山东省蓬莱市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蓬商初字第33号
原告王喜家，男，1952年2月7日出生，住蓬莱市。
原告栾玉凤，女，1952年4月5日出生，住址，系原告王喜家之妻。
原告牟玉梅，女，1979年4月29日出生，住蓬莱市。
上述三原告委托代理人李明政，山东同杰律师事务所律师。
被告天安保险股份有限公司山东省分公司烟台中心支公司，住所地烟台市芝罘区环山路113号。
负责人吕志兴，任总经理。
委托代理人纪华春，山东同济律师事务所律师。
委托代理人刘俊廷，山东同济律师事务所律师。
原告王喜家、栾玉凤、牟玉梅与被告天安保险股份有限公司山东省分公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告牟玉梅以及三原告的委托代理人李明政，被告的委托代理人纪华春、刘俊廷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王喜家、栾玉凤、牟玉梅诉称，原告王喜家、栾玉凤系王涛的父母，原告牟玉梅系王涛的配偶。2013年6月，原告亲属王涛在被告1处投保两份愉快人身意外伤害保险，保单号分别为Y0230027027209和Y0230027027152，保险期间皆为2013年6月22日至2014年6月21日，保费各100元，每份保险责任及保险金额具体为：意外身故保险金额8万元，意外残疾保险金额8万元，意外烧伤医疗补助保险金额1万元，全残补偿金保险金额18000元，意外伤害住院医疗补助保险金额5400元，意外医疗住院补助保险金额5000元。
2014年1月4日，王涛在蓬莱市老电影院附近因意外摔伤头部并昏迷，被送至中国人民解放军第四0五医院住院治疗4天，花费医疗费27867.66元。2014年1月8日至2014年3月3日，王涛被送往烟台毓璜顶医院住院治疗54天，花费医疗费319555.52元。2014年3月3日至2015年1月19日，王涛在蓬莱市人民医院继续住院治疗323天，花费医疗费161321元。2014年7月23日，经烟台富运司法鉴定中心鉴定王涛的伤残程度属于第一级。2015年1月19日，王涛在蓬莱市人民医院因重度脑挫裂伤医治无效去世。
2014年1月5日，王涛受伤入院后第二天，其同事即代其向被告公司报案，2014年7月底，原告牟玉梅就王涛发生事故向被告提出保险赔付请求，但至今被告未进行任何赔付。原告认为，王涛与被告之间的保险合同关系合法有效，王涛在保险期间内发生事故，被告应按合同约定对王涛的法定继承人即原告方承担赔付责任。请求法院判令：1、被告立即赔付三原告保险金216800元。2、诉讼费用由被告承担。
被告天安保险股份有限公司山东省分公司烟台中心支公司辩称，当事人王涛在我方处投保两份添安愉快人身意外伤害保险，保险期间为2013年6月22至2014年6月21日，本案当事人王涛摔伤的时间为2014年1月4日，原告没有提供任何证据证明王涛本次受伤是意外造成的，因为没有排除他人伤害所致，故原告的主张不符合王涛投保保险所涉及的应理赔事项。另外，王涛评残及死亡都在保险期间届满之后，因此原告主张残疾保险理赔没有依据。
经审理查明，2014年6月22日，王涛为其本人向被告投保两份添安愉快人身意外伤害保险，保单号分别为Y0230027027209和Y0230027027027152，保险期间为一年，自2013年6月22日至2014年6月21日，保费各100元。添安卡上标注保险责任：意外身故保险金额8万元，意外残疾保险金额8万元，全残补偿金保险金额18000元，意外烧伤保险金额1万元，意外伤害医疗保险金额5000元（免赔额100元，给付比例80%）意外医疗住院补助5400元（30元／天，累计180天）。责任免除：意外身故残疾责任免除，1、投保人的故意行为，被保险人的故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；2、被保险人自残、自杀；3、被保险人因疾病、整容、生育、药物过敏、猝死、接受整容手术及其他外科手术……等非意外事故导致身故残疾；4、被保险人在醉酒、服用毒品、管制药物的影响期间；5、被保险人酒后驾车、无证驾驶或驾驶无行驶证的机动车；6、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施的行为等。同时提示：未尽事宜以天安财产保险《天地行交通意外伤害保险条款》、《愉快人身意外伤害医疗保险条款》、《安康宝意外烧伤医疗补助保险条款》、《意外伤害住院医疗补助保险条款》为准。
2014年1月4日晚10时30分左右，路人发现王涛倒在蓬莱市老电影院附近路边，处于昏迷状态。路人拨打120送往中国人民解放军第四0五医院住院治疗。2014年1月5日，王涛的同事向被告公司报案，原告于2014年1月20日左右至公安部门报案，公安部门未查明王涛受伤原因。2014年7月，原告向被告提出保险理赔申请。
关于王涛的治疗经过：事发当天，被120车急救车送入中国人民解放军第四0五医院救治，住院4天，花费医疗费27687.66元。于2014年1月8日至2014年3月3日在烟台毓璜顶医院住院治疗54天，花费医疗费319555.52元。2014年3月有3日至2015年1月19日，在蓬莱市人民医院继续住院治疗323天，花费医疗费161321元。2015年1月19日，王涛在蓬莱市人民医院医治无效去世。
经王涛亲属委托烟台富运司法鉴定中心鉴定，2014年7月23日烟台富运司法鉴定中心出具鉴定结论，认定王涛的伤残程度为一级。
原告要求赔付的项目：意外残疾8万元，全残补偿金18000元，意外伤害医疗5000元、意外医疗住院补助5400元，每份保险赔付108400元。两份合计216800元。
