湖北省武穴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武穴民初字第00110号
原告：陈坜，个体工商户。
委托代理人：张胜，湖北安达成律师事务所律师。特别授权。
被告：刘斌，中国农业银行股份有限公司武穴市支行职工。
被告：刘兰珍，务工。
委托代理人：张国，武穴市武穴法律服务所法律工作者。一般代理。
原告陈坜与被告刘斌、被告刘兰珍民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理后，依法组成由审判员范胜临担任审判长，审判员吴前进、人民陪审员朱浩鹏参加的合议庭，于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告陈坜及其委托代理人张胜、被告刘兰珍及其委托代理人张国到庭参加诉讼，被告刘斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈坜诉称：2014年5月13日，刘斌因资金周转困难，向陈坜借款50000元整，双方签订《借款协议》，约定借款时间为12个月，每月偿还本息数额4666元，未按期还款，应支付滞纳金和罚息，逾期一周以上，陈坜有权提前终止协议，刘兰珍为刘斌担保。但刘斌、刘兰珍自2014年12月13日起至今未偿还本息，为维护陈坜的合法权益，现起诉要求刘斌、刘兰珍：1、终止借款协议；2、偿还剩余借款25000元；3、按月利率1%支付利息，利息按本金50000元计算，自2014年12月13日起计至还清之日止；4、按日利率0.1%支付逾期还款滞纳金，按本金50000元计算，自2014年12月13日起计至还清之日止；5、承担本案的案件受理费。
原告陈坜为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、刘斌的身份证复印件、中国农业银行股份有限公司武穴市支行出具的刘斌工作收入证明、户名为刘斌的中国农业银行金穗借记卡明细对账单复印件、刘斌的住房公积金缴存凭证复印件、刘斌的个人信用报告复印件各一份，拟证明刘斌的身份信息及刘斌为借款证明其有经济来源及还款能力；
证据二、《借款协议》一份，拟证明陈坜与刘斌签订《借款协议》对借款金额、用途、还款方式、还款金额及违约责任进行了约定；
证据三、《担保书》一份，拟证明刘兰珍为刘斌的该笔借款提供担保。
被告刘斌未予答辩亦未向本院提交证据。
被告刘兰珍辩称：1、刘斌欠陈坜25000元属实，借款利息应按本金25000元计算，且借款利率不应高于银行同期同类贷款利率的四倍；2、刘兰珍担保不是合法担保，是陈坜采取欺骗、胁迫的手段让刘兰珍担保。
被告刘兰珍未向本院提交证据。
经庭审质证，被告刘兰珍对原告陈坜提交的证据一无异议。对该份证据予以采信。
被告刘兰珍对原告陈坜提交的证据二的真实性无异议，但认为其中对利息和罚息等的约定相加已超出银行同期同类贷款利率的四倍；对证据三的真实性无异议，但表示当时陈坜称有第三人欠被告刘斌钱，让被告刘兰珍签名，不会有其他事情，原告陈坜也未向被告刘兰珍称是担保，被告刘兰珍在原告陈坜陈述了上述情况后，才在担保书上签名。
对原告陈坜提交的证据二，被告刘兰珍对其真实性无异议，且经本院审核，该份证据能证明被告刘斌借款的事实，对该份证据予以采信；证据三被告刘兰珍对其真实性无异议，其表示系原告陈坜采取欺骗、胁迫的手段让其担保，但被告刘兰珍未提交证据予以证实，故对该份证据予以采信。
经审理查明：2014年5月13日，刘斌作为甲方与陈坜作为乙方签订《借款协议》约定：第一条、陈坜借给刘斌50000元用于资金周转，刘斌分12个月还清，并定于每月的13日前偿还本息4666元；第五条、本息还款方式：（1）甲方必须在还款日之前偿还乙方的本金和利息。……第六条、违约规定：（1）若甲方未于本协议第一条规定的还款日还款，应向甲方付滞纳金和罚息，滞纳金和罚息计算方式如下：1、滞纳金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额，则一次性还欠款0.5%的滞纳金，并支付总额0.1%的利息，每天单独计算。2、罚息：如未按本协议第一条约定的还款时间而未加任何说明附加收借款总额0.5%的罚息，每天单独计算。（2）如果甲方原因导致未结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。（3）如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途，并逾期一周以上，乙方有权提前终止本协议，甲方需在乙方提供禁止本协议要求的一周内一次性支付余下的所有本金、利息、滞纳金和罚息。……双方在签订借款协议后，陈坜要求刘斌提供担保，刘斌遂找到其堂姐刘兰珍，刘兰珍在一份格式担保书中“担保人”一栏中签名并按手印，担保书内容为：担保人刘兰珍于2014年5月13日为刘斌向陈坜借款提供担保。若刘斌不能及时还款，刘兰珍作为担保人无条件进行本金及利息给付。刘兰珍作为担保人愿意承担其相关法律责任。后陈坜按约定向刘斌支付了50000元。刘斌按约定向陈坜偿还了本金25000元及利息2996元，仍下欠本金25000元及自2014年12月13日起的利息未付。陈坜向刘斌、刘兰珍催讨余下本金及利息未果，遂诉至本院。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告刘斌向原告陈坜借款50000元，有双方签订的借款协议为证，双方的借贷关系成立并生效。双方在借款协议中对利息的计算、还款方式、还款期限的约定系双方的真实意思表示，且未违反法律规定，双方应按上述约定履行各自的义务。原告陈坜借给被告刘斌50000元后，被告刘斌应按约定自2014年6月起，每月的13日前向原告陈坜偿还4666元，共偿还12个月。被告刘斌在按约定履行了6个月后，未按约定继续还款，且已超过履行期限一周，按双方约定被告刘斌已构成违约，原告陈坜有权提前终止本协议，即解除双方的借款协议，并要求被告刘斌一次性支付余下的所有本金、利息、滞纳金和罚息。对原告陈坜要求被告刘斌偿还借款本金25000元及利息、滞纳金的诉讼请求予以支持。但原告陈坜与被告刘斌在借款协议中约定的利息及滞纳金等总额的计算已超出中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍，对超出部分的利息及滞纳金不予支持。故被告刘斌应向原告陈坜偿还借款本金25000元及利息、滞纳金，利息及滞纳金按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算，自2014年12月13日起计至本判决确定的履行期届满之日止。被告刘兰珍作为担保人，与原告陈坜在担保书中约定“若刘斌不能及时还款，刘兰珍作为担保人无条件进行本金及利息给付。刘兰珍作为担保人愿意承担其相关法律责任。”依该约定及相关法律规定，被告刘兰珍保证的方式为一般保证，对该笔债务应承担一般保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国担保法》第十七条第一款“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”、第二十五条“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
解除原告陈坜与被告刘斌之间的《借款协议》；
二、限被告刘斌于本判决生效之日起五日内返还原告陈坜借款本金25000元及利息、滞纳金。利息及滞纳金按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算，自2014年12月13日起计至本判决确定的履行期届满之日止；
三、被告刘兰珍对该借款承担一般保证责任；
四、驳回原告陈坜的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费425元，由被告刘斌负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。
审 判 长 范胜临
审 判 员 吴前进
人民陪审员 朱浩鹏
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 郑丹丹