宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬北商初字第532号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行。住所地：浙江省宁波市江北区桃渡路***号。
代表人：耿黎，该分行行长。
委托代理人：党亦恒，北京大成（宁波）律师事务所律师。
委托代理人：张金捷，北京大成（宁波）律师事务所律师。
被告：杨恽钊。
被告：潘庆平。
委托代理人：徐国强，上海市南星律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行（以下简称邮储银行宁波分行）为与被告杨恽钊、潘庆平金融借款合同纠纷一案，于2015年6月19日向本院起诉，本院于同日立案受理。立案之前，本院根据原告申请，依法对被告实施了诉前财产保全。原告请求判令：一、两被告共同偿还贷款1548074.40元、截至2015年6月9日的利息6745.35元、罚息8.66元、复息27.89元及自2015年6月10日起至实际履行之日止按照合同约定计算的罚息和复息（按照年利率5.2275%加收30%的利率计算）；二、两被告共同偿还原告为实现债权而支出费用40000元；三、原告有权对被告杨恽钊名下的位于宁波市江北区范江岸路168弄19号402室的房地产［房屋所有权证号：甬房权证江北字第××号，国有土地使用证号：甬国用（2012）第2502126号］进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告杨恽钊未作书面或口头答辩，也未提交证据。
被告潘庆平未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：1.被告杨恽钊向原告借款160万元并由被告潘庆平出具《共同还款承诺书》属实；2、目前涉案《个人购房借款及担保合同》并未解除，在此情况下计收罚息和复息有所不妥；3.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》中未载明尚欠金额，且载明的“明确表示无法还款”缺乏依据，且该通知书仅表示原告的一种意向，并非解除合同要求提前还款的意思；4、根据《共同还款承诺书》的内容来看，被告潘庆平的法律地位应属于保证人，根据相关法律的规定，因本案债务人被告杨恽钊以其自己的房屋提供了抵押，故应当先就该物保实现债权；5.提请注意对本案车库的查封及对房中所住未成年子女的权益保护。
本案经审理查明的案涉贷款事实如下：
借款合同：编号为330205112120598121的《个人购房借款及担保合同》；
出借方：邮储银行宁波分行；
借款方：杨恽钊；
借款金额：160万元；
借款期限：2012年12月10日至2042年12月10日；
合同执行利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，即年利率5.5675%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率下浮15%；
罚息和复息：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率基础上加收30%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；
还本付息方式：按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日，即每月18日；
款项交付：2012年12月18日，原告向被告交付贷款本金160万元；
违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及其他费用；
担保情况：被告杨恽钊以其名下的位于宁波市江北区范江岸路168弄19号402室的房地产［房屋所有权证号：甬房权证江北字第××号，国有土地使用证号：甬国用（2012）第2502126号］向原告提供抵押担保，担保范围包括：本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用等，并于2012年12月14日办理抵押登记，他项权证号为：甬房他证鄞州字第T201200321**号；
还款情况：截至2015年6月9日，尚欠借款本金1548074.40元、利息6745.35元、罚息8.66元、复息27.89元；此后，借款人也未再还本付息；
律师费：原告因本案债权实际支出律师代理费40000元；
共同还款情况：被告潘庆平与2012年12月12日向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对原告依主合同即《个人购房借款及担保合同》与债务人杨恽钊形成的债务承担共同还款责任，共同还款范围包括：主合同项下的主债权、利息、逾期利息、罚息、复息、律师费等；
