北京市昌平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昌民初字第5338号
原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区超前路9号。
负责人王智先，行长。
委托代理人李民峰，男，1979年4月20日出生。
被告陈士芹，女，1964年8月9日出生。
被告北京玫瑰园别墅有限公司，住所地北京市昌平区沙河镇小寨村。
法定代表人张兴辉，董事长。
委托代理人孙延昌，男，1953年8月17日出生，北京玫瑰园别墅有限公司法律顾问。
原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称工行昌平支行）与被告陈士芹、北京玫瑰园别墅有限公司（以下简称玫瑰园公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官黄珑玲担任审判长，人民陪审员张颖军、吴继玲参加的合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行昌平支行的委托代理人李民峰，被告玫瑰园公司的委托代理人孙延昌到庭参加诉讼，被告陈士芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告工行昌平支行起诉称：2000年10月，原告与被告陈士芹签订了《个人住房借款合同》。合同约定被告陈士芹向原告借款人民币242万元，用于购房；贷款期限20年，自2000年10月16日起至2020年10月16日止。贷款利率月利率4.65‰；还款方式为月均等额还款。借款人如未按约定的时间归还，贷款人对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息；对不能按期支付的利息，计收复利。借款人连续3个付款期或累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿部分或全部贷款本息。
2000年10月，原告与被告玫瑰园公司签订了《个人住房借款保证合同》。双方约定被告玫瑰园公司对被告陈士芹的还款义务承担连带责任，担保的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息（包括罚息、复利及其他费用）和贷款人实现债权的费用。
合同签订后，原告依合同向被告陈士芹发放了贷款，但被告陈士芹自2004年7月起未按约定的时间偿还每月的贷款本息。截至2014年2月，被告陈士芹已累计21个付款期限未按时偿还贷款本息。因被告陈士芹拒不履行还款义务，故原告诉至法院，请求：1、判令被告陈士芹立即偿还合同项下截至2014年2月16日的借款本金1091396.81元，并支付自2014年2月17日起至实际付清之日止的利息（包括罚息、复利）；2、判令被告玫瑰园公司对以上债务承担连带还款责任；3、诉讼费由两被告共同承担。
被告玫瑰园公司答辩称：不同意原告的诉讼请求。据陈士芹陈述其不欠原告本金及利息，不存在违约，原告解除合同没有理由。
被告陈士芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见。
经审理查明：2000年10月12日，工行昌平支行（贷款人）与陈士芹（借款人）签订编号为2000年昌平借贷字001887号《个人住房借款合同》，约定陈士芹从工行昌平支行贷款242万元用于购房，贷款期限为20年，自2000年10月16日至2020年10月16日，月利率为4.65‰；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同和2000年昌平借贷保证字001887号保证合同或2000年昌平借贷抵押字001887号抵押合同签订或登记备案后，以借款人购房款的名义将贷款一次划入售房者的账户以购买本合同所列之住房；双方约定自2000年11月16日起采用月均等额还款方式归还贷款，借款人自借款之日起于每月16日归还贷款本息，每期归还16756.41元，共240期；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息；借款人未按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），并要求担保人提前承担担保责任。合同还约定了其他条款。
2000年10月12日，债权人工行昌平支行与保证人玫瑰园公司签订编号为2000年昌平借贷保证字001887号《个人住房借款保证合同》，约定保证人保证范围为债务人陈士芹向债权人借用的贷款本金242万元及其利息（包括因债务人违约或与其还款所计收的复利和计收的利息及其他费用）和实现债权的费用；保证期间为2年，自债务人不履行债务之日起计算，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至2000年昌平借贷抵押字001887号《个人住房借款抵押合同》抵押登记生效时止；保证人承诺对债务人还款的义务承担连带责任，并在债权人开立的保证金账户上始终保留相当于债务人借款余款的10%作为履行保证义务的保证金，如债务人未按合同的约定履行还款义务，保证人保证在接到债权人书面索款通知后20日内履行还款义务，如保证人未主动履行的，保证人同意债权人从其开立的账户中扣收。合同还约定了其他条款。
合同签订后，工行昌平支行向陈士芹发放借款242万元。在借款合同实际履行过程中，陈士芹自2004年7月16日起未按约定的还款时间偿还每月的贷款本息，截至2014年2月，陈士芹已累计21个付款期限未按时偿还贷款本息。2014年2月11日，工行昌平支行向陈士芹、玫瑰园公司发出《提前还款函》，要求借款人陈士芹和保证人玫瑰园公司在接到《提前还款函》3日内或最迟于发出该函10日内立即一次性偿付借款本金（含未到期本金、积欠本金）共计1103041.65元。陈士芹、玫瑰园公司未偿付上述借款本金，截止2014年2月16日陈士芹欠付工行昌平支行未到期借款本金1091396.81元。玫瑰园公司作为连带责任保证人亦未按约定承担保证责任。在工行昌平支行提起诉讼后，陈士芹自2014年2月16日至2014年7月16日期间陆续偿还借款本金及利息，截止2014年7月16日，陈士芹欠付工行昌平支行未到期借款本金1032501.8元。
上述事实，有个人住房借款合同、个人住房借款保证合同、借款借据、自营历史明细列表、提前还款函、存折及当事人当庭陈述等证据在案佐证。
本院认为：工行昌平支行与陈士芹通过缔约及实际履行形成金融借款合同关系。玫瑰园公司与工行昌平支行之间通过缔约形成债权人为工行昌平支行、债务人为陈士芹、保证人为玫瑰园公司的保证合同关系。上述合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效，故各方应按约定切实履行合同义务。合同履行过程中，一方未按约清偿债务，对方可以按约定要求其清偿债务，并要求保证人承担相应担保责任。
陈士芹在工行昌平支行发放贷款后未按约定还款时间偿还贷款，存在违约行为，工行昌平支行有权提前收回贷款，因此，对工行昌平支行要求陈士芹返还借款、支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。玫瑰园公司作为连带责任保证人对陈士芹应承担的还款责任应对工行昌平支行承担保证责任，并有权在承担保证责任后向陈士芹追偿。陈士芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈士芹于本判决生效后七日内返还原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行借款本金一百零三万二千五百零一元八角；
二、被告陈士芹于本判决生效后七日内支付原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行自二○一四年七月十七日起至实际付清之日止的利息、罚息及复利（以本案所涉《个人住房借款合同》约定计算）；
三、被告北京玫瑰园别墅有限公司对被告陈士芹应承担的本判决第一、二项确定的义务向原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告陈士芹追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一万四千六百二十三元、保全费五千元及公告费（以票据为准），由被告陈士芹、北京玫瑰园别墅有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄珑玲
人民陪审员 张颖军
人民陪审员 吴继玲
二〇一四年十月十七日
书 记 员 李 旭