南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初5808号
原告：姜忠青，男，1971年2月22日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。
委托诉讼代理人：黄国宝，江西致力律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司江西分公司，住所地江西省南昌市东湖区沿江北大道紫金城a座写字楼15-17层，统一社会信用代码9136000074606545XM。
负责人：杨晓迪，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：周佐亮，江西锦成律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司，住所地安徽省蚌埠市怀远县涡北新城区中央花园商住小区A50号楼商铺，组织机构代码55019815-4。
负责人：黄虎，该支公司经理。
委托诉讼代理人：程凯凯，江西添翼律师事务所律师。
第三人：熊来苟，男，1975年1月4日生，汉族，住江西省南昌市南昌县小蓝经济开发区。
原告姜忠青与被告中国平安财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称平安财保江西分公司）、中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司（以下简称平安财保怀远支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2016年12月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告姜忠青及其委托诉讼代理人黄国宝、被告平安财保江西分公司委托诉讼代理人周佐亮、被告平安财保怀远支公司委托诉讼代理人程凯凯和第三人熊来苟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告姜忠青向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告在机动车交通事故责任强制险和机动车第三者责任保险的责任限额内共同赔付原告423045元（其中精神损害抚慰金55000元应在机动车交通事故责任强制险责任限额内先行赔付）；2.判令二被告共同承担本案的诉讼费、鉴定费等。事实与理由：2015年5月22日2时57分许，熊来苟驾驶皖Ｃ×××××重型半挂牵引车（后挂赣Ｆ×××××)发生交通事故，造成王贵水当场死亡、徐信江受伤。该事故由江西省抚州市公安局交通警察支队直属二大队作出抚直二公交认【2015】第00137号认定书，认定熊来苟负全部责任。皖Ｃ×××××重型半挂牵引车（后挂赣Ｆ×××××)的实际车主为原告，登记车主为抚州中运物流有限公司和怀远县安泰物流有限公司，原告与该两登记车主的关系为挂靠与被挂靠的关系。因原告系该肇事车辆的实际车主，之后原告和熊来苟共同赔偿死者王贵水家属436000元、徐信江79800元。该事故由原告和熊来苟共同赔偿死者家属及伤者后，由于熊来苟存在过错，熊来苟将自己向保险公司索赔的权利依法转让给了原告。原告为赣Ｆ×××××挂车在被告平安财保江西分公司投保了强制险和10万元不计免赔率的第三者责任险，为皖Ｃ×××××车在被告平安财保怀远支公司分别投保了机动车强制险及50万元不计免赔率的第三者责任险。原告向死者亲属及伤者赔偿后，多次依保险合同向二被告索赔，二被告均拒绝赔偿，为保障原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，请予依法判决。
被告平安财保江西分公司辩称，1.肇事车辆挂车仅在平安财保江西分公司投保了5万元不计免赔的商业三者险；对原告主张的合理损失，保险公司要求按照保险合同的约定进行赔付；因该车辆存在严重的超载情形，在商业三者险内免赔10%；在商业三者险内应按照1:11予以赔偿。2.原告诉请的赔偿项目不合理，因为原告与受害人之间的赔偿是双方之间达成的协议，对保险公司没有约束力，应按照相关规定进行赔付，且受害人王贵水应按照农村户口进行计算，对精神抚慰金不应予以支持；对受害人徐信江的赔付应扣除非医保用药，且不应重复赔偿，原告对误工费用没有提供相应的证据，原告自愿给付误工费应由其自身承担，对鉴定费与诉讼费应依据保险合同的约定保险公司不承担。
被告平安财保怀远支公司辩称，肇事车辆存在超载情形，故商业险部分应扣除10%的绝对免赔额；事故造成一死一伤，肇事司机负事故全部责任，已构成交通事故罪，肇事司机因避免刑事责罚而对受害人进行超出正常保险责任的赔偿，保险公司对超出部分不予赔偿；对鉴定费与诉讼费不应由保险公司承担；其他同被告平安财保江西分公司代理人的意见。
