金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金婺商初字第303号
原告：金华市骏驰汽车商贸有限公司（以下简称骏驰公司），住所地金华市双龙南街1151号1805室。
法定代表人：方文造，总经理。
委托代理人：毛颖君，该公司员工。
被告：虞亚勇，无业。
被告：虞修宝，经商。
被告：汪娟英，经商。
原告骏驰公司为与被告虞亚勇、虞修宝、汪娟英追偿权纠纷一案，于2015年1月27日向本院起诉。本院于同日受理后，2月2日原告预交诉讼费，本院正式立案并依法适用简易程序由审判员杨君花独任审判，于2015年3月23日公开开庭进行了审理。原告骏驰公司的委托代理人毛颖君，被告虞亚勇、虞修宝、汪娟英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告骏驰公司起诉称：2012年10月8日，被告虞亚勇与中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行（以下简称工行金华开发区支行）签订了合同编号为201201456牡丹信用卡购车消费分期还款合同，约定：被告虞亚勇向金华开发区支行申请透支人民币245465.65元，分24期归还，首期归还金额10244.65元，以后每期归还金额10227元。被告虞亚勇以其所有的浙g×××××英菲尼迪小客车为透支债务提供抵押担保，分别与工行金华经济开发区支行、原告签订了编号为2012抵01456的抵押合同和编号为201201456的反担保协议，并办理抵押物登记手续，工行金华经济开发区、原告为抵押车辆的第一、第二顺序抵押权人。被告虞修宝、王娟英系被告虞亚勇上述透支债务的共同偿债责任人，原告为被告虞亚勇上述透支债务的担保人。此后，工行金华开发区支行依约履行了合同约定的义务，但三被告自2013年12月起即未归还透支款。2014年3月25日、9月1日、9月30日工行金华开发区支行分3次从原告账户中扣划人民币共计117269元，用于清偿三被告所欠全部债务。原告请求法院：1.判令被告虞亚勇偿还原告垫付的汽车按揭透支款117269元及利息（利息按同期银行贷款利率自2014年3月25日计算至债务清偿之日止）；2.判令被告虞亚勇支付逾期还款违约金23453.8元及律师费（当庭放弃律师费诉请）；3.判令被告虞修宝、王娟英对被告虞亚勇的上述债务承担连带还款责任；4.判令原告对被告虞亚勇提供抵押的车牌号为浙g×××××英菲尼迪机动车享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费由三被告承担。
为证明上述事实及主张，原告向本院提交的证据有：1.牡丹卡申请表、牡丹信用卡购车消费分期还款合同各1份，证明被告虞亚勇办理牡丹信用卡，向工行金华开发区支行贷款购车；2.抵押合同1份，证明被告虞亚勇将其所有的浙g×××××英菲尼迪小客车为贷款提供抵押担保；3.共同偿债人承诺书复印件1份，证明被告虞修宝、王娟英承诺为被告虞亚勇贷款共同偿债人；4.担保承诺函复印件1份，证明原告为被告虞亚勇的贷款向工行金华开发区支行提供担保；5.反担保协议复印件1份，证明被告虞亚勇以车牌号为浙g×××××英菲尼迪小客车为抵押向原告提供反担保；6.中国工商银行牡丹卡汇计单、签购单及工商银行进账单复印件各1份，证明工行金华开发区支行如约发放贷款，将贷款直接支付给汽车销售公司；7.机动车销售统一发票、机动车行驶证、机动车抵押登记证复印件各1份，证明原、被告及工行金华开发区支行对浙g×××××英菲尼迪小客车已办理抵押登记；8.查询信用卡交易明细、汽车消费贷款逾期扣款通知、中国工商银行特种转账凭证复印件各1份，证明因被告虞亚勇违约，工行金华经济开发区支行于2014年3月25日、9月1日、9月30日分3次从原告保证金账户中扣划117269元用于归还被告所欠贷款；9.身份证复印件3份，证明三被告主体资格；10.营业执照、组织机构代码证各1份，证明原告主体资格。
被告虞亚勇未作答辩，也未向本院提交证据。
被告虞修宝、汪娟英共同答辩称，我们是为被告虞亚勇向银行购车贷款提供担保，不是共同偿债人；我们没有向银行出具过共同偿债人承诺书；原告提供的共同偿债人承诺书是虽有我们的签名，但当时该承诺书的内容是未打印的，是一张空白纸，当时约定是我们是为虞亚勇的银行购车贷款提供担保而签名，与原告共同对涉案银行贷款提供担保。
被告虞修宝、汪娟英均未向本院提交证据。
在审理过程中，本院依法组织到庭当事人对上述证据进行了当庭质证。根据质证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：
1.对原告证据1、2、4、5、6、7、8、9、10，三被告均无异议，本院确认其证明力。
2.对原告证据3，第1被告无异议。第2、3被告提出：对真实性有异议；两被告签名时，该纸是空白的，内容为事后补充。是为第1被告银行贷款向银行提供担保而签名。签名日期2012年9月18日是在2012年10月8日贷款合同签订前，不符合程序。原告解释：根据银行放款程序，由第2、3被告先承诺共同还款，再签订合同是符合常理；银行是根据第1被告申请来确定贷款是否准予发放，能核准的才签订合同；合同编号是申请时即已入编，具体签订时间是以审核确定为准。经查，原告解释合理，第2、3被告未提供反驳证据，异议不成立，本院确认原告证据3的证明力。
根据本院确认证明力的上述证据及到庭当事人的代理人当庭陈述，本院确认本案事实如下：
