陕西省安康市中级人民法院
民 事 判 决 书
2016陕09民终768号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司。
代表人：梁贵平，总经理。
委托诉讼代理人：张春平，中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司职工。
被上诉人（原审原告）：刘东花，女，1953年7月23日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
委托诉讼代理人：王有超（刘东花之子），1978年5月23日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
委托诉讼代理人：王伟（刘东花之子），1981年6月20日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
被上诉人（原审原告）：王有超，男，1978年5月23日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
被上诉人（原审原告）：王伟，男，1981年6月20日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
被上诉人（原审原告）：王小丽，女，1983年12月5日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
被上诉人（原审被告）：王有信，男，1986年4月5日出生，汉族，陕西省旬阳县人。
委托代理人陈胜军，陕西智圣律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司（以下简称中华联财保公司）因与被上诉人刘东花、王有超、王伟、王小丽、被上诉人王有信机动车交通事故责任纠纷一案，不服旬阳县人民法院(2016)陕0928民初699号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中华联财保公司委托诉讼代理人张春平、被上诉人王伟、王小丽、王有超、被上诉人王有信及其委托诉讼代理人陈胜军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
中华联财保公司上诉请求：1、依法变更（2016）陕0928民初699号判决第一项，改判上诉人在交强险内赔付120000元，商业第三者责任险不予赔偿。2、上诉费由被上诉人负担。事实与理由：王有信驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证，依照双方签订的《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任险保险条款》约定属于免责事项，上诉人不应当在商业第三者保险范围内赔偿。
刘东花、王有超、王伟、王小丽辩称，车辆已买保险，各项手续齐全，保险公司应当赔付，原审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。王有信辩称：1、免责条款中对特定专业词汇规定不明确，上诉人并未对免责条款进行提示和说明，因此，免责条款依法对投保人和答辩人不产生效力；2、保险单上并未出现“货运资格证”字样，上诉人以此拒赔没有依据；3、有无货运资格证与车辆出险或增加承包车辆的危险程度没有因果关系，上诉人以此拒赔显示公平；4、本案车辆出险时属于非营运状态，与是否有“货运资格证”没有关系；5、该免责条款依法属于《保险法》规定的无效条款。请求驳回上诉，维持原判。
刘东花、王有超、王伟、王小丽向一审法院起诉请求：1、判令王有信与中华联财保公司共同赔偿因亲属王大来死亡造成的医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等项经济损失共计517111.20元。其中由中华联财保公司在交通事故责任强制保险和第三者责任险赔付限额内赔偿，不足部分由王有信赔偿。2、诉讼费用由王有信与中华联财保公司承担。
一审法院认定事实：2015年11月12日，王有信与案外人朱远玉达成了书面购买车辆协议，案外人朱远玉将其所有的车号为陕A725**南骏自卸货车出卖于王有信。该车辆分别于2015年10月8日和10月19日在中华联财保公司购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车辆保险（商业险）其中交通事故责任强制保险期限自2015年10月9日零时起至2016年10月8日二十三时五十九分止，金额为122000.00元。机动车辆保险保险期自2015年10月20日零时起至2016年10月19日二十三时五十九分止。其中第三者责任保险（主险）保险金额为500000.00元(不计免赔率），机动车车上人员责任保险（司机）保险金额为20000.00元。2016年2月7日22时许，王有信驾驶陕A725**号轻型自卸货车在旬阳县城关镇宋家河村五组王大来家房屋北侧房头处倒车时，将车后行人王大来撞倒，造成王大来受伤，经送往旬阳县医院抢救无效死亡的交通事故。刘东花、王有超、王伟、王小丽为此支付医疗费11191.20元、运尸费2000.00元、交通费500.00元。