重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万法民初字第09297号
原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司，住所地重庆市万州区白岩路49号6楼，组织机构代码证代码56993109-6。
法定代表人郭世斌，董事长。
委托代理人刘其军，重庆渝万律师事务所律师，特别授权。
被告张属东，男，汉族。
被告王永芬，女，汉族。
被告张成银，男，汉族。
原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司与被告张属东、王永芬、张成银借款合同纠纷一案，本院于2014年11月3日立案受理后，依法由代理审判员句志荣担任审判长，与人民陪审员王明、李先伦组成合议庭，适用普通程序于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司的委托代理人刘其军、被告张成银到庭参加了诉讼，被告张属东、王永芬经本院公告送达传票，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司（以下简称：“万州江融小额贷款公司”）诉称，张属东在2012年6月7日与原告签订万州江融（2012年）贷字第060号《借款合同》，向原告借款30万元；借款期限12个月，自2012年6月7日起至2013年6月6日止；月利率21.87‰；按月结息，到期还本，若贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应随本清，若逾期归还本金，从取得贷款之日起在贷款利率上加收50％的罚息。被告张属东向原告借款，被告王永芬、张成银提供了抵押和连带保证担保。被告王永芬、张成银用共有的万州区外贸路374号1-3-502房向原告提供抵押担保，并在2012年6月11日办理了抵押登记。2013年4月24日，被告张属东归还了借款本金8万元，2013年6月5日，张属东取得担保人王永芬的同意后，对余欠的22万元借款本金向原告提出展期申请。截止起诉之日，被告实际向原告支付了利息86543元。至今被告未按约定履行义务，故现诉至法院，请求判令：1、被告张属东清偿余欠借款本金22万元，按合同约定的利息和罚息标准支付余欠利息和罚息至本金全部清偿完毕之日止（暂计算至2014年10月20日止，余欠利息为71254.60元，罚息为78148.80元）；2、拍卖、变卖被告王永芬、张成银抵押给原告的房屋，拍卖、变卖所得价款在原告的债权范围内由原告优先受偿；3、判令被告王永芬、张成银对被告张属东余欠原告的22万元借款本金和余欠的全部利息、罚息承担连带清偿责任。
被告张属东未答辩。
被告王永芬未答辩。
被告张成银辩称，张属东借款是事实，房屋抵押也是事实，其他的不清楚，愿意帮张属东偿还借款本金，但是利息太高，不合法。
经审理查明，2012年6月7日，原告与被告张属东签订万州江融（2012年）贷字第060号《借款合同》，该合同载明原告向被告张属东提供短期贷款300000元用于流动资金使用；贷款期限为2012年6月7日至2013年6月6日止；合同期内执行月利率21.87‰；还款方法为按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为初期借款日。被告张属东须于每一结息日的次日付息，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清，计算方式为日利率＝月利率／30；如被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，则从取得贷款之日起在贷款利率上加收50％罚息，罚息的计算方式为：罚息＝贷款日利率×（1＋罚息上浮率）×贷款金额×取得贷款天数；对被告贷款期限内不能按时支付的罚息，原告按约定利率计收复利，对被告不能按时支付的逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款利息及罚息，原告按其相应罚息利率计收复利。
2012年6月7日，原告与被告王永芬签订万州江融（2012年）抵字第060号《抵（质）押合同》，该合同载明被告王永芬以其坐落于万州区外贸路374号房屋作为对被告张属东与原告签订的（2012年）贷字第060号借款合同项下的借款抵押担保，担保范围为贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、差旅费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等原告为实现债权而支付的一切合理费用。同日，王永芬与张成银向原告签署《抵押贷款承诺书》，载明：“……若未能按期清偿贷款，原告有权处理抵押物，其借款按还贷时的评估变现值协商变现或者拍卖归还贷款本息，不足部分仍由本人承担无限连带偿还责任。……”2012年6月11日，双方到重庆市万州区房屋管理局对上列抵押物办理抵押登记手续。
2013年6月5日，原告与被告张属东、王永芬签订（2013年）渝万江融展字第011号《借款展期协议》，该合同载明借款人申请展期，原约定借款到期日为2013年6月6日、金额为30万，展期后到期日为2014年6月6日、金额为22万元，展期期间借款利率执行月利率21.87‰，原借款有抵押的，如借款展期后到期日超过原抵押或质押财产保险到期日，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保险手续。原借款由保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年。
2012年6月13日，原告通过中国农业银行转账支付张属东借款300000元。2013年4月24日，被告张属东归还原告借款本金80000元。另被告张属东已经支付截止2013年8月13日的利息共计86543元。后被告张属东再未还本付息。
另查明，在2012年6月8日、2012年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日，中国人民银行连续五次下调人民币贷款基准（一年至三年）利率，分别下调为6.40%、6.15%、6.00%、5.75%和5.50%。合同约定的借款月利率21.87‰均已超过上述一年至三年期贷款基准利率的四倍。
以上事实，有当事人提供的证据和陈述可以证明。
本院认为，原被告双方签订的借款合同、抵押合同、抵押贷款承诺书、借款展期协议均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，应为有效。原告已按约履行了发放借款的合同义务，被告张属东未按合同约定支付借款利息，应当承担本案的违约责任。借款到期日届满后，被告未及时清偿借款本息，原告请求被告偿还借款本息并从逾期之日起按合同约定的贷款月利率上浮50%计算逾期利息的主张，本院予以支持。2012年6月8日、2012年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日，中国人民银行连续五次下调人民币贷款基准利率，合同约定的贷款月利率为21.87‰，已经超过同期一年至三年期贷款利率的四倍，超过部分将其冲抵本金，经计算，被告张属东尚欠原告借款本金213015.4元及2013年8月14日之后的借款利息未付。
对原告请求拍卖、变卖被告王永芬、张成银抵押给原告的房屋，由原告实现抵押权，因被告张属东未按期返还原告借款，且该房屋在房屋管理部门办理了抵押物登记，且根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款和《中华人民共和国物权法》第二百零二条相关规定，其约定的抵押期限对担保物权的存续不具有法律约束力，故原告在被告张属东应履行给付义务和实现该抵押权费用范围内对抵押的坐落于万州区外贸路374号房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。
被告王永芬、张成银在《抵押贷款承诺书》中承诺愿意对处理抵押房屋借款还本付息后的不足部分承担连带偿还责任，后王永芬在《借款展期协议》上签字，张成银当庭表示愿意为张属东偿还借款本金，故被告王永芬、张成银应当对该笔借款的本息承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十四条第（一）项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张属东返还原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司借款本金213015.4元，并从2013年8月14日起计付利息（以借款本金213015.4元为基数，其中2013年8月14日起至2014年6月6日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；2014年6月7日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍上浮50%计算逾期利息）至借款本金付清时止；
二、原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司在被告张属东上列应履行给付义务和实现该抵押权费用范围内对抵押的坐落于万州区外贸路374号某号房屋一套在折价或拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权；
三、被告王永芬、张成银对被告张属东经本判决所确定的给付义务承担连带清偿责任；
四、被告王永芬、张成银依照本判决第三项承担连带保证责任后，有权凭本判决向被告张属东追偿并申请人民法院强制执行；
五、上列被告张属东、王永芬、张成银应履行义务，限于本判决生效后十日内付清；
六、驳回原告重庆市万州区江融小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4600元，公告费660元，由被告张属东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
本判决生效后，当事人应当自觉履行判决书所确定的义务。一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 句志荣
人民陪审员 王 明
人民陪审员 李先伦
二〇一五年七月六日
书 记 员 梅念章