沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初8980号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。
负责人：王宁，系该分行行长。
委托诉讼代理人：苏伟、刘俊夫，系辽宁君秀律师事务所律师。
被告：周小胖，男，1977年11月2日出生，汉族，住沈阳市东陵区。
被告：王晓丹，女，1982年3月31日出生，汉族，住沈阳市东陵区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告周小胖、王晓丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程惠华担任审判长，审判员石锐锐主审、与人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘俊夫到庭参加了诉讼，被告周小胖、王晓丹经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告2013年7月向原告申请个人“小微抵押”贷款业务，双方于2013年7月2日签订了《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》。合同约定原告给与被告可循环授信额度49万元，授信期限为2013年8月12日至2023年8月12日。同时，被告周小胖以位于沈阳市沈北新区沈北路188-20号（1-5/6-2），面积为125.28平方米的自有房产在授信额度内提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息，按月还本，等额本息。合同执行利率以国家公布的贷款基准利率为基础上浮50%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年8月12日原告向被告放款49万元，贷款期限60个月。贷款发放后，被告多次未能按时偿还贷款本息，尚欠本金人民币299,574.96元，利息、罚息、复息合计人民币23,471.34元，本、息共计323,046.3元（以上本金及利息截止日为2016年6月23日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条的约定，向贵院提起诉讼，诉讼请求：一、请求法院判令原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》提前到期；二、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币299,574.96元，利息、罚息、复息合计人民币23,471.34元，本、息共计323,046.3元（以上本金及利息截止日为2016年6月23日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；三、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市沈北新区沈北路188-20号（1-5/6-2），面积为125.28平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、请求法院判令被告承担本案诉讼费用。
被告周小胖、王晓丹未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年5月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告周小胖（授信申请人、抵押人）、王晓丹（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为490,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年8月12日起到2023年8月12日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告周小胖以登记在其名下的位于沈阳市沈北新区沈北路188-20号（1-5/6-2），建筑面积125.28平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年8月15日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，二被告（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额490,000元，贷款期限60个月，即从2013年8月12日起到2018年8月12日止。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮50%，利率调增方式为固定日调整，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，处理抵押物。协议签订后，原告于2013年8月12日向被告放款490,000元，放款后二被告前期尚能按期偿还借款利息，但从2015年12月起未按期足额偿还原告借款本息，截至2016年6月23日，被告尚欠贷款本金299,574.96元，利息、罚息、复息合计23,471.34元未还，故原告诉至法院。
上述事实，有原告的当庭陈述、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款逾期账单、房屋他项权利证等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告周小胖、王晓丹经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供证据结合原告陈述的案件事实予以认定。原告与被告周小胖、王晓丹签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》合法有效，本院予以确认；二被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，根据合同的约定，授信人即原告有权宣布本协议项下债权提前到期，同时协议对未按各具体合同的约定按时足额还款的约定了罚息及复息，因此原告请求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的诉讼请求以及原告要求二被告归还全部贷款本金及利息、罚息、复息的请求，本院予以支持。如二被告未能按期还款，原告有权对被告周小胖提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告周小胖、王晓丹签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；
二、被告周小胖、王晓丹于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金299,574.96元，利息、罚息、复息合计23,471.34元（截止至2016年6月23日）；并自2016年6月24日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；
三、如被告周小胖、王晓丹逾期还款，原告有权对被告周小胖抵押的位于沈阳市沈北新区沈北路188-20号（1-5/6-2），建筑面积125.28平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告周小胖、王晓丹未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费6,146元，保全费2,270元，公告费800元，均由被告周小胖、王晓丹承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 程惠华
审 判 员 石锐锐
人民陪审员 刘玉洁
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 单如一
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼
《中华人民共和国民事诉讼法》
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。