广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初7504号
原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人：张剑华，行长。
委托代理人：欧阳锡恩，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，该行职员。
委托代理人：刘柏添，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，该行职员。
被告：谭志刚，男，汉族，住湖南省宜章县，公民身份号码×××6475。
被告：谷兰英，女，汉族，住湖南省宜章县，公民身份号码×××6463。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行（以下简称顺德农商银行均安支行）与被告谭志刚、谷兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日受理后，依法由审判员谢贤涛适用简易程序独任审判。后因被告谭志刚、谷兰英下落不明，本院依法由审判员谢贤涛担任审判长，与人民陪审员欧阳玉燕、欧阳瑞兴组成合议庭，适用普通程序于2016年9月28日公开开庭进行了审理。原告顺德农商银行均安支行的委托代理人欧阳锡恩到庭参加诉讼，被告谭志刚、谷兰英经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顺德农商银行均安支行诉称，原佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社即本案原告于2009年11月20日与被告谭志刚、谷兰英签订三份《个人住房担保借款合同》，合同编号分别为ZF×××021、ZF×××023、ZF×××024，分别约定被告谭志刚是借款人，被告谭志刚、谷兰英是抵押人；分别借款53万元、6万元、6万元，合计65万元；借款分别用于购置佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××房产、×××号车位、×××号车位；贷款期限均自2009年11月26日起至2029年11月26日止；借款月利率均为3.465‰，即按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮30%，借款利率随同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整（从次年的首日起调整），被告违约原告有权在国家规定的利率范围内对借款利率进行调整，逾期罚息利率为当期执行的借款利率的基础上加50%；被告谭志刚以定额供款的方式偿还借款本息，发放贷款日次月10日为首期还款日期；被告不按合同约定还本付息的，原告有权宣布贷款全部本息提前到期，终止或解除合同；被告以所购房产及车位为上述借款提供抵押担保。原告依约于2009年11月26日发放三笔借款合计65万元。2011年10月12日，双方就佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××号车位、×××号车位（房产证号分别为粤房地权证佛字第××号／第××号，第××号／第××号）办理了抵押登记手续，他项权证号分别为粤房地他项权证佛字第×××号、第×××号。2011年10月26日，双方就佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××房产（房产证号为粤房地权证佛字第××号／第××号）办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证佛字第××号。被告谭志刚从2015年10月10日起停止供款，至今已逾期6期。被告谭志刚、谷兰英是夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，本案债务是其夫妻共同债务。据此，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人住房担保借款合同》（编号为ZF0×××021、ZF0×××023、ZF×××024）；2.被告谭志刚立即归还ZF×××021号《个人住房担保借款合同》项下借款本金419226.22元及利息8952.84元、ZF×××023号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47441元及利息842.49元、ZF×××024号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47459.68元及利息1013.54元（利息从2015年10月10日起暂计至2016年5月3日，从2016年5月4日起按合同约定的逾期利率计算至清偿完毕之日止）；3.原告对被告谭志刚、谷兰英所有的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××房产、×××号汽车位及×××号汽车位在上述借款合同债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告谷兰英对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由二被告负担。
庭审中，原告主张由于被告违约，借款执行利率调整为按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%计算，据此明确利息请求为：从2015年10月10日起暂计至2016年5月3日止，ZF×××021号《个人住房担保借款合同》项下利息为8952.84元、ZF×××023号《个人住房担保借款合同》项下利息为842.49元、ZF×××024号《个人住房担保借款合同》项下利息为1013.54元，从2016年5月4日起至实际全部清偿之日的利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%计算执行利率，并在执行利率基础上上浮50%加收罚息。
本院于2016年8月10日向被告谭志刚、谷兰英公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告谭志刚、谷兰英在期限内既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由及答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告谭志刚、谷兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利，不影响本院对证据的认定。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院对原告提交的证据予以采信。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明，由于被告逾期还款构成违约，原告遂主张将借款执行利率由按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%调整为下浮15%，但未书面通知被告，也未明确利率调整的标准。
再查明，佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社于2009年12月25日变更登记为佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行。佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行于2012年11月6日变更登记为广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，即本案原告。
