四川省南充市高坪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）高坪民初字第1391号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区阳春路97-111号。
负责人史娟，行长。
委托代理人刘攀，四川助民律师事务所律师。
被告冯磊，男，汉族。
被告庞林，男，汉族。
被告冯永贤，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮储银行高坪支行）诉被告冯磊、冯永贤、庞林金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛、人民陪审员蒋清华、刘美华组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行高坪支行的委托代理人刘攀到庭参加了诉讼。被告冯磊、冯永贤和庞林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行高坪支行诉称：借款人冯磊于2014年5月22日向我行申请贷款，随后签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，2014年5月22日，冯磊、冯永贤、庞林三人签订了《小额贷款联保协议书》，三人自愿为其提供连带责任担保。2014年5月26日冯磊签订了《小额贷款借款合同》，根据该合同约定，我行给借款人冯磊提供借款金额200000元，借款期限24个月（自2014年5月至2016年5月），按阶段性等额本息方式还款法（前4个月还息，后20个月等额本息）还款，三人作为借款人和联保成员、担保人对本合同项下贷款本息、违约金、罚息及实现债权的费用负责。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。合同明确约定了各方的违约责任等。该合同签订后，我行按照合同约定向借款人冯磊提供了借款200000元。截止2015年5月18日，借款人冯磊尚欠我行本息145582.33元（本金为144120.87元，利息为1461.46元）。对此，我行虽数次向借款人及联保成员追收，均无结果。因而特依法向你院提起诉讼，请求判令：1、三被告立即向我行偿还借款144120.87元，并按小额借款及担保合同约定的年利率15.66%从违约之日计算资金利息，直至付清为止；2、三被告按小额借款及担保合同约定向我行支付逾期罚息；3、三被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。
被告冯磊、冯永贤和庞林未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：2014年5月22日，邮储银行高坪支行（甲方）与冯永贤、冯磊、庞林（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，协议第一条：冯永贤、冯磊、庞林叁人成立联保小组。第二条：从2014年5月22日起至2016年5月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写：贰拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元（大写：陆拾万元整）内发放贷款。第三条：当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条：（三）每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。2014年5月26日，作为甲方的邮储银行高坪支行（贷款人）与作为乙方的冯磊（借款人）签订了《小额贷款借款合同》，合同第一条：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，帐户户名：冯磊，帐号：6215996731002970493。第二条：贷款金额为200000.00元，年利率为12%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=年利率／365），期限自2014年5月至2016年5月。第七条：乙方还款日为法定休假日，还款日可以顺延。第八条：还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第三种还款方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第九条：贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。第十三条：本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式：6.其他担保方式：由冯永贤、庞林提供连带担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。第十六条：（一）乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。第二十条：本合同自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。第二十一条：本合同正本一式叁份，甲方执一份，乙方壹份，公证处壹份，具有同等法律效力。贷款人邮储银行高坪支行行长宋海峰在合同上签字并盖了单位印章；借款人冯磊在合同上签字并按手印。2014年5月27日，四川省南充市高坪公证处出具（2014）高证经字第1250号公证书，公证了当事人经协商一致订立了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》。当事人在订立合同时具有法律规定的民事权利能力和民事行为能力。《小额贷款借款合同》签订当日，冯磊在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字并捺印，邮储银行高坪支行于2014年5月26日向冯磊发放了200000.00元的借款。借款后，冯磊已偿还本金55879.16元，尚欠本金144120.84元；偿还利息及罚息16994.92元，从2015年4月26日起未按合同约定归还贷款本息。庭审中，原告邮储银行高坪支行将诉讼请求第一项中的“年利率15.66%”变更为“年利率12%”。
上述事实，有小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、公证书、个人贷款（手工）借据、电脑放款单、分期还款计划表、还款流水详情、结算清单等经质证在卷佐证，足以认定。
本院认为：原告邮储银行高坪支行与被告冯磊签订的《小额贷款借款合同》、与冯磊、冯永贤、庞林签订的《小额贷款联保协议书》是当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行高坪支行按照合同约定向借款人冯磊发放了200000.00元的借款，但借款人冯磊没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为。原告邮储银行高坪支行有权按照合同约定收回全部借款本息，故原告邮储银行高坪支行要求被告冯磊立即偿还下欠借款本息的主张，本院予以支持；被告冯永贤、庞林系联保小组成员，自愿为邮储银行高坪支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，故应当对被告冯磊未清偿的借款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告冯磊于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行偿还借款本金人民币144120.84元并支付利（罚）息及复利，被告冯永贤、庞林承担连带清偿责任［计算方法：1、从2015年4月26日起对本金按照年利率（1＋30%）×12%的标准计算利（罚）息至清偿之日止；2、从2015年4月26日起对利息按照年利率（1＋30%）×12%的标准计算复利至清偿之日止；冯磊已付利（罚）息88.55元在执行时予以扣减］；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3182元，由被告冯磊、冯永贤、庞林连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 任海涛
人民陪审员 刘美华
人民陪审员 蒋清华
二〇一五年十二月一日
书 记 员 王 凤