淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00644号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。
负责人庄号召。
委托代理人朱敏、杨晓源。
被告戈玲花。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮政储蓄银行淮安分行）与被告戈玲花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。审理中，原告曾将顾士峰列为被告，后以其已经死亡为由撤回对顾士峰的起诉，因其申请不违反法律规定，本院予以照准。原告邮政储蓄银行淮安分行的委托代理人朱敏到庭参加诉讼，被告戈玲花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行淮安分行诉称：2011年3月30日，原告与案外人顾士峰签订了《个人购房借款及担保合同》，约定借款额度为42万元，同时借款人顾士峰及被告戈玉玲与原告签订了《房地产抵押合同》，以其共有的位于淮安市淮阴区樱花小区1幢307室23室房屋为上述借款提供抵押担保。另被告戈玲花系借款人顾士峰的配偶，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，应承担共同还款责任，且夫妻双方出具了共同还款承诺书。同年4月21日，借款人顾士峰向原告支用贷款42万元，借款期限为192个月，年利率为6.8%。原告依约发放贷款，但被告未按约归还原告借款。截止2015年8月25日，被告戈玲花拖欠原告贷款本息共计374160.32元。原告通过各种方式催收，被告至今仍未全部履行还款义务。请求法院依法判令：1、被告戈玲花偿还原告贷款本金359153.85元、利罚息15006.47元，合计374160.32元（该利息计算至2015年8月25日，之后按合同约定的贷款利率的130%顺延计算至实际还款之日止）；2、原告有权对被告戈玲花所有的位于淮安市淮阴区樱花小区1幢307室23室房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、由被告承担本案诉讼费用。
原告邮政储蓄银行淮安分行为证明其诉讼请求，举证1、个人购房借款及担保合同1份，证明案外人顾士峰与被告戈玲花作为借款人及抵押人的借款及担保的事实；2、房地产抵押合同1份，证明被告戈玲花与其配偶顾士峰以其共同所有的房屋提供抵押担保的事实；3、房屋产权证和他项权证书复印件各1份，证明被告已将上述房屋抵押给原告，并办理了登记后续；4、个人贷款手工借据1份，证明借款人顾士峰要求的放款账号、贷款利率、贷款期限、还款方式等信息；4、个人贷款放款单1份，证明原告已按约放款；5、结婚证复印件及共同还款承诺书各1份，证明借款人顾士峰与被告戈玲花系夫妻关系，并承诺对该借款承担共同还款责任；6、个人信贷系统截屏5页，证明被告尚欠本息及还款情况。
被告戈玲花未答辩，亦未举证。
经审理查明：2011年1月12日，申请借款人顾士峰与其妻戈玲花向原告出具了《共同还款承诺书》1份，载明：顾士峰向原告申请二手房贷款，承诺按时归还原告的贷款本息。同时顾士峰的配偶戈玲花承诺共同承担归还全部贷款本息义务。借款申请人顾士峰和被告戈玲花相应的落款处签名并摁手印。同年3月30日，原告邮政储蓄银行淮安分行(淮阴支行)与借款人顾士峰、被告戈玲花签订《个人购房借款及担保合同》1份，约定：原告根据借款人的申请，同意向顾士峰发放个人额度借款42万元，用于购买位于淮安市淮阴区樱花小区1幢307室23室房屋(面积为110平方米)，借款期限为192个月，年利率为6.6%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人顾士峰与被告戈玲花自愿以其购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他替代物。该合同还约定了贷借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%计算。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同，并有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。原、被告分别在贷款人、借款人及其配偶处签名并摁手印或加盖公章。同年4月21日，原告与借款人顾士峰、被告戈玉玲签订了《房地产抵押合同》1份，约定：为确保债务人顾士峰、戈玲花于2011年3月30日起至2027年3月30日止，向原告发生的债权42万元的主合同的履行，借款人顾士峰与被告戈玲花自愿将上述房屋抵押给原告，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用，办理了抵押登记手续(他项权证号：淮房他证淮阴字第B11013**号)。同日，原告向借款人顾士峰出具了手工借据和个人贷款放款单，载明：借据编号32080411104386346801，借款人姓名：顾士峰，借款金额：人民币42万元，放款账号60×××33，年利率6.8%，借款期限192个月（从2011年4月21日至2027年4月21日），还款方式为等额本息等信息。原告即于当日向借款人顾士峰发放贷款42万元，但借款人顾士峰及被告戈玲花未依约履行全部还款义务。截止2015年8月25日，被告戈玲花尚欠原告邮政储蓄银行淮安分行本金359153.85元及其利罚息15006.47元，合计374160.32元(日后逾期利息，按在合同约定贷款利率6.8%的130%标准计算至实际还款之日止)未依约偿还，原告遂诉至本院。
以上事实，有原告的庭审陈述及原告所举证据在卷印证。被告戈玲花虽未到庭质证，但本院已将诉状、开庭传票等诉讼材料合法送达，现被告拒不到庭应诉，故应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告所举证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院均予以采信。
在审理过程中，因被告戈玲花未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：原告邮政储蓄银行淮安分行与借款人顾士峰及其配偶即被告戈玲花之间所签订的《个人购房借款及担保合同》及《房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按约提供借款给顾士峰，被告戈玲花承诺共同承担归还全部贷款本息的义务。原、被告双方之间签订的《个人购房借款及担保合同》所约定的履行期限虽尚未届满，但依合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现借款人顾士峰及被告戈玲花自2015年1月21日起至今即未足额偿还借款本息，其行为显属违约，应当承担违约责任。故原告要求被告戈玲花按合同约定提前偿还所欠本金359153.85元及利息15006.47元，合计374160.32元，并要求在原借款合同约定年利率6.8%的基础上加收30%计算逾期利息，符合合同约定，且主张的逾期利息，亦未超过法律规定，本院均予以支持。
关于原告邮政储蓄银行淮安分行要求对借款人顾士峰及被告戈玲花共同共有的位于淮安市淮阴区樱花小区1幢307室23室房屋（他项权证号：淮房他证淮阴字第B11013**号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权问题。本案中，原、被告及借款人顾士峰在上述两份合同中明确约定以上述房屋为该笔借款提供抵押担保（他项权证号：淮房他证淮阴字第B11013**号），担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用。现借款人已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，故原告有权依约对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告戈玲花应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金359153.85元、利息15006.47元，合计374160.32元(含逾期利息，该利息已计算至2015年8月25日，日后逾期利息按照在借款年利率6.8%的基础上加收30%的标准计算至实际清偿之日止)。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对位于淮安市淮阴区樱花小区1幢307室23室房屋（他项权证号：淮房他证淮阴字第B11013**号）行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6912元，公告费600元，合计7512元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 刘姚根
代理审判员 薛爱丽
人民陪审员 王恒解
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 刘 雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条(第一款)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。