宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初3389号
原告：温州银行股份有限公司宁波分行（统一社会信用代码：91330200681092755R）。住所地：宁波市江东区世纪大道北段*****号温州银行大厦。
代表人：王国斌，该分行行长。
委托代理人：朱亚慧、邵刚元，该分行员工。
被告：周园男，1983年3月23日出生，汉族，职业不明，户籍所在地：宁波市江东区。
原告温州银行股份有限公司宁波分行为与被告周园信用卡纠纷一案，于2016年6月20日向本院提起诉讼，诉请：被告周园归还信用卡透支本金149729.07元，支付利息1427.08元（按月千分之6.5计收，暂计算至2016年5月15日），滞纳金7535.10元（每月按最低还款额的5%计收，暂计至2016年5月15日），总计158691.25元，并支付2016年5月16日起至实际履行完毕之日止，以透支本金149729.07元为基数，按月千分之6.5计收利息，滞纳金按每月最低还款额的5%计收。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2016年10月26日公开开庭进行了审理。审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。本案现已审理终结。
本院经审理认定：2015年4月22日，被告周园向原告申请信用卡（心想卡），并在《温州银行金鹿信用卡申请表》中声明：其已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、聚财卡）》、《金鹿信用卡章程》的全部条款和内容，包括其中免除或限制发卡机构责任的条款，发卡机构已采取合理的方式提请本人注意关于发卡机构责任免除或限制的条款，并已经按照其的要求对相关条款进行了解释说明；其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息（含收费表），愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、聚财卡）》约定：被告周园授权并同意原告自动为其在信用卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、转账及支取现金）办理分期业务，被告周园只需每月归还透支本金的0.1‰，并在分期到期日归还剩余透支本金，透支本金的利息按日计算，按月结息；被告周园不享受免息还款期待遇，在信用卡项下无论发生支取现金、转账及消费等交易，被告周园均需向原告支付利息；信用卡项下发生消费、转账和支取现金等交易的，从透支款项记账日起至清偿之日止，原告有权按透支本金余额按日计收被告周园利息；对于预借现金及转账交易，被告周园应按交易金额的一定比例缴纳手续费；对信用卡内的存款，原告不计付利息，被告周园可采取转账或提取现金的方式使用该笔资金；领用合约中所有涉及收费项目的具体收费标准、利率等，详见《金鹿信用卡业务收费表（适用于心想卡、聚财卡）》；被告周园同意承担信用卡项下所发生的全部债务，包括但不限于：透支款、透支利息、费用（包括但不限于年费、预借现金手续费、滞纳金）等；还款顺序为：先还上期，后还本期，同期内按先利息或费用、后本金的顺序，逾期91天以上的，按先本金、后利息或费用的顺序；若被告周园在最晚还款日前未能还清当期最低还款额，原告有权每月按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金，超过最晚还款日归还最低还款额的，原告仍有权按上一记账日最低还款额全额计收下一记账日滞纳金；最低还款额包含：当期授信额度内透支金额的0.1‰、上期所有最低还款额未还部分、分期到期未还本金、全部费用和利息；《温州银行金鹿信用卡申请表》、《金鹿信用卡章程》和《金鹿信用卡业务收费表》是本合约的组成部分。《金鹿信用卡收费表（适用于心想卡、聚财卡）》载明：心想卡透支日利率为万分之2.6，聚财卡透支日利率为万分之4，滞纳金每月按最低还款额的5%计收，最低每笔1元。原告经审批，同意被告周园的信用卡申请，并向被告周园发放卡号为62×××02的信用卡一张，核准信用额度为150000元，信用额度结束日期为2016年4月23日。截至2016年5月15日，被告周园尚拖欠信用卡透支本金149729.07元、利息1427.08元、滞纳金7535.10元。原告自认自2016年5月1日起利息按月利率0.65%计收。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告周园向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金的条款，被告周园在申请办理信用卡时，表示遵守信用卡领用合约的名项规则。现被告周园未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息、滞纳金的约定，故原告依照领用合约的约定，要求被告周园归还透支款本金，支付透支利息、滞纳金的请求，本院予以支持。关于透支利息利率，原告现自愿降低为月利率0.65%，本院不予干涉。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告周园归还原告温州银行股份有限公司宁波分行信用卡透支本金149729.07元，支付利息1427.08元、滞纳金7535.10元，并支付自2016年5月16日起至实际履行日止按《温州银行金鹿信用卡领用合约》、《金鹿信用卡章程》约定计算的利息、滞纳金（其中利息按月利率0.65%计算，滞纳金按每月最低还款额的5%计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费3474元，保全费1313元，共计4787元，由被告周园负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号为37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动放弃上诉处理。
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审 判 长 阮佳志
人民陪审员 张志君
人民陪审员 谢继美
二〇一六年十一月三日
书 记 员 孙晓芬
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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