广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法三民初字第453号
原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行，住所地：江门市新会区。
负责人陈文栋，该支行行长。
委托代理人蒋建文、汤永胜。
被告翁东贤，男，汉族，住江门市新会区。公民身份号码×××5356。
原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行（以下简称工行新会支行）诉被告翁东贤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日受理立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋建文到庭参加诉讼，被告翁东贤经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行新会支行诉称：被告翁东贤于2013年8月6日与原告签订编号为A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》一份，将其所购房屋：位于江门市新会区会城振兴二路14号601、江门市新会区会城振兴二路14号29#车房，作为借款抵押担保物向原告借款52.6万元，借款期限为20年，自2013年8月31日起至2033年8月31日止，约定还款日期为每月31日（其后，被告于2014年12月1日向原告申请变更约定还款日期为每月3日）。上述合同签订后，原告依照合同约定，于2013年8月31日向被告翁东贤发放了52.6万元的贷款，履行了合同义务。贷款发放后，从贷款发放日起至2015年9月3日止，被告翁东贤因经济问题出现逾期断供，现逾期3期（累计16期）未偿还贷款本息，积欠本金3215.25元，利息7733.96元。原告认为，原告与被告翁东贤所签定的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。被告翁东贤未能依法履行合同义务，根据编号A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》第二部分第十四条的规定：……“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生利息、罚息及其他费用”；第十九条：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”；第二十一条：……“贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物”。被告翁东贤的行为已构成严重违约，其应承担违约责任并立即偿还贷款本金454826.20元及相关利息7733.96元（暂计至2015年9月3日，从2015年9月4日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息，按照原合同约定利率计算）。据此，诉请法院判令：1、解除原告与被告翁东贤双方签订的《个人购房借款／担保合同》。2、被告翁东贤立即偿还贷款本金454826.20元及相关利息7733.96元，贷款本息合计462560.16元（相关利息暂计至2015年9月3日，从2015年9月4日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息、按照原合同约定利率计算）。3、被告翁东贤对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置所得享有优先受偿权。
原告为证明其主张在举证期限内向本院提供如下证据：
证据1、编号A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》一份，证明被告翁东贤向原告通过办理个人住房按揭业务借款52.6万元的事实。
证据2、个人贷款借据一份，证明原告已按合同约定履行了发放52.6万元贷款的事实。
证据3、个人借款合同变更申请审批表一份，证明被告翁东贤向原告申请变更约定还款日的事实。
证据4、贷款借据详细信息一份、自营历史明细列表一份，证明被告翁东贤欠款的事实。
证据5、房产证两份、他项权证两份，证明房产已办理房产他项抵押登记，原告具有抵押权的事实。
证据6、翁东贤身份证一份、户口簿一份，证明被告翁东贤的诉讼主体适格。
证据7、无婚姻登记记录证明，证明被告翁东贤申请办理借款时婚姻状况是未婚的事实。
证据8、照片一份，证明原告已向被告主张债权。
被告翁东贤没有答辩，其经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩举证、质证的诉讼权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。
经审理查明，2013年8月6日，被告翁东贤与原告签订编号A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告翁东贤向原告借款52.6万元，用于购买坐落于江门市新会区会城振兴二路14号601房屋［粤房地权证江门字第××号］、江门市新会区会城振兴二路14号29#车房［粤房地权证江门字第××号］，贷款期限为20年，约定还款日期为每月31号，后被告翁东贤于2014年12月1日向原告申请变更还款日期为每月3日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%计算。被告翁东贤采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定利率基础上加收40%确定。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告翁东贤同时作为抵押人，自愿提供上述所购买的房产作借款的抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用。上述作为借款抵押担保的房产已在房管部门办理了合法有效的抵押登记，原告是抵押权人。上述合同签定后，原告依约于2013年8月31日将贷款52.6万元划转给案外人梁柏根在中国工商银行62×××39的账户，履行了合同的义务。从贷款发放日起至2015年9月3日止，被告连续逾期3期（累计16期）未偿还贷款本息，积欠本金3215.25元，利息7733.96元，尚欠本金总额为454826.20元。据此，原告认为被告翁东贤的行为已构成违约，遂于2015年9月21日向本院提起诉讼。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告翁东贤签订的《个人购房借款／担保合同》是双方在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告依约将贷款52.6万元发放给被告翁东贤，已履行了合同义务。被告翁东贤没有依约还款，暂计至2015年9月3日，被告翁东贤拖欠原告本金454826.20元、利息7733.96元。依照合同的约定，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息。现原告要求解除双方签订的编号A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》和要求被告翁东贤立即偿还贷款本金454826.20元、利息7733.96元（暂计至2015年9月3日），符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”被告翁东贤向原告提供其所有的坐落于江门市新会区会城振兴二路14号601房屋、江门市新会区会城振兴二路14号29#车房作借款的抵押担保物，依法应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿所欠原告的债务。原告诉请被告翁东贤承担抵押担保责任，依法有据，应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因被告翁东贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行与被告翁东贤于2013年8月6日签订的合同编号A：［房］字［江门］行［新会］支行（2013）年［980］号《个人购房借款／担保合同》。
二、被告翁东贤应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金454826.20元、利息7733.96元（暂计至2015年9月3日，从2015年9月4日起至本息实际清偿日止，利息、罚息按以下分别计算：利息按中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率上浮10%确定计算，遇调整的按调整后利率上浮10%计算；罚息按上述利息计算确定的利率基础上加收40%确定计算）给原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行。
三、如被告翁东贤不能在本判决第二项规定期限内清偿上项债务，原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行有权申请依法处理被告翁东贤提供的抵押物坐落于江门市新会区会城振兴二路14号601房屋、江门市新会区会城振兴二路14号29#车房，所得价款优先受偿给原告的上述债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费8238元、保全费3170元，合计11408元，由被告翁东贤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 蔡应犀
人民陪审员 李德盛
人民陪审员 梁润兰
二〇一六年一月十一日
书 记 员 赵鹏凌
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