福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初676号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市新罗区九一南路47号。
代表人钱斌，行长。
委托代理人杨淑琴，女，1987年9月29日出生，汉族，该公司员工，住。
委托代理人黄健，男，1964年7月6日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。
被告吴启梅，男，1983年6月23日出生，汉族，居民，住武平县。
被告林斌，男，1984年8月2日出生，汉族，居民，住武平县。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行诉被告吴启梅、林斌信用卡纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理。依法由审判员陈景献适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨淑琴、黄健到庭参加诉讼。被告吴启梅、林斌未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行诉称，被告吴启梅购买小车因资金不足于2014年1月21日在原告处办理牡丹信用卡一张，卡号为62×××83；并于同日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额43000元，分24期还款，每期还款的金额为1791元（首期金额为1807元）。被告吴启梅的小车闽F×××××于2014年1月22日在龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记。被告林斌于2014年1月13日与原告签订担保函，就被告吴启梅办理的该笔借款提供连带责任保证。被告吴启梅于2014年2月19日刷卡透支消费43000元。被告吴启梅消费后，从2014年4月15日起未按合同要求履行还款义务。截至2015年12月22日，被告吴启梅欠本金36149.5元、利息6076.69元、滞纳金7027.08元。故原告诉至法院，请求判令：一、被告吴启梅归还截至2015年12月22日止尚欠的牡丹信用卡本金36149.5元、利息6076.69元、滞纳金7027.08元，并支付自2015年12月23日起至本息还清之日止按日利率万分之五计算的利息，以及支付从2015年12月13日起至透支本息还清月止按每月500元计算的滞纳金。二、抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告吴启梅所有的抵押车辆（车牌号为：闽F×××××）所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。三、被告林斌对上述第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任。
被告林斌辩称，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”。被告吴启梅购买的车辆已经抵押，原告应就吴启梅提供抵押担保的小车实现债权处理。如果抵押物价值不足以清偿原告诉求，扣除担保物的价值以外的债务才与被告林斌相关联。被告吴启梅在分期还款第二期开始就未能按约定履行还款义务，原告没有第一时间告知被告林斌其信用卡违约的事实，也没有采取其他有效措施，致使被告吴启梅的滞纳金及利息不断扩大。被告林斌于2015年10月中旬接到原告还款函才知道被告吴启梅在信用卡违约，很明显原告存在重大过错。故被告吴启梅2015年10月份之前所涉及的滞纳金及利息与被告林斌无关。原告《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》于2015年10月8日提前到期没有行使担保物权，致命担保物的价值减少，应视为原告放弃部份或者全部物的担保，被告林斌应在原告放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。被告吴启梅逾期20次的行为属于信用卡恶意透支行为。原告已经二次上门催收，现已超过3个月，对于被告吴启梅恶意透支行为应当追究刑事责任。故被告林斌请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告吴启梅未作书面答辩。
经审理查明：被告吴启梅在龙岩市富欣汽车汽车有限公司购买小车因资金不足于2014年1月21日在原告处办理购车分期专用牡丹信用卡一张，卡号为62×××83，声明接受《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》各项条款；并于同日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额人民币43000元，分24期还款，每期还款的金额为1791元（首期金额为1807元）。被告吴启梅所购的闽F×××××汽车于2014年1月22日在龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：350009791545。被告林斌于2014年1月13日向原告出具一份担保函，就被告吴启梅办理的该笔借款提供连带责任保证。被告吴启梅于2014年2月19日在龙岩市富欣汽车贸易有限公司处的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额43000元。被告吴启梅透支消费后，从2014年4月15日起未按合同约定还款。原告于2014年9月12号、2015年6月9日进行催收，于2015年10月9日向借款人及担保人邮寄《工行牡丹卡透支逾期催收通知书》及《信用卡分期付款提前到期还款函》。经原告多次催收，被告吴启梅还是未能按期还款。截至2015年12月22日，被告吴启梅欠本金36149.5元、利息6076.69元、滞纳金7027.08元。
另查明：《牡丹信用卡领用合约》规定：“使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息；对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记帐日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告帐户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行”。
本院认为，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》、《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》所规定的内容合法有效，应受法律保护。原、被告双方应当全面履行《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》、《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的各项条款。被告吴启梅在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的违约责任。原告作为被告吴启梅的闽F×××××汽车的抵押权人，依法有权在其不履行债务时，要求将抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告吴启梅所有。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。被告林斌出具给原告的担保函中对被告吴启梅提供的汽车抵押担保与其提供的连带责任保证担保没有特别约定，故被告林斌提出“原告应当先就本案物的担保实现债权”的抗辩理由成立。被告林斌作为借款保证人，依照双方的约定和法律规定，应当对被告吴启梅的上述债务在抵押物即闽F×××××汽车优先受偿后的不足部分承担连带偿还责任，并在承担保证责任后有权向被告吴启梅追偿。被告吴启梅、林斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴启梅应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行卡号为：62×××83牡丹信用卡借款本金36149.5元、利息6076.69元、滞纳金7027.08元。
二、被告吴启梅应在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行支付自2015年12月23日起至本判决指定的还款期限届满之日止，以42226.19元为本金，按每日万分之五计算的利息。
三、被告吴启梅不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权将本案抵押物即闽F×××××汽车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。
四、被告林斌对被告吴启梅的上述债务在抵押物即闽F×××××汽车优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任，被告林斌在承担连带偿还责任后有权向被告吴启梅追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1031元，减半收取为515.5元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行负担50元，被告吴启梅负担465.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 景 献
二〇一六年三月三日
书记员 饶珊（代）
附：
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）。
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）。
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