广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初429号
原告：李群贞，女，19××年××月××日出生，汉族，住江门市江海区。
委托代理人：赵志浩、钟家达，分别是国信信扬（江门）律师事务所律师、实习律师。
被告：鼎和财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地江门市蓬江区建设二路133号101室。
负责人：余华昌。
委托代理人：冯英达，该公司职员。
原告李群贞诉被告鼎和财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称鼎和保险江门公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法适用简易程序，于同年2月21日公开开庭进行了审理。原告李群贞的委托代理人赵志浩、钟家达，被告鼎和保险江门公司的委托代理人冯英达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李群贞诉称：2016年3月2日，案外人梁锦平驾驶原告所有的粤Ｊ×××××中型厢式货车在佛开高速司前路段撞上高速公路栏并侧翻，造成粤Ｊ×××××中型厢式货车损坏及车上人员梁锦平和林岍誉受伤的交通事故。江门市公安交通管理局高速公路一大队已对事故出具《事故认定书》，认定案外人梁锦平负事故全部责任。原告所有的粤Ｊ×××××中型厢式货车在被告处投保机动车交通事故强制保险、机动车损失保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔特约险，保单到期时效为2016年8月5日二十四时止。发生交通事故后，车上人员梁锦平和林岍誉被送往新会司前仁爱医院医治。梁锦平经医治后即出院，而林岍誉共住院14天（2016年3月2日至2016年3月16日），医嘱建议休息两周（2016年3月16日至2016年3月31日），期间产生××医疗费用。原告将车辆委托江门市南方价格鉴证有限公司进行评估，损失为23883元，而被告出具的《机动车保险车辆损失情况确认书》确定车辆损失为3005元，两者之间的损失差异甚大。目前，涉案车辆已修理完毕，车上人员梁锦平和林岍誉也已康复，但原告就以上损失一直未能从被告处得到赔偿。为了维护原告的合法权益，特依法向法院提起诉讼，请支持原告的上述诉求。据此，原告请求法院判令被告赔偿损失38429.4元，诉讼费用由被告承担。
原告李群贞对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.李群贞身份证复印件1份；2.鼎和保险江门公司基本信息、机动车辆保险单、机动车交通事故责任强制保险（正本）各1份；3.江门市公安交通管理局第2016002262号事故认定书、机动车辆保险车辆损失情况确认书各1份；4.车损价格鉴定费发票、广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告各1份，维修费发票3份；5.林岍誉身份证复印件、粤Ｊ×××××中型厢式货车行驶证正副页、梁锦平驾驶证正副页、××历、住院费用清单、××人处方清单、出院记录、出院证明书、工资单、江门市蓬江区创宇冻品商行证明各1份，医疗费发票2份，医学影像诊断报告3份；6.拖车费发票、吊车费发票各1份；7.EMS邮政特快专递单、告知函各1份；8.江门市蓬江区创宇冻品商行企业机读档案登记资料、蓬江区壹品汽车维修部个体户机读档案登记资料各1份。
被告鼎和保险江门公司辩称：1.原告在我司投保机动车损失保险148500元、车上人员责任险10000元以及不计免赔。我司严格按商业险合同约定按事故责任比例承担连带赔偿。2.根据机动车商业保险条款（2009版）营业用汽车损失保险条款A26H01Z01090923中第二十四条规定，因保险事故损失的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。3.根据机动车商业保险条款（2009版）营业用汽车损失保险条款A26H01Z01090923中保险责任第四条规定，保险期限内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本合同约定负责赔偿：“（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸……”。责任免除第七条规定，被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：“（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎、车轮单独损坏……”。本次事故原因是因为原告车辆后轮爆胎发生倾覆导致车辆受损，因此，车辆倾覆前的爆胎导致的损失我司不承担赔偿责任，即损失车辆的右后轮损失我司不承担赔偿责任，倾覆后导致的车身损失我司按照实际损失赔付，原告损失应剔除右后轮损失。4.原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对受损车辆进行评估，其评估报告明显不合理。根据现场查勘情况来看，原告车辆前桥并未发生碰撞，且原告车辆是右后轮爆胎，前桥损失并非本次事故造成，应予以剔除。5.原告车辆维修后并没有通知我司复勘验车及旧件回收，对其车辆无法核对维修情况，更换零件的残值应由我司回收或折价扣除。6.原告主张的评估费、吊车费非保险责任。7.原告主张的拖车费过高。8.《机动车交通事故责任强制保险条款》第十九条以及机动车第三者责任保险条款第二十七条规定，保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。我司只补偿国家基本医疗保险标准内的医疗费用。9.原告主张的误工费不合理。原告没有提供工作单位营业执照、相关劳动合同、社保缴交情况、银行工资流水凭证、完税证明等证据佐证，我司无法核实原告工作情况及收入情况。原告主张误工费按30天计算不合理，原告住院14天，提供医疗证明医嘱出院后全休两周，误工天数应按28天计算。10.《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条第（四）项责任免除规定，因交通事故产生的仲裁或诉讼费用以及其他相关费用属除外责任，且我司不是直接侵权人，故我司不应当承担诉讼费用。
