山东省金乡县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁0828刑初219号公诉机关金乡县人民检察院。被告人宋遵朋，曾用名宋洪飞，中共党员。2014年4月16日因无证驾驶机动车被金乡县公安局行政拘留10日，罚款1000元。2015年3月13日因犯危险驾驶罪被金乡县人民法院判处拘役三个月，缓刑四个月，罚金15000元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年1月22日被金乡县公安局刑事拘留，2016年2月5日变更为取保候审，2016年8月26日被金乡县人民检察院重新取保候审于家中。2016年9月29日由本院院长决定对其逮捕，当日由金乡县公安局执行逮捕。现羁押于金乡县看守所。金乡县人民检察院以金检公诉刑诉〔2016〕207号起诉书指控被告人宋遵朋犯信用卡诈骗罪，于2016年8月30日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。金乡县人民检察院指派检察员李茜出庭支持公诉，被告人宋遵朋到庭参加诉讼。现已审理终结。金乡县人民检察院指控：一、2011年2月28日，被告人宋遵朋使用宋洪飞的身份信息，向中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行申请了一张卡号为62×××73的信用卡，截止至2016年6月6日，被告人宋遵朋使用该信用卡期间明知没有还款能力而透支24997.3元，产生利息2889.61元。经中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行多次催收，拒不还款。二、2014年3月20日，被告人宋遵朋使用已注销的宋洪飞的身份信息，向中国农业银行股份有限公司金乡县支行申请了一张卡号为62×××31的信用卡，截止至2016年1月11日，宋遵朋持该信用卡恶意透支人民币本金27777.5元，产生利息5593.7元，经中国农业银行股份有限公司金乡县支行多次催收，拒不还款。2016年2月5日，被告人宋遵朋还款28000元。针对上述指控，公诉机关提供了报案材料等书证，证人魏某等人的证言，被告人宋遵朋的供述与辩解等证据材料予以证实。公诉机关认为，被告人宋遵朋以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人宋遵朋对起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议，辩称其没有达到数额巨大，如果犯罪，也应以恶意透支数额来认定。其于2011年2月28日以宋洪飞的身份证办理的邮政信用卡，不是用虚假的身份证明办理的，因为宋洪飞这个名字的户籍是最原始的户籍，是真实的。案发后其如实供述了自己的犯罪事实，对农业银行的透支款已经偿还了，应对其减轻处罚。经审理查明，被告人宋遵朋的犯罪事实与起诉书指控的一致。另查明，2016年2月5日，被告人宋遵朋向中国农业银行股份有限公司金乡县支行归还了28000元。还查明，被告人宋遵朋2014年4月16日因无证驾驶机动车被金乡县公安局行政拘留10日，罚款1000元。2015年3月13日因犯危险驾驶罪被金乡县人民法院判处拘役三个月，缓刑四个月，罚金15000元，罚金已缴纳。2016年1月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被金乡县公安局刑事拘留，2016年2月5日变更为取保候审，已羁押15天。上述事实有以下经过庭审举证、质证的证据予以证实：1、书证（1）户籍证明，证实被告人宋遵朋的户籍信息，其系完全刑事责任能力人。（2）证明，证实被告人宋遵朋的户口与姓名为宋洪飞的户口为同一户口，并且宋洪飞的户口已于2013年6月1日删除。（3）抓获经过，证实2016年1月22日在金乡县春秋社区34号楼内将被告人宋遵朋抓获。（4）存款回单，证实2016年2月5日，被告人宋遵朋向宋洪飞账户62×××31还款28000元。（5）信用卡申请资料，证实被告人宋遵朋于2011年2月28日以金乡县肖云中心卫生院办公室主任宋洪飞的身份向中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行申请信用卡的事实。2014年3月20日宋遵朋以宋洪飞的信息向中国农业银行股份有限公司金乡县支行申请信用卡的事实。（6）立案申请，证实2016年6月6日，因被告人宋遵朋信用卡逾期欠款，经中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行多次催收未归还，为追回欠款，该行向金乡县公安局报案。截止至该日，被告人宋遵朋共欠人民币31571.81元，其中本金24997.3元，利息2889.61元、滞纳金3684.9元。2016年1月11日，因被告人宋遵朋以宋洪飞名义申请的信用卡逾期欠款，经中国农业银行股份有限公司金乡县支行多次催收未归还，为追回欠款，该行向金乡县公安局报案。截止至案发，被告人宋遵朋共欠人民34977.15元，其中本金27777.5元、利息5593.7元、滞纳金1605.95元。（7）催收记录，证实2015年4月至6月，中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行多次向宋洪飞催收欠款。