安徽省铜陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）铜民二初字第00427号
原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行，住所地安徽省铜陵县，组织机构代码证号67755613-1。
负责人：唐徐春，该支行行长。
委托代理人：陈勇，安徽景旺律师事务所律师。
被告：葛根生。
被告：钟桂芳。
被告：谢四平。
被告：钱叶平。
被告：葛牡云。
被告：何维胜。
被告：高垒。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行（以下简称铜陵县邮政储蓄银行）与被告葛根生、钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒借款合同纠纷一案，本院于2013年7月3日立案受理。本案受理前，本院依据原告铜陵县邮政储蓄银行申请，于2013年6月9日依法对被申请人高垒的财产予以诉前财产保全。本案依法由代理审判员杨琴适用简易程序，于2013年8月28日公开开庭进行了审理，原告铜陵县邮政储蓄银行委托代理人陈勇，被告葛根生、钟桂芳、钱叶平、葛牡云到庭参加诉讼，被告谢四平、何维胜、高垒经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
铜陵县邮政储蓄银行诉称：2012年4月17日，铜陵县邮政储蓄银行与葛根生、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒分别签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定分别向葛根生、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜提供借款5万元，期限十二个月（2012年4月至2013年4月），约定了年利率，罚息加收等双方权利义务。同时，葛根生、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒还共同与铜陵县邮政储蓄银行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《联保补充协议书》等，约定对铜陵县邮政储蓄银行共同承担无限连带责任。为保证葛根生能顺利贷款，其妻子钟桂芳还提供了身份证、户口簿等身份证明并在贷款申请表上签字等手续。合同签订后，铜陵县邮政储蓄银行依约向葛根生发放贷款5万元。但葛根生至今拖延还款，经多次催讨，仍未履行还款义务。故起诉，请求判令葛根生、钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒连带偿还借款本金25448.97元，利息620.99元，罚息1456.97元（以上合计27526.93元，暂计算至2013年6月18日，此后利息、罚息按同等计算方法计算至全部履行完毕之日）；葛根生、钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒连带承担代理费4200元以及其他实现债权费用（以实际支出为准）；诉讼费用由葛根生、钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛�云、何维胜、高垒承担。
葛根生在庭审中辩称：本人不懂，不识字。
钟桂芳在庭审中辩称：王兵是本人外甥，他借走户口簿，说是要贷款，借的时候，本人问了，王兵说不要紧，后来银行的人来找本人签字，也说不要紧。
钱叶平在庭审中辩称：银行工作人员违反贷款流程的程序，及其他存在的疑点，银行签订的合同是以欺骗方式签订的合同，是无效的。联保协议没有交给担保人，高垒作为担保人，所有联保小组的其他成员都不认识，其资格是怎么评定的。贷款是何人以何种方式归还了部分，都不清楚。
葛牡云在庭审中辩称：联保协议是葛牡云签字的，但担保内容没看到，不知道为谁担保，凭什么担保。
谢四平、何维胜、高垒未向法庭提交书面答辩状，也未向法庭举证。
铜陵县邮政储蓄银行为支持主张，向法庭出示以下证据：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，证明：⑴葛根生与钟桂芳为申领贷款向铜陵县邮政储蓄银行提出申请并签订合同；⑵谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒作为连带保证人分别在申请表和协议书上签字确认；⑶双方间权利义务范围，合同约定担保人对贷款本金、违约金及实现债权费用承担连带责任。2、葛根生与钟桂芳户口簿、钟桂芳身份证复印件，证明葛根生、钟桂芳为申领贷款向铜陵县邮政储蓄银行提供的身份情况；谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒身份证复印件，证明担保人提供的身份情况。3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，《中国邮政储蓄个人贷款（手工�借据》，证明：⑴铜陵县邮政储蓄银行已履行了放贷义务；⑵葛根生已足额领取了贷款本金；铜陵县邮政储蓄银行按照合同约定，已将贷款打入葛根生账户，已履行了义务。4、《葛根生贷款情况说明》，证明葛根生还贷及延期拖欠情况，葛根生部分应支付款项的计算方式。5、《委托代理合同》，《徽商银行现金缴款书》、皖价服[2013]17号文件，证明铜陵县邮政储蓄银行为实现债权，委托安徽景旺律师事务所进行催收、诉讼，并实际按照约定支付了代理费，法定律师代理费计算依据。
葛根生质证认为：证据1，不识字，贷款申请表、联保协议、借款合同的签名是本人所书写，但内容不清楚。证据2，出生日期与本人不符，应是1956年阴历7月17日。证据3，个人贷款借据上签名是本人书写，但签名时其他部分是空白的，放款单不清楚。证据4，内容不清楚。证据5�与本人无关。
钟桂芳质证认为：证据1，不识字，贷款申请表、联保协议、借款合同的签名是本人所书写，但内容不清楚。证据2，不清楚情况。证据3，没看过，不知道。证据4，内容不清楚。证据5，与本人无关。
钱叶平质证认为：证据1，联保协议是本人签名的，但银行没有按程序核保、核贷，联保内容不清楚。证据2，身份证上的地址是本人三年前的，其他都对。证据3，在借款人家签字的，不可能当场打印，而是空白的借款借据签字，后来银行自己填写的。证据4，内容不清楚。证据5，与钱叶平无关。
葛牡云质证认为：同意葛根生、钱叶平质证意见。
谢四平、葛牡云、高垒未向法庭出示证据。
