上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嘉刑初字第382号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。
被告人顾ＸＸ，2013年7月25日因涉嫌诈骗犯罪被上海市公安局嘉定分局刑事拘留，同年8月22日因涉嫌信用卡诈骗犯罪被依法逮捕；现羁押于上海市嘉定区看守所。
辩护人赵振华，上海申浩律师事务所律师。
上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检刑诉（2014）181号起诉书指控被告人顾ＸＸ犯信用卡诈骗罪，于2014年3月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院检察员李隽、被告人顾ＸＸ、辩护人赵振华到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年1月至5月，被告人顾ＸＸ多次以亲友住院，医院要求抵押银行卡为由，分别从被害人皋某、徐某、温某、程某等人处骗得信用卡，又谎称医院需验证信用卡的真伪从而从皋昕等人处骗得信用卡密码，后被告人顾ＸＸ在未经被害人许可或授权的情况下通过刷卡消费、取现、套现等方式分别使用皋某的信用卡8000元、使用徐某的信用卡24900元、使用温某的信用卡53000余元、使用程某的信用卡3500元，共计人民币89000余元。
2013年7月16日已被上网追逃的被告人顾ＸＸ在广东省博罗县园洲镇被民警抓获，其到案后未如实供述其主要犯罪事实。
公诉机关指控上述事实的证据有：被害人皋某、徐某、温某、程某的陈述及辨认笔录，证人季某某、连某某的证言，公安机关制作的《辨认笔录》、《刑事案件登记表》、《在逃人员信息登记表》、《抓获经过》，信用卡交易明细、对账单、开卡资料、公司应聘人员登记表、劳动合同书、员工工资表，顾ＸＸ的有关供述等。
公诉机关认为，被告人顾ＸＸ以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人顾ＸＸ辩称其没有骗取各被害人的信用卡，也没有骗取信用卡密码，大多是其向被害人借钱后对方主动提出将信用卡出借给其，认为其不构成信用卡诈骗罪；认可其曾使用被害人的信用卡进行消费、取现、套现及相应的数额。辩护人认为顾ＸＸ没有骗取信用卡及密码，四名被害人的陈述与顾ＸＸ的供述不一致；被害人在发现顾ＸＸ使用信用卡后可以挂失，没有挂失说明是允许顾ＸＸ使用信用卡的；顾ＸＸ的行为不符合冒用他人信用卡的规定，且借用信用卡也不违反法律规定；公诉机关指控顾ＸＸ犯信用卡诈骗的事实不清、证据不足。
经审理查明，2013年1月至5月，被告人顾ＸＸ以亲友急需救治、医院要求抵押银行卡为由，分别从被害人皋某、徐某、温某、程某处骗得信用卡，又以医院需要验证信用卡真伪为由，从皋昕等四人处骗得信用卡交易密码。后顾ＸＸ在未经被害人许可的情况下，使用信用卡刷卡消费、套取现金、提取现金，透支银行本金共计人民币89000余元（以下币种同），其中透支皋昕的信用卡银行本金8000元、徐某的信用卡银行本金24900元、温某的信用卡银行本金53000余元、程某的信用卡银行本金3500元，上述钱款被顾ＸＸ用于偿还其个人信用卡透支欠款及日常消费等。
被害人皋某等人发现信用卡被被告人顾ＸＸ冒用后向顾讨要信用卡及钱款，顾ＸＸ拖延不还并离开上海。2013年5月27日，被害人温某等人向公安机关报案。2013年7月16日，经上网追逃，公安机关在广东省博罗县园洲镇将顾ＸＸ抓获。
证实上述事实的证据有：
1、被害人皋某的陈述，证实2013年1月19日21时30分许，顾ＸＸ至其位于嘉定区江桥镇鹤望路XX弄XX号XX室的暂住处，以小孩生病急需用钱为由向其借钱。其告诉顾自己没有钱但有一张刚办的信用卡，顾提出可以将信用卡抵押在医院，后其将信用卡交给顾。嗣后，顾又以医院需要确认信用卡是否有效为由让其告知密码，其告诉了顾密码但警告不可使用信用卡。一周后其收到信息提示信用卡被透支8000元，其找到顾质问，顾解释系因孩子生病急需用钱，并答应尽快还钱，但一直未还。其无法找到顾后向公司同事询问，发现顾以相似理由骗取了多人的信用卡的事实。
2、被害人徐某的陈述，证实2013年1月22日23时许，顾ＸＸ至其暂住处，以小孩生病急需用钱为由向其借钱。其告诉顾自己没有钱但有一张刚办的信用卡，顾提出可以将信用卡抵押在医院，后其将信用卡交给顾。嗣后，顾又以医院需要确认信用卡是否有效为由让其告知密码，其告诉了顾密码但警告不可使用信用卡。几天后其收到信息提示信用卡透支了24900元，其找到顾质问，顾解释系因朋友被打伤急需救治，并答应尽快还钱，但一直未还。其无法找到顾后向公司同事询问，发现顾以相似理由骗取了多人的信用卡的事实。
3、被害人温某的陈述，证实2013年3月10日，顾ＸＸ与其联系，以顾的汽车租赁公司的驾驶员被他人捅伤急需救治，医院要求抵押银行卡为由，向其借用信用卡，其出于帮忙同意借卡，但要求顾不可以提取现金。后其在嘉定区金沙江西路1555弄5号楼下将两张信用卡交于顾。嗣后顾又以医院需要确认信用卡是否有效为由让其告知密码。次日其收到信用卡消费的提示短信，其打电话质问顾并要求顾归还信用卡，顾答应归还但以出差等借口多次搪塞。其打不通顾的电话后与原单位同事联系，得知顾以类似理由向多人借信用卡后消费、套现。顾使用其信用卡进行了多次消费、套现，其间信用卡因未到期还款被停，顾还款激活后继续消费、套现的事实。
