福建省闽清县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）梅刑初字第185号
公诉机关闽清县人民检察院。
被告人黄兴宏，男，1962年8月13日出生于福建省闽清县，汉族，中专文化，农民，户籍地福建省闽清县，现住闽清县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年4月22日被刑事拘留，2015年5月27日被闽清县公安局执行逮捕，现羁押于闽清县看守所。
闽清县人民检察院以梅检公诉刑诉（2015）167号起诉书，指控被告人黄兴宏犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月12日向本院提起公诉。本院受理后于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。闽清县人民检察院指派检察员林玉出庭支持公诉，被告人黄兴宏到庭参加诉讼。现已审理终结。
闽清县人民检察院指控：2011年7月至2013年5月间，被告人黄兴宏以在福州开公司，投资房地产生意、经营福建泽通投资管理有限公司及公司从事担保业务、医疗器械租赁需要资金周转为由，承诺月息2%-4.5%不等的高额利息，向社会不特定公众吸收资金人民币2034万元。被告人黄兴宏所吸收的资金没有用于合法经营而是用于放贷赚取高额利息，因所放贷的资金无法收回，造成吸收的公众存款出现巨大损失，严重扰乱了正常的金融秩序。公诉机关认为，被告人黄兴宏的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人黄兴宏对公诉机关指控的犯罪事实及罪名提出异议，表示其只主动向朋友、同事借过钱，其他与他没有直接关系的人员是主动把钱借给他的，他借钱的对象并非社会不特定人员，其行为只是一般的民间借贷，不构成犯罪。
经审理查明，2011年7月至2013年5月间，被告人黄兴宏因其设立的福建泽通投资管理有限公司做转贷业务需要大量资金，遂向社会不特定人员宣称将闲置的资金借给他经营公司业务可以获得每月2%-4.5%不等的高额利息，这些社会不特定人员身份包括其以前的同事、朋友、泽通投资管理有限公司的内部人员、朋友的朋友、同事的亲属、妻子的同事等，被告人黄兴宏向社会不特定人员吸收的资金多达人民币2034万元。其中吸收被害人刘某甲资金45万元、姚某甲资金96万元、林某甲资金290万元、叶某某资金85万元、刘某乙资金465万元、林某乙资金200万元、刘某丙资金50万元、姚某乙资金43万元、廖某某资金660万元、黄某甲资金100万元。被告人黄兴宏所吸收的资金没有用于其企业营业执照上所载明的经营范围进行投资活动，而是用于向其他公司放贷赚取高额利息，因其所放贷的资金无法收回，造成吸收的公众存款无法偿还，严重扰乱了正常的金融秩序。
认定上述事实，有检察机关提交并经庭审质证的下列证据予以证明：
1.被害人刘某甲的陈述、辨认笔录、接受证据清单、电子银行系统客户回单（平安银行）、借条3张。证实她从2012年12月份至2013年5月间与黄兴宏有经济往来，这期间黄兴宏陆续向她借款3次，总共是45万元。到目前为止黄兴宏还欠她本金45万元。他是通过朋友介绍认识黄兴宏的，黄兴宏曾经在她手上买过保险，是她的客户。黄兴宏在福州经营福建泽通投资管理有限公司。2012年12月间，黄兴宏说投资公司有一点业务，如果她手上有闲钱可以放在他的投资公司赚取利息。当时她觉得大家比较熟，而且黄兴宏还是在银行上班，没有风险，就借款给黄兴宏，黄兴宏没说具体什么用途，应该是把钱放在投资公司用。黄兴宏是个人向她借款。泽通公司主要业务就是帮助企业或个人银行贷款过桥、抵押借款等。黄兴宏承诺给她的利息是月息3％。她给黄兴宏的借款中20万和10万两笔借款是现金存到黄兴宏农业银行账户的，还有15万元是通过她的平安银行账户汇到黄兴宏的农行账户（尾号6319）。有三张借条，借款人黄兴宏，担保人刘某戊。黄兴宏都有按月支付给她利息，利息支付到2013年6月份，后来就没有支付了。