本院认为，原告与被告谭志刚、谷兰英之间的借款合同关系合法有效，受法律保护，各方应按约定履行各自义务。被告谭志刚借款后没有按约定期限还本付息，根据合同约定原告有权解除合同，原告请求提前解除借款合同理由充分，本院予以支持。由于原告未提供证据证实其已通知被告解除合同，解除合同时间应确定为本案起诉状送达被告之日即2016年8月10日。因此本院确认双方于2009年11月20日签订的三份《个人住房担保借款合同》（合同编号：ZF×××021、ZF×××023、ZF×××024）于2016年8月10日解除。
截至2016年5月3日止，被告谭志刚尚欠ZF×××021号《个人住房担保借款合同》项下借款本金419226.22元及利息8952.84元，尚欠ZF×××023号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47441元及利息842.49元，尚欠ZF×××024号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47459.68元及利息1013.54元，原告请求被告谭志刚归还所欠借款本金及利息理由充分，本院予以支持。由于双方约定执行的利率为按中国人民银行同期同类基准贷款利率下浮30%计算，且按照借款合同第四条约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%计算。虽然原、被告签订的《个人住房担保借款合同》约定被告违约原告有权调整利率，但原告并未举证证明利率调整的标准和方法，上述约定不明，且原告也未告知被告利率调整的事实，因此对原告主张的借款执行利率由按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%调整为下浮15%不予采纳。因此2016年5月4日起的利息（含罚息）仍应按照《个人住房担保借款合同》约定计算，即就尚欠借款本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍［（1-30%）×（1＋50%）］计算利息（含罚息）直至借款实际清偿完毕日止。
被告谭志刚、谷兰英系夫妻关系，本案债务是在被告谭志刚、谷兰英婚姻关系存续期间所产生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应按被告谭志刚、谷兰英夫妻共同债务处理。原告请求被告谷兰英承担共同清偿责任理由充分，本院予以支持。
被告谭志刚、谷兰英自愿分别以坐落于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××房产、×××号汽车位及×××号汽车位为ZF×××021号、ZF×××023号、ZF0×××024号《个人住房担保借款合同》项下借款本息分别提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对该房屋及汽车位享有抵押优先受偿权理由充分，本院予以支持。由于上述抵押是由不同房产分别抵押担保不同贷款合同项下的借款本息，因此抵押担保范围应当分别确定，原告主张一并享受优先受偿权没有法律和事实依据，对其该项请求本院不予支持。
被告谭志刚、谷兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行（原佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社）与被告谭志刚、谷兰英于2009年11月20日签订的《个人住房担保借款合同》（合同编号：ZF×××021、ZF×××023、ZF×××024）于2016年8月10日解除；
二、被告谭志刚、谷兰英应于本判决生效之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还编号为ZF×××021号《个人住房担保借款合同》项下借款本金419226.22元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截至2016年5月3日止为8952.84元，从2016年5月4日起就尚欠借款本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍计算至本判决确定的清偿之日止）；
三、被告谭志刚、谷兰英应于本判决生效之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还编号为ZF×××023号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47441元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截至2016年5月3日止为842.49元，从2016年5月4日起就尚欠借款本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍计算至本判决确定的清偿之日止）；
四、被告谭志刚、谷兰英应于本判决生效之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还编号为ZF×××024号《个人住房担保借款合同》项下借款本金47459.68元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截至2016年5月3日止为1013.54元，从2016年5月4日起就尚欠借款本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍计算至本判决确定的清偿之日止）；
五、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行对被告谭志刚、谷兰英所有的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××房产（房产证号：粤房地权证佛字第××号、第××号）在上述第二项债务范围内享有抵押优先受偿权；
六、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行对被告谭志刚、谷兰英所有的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××号汽车位（房产证号：粤房地权证佛字第××号、第××号）在上述第三项债务范围内享有抵押优先受偿权；
七、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行对被告谭志刚、谷兰英所有的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园×××号汽车位（房产证号：粤房地权证佛字第××号、第××号）在上述第四项债务范围内享有抵押优先受偿权；
八、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9049.36元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行已预交），由被告谭志刚、谷兰英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 谢 贤 涛
人民陪审员 欧阳玉燕
人民陪审员 欧阳瑞兴
二〇一六年九月二十九日
书 记 员 罗 颖 梅