被告鼎和保险江门公司就其辩解在举证期限内提供的证据有：机动车商业保险条款（2009版）1份。
经审理查明：原告李群贞是粤Ｊ×××××中型厢式货车的登记车主。2015年8月4日，该车辆向被告鼎和保险江门公司分别购买了机动车交通事故责任强制保险和商业保险。其中商业保险包括车辆损失险、车上人员责任保险（乘客）及其不计免赔，车辆损失险保险限额148500元，车上人员责任保险（乘客）保险限额20000元（2座，每座10000元），保险期限从2015年8月6日起至2016年8月5日止。
2016年3月2日14时0分，梁锦平驾驶粤Ｊ×××××中型厢式货车（搭载林岍誉）从佛山往开平方向行驶至G15线3147公里路段时，因措施不当，碰撞高速公路栏后侧翻，造成车辆损坏及车上人员梁锦平、林岍誉受伤的交通事故。当日，江门市公安交通管理局高速公路一大队作出第2016002262号事故认定书，认定：梁锦平负事故全部责任。
林岍誉受伤后，当即被送往新会区司前仁爱医院急诊、住院治疗，经诊断：1.右肘部软组织挫裂伤；2.双上肢软组织挫裂伤。同年3月16日出院，共住院14天，发生急诊医疗费1845.5元、住院医疗费4505.9元，合计6351.4元，已由原告垫付。出院记录及出院证明书医嘱原告休息2周，住院治疗期间留陪人1名。
2016年4月27日，被告鼎和保险江门公司对粤Ｊ×××××中型厢式货车作出机动车辆保险车辆损失情况确认书，核定该车辆的损失为3005元，并将该机动车辆保险车辆损失情况确认书送达原告，原告没有在上述文书上签字确认。
事故发生后，原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对事故损坏的粤Ｊ×××××中型厢式货车的损失价格进行鉴定。2016年5月20日，该价格鉴证公司作出《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，损失价格鉴定结论为：需修理项目19项，价格为8560元；需更换零件38项，价格为15323元，合计23883元。原告因此支付车损价格鉴定费1270元。之后，原告委托蓬江区壹品汽车维修部对该车辆进行维修，并支付维修费23883元。同时，原告因交通事故支出粤Ｊ×××××中型厢式货车的拖车费925元、吊车费3000元。
再查，被告鼎和保险江门公司向本院提交的机动车商业保险条款（2009版）中保险责任部分第四条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……；责任免除部分第七条规定，被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏……。
本院认为：本案属财产保险合同纠纷。本案的争议焦点为本次交通事故造成原告李群贞的损失以及被告鼎和保险江门公司的民事责任承担问题。
关于本次交通事故造成原告李群贞的损失问题。包括本次交通事故造成原告李群贞的财物损失和原告因垫付林岍誉本次交通事故造成损失的损失。1.本次交通事故造成原告李群贞的财物损失。（1）对于车辆损失。本案中，尽管事故发生后，被告在2016年4月27日对事故损坏的粤Ｊ×××××中型厢式货车的损失价格进行定损，并将机动车辆保险车辆损失情况确认书送达原告，但原告不认可机动车保险车辆损失情况确认书确定的损失3005元，并未在上述文书上签字确认，双方未就修理项目和数额达成一致，被告出具的机动车辆保险车辆损失情况确认书对原告不发生效力。因此，被告并未在合理期限内履行定损义务，以便原告及时修复、防止损失扩大，而为确定事故车辆的损失，原告自行委托独立的第三方江门市南方价格鉴证有限公司进行鉴定，无证据显示其与原、被告任何一方有利害关系，该公司所作出的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，因该公司和鉴定人员具备鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定结论明确，依据充足，未见存在明显不合理、不合法的情形，且该车辆已经修复，产生的维修费23883元与该鉴定报告能相互印证，而被告提供反驳的机动车辆保险车辆损失情况确认书又因被告不具有价格评估的资格，仅能够对保险车辆在保险事故中的损失程度、范围进行估算，定损金额与实际发生的损失存在一定出入的可能性完全存在，其效力明显低于江门市南方价格鉴证有限公司作出的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，故本院对原告举证的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》、维修费发票依法予以采纳，并作为计算原告损失的依据。故据此认定原告所有的粤Ｊ×××××中型厢式货车因事故损坏，车辆损失为23883元。