2.被害人姚某甲的陈述、辨认笔录、接受证据清单、报案材料、借据、借条复印件、借条复印件、农行取款业务回单、建行转账凭条、农行卡转账、农行明细，证实1984年至1987年他在闽清县下祝乡工作的时候就认识黄兴宏，之后常有来往。2011年7月19日至2013年7月17日，黄兴宏以他公司从事担保业务、医疗器械租赁需要用钱，问他有没有闲钱可以出借，并承诺月利2分。他觉得利息比较高，就通过银行转账分5次将96万元人民币借给了黄兴宏，黄兴宏都写了借条给他。黄兴宏当时是以个人名义借款。到2013年7月19日止，黄兴宏通过银行汇款的方式大概给了10多万利息，大部分都是黄兴宏直接汇到他的银行卡上。
3.被害人林某甲的陈述、接受证据清单，企业法人营业执照1张，借条1张，农行交易清单5张，证实他与黄兴宏原来是同事关系，他从2012年11月间至2013年5月间与黄兴宏有经济上的往来，在这期间黄兴宏陆续向他借款8次，当中有还款5次，到2013年5月28日止，黄兴宏还欠他本金290万元。2011年，黄兴宏、刘某丁夫妇和刘某戊三人合股成立了福建泽通投资管理有限公司。2012年11月时，黄兴宏打电话给他，说投资公司需要流动资金，让他借点钱，有利息。当时他觉得大家比较熟，认为没有风险，也想赚利息钱，就通过他的农行账户汇款给黄兴宏的农行账户，从2012年开始到2013年5月一共通过银行汇款8次借给黄兴宏350万元，期间黄兴宏通过老婆刘某丁的账户汇款给他5次共60万元。泽通投资公司注册资本500万元，他有提供泽通公司的营业执照复印件。黄兴宏承诺给他的利息是月息3％。他给黄兴宏借款都是通过他的农行账户汇款给黄兴宏的农行账户。有一张借条，是2013年最后一次借款后，他和黄兴宏通过银行明细对账结算后，黄兴宏还欠他290万元，黄兴宏就按290万元欠款写张借条给他。到现在为止黄兴宏支付给他的利息大概有30万左右，借给黄兴宏钱当中他自己的有30万左右，其它的钱是向亲戚和朋友借的。
4.被害人叶某某的陈述、辨认笔录、接受证据清单、叶某某电子银行系统客户流水（平安银行）9张、借条3张、银行转账凭证5张，证实黄兴宏和刘某戊等人在福州市台江区五一南路189号民防大厦12楼开了一家公司，他于2012年4月到2013年7月在公司上班。公司叫福建泽通投资管理有限公司，公司于2012年5月在福建平潭工商部门登记注册，法人代表是刘某戊，黄兴宏是公司的股东。泽通公司主要业务是帮助企业或个人银行转贷“过桥”、拆借赚取高额利息。黄兴宏总共向她借了85万元，这85万元钱是从2012年8月至2013年6月分六笔借给黄兴宏。因为她在泽通公司上班，也知道公司的一些业务，当时公司经营的也不错。刘某戊就跟她说，在公司上班的工资也不高，如果有闲钱也可以放进公司，并承诺她3％的月息。她也贪图公司的较高利息就同意借钱。她的钱直接打到黄兴宏的个人账户上，黄兴宏给她出两张借条，刘某戊做担保人，并在借条上签字。黄兴宏没有还过她本金，支付给她的利息大概有10万左右。借给黄兴宏的85万元钱60万是她自己的钱，还有20万是家人的，5万是朋友的。黄兴宏是按月息3％给她的，黄兴宏向她借钱也是借给其他有需要资金的企业。泽通公司于去年7月份就经营不下去了，因为泽通公司将钱借给其他企业收不回来。
5.被害人刘某己的陈述、辨认笔录、接受证据清单，刘某己提供报案材料1份，借条复印件1份，中国农业银行交易明细表2份，证实他和黄兴宏原来是农行的同事，在一起共事了二十几年。2012年7月中旬黄兴宏通过电话找到他，说在福州创办了一家担保公司，需要资金，公司经营状况很好，他听后同意将钱借给黄兴宏。2012年7月至2013年2月间黄兴宏共向他借款七次共465万元，他通过银行将钱汇到黄兴宏的银行账号。前面几次借款都没有写借条，后来黄兴宏没有偿还能力就累计写了一张借条给他，他是通过银行转账的方式将自己两个农业银行账户的钱转到黄兴宏农业银行账户上，黄兴宏没有还过他本金。从借钱给黄兴宏到现在为止，他总共收到利息有80多万元，借给黄兴宏的钱大部分是他自己的钱，还有一小部分是他向亲戚借的。
