江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2015）信民二初字第845号原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区赣东北大道26号，组织机构代码70575846-0。负责人余飞，该分行行长。委托代理人朱当伟，江西饶苑律师事务所律师，一般代理。被告叶劲松，男，1968年9月16日出生，汉族，个体户，住江西省上饶市信州区。被告苏红镁（系被告叶劲松配偶），女，1969年3月10日出生，汉族，个体户，住址同上。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行诉被告叶劲松、苏红镁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱当伟到庭参加诉讼，被告叶劲松、苏红镁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行诉称，2010年7月19日，原告与被告叶劲松签订了《个人住房（商业用房�借款合同》，约定原告向被告叶劲松提供175,000元的贷款用于支付被告叶劲松、苏红镁购买的位于江西省上饶市信州区信江中路36号3单元302室的购房款，借款合同对借款期限、贷款利率、罚息利率、贷款担保、违约责任等作了明确约定。2010年7月14日，被告叶劲松将上述房屋抵押给原告以担保其此次借款，并办理了抵押登记（他项权证号：房他证上房2010字第0028356号）。合同签订后，原告依约向被告叶劲松发放了贷款175,000元，并汇入被告叶劲松指定账户（帐号62×××00），但被告叶劲松未按约按期还款。截至2015年5月26日，被告叶劲松尚欠原告借款本金131,587.88元、利息7,030.72元、利息罚息303.39元、本金罚息558.82元。该款原告多次催收未果，遂诉至本院，要求：1、解除2010年7月19日原告与被告叶劲松签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告叶劲松、苏红镁�即偿还原告借款本金131,587.88元和截至2015年5月26日的利息7,030.72元、利息复利（罚息）303.39元、本金罚息558.82元（利息、利息复利、本金罚息计算至借款清偿之日止）；3、本案的诉讼费用等由两被告承担。在本案审理过程中，原告申请增加一项诉讼请求，即判令原告在上述债务范围内对被告叶劲松提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告叶劲松、苏红镁未答辩。原告针对自己的主张向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件各1份和被告叶劲松、苏红镁的身份证、户口本复印件各1份，拟证明：1、原、被告的诉讼主体适格；2、被告叶劲松、苏红镁系夫妻关系。2、《个人住房（商业用房）借款合同》、房产证、他项权证、借款借据复印件各1份，拟证明：1、原告与被告叶劲松之间的借贷关系真实存在，被告叶劲松、苏红镁自愿以其共有的位于江西省上饶市信州区信江中路36号3-302的房产为被告叶劲松在原告处形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记；2、原告依约将175,000元的贷款发放至被告叶劲松指定账户。3、欠款查询明细截图1份，拟证明截至2015年5月26日，被告叶劲松尚欠原告借款本金131,587.88元、利息7,030.72元、本金罚息558.82元、利息罚息303.39元。被告叶劲松、苏红镁未质证。经审查，本院对原告提供的上述三组证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告叶劲松�苏红镁未提供证据。经审理查明，被告叶劲松与被告苏红镁系夫妻。2010年7月19日，被告叶劲松为购置房产，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款用途为购置坐落于上饶市信州区信江中路36号3单元302室的住房一套；借款金额为175,000元；借款期限为144个月，即从2010年7月19日至2022年7月19日，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；合同项下的贷款利率为月利率3.96‰，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一�；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同用款计划为原告将款项一次划入被告叶劲松指定账户（户名：王爱军，账号62×××00）；还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1,596.87元；合同项下的担保方式为抵押担保，被告叶劲松以其向原告申请的贷款所购位于江西省上饶市信州区信江中路36号3-302的房产（房产证号：上房权证上饶市字第××号）为其向原告申请的个人住房借款提供抵押担保，并于2010年7月14日办理了抵押登记；如被告叶劲松出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求被告叶劲松立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告叶劲松的借贷关系并收取相应的罚息等；另，合同对原、被告双方的权利义务、违约责任和管辖法院等均作了明确约定。被告叶劲松在借款合同的借款人一栏签字确认合同内容，被告叶劲松、苏红镁在借款合同的抵押人一栏签字确认。合同签订后，原告依约将175,000元的贷款汇至被告叶劲松指定账户（户名：王爱军，账号62×××00），被告叶劲松向原告出具了借款借据。此后，被告叶劲松未按期归还原告借款本息，截至2015年5月26日，被告叶劲松尚欠原告借款本金131,587.88元、利息7,030.72元、本金罚息558.82元、利息罚息303.39元。该款被告叶劲松至今未还。本院认为，原告与被告叶劲松签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告叶劲松应当按合同约定全面履行自己的义务。截至2015年5月26日，被告叶劲松尚欠原告借款本金131,587.88元、利息7,030.72元、本金罚息558.82元、利息罚息303.39元，已构成违约。故原告要求解除与被告叶劲松签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告叶劲松归还借款本金131,587.88元及截至2015年5月26日的利息7,030.72元、本金罚息558.82元、利息罚息303.39元和从2015年5月27日起至欠款还清之日止的利息（含罚息）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因被告叶劲松和苏红镁系夫妻，被告叶劲松在原告处形成的债务属婚姻关系存续期间产生的债务，应认定为被告叶劲松和苏红镁的夫妻共同债务，故原告要求被告叶劲松和苏红镁共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告叶劲松、苏红镁自愿以其向原告申请的贷款所购位于江西省上饶市信州区信江中路36号3-302的房产（房产证号：上房权证上饶市字第××号）为其向原告申请的个人住房借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。故原告要求对被告叶劲松、苏红镁提供的上述抵押物依法折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告叶劲松、苏红镁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行与被告叶劲松于2010年7月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告叶劲松、苏红镁于本判决生效之日起五日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行借款本金131,587.88元及截至2015年5月26日的利息7,030.72元、本金罚息558.82元、利息罚息303.39元和从2015年5月27日起至欠款还清之日止的利息（含罚息）（利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司上饶市分行对被告叶劲松、苏红镁用以抵押的位于江西省上饶市信州区信江中路36号3-302的房产（房产证号：上房权证上饶市字第××号）依法折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第二项债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,090元，由被告叶劲松、苏红镁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  叶丽萍审 判 员  杨 立人民陪审员  杨文胜二〇一六年十二月十二日书 记 员  吕心悦