河北省沙河市人民法院民 事 判 决 书（2015）沙民二初字第167号原告：中国银行股份有限公司沙河支行。组织机构代码：。负责人：秦晓光，该行行长。住所地：河北省沙河市。委托代理人：宋金城，该行员工，特别授权。委托代理人：彭鑫，河北晓阳合众律师事务所律师，特别授权。被告：李嫒，女，1990年8月9日出生，汉族，住河北省沙河市，被告：孔东飞，男，1987年5月25日出生，汉族，初中文化，住河北省沙河市，原告中国银行股份有限公司沙河支行与被告李嫒、孔东飞为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沙河支行及其委托代理人宋金城、彭鑫，被告孔东飞到庭参加诉讼，被告李嫒经合法传唤未到庭，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沙河支行诉称，2014年4月份，原告与被告李嫒签订《信用卡专项分期付款合同》，向被告李嫒发放信用卡“专项分期付款”额度款项299000元，用于其通过原告特约中介服务商沙河市诚祥汽车咨询服务有限公司，办理汽车信用卡分期付款消费贷款业务，期限36期，每期一个月，自实际交易日（款项发放日）起算；手续费为前述额度的12%。双方约定，原告直接将上述款项划付汽车中介服务商；被告李嫒分36期，通过信用卡分期向原告还款，月均偿还本金8305元及手续费996.6元，逾期承担信用卡延期还款利息、滞纳金支付及其他违约责任。为担保上述债务履行，被告李嫒提供抵押奥迪牌越野机动车一辆，双方签订《信用卡专项分期付款抵押合同》一份，对机动车进行了抵押登记；提供保证人孔东飞与原告签订《信用卡分期付款保证合同》一份，为上述款项提供连带还款保证。上述合同签订后，被告一开始还能正常还款，但后来不再正常还款，多次逾期，已经产生逾期利息及滞纳金。原告认为，《信用卡专项分期付款合同》实质上是以通过信用卡分期还款为条件，以款项申请人所购机动车抵押、保证人提供保证为保障，为“专项分期付款”额度款项使用人提供汽车消费性贷款的借款合同；同时申请人承担信用卡相应逾期还款责任。现诉至法院，请求判令：1、判令被告李嫒立即偿还借款本金、手续费共计296580元及相应利息、滞纳金（直至偿清之日）；2、判令原告对上述债权以被告李嫒抵押的冀Ｅ×××××奥迪机动车优先受偿；3、判令被告孔东飞对上述债务承担连带还款责任；4、诉讼费用、实现债权费用由二被告承担。被告李嫒未答辩。被告孔东飞辩称：我为李嫒该笔借款担保属实。我是受害人，我不能承担这个责任，车现在在公安局，银行不是没有找到车，当时做担保的时候，我问她有事没有，她说一点责任也没有，我才给她做担保的。审理中，原告中国银行股份有限公司沙河支行针对自己的主张，提供了如下证据：二被告身份证复印件各一份，证明被告主体资格。信用卡分期付款合同一份，证明李嫒向原告申请“信用卡分期付款”额度的具体金额、归还期限、手续费的计算比例，未按期还款承担的违约责任。其中具体金额为299000元，见合同第一条，期限为36期，每期一个月，自实际交易日起算，实际交易日为2014年5月27日，手续费见合同第三条，为上述额度的12%，具体数额为35880元，根据合同附件一（通用条款）第4条第2项的规定，如果有一期不还，可以宣布合同项下款项本息全部提前到期。根据合同可以看出每期具体还款本金数额为8305元，手续费996.60元，第一期除外，第一期本金为8325元，手续费为999元。信用卡分期付款抵押合同一份，证明被告提供其所购奥迪车用于上述款项使用的抵押。机动车行驶证复印件、抵押登记证书、同意抵押证明、结婚证复印件各一份，证明抵押机动车的车牌号冀Ｅ×××××、车架号、发动机号等具体情况及抵押依法经过了登记，经过了共有人的同意。通过抵押证书可以看出抵押权人名称为中国银行股份有限公司邢台分行，登记日期2014年5月9日。同意抵押声明上有被告李嫒的丈夫张士磊的同意机动车用于抵押的签名。信用卡分期付款保证合同一份，证明被告孔东飞为李嫒申请信用卡分期消费贷款提供连带保证担保的情况。通过合同第2条、第3条第4项可以看出被告孔东飞所担保的主债务的范围及保证期间为主合同签订之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。转款证明一份，证明原告按合同约定（见分期付款合同第5条第1项）已经将款项发放给被告，交易方式是将交易额直接划到李媛所购机动车经销商的专用账户上。通过转款证明可以看出在2014年5月27日中国银行往沙河市诚祥汽车服务有限公司转入一笔299000元款项。