文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0826民初3610号原告：费术梅，女，汉族，1951年7月7日出生，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：王竞、卜芊文，涟水县正平法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地在淮安市健康东路67号。负责人：卢勇其，该分公司经理。委托诉讼代理人：陈昊，该分公司员工。原告费术梅诉被告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决前简称人保财公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告费术梅委托诉讼代理人王竞、被告人保财公司委托诉讼代理人陈昊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告费术梅向本院提出诉讼请求：1、被告给付保险金74000元；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告家属季言中在被告保险公司投保了计生特殊家庭综合保险，保险责任的期间为2016年12月2日零时起至2017年12月1日24时止。2017年5月17日，季言中因交通事故受伤，并于2017年8月16日死亡。关于保险金，原、被告未能达一致，故起诉至贵院，请求判决支持原告的诉讼请求。原告费术梅为证明自己的主张提供如下证据：1、结婚证、身份证复印件各一份，证明原告费术梅和死者季言中系合法夫妻关系，原告有权起诉；2、事故认定书一份、居民死亡注销户口复印件一份，涟水县公安局物证鉴定室出具的鉴定文书一份，证明死者季言中因交通事故死亡的事实；3、计生特殊家庭综合保险服务方案一份，证明各项赔偿的具体数额。被告人保财公司辩称：原告在我司投保了计生特殊家庭综合保险，情况属实，住院治疗及意外死亡也是事实，我司同意在保险限额内进行依法赔偿。保单中约定意外身故我司给付保险金4万元，住院费用补偿保险金额4000元，且每次事故免赔100元，给付比例80%即（4000-100）*80%，住院津贴保险金额为4000元，其中每次住院免赔天数3天，最高给付天数60日。经审理查明，季言中在被告人保财公司投保了《计生特殊家庭综合保险》，保险责任的期间为2016年12月2日0时起至2017年12月1日24时止。《计生特殊家庭综合保险》载明：“尊敬的季言中（身份证号）涟水人口和计划生育委员会为关心关爱计生特殊家庭，已为您和您的家庭向我公司投保了计生特殊家庭综合保险（具体保障范围见附表），一旦发生保险责任范围内的事故请速与我公司或人口计生委联系，办理理赔事宜。人保财险服务热线：朱经理136××××3597中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司承保业务专用章（印章）保障内容险种：意外身故、残疾；保险责任：被保险人遭受意外伤害导致身故，本公司按约定给付60000元整身故保险金；保险金额60000元/人；住院医疗费补偿，被保险人因意外产生的住院费用，在新农合作社保报销后剩余的合格费用，按60%报销；保险金额4000元/人，最高以4000元为限；住院津贴，被保险人因意外住院，本公司按200元/天给付住院补贴金，以50天为限；保险金额200元/天/人。投保须知：1、保险保障提示：累计赔偿金额达到保险金额，责任即终止；…3、身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金，除本合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人”。2017年5月17日10时10分左右，案外人薛静驾驶苏Ｈ×××××号轿车沿涟水027县道由西向东行驶至与唐集镇中营村六组南北水泥路交叉路口处，与季言中驾驶的沿唐集镇中营村六组南北水泥路由南向北行驶至该处左拐弯电动三轮车相撞，致薛静、季言中不同程度受伤、车辆损坏的交通事故。经交警部门认定，薛静、季言中负该起事故的同等责任。薛静驾驶的车辆在太平财产保险有限公司淮安中心支公司投保了交强险、第三者责任险，事故发生在保险期限内。季言中受伤后，先后在涟水县人民医院、淮安市第一人民医院、涟水唐集中心卫生院治疗，共花医疗费106195.13元，护理费3341元，原告购买营养、生活用品计2701.15元，购买护理床及防褥疮床垫计1702元。季言中的妻子即本案原告费术梅于2017年11月2日起诉被告薛静、冯晓霞、太平财产保险有限公司淮安中心支公司机动车交通事故责任纠纷，2017年12月28日涟水法院作出（2017）苏0826民初6947号民事判决书，判决：“原告费术梅因季言中交通事故死亡所造成的损失合计972406.13元，由太平财产保险有限公司淮安中心支公司赔偿589498.37元（55%），扣除太平财产保险有限公司淮安中心支公司已付10000元，余款579498.37元限于本判决生效之日起十日内付清，其余损失由原告自负。”