辽宁省沈阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈中民一终字第01313号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市�顺支公司，住所地沈阳市大东区津桥路16号。
负责人：王肇聿，该公司经理。
委托代理人：张杰，辽宁同泽律师事务所律师。
委托代理人：刘颖，辽宁同泽律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘晚霞，女，汉族，住沈阳市沈河区。
委托代理人：金峰，辽宁鼎晟律师事务所律师。
委托代理人：ＸＸ，辽宁鼎晟律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：关福魁，男，满族，住沈阳市沈北新区。
被上诉人（原审被告）：铁岭经济开发区小周车辆服务中心，住所地铁岭经济开发区柳条沟分厂区内盛峰嘉苑门市*幢*号房号。
负责人：付云芝，该中心经营者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司（简称保险公司）与被上诉人刘晚霞、关福魁、铁岭经济开发区小周车辆服务中心（简称车辆服务中心）机动车交通事故责任纠纷一案，沈阳市�北新区人民法院于2015年6月1日作出（2015）北新民初字第1940号民事判决。宣判后，上诉人保险公司不服原审判决，向本院提起上诉。本院于2015年7月14日受理此案，并依法组成由审判员孙悦担任审判长、审判员范猛、代理审判员杜娟参加的合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
刘晚霞原审时诉称，要求关福魁、保险公司、车辆服务中心赔偿医疗费77，983.81元，伙食补助费10，500元，营养费10，500元，误工费11，200元，护理费18，997元，残疾赔偿金184，161.6元，精神抚慰金25，000元，鉴定费1340元，残疾辅助器具费4379.9元，交通费928元，复印费115.5元，财产损失38，302元，总计383，407.81元。诉讼费由关福魁、保险公司、车辆服务中心承担。
关福魁原审时辩称，我驾驶的车辆在保险公司投保了交强险及商业险，应由保险公司赔付刘晚霞。
车辆服务中心原审时未答辩。
保险公司原审时辩称，肇事车辆在我公司投保交强险、商业险100万元含不计免赔，事故发生在保险期间，为其他受害人预留保险限额，本案关福魁驾驶车辆严重超载，应当按合同约定免赔。
原审法院经审理查明，2014年9月16日12时20分，关福魁驾驶辽MZXX**号货车行驶至沈北新区清水台镇朱家堡子村时，车辆发生侧翻，与刘晚霞驾驶的辽AHXX**号轿车由东向西欲向南行驶时发生交通事故，造成双方车损及刘晚霞、辽AHXX**号轿车车上乘员曹秀荣受伤，该车另一乘员邓文国死亡的后果。经交警部门认定，关福魁驾驶严重超载车辆且未按照操作规范驾驶的行为是造成此次事故的全部原因，应负事故全部责任，刘晚霞、邓文国、曹秀荣无事故责任。刘晚霞受伤后，被立即送至沈北新区中心医院门诊治疗，后又于当天到中国医科大学附属盛京医院住院治疗，住院29天。于2014年10�15日至12月30日在辽宁中医药大学附属医院住院治疗，住院76天。其中一级护理5天、二级护理100天。治疗期间共花费医疗费77，477.91元。医疗辅助器具费正式发票为4379.9元。2015年2月12日，刘晚霞经辽宁大学司法鉴定中心鉴定，刘晚霞胸4、5、6椎体压缩性骨折伤残等级评定八级伤残，左锁骨远端骨折致左肩关节活动受限评定为十级伤残，右胸多发肋骨骨折评定为十级伤残。花费鉴定费1340元。
原审法院另查明，辽MZXX**号货车的实际所有人为金雅明，关福魁系其雇佣人员。该车辆挂靠在服务中心经营。该车辆在保险公司投保交强险及商业险100万元含不计免赔，肇事期间均在保险期限内，该车辆相关保险事宜均由金雅明办理。庭审中保险公司提交落款日期为2014年3月21日的投保人声明一份，盖有服务中心公章，用于证明其已经告知投保人免赔事项。辽AHXX**号车辆车损经辽宁�通车物财产价格评估有限公司鉴定为36，072元，支付鉴定费1800元。
关福魁涉嫌交通肇事罪正在原审法院刑事审判庭审理中，本案死者邓文国家属已经提起附带民事诉讼，刘晚霞未提起附带民事诉讼，而另行提起民事诉讼。
