江苏省响水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）响刑二初字第00020号
公诉机关江苏省响水县人民检察院。
被告人侍春阳，无职业。因涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年8月4日被江苏省盱眙县公安局抓获，同年9月10日经响水县人民检察院批准逮捕，同日由响水县公安局执行逮捕。现羁押于响水县看守所。
响水县人民检察院以响检诉刑诉（2015）55号起诉书指控被告人侍春阳犯诈骗、信用卡诈骗罪，于2015年3月6日向本院提起公诉。本院审查后同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。响水县人民检察院指派代理检察员李跃进、刘江出庭支持公诉。被告人侍春阳到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关起诉指控：
诈骗
2014年2月至3月间，被告人侍春阳谎称自己在中国银行股份有限公司响水支行有关系，只要向其交纳一定金额的好处费，其就能为他人办得该行小额商户贷款、信用卡，诈骗作案8起，骗取他人人民币计64000元。具体犯罪事实分述如下：
1、2014年2月27日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人潘某人民币6000元。
2、2014年3月份，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款、信用卡，骗取被害人徐某甲人民币34000元。
3、2014年3月8日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人李某乙人民币5000元。
4、2014年3月8日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人汪某人民币5000元。
5、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人何某人民币2000元。
6、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人兰某人民币5000元，后此款被被害人兰某要回。
7、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人孙某人民币5000元。
8、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人徐某乙人民币2000元。
信用卡诈骗
被告人侍春阳于2013年7月7日在中国银行股份有限公司响水支行申请办理一张卡号为62×××41的信用卡，并于2013年9月10日至2013年12月11日，多次使用该信用卡透支，共透支本金人民币124929元。后被告人侍春阳于2014年1月17日偿还本金人民币100元，下剩本金人民币124829元经中国银行股份有限公司响水支行多次催收，但被告人侍春阳至今仍未归还。
案发后，被告人侍春阳如实供述自己罪行。
为证实上述事实，公诉人当庭出示了户籍证明，受案登记表，立案登记表，证人张某甲、李某甲、王某甲等人的证言，被害人徐某甲、兰某、李某乙等人的陈述，辨认笔录等证据，据此认为被告人侍春阳以非法占有为目的，采用欺骗手段，多次骗取他人财物，数额巨大；被告人侍春阳以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人侍春阳一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。被告人侍春阳如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。
被告人侍春阳对起诉指控的其犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实无异议，提出：1.诈骗罪中第5节，其诈骗何某的2000元已计入诈骗徐某甲的3.4万元内；2.诈骗罪中第6节，其诈骗兰某的人民币5000元，已退还不应计入诈骗数额；3.被告人侍春阳提出其在案发前曾到公安局机关投案，应当是自首。
经审理查明：
一、诈骗
2014年2月至3月间，被告人侍春阳谎称自己在中国银行股份有限公司响水支行有关系，只要向其交纳一定金额的好处费，其就能为他人办得该行小额商户贷款、信用卡，诈骗作案8起，骗取他人人民币计64000元。具体犯罪事实分述如下：
1、2014年2月27日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人潘某人民币6000元。
2、2014年3月份，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款、信用卡，骗取被害人徐某甲人民币34000元。
