成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初3116号原告：成都维仕小额贷款有限公司，住所地：成都市锦江区。法定代表人：廖世宏，成都维仕小额贷款有限公司董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，成都维仕小额贷款有限公司员工，住四川省眉山市。委托诉讼代理人：何丽华，女，成都维仕小额贷款有限公司员工，住四川省简阳市。被告：杨才明，女，1963年4月13日出生，汉族，住四川省。被告：许庆源，男，1965年7月12日出生，汉族，住四川省。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告杨才明、许庆源借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理，因被告杨才明、许庆源下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告杨才明、许庆源公告送达了相关法律文书。现公告期满，被告杨才明、许庆源无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法由审判员郭莉担任审判长，与人民陪审员钟翠屏、人民陪审员许莎组成合议庭，于2017年5月31日公开开庭，缺席进行了审理，原告维仕公司的委托诉讼代理人何丽华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、解除维仕公司与杨才明、许庆源签订的《房地产最高额抵押贷款合同》；2、杨才明、许庆源自解除合同之日起3日内，向维仕公司偿还借款本息、管理费、扣款失败手续费、违约金合计268572.17元；如逾期不付，加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、维仕公司对抵押物行使抵押权，即以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；4、杨才明与�庆源承担连带责任；5、案件受理费由杨才明、许庆源承担。庭审中，维仕公司放弃第一项诉讼请求；明确第二项诉讼请求包括本金129166.65元、利息41850元、管理费13950元、扣款失败手续费2000元、合同违约金45000元、迟延支付违约金36605.52元。事实与理由：维仕公司与杨才明、许庆源于2014年2月28日签订了《房地产最高额抵押贷款合同》。该合同约定：由维仕公司向杨才明、许庆源发放金额为150000元，月利率为0.9%的房屋抵押贷款，并为杨才明、许庆源提供贷款后续管理服务。杨才明、许庆源承诺自2014年3月起连续36个月，分期每月27日向维仕公司偿还本息5516.67元及支付管理费450元。杨才明、许庆源提供其名下的权证号为权xxxxxxx的房产为债务进行抵押担保，并依法办理抵押登记。合同还约定了违约责任、扣款失败费用、违约金等。该合同签订后，维仕公司在2014年2月28日依约将贷款支付给了杨才明、许庆源。杨才明、许庆源借款后全额归还了2014年3月至2014年7月共5期的应还款项，之后未再履行还款义务。由于杨才明、许庆源不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。杨才明、许庆源的行为也严重侵犯了维仕公司的合法权益。故此，维仕公司起诉至法院。被告杨才明、许庆源未到庭参加诉讼，未提交答辩意见亦未提交证据材料。经审理查明，2014年2月28日，杨才明（借款人、抵押人甲方）与维仕公司（贷款人、抵押权人、乙方）、许庆源（抵押物共有人、保证人一）签订《房地产最高额抵押贷款合同》，合同约定：乙方同意在最高贷款本金150000元内向甲方发放贷款；债务履行期限自2014年2月28日起至2019年2月27日止，甲方应根�需要向乙方申请，乙方在审核同意后分次向甲方放款；贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途、贷款保证金及管理费，单笔贷款以该笔贷款对应的借据为准；首次还款日、每月还款日、还款期数及每月还款额，单笔贷款以该笔贷款对应的借据为准；实际贷款发放金额，单笔贷款以该笔贷款对应的借据为准；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满，每笔贷款的管理费从该笔贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；甲方同意乙方从甲方指定账户汇总扣划各期还款本息、管理费及其他所有应付款项；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统在甲方指定账户上扣划本合同及借据约定的全部款项，直至全部的贷款本息、复利、贷款保证金、管理费、相应违约金和其他所有应付乙方的款项结清；甲方应从首次还款日起，在每月还款日等额偿还贷款本金、利息、贷款管理费，直至还款期满；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次100元的费用；抵押房产担保的范围为本合同及所有借据项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚金、逾期利息、复利、罚息、保证金、管理费及其他费用、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产等合同项下发生的一切款项以及实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费等）及甲方所有其他应付合理款项；抵押担保范围包括乙方主债权150000元�及由此产生的附属债权；保证人应就甲方履行