福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2142号
原告福建南平农村商业银行股份有限公司。
负责人黄章基，董事长。
委托代理人方彬，男，汉族，系福建南平农村商业银行股份有限公司员工。
被告卢华英，女，1963年9月28日出生，汉族。
被告黄春发，男，1965年9月10日出生，汉族。
被告黄懿，男，1985年9月4日出生，汉族。
被告刘晓微，女，1966年8月5日出生，汉族。
原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序进行审理。案件在审理过程中，因被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微下落不明，本院采取公告方式送达，并依法转为普通程序组成合议庭于2014年9月15日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人方彬到庭参加诉讼。被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农商银行诉称：2013年1月25日，被告卢华英因购买商品向原告借款，双方签订了《最高额担保借款合同》及《借款借据》。借据主要约定：借款50万元整，借款用途为购买商品，借款期限从2013年1月25日起至2014年1月15日止，借款按月利率8.25‰计算利息，逾期月利率12.684375‰。借款以被告黄懿个人名下商业店面作抵押担保（房权证号：南房权证字第××号），同时由被告黄春发、刘晓微承担连带保证责任。合同中约定担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，原告按合同的约定支付了借款50万元整，但自2013年12月21日起被告卢华英就未支付贷款利息，贷款到期后被告卢华英未能按照约定履行还款义务，被告的行为已经构成违约，为了维护原告的合法权益，原告诉请法院判决：一、被告卢华英偿还借款本金人民币50万元及利息（利息包含复利、罚息，暂计算至2014年4月20日的利息为21246.37元，自2014年4月21起按合同约定利率计算至还清借款本息之日止）；二、被告黄春发、刘晓微对上述借款本息承担连带清偿责任；三、确认原告对被告黄懿提供的店面抵押物依法处置后的所得价款享有优先受偿权；四、上述被告承担原告为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。
被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微既未作出答辩，也未参加本院庭审。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、《最高额担保借款合同》一份，证明：2013年1月25日被告卢华英因购买商品向原告借款，双方签订了《最高额担保借款合同》。借据约定：借款50万元整，借款用途为购买商品，借款期限从2013年1月25日起至2014年1月15日止，借款按月利率8.25‰计算利息，逾期月利率12.684375‰。借款以黄懿个人名下商业店面作抵押担保，合同还约定了违约责任等其他条款。
证据二、《农商银行借款借据》一份，证明：合同签订后，原告按合同的约定向被告卢华英支付了借款50万元整。
证据三、《房屋所有权证书》（证号：南房权证字第××号）一份、《他项权证书》（证号：南房他证字第ＸＸ**号）一份，共同证明：黄懿以个人名下商业店面作抵押（房权证号：南房权证字第××号）为该笔贷款承担保证责任，并办理了抵押登记。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2013年1月25日，原告与被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微签订了《最高额担保借款合同》（合同编号：HT9050230130000374），合同主要约定：自2013年1月25日起至2016年1月15日止，由贷款人在最高额本金余额50万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2016年1月15日。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同约定利率加收50%计收罚息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。按月结息。本合同借款的担保方式为最高额抵押＋保证，担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高额为50万元。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），合同还约定了违约责任等其他条款。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人均承担连带责任。保证人的保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告于合同“贷款人（签章）：”处加盖公章，被告卢华英于合同“借款人（签章）：”处签名并捺印，被告黄春发、黄懿、刘晓微分别于合同“担保人（签章）：”处加盖公章。被告黄懿以其名下坐落于南平市延平区马坑路7号（世纪星城B区）4幢1陈69号、98号商业店面为被告卢华英的借款提供抵押担保（他项权证号：南房他证字第ＸＸ**号）。上述房产于2013年1月30日在南平市房地产交易登记服务中心办理抵押登记手续。
2013年1月31日，原告向被告卢华英发放贷款50万元并提供《借款借据》，载明：“借款人卢华英，借款用途购商品，借款利率8.5‰，借款金额伍拾万元整，借款日期2013年1月31日，还期日期2014年1月15日，还款方式按月结息，到期还清。”借款期间，被告卢华英于2013年12月21日起未依约偿还原告还借款本息，暂计算至2014年4月20日，被告卢华英欠原告借款本金50万元及利息21246.37元。
本院认为，原告与被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微签订的《最高额担保借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求被告卢华英偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告未按借款合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成违约。故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求对被告黄懿提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告黄春发、刘晓微对被告卢华英的债务承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，根据合同的约定，保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。因此原告在保证期间内起诉作为连带责任保证人的被告，该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢华英应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告福建南平农村商业银行股份有限公司借款本金50万元及利息（利息包含罚息、复利，自2013年12月21日起至实际偿清借款之日止的借款利息按照合同约定的标准利率计算）；
二、被告黄春发、刘晓微对被告卢华英向原告福建南平农村商业银行股份有限公司偿还上述第一项的债务承担连带清偿责任；
三、原告福建南平农村商业银行股份有限公司有权对被告黄懿提供的抵押物（坐落于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区4幢1幢69号、98号商业店面，他项权证号：南房他证字第ＸＸ**号）依法处置后的所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。
若被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费9012元，公告费300元，由被告卢华英、黄春发、黄懿、刘晓微共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 吴建清
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。