河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 裁 定 书（2017）豫0191民特23号申请人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市金水区金水路299号。负责人赵春玲，行长。委托代理人闫广龙，河南博讷律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人朱春霞，河南博讷律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。被申请人杨涛，男，1972年3月19日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区，被申请人徐昕，女，1971年8月20日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。申请人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行与被申请人杨涛、徐昕实现担保物权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用特别程序进行了审理，本院组织双方�行听证，听取双方意见。申请人的委托代理人闫广龙、朱春霞（实习）与被申请人杨涛、徐昕到场参加听证，本案现已审查终结。申请人称：2013年3月22日，申请人与被申请人杨涛签订《个人综合授信合同》，约定申请人向杨涛提供580000元的银行授信额度，授信期限为3年，自2013年3月29日至2016年3月29日，被申请人徐昕提供房产做最高额抵押担保。被申请人徐昕作为被申请人杨涛的妻子，在共同还款人一栏，签字确认，并向申请人出具共同还款声明，表明其愿意与借款人杨涛共同归还借款，并承担连带清偿责任。双方签订《个人最高额抵押合同》，合同约定被申请人徐昕用其名下位于管城××区职工路××院××楼××单元××号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）提供最高额抵押担保。担保范围包括：主合同所述之主债权，及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用。被申请人杨涛及妻子徐昕向申请人出具、同意抵押承诺书，承诺同意该抵押合同的签署及履行，并同意申请人处分共同财产。于2013年3月27日办理抵押登记。同日，申请人与被申请人签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，约定申请人向被申请人杨涛提供580000元的消贷易额度，有效期至2016年3月28日，贷款执行利率按照中国人民银行公布的同档期基准利率的基础上上浮20%，签订合同时人行同档期基准利率为6%，执行利率不作调整，到期一次归还本息。合同第十条10.1.1约定若被申请人杨涛逾期还款，申请人有权按照合同约定计收罚息（按照计收罚息之日的贷款执行利率加收30%计算）直至贷款本息清偿完毕为止。合同签订后，申请人依约向被申请人杨涛发放了借款，后被申请人杨涛并没有依约足额偿还借款本息，鉴此，申请人根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定，提出以下申请：1、对被申请人杨涛、徐昕名下的位于管城××区职工路××院××楼××单元××号的房产予以拍卖、变卖。2、申请人对上述抵押房产拍卖、变卖后所得价款在贷款本金余额560000元、利息61759.25元、罚息7522.1元（利息、罚息暂截止至2017年1月18日，之后按照合同约定计算至被申请人实际还款之日）的范围内优先受偿。3、申请人实现担保物权过程中所产生的一切费用由被申请人承担。被申请人杨涛、徐昕对欠款事实及抵押均无异议，称尽快还款。本院查明：2013年3月7日，被申请人徐昕作为杨涛的妻子向申请人出具《同意抵押承诺书》，承诺自愿将其名下位于管城××区职工路××院××楼××单元×�号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）作为被申请人杨涛贷款的抵押担保，并承担连带清偿责任。2013年3月22日，申请人与被申请人双方签订了《个人综合授信合同》，合同约定合同项下综合授信总额度为580000元，授信有效期3年，自2013年2月29日起至2016年3月29日止，授信额度额度为循环额度。2013年3月22日，申请人与被申请人签订《个人最高额抵押合同》，约定被申请人自愿将其名下位于管城××区职工路××院××楼××单元××号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）提供抵押担保，担保期间为2018年3月29日；担保范围为被申请人在合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不�于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被申请人费用以及其他的合理费用）；合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）被申请人未受清偿时，申请人可与被申请人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；协议不成的，申请人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，2013年3月26日被申请人徐昕名下位于管城××区职工路××院××楼××单元××号（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）的房产抵押于申请人。2013年3月22日，申请人与被申请人签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定合同项下消贷易总额度为580000元，合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年3月28日止，用于日常消费，本合同项下的贷款期限为1年，合同项下的贷款利率在中国人民银行公布�同档期的贷款基准利率的基础上上浮20%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.0%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为到期一次性归还本息，利随本清：被申请人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，申请人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同签订后，申请人依约向被申请人杨涛发放了贷款，合同履行过程中，被申请人杨涛未按时偿还借款本息，已构成违约，截至2017年1月18日，被申请人尚欠贷款余额560000元、利息61759.25元、罚息7522.1元。以上事实有申请人提交的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《同意抵押承诺书》、不动产登记信息、《个人消贷易额度及支用借款合同》、欠款明细、逾期明细各1份予以佐证。本院认为：申请人与被申请人之间签订的《个�综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《同意抵押承诺书》、《个人消贷易额度及支用借款合同》不违反法律、法规的强制性规定，合法、有效，应受法律保护。被申请人自愿向申请人提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，申请人与被申请人之间形成担保法律关系。申请人向被申请人提供贷款，该贷款因被申请人未按约履行还本付息义务，被申请人作为担保人应当依约向申请人承担担保责任。截止至2017年1月18日，被申请人尚欠贷款本金560000元、利息61759.25元、罚息7522.1元，故对于申请人请求拍卖、变卖被申请人所有的位于管城××区职工路××院××楼××单元××号（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）的房产以优先偿还贷款本金、逾期利息、罚息共计629281.35元（逾期利息、罚息暂计算至2017年1月18日，之后按照合同约定计算至被申请人实际还款之日）以及实现担保物权费用的范围内优先受偿的申请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：对被申请人杨涛、徐昕所有的位于管城回族区职工路1号院1号楼3单元33号（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）的房产采取拍卖、变卖等方式予以变价，申请人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对变价后所得价款在借款本金、逾期利息、罚息共计629281.35元（并自2017年1月19日起至实际清偿之日止以560000元为本金按合同约定标准计算逾期利息、罚息）和实现抵押权费用的范围内优先受偿。申请费9986元，由被申请人杨�、徐昕负担。本裁定送达后立即生效。审判员 崔 敏二〇一七年一月二十五日书记员 付若楠