内蒙古鄂托克旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂托刑初字第178号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克旗人民检察院。
被告人杨某某，别名杨某荣，男，汉族，2014年8月15日自动向鄂托克旗公安局投案，2014年8月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被鄂托克旗公安局取保候审，2015年1月15日因违反取保候审规定经我院决定逮捕，2015年5月14日被鄂托克旗公安局执行逮捕，现羁押于鄂托克旗看守所。
鄂托克旗人民检察院以鄂检公诉刑诉（2014）202号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月15日向本院提起公诉。本院于2014年9月17日依法适用简易程序公开开庭审理了本案。由于不宜适用简易程序，本院于2014年10月22日转为适用普通程序。在审理�段，由于被告人违反取保候审规定传唤不到案，本院于2015年1月15日对被告人作出逮捕决定书。被告人于2015年5月13日主动到某派出所投案，鄂托克旗公安局于2015年5月14日对被告人执行逮捕。本院于2015年5月28日依法组成合议庭公开开庭审理了本案。鄂托克旗人民检察院指派检察员萨日娜、哈斯图娜勒红出庭支持公诉，被告人杨某某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2011年6月7日，被告人杨某某向中国建设银行鄂托克旗支行申请办理了一张信用卡，该信用卡开通后，被告人杨某某开始透支，2013年12月5日该信用卡开始逾期，截止2014年5月23日该信用卡透支欠款本金148135.26元，经银行多次催收，且逾期三个月以上，持卡人杨某某无正当理由拒不向银行还款。2014年8月18日被告人杨某某将涉案赃款三万元退赔。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了报案材料、银行明细、证人证言、被告人供述及辩解等证据。
公诉机关认为被告人杨某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人对指控的犯罪事实及罪名没有异议。
经审理查明，被告人杨某某于2011年6月7日向中国建设银行股份有限公司鄂托克旗支行申请办理了一张信用卡，信用额度为100000元，临时额度为145000元。被告人杨某某于2011年7月29日开始使用该卡进行透支消费，截止2013年6月10日被告人杨某某将此前透支金额全部结清。被告人杨某某使用该卡于2013年7月5日至2014年5月23日透支消费三十次，共计透支本金269943.99元，九次还款共计121808.73元。
综上，截止2014年5月23日被告人杨某某恶意透支本金共计148135.26元。案发后，2014年8月15日被告人杨某某主动向某派出所投案，如实供述了自己的罪行，同日被鄂托克旗公安局取保候审。在审理阶段，被告人杨某某违反取保候审规定，经多次传讯不到案。我院对其依法作出逮捕决定，经保证人王某的联系，2015年5月13日被告人杨某某到某派出所投案。被告人杨某某归案后，向中国建设银行股份有限公司鄂托克旗支行还清了全部透支本金。
上述事实，有受案登记表、报案材料、银行工作人员的陈述、办理信用卡手续、信用卡消费明细表、催收通知书、信用卡透支追讨电话记录、视听资料、证明、收条、被告人供述及辩解、归案情况说明、户籍信息等证据证实，足以认定；上述证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金达人民币148135.26元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三�月仍不归还的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。案发后，被告人杨某某分别于2014年8月15日、2015年5月13日两次主动到公安机关投案并如实供述了犯罪事实，属于自首，依法可减轻处罚。在审理阶段，被告人已经将全部透支本金还清，酌情予以从轻处罚。被告人杨某某犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，可适用缓刑。鄂托克旗人民检察院指控的犯罪事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第六十七条第一款、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金七万元。（罚金已缴纳）
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 格 日 乐
审判员 阿日古娜
审判员 李 海 燕
二〇一五年七月二十三日
书记员 刘 明 艳
法条链接
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣�前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。