4、被害人程某的陈述，证实2013年4月28日15时许，顾ＸＸ至嘉定区金沙江西路1555弄5号3楼其公司处，以小孩生病急需用钱为由向其借钱。其告诉顾自己没有钱但有一张刚办的信用卡，顾提出可以将信用卡抵押在医院，后其将信用卡交给顾。嗣后，顾又以医院需要确认信用卡是否有效为由让其告知密码，其告诉了顾密码但警告不可使用信用卡。当天其收到信息提示信用卡透支3500元，其找到顾质问，顾解释系因孩子生病急需用钱，并答应尽快还钱，但一直未还。其无法找到顾后向公司同事询问，发现顾以相似理由骗取了多人的信用卡的事实。
2013年3月4日其曾委托顾ＸＸ帮忙缴纳公司的电费、电信费，并将其中国建设银行的借记卡交给顾，后顾交还银行卡并告知其相关费用已经缴纳。同年5月20日电力公司工作人员催交电费，公司才发现顾并未将钱款用于缴纳电费及电信费，经调查发现顾于3月4日将公司转账至其银行卡内的10800元悉数提取的事实。
5、证人连某某的证言，证实顾ＸＸ系其公司驾驶员，2013年1月起，公司多次将数万元钱款交给顾用于车辆维修、购买油卡及办公用品等，后发现顾未购买油卡及办公用品，并以各种理由隐瞒钱款实际用途，且拖延不还。同年3月4日，公司前台程某将银行卡交给顾让其帮忙缴纳电费等，后发现钱款亦被顾取用。自4月15日起，顾一直请假、旷工，其等无法找到顾。顾和公司没有经济纠纷，工资已经按时足额发放的事实。
6、证人季某某的证言，证实顾ＸＸ拖欠车辆修理费的事实。
7、辨认笔录及照片，证实经被害人皋某、徐某、温某、程某辨认，指出被告人顾ＸＸ即为以亲友生病等为由骗取四人信用卡及密码后使用信用卡消费、套现的人；经证人季某某辨认，指出顾ＸＸ即为拖欠车辆修理费的男子。
8、被害人皋某、徐某、温某、程某的信用卡交易明细、对账单、申领信用卡资料，证实涉案信用卡的持卡人情况及被告人顾ＸＸ以消费、取现、套现等方式冒用涉案信用卡的情况。
9、被告人顾ＸＸ广发银行信用卡申领资料及透支情况，证实顾ＸＸ本人申领的信用卡目前拖欠银行本金9000余元未偿还的事实。
10、公司应聘人员登记表、劳动合同书、员工工资表，证实被告人顾ＸＸ的工作及工资发放情况。
11、刑事案件登记表、在逃人员信息登记表、案发经过，证实本案的案发及侦破情况。
12、抓获经过，证实被告人顾ＸＸ的到案经过。
13、被告人顾ＸＸ到案后的供述，证实其曾在士兴（福建）钢结构有限公司上海分公司担任司机，自2013年1月起陆续向公司同事借钱。2013年1月，其向连某某借款13000元、向何某某借款10000元；2月，又向何借款14000元，均系银行转账；3月，其向公司前台程某借款10800元，该笔款项是公司用来缴纳电话费、电费的，其从程交给其的银行卡内提取了上述款项。同年1月，其向公司同事徐某借款25000元，向皋某借款8000元；3月向温某借款40000元；4月向程某借款3500元；上述钱款均系通过徐某、皋某、程某、温某的信用卡消费、套现。其将四人的信用卡用于日常消费以及套取现金偿还其本人和妻子的信用卡欠款。其曾偿还了皋某、徐某、温某三人的信用卡的每月最低还款额，避免信用卡被冻结，确保其可以继续使用信用卡进行消费及套现。其以家人生病急需钱为由从皋某等人处借得信用卡，实际是因其和妻子欠下信用卡本金一时无法偿还，故借钱弥补空缺。其知道如果以借钱偿还信用卡为由是行不通的，故采用编造故事的方法从同事处取得信用卡。其离开上海时没有办理离职手续，也没有通知皋某等人。
上述证据，经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人顾ＸＸ以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控顾ＸＸ的犯罪事实清楚，证据确实、充分，所控罪名成立。顾ＸＸ及辩护人提出顾未骗取被害人的信用卡及密码，系向被害人借用信用卡，经查，被害人皋某等人的陈述、相关的信用卡交易明细及顾ＸＸ到案后的供述等证据之间能够相互印证，证实顾ＸＸ以亲友急需救治为由骗取各被害人的信用卡并使用，顾ＸＸ及辩护人的意见与事实不符，本院不予采信；辩护人提出各被害人在发现顾ＸＸ使用信用卡后未挂失说明被害人是允许顾ＸＸ使用信用卡的，此辩护意见缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人顾ＸＸ犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2019年7月15日止。）
（罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人顾ＸＸ退赔违法所得，发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 黄 卉
代理审判员 徐怡南
人民陪审员 戴锦铨
二〇一四年六月六日
书 记 员 吴任远
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。