湖南省衡阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衡中法民二初字第81号
原告衡阳市蒸湘区农村信用合作联社，住所地湖南省衡阳市。
法定代表人邬小平，该联社理事长。
委托代理人罗文正，湖南唯楚律师事务所律师。
委托代理人刘伟。
被告颜美丽。
被告衡阳市弘通机电汽车有限公司，住所地湖南省衡阳市蒸湘区。
法定代表人安建华，该公司总经理。
委托代理人周益群，湖南君杰律师事务所律师。
被告何兵。
委托代理人周益群，湖南君杰律师事务所律师。
被告罗利。
原告衡阳市蒸湘区农村信用合作联社（以下简称蒸湘信用联社）诉被告颜美丽、衡阳市弘通机电汽车有限公司（以下简称弘通公司）、何兵、罗利金融借款合同纠纷一案，于2014年10月23日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于同年12月23日公开开庭进行了审理。原告蒸湘信用联社的委托代理人罗文正、刘伟，被告颜美丽，被告弘通公司的法定代表人安建华及弘通公司与何兵的共同委托代理人周益群到庭参加诉讼。被告罗利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告蒸湘信用联社诉称：被告颜美丽系个体工商户衡南县三塘石金钢材加工厂的业主，2012年7月18日其与原告签订《贷款合同》，向原告贷款4600000元，借款期限为36个月，月利率为8.7‰，采用按季结息，一次还本法。为担保该笔借款，被告弘通公司、何兵与原告签订《最高额抵押合同》，约定弘通公司以其拥有的位于衡阳市蒸湘区红湖样板街附楼175.05平方米的房产（权证号为：衡房权证蒸湘区字第081204**号），何兵以其位于衡阳市蒸湘区北路239号109、110室269.75平方米的房产（权证号为：衡房权证石鼓区字第002463**号）为4600000元贷款提供抵押担保。被告何兵、罗利夫妻并为上述贷款承担连带责任。合同签订后，原告依约向被告颜美丽发放了贷款。最后结息日为2013年9月30日，此后，被告颜美丽再未归还利息，已构成违约，原告决定提前收回贷款并行使抵押权，遂诉至法院。请求：一、被告颜美丽偿还原告借款本金4600000元及利息443568.18元（计算至2014年9月21日，2014年9月21日至款项清偿之日止的利息按合同利率8.1‰计算）；二、原告在上述贷款本息及实现债权的费用范围内以被告弘通公司、何兵提供的抵押财产折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；三、被告何兵、罗利对上述贷款本息承担连带清偿责任；四、被告颜美丽、弘通公司、何兵、罗利承担本案的诉讼费用。
为支持其诉讼请求，原告提供以下证据：
证据1、原告的营业执照及法定代表人身份证明，拟证明原告蒸湘信用联社的诉讼主体资格；
证据2、衡南县三塘石金钢材加工厂及其业主的身份证明，拟证明被告颜美丽的诉讼主体资格；
证据3、被告何兵的身份证、结婚证，被告弘通公司的营业执照、章程，贷款合同，拟证明被告何兵、弘通公司的诉讼主体资格及被告颜美丽借款4600000元的事实；
证据4、抵押合同，拟证明被告弘通公司、何兵为被告颜美丽的4600000元提供抵押担保的事实；
证据5、借据、放款凭证，拟证明原告已向被告颜美丽发放贷款4600000元的事实；
证据6、抵押他项权证、房产证、国土证、评估书，拟证明抵押的相关事实；
证据7、承诺书，拟证明被告何兵、罗利对4600000元贷款承担连带清偿责任的事实；
证据8、公司股东决议，拟证明被告弘通同意抵押的事实；
证据9、还款结算分户及欠息单，拟证明被告颜美丽欠原告的贷款本金及利息数额；
证据10、提前收回贷款函，拟证明原告宣布通知被告提前收回贷款的事实；
证据11、租赁合同，拟证明抵押物的现状。
上述证据，经庭审质证，被告颜美丽对原告的证据1至11的真实性均无异议，但认为证据5没有看到过，上面的公章、私章确实是她本人的，但当时她将公章、私章均借给了凌均威。被告弘通公司、何兵对证据1至10的真实性均无异议，但认为证据2的个体工商户和业主颜美丽是不同的主体，颜美丽没有诉讼主体资格；证据3的借款合同不是被告颜美丽的真实意思表示；证据5的形式是真实的，但内容是虚假的；证据7只是对抵押担保承担连带责任的表示，并非承担连带责任的保证担保；对证据11的真实性、合法性、关联性均有异议。被告罗利未提交书面质证意见。
上述证据，经庭审质证，结合双方当事人的庭审陈述，本院认证如下：被告颜美丽、弘通公司、何兵、罗利对原告提供的证据1-10的真实性均无异议，本院依法予以确认，可以作为认定案件事实的依据；被告弘通公司、何兵对原告的证据11虽提出异议，但未提供足以反驳的相反证据，本院对该证据的真实性亦予以确认，可以作为认定案件事实的依据。
被告颜美丽答辩称：这笔借款不是我用的，而是凌均威用的，我只是帮一下凌均威的忙。