6.被害人林某乙的陈述、辨认笔录、接受证据清单，林某乙提供借条复印件2张，现金支出凭证复印件1张，农行交易明细清单复印件1张，存款明细账及单条记录显示复印件3张，证实他是在黄兴宏任职金沙农行主任的时候认识的，偶尔在一起玩，是朋友关系。2013年3月间，黄兴宏找到他，说其投资房地产生意需要大量的资金，并承诺给月利息3％，他看到有那么高的利息就答应借钱，他一共分三次借给黄兴宏200万元人民币。借给黄兴宏200万钱款都是他自己的钱。黄兴宏大概给他20几万利息，之后就没有了。
7.被害人姚某乙的陈述、接受证据清单，姚某乙提供报案材料1份，身份证复印件1份，借条复印件1份，中国银行客户回单1份，农行取款业务回单1份，证实黄兴宏是她哥哥姚某甲的朋友，她本人和黄兴宏不认识，也没有见过面。他哥哥跟她介绍说，将钱借给黄兴宏，会有2％的月息，她为了赚取这个利息钱，就将家里的全部积蓄借给了黄兴宏。哥哥没有详细的跟她介绍黄兴宏借钱的用途。黄兴宏总共向她借了43万元，都是2012年7月19日，通过银行转账到黄兴宏的银行账户。具体借钱的事宜是她哥哥跟黄兴宏商讨的，黄兴宏借钱后，写完借条交给她哥哥，她哥再给她。黄兴宏没有还过她本金，黄兴宏支付了她一年的利息，每个月8600元，总共有103208元，从2013年7月19日到现在，就没有再支付利息给她了。
8.被害人刘某丙的陈述、辨认笔录、接受证据清单，刘某丙提供借条1张，银行交易明细1份，证实黄兴宏是她朋友林某乙的朋友，她是通过林某乙认识了黄兴宏。黄兴宏是以在福州开公司，需要资金向她借钱。她看到黄兴宏有开有实体公司就同意将钱借给黄兴宏。她考察完黄兴宏公司后，黄兴宏承诺月息3％，她贪图高利息，就同意借钱。2012年12月20日，黄兴宏先写了一张50万元的借条给她。第二天上午8时许，她到福州晋安区的一个农业银行，从她的农业银行账户转账了50万元钱到黄兴宏的农业银行账户上。黄兴宏支付给的利息是月息3％，也就是每个月支付给1.5万元的利息。她总共有收到黄兴宏6个月的利息，总共9万元。这50万元钱她自己只有20万元，她小妹刘某庚20万元，他三妹刘某辛10万元。借条只写她的名字而已。
9.被害人廖某某的陈述、辨认笔录、接受证据清单，廖某某提供借条复印件3张，农行账户明细对账单5张，证实2012年12月时，他通过朋友黄某乙认识的黄兴宏，平常没什么来往。2012年12月的时候，黄兴宏通过黄某乙找他，说在帮助企业银行转贷（过桥），需要大量的资金，并承诺月利息4.5％，他看到有那么高的利息，就答应借钱。到2013年5月他陆续分几次借款给黄兴宏，目前为止黄兴宏还欠他本金660万元人民币。黄兴宏向他借款有写借条。借给黄兴宏660万钱是他和几个朋友一起凑的，借条就他一个人的名字，钱款通过他的银行账户汇到黄兴宏的银行账户。他有收到利息100多万，利息都是汇到他农行尾号8610账户上。
10.被害人黄某甲的陈述、接受证据清单，黄某甲提供农行历史交易清单1张，借条1张，身份证1张，证实她跟黄兴宏老婆刘某丁是同事，通过刘某丁才认识了黄兴宏。2012年9月初，黄兴宏找到她，说在福州办公司需要周转资金，向她借钱，承诺借款利息是3％，她觉得有利息赚就答应借钱。她一共借了100万元，通过她的农行账户汇到黄兴宏农行账户，黄兴宏给她写了一张借条，上面还有担保人刘某戊的签名，黄兴宏介绍说刘某戊是合伙人。2013年1月30日黄兴宏将100万元钱还给她，2013年2月7日的时候又向她借100万元，借条没有更换。到目前为止本金都没还过。有收到利息11万元左右。
11.接受证据材料清单、民事裁定书、民事判决书、民事诉讼材料、资金来源应用表，黄兴宏书写的资金来源应用表、借款及担保合同、（2013）榕民初字第873号民事判决书、（2013）榕民保字第488-1号民事裁定书、（2014）闽民终字第752号民事裁定书。证实黄兴宏等人与俞某某、福建缔邦集团有限公司、福建缔邦实业有限公司民间借贷一案，俞某某应向原告黄兴宏、刘某丁、刘某戊偿还借款本金2098.5982万元及利息，福建缔邦集团有限公司、福建缔邦实业有限公司、天邦电讯（福建）有限公司对债务承担连带清偿责任。
