四川省雅安市名山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1803民初784号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行，住所地四川省雅安市名山区。
负责人：张伟，该支行行长。
委托诉讼代理人：曾忠，该支行员工。
被告：吴世全，男，1962年6月26日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告：郑万秀，女，1963年4月10日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告：苟显罡，男，1982年4月15日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告：吴艳萍，女，1985年4月12日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告：岑思华，男，1968年7月20日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告：吴学锦，女，1972年11月16日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（以下简称邮政银行名山支行）诉被告吴世全、郑万秀、苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行名山支行的委托诉讼代理人曾忠、被告吴世全、郑万秀、苟显罡、吴艳萍、岑思华到庭参加诉讼。被告吴学锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告邮政银行名山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴世全、郑万秀归还贷款本金195009.97元和截止2017年7月7日的逾期利息和复利39791.59元，合计234801.56元，给付从2017年7月8日起至贷款本息结清时止的逾期利息和复利；2.案件受理费由被告吴世全、郑万秀负担；3.被告苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦对被告吴世全、郑万秀的以上债务承担连带保证责任。
事实和理由：2015年3月6日，被告吴世全、苟显罡、岑思华与原告订立了《小额贷款联保协议书》，约定在任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告郑万秀、吴艳萍、吴学锦作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。
被告吴世全、郑万秀于2015年3月6日与原告签订了《小额联保借款合同》，约定向原告借款20万元，借款期限为一年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签订后，原告于当日按照约定将20万元划到被告吴世全的账户上，但到了合同约定的还款期限，被告吴世全、郑万秀未按照合同履行还款清偿义务，被告苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦也未履行相应的保证责任。截止2017年7月7日被告吴世全、郑万秀尚欠贷款本金195009.97元和逾期利息和复利39791.59元，合计234801.56元。原告为实现债权，支付了诉讼费，按照合同约定，应由被告承担。现依法提起诉讼，请求判令支持原告的诉讼请求。
被告吴世全、郑万秀承认借款未归还的事实，同意原告提出的全部诉讼请求，但表示近年来茶叶行业不景气，贷款用于购买了机器设备，赊出去的账也未收回，因此没有钱归还银行借款。
被告苟显罡、吴艳萍对承担连带清偿责任没有意见。
被告岑思华对承担连带清偿责任没有意见。
被告吴学锦未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见及证据材料。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告吴世全、郑万秀、苟显罡、吴艳萍、岑思华对原告提交的证据无异议，被告吴学锦未到庭质证，视为放弃相应的诉讼权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：被告吴世全与郑万秀、被告苟显罡、与吴艳萍、被告岑思华与吴学锦系夫妻关系。2015年3月6日，被告吴世全、苟显罡、岑思华与原告订立了《小额贷款联保协议书》，
被告郑万秀、吴艳萍、吴学锦作为配偶在协议书上签名。该协议书约定：“乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2015年3月6日起至2017年3月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币贰拾万元整、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过陆拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证；本联保协议对应的借款合同无效不影响本协议的效力，联保小组成员仍然承担无限连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”
2015年3月6日，原告作为甲方与被告吴世全作为乙方签订了合同编号为5199886Q115038806647的《小额贷款借款合同》，该合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名吴世全，账号6217XXXXXXXXXXXX；贷款金额20万元，期限12个月，年利率12％；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；货款用途为收购鲜叶；甲乙双方商定，还款方式采用阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后期的对日；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；担保方式，由岑思华、苟显罡提供连带责任保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。该借款合同签订之日，原告向被告吴世全发放了该笔贷款，其借据载明：借款金额20万元，年利率12%，借款期限自2015年3月6日至2016年3月6日，被告吴世全在借款人处签名、捺印。贷款放款单载明逾期利率为15.6%。期满后，被告未归还了小部分借款，截止2017年7月7日尚欠贷款本金195009.97元和逾期利息及复利39791.59元，合计234801.56元。
本院认为：被告吴世全、苟显罡、岑思华共同签名组成联保小组后，被告吴世全与原告邮政银行名山区支行签订的小额借款合同是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应依据合同约定全面履行各自的义务。被告吴世全在合同约定的还款期限届满后，未及时全额归还借款本息，依法应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”的规定，原告请求被告吴世全归还剩余借款本息的主张，事实清楚，符合法律规定，依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张罚息即逾期利息，符合法律规定，依法予以支持，逾期利息的计算标准，根据原、被告双方约定，按年利率12%上浮30%即15.6%予以确定，复利系双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告郑万秀作为吴世全的配偶在联保协议书上签名同意承担共同还款责任，系其自愿行为，具有法律效力，故应与吴世全承担共同还款责任。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对被告吴世全尚欠的借款本金、罚息、复利，被告苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦负连带清偿责任。
综上，为了维护金融秩序的稳定，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴世全、郑万秀于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金195009.97元和截止2017年7月7日和逾期利息及复利39791.59元，合计234801.56元，给付从2017年7月8日起至贷款本息结清时止的逾期利息和复利；
二、被告苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦对被告吴世全、郑万秀的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4822元由被告吴世全、郑万秀、苟显罡、吴艳萍、岑思华、吴学锦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审判员 戴德武
二〇一七年八月七日
书记员 韩大灵