山东省德州市陵城区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）陵民特字第14号
申请人：中国银行股份有限公司德州分行，地址：德州市德城区天衢东路。
法定代表人：吴琳，行长。
委托代理人：周安军，山东森辉律师事务所律师。
代理权限：特别授权。
被申请人：刘延昭，男，1982年4月出生，汉族，住陵城区。
委托代理人：时丽军，德州市陵城区正阳法律服务所法律工作者。
代理权限：特别授权。
被申请人：杨芹，女，1985年5月出生，汉族，住德州市德城区湖滨南路。
委托代理人：杨延昭，与杨芹系夫妻关系。
被申请人：刘振庆，男，1952年9月出生，汉族，住平原县三唐乡刘王村。
委托代理人：杨延昭，与刘振庆系父子关系。
被申请人：张秀莲，女，1952年10月出生，汉族，住址同上。
委托代理人：杨延昭，与张秀莲系母子关系。
申请人中国银行股份有限公司德州分行（以下简称中行德州分行）与被申请人刘延昭、杨芹、刘振庆、张秀莲申请实现担保物权纠纷一案，本院受理后依法由审判员李新华独任进行审查。本案现已审理终结。
申请人中行德州分行称，2013年3月19日，被申请人刘延昭、杨芹与申请人签订《个人循环贷款额度协议》，向申请人贷款16万元，期限为三年，利息为浮动利率，每12个月浮动一次，利率执行较基准利率上浮30%，2013年3月19日，被申请人刘振庆、张秀莲提供担保，并在陵城区房产管理局做了抵押登记，申请人取得他项权利证。2015年4月24日，该贷款到期，经申请人多次催要，四被申请人拒不履行还款义务。申请人为实现担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，请求依法裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的陵房权证陵城镇字第XXX**号房屋所有权，所得价款在被申请人担保的范围内优先受偿。
申请人中行德州分行提供如下证据：
一、中行德州分行出具的说明，证明2014年末陵县撤县划区，其下属支行陵县支行统一被划属德州城区支行。
二、编号为2013年额度字XXXX号个人循环贷款额度协议。证明申请人与被申请人刘延昭、杨芹在2013年3月19日签订了个人循环贷款额度协议，约定额度金额为160000元，额度有效期为36个月。
三、编号为2013年最高额抵字XXXX号个人循环贷款最高额抵押协议。证明申请人与被申请人刘振庆、张秀莲自愿用其所有的位于陵县中兴路证号为陵房权证陵县字第XX**号房产，为被申请人刘延昭、杨芹与申请人签订的编号为2013年额度字XXXX号《个人循环贷款额度协议》主合同发生的贷款提供担保。
四、陵房权证陵县字第00X**号房产证、地号为XXXX号土地使用权证、房他证字第XXX**号房屋他权利证。证明被申请人刘振庆、张秀莲将上述房屋抵押给申请人，并依法做了抵押登记，申请人依法取得房屋他项权利证。
五、编号为2013年抵押贷字0003号个人贷款合同及编号为2014年抵押贷字XXXX号个人抵押循环贷款合同。证明被申请人刘延昭、杨芹分别于2013年4月2日和2014年4月24日向申请人贷款160000元，期限均为一年，其中2013年4月2日的贷款已偿还，2014年4月24日的贷款到期后未偿还。
六、申请人催款通知及律师函。证明申请人在2015年4、5、6、7、8、9、10月向被申请人催款，被申请人在催款通知及律师函上签字，对欠款本金、利息、担保责任予以确认。
以上证据在听证会期间，被申请人提出两点异议：1、对证据六的真实性提出异议，称催款通知及律师函上无中行的印章；2、对证据五中的编号为2014年抵押贷字XXXX号个人抵押循环贷款合同与本案所涉及借款事实的关联性有异议。对于其他证据的真实性和证明目的均无异议。
被申请人提出异议称，2013年3月19日，异议人刘延昭、杨芹因经营周转资金紧张，以刘振庆、张秀莲所有的第XXXXX号房屋作抵押，从申请人处借款160000元，借款期限为三年，即2016年3月19日。申请人以四被申请人不履行合同，到期不还贷款为由，申请拍卖或变卖抵押给申请人的第XXXXX号房屋，对此被申请人提出以下异议：1、异议人的借款期限未到，并按约定向申请人支付利息，异议人不欠申请人利息；2、被申请人祖孙三代举家五口人仅此一套住宅，不应拍卖或变卖；3、被申请人张秀莲不仅年岁大而且有严重的类风湿疾病，已完全丧失自理能力；4、被申请人会尽快筹集款项，借款期限届满还清全部借款本息。据此，被申请人请求驳回申请人关于拍卖或变卖陵房权证陵县字第XXX**号房产的申请；另外，被申请人在听证期间对申请人主张的本金数额151400元予以认可，对于罚息7835元认为过高。
