广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东三法民一初字第77号
原告中国农业银行股份有限公司东莞东坑支行，住所地：广东省东莞市。
负责人陈江，行长。
委托代理人张温阳，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
委托代理人徐建丰。
被告高红，女，住四川省广元市利州区。
原告中国农业银行股份有限公司东莞东坑支行（以下简称农业银行东坑支行）诉被告高红金融借款合同一案，本院于2013年12月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行东坑支行的委托代理人张温阳、徐建丰到庭参加诉讼，被告高红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行东坑支行诉称，原告于2008年10月16日与被告签订了《个人购房担保借款合同》［合同编号：4410＊＊＊901号］，约定由原告贷款给被告用于购买东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房屋，金额为79000元，期限20年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2013年7月16日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经欠供款超过3期。原告认为：一、被告已欠原告供楼款超过3期，按照合同第12.2条的约定：如借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回借款并行使担保权，故原告拥有提前收回借款的权利。二、原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费属于借款合同第十二条的第12.3条的约定给贷款人造成的损失，因此被告偿付原告支付的律师费是符合合同的约定。三、根据贷款合同第十条的第10.2.10条的约定，若本合同项下债务履行期届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法处分抵押物并优先受偿，因此，原告有权对涉案抵押物进行依法处分，且对处分所得款项享有优先受偿权。四、原告与被告在东莞市房地产交易所对东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房产办理了抵押登记手续，故原告对上述房产拥有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法权利，请求法院依法判令：一、被告立即归还贷款本金69027.28元及利息（利息暂计至2013年9月16日止为1259.76元；从2013年9月17日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；二、被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费2800元；三、原告对处置被告提供的抵押房产所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告负担。案件审理过程中，原告明确其第一项诉讼请求为“一、被告立即归还贷款本金69027.28元及利息和罚息（暂计至2013年9月16日止为1259.76元；利息和罚息从2013年9月17日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）”。
被告高红未答辩，未举证。
经审理查明，原告农业银行东坑支行和被告高红（借款人）、案外人东莞市万顺花园建造有限公司（保证人）、案外人东莞市振庭贸易有限公司（保证人）于2008年10月16日签订一份《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告高红发放贷款79000元，借款期限从2008年10月16日起至2028年10月15日止。（一）借款利率、罚息的约定，利率：中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.47%的基础上下浮10%，执行年利率8.217%；罚息：本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。（二）抵押担保的约定：被告高红自愿以广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房屋提供抵押担保，并于2011年4月18日办理了抵押登记，取得房地产他项权证（证号：粤房地他项权证莞字第××号）。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。（三）保证责任的约定：案外人东莞市万顺花园建造有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，为借款人的债务承担连带保证责任。庭审中，原告确认案涉借款的所有保证人的保证责任已到期。（四）违约责任的约定：《个人购房担保借款合同》第一部分第12.2条约定，如借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。合同签订后，原告履行了放贷义务。后原告农业银行东坑支行以被告高红从2013年7月16日开始一直未按期还款为由，向本院起诉，并提出上列诉求。
原告向本院提供了2013年10月9日银行系统对账单，证明原告从2013年7月16日开始一直没有按期偿还贷款，直至2013年10月9日共计产生逾期未付本金622.74元，利息及罚息合计1259.76元，剩余未付贷款本金68404.54元。原告表示被告自2013年10月9日至今仍未还款。
原告另提交一份民事委托代理合同及一张发票，证明原告聘请律师起诉被告支付律师费2800元。
以上事实有个人购房担保借款合同、个人借款凭据、房地产他项权证、银行对账单、民事委托代理合同、律师费发票、及本院谈话笔录、庭审笔录等附案证实。
本院认为，被告高红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告农业银行东坑支行和被告高红签订的《个人房屋担保借款合同》合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：
一、原告是否有权要求被告高红提前归还贷款本金以及应还款数额。
《个人购房担保借款合同》第一部分第10.2条约定，如借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。本案原告已经履行了发放贷款的义务，被告高红从2013年7月16日开始直至庭审之日均不能按期还款，在收到本院送达的应诉材料后也一直怠于行使诉讼权利，消极应对原告的起诉，根据合同约定，原告农业银行东坑支行有权按约定要求高红一次性支付剩余未付借款本金、利息与罚息。根据原告提供的银行对账单显示，原告从2013年7月16日开始一直没有按期偿还贷款，直至2013年10月9日共计产生逾期未付本金622.74元，利息及罚息合计1259.76元，剩余未付贷款本金68404.54元。因此，截至2013年10月9日被告高红应当偿还原告农业银行东坑支行借款69027.28元、利息及罚息合计1259.76元。另，被告高红还应当按照约定偿还2013年10月9日之后的借款利息、罚息。约定的利息为：中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.47%的基础上下浮10%，执行年利率8.217%计收；罚息：本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收。
此外，涉案借款合同第一部分第8.4条约定，按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的帐户中划收；第10.2.3条约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本案原告农业银行东坑支行为追回涉案贷款，委托律师向本院提起诉讼，并支付律师费2800元，有民事委托代理合同、律师费发票为证，被告没有提出抗辩，本院予以确认。被告高红应该向原告农业银行东坑支行偿还案涉律师费2800元。
二、原告是否有权对被告高红设定抵押的广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告高红以其购买的广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房屋为前述债务已经提供抵押担保，并办理了抵押登记（粤房地他项权证莞字第××号）。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告高红自愿将自己购买的房屋进行抵押，并办理了抵押登记，原告中国农业银行东坑支行作为抵押权人有权对被告高红设定抵押的广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号房屋（粤房地他项权证莞字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告高红在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞东坑支行贷款本金69027.28元、利息及罚息（截至2013年10月9日，产生利息及罚息合计1259.76元。从2013年10月9日之后开始逾期付款的本金利息应按照合同的约定支付利息、罚息直至本判决确定的清偿之日为止。利息：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.47%的基础上下浮10%，执行年利率8.217%计收；罚息：本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收）；
二、限被告高红在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞东坑支行律师费2800元；
三、如被告高红未按期履行上述判决第一、二项的债务，原告中国农业银行股份有限公司东莞横东坑支行作为抵押权人有权对被告高红设定抵押的广东省东莞市东坑镇中兴路皇家公馆某幢某号的房屋（粤房地他项权证莞字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1628元，由被告高红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 吉海燕
人民陪审员 朱艳彬
人民陪审员 丁学良
二〇一四年六月三日
书 记 员 程 露
附本案适用法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。