广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1394号
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行。住所地广东省佛山市禅城区（分）440602000061643。
负责人林耸，行长。
委托代理人梁展杰，男，汉族，××年××月××日出生，住所广东省佛山市禅城区。
委托代理人申川，男，汉族，××年××月××日出生，住所广东省佛山市禅城区。
被告伍笑华，女，澳门特别行政区居民。澳门居民身份号码×××5690（）。
被告卢启威，男，汉族，住所广东省佛山市顺德区。公民身份号码×××3617。
委托代理人张淑婷，广东宏骏律师事务所律师。
委托代理人黎伟贤，广东宏骏律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告伍笑华、卢启威金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日受理后，依法适用普通程序，由审判员黎青松担任审判长，与代理审判员尹宇飞、人民陪审员陈贞卫组成合议庭进行审理，原告委托代理人梁展杰、被告卢启威委托代理人张淑婷到庭参加了诉讼，被告伍笑华经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年6月29日，原告与被告伍笑华、卢启威签订了编号为住房贷字佛山分行营业部支行2009年430号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告伍笑华、卢启威向原告借款16万元，借款用途是用于购买位于佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号的房产，借款期限以借款凭证为准，从2009年6月29日起至2019年6月29日止。贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率下浮30%执行。被告伍笑华按月等额本息还款法（按月计算）偿还当期贷款本息。被告如未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按第四条约定的利率的基础上加收40%确定。被告伍笑华、卢启威提供位于佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号的房地产作为该笔贷款抵押物，被告伍笑华及配偶卢启威已在《个人购房借款／担保合同》当中的抵押条款上签名确认并办理了抵押登记，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告如约于2009年6月29日向被告指定账户发放贷款16万元。然而，被告从2015年5月开始逾期，已连续5期未按时足额偿还原告贷款本息，截至2015年10月22日，被告伍笑华、卢启威在我行的贷款余额为75424.95元、积欠利息1998.12元。根据借款合同第十条的约定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”被告的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。上述债务发生在被告伍笑华、卢启威俩被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，理应共同清偿。原告认为，根据合同约定，上述被告的行为已构成违约。为此，原告请求法院判令：1、原告与被告伍笑华、卢启威立即连带偿还其与原告签订的《个人购房借款合同》（合同编号为住房贷字佛山分行营业部支行2009年430号）项下的借款本金74524.95元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年10月22日的利息为1998.12元，从2015年10月23日起至法院确定还款之日止的利息按照合同约定的罚息利率计算）；2、原告对被告伍笑华、卢启威提供的抵押物位于佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号的抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。3、两被告承担本案的诉讼费用。
诉讼中，被告伍笑华未作答辩。
被告卢启威答辩称，对借款事实无异议，对欠款的金额及利息计算标准请法院依据双方的合同约定作出确认。对原告的其他诉讼请求请法院依法作出判决。
原告在诉讼中提供证据及被告卢启威质证如下：
1、原告营业执照、金融许可证及组织机构代码证、被告伍笑华护照、被告卢启威身份证、常住人口登记卡、两被告结婚证，证明原、被告诉讼主体资格。两被告系夫妻关系。
2、个人购房借款／担保合同，证明被告借款事实及担保情况。
3、抵押登记证明书，证明被告为上述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记。
4、借款凭证、借据，证明借款发放的事实。
5、欠款情况表，证明被告欠款情况。
经质证，被告卢启威对证据1-4的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据5的真实性不予确认，欠款的具体数额请法院依法确认。
诉讼中，被告伍笑华、卢启威未提供证据。
被告伍笑华经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为其放弃质证及抗辩权利。经审查，本院对原告出示的证据认证如下：被告对证据1-4的真实性、合法性、关联性均无异议，故本院对该部分证据予以确认；对于证据5，虽然被告对真实性不予确认，但诉讼中被告并未提供证据证明原告该份欠款欠款表存在错误，故本院对该证据的真实性予以确认。
综合本院采信的证据并结合当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：
2009年6月29日，原告作为贷款人与被告伍笑华作为借款人、被告伍笑华、卢启威作为抵押人签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为［住房贷］字［佛山分］行［营业部］支行（2009）年［430］号），合同约定，原告向被告伍笑华发放贷款16万元，贷款期限为10年；利息为年按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%执行，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如年内基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收40%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告伍笑华以其名下所有的佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号房产为其案涉贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；该抵押物已在相关行政管理部门办理抵押登记（佛押证字第20090705278号），抵押权人为中国工商银行股份有限公司佛山分行。2009年6月29日，原告向被告发放贷款16万元。被告伍笑华自2015年5月29日起逾期还贷。
另查明一，截止至2015年10月22日，被告尚欠原告借款本金75424.95元，利息1998.12元。
另查明二，本院分别于2015年11月11日向被告卢启威、2015年12月2日向被告伍笑华分别送达本案起诉状副本及原告提交的证据。
本院认为，原告具备经营金融业务许可资格，其与被告签订的《个人购房借款／担保合同》为双方当事人之间的真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。
一、关于原告诉请被告伍笑华提前清偿案涉借款合同本金的问题。原告依约履行了发放贷款的义务，被告伍笑华连续三期未依约按时足额还本付息，其行为构成违约，原告依据合同约定有权宣布合同项下贷款提前到期，因无证据显示原告起诉前已有效通知被告，则起诉视为通知，起诉状送达被告伍笑华时为借款提前到期日，即2015年12月2日。故原告请求被告伍笑华提前清偿借款本金75424.95元符合合同约定，本院予以支持。由于被告伍笑华在合同履行中存在违约情形，原告要求按照合同约定，以未偿还的贷款本金按日在合同执行贷款利率水平上加收40%计收罚息的请求合法有据，本院予以支持。
二、关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告与被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》中约定两被告以其名下所有的佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号房产设定抵押，并已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。
三、关于被告卢启威承担何种责任的问题。被告卢启威作为被告伍笑华配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，并在《个人购房借款／担保合同》中抵押物共有人处签名确认，证明其知晓被告伍笑华产生本案所涉债务，且被告伍笑华收到本院送达的起诉状后，无正当理由不到庭应诉、抗辩。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属于被告伍笑华、卢启威的夫妻共同债务。原告要求被告卢启威对被告伍笑华对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告伍笑华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金75424.95元及利息、罚息（暂计至2015年10月22日，利息为1998.12元，从2015年10月23日起至2015年12月2日止的利息按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算，从2015年12月3日起至实际清偿日止的罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山分行对被告伍笑华、卢启威提供抵押的佛山市禅城区湖景路8号三区地下室DS422号房产享有优先受偿权；
3、被告卢启威对本判决第一项所确定的被告伍笑华的债务承担连带清偿责任。
本案受理费1687元，由被告伍笑华、被告卢启威共同负担。
如不服本判决，被告伍笑华可在判决书送达之日起三十日内、被告卢启威可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎青松
代理审判员 尹宇飞
人民陪审员 陈贞卫
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 黄洁莹
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。