江西省南丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）丰刑初字第69号
公诉机关江西省南丰县人民检察院。
被告人唐某甲，私营业主。2014年5月12日因涉嫌非法吸收公众存款罪被南丰县公安局依法刑事拘留，同年6月11日经南丰县人民检察院批准逮捕，次日由南丰县公安局执行逮捕。现羁押于南丰县看守所。
辩护人梅建民，江西维尔正律师事务所律师。
南丰县人民检察院以丰检公诉刑诉（2014）70号起诉书指控被告人唐某甲犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南丰县人民检察院指派检察员廖曙辉出庭支持公诉。被告人唐某甲及其辩护人到庭参加了诉讼。2014年10月30日，南丰县人民检察院以补充侦查为由申请延期审理，2014年11月30日南丰县人民检察院建议本院恢复审理。2015年2月4日南丰县人民检察院以丰检公诉刑变诉（2015）1号变更起诉决定书向本院变更起诉。2015年2月26日南丰县人民检察院又以补充侦查为由申请延期审理，2015年3月23日，南丰县人民检察院建议本院恢复审理。本案现已审理终结。
南丰县人民检察院变更起诉指控：被告人唐某甲自1987年开始在南丰县琴城镇经营家用电器，2003年3月12日注册成立南丰县宝龙家电有限公司。2012年10月以其女儿唐某、唐某乙的名义，在南昌注册成立南昌辉雅实业发展有限公司。被告人唐某甲在2002年11月至2014年4月经营上述公司期间连续以公司扩大经营规模需要资金周转为由，以高于中国人民银行同期存款利率（月息1%-5%），向社会吸收公众存款累计5524万余元。由于经营不善严重亏损，到案发时为止仅归还本金348.5万元，支付利息1046.2679万元，造成被吸收的公众、存款损失累计达4126.2321万元无法归还。
公诉机关据以指控的证据有：1、被告人唐某甲的供述；2、被害人万某甲、艾某、丁某、方某、夏某乙等人的陈述；3、证人王某、何某甲等人的证言；4、价格鉴定结论书、专项审计报告；5、户籍证明、营业执照、借条等一组书证；
公诉机关认为，被告人唐某甲违反国家金融管理制度，在未经银监局批准的情况下，仿照银行吸收存款的做法，以确定的存款期限，高出银行利率数倍的利息，面向公众吸收存款5524万元，数额巨大，扰乱了正常的金融秩序，其行为已触犯我国《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，该案犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人唐某甲对变更起诉决定书指控的犯罪事实和罪名不持异议，请求本院对其从轻处罚。
其辩护人辩称，公诉机关没有证据证明唐某甲就其融资活动向社会公开进行宣传过。唐某甲在企业经营有资金需求时，再进行融资，其融资目的并非开展非法的金融活动。唐某甲的融资行为应该属于金额较大，涉及人员较多，且存在风险的民间借贷行为，属于民事法律关系调整的范畴。因此，公诉机关指控被告人唐某甲犯非法吸收公众存款罪证据不足，适用法律错误。请求法院对被告人唐某甲作出无罪判决。如无罪判决的请求未得到采纳，唐某甲的自首和在押期间认罪服法，遵守监规的情节应在量刑中得到体现。
经审理查明：被告人唐某甲在1987年开始经营家用电器，2003年3月12日注册成立了南丰县宝龙家电有限公司，注册资本50万元。2012年10月唐某甲以其女儿唐某的名义在南昌注册成立南昌辉雅实业发展有限公司，注册资本100万元。自2002年11月开始至2014年4月，唐某甲以经营上述公司扩大经营规模需要资金为由，以明显高于银行同期同种类存款的利率（月息1%-5%）吸引个人将闲散的资金甚至存入银行的资金取出，存入自己的账户。向熊某、聂某、揭某、李某、万某乙、周某、万某甲、朱某、熊某甲、严某、周某、万某、徐某甲、吴某、张某、何某乙等96人非法吸收存款共计5536万余元。由于经营不善严重亏损以及支付高额利息，到案发时仅归还本金408.5万元，支付利息1046.2679万元，造成被吸收的公众存款损失4081.2321万元无法归还。
