南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字122号
原告张文龙，男，1987年10月21日生，汉族，无业。
原告张晓欧，女，1985年6月24日生，汉族，无业。
原告张晓鸽，女，1982年5月9日生，汉族，无业。
以上三原告的委托代理人顾翠香，江苏衡鼎律师事务所律师。
以上三原告的委托代理人王玲，江苏衡鼎律师事务所律师。
被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市中山东路218号4楼。
代表人梁嘉源，总经理。
委托代理人王超，男，平安养老保险股份有限公司江苏分公司职员。
委托代理人朱艳蕊，女，平安养老保险股份有限公司江苏分公司职员。
原告张文龙、张晓欧、张晓鸽与被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安养老保险江苏分公司）保险纠纷一案，原告张文龙、张晓欧、张晓鸽于2014年1月6日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由审判员余红蔓独任审判，于2014年2月25日、3月10日公开开庭进行了审理。原告张文龙、张晓欧、张晓鸽的委托代理人顾翠香，被告平安养老保险江苏分公司的委托代理人王超、朱艳蕊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张文龙、张晓欧、张晓鸽诉称，张春宝系南京中天物流公司的员工。张文龙、张晓欧、张晓鸽系张春宝子女。2012年张春宝所在单位为员工购买了团体险。2013年8月8日上午，张春宝在送货后回家途中突然摔倒死亡。经南京市公安局法医中心出具死亡证明书分析死亡原因为猝死。被告仅在一年期团体定期寿险项下支付保险金10万元，原告认为张春宝猝死是由于意外伤害所致，被告还应支付原告团体意外伤害保险项下保险金20万元。故诉至法院，请求判令：1、被告支付保险金20万元；2、承担本案的诉讼费用。
被告平安养老保险江苏分公司辩称，被保险人系疾病死亡，不符合意外伤害保险的“非疾病”、“外来的”条件，不属于意外伤害保险责任范围，被告无义务给付意外身故保险金。被告已向原告支付了疾病身故的保险金，被保险人不可能同时死于疾病和意外，故原告再次要求意外身故保险金于法无据，要求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，南京晶景天货物运输有限公司在被告处为其员工投保了团体人身保险，保单合同号码GP10001002801386，保险期间自2012年9月11日00时起至2013年9月10日24时止，险种包括短期综合意外（险种代码P0125）、平安一年期团体定期寿险（险种代码P0410，以下简称一年期定寿）、平安团体意外伤害保险（险种代码P0445，以下简称意外伤害）等8项，一年期定寿保险金额为10万元，意外伤害保险金额20万元，保险单中特别约定P0125险种只承担国家法定节日意外身故责任，P0410险种仅承担疾病身故责任等。一年期定寿保险条款载明，被保险人在意外事故或疾病身故，本公司按其保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。意外伤害保险条款载明，被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该起事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
张春宝系南京晶景天货物运输有限公司（也称中天物流公司）员工。2013年8月8日8时30分，同事吴四和发现张春宝趴在南京仙林汽配城后面铁路桥边的路上。张春宝随即被送至南京军区南京总医抢救，入院时生命体征全无，经抢救无效死亡，医院初步诊断系猝死。同年8月9日，南京市公安局栖霞分局物证鉴定室出具的尸体检验情况通知书载明：检验其体表未检见明显致命性损伤，心血中未检出常见毒物，结合案情综合分析其猝死。南京市公安局栖霞分局尧化门派出所对此事件进行了调查。