湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0103民初4196号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行，住所地湖南省长沙市天心区书院路559号。负责人：彭湘林，行长。委托诉讼代理人：潘哲，男，汉族，1987年5月29日出生。被告：黄普照，男，汉族，1955年10月31日出生。被告：柯再君，女，汉族，1958年2月5日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行（以下简称“邮储天心支行”）诉被告黄普照、柯再君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘哲、被告黄普照到庭参加诉讼，被告柯再君经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金325615.27元，利息及罚息截止至2016年7月17日合计21015.77元，利息及罚息依据合同计算至本息偿清之日止；2、判令原告对被告提供的位于长沙市天心区韶山路160号富绿山庄007栋101房抵押物予以拍卖、变卖，所得价款优先偿还对原告的债务；4、判令被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：原告与被告黄普照于2012年4月26日签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，原告向被告黄普照贷款五十五万元，贷款利率为年9.87%，贷款期限为8年，被告用自己位于长沙市天心区韶山路160号富绿山庄007栋101房为该笔贷款债务作抵押担保，抵押物已经办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但从2015年9月29日起就未足额偿还过贷款本息。原告依据《个人额度借款合同》第十条、《个人额度抵押合同》第十二条之约定要求被告提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用。被告黄普照于被告柯再君系夫妻，被告黄普照对原告的该笔债务系夫妻共同债务，故两被告应共同向原告清偿债务。原告为维护合法权益，特诉至法院。被告黄普照答辩称：1、以上事实基本属实，我们没有能力偿还，有意愿和原告协商还款；2、原告诉状中贷款是55万，我们只收到50万。被告柯再君未到庭答辩、举证及发表质证意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未举证，且被告黄普照对原告提交的所有证据的三性均无异议。本院经审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2012年4月26日，邮储天心支行作为贷款人、黄普照作为借款人，签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同主要约定：贷款人向借款人提供给可以循环使用的借款额度500000元，借款额度存续日期从2012年4月26日起至2020年4月26日止，贷款利率标准见借据。还款方式为等额本息还款。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；贷款人为实现本合同项下债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等，均由借款人承担；合同还对双方其他权利义务进行了相关约定。同日，黄普照作为抵押人、邮储天心支行作为抵押权人，签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，合同主要约定：抵押人为黄普照（主债务人）在原告处形成的债权提供最高额抵押担保。抵押权人承担的担保责任最高不超过867900元，抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期即2012年4月26日至2020年4月26日。被担保最高额主债权为500000元整。抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人实现债权的费用（包括律师费）和其他应付费用。抵押财产为黄普照名下的长沙市天心区（韶山路160）富绿山庄007栋101房（权证号：长房权证天心字第7120585**号），并于2012年4月26日办理了抵押登记（他项权证号为：房他证天心字第512017**号）。2012年4月29日，邮储天心支行向黄普照发放了两笔250000元贷款，黄普照出具了两张借款金额为250000元的《借款借据》。两张借据均注明借款用途为住房装修，借款利率为年利率9.87％，借款日期为2012年4月29日起至2020年3月29日止，还款方式为等额本息还款。被告黄普照从2015年9月29日起开始违约，截至2017年1月3日开庭之日止，被告黄普照欠原告借款本金323115.27元，利息及罚息为33393.28元。另，2012年4月5日，柯再君向邮储天心支行出具了《借款人配偶声明》，注明：本人是借款人黄普照的配偶，本人已经知道借款人黄普照向贵行申请房产抵押贷款。黄普照、柯再君在1982年登记结婚，黄普照在庭审中陈述两人现仍为夫妻关系。本院认为：原、被告之间签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》、《借款借据》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。双方均应依约履行义务并享有权利。原告按约履行了借款义务，黄普照未按期偿付原告借款本息，已构成违约，应向原告清偿未偿还的借款本金323115.27元，截至2017年1月3日止的利息及罚息33393.28元。另承担以未清偿本金为基数按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《借款借据》中约定的利息计算标准从2017年1月4日起至实际清偿之日止的利息。黄普照为其本人向原告的借款以其所有的位于长沙市天心区（韶山路160）富绿山庄007栋101房（权证号：长房权证天心字第7120585**号）提供抵押担保，故原告对黄普照提供的此抵押担保物在担保债权范围内享有优先受偿权。黄普照的该笔借款系其与柯再君夫妻关系存续期间产生的夫妻共同债务，且柯再君出具了《借款人配偶声明》，承诺知晓黄普照借款事宜，因此，被告柯再君应对黄普照上述债务承担共同偿还责任，综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告黄普照、柯再君于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行偿还未清偿的借款本金323115.27元，支付截至2017年1月3日止的利息及罚息33393.28元；并承担以未清偿本金为基数《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《借款借据》中约定的利息计算标准从2017年1月4日起至实际清偿之日止的利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行对被告黄普照名下的长沙市天心区（韶山路160）富绿山庄007栋101房（权证号：长房权证天心字第7120585**号）在折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在登记抵押债权数额的额度内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理6505元，保全费2420元，共计8925元，由被告黄普照、柯再君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  彭 星人民陪审员  言京华人民陪审员  黄耀华二〇一七年三月三十日代理书记员  唐 莉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。