广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法民二初字第1366号
原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市。
负责人：周骏。
委托代理人：戴汉生、公司职员。
委托代理人：李晓洁，公司职员。
被告：杜丙南，男，汉族，身份证登记住址：广东省云浮市云安县，身份证号码：×××211X。
被告：吕初凤，女，汉族，身份证登记住址：广东省云浮市云安县，身份证号码：×××1543。
被告：李辉，男，汉族，身份证登记住址：广东省珠海市香洲区，身份证号码：×××3437。
上列原、被告因信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴汉生到庭参加诉讼。被告杜丙南、吕初凤、李辉经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告杜丙南于2013年5月27日向我行银行卡业务部申请牡丹信用卡，经审核获批准，账号：62×××45，被告杜丙南持卡后，于2013年5月24日与原告签订编号：珠工银字珠海分行吉莲支行2013年5-46号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下称“分期付款合同”），并向原告申请将信用额度调整为人民币13.3万元。杜丙南于2013年6月7日按《分期付款合同》的规定，在珠海市广大昌汽车销售有限公司购买汽车贷款￥117000元，分36期归还，每期3250元，杜丙南信用卡于2014年6月7日开始透支，到2015年6月12日累计透支￥92085.30元。
上述贷款均由被告杜丙南、吕初凤、李辉为上述贷款业务提供保证担保，且被告杜丙南、吕初凤、李辉分别与原告签订了编号：珠工银字珠海分行吉莲支行2013年5-46号《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下称“抵押合同”）、编号：珠工银字珠海分行吉莲支行2013年5-46号《信用卡购车专项分期付款担保合同》（以下称“担保合同”）。《抵押合同》规定由被告杜丙南、吕初凤提供在被告杜丙南名下粤C×××××起亚牌轿车承担抵押担保责任。《担保合同》规定由被告李辉对上述贷款本息承担连带保证担保责任。
杜丙南透支后，经我行银行卡业务部多次催收，拒不偿还，并用各种理由搪塞。被告杜丙南的这种行为已违反与我行签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的有关规定，严重损害我行合法权益。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条的有关规定，被告杜丙南持有牡丹信用卡按月收取超限费、滞纳金，利息按日利率万分之五计收，利息按每月计收复利。到2015年6月12日被告杜丙南持有我行牡丹信用卡透支累计透支92085.30元。
基于以上事实，为维护我行的合法权益，保障国家银行资金的安全，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《牡丹卡领用合约》第十条的规定，特向贵院提起诉讼。请求判令：1、被告杜丙南偿还在我行透支人民币92085.30元（其中本金81775.87元、利息6074.53元、滞纳金4234.90元、超限费0.00元）。利息、超限费、滞纳金计算至2015年6月12日；2、从2015年6月13日至付清本金之日的利息、超限费、滞纳金按《牡丹卡领用合约》规定另行计算；3、被告杜丙南与被告吕初凤共有，在被告杜丙南名下粤C×××××起亚牌轿车，为上述贷款本息承担抵押担保责任；4、被告李辉为上述贷款本息承担连带保证担保责任；5、三被告承担本案诉讼费及与本案有关的费用。
原告提供了以下证据：1、杜丙南牡丹信用卡个人卡申请表；2、杜丙南身份证、房产证复印件；3、中国工商银行牡丹信用卡章程；4、牡丹卡领用合约；5、牡丹卡客户历史交易明细、分期付款凭证；6、查询卡片信息1510／1520；7、催收记录；8、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《信用卡购车专项分期付款担保合同》；9、机动车登记证书、粤C×××××起亚牌轿车行驶证；10、分期付款客户告知信、调额凭证、杜丙南、吕初凤、李辉身份证、房地产权证复印件。
三被告没有提交答辩意见，也没有提交证据。
根据原告提供的证据，并经开庭审理，本院查明以下事实：
2013年5月22日，被告杜丙南向原告申请工银牡丹信用卡，并承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》。章程及领用合约对使用事项、其他费用、利息及滞纳金等收费标准进行了详细的规定。
原告经审查后向被告发放牡丹信用卡，卡号为：62×××45。被告杜丙南持卡后于2013年5月24日与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《补充协议》，合同将被告的信用额度调整为人民币11.7万元，款项用途为购车。被告杜丙南于2013年6月7日使用该卡刷卡消费11.7万元用于购买汽车，分36期归还，每期偿还3250元。被告杜丙南以购买的粤C×××××起亚汽车为上述透支款项提供抵押担保，并于2013年5月24日与原告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告吕初凤作为抵押物共有人在抵押合同上签字。上述抵押车辆已在车辆登记机关办理了抵押登记。同日，被告李辉与原告签订了《信用卡购车专项分期付款担保合同》，合同约定被告李辉为被告杜丙南的上述购车贷款提供连带责任担保。被告杜丙南透支消费后自2014年6月7日开始未能按约定的期限还款，经原告催收，仍未清偿。截至2015年6月30日止，被告杜丙南透支本金81775.87元、利息6074.53元、滞纳金4234.90元，合计欠款人民币92085.30元。经原告多次催收，被告杜丙南仍未偿还，被告吕初凤作为共同抵押担保人及被告李辉作为连带保证担保人，也未履行还款义务，原告因此诉至法院。
本院认为，被告杜丙南向原告申请牡丹信用卡，原告同意并向被告杜丙南发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系。同时原告与被告杜丙南就透支信用卡款项的用途签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《补充协议》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，上述合同均是双方真实的意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。原告为被告办理牡丹信用卡并提供了相应的服务，被告杜丙南透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告杜丙南应将截至2015年6月30日止的透支本金以及截止到2015年6月30日的所欠利息、滞纳金偿还给原告。至于自2015年7月1日起算的利息、滞纳金，应按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的约定另行计付。被告杜丙南和被告吕初凤共同以粤C×××××起亚轿车为上述透支款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告要求被告杜丙南、被告吕初凤以粤C×××××起亚轿车承担抵押担保责任，符合双方的合同约定。被告李辉与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》也是双方真实意思的表示，为有效合同，被告李辉作为连带责任保证人，对被告杜丙南的上述购车贷款本息应承担连带清偿责任。原告的全部诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杜丙南于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿还截至2015年6月30日止的透支本金81775.87元、利息6074.53元、滞纳金4234.90元，合计欠款人民币92085.30元；
二、被告杜丙南于本判决生效之日起十日内，按照《中国工商银行牡丹卡领用合约》约定的利息、滞纳金的计算方式，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付自2015年7月1日起计至还清之日止的利息、滞纳金；
三、被告杜丙南、被告吕初凤以其共同所有的粤C×××××起亚轿车为被告杜丙南的上述债务承担抵押担保责任；
四、被告李辉对被告杜丙南的上述贷款本息承担连带清偿责任。
被告如果未按本判决指定的期间履行付款义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2102元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 杜满秀
人民陪审员 田 杰
人民陪审员 金 昉
二〇一五年十一月六日
书 记 员 陈哲乐