广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法金民初字第903号
原告:中国工商银行股份有限公司广州第一支行，住所地广州市越秀区。
负责人：谢明东，行长。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
被告：ＸＸ，身份证住址广州市荔湾区。
被告：江雪梅，身份证住址广东省广宁县。
原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行诉被告ＸＸ、江雪梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王玲到庭参加诉讼，被告ＸＸ、江雪梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年12月13日原告与被告ＸＸ签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。合同约定：被告ＸＸ向原告借款50000元用于购买东风日产小轿车（车牌号：粤A×××××），手续费为5640元，一次性支付，透支本金分36期偿还。两被告以上述车辆作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续。2011年12月19日原告依约向被告ＸＸ购买车辆的汽车经销商发放50000元购车透支款。贷款发放后，被告ＸＸ未能按照合同约定履行按期还款义务，拖欠不还严重违约。被告江雪梅和被告ＸＸ是夫妻关系，被告ＸＸ的贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，因此上述债务应由两被告共同承担。且被告江雪梅在《抵押合同》附件之《共同偿债人承诺书》中签名承诺作为贷款的共同债务人，承担共同清偿责任。原告起诉请求判令：1、解除原告与被告ＸＸ签订的《信用卡购车专项分期付款合同》；2、两被告立即偿还牡丹购车专用信用卡（信用卡号62×××94）透支未还本金、利息、滞纳金总计13460.68元（其中本金为12492元、利息659.50元、滞纳金309.18元，暂计算至2015年2月28日，从2015年3月1日起至还清本息之日止的利息、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》约定的收取标准收取；3、依法处分两被告提供的抵押财产东风日产小轿车（车牌号粤A×××××、车架号码LGBP12E25BY067854）,原告对所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案的诉讼费费用；5、两被告承担本案律师费3439元。
被告ＸＸ、江雪梅无答辩，无提交证据。
经审理查明：2011年12月13日，原告（甲方）与被告ＸＸ（乙方）签订编号：[卡]字[工]行[一]支行[2011]年[1169]号《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：乙方向汽车销售商广州市龙日汽车服务有限公司购买汽车（具体品牌型号阳光1.5XE舒适版MT），车辆总价为75100元，乙方自行支付首付款25100元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为50000元；乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费后，以按月等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为7960元，以后每期偿还的金额为1388元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应按一次性支付手续费的方式向甲方支付分期付款手续费5640元；如乙方每月按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹贷记卡使用条款：被告除现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按最低还款额还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金；被告超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5％支付超限费；因被告在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，被告应对超额部分按5%支付超限费；原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。牡丹准贷记卡使用条款：准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单某，透支期限最长为60天，被告透支超过60天仍未还款的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用；准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。
同日，原告（甲方、抵押权人）与被告ＸＸ（乙方、抵押人）签订编号：[卡]字[工]行[一]支行[2011]年[1169]号《抵押合同》。合同约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限以[卡]字[工]行[一]支行[2011]年[1169]号约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产等。《抵押物清单》载明：车牌号码为粤A×××××，车辆类型为小型轿车，厂牌型号为东风日产。被告江雪梅在上述《抵押合同》的抵押物共有人一栏签名，并签署《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人，对被告ＸＸ与原告签订的[卡]字[工]行[一]支行[2011]年[1169]号《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担共同偿债责任。
上述抵押车辆于2011年12月16日在车辆管理部门办理抵押登记，车辆注册登记信息记载粤A×××××车的所有权人为被告ＸＸ，抵押权人为原告。
2011年12月19日，原告依约向被告ＸＸ发放贷款50000元，借款借据所载的基准利率（年利率）为11.28%，贷款发放日为2011年12月19日，借款期限为3年，还款周期为按月归还本金。被告ＸＸ在取得借款后没有依约还款，截至2014年3月6日止，被告ＸＸ已逾期供款达五期，遂成本诉。后被告ＸＸ于2014年4月22日还款4000元，于2014年4月29日还款10000元，于2014年5月8日还款2000元，于2014年9月16日还款1000元，计至2015年2月28日止，被告ＸＸ尚欠借款本金12492元、利息659.50元、滞纳金309.18元。
另查明：原告提交的两被告结婚证记载，被告ＸＸ与江雪梅于2010年9月28日登记结婚。庭审中原告明确其主张的律师费尚未实际发生。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告ＸＸ签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告ＸＸ发放了贷款，被告ＸＸ未能按合同约定的期限及金额履行还款义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，故原告要求解除合同并要求被告ＸＸ支付欠款本金、利息及滞纳金的诉请，本院予以支持。被告江雪梅向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿对被告ＸＸ的上述债务承担共同偿债责任，应与被告ＸＸ承担共同还款责任。两被告自愿将贷款所购车辆作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，原告和两被告之间的抵押担保关系成立。如两被告不履行上述还款义务，则原告有权从依法处置抵押车辆所得价款中优先受偿。至于原告主张的律师费，由于该费尚未实际发生，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行与被告ＸＸ于2011年12月13日签订的《信用卡购车专项分期付款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告ＸＸ、江雪梅共同向原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行偿还贷款本金12492元及利息、滞纳金（暂计至2015年2月28日的利息为659.50元、滞纳金为309.18元，从2015年3月1日起的利息、滞纳金按合同约定的标准计至款项清偿之日止）。
三、被告ＸＸ、江雪梅不履行上述判决时，原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行有权从依法处分抵押物粤A×××××小型轿车所得价款中优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼受理费606元、公告费1000元，由原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行负担65元，由被告ＸＸ、江雪梅负担1541元。
如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并在上诉状中明确不服一审判决部分的上诉请求金额，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起7日内按不服一审判决部分的上诉请求金额向广州市中级人民法院预交相应的上诉案件受理费。逾期不交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李学辉
人民陪审员 陶茂娟
人民陪审员 温爱华
二〇一五年三月二十日
书 记 员 杨艺玲