12.房产查询冻结等材料，证实闽清县公安局冻结黄兴宏在闽清的2套房产。
13.受害群众情况汇总表、银行回执及交易明细、银行账号资金往来情况调查报告，证实侦查机关根据银行账户、借条等统计黄兴宏、刘某丁的银行账号与被害人之间资金往来情况。
14.被告人黄兴宏的供述和辩解，证实他从2011年4月左右开始向他人借款的。起初只有向姚某甲、钱某某等人借款，后来一段时间陆续有一些亲戚、朋友和同事打电话给他，他说他在帮其他企业做转贷业务，赚了钱，亲戚朋友们听说后，就把家里的闲钱放在他这里，赚点利息钱。他有单独向46名亲戚、朋友和同事借钱，其中借姚某甲96万，姚某乙43万，刘某乙465万，林某甲290万，刘某丙50万，林某乙200万，黄某甲100万，加上其他39人，共借了3786万元。他和刘某戊一起出具的借条，是刘某戊介绍的，共10人，他与这些人没有关系，其中借刘某甲45万，叶某某85万，廖某某660万，加上其他7人，共借了2896万元。他给的月利息1.5％-3％不等。都有写借条。他向他人借款的用途有两个，一个是用于帮其他企业银行转贷“过桥”，另一个是帮助其他企业开具银行承兑汇票代垫付保证金。都是以个人名义向他人借款。大部分都是汇到他的农业银行账户，他通过他和他老婆刘某丁的银行账号汇利息，他老婆都不知道。他和刘某戊借款给企业银行转贷是以他们个人名义出借的，他们在2012年有注册了一家福建泽通投资管理有限公司，但公司都没有开展业务。公司注册不是做借贷业务，是做其它业务，后来没有开展起。泽通公司从成立以后就没有实际运营，税务报账是零，所以没有出纳和会计，也没有会计账目资料。他是2011年4月左右开始做银行转贷“过桥”业务，有帮很多企业，除了还有两个人未将借款还给他们外，其他的都已经结清了，他们已经在福州中院起诉了。未还款的具体情况如下：2012年6、7月的时候借给俞某某3000万元人民币，担保方是福建缔邦集团有限公司，中院判决生效了，已经进入执行程序；2012年7月借给陈少昌5400万元人民币，担保方金瑞嘉园置业有限公司，中院已开庭审判。
此外，公诉机关还提供了到案经过，证实2015年4月22日上午，被告人黄兴宏在福州市仓山区凤冈路客家牛肉小吃店内被闽清经侦大队民警抓获；常住人口基本信息及违法犯罪经历查询记录，证实被告人黄兴宏的基本身份情况及其无违法经历。以上证据来源合法，各证据间能够相互印证，可以作为本案的定案依据，予以确认。
本院认为，被告人黄兴宏违反国家金融管理法律法规，向社会公众吸收存款2034万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄兴宏到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人黄兴宏虽然起初只是向一些朋友、同事借款，但在后期其吸收资金的信息已经向朋友、同事以外的人扩散，被告人黄兴宏并未加以阻止，而是将朋友、同事以外之人的资金一并吸收，同时其吸收的存款也没有依照其企业营业执照上所载明的经营范围进行投资活动，而是用于向其他公司放贷，赚取高额利息，并最终因为贷款无法收回导致公众存款蒙受巨大损失，被告人黄兴宏的行为应当认定为向社会公众吸收资金，被告人黄兴宏辩称其行为仅为一般民间借贷的辩解意见不予采信。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人黄兴宏犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币100000元；
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月22日起至2020年10月21日止。罚金款应于判决生效后三个月内缴纳。）
二、继续追缴被告人黄兴宏违法所得人民币2034万元返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄勤鑫
人民陪审员 黄立兴
人民陪审员 王丽丽
二〇一五年十二月四日
书 记 员 林 辉