辽宁省沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初9305号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。
负责人：王宁，系该支行行长。
委托诉讼代理人：张新，系辽宁卓政律师事务所律师。
被告：何颖，女，1968年11月20日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告何颖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日受理后，依法由审判员程惠华担任审判长，人民陪审员张全德、黄进参加评议，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张新到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告何颖于2014年6月来我行申请个人消费易贷款。双方于2014年6月6日签订《个人授信及担保协议》，同日签订了《个人贷款消费易协议书》，合同编号为8140709298001，我行给予其可循环贷款授信额度600,000元，授信期限为2014年8月1日至2029年8月1日，贷款执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告何颖以其名下单独所有的位于沈阳市沈河区新宁街41-3号1-5-1，建筑面积122.08平方米的房产提供抵押担保。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。2014年8月7日至2015年7月11日期间，被告通过银联POS消费9笔，次日分别生成9笔总金额为632,237.91元的10年期贷款。贷款发放后，被告多次未按时偿还借款本息，并从2015年8月起不再还款。目前，这9笔贷款已连续10期未按时还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金599,416.55元、利息、罚息、复息合计51，174.62元（以上本金及利息截止日为2016年8月9日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条、36条之约定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，承担本案的全部诉讼费用。诉讼请求：1、请求依法判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金599，416.55元、利息、罚息、复息合计51，174.62元（以上本金及利息截止日为2016年8月9日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市沈河区新宁街41-3号1-5-1，建筑面积122.08平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。
被告何颖既未到庭，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，2014年6月6日，被告何颖（授信申请人、抵押人）向原告（××）申请个人授信并与原告签订《个人授信及担保协议》（协议编号为：8140709298001），原告同意向被告何颖提供授信额度600,000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为180个月，即从2014年8月1日起至2029年8月1日止，授信申请人应在该期间内向××提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第一扣款账户为62×××06。被告何颖以位于沈阳市沈河区新宁街41-3号（1-5-1），建筑面积122.08平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年8月5日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为××根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和××实现债权的相关费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。××与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，××有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，××有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，××另行追索。
当日，被告何颖向原告申请零售贷款，并签订《个人贷款消费易协议书》。被告申请的授信额度为300,000元，贷款期限120个月，利率为浮动利率，贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%，还款方式为等额还款，账单周期为1天，利率调整方式为次年对日调整。
协议签订后，被告何颖于2014年8月8日生成一笔299,950元10年期借款，于2014年生成一笔300,000元10年期借款，2014年10月15日生成一笔3000元10年期借款，于2014年12月11各生成一笔5599.91元的10年期借款，于2015年1月15日生成一笔3900元的10年期借款，于2015年2月9日生成一笔2988元的10年期借款，2015年4月25日生成一笔6100元的10年期借款，2015年7月9日生成一笔10,000元的10年期借款，2015年7月12日生成一笔700元年的10年期借款，被告自2015年8月起未按期还款，截止至2016年8月9日被告尚欠借款本金599,416.55元，利息、罚息、复利51,174.62元。
上述事实，有当事人当庭陈述、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《零售贷款申请表》、被告身份证、户口本、离婚证复印件、无婚姻登记记录证明复印件、客户贷款还款清单、逾期明细、房产证、契证复印件、他项权证复印件、案件催收情况表、核实被告信息照片等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并
对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告何颖经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对相关案件事实予以认定。原告与被告何颖签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》合法有效，本院予以确认。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，应承担相应的责任，故原告要求《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》提前到期并归还全部贷款本息的请求，本院予以支持。又因合同中约定如被告未按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿，本院对原告要求对被告沈阳市沈河区新宁街41-3号（1-5-1），建筑面积122.08平方米的房产行使抵押权的诉讼请求，予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何颖于2014年6月6日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；
二、被告何颖于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金599,416.55元，利息、罚息、复利51,174.62元（截止至2016年8月9日）；并自2016年8月10日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；
三、如被告何颖逾期还款，原告有权对被告何颖所有的位于沈阳市沈河区新宁街41-3号（1-5-1），建筑面积122.08平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告何颖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10,306元，保全费3773元，公告费800元，由被告何颖承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 程惠华
人民陪审员 张全德
人民陪审员 黄 进
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 张 琦
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。