重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初7489号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人曲亮，职务行长。委托代理人ＸＸ，重庆中耀律师事务所律师。委托代理人王馨心，重庆中耀律师事务所律师。被告彭志举，男，汉族，1960年6月16日生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告蒋玲，女，1972年6月5日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。委托代理人彭志举，男，汉族，1960年6月16日生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称“招行重庆分行”）与被告彭志举、蒋玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理后，依法由代理审判员陶立独任审判，适用简易程序于2016年6月23日、2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人ＸＸ、王馨心、被告彭志举到庭参加诉讼，被告蒋玲的委托代理人彭志举到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行诉称：2013年12月13日，授信申请人彭志举向我行申请循环授信贷款业务，并与我行签订《个人授信及担保协议》，约定我行为授信申请人提供总额为72万元、期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。同日，授信申请人彭志举与我行签订《个人授信最高额质押合同》，约定，授信申请人提供7.2万元的定期存款作为质押，为授信协议项下所有债务及其他一切相关费用提供担保。同时，借款人以其所有的位于重庆市XX号房屋为该授信协议项下所欠我行的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。上述额度建立后，借款人向我行提交了《个人贷款周转易功能申请表》，2013年12月13日，借款人与我行签订了《个人贷款周转易协议书》，约定，我行同意为借款人开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。上述协议还约定，到期还款日延后结算期届满，授信人直接向授信申请人发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的周期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变，贷款期限为12个月、采取按月付息、到期还本方式归还贷款。上述相关手续办妥后，借款人通过“周转易”功能向我行贷款1笔，具体情况如下：2015年1月11日，我行向借款人发放了72万元贷款、贷款期限为12个月、采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年4月14日，借款到期，拖欠贷款金额769241.61元。该笔债务系二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。2016年6月28日，被告彭志举的质物72000元的定期存款已经被原告扣下，进行抵扣其逾期贷款。截至2016年7月30日的利息、复息、罚息共计76479.58元。综上所述，借款人发生了非常严重的违约行为，为维护原告的合法权益，原告起诉请求：1、判令二被告立即偿还我行的贷款本金643279.09元；2、判令二被告立即偿还截至2016年7月30日的利息、复息、罚息共计76479.58元（其中利息24024元，复息2185.71元，罚息50269.87元）。2016年8月1日（含）后，以本金643279.09元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息24024元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认我行对位于重庆市XX号房屋享有优先受偿权；5、本案律师费43462元、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。被告彭志举辩称：借款72万元属实，用房屋作为抵押，但被告现在资金周转困难，同意按照合同约定支付本金和利息，不同意支付罚息和复息。被告蒋玲辩称：借款是事实，只是当时签约本金和利息，其他不承认；被告与原告经常联系，想法凑钱，原告要急于请律师，故律师费被告不同意承担；在原告处有7.2万元的保证金可以支付给原告，作为归还的贷款本金。经审理查明：2001年10月25日，二被告办理结婚登记。2013年12月13日，原告招行重庆分行（授信人、抵押权人）与被告彭志举（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定，原告同意向被告彭志举提供总额为72万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，从2013年12月13日起到2016年12月13日止；罚息与复息：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；授信申请人以其所有的位于重庆市XX号房屋抵押给授信人，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述额度建立后，被告彭志举向原告递交《个人贷款周转易功能申请表》，载明，账单周期（账单日/到期还款日）：1天；贷款期限：12个月；免息定向垫付款项还款方式：直接发放周转易贷款；贷款还款方式：按月付息，到期还本。同时，双方签订《个人贷款周转易协议书》，约定，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币72万元的周转易限额；周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结算日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。2013年12月13日，原告招行重庆分行（质权人）与被告彭志举（出质人）签订《个人授信最高额质押合同》，约定，质物为定期存款72000元；质押担保的范围与前述抵押担保的范围相同。同时，双方还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告彭志举以其所有的位于重庆市XX号房屋设定抵押权作为向原告招行重庆分行履行债务的担保，并在房屋抵押登记部门办理了登记。“重庆市房地产权证”载明：权利人彭志举，房屋坐落九龙坡区XX路XX号。该证在记事栏载明：该房地产已作为抵押贷款担保物向招商银行股份有限公司重庆分行作抵押贷款，借款金额为720000元，借款期限从2013年12月13日至2016年12月13日止。同日，被告彭志举、蒋玲签署了《同意抵押声明书》。2015年1月11日，原告招行重庆分行向被告彭志举贷款72万元，贷款期限为12个月，贷款年利率为8.4%。截至2016年4月14日，应还贷款本金72万元、利息24024元、罚息23940元、复息1277.61元。2016年6月28日，被告彭志举的质物72000元的定期存款已经被原告扣下，进行抵扣其逾期贷款。截至2016年7月30日的利息、复息、罚息共计76479.58元，（其中利息24024元，复息2185.71元、罚息50269.87元）。另查明，原告招行重庆分行为实现本案债权，与重庆中耀律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师进行诉讼代理活动，原告按合同约定向重庆中耀律师事务所支付了律师费43462元。上述事实，有个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、个人授信及担保协议、个人授信最高额质押合同、重庆市房地产抵押合同、同意抵押声明书、重庆市房地产权证、银行流水账单、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、《委托代理合同》及原、被告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告招行重庆分行与被告彭志举签订的《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人授信及担保协议》均是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告发放了贷款，被告彭志举未按约偿还原告贷款本息构成违约。对原告要求被告彭志举偿还贷款本金643279.09元及截至2016年7月30日的利息、复息、罚息共计76479.58元（其中利息24024元，复息2185.71元，罚息50269.87元），2016年8月1日后，以本金643279.09元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息24024元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权，委托律师进行诉讼代理活动，并按约支付了律师费，现原告要求被告彭志举承担该费用，符合双方约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告彭志举以其所有的位于重庆市XX号房屋设定抵押权作为向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。为此，原告招行重庆分行作为抵押权人，有权在本案贷款本息、律师费、诉讼费范围内就被告彭志举提供的抵押物优先受偿。二被告在婚姻关系存续期间，被告彭志举向原告贷款，因此，该债务应属夫妻共同债务，被告蒋玲与被告彭志举共同承担上述债务。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭志举、蒋玲于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金643279.09元；二、被告彭志举、蒋玲于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年7月30日的利息、复息、罚息共计76479.58元，并从2016年8月1日起，以本金643279.09元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息24024元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；三、被告彭志举、蒋玲于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费43462元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二、三项以及诉讼费范围内就被告彭志举名下位于重庆市XX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12210元，减半收取6105元，由被告彭志举、蒋玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审判员 陶 立二〇一六年八月一日书记员 张玉娇