福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初3451号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路26号丰利大厦1号楼1层。主要负责人：林韩斌，该行行长。委托诉讼代理人：陈薇，该行职员。被告:龚玉书，男，1973年3月8日生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。被告:王香平，女，1975年6月2日生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储银行蕉城支行）与被告龚玉书、王香平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，被告龚玉书、王香平经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.判令龚玉书、王香平立即共同偿还所欠借款本金53万元及截止至2016年8月26日利息6032.86元（含罚息、复利），合计536032.86元，之后利息（含罚息、复利）按合同约定的计息方式计算至实际还款之日止；2.判令龚玉书、王香平向邮储银行蕉城支行支付违约金26500元；3.判令依法拍卖、变卖龚玉书、王香平抵押的位于宁德市××东路××号（天安世家）B幢5层5-B的房产，邮储银行蕉城支行对该拍卖、变卖款在以上债权范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由人民法院依法判决承担。事实与理由:龚玉书、王香平系夫妻关系。龚玉书于2015年3月23日与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，根据该合同的约定，邮储银行蕉城支行向龚玉书提供可以循环使用借款额度为53万元的个人借款，借款额度有效期为10年（2015年3月23日至2025年3月23日）。2015年3月27日龚玉书根据该合同向邮储银行蕉城支行借款53万借款期限为1年（自2016年3月28日至2017年3月28日止）。借款利率为年利率6.96%；还款方式为：按月付息，到期一次还本。双方约定：如龚玉书未按时偿还借款本息，邮储银行蕉城支行有权在本借款利率的基础上加收50%计算罚息（逾期利息)，即逾期利率按年利率10.44%计算，并且邮储银行蕉城支行还有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利。双方还约定：如被告存在逾期还款等违约行为，被告应承担原告实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费）。龚玉书、王香平于2015年3月23日与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额担保合同》根据该合同的约定，龚玉书、王香平为该笔贷款和以上债务提供了登记于龚玉书、王香平名下位于宁德市××东路××号（天安世家）B幢5层5-B的房产作为抵押担保。龚玉书、王香平系夫妻关系，应对该笔债务承担共同清偿责任，同时俩人为以上债务提供了房地产抵押担保。该笔贷款邮储银行蕉城支行已于2015年3月28日全额支付给龚玉书，龚玉书于2016年7月28日未按时支付利息，并且龚玉书在人行征信报告为禁入类，合同规定邮储银行蕉城支行有权终止额度。并且邮储银行蕉城支行还贷能力出现重大变化，邮储银行蕉城支行已构成违约，邮储银行蕉城支行需支付合同金额5%的违约金。经结算，龚玉书、王香平至今尚欠贷款本金53万元及相应利息。龚玉书、王香平未作答辩。经审理，本院查明事实与邮储银行蕉城支行诉称一致。邮储银行蕉城支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.营业执照、组织机构代码证、身份证、负责人身份证明，证明邮储银行蕉城支行基本信息情况；2.龚玉书、王香平身份证复印件、结婚证，证明龚玉书、王香平身份信息以及俩人夫妻关系；3.《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，证明申请人与被申请人之间的借贷关系；4.他项权证、房产证、土地证、《个人最高额抵押合同》，证明申请人取得的担保物权合法有效；5.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单，中国邮政储蓄银行个人贷款借据，证明申请人已依照主合同约定发放贷款；6.还款明细，贷款结算试算：证明龚玉书截止2016年8月26日仍拖欠邮储银行蕉城支行金额；7.龚玉书征信，证明龚玉书在人行征信为禁入类。本院经审查认为，龚玉书、王香平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。邮储银行蕉城支行提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，内容真实可信，本院予以采信。本院认为，案涉《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。邮储银行蕉城支行发放贷款后，龚玉书未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行蕉城支行根据合同约定要求龚玉书偿还借款本金530000元及相应利息、罚息、复利，并偿付违约金26500元，于法有据，予以支持。王香平系龚玉书配偶，且该笔债务发生在夫妻关系存续期间，王香平应依法承担共同偿还责任。龚玉书、王香平以其共同共有的位于宁德市××东路××号（天安世家）B幢5层5-B的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，邮储银行蕉城支行对该抵押物享有优先受偿权。龚玉书、王香平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、龚玉书、王香平应于本判决生效之日共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金530000元及相应利息、罚息、复利（截至2016年8月26日的利息、罚息、复利合计为6032.86元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按合同约定计算），并支付违约金26500元；二、若龚玉书、王香平未按期履行上述第一项判决义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行有权以其共有的坐落于宁德市××东路××号（天安世家）B幢5层5-B的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9430元，减半收取计4715元，由龚玉书、王香平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  冯秀庚二〇一七年一月十一日书记员  巫卫娜附本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。