湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪法民二初字第189号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行。
负责人苏辉，行长。
委托代理人曾柏润，中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行职工。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师。
被告李东，农民。
被告周美雪，农民。
被告刘亚军，农民。
被告黄巍，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉被告李东、周美雪、刘亚军、黄巍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月9日受理后，依法组成由审判员谢建荣担任审判长，人民陪审员杨胜德、何胜组成合议庭，分别于2014年12月29日、2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行的委托代理曾柏润、罗荣豪，被告刘亚军、李东到庭参加诉讼，周美雪、黄巍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉称：2012年5月11日，被告李东、周美雪、刘亚军与原告签订《小额贷款联保协议书》，同日，被告李东又与原告签订《小额联保借款合同》在原告处借款100000元（借款期限从2012年5月11日至2013年5月11日），年利率为15％，还款方式为阶段性等额本息还款。被告李东的借款由被告周美雪、刘亚军提供联保，并由被告黄巍担保，现借款人已严重逾期未还款。请求法院判令四被告偿还借款本金75466.14元及利息（含罚息），并承担连带清偿责任，本案诉讼费由被告负担。
为支持其诉讼主张，原告在举证期限内提交了下列证据拟证实相关案件事实：
1、小额贷款联保协议书复印件一份，拟证明被告李东、周美雪、刘亚军就向原告借款相互间达成了联保协议，保证方式为连带保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年等情况；
2、小额联保借款合同复印件一份，拟证明被告李东就向原告借款100000元双方达成了借款协议，该协议约定了借款期限、年利率、罚息等有关违约责任事项；
3、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据复印件一份，拟证明被告李东2012年5月11日借款100000元，借款期限为12个月，年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息等情况；
4、被告黄巍书写的有关被告李东、周美雪、刘亚军借款300000元的说明复印件一份，拟证实被告黄巍愿意对被告李东、周美雪、刘亚军的借款承担责任；
5、还款结算单及结算台账复印件，拟证实被告李东尚欠原告借款本金75466.14元及利息。
被告李东、刘亚军答辩称：被告李东、周美雪、刘亚军没有向邮政银行借钱。当时是邮政银行的工作人员和被告黄巍拿空白的借款合同到其与他人合办的公司里让我们签字，说不要我们管，也不要我们还钱，法院寄通知书给我们，才知道没有还钱。现在这个借款跟我们没有关系，不应该要我们还钱。
在举证期限内，被告李东、刘亚军未提交证据。
被告周美雪、黄巍未予答辩，也未提交证据。
本院为查明案件事实，依法向中国邮政储蓄银行怀化市分行调取了怀邮银行任（2012）5号《关于黄巍职务任免的通知》和怀邮银行任（2012）24号《关于黄巍职务任免的通知》以及怀邮银发（2014）80号《关于解除黄巍劳动合同的决定》，这些证据证实了被告黄巍于2012年2月13日被原告上级分行聘任为原告支行的副行长，2012年7月13日被免去副行长职务，2014年6月4日被告黄巍被解除劳动合同等情况。
在庭审中，被告李东、刘亚军表示，对上述证据均不知情，认为被告李东、周美雪、刘亚军在上述有关证据上签字时，借款金额，借款时间、借款期限等，都还未填写，是被告黄巍及银行业务员填上去的，被告李东、周美雪、刘亚军没有向原告借款，也从未向原告还过款。
经庭审，本院认为，原告提交的证据复印件和本院调取的证据，经核对与原件一致，能够证明本案的案件事实，应予采信。被告李东、刘亚军虽对上述证据表示不知情，不承认向原告借款的事实，但不能提供证据对自己的主张加以证明，本院对其所提异议不予采纳；被告周美雪、黄巍拒不到庭举证、质证，是对自己民事诉讼权利的放弃，应当承担举证不能的不利后果。
根据上述有效证据及法庭调查，本院确认如下案件事实：
2012年5月11日，被告李东、周美雪、刘亚军与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议中，原告为甲方，被告李东、周美雪、刘亚军组成一联保小组为乙方。协议约定：乙方的保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告李东便与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款金额为100000元，借款期限自2012年5月11日至2013年5月11日，借款年利率为15%，同时还约定，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。然而，该借款到期后，经原告方多次催收，被告仅偿还了部分借款本金及利息，尚欠75466.14元本金及利息至今未予清偿。
另查明，被告黄巍于2012年2月13日被原告上级分行聘任为原告支行的副行长，2012年7月13日被免去副行长职务，2014年6月4日被告黄巍被解除劳动合同。被告李东向原告借款时，被告黄巍在原告处任副行长，并且在借款当日对上述借款作出书面说明，内容为：“信贷员肖丽华于2012年5月11日给李东、周美雪、刘亚军放款300000元。该客户李东、周美雪、刘亚军是黄巍朋友，黄巍在此承诺，该客户李东、周美雪、刘亚军若出现逾期、催收、拖欠、恶意性不还款行为，我黄巍承诺，愿负责该三名客户李东、周美雪、刘亚军名下在邮储银行项下贷款三十万的本金、利息、罚款、罚息，与信贷员肖丽华、向晶及信贷部其他成员无关。”
本院认为：债务应当清偿。被告李东向原告借款后，应当按合同约定及时归还借款本息，其不按期偿还借款的行为是违约行为，应承担清偿借款并按约支付利息和逾期罚息的民事责任。被告李东、周美雪、刘亚军为了向原告借款与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定，三被告相互间任何一被告向原告借款，另外二被告均为其承担连带保证责任，同时联保协议还约定了联保人的保证期限为借款人借款到期限届满后两年内承担保证责任。本案借款人李东的借款于2013年5月11日后逾期，按双方签订的联保协议，至原告起诉时，未超过借款逾期满两年的保证期限。故原告要求被告周美雪、刘亚军作为被告李东借款担保人承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李东向原告借款时双方约定了借款利率及违约责任，现原告要被告李东按约定承担借款利息及罚息，本院予以支持。鉴于被告黄巍在被告李东借款时是原告的工作人员，被告黄巍就被告李东借款向原告作出的书面说明，应理解为是被告黄巍对该笔贷款回收及内部追责向原告所做的承诺，不能认定为是被告对该笔贷款的担保。因此，原告据此要求被告黄巍承担连带清偿责任，本院不予支持。被告李东、刘亚军在诉讼中提出，实际借款人不是自己，而是被告黄巍及其公司，这一诉讼主张，因无证据证实，本院不予采纳。被告周美雪、黄巍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案可以缺席判决。依照上述法律规定及《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告李东所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行借款本金75466.14元及利息，限于本判决生效后三日内付清（利息、罚息自2012年5月11日起按合同约定，既：年利率按15％，罚息按利率的50％，计算至还清全部借款时止），被告周美雪、刘亚军承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行要求被告黄巍承担连带清偿责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案案件受理费2360.42元，由被告李东负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 谢建荣
人民陪审员 杨胜德
人民陪审员 何 胜
二〇一五年一月二十六日
代理书记员 赵维蓉
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。