广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江民初字第1533号
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江××××号。
负责人谈颖雯，该行行长。
委托代理人陈强，中国农业银行股份有限公司柳江县支行个人金融部经理。
委托代理人韦炳切，中国农业银行股份有限公司柳江县支行个人金融部经理。
被告张少建，男，1976年6月18日生，壮族，农民，住柳江县成团镇××之二。身份证号×××2936。
被告张正凤，男，1980年3月4日生，壮族，农民，住柳江县成团镇××之三。身份证号×××3018。
被告廖国启，男，1973年10月14日生，壮族，农民，住柳江县成团镇××号。身份证号×××4317。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告张少建、张正凤、廖国启借款合同纠纷一案，本院于2013年9月3日立案受理后，依法由代理审判员曾俊全适用简易程序，于2013年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行的委托代理人韦炳切，被告张少建、廖国启到庭参加诉讼。被告张正凤因被羁押不能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行诉称，原告依据国家惠农政策，为柳江县广大农民朋友办理惠农卡，并以惠农卡为载体发放农户小额贷款。被告张少建向原告申请办理了农户小额贷款。经原告审查相关资料后，于2012年2月24日与三被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，本合同中，被告张少建系借款人，被告张正凤、廖国启系担保人。合同中约定，被告张少建分三笔向原告借款10000元、10000元以及2000元，借款期限分别自2012年2月3月3日至2013年3月2日、2012年4月27日至2013年4月27日、2012年6月9日至2013年6月9日止，现借款凭证本金余额共计人民币18999.07元，并按合同第二条第一款约定利率计算利息，按合同条款第六条第二款约定比率计算罚息，截至2013年8月20日止，本息共计人民币22019.66元。但被告张少建既未按合同约定归还借款本金，也未按期结算利息，实属违约。原告经多次催收，但被告至今仍未履行还款义务。因原告与三被告另签订了《联保协议书》，该协议书第二条约定被告张正凤、廖国启对被告张少建向原告的贷款承担连带责任保证担保。故被告张正凤、廖国启应对被告张少建的债务承担连带还款责任。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告张少建返还原告借款本金人民币18999.07元，并支付利息及罚息人民币3020.59元（截止到2013年8月20日止），以上本息共计人民币22019.66元。往后利息按合同约定计算。被告张正凤、廖国启对以上债务承担连带还款责任。2、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、借款合同；2、借款凭证、利息凭证；3、借款人、担保人身份证、户口本；4、联保协议。
被告张少建当庭辩称，被告张少建向原告借款是事实，当时目前无力还款，希望原告宽限还款时间到2014年。
被告廖国启辩称，被告廖国启不同意为被告张少建提供担保，不承担保证责任，被告张少建的还款应当由其自行归还。
被告张正凤因涉嫌刑事犯罪被羁押于柳江县看守所，经本院向其送达相关应诉材料，被告张正凤表示对借款无异议，对原告诉讼请求亦无异议。并明确表示不需要出庭参加诉讼，也不需要委托代理人出庭。
被告张少建、张正凤、廖国启均未向法庭提交任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张少建、张正凤、廖国启对原告提供的证据真实性均无异议。故原�提供的与本案相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告依据国家惠农政策，为柳江县广大农民朋友办理惠农卡，并以惠农卡为载体发放农户小额贷款。被告张少建向原告申请办理了农户小额贷款后，经原告审查相关资料后，于2012年2月24日与三被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同约定从2012年2月24日起至2015年2月23日止，被告张少建可以在人民币30000元的借款额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过一年。被告张少建分别于2012年3月3日向原告借款人民币10000元，约定贷款到期日期为2013年3月2日；2012年4月27日向原告借款人民币10000元，约定贷款到期日期为2013年4月27日；2012年6月9日向原告借款人民币2000元，约定贷款到期日期为2013年6月9日，以上三笔借款合计人民币22000元。但被告仅归还了部分本息后既未按合同约定归还借款剩余本金，也未按期结算利息，现尚欠借款本金人民币18999.07元，按原、被告所签的合同的第二条第2.1款约定利率计算利息，按合同条款第六条第6.2款约定比率计算罚息，截至2013年8月20日止，利息计人民币3020.59元。因原告与三被告另签订了《联保协议书》，该协议书第二条约定被告张正凤、廖国启对被告张少建欠原告的贷款承担连带责任保证担保。由于被告张少建、张正凤、廖国启未履行合同约定的义务，原告遂于2013年9月3日诉至本院，请求支持其诉讼主张。
本院认为，原告与三被告订立的《中国农业银行农户贷款借款合同》及原告与三被告订立的《联保协议书》，均系依法成立，应属有效合同。被告张少建在借款期限届满后未按约及时�全面履行偿还借款本金人民币18999.07元及其相应的利息的义务。被告张正凤、廖国启系完全民事行为能力，二被告在《联保协议书》上签字的行为应当视为其已经知悉其中内容并与原告及其他联保组成员形成合意，现二被告以原告未向其告知联保组成员之间需承担连带保证责任为由要求不承担本案借款的连带保证责任，本院不予采信，因此被告张正凤、廖国启亦未按约履行保证的担保义务，其应当依法承担相应的民事责任。现原告要求被告张少建偿还所欠借款本金，并偿付相应利息、罚息，同时要求被告张正凤、廖国启承担连带保证责任的诉讼请求，理由正当充分，本院均予以支持。被告张正凤、廖国启对被告张少建的上述债务承担连带保证还款责任后，有权向被告张少建追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七�，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告张少建偿还原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行借款人民币18999.07元，并偿付相应利息及罚息（截止到2013年8月20日利息及罚息为人民币3020.59元；自2013年8月21日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、罚息，按照合同约定的利率标准计算）；
二、被告张正凤、廖国启对被告张少建的上述债务承担连带保证责任。
本案受理费人民币350元，减半收取人民币175元，由被告张少建、张正凤、廖国启负担。因原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行已预交，届时由被告张少建、张正凤、廖国启连同债务一并付给原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指�的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20-118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 曾俊全
二〇一三年十月十八日
书记员 唐大成