辽宁省盘山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1122刑初13号
公诉机关辽宁省盘山县人民检察院。
被告人张荣庆，男，1969年6月18日出生于辽宁省盘山县，汉族，捕前住辽宁省盘锦市兴隆台区，户籍地辽宁省盘山县。因本案于2016年7月20日被临时羁押于盘锦市大洼区看守所，同年7月21日被刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于盘山县看守所。
辽宁省盘山县人民检察院以盘县检公诉刑诉（2016）134号起诉书指控被告人张荣庆犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年3月9日公开开庭审理了本案。辽宁省盘山县人民检察院指派检察员李铎、王娜出庭支持公诉，被告人张荣庆到庭参加诉讼。现已审理终结。
辽宁省盘山县人民检察院指控：
1、2011年5月25日，被告人张荣庆向中国农业银行股份有限公司盘山坝墙子支行申领一张信用额度为人民币30万元、卡号为×××3的贷记卡，并于同年7月12日开始透支。因还款逾期，银行于2012年11月24日起以电话、上门等方式多次向张荣庆催收透支本金人民币287491.14元，张荣庆均未还款。
2、2011年7月17日，被告人张荣庆以其妻子倪某某的名义向中国农业银行股份有限公司盘山县坝墙子支行申领一张信用额度为人民币10万元、卡号为×××1的贷记卡归自己使用。该卡于同年8月31日起开始透支，后因还款逾期，银行于2012年11月24日起以电话、上门等方式多次催收透支本金人民币95064.46元，张荣庆均未还款。
3、2011年10月19日，被告人张荣庆向中国工商银行股份有限公司盘锦分行申领一张信用额度为40万元、卡号为×××2的贷记卡，后于2012年4月26日开始透支。截至2012年10月29日，该卡透支本金人民币391820.44元。此后，银行以电话、上门等方式多次向张荣庆催收透支本金，张荣庆均未还款。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了证人证言、书证、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人张荣庆的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人张荣庆在被刑事拘留期间，如实供述第三起犯罪行为，且该罪行较重，应从轻处罚。提请本院依法惩处。
被告人张荣庆在开庭审理过程中对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对公诉机关当庭提供的证据亦无异议，但辩解其主观上有还款的意愿，由于客观原因导致无法还款，不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，盘山县庆兴米业有限公司于2009年12月8日自盘锦市商业银行股份有限公司盘天化支行借款100万元，2011年11月28日自盘山县农村信用合作联社古城子信用社贷款人民币300万元；被告人该公司法定代理人张荣庆及其妻子倪某某于2011年12月8日自盘山县农村信用合作联社古城子信用社分别贷款9.8万元；经法院2012年12月13日依法判决，张荣庆、倪某某与盘山县庆幸米业有限公司连带偿还盘锦兴润投资有限公司借款100万元及利息。期间2011年5月至10月，被告人张荣庆先后在中国农业银行股份有限公司盘山坝墙子支行和中国工商银行股份有限公司盘锦分行申领了贷记卡，并透支使用。由于还款逾期，其便逃匿、改变联系方式逃避银行催收，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。被告人张荣庆共透支本金人民币774376.04元。分列事实如下：
1、2011年5月25日，被告人张荣庆向中国农业银行股份有限公司盘山坝墙子支行申领一张信用额度为人民币30万元、卡号为×××3的贷记卡，并于同年7月12日开始透支，截至2012年10月14日透支本金人民币287491.14元。银行于2012年11月24日至12月31日以电话、上门等方式多次催收，张荣庆均未还款。
2、2011年7月17日，被告人张荣庆以其妻子倪某某的名义向中国农业银行股份有限公司盘山县坝墙子支行申领一张信用额度为人民币10万元、卡号为×××1的贷记卡归自己使用。该卡于同年8月31日起开始透支，截至2012年11月8日透支本金人民币95064.46元。银行于2012年11月24日至12月31日以电话、上门等方式多次催收，张荣庆均未还款。
3、2011年10月19日，被告人张荣庆向中国工商银行股份有限公司盘锦分行申领一张信用额度为人民币40万元、卡号为×××2的贷记卡，后于2012年4月26日开始透支，截至2012年10月30日透支本金人民币391820.44元。此后，银行以电话、短信提醒、上门等方式多次催收，张荣庆均未还款。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据证明：
1、盘锦市商业银行股份有限公司盘天化支行出具的情况说明、借款合同证明：以张荣庆为法定代理人的盘山县庆兴米业有限公司于2009年12月8日，自盘锦市商业银行股份有限公司盘天化支行借款人民币100万元。截至2016年6月20日欠贷款本金人民币73.75万元。
2、盘山县农村信用合作联社古城子信用社出具的情况说明、农村信用社借款凭证、保证担保借款合同证明：张荣庆、倪某某均于2011年12月8日自盘山县农村信用合作联社古城子信用社分别贷款人民币9.8万元；盘山县庆兴米业有限公司于2011年11月28日自该社贷款人民币300万元。截至2016年8页24日，共欠本金人民币319.6万元。
3、辽宁省盘山县人民法院民事判决书证明：2012年12月13日经法院依法判决，盘山县庆兴米业有限公司返还盘锦兴润投资有限公司借款人民币100万元及利息，张荣庆和倪某某承担连带清偿责任。