中天物流公司搬运工吴四和称：今天（2013年8月8日）早上8点30分左右发现张春宝趴倒在仙林汽配城后面铁路桥边的路上，当时张春宝双手向前伸，吴四和喊他没有反应，把张春宝身上翻过来后发现其小便撒在身上，额头和左手破了，将其送至医院并报案，吴四和未看见张春宝有什么异常，今天早晨听与张春宝一组的老袁说张春宝昨天白天的时候感觉有点胸闷。与张春宝同一班组的中天物流公司搬运工袁维海称：2013年8月7日下午4点，袁维海、张春宝等四人到扬州、泰州两地送货，直至8月8日凌晨2点30分，在泰州东站下货时，张春宝说头痛，8点10分回到南京仙林汽配城中天物流公司，张春宝去上厕所，袁维海到家后吴四和的女儿跑来告诉他张春宝栽倒了，袁维海到现场看到张春宝额头流血、裤裆湿掉、没有知觉。中天物流公司驾驶员甘志龙称：2013年8月7日与张春宝一起送货，去时没有什么异常，回来时张春宝身上出了很多汗，好像吃了些药，不清楚张春宝平时有没有疾病。中天物流公司人事部经理樊立进称：今天（2013年8月8日）8点40分，袁维海告诉他张春宝在路上摔倒，现场看到张春宝额头有血，没有意识，袁维海说早上张春宝曾表示胸口不舒服。
另查明，安徽省太白县公安局咀头派出所、太白县咀头镇塘口村民委员会确认，张春宝死亡时，父亲张生华、母亲冯金花均已去世，无配偶，子女张文龙、张晓欧、张晓鸽。2013年8月16日，张文龙与中天物流公司在南京市公安局栖霞分局尧化门派出所主持下达成调解协议，南京市公安局栖霞分局尧化门派出所制作调解协议书载明：2013年8月8日8时许，张春宝在中天物流公司工作结束后下班回家途中，突然摔倒，送医院救治无效死亡，由中天物流支付死亡补偿金、丧葬费及被抚养人生活费、精神损害抚慰金等费用13万元等内容。原告也向被告申请理赔，被告在一年期定寿险种项下支付保险金10万元。
以上事实，有双方当事人陈述、户口本及《身故保险金受益人关系确认表》、死亡注销证明、火化证明、尸体检验情况通知书、死亡证明书、保险状态的证明、理赔决定通知书、询问笔录及调解协议书、投保单及团体人身保险保险单、平安一年期团体定期寿险条款、平安团体意外伤害保险条款、短险投保险种（保险责任）信息表、投保单位的情况说明等证据证实。
本院认为，南京晶景天货物运输有限公司与被告之间签订的团体人身保险合同，依法成立，合法有效。张春宝系该团体人身保险的被保险人，依法享有保险利益。张春宝死亡，其保险金应由其法定第一顺序继承人张文龙、张晓欧、张晓鸽所得。
本案的争议焦点在于张春宝是属于意外事故死亡还是属于疾病身故。保险合同对疾病身故有独立的规定，且对“疾病”的含意众所周知，不易引起歧义，因此对除疾病外的其他情形均可以纳入意外事故范畴。张春宝的死亡被分析为猝死，因未进行尸检，故无法得出疾病身故的结论。从公安机关对相关知情人士的调查询问中亦无法得出属于疾病身故的排他性结论，故张春宝的死亡应当认定系意外事故，按意外伤害保险进行赔偿。被告应当支付原告意外伤害险种项下的保险金20万元。保险公司制订的一年期定寿保险的格式条款虽含意外事故或疾病身故两种情形，但在南京晶景天货物运输有限公司与被告订立的保险合同中特别约定一年期定寿仅承担疾病身故责任。特别约定是合同双方当事人合议的结果，其效力优于格式条款，张春宝不属于疾病身故，原告不应当在一年期定寿险种项下获得赔偿。因被告已支付原告10万元保险金，故其还需再支付保险金10万元即可。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第五十一条第一款、第六十三条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起十日内支付原告张文龙、张晓欧、张晓鸽保险金10万元。
二、驳回原告张文龙、张晓欧、张晓鸽的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告张文龙、张晓欧、张晓鸽负担1000元，被告平安养老保险江苏分公司负担1150元（被告平安养老保险江苏分公司应负担的案件受理费已由原告张文龙、张晓欧、张晓鸽预交，被告平安养老保险江苏分公司在本判决生效之日起十日内向原告张文龙、张晓欧、张晓鸽支付。原告张文龙、张晓欧、张晓鸽预交的案件受理费中剩余的2150元由本院退回）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10105901040001276）。
审判员 余红蔓
二〇一四年三月十七日
书记员 熊婷婷