湖南省泸溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘3122刑初73号
公诉机关泸溪县人民检察院。
被告人杨佳衡，曾用名杨家磊，男，1984年6月4日出生，湖南省泸溪县人。曾因犯故意伤害罪，于2004年9月24日被本院判处管制一年；曾因犯故意伤害罪，于2006年9月20日被本院判处有期徒刑二年。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年5月9日被泸溪县公安局依法刑事拘留。经泸溪县人民检察院批准，于2016年5月20日被泸溪县公安局逮捕。现羁押于泸溪县看守所。
泸溪县人民检察院以泸检刑诉（2016）71号起诉书，指控被告人杨佳衡犯贷款诈骗罪一案，于2016年8月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员杨成担任审判长，审判员杨顺承、人民陪审员张茂成参加的合议庭，于2016年10月20日、2016年11月10日公开开庭进行了审理。书记员马啸担任记录。泸溪县人民检察院指派检察员李湘燕出庭支持公诉，被告人杨佳衡到庭参加诉讼。现已审理终结。
泸溪县人民检察院指控，2014年1月5日、2014年1月24日，被告人杨佳衡分别假借杨某(系杨佳衡之妹)、李某的名义到泸溪县邮政储蓄银行贷款，并通过他人非法制作杨某、李某的“就业失业登记证”，虚构杨某、李某是武溪碰柑种植户身份，制造虚假贷款审批材料，从泸溪县邮政储蓄银行贷款共计人民币160000元，使用后无法偿还。2016年3月7日，被告人杨佳衡主动到泸溪县公安局经侦大队投案。
上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据佐证，并认为被告人杨佳衡以非法占有为目的，以他人名义，编造项目，使用虚假证明文件，诈骗银行贷款160000元，数额巨大，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第(一)、(三)项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人杨佳衡主动到公安机关投案并如实供述其犯罪事实，可以认定为自首。
被告人杨佳衡对公诉机关指控的犯罪事实、当庭出示的证据及适用的法律均无异议。
经审理查明，2013年底至2014年1月期间，被告人杨佳衡得知泸溪县邮政储蓄银行有政府财政贴息扶助下岗职工再就业贷款政策。2014年1月5日、1月24日，被告人杨佳衡分别假借杨某(系杨佳衡之妹)、李某的名义到泸溪县邮政储蓄银行申请政府财政贴息贷款。由于杨某、李某不符合政府财政贴息扶助下岗职工再就业的贷款条件，被告人杨佳衡便通过他人非法制作杨某、李某的“就业失业登记证”，并虚构杨某、李某为武溪碰柑种植户身份，制造了虚假贷款审批材料。同时，杨佳衡要求田某、杨某1分别为杨某、李某做担保人，从泸溪县邮政储蓄银行各贷款人民币80000元，共计人民币160000元。该贷款被杨佳衡用于网络赌博和个人消费后没有按期归还。2016年3月7日，被告人杨佳衡主动到泸溪县公安局经侦大队投案，并如实供述了其贷款诈骗的事实。在审理过程中，被告人杨佳衡主动退回赃款60000元，并已发还被害单位中国储蓄银行泸溪县支行。
上述事实有以下经庭审举证、质证的主要证据证明：
1、到案经过，证明2016年3月7日，被告人杨佳衡主动到泸溪县公安局投案并如实供述其犯罪事实。
2、户籍证明，证明被告人杨佳衡出生于1984年6月4日等基本身份情况。
3、证书办理情况详情，证明李某、杨某分别于2012年7月26日、2013年10月17日在泸溪县武溪镇劳动保障服务站办理就业失业登记证。
4、刑事判决书，证明被告人杨佳衡曾因犯故意伤害罪，于2004年9月24日被本院判处管制一年;曾因犯故意伤害罪，于2006年9月20日被本院判处有期徒刑二年。
5、公安行政处罚决定书，证明被告人杨佳衡曾因打砸财物，于2013年7月2日被泸溪县公安局行政拘留七日；曾因开设赌场，于2014年2月18日被泸溪县公安局行政拘留十日，并处罚款人民币1000元。
6、交易明细、开户资料、取款凭证，证明中国邮政储蓄银行卡号为尾数为2707，户名为杨某的银行卡于2014年4月5日至2016年3月21日的交易明细及贴息明细，2014年1月5日存入80000元，当日取款80000元;卡号尾数为4204，户名为:李某的银行卡的交易明细及贴息明细，2014年1月24日存放80000元，2014年1月25日取款80000元。取款凭证李某、杨某的签字系杨佳衡代签。
7、中国邮政储蓄银行个人信贷系统，证明李某、杨某的贷款种类及贷款状态等情况。
8、泸溪县人力资源交流中心证明，证明李某、杨某的就业失业登记证的申报审批资料缺失，但在湖南省公共就业服务信息管理平台查询，该二人均在系统中注册。
9、户籍资料，证明李某的户籍性质为城镇户口，于2013年7月26日填发。
