江苏省淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0803民初954号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号东方希尔顿二期1号、2号楼商业29-1、29-2、29-5号房。
负责人：汪鸿光，该支行行长。
委托代理人：李俊，该支行员工。
被告：张保国，男，1976年4月11日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：余红英，女，1977年2月7日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：王纯兵，男，1976年10月31日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：姚二花，女，1983年10月17日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：张天金，男，1974年12月21日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：王春梅，女，1973年2月3日出生，汉族，住淮安市淮安区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告张保国、余红英、王纯兵、姚二花、张天金、王春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人李俊，被告王纯兵、张天金到庭参加诉讼，被告张保国、余红英、姚二花、王春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告张保国、余红英归还原告贷款本金80000元，利罚息11984.79元，本息合计91984.79元（利息计算至2017年2月6日，以后按合同约定利率基础上加收30%罚息顺延计算至实际还款日）；2、被告王纯兵、姚二花、张天金、王春梅对被告张保国、余红英的还款承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费用。
事实与理由：2015年8月7日被告张保国、余红英、王纯兵、姚二花、张天金、王春梅以上成员自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。同日被告张保国、余红英向我行申请小额贷款80000元，约定年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%，采取阶段性等额本息还款法还款，前10个月仅还当期利息，第11个月开始还本付息。2015年7月29日被告张保国、余红英签订共同还款承诺书，承诺对被告张保国贷款共同承担归还全部贷款本息的义务。我行如期发放贷款，被告未按合同约定履行还款义务，截止到2017年2月6日尚欠我行贷款本金80000元，利罚息11984.79元，本息合计91984.79元。
被告王纯兵辩称，对联保事实无异议，该借款应该由主债务人张保国承担还款责任。
被告张天金辩称，对联保事实无异议，该借款应该由主债务人张保国承担还款责任，张保国有偿还能力。
原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件一份，负责人身份证明书一份，被告张保国、余红英、王纯兵、姚二花、张天金、王春梅身份证复印件各一份，被告张保国、余红英常住人口登记卡复印件一份，小额贷款申请表复印件一份，共同还款承诺书复印件一份，小额贷款联保协议书复印件一份，小额贷款借款合同复印件一份，放款单复印件一份，个人贷款手工借据复印件一份、原告单位帐目明细二份等证据予以证实。
经庭审质证，被告王纯兵、张天金对原告向法庭提供的证据真实性、合法性及关联性不表异议，原告提供的证据经本院审查，予以确认并在卷佐证。
经审理认定事实如下：2015年7月29日被告张保国、余红英因水产养殖向原告楚州支行申请贷款80000元。同日被告张保国、余红英立共同还款承诺书一份给原告，内容为：“共同不款承诺书本人张保国身份证号向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息，同时本人配偶余红英身份证号承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务借款人张保国借款人配偶余红英2015年7月29日”。
2015年8月7日，被告张保国、余红英、王纯兵、姚二花、张天金、王春梅自愿组合，成立联保小组，推选王纯兵作为联保牵头人，与原告楚州支行签订小额贷款联保协议书一份，协议约定：从2015年8月7日起至2017年8月7日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款；当联保小组成员在本协议下贷款全部贷款结清后，经联保小组任一成员书面申请，原告核实，联保小组可以解散；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
同日，被告张保国、余红英与原告楚州支行签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：原告借给被告张保国款人民币80000元；年利率14.58%；借款期限12个月，从2015年8月7日至2016年8月7日止；采用阶段性等额本息还款法还款，前10个月仅还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
合同签订后，原告向被告张保国发放了贷款80000元，被告张保国立借据一份。被告张保国借款后未能按约还款，被告王纯兵、姚二花、张天金、王春梅也未履行联保保证责任。截止到2017年2月6日尚欠借款本金80000元，利罚息11984.79元，本息合计91984.79元，原告索款未果，遂诉至本院。
本院认为，原告楚州支行与被告张保国、余红英、王纯兵、姚二花、张天金、王春梅签订的小额贷款联保协议，与被告张保国、余红英签订的小额贷款借款合同系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。
被告张保国借款后未按合同约定履行归还借款本息义务是错误的，对纠纷的产生的应负全部责任，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。被告欠原告借款本息91984.79元有原告提供的小额贷款借款合同、放款单、借据、原告单位的帐目明细表等证据证实，经本院审查，予以认定。
被告余红英承诺与被告张保国荣共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。原、被告之间的借款合同已到期，原告主张要求被告归还全部借款本息符合合同约定，本院予以支持。
因被告张保国、余红英未按合同约定归还借款，现原告要求作为联保小组成员王纯兵、姚二花、张天金、王春梅承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告王纯兵、张天金辩称应由被告张保国承担还款义务。被告王纯兵、张天金对原告提供的小额贷款联保协议书真实性不表异议，联保协议中明确载明联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告的辩解与联保协议约定相悖，本院不予采信。
被告张保国、余红英、姚二花、王春梅未到庭对原告所举证据进行质证，是对自己民事权益的处分。
为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告张保国、余红英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金80000元，利罚息11984.79元，本息合计91984.79元（利罚息已计算到2017年2月6日，之后利、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）；
二、被告王纯兵、姚二花、张天金、王春梅对被告张保国、余红英上述所付之款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2100元，减半收取，由被告张保国、余红英负担，被告王纯兵、姚二花、张天金、王春梅负连带清偿责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审判员 崔兆海
二○二○一七年三月二十一日
书记员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。