2016年2月25日，旬阳县公安局交通警察大队作出旬公交认字[2016]第01号交通事故认定书，认定王有信驾驶机动车辆未察明车后情况，未确认安全后倒车是形成本起交通事故的直接原因，依法应负本起事故全部责任。王大来无事故责任。王大来死亡后，2016年2月9日，王有信赔付了丧葬费25000.00元。2016年3月10日，刘东花、王有超、王伟、王小丽与王有信在旬阳县公安局交通警察大队的主持下，达成了刑事和解协议书，双方约定：1、（略）。2、乙方（王有信）一次性赔偿甲方（刘东花、王有超、王伟、王小丽）丧葬费25000.00元，精神抚慰金50000.00元（已支付）。3、（略）4、承保乙方陕A725**车辆交强险和第三者责任险中华联财保公司赔付的所有款项（死亡赔偿金、医疗费、丧葬费等）全部归甲方所有，乙方同意由保险公司直接支付给甲方。5、乙方必须保证其持有合法有效的驾驶证和其车辆所投交强险和第三者责任险合法有效性。否则由乙方赔偿保险公司承保范围依法应赔付的死亡赔偿金、丧葬费等项赔偿。之后，王有信赔付了刘东花、王有超、王伟、王小丽精神抚慰金50000元。
一审法院另查明，受害人王大来于1951年12月21日出生，2016年2月8日死亡。其生前一直在旬阳县城租房居住，在县城务工。陕西省2015年度城镇居民人均纯收入为城镇居民人均可支配收入每年26420.00元，2015年陕西省在岗城镇职工平均工资为52119.00元，月平均工资是4343.00元。
上述事实由旬公交认字[2016]L第01号交通事故认定书，旬阳县医院诊断证明、住院病案资料、医疗费票据及费用汇总清单，王大来死亡注销证和其生前外出务工及租房证明，调查朱远玉的笔录，和解协议书，运尸费、交通费收条，车辆买卖合同，王有信驾驶证、陕A725**车辆行驶证，陕A725**交强险及机动车综合商业险保险单，交强险及机动车综合商业险缴费票据（第三者险不计免赔），道路运输证，和解协议等证据予以证实。
一审法院认为，公民享有生命健康权，其合法民事权益受法律保护。任何公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，均应承担相应的民事责任。本案的争议焦点有：一、刘东花、王有超、王伟、王小丽所受损失的责任承担问题。二、中华联财保公司要求在商业第三者责任险部分免责的主张能否成立的问题。王有信所驾驶车辆无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，能不能在第三者责任险内赔付的问题。三、赔偿的项目及数额问题。
关于争议焦点一，王有信驾驶陕A725**号轻型自卸货车，将车后行人王大来撞倒，造成王大来受伤，经送往旬阳县医院抢救无效死亡的一般交通事故，王有信负事故的全部责任，该事故认定事实清楚，责任分明，合法有效。法院对该责任认定依法予以认定，刘东花、王有超、王伟、王小丽作为受害人亲属，其各项损失理应获得赔偿。由于该车辆在中华联财保公司购买了交通事故责任强制险和机动车辆保险（商业险）。事故发生在保险期间内，王有信负事故的全部责任。故对于刘东花、王有超、王伟、王小丽的经济损失，按照责任的划分，由王有信承担。首先在机动车强制保险限额范围内先行赔偿122000.00元（含精神抚慰金）,超出强制保险赔偿限额的部分，由中华联财保公司在第三者责任商业保险限额内承担赔偿责任。超出第三者责任商业保险应赔付的部分，由王有信予以赔偿。
关于争议焦点二，本案肇事车辆驾驶员王有信持有机动车驾驶证和车辆行驶证及车辆运输证，表明王有信具有驾驶员资格，所驾驶车辆可以从事运输上路行驶。也没有证据证实，无货运资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。另一方面，本案中的保险合同为中华联财保公司提供的格式条款，提供格式条款的提供方对免除责任的格式条款应当尽到明确说明义务，所谓“明确说明”,是指保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对免责条款的概念、内容及法律后果等以书面形式或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。中华联财保公司没有充分证据证明其已向投保人明确说明“有效资格证书”是指车辆货运资格证，其要求免责的主张不能成立。
关于争议焦点三，本院依次确认如下：1、对于医疗费，应根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据予以确定。根据现有证据，确定医疗费为11191.20元。中华联财保公司在交强险范围内赔付10000.00元。在商业第三者保险范围内赔付1191.20元。2、对于死亡赔偿金，应按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的按五年计算，陕西省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第七十条一项规定：因交通事故死亡的，死亡赔偿金按其经常居住地城镇居民上年度人均可支配收入标准计算。按此规定，对于死亡赔偿金应按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入，受害人王大来死亡时六十四周岁，其赔偿时间为16年，2015年度陕西省城镇居民人均纯收入为城镇居民人均可支配收入每年26420.00元，其死亡赔偿金应为：422720.00元（26420.00×16）。