贵州省赤水市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）赤民初字第02077号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行，住所地：赤水市。
负责人ＸＸ，副行长。
委托代理人杨应松，三农金融部经理。
被告明铁刚，男，汉族，1974年11月27日出生，住贵州省赤水市。
被告游明珍，女，汉族，1974年10月6日出生，住贵州省赤水市。
被告代金怀，男，汉族，1956年11月30日出生，住贵州省赤水市。
被告明方政，男，汉族，1961年2月6日出生，住贵州省赤水市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行（以下简称“邮政银行赤水支行”）诉被告明铁刚、游明珍、代金怀、明�政金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月12日立案受理后，依法由代理审判员王明江适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行赤水支行的委托代理人杨应松，被告游明珍到庭参加诉讼。被告明铁刚、代金怀、明方政经本院合法传唤，无任何理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行赤水支行诉称：2014年10月21日，被告明铁刚、游明珍夫妇与原告签订小额贷款借款合同，向原告贷款150，000.00元，借期为12个月，且被告代金怀、明方政对该贷款提供连带责任保证。自2015年5月21日起，被告明铁刚未再向原告支付利息，且贷款期限届满后，被告明铁刚也未偿还借款。因原告经多次向被告明铁刚催收贷款本金及利息未果，故原告起诉要求：一、被告明铁刚、游明珍共同向原告偿还贷款本金145，650.99元并承担截止2015年11月11日的利息、罚息12，657.55元（后期利息，利随本清）；二、被告代金怀、明方政承担连带保证责任；三、诉讼费由四被告承担。
被告游明珍辩称：被告明铁刚、游明珍夫妇共同向原告贷款150，000.00元属实，贷款及偿还利息事宜一直是被告明铁刚负责。被告明铁刚、游明珍愿意偿还贷款，但目前资金周转困难，希望原告宽限还款时间。
被告明铁刚、代金怀、明方政未答辩及提供证据。
经审理查明，2014年10月21日，被告明铁刚、游明珍夫妇向原告邮政银行赤水支行贷款150，000.00元，双方签订《小额贷款借款合同》，该合同约定：贷款金额150，000.00元，贷款期间为12个月，借款利率为年利率15.3%，逾期偿还本金则按借款利率加收30%的罚息；还款方式为阶段性等额本息还款，即：2014年10月21日至2015年4月20日期间，每月只支付当月利息；2015年4月21日至2015年5月20日，偿还本金24，214.90元，支付利息1，912.50元；2015年5月21日至2015年6月20日，偿还本金24，523.64元，支付利息1，603.76元；2015年6月21日至2015年7月20日，偿还本金24，836.32元，支付利息1，291.08元；2015年7月21日至2015年8月20日，偿还本金25，152.98元，支付利息974.42元；2015年8月21日至2015年9月20日，偿还本金25，473.68元，支付利息653.72元；2015年9月21日至2015年10月20日，偿还本金25，798.48元，支付利息324.42元。当日，被告代金怀、明方政分别与原告邮政银行赤水支行签订《小额贷款保证合同》，合同约定：被告代金怀、明方政均对被告明铁刚、游明珍的150，000.00元贷款承担连带责任保证；保证期间为2014年10月21日至2015年10月20日；保证范围为本金、利息及原告邮政银行赤水支行实现债权的费用。上述《小额贷款借款合同》签订后，原告邮政银行赤水支行将150�000.00元贷款支付给被告明铁刚。2014年10月21日至2015年4月20日期间，被告明铁刚、游明珍每月均按约定向原告邮政银行赤水支行支付利息。自2015年5月21日起至2015年10月21日期间，被告明铁刚、游明珍未按约定，每月向原告邮政银行赤水支行偿还部分本金及支付当月利息，故而原告邮政银行赤水支行分别于2015年6月1日、2015年7月29日扣除被告明铁刚的存款349.01元、4，000.00元，用于偿还已到期的分期应还本金。至今，被告明铁刚、游明珍未向原告邮政银行赤水支行偿还余下本金145，650.99元及支付相应利息。
上述查明事实，有当事人的陈述，有原告邮政银行赤水支行提交的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、工资证明、还款承诺书、贷款借据、贷款放款单、放款通知书、还款计划表、还款清单等证据在卷佐证，经庭审质证，足以认定。
本�认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮政银行赤水支行与被告明铁刚、游明珍签订的《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，双方均应按照约定履行自己的义务。
被告明铁刚、游明珍在原告邮政银行赤水支行处所借的150，000.00元贷款已期满，但被告明铁刚、游明珍尚有145，650.99元贷款未向原告邮政银行赤水支行偿还，其已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，对原告邮政银行赤水支行要求被告明铁刚、游明珍偿还贷款本金145，650.99元的诉讼请求，本院予以支持。