本合同及所有借据约定的全部义务负连带保证责任，保证人同意，保证人无须签署逐笔贷款对应的借据；保证担保人承担的连带保证责任的范围为本合同及所有借据项下全部甲方的义务；保证人保证责任的履行不以乙方行使抵押权为前提；保证期限为本合同签订之日起至本合同及所有借据约定的甲方全部义务履行期限届满后两年；甲方未能按合同约定及时履行其在本合同或借据项下的全部或部分付款义务即构成违约；乙方有权立即宣布所有贷款提前到期，并解除本合同及借据，要求甲方立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息、违约金及其他应付款项，没收贷款保证金；要求甲方支付已发放贷款总额的30%作为违约金；甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项的，每逾期一日，甲方应支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至所有应付款项付清；抵押房产为杨才明、许庆源所有的位于成都市西航港街道临港路8号1栋2单元3层307号（权）的房产。同日，位于成都市西航港街道临港路三段8号1栋2单元3层307号的房屋办理了抵押权登记，维仕公司取得房屋他项权证。2014年2月28日，杨才明出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将杨才明账户资金转入维仕公司账户。2014年2月28日，维仕公司向杨才明发放贷款150000元。《借款借据》载明利率0.9%/月；管理费0.3%/月；借款期限36期；贷款用途为其他消费；每期归还本息5516.67元；每期支付管理费450元；支付贷款保证金4500元；每月还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；每月还款日借款人应当向维仕公司支付每期本息、管理费共计5966.67元。杨才明取得款项后归还了2014年3月至2014年7月本息及管理费，其后未再向维仕公司归还任何款项。以上事实，有原告维仕公司提交的《房地产最高额抵押贷款合同》、《借款借据》、中国建设银行客户专用回单、《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》、房屋他项权证、杨才明个人账单及维仕公司在庭审中的陈述在案为证。本院认为，维仕公司与杨才明、许庆源签订的《房地产最高额抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，维仕公司按约向杨才明履行了发放贷款的义务。但杨才明取得贷款后，未按照约定向维仕公司履行还款义务，自2014年8月起不再向维仕公司还款，现双方约定的还款期限已届满，维仕公司要求杨才明偿还尚欠借款本金129166.65元（150000元－4166.67元/月×5个月），符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费以及按每日0.1%的标准计算的延迟支付违约金问题，虽然维仕公司、杨才明双方在合同中约定了杨才明每月应支付利息1350元、管理费320元、因账户余额不足导致银行扣划失败就失败次数向维仕公司支付每笔100元的费用，但上述约定标准已经超过法律允许范围，且上述费用均具有弥补维仕公司损失的性质，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，维仕公司主张的利息、管理费、扣款�败手续费、违约金应以杨才明尚欠的借款本金为基数，从其逾期之日即2014年8月28起按年利率24%计算至借款全部还清之日止。维仕公司与杨才明、许庆源签订的《房地产最高额抵押贷款合同》约定以杨才明、许庆源所有的位于成都市西航港街道临港路8号1栋2单元3层307号（）的房产为杨才明的债务设定抵押，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，维仕公司作为抵押权人，要求对位于成都市西航港街道临港路8号1栋2单元3层307号的房产的拍卖、变卖价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。根据《房地产最高额抵押贷款合同》约定的保证期间、保证范围、保证方式，维仕公司要求许庆源对杨才明的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告杨才明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告成都维仕小额贷款有限公司借款本金129166.65元，并支付利息、管理费、扣款失败手续费、违约金（以借款本金129166.65元为基数，按照年利率24%，自2014年8月28日开始计算至付清之日止）；二、原告成都维仕小额贷款有限公司对被告杨才明、许庆源所有的位于成都市西航港街道临港路8号1栋2单元3层307号（权房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告许庆源对被告杨才明的上述第一项债务向原告成都维仕小额贷款有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2664元，由被告杨才明、许庆源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  郭 莉人民陪审员  钟翠屏人民陪审员  许 莎二〇一七年六月二十一日书 记 员  王 曼庭审速录员宋丽婷附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法�关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。