一、关于被告应否承担赔偿责任，双方存有争议。
原告主张，经询问发现王涛并报120的路人，他看到的情况是当时王涛是一个人摔倒在地，周围没有其他可疑的人和车辆。王涛系因意外摔伤头部昏迷。被告应按约定给付保险理赔款。
被告主张，我方对事发经过、事发地点不清楚，对治疗的经过无异议。另，原告方未及时至公安部门报案，致使公安部门未查明王涛受伤的真正原因。至今没有权威部门来鉴定王涛为意外还是他人伤害。不同意支付理赔款。
二、关于理赔的项目，双方有争议。
被告观点：如果符合理赔的前提条件下，同意赔付意外伤害医疗5000元、意外医疗住院补助5400元和意外身故8万元。但王涛受伤无证据证明为意外，故不予赔付该款。
原告观点：事故后180天内身故的，应按意外身故赔付8万元，而王涛系180天后身故的，按保险条款上的规定，应按180天时的身体残疾等级标准赔付意外残疾8万元及全残补偿金18000元。
原告提交天安保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款和添天愉快人身意外伤害医疗保险条款各一份，主张本案适用上述条款，保险公司应按上述条款进行赔付。被告质证，认可适用添天愉快人身意外伤害医疗保险条款，但不适用愉快人身意外伤害保险条款。
被告提交天安保险股份有限公司天地行交通意外伤害保险条款一份，主张本案适用该条款的规定。原告质证，该条款没有向王涛作出任何的解释说明，并且在投保时，相关的条款也没有向王涛出示，因此，被告所主张的条款均不适用。
经查，愉快人身意外伤害保险中第五条保险责任中，关于身故保险责任表述：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，被该被保险人的保险责任终止。关于残疾保险责任表述：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。关于意外全残收益保险补偿金的表述：被保险人因遭受意外伤害事故，且符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》一级残疾的，保险人按合同约定的保险金额的22.5%给付“意外全残收益补偿金”。
天地行交通意外伤害保险条款第五条保险责任中，关于身故保险责任与残疾保险责任的表述与愉快人身意外伤害保险中第五条表述一致。
另，被告针对王涛2014年7月23日的司法鉴定一级伤残，提出1、对司法鉴定报告的真实性无异议，但王涛已经去世，该报告没有相应的法律效力。2、王涛事故发生时间为2014年1月4日，伤残评定时间为2014年7月23日。评残超过了180天。
针对上述，原告解释，王涛投保时只给了保险卡，上面没有任何关于评残的期限限制条款，我们登录被告公司网站查到天安保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款后，才得知180天仍未治疗结束，需按180天时的身体情况进行残疾鉴定。我们向被告递交材料时，被告方工作人员告知缺少鉴定材料，并称需去烟台找鉴定机构。找鉴定机构拖延了几天，但王涛自入院开始就是植物人状态，其病情一直是稳定的。
上述事实，有原告提交的添安卡两份、门诊病历、住院病历、药费单据、鉴定意见书、死亡证明等材料，被告提交的天地行交通意外伤害保险条款及开庭笔录在卷为凭，足以采信。
本院认为，王涛以其本人为被保险人在被告处购买添安愉快保险，保险合同内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，王涛与被告建立保险合同关系。保险卡上记载了保险责任人、责任免除等保险条款，则双方应受保险条款的约束，按保险条款约定履行权利和义务。通过庭审调查，原、被告双方对被告应否承担赔偿责任以及赔偿的数额有争议。关于被告应否承担赔偿责任的问题，双方争执的焦点在于王涛的受伤原因。原告认为王涛属于意外受伤，被告应予赔付。被告认为受伤原因未经查实，不属于意外，因此不同意赔付。本院认为，保险卡上关于添安愉快保险责任免除部分列明意外身故残疾责任免除、意外医疗责任免除以及意外烧伤责任免除的详细条款，王涛的受伤虽未经公安部门查证，但无证据证实其受伤原因属于责任免除之列，故被告关于受伤原因不明的抗辩理由，不予支持。王涛受伤在保险期限内，被告应按合同约定予以赔付。
关于被告提出伤残鉴定延期14天的问题，本院认为，根据病历显示，王涛自入院起其病情呈稳定状态，没有变化。故申请鉴定时间超出180天，亦不能引起残疾等级的变化。
关于理赔的数额，根据保险卡上列明的保险责任和金额，以及原告举证的保险条款内容，每份保险，被告应按全残赔付原告意外残疾8万元、全残补偿金18000元和意外伤害医疗5000元、意外医疗住院补助5400元。被告举证的天地行交通意外伤害保险条款内容与原告所举条款内容一致。被告要求按天地行交通意外伤害保险条款的规定，180天身故赔付8万元，没有合理依据，对其主张不予支持。综上，原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十一条、第二十三条之规定，判决如下：
被告天安保险股份有限公司山东省分公司烟台中心支公司于本判决生效后十日内给付原告王喜家、栾玉凤、牟玉梅保险金人民币216800元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4552元，由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 李 丽
人民陪审员 崔海英
人民陪审员 王培竹
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 朱顺珍