福建省仙游县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0322刑初696号
公诉机关仙游县人民检察院。
被告人曾惠琼，女，1988年2月26日出生于福建省惠安县，汉族，大专文化，无业，住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月16日被刑事拘留，同月30日被逮捕，同年11月11日被本院取保候审。
辩护人李建忠，福建九雍律师事务所律师。
仙游县人民检察院以仙检公刑诉［2016］642号起诉书指控被告人曾惠琼犯信用卡诈骗罪，于2016年9月29日向本院提起公诉。本院于2016年9月29日立案受理后，同年10月13日转为适用普通程序，组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。仙游县人民检察院指派检察员陈飞鹏出庭支持公诉，被告人曾惠琼及辩护人李建忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
仙游县人民检察院指控：
2013年3月7日，被告人曾惠琼向仙游县邮政储蓄银行申请一张信用卡（卡号为62×××89），然后利用该卡套取现金进行炒股。2015年6月26日，该卡开始出现逾期，截止2016年2月26日，该卡共拖欠本金人民币58989.84元。其间，经银行多次催收，被告人曾惠琼至公安机关2016年7月13日立案前仍没有归还欠款。案发后，被告人曾惠琼归还信用卡欠款本金共计人民币59000元。
被告人曾惠琼对指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示自愿认罪，请求从轻处罚并判处缓刑。
辩护人李建忠的辩护意见是，被告人曾惠琼能坦白交代并认罪，已经退赔并预缴罚金，犯罪情节较轻，被害人建议对其从轻或减轻处罚，故建议对其从轻、减轻处罚并宣告缓刑。
经审理查明：
2013年3月7日，被告人曾惠琼向仙游县邮政储蓄银行申请一张信用卡（卡号为62×××89），然后利用该卡套取现金进行炒股。2015年6月26日，该卡开始出现逾期，截止2016年2月26日，该卡共拖欠本金人民币58989.84元。其间，经银行多次催收，被告人曾惠琼至公安机关2016年7月13日立案前仍没有归还欠款。案发后，被告人曾惠琼归还上述信用卡欠款本金共计人民币59000元，另归还该信用卡欠款费用及利息共计20000元。被告人曾惠琼于2016年8月15日被抓获归案。
在审理期间，被告人曾惠琼的亲属代其预缴罚金人民币25000元；福建省惠安县司法局受本院委托对被告人曾惠琼进行审前社会调查，评估意见是建议对被告人曾惠琼适用社区矫正。
上述事实，被告人曾惠琼在开庭审理过程中亦无异议，且有书证人员基本信息、违法犯罪经历查询情况表、报案材料、接受证据清单、信用卡申请表、信用卡申请推荐表、信用卡催收记录及上门催收通知单、电话催收记录、快递单、信用卡交易明细、汇款收据、关于还信用卡欠款的函、到案经过、福建省行政没收款收据、审前社会调查评估报告，证人余某的证言，被告人曾惠琼的庭前供述等证据证实，经庭审质证属实，足以认定。
本院认为，被告人曾惠琼以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币58989.84元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯国家的金融管理制度和他人的财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曾惠琼能如实供述罪行，退出全部赃款并预缴罚金，有悔罪表现，符合社区矫正条件，予以从轻处罚并适用缓刑。被告人及其辩护人关于对其从轻处罚并适用缓刑的量刑意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人曾惠琼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币二万五千元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈霜丽
人民陪审员 林碧珠
人民陪审员 陈丽君
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 柯 燊
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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