10、调取证据通知书及调取证据清单，证明2016年3月16日，泸溪县公安局向泸溪县邮政储蓄银行调取杨某、李某的贷款资料各一份。2016年3月29日，泸溪县公安局向泸溪县邮政储蓄银行调取尾数为2707、4204的交易明细及开户资料各一份。2016年5月4日，泸溪县公安局向泸溪县邮政储蓄银行调取账户尾数为2707、4204的取款凭证及取款照片。2016年5月12日，泸溪县公安局向泸溪县邮政储蓄银行调取杨某、李某的发放贷款审批材料、贷款项目现场照片。
11、贷款资料，证明2014年1月5日、1月24日，杨某、李某分别以田某、杨某1作为保证人到泸溪县邮政银行分别办理财政贴息贷款8万元，该两笔贷款用途为修建仓库、改良椪柑品种。
12、中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款审查审批表及照片，证明李某、杨某在中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款审批情况。
13、湖南省促进就业小额担保贷款实施办法及湖南省财政厅、湖南省劳动和社会保障厅、人民银行长沙中心支行、湖南省妇女联合会湘财金[2009]72号文件，证明小额贷款对象的相关政策。
14、银行卡交易明细，证明中国邮政储蓄银行卡号尾数分别为6950、2680的账户的一个交易明细情况。
15、领条，证明被告人杨佳衡退回赃款60000元，并已返还被害单位中国储蓄银行泸溪县支行。
16、证人杨某的证言，证明2014年初，被告人杨佳衡在泸溪县邮政银行贷款，要求杨某作为担保人，杨某及其丈夫符利平、田某在贷款材料签字，当时杨某给杨佳衡提供身份证，在泸溪县邮政银行开户。杨某没有到劳动部门办理过就业失业登记证，没有经营柑橘种植业，也没有到泸溪县邮政银行办理过贷款。
17、证人吴某的证言，证明2014年1月5日、1月24日，杨某、李某分别以田某、杨某1作为保证人到泸溪县邮政银行分别办理财政贴息贷款8万元，尔后该两笔贷款无法归。泸溪县邮政银行向杨某、李某追还，才知晓此两笔贷款系被告人杨佳衡隐瞒事实真相，谎报项目，以杨某、李某名义贷的款，所有贷款由杨佳衡使用，用途不详，但是未用到柑橘经营。
18、证人杨某1的证言，证明2013年12月份，被告人杨佳衡告知杨某1其在搞柑橘开发需要向泸溪县邮政银行贷款，2014年1月份，杨某1到泸溪县邮政银行帮杨佳衡做贷款担保人。
19、证人田某的证言，证明2014年1月份，田某到泸溪县邮政银行帮杨佳衡做贷款担保人。
20、证人符某的证言，证明2014年1月份，杨某、杨佳衡到泸溪县邮政储蓄银行，给杨佳衡担保贷款。
21、证人陈某的证言，证明泸溪县武溪镇大溪村没有李某这个人，同时陈某没有在《泸溪县创业再就业小额担保贷款申请及贴息审批表》签过字。
22、证人文某的证言，证明文某在泸溪县武溪镇劳动保障服务站从事劳动保障工作期间，其分别在2012年7月26日、2013年10月17日分别给李某、杨某办理过就业失业登记证，其中李某那份审批表的签字是假的。
23、证人李某的证言，证明李某没有到劳动部门办理过就业失业登记证，没有经营柑橘种植业，也没有到泸溪县邮政银行办理过贷款。2013年，被告人杨佳衡以李某的名义到泸溪县邮政银行贷款的事实等。
24、被告人杨佳衡的供述和辩解，证明2014年1月份，被告人杨佳衡采取欺骗、造假、隐瞒的手段，以李某、杨某的名义在泸溪县邮政储蓄银行分别贷款80000元共计160000元的政府贴息贷款，贷款由于网络赌博及个人消费的犯罪事实。
上述证据形式、来源合法，其内容具有客观真实性，与本案相关联，能证明本案的相关事实，本院对其证明效力予以认定。
本院认为，被告人杨佳衡以非法占有为目的，以他人名义，编造项目，使用虚假证明文件，诈骗银行的贷款160000元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人杨佳衡犯贷款诈骗罪成立。案发后，被告人杨佳衡主动投案并如实供述全部犯罪事实，构成自首，依法可以从轻或者减轻处罚。本案在审理过程中，被告人杨佳衡主动退回了部分赃款，可以酌情从轻处罚。被告人杨佳衡尚未退缴的违法所得，依法应当继续予以追缴，并返还被害单位。结合被告人杨佳衡的犯罪情节及悔罪表现，本院决定对其减轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨佳衡犯贷款诈骗罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月9日起至2019年5月8日止，罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人杨佳衡违法所得人民币十万元，予以追缴，并返还被害单位中国邮政储蓄银行泸溪县支行。
如不服本院判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 杨 成
审 判 员 杨顺承
人民陪审员 张茂成
二〇一六年十一月十日
书 记 员 马 啸
附法律条文：
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。