盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）都商初字第0579号
原告盐城市盐都区苏鑫农村小额贷款有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都区北蒋镇朝阳路166号。
法定代表人姜文标，该公司董事长。
委托代理人刘永华。
委托代理人刘辉，江苏法鼎律师事务所律师。
被告盐城市宏泰米业有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都区郭猛镇护西村。
法定代表人龚贵刚，该公司经理。
被告陈长宝，居民。
被告贾仁保，居民。
原告盐城市盐都区苏鑫农村小额贷款有限公司（以下简称苏鑫公司）与被告盐城市宏泰米业有限公司（以下简称宏泰公司）、龚贵刚、陈长宝、贾仁保借款暨保证合同纠纷一案，本院于2013年8月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年11月25日公开开庭进行了审理。原告苏鑫公司的委托代理人刘永华到庭参加了诉讼，被告宏泰公司法定代表人、陈长宝、贾仁保经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。在本院审理过程中，苏鑫公司申请撤回对龚贵刚的起诉，本院经审查予以准许。
苏鑫公司诉称：2012年8月7日，宏泰公司与我公司签订借款合同一份，约定宏泰公司向我公司借款20万元，借款期限自2012年8月7日至2012年12月7日止，月利率15‰、还款实行利随本清，逾期还款按合同约定利率加收50%罚息，当日被告龚贵刚向我公司提取了20万元；盐城市盐都区新都悦佳超市、盐城市盐都区东悦佳超市、顾保国、黄艳方、陈长宝、贾仁保为宏泰公司的借款提供连带责任保证并签订了最高额保证合同一份，保证范围包括主合同项下的债务资金、利息、逾期利息、实现债权的费用，保证方式为连带责任保证；宏泰公司、龚贵刚、蒋玉萍以宏泰公司的固定资产、存款以及龚贵刚夫妻名下的其他资产为宏泰公司的借款提供抵押担保并签订了抵押合同一份，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、预期利息、实现债权的费用。借款到期后，经我公司多次催要宏泰公司未能还款，龚贵刚、陈长宝、贾仁保也未能按约承担还款担保责任。现要求宏泰公司立即归还借款20万元及从2012年12月8日起至判决确定还款之日止按银行同期贷款利率四倍计算的利息，承担本案的诉讼费用，陈长宝、贾仁保承担连带清偿责任。
苏鑫公司起诉的主要证据为：
1、2012年8月7日宏泰公司与苏鑫公司签订的借款合同一份；
2、2012年8月7日陈长宝、贾仁保与苏鑫公司签订的最高额保证合同一份；
3、2012年8月7日宏泰公司、龚贵刚与苏鑫公司签订的抵押合同一份；
4、2012年8月7日宏泰公司出具的借款借据一份；
5、2012年8月7日龚贵刚出具的委托书一份。
宏泰公司、陈长宝、贾仁保未作答辩亦未提供证据。
根据苏鑫公司的起诉和提供的证据，宏泰公司、陈长宝、贾仁保在答辩期间内未提出异议，本院对苏鑫公司提供的证据经审核认为，苏鑫公司提供的证据具有真实性、合法性及与待证借款担保的事实具有关联性，可以认定作为本案的定案依据。
本院认定的证据作为本案的定案依据。
根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：
2012年8月7日，苏鑫公司作为贷款人与宏泰公司作为借款人签订一份借款合同，约定苏鑫公司向宏泰公司发放收购稻谷贷款，金额为20万元；借款期限为2012年8月7日至2012年12月6日；月利率15‰、还款实行利随本清，借款人不按期归还贷款，从逾期之日起按合同约定利率加付50%罚息；本合同项下借款的担保方式为保证，由顾保国、黄艳方、盐城市亭湖区东悦佳超市、盐城市盐都区新都悦佳超市、陈长宝、贾仁保提供连带责任保证，担保合同另行签订；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。
2012年8月7日，宏泰公司作为债务人、苏鑫公司作为抵押权人与宏泰公司、龚贵刚作为抵押人签订抵押合同一份，约定抵押人为宏泰公司流动资金借款本金20万元提供担保，担保范围为包括主合同项下的债务本金、利息、预期利息、复利、罚息、实现债权的费用，抵押人同意以宏泰公司固定资产、存款及其夫妻名下其他财产（详见编号＊＊的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。
