石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第00457号
公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。
被告人张某，2013年10月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被原石家庄市公安局桥东分局刑事拘留，同年11月8日经原石家庄市桥东区检察院批准逮捕，由原石家庄市公安局桥东分局执行逮捕，现羁押于石家庄市第一看守所。
辩护人王守军，河北决策律师事务所律师。
原石家庄市桥东区人民检察院以东检公诉刑诉（2014）36号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月17日向原石家庄市桥东区人民法院提起公诉。原石家庄市桥东区人民法院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原石家庄市桥东区人民检察院代理检察员张伟华出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人王守军到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原石家庄市桥东区人民检察院指控：被告人张某于2012年5月11日向某银行申领了一张卡号为6xxxxxxxxsxxxx27的信用卡。截至2012年12月，共计透支本金人民币200000元，经某银行多次催缴，拒不归还欠款。案发后，被告人张某将所欠本金还请。
公诉机关认为，被告人张某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张某对起诉书指控的犯罪事实及罪名有异议，认为不构成信用卡诈骗罪，其主要提出：1、涉案信用卡我没有见过，也没有消费；2、公诉人出示证据中的证人证言都是不真实的；3、涉案信用卡在5月16日在网上银行开卡，不是我开通的，我不可能次日又通过打电话再次开卡设置密码，这不符合逻辑。这个信用卡不是我开通的，电话也不是我打的；4、我认为应查清赃款购买的100部手机的去向。
辩护人王守军对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议，认为被告人张某不构成信用卡诈骗罪，其主要提出：1、公诉机关指控张某名下的信用卡相关联的开卡、激活信用卡透支的证据不足，不能证实是张某所为；2、本案涉及到的信用卡透支时购买100部手机，手机去向不明，没有相关证据能够证实是张某所购买的这100部手机；3、证人崔某某的证言无法证实本案所购买的手机透支信用卡的行为是张某所为；4、2012年5月16日电脑激活信用卡的IP地址，可以证明激活人当时在哪里，如果在北京，有可能跟张某有关，如果不在北京，在石家庄的话，就能证实与张某无关；5、公安机关做了两次补充侦查，根据公安部关于刑事案件办案程序的第285条的规定，在补充证据后应当制作补充侦查报告书，至现在为止都没有见到报告书，我认为公安机关的办案程序违反了公安部的规定。6、进行物证鉴定的材料公安机关有十次的电话录音样本，而这十次录音都是按照公安人员的安排来进行的，电话内容、接电话的人都是公安人员事先安排好的，接电话的人和接电话的内容也都是事先安排好的，不是在自然状态下取得的。7、公安机关提供的电话录音缺乏原始的存储介质，没有说明电话录音的时间、存储介质、电话号码等详细信息。包括信用卡开卡的相关材料也应该有原始的基本材料。综上，辩护人认为公诉机关指控被告人张某犯信用卡诈骗罪证据不足。
经审理查明：
一、犯罪事实：被告人张某于2012年4月6日在某银行申请了卡号为6xxxxxxxxsxxxx63的信用卡，2012年5月11日核发了卡片。2012年5月17日，被告人张某通过电话开卡，并设置了交易密码。2012年5月17日，某电子商务有限公司销售清单表明：购货单位张某，总金额200000元，数量100部，单价2000元，商品名称8800，签字为“张某孙某某（代）。2012年7月6日起，某银行多次给张某打电话和发短信，要求张某还款，但是张某所留的电话一直没有打通。2012年10月7日，张某预留的电话停机。截止2013年2月26日，共计欠款268002.59元（其中本金200000元，利息29188.41元，滞纳金38814.18元）。
二、量刑事实：被告人张某归还某银行款息245000元。
上述事实有以下证据予以证实：