对于原告邮政银行赤水支行主张的利�：一、贷款期间的利息。被告明铁刚、游明珍在贷款期间共应向原告邮政银行赤水支行支付贷款利息18，203.47元，而被告明铁刚、游明珍仅支付11，443.57，其还应支付6，759.90元；二、逾期还款以后的利息。原告邮政银行赤水支行与被告明铁刚、游明珍约定的逾期还款利率为贷款利率的130%，即年利率19.89%。双方另约定贷款期间的后六个月分六次进行等额本息还款，即每月偿还部分本金及支付当月利息，而被告明铁刚、游明珍自首次偿还部分本金开始之日起（即2015年5月21日）至今，被告明铁刚、游明珍未按约定偿还本金及支付利息，其已存在逾期还款行为，其应从首次偿还部分本金开始之日次日（即2015年5月22日）起按年利率19.89%分阶段累计承担逾期还款利息。逾期还款利息具体计算方式：
2015年5月22日至2015年6月1日，以首次应还本金24，214.90元为基数计算；
2015年6月2日至2015年6月21日，抵扣349.01元（该款系原告邮政银行赤水支行于2015年6月1日扣除），以首次尚欠本金23，865.89元为基数计算；
2015年6月22日至2015年7月21日，以第二次应还本金与首次尚欠本金之和，即48，389.53元为基数计算；
2015年7月21日至2015年7月29日，以第三次应还本金与前两次尚欠本金总数之和，即73，225.85元为基数计算；
2015年7月30日至2015年8月21日，抵扣4，000.00元（该款系原告邮政银行赤水支行于2015年7月29日扣除），以前三次尚欠本金的总数，即69，225.85元为基数计算；
2015年8月22日至2015年9月21日，以第四次应还本金与前三次尚欠本金总数之和，即94，378.83元为基数计算；
2015年9月22日至2015年10月21日，以第五次应还本金与前四次尚欠本金总数之和，即119，852.51元为基数计算；
2015年10月22日以后，以全部尚欠本金共145，650.99元为基数计算。
被告代金怀、明方政与原告邮政银行赤水支行约定，对被告明铁刚、游明珍贷款的全部债务承担连带责任保证，而被告代金怀、明方政与原告邮政银行赤水支行约定的保证期间为2014年10月21日至2015年10月20日，即贷款期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第一款“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月”之规定，被告代金怀、明方政的保证期间视为没有约定，故被告代金怀、明方政的保证期间应自被告明铁刚、游明珍还款期满之日（即2015年10月22日）起算，计算六个月。现原告邮政银行赤水支行于2015年11月12日向本院起诉，要求被告代金怀、明方政对贷款本金及利息承担连带责任保证，符合《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，本院予以支持。被告代金怀、明方政在承担保证责任后，有权向被告明铁刚、游明珍追偿。
被告代金怀、明方政经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃答辩、举证的权利，因此对其不利的判决结果，由其自行承担。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第一款，
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告明铁刚、游明珍在本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行�还贷款本金145，650.99元并支付贷款期间的利息6，759.90元；
二、被告明铁刚、游明珍在本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行支付自2015年5月22日起至本判决确定给付之日止的逾期还款利息（利息按年利率19.89%计算，具体计算方式：2015年5月22日至2015年6月1日，以本金24，214.90元为基数计算；2015年6月2日至2015年6月21日，以本金23，865.89元为基数计算；2015年6月22日至2015年7月21日，以本金48，389.53元为基数计算；2015年7月21日至2015年7月29日，以本金73，225.85元为基数计算；2015年7月30日至2015年8月21日，以本金69，225.85元为基数计算；2015年8月22日至2015年9月21日，以本金94，378.83元为基数计算；2015年9月22日至2015年10月21日，以本金119，852.51元为基数计算；2015年10月22日至本判决确定给付之日，以本金145，650.99元为基数计算）；
三、被告代金怀、明方政对本判决第一项、第二项承担连带清偿责任（被告代金怀、明方政在承担保证责任后，有权向被告明铁刚、游明珍追偿）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
已减半收取的案件受理费1，773.00元，由被告明铁刚、游明珍承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或者向贵州省遵义市中级人民法院递交上诉状，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决发生法律效力后，权利人可在给付期限届满后二年内向本院申请执行。
代理审判员 王明江
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 陈 磊