福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初5054号原告：中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号。主要负责人：丁东平，系该行行长。委托诉讼代理人：黄兆润，男，系该行工作人员。委托诉讼代理人：王珍，女，系该行工作人员。被告：郑喜平，男，1968年9月25日出生，汉族，住福建省福安市。被告：肖潇,女，1971年11月23日出生，汉族，住福建省福安市。被告：福建省澳泰房地产有限公司，住所地福建省宁德市万安西路1号（金港名都A区）5幢105号。法定代表人：林艺。原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告郑喜平、肖潇、福建省澳泰房地产有限公司（以下简称澳泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托诉讼代理人王珍到庭参加诉讼，被告郑喜平、肖潇、澳泰房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.郑喜平、肖潇偿还建行蕉城支行贷款本金557493.39元,利息、罚息、复利30753.33元(暂计至2017年2月4日,之后的利息等依据合同约定继续计算）；2.若被告郑喜平、肖潇未按期履行上述第一项诉请，建行蕉城支行有权以郑喜平、肖潇所有的位于宁德市的房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.澳泰房地产公司对以上债务承担连带清偿责任。事实和理由：中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）和郑喜平于2012年1月16日签订了编号为2011年建宁蕉个个房借177号《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给郑喜平17.9万元，用于购房，期限2012年1月16日至2022年1月16日，由澳泰房地产公司提供阶段性保证，以郑喜平、肖潇共有的坐落于宁德市的房产设置抵押担保。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给建行蕉城支行。郑喜平在取得借款后，未按借款合同规定的时间和数额还款，经多次催收仍未还款，截至2016年6月1日，尚欠贷款本金119825.82元，利息330.27元，罚息5.85元。建行宁德分行、郑喜平于2012年1月16日签订了编号为2011年建宁蕉个个房借178号《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给郑喜平17.9万元，用于购房，期限2012年1月16日至2022年1月16日，由澳泰房地产公司提供阶段性保证，以郑喜平、肖潇共有的坐落于宁德市的房产设置抵押担保。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给建行蕉城支行。郑喜平在取得借款后，未按借款合同规定的时间和数额还款，经多次催收仍未还款。截至2016年6月1日，尚欠贷款本金121923.46元，利息998.79元，罚息31.79元。建行宁德分行、郑喜平于2012年1月16日与建设银行宁德分行签订了编号为2011年建宁蕉个个房借179号《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给郑喜平15.1万元，用于购房，期限2012年1月16日至2022年1月16日，由澳泰房地产公司提供阶段性保证，以郑喜平、肖潇共有的坐落宁德市的房产设置抵押担保。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给建行蕉城支行。郑喜平在取得借款后，未按借款合同规定的时间和数额还款，经多次催收仍未还款。截至2016年6月1日，尚欠贷款本金101082.02元，利息278.61元，罚息4.94元。建行宁德分行、郑喜平于2012年1月16日签订了编号为2011年建宁蕉个个房借181号《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给郑喜平15.1万元，用于购房，期限2012年1月16日至2022年1月16日，由澳泰房地产公司提供阶段性保证，以郑喜平、肖潇共有的坐落于宁德市的房产设置抵押担保。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给建行蕉城支行。郑喜平在取得借款后，未按借款合同规定的时间和数额还款，经多次催收仍未还款。截至2016年6月1日，尚欠贷款本金103517.75元，利息1413.20元，罚息30.56元。建行宁德分行、郑喜平于2012年1月16日与建设银行宁德分行签订了编号为2011年建宁蕉个个房借182号《个人住房借款合同》，内载：由建行宁德分行放贷给郑喜平16.4万元，用于购房，期限2012年1月16日至2022年1月16日，由澳泰房地产公司提供阶段性保证，以郑喜平、肖潇共有的坐落于宁德市的房产设置抵押担保。同时，借款合同中约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给建行蕉城支行。郑喜平在取得借款后，未按借款合同规定的时间和数额还款，经多次催收仍未还款，截至2016年6月1日，尚欠贷款本金111145.76元，利息915.09元，罚息27.43元。上述贷款为郑喜平、肖潇在夫妻关系存续期间（结婚证号：赛婚字第582号）的共同债务，应由郑喜平、肖潇共同偿还。郑喜平、肖潇、澳泰房地产公司未作答辩。经审理查明：1.2012年1月16日，建行宁德分行和郑喜平、澳泰房地产公司签订编号分别为2011年建宁蕉个个房借177、178、179、181、182号《个人住房借款合同》，约定：郑喜平向建行宁德分行借款合计82.4万元，用于购房，借款期限为120个月，即从2010年1月20日起至2020年1月20日，借款月利率为基准利率上浮35%；按月还款，还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布借款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。澳泰房地产公司为上述借款提供阶段性保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同时，合同约定：合同项下贷款发放后，建行宁德分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行蕉城支行。2.2012年1月16日，建行宁德分行向郑喜平发放贷款合计82.4万元。郑喜平借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2017年2月4日，郑喜平尚欠借款本金557493.39元，利息、罚息、复利30753.33元。3.郑喜平、肖潇于1993年11月16日登记结婚。上述事实，有建行蕉城支行提供的身份证、营业执照、组织机构代码证、结婚证、《个人住房借款合同》、预告登记证、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息为证，足以认定。郑喜平、肖潇、澳泰房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。建行蕉城支行出示的证据虽未经郑喜平、肖潇、澳泰房地产公司质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，案涉《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同约定建行宁德分行发放贷款后将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行蕉城支行，建行蕉城支行由此承受建行宁德分行在上述合同项下的所有权利义务，为本案适格主体。建行宁德分行发放贷款后，郑喜平未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。建行蕉城支行根据合同约定要求郑喜平偿还借款本金合计557493.39元及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。本案借款发生于郑喜平、肖潇婚姻关系存续期间，应认定为郑喜平、肖潇夫妻共同债务。澳泰房地产公司作为保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。因案涉合同约定的抵押物尚未办理抵押物登记，建行蕉城支行诉请对抵押物享有优先受偿权，缺乏法律依据，不予支持。郑喜平、肖潇、澳泰房地产公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑喜平、肖潇应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金557493.39元及相应利息、罚息（截至2017年2月4日的利息、罚息、复利合计为30753.33元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；二、福建省澳泰房地产有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向郑喜平、肖潇追偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9415元，由郑喜平、肖潇、福建省澳泰房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈丽平人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  林振功二〇一七年二月十日书 记 员  林蕊珠书 记 员  廖玉松附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。