云南省普洱市思茅区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第240号
原告富滇银行股份有限公司普洱分行。
住所：普洱市思茅区茶苑路**号。
法定代表人：陶旭民，系该分行行长。
委托代理人周乐雅，云南天溯律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
被告董永明，男，傣族，生于1960年11月29日，现住云南省玉溪市峨山县。
被告赵于芬，女，汉族，生于1980年2月22日，现住云南省玉溪市峨山县。
被告倪跃雄，男，汉族，生于1970年11月17日，原住云南省玉溪市峨山县，现下落不明。
被告李敏，女，拉祜族，生于1987年6月28日，原住西双版纳州景洪市，现下落不明。
原告富滇银行股份有限公司普洱分行与被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理。于2015年7月20日，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告富滇银行股份有限公司普洱分行委托代理人周乐雅到庭参加诉讼，被告董永明、赵于芬经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，被告倪跃雄、李敏经本院于2015年4月18日公告送达起诉书副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告富滇银行股份有限公司普洱分行诉称：2013年4月3日，被告董永明、赵于芬同原告签订《个人授信协议》，确定原告向其提供有效期为3年，最高额为28万元的可循环个人经营类授信额度。同日，被告倪跃雄、李敏与原告签订《个人类授信贷款最高额抵押贷款》，用位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号房产为该笔贷款作抵押，房屋所有权证号：普房字第××号，国有土地使用权证号：普国用（2010）第00166号，上述产权已依法经过抵押登记。合同签订后，原告依约于2013年4月9日向被告董永明、赵于芬发放了贷款。对该笔借款约定期限为一年，还款方式为按月付息到期还本方式，如被告不能按时还清借款，原告有权对借款计收罚息，罚息利率计算方式为该笔借款的当期执行借款利率水平上加收30%-50%，按该笔借款约定的计息方式计收。但被告董永明、赵于芬在收到借款之后并没有按合同约定按时偿还，经原告多次催要，被告都未偿还借款及支付利息、罚息，现被告董永明、赵于芬尚欠原告借款本金人民币279193.67元及合同约定的利息、罚息。被告倪跃雄、李敏作为该笔借款的抵押人，应以抵押物的价值对该笔债务承担清偿责任，在被告董永明、赵于芬未依约定还款，被告倪跃雄、李敏亦不履行还款义务的情况下，原告有权根据《个人类授信贷款最高额抵押合同》第十四条甲方权利义务第六项：“出现下列情况之一，甲方有权处分抵押物，并从处分后的价款中优先受偿：……（2）主合同约定的债务履行期限已到，主合同债务人未依约归还主合同项下债务本息及费用的”，从而处分抵押物。现四被告的行为已严重违反合同约定，原告为维护自己合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、被告董永明、赵于芬偿还借款本金人民币279193.67元及该款利息、罚息（以借款合同约定利率计算，从2013年5月9日起计算至本金偿还完毕之日止）；2、被告董永明、赵于芬支付原告为实现债权的损失10000.00元；3、判决原告对抵押物【公务员小区14幢2单元4××号房住宅楼，房屋所有权证号为：普房字第××号，国有土地使用权证号为：普国用（2010）第00166号】在上述债权范围内享有优先受偿权。
被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
原告富滇银行股份有限公司普洱分行为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据材料：
第一组证据材料：编号为830011304401005《个人授信协议》、《富滇银行个人贷款借款借据》原件各1份，2014年5月19日、2014年8月4日《到期（逾期）欠款催收通知书》原件2份，证明被告董永明、赵于芬于2013年4月3日同原告签订《个人授信协议》，确定原告向其提供有效期为3年，最高额为28万元的可循环个人经营类授信额度，借款28万元后未按期归还，原告两次发催款函的事实。
第二组证据材料：编号为830011304402005《个人类授信贷款最高额抵押合同》原件1份，普房字第××号《房屋所有权证》、普房他字第20130681号《房屋他项权证》、普国用（2010）第00166号《国有土地使用权证》、普他项（2013）第0642号《土地他项权证》复印件各1份，2014年8月14日《房屋抵押告知书》原件1份，证明被告倪跃雄、李敏与原告签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》，用位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号房产为该笔贷款作抵押，房屋所有权证号：普房字第××号，国有土地使用权证号：普国用（2010）第00166号，上述产权已依法经过抵押登记，被告董永明、赵于芬未按期归还借款后，原告已于2014年8月14日告知担保人履行担保义务的事实。
