湖北省荆州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂10民终128号
上诉人（原审原告）：松滋中银富登村镇银行有限公司，住所地:湖北省松滋市新江口镇飞利浦路16号。
法定代表人：刘军，行长。
委托诉讼代理人：华路，男，系该公司风险管理部负责人，住湖北省松滋市。
委托诉讼代理人：朱潇潇，女，系该公司风险管理部员工，住湖北省松滋市。
被上诉人（原审被告）：松滋市大家装饰设计工程有限公司，住所地：湖北省松滋市新江口镇白云路74号。
法定代表人：陈江波，系该公司经理。
被上诉人（原审被告）：陈江波，男，1962年8月5日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。
被上诉人（原审被告）：李琴，女，1970年10月30日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。
上诉人松滋中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）因与被上诉人松滋市大家装饰设计工程有限公司（以下简称大家装饰公司）、陈江波、李琴金融借款合同纠纷一案,不服湖北省松滋市人民法院（2017）鄂1087民初1522号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月22日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中银富登银行的诉讼代理人华路、朱潇潇到庭参加诉讼，被上诉人大家装饰公司、陈江波、李琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中银富登银行上诉请求：撤销一审判决第四项，改判由被上诉人向上诉人支付罚息至清偿之日止（罚息标准分别为：本金15万元自2017年8月9日起按照年利率13.5%的标准支付；本金27万元自2017年8月9日起按照年利率20%的标准支付）；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审判决关于涉案借款合同对罚息未予约定的认定与事实不符，事实上涉案两份借款合同分别在15页、12页均明确约定：“6.2借款人未能按期足额偿还任何应付的贷款本息或者其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款”，因此，一审判决对上诉人支付罚息的诉求不予支持是错误的。
中银富登银行向一审法院起诉请求：1.判令被告大家装饰公司偿还贷款本金人民币396754.02元，并按合同约定支付利息、罚息及违约金（截止2017年8月8日的利息、罚息34634元）；2.判令被告陈江波、李琴对上述诉讼请求承担连带责任，并按合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告陈江波、李琴以其名下位于松滋市××现代城××室的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年6月5日，原告与被告大家装饰公司签订了《综合授信合同》（编号：2014S0108016040043），约定原告给予被告人民币360万元的授信额度。担保方式为被告陈江波、李琴分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告陈江波、李琴分别签订了《最高额保证合同》（合同编号：2014S0108016040043—2、2014S0108016040043—3），约定被告陈江波、李琴分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告陈江波、李琴签订了《最高额抵押合同》（合同号：2014S0108016040043—1），被告陈江波、李琴以其名下位于松滋市××现代城××室的房地产提供最高额抵押担保。2016年8月17日，原告与被告大家装饰公司依据《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2016H0108016050364），金额15万元，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，期限12个月，借款年利率9%，还款方式为按月付息，到期一次性还本；同日，原告与被告大家装饰公司依据《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2016H0108016010365），金额27万元，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，期限30个月，借款年利率13.36911111%，还款方式为等额本息。同年8月19日，原告发放贷款42万元到被告对公账户上。同年12月21日起，被告未能按约定偿还当期应还本息，多次逾期。原告多次上门催收，于2017年5月16日向被告大家装饰公司发出《逾期贷款催收函》，要求其偿还已逾期本息，但被告未能偿还；向被告陈江波、李琴发出《履行担保责任书》，被告陈江波、李琴未履行。为此，原告于2017年8月10日向被告大家装饰公司、陈江波、李琴发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。被告大家装饰公司未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告陈江波、李琴应履行保证责任。被告陈江波、李琴应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。
陈江波一审辩称，对原告起诉的借款本息没有异议。希望原告因我重病减免利息、罚息。我希望自己卖掉位于松滋市××现代城××室的房地产，卖个好价钱，然后来偿还原告的本息。