2014年5月12日，被告人唐某甲自动到南丰县公安局投案并如实供述了自己的犯罪事实。
证实上述事实，并经庭审举证、质证、认证的证据有：
1、受案登记表证实，南丰县公安局受理了熊某、聂某、揭某、李某等72位被害人的报案。南丰县公安局立案决定书证实，2014年5月12日南丰县公安局对唐某甲非法吸收公众存款案立案侦查。
2、被告人唐某甲自2002年11月至2014年4月以其本人及南丰县宝龙家电有限公司向熊某、聂某、揭某等95名被害人出具了148份借条，以1至5分不等的月息，共借款5524万元。
3、熊某、聂某、揭某等88位被害人及其家属的陈述证实，被告人唐某甲以其本人和南丰县宝龙家电有限公司名义向95位被害人借款5524万元，并出具了借条，至案发共归还本金348.5万元，支付利息1046.2679万元。
4、被害人黄某戊的陈述证实，其和唐某甲是朋友关系，2014年3月18日，其通过朋友邱某的账号转了17万元借给唐某甲，约定月息二分五厘。唐某甲在电话中说收到其的钱，等他回到南丰再写借据给其，后唐某甲一回南丰就被公安机关抓获。
5、被害人黄某己的陈述证实，2014年3月31日，其通过转账借了100万元给唐某甲，包括到期利息5万元，唐某甲打了105万元的借条给其。
6、被害人戈某的陈述证实，其是万某乙的丈夫，以万某乙的名义在2013年元月4日借给唐某甲110万元，约定月利息三分，借据上写的是月利息一分五厘，借期2个月，后其找唐某甲还款，唐某甲分别打了10万元和50万元给其，钱是通过银行转账。
7、证人陈某的证言证实，陈某甲是其父亲，其父亲向其打听借钱给唐某甲的情况，后其父亲给了14万元给其借给唐某甲。
8、证人熊某的证言证实，其委托其女儿揭某把现金借给了唐某甲，唐某甲打了借条给其。
9、证人何某乙的证言证实，2014年，其介绍季某借给唐某甲10万元，介绍官某借给唐某甲19万元，介绍洪某借给唐某甲10万元，商某通过其借给唐某甲5万元，万某也是通过其借钱给唐某甲。
10、证人胡某甲的证言证实，其和赵某是夫妻关系，赵某2008年以前在宝龙家电有限公司工作，她跟赵某甲和胡某说了唐某甲在外面融资，利息比较高，胡某和赵某甲听说后自己找到唐某甲借款给他。
11、证人沈某的证言证实，是其告诉万某唐某甲在借款融资，后万某自己去找唐某甲。
12、证人黄某甲的证言证实，黄某是通过其女儿刘某借了30万元给唐某甲。
13、证人黄某乙的证言证实，廖某是通过其介绍借钱给唐某甲。
14、证人曾某的证言证实，是其陪李沁找到唐某甲，借了14万元给唐某甲。
15、证人江某的证言证实，是其介绍夏某甲借款给唐某甲。
16、证人夏某甲的证言证实，其介绍陈某借钱给唐某甲，其自己是通过江某介绍借了30万元钱给唐某甲，其中10万元是胡某乙的。
17、证人黄某丙的证言证实，胡茶花和胡某是其老婆的姐姐，胡茶花是经过胡某借了10万元给唐某甲。
18、证人胡某乙的证言证实，其是通过夏某甲把10万元钱借给了唐某甲，借条上写的都是夏某甲的名字。
19、证人黄某丁的证言证实，其和唐某甲是夫妻关系，唐某甲做事从不跟其商量，只是借钱的时候要其签字其才知道，唐某甲在外面到底借了多少钱其不清楚，只了解其中借的一部分是为了做生意周转。最早的时候是一分的月息，后来一般是一分五厘的月息。
20、证人唐某的证言证实，其是唐某甲的女儿，2012年10月25日，其父以其名义在南昌青山湖区工商分局注册了“南昌辉雅实业发展有限公司”，法人代表是其，经营项目是家电，公司地址在青山湖区洪都中大道隆鑫广场87号。该公司实际是其父亲在管理，其主要是协助父亲去外面筹集公司的运作资金，公司去银行借款一般都是其父亲先将所有公司的贷款资料准备好，然后其作为公司法人去银行签字就行。
21、宝龙家电南丰租金汇总表、储家堡新村店面租金一览表、中兴商城店面租金一览表，并附现金记账和店铺租赁合同证实，宝龙家电有限公司租赁储家堡新村已付租金为4324464.8元，租中兴商城店面已付租金7546370.6元，租桑田镇唐某、徐某店面已付租金29600元，总计11900435.4元。
22、南丰县宝龙家电有限公司企业法人营业执照、南丰县宝龙家电有限公司海尔专卖店营业执照、税务登记证，上述证据证实南丰县宝龙家电有限公司和南丰县宝龙家电有限公司海尔专卖店已办营业和税务登记，公司法定代表人和负责人均为唐某甲，注册资本为50万元。