2015年3月2日至2015年4月8日，中国农业银行股份有限公司金乡县支行多次向宋洪飞进行催收。（8）快递单据、催收通知书，证实2016年6月8日中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行向宋洪飞邮寄送达催收通知书的事实。2016年6月23日、2016年7月7日，中国农业银行股份有限公司金乡县支行向宋洪飞预留的地址金乡县金益花园邮寄送达催收通知书，但未找到被告人宋洪飞的事实。（9）交易明细，证实宋洪飞使用的卡号为62×××73的账户自2014年5月12日至2015年5月11日的交易明细情况。被告人宋遵朋使用的卡号为62×××31的账户自2014年6月4日至2016年1月10日的交易明细情况。（10）金公金公（交）行罚决字（2014）00005号行政处罚决定书，证实2014年4月16日，被告人宋遵朋因无证驾驶机动车被金乡县公安局行政拘留10日，罚款1000元。（11）山东省金乡县人民法院（2015）金刑初字第65号刑事判决书，证实2015年3月13日被告人宋遵朋因犯危险驾驶罪被判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金15000元,罚金已缴纳。2、证人证言（1）证人孙某的证言，证实其是中国邮政储蓄银行负责资产清收的工作人员，宋遵朋使用了宋洪飞的身份信息于2011年2月向该行申请了一张信用卡，截止至2015年2月4日，宋遵朋恶意透支本金24997.3元，期间银行工作人员多次电话催收和邮寄催收，宋遵朋均拒绝还款。（2）证人魏某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司金乡县支行的职工，宋遵朋使用宋洪飞的信息从该行办理了一张信用卡，截止至2016年1月20日，宋遵朋恶意透支了本息共计34977.15元，期间经银行工作人员多次向宋遵朋打电话和邮寄催收，宋遵朋均拒绝还款。（3）证人韩某的证言，证实其是金乡县人民医院的职工，宋遵朋不是医院的职工，是医院从肖某医院借用的，在医院干临时工，我们都叫他宋洪飞。2015年12月他被我院辞退。（4）证人张某的证言，证实其系肖某卫生院的会计，被告人宋遵朋在肖某卫生院是工人身份，部队转业的，大家都叫他宋洪飞。3、被告人的供述被告人宋遵朋的供述，证实2011其使用本人的另外一个名字叫宋洪飞向中国邮政储蓄银行股份有限公司金乡县支行申请了一张额度为25000元的信用卡。其使用已注销的宋洪飞的名字向中国农业银行股份有限公司金乡县支行申请了一张额度为20000元的信用卡，后额度提升至25000元。后来其在明知自己没有还款能力的情况下透支卡内共计四万余元，经银行工作人员多次催收，至今未归还透支款。上述事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为，被告人宋遵朋以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。但对被告人宋遵朋使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额巨大的指控，本院认为，公诉机关指控被告人的第一起犯罪中，被告人宋遵朋用其另外一个名字宋洪飞申请信用卡，申请登记信息与宋洪飞的身份信息相一致，且当时宋洪飞的户籍并未注销，在肖某卫生院该名字也为大家熟知，宋洪飞并不是一个虚假的身份，因此，指控被告人宋遵朋是利用宋洪飞的虚假身份进行骗领信用卡的行为不能成立，应以恶意透支行为来认定。结合被告人宋遵朋在第二起犯罪中利用已注销的宋洪飞的身份进行骗领并恶意透支的数额，应当认定被告人宋遵朋属于恶意透支信用卡，数额较大。被告人宋遵朋在缓刑期间犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。被告人当庭自愿认罪，并将部分透支款还清，可酌情对其从轻处罚，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十九条、第七十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：一、撤销山东省金乡县人民法院（2015）金刑初字第65号刑事判决书对被告人宋遵朋宣告缓刑四个月的执行部分。二、被告人宋遵朋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金二万元，与前罪尚未执行的拘役三个月并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月29日起至2019年3月13日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）；三、责令被告人宋遵朋继续退赔透支款，其中中国邮政储蓄银行金乡县支行27886.91元，中国农业银行金乡县支行5371.2元，共计33258.11元于本判决生效后十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孟祥勇代理审判员  靳慧云人民陪审员  代慧敏二〇一六年九月三十日书 记 员  陈佩佩