2012年8月20日，被告虞亚勇委托原告骏驰公司购买二手英菲尼迪牌汽车1辆（原牌号苏b×××××），约定：价格人民币448000元，被告提车时支付首付款218700元，余款由被告向工商银行金华开发区支行申请汽车消费贷款，待银行发放贷款后直接支付原告。同月23日，该车过户登记到被告名下，车牌号为浙g×××××。同年9月15日，被告虞亚勇向工行金华开发区支行申请牡丹信用卡购车消费分期贷款，由原告担保。同月17日，原告与被告及工行金华开发区支行签订反担保协议，约定：由原告为被告的上述信用卡购车还款债务提供保证担保，被告同意将所购轿车提供反担保，设定原告为第2抵押权人；被告逾期两次还款的，应当在第2次逾期的还款日届满后5个工作日内，就代偿问题重新协议；协议不成的，应立即一次性偿还，并支付代偿之日起至偿还之日止的同期银行贷款利息；被告若不履行本协议上述内容，应向原告支付违约金，违约金以违约金额的20%计算；造成诉讼的，被告还应承担实现债权的费用（包括诉讼费、诉讼代理费）。同月18日，被告虞修宝、汪娟英向工行金华开发区支行出具共同还款承诺书，承诺对被告虞亚勇上述购车贷款承担共同还款责任。同年10月8日，原告与工行金华开发区支行签订了牡丹信用卡购车消费分期还款合同，约定：被告因向原告购买宝马轿车需要，通过其申办的用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡以透支方式原告支付剩余购车款，透支金额229300元（人民币，下同），该行负责将透支款一次性划入原告账户，分24期等额还款，于透支次月起每月25日前偿还至牡丹卡购车专用卡账户内，由该支行扣款。双方对其他事项也作了约定。同日，该支行与被告虞亚勇签订购车抵押合同，被告自愿以所购英菲尼迪牌汽车作为上述贷款抵押担保。同日，原、被告及工行金华开发区支行办理该轿车抵押登记手续。该支行、原告分别为第1、第2抵押权人。同日，被告以牡丹信用卡通过透支刷卡229300元，并转入原告账户。后因被告未按约向工行金华开发区支行全部履行还款义务，工行金华开发区支行于2014年3月25日、9月1日、9月30日分3次直接从原告在该行开设的保证金账户直接扣款52900元、54000元、10369元（共计人民币117269元）。用于支付被告虞亚勇尚欠的分期还款。此后，经原告催讨，被告未予还款。
本院认为：本案所涉合同、协议，是各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，主要内容合法有效。原、被告就代偿款约定有利息，又约定违约金，折算后的实际利率不得超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的4倍。原告主张的违约金已超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的4倍（月18.67‰），对超过部分不予保护。被告虞修宝、汪娟英作为虞亚勇牡丹信用卡分期还款合同的共同债务人，应与被告虞亚勇共同对原告的代偿款项承担清偿责任。被告虞修宝、汪娟英虽为涉案贷款共同偿债人，但与原告并无代偿事项约定，原告根据其与虞亚勇的代偿约定要求其与虞亚勇共同对违约金及利息承担清偿责任，于法无据，但应对原告自催告日起至实际还款日止的按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息损失承担共同清偿责任。原告未提供充分证据证明其代偿后有催告被告虞修宝、汪娟英支付代偿款，起诉日视为催告日。原、被告已办理轿车抵押登记手续，原告对该抵押轿车的拍卖或变卖、折价所得价款享有第2顺序优先受偿权。待工行金华开发区支行的第1顺序优先受偿权撤销后，原告取得相应的第1顺序优先受偿权。被告虞修宝、汪娟英辩称其与原告是共同对涉案银行贷款提供担保，不应是涉案银行贷款的共同偿债人，但未提供充分证据佐证，本院不予采信。综上所述，对原告诉讼请求及被告抗辩中合法有据部分，本院予以支持；对依据不充分部分，本院难以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条等规定，判决如下：
一、被告虞亚勇应当于本判决生效之日即归还给原告金华骏驰汽车商贸有限公司代偿款人民币117269元、支付逾期还款利息及违约金人民币15951.53元（已分段计算至2015年1月27日，此后违约金按月18.67‰计算至本金还清日，但以23543.80元为限，此后仅按月利率4.67‰计算逾期利息损失）。
二、原告金华骏驰汽车商贸有限公司对被告虞亚勇名下的浙g×××××英菲尼迪牌汽车的拍卖或变卖、折价所得价款享有优先受偿权。
三、被告虞修宝、汪娟英对被告虞亚勇所欠的代偿款117269元及自2014年1月27日起按月利率4.67‰算至上述债务履行之日的利息损失承担连带清偿责任。
四、驳回原告金华骏驰汽车商贸有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1607元（适用简易程序已减半收取，原告已预交），原告负担125元，三被告共同1482负担（本判决生效之日即向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审判员 杨君花
二〇一五年三月三十日
书记员 周姗姗
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第八十七条：债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条：根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之1.75×迟延履行期间。