广东省深圳市福田区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）深福法刑初字第1718号
公诉机关深圳市福田区人民检察院。
被告人余某，户籍所在地：广东省汕尾市海丰县，在本市无固定职业和住所。因本案于2013年3月1日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于深圳市福田区看守所。
辩护人智健，广东恒通程律师事务所律师。
深圳市福田区人民检察院以深福检公二刑诉（2013）1049号起诉书指控被告人余某犯信用卡诈骗罪和诈骗�，于2013年11月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派检察员苏佩钦和李然出庭支持公诉。被害人吕某乙的委托代理人许志英、被告人余某及其辩护人智健均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控称：2011至2013年间，被告人余某通过互联网与女性被害人认识，虚构本人从事房地产、餐饮行业、家庭条件殷实等事实，隐瞒本人已婚的真相，骗取被害人与其确立男女朋友关系，后再以工程需要资金周转等为幌子，骗取被害人的银行卡或钱财。具体犯罪事实如下：
一、被告人余某涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实
2012年5月份，被告人余某通过“世纪佳缘”交友网站与被害人吕某甲认识，通过上述方式骗取了吕某甲的信任，骗取吕某甲与其确立男女朋友关系。2012年12月中旬，被告人余某以汕尾的工程需要资金为幌子向被害人吕某甲借钱，骗取吕某甲的一张中国银行卡，于当月18日在本市福田区取款人民币5000元、转账人民币40000元。被害人吕某甲发现被骗后，多次催促被告人余某还款，余某仅归还人民币5000元。
二、被告人余某涉嫌诈骗罪的犯罪事实
1、2012年底，被告人余某通过QQ与被害人杨某认识，通过上述方式骗取了杨某的信任，骗取杨某与其确立男女朋友关系。2012年12月至2013年2月，被告人余某以汕尾工程需要资金或需要给银行送礼、发工资等为幌子向被害人杨某借钱，杨某通过银行转账等方式共计向余某转账人民币353000元。
2、2011年11月份，被告人余某通过“世纪佳缘”交友网站认识了被害人王某，通过上述方式骗取王某的信任，骗取王某与其确立男女朋友关系。至2013年初，被告人余某以工�需要资金等为幌子向被害人王某借款，共计骗取王某约人民币210000元。
2013年3月1日，被告人余某在吉林省长岭县被抓获归案。
公诉机关当庭提交了被告人供述及辩解、被害人陈述、证人证言、书证、现场勘查笔录及照片等证据，并据此认为被告人余某的行为已构成信用卡诈骗罪和诈骗罪，应依法追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人余某表示认罪，但辩称其只向被害人王某借款11万元且已还款45000元，其骗取吕某甲45000元这单应定性为诈骗罪而非信用卡诈骗罪，其已归还被害人杨某6000元。其辩护人提出：1、被告人已认识到自己的行为构成犯罪，有悔改的意愿；2、被害人吕某甲被诈骗案中，涉案的是借记卡而非信用卡，且该卡是被害人交给被告人去取款的，故该单应认定为诈骗罪；3、关于涉案金额的问题：（1）被害人吕某甲的�骗金额应认定为40000元，因被告人已还款5000元；（2）被害人杨某的被骗金额应认定为349000元，因被告人已还款4000元；（3）起诉书指控被告人诈骗王某210000元有误。4、被告人无前科，家庭困难；5、王某知道被告人诈骗其后仍然与之以男女朋友名义交往，此部分款项性质已发生变化，不应认定为诈骗金额，至少应从轻处罚。综上，请求法庭对被告人从轻处罚。
经审理查明：2011年至2013年间，被告人余某通过互联网与女性被害人认识，虚构其本人从事房地产、餐饮行业,家庭条件殷实等事实，隐瞒本人已婚的真相，骗取被害人与其确立男女朋友关系，后再以工程需要资金周转等为幌子，骗取被害人的银行卡或钱财。具体犯罪事实如下：
一、被告人余某涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实
2012年5月份，被告人余某通过“世纪佳缘”交友网站与被害人吕某乙认识，后通过上述方式骗取吕某乙的信任，与吕某乙确立男女朋友关系。2012年12月中旬，被告人余某以汕尾的工程需要资金为幌子向被害人吕某乙借钱，骗取吕某乙的一张中国银行卡，于当月18日在本市福田区取款人民币5000元、转账人民币40000元。被害人吕某乙发现被骗后，多次催促被告人余某还款，余某仅归还人民币5000元。
二、被告人余某涉嫌诈骗罪的犯罪事实
1、2012年底，被告人余某通过QQ与被害人杨某认识，后通过上述方式骗取杨某的信任，与杨某确立男女朋友关系。2012年12月至2013年2月，被告人余某以汕尾工程需要资金或需要给银行送礼、给员工发工资等为幌子向被害人杨某借钱，杨某共计向余某转账人民币353000元，被告人余某仅归还杨某人民币4000元。
2、2011年11月份，被告人余某通过“世纪佳缘”交友网站认识了被�人王某，后通过上述方式骗取王某的信任，与王某确立男女朋友关系。至2012年下半年，被告人余某以工程需要资金等为幌子向被害人王某借款，共计骗取王某约人民币170000元。
2013年3月1日，被告人余某在吉林省长岭县被抓获归案。
以上事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：被告人身份材料、抓获经过、银行交易明细、借条、扣押物品清单、短信及QQ聊天记录清单等书证；证人刘某的证言；被害人吕某甲、杨某、王某的陈述；被告人余某的供述和辩解；现场勘查笔录及照片等。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人余某无视国家法律，以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人余某还以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为又构成诈骗罪，应依法数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人余某骗取被害人王某的钱款数额问题，银行交易记录显示，王某直接转账给被告人余某的金额达12万元，从老家的农村信用合作社账户取现后存入被告人余某工商银行账户的金额约为5万元，以上共计人民币17万元，上述金额与被告人余某出具给被害人王某的借条金额能相互吻合，足以认定。公诉机关指控被告人余某诈骗王某的其余金额无证据予以证实，本院不予认定。银行交易记录显示自2012年下半年开始被害人王某再无向被告人余某转账或汇款，上述情况与被害人王某自述自2012年8月得知被告人余某真实身份后没有继续借款给他的情况相吻合，被害人之所以仍与被告人保持一定联系，是为了向被告人追讨欠款，辩护人提出王某知道被告人诈骗其后仍然与之以男女朋友名�交往，此部分款项性质已发生变化，不应认定为诈骗金额的辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。根据相关司法解释的规定，刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，即刑法规定的信用卡包括通常意义的借记卡，被告人余某以骗取被害人吕某甲银行卡并使用的方式达到其诈骗被害人钱款的目的，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人及其辩护人提出涉及吕某乙的该单犯罪应定性为诈骗罪而非信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见本院不予采纳。当被害人因上当受骗而向被告人交付财物时被告人的犯罪行为即告既遂，被告人事后归还被害人部分款项的行为属于退赃，不影响其犯罪金额的认定，故被告人及其辩护人提出诈骗金额应剔除已归还款项的辩解及辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条和第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人余某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年3月1日起至2024年2月29日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳完毕。）
二、扣押的被告人余某购买的丰田凯美瑞小轿车一辆（车牌号：粤B×××××）依法予以拍卖，拍卖款按未偿还金额的比例发还给各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者�接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 婷
人民陪审员 刘小雄
人民陪审员 王晓端
二〇一四年九月十五日
书 记 员 刘飞飞
余晓贞
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次�者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。