湖北省潜江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂潜江民初字第01127号
原告潜江中银富登村镇银行有限公司。
法定代表人杨功杰，该行行长。
委托代理人刘锋、徐海波，该行职员。
被告郭辉，男，1983年12月30日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体工商户。
被告蔡银梅，女，1985年10月15日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户。
被告李立国，男，1972年7月17日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体工商户。
被告杨芬，女，1981年5月14日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户。
被告谢先国，男，1960年7月15日出生，汉族，湖北省潜江市人，无业。
被告何祖华，男，1963年9月30日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户。
被告左绪兰，女，1962年11月9日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，系被告何祖华之妻。
原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）诉被告郭辉、蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国、何祖华、左绪兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理。依法由审判员关克贤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托代理人刘锋、徐海波，被告谢先国到庭参加诉讼；被告郭辉、蔡银梅、李立国、杨芬、何祖华、左绪兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告潜江中银富登银行诉称：2012年1月18日，原告与被告郭辉签订了一份微型企业--
多享贷借款合同。合同约定，被告郭辉向原告借款人民币（以下币种均为人民币）450000元，借款期限为48个月，借款利率为年利率15%，还款方式为等额本息还款法。为担保上述借款合同下原告的债权，原告与被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国分别签订了保证合同，约定上述四被告分别对被告郭辉的上述借款本息承担连带保证责任。同时，原告与被告何祖华、左绪兰签订了抵押合同，被告何祖华、左绪兰以其共有的座落于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第××号）作为抵押物为被告郭辉的上述借款本息向原告提供担保。原告还与被告郭辉、蔡银梅签订了抵押合同，被告郭辉、蔡银梅以其共有的座落于潜江市张金镇五里碑村6-37号、建筑面积为310.5平方米的房屋（土地权属性质为集体）作为抵押物向原告借款提供担保。上述合同签订后，原告于2012年1月19日按约向被告郭辉发放贷款。在合同履行过程中，被告郭辉于2014年3月19日未能按约偿还原告当期借款本息，发生逾期。原告多次向被告郭辉催收贷款未果，于2014年5月4日向被告郭辉发出全部收贷通知书，宣布其未到期的贷款提前到期，要求其清偿全部贷款本息，但被告郭辉至起诉之日止未能偿还原告借款本息。原告遂提起诉讼，请求判令被告郭辉返还借款本金251036.97元，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利；判令被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国对被告郭辉的上述借款本息承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；判令被告何祖华、左绪兰以其座落于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第××号）向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押房屋享有优先受偿权；判令被告郭辉、蔡银梅以其共有的座落于潜江市张金镇五里碑村6-37号房屋向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押房屋享有优先受偿权。在本案诉讼过程中，原告以被告于本案诉讼中已返还借款本金11643.15元，支付借款利息、罚息及复利至2014年4月19日为由，要求将本案第一项诉请变更为“请求判令被告郭辉返还借款本金239393.82元，并从2014年4月20日起按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利”。
原告潜江中银富登银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：原告的企业法人营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）复印件各1份，证明原告的诉讼主体适格。
证据二：被告郭辉、蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国、何祖华、左绪兰的居民身份证，被告郭辉、李立国的个体工商户营业执照，被告何祖华、左绪兰的结婚证复印件各1份，证明七被告的身份情况以及被告何祖华与左绪兰系夫妻关系的事实。
证据三：原告与被告郭辉签订的借款合同、借款借据、放款凭证复印件各1份，证明原告与被告郭辉之间借款合同关系成立，原告已按合同约定向被告郭辉发放贷款450000元的事实。
证据四：原告与被告何祖华和左绪兰签订的抵押合同、潜江房权证房改字第××号房屋所有权证、潜江市房他证园林字第201200**号房屋他项权证复印件各1份，证明被告何祖华、左绪兰以其共有的座落于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋作为抵押物为被告郭辉向原告借款提供担保，并在相关部门办理了抵押物登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权的事实。