另查明：原告于2015年6月9日分别向两被告邮寄了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》，被告潘庆平于2015年6月10日签收，被告杨恽钊未签收；2015年6月24日本院向被告杨恽钊的户籍地邮寄相关诉讼材料，但并非本人签收，后本院又于2015年7月24日向原告提供的被告杨恽钊在湖南省株洲市荷塘区红旗路嘉盛华府22幢602室的地址再次邮寄也无果，后本院对被告杨恽钊进行了公告送达，公告送达日期为2015年11月9日。
以上事实由原告提供的《个人购房借款及担保合同》、房屋所有权证复印件、国有土地使用证、他项权证、《共同还款承诺书》、借款借据、还款计划书及计算清单各一份、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》两份、寄大宗挂号函件一份、邮寄查询凭证四份、《法律服务委托合同书》、律师费发票、付款凭证各一份予以证明。
本院认为：原告与被告杨恽钊之间的借款事实清楚、证据充分。原告已按约发放了贷款，但被告杨恽钊逾期偿还贷款本息，根据合同相关约定，原告有权提前收回贷款，并要求其承担相关借款利息、罚息、复息。经查，原告主张的截至2015年6月9日的各项金额符合双方的约定，但其主张自2015年6月10日起对全部未清偿借款本金计算罚息，缺乏事实依据，因本案贷款系原告提前宣布到期，故只有在原告宣布提前到期的意思到达借款人时，才对其发生效力，在此之前应继续按照合同约定的原期限计算相应的利息、罚息和复息，现已查明，原告在起诉前向被告杨恽钊邮寄送达《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》无果，而本院在本案中对被告杨恽钊系采用公告方式送达，送达日期为2015年11月9日，故本案贷款的到期日为2015年11月9日，从其次日起原告有权主张对全部未清偿借款本金计算相应的罚息和复息，故本院对原告要求被告杨恽钊偿还贷款本金、利息、罚息、复息的诉请予以支持，对罚息（贷款提前到期后）的起算点予以调整；关于原告主张的律师代理费，由于双方约定抵押担保的范围包含实现债权的费用，该约定已体现主债务的范围包含实现债权的费用，而律师费从性质上属于实现债权的费用，现原告要求被告杨恽钊承担其因本案支出的律师代理费，符合协议约定，其金额也不违反《浙江省律师服务收费标准》，故本院予以支持；被告潘庆平在《共同还款承诺书》中承诺对被告杨恽钊在本案主合同项下的全部债务承担共同还款责任，该承诺内容对被告潘庆平具有约束力，对于原告要求被告潘庆平对被告杨恽钊的本案全部债务承担共同还款责任的相应诉请，本院予以支持；对于涉案抵押物即位于位于宁波市江北区范江岸路168弄19号402室的房地产，原告已办理抵押权登记，享有合法的抵押权，而本案债务均属于抵押担保的范围，故原告有权对上述房地产在本案债务的范围内进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于被告潘庆平的几点答辩意见，本院认为，《个人购房借款及担保合同》已就罚息、复息的计算、贷款提前到期的条件等事项作了明确的约定，被告潘庆平的相应答辩意见与合同约定不符，故本院不予采纳；至于被告潘庆平辩称其实际系保证人的答辩意见，本院认为，共同还款责任与保证责任系不同的法律概念，不可混淆，根据被告潘庆平出具的《共同还款承诺书》来看，无论其名称还是内容均直接体现为共同还款责任，故其答辩意见明显与事实不符，本院不予采纳。被告杨恽钊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。现依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨恽钊、潘庆平于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行借款本金1548074.40元、截至2015年6月9日的利息6745.35元、罚息8.66元、复息27.89元及自2015年6月10日起至实际履行之日止按照编号为330205112120598121的《个人购房借款及担保合同》约定计算的利息、罚息和复息（自2015年11月10日起以1548074.40元为本金基数计算罚息）；
二、被告杨恽钊、潘庆平于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行律师费损失40000元；
三、若被告杨恽钊、潘庆平未按期足额履行上述第一、二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波分行有权以被告杨恽钊名下的位于宁波市江北区范江岸路168弄19号402室的房地产［房屋所有权证号：甬房权证江北字第××号，国有土地使用证号：甬国用（2012）第2502126号］进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费19154元，诉前财产保全费5000元，合计24154元，由被告杨恽钊、潘庆平负担；公告费560元，由被告杨恽钊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 胡 馨
代理审判员 赵人杰
人民陪审员 陈兴德
二〇一五年十二月十八日
代书 记员 陈 丹
附法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。