福建省云霄县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云民初字第544号
原告云霄县农村信用合作联社，住所地：云霄县云陵镇侨兴路29号，组织机构代码：48995011-5。
法定代表人曾瑞锋，任理事长。
委托代理人陈怿，男，1973年4月27日出生，汉族，住云霄县，系原告云霄县农村信用合作联社职员。
被告方元珠，女，1965年4月2日出生，汉族，住云霄县。
委托代理人张文彬，云霄县莆美镇法律服务所法律工作者。
被告林小韦，男，1985年11月17日出生，汉族，住云霄县。
被告林伟捷，男，1990年5月26日出生，汉族，住云霄县。
原告云霄县农村信用合作联社与被告方元珠、林小韦、林伟捷被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2014年3月11日立案受理后，依法适用简易程序由审判员何其或独任审理。本院在审理过程中，发现案情复杂，不宜适用简易程序，应转为普通程序。并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈怿，被告方元珠及其委托代理人张文彬，被告林小韦、林伟捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告云霄县农村信用合作联社诉称，2012年7月17日，林盘山及被告方元珠（林盘山系方元珠丈夫）因经营水果需要资金，向原告借款15万元，约定月利率9.0‰，约定期限1年（即2012年7月17日至2013年7月15日止），提供被告方元珠夫妻址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋作为抵押。原告与被告方元珠夫妻双方签订了抵押借款合同。借款到期后，被告方元珠没有履行还款义务。原告请求判令：被告方元珠、林小韦、林伟捷偿还借款人民币15万元及利息（利息自2013年10月23日起计算至2014年1月13日止结欠5743.22元，及至借款还清止的利息）；2、以被告方元珠址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋折价、变卖或出卖的价款，原告有权优先受偿。
被告方元珠辩称，对借款和欠款事实无异议。但林盘山生前贷款时向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险--
安贷宝。该保险金10万元。原告是保险合同指定第一受益人。2013年11月3日林盘山死亡。原告应向保险公司主张保险金而归还贷款。
被告林小韦辩称，答辩意见与上述相同。
被告林伟捷辩称，答辩意见与上述相同。
在本院审理过程中，双方当事人对以下事实无异议，本院予以确认：
1、2012年7月17日，林盘山及被告方元珠因经营水果需要资金，向原告借款15万元，约定月利率9.0‰，约定期限1年（即2012年7月17日至2013年7月15日止），提供林盘山址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋作为抵押。原告与被告方元珠，及林盘山签订了抵押借款合同。被告方元珠也在抵押借款合同中签名。原告依约向林盘山发放贷款人民币15万元。
2、林盘山以其址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋为借款人民币15万元提供抵押。该房产在云霄县房地产交易与房屋权属登记发证中心进行登记，并出具房地产抵押登记证明书。
3、林盘山向原告贷款时向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险--
安贷宝。保险期间自2012年7月18日起至2013年7月15日止。该附加安贷宝定期寿险保险金10万元。原告是保险合同指定第一受益人。
4、林盘山和被告方元珠系夫妻关系。被告林小韦、被告林伟捷系林盘山和被告方元珠的儿子。
5、林盘山于2013年11月3日死亡。
6、2013年7月11日、2013年7月22日，原告向林盘山催讨，林盘山没有清偿借款本息。现尚欠借款人民币15万元及利息（利息自2013年10月23日之日起尚未偿还）。
双方当事人争议焦点为：该贷款是否由林盘山的继承人被告方元珠、林小韦、林伟捷偿还；是否由原告向保险公司主张保险金而归还贷款。对此本院予以查明、分析并认定。
原告云霄县农村信用合作联社认为，2012年7月17日，借款人林盘山向原告借款15万元，提供址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋作为抵押。双方签订了抵押借款合同。借款到期后，林盘山没有履行还款义务。原告受中国太平洋人寿保险股份有限公司委托接受借款人林盘山签订人寿保险合同。但该保险合同与本案无关，不能同案处理。原告对借款人林盘山死亡，及其法定继承人为方元珠、林小韦、林伟捷无异议，该借款应由法定继承人为方元珠、林小韦、林伟捷清偿。并提供下列证据：1、借款借据、抵押借款合同各1份，以此证明于2012年7月17日，林盘山（已故）及被告方元珠（系林盘山妻子）向原告借款15万元。原告与林盘山及被告方元珠签订了抵押借款合同。2、房地产抵押登记证明书、房地产证各1份，以此证明借款人林盘山以址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋，向原告借款15万元提供抵押。3、贷款明细账1份，以此证明被告方元珠、林小韦、林伟捷截止2014年1月13日止，结欠的利息5743.22元。4、贷款到（逾）期催收通知书，以此证明2013年7月11日、2013年7月22日，原告分别向借款人林盘山催讨借款本息。5、中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险保险单，以此证明借款人林盘山于2012年7月17日向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险，保险期间2012年7月18日至2013年7月15日，保险金10万元。
