福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第8678号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺城镇惠兴街33号。
代表人王国良，行长。
委托代理人康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，职员，住惠安县。
被告辛志彬，男，1983年4月10日出生，汉族，住惠安县。
被告谢娜青，女，1983年10月28日出生，汉族，住惠安县。
被告辛培斌，男，1981年12月7日出生，汉族，住惠安县。
被告辛梅英，女，1980年6月7日出生，汉族，住惠安县。
被告黄锦龙，男，1988年9月19日出生，汉族，住惠安县。
被告倪萌芽，女，1990年2月8日出生，汉族，住惠安县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告辛志彬、谢娜青、辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月16日立案受理后，依法由审判员黄坚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人康楠到庭参加诉讼。被告辛志彬、谢娜青、辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告惠安邮政支行诉称，2014年8月8日，被告辛志彬向原告借款5万元，由被告辛培斌、黄锦龙提供连带责任保证。借款年利率14.58%，借款期限1年，还款方式为阶段性等额本息还款法（即前10个月偿还利息，后2个月等额本息还款）。借款期限届满后，被告辛志彬未能还清借款本息，截至2015年11月24日被告辛志彬尚欠借款本金36010元及利息912.63元、罚息3221.44元。请求判决：一、被告辛志彬、谢娜青共同偿还原告借款本金36010元及计至2015年11月24日止的利息912.63元、罚息3221.44元，并按合同约定支付自2015年11月25日起至还清之日止的利息、罚息。二、被告辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽对被告辛志彬、谢娜青的上述债务承担连带责任。
被告辛志彬、谢娜青、辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告辛志彬、谢娜青、辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽的居民身份证各1份，以此证明六被告的身份情况。
3、《小额贷款联保协议书》1份，以此证明2014年8月8日原告与被告辛志彬、辛培斌、黄锦龙签订贷款联保协议，约定三被告组成联保小组，从2014年8月8日起至2016年8月8日止，三被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等原告实现债权而支付的费用。
4、《小额贷款借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表各1份、贷款结清试算表2份，以此证明2014年8月8日原告与被告辛志彬签订借款合同的具体约定，以及原告依约向被告辛志彬发放贷款5万元，截至2015年11月24日被告辛志彬尚欠借款本金36010元及利息912.63元、罚息3221.44元。
本院经审查认为，六被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有合法性、真实性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：
原告具有从事金融业务的主体资格。2014年8月8日，原告与被告辛志彬、辛培斌、黄锦龙签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三被告组成联保小组，从2014年8月8日起至2016年8月8日止，原告可以根据三被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同。三被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等原告实现债权而支付的费用。被告谢娜青、辛梅英、倪萌芽以联保小组成员配偶的身份在《小额贷款联保协议书》上签名。同日，原告与被告辛志彬签订《小额贷款借款合同》1份，约定原告向被告辛志彬发放贷款5万元，贷款年利率14.58%，贷款期限1年，贷款用途为购买石材加工配件，还款方式为阶段性等额本息还款法（即前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）。如被告辛志彬不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告谢娜青以被告辛志彬配偶的身份在《小额贷款借款合同》上签名。同日，原告依约向被告发放贷款5万元。借款期限届满后，被告辛志彬未能还清借款本息，截至2015年11月24日被告辛志彬尚欠借款本金36010元及利息912.63元、罚息3221.44元。被告辛培斌、黄锦龙亦未履行保证责任。
综上所述，本院认为，原告与被告辛志彬、辛培斌、黄锦龙签订的《小额贷款联保协议书》，以及原告与被告辛志彬签订的《小额贷款借款合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告辛志彬未依约还本付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告辛培斌、黄锦龙为被告辛志彬的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告辛培斌、黄锦龙承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告辛志彬、辛培斌、黄锦龙的本案债务形成于其与被告谢娜青、辛梅英、倪萌芽各自夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告辛志彬、谢娜青共同偿还借款本金5万元及利息、罚息，以及被告辛培斌、黄锦龙、辛梅英、倪萌芽承担连带责任，依据和理由充分，应予支持。被告辛培斌、黄锦龙、辛梅英、倪萌芽承担保证责任后，有权向被告辛志彬、谢娜青追偿。六被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告辛志彬、谢娜青应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金36010元及计至2015年11月24日止的利息912.63元、罚息3221.44元，并按合同约定支付自2015年11月25日起至还清之日止的利息、罚息。
二、被告辛培斌、黄锦龙、辛梅英、倪萌芽对被告辛志彬、谢娜青的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告辛志彬、谢娜青追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1127元，减半收取564元，由被告辛志彬、谢娜青、辛培斌、辛梅英、黄锦龙、倪萌芽负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 黄坚
二〇一五年十一月二十七日
书记员 周璇
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。