证据五：原告与被告郭辉、蔡银梅签订的抵押合同（含原告与潜江市张金镇五里碑村村民委员会、被告郭辉和蔡银梅签订的农村财产抵押贷款业务三方协议）复印件1份，证明被告郭辉、蔡银梅以其在集体所有的土地上建造的房屋作为抵押物向原告借款提供担保的事实。
证据六：原告与被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国签订的保证合同复印件各1份，证明被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国自愿对被告郭辉的上述借款本息承担连带保证责任的事实。
证据七：原告向被告郭辉寄送的全部收贷通知书及送达回执复印件各1份，证明因被告郭辉未能按约偿还借款本息，原告于2014年5月4日向被告郭辉寄送全部收贷通知书，宣布其未到期的贷款提前到期，要求其清偿全部贷款本息的事实。
证据八：被告郭辉还款记录打印件1组，证明截止2014年8月14日，被告郭辉尚欠原告借款本金239393.82元、利息11551.46元、罚息2366.50元、复利578.36元的事实。
被告谢先国在法定期限内未向本院提交答辩状，庭审时辩称：原告潜江中银富登银行起诉内容属实，本案争议贷款应由被告郭辉偿还。被告郭辉无力偿还时，应将贷款抵押物进行拍卖和变卖后偿还贷款，之后才由保证人承担责任。
被告谢先国未向本院提交相关证据证明其抗辩理由。
被告郭辉、蔡银梅、李立国、杨芬、何祖华、左绪兰在法定期限内未向本院提交答辩状和相关证据。
经庭审质证，被告谢先国对原告潜江中银富登银行提交的上述证据均无异议。
经审查，原告潜江中银富登银行提交的上述证据均来源合法，证明内容客观、真实，与本案具有关联性，本院依法均予采信。
根据当事人所举证据及本院认证意见，本院确认本案的法律事实如下：
2012年1月18日，原告潜江中银富登银行与被告郭辉签订了一份微型企业--
多享贷借款合同。合同约定，被告郭辉向原告借款，贷款额度为450000元，该额度为不可循环额度，已提取额度即使被清偿亦不可再次提款使用；提款期为2012年1月18日起至2012年2月11日止，共24天；贷款总金额不超过450000元，每笔贷款的金额以借据约定为准；每笔贷款的借款期限为48个月，还款方式为等额本息还款法；借款利率为年利率15%。期限在12个月以内的贷款，合同利率在其贷款期限内保持不变。期限超过12个月的贷款，在如下特定情形下自动上浮：当中国人民银行向上调整相同期限档次的人民币贷款基准利率，并且调整后的基准利率减去调整日前本合同下正在执行的合同利率所对应的基准利率之后的差额大于或等于1%时，合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同的差额自动向上进行调整，还款计划表中的应还利息金额和应还本金额亦随之自动调整；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；贷款用途为流动资金周转；还款时间为首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还息日（如遇当月无对应，则改为当月最后一日），即应还款日；担保方式为保证担保和抵押担保；违约责任约定为，被告郭辉未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款。原告有权依法行使担保权益及留置权，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，收取违约金、补偿金，要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼费用，评估、鉴定、拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其它合理费用）等。当日，原告还与被告何祖华、左绪兰签订了一份抵押合同，被告何祖华、左绪兰以其共有的座落于潜江市园林办事处堤街朱坑、建筑面积为209.16平方米的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第××号）作为抵押物为被告郭辉向原告借款提供担保。抵押担保的范围为原告与被告郭辉签订的借款合同项下原告的全部债权，包括主债权本金450000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现抵押权和担保权益的费用以及其他应付款项。2012年1月19日，原告与被告何祖华、左绪兰就其抵押的上述房屋到相关部门办理了抵押物登记手续（房屋他项权证号为潜江市房他证园林字第201200**号）。2012年1月18日，原告还与被告郭辉、蔡银梅签订了一份抵押合同，被告郭辉、蔡银梅以其共有的座落于潜江市张金镇五里碑村6-37号、建筑面积为310.5平方米的房屋（土地权属性质为集体）作为抵押物为被告郭辉向原告借款提供担保。原告还于当日与被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国各签订了一份保证合同，被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国自愿对被告郭辉向原告的上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为主合同下被担保债务的履行期间届满（含约定期间届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。2012年1月19日，原告向被告郭辉发放贷款450000元（借款借据中载明的借款期限为48个月，放款日为2012年1月19日，到期日为2016年1月19日；借款利率为年利率15%，计息规则及合同利率是否浮动按借款合同约定执行）。在合同履行过程中，被告郭辉于2014年3月19日未能按约偿还原告当期借款本息，发生逾期。原告向被告郭辉催收贷款未果，于2014年5月4日向被告郭辉发出全部收贷通知书，宣布其未到期的贷款提前到期，要求其清偿全部贷款本息，但被告郭辉至起诉之日止未能偿还原告的借款本息。原告遂向本院提起诉讼，要求判令被告郭辉返还借款本金251036.97元，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利；判令被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国对被告郭辉的上述借款本息承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；判令被告何祖华、左绪兰以其座落于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第××号）向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押房屋享有优先受偿权；判令被告郭辉、蔡银梅以其共有的座落于潜江市张金镇五里碑村6-37号房屋向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押房屋享有优先受偿权。