第三人熊来苟述称，原告所述内容属实。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的原告的居民身份证、《车辆挂户合同》、抚州中远物流有限公司出具的说明、南昌智荣物流有限公司出具的说明、驾驶证、行驶证、道路交通事故认定书、交通事故纠纷调处中心调解协议书、收条、道路交通事故损害赔偿调解书、道路交通事故经济赔偿凭证、债权转让协议、债权转让通知书、死亡证明、火化证明、司法鉴定书、常住人口登记卡复印件、徐信江居民身份证及常住人口登记卡复印件、出院记录、住院部疾病证明书、医疗住院收费票据、出院病人费用明细单、法医学鉴定意见书、医疗门诊收费票据、鉴定费发票、保险单，被告平安财保江西分公司提供的机动车辆保险投保单、《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》，被告平安财保怀远支公司提供的机动车辆保险投保单复印件、《机动车辆保险条款（2009版）》，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月22日2时57分许，第三人熊来苟驾驶严重超载的皖Ｃ×××××重型半挂牵引车（后挂赣Ｆ×××××挂车)沿208省道由东乡往抚州方向行驶，当行驶至208省道抚州市临川区七里岗乡戴东村路段时，熊来苟驾驶该车在道路的左侧停车加水，加完水从道路左侧借道往右侧道路行驶与相对方向由王贵水驾驶的赣Ｌ×××××二轮摩托车（后载徐信江）相撞，造成王贵水当场死亡、徐信江受伤（轻伤一级）及车辆受损的道路交通事故。经江西省抚州市公安局交通警察支队直属二大队认定，熊来苟在本次道路交通事故中负全部责任。
事发当日，伤者徐信江被送往抚州市妇幼保健院（第二人民医院）诊疗，被诊断为颜面部多处挫裂伤、全身多处软组织挫伤和左足踇趾近节粉碎性骨折，于2015年6月12日出院，住院21天，花费医疗费18981.32元，出院医嘱建议休息三个月。2015年8月24日，徐信江在江西建诚司法鉴定中心对其伤残等级、“三期”时限和后续治疗费进行法医学鉴定，被评定为十级伤残，误工期120天、营养期60天、护理期60天（均自受伤之日计算），后续治疗费33000元，并因此花费检查费202.50、鉴定费3200元。
徐信江于1966年5月20日出生，其与王贵水均为农业家庭户口。事发后，熊来苟分别与徐信江、死者王贵水的近亲属就相关赔偿事宜达成调解协议，熊来苟赔偿徐信江医药费19800元、营养费、住院伙食补助费、后续治疗费、误工费、护理费、交通费、鉴定费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等一切费用共计60000元，赔偿死者王贵水近亲属死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等一切费用共计436000元。随后，熊来苟分别支付了上述赔偿款项。
2016年7月5日，原告与熊来苟签订了一份《债权转让协议》，约定上述赔偿款由双方共同赔偿；熊来苟因存在过错，同意将对二被告的保险金请求权全部转让原告。同日，熊来苟向二被告出具了债权转让通知书。
另查明，事故车辆皖Ｃ×××××重型半挂牵引车和赣Ｆ×××××挂重型厢式半挂车的实际车主均为原告，其中皖Ｃ×××××重型半挂牵引车挂靠于怀远县安泰物流有限公司，赣Ｆ×××××挂重型厢式半挂车挂靠于抚州中运物流有限公司。
事故车辆皖Ｃ×××××重型半挂牵引车在被告平安财保怀远支公司投保了交强险（保险期间自2015年3月26日至2016年3月25日）和保险金额为50万元不计免赔率的商业第三者责任保险（保险期间自2015年3月30日至2016年3月29日）。
赣Ｆ×××××挂重型厢式半挂车在被告平安财保江西分公司投保了保险金额为5万元的不计免赔率的商业第三者责任保险，保险期间自2015年3月18日至2016年3月17日。赣Ｆ×××××挂重型厢式半挂车的被保险人为南昌智荣物流有限公司，该公司向被告平安财保江西分公司出具了一份说明，证明原告为该挂车的实际车主，保险费也是由原告交纳，原告享有本案事故的保险金请求权。
再查明，二被告提交的保险条款关于商业第三者责任保险载明“发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的实行10%的绝对免赔额”；关于基本险不计免赔率特约条款载明“因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额，保险人不负责赔偿”。
