山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0828民初1092号原告:山东金乡农村商业银行股份有限公司，住所地山东省金乡县青年路9号，统一社会信用代码91370800MA3C836E8F。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：连盛龙，男，汉族，1988年4月14日出生，山东金乡农村商业银行股份有限公司职工。被告：刘腾，男，汉族，1989年1月21日出生，住金乡县。被告：张风梅，女，汉族，1988年5月10日出生，住金乡县。被告：刘西奉，男，汉族，1965年6月13日出生，住金乡县。被告：王桂荣(曾用名王美荣)，女，汉族，1965年1月4日出生，住金乡县。原告山东金乡农村商业银行股份有限公司与被告刘腾、张风梅、刘西奉、王桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告山东金乡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人连盛龙到庭参加诉讼，被告刘腾、张风梅、刘西奉、王桂荣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东金乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘腾、张风梅偿还借款540000元及计算至清偿之日利息；2、被告刘西奉、王桂荣对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对担保抵押物的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费及实现债权费用由上述被告承担。事实和理由：2016年5月30日，被告刘腾因经营卫生纸向原告下属的城区支行申请借款540000元(借新还旧)，于当日签订个人借款合同，借款期限至2017年5月3日。同日，原告与被告刘腾签订抵押合同，用被告刘西奉名下位于金兴经济园的房产(房产证为金字第××号、土地使用权证号为金国用2006第554号)为被告刘腾借款提供担保，并办理了抵押登记手续。被告张风梅作为借款人的配偶签订了个人信贷业务面谈记录及财产共有人还款承诺书，承诺自愿以夫妻共有财产承担清偿责任。被告刘西奉作为被告刘腾借款的抵押担保人，在抵押合同及面谈记录上签字并表示愿意承担保证责任，被告王桂荣作为刘西奉的配偶签订了个人信贷业务面谈记录及同意抵押声明，同意抵押并承担连带保证和偿还责任。2016年5月31日，原告向被告刘腾发放贷款540000元，2017年5月3日到期，还款方式为按月还息，到期还本，月利率9.89988‰。贷款到期后，原告多次催收被告仍未归还，根据合同约定被告已构成根本违约。原告为维护合法权益，请求法院支持原告的诉请。被告刘腾、张风梅、刘西奉、王桂荣在本案审理期间未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2016年5月4日，被告刘腾向原告申请借款，理由是：长年从事卫生纸经营，因货物占压，资金暂时周转困难，到期贷款不能及时归还，申请借新还旧陆拾万元。2016年5月23日，被告刘腾作为借款人、被告张风梅作为借款人配偶、被告刘西奉作为抵押人、被告王桂荣作为抵押人配偶，在与原告的个人信贷业务面谈记录上签字，主要内容为：本次申请借款60万元，借款用途为经营卫生纸(借新还旧)，借款人配偶、保证人或抵押人配偶承诺同意对该授信额度内的借款本息有责任和义务进行归还，共同承担连带保证责任，并自愿用共有财产偿还全部借款本息。2016年5月23日，被告刘西奉作为房屋所权及土地使用权人与作为财产共有人的王桂荣共同向原告出具自愿抵押声明：自愿以本人所属房屋所有权及土地使用权(房产证为金字第××号、土地使用权证号为金国用2006第554号，总建筑面积269.45平方米，使用权面积59.4平方米)为刘腾60万元提供抵押担保，如刘腾不能按期偿还到期贷款，自愿以上述房屋所有权及土地使用权抵偿实现债权的全部费用。2016年5月30日，被告张风梅作为被告刘腾的配偶、财产共有人，向原告出具还款承诺书，承诺：对借款人刘腾2016年5月30日在金乡联社城区信用社申请的54万元授信贷款知悉，本人承诺对该授信额度内的每笔借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息。2016年5月30日，原告与被告刘腾签订(山东金乡农村商业银行股份有限公司城区支行)个借字(2016)年第02047号《个人借款合同》，主要约定：借款人刘腾；借款人民币伍拾肆万元；借款用途为卫生纸(借新还旧)；借款期限自2016年5月30日至2017年5月3日，实际借款期限以借款借据为准；合同有效期内利率不变；定期结息，到期日利随本清；担保方式为抵押、保证担保，担保合同为抵字2016年第02047号，另行签订；借款发放与支付方式为贷款人受托支付；借款人不按约定的还款期限偿还到期应付借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，借款逾期后仍未支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利；纠纷解决方式为诉讼。