山东省茌平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茌商初字第306号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行。住所地：山东省茌平县新政路***号。
负责人：张慧，行长。
委托代理人：郑兆震，男，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行员工。
被告：莫殿奎，男，汉族，农民。
被告：刘爱中，女，汉族，农民，系被告莫殿奎之妻。
被告：孙洪金，男，汉族，农民。
被告：王爱国，女，汉族，农民，山东省聊城市高新技术开发区韩集乡门李村53号，系被告孙洪金之妻。
被告：莫士华，男，汉族，农民。
被告：刘桂珍，女，汉族，农民，系被告莫士华之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行（以下简称邮储银行）诉被告莫殿奎、刘爱中、孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍金融借款保证合同纠纷一案，原告于2015年5月15日诉来本院，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人郑兆震、被告莫殿奎、孙洪金、莫士华到庭参加了诉讼，被告刘爱中、王爱国、刘桂珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2011年7月23日，原告邮储银行与被告莫殿奎、刘爱中、孙洪金、�爱国、莫士华、刘桂珍签订小额贷款联保协议书一份，双方约定六被告成立联保小组，联保期限为2011年7月23日至2013年7月23日，双方约定在此期间任何一被告在原告邮储银行处贷款，其他二人均为借款人提供连带责任保证。2012年6月5日，被告莫殿奎与原告邮储银行签订一份小额联保借款合同，约定其向原告邮储银行借款80000元，期限为12个月，年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月只偿还利息后6个月偿还本金和利息。2012年6月5日，原告邮储银行将80000元借款支付给被告莫殿奎。在合同履行中，经原告邮储银行多次催要，被告莫殿奎未按约定偿还借款本息，被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍亦未按约定承担连带责任。为维护原告邮储银行的合法权益，请求人民法院依法判令被告莫殿奎、刘爱中偿还原告邮储银行贷款本金37572.82元及利息321878.78元（截至2015年4月29日），并承担后续利息（按合同约定计算），被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍对上述债务承担连带责任，被告承担本案的诉讼费用。
被告莫殿奎未向法院提交书面答辩状，但其在本院庭审中口头答辩称：借款不属实，也没办过贷款证，我不应该偿还这笔贷款。
被告孙洪金未向法院提交书面答辩状，但其在本院庭审中口头答辩称：担保手续虽然是我办理的，但我没有实际给莫殿奎担保，所以我不应该承担保证还款责任。
被告莫士华未向法院提交书面答辩状，但其在本院庭审中口头答辩称：担保手续是我办理的，因手续不合格，所以我没有实际给莫殿奎担保，所以我不应该承担保证还款责任。
原告邮储银行为证实其主张，向本院提供了以下证据：
1、小额联保借款合同及借款借据各一份�证明莫殿奎借款的事实。
2、小额贷款联保协议书一份，证明原、被告间的联保贷款关系。
3、借款申请表一份，证明被告莫殿奎、刘爱中（系莫殿奎之妻）夫妻二人共同申请借款的事实。
4、原告邮储银行的放款单一份，证明原告邮储银行将80000元贷款打入借款人莫殿奎的账户的事实。
5、还款计划表一份，证明被告莫殿奎每月应当偿还的数额。
6、还款明细一份，证明被告莫殿奎的实际还款情况以及被告莫殿奎构成违约的事实。
7、六被告身份证复印件及常住人口登记卡，证明六被告的身份情况。
被告莫殿奎对原告提交的上述相关证据质证意见为：1、借款合同、借据、联保协议书、贷款额度申请表手续上面的签名均不是本人及其妻子刘爱中所为，只有贷款放款单上面的签名好像是自己的；2、身份证复印件是自己的，但签名也非本人所为；3、至于放款单、还款计划表、还款明细表上的内容我一概不知，我没有办理贷款手续，这笔款我没有用，所以我不应该承担还款责任，我申请笔迹鉴定。
被告孙洪金对原告提交的上述相关证据质证意见为：联保协议上的签名是本人所签，其他的不清楚。
被告莫士华对原告提交的上述相关证据质证意见和被告孙洪金的质证意见一致。
被告孙洪金、莫士华对原告提交的其他证据未发表质证意见。
综上，依据原告的陈述、被告答辩、原告提交证据、被告质证以及开庭笔录等，本院认定案件事实如下：
2011年7月23日，原告邮储银行与被告莫殿奎、孙洪金、莫士华签订小额贷款联保协议一份，协议约定：莫殿奎、孙洪金、莫士华三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，�立联保小组，联保期限为两年，在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮储银行和联保小组任意一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，联保小组成员之配偶刘爱中、王爱国、刘桂珍均在在联保协议中签字，对联保事实均知情。2012年6月5日，联保小组成员莫殿奎及其配偶刘爱中向邮储银行申请借款并出具借款申请书，借款人莫殿奎与邮储银行签订《小额联保借款合同》一份，莫殿奎向原告邮储银行借款80000元。合同约定：原告邮储银行通过被告莫殿奎在邮储银行开设的账号为60×××01的账户发放贷款；借款用途为建大棚，借款期限为12个月，利息为年利率15.84%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，如借款人如不按期归还本金则按借款利率加收50%的罚息。�同签订后，当日原告邮储银行依约向莫殿奎在合同中约定的账户60×××01打入贷款80000元，同时被告莫殿奎向原告出具80000元的借据一张，此后在合同的履行过程中，被告莫殿奎未按约定偿还借款本息，至2015年4月29日，被告莫殿奎尚欠原告借款本金37572.82元及利息321878.78元未还。原告邮储银行于2015年5月15日诉来本院，要求被告莫殿奎、刘爱中偿还借款本息并承担本案的诉讼费用，要求被告莫殿奎、刘爱中、孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍对上述债务承担连带还款责任。