原审法院认为，公民的身体健康权和财产权受法律保护，公民由于过错侵害他人人身财产权益的，应当承担民事赔偿责任。本案关福魁驾驶机动车，违反了道路交通安全法的相关规定，致使刘晚霞身体健康和财产受到损害，故其作为此次交通事故的全部责任者，应当依法对刘晚霞的各项合理损失承担相应的赔偿责任，因肇事车辆投保了机动车交强险及第三者责任险，故保险公司有在其保险责任限额内向交通事故的赔偿权利人即刘晚霞直接赔偿的法律义务。保险不足部分由关福魁承担。因本案尚有其他损害赔偿权利人，故在具体赔偿时应预留相应�额。
关于医疗费，刘晚霞提供医院正规票据共77，477.91元，原审法院予以认定。对其在药房购买药品花费的505.9元因无明确医嘱，不予支持。应由保险公司在交强险内赔偿9500元，剩余67，977.91元，由保险公司在第三者责任险范围内赔偿。
关于住院伙食补助费，刘晚霞住院105天，每天按50元计算，应为5250元。
关于护理费，刘晚霞住院105天，其中一级护理5天每天按2人计算，二级护理100天每天按1人计算。刘晚霞虽提供护理合同证明由护工护理，但护理费用主张过高。护理人员工资应参照2014年辽宁省道路交通事故损害赔偿标准居民服务业日平均工资95.8元计算，应为10，538元（110天×95.8元）。
关于营养费，刘晚霞未提交充分证据予以证明，不予支持。
关于误工费，刘晚霞主张月工资2800元，并提劳动合同及工资表等证据，故对其工资予以认定。刘晚霞误工期限为2014年9月16日至2015年1月16日，主张误工费11，200元合理原审法院予以支持。
关于伤残赔偿金，刘晚霞系城镇居民户口，应按《辽宁省2014年度道路交通事故损害赔偿标准有关数据》中城镇标准计算。刘晚霞伤残等级为一处八级、两处10级，赔偿系数应按36%计算，结合刘晚霞年龄，伤残等级，残疾赔偿金应为184，161.6元（25，578×20×36%）。
关于精神损害抚慰金，最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的司法解释第一百三十八条第二款规定：“因受到犯罪侵犯，提起附带民事诉讼或者单独提起民事诉讼要求赔偿精神损失的，人民法院不予受理。”而关福魁涉嫌犯交通肇事罪正在原审法院刑事审判庭审理，故对刘晚霞要求精神损害抚慰金的请求不予支持。
关于交通费，刘晚霞主张928元合理，予以支持。
关于辅助器具费4379.9元，刘晚霞因本次事故造成伤残，购买�助器具属于客观需要，应予支持。
关于车辆损失费，扣除残值后为36，072元，故支持刘晚霞车辆损失费36，072元。
关于伤残鉴定费1340元和车辆损失鉴定费1800元，系合理损失，应予赔付。
关于复印费115.5元，原审法院予以支持。
关于保险公司主张关福魁驾驶车辆超载，应按保险合同免赔的主张。根据《保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，投保具体承办人为金雅明，其主张在办理保险�宜时保险公司工作人员并未进行相应的提示以及说明。对于投保人声明中服务中心的公章系保险公司工作人员在事后说代码证需要盖公章要求金雅明将公章送去所盖。本案投保单日期为2014年3月16日，而投保人声明日期为2014年3月21日，说明在办理保险当天保险公司并未对免责条款做出充分的说明及解释。保险公司对日期不一致又不能做出合理解释，且投保人声明中并无具体承办人金雅明的签字确认，投保人声明中的保单流水号与本案车辆的保单号也不一致。仅凭该证据尚不能证明保险公司对免责事项尽到了充分提示及说明的义务。原审法院认为车辆实际所有人金雅明的陈述更为符合客观事实。故对保险公司主张不予支持。
综上所述，原审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华�民共和国保险法》第十七条、六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在交强险医疗费限额内赔偿刘晚霞医疗费9500元；二、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞医疗费67，977.91元；三、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞住院伙食补助费5250元；四、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞护理费10，538元；五、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞误工费11，200元；六、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