清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第732号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：罗正安，广东平正信诚律师事务所律师。委托代理人：温嘉婷，广东平正信诚律师事务所工作人员。被告：陆世华，男，汉族，住广东省英德市。被告：陆俏俏，女，汉族，住广东省英德市。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告陆世华、陆俏俏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人罗正安到庭参加诉讼，被告陆世华、陆俏俏经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年3月31日，被告陆世华向原告申领了尾号为9756的信用卡并签署了领用合约。2012年4月1日，被告陆世华因购车使用该信用卡向原告申请信用卡购车分期付款借款。原告与被告陆世华于2012年4月1日签订了借款合同及抵押担保合同，被告陆世华向原告借款50000元，并以粤R***19号比亚迪轿车作抵押担保。原告于2012年5月18日将50000元的借款发放给被告。借款发放后，被告陆世华未能依约对借款本息进行偿还。被告陆世华自2012年8月9日开始逾期还款，截止2014年7月9日，被告陆世华拖欠借款本金4304.00元、手续费2453.50元，利息300.40元，未到期借款本金13880.00元。根据原告与被告陆世华所签订的借款合同及信用卡领用合约的约定，被告陆世华未按期归还透支本金、手续费、利息的行为已经构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；因追偿所产生的相关费用（诉讼费、律师费等）由被告陆世华承担。被告陆俏俏系被告陆世华的配偶，本案的借款全部用于购买其夫妻汽车，作为夫妻共同债务，被告陆俏俏对本案的全部款项负有偿还义务。为此，原告特向法院起诉，请求：1、被告陆世华、陆俏俏向原告偿还借款本金、手续费、利息（计付至全部款项还清之日止）共计20937.90元（其中本金18184.00元、手续费2453.50元，利息暂计至7月9日为300.40元）；2、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格，被告陆世华、陆俏俏系夫妻关系；3、借据、信用卡申请表及领用合约、申请表、借款合同、抵押合同，拟证明被告陆世华向原告申领信用卡，通过透支分期偿还的方式申请购车专项借款，并以所购车辆作为抵押，原告向被告陆世华支付了借款50000元的事实；4、欠款明细表、信用卡流水清单，拟证明被告陆世华信用卡透支不还的事实；当庭补充提供证据5、律师费发票、收费许可证，拟证明原告支付律师费的事实。被告陆世华、陆俏俏未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告陆世华因购车需要，向原告申请中银信用卡购车分期贷款。双方于2012年4月1日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约）。《中银信用卡购车分期借款合同》约定：原告向被告陆世华提供购车分期额度50000元，分36期归还（一期为一个月）；购车分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户。附件二《中银信用卡领用合约》利息及对账单约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息及相关费用。在到期还款日前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照银行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同签订当天，被告陆世华与原告又签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告陆世华以其购买的车辆为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告陆世华发放借款50000元。刚开始被告陆世华均能依约每月按期偿还，但被告陆世华从2012年8月9日开始逾期还款，至2014年7月9日，被告陆世华拖欠原告本金18184.00元、手续费2453.50元、利息300.40元。诉讼中，原告增加两项诉讼请求：1、判令依法解除双方于2012年4月1日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告陆世华、陆俏俏向原告支付律师代理费1000元。另查明，被告陆世华与被告陆俏俏于2009年6月15日登记结婚。此外，原告委托广东平正信诚律师事务所处理本案事务支付律师代理费1000元。本院认为，原告与被告陆世华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银长城人民币信用卡领用合约（个人卡））是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告陆世华也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告陆世华未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告陆世华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求一次性清偿借款本金18184元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年7月9日止为2753.90元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银信用卡购车分期付款借款合同》已约定因被告陆世华欠款产生的相关费用包括律师费，由被告陆世华承担，因此，原告主张被告陆世华支付律师代理费1000元，合法有据，本院予以支持。此外，由于上述债务发生在被告陆俏俏与被告陆世华夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但存在以下情形之一的，夫妻一方以个人名义所产生的债务不被认定为夫妻共同债务：一、夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务；二、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中，被告陆俏俏未提交证据证明涉案借款为被告陆世华的个人债务，也不能提供证据证明其与被告陆世华已约定婚姻存续期间所得财产为各自所有且原告知道该约定，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告陆俏俏应当对被告陆世华的上述欠款本息承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告陆世华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告陆世华、陆俏俏于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金18184元及利息、滞纳金（其中利息、滞纳金计至2014年7月9日为2753.90元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；三、被告陆世华、陆俏俏于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费1000元。案件受理费162元，由被告陆世华、陆俏俏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。代理审判员  吴文蔚二〇一四年十月十六日书 记 员  朱嘉敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。