广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0902民初2647号原告：ＸＸＸ，男，1977年5月3日出生，汉族，住广西北流。委托诉讼代理人：盘达，广西鸿州律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司玉林中心支公司，住所地广西玉林市香苑路5号。负责人：江超成，总经理。委托诉讼代理人：朱兰芳，女，该支公司员工。委托诉讼代理人：叶剑云，男，该支公司员工。原告ＸＸＸ与被告中国大地财产保险股份有限公司玉林中心支公司（以下简称大地保险公司）保险纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人盘达，被告大地保险公司的委托诉讼代理人朱世芳、叶剑云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出请求：1、判决被告赔偿原告车辆损失保险金96773元给原告（暂定，具体损失金额以鉴定结论为准）；2、本案诉讼费用由三被告承担。鉴定结论作出后，原告向本院申请变更诉讼请求为：1、法院判决被告赔偿车辆损失保险金149308元给原告；2、判决被告赔偿拖车费用500元给原告；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月，被告大地保险公司业务员关旋了解到原告的桂Ａ×××××号奔驰小车的保险快到期，便向原告推销该公司的保险。在没有要求原告签任何合同的情况下，关旋在拍摄原告的行驶证和身份证后，就于2016年3月28日将打印好的承保标签拿给原告，要求原告交纳保险费6376.69元及代收车船税360元，原告缴交保险费后及车船税后，将该承保标签张贴于承保的小车右上窗位置正常使用该车。2016年5月12日零晨3时许，原告驾驶被告所承保的小车经过玉林市玉州区富安居路段时，意外与堆放在该路段中间的水泥隔离墩发生碰撞，导致原告的小车前轮左侧轮毂、轮胎及相应的部件损坏。发生事故后，因身体受到碰撞受伤便离开了事故现场。当天12时左右，原告向被告报告出险情况，被告接事故报告后派工作人员到事故现场进行勘查，拍照取证，当场安慰原告说意外事故造成的损失属于保险单承保的范围，保险公司将承担相应的修车损失等等。保险公司对出事故车辆进行查验取证照相，并在事故车的车门贴上了大地保险公司的标签后将事故车辆从事故现场拖到广西玉林市盛世洗车维修有限公司拆件、拍摄待修。但是被告将事故车辆放在广西玉林市盛世洗车维修有限公司内拆件后近十天都没有及时采取措施进行相应的定损，维修，经原告督促均不采取任何有效措施。为了减少损失，原告经被告同意并结算拖车费500元后将事故车辆拖回到玉林市金指汽车维修厂，委托该厂对车辆损坏的零部件进行逐项评估，被告员工刘彬到修理厂对各个修理部件进行了拍照核实，该修理厂初步估算维修费用为96773元，并将需要修理的项目清单估价表出具给被告大地保险公司。但是被告却于2016年7月13日作出《拒赔通知书》，拒赔理由是依据机动车综合商业保险条款第八条第二款、第十条第四款及第二十四条第二款的规定：在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车，第三者人身伤亡，财产损失费用的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：发生事故后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险的机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，投保人、被保险人或者允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定部分，不承担赔偿责任。原告车辆投保的险种有：车辆损失保险（保险金额206414元），第三者责任险（保险金额50万元），商业险均投保不计免赔。原告认为，被告从来未告知其任何的保险条款内容，也从未叫原告签过字，仅仅是叫原告交了保险费，就把承保标签交给原告。《中华人民共和国保险法》第八条规定，保险人应该对具有专业性和技术性的保险术语进行明确的说明。保险人的这种义务是法定的义务，保险公司在本案中，没有履行该义务。原告对被告在拒赔通知书中所说的免责条款根本不清楚。按照法律规定，该条款对原告不发生法律效力。因为被告不履行保险赔偿义务对出事故的车辆进行定损、维修和理赔，原告于2016年9月1日向法院起诉要求被告赔偿修车损失后，为了减少事故车辆长期失修导致扩大的损失，原告自行将事故车辆桂Ａ×××××号车委托修理厂进行维修，并委托玉林市价格认证中心对车辆损失进行认证。经修理厂修理，车辆已于2016年12月3日修复，共支出维修费149308元。被告大地保险公司辩称，1、从原告举证的材料，可以看出原告无证据证明有保险事故发生，也就是不存在《车辆损失险》保险责任存在，所以其公司不需要承担保险责任；2、原告于2016年5月12日中午向其公司95590报案称发生事故，但其司查勘员去到现场，与原告共同查找后，未能找到吻合的痕迹，所以原告才亲笔书写了《放弃索赔》给其公司，向其司放弃索赔。原告此举已经承认事故并不存在。