文书内容广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0784民初2671号原告：鹤山市农村信用合作联社龙口信用社，住所地：广东省鹤山市龙口镇龙口大道**号。注册号：440784000019836。负责人：劳伟权，该信用社主任。委托代理人：麦泽民，是该信用社员工。委托代理人：李国治，是该信用社员工。被告：李光辉，男，汉族，1971年11月23日出生，住广东省江门市新会区。被告：凌翠娉，女，汉族，1970年8月6日出生，住广东省江门市新会区。原告鹤山市农村信用合作联社龙口信用社（以下简称“龙口信社”）诉被告李光辉、凌翠娉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法转为普通程序，由审判员梁智毅担任审判长，与审判员李根明、人民陪审员黎建新组成合议庭于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告龙口信社的委托代理人麦泽民到庭参加了诉讼，被告李光辉、凌翠娉经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告龙口信社诉称：被告李光辉于2016年3月29日向原告申请借款90000元用于购车，双方于2016年4月8日签订了编号为鹤农信借字[2016]第XXX号的《汽车消费借款抵押合同》，约定原告向被告提供贷款资金90000元，用于购买“起亚牌YQZ7169AE5小汽车”，期限三年，由2016年4月8日起至2019年4月7日至，还款方式为每月等额偿还本金，共36期，每期归还贷款本金2500元。同时，该合同第11条“逾期贷款或挪用贷款”规定，逾期贷款的罚息利率计算方式为按照贷款本金5.25%进行处罚，同时对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收付息；第十六条约定“乙方在还款期内连续拖欠二期即（2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的”；第十九条还约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%违约金。”此外，该合同约定了被告李光辉以其“车架号为LJXXX的机动车辆”作为抵押物。2016年4月5日依法对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。原告于2016年4月8日依约履行了放款义务。放款后，被告李光辉分别于2016年4月21日、5月21日、6月21日、7月1日归还过贷款本金2500元、30.85元、1.19元、3500元，合计归还本金6032.04元，其中6月份应归还本金尚未能全部归还，7月份、8月份应归还本金也没有归还过，截止2016年9月20日已拖欠6467.96元未能按合同约定归还，被告李光辉已违反《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条、第十九条的相关规定，原告可依约要求被告李光辉提前偿还全部欠款，即83967.96元。其次，被告李光辉因不按合同规定时间内归还同期贷款本金，按合同约定应加收罚息（年利率5.25%，即月利率4.375‰）：2016年5月21日至2016年6月20日本金额2469.15元，罚息为10.80元，2016年6月21日至2016年6月30日本金额4969.15元，罚息为6.52元；2016年7月1日至2016年7月20日本金额1500元，罚息为4.16元；2016年7月21日至2016年8月20日本金额4000元，罚息为17.50元；2016年8月21日至2016年9月20日本金额6500元，罚息为28.44元，罚息额合计67.42元。此外，根据合同第十九条规定，被告李光辉需支付原告“本合同项下贷款金额5%的违约金”，即90000元×5%=4500元。原告起诉至法院，请求：1.被告李光辉、凌翠娉提前偿还原告贷款本金83967.96元，支付拖欠逾期贷款的罚息67.42元，违约金4500元，合共88535.38元。2.原告对被告李光辉提供抵押的车架号LJXXX的汽车享有优先受偿权。3.被告负担本案诉讼费用。被告李光辉、凌翠娉经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，亦未在法定期限内答辩、举证，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告提供的证据有：1、原告企业法人营业执照复印件一份；2、被告身份证复印件一份；3、结婚证复印件一份；4、个人汽车贷款申请表复印件一份；5、机动车登记证复印件一份；6、汽车消费借款合同复印件一份；7、借款借据复印件一份；8、贷款账户明细复印件一份。经审理查明：2016年3月29日，被告李光辉向原告龙口信社申请个人汽车贷款90000元，用以购买车架号为LJXXX的起亚牌YQZ7169AE5小汽车。2016年4月5日，车架号为LJXXX的小汽车办理了抵押登记，抵押权人为龙口信社。