河南省汝阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0326刑初166号
公诉机关汝阳县人民检察院。
被告人李晓辉，男，1981年10月8日出生于河南省汝阳县，汉族，小学肄业，农民，住汝阳县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年4月5日因被汝阳县公安局刑事拘留，同年4月18日被汝阳县公安局取保候审。
被告人郭亚平，女，1984年1月20日出生于河南省汝州市，汉族，小学文化，农民，住汝阳县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年4月5日因被汝阳县公安局刑事拘留，同年4月18日被汝阳县公安局取保候审。
汝阳县人民检察院以汝检诉刑诉（2016）106号起诉书指控被告人李晓辉、郭亚平犯信用卡诈骗罪，于2016年8月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年11月1日、12月28日公开开庭进行了审理。汝阳县人民检察院指派检察员刘钢出庭支持公诉，被告人郑国峰、郭亚平到庭参加了诉讼。现已审理终结。
汝阳县人民检察院指控：被告人李晓辉于2013年2月5日在中国农业银行股份有限公司汝阳县支行办理具有透支功能卡号为62×××82的信用卡一张，截止到2016年3月15日已透支本金29653.52元，经过汝阳农行工作人员多次催收,拒不归还。
被告人郭亚平于2011年10月1日在中国农业银行股份有限公司汝阳县支行办理具有透支功能卡号为62×××74的信用卡一张，截止到2016年3月15日已透支本金29333.95元，经过汝阳农行工作人员多次催收，拒不归还。
公诉机关在指控上述犯罪事实的同时，向本院移送并出示了被告人李晓辉、郭亚平的供述；证人梁某、张某1等人的证言；现实表现及户籍证明等相关证据材料。指控认为，被告人李晓辉、郭亚平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人李晓辉、郭亚平对起诉书指控没有异议,表示自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人李晓辉于2013年2月5日在中国农业银行股份有限公司汝阳县支行办理具有透支功能卡号为62×××82的信用卡一张，截止到2016年3月15日已透支本金29653.52元，经过汝阳农行工作人员多次催收,拒不归还。
被告人郭亚平于2011年10月1日在中国农业银行股份有限公司汝阳县支行办理具有透支功能卡号为62×××74的信用卡一张，截止到2016年3月15日已透支本金29333.95元，经过汝阳农行工作人员多次催收，拒不归还。
上述犯罪事实由以下经当庭举证、质证的证据证实：
1、被告人李晓辉供述：证实2013年上半年，我在汝阳农行办理过一张信用卡，卡号是62×××82。在办理信用卡之前，工作人员向我说明过用卡的注意事项和逾期不归还的法律后果。这张有透支功能的卡平时是我管理并使用的，刚开始用这张卡进货（汽车装饰），后来进电动车及小衣服，我在超市也消费过。办卡时我和我老婆在汝阳县城气象局对面开着一个晓辉洗车店，后俺将洗车店以三万元的价格转让给别人了。2014年底，又在老家小店镇龙泉村开了一电动车经营店，因借的有高息款加上生意不景气，赔进去了有七、八十万元，2015年又在小店龙泉的家里开了一个家宴城，投资了十几万元。2015年4月份，逾期后农行的工作人员就多次催缴，我在债务（信用卡）逾期催收通知书上签字两次，后农行的工作人员又多次到我家催缴。我有能力偿还这部分钱，我想拿着这部分钱先做生意，养家糊口，赚到钱以后再归还。我妻子郭亚平在农行也办了信用卡，除了她用外，我也用这张卡买菜、进货等。
2、被告人郭亚平的供述：证实2011年3月份，我在汝阳农行办理过一张信用卡，卡号是62×××74，办卡时工作人员给我说了用卡的注意事项和逾期不归还的法律后果。这张有透支功能的卡平时是我管理并使用的，我老公李晓辉进货的时候也使用过，大张、大千元、新凤山这些消费记录是我本人刷的，买的都是生活用品，物流公司、汽车用品、运输公司的这些都是我丈夫李晓辉刷的。原来我和我老公李晓辉在汝阳县城气象局对面开了一个晓辉洗车店，平时经营一些汽车装饰装潢，兼营汽车洗车美容服务。2014年底，又在老家小店镇龙泉村开了一电动车经营店，这中间借的有高息款加上生意不景气，赔进去了有六、七十万元，没有办法只该把县城的那个洗车店也转让了，2015年底在小店龙泉的家里开了一个家宴城，投资了十几万元。我转让汽车装饰装潢店及换电话号码时没有通知向我催款的工作人员，我们有归还银行信用卡透支款的实力，但是我在家不当家，都是李晓辉说了算。这张卡已经逾期一年多了，本金还是3万元左右的钱没有归还，因为我生意做赔了，我现在的确是没有钱。