2012年8月7日，宏泰公司作为债务人、苏鑫公司作为债权人与盐城市亭湖区东悦佳超市、盐城市盐都区新都悦佳超市、顾保国、黄艳方、陈长宝、贾仁保签订最高额保证合同一份，约定保证人自愿为债务人自2012年8月7日起至2013年8月6日止在债权人处办理约定的贷款业务所实际形成的主债务最高余额为20万元提供最高额连带责任保证，保证范围包括债务人主合同项下的债务本金、利息、预期利息、复利、罚息、实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
2012年8月7日，宏泰公司向苏鑫公司出具借款借据一份，载明借款金额20万元，月利率15‰，实行利随本清还款方式，放款银行工行盐都支行，放款账号11×××35。
2012年8月7日，宏泰公司法定代表人龚贵刚向苏鑫公司出具委托书一份，要求将向苏鑫公司借款的20万元汇入龚贵刚的账号为62×××06工商银行卡中，后苏鑫公司向该银行卡中转入20万元。借款到期后，宏泰公司未能按约还款，陈长宝、贾仁保也未能按约承担保证责任，苏鑫公司遂诉至本院。
另查明，宏泰公司与苏鑫公司签订抵押合同后未明确具体的抵押财产也未到相关部门办理抵押登记手续。
本院认为，小额贷款公司是为改善和提升农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司制企业。苏鑫公司系经江苏省农村小额贷款组织试点工作领导小组办公室批准开业、工商行政管理部门登记设立，其贷款在满足用于支持“三农”的资金不低于一定比例的原则之下，可以其剩余资金向相关自然人、法人企业、其他组织自主发放贷款。故苏鑫公司与宏泰公司签订的借款合同，除利息及逾期加收50%罚息的约定因超过中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍应为无效外，其余约定均应为有效。宏泰公司在借款到期后未能偿还借款本息，应承担违约责任。现苏鑫公司主张利息加罚息部分按照商业银行同期同类基准贷款利率四倍计算，不违反相关法律规定，本院予以准许。故本院对苏鑫公司要求宏泰公司承担偿还借款本金20万元及相应利息的请求予以支持。
关于苏鑫公司要求陈长宝、贾仁保对宏泰公司的借款本息承担连带偿还责任的问题。物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。担保法规定，抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。结合本案，宏泰公司因与苏鑫公司签订了抵押合同，苏鑫公司理应先就该抵押合同中约定的抵押物实现债权，但双方在抵押合同中未能明确具体的抵押财产，后也未附相关的抵押清单，依照合同也不能推定出具体的抵押财产，故抵押不成立，苏鑫公司不能先就宏泰公司的物的担保实现债权。另同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任，故本院对苏鑫公司要求陈长宝、贾仁保承担连带清偿责任的请求予以支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条、第三十八条、第五十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告盐城市宏泰米业有限公司偿还原告盐城市盐都区苏鑫农村小额贷款有限公司借款本金20万元，并承担从2012年12月8日起至本判决确定履行还款义务之日止按中国人民银行规定的商业银行同期同类基准贷款利率四倍计算的利息，于本判决生效后十日内付清；
二、被告陈长保、贾仁宝对被告盐城市宏泰米业有限公司上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4840元，财产保全申请费1770元，合计6610元，由被告盐城市宏泰米业有限公司、陈长保、贾仁宝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 朱凤春
代理审判员 裴森辉
人民陪审员 李永龙
二〇一四年一月二十一日
书 记 员 庄 媛
附相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务的或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中国人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第三十八条同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任，
第五十六条抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。