四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣汉民初字第1241号
原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行，住所地：宣汉县东乡镇琦云路30号。
负责人：刘宗安，该支行行长。
委托代理人：冯杰，四川奥飞律师事务所律师。
被告：杨元美，女，生于1983年10月26日，汉族，住四川省宣汉县，农村居民。
被告：李术学，男，生于1974年6月2日，土家族，住四川省宣汉县，农村居民。
被告：李作玉，男，生于1970年7月15日，土家族，住四川省宣汉县，城镇居民。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行与被告杨元美、李术学、李作玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日立案受理后，�法由审判员吕百跃担任审判长，人民陪审员金玉明、王益民组成合议庭，书记员周明旭担任庭审记录，于2014年7月18日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行的委托代理人冯杰到庭参加了诉讼，被告杨元美、李术学、李作玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行诉称：2012年6月21日，被告杨元美与原告签订的《小额借款及担保合同》约定，由原告为被告杨元美提供小额贷款25000元，年利率15.66%，贷款期限12个月，阶段性等额本息还款方式。被告借款后，至法庭辩论终结之日止尚欠贷款本金17605.47元，经多次催收无果。被告李术学系被告杨元美之夫。现请求人民法院依法判令被告杨元美、李术学偿还借款本金17605.47元，并承担利息、罚息、违约金及因实现债权的律师代理费、差旅费等，被告李作玉是被告杨元美借款的连带保证人，应当承担连带清偿责任。
原告为支持自己的主张，向法庭提供了如下证据：
1、原告的组织机构代码证、金融许可证、营业执照，被告杨元美、李术学、李作玉身份信息，拟证明原、被告具有适格的主体资格；
2、被告杨元美、李术学的结婚证复印件，拟证明被告杨元美、李术学是夫妻关系；
3、《小额借款及担保合同》的复制件，拟证明被告杨元美与原告签订借款合同，被告李作玉作对该笔债务承担连带责任保证；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复制件，拟证明被告杨元美收到原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的借款25000元事实；
5、中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行关于杨元美偿还本金及利息、罚息的情况说明，拟证明截止2014年7月18日被告杨元美下欠借款本金17605.47元、利息4679.05元、罚息1800.59元。
被告杨元美、李术学、李作玉没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。
本院对原告提供的证据分析认证如下：在本案审理中，被告杨元美、李术学、李作玉未到庭对原告提交的1、2、3、4、5号证据质证，依据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，本案被告杨元美、李术学、李作玉在法定期限内未提供相应证据及答辩意见，也未到庭参加诉讼对原告提供的证据进行质证，应承担相应的法律后果责任。本院对原告提交的证据的客观性、合法性、关联性在本院认为中综合予以认定。
经审理查明：2012年6月21日，被告杨元美（借款人乙方）、李作玉（保证人丙方）二人与原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行（贷款人甲方）签订《小额借款及担保合同》，约定“第一条甲方通过乙方在甲方开立邮政储蓄个人结算账户，账户户名：杨元美。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条贷款的金额、用途、利率、期限：金额25000元（大写贰万伍仟元），年利率15.66﹪，期限：12个月（2012年6月起至2013年6月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为购副食，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。第五条乙方在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等代后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推。乙方贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5＋1的情况下，不能享有利息免除的优惠。如果乙方选择阶段性还款法，连续还款从首次还款期开始计算。第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（三）阶段性等额本息还款法：借款前7个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照�额本息还款法偿。第十二条贷款担保方式。乙方可以选择下面约定的第（一）种担保方式为甲方债权本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而最后的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供担保；且当两种或两种以上担保方式并存时，甲方有权自行决定顺序、份额，就任意担保方式进行追索：（一）丙方李作玉作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。第十五条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。4、乙方违反本合同任一条�时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用”。2011年8月4日，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行通过账户（账户名：杨元美）向被告杨元美发放贷款25000元。被告杨元美在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签名盖章。借款后，被告杨元美未按照约定及时结付本金和利息，除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行依约从被告杨元美的账户中扣收的2012年6月21日至2014年7月18日止贷款本金7394.53元和贷款利息2958元外，至今仍下欠约定的到期（截止于2014年7月18日止）应归还�款本金17605.47元和逾期贷款利息6479.64元（利息4679.05元＋罚息1800.59元）。原告经催收无果，起诉来院，要求收回下余全部借款本息。
同时查明，被告杨元美与被告李术学于2009年10月15日领取结婚证，二人系夫妻关系。
本院认为：被告杨元美与原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行于2012年6月21日所签订的《小额借款及担保合同》，其主体适格、内容合法，属有效合同。原告在签订合同后依约向被告杨元美发放借款25000元，被告杨元美结付借款部分本金和利息共10352.53元后，未按照约定“阶段性等额本息归还贷款本息”的方式和期限足额归还借款本息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人�当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的约定在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，双方合同约定的年利率为15.66%，即月利率为13.05‰，根据合同“借款方不按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”约定，其罚息标准为月6.525‰。原告中国邮政储蓄银行有限责�公司宣汉县支行的诉讼请求成立，本院予以支持。原告在庭审中没有提交为催收贷款支出的差旅费、律师代理费等损失的证据，其提出的因实现债权而支付的律师代理费、差旅费等损失的诉讼的请求本院不予支持。被告杨元美与被告李术学系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该笔借款属被告杨元美、李术学夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告杨元美、李术学夫妇共同承担偿还责任，原告要求被告李术学承担清偿责任的理由成立，本院予以支持。被告杨元美、李作玉与原告所签订的《小额借款及担保合同》中约定，被告李作玉作为保证人对担保范围内的债权承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，被告李作玉约定在其保证合同约定范围内承担连带清偿责任，原告要求被告李作玉连带清偿被告杨元美的借款本金、利息和罚息的诉讼请求成立，本院予以支持，被告李作玉作为担保人承担清偿责任后可依法向借款人追偿。
本案在审理中，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告杨元美、李术学偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行下欠借款本金17605.47元及利息和逾期罚息（其利率按双方约定的月利率为13.05‰计算，从2014年7月19日起至还清借款之日止。其罚息按双方约定月6.525‰计算，从2014年7月19日起计算至还清借款本金之日止）；
二、被告杨元美、李术学支付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行2014年7月18日前下欠的借款利息、罚息6479.64元；
三、被告李作玉对以上一、二项所列款项承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宣汉县支行的其他诉讼请求。
上列债务在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费290元，由被告杨元美、李术学、李作玉负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 吕 百 跃
人民陪审员 �金玉明
人民陪审员 王 益 民
二〇一四年七月十八日
书 记 员 周 明 旭
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