2016年5月30日，原告与被告刘西奉签订(山东金乡农村商业银行股份有限公司城区支行)抵字(2016)年第02047号《抵押合同》，主要约定：抵押人刘西奉；抵押权人山东金乡农村商业银行股份有限公司城区支行；为确保刘腾(债务人)与抵押权人签订的个借字(2016)年第02047号《个人借款合同》的切实履行，抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保；被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为柒拾壹万元；抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)；抵押权存续期间内，抵押人对抵押财产负有妥善管理义务，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对抵押财产做出馈赠、转让、出售、出租、再抵押或其他任何方式的处分；抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩，抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。抵押房产所有权人为刘西奉，该房产座落于金乡县金兴经济园兴金北路南侧，房产证号为金字第××号、土地使用权证号为金国用2006第554号，于2006年建造，建筑面积269.45平方米，用途为营业，评估价值为1053500元。该房产于2016年5月31日在金乡县房产交易监理所办理了金乡县房他证金字第20160005**号抵押登记，抵押债权数额540000元，抵押期限为2016年5月30日至2017年5月3日。2016年5月31日，原告依约定向被告刘腾指定的账户支付借款540000元，约定2017年5月3日到期，月利率9.89988‰。被告刘腾向原告出具借款借据一份。借款到期后，被告未按约定偿还借款本金及利息。原告提起诉讼。另查明，被告刘腾在2017年3月21日后未再偿还借款利息，其于2017年8月20日偿还借款本金6000元、于2017年9月20日偿还借款本金6000元、于2017年10月20日偿还借款本金6000元。截止到2018年3月26日，被告尚欠原告借款本金522000元及利息51421.49元未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告刘腾为经营卫生纸向原告借款(借新还旧)并签订借款合同，被告刘西奉、王桂荣为上述借款提供连带保证并签订抵押合同，均系合同各方的真实意思表示，借款合同、抵押合同、承诺书成立且合法有效，各方均应全面按约定履行合同。原告按合同约定向被告刘腾指定的账户足额支付了借款，证据充分。被告刘腾违反合同约定，未完全履行还款义务，构成违约，事实清楚，其应当依合同约定承担违约责任，原告依合同约定有权要求其偿还借款本金及相应利息、罚息等。被告刘腾、张风梅在借款时系夫妻关系，共同承诺以夫妻共同财产对上述债务提供担保，并不违反法律规定，原告对此的诉请本院予以支持。按照被告刘西奉、王桂荣与原告签订的抵押合同及承诺书约定，被告刘西奉、王桂荣对被告刘腾所欠原告债务承担连带保证责任，在担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。为办理借款，被告刘西奉将其与配偶王桂荣共有的房屋作为抵押担保并办理了抵押登记，该抵押已经被告刘西奉、王桂荣一致同意，具有法律效力，原告对抵押房地产享有他项权利，涉案的抵押合同条款及抵押登记应为有效，原告就被告刘西奉、王桂荣所共有的抵押担保物在实现债权时享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案所涉债权既有物的担保又有保证人的担保。在原告与被告签订的抵押合同中约定：本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。因此，原告为实现债权，按约定有权要求保证人承担保证责任，而非先实现物的担保后再由保证人承担担保责任。原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告分三次已偿还的借款本金18000元应予扣减，被告尚欠原告借款本金实为522000元。2018年3月26日前的利息为51421.49元，2018年3月27日以后的利息，应以本金522000元为基数，按合同约定利率标准(含罚息、复利)计算自2018年3月27日起至实际给付之日止的逾期利息。综上所述，原告合理的诉讼请求并不违反法律规定，本院依法予以支持。被告刘腾、张风梅、刘西奉、王桂荣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘腾、张风梅于本判决生效后十日内偿还原告山东金乡农村商业银行股份有限公司借款522000元、利息51421.49元及以本金522000元为基数按合同约定利率标准(含罚息、复利)计算的自2018年3月27日起至实际给付之日止的逾期利息。二、被告刘西奉、王桂荣对上述债务承担连带清偿责任。在其承担担保责任后，有权向被告刘腾、张风梅追偿。三、原告山东金乡农村商业银行股份有限公司对被告刘西奉、王桂荣提供的抵押物(座落于金乡县金兴经济园兴金北路南侧，房产证号为金字第××号、土地使用权证号为金国用2006第554号的房地产)在实现债权时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元、保全费3520元，合计8120元，由被告刘腾、张风梅、刘西奉、王桂荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  毕玉周二〇一八年四月二十九日书记员  周佩佩