广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初11810号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397-7。主要负责人：张真理，该行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾少晖，广东雅商律师事务所律师。被告：陈富宁，男，1968年12月10日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区，第三人：中山市住房公积金管理中心，住所地广东省中山市石岐区兴中道2号之一投资大厦5楼，统一社会信用代码12442000746279343L。法定代表人：赵国坚，主任。委托诉讼代理人：林文结，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：江小春，广东保信律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告陈富宁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法追加中山市住房公积金管理中心（以下简称中山公积金中心）为本案第三人参加诉讼，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行中山分行的委托代理人曾少晖，被告陈富宁，第三人中山公积金中心的委托代理人江小春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告被告之间的借款合同；2.判令被告立即向原告偿还借款本金399701.85元计至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年5月9日正常利息为7245.16元，罚息为587.52元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息）；3.判令被告承担律师费24376元；4.判令原告对被告所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。事实和理由：原、被告签订了《个人用房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款170000元，用于购买住房，借款期限从2011年3月15日至2026年3月15日，利率为基准利率下浮12%；并签订了《个人住房公积金贷款合同》，约定被告向原告借款350000元，用于购买住房，借款期限从2011年3月15日至2026年3月15日，月利率为3.5833‰；被告从支行借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民因有关规定相应调整被告未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。被告提供的位于中山市火炬开发区江陵东路23号和泰家园1104房的房产作为上述两笔借款的抵押。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约。截至2016年5月9日，被告尚欠原告借款本金399701.85元，利息7832.68元，共计407534.53元。原告建行中山分行为支持其诉请主张，向本院提供以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》；2.《住房公积金借款合同》；3.律师见证书；4.个人贷款支付凭证2张；5.他项权证；6.对账单；7.委托代理协议、转账凭证、增值税专用发票。被告陈富宁答辩称：1.希望可以与原告协商不解除合同。2.因原告未提前书面通知被告解除合同，故因解除合同导致过高的利息、罚息不应由被告负担。利息应计算至合同解除之日，合同解除后，被告不支付利息、罚息。3.原告提交的两份合同可能不是被告所签。4.不同意承担律师费，原告单位设有法务岗位，法务人员可以处理本案，律师费并非必要支出。5.其中公积金贷款是被告向中山公积金中心所借，原告无权主张该份合同的权利，应该分开两个案件进行诉讼。被告陈富宁对其辩解未提供证据。第三人述称：1.第三人与原告是委托关系，第三人委托原告办理公积金贷款业务及处理与被告之间的借款纠纷。第三人不会就本次借款引起的纠纷对被告另行提起诉讼。2.原、被告之间有借款合同的约束，被告违约，理应按照借款合同承担违约责任，第三人对原告的诉讼请求和事实理由无异议。经审理查明：2011年1月21日，建行中山分行与陈富宁签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440786310-011-2011000288-1），约定陈富宁向建行中山分行借款170000元，用于购买位于中山市火炬开发区江陵路23号御景湾和泰家园13幢1104房的房产，并以该房产提供抵押担保，借款期限从2011年3月15日起至2023年3月15日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮12%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；陈富宁采用等额本息还款法还款；陈富宁不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，建行中山分行有权宣布贷款立即到期，要求陈富宁立即清偿借款本息及相关费用，解除与陈富宁的借贷关系；建行中山分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陈富宁承担。同日，建行中山分行和陈富宁签订了《住房公积金借款合同》（编号：440786310-117-2011000286-0），约定本借款合同项下的贷款系建行中山分行根据委托人中山公积金中心的委托，向陈富宁提供的委托贷款；建行中山分行根据与委托人签订的《住房公积金委托业务合同书》和委托放款通知与陈富宁签订本借款合同，建行中山分行有权按照委托人的委托要求履行本借款合同项下的权利和义务；陈富宁向建行中山分行借款350000元用于购买位于中山市火炬开发区江陵路23号御景湾和泰家园13幢1104房的房产，并以该房产提供抵押担保，借款期限从2011年3月15日起至2026年3月15日；本合同执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（1月1日），依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；陈富宁采用等额本息还款法还款；陈富宁不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，建行中山分行有权宣布贷款立即到期，要求陈富宁立即清偿借款本息及相关费用，解除与陈富宁的借贷关系；建行中山分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陈富宁承担2011年3月15日，建行中山分行依约向陈富宁发放520000元贷款。2012年1月12日，建行中山分行取得上述房屋的抵押权（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212000792号）。2015年10月，陈富宁开始未按时还款，截至2016年5月9日，尚欠建行中山分行商业贷款本金131035.22元，利息（含罚息）1730.96元；截至2016年5月10日，尚欠建行中山分行住房公积金贷款本金268666.63元，利息（含罚息）6101.72元。建行中山分行催讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。另查：建行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费24376元。本院认为：中山公积金中心委托建行中山分行主张涉案合同的权利，且对建行中山分行提出的诉讼请求和事实理由均无异议，于法不悖，应予允许。故本院对陈富宁关于建行中山分行无权主张住房公积金借款合同的权利的抗辩不予以采信。陈富宁抗辩涉案合同非其所签，但未予以举证，本院不予采信。合同已经明确约定合同解除的条件和贷款利息、罚息的计算依据及标准，陈富宁借款后未按期还款，构成违约，建行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求陈富宁提前归还全部借款本金及支付利息、罚息。至于陈富宁欠款的数额，有建行中山分行提交的对账单及还款明细表予以证实，且陈富宁没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，有建行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票、转账凭证为证，因《个人住房（商业用房）借款合同》和《住房公积金借款合同》中均约定在借款人违约的情况下，贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故建行中山分行主张陈富宁支付律师费24376元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产已办理了抵押登记手续，当陈富宁不履行上述债务时建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告陈富宁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440786310-011-2011000288-1）、《住房公积金借款合同》（编号：440786310-117-2011000286-0）。二、被告陈富宁于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿商业贷款本金131035.22元及利息（含罚息）[截至2016年5月9日为1730.96元，从2016年5月10日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮12%计算利息，贷款基准利率自每年1月1日起调整一次，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息]。三、被告陈富宁于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿公积金贷款本金268666.63元及利息（含罚息）[截至2016年5月10日为6101.72元，从2016年5月11日起至本判决生效之日止，未到期部分本金中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率计算利息，贷款利率自每年1月1日起调整一次，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息]。四、被告陈富宁于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费24376元。五、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告陈富宁提供的抵押物即位于中山市火炬开发区江陵路23号御景湾和泰家园13幢1104房的房地产（他项权证：粤房地他项权证中府字第0212000792号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7778元，由被告陈富宁负担（该费原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交，被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李 芳审 判 员  王 珊人民陪审员  周观燕二〇一七年三月二十日书 记 员  詹绮婷王静