重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0237民初3698号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路46号，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：石全胜，行长。委托诉讼代理人：王同坤（特别授权），男，该行职工，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：夏传华，重庆抉择律师事务所律师。被告：李龙银，男，1964年1月16日生，汉族，无固定职业，住重庆市巫山县。被告：欧阳桂，女，1964年6月23日生，汉族，无固定职业，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告李龙银、欧阳桂金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案受理后，因被告李龙银、欧阳桂外出，具体地址不明，本院依法公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书和开庭传票等法律文书。举证期间届满后，适用普通程序于2017年1月17日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人王同坤到庭参加诉讼，被告李龙银、欧阳桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告李龙银、欧阳桂归还原告借款本金797000元，所欠利息16329.44元、所欠复利658.93元（截止2016年9月20日）；请求法院判令被告李龙银、欧阳桂支付原告自2016年9月21日至欠款还清之�止以借款本金797000元为基数按实际执行贷款利率9.35%上浮50%的标准计算的利息，以及所欠利息为基数按实际执行贷款利率9.35%上浮50%计算的复利，利随本清；2.请求判决原告对登记在被告欧阳桂名下坐落于巫山县XX街道XX路X号门市X号、巫山县高唐街道X号XX室的房屋享有抵押权及优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，原告放弃要求被告支付所欠复利658.93元（截止2016年9月20日）的诉讼请求。事实和理由：被告李龙银于2015年5月28日与我行签订了编号为（2015）年（重银巫山支借字）第0719号《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》、编号为（2015）年（重银巫山支抵字）第0720号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》。合同约定借款金额为80万元，还款方式为按月结息，到期还本。二被告以房屋权利证书号码为314房地证2011字第0XXXX号坐落于巫山县XX镇XX路X号X门市；房屋权利证书号码为314房地证2011字第0XXXX号坐落于巫山县XX镇XX路192号701房屋为上述借款做了抵押担保。原、被告并于2015年6月17日到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告取得了他项权证，权证号为314房地证（押）2015字第0XXXX号，上述合同签订完毕和抵押登记完成之后，原告按合同约定向被告发放了贷款。该贷款合同约定额度有效期限自2015年5月28日到2018年5月27日，实际借款期限为2015年6月19日到2016年6月18日，在此期间合同执行年利率为9.35%。被告于2016年6月19日开始逾期。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，根据相关法律法规，特向贵院提起诉讼。被告李龙银、欧阳桂未作答辩，在举证期间内亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2015年5月28日�重庆银行巫山支行作为甲方（贷款人），被告李龙银作为乙方（借款人），双方签订（2015）年（重银巫山支借）字第0719号《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》，约定“依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规之规定，甲、乙双方本着平等、自愿、诚实信用的原则，经协商一致，特订立本合同，并愿意共同遵守执行。第一条甲方经审核乙方提交的贷款申请，审批同意向乙方发放长江卡循环贷款，长江卡循环贷款以核准的贷款额度向乙方发放贷款。本合同所称“贷款额度”是指乙方在该额度下一次或分次使用的贷款本金余额之和的最高上限（以下简称“额度”）；所称“贷款”是指乙方在其额度项下具体使用的每笔贷款（以下简称“贷款”）。……第三条甲方根据本合同第三十一条的约定向乙方发放贷款，甲乙双方不再签订单笔贷款合同。……第六条在贷款期内，乙方授权甲方可直接从乙方个人结算账户扣收应还本息。乙方应保证个人结算账户内有足够余额偿还应付贷款本息。……如乙方个人结算账户余额不足，甲方可从乙方在重庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的其他账户中扣收。……第九条下列任一事件均构成本合同的违约事件：一、乙方未按合同约定履行归还贷款本金或支付贷款利息义务的。……第十条上条所述违约事件是否发生，完全由甲方作出判断并通知乙方。