山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单商初字第1549号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人姜涛。
委托代理人秦庆伟。
被告刘刚强，男，汉族，1979年11月16日出生。
被告江兴春，男，汉族，1969年6月23日出生。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告刘刚强、江兴春金融借款合同纠纷一案，由原告于2015年9月8日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦庆伟到庭参加诉讼，被告刘刚强、江兴春经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月14日，被告刘刚强因经营钢材需要向原告借款50万元，期限为12个月，月利率为8.6‰。被告刘刚强以房地产为借款提供抵押担保，被告江兴春提供连带责任保证担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还借款本息，故要求被告刘刚强偿还借款50万元、2015年8月10日之前的利息54914.03元及2015年8月24日之后的利息、罚息，对所抵押的财产享有优先受偿权，并要求被告江兴春在抵押财产不足清偿时承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
被告刘刚强、江兴春均未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2013年8月12日，被告刘刚强向单县农村信用合作联社南关分社（以下简称南关分社）申请借款50万元。2013年8月16日，南关分社与刘刚强签订了个人借款合同、与刘刚强、王国秀签订了最高额抵押合同、与被告江兴春签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：借款人为刘刚强；贷款人为南关分社；借款金额为50万元；借款期限自2013年8月16日至2016年8月11日，借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为刘刚强、王国秀；抵押权人为南城分社；抵押人所担保的主债权为自2013年8月16日至2016年8月11日，在人民币50万元的最高余额内，抵押权人依据与刘刚强签订的借款合同而享有的对债务人刘刚强的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；抵押财产详见525006—55号房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价783080元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权；抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。2013年8月19日，单县房地产管理局颁发“单房他证单城镇字第201300038**号”房屋他项权证，载明：房屋他项权利人为南关分社，房屋所有权人为刘刚强，房屋所有权证号为000033，房屋座落为单县单城镇定砀路路北（七里庄），共有权人为王国秀，建筑面积共209.16平方米。2013年8月19日，单县国土资源局颁发“单他项（2013）第0269号”土地他项权利证明书，载明：土地他项权利人为南关分社，义务人为刘刚强、王国秀，座落为单城定砀路路北（七里庄），宅基证号为2003-11**号和2003-1113号，抵押面积为257.27平方米和156.00平方米。最高额保证合同约定：债权人为南关分社；保证人为江兴春；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人刘刚强形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为75万元；最高额担保债权的决算期间自2013年8月16日起至2016年8月11日止；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2014年8月14日和15日，南关分社与被告刘刚强分别签订了两份借款凭证，约定：借款人均为刘刚强；借款金额分别为30万元和20万元；月利率均为10.32‰；借款期限分别自2014年8月14日和15日起均至2015年8月10日止；还款方式为利随本清。二被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，南关分社在贷款人、债权人及信用社审核意见处加盖公章并将借款50万元分两次存入户名为刘刚强，存款账号为xxxx的账户中，被告刘刚强在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2015年8月10日，被告刘刚强未归还借款本金，按照原告主张月利率8.6‰计算，被告刘刚强尚欠利息51686元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”南关分社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、借款申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、农村信用社借款凭证、贷转存凭证、土地他项权利证明书、房屋他项权证、银监菏准（2006）43号文件等证据在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：南关分社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
被告刘刚强由被告江兴春提供保证担保，并以房地产作抵押借原告款50万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、农村信用社借款凭证、贷转存凭证等证据为证，对该事实足以确认。故原、被告之间担保借款法律关系成立。原告按照合同约定履行了支付借款50万元的义务，被告刘刚强在借款后未能按合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告刘刚强已构成违约，应当承担偿还原告借款本金及尚欠利息的违约责任。原、被告约定借款月利率为10.32‰，原告主张月利率8.6‰，系对其民事权利的自主处分，本院予以准许。按照月利率8.6‰计算至2015年8月10日，被告刘刚强尚欠利息51686元。原告要求被告刘刚强偿还借款50万元、2015年8月10日之前的利息54914.03元及2015年8月24日之后的利息、罚息，放弃2015年8月11日至23日期间的利息，是对其民事权利的自主处分，本院予以准许；对原告主张2015年8月10日之前的利息超出51686元的部分，本院不予支持。故被告刘刚强应归还原告借款本金50万元、2015年8月10日之前的利息51686元及2015年8月24日之后的利息、罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告江兴春对被告刘刚强借款提供连带责任担保，双方签订的最高额保证合同合法成立，在被告刘刚强逾期不能归还借款时，被告江兴春应当按照合同约定履行担保义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告江兴春承担连带清偿责任后，有权向被告刘刚强追偿。
根据最高额抵押合同、土地他项权利证明书、房屋他项权证等证据，能够认定被告刘刚强以房地产为借款50万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已设立，原告对抵押财产享有优先受偿权。双方在最高额抵押合同约定：“抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。”，该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。故原告要求被告江兴春在抵押财产不足清偿时承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告刘刚强于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金50万元及利息（2015年8月10日前的利息为51686元；2015年8月24日之后的利息，按月利率8.6‰上浮30%计收罚息）；
二、原告单县农村信用合作联社对抵押的房地产享有优先受偿权；
三、被告江兴春对抵押的房地产不能清偿的部分负连带清偿责任；
四、被告江兴春承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告刘刚强追偿
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9349元，由原告负担55元，二被告负担9294元（被告负担部分原告已垫付，待被告履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 孙 涛
审 判 员 李祥敏
人民陪审员 张新华
二〇一五年十月十三日
书 记 员 景文克