23、南昌辉雅实业发展有限公司的企业信息证实该公司的法定代表人为唐某，唐某乙为股东，注册资本为100万元。2012年10月25日核准，住所为南昌市青山湖区洪都中大道87号隆鑫广场A1栋店面105室。
24、抚州银监分局南丰办事处《关于调查唐某甲及其宝龙家电有限公司是否具有吸收公众存款资格的复函》证实，唐某甲和南丰县宝龙家电有限公司不具备吸收社会公众存款的资格。
25、江西群星司法鉴定中心（2014）会鉴字第001号《关于唐某甲非法吸收公众存款案的司法会计鉴定意见书》证实，唐某甲向公众吸收存款金额五千五百二十四万元，扣除归还本金三百四十八万五千元，尚欠本金五千一百七十五万五千元，实际支付利息一千零四十六万二千六百七十九元。
26、南丰县公安局出具的关于唐某甲及其公司的财产情况说明证实，1、唐某甲的个人财产：唐某甲位于南丰县琴城镇仓山路中兴广场A区店面（68.44平方米）、琴城镇仓山路综合楼店面（89.99平方米）、琴城镇仓山路店面（93.66平方米）、琴城镇仓山路店面（16.8平方米）、琴城镇仓山路店面（16.8平方米）。位于南丰中兴广场高层住宅楼住房一套（20层，门牌号为××，位于南昌市皇冠国际小区6栋2601室（21楼）的住宅一套。别克商务轿车1辆，车牌号为赣AT459**，五菱普通货车1辆，牌号为赣F×××××，小型货车1辆车牌号赣F-T639**，小型货车1辆，车牌号为赣F4280**，小型货车1辆，车牌号为赣F×××××，电脑主机1台，型号为联想，电脑主机1台，型号为海尔，电脑主机1台，型号为HONGIAN4，手机1部，型号为中兴S1325。2、南丰县宝龙家电有限公司和南昌辉雅实业发展有限公司的办公场所及专场，均是由公司对外租赁得来，现已期满归还房主。
27、在押人员被羁押期间表现情况证明表和建议法院从轻判决表证实，被告人唐某甲在押期间能认罪服法，遵守监规，服从管理，公诉机关建议本院在量刑时予以从轻判处。
28、归案情况说明证实，唐某甲系自动投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
29、人口信息查询证实唐某甲出生于1965年1月26日，已达负刑事责任年龄。
30、被告人唐某甲的供述和辩解证实，其今天来公安局经济侦查大队，是来投案自首的。其从1983年开始从事家电维修，1987年起开始经营家电，2003年正式成立了南丰县宝龙家电有限公司，当时公司的注册资本是50万元，法人是其和其哥哥唐某丁两人，实际是其一人经营。2005年左右其的公司搬到中兴商场一楼经营。经营面积有2000多平方米，当时投资主要是进货、装修费、租金、广告费等，主要资金来源一是自己店里的盈利，二是通过银行贷款，三是通过民间的融资。到了2011年左右，其又在南广路上又开设了一家电器专卖店。南广路电器商城的资金运作主要在社会上融资，通过亲戚朋友借了一部分，也有很多人是通过其在社会上这些年做生意的影响力、或者通过朋友介绍，主动将钱借给其，主要目的是为了赚取相当部分的利息，其付的利息是普通人员给月息1.2%至2.5%，按季度结算，短期需要周转的是5%。2011年，其在南昌市洪城大市场的家电市场里租了约60平方米的店专卖海尔太阳能，该家商店在2011年6月份注册为桃花宝龙家电批发部。2012年10月份，其以女儿唐某的名义，在南昌市青山湖区工商分局注册了南昌辉雅实业发展有限公司，注册资本是100万元，经营家用电器。2012年12月份在南昌红谷中大道的金融中心未来谷开了一家家电商场，2013年7月份在南昌江纺开了一家电器专卖店，2013年6月份在南昌红谷滩建材馆开了一家壁炉店。因为当时没做好南昌家电市场的前期考察和市场营销分析，所以南昌的公司一直都处于亏损的状态下，亏损合计有2000多万元。南昌公司经营期间的资金来源主要是银行的贷款和融资，主要是在南丰县的民间融资，在社会上的融资大概有5000万元。借来的钱没做过记录，有以个人名义借的，也有以公司名义借的，借钱给其的人大部分认识也有不认识，要将所有的借条累计后才知道具体的借款数字，借来的钱没进公司的账，都用在平时公司生产和经营上，以及给付债主的利息还有南昌公司的亏损。