3,、证人梁某的证言：证实2013年1月25日，李晓辉到汝阳农业银行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××82，该卡办出后由李晓辉一直循环使用，到2014年10月23日消费了29600元后，至今没有再还款了，我行工作人员多次找到李晓辉进行催收，但李晓辉至今没有还款。截止到2016年3月15日，李晓辉共欠我行本金29653.52元，利息7859.56元，滞纳金1431.65元。我行给李晓辉发过信用卡透支催收告知函，分别于2015年5月6日和2015年8月15日给李晓辉下发过债务逾期催收通知单。在催收过程中，李晓辉有故意躲避的行为，原来他的洗车店转让了，手机号码也更换了，他都没有和我行工作人员说过。
4、证人张某2的证言：证实李晓辉开的是洗车装饰行，后来又卖过电动车，现在小店龙泉村开了一个家宴城，在馨安家园还有一套房子，他应该是有一定的还款能力的。其余证实的内容与梁某的证言基本一致。
5、证人贾某的证言：证实2011年3月9日汝阳县小店镇龙泉村11组郭亚平到汝阳农业银行办理信用卡，2011年9月29日办成。这张卡是我经手给郭亚平发的，卡号为：62×××74。郭亚平利用这张信用卡恶意透支29333.95元，截止到现在这张信用卡本金、利息加滞纳金共计39113.60元没有还。期间我们打电话催缴过，找郭亚平本人也催缴过，2015年5月26日给郭亚平发过《债务（信用卡）逾期催收通知书》。2015年11月29日我们到郭亚平夫妇开的家宴城发催款通知书，把通知书留给了郭亚平，当时照的还有照片。办卡时同郭亚平说过信用卡不允许恶意透支，恶意透支是要负法律责任的。她留的有电话，后来换手机号码也没有跟我们说过。
6、证人李某的证言：证实李晓辉是我儿子，郭亚平是我儿媳妇。李晓辉这几年先开了一个洗车店，2014年3月又投了七、八十万开了一个卖电动车的店，最后也赔了。2015年10月份投资了十几万又赊了一部分帐开了一个家宴城，具体借了多少、借谁的钱，都是李晓辉和郭亚平经手的。
7、报案材料：证实李晓辉、郭亚平二人在汝阳农行申领信用卡，截止2016年3月15日，共计欠款金额78058.33元，其中透支本金58987.47元，利息16375.40元，滞纳金2685.46元。
8、扣押清单及照片：证实扣押农业银行信用卡一张，卡号为62×××82.
9、照片：证实李晓辉经营的龙凤山庄家宴城情况。
10、营业执照、税务登记证等：证实李晓辉申领信用卡相关材料及身份证、机动车行驶证复印件，物业证明、晓辉洗车装饰行营业执照及税务登记证、信用卡交易明细等。郭亚平申领信用卡相关材料及身份材料复印件、收入证明、郭亚平房贷凭证等。
11、催收告知函及照片等:证实信用卡透支催收告知函及催收时现场照片、预期催收通知书（复印件）等。
12、账户催收资料等：证实截止到2016年3月15日李晓辉卡号为62×××82的信用卡已透支本金29653.52元；郭亚平卡号为62×××74的信用卡已透支本金29333.95元。农行工作人员自2014年7月份至2016年2月26日期间，农行工作人员数十次通过手机及电话催收，无一次正常接通。
13、证明及存款回单：证实2016年4月12日，李晓辉卡号为62×××82的账户存入4.0088万元整，郭亚平卡号为62×××74的账户存入4.0128万元整。
14、户籍与现实表现证明：证实被告人李晓辉、郭亚平达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力，无前科。
上述证据能够相互印证，形成证据体系，本院予以确认。
本院认为，被告人李晓辉、郭亚平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯我国刑法，构成信用卡诈骗罪且系共同犯罪。公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以支持。李晓辉、郭亚平当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，参照公诉机关的量刑建议，考虑对李晓辉、郭亚平适用缓刑不致再危害社会，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人李晓辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金二万元。
二、被告人郭亚平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
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如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 任占柱
审判员 张 晓
陪审员 赵矿生
二〇一六年十二月二十九日
书记员 丁丹丹