被告方元珠、林小韦、林伟捷认为，对借款和欠款事实无异议。但借款人林盘山向原告贷款时，在原告处向保险公司投保个人人身保险--
安贷宝。该保险金10万元。原告是保险合同指定第一受益人。2013年11月3日林盘山死亡。原告应向保险公司主张保险金而归还贷款。扣除保险金人民币10万元后，其余借款本息被告愿意承担。原告怠于行使向保险股公司的要求受偿权利，其责任应由原告承担。并提供下列证据：1、户口注销证明、火化证，以此证明借款人林盘山于2013年11月3日死亡；2、户籍登记证明，以此证明借款人林盘山的法定继承人为方元珠、林小韦、林伟捷；3、保险合同、保险费收据，以此证明借款人林盘山于2012年7月17日向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险――安贷宝；4、云霄县医院住院病历4份，以此证明借款人林盘山因病住院情况。
本院认为，原、被告各方均无异议。该证据真实、合法，本院予以确认，可以证明：林盘山向原告借款15万元，提供林盘山址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋作为抵押。原告与林盘山、及被告方元珠签订了抵押借款合同。林盘山向原告贷款的同时，在原告处向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险
--
安贷宝。该保险合同指定的第一受益人；及林盘山和被告方元珠系夫妻关系，被告林小韦、被告林伟捷系林盘山和被告方元珠的儿子，2013年11月3日林盘山因病死亡的事实。
经庭审质证并认证，对本案主要事实可作如下认定：
2012年7月17日林盘山因经营水果需要资金，向原告借款15万元，约定月利率9.0‰，期限1年（即2012年7月17日至2013年7月15日止），约定逾期还款按合同月利率9.0‰加收100％计收利息（遇法定利率调整，分段计息），并提供林盘山址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋抵押。该房产在云霄县房地产交易与房屋权属登记发证中心进行登记，并出具房地产抵押登记证明书。林盘山签订了抵押借款合同，被告方元珠在抵押借款合同中签名。原告依约向林盘山发放贷款15万元。林盘山向原告贷款时，在原告处向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保个人人身保险
--
安贷宝。保险期间自2012年7月18日起至2013年7月15日止。该附加安贷宝定期寿险保险金10万元。原告是保险合同指定第一受益人。林盘山于2013年11月3日死亡。2013年7月11日、2013年7月22日，原告分别向林盘山催讨，林盘山没有清偿借款本息。2013年11月3日林盘山死亡。现林盘山尚欠原告借款人民币15万元及利息（利息自2013年10月23日之日起计算）。
另查，林盘山和被告方元珠系夫妻关系。被告林小韦、被告林伟捷系林盘山和被告方元珠的儿子。址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋，系林盘山生前和被告方元珠的夫妻共有财产。
综上所述，本院认为，原告与借款人林盘山，及被告方元珠之间签订的抵押借款合同，是双方当事人自愿、真实的意思表示。该抵押借款合同合法有效。借款人林盘山生前没有按约还款，属违约。址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋，系林盘山生前和被告方元珠的夫妻共有财产。该财产，借款人林盘山生前向原告借款时提供抵押。现林盘山已死亡，该抵押的房屋部分财产属林盘山的遗产。其合法继承人被告方元珠、被告林小韦、被告林伟捷愿意继承遗产。继承遗产的继承人依法负有在继承遗产的范围内偿还被继承人生前债务的义务。因此，现原告向三被告主张债权，符合法律规定，本院应予支持。但继承人即被告方元珠、林小韦、林伟捷清偿上述债务，应依法在继承被继承人林盘山遗产的范围内为限。借款人林盘山生前和被告方元珠以其所有的址在云霄县云陵镇宝元里140号房屋为借款提供抵押。被告方元珠、被告林小韦、被告林伟捷不履行清偿借款本息，原告有权以抵押财产拍卖、变卖或折价的价款，优先受偿。被告辩解该借款应由原告向保险公司主张保险金而归还贷款。本案是审理被继承人债务清偿继承法律关系，与保险合同属不同的法律关系。所以，被告主张保险金，可以另行起诉。依照《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告方元珠、林小韦、林伟捷应当在被继承人林盘山遗产的范围内清偿被继承人林盘山生前向原告云霄县农村信用合作联社的借款人民币15万元及其利息（利息自2013年10月23日之日起计算至借款还清之日止，按合同月利率9.0‰加收100％计收利息）。该借款于本判决生效后十日内支付。
二、被告方元珠、林小韦、林伟捷不履行清偿上述债务时，原告云霄县农村信用合作联社有权以址在云霄县云陵镇宝元里140号的房屋拍卖、变卖或折价的价款，优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3300元，由被告方元珠、林小韦、林伟捷负担。原告云霄县农村信用合作联社已垫付，被告方元珠、林小韦、林伟捷应于判决生效后十日内径付原告云霄县农村信用合作联社。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审 判 长 何其或
代理审判员 吴素芬
人民陪审员 蔡千秋
二〇一四年八月十五日
书 记 员 郑明太
相关法律法规：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。