3、对于丧葬费，按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算，其丧葬费应为：26058.00元(4343.00×6）。4.对于交通费500.00元，是其因受到损害而实际产生的直接损失，予以确认。中华联财保公司在交强险范围内赔付。5.对于运尸费2000.00元，虽然也是实际损失，但此项费用属于丧葬费的范筹，丧葬费已包含了运尸费用，因此刘东花、王有超、王伟、王小丽的此项请求属重复诉讼，不予支持。6.对于精神损害赔偿金，是因遭受精神上的痛苦而依法要求的精神抚慰费用，但在本案中已要求赔偿了死亡赔偿金，而《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条第二项的规定，精神损害抚慰金已包括死亡赔偿金，因此刘东花、王有超、王伟、王小丽的此项请求无法律规定，不予支持。7、对于打印费，刘东花、王有超、王伟、王小丽没有向法院提交相关证据，故其此项请求不当，不予支持。以上共计460469.20元，由中华联财保公司在交强险的范围内赔偿120000.00元，其余部分340469.20元，由中华联财保公司在第三者责任险的范围内承担，本案中王有信将其已先行垫付的丧葬费和精神抚慰金的追偿权，转移给刘东花、王有超、王伟、王小丽享有，没有违反法律，法院予以确认。因此，对于保险公司赔偿的所有经济损失，均由刘东花、王有超、王伟、王小丽所有。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第二款，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十条、第六十五条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十二条、第二十七条、第二十九条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第九条，陕西省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第七十条一项之规定，一审判决：一、中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司在本判决生效后十日向刘东花、王有超、王伟、王小丽赔付医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、交通费、运尸费等各项经济损失共计460469.20元。二、驳回刘东花、王有超、王伟、王小丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8972.00元，减半收取4486.00元，由王有信承担。
经二审查明的事实与一审认定的事实一致。二审中，各方均未向法庭提交新证据。
本院认为，公民的健康权受法律保护。王有信驾驶机动车，在倒车时将王大来撞倒，造成王大来受伤后经抢救无效死亡的交通事故。刘东花、王有超、王伟、王小丽作为王大来亲属，请求赔偿因王大来死亡造成的各项损失，其合理部分依法应予支持。经交通事故认定书认定，王有信负本起事故全部责任，因肇事车辆在中华联财保公司投保有交强险和机动车商业第三者责任保险，故应由中华联财保公司先在交强险范围内理赔，超出部分在商业第三者责任险范围内理赔，仍不足部分由王有信负责赔偿。本案因王大来死亡造成各项损失共计460469.20元，故应由中华联财保公司在交强险范围内赔偿120000元，在商业第三者责任险范围内赔偿340469.20元。中华联财保公司上诉认为，王有信驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书，依照双方签订的《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任险保险条款》约定属于免责情形，上诉人不应当在商业第三者保险范围内赔偿。经审查，王有信持有机动车驾驶证、车辆行驶证及车辆运输证，表明王有信具备驾驶员资格，所驾车辆可以上路行驶并从事运输，中华联财保公司目前并无证据可以证明王有信没有货运资格证导致其不能驾驶车辆上路运输且显著增加了承保车辆的危险程度。另，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案双方所签合同为格式条款，中华联财保公司作为格式条款提供方，应证明其已对投保人就免责条款尽到了明确说明义务，并详细告知其中所指的“有效资格证书”包含“车辆货运资格证”这一事实，现中华联财保公司不能充分证明其已尽到明确说明义务，故对其主张在商业第三者责任险范围内免责的上诉理由不能支持。
综上所述，中华联财保公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8972元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 方仁和
审 判 员 王 佳
代理审判员 罗 潇
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 吴亚男