（2）对于车损鉴定费1270元，是原告为确定粤Ｊ×××××中型厢式货车的损失程度而支出的必要、合理性费用，且原告提交江门市南方价格鉴证有限公司出具的车损鉴定费发票佐证，依据《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，本院予以认定。（3）对于拖车费925元、吊车费3000元，均是原告为处理本次交通事故支出的损失，属于为防止或者减少保险标的损失而支出的必要、合理性费用，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”的规定，本院亦予以确认。2.原告因垫付林岍誉本次交通事故造成损失的损失。（1）对于医疗费。原告提交林岍誉的医疗费发票原件，因能与事故认定书、××历、住院费用清单、××人处方清单、出院记录、出院证明书、医学影像诊断报告等证据相互印证，与本次交通事故具有关联性，故本院依法予以采纳，并据此确认林岍誉因本次交通事故损伤在新会区司前仁爱医院急诊、住院治疗，产生医疗费6351.4元。被告认为只赔偿国家基本医疗保险标准内的医疗费用。依据《人身损害赔偿解释》第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任”，被告应对医疗行为的合理性、必要性承担证明责任，但被告并未举证证明哪些用药不属于医保用药范围，也没有证据证实其在接受投保人即原告投保时已就非医保费用不予赔偿作了明确说明，其辩解缺乏事实依据，理由不成立，本院不予采信。（2）对于误工费。原告并未能提供任何有效证据证实其已垫付林岍誉因本次交通事故造成的误工费，且被告对此亦持有异议，故原告主张垫付林岍誉误工费损失2800元，没有事实依据，本院不予支持。但该损失可由林岍誉本人另循途径向被告直接主张权利。因此，原告基于本次交通事故粤Ｊ×××××中型厢式货车登记车主的身份垫付了林岍誉有依据证明实际已发生的医疗费6351.4元，依法有权以自己的名义就垫付了的医疗费用损失向被告主张返还赔偿款的权利。以上，原告李群贞因交通事故在本案中造成的损失共计35429.4元。
关于被告鼎和保险江门公司的民事责任承担问题。原告李群贞与被告鼎和保险江门公司之间的商业保险合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告依约交纳了保险费后，若投保的车辆在保险合同有效期内发生保险事故，除生效的免责条款规定的免责事由外，被告应按合同约定在保险限额内予以赔偿，否则，构成违约，应承担相应的违约责任。
本案中，被告抗辩认为右后轮损失不属于保险赔偿责任范围。本院认为，首先，保险合同并未明确将保险车辆的右后轮排除在保险标的之外，右后轮作为车辆不可缺少的部件，其所受损失也应当视为保险车辆损失的一部分。其次，对于“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏……”，就其性质而言，属于保险人的责任免除条款，但被告没有证据证实其在原告投保时已向原告交付了机动车商业保险条款（2009版），且原告予以否认，因此，被告未能举证证明其已就上述责任免除条款的内容向原告履行了提示义务、明确说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，该责任免除条款对原告不产生约束力。再次，碰撞、倾覆所致车辆损失，属于机动车商业保险条款（2009版）保险责任部分第四条第（一）项约定的保险责任范围。若保险条款既约定保险公司应对碰撞、倾覆造成的车辆损失负责赔偿，同时又约定对碰撞、倾覆造成的车辆右后轮损失不予赔偿，在二者相互矛盾的情况下，应当依据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，作出有利于被保险人或受益人的解释。因此，被告上述抗辩意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告应当对本次保险事故造成原告车辆的右后轮损失承担保险赔偿责任。
原告因保险事故造成粤Ｊ×××××中型厢式货车的车辆损失23883元、车损鉴定费1270元，垫付车上人员林岍誉的医疗费损失6351.4元以及因保险事故支出的拖车费925元、吊车费3000元，均未超过商业保险合同约定的车辆损失险保险金额148500元、车上人员责任保险金额10000元以及法律规定的范围，该车辆也投保了车辆损失险、车上人员责任保险（乘客）及其不计免赔，且本次保险事故发生在保险合同有效期内，故被告应全额赔付原告35429.4元。
综上所述，原告诉请被告支付赔偿款，理据充分，本院予以支持，但原告主张超出本院核定上述损失范围的，依据不足，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第十七条、第三十条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下：
一、被告鼎和财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李群贞支付保险35429.4元。
二、驳回原告李群贞其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费761元减半收取380.5元，由原告李群贞负担29.5元，被告鼎和财产保险股份有限公司江门中心支公司负担351元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 陈强英
二〇一七年三月十日
书记员 江展威