4、案件来源、抓捕经过证明：本案于2013年2月26日由中国农业银行盘山县支行工作人员赵某某报案至盘山县公安局经济犯罪侦查大队。2016年7月20日15时40分，张荣庆在盘锦市兴隆台区金玛正和小区被大洼县公安局抓获。
5、中国农业银行金穗贷记卡申请表、审批表等开卡资料证明：张荣庆、倪某某分别于2011年5月25日、7月17日自中国农业银行股份有限公司办理贷记卡的相关资料。
6、中国农业银行股份有限公司盘山县支行出具的贷记卡交易查询证明：2011年至2012年期间，涉案两张农行信用卡（卡号为×××3、×××1）的交易记录。
7、中国农业银行股份有限公司盘山县支行出具的张荣庆、倪某某信用卡交易情况说明证明：二人的农行信用卡分别自2012年10月14日、2012年11月8日开始再无交易记录。截止上述日期，两张信用卡透支本金分别为人民币287491.14元、
95064.46元。
8、中国农业银行股份有限公司盘山县支行出具的张荣庆、倪某某信用卡办理及使用情况说明证明：二人的农行信用卡均自2012年12月18日进入属地催收，分别欠本金人民币287491.14元、95064.46元。
9、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单及登记薄证明：中国农业银行工作人员赵某某自2012年11月24日至12月31日多次以电话、上门的方式向卡号为×××3的持卡人张荣庆、卡号为×××1的持卡人倪某某催收情况。
10、中国工商银行股份有限公司盘锦分行出具的信用卡申请表、信用卡交易明细、关于张荣庆信用卡透支情况的说明证明：张荣庆于2011年11月19日在中国工商银行股份有限公司盘锦分行办理信用额度为人民币40万元、卡号为×××2的白金卡一张。其从2012年4月26日开始透支，2014年7月25日透支违约。银行工作人员对张荣庆多次催收累计72次，张荣庆对其透支的本金391820.44元一直未还。张荣庆最后一次还款日为2012年10月22日，还款金额为人民币10000.00元，在此之后，银行多次催收无果。
11、中国工商银行股份有限公司盘锦分行催收记录证明：银行工作人员在张荣庆最后一次还款之后，自2012年10月29日开始对张荣庆进行催收，包括电话、短信提示和上门催收，截至2014年5月4日累计催收29次。
12、证人赵某某（中国农业银行股份有限公司盘山县支行电子银行卡部经理）的证言证明：张荣庆和倪某某夫妻二人分别于2011年6月24日和8月22日在他们农业银行办理白金贷记卡。信用额度分别为人民币30万元和人民币10万元。截至2013年2月25日，该两张卡透支本金共39万多未还。期间该行工作人员曾对开卡人进行多次电话催收，并签订了贷记卡催收通知，而自2012年12月10日起，与二人失去联系。
13、证人倪某某的证言证明：其丈夫张荣庆曾带倪某某去农行签字，但倪某某并不知道是办理信用卡。张荣庆由于欠了很多钱，大概在2013、2014年左右的时候突然离开了盘锦，失去了联系。
14、被告人张荣庆的供述证明：2011年6月24日和8月22日，其在盘锦市农业银行盘山县支行分别以自己和妻子倪某某的名义办理了两张白金贷记卡，透支额度分别为人民币30万元和人民币10万元，其一共透支了39万多，透支的钱一部分自己使用，一部分用来还债，后来因为做生意周转不灵，透支款一直未还，之后便躲到外地做生意。农行工作人员电话催收2、3次后，其改变了原来的联系方式，并不断更换电话号码。农行工作人员还去其家里催收若干次。因没有钱还信用卡，也一直躲避公安机关。另外，其在盘锦市工商银行也办理了信用卡，透支了40万元左右也没有还上，工商银行工作人员曾去其家里催收一次，电话催收若干次。除此之外，在古城子信用社也有欠款300万，在盘锦市商业银行有欠款70万，还有其他的小额贷款和个人借款。其大致在2013年的时候，失去了还款能力。
15、被告人张荣庆的户籍证明信证明：被告人张荣庆的自然情况及其已达到完全刑事责任年龄。
本院认为，被告人张荣庆在没有还款能力的情况下大量透支，在透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权，已构成信用卡诈骗罪。被告人张荣庆在被刑事拘留期间，如实供述司法机关尚未掌握的同种较重罪行，应从轻处罚。公诉机关的指控成立，本院予以支持。关于被告人张荣庆的其主观上有还款的意愿，由于客观原因导致无法还款，其不构成信用卡诈骗罪的当庭辩解，经查，被告人张荣庆在大量透支，不能还款，经银行多次催收的情况下，没有积极主动的向银行汇报自己的经营状况，与银行商谈还款事宜，而是被动应付了事，甚至是以“躲到外地”、“改变联系方式”、“不断更换电话号码”的方式躲避。虽然被告人张荣庆当庭辩解其主观有还款的意愿，但从其客观行为可以分析得出，其主观上是一种极其明显的逃避，其当庭辩解不能成立，但其对自己行为性质的辩解，并不影响对其如实供述自己罪刑的认定，即坦白，可从轻处罚。综上，对被告人张荣庆的当庭辩解，本院不予采纳。根据被告人张荣庆犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人张荣庆犯信用卡诈骗罪，判处有期期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月20日起至2023年7月19日止。罚金应自本判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、追缴被告人张荣庆违法所得人民币七十七万四千三百七十六元零四分返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省盘锦市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 忱
审 判 员 谷忠海
人民陪审员 陶 野
二〇一七年三月二十七日
书 记 员 刘珊珊