第三组证据材料：《本息清单》原件1份，证明截止开庭之日即2015年7月20日，被告董永明尚欠原告本金279193.67元的事实。
第四组证据材料：《委托代理协议》原件1份、《云南省国家税务局通用机打发票》复印件1份，证明原告为实现债权支付律师费为10000.00元的事实。
被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见。
被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏未向本院提交证据材料予以质证。
本院认为，原告富滇银行股份有限公司普洱分行提交的第一、二、三、四组证据材料形式及来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能证明2013年4月3日，原告与被告董永明、赵于芬签订《个人授信协议》，同日，原告与被告倪跃雄、李敏签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》，被告倪跃雄、李敏自愿用位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号房产为被告董永明、赵于芬借款提供抵押担保，并作抵押登记，原告按照约定向被告董永明、赵于芬发放借款，到期后经原告结算，被告董永明、赵于芬欠原告借款本金279193.67元及原告与云南天溯律师事务所签订《委托代理协议》并支付律师费的事实，因被告拒不到庭参加诉讼，视为其对自行权利的放弃，故本院予以采信。
根据庭审，本院确认如下法律事实：
2013年4月3日，原告富滇银行股份有限公司普洱分行与被告董永明、赵于芬签订编号为830011304401005《个人授信协议》，合同约定：原告给予被告董永明、赵于芬的授信额度为28万元，有效期间为3年，即自2013年4月3日至2016年4月3日止，授信额度在授信期限内可循环使用，授信项下借款的利率、期限、还款方式、调息方式以借款借据为准，原告根据被告董永明、赵于芬签署的“借款借据”，将贷款一次性划入被告董永明、赵于芬在原告开立的账户。还款方式为被告董永明、赵于芬应于还款日前在该账户内存入足以偿还当期本息金额的存款，专项用于偿还贷款本、息，原告在还款日从该账户划扣当期还款或欠款。借款到期或提前到期，被告董永明、赵于芬不能按时还清借款，原告有权对借款计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为该笔贷款的当期执行贷款利率水平上加收30％-50％，按该笔贷款约定的计息方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%。被告董永明、赵于芬因贷款逾期而导致的罚息、滞纳金等原告可随时从还款账户中扣除，直至还清原告全部贷款本息及其他一切相关费用为止。同日，原告与被告倪跃雄、李敏签订编号为830011304402005《个人类授信贷款最高额抵押合同》，合同约定：为确保被告董永明与原告签订的《富滇银行个人授信协议》（合同编号：830011304401005）及项下各业务合同的履行，保障原告债权的实现，被告倪跃雄、李敏愿意为原告与被告董永明依主合同所形成的债权提供抵押担保。合同所担保的主债权范围是原告与被告董永明自2013年4月3日至2016年4月3日期间连续发生的贷款等各类业务以及编号为830011304401005的《富滇银行个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币（大写）贰拾捌万元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费和原告实现债权而发生的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。出现主合同约定的履行债务期限已到，主合同债务人未依约归还主合同项下债务本息及费用的，原告有权处分抵押物，并从处分后的价款中优先受偿。抵押财产是位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号的房产，房屋所有权证号：普房字第××号，土地使用权证号：普国用（2010）第00166号，房产所有权人为被告倪跃雄单独所有，房屋建筑面积为107.76平方米，土地使用权面积为17.77平方米。2013年4月7日，原告与被告倪跃雄、李敏在普洱市房地产管理局、普洱市国土资源局对房屋所有权及土地使用权进行抵押登记，并办理证号：普房他字第20130681号《房屋他项权证》，证号：普他项（2013）第0642号《土地他项权证》。2013年4月9日，原告根据被告董永明签署的《富滇银行个人贷款借款借据》，发放贷款280000.00元（大写：贰拾捌万元整），期限自2013年4月9日起至2014年4月9日止，月利率为7‰。2014年4月9日，原告对被告董永明在原告开立的账户对本、息进行划扣，被告董永明、赵于芬欠原告借款本金279193.67元，2013年4月9日至2014年4月9日期间的利息被告董永明、赵于芬已付清。2014年5月19日、2014年8月4日，原告两次向被告董永明发出《到期（逾期）欠款催收通知书》。2014年8月14日，原告向被告倪跃雄发出《房屋抵押告知书》，以上被告均予以签收。庭审中，原告予以明确，其主张的逾期利息从2014年4月9日开始，按照剩余借款本金279193.67元，以月利率为7‰加收50%罚息为10.50‰计算给付，放弃利息的主张。2015年1月23日，原告与云南天溯律师事务所签订《委托代理协议》，原告委托云南天溯律师事务所代理原告与被告董永明借款合同纠纷案件事宜，并向云南天溯律师事务所支付律师费10000.00元。
