广东省珠海市金湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠金法民一初字第435号
原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行，住所地：珠海市三灶镇三灶街。
负责人孔劲。
委托代理人李力华，广东晨光律师事务所律师。
委托代理人郑晓波，广东晨光律师事务所实习律师。
被告刘波，男，1986年6月19日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。
被告黄佩琪，女，1987年3月23日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。
原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行（简称农行三灶支行）诉被告刘波、黄佩琪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2015年12月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李力华、郑晓波到庭参加了诉讼，被告刘波、黄佩琪经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告刘波为购买位于珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房，向原告申请借款，双方于2014年10月11日签订《个人购房担保借款合同》（简称合同），合同特别条款第二十三条约定，借款金额为33万。合同第1.7条约定，合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。根据借款凭证，借款期限自2014年12月12日起至2034年12月11日止。借款执行利率为1.0725%，逾期利率为10.60875%。合同第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同通用条款第11.1条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。合同第二十九条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第三十四条约定，被告刘波同意提供其坐落于珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房房产作为借款抵押担保，双方办理房地产抵押权登记（粤他项房地产权证珠字第××号号）。被告黄佩琪于被告刘波不仅是夫妻关系，被告黄佩琪还为被告刘波上述借款行为承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告刘波指定的账户发放贷款。但被告自2015年5月13日起未按期返还借款本息，截至2015年8月13日，逾期未还本金1965.36元，逾期利息5858.19元。按照合同通用条款第11.4条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。原告认为，原告与两被告签订的合同合法有效，原告己按约定向被告发放了贷款，�被告刘波未按时还本付息，应承担相应的违约责任。因此，原告为了维护合法权益，诉请人民法院判令：一、被告向原告返还借款本金248080.3元人民币（其中逾期未还本金1965.36元，提前收回借款本金246114.94元）；二、被告向原告支付贷款利息5858.19元人民币（暂计至2015年8月12日，其中正常息为5831.2元，罚息6.75元，复利20.24元；2015年8月13日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；三、被告赔偿原告支付的律师费用1万元；以上暂合计263938.49元。四、被告黄佩琪对被告刘波上述债务承担连带保证责任；五、确认原告对珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房有优先受偿权；六、两被告承担本案案件诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、过户费、公告费等费用。
被告刘波、黄佩琪在答辩期内既未提交答辩状，也未提交证�。
经审理查明，原告陈述的事实属实，本院予以认定，在此不再赘述。
另查，原、被告于2014年10月11日签订《个人购房担保借款合同》有如下约定：“……第九条9.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任……9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……诉讼费、律师费等贷款人事项债权的一切费用……9.1.4（8）本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就无的担保实现债权的，也可以要求保证人承担保证责任……第十一条11.1借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”
涉案借款人民币33万元的实际发放日为2014年12月12日，《借款凭证》上注明，借款日期为2014年12月12日，到期日期为2034年12月11日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.07250%，逾期利率10.60875%，原告与被告刘波分别在上述借款凭证上签字盖章。
2014年12月9日，原告与�告刘波办理了借款抵押登记手续，被告刘波以其自有的坐落于珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房房产作借款抵押，房地产权证号码02××633。房地他项权证号码为0200021305。
原告于2015年7月15日向被告刘波、黄佩琪发出《法律催收函》，于2015年8月26日发出《提前收回已发放借款通知》，告知被告刘波截至2015年8月12日已结欠借款本金1965.36元，结欠利息5858.19元，并通知被告黄佩琪，原告决定提前收回已发放的借款，要求被告刘波、黄佩琪尽快履行还款义务，偿还剩余的全部所欠借款本息。原告将该上述两份证据邮寄两被告户籍地址及居住地址。原告于2015年8月26日向被告黄佩琪发出《提前行使担保权通知》，通知被告黄佩琪由于其承担连带保证担保责任，因被告刘波未及时还款，故对被告黄佩琪提前行使担保权。
2015年2月5日，原告与广东晨光律师事务所签订《委托代理合同》，约定由广东晨光律师事务所指派律师为原告提供贷款合同纠纷的代理服务，标的为50万元（不含）以下的收费标准为10，000元／宗。2015年10月9日，广东晨光律师事务所收取原告的律师费10，000元，后出具了收费发票。
本院认为，原、被告于2014年10月11日签订《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告已按约定向被告发放了贷款，被告作为借款人应依约还本付息。根据双方签订的合同第十一条11.4“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”的约定，被告自2015年5月13日起未按期返还借款本息，截至2015年8月12�已结欠借款本金1965.36元，结欠利息5858.19元，已构成违约，应承担违约责任，合同约定的贷款人有权提前收回借款及有权提前行使担保权条件已成就。故原告主张按合同约定提前收回已发放借款，要求被告清偿拖欠本金并按约支付利息的请求合法有据，本院予以支持。
关于原告主张的罚息、复息问题，根据原、被告签订的合同第十一条11.1“借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止……”以及第十二条11.3“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”的约定，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发（2003）251号文第三条“关于罚息利率，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”规定，原告主张对被告刘波按合同约定计收罚息和复息有合同依据，且无违反法律规定，本院予以支持。
被告刘波以其自有的坐落于珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房房产作借款�押，并依法办理了抵押登记手续，借款抵押关系依法成立，并自抵押登记之日起生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，被告刘波应以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。
另《个人购房担保借款合同》约定被告应支付原告因行使该合同权利所发生的包括诉讼费、律师费在内的全部费用，原告已提供《委托代理合同书》及发票证明其因行使要求被告刘波清偿欠�权利导致本次诉讼而支出的律师费用1万元，故原告主张被告刘波支付律师费用符合合同约定，本院予以采纳。
被告黄佩琪作为《个人购房担保借款合同》的保证人，根据合同第九条9.1.1“保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任”及9.1.2“保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……诉讼费、律师费等贷款人事项债权的一切费用”及9.1.4（8）“本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就无的担保实现债权的，也可以要求保证人承担保证责任……”的约定，原告主张被告黄佩琪对本案确定的债务承担连带保证责任，理据充足，本院予以支持。
至于原告主张二被告承担评估费、拍卖费、过户费、公告费，因该费用原告未能举证证明已经实际产生，故不予�持，原告可待实际产生后另循法律途径解决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘波于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行清偿借款人民币248080.3元及利息、罚息、复利（计算方式：计至2015年8月12日的利息5831.2元、罚息6.75元、复利20.24元；自2015年8月13日起至被告实际还清本息之日止，产生的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；
二、原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行对抵押物珠海市金湾区红旗镇和兴中路165号702房享有优先受偿权（房地产权证号码为02××63，房地他项权证号码为0200021305；
三、被告刘波向原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行支付律师费人民币10，000元；
四、被告黄佩琪对上述第一、二、三项债务向原告中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行承担连带清偿责任；
五、驳回中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2630元，保全费1840元，由被告刘波、黄佩琪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员 姜 欣
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 何洪标
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款�间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责�。
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四款被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。