被告弘通公司、何兵答辩称：诉争借款的实际用款人是衡阳市华湘房地产开发有限公司，请求追加衡阳市华湘房地产开发有限公司为被告。
被告罗利未向本院提交书面答辩意见。
被告颜美丽、弘通公司、何兵、罗利均未向本院提交证据。
经审理查明，被告颜美丽系个体工商户衡南县三塘石金钢材加工厂的业主。被告何兵与被告罗利系夫妻关系。2012年7月18日，原告蒸湘信用联社与被告颜美丽签订《贷款合同》【合同编号为：（蒸信）借字（2012）第0718号】，约定被告颜美丽向原告蒸湘信用联社借款4600000元，借款期限36个月，自2012年7月18日至2015年7月17日，借款用途为采购钢材；借款利率为月利率8.7‰（即年利率10.44%），按日计息，按季结息，每季最后一个月的20日为结息日，借款到期，利随本清，日利率=年利率／360，逾期利率为在原借款利率基础上加收50%，挪用借款的罚息利率为在原借款利率基础上加收100%；担保为抵押担保，另行签订担保合同，《最高额抵押合同》的合同编号为：（蒸信）高抵字（2012）第0718号；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2012年7月18日，原告蒸湘信用联社向被告颜美丽发放4600000贷款，借款借据上载明的借款利率为月利率8.1‰，被告颜美丽分别于2012年10月2日、2013年1月2日、2013年4月2日三次偿还借款利息94961.08元、114952.88元、111204.42元。原告蒸湘信用联社在起诉状中自认被告颜美丽的最后结息日为2013年9月30日。
《贷款合同》签订后，原告蒸湘信用联社又与被告颜美丽、弘通公司、何兵签订《最高额抵押合同》【合同编号为：（蒸信）高抵字（2012）第0718号】，罗利以抵押人配偶的名义在合同上签字，该合同约定被告弘通公司、何兵自愿以各自所有的位于衡阳市蒸湘区红湖样板街二号楼附楼的175.05平方米的房产（权证号为：衡房权证蒸湘区字第081204**号）、位于衡阳市石鼓区蒸湘北路239号109、110室269.75平方米的房产（权证号为：衡房权证石鼓区字第002463**号）为被告颜美丽自2012年7月18日至2015年7月17日在原告蒸湘信用联社处办理的各类业务所形成的债务提供担保，最高本金余额为4600000元；在约定的期间何最高余额内，被告颜美丽可申请循环使用上述银行信用，无须逐笔办理担保手续；抵押担保的范围包括被告颜美丽依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；被告颜美丽和被告弘通公司、何兵违反主合同或本合同项下义务，原告蒸湘信用联社有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，原告有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。抵押合同签订后，各方依约办理了抵押登记，他项权证号分别为：衡房他证蒸湘区字第080346**号、衡房他证石鼓区字第080346**号。
另查明，2012年6月10日，被告弘通公司股东会决议同意以本公司所有的位于衡阳市蒸湘区红湖样板街二号楼附楼的175.05平方米的房产（权证号为：衡房权证蒸湘区字第081204**号）为被告颜美丽在原告蒸湘信用联社的4600000元贷款提供抵押担保。2012年6月12日，被告何兵、罗利向原告蒸湘信用联社出具《承诺书》，承诺以位于衡阳市石鼓区蒸湘北路239号109、110室的269.75平方米的房产（权证号为：衡房权证石鼓区字第002463**号）为被告颜美丽在原告蒸湘信用联社的贷款提供抵押担保。
本院认为：原告蒸湘信用联社与被告颜美丽订立的《贷款合同》，及原告蒸湘信用联社与被告颜美丽、弘通公司、何兵、罗利签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。被告颜美丽逾期不偿还借款利息，已构成违约，应承担违约责任，原告依约可以宣布诉争借款立即到期，立即收回未偿还款项。故原告蒸湘信用联社提出的由被告颜美丽提前偿还借款本金4600000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告颜美丽辩称其将公章、私章借给了案外人用于办理贷款事宜，但其未向本院提交任何证据予以证明，且即使存在其所述情形，因其系自愿出借印章，符合表见代理的外观，也应由被告颜美丽承担贷款行为的法律后果。故被告颜美丽的该项抗辩意见，本院不予采纳。