审理中，被告提供保险代抄单一份，保单上约定意外身故应给付保险金4万元，住院费用补偿保险金额4000元，且每次事故免赔100元，给付比例80%即（4000-100）*80%，住院津贴保险金额为4000元，其中每次住院免赔天数3天，最高给付天数60日。原告主张被告人保财公司给死者计生特殊家庭综合保险服务方案中载明，意外身故保险金额为6万元，住院医疗费用补偿为4000元且没有免赔和给付比例，住院津贴为200元每人每天，以50天为限。服务方案系被告人保财公司提供且有被告公司公章，应视为死者购买保险后被告公司给原告的购买证明，且被告公司给与原告的综合保险服务方案中记录了死者的姓名、身份证及被告公司联系人员及联系人员的电话号码并加盖被告公司公章，而被告人保财公司没有给付原告相关保险单。被告人保财公司在规定的期限内没有提供季言中与其签订过投保单及投保单代抄件有季言中个人签名或单位投保盖章的证据证实自己抗辩理由成立。上述事实，有结婚证、身份证复印件、事故认定书、居民死亡注销户口复印件、涟水县公安局物证鉴定室出具的鉴定文书、计生特殊家庭综合保险服务方案、涟水县人民法院（2017）苏0826民初6947号民事判决书及当事人庭审陈述等证据载卷证实，业经庭审质证，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》规定：保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。本案投保人季言中虽未与被告人保财公司签订保险合同，但季言中缴纳保费，被告人保财公司向季言中发放了有死者的姓名、身份证及被告公司联系人员及联系人员的电话号码并加盖被告人保财公司公章的《计生特殊家庭综合保险服务方案》，该方案系保险人向投保人签发的其他保险凭证。凭证中对意外身故人员的保险金、住院医疗费用补偿、住院津贴均作出明确约定，季言中与人保财公司双方之间形成了合意，凭证内容实质上为保险合同，且不违反法律禁止性规定，应合法有效。被保险人季言中发生保险事故时，被告人保财公司应按保险条款的约定履行相应的保险责任。根据保险凭证条款的内容，季言中发生交通事故导致意外死亡，被告人保财公司应赔付意外身故的保险金、住院医疗费用补偿、住院津贴。该费用应作为遗产由季言中的第一顺序继承人进行继承，本案原告费术梅为季言中的第一顺序继承人，故原告费术梅有权向被告人保财公司主张权利，被告人保财公司应支付季言中因意外身故的保险金、住院医疗费用补偿、住院津贴。被告人保财公司提供保险代抄单一份，其记载的内容与原告提供的《计生特殊家庭综合保险服务方案》不相符，对此原告费术梅要求按《计生特殊家庭综合保险服务方案》进行赔付。因被告人保财公司提供的代抄单系被告人保财公司单方持有制作，被告人保财公司在规定的期限内没有提供季言中与其签订过投保单及投保单代抄件有季言中个人签名或单位投保盖章的相关证据手续，证明其与季言中有过约定应按被告提供的投保单标准进行理赔，而原告费术梅持有的被告人保财公司发放的有死者的姓名、身份证及被告公司联系人员及联系人员的电话号码并加盖被告人保财公司公章的《计生特殊家庭综合保险服务方案》保险凭证却能证实原被告约定了理赔标准。故对被告人保财公司要求按照投保单代抄件规定赔偿保险金、住院医疗费用补偿、住院津贴的辩解理由，本院不予采信。对原告费术梅要求按《计生特殊家庭综合保险服务方案》约定标准进行赔偿，本院予以支持。至于被告人保财公司辩解其收取保险费的时候是按照意外事故死亡赔付40000元标准进行收费，因收费标准测算是被告内部规定，不能对抗保险凭证即方案中约定的保险金额标准。综上，被告人保财公司应按约定赔付原告费术梅意外身故保险金60000元；季言中尚有医疗费44000元未得到赔偿，故被告人保财公司应按照住院医疗费用最高限额4000元补偿给原告；季言中住院近90天，故被告人保财公司应按照约定的200元/天/人、最高50天为限支付给原告费术梅，即200元*50天/人=10000元，三项费用合计74000元。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十四条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告费术梅季言中的意外身故保险金、住院医疗费用、住院津贴合计74000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元减半收取825元，由被告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安城中支行，账号：62×××24）审判员  刘立卫二〇一八年七月十六日书记员  黄金鹏附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。