广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭榕法东民初字第120号
原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，住所地：揭阳市榕城区。
负责人郑少瑜
委托代理人罗良标，该行丹凤支行负责人。
委托代理人王建标，该行职员。
被告蔡仰娜，女，1973年9月13日出生，汉族，住揭阳市揭东区。
被告林建雄，男，1967年11月21日出生，汉族，住揭阳市揭东区。
原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行与被告蔡仰娜、林建雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗良标、王建标到庭参加诉讼。被告蔡仰娜、林建雄经本院公告传唤，期满均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月13日，原告与被告蔡仰娜、林建雄签订ＮＯ44020120130107175号《最高额担保个人借款合同》，2013年8月20日，被告蔡仰娜向原告借款人民币40万元，期限自2013年8月20日至2016年7月19日，借款用途是生产经营周转，由蔡仰娜提供位于揭阳市揭东区XX号房产作为贷款抵押担保，并依法办理抵押登记手续，房地产他项权证号码列：XXX号，同时由林建雄作连带责任保证。根据合同的约定，被告蔡仰娜于2013年8月20日向原告借款人民币40万元，到期日是2016年7月19日，还款方式为等额本息分期还款。被告已归还部分本息，自2013年12月20日起被告未依约履行还款义务，原告经多次催讨未果。被告现结欠原告借款本金369108.20元及利息19661.02元（利息计至2014年7月20日），原告多次催讨未果，被告已构成违约，为维护原告的合法权益，保护国有资产，特向法院提起诉讼。请求判令：1、原告与被告蔡仰娜于2013年8月13日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行最高额担保个人借款合同》予以解除。2、被告蔡仰娜归还向原告借款本金369108.20元及利息19661.02元（利息计至2014年7月20日，其中正常利息17021.84元，按等额本息法收取，利率7.6875%，罚息2174.82元，按11.53125%收取。复利464.36元，按11.53125%收取。2014年7月21日起至还款日止利息按《最高额担保个人借款合同》约定计算）。3、原告对被告蔡仰娜提供的抵押物享有优先受偿权。4、被告林建雄对第2项借款本金369108.20元及利息承担连带清偿责任。5、本案的一切诉讼费用由被告承担。
被告蔡仰娜、林建雄均没有答辩。
经审理查明，2013年8月13日，被告蔡仰娜作为借款人、林建雄作为保证人与原告（贷款人）签订《最高额担保人个借款合同》，合同约定：自2013年8月13日起至2016年8月12日（额度有效期）止，借款人可以在人民币肆拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。放款日为借款发放日对应日。每笔借款金额、期限、执行利率等以借款凭证记载为准。被告蔡仰娜提供位于揭阳市揭东区XX号的自有房屋作为抵押物，被告林建雄作为保证人为被告蔡仰娜向原告的借款提供连带责任保证。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务和迟延履行金及实现债权和担保权的一切费用。担保期间为借款到期日起二年。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权行使提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期等权利。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息（含借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2013年8月16日，原、被告就上述抵押房产在揭东县房产管理局办理了抵押登记。2013年8月20日，原告依约向被告蔡仰娜发放贷款人民币400000元。借款的执行利率约定为年7.68750%，逾期利率为年11.53125%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月。还款日为20日。借款期限从2013年8月20日至2016年7月19日。借款后，被告蔡仰娜仅付还借款本息至2013年12月20日。被告林建雄也没有履行保证义务。因两被告未按约定履行合同义务，原告于2014年7月20日向本院起诉，
另查明，截止2014年7月20日，被告蔡仰娜尚欠原告借款本金人民币369108.20元，利息人民币17021.84元，罚息人民币2174.82元，复利人民币464.36元。
再查明，被告蔡仰娜和被告林建雄系夫妻。
以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、户口簿、房地产权证、房地产他项权证、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、借款申请书、收入证明书、声明书、贷款用途声明、个人贷款面谈笔录、客户个人金融信息使用及个人征信授权书、借记卡明细对帐单、个人贷款资金支付授权委托书、共同还款责任承诺书、房地产评估报告书、最高额担保个人借款合同、个人借款凭证等及原告陈述等为证。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行与被告蔡仰娜、林建雄之间的《最高额担保个人借款合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应予以确认。各方当事人均应依约履行合同义务。原告依照合同约定履行了向被告蔡仰娜提供借款的义务，被告蔡仰娜借款后，没有按合同约定按时付还本金和利息，该行为构成违约。原告主张终止合同、提前收回未到期的贷款并要求被告蔡仰娜立即付还尚欠的借款本息并承担违约责任，有事实和法律依据，予以支持。原、被告的借款合同予以解除后，被告蔡仰娜逾期归还本金的利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至还款之日止。被告蔡仰娜以自有的房产作抵押，并办理了抵押登记手续，原告有权就该抵押房屋优先受偿。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。被告林建雄自愿为被告蔡仰娜向原告借款提供担保，现保证担保的债务履行期限提前到期，被告蔡仰娜未还本付息，原告在贷款提前到期后即向被告林建雄主张保证责任，没有超过《最高额担保个人借款合同》约定的两年保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告林建雄依法应对被告蔡仰娜的债务向原告承担连带清偿责任。被告蔡仰娜、林建雄经本院公告传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原、被告于2013年8月13日签订的《最高额担保个人借款合同》。
二、被告蔡仰娜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行借款本金人民币369108.20元及该款利息、逾期利息（截止2014年7月20日，利息人民币17021.84元，罚息人民币2174.82元，复利人民币464.36元；从2014年7月21日起至款项还清之日止，利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）。
三、原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行对被告蔡仰娜提供抵押的位于揭阳市揭东区XXX房屋在折价、拍卖或者变卖后所得的价款在上述判决第二项确定的款项范围内享有优先受偿权。
四、被告林建雄对被告蔡仰娜的上述债务承担连带偿还责任。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7200元，由被告蔡仰娜、林建雄连带负担。该款于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。
当事人上诉的，应当在送达上诉状次日起七日内，向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入市农业银行东升办事处。帐号44132101012000334，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 魏少荣
代理审判员 卢海霞
人民陪审员 黄平安
二〇一四年十二月三十日
书 记 员 林佳媚