江苏省沭阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏1322刑初1384号
公诉机关江苏省沭阳县人民检察院。
被告人荣某甲，女，1975年2月28日出生于江苏省沭阳县，汉族，高中文化，无业，户籍地江苏省沭阳县，现租住江苏省沭阳县。被告人荣某甲曾因犯非法吸收公众存款罪，于2016年8月17日被本院判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月14日被刑事拘留，同月28日被取保候审。
辩护人周丁业，江苏华脉律师事务所律师。
江苏省沭阳县人民检察院以沭检诉刑诉[2016]1287号起诉书指控被告人荣某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉并建议本案适用简易程序。本院在审理过程中发现该案不宜适用简易程序，并于2017年1月12日决定适用普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。江苏省沭阳县人民检察院指派代理检察员张涛出庭支持公诉。被告人荣某甲及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省沭阳县人民检察院指控：2013年7月22日，被告人荣某甲在中国银行沭阳支行申领一张卡号为62×××47的信用卡，后持卡套现，至2015年5月27日透支本金共计人民币42281.61元，经该行多次催收超过三个月仍未归还欠款。
针对上述指控的事实，公诉机关在庭审中出示了被告人的供述及辩解、证人证言、账户明细、银行催收记录等证据予以证实。公诉机关认为，被告人荣某甲恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人荣某甲在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依据《中华人民共和国刑法》第七十七条第一款、第六十九条的规定，应当撤销缓刑适用数罪并罚。被告人荣某甲归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
被告人荣某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人荣某甲的辩护人提出，被告人荣某甲经公安机关传唤后还清欠款，有法定的以及酌定的从轻情节，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年7月22日，被告人荣某甲在中国银行沭阳支行办理一张卡号为62×××47的信用卡，后持卡套现，至2015年5月27日透支本金共计人民币42281.61元，经该行多次催收超过三个月仍未归还欠款。2016年11月13日，被告人荣某甲被公安机关传唤归案，后如实供述自己的犯罪事实，并于2016年11月17日归还了全部透支本金。
上述事实，由公诉机关提供的，经过庭审质证、认证的，且均具有证明效力的下列证据予以证实：
被告人荣某甲供认其持中国银行信用卡套现消费，后经多次催收，超过3个月仍未归还，后经传唤归案后归还套现款的事实。该供述得到信用卡交易明细、银行催收电话记录、还款情况说明等证据予以证实。公安机关出具的“发破案经过”、“到案经过”证实了本案的案发及被告人荣某甲的归案情况。有无前科劣迹证明、刑事判决书证明了被告人荣某甲所受刑罚情况。常住人口基本信息，证实了被告人荣某甲的刑事责任年龄。
本院认为，被告人荣某甲在自己无还款能力的情况下，以套现方式透支信用卡本金42281.61元，数额较大，且自收到发卡银行两次以上催收通知之日起三个月内仍未归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人荣某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，予以支持。被告人荣某甲在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，适用数罪并罚。被告人荣某甲归案后能如实供述自己的罪行并积极归还全部透支款本金，依法予以从轻处罚。被告人荣某甲确有悔罪表现，并归还全部透支款本金，宣告缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，故依法对被告人荣某甲宣告缓刑。对被告人荣某甲的辩护人提出的与上述观点相一致的辩护意见，本院均予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销本院（2015）沭刑初字0935号刑事判决中被告人荣某甲因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元中宣告缓刑一年的执行部分；
二、被告人荣某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。与原犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所处罚金应于判决生效后一个月内缴纳完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李长超
人民陪审员 汪金楼
人民陪审员 李苏明
二〇一七年二月四日
书 记 员 蒋 希
书 记 员 梁卫丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款【自首】
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条【数罪并罚的一般原则】
判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条【适用条件】
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。