本院认为，被告董永明、赵于芬与原告富滇银行股份有限公司普洱分行签订编号为830011304401005《个人授信协议》，是原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，原、被告之间依法成立借款合同关系，该合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告富滇银行股份有限公司普洱分行与被告董永明、赵于芬签订《个人授信协议》后，原告根据被告董永明签署的《富滇银行个人贷款借款借据》，向被告董永明、赵于芬发放贷款280000.00元，期限自2013年4月9日起至2014年4月9日止，到期后被告董永明、赵于芬尚欠原告借款本金人民币279193.67元，但被告董永明、赵于芬未按照约定还款，被告的行为违反了双方的合同约定及法律规定，故原告主张被告董永明、赵于芬向其偿还借款本金人民币279193.67元的请求，于法有据，本院予以支持。
对原告主张被告董永明、赵于芬支付该借款逾期利息（从2014年4月9日开始，按照剩余借款本金279193.67元，以月利率为7‰加收50%罚息为10.50‰计算）的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告董永明、赵于芬在与原告签订的《个人授信协议》中约定，借款到期或提前到期，被告董永明、赵于芬不能按时还清借款，原告有权对借款计收利息、罚息，原告根据与被告董永明签订的《富滇银行个人贷款借款借据》约定，主张被告董永明、赵于芬，从2014年4月9日开始，按照剩余借款本金279193.67元，以月利率为7‰加收50%罚息为10.50‰计算，支付逾期利息的请求，于法有据，本院予以支持。
对原告主张被告董永明、赵于芬向其支付为实现债权的损失10000.00元的请求。本案中，原告富滇银行股份有限公司普洱分行与被告董永明、赵于芬签订《个人授信协议》约定，被告因贷款逾期而导致的罚息、滞纳金等原告可随时从还款账户中扣除，直至还清原告全部贷款本息及其他一切相关费用为止。原、被告未明确约定被告董永明、赵于芬应当承担因逾期还款，原告为实现债权所支付的律师费。故对原告富滇银行股份有限公司普洱分行主张被告董永明、赵于芬向其支付为实现债权的损失10000.00元的请求，于法无据，本院不予支持。
对原告主张对被告倪跃雄、李敏提供的抵押物享有优先受偿权的请求。被告倪跃雄、李敏自愿与原告富滇银行股份有限公司普洱分行签订编号为830011304402005《个人类授信贷款最高额抵押合同》，并依法办理房屋所有权及土地使用权抵押登记手续，该抵押合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告倪跃雄、李敏将位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号房产【房屋所有权证号：普房字第××号，土地使用权证号：普国用（2010）第00166号】抵押给原告，并在普洱市房地产管理局及普洱市国土资源局办理抵押登记，现被告未按照主合同约定期限偿还借款本金及支付按照合同约定所产生的逾期利息，发生原告与被告倪跃雄、李敏约定的实现抵押权的情形，故对原告主张对被告倪跃雄、李敏提供的抵押财产享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”本案中，被告董永明、赵于芬经本院依法传唤，被告倪跃雄、李敏经本院公告合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见及提交证据，视为对自己权利的处分与放弃，故被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏应自行承担不利后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告董永明、赵于芬于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告富滇银行股份有限公司普洱分行借款本金人民币279193.67元及支付逾期利息（从2014年4月9日开始，按照剩余借款本金279193.67元，以月利率为7‰加收50%罚息为10.50‰计算至本金清偿之日止）；
二、原告富滇银行股份有限公司普洱分行对被告倪跃雄、李敏所有的位于普洱市思茅区茶苑路公务员小区14幢2单元4××号房产（证号：普房字第××号）及土地（证号：普国用（2010）第00166号）在上述债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告富滇银行股份有限公司普洱分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5638.00元，由原告富滇银行股份有限公司普洱分行负担195.00元，由被告董永明、赵于芬、倪跃雄、李敏负担5443.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。
审 判 长 段经权
审 判 员 白友德
人民陪审员 周德光
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 宋 佳