被申请人提供如下证据：
一、户口页、结婚证、村委会证明。证明四被申请人系一家人。
二、村委会证明。证明抵押物系被申请人一家三代四口居住的唯一房产。
三、张秀莲诊断证明。证明被申请人张秀莲身患疾病。
四、中行贷款本。证明被申请人正在偿还本息期间。
申请人对被申请人提供证据的真实性无异议，对上述证据，申请人认为，证据二、三对本案无证明力，证据三并不能证明已偿还全部本息。
本院在审查期间，依职权调取了以下证据：
对被申请人刘振庆、张秀莲的询问笔录，证实我院已向被申请人刘振庆、张秀莲送达相关法律文书，并告知其异议期，申请人与四被申请人均无异议，予以认可。
本院经审查查明，2013年3月19日，申请人与被申请人刘延昭、杨芹签订2013年额度字003号《个人循环贷款额度协议》双方约定，被申请人刘延昭、杨芹从申请人处贷款160000元，期限为36个月（实际有效期以《个人抵（质）押循环额度生效通知书》为准），担保方式由被申请人刘振庆提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。合同第四条约定，本额度由被申请人刘延昭根据需求分次循环使用。2013年3月19日，申请人与被申请人刘振庆、张秀莲签订了2013年最高额抵字XXXX号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定，该合同为申请人与被申请人刘延昭签署的编号为2013年额度字003号《个人循环贷款额度协议》及依据已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充提供担保，担保数额为160000元。上述两个合同签订后，被申请人刘振庆、张秀莲将其名下的陵房权证陵城镇字第XXX**号房屋，在房管局办理了抵押登记，抵押给申请人。2013年4月2日，申请人依被申请人刘延昭的申请，与其签订了2013年抵押贷字003号《个人贷款合同》，合同约定贷款数额为160000元，期限为12个月，合同签订后申请人于当日向被申请人刘延昭放款，合同期满后，该笔款项已偿还完毕。后双方又于2014年4月11日签订了2014年抵押贷字0005号《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定根据双方签署的编号为2013年额度字XXXX号《个人循环贷款额度协议》制定本合同，贷款数额为160000元，约定利率为6.5%，周期为12个月（2014年4月11日至2015年4月11日），逾期罚息约定为贷款利率上加收50%。合同签订后，申请人于2014年4月21日放款至被申请人刘延昭账户，合同期满后，被申请人刘延昭归还了部分本金及全部利息。剩余本金151400元及逾期罚息未付。
本院认为，本案所涉及合同是申请人与被申请人刘延昭、杨芹2014年签订的2014年抵押贷字XXXX号《个人抵（质）押循环贷款合同》，该合同签订后，申请人依照约定履行了放款义务，合同明确约定根据2013年签订的《个人循环贷款额度协议》制定的，因此，应属于其从合同，主合同项下的抵押担保条款同时适用于从合同，因此，被申请人刘振庆、张秀莲为被申请人刘延昭、杨芹提供的抵押担保同时适用于2014年申请人与被申请人刘延昭、杨芹签订的2014年抵押贷字XXXX号《个人抵（质）押循环贷款合同》。该合同成立并生效，被申请人刘振庆、张秀莲以其名下的陵房权证陵城镇字第XXX**号房产为被申请人刘延昭、杨芹提供抵押担保，并办理了相应的抵押手续，该抵押合法有效。被申请人刘延昭、杨芹逾期未归还剩余贷款，属于违约。被申请人方主张的被申请人张秀莲常年生病及该抵押住房为四被申请人唯一住房等证明，与本案所涉及事项无直接关系，本案不予涉及。申请人主张的罚息7835元（年利率为11.7%），并未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的年利率24%，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条之规定，裁定如下：
准予对被申请人刘振庆名下的房产证号为房权证陵城镇字第XXX**号房屋所有权进行拍卖、变卖，用于优先清偿申请人中国银行股份有限公司德州分行的151400元债权及7835元罚息。
案件申请费1750元，由被申请人刘延昭、杨芹、刘振庆、张秀莲负担。
如对本裁定有异议，双方当事人应当自收到裁定之日起十五日内向本院提出。
本裁定为终审裁定。
审判员 李新华
二〇一五年十二月七日
书记员 沈 逸