信用卡领用合约一份，上有李嫒的亲笔签字，证明信用卡逾期还款计收利息及滞纳金的标准，见信用卡领用合约第3条第1项及该合约上所记载的收费表格，可以看出利息的计算标准为日万分之五，滞纳金计算标准为最低还款额未还部分5%。合作协议、信用卡贷款购车合同、首付款凭证、机动车发票各一份，证明被告李嫒在原告申请信用卡分期付款合同是基于中国银行和汽车服务商之间的合作关系。欠款明细一份，通过该证据看出李嫒在借款后仅仅偿还38300元，可以看出第一期应偿数额为8325元，手续费为999元，以后每期具体还款本金数额为8305元，手续费996.60元，通过计算被告李嫒应还全部本金数额为299000元，手续费为35880元，扣除实际偿还数38300元，合计欠付本金及手续费金额为296580元。由于滞纳金及利息数额是一个不断变动数额，只能提供计算方法及标准和欠付的起始日为2014年10月7日。被告孔东飞进行质证表示：汽车分期客户调查表上孔东飞签名不是我本人所签。2014年4月1日的个人工作及收入证明上说明孔东飞签名不是我本人所签。中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同上孔东飞签名不是我本人所签。对其他证据无异议。被告李嫒、孔东飞没有提供证据。通过庭审举证、质证，本院对以下事实予以确认：2014年4月份，原告与被告李嫒签订《信用卡专项分期付款合同》，向被告李嫒发放信用卡“专项分期付款”额度款项299000元，用于其通过原告特约中介服务商沙河市诚祥汽车咨询服务有限公司，办理汽车信用卡分期付款消费贷款业务，期限36期，每期一个月，自实际交易日（款项发放日）起算；手续费为前述额度的12%。双方约定，原告直接将上述款项划付汽车中介服务商；被告李嫒分36期，通过信用卡向原告还款，月均偿还本金8305元及手续费996.6元，逾期承担信用卡延期还款利息、滞纳金支付及其他违约责任。为担保上述债务履行，被告李嫒提供抵押奥迪牌越野机动车一辆，双方签订《信用卡专项分期付款抵押合同》一份，对机动车进行了抵押登记；提供保证人孔东飞与原告签订《信用卡分期付款保证合同》一份，为上述款项提供连带还款保证。上述合同签订后，被告一开始还能正常还款，但2014年10月7日不再正常还款，多次逾期，已经产生逾期利息及滞纳金。2015年5月20日原告诉至法院，要求二被告承担相应民事责任。本院认为，原告与被告李嫒之间签订的《信用卡专项分期付款合同》、《信用卡专项分期付款抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告李嫒发放了借款，被告李嫒一开始还能正常还款，但2014年10月7日不再正常还款，多次逾期。原告请求被告李嫒立即偿还剩余借款本金及手续费296580元及相应利息和滞纳金，原告的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告李嫒将其所有的冀Ｅ×××××奥迪机动车抵押给原告作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告孔东飞与原告签订了《信用卡分期付款保证合同》，是双方真实意思表示，合法有效，被告孔东飞对本案尚欠借款本金及手续费296580元及相应利息、滞纳金应当承担连带清偿责任，本院予以支持。被告孔东飞辩称，保证合同上不是其本人的签名，但其逾期未提交书面鉴定申请，视为放弃申请鉴定，并且未提供真实有效的反驳证据，该辩解不予采信。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李嫒于判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司沙河支行借款本金及手续费296580元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式按照信用卡领用合约约定标准从欠付之日起直至偿清之日止）。被告孔东飞对上述款项承担连带清偿责任。被告李嫒未能按期履行上述款项，原告对被告李嫒的抵押冀Ｅ×××××奥迪机动车享有优先受偿权。在原告行使上述抵押权后，被告孔东飞对被告李嫒不能清偿部分的款项承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向被告李嫒追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取5749元，由被告李嫒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  李延兴审 判 员  高记朝人民陪审员  任利昭二〇一七年六月二十日书 记 员  李 欣