安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0103民初2234号
原告：柳海龙，男，1964年10月19日生，住安徽省合肥市经开区。
被告：新华人寿保险股份有限公司安徽分公司，住所地合肥市阜南路169号招行大厦6-7层。
负责人：罗文，总经理。
委托代理人：鲍中杰，公司员工。
委托代理人：刘杰，公司员工。
原告柳海龙与被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司（以下简称新华人寿安徽分公司）保险纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理，依法适用简易程序于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告柳海龙，被告新华人寿安徽分公司委托代理人鲍中杰、刘杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告柳海龙诉称：2008年11月25日,新华人寿安徽分公司与安徽电网咨询有限公司签订了“员工福利管理式团体健康保险（A）”合同，首期保险费199665元，投保人数为员工27人，并附有27名员工名单、个人保险金额及对应的个人身份证号码。但这份保单除安徽电网咨询有限公司个别领导及经办人知晓外，其余员工无一人知晓。2011年，经办人孙雪在对团体险退保时遭到保险公司拒绝（安徽电网咨询有限公司根据国家政策规定经合法程序最终更名为安徽省电力经济技�研究中心，但新华保险公司拒不承认我们现在所属的公司为承继投保人权利的人，竟然要求我们按照新华保险公司拟定的声明找原电网咨询公司的18家股东签字盖章同意把保费退至个人账户），才将原保单复印件分发至每位员工手中，要求被保险人自领。至此，原告才知自己被安徽电网咨询有限公司投了健康险，但原告去被告处领取个人对应的保险金时仍遭到拒绝。原告作为合同中的被保险人之一，在根本就没被告知也没有同意投保团体健康险的情况下，被投保人“安徽电网咨询有限公司”投了团体健康险，并从“间接薪酬－福利”费用中支付了我的12000元保险金。由于毫不知情，导致原告出险也从未向新华保险公司理赔过。据此可以判断：此份团体健康险的实质是，投保人在被保险人不知情和未经被保险人同意的情况下向新华保险公司交保费投保并签下团体险合同，被保险人在合同所述的生效期内不可能发生理赔事件，保险公司不可能承担合同所述的各项应负保险责任，保险公司只赚不赔、只收钱而不承担任何责任。此合同对原告而言等于不存在，所以无任何合同效力。此合同签订于2008年11月，根据保监发〔2005〕62号文《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第四、五、六条规定：“四、保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。”“五、保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险合同的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利。”“六、保险公司不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。”以及2015年重新修订的保监发〔2015〕14号文《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》第三、四条：“三、保险公司承保团体保险合同，应要求投保人提供被保险人同意为其投保团体保险合同的有效证明和被保险人名单”，“四、保险公司应当及时向被保险人签发保险凭证，投保人和被保险人未要求提供纸质保险凭证的，可以提供电子保险凭证，同时应向被保险人提供网络、电话和柜面等保险凭证查询渠道”。被告在同投保人安徽电网咨询有限公司签订团体险合同时，未按保监会规定，要求投保人提供被保险人同意为其投保团体保险合同的有效证明，致使本人作为被保险人之一根本不知道也没有同意安徽电网咨询有限公司为我投保购买健康险。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款：健康保险属于人身保险业务，《保险法》关于人身保险合同的第三十一条：被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益；订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。综上所述，原告认为被告与安徽电网咨询有限公司签订的“员工福利管理式团体健康保险（A）”合同对原告不发生法律效力，该合同违反了国家行政法规强制性规定（证监会文件要求），根据《合同法》第五十二条第五款：“有下列情形之一的，合同无效：(五)违反法律、行政法规的强制性规定。”据此，按照《合同法》规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”。现被保险人诉至法院，请求判令：1、被告退还原告保险金12000元及7年零4个月利息总计15755元（款清息止）；2、诉讼费用由被告负担。
被告新华人寿安徽分公司辩称：1、原告无申请退还保险金的权利；2、投保人安徽电网咨询有限公司已经清算，当时所缴纳的保费属于原股东的财产。
经审理查明：2008年11月25日,新华人寿安徽分公司与安徽电网咨询有限公司签订了“员工福利管理式团体健康保险（A）”合同，约定首期保险费199665元，投保人数为员工27人，并附有27名员工名单、个人保险金额及对应的个人身份证号码，本案原告柳海龙在27名员工之列，对应其项下保险金额12000元。保险责任包括：门诊医疗保障、住院医疗保障、健康体检、牙科保健保障、其他医疗保健。投保单位载明系安徽电网咨询有限公司，联系人孙雪。关于合同解除约定为：本合同生效后，投保人可以解除本合同，投保人要求解除合同时，应填写合同解除申请书，并提交下列证明和资料：1、保险单及其他保险凭证；2、投保人证明。投保人要求解除本合同的，本合同自本公司接到上述证明和资料之日起，保险责任终止。本公司于收到上述证明和资料十日内（含十日），从公共账户中扣除余额的2%的费用后以转账形式退还投保人。关于期满终止及续保约定为：在本合同保险期间届满时，本合同效力终止，经投保人申请，本公司将公共账户余额以转账形式退还投保人。合同签订后,安徽电网咨询有限公司支付了保费。2009年5月，安徽电网咨询决定解散。2010年4月16日，安徽电网咨询有限公司被注销。
另查明，证人明晓明向法庭陈述以下内容:原安徽电网咨询有限公司没有注销，而是合并重组。证人孙雪向法�陈述以下内容：其系安徽电网咨询有限公司就涉案保险合同的具体经办人，公司投保一事未告知被保险人。原告对两位证人的证言三性无异议，被告认为两位证人系利益相关者，所述证言不能作为证据使用。
上述事实，由柳海龙提交的保险合同、条款、清算报告及双方当事人陈述予以证实。
本院认为：本案的争议焦点在于：1、涉案保险合同的效力？2、安徽电网咨询有限公司已注销，被保险人柳海龙有无权限要求保险公司退还保费？
关于焦点1，《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：投保人对下列人员具有保险利益：…（四）与投保人有劳动关系的劳动者。本案中，柳海龙自述其原系安徽电网咨询有限公司职工，故安徽电网咨询有限公司有权作为投保人签订被保险人系柳海龙的人身保险合同。关于被保险人不知晓保险合同是否影响保险合同的效力问题。我国合同法规定违反法律、行政法规的强制性规定将导致合同无效，而《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》不属于法律或行政法规，违反其规定不影响本案保险合同的效力。关于本案保费的归属问题，双方均认可本案保险费的支付主体系安徽电网咨询有限公司，争议在于原告认为该保险费系属于原告的福利费用，也即属于原告所有，安徽电网咨询有限公司无权处分。就此本院认为，保险费作为货币，货币作为种类物，其占有和所有是同一的，即货币占有的取得就视为货币所有权的取得，货币一旦交付其所有权也随之转移。本案中，即使保费系安徽电网咨询有限公司应支付给被保险人的福利费用，但在未实际支付柳海龙之前，安徽电网咨询有限�司有权处分该笔费用。
关于焦点2，本案中，根据保险合同的约定，保险合同期满终止由新华人寿安徽分公司将公共账户余额退还安徽电网咨询有限公司，现安徽电网咨询有限公司已经注销，相关权益应由承继安徽电网咨询有限公司权利义务的主体享有，原告并未提供证据证明其系安徽电网咨询有限公司的权利义务承继者，故其无权要求新华人寿安徽分公司退还保费并赔偿损失。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告柳海龙对被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司的诉讼请求。
案件受理费减半�取为97元由原告柳海龙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 张 伟
二〇一六年七月十九日
书记员 王为丽
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。