2016年6月4日原告再次向其司报案，出险情况还是与5月12日一致，同样无任何证据证明事故发生，所以其公司不承担保险责任；3、就原告所诉，由于处理过程中存在种种疑问，其司已将情况报经侦处理，经侦已介入，并作了一定的调查，原告存在一定的保险诈骗嫌疑；4、其司投保程序完备，但原告尚未发生保险事故，所以其司不需要承担任何保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年3月份，被告大地保险公司业务员在拍摄原告的行驶证和身份证后，为原告的桂Ａ×××××号奔驰小轿车办理了投保手续，并于2016年3月28日将保险窗贴、保费发票交给原告，原告支付保险费6376.69元及代收车船税360元给被告业务员。原告投保的险种有：交强险、保额为206414元的车辆损失保险及不计免赔、保额为50万元的第三者责任保险及不计免赔。《机动车综合商业保险条款》第八条约定：在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：…；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险的机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；…。2016年5月12日中午12时左右，原告向大地保险公司报案称其承保的桂Ａ×××××号小车于2016年5月12日零晨3时左右在经过玉林市玉州区富安居路段时，意外与堆放在该路段中间的水泥隔离墩发生碰撞，小车前轮左侧轮毂、轮胎及相应的部件损坏。保险公司派员到事故现场勘查、取证，发现桂Ａ×××××号小车系停靠在路边，双方在车辆停靠点附近未能找到与车辆发生碰撞的碰撞点。之后，原告按被告的要求将桂Ａ×××××号奔驰小轿车拖到玉林市盛世洗车维修有限公司。同日，原告向被告提交《放弃索赔》书，对其桂Ａ×××××号小车于2016年5月12日在二环路富安居门口发生事故造成的损失，同意放弃向大地保险玉林中支公司索赔。2016年6月4日，原告就同一事故再次向被告报案。由于未能找到碰撞点，被告于2016年7月13日作出《拒赔通知书》，并送达给原告。桂Ａ×××××号小车拖到玉林市盛世洗车维修有限公司后一直没有定损，维修。之后，原告在结清500元拖车费后将车辆拖到玉林市金指汽车维修厂，委托该厂对车辆损坏的零部件进行评估，被告员工刘彬到修理厂进行了拍照、取证。该修理厂初步估算维修费用约为96773元，并将《估价表》出具给被告大地保险公司。由于保险公司拒绝赔偿，原告于2016年9月1日向本院提起诉讼，要求判决被告赔偿车辆损失保险金96773元给其。起诉后，原告委托玉林市玉州区易修汽车维修服务中心对桂Ａ×××××号小车进行维修，支出维修费149308元。维修结束后，原告委托玉林市价格认证中心对上述车辆损失进行认证，结论为桂Ａ×××××号小车在本次事故中损失总价格为138305元，其中换件项目123180元，修理项目为15125元。另查明，2016年月12日零晨4时30分左右，原告打电话给其朋友黄诚葵，叫他过来帮忙挪车。黄诚葵在玉林市公安局玉州分局刑侦大队的《询问笔录》中反映，其在当晚问原告碰到什么东西，原告说不知道。在庭审中，本院要求原告在庭审后三日内提供行车仪的视频，但原告未能提供。在诉讼中，原告向本院申请要求对TDDG201645010616000681号投保单上投保人签名栏“ＸＸＸ”的签名是否是ＸＸＸ本人所签进行鉴定，欲证明上述保单不是ＸＸＸ本人所签，保单上的免责条款，其不清楚，对其不发生法律效力。本院认为，2016年3月28日，原告支付保险费6376.69元及代收车船税360元给被告，被告业务员将保险窗贴和保费发票交给原告，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条的规定：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。故原被告双方的保险合同于2016年3月28日生效。由于在事故发生后，原告在未依法采取措施的情况下驾驶的桂Ａ×××××号小车离开了事故现场，经原被告双方到车辆停靠点附近查找也未能找到与桂Ａ×××××号小车碰撞痕迹相吻合的碰撞点，原告也未能确定其车系碰撞到道路中间的隔离墩，原告主张在该路段发生保险事故，证据不充分。并且事发当日，原告也向被告提交了《放弃索赔》书，明确放弃了要求被告对其车辆损失进行索赔权利。因此，被告拒赔合法有理，本院予以支持。原告主张《放弃索赔》书并非其真实意思表示，未能提供充分证据证实，本院不予采信。对原告申请的笔迹鉴定，不论保险单上投保人的签名是否是ＸＸＸ本人所签，均不能对《放弃索赔》书构成有力反驳，笔迹鉴定已无现实必要，本院不予准许。综上所述，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告ＸＸＸ的诉讼请求。本案受理费2219元，减半收取为1110元（原告已预交），由原告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2219元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，帐号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  李良敏二〇一七年八月十五日书记员  晏嘉骏