3、2014年3月8日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人李某乙人民币5000元。
4、2014年3月8日，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人汪某人民币5000元。
5、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人兰某人民币5000元，后此款被被害人兰某要回。
6、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人孙某人民币5000元。
7、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人徐某乙人民币2000元。
上述事实，被告人侍春阳在开庭审理过程中均无异议，并有被告人侍春阳的户籍证明、抓获经过、受案登记表、立案决定书、江苏省盱眙县看守所出具的证明、收条四张、中国银行卡存款凭条一张、中国银行股份有限公司响水支行提供的商户贷款申请人名单、办案材料、中国人民银行有限公司响水县支行提供的该支行印章原型等书证，证人张某乙、王某甲、龙某、张某甲、李某甲等人的证言，被害人徐某甲、李某乙、孙某、徐某乙、兰某等人的陈述，辨认笔录，响水县公安局制作的监控录像、询问录像等证据证实，足以认定。
8、2014年3月份的一天，被告人侍春阳谎称自己能为他人办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，骗取被害人何某人民币2000元。
上述事实经以下庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1.被害人徐某甲的陈述
其一共给侍春阳44300元的好处费。分别为：1.转账到张某甲的卡上的6000元（包含何某交给侍春阳的2000元）；2.现金3.4万元，和侍春阳提供的收条的金额一致，分五次，分别金额为12000、8000、8000、4000、2000（11人办信用卡先交的）；3.办信用卡的11人费用4300元。
2014年3、4月份，其和何某成为朋友。因侍春阳之前说过他能从响水中行拿到小额商户贷款的事情，其就对侍春阳讲了何某需要从银行拿贷款的事情。一两天后，侍春阳让其去他居住的宾馆，并对其讲：叫何某来，只要肯交好处费，他就能从响水中行拿到小额商户贷款。何某到了后，侍春阳讲他在响水中行有熟人，让何某交5000元好处费，他就拿这笔钱去公关，只要提供身份证、银行流水、营业执照，不需要抵押、担保，就能拿到5万至30万元的小额商户贷款。何某说就先交了2000元，余下的3000元等贷款拿到后再交给侍春阳，侍春阳同意了。何某当场就给侍春阳2000元现金。后来，侍春阳一直没有为何某拿到贷款，侍春阳也没有把这2000元钱还给何某。后来，其怀疑侍春阳不把收来的好处费送给响水中行的人，自己用了，就从侍春阳处将何某2000元好处费要过来。2014年3月15日，侍春阳对其说：你不相信我是把这些好处费送中行的张某甲的，那你就把这6000元好处费存在张某甲的中行卡上。其就同意了，当晚就连同另外的4000元好处费一起存在张某甲的中行卡上。其把在ATM机上的存款单据放起来了。
之后，其就相信侍春阳了，就按照侍春阳的要求以现金的形式交付，2014年3月份，其把赵耀前、赵耀进、蔡伯松、朱青荣、邵海兵、吴美雷、张雷兵、陈金元、孙大伟、何某、王洁、赵娟、王立娟、吴海燕、许海亮等人的名单，报给侍春阳为这些人申请商务贷款。侍春阳提出每个人都交3000元费用给他。其在2014年3月份，侍春阳说要到响水中行交上述人员的贷款材料，其开车送侍春阳到中行门口，其在车上给侍春阳人民币12000现金。后其又分三次给了侍春阳20000元，金额分别为8000元、8000元、4000元。侍春阳又对其讲，他可以办2万额度的信用卡，但是每人要交500元的费用。其的朋友朱青荣听说后拿11人的资料找其办信用卡。侍春阳对其讲，费用涨价，每人要交600元。其先付了2000元，侍春阳同意了。其就把朱青荣提供给其的11人的资料给了侍春阳。其给侍春阳这合计3.4万元的现金后，怕侍春阳以后不承认就提出让收这些钱的人打个收条给其。开始侍春阳不同意，其一直盯着侍春阳，侍春阳对其讲，这些现金是被响水中行信贷部的李某甲拿去的，他带其去中行二楼信贷部找李某甲，侍春阳以其去不方便为由，不让其进李某甲的办公室，他一个人进去的，时间不长，侍春阳出来给其一张收条，内容为：今收到侍春阳贷款费用人民币叁万肆仟元整，于贷款结束后结清。落款处签有“李某甲”字样，落款日期是当天即2014年3月21日。在此之后，侍春阳向其要那11人办信用卡的费用，其就又给了侍春阳4300元。
2.被害人何某陈述
2014年3、4月份，其因生意资金需要，通过徐某甲认识侍春阳办理贷款。徐某甲打电话给其，让其到响水县东方医院旁边的格林豪泰宾馆，侍春阳对其讲，他在响水中行有熟人，让其交5000元好处费，他拿钱去公关，只需要提供身份证、营业执照、银行流水，不需要抵押、担保就能帮其从响水中行办到5到10万的小额商户贷款。其说贷款还没有办到位，不能给其5000元，先给2000元，侍春阳同意了，其就给了侍春阳2000元现金。
