濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0902民初7538号原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，住所地河南省濮阳县建新路心怡花园南门。法定代表人王留成，该公司总经理。委托代理人赵茹君，河南尊严律师事务所律师。委托代理人王保成，男，汉族，1981年2月15日出生，住河南省范县。被告安振东，男，汉族，1984年10月13日出生，住河南省濮阳市华龙区。被告王洪园，女，汉族，1986年8月8日出生，住河南省濮阳市华龙区。系被�安振东之妻。被告高相威，男，汉族，1986年12月16日出生，住河南省濮阳县。被告李绘娜，女，汉族，1991年12月1日出生，住河南省濮阳县。系被告高相威之妻。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司(以下简称翼龙公司)诉被告安振东、王洪园、高相威、李绘娜民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员武熙春独任审判，公开开庭进行了审理。原告翼龙公司的委托代理人赵茹君，被告王洪园、高相威到庭参加了诉讼，被告安振东、李绘娜经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年12月11日，被告安振东通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向出借人借款60000元，并以出借人为“贷出方”、被告安振东为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签订了《网络借款电子借条》，借条约定借款本金60000元，借款期限12个月，即从2015年12月11日起至2016年12月10日止，按月分期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息。被告王洪园、高相威、李绘娜出具了担保函。因被告安振东未按时还款，北京翼龙公司作为管理方根据《网络借款电子借条》附加条款的约定，翼龙贷系统自动完成了对被告逾期债权的收购。原告作为北京翼龙公司的加盟商，已经代替被告偿还了其剩余债务，北京翼龙公司将其对四被告的所有债权一并转让给了原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款。现要求判决被告安振东偿还借款本金60000元及利息、罚息、逾期催收费15900元，被告王洪园、高相威、李绘娜对上述款项承担连带清偿责任，诉讼费，律师费1000元，由被告负担。被告王洪园辩称�丁敬洪是翼龙贷的加盟商，这笔借款实际由丁敬洪使用，丁敬洪向被告安振东出具了借据，安振东根本就没有使用该笔款，该款应由丁敬洪偿还。被告高相威辩称，我和安振东借款后准备共同使用，贷款后，被告安振东未经我同意将钱借给丁敬洪使用，该款应由丁敬洪偿还。被告安振东、李绘娜未作答辩。经审理查明，北京翼龙公司是为借贷双方提供个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。2015年11月9日，被告安振东因扩建菜棚资金不足通过北京翼龙公司申请借款60000元，同日，被告安振东和被告王洪园出具《借款承诺书》，其中约定，如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；同日，被告安振东与王洪园签订《翼�贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》，明确约定收费标准如下：家访费（50元，借款成功后，从借款中自动扣除），身份认证费（10元，借款成功后扣除，但第一次验证错误需要充值进行验证），视频认证费（5元，前期充值网上直接扣除），线上平台成交服务费（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除），线下综合服务费（借款金额的3%，借款成功后，从借款中自动扣除）；同日，被告王洪园、高相威、李绘娜出具《担保函》，约定被告王洪园、高相威、李绘娜为被告安振东的上述借款提供担保，担保范围为主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证方式为：连带责任保证担保且该担保为无条件不可撤销担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。双方在�担保函》中还约定，保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。2015年12月11日，被告安振东（借入方）与案外人北京翼龙公司及案外人*州绿城财富管理有限公司（贷出方）签订一份《网络借款电子借条》，主要内容为，由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；被告安振东借款本金数额60000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2015年12月11日起至2016年12月10日止，借入方需于每月10日结算当月利息；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务。管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费。如果借入方逾期支付任何一期还款超过60天，本协议项下的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其它全部费用。附加条款中约定：当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，被告安振东、王洪园分别在该《网络借款电子借条》中签字捺印。协议签订后，被告安振东即通过借贷平台借款60000元，扣除线上平台成交服务费3600元、家访费50元、身份认证费10元、视频认证费5元、保险费90元，2015年12月14日，北京翼龙公司实际转给被告安振东56196元。后被告安振东偿还了6个月的利息5400元，余款未还，担保人也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，将该债权转让给了原告，并于2017年6月19日通知了被告安振东。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告安振东通过北京翼龙公司向*州绿城财富管理有限公司借款60000元有其签订的《网络借款电子借条》以及转帐凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司从被告安振东的帐户中扣除上平台成交服务费3600元、家访费50元、身份认证费10元、视频认证费5元、保险费90元，实际转给被告安振东56196元。本院认定被告安振东为本次借款共支付服务等费用合计3804元。借款后，被告安振东偿还了6个月利息5400元，被告安振东共向北京翼龙公司支付利息及其它费用9204元。因北京翼龙公司为借贷双方提供信息等管理服务，并非仅为借款方提供服务，出借人*州绿城财富管理有限公司与被告安振东原本互不相识，系通过北京翼龙公司形成借贷关系，根据公平原则，北京翼龙公司为双方借贷服务所收取的费用应由借贷双方�同负担。故本院对被告安振东在借款期限内按约定应付利息及其它费用超出年利率24%的部分依法予以核减。因自然人之间的借款合同系贷款人提供借款时生效，本案中北京翼龙公司转款给被告安振东的时间为2015年12月14日，故被告安振东应当自此日起向原告支付利息。双方约定的借款逾期之后按日万分之五计收的罚息，逾期本金额的1%的催收费等合计超出了国家关于借款利率的限制性规定，故本院依法调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。被告安振东借款后未按约还款，已构成违约。故被告安振东应当偿还该笔借款；被告王洪园、高相威、李绘娜作为担保人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也已构成违约，依法应按约定承担连带担保责任。该笔借款逾期后，北京翼龙公司按约定收购债权，后又将该债权转让给了原告，并履行了通知义务�原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人。故原告要求被告安振东偿还借款本金60000元及利息，并要求担保人高相威、李绘娜、王洪园承担连带清偿责任的请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告高相威、李绘娜、王洪园承担担保责任后，有权向安振东追偿。被告王洪园、高相威辩称没有使用该款，该款应由实际使用人丁敬洪偿还的意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：被告安振东偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金60000元及利息和其它费用(利息及其它费用的计算方式：以60000元为基数，自2015年12月14日起至付清日，按年利率24%计算，扣除已支付的9204元)，于判决生效后十日内付清。被告王洪园、高相威、李绘娜对上述款项承担连带清偿责任，被告高相威、王洪园和李绘娜承担保证责任后，有权向被告安振东追偿。驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其它诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付上述金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费849元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  武熙春二〇一七年九月十日书记员  王 宁