福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1604号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号。
代表人陈克勤，行长。
委托代理人林冬华，女，1970年1月13日出生，汉族，该行员工。
委托代理人陈秋丹，女，1985年6月23日出生，汉族，该行员工。
被告余有德，男，1980年06月02日出生，汉族，农民。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告余有德信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2010年9月6日，被告向原告申领号码为6227606883520312的都市卡，约定使用信用卡透支按月以日利率万分之五计收复利，超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费，在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等。同月8日，原、被告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《抵押合同》，约定：付款额度为6.6万元，期限24个月，用于支付购买闽F×××××比亚迪牌小型轿车款项，费率为额度的6%，每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告以所购闽F×××××比亚迪牌小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押物登记。同月27日，原告依约将被告所借购车款6.6万元转入汽车经销商专用账户，但被告未依约还款，被告仅于2012年5月4日归还150元，截至2014年1月23日，被告计欠原告借款本金70020.6元、利息57971.93元、费用及滞纳金13049.96元合计141042.49元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金70020.6元、利息57971.93元、滞纳金13049.96元合计141042.49元，并自2014年1月23日起至款还清之日止，以127992.53元为本金，按日万分之五支付利息。2、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物闽F×××××比亚迪牌小型轿车的所得价款优先受偿。
被告余有德未提交书面答辩及相关证据。
经审理查明，2010年9月6日，被告向原告申请并办理了号码为6227606883520312的中银都市卡，并在《中国银行中银都市卡领用合约》签字确认，约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费；到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等。同月8日，原、被告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：“汽车专向分期付款”额度为6.6万元，期限24个月，自实际交易日起算，用于支付购买闽F×××××比亚迪牌小型轿车的款项，交易金额划至经销商龙岩市璟丰汽车销售服务有限公司专用账户；手续费人民币3960元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的6%，该费用原告于第一期对账单日起从账户中直接扣收；每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金等；被告以所购闽F×××××比亚迪牌小型轿车提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金等。同月19日，原、被告在龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，同月25日，被告使用该6227606883520312的中银都市卡在新罗区兴旺建材批发店刷卡消费5992元，同月27日，在合同约定的汽车的经销商龙岩市璟丰汽车销售服务有限公司刷卡消费6.6万元购买闽F×××××比亚迪牌小型轿车，合计向原告借款本金71992元，被告依约并应缴纳杂费20元、超限手续费198.6元、分期付款6%手续费3960元，以上合计76170.6元，期间被告有支付原告6000元，扣抵后计欠原告借款70170.6元。被告取得贷款后未依约还款，经原告多次催收，于2012年5月4日归还150元。截至2014年1月23日，被告计欠原告借款本金70020.6元、利息57971.93元（两项合计127992.53元）以及滞纳金13049.96元，共计141042.49元。2014年3月5日，原告遂诉至本院，请求法院判如所请。
本院认为，原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《中国银行中银都市卡领用合约》、《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，不违反法律的强制性规定，为合法、有效。被告使用信用卡消费后，理应及时偿还欠款，但其久拖未还，已构成违约，侵害了原告的合法权益，原告依约有权要求其偿还欠款并按照上述合同的规定计收利息、复利以及滞纳金。同时，原告作为闽F×××××比亚迪牌小型轿车的抵押权人，依法有权在被告不履行债务时，要求将抵押物闽F×××××比亚迪牌小型轿车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有。原告诉请有理，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余有德应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金70020.6元、利息57971.93元、滞纳金13049.96元合计141042.49元，并自2014年1月24日起至本判决指定的期间届满之日止，以127992.53元为本金，按日万分之五支付利息。
二、被告余有德不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物闽FR98**比亚迪牌小型轿车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归被告余有德所有。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3170元，减半收取为1585元，由被告余有德负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 林 朝 晖
二〇一四年四月十五日
书记员 高蕾（代）
附：主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。