大连市金州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0213刑初359号
公诉机关大连市金州区人民检察院。
被告人金继林，男，1992年3月7日生，汉族，住大连市金州区。
辩护人ＸＸ启，辽宁弘权律师事务所律师。
大连市金州区人民检察院以金检公诉刑诉[2016]356号起诉书指控被告人金继林犯信用卡诈骗罪，于2016年11月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连市金州区人民检察院指派检察员卢文福出庭支持公诉，被告人金继林及其辩护人ＸＸ启到庭参加诉讼。现已审理终结。
大连市金州区人民检察院指控，1、2015年6月15日，被告人金继林以办理“平安易贷”增加自己工作业绩为名，领被害人魏某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以统一销卡为由将被害人农业银行卡骗走。同年7月1日，金继林在大连市金州区福佳新天地小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人魏某某办理相关贷款手续，后又谎称额度小不办理让魏某某误以为贷款未办成，金继林在未经魏某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3000元。
2、2015年6月27日，被告人金继林以办理“平安易贷”增加自己工作业绩为名，领被害人刘某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以统一销卡为由将刘某某农业银行卡骗走。同年7月2日，金继林在大连市金州区福佳新天地小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人刘某某办理相关贷款手续，后又谎称额度小不办理让刘某某误以为贷款未办成，金继林在未经刘某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3000元。
3、2015年6月29日，被害人金某某急需用钱想办理贷款，被告人金继林向其提议办理“平安易贷”，并领被害人金某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以办理贷款为由将被害人农业银行卡骗走。同年6月30日，金继林在大连市金州区福佳新天地小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人金某某办理相关贷款手续，金某某后因贷款额度低不办理，金继林在未经金某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3500元。同年6月某日，金继林在大连市金州区象牙国际信用卡办公室，通过信用卡卡员为金某某办理一张光大银行信用卡。同年11月某日，光大银行信用卡审核通过并邮寄到金继林手中，金继林冒用金某某名义盗刷卡内人民币17948元。
4、2015年9月26日，被告人金继林在大连市金州区象牙国际信用卡办公室，为被害人马某某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林冒用马某某名义盗刷卡内人民币9500元。
5、2015年10月某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场卡玛服装店，以凑够办理信用卡业务量升职为名，通过信用卡卡员为被害人王某办理中信银行、光大银行、广发银行信用卡。三张银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林以需要办理相关手续为名从王某处将装有中信银行信用卡的信封骗走，后又将光大银行信用卡和广发银行信用卡从安盛一楼员工收邮件的地方取走。金继林冒用王某名义从光大银行信用卡内盗刷人民币19900元、从广发银行信用卡内盗刷人民币15000元、从中信银行信用卡内盗刷人民币13471元。
6、2015年10月某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场卡玛服装店，以凑够办理信用卡业务量升职为名，通过信用卡卡员为被害人苏某某办理一张广发银行信用卡。广发银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林将该卡从安盛一楼员工收邮件的地方取走。金继林冒用苏某某名义盗刷卡内人民币5000元。
7、2015年11月某日，被告人金继林在大连市金州区地一城居比路服装专卖店，以完成业绩为名，通过他人为被害人董某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到董某处，金继林在其工作地点又以办理销卡为名，从董某手中将该银行卡骗走。金继林冒用董某名义盗刷卡内人民币29200元。
8、2015年12月上旬某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场“花花公子”鞋店，通过信用卡卡员为被害人李某某办理了一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到李某某处，金继林在其工作地点又以开卡需要办理一些手续为名，从李某某手中将该银行卡骗走。金继林冒用李某某名义盗刷卡内人民币18000元。
9、2015年12月11日，被告人金继林在大连市金州区北乐市场苹果手机专卖店，通过信用卡卡员为被害人孙某办理华夏银行信用卡，2016年1月7日孙某收到华夏银行信用卡并告知金继林。次日，金继林在大连市金州区光明街道麦当劳餐厅以需要将银行卡拿回公司办理相关手续为名，从孙某手中将该银行卡骗走。金继林冒用孙某名义盗刷卡内人民币10000元。
10、2015年12月中旬某日，被告人金继林在大连市金州区北乐大市场苹果手机专卖店，通过信用卡卡员为被害人关某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到达，金继林将卡骗领。金继林冒用关某名义盗刷卡内人民币30000元。
公诉机关认为，被告人金继林冒用他人信用卡进行透支活动，数额巨大，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。综上，请依法判处。
被告人金继林对被指控的犯罪事实不否认。
辩护人提出，被告人金继林系主动到派出所，对部分事实应认定自首，对另一部分应认定坦白。
