福建省长泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰民初字第2156号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行，住所地：福建省长泰县武安镇人民东路239号，组织机构代码：67653962-0。
负责人陈荔红，行长。
委托代理人杨敏秀，女，1983年3月12日出生，汉族，职工，住福建省长泰县，系原告公司员工。
被告陈小彬，男，1989年3月21日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告叶勤敏，男，1987年6月5日出生，汉族，经商，住福建省长泰县。
被告贾佑婷，女，1989年12月25日出生，汉族，农民，住四川省资阳市安岳县。
被告戴伟彬，男，1989年5月29日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告杨眉，女，1988年12月27日出生，汉族，农民，住四川省宜宾县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行（以下简称邮储长泰支行）与被告陈小彬、叶勤敏、贾佑婷、戴伟彬、杨眉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月11日立案受理后，依法由审判员吕东波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨敏秀及被告叶勤敏、贾佑婷到庭参加诉讼，被告陈小彬、戴伟彬、杨眉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告邮储长泰支行诉称，被告陈小彬于2012年10月1日与原告签订借款合同，根据合同约定，原告向被告陈小彬发放贷款人民币50000元，期限为一年，年利率按14.58%计付，并由被告叶勤敏、贾佑婷、戴伟彬、杨眉负联保责任。被告陈小彬未按合同约定履行义务造成逾期还款，经原告催讨，被告至今未自动履行。故诉至法院，请求判令：1、被告陈小彬归还借款人民币25150.96元及利息、罚息；2、被告叶勤敏、贾佑婷、戴伟彬、杨眉负连带偿还责任。
被告叶勤敏辩称，被告叶勤敏已经代被告陈小彬还款人民币25000元，现在无力再代被告陈小彬还款。原告在发放贷款时没有了解陈小彬的经济情况。
被告贾佑婷的答辩意见与被告叶勤敏一致。
被告陈小彬、戴伟彬、杨眉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，未作书面答辩，亦未举证。
经审理查明，2012年9月11日，被告陈小彬以购买饲料为由，向原告邮储长泰支行申请“好借好还”小额贷款，贷款种类为“农户联保”，申请金额为人民币50000元，申请贷款期限为12月，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期10月），贷款年利率为14.58%。同日，被告叶勤敏与被告陈小彬、戴伟彬组成农户联保小组，向原告申请“好借好还”小额联保贷款，贷款额度为人民币50000元。2012年10月1日，原告（甲方）与被告叶勤敏、陈小彬、戴伟彬组成的联保小组（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（编号：350625212102046219），约定：1、从2012年10月1日起至2014年10月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；2、乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意在2012年10月1日起至2014年10月1日止的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等；4、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员叶勤敏及其配偶贾佑婷、陈小彬及其配偶熊兰英、戴伟彬及其配偶杨眉在《小额贷款联保协议书》中签字。当日，原告（甲方）与被告陈小彬（乙方）签订《小额联保借款合同》（合同编号：350625112109789674），约定1、甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名为陈小彬，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX，贷款金额为人民币50000元，年利率为14.58%，期限为12个月（自2012年10月至2013年10月）；贷款用途为购买饲料；贷款资金的支付采用借款人自主支付；2、甲乙双方商定自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，乙方按阶段性等额本息还款法还款，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；3、借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息，乙方在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推。连续还款期从首次还款期开始计算；计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，只还利息期间当月利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿；4、关于违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告陈小彬于当日取得贷款人民币50000元，该笔借款期限自2012年10月1日起至2013年10月1日止。
贷款发生后，被告依约归还当期利息共计10个月（至2013年8月1日），自2013年9月1日起被告开始逾期还款。2013年9月10日，从被告叶勤敏账户向被告陈小彬的个人结算账户（账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX）转入人民币25500元，用于归还贷款本金及利息。至2014年12月8日，被告陈小彬尚欠原告本金人民币25150.96元，利息人民币302.61元，罚息人民币6695.59元。
另查明，被告陈小彬与熊兰英于2012年6月14日登记结婚；被告叶勤敏与被告贾佑婷于2011年1月6日登记结婚；被告戴伟彬与被告杨眉于2012年7月20日登记结婚。
上述事实，有当事人的庭审陈述，原告举证的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》（编号：350625212102046219）、《小额联保借款合同》（合同编号：350625112109789674）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：35062511210978967401）、还款记录单、还款流水单、被告叶勤敏提供中国邮政储蓄银行转账凭单（2013年9月10日）等证据在卷佐证，经庭审举证、质证，本院审查核实，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，被告叶勤敏、陈小彬、戴伟彬自愿成立联保小组，并与原告邮储长泰支行签订《小额贷款联保协议书》，被告陈小彬根据该协议书与原告签订《小额联保借款合同》，均是合同双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约履行放贷义务后，被告陈小彬应按约履行还贷义务。被告陈小彬逾期还款的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告陈小彬归还尚欠的本金人民币25150.96元及相应的利息、罚息符合法律规定及双方约定，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》约定，联保小组成员即被告叶勤敏、戴伟彬应对上述债务承担连带保证责任。被告贾佑婷、杨眉同意对其配偶作为联保小组成员而从事的保证行为的义务承担共同还款责任，因此可以认定被告贾佑婷、杨眉对上述债务亦承担连带偿还责任。此外，联保小组成员全部还清贷款是联保小组解散、成员退出联保小组的前提，被告叶勤敏、贾佑婷现要求免除联保责任，不符合协议约定，本院不予支持。被告陈小彬、戴伟彬、杨眉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈小彬应自本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行偿还尚欠的贷款本金人民币25150.96元及利息、罚息{自2012年10月1日起至2014年12月8日止的利息为人民币302.61元，罚息为人民币6695.59元；自2014年12月9日起的利息、罚息的标准，按《小额联保借款合同》（合同编号：350625112109789674）的约定执行}。
二、被告叶勤敏、戴伟彬、贾佑婷、杨眉对上述债务承担连带偿还责任。被告叶勤敏、戴伟彬、贾佑婷、杨眉在承担连带偿还责任后，有权向被告陈小彬追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币428元，依法减半收取为人民币214元，由被告陈小彬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 吕东波
二〇一五年二月四日
书记员 张育贤
本案适用法条如下：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。