其家的财产有1、仓山路二只店面180平方米左右；2、中兴3号楼商品房一套，面积160平方米左右；3、“华联”地下商场有68平方米的商铺；4、仓山路钟楼后面有两只车库合计32平方米；5、三溪路上有“蜜桔仓库”一只，占地面积2400多平方米，几只送货车。南昌有：南昌大桥附近“皇冠国际小区”6栋2601室130平方米商品房一套，二辆“别克”商务车，一辆别克女式车，都是二手车，在南昌车行抵押了，南昌公司和店里的商品全部被当地债主抢光了，南丰的公司和店里的商品也被债主抢了，剩下的已被南丰县人民法院查封。所借款项付息和归还情况同江西群星司法鉴定中心司法会计鉴定意见书对借款人数，借款金额，给付利息和归还本金作出的鉴定意见相同，共借本金5524万元，归还本金348.5万元，支付利息1046.2679元。另借黄某戊17万元，因未打借条，与归还了被害人万某乙丈夫戈某60万元都未计算在上述金额中。
本院认为，被告人唐某甲违反国家金融管理法律规定，非法吸收96位被害人存款5536万元，数额巨大，扰乱了金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。南丰县人民检察院指控被告人唐某甲犯非法吸收公众存款罪罪名成立。案发后，被告人唐某甲自动投案并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或减轻处罚。在押期间，被告人唐某甲能认罪服法，遵守监规，公诉机关建议本院量刑时予以从轻处罚，可酌情从轻处罚。被告人唐某甲的辩护人提出公诉机关没有证据证明唐某甲就其融资活动向社会公开进行宣传过，唐某甲企业经营有资金需求时进行融资，其融资的目的并非开展非法的金融活动，唐某甲的融资行为属民间借贷行为，公诉机关指控被告人唐某甲犯非法吸收公众存款罪属证据不足，适用法律错误，请求对被告人唐某甲作无罪判决的辩称。经查，被告人唐某甲的供述和辩解证实了其融资未经银监局依法批准，借款时承诺一定期限内还本付息，其向96为被害人借款，有些借款给其的被害人不认识的事实。这一事实得到被害人的陈述及被害人提供的借条、证人证言的印证。被告人唐某甲向一些不认识的被害人吸收资金的事实证明了唐某甲向社会公众即社会不特定对象吸收资金，也证明了被告人唐某甲在明知吸收资金的信息通过亲友、员工向社会公众扩散而予以放任的事实。被告人唐某甲的融资行为完全符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，构成非法吸收公众存款。对被告人唐某甲辩护人的该辩称本院不予采纳。其辩护人还提出被告人唐某甲有自首情节，在押期间认罪服法，遵守监规情节的辩称。经查属实，本院予以采纳。关于非法吸收公众存款的数额，被害人黄某己的借款本金105万元中包含了未到期的5万元利息，该5万元利息应从借款本金中予以扣除，被害人黄某戊的借款17万元，因唐某甲未来得及出具借条而未列入唐某甲所吸收资金的金额，现因唐某甲对该17万元借款不持异议，故该17万元借款应列入唐某甲非法吸收公众存款的数额。基于上述事实，被告人唐某甲非法吸收公众存款的金额为5536万元。被害人万某乙的丈夫收到唐某甲归还的60万元应作为唐某甲归还欠款本金，故归还本金的金额为408.5万元，造成被吸收公众存款的损失达4081.2321万元，因被告人唐某甲造成被害人的直接经济损失数额巨大，故对唐某甲不予减轻处罚，依法予以从轻处罚。因此，对被告人唐某甲请求本院从轻处罚的意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人唐某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月12日起至2022年5月11日止。罚金限判决生效后三个月内缴纳。）
二、被告人唐某甲因非法吸收公众存款造成被害人的损失4081.2321万元，继续追缴归还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邱灿辉
人民陪审员 李武达
人民陪审员 周新光
二〇一五年六月十九日
书 记 员 徐 琦