庭审中被告莫殿奎以借款手续上的签字非本人所为为由，申请对原告提交的借款手续上“莫殿奎”的签字进行笔迹鉴定，但在本院庭后送达笔迹鉴定申请通知书后，未在法院规定的时间内按通知书要求向本院递交书面鉴定申请书及鉴材。
本院认为，本案的争议焦点为原告要求被告�殿奎、刘爱中偿还借款本金37572.82元及利息并由被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍承担连带还款责任是否有事实及法律依据。
本案审理过程中，被告刘桂珍、王爱国、刘爱中经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃。原告邮储银行与被告莫殿奎、孙洪金、莫士华签订的联保协议书及与被告莫殿奎签订的借款合同，均系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。
庭审中被告莫殿奎以借款手续上的签名非本人及其家属刘爱中所签为由申请笔迹鉴定，但在本院庭后送达笔迹鉴定申请通知书后，被告莫殿奎未在法院规定的时间内按通知书要求向本院递交书面鉴定申请书、缴纳鉴定费并配合司法技术鉴定工作，因此产生的不利后果应由被告莫殿奎本人承担。结合原告提交的证据，借款手续上面的“莫殿奎”的签字或捺印应视为被告莫殿奎本人所为。
合同履行过程中，原告邮储银行依约向被告莫殿奎发放了贷款80000元，应视为原告邮储银行依照借款合同履行了出借人的义务，借款人莫殿奎理应对自己应持有的贷款卡或折负有妥善保管的义务并对借款款项合理支配的权利，原告依照合同约定将贷款发放后，借款人莫殿奎如何提取和支配借款，不影响原告依照借款合同已经履行了出借人义务的完整性，按照合同的相对性原则，被告莫殿奎作为合同相对方的一方当事人，理应依照合同约定偿还借款本息。涉案贷款到期后，经原告催要，但被告莫殿奎未按合同约定的期限偿还借款并支付利息。违反了《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，因此原告邮储银行要求其偿还下欠借款本金37572.82元及相应利息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。对于被告莫殿奎辩称办理借款手续时本人没有领取贷款证，本院认为，依据双方签订的借款合同约定，原告邮储银行是通过被告在合同中约定的账号发放贷款，并不需要办理贷款证。该笔贷款在借款合同签订当日即打入被告莫殿奎的账户，并且被告莫殿奎向原告出具了本人签名的借据，因此，被告莫殿奎的此辩解理由，本院不予支持。
被告刘爱中作为被告莫殿奎的配偶在借款申请书中签字，且该笔贷款发生在婚姻关系存续期间，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告莫殿奎、刘爱中共同申请贷款，该笔借款应视为夫妻共同借款。综上，原告邮储银行要求被告莫殿奎、刘爱中偿还剩余借款本金37572.82元及利息321878.78元并承担后续利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告莫殿奎作为三人联保小组成员，其贷款行为符合联保协议约定，截至2015年4月29日，被告莫殿奎尚欠借款本金37572.82元及利息321878.78元未还，被告孙洪金、莫士华作为联保小组担保人理应依照贷款联保协议承担连带保证责任。依照联保协议，被告王爱国、刘桂珍虽不是联保协议的相对人，但其在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上，原告邮储银行要求被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍承担连带还款责任的请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告莫殿奎、刘爱中于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行借款本金37572.82元及利息（截至2015年4月29日的利息为321878.78元，自2015年4月30日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；
二、被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍对上述借款本息承担连带还款责任。被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍承担连带还款责任后有权向借款人莫殿奎、刘爱中追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1286元，由被告莫殿奎、刘爱中负担，被告孙洪金、王爱国、莫士华、刘桂珍承担连带支付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 庄立华
人民陪审员 王 丽
人民陪审员 王翠翠
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 谢倍倍