安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0103民初6364号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦。法定代表人：程航，总经理。委托诉讼代理人：张升武，安徽文得律师事务所律师。被告：王键，男，1977年2月24日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。被告：徐群，女，1976年8月6日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告王键、徐群保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人张升武到庭参加诉讼，被告王键、徐群经本院依法送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告理赔金额25057.62元+13740.68元；2.判令二被告暂支付原告违约金30537.05元+13286.01元，分别以25057.62元为基数，按每日千分之一计算，自2014年5月12日起暂计至2017年8月24日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；以13740.68元为基数，按每日千分之一计算，自2015年2月26日起暂计至2017年8月24日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年8月21日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部（下称农业银行）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（1259402260000XXXX），保费缴纳方式为期缴，每月950元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农业银行获得小额消费贷款共50000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年5月12日,农业银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金25057.62元。农业银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。2013年5月8日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行）的30000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（125940226000XXX），保费缴纳方式为期缴，每月570元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共30000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年2月26日,光大银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金13740.68元。光大银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告，原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。被告王键、徐群未答辩。原告平安财险安徽分公司围绕诉讼请求依法提交证据：证据1，被告身份证复印件，证明被告诉讼主体适格；证据2，银行贷款合同复印件，证明被告于相关银行签订贷款协议，约定被告向该银行贷款及其期限等条款；证据3，保险单及代偿证明复印件，证明被告为其上述贷款向原告申请个人贷款保险，双方约定相关条款，且在被告违约未能归还贷款的情况下，原告已为被告偿还了贷款余款；证据4，明细表复印件，证明被告应当承担的各项费用。被告王键、徐群未到庭，视为放弃举证、质证、辩论权利。本院经审查对平安财险安徽分公司提交的证据予以确认并在卷佐证，认定事实如下：2012年8月21日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部（下称农业银行）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（12594022600XXXX），保费缴纳方式为期缴，每月950元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农业银行获得小额消费贷款共50000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年5月12日,农业银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金28765.47元。农业银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。2013年5月8日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行）的30000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：（125940226000XXXX），保费缴纳方式为期缴，每月570元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共30000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年2月26日,光大银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金16392.12元。之后，被告归还部分款项。本院认为：王键与平安财险安徽分公司之间的保证保险合同关系合法有效，平安财险安徽分公司已按保险合同约定为王键向农业银行和光大银行履行了代偿义务，王键应向平安财险安徽分公司偿还上述理赔金额。关于违约金，双方合同约定按每日千分之一标准计算，明显过高，超过法律规定的最高限额，本院予以调整为按年利率24%的标准计算。王键虽然在贷款同时提供了结婚证件，但无证据表明徐群对此知情，原告亦不能提供其他证据证明涉案贷款用于两被告的家庭生活，作为金融机构的银行，在确定夫妻共同债务时，应当尽到更多的事先谨慎注意义务，本案中徐群未在贷款合同中签字，不符合夫妻共同债务“共债共签”原则，现原告以夫妻共同债务为由，要求徐群承担共同还款责任，本院不予支持。关于平安财险安徽分公司主张的律师费，因其未提供证据证明律师费已实际支付，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用的司法解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王键于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付38798.3元，并支付违约金（违约金以25057.62元为基数按年利率24%自2014年5月12日起计算至实际偿还之日止加上以13740.68元为基数按年利率24%自2015年2月26日起计算至实际偿还之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2008元，由原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担508元，由被告王键负担1500元；公告费800元，由王键负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李一军人民陪审员  张际华人民陪审员  付世芹二〇一八年三月十三日书 记 员  周晓芬附：本案适用的法律条文1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。