福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初68号原告：中国工商银行股份有限公司石狮支行,住所地福建省石狮市。负责人：庄文聪，该支行行长。委托诉讼代理人：黄清波,男,该支行员工。被告：洪维力,男,1968年12月19日出生,汉族,住福建省石狮市。被告：洪国清,女,1969年1月2日出生,汉族,住福建省石狮市。原告中国工商银行股份有限公司石狮支行（下称工行石狮支行）与被告洪维力、洪国清金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月4日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告工行石狮支行的委托诉讼代理人黄清波到庭参加诉讼。被告洪维力、洪国清经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行石狮支行与洪维力、洪国清签订的《个人借款/担保合同》；2.判令洪维力、洪国清立即偿还结欠工行石狮支行的贷款本金379926.7元及利息（包括罚息、复利）9610.58元及自2016年12月26日起至实际还款之日按约定罚息利率计算的一切罚息、复利；3.判令工行石狮支行有权以洪维力所有的位于石狮市××南侧××花园甲××＃的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4.判令本案的一切费用由洪维力、洪国清承担。事实和理由：2011年5月25日，洪维力、洪国清与工行石狮支行《个人借款/担保合同》，约定洪维力作为借款人向工行石狮支行贷款650000元，贷款用途为经营，贷款期限120个月，按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，以及其他影响贷款本息按期足额偿还的情形发生，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；洪国清出具一份《共同偿还贷款确认书》，确认其与洪维力系夫妻关系，愿意共同偿还洪维力与工行石狮支行所签订的借款合同项下的债务及原告实现有关债权的全部费用。洪维力作为抵押人，洪国清作为抵押物共有人在《个人借款/担保合同》上签字，自愿提供登记于洪维力名下的位于石狮市××南侧××花园甲××＃的房产作为抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2011年6月3日，上述抵押物依法于石狮市房地产登记中心办理抵押权登记。2011年6月13日，工行石狮支行依约发放贷款650000元。但是，洪维力未能按时足额偿还上述借款本息，连续逾期偿还。2016年4月15日，工行石狮支行向洪维力、洪国清发出《贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期并要求应于2016年4月23日前偿还全部贷款本息。截止至2016年12月25日，洪维力结欠工行石狮支行贷款本金379926.7元及利息、罚息、复利9610.58元。洪维力、洪国清未作答辩。工行石狮支行围绕诉讼请求提交了证据,洪维力、洪国清未到庭参加诉讼,又未书面提出异议并提供反驳证据,应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为,工行石狮支行与洪维力、洪国清签订的《个人借款/担保合同》和洪国清出具的《共同偿还贷款确认书》系双方当事人的真实意思表示,没有违反法律的强制性规定,依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。工行石狮支行已经依约履行发放贷款义务,洪维力没有按照约定履行还本付息义务,已构成违约,依法应当承担相应违约责任。工行石狮支行有权解除合同并要求被告洪维力立即偿还结欠的贷款本金,及按合同约定的利息、罚息、复利标准计付尚欠的利息、罚息和复利。洪国清自愿向工行石狮支行出具《共同偿还贷款确认书》,故应对洪维力的上述债务承担共同偿还责任。洪维力自愿以登记于其名下的房产为讼争借款提供抵押担保,依法已办理抵押登记手续,并经抵押物共有人洪国清的同意,该抵押行为合法有效。在洪维力、洪国清未按合同约定履行还款义务构成违约的情况下,工行石狮支行有权依照《个人借款/担保合同》约定行使抵押权。综上所述,工行石狮支行的诉讼请求可以成立,本院依法予以支持。洪维力、洪国清经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定,判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司石狮支行与洪维力、洪国清签订的《个人借款/担保合同》；二、洪维力、洪国清应于本判决生效之日立即共同偿付中国工商银行股份有限公司石狮支行借款本金379926.7元及截至2016年12月25日的利息、罚息及复利9610.58元,并按讼争《个人借款/担保合同》约定的利息、罚息及复利标准计付自2016年12月26日起至还清借款之日止的利息、罚息及复利；三、若洪维力、洪国清未履行上述还款义务,中国工商银行股份有限公司石狮支行有权以登记于洪维力名下的抵押在中国工商银行股份有限公司石狮支行处的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7143元,由洪维力、洪国清负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  叶 青代理审判员  蔡国胜人民陪审员  林荣庚二〇一七年二月二十七日书 记 员  龚松渝附：一、本案引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。3、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。