江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00636号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地泗洪县青阳镇人民中路14号。
负责人许祥军，该银行行长。
委托代理人苗岭，该银行员工。
委托代理人刘程，该银行员工。
被告陈秀丽。
被告岳邦付。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告陈秀丽、岳邦付金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日受理后，依法由代理审判员李伟适用简易程序，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人苗岭到庭参加诉讼，被告陈秀丽、岳邦付经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2012年6月15日，原告与被告陈秀丽签订个人额度借款及个人最高额抵押合同，同时合同约定由原告借款12万元给陈秀丽用于进货，借期60个月（自2014年1月21日至2019年1月21日），借款利息为年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现陈秀丽已迟延还款，违反了合同约定。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判令两被告偿还原告借款本金111578.15元及罚息（自2015年4月22日以本金111578.15元为基数按照年利率8.32%加收50%罚息计算至2015年12月31日，自2016年1月1日起按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算利息，并在此基础另行上浮50%计算罚息至贷款结清日止。），并对被告岳邦付所有的位于泗洪县圣马可18幢107室房产（房屋他项权证号：洪房他证泗洪县县字第TO458**号）进行拍卖、变卖，所得款项用于优先清偿上述借款本息。
被告陈秀丽、岳邦付未答辩。
经审理查明：2012年6月，被告陈秀丽、岳邦付向原告申请“好借好还”个人商务贷款12万元。2012年6月15日，原告（乙方）与被告陈秀丽（甲方）签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度12万元；额度存续期最长为10年，自2012年6月15日至2022年6月15日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准利率，具体利率水平以乙方公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前日期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为约定的利率基础上加收50%确定；在额度有效期内，甲方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期超过6次的，对于已发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款；甲方未按期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。同日，两被告（甲方）作为抵押人与原告（乙方）签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保《个人额度借款合同》的履行，甲方愿意提供金额为25万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年6月15日至2022年6月15日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼法、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以其位于泗洪县泰山路西侧、顺河路南侧的圣玛可购物广场18幢107室商品房（房产证号：泗洪县房权证洪房字第××号）设定抵押；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；债务人违反主合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现。2012年6月15日，两被告签署《共同还款承诺书》，被告岳邦付同意共同承担归还全部贷款本息义务。被告岳邦付于2012年6月18日用登记在其名义的位于泗洪县泰山路西侧、顺河路南侧的圣玛可购物广场18幢107室商品房在泗洪县房产处办理了他项权抵押登记（他项权证号：洪房他证泗洪字第T0458**），房屋他项权利人为原告，债权数额12万元。2014年1月21日，原告与被告陈秀丽签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2014年1月21日，原告向被告陈秀丽发放贷款12万元，由被告陈秀丽在个人贷款借据上签字，借据载明借款期限为2014年1月21日至2019年1月21日，还款方式为阶段性等额本息，约定年利率为8.32%。后被告陈秀丽偿还本息至2015年4月21日，并于2015年5月21日偿还利息129.11元。两被告至今未履行偿还剩余111578.15元本金及利息的义务，已构成逾期超过90日的违约，双方因而成诉。
另查明：2012年7月6日，中国人民银行3至5年同期贷款基准利率为年利率6.4%。
以上事实，由原告提供的“好借好还”个人商务贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用表》、个人贷款借据、他项权证、被告陈秀丽在原告邮政储蓄银行的流水明细各一份及原告陈述在案佐证，本院予以认定。
本院认为：原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》合法有效。在合同履行期间，被告陈秀丽作为借款人，被告岳邦付作为共同借款人，未按合同约定履行相应偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，两被告应当承担继续履行偿还借款本息的义务。两被告同意用登记在岳邦付名下的位于泗洪县泰山路西侧、顺河路南侧的圣玛可购物广场18幢107室商品房为在原告处的借款提供抵押担保，且该房产抵押已在泗洪县房产处办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押登记的12万元债权数额范围内优先受偿。关于原告主张的利息、罚息，应按合同及借款支用单约定，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%计算利息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%，故自2015年4月22日起以111578.15元为基数按年利率6.4%上浮30%，并加收50%罚息即按年利率12.48%计算至2015年12月31日，自2016年1月1日起，分别于每年的1月1日调整利率一次，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，在此基础上加收50%计算罚息至被告实际给付之日止，但被告于2015年5月21日偿还的利息129.11元应当予以扣除。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈秀丽、岳邦付偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金111578.15元及罚息（自2015年4月22日起以111578.15元为基数按年利率12.48%计算罚息至2015年12月31日，自2016年1月1日起，分别于每年的1月1日调整利率一次，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，在此基础上加收50%计算罚息至被告实际给付之日止，被告陈秀丽偿还的利息129.11元予以扣除。），于本判决生效之日起10日内履行完毕。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行对登记在被告岳邦付名下的位于泗洪县泰山路西侧、顺河路南侧的圣玛可购物广场18幢107室商品房（他项权证号：洪房他证泗洪字第T0458**）折价或拍卖、变卖，所得款项在12万元范围内用于优先清偿上述借款本息。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1274元（已减半收取），由被告陈秀丽、岳邦付负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2548元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。
代理审判员 李伟
二〇一五年十一月二日
书 记 员 刘哲
附相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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