经审理查明，1、2015年6月15日，被告人金继林以办理“平安易贷”（主体不明）增加自己工作业绩为名，带领被害人魏某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以统一销卡为由将被害人农业银行卡骗走。同年7月1日，金继林在大连市金州区“福佳新天地”小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人魏某某办理相关贷款手续，后又谎称额度小不办理，让魏某某误以为贷款未办成，金继林在未经魏某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3000元。
2、2015年6月27日，被告人金继林以办理“平安易贷”增加自己工作业绩为名，带领被害人刘某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以统一销卡为由将刘某某农业银行卡骗走。同年7月2日，金继林在大连市金州区“福佳新天地”小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人刘某某办理相关贷款手续，后又谎称额度小不办理，让刘某某误以为贷款未办成，金继林在未经刘某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3000元。
3、2015年6月29日，被害人金某某急需用钱想办理贷款，被告人金继林向其提议办理“平安易贷”，并带领被害人金某某到大连市金州区汇金市场附近农业银行办理一张农业银行借记卡用于绑定“平安易贷”发放贷款使用，之后以办理贷款为由将被害人农业银行卡骗走。同年6月30日，金继林在大连市金州区“福佳新天地”小区办理“平安易贷”的办公室，通过业务员给被害人金某某办理相关贷款手续，金某某后因贷款额度低决定不办理，金继林在未经金某某同意的情况下，私自办理完贷款，并冒用其名义盗刷发放到农业银行卡中的贷款人民币3500元。同年6月某日，金继林在大连市金州区象牙国际“博远投资咨询公司”办公室，通过信用卡卡员为金某某办理一张光大银行信用卡。同年11月某日，光大银行信用卡审核通过并邮寄到金继林手中，金继林冒用金某某名义盗刷卡内人民币17948元。
4、2015年9月26日，被告人金继林在大连市金州区象牙国际“博远投资咨询公司”办公室，为被害人马某某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林冒用马某某名义盗刷卡内人民币9500元。
5、2015年10月某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场“卡玛服装店”，以凑够办理信用卡业务量升职为名，通过信用卡卡员为被害人王某办理中信银行、光大银行、广发银行信用卡。三张银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林以需要办理相关手续为名从王某处将中信银行信用卡骗走，后又将光大银行信用卡和广发银行信用卡从安盛一楼员工邮件接收处取走。金继林冒用王某名义从光大银行信用卡内盗刷人民币19900元、从广发银行信用卡内盗刷人民币15000元、从中信银行信用卡内盗刷人民币13471元。
6、2015年10月某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场“卡玛服装店”，以凑够办理信用卡业务量升职为名，通过信用卡卡员为被害人苏某某办理一张广发银行信用卡。广发银行信用卡审核通过并邮寄到达后，金继林将该卡从安盛一楼员工邮件接收处取走。金继林冒用苏某某名义盗刷卡内人民币5000元。
7、2015年11月某日，被告人金继林在大连市金州区地一城“居比路服装专卖店”，以完成业绩为名，通过他人为被害人董某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到董某处，金继林在其工作地点又以办理销卡为名，从董某手中将该银行卡骗走。金继林冒用董某名义盗刷卡内人民币29200元。
8、2015年12月上旬某日，被告人金继林在大连市金州区安盛购物广场“花花公子”鞋店，通过信用卡卡员为被害人李某某办理了一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到李某某处，金继林在其工作地点又以开卡需要办理一些手续为名，从李某某手中将该银行卡骗走。金继林冒用李某某名义盗刷卡内人民币18000元。
9、2015年12月11日，被告人金继林在大连市金州区北乐市场苹果手机专卖店，通过信用卡卡员为被害人孙某办理华夏银行信用卡，2016年1月7日孙某收到华夏银行信用卡并告知金继林。次日，金继林在大连市金州区光明街道麦当劳餐厅以需要将银行卡拿回公司办理相关手续为名，从孙某手中将该银行卡骗走。金继林冒用孙某名义盗刷卡内人民币10000元。
10、2015年12月中旬某日，被告人金继林在大连市金州区北乐大市场苹果手机专卖店，通过信用卡卡员为被害人关某办理一张光大银行信用卡。光大银行信用卡审核通过并邮寄到达，金继林将卡骗领。金继林冒用关某名义盗刷卡内人民币30000元。
上述事实，有经过当庭举证、质证的被告人金继林供述笔录、证人魏某某、马某某等人证言笔录在案为凭，亦有银行卡交易明细、辨认笔录、指认现场笔录及照片、案件来源、到案经过、户籍证明等证据为证，被告人金继林对此供认。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人金继林以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，多次冒用他人信用卡骗取财物，赃款金额共计人民币177519元，属数额巨大，其行为破坏了国家金融管理制度和公私财产所有权，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人金继林到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。关于辩护人提出的被告人金继林系自首的辩护意见，因无事实及法律依据，不予采纳，对辩护人提出坦白的辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人金继林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金人民币十五万元；
二、被告人金继林于本判决生效后十日内退赔人民币十二万四千五百四十八元给被害单位中国光大银行，退赔人民币二万元给被害单位中国广发银行，退赔人民币一万三千四百七十一元给被害单位中国中信银行，退赔人民币一万元给被害人单位中国华夏银行，退赔人民币九千五百元（涉及魏某某、刘某某、金某某部分）给相关付款单位（信用卡被冒用人已还款的，退赔给被冒用人）。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 解瑞杰
人民陪审员 王 辉
人民陪审员 林卫东
二〇一七年一月二十五日
书 记 员 刘 洋
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。