经庭审举证、质证，结合当事人的当庭陈述，本院对铜陵县邮政储蓄银行出示的证据认证如下：证据1，签名的真实性，葛根生、钟桂芳、钱叶平、葛牡云予以认可，本院对其合法性、关联性予以确认。证据2，真实性，葛根生、钟桂芳，未予以否认，钱叶平、葛牡云予以认可，本院对其合法性、关联性予以确认。证据3，签名的真实性，葛根生、钱叶平、葛牡云予以认可，本院对其合法性、关联性予以确认。证据4，虽是铜陵县邮政储蓄银行单方证据，但与证据1、2,相印证，对其真实性、合法性、关联性，本院予以确认。证据5，因本案，铜陵县邮政储蓄银行委托代理诉讼而发生的代理费相关证据，具有真实性、合法性、与本案的关联性，本院予以确认。
经审理查明：2012年4月3日，葛根生、钟桂芳以购买农资为由，向铜陵县邮政储蓄银行申请借款5万元。4月17日，葛根生、葛牡云、钱叶平、何维胜、谢四平与铜陵县邮政储蓄银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定相互共同向铜陵县邮政储蓄银行承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、违约金及原告为实现债权而承担的律师费等费用。葛根生、葛牡云、钱叶平、何维胜、谢四平及其各自配偶均签名。同日，高垒与铜陵县邮政储蓄银行签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，约定对葛根生、葛牡云、钱叶平、谢四平等五人联保贷款自愿承担连带保证责任。4月17日，铜陵县邮政储蓄银行与葛根生签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定向葛根生发放贷款5万元，年利率14.58﹪，期限12个月（自2012年4月至2013年4月），还款方式为每月等额归还贷款本息。合同第十四条关于乙方（即葛根生）违约责任约定：如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如违反本合同任一条款，铜陵县邮政储蓄银行有权提前收回尚未到期的贷款，并�求乙方赔偿全部损失，包括贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的律师费等费用。当日，铜陵县邮政储蓄银行依约向葛根生发放贷款5万元，期限为2012年4月17日至2013年4月17日。葛根生在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。之后，葛根生未能依约归还贷款本息，自2013年1月17日起，该笔贷款处于逾期状态。至今，葛根生尚欠铜陵县邮政储蓄银行贷款本金33734.24元。
另查明：葛根生与钟桂芳系夫妻关系。2013年6月23日，铜陵县邮政储蓄银行与安徽景旺律师事务所签订《委托代理合同》，委托安徽景旺律师事务所代理本案诉讼，代理费4200元。7月9日，铜陵县邮政储蓄银行转账支付安徽景旺律师事务所代理费4200元，8月26日，安徽景旺律师事务所开具了《安徽省国家税务局发票》。
本院认为：铜陵县邮政储蓄银行与葛根生签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，与葛根生、葛牡云、钱叶平、何维胜、谢四平签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，以及与高垒签订的《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，均为各方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，各方应当按照约定履行义务。葛根生未按约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。钟桂芳与葛根生系夫妻关系，对夫妻共同债务应承担连带清偿责任。谢四平、葛牡云、钱叶平、何维胜、高垒作为诉争贷款的保证人，应按合同约定承担连带保证责任。因而铜陵县邮政储蓄银行要求葛根生偿还借款、利息及罚息、诉讼代理费，钟桂芳、葛牡云、钱叶平、何维胜、谢四平、高垒承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。葛根生、钟桂芳、谢四平、葛牡云、何维胜将户�簿、身份证交与他人，他人以其名义办理贷款与担保审查手续等，自身又在相关合同与贷款借据上签名确认，是对他人代理行为的认可，不能因铜陵县邮政储蓄银行贷款程序存在瑕疵而否定相关合同效力与贷款发放的事实。同时担保人之间是否认识，不是担保合同生效要件。所以葛根生、钱叶平、谢四平的辩解意见，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告葛根生应于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行借款本金33734.24元，利息及罚息（按本金33734.24元，年利率14.58%，罚息利率按借款利率加收50%，从2013年1月17日起，计算至判决履行期限届满之日止），诉讼代理费4200元；
二、被告钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒对上述债务承担连带清偿责任，被告钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒承担连带清偿责任后，有权向被告葛根生追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费830元，减半收取415元，诉请财产保全费238元，合计653元。由被告葛根生、钟桂芳、谢四平、钱叶平、葛牡云、何维胜、高垒负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内�本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
代理审判员 杨 琴
二〇一三年十月八日
书 记 员 钟婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的�应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条——债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条——被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。