2016年4月8日，被告李光辉与原告龙口信社签订鹤农信借字[2016]第XXX号《汽车消费借款抵押合同》，约定：由龙口信社向李光辉提供90000元贷款用于购买起亚牌YQZ7169AE5小汽车，贷款时间由2016年4月8日至2019年4月7日，还款方法为等额本金还款法，在贷款发放前借款人一次性支付手续费，手续费按照贷款本金的10.5%计算；被告以每一个月为一个还款周期，分36期还款，每期还款2500元。逾期贷款的罚息计算方法为：在合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金的5.25%进行处罚。被告在李光辉在还款期内连续拖欠二期应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，龙口信社有权要求被告李光辉提前偿还部分或全部欠款；被告李光辉未能履行合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向龙口信社支付本合同项下贷款金额5%的违约金。同日，原告龙口信社按照合同约定发放了90000元贷款给被告李光辉。借款后，被告分别于4月还款2500元、5月还款30.85元、6月还款1.19元、7月还款3500元，合计6032.04元，尚有83967.96元未归还。截止2016年9月，被告李光辉共拖欠未按期支付贷款6467.96元（不含9月应还贷款）。原告请求法院判令：1.被告李光辉、凌翠娉提前偿还原告贷款本金83967.96元，支付拖欠逾期贷款的罚息67.42元，违约金4500元，合共88535.38元。2.原告对被告李光辉提供抵押的车架号LJXXX的汽车享有优先受偿权。3.被告负担本案诉讼费用。被告李光辉与被告凌翠娉为夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告龙口信社与被告李光辉订立的《汽车消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。因被告李光辉、凌翠娉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又无提出答辩，也无出庭辩认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。被告李光辉借款后，连续拖欠2期应还贷款，累计拖欠金额为6467.96元，是违约行为，应负违约责任。扣除已经偿还的6032.04元，被告尚欠龙口信社贷款本金83967.96元，根据《汽车消费借款抵押合同》第十六条约定，被告龙口信社有权要求被告李光辉提前偿还全部欠款。根据《汽车消费借款抵押合同》第十一条第3款约定，逾期贷款按照贷款本金5.25%进行处罚。因此，原告请求被告李光辉提前偿还贷款本金83967.96元及贷款罚息67.42元（罚息暂计至2016年9月20日，按合同约定以年利率5.25%计算）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。至于违约金的问题，被告李光辉违约，根据《汽车消费借款抵押合同》第十九条约定，被告还需向龙口信社支付贷款金额5%的违约金，计得4500元（90000元×5%），因此原告请求李光辉支付违约金4500元，符合法律规定，本院予以支持。被告凌翠娉是被告李光辉的配偶，借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应对上述借款本金、利息、违约金承担共同还款的责任。至于原告请求对被告李光辉提供抵押的车架号为LJXXX的汽车享有优先受偿权的问题，原告与被告李光辉签订了《汽车消费借款抵押合同》，合同第十三条约定：抵押担保的范围为合同项下应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金，并对车架号为LJXXX的汽车办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对车架号为LJXXX的起亚牌YQZ7169AE5型号的小型轿车享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李光辉、凌翠娉欠原告鹤山市农村信用合作联社龙口信用社贷款本金83967.96元，罚息67.42元（利息暂计至2016年9月20日；2016年9月21日至实际清偿日止的利息以实际欠款金额为基数，按年利率5.25%计收），违约金4500元，合共88535.38元，于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告鹤山市农村信用合作联社龙口信用社。二、原告鹤山市农村信用合作联社龙口信用社对李光辉提供抵押的车架号为LJXXX的起亚牌YQZ7169AE5型号小型轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2013.38元，保全费1520元，公告费600元，诉讼费用合计4133.38元，由被告李光辉、凌翠娉负担（诉讼费用原告已预交）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长梁智毅审判员李根明人民陪审员黎建新二○一七年二月二十八日本件与原本核对无异书记员冯泽文