李琴一审辩称，本人没有在陈江波与中银富登的贷款合同上签字，故不承担连带责任。
一审法院对于当事人双方没有争议的事实予以确认。
一审法院认为，原告与被告大家装饰公司签订《综合授信合同》，给予被告大家装饰公司在60个月之内提供360万元的授信额度，双方依法成立授信合同法律关系。被告陈江波、李琴与原告签订《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，以其所有的房地产抵押、保证《综合授信合同》下的借款合同中的原告全部债权的实现，双方依法成立抵押合同、保证合同法律关系。原告依据《综合授信合同》和两个《借款合同》，给被告大家装饰公司分别发放贷款15万元、27万元，双方依法成立金融借款合同法律关系。被告大家装饰公司未能按约定返还原告借款本金支付原告借款利息，应承担违约责任；被告陈江波、李琴应依约定以其抵押的房地产承担抵押、保证责任，原告就该财产优先受偿。原告诉请被告支付罚息、违约金，因其借款合同中未予约定，不予支持。原告诉请被告承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用，因其未提交证据，不予支持。被告李琴未在原告与被告大家装饰公司的借款合同上签名属实，但是并不影响其依据《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》应承担的抵押、保证责任。综上所述，对原告请求被告大家装饰公司返还借款本金支付借款利息；被告陈江波、李琴承担连带责任；被告陈江波、李琴以其名下的房地产履行抵押保证责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；被告承担本案诉讼费用等诉请，应予以支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告松滋市大家装饰设计工程有限公司于本判决生效后十日内返还原告松滋中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币396754.02元，并支付利息（截止2017年8月8日的利息34634元。从2017年8月9日起至本判决确定的履行之日止，本金15万元，按年利率9%计息；本金246754.02元，按年利率13.36911111%计息）；二、被告陈江波、李琴对上述判项内容承担连带责任；三、原告松滋中银富登村镇银行有限公司对被告陈江波、李琴的位于松滋市××现代城××室的房地产行使抵押权并优先受偿；四、驳回原告松滋中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。案件受理费7770元，减半收取计3885元，财产保全申请费2670元，合计6555元，由被告松滋市大家装饰设计工程有限公司负担。
本院二审查明：上诉人在一审诉讼中提交了两份编号分别为2016H0108016050364、2016H0108016010365借款合同的业务条款部分，在上述两份借款合同的业务条款部分中，仅载明了两笔借款借款期限内的年利率分别为9.0%和13.36911111%，对于借款逾期后是否应当按照罚息利率支付利息并未载明，因此，一审法院对于上诉人关于支付借款罚息的诉求未予支持。二审庭审中，上诉人就上述编号的两份借款合同提交了完整的合同，其上载明，两份借款合同均是由借款合同业务条款、借款合同基本条款及附件共同构成完整的借款合同。在两份完整的借款合同的基本条款部分均明确载明，借款人未能按期足额偿还任何应付的贷款本息或者其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。本院认为，上诉人二审庭审提交的两份完整的借款合同，与本案基本事实有关，本院予以采信。对于上述合同中当事人关于涉案借款逾期按照罚息利率支付利息的约定条款本院予以确认。
本院认为，上诉人就涉案两笔贷款逾期后应按照罚息利率支付利息的诉求，在一审诉讼中虽然未能提交证据，但在二审诉讼中提交了证据，且相关证据客观真实，与本案基本事实有关，依法应当予以采信。据此，两笔涉案贷款中的15万元贷款逾期后，应按照罚息利率即年利率13.5%（即9%×1.5倍）支付利息；27万元贷款逾期后，应按照罚息利率即年利率20.053666665%（即13.36911111%×1.5倍）支付利息，因上诉人就该笔贷款仅主张借款人按照年利率20%支付逾期利息，本院照准。本院按照上述确认的利率，应对一审判决予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：
一、撤销湖北省松滋市人民法院（2017）鄂1087民初1522号民事判决；
二、被上诉人松滋市大家装饰设计工程有限公司于本判决生效后十日内返还上诉人松滋中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币396754.02元，并支付利息（截止2017年8月8日的利息34634元。从2017年8月9日起至贷款清偿之日止，本金15万元，按年利率13.5%计息；本金246754.02元，按年利率20%计息）；
三、被上诉人陈江波、李琴就本判决第二项中载明的被上诉人松滋市大家装饰设计工程有限公司对上诉人松滋中银富登村镇银行有限公司的还款义务承担连带清偿责任；
四、上诉人松滋中银富登村镇银行有限公司就本判决第二项中载明的其贷款债权，对被上诉人陈江波、李琴位于松滋市新江口镇白云路74号瑞隆现代城4幢1层101室的房地产可行使抵押权优先受偿；
五、驳回上诉人松滋中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7770元，减半收取3885元，财产保全申请费2670元，合计6555元，由被上诉人松滋市大家装饰设计工程有限公司、陈江波、李琴负担；二审案件受理费200元，由被上诉人松滋市大家装饰设计工程有限公司、陈江波、李琴负担。
本判决为终审判决。
审判长 杜坚松
审判员 谢本宏
审判员 范昌文
二〇一八年三月二十一日
书记员 王昌宇