因本案系依约提前收回贷款，且并无证据证明借款人存在挪用借款的行为，诉争借款利息不应按上浮100%的借款利率计算，而应按借款借据载明的正常月利率8.1‰来计算，原告主张按月利率9.7786‰计算至2014年9月21日止的利息与双方的约定不符，且高于实际应付利息数额。故原告蒸湘信用联社提出的由被告颜美丽支付利息443568.18元（计算至2014年9月21日，2014年9月21日至款项清偿之日止的利息按月利率8.1‰计算）的诉讼请求，本院予以部分支持，即由被告颜美丽支付诉争借款的利息（按月利率8.1‰从最后结息日的次日即2013年10月1日起计算至贷款清偿之日止）。
原告蒸湘信用联社与被告颜美丽、弘通公司、何兵、罗利已签订《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记，原告蒸湘信用联社依约对抵押财产享有优先受偿权。故原告蒸湘信用联社请求在诉争贷款本息及实现债权的费用范围内以被告弘通公司、何兵提供的抵押财产折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以部分支持，即原告在最高本金余额4600000元的范围内就诉争贷款本息及实现债权的费用以被告弘通公司提供的位于衡阳市蒸湘区红湖样板街附楼175.05平方米的房产（权证号为：衡房权证蒸湘区字第081204**号）、被告何兵提供的位于衡阳市蒸湘区北路239号109、110室269.75平方米的房产（权证号为：衡房权证石鼓区字第002463**号）折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。
原告蒸湘信用联社提供的《衡阳市弘通机电汽车有限公司股东决议》和《承诺书》中均存在“承担连带责任担保”的字样，但连带责任担保不等于保证担保，该两份文件均基于《最高额抵押合同》而出具，且结合文件全文可以看出《承诺书》系抵押担保的承诺，因此，原告蒸湘信用联社欲主张此处约定的“连带责任担保”系保证担保必须提供其他证据予以佐证，现原告的证据不足以佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，应由原告蒸湘信用联社承担举证不能的不利后果。故原告蒸湘信用联社提出的由被告何兵、罗利对上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。
另外，被告弘通公司、何兵当庭以诉争借款的实际用款人是衡阳市华湘房地产开发有限公司为由申请追加衡阳市华湘房地产开发有限公司为本案被告，但其未向本院提交任何证据予以证明，原告对此亦不予认可，被告颜美丽也当庭表示未在原告处开立过银行账户，因此，本院无法认定诉争借款的实际用款人是衡阳市华湘房地产开发有限公司，被告颜美丽存在挪用借款情形，或者被告颜美丽与案外人衡阳市华湘房地产开发有限公司之间存在出借银行账户的法律关系。故被告弘通公司、何兵提出的追加案外人衡阳市华湘房地产开发有限公司为本案被告的申请本院不予准许。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第八条第一款、第七十四条之规定，判决如下：
一、被告颜美丽于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳市蒸湘区农村信用合作联社贷款本金4600000元及利息（按月利率8.1‰自2013年10月1日起计算至贷款清偿之日止）；
二、如被告颜美丽不能按期清偿上述债务，原告衡阳市蒸湘区农村信用合作联社可以在最高本金余额4600000元的范围内就诉争贷款本息及实现债权的费用以被告衡阳市弘通机电汽车有限公司提供的位于衡阳市蒸湘区红湖样板街二号楼附楼的175.05平方米的房产（权证号为：衡房权证蒸湘区字第081204**号）、被告何兵提供的位于衡阳市石鼓区蒸湘北路239号109、110室的269.75平方米的房产（权证号为：衡房权证石鼓区字第002463**号）折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；
三、驳回原告衡阳市蒸湘区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费47150元，财产保全费5000元，合计
52150元，由被告颜美丽、衡阳市弘通机电汽车有限公司、何兵、罗利共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 关德超
审 判 员 周 宏
代理审判员 吴 敏
二〇一五年三月五日
书 记 员 李玉娟
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
第八条第一款诉讼过程中，一方当事人对另一方当事人陈述的案件事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证。但涉及身份关系的案件除外。
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。