广东省深圳市宝安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深宝法民三初字第412号
原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行。
负责人王立喜，系该行行长。
委托代理人李振杰、邱楚强，北京金诚同达（深圳）律师事务所律师。
被告张宇轩。
原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行诉被告张宇轩借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱楚强到庭参加诉讼。被告张宇轩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行诉称，2012年5月8日，被告向中国农业银行股份有限公司深圳沙井支行（以下简称农行深圳沙井支行）申请贷款，经审查，被告符合贷款资格。2012年6月13日，农行深圳沙井支行与被告签订了一份《个人担保借款合同》（合同编号：81020120120003340）。后由于农业银行内部调整，有关农行深圳沙井支行对外的全部权利义务均由原告继受。根据合同约定，此笔贷款的贷款金额为人民币900万元整，贷款用途为生产经营周转，借款期限为120个月。与此同时，被告将其位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X的房产（房产证号：深房地字第××号，以下简称涉案房产）抵押给农行深圳沙井支行。合同8.1.1约定，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，农行深圳沙井支行依约发放贷款，被告亦按时还本付息。但自2013年11月起，被告开始出现逾期还贷的情形。截止至2014年2月，被告己逾4期，共拖欠贷款本金人民币8，157，384.06元及利息、罚息、复利人民币197，685.45元（暂计算至2014年3月1日，应继续计算至本息还清之日止），合计人民币8，355，069.51元。经原告工作人员多次催收，被告仍以各种理由推诿。依据合同9.5条约定，被告已构成违约，原告可提前收回所有的贷款本息并行使抵押权。原告认为，被告不按时还本付息，导致原告不能实现合同目的，为此，原告有权要求被告对该笔债务及原告实现该债权所产生的费用承担责任。此外，由于被告与案外人的纠纷，抵押物已于2012年6月21日被深圳市南山法院查封。为维护原告的合法权益，、特向贵院提起本诉，恳请判如所请。为此，特起诉至法院，请求判令：一、立即解除原告与被告的《个人担保借款合同》（合同编号：81020120120003340）；二、被告立即偿还全部贷款本金人民币8，157，384.06元及利息、罚息、复利人民币197，685.45元（暂计算至2014年3月1日，应继续计算至本息还清之日止），合计人民币8，355，069.51元；三、原告对被告提供的抵押物（即位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X，房产证号：深房地字第××号）享有抵押权，且对拍卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；四、被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告称由于其起诉后，被告一直未还款，故明确第二项诉讼请求为：被告立即偿还全部贷款本金人民币8，157，384.06元及利息、罚息、复利人民币443，015.7元，合计人民币8，600，399.76元；明确第四项诉讼请求中的诉讼费用包括公告费人民币1，000元。
被告张宇轩未提交书面答辩意见，亦未提交任何证据。
经审理查明，2012年6月20日，因中国农业银行股份有限公司业务发展需要，原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行升格为一级支行，原中国农业银行股份有限公司深圳沙井支行（以下简称农行深圳沙井支行）降格为二级支行，其全部的权利、义务由原告继受、承接。
2012年6月13日，农行深圳沙井支行（贷款人）与被告张宇轩（借款人）签订《个人担保借款合同》（合同编号：81020120120003340）。约定：被告向农行沙井支行借款人民币900万元，借款用途为生产经营周转，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%。被告同意以其位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X的房产（房产证号：深房地字第××号）抵押给农行深圳沙井支行。合同8.1.1约定，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同第9.5约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，农行沙井支行有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告与农行沙井支行签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告全额赔偿。
2012年6月20日，农行深圳沙井支行依约将贷款发放至《个人担保借款合同》中约定的收款人账户，并出具了个人借款凭证。
在约定的还款期内，被告多次出现超期还款的情况。截至2014年8月17日，被告连续欠供期数累计已达9期，共欠本金人民币8，157，384.06元、利息440，731.20元、罚息人民币1，191.69元、复利人民币1，092.81元，利息、罚息、复利三项合计人民币443，015.7元。
另查明，位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X的房产的权利人为被告，房产证号为：深房地字第40004968**，于2012年6月18日抵押给原告。
上述事实，有原告当庭陈述及原告提供的个人信贷业务申请表、收入证明、个人担保借款合同、房地产抵押清单、个人借款凭证、个人贷款欠款情况预期清单、还款清单、房地产证等证据在卷证实，并经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，农行沙井支行与被告张宇轩签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面遵照履行。由于农行沙井支行的权利、义务已由原告中国农业银行股份有限公司光明支行承接，故上述合同对原告具有约束力。合同签订后，农行沙井支行依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，已以其行为明确表示不履行偿还借款的合同义务，依法应承担违约责任。原告主张解除合同符合合同的约定，本院确认上述合同于解除合同的通知到达被告即本案起诉状送达之日
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2014年7月19日解除。同时，由于合同约定的宣布借款提前到期的条件已成就，原告要求被告偿还尚欠的全部借款本金及相应利息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。
被告以其所有的位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X房产作为抵押担保，并与原告办理了抵押登记手续，如被告不能清偿原告借款本息，原告有权以依法处分抵押物的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认中国农业银行股份有限公司深圳沙井支行与被告张宇轩签订的《个人担保借款合同》于2014年7月19日解除；
二、被告张宇轩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行偿还借款本金人民币8，157，384.06元及利息、罚息、复利人民币443，015.7元（利息暂计至2014年8月17日，此后的利息按合同约定及中国人民银行有关逾期贷款利率计至本判决指定支付之日止）；
三、被告张宇轩逾期不能清偿上述债务，原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行有权就依法处分被告提供的抵押物（位于深圳市南山区白石三道与深湾四路交汇处汀兰鹭榭花园1栋X房产）所得之价款优先受偿，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由被告承担清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币70，285元，公告费人民币1，000元，合计人民币71，285元，由被告承担。受理费及公告费原告均已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。
审 判 长 陈蕾仰
人民陪审员 朱纯禄
人民陪审员 陈远霞
二〇一四年八月二十二日
书 记 员 张露璐
书 记 员 买晓荣
附本案相关法律条文如下：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。