一、被告人张某的在侦查阶段的供述：我是2012年4、5月份通过朋友崔某某认识某银行员工高某，通过高某申请的某银行的信用卡，在大约一个月后，崔某某在某交叉口附近给的我银行卡，卡号我忘了，我通过网上激活的方式激活了信用卡。消费信用卡上的钱是我让一个朋友孙某某在崔某某的公司买了100部手机，我让孙某某消费的这个钱是为了还孙某某的欠款。2012年10月左右，某银行给我打过两次电话，催缴欠款，高某也通过朋友给我捎过来两次电话让我还款，2013年还有别的同学给我带过两三次某银行的信，让我尽快还款。在2012年我更改了两次联系方式，没有通知银行，因为我没钱，某银行老找我要钱，嫌麻烦就躲开他们了，但是我没有改变申请的联系地址。
被告人张某当庭供述：2012年上半年，崔某某说他能在某银行办卡，问我办不办，我说可以办一张，也没有说办多大信用额度的信用卡。崔某某让我填写了申办信用卡的申请表，我的个人信息全部是我自己填写的，都是真实的，过了半个多月，我去过某银行总部，问信用卡的情况，银行的人跟我说信用卡额度太大，可能办不下来，之后我就走了。后来我才知道是20万的信用额度。也没有接到过任何电话和信函，一直到大概2013年10月28日，公安机关到我家里找到我，说有我一张信用卡透支了20万元，我说我没有见过卡，公安机关把我带到派出所，第二天给我做了笔录，公安机关的人说把钱还了，就可以出去了，我就让家里人把钱还了。我们公司没有孙某某，我也不认识孙某某。在侦查阶段供述说认识孙某某，是公安机关提醒我说的。
二、证人证言
（一）证人牛某某证言：我是代表某银行来报案的，张某于2012年4月6日在某银行申请了卡号为6xxxxxxxxsxxxx63的信用卡，2012年5月17日透支后，虽经银行多次催缴，改变了联系电话和联系地址，躲避催缴。截止2013年2月26日，共计欠款268002.59元（其中本金200000元，利息29188.41元，滞纳金38814.18元）。从2012年7月6日起，某银行经常给张某打电话和发短信，要求张某还款，但是张某所留的电话一直关机。到了2012年10月7日，该电话停机。银行工作人员到家里寻找张某，其父母告知张某不知去向。
（二）证人高某证言：2012年4月，具体是什么我忘了，我的小学同学崔某某找我，要给其朋友张某办理一张大额信用卡。我对张某的办卡的资料进行审查，认为符合办理大额信用卡，就推荐了大额信用卡。到了5月份的一天，张某的信用卡下来了，我就给张某打电话，其电话无人接听，我就给崔某某打电话，崔某某要求我把信用卡交给她，由她转交给张某。我在某银行总行门口把卡交给了崔某某，并告知她要用张某的信用卡申办表上所留的电话激活该卡。
（三）证人崔某某的证言：2012年3、4月份的一天，张某找我让我给他办一张大额信用卡。我通过某银行的同学高某给其申请一张信用卡。在一次吃饭的过程中，张某对高某说，信用卡下来后把卡交给我，由我转交给张某，原因是他在信用卡上预留的地址是父母的地址，他自己不在此居住，不能收到。大约5月份的一天，高某给我打电话，让我某银行总行门口，把张某信用卡办下来了的事告诉了我，我当场给张某打电话，告诉他信用卡已经拿到，我开车拉着公司的会计李某某到了某交叉口东南角的便道上，将装有信用卡的信封原封不动的交给了张某。过了一段时间，张某给我打电话说要在我们公司购买100部手机。2012年5月17日，张某让他们公司会计到我公司购买了100部手机，单价2000元，总价二十万。
（三）证人李某某的证言：2012年5月的一天，我随我们公司老板崔某某到石家庄市某河北银行附近从高某手中拿到一个信封，后又同崔某某到石家庄某交叉口东南角便道上，将信封交给了张某。5月17日中午，有一个叫孙某某的、四十多岁的女子到我们公司，在我公司pos机上划了一张河北银行信用卡，孙某某现场输入了密码，购买了我公司的100部移动支付手机，金额为二十万。那女子在我公司购买移动支付手机销售单上签下了“孙某某（代）张某”这几个字，过了两天，孙某某带了一个男子把这100部手机搬走了。
（四）证人张某的证言：我的弟弟张某透支了某银行信用卡的现金二十多万元，我为其归还了欠款，现在把归还欠款的凭条送过来，争取对张某宽大处理。
三、书证
（一）某电子商务有限公司销售清单证实：2012年5月17日，购货单位张某，总金额200000元，数量100部，单价2000元，商品名称8800，签字为“张某孙某某（代）”
（二）某银行网上银行电子回单证实：付款人崔某某，付款人账号6224980899004621248，收款人张某，收款人账号6224980899005170872，交易成功日期2012年5月18日。
（三）某银行个人业务回单证实：卡号6xxxxxxxxsxxxx27，姓名张某，币种人民币，交易金额245000元，交易日期20131030
