云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初9674号
原告：中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行，统一社会信用代码：915301007097763166。
住所地：云南省昆明市人民中路***号。
负责人：徐成勋，系该行行长。
委托诉讼代理人：王俊忠、邓永艳，云南乾鹏律师事务所律师，特别授权代理。
被告：翟云霞，女，1976年4月16日出生，汉族，五华区工商联公务员，身份证住址为云南省昆明市西山区。
原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行诉被告翟云霞信用卡纠纷一案，本院于2017年8月31日受理后，依法适用简易程序，于2017年10月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行的委托诉讼代理人王俊忠、邓永艳，被告翟云霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告的信用卡欠款本金2319.26元、滞纳金7462.33元及以上述款项到实际清偿之日止的全部应收利息（截止2017年8月16日止拖欠利息6795元），合计16576.59元；2、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告根据被告申请，经过原告对被告提交资料严格审查，确认符合申领条件后原告于2012年12月17日向被告发放了卡号为52×××97的长城环球通个人金卡。根据原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，被告信用卡的额度为30000元，合约也约定了信用卡使用的费用、分期还款方式、利息及不按时归还透支款额时滞纳金的产生方式。被告从2016年1月19日起未按领卡时的约定按时归还透支款额，至2017年8月16日至被告已逾期还款13期，所有账户的应还款金额为16576.59元，其中应还款本金为2319.26元，拖欠利息6795元，费用7462.33元。被告逾期未归还期间原告经多次催收，被告仍为归还所欠款项，故向法院提起诉讼。
被告翟云霞辩称，1、本案信用卡资金实际用款人不是被告，是陈宇骁和王蕊，是陈宇骁用于公司经营，本案应该追加实际用款人陈宇骁和王蕊为本案的被告。2、被告名下信用卡为被告在五华区纪委监察局工作时单位所统一办理的公务卡，每人均为5万元额度，申请表为单位统一发放。本人简单填写后交单位统一办理，单位统一发放卡片和章程、领用合约。因申请表、章程、领用合约所载内容的局限性和现实办卡领卡操作的简化，持卡人的知情收到一定影响和限制。出现被陈宇骁婚姻诈骗透支使用用于其公司经营时，用卡过程的风险预警未得到银行方任何短信、电话提示告知，持卡人知情权受到限制。从开始出现逾期后银行告知不能按时还款，在长时间欠款期间被告同样未得到正确告知提醒。官网上的章程、领用合约等相关告知，未明确出现逾期坏账的处理办法及坏账利息、滞纳金、手续费等详细计算方法。逾期欠款催收过程中，工作人员在电话、面谈中均未予详细告知和说明过，反复询问也遭拒，被告只能从电子账单上看到计算后的数字变化，被告至今未得知账从何来。被告在办理分期时，工作人员曾在电话中告知可取消已办理的分期，逾期后被告曾要求客服人员取消分期，但未予同意，一直持续计算，原告的计算属不公平不合理的条款和方法。另外章程、领用合约中未明确出现逾期坏账不能及时还款时持卡人陆续还入的款项是先扣除本金还是利息、手续费、滞纳金等，但实际还款是先行扣减息费，本金部分一直从未抵扣，且工作人员也从未予以明确或告知。原告存在恶意扣涨息费的嫌疑，请求法院驳回原告的诉讼请求。3、被告名下有一张固定额度是5万元、临时额度是1.5万元账号为62×××86的公务卡，有一张固定额度3万元、临时额度0.9万元账号为52×××97的信用卡。2016年12月被告到原告处协商处理扣款，才看到原告出具的伪造被告签名的委托还款承诺书，谎称被告同意将工资卡上资金还到公务卡和信用卡。原告分别于2016年8月23日强行从工资账户全额扣除资金1.7万元、11月29日扣除9469.97元、12月24日扣除10200元。原告违规操作严重损害了被告的合法权益。综上，答辩人所诉均为事实，且有相关依据，被答辩人所诉有重大瑕疵，其主张对象出现重大错误和偏差，其诉讼应予以驳回。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：原告提交的证据逾期金额证明，被告对金额不予认可，但并未提交相反的证据予以反驳，故本院对该份证据的真实性予以认可并采纳；关于被告提交的证据，经审查与本案所争议的案件事实无关，故在本案中不作为证据予以采纳。
根据当事人陈述和经庭审确认的事实，本院认定事实如下：2012年11月23日，翟云霞向原告申办信用卡，并填写《申请表》，并在“申明人申明及签名”部分签字确认“本人（等）已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用权（等）信用卡的法律协议。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）第三条利息和收费约定：甲方（翟云霞）在获准申领信用卡后，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%】。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。领用合约第四条对账单及还款中约定：甲方可选择全额或最低还款的还款方式，如甲方选择最低还款额还款方式，甲方应按本合约的约定支付透支利息。乙方收到甲方还款时按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另外合约中还明确了《中国银行信用卡个人卡费率表》，其中金卡年费最高人民币360元/卡；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元；透支利息按照日息万分之五，按月计收复利。后原告向被告发放了卡号为52×××97的信用卡一张。截止2017年10月26日翟云霞欠本金2318.32元、利息7220.72元、费用（滞纳金）7462元。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告向原告申领信用卡，原告经审核后为被告办理了信用卡，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履约。领用合约已明确约定银行收取客户借款利息、滞纳金的情形，被告在申领信用卡时明确表示遵守领用合约的各项规定，即受领用合约的约束。现被告持卡使用后未在还款期限内归还欠款，显属违约，且该行为已符合银行收取利息、滞纳金的标准，原告要求被告归还欠款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。另外，案件审理过程中原告向法庭明确仅主张至2016年9月19日的滞纳金7462元，本院予以确认。关于被告实际用款人为案外人，应追加案外人为被告的主张。本案系原被告之间的信用卡纠纷，因被告将信用卡交由他人使用所产生的法律后果应由被告承担，被告可另行提起诉讼向实际使用人主张，本案中不予处理。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：
一、被告翟云霞于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行归还信用卡（账号：52×××97）欠款本金2318.32元及截止2017年10月26日的利息7220.72元，并支付上述欠款本金自2017年10月27日起至款项清偿之日止的利息（按《中国银行信用卡领用合约》的约定计算）；
二、被告翟云霞于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行归还滞纳金7462元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付本判决书指定期限届满次日至全部款项付清之日止延迟履行期间的债务利息。
案件受理费214元，减半收取计107元，由被告翟云霞负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审判员 胡 颖
二〇一七年十一月二十九日
书记员 邹亚娇