原告和熊来苟赔偿徐信江和死者近亲属后，向二被告申请理赔未果，因而诉至南昌铁路运输法院。南昌铁路运输法院随后将案件移送本院处理。庭审中，原告与二被告均同意在医疗费中扣除10%的非医保费用。
本院认为，本案争议焦点：一、原告是否享有本案保险金请求权；二、原告的合理损失是多少；三、二被告是否因事故车辆严重超载而在商业第三者责任保险中享有10%的免赔额。
关于焦点一，原告提供了车辆挂靠合同、被挂靠单位和被保险人分别出具的说明，证明原告是事故车辆的实际所有人，保险费由原告实际缴纳，二被告对挂靠合同和说明的真实性无异议，本院予以确认。事发后，亦由原告和熊来苟共同赔偿受害人，熊来苟已将其对二被告的保险金请求权转让原告，并向二被告出具了债权转让通知书。据此并参照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》关于以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害的规定，原告对本案保险标的具有保险利益，享有相应的保险金请求权。被告平安财保怀远支公司辩称保险合同的相对方为怀远县安泰物流有限公司，签订保险合同时意思表示不真实，其不应承担赔偿责任，本院不予采纳。
关于焦点二，徐信江的伤残等级和后续治疗费已经法医学鉴定确定，二被告认为不能同时主张残疾赔偿金和后续治疗费，但经法庭释明，不申请重新鉴定，本院对其该抗辩不予采纳。事故造成一死一伤，必然对受害人或其近亲属造成精神损害，故对精神损害抚慰金，本院予以支持。
关于徐信江受损部分：医疗费17083.19元（18981.32元扣减10%的非医保用药费用）、后续治疗费33000元、住院伙食补助费2100元（100元/天×21天）、营养费1200元（20元/天×60天）、交通费酌定500元、护理费4680元（78元/天×60天）、误工费6120元（1530元／月×120天）、残疾赔偿金22278元（11139元/年×20年×10%）、精神损害抚慰金酌定3000元，合计89961.19元。鉴定费（含检查费）3402.50元不属于保险公司赔偿范围。原告和熊来苟实际赔偿徐信江79800元，故对原告因徐信江所受损失确认为79800元。
关于死者王贵水受损部分：死亡赔偿金222780元（11139元/年×20年）、丧葬费23650元（47299元/年÷2）、精神损害抚慰金酌定50000元、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用酌定5000元，共计301430元。
综上，原告因本案交通事故的合理损失认定为381230元。
关于焦点三，保险合同约定发生事故时机动车辆严重超载的，保险公司享有10%的绝对免赔额，且该约定不属于商业第三者责任保险不计免赔率的免赔范围，故二被告辩称其在商业第三者责任保险范围内享有10%的绝对免赔额，本院予以采纳。因此，原告因本案造成的损失，首先应由被告平安财保怀远支公司在交强险医疗责任限额内赔偿10000元、死亡伤残赔偿限额内赔偿110000元（其中精神损害抚慰金优先赔付），其余损失261230元再扣减10%的绝对免赔额后为235107元，由二被告按1:11的比例分别赔偿，被告平安财保江西分公司赔偿21373元，被告平安财保怀远支公司赔偿213734元。
综上所述，事故车辆在二被告处投保了交强险和商业第三者责任保险，二被告依法应分别在其赔偿限额内赔偿原告因本案造成的合理损失。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第六十五条规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司江西分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告姜忠青保险金21373元；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告姜忠青保险金333734元；
三、驳回原告姜忠青的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7646元（原告已预交），由原告自负1019元，被告中国平安财产保险股份有限公司江西分公司承担603元（于本判决生效之日起七日内交纳），被告中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司承担6024元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 王香芬
人民陪审员 涂 林
人民陪审员 彭 俊
二〇一七年二月二十二日
书 记 员 李灵灵
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。