（四）到案经过：2013年10月25日，桥东分局东风路派出所通过调取张某以前的通话记录，分析出张某新的电话号码，通过技术侦查手段发现张某隐匿在石家庄市某公寓。2013年10月25日10时17许，石家庄桥东分局东风路派出所，在某公寓，将犯罪嫌疑人张某抓获。
（五）消费明细证实：河北某贸易有限公司，客户名称张某，于2012年5月17日分五笔消费，每笔40000元，共计200000元，从此以后没有任何还款行为。
（六）催收记录证实：银行多次催收都没有联系到张某本人。
（七）委托书、报案材料证实：某银行委托牛某某于2013年3月3日向石家庄市公安局桥东分局报案。
（八）户籍证明：证明被告人张某的犯罪主体身份。
（十）开卡情况说明证实：2013年5月17日，张某本人打电话开卡，设置了交易密码。
四、视听资料
录音材料证实：2013年5月17日，张某本人打电话开卡，设置了交易密码。
五、鉴定意见
鉴定文书证实：张某开卡的录音和调取的张某在公安机关的录音样本，是一致的，证实涉案信用卡是由张某本人所开卡并设置的密码。
上述证据已经庭审质证，依法予以确认。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大。原石家庄市桥东区人民检察院指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。
被告人张某在公安机关供述、证人崔某某、李某某在公安机关的陈述均证实被告人张某收到了卡号为6xxxxxxxxsxxxx63的河北银行信用卡，被告人张某当庭供述其没有拿到该信用卡的辩称是一种翻供行为，本院不予支持。
被告人张某及辩护人提出涉案信用卡并非张某开卡、设置交易密码的辩护观点，经查，开卡情况说明、录音材料和鉴定文书都能证实涉案信用卡于2012年5月17日由张某通过电话开通并设置了交易密码。被告人及辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某及辩护人提出应查明涉案信用卡消费的100部手机的去向，以证明不是张某消费的辩护观点，经查，涉案信用卡是张某激活并设置交易密码，无论是谁消费，都视为张某的授权消费。被告人及辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某及辩护人提出证人证言不真实的辩护观点，上述证人均系亲历相关案件事实的人，其证言证明的内容与在案其他证人证言、书证等相互印证，被告人及辩护人所提质疑没有事实依据。被告人及辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某及辩护人提出查明2012年5月16日电脑激活信用卡的IP地址，进而确定涉案信用卡是否是张某网上激活的辩护观点，经查，涉案信用卡需要通过网上激活和设置交易密码两个步骤，才能消费，至于网上激活是否为张某所为，不影响张某设置交易密码而进行消费。被告人及辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某的辩护人提出公安机关做了两次补充侦查，应提交补充侦查报告书的辩护观点，经查，虽然侦查机关没有提供补充侦查报告书，但是提供了证人李某某、崔某某的证言、录音材料、开卡情况说明、公安部鉴定文书等证据，以及提供了呈请调取证据报告书、调取证据通知书等程序材料，足以证实证据是合法、有效的，不影响证据的证明力。辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某的辩护人提出进行物证鉴定的材料公安机关有十次的电话录音样本，不是在自然状态下形成的辩护观点，经查，鉴定样本的对话内容不是公安机关事先安排好的，是依据2012年5月17日设置交易密码的通话内容而确定。被告人及辩护人的该项辩护观点不能成立，本院不予采纳。
被告人张某的辩护人提出公安机关提供的电话录音缺乏原始的存储介质，没有说明电话录音的时间、存储介质、电话号码等详细信息的辩护意见，经查，公安机关提取的录音有说明。
被告人张某归还河北银行款息245000元，酌情予以从轻处罚。
综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一三年十月二十九日起至二○一八年十月二十八日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 苏渝涵
代理审判员 刘飞虎
人民陪审员 苏会肖
二〇一四年十二月五日
代书 记员 李丽丽