3.被告人侍春阳的供述与辩解
2014年3月，其对徐某甲讲，其在响水中行有熟人，其可以帮人介绍小额商户贷款，但是需要每人收取6000元的好处费用于公关。徐某甲介绍沈正洲、赵前进、蔡伯松、朱青荣、邵海兵、吴美雷、陈金元、孙大伟、何某、王洁、赵娟、王立娟、吴海燕等人。2014年2月至3月间，通过徐某甲好处费的，其中6000元是在2014年3月初，何某在响水县东方医院旁边的格林豪泰宾馆，将6000元给徐某甲，徐某甲又转交给其的。这笔钱已经包含在之后给徐某甲的那张3.4万元的收条内的。第三次的6000元是在2014年3月15日，其让徐某甲打到张某甲的中行卡上的，后张某甲取钱给其的，张某甲不知道这6000元是什么钱。
4.中国银行44610933号ATM机，2014年3月15日14时49分存款交易记录单，卡号为45×××＊7存款6000元的记录。
二、信用卡诈骗
被告人侍春阳于2013年7月7日在中国银行股份有限公司响水支行申请办理一张卡号为62×××41的信用卡，并于2013年9月10日至2013年12月11日，多次使用该信用卡透支，共透支本金人民币124929元。后被告人侍春阳于2014年1月17日偿还本金人民币100元，下剩本金人民币124829元经中国银行股份有限公司响水支行多次催收，但被告人侍春阳至今仍未归还。
案发后，被告人侍春阳如实供述自己罪行。
上述事实，被告人侍春阳在开庭审理过程中均无异议，并有被告人侍春阳的户籍证明，抓获经过，受案登记表，立案决定书，江苏省盱眙县看守所出具的证明，收条四张，中国银行卡存款凭条一张，办案材料，情况说明，信用卡分行客服系统记录及信用卡申请表，催收历史详细记录，侍春阳信用卡交易明细，侍春阳信用卡额度调整申请表、推荐表，江苏法理情律师事务所律师函，借条，借据，借款合同复印件，响水县公安局提供的侍春阳入住宾馆记录，中国银行股份有限公司响水支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行、中国工商银行股份有限公司响水支行分别提供的侍春阳在各银行账户明细，中国人民银行响水县支行提供的侍春阳个人信用报告，中国人民银行有限公司响水县支行提供的该支行印章原型，证人张某乙、王某甲、龙某、张某甲、李某甲等人的证言，响水县公安局制作的监控录像、询问录像等证据证实，足以认定。
关于被告人侍春阳提出的起诉指控诈骗罪中第5节，其诈骗何某的数额已计入诈骗徐某甲的3.4万元内的辩解，经查，被害人何某通过徐某甲认识被告人侍春阳，被告人谎称自己能为何某办得中国银行股份有限公司响水支行小额商户贷款，收取了被害人何某2000元好处费。且有被害人何某、徐某甲的陈述、转款记录等证据在卷佐证，并与被告人侍春阳供述的张某甲将6000元给其的供述相互印证，足以认定，对于该辩解，本院不予采信。
关于被告人侍春阳提出起诉指控诈骗罪中第6节，其诈骗兰某的人民币5000元，已返还不应计入诈骗数额，被告人对起诉指控该节的事实无异议，本院查明事实与起诉指控事实一致，且公诉机关已对退还事实予以认定，对于该辩解，系被告人退赃行为，可作为量刑时予以酌情考虑。
关于被告人侍春阳提出的其系自首的辩解，经查，被告人侍春阳在案发后被响水县公安局网上追逃，于2014年8月4日被江苏省盱眙县公安局抓获，到案后，如实供述自己的罪行，且有抓获经过，证人王某乙的证言，立案决定书等证据在卷佐证，对于该辩解，与查明事实不符，本院不予采信。
本院认为，被告人侍春阳以非法占有为目的，采用欺骗的手段，多次骗取他人财物，数额巨大；以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成诈骗、信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控被告人侍春阳诈骗、信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人侍春阳一人犯数罪，应当数罪并罚。案发后，被告人侍春阳明如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人侍春阳已对被害人兰某进行经济返还，可以酌情从轻处罚。为打击刑事犯罪活动，维护社会公共财产安全，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人侍春阳犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一四年八月四日起至二○二二年二月三日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人侍春阳退赔本案被害人经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王爱红
代理审判员 张文书
人民陪审员 王士凤
二〇一五年六月三日
书 记 员 段庆云
附录法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。