江西省乐平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0281民初1035号
原告中国银行股份有限公司乐平支行，住所地：江西省景德镇市乐平市洎阳中路248号
负责人江盛才，系该支行行长。
委托代理人江和东，系该支行职员。
被告黄富银，男，汉族，1959年4月2日出生，江西乐平人，住江西省乐平市礼林镇塔背村**号。
被告洪香兰，女，汉族，1960年5月19日出生，江西乐平人，住江西省乐平市礼林镇塔背村。
被告黄治国，男，汉族，1988年2月21日出生，住江西省乐平市洎阳街道办事处老窑巷**号。
被告张玲，女，汉族，1988年1月10日出生，住江西省乐平市礼林镇住车村**号。
原告中国银行股份有限公司乐平支行与被告黄富银、洪香兰、黄治国、张玲借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人江和东、被告黄治国、张玲到庭参加诉讼，被告黄富银、洪香兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告黄富银与其配偶洪香兰于2012年12月购买奔驰牌小汽车，因购车款不足，以购买的本车作为抵押，向原告申请分期付款业务，贷款金额为70万元。由被告黄治国与张玲为此提供担保。四被告与原告签订分期付款合同、保证合同和共同还款承诺函。2013年1月29日被告黄富银刷卡成功。根据合同约定，被告黄富银应每月向原告偿还19444元，分期交易成功后，被告于2015年5月21日后开始未及时还款，截止到2016年2月21日，信用卡刷卡消费金额与分期付款业务欠款金额合计为437704.17元，其中本金为346211.19元、利息30524.45元、滞纳金60968.53元。经多次催收，被告一直未还，原告起诉至法院请求：一、依法判决四被告清偿所有欠款437704.17元，利息暂时计算至2016年2月21日止；二、对抵押物实现优先受偿；三、本案诉讼费用及其其他相关费用由被告承担。
原告为证实自己的主张，在法定期限内提交的证据如下：1.原、被告身份信息；2.中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表、分期付款合同及保证合同；3.中国银行信用卡分期业务客户告知书；4、中国银行POS签购单；5、机动车登记证书（抵押登记）；6、客户交易明细；7、黄富银欠款情况说明；8、共同还款承诺函。
被告黄富银、洪香兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料及书面答辩。
被告黄治国辩称，对原告的陈述没有异议。
被告张玲辩称，对原告的陈述没有异议，但没有能力偿还该欠款。
经审理查明，被告黄富银为原告行内客户，已经办理一张卡号为4096707626991373的信用卡，该信用卡的透支额度为20万元。该卡自2011年9月21日开始激活使用，2012年12月25日，被告黄富银因购车款不足向原告申请信用卡汽车专向分期付款业务，分期付款金额为70万元，原告经审查于2013年1月6日同意被告的申请。为此，原告与黄富银于2013年1月23日在江西省景德镇市公安局交通警察支队处将黄富银所购车辆（赣H580**梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车）办理了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司乐平支行。2013年1月28日，原告与借款人黄富银及其妻子洪香兰签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、申请人配偶共同还款承诺函。双方约定，分期付款金额为70万元，期数为36期，一期为一个月，自黄富银实际交易日起算。同时签订《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，其中约定“如违约，利息、滞纳金等计收规则如（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款”。原告与保证人黄治国及其妻子张玲签订《信用卡分期保证合同》、共同还款承诺函，双方约定为连带责任保证。原告向被告黄富银放款的方式为在被告黄富银原有信用卡账户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度即授予黄富银用于购置汽车的专向透支额度。2013年1月29日，黄富银持尾号为1373的信用卡在乐平国华汽车处刷卡70万元，成功办理了汽车专向分期付款交易。2015年5月21日之后，被告没有偿还该借款。截止2016年2月21日，被告黄富银、洪香兰分期付款业务已还28期，未还8期，仍欠分期付款业务本金155552元，产生利息13984.18元，滞纳金27643.19元，共计197179.37元，其中滞纳金，原告只收取了自2015年5月21日至2015年11月21日六个月。被告黄治国、张玲对此承担连带责任保证。
被告黄富银的信用卡一直以来都在消费使用中，2015年5月21日之后，被告没有偿还该借款。截止到2016年2月21日，仍欠原告消费透支本金190659.19元未按时偿还，产生相应利息16540.27元，滞纳金33325.34元，共计240524.8元，其中滞纳金，原告只收取了自2015年7月21日至2015年12月21日六个月。被告洪香兰与被告黄富银于1978年1月29日办理了婚姻登记，应属于被告黄富银与洪香兰的婚内共同债务。
以上事实，有原告及被告黄治国、张玲在庭审中的当庭陈述及其提供的各项证据予以证明。本院经审查认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案事实，故予以采信。
本院认为，被告黄富银在原告处办理汽车专向分期付款，并持该信用卡多次刷卡透支的行为，均为向原告借款的行为，原告与被告黄富银之间的借款合同合法有效，被告黄富银多次刷卡透支却不按期归还本金，成功办理了汽车专向分期付款交易却不按期偿还借款本金，均构成违约，应承担还本付息及滞纳金的违约责任。针对原告的诉讼请求，本院认为：第一、原告要求四被告偿还所有的欠款本金、利息及滞纳金共计437704.17元的请求，本院予以支持，但每个被告应承担的责任应区分开来，被告黄富银、洪香兰对全部债务承担共同偿还责任，被告黄治国、张玲只对分期付款业务的债务即197179.37元承担连带保证责任，对黄富银信用卡消费透支产生的债务不承担任何责任。第二、原告要求被告黄治国、张玲承担连带清偿责任，以及要求对抵押物依法处置并就所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，本案中原告与保证人签订的保证合同中约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，因此，原告的汽车分期付款债权上设立的抵押物的担保物权和保证人保证的担保物权同时有效，该两种担保物权的实现没有先后之分，本院均予以支持。又根据规定《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，因此，如果被告黄治国、张玲承担了相应的保证责任后，有权向被告黄富银追偿。被告黄富银、洪香兰经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：
一、被告黄富银、洪香兰在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司乐平支行偿还汽车专向分期借款本金155552元、利息13984.18元、滞纳金27643.19元，共计197179.37元（其中利息暂计算至2016年2月21日止，今后产生利息按原、被告之间约定的标准计算至本判决确定还款之日止）；
二、如被告黄富银、洪香兰未按上述期限履行上述债务，则对被告黄富银的抵押汽车（赣H580**梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车）进行拍卖或变卖，原告对拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。
三、被告黄治国、张玲对原告中国银行股份有限公司乐平支行的上述第一项债权承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告黄富银、洪香兰追偿；
四、被告黄富银、洪香兰在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司乐平支行偿还信用卡透支本金190659.19元、利息16540.27元、滞纳金33325.34元，共计240524.8元（利息暂计算至2016年2月21日止，今后产生利息按原、被告之间约定的标准计算至本判决确定还款之日止）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7866元，由被告黄富银、洪香兰、黄治国、张玲共同负担7866元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。
审 判 长 叶 芳
人民陪审员 汪政协
人民陪审员 李风连
二〇一六年九月十三日
代书 记员 杨 群