另查明，在本案诉讼过程中，被告郭辉返还原告借款本金11643.15元，支付原告借款利息、罚息及复利至2014年4月19日。截止2014年8月14日，被告郭辉尚欠原告借款本金239393.82元、利息11551.46元、罚息2366.50元、复利578.36元。原告依据上述事实，要求将本案第一项诉请变更为“请求判令被告郭辉返还借款本金239393.82元，并从2014年4月20日起按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利”。
本院认为，原告潜江中银富登银行与被告郭辉签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同的内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告按约履行借款义务后，被告郭辉应当依约及时履行还本付息义务。被告郭辉违反约定拖欠原告的借款本息，构成违约，应承担违约责任。被告郭辉的违约行为，成就了双方约定的解除合同的条件。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告要求被告郭辉返还剩余借款本金，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利的诉讼请求，与双方在借款合同中的约定和相关法律规定相符，本院依法予以支持。支付利息的起算时间，应以原告主张的2014年4月20日为准。支付利息的截止时间，至本判决所确定的宽限期内的实际给付之日止。被告何祖华、左绪兰与原告签订的抵押合同属有效合同，其抵押权与所担保的债权同时存在，在所担保的债权未全部清偿的情况下，被告何祖华、左绪兰应对被告郭辉的上述借款本息承担保证责任。原告要求确认对被告何祖华、左绪兰所有的已办理抵押物登记的位于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，因与本院庭审查明的事实和相关法律规定相符，本院依法予以支持。原告与被告郭辉、蔡银梅签订的抵押合同虽系当事人的真实意思表示，但双方约定的抵押物违反了我国《物权法》第一百八十四条第㈡项“下列财产不得抵押：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”的规定，该抵押合同属无效合同，对双方不具有法律约束力。故原告要求确认对被告郭辉、蔡银梅共有的座落于潜江市张金镇五里碑村6-37号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国与原告签订的保证合同均属有效合同，在其所担保的债权未全部清偿的情况下，被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国应对物的担保以外的剩余债权承担连带责任。原告要求被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国对被告郭辉的上述借款本息中除物的担保以外的剩余借款本息承担连带责任的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。对于原告此项诉请中的超出部分主张，本院依法不予支持。原告要求被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国承担其为实现债权和担保权益而发生的费用的诉讼请求，因原告未向本院提交上述费用已实际支付的相关证据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十一条第㈡项、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第㈡项，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条、第七十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭辉于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币239393.82元，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利（从2014年4月20日起计算至本判决所确定的宽限期内的实际给付之日止）；
二、如果被告郭辉未履行本判决第一项确定的给付义务，原告潜江中银富登村镇银行有限公司有权以被告何祖华、左绪兰共有的位于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第0160**号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
三、被告蔡银梅、李立国、杨芬、谢先国对被告何祖华、左绪兰位于潜江市园林办事处堤街朱坑的房屋（房屋所有权证号为潜江房权证房改字第0160**号）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿后的不足部分承担连带责任；
四、驳回原告潜江中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5070元，减半收取人民币2535元，由原告潜江中银富登村镇银行有限公司负担人民币35元，被告郭辉负担人民币2500元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第㈠项的规定，预缴上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院：开户银行：农行湖北省仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17-313501040000019。
当事人签收本判决书时，即视为已收法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉案件费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 关克贤
二〇一四年八月二十五日
书记员 万 冰