湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0408民初1268号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。
负责人：张军，该分行行长。
委托诉讼代理人：李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族，该分行客户经理。
被告：肖娇云，女，1978年11月3日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称“邮储银行”）与被告肖娇云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人李冬阳到庭参加诉讼，被告肖娇云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金人民币124037.48元（39597.81元+84439.67元），利息2417.29元（410.01元+2007.28元），罚息919.3元（762.39元+156.91元），利息及罚息暂计算至2017年8月24日，以及2017年8月24日起至本息还清日止期间的罚息依据合同约定的罚息利率第一笔借款按年利率12.915%、第二笔借款按年利率11.025%分别计算；2.原告对被告名下坐落于衡阳市高新区华兴大道34号宏和.君悦名居3栋706（权属证号为衡房权字第00246223，他项权证号衡房他证高新区字第080640**号）的房屋享有优先受偿权。2.本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由被告承担。事实和理由：2014年7月17日被告与原告签订了《个人额度借款合同》，约定授信额度为40万元，贷款用途是进货，额度支用期内被告可循环使用上述贷款额度。同日，被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其自有的坐落于衡阳市高新区华新大道34号宏和.君悦名居3栋706，权属证号为衡房权字第00246223房屋，为被告与原告上述《额度借款合同》项下各单项合同的借款本金、本金发生的利息（包括复利和罚息）、违约金以及原告为实现债权与担保权利发生的费用等提供抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号：衡房他证高新区字第080640**号，担保债权确定的期间为2014年7月17日至2024年7月17日。合同签订后，被告于2014年7月18日向原告支用借款，借款金额40万，借款期限为36个月，从2014年7月18日至2017年7月18日，还款方式为等额本息，年利率为8.61%，逾期利率为12.915%，2015年8月6日支用120000元，从2015年8月6日至2020年6月8日，还款方式为等额本息，年利率为7.35%，逾期利率为11.025%放款和还款账户：户名肖姣云，账号6210985540005414829，原告依约放款，被告出具了借据。现借款期限已满，被告未按约定还款，已严重违约，原告依据合同约定和法律规定特提起诉讼，望判如所请。
被告肖娇云未予答辩。
原告邮储银行围绕其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、组织机构代码证、被告肖娇云身份证复印件、无婚姻登记记录证明、《个人额度借款合同》、还款计划表、借据、放款单、借款支用单、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权证，2017年8月24日贷款结算试算表、还款流水。经审查，本院认为，上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，亦能形成证据链，本院予以确认，并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年7月17日，邮储银行与肖娇云签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4300529115080326948），约定：授信额度金额为400000元，在额度支用期内，肖娇云可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2014年7月17日至2024年7月17日，贷款用途为进货，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，罚息利率按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定利率基础上加收50%确定，并采用按月等额本息还款法。同日，邮储银行与肖娇云签订《个人最高额抵押合同》，肖娇云以其自有的坐落于衡阳市高新区华新大道34号宏和.君悦名居3栋706号的房屋（权属证号：衡房权字第00246223，面积159.84平方米），为肖娇云与邮储银行签订的上述《个人额度借款合同》下的各项信贷业务的本金，及信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金以及原告为实现债权与担保权利发生的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号：衡房他证高新区字第080640**号，担保债权确定的期间为2014年7月17日至2024年7月17日。合同签订后，2014年7月18日，邮储银行向肖娇云放款金额为400000元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明：贷款起止日期从2014年7月18日起至2017年7月18日止，还款方式为等额本息，年利率为8.61%，逾期年利率为12.915%，肖娇云签订了个人贷款（手工）借据。期间，肖娇云陆续偿还了部分款项。2015年8月6日，肖娇云向邮储银行支用120000元，借款用途为进货，邮政银行审核借款人肖娇云的《个人额度借款合同》（合同编号：4300529115080326948）总额的为400000元，当前可以额度为120000，期限60个月，放款方式为等额本息，邮政银行作出同意肖娇云申请借款的意见，并于当日向肖娇云放款120000元，贷款起止日期从2015年8月6日起至2020年8月6日止，还款方式为等额本息，年利率为7.35%，逾期年利率为11.025%，肖娇云签订了个人贷款（手工）借据。截止至2017年8月25日，肖娇云向邮储银行的第一笔借款400000元，尚欠邮储银行本金39597.81元、利息410.01元、罚息762.39元，合计40770.21元。截止至2017年8月24日,肖娇云向邮储银行的第二笔借款120000元，尚欠原告本金84439.67元、利息2007.28元、罚息156.91元，合计86603.85元（注：原告的诉请是上述两笔借款中本金、利息、罚息之和）。之后，原告多次向被告催收未果，故而酿成本案纠纷。
另查明，肖娇云系个体工商户，经营兽药、饲料饲料添加剂以及批发零售，是个体工商户。2017年7月17日，蒸湘区婚姻登记处出具无婚姻登记记录证明，证明肖娇云从2008年8月至2017年7月17日未与当事人有结婚登记记录。
本院认为，原告邮储银行与被告肖娇云签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及个人贷款（手工）借据系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，原告依约履行了向被告肖娇云个人用于进货（资金周转）的借款发放义务，而被告肖娇云借款后，自2017年8月24日起至今未按照合同约定偿还涉案两笔借款的本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。经本院核定，关于涉案第一笔借款400000元，截止至2017年8月25日，被告肖娇云应偿还原告邮储银行借款本金39597.81元、利息410.01元、罚息762.39元，合计40770.21元；关于涉案第二笔借款120000元，截止至2017年8月24日,被告肖娇云应偿还原告邮储银行借款本金84439.67元、利息2007.28元、罚息156.91元，合计86603.85元。故原告邮储银行诉请被告肖娇云偿还涉案借款本金124037.48元（39597.81元+
84439.67元）、利息2417.29元（410.01元+2007.28元）、罚息919.3元（762.39元+156.91元），符合合同约定，本院依法予以支持。因合同解除的原因系被告违约，考虑到对违约方的惩罚，从公平原则出发，原告请求按罚息利率计算合同解除后的利息，具有事实和法律依据，故对原告该诉请本院依法予以支持。同时，被告肖娇云自愿以其所有的坐落于衡阳市高新区华新大道34号宏和.君悦名居3栋706号的房屋，为肖娇云与邮储银行签订的涉案《个人额度借款合同》的各项信贷业务的本金，及信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金以及原告为实现债权与担保权利发生的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对涉案两笔贷款该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张要求被告承担原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由被告承担，因原告未提供上述费用的开支发票，亦未提供其他证据证明费用的开支，费用是否实际发生不确定，故该诉请本院依法不予支持。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下：
一、被告肖娇云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行于2014年7月17日德借款本金39597.81元，利息410.01元、罚息762.39元（暂计算至2017年8月25日止），合计40770.21元；后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率12.915%计算至借款本金清偿之日止；
二、被告肖娇云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行于2015年8月6日德借款本金84439.67元，利息2007.28元、罚息156.91元（暂计算至2017年8月24日止），合计86603.85元；后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率11.025%计算至借款本金清偿之日止；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告肖娇云所有的坐落于衡阳市高新区华新大道34号宏和.君悦名居3栋706号（衡房权字第002462**号）的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述第一、二判项范围内优先受偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2847元，由被告肖娇云负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 易 晖
审 判 员 付 平
人民陪审员 范召富
二〇一七年十一月二十二日
代理书记员 谷江波
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。