在交强险死亡伤残限额内赔偿刘晚霞残疾赔偿金4万元；七、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞残疾赔偿金144，161.6元；八、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞交通费928元；九、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞辅助器具费4379.9元；十、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在交强险财产损失限额内赔偿刘晚霞车辆损失费2000元；十一、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞车辆损失费34，072元；十二、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞鉴定费3140元；十三、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司在第三者商业险限额内赔偿刘晚霞复印费115.5元；以上赔偿款项，均于判决发生法律效�后三十日内付清；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；十四、驳回刘晚霞其它诉讼请求。案件受理费人民币1480元，减半收取740元，由关福魁承担。
宣判后，上诉人保险公司不服原审判决，向本院提起上诉称：1、本案肇事车辆违反安全装车规定，保险公司应免赔10%；2、复印费属于间接损失，不应由我公司承担。请求二审法院撤销职务原审判决并依法改判，上诉人费由刘晚霞、关福魁、车辆服务中心承担。
刘晚霞答辩称：1、无论从保险合同形式上，还是从保险公司对免责条款的说明情况来看，保险公司均未尽到合理的提示说明义务，保险合同中的免责条款在本案中不发生法律效力；2、保险公司对格式合同中约定的免责条款未尽到合理的提示及说明义务，免责条款无效；3、复印费是证明刘晚霞受伤后住院治疗情况及护理情况的重要证据，系诉讼必要损失，应由保险公司赔偿。
关福魁答辩称：我不同意保险公司关于免赔10%的主张，投保时，保险公司并没有就免责条款释明，而且签订保险单的时间和投保人声明的时间不一致。
车辆服务中心未进行答辩。
二审查明事实与原审法院认定事实一致。
本院认为：关于免赔条款的效力问题。保险合同系保险公司单方制定的格式合同，且相对于投保人保险公司具备专业的保险知识，投保人往往不能理解保险合同中的所有保险条款含义，故相关法律规定对于保险合同中免除保险公司责任或加重投保人义务的条款必须由保险公司在投保时对投保人释明。本案中，保险公司主张根据商业三者险条款规定，本次交通事故中肇事车辆违反安全装载规定，增加免赔率10%，且该免责条款已�在投保时对投保人进行释明，并提供投保人声明证明其主张，但在该投保人声明中，并未体现对该免责条款的明确说明，仅是笼统的说明保险公司已对保险合同中的责任免除条款、免赔额、免赔率等问题进行解释说明，在该投保人声明中并无投保承办人签字确认，投保人单位公章也为保险公司工作人员自行加盖，此外，该投保人声明亦存在盖章时间与保险合同签订时间不一致、保单号／投保单流水号与保险单号不一致的问题。且本案肇事车辆投保承办人亦否认保险公司在投保时曾就该免责条款向其进行释明。综合本案案情及证据情况，本院对该投保人声明的真实性无法认定，对保险公司关于免赔10%的主张不予支持。
关于复印费的问题。本次交通事故造成刘晚霞受伤、车辆损坏，因各方当事人未就赔偿事宜达成一致意见，故刘晚霞向法院起诉，为证明其各项损失情况需提供相应的证据，因此而支出的复印费亦属本次交通事故的必要费用，原审法院判决保险公司赔偿并无不当。
综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1480元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市兴顺支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙悦
审 判 员 范猛
代理审判员 杜娟
二〇一五年八月四日
书 记 员 桂芸
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以�决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。