福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0103民初544号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行，住所地福建省福州市台江区五一南路303号鸿雁大厦。主要负责人：姚文。委托诉讼代理人：郑益强、涂哲君，福建合伦律师事务所律师。被告：黄勤伟，男，1976年1月12日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。被告：余金梅，女，1977年12月15日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。被告：海天使（福州）贸易有限公司，住所地福建省福州市仓山区盖山镇郭宅村1号楼。法定代表人：柯丽新。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行（以下简称邮储银行福州市分行）与被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人涂哲君到庭参加诉讼，被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行福州市分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄勤伟、被告余金梅连带偿还原告贷款本金338014.77元及利息（按照年13.05%计算，暂计至2016年1月18日为62679.4元，并支付2016年1月18日至实际还款之日）；2、被告海天使（福州）贸易有限公司对第一项诉求下债权承担连带保证责任；3、原告有权在抵押物（福州市晋安区官前路30号福兴茶会西区X#楼XX单元的房产）范围内就上述第一项诉讼请求的债权优先受偿；4、被告黄勤伟向原告支付为实现债权支出的费用3564元；5、本案诉讼费用、公告费由三被告共同承担。事实和理由：2012年2月9日,被告黄勤伟与原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度贷款合同》，约定被告黄勤伟可在550000元循环授信额度内向原告申请贷款,贷款用途为经营生产；被告黄勤伟与被告余金梅提供共有的位于福州市晋安区官前路30号福兴茶会西区X#楼XX单元的房产为被告黄勤伟的债务提供抵押担保；被告海天使（福州）贸易有限公司出具保证函为被告黄勤伟的贷款承担连带保证责任。2013年4月2日，原告向被告黄勤伟发放550000元，年利息8.7%，还款方式为阶段性等额本息，按月还息，到期一次性偿还本金，借款期限为12个月。2014年4月2日借款期限届满，被告黄勤伟拒不清偿本案贷款利息，截止至2016年1月18日被告黄勤伟尚欠原告贷款本金338014.77元及利息62679.4元。被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司未作答辩。原告邮储银行福州市分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．《个人最高额综合授信合同》；2．借款申请表；3．《个人额度借款合同》；以上1-3证明被告黄勤伟向原告申请550000元循环授信贷款；4．《个人最高额抵押合同》及附件；5．谈话记录；6．承诺函、房屋所有权证、房屋他项权证；以上4-6证明被告黄勤伟与被告余金梅自愿将共同共有的房产为本案借款提供担保；7．企业保证函；8．企业营业执照、组织机构代码证、章程；以上7、8证明被告海天使（福州）贸易有限公司自愿为本案借款提供连带责任保证；9．个人贷款支用报告书、计划表；10．贷款支用单；11．贷款放款通知单12．贷款借据、放款单；13．贷款受托支付清单；以上9-13证明原告已于2013年4月2日，依据被告黄勤伟的申请发放了550000元借款；14．欠款记录单，证明截至2016年1月18日，被告黄勤伟尚欠借款本金338014.77元，利息62679.4元；15．律师费发票、委托代理协议、转账凭证，证明原告为本案诉讼所支出的律师费；16．结婚证；17．户口本；以上16、17证明被告黄勤伟与被告余金梅系配偶关系。被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司未向本院提交证据。经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月3日，海天使（福州）贸易有限公司向邮储银行福州市分行出具《企业保证函》，承诺为黄勤伟申请授信金额550000元项下的贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为黄勤伟根据借款合同约定应偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2012年2月9日，邮储银行福州市分行（授信人）与黄勤伟（受信人）签订一份编号：ZGSX.350101212021487382《个人最高额综合授信合同》，约定授信人向受信人提供最高综合授信限额829000元，授信限额的有效期为2012年2月9日至2022年2月9日。同日，邮储银行福州市分行（乙方）与黄勤伟（甲方）签订一份编号：350101212021487382《个人额度借款合同》，该合同系甲方、乙方于2012年2月9日签订的编号为ZGSX.350101212021487382的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。该合同约定授信额度金额为550000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年2月9日至2022年2月9日；单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。邮储银行福州市分行（乙方）与黄勤伟、余金梅（甲方）签订一份编号：350101312020741079《个人最高额抵押合同》，约定甲方愿意提供金额为829000元的最高额抵押担保，担保黄勤伟与乙方于2012年2月9日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，抵押财产为黄勤伟、余金梅共同共有的坐落于福州市晋安区官前路30号福兴茶会小区，担保债权确定的期间为2012年2月9日至2022年2月9日；最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2012年2月27日，邮储银行福州市分行与黄勤伟、余金梅就抵押房产办理了抵押登记，邮储银行福州市分行取得编号：榕房他证TR字第X**号《房屋他项权证》。2013年4月2日，邮储银行福州市分行与黄勤伟签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定黄勤伟借款550000元，借款期限12个月，贷款利率为年利率8.7%；还款方式为阶段性等额本息还款法，按月计息，放款日的每月对日为结息日。同日，邮储银行福州市分行向黄勤伟发放贷款550000元，借款期限从2013年4月2日至2014年4月2日。借款期限届满，黄勤伟未归还全部借款，故引发本案诉讼。邮储银行福州市分行为本案诉讼而支出律师代理费3564元。诉讼中，黄勤伟于2016年4月17日偿还借款本金149980元，于2016年6月21日和9月21日分别还款本金0.01元、0.02元，截至2016年10月25日尚欠借款本金188034.74元，尚欠利息80113.38元。本院认为，原告邮储银行福州市分行与被告黄勤伟订立的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，与被告黄勤伟、被告余金梅订立的《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原告邮储银行福州市分行已履行发放贷款的义务，被告黄勤伟却未按合同约定期限还本付息，构成违约，故原告请求被告黄勤伟偿还尚欠的借款本金，并计收罚息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。同时，原告邮储银行福州市分行有权依约请求被告黄勤伟承担其为实现债权而支付的律师代理费3564元。被告黄勤伟、被告余金梅自愿以其共同共有的房产为讼争债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，被告黄勤伟不履行债务，原告作为最高额抵押的抵押权人，有权在约定的最高债权额限度内，以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。讼争债务发生在被告黄勤伟、被告余金梅的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告余金梅对被告黄勤伟向原告所负的债务，应承担共同偿还责任。被告海天使（福州）贸易有限公司自愿为讼争债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告黄勤伟未按约履行到期债务，被告海天使（福州）贸易有限公司应在其保证范围内承担连带清偿责任。被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄勤伟、被告余金梅应于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行偿还借款本金188034.74元及相应的利息（按年13.05%标准，暂计至2016年10月25日的利息为80113.38元，此后利息按《个人额度贷款合同》约定的标准计至款项还清之日止）；二、被告黄勤伟应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行偿还原告为实现债权而支出的律师代理费3564元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行有权以被告黄勤伟、被告余金梅共同共有的坐落于福州市晋安区鼓山镇官前路30号茶会小区（福兴茶会西区）X#楼XXX单元（房屋他项权证号：榕房他证TR字第X**号）折价、拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权在最高债权额829000元限度内优先受偿；四、被告海天使（福州）贸易有限公司就本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7310元，由被告黄勤伟、被告余金梅、被告海天使（福州）贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林 莹人民陪审员  陈玉琼人民陪审员  林祥容二〇一六年十月二十六日书 记 员  陈娟梅附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。