一旦发生上条所述任何违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：一、要求乙方限期纠正违约。二、有权冻结乙方贷款额度，终止继续向乙方提供贷款。三、宣布所有已贷出款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。……六、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。……第十五条甲方与乙方根据本合同签订的所有单笔借款借据（包括纸质借款借据和电子借款借据，以下简称借据）均为本合同的组成部分，并构成一个合同整体。本合同之贷款期限、贷款利率、贷款金额及贷款用途与借款借据不一致的，以借据为准。第十六条双方一致认可本合同第二十五条约定的额度有效期限是额度发放和归还期限，不是实际借款发放和归还的期限。实际借款期限由单笔借据具体约定。……第二十二条本合同及其相关条款自乙方或其授权代理人签字、甲方负责人或其授权人签字（章）并盖章之日起生效。……第二十四条对贷款额度的约定。本合同项下长江卡循环贷款额度为人民币（大写）零佰捌拾零万零仟零佰零拾零元整，人民币（小写）：800000.00元（大小写不一致时，以大写为准）。本贷款额度为非承诺性额度。第二十五条对额度期限的�定。本合同项下额度有效期限自2015年5月28日起至2018年5月27日止。额度到期自动作废，不再继续使用。第二十六条对额度项下贷款最长使用期限的约定额度项下贷款期限最长为一年。……第二十七条还款的约定按期（月）结息，到期还本。甲乙双方一致约定，还款方式一旦确定，在额度有效期内将不作更改。采用按期（月）结息，到期还本的，每月二十日为还款日。首期、末期还款金额按实际天数计算。……第二十九条对担保方式的约定。抵押，担保人必须与甲方签订最高额抵押合同〔详见（2015）年（重银巫山支抵）字第0720号《长江卡循环贷款最高额抵押合同》〕。……第三十条对贷款利率、计息、罚息、复利的约定。一、贷款利率及调整。本合同项下贷款利率根据借款人额度期限对应的中国人民银行同期同档次贷款利率执行。借款人额度期限在一年（含）以内�，合同项下贷款按提款当日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮70%执行；借款人额度期限在一年（不含）以上三年（含）以下的，合同项下贷款提款当日中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮70%执行。……二、计息。……3、利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。采用按期（月）结息，到期还本的，每月结算一次，结息日为每月二十日，但最后一期结息日为贷款到期日。三、罚息和复利。1、贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。罚息和复利的利率按照本合同第三十条第一款的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。……”。原告重庆银行巫山支行在甲方处加盖单位及负责人印章，被告李龙银在乙方处签名捺印。同日，原告重�银行巫山支行作为甲方（债权人），被告欧阳桂作为乙方（抵押人），双方签订（2015）年（重银巫山支抵）字第00720号《重庆银行长江卡循环贷款最高额抵押合同》，约定“一、总则为确保本合同约定的《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》及其项下的各类具体业务合同（以下简称主合同）而产生的全部债权得到实现，乙方自愿将其享有的合法处分权（列入后附抵押财产清单）的财产为甲方的债权设立抵押担保。双方经平等协商订立本合同。……二、担保对象、范围2.1本合同抵押财产所担保对象及金额以专用条款第1条约定为准。2.2本合同担保的范围包括因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用及其他所有依法应付费用。2.3债务人无论何种原因未按本合同约定，履行到期应付债务（包括因债务人或担保人�约而由债权人宣布提前到期的债务，或债权人按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），甲方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。三、抵押财产。3.1抵押财产的名称、数量、价值等详细信息以本合同附件《抵押财产清单》为准。……七、抵押权的实现。7.1乙方在此确认：如出现债务人未根据主合同的约定履行到期债务（包括因债务人、乙方违约而由贷款人解除合同或宣布提前到期的债务）等足以危及主合同项下债权实现的情况，甲方有权依法变卖、拍卖抵押财产或将抵押财产折价清偿所担保的债权。……第二部分专用条款1、本合同（抵押财产）所担保对象为：自2015年5月28日起至2018年5月27日止甲方与李龙银依据编号为2015年重银巫山支借字第0719号《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务本金余额不超过（大写）捌拾万元。……”。原告重庆银行巫山支行在甲方处加盖单位及负责人印章，被告欧阳桂在乙方处签名捺印。2015年6月17日，双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，并取得证号为314房地证（押）2015字第0XXXX号他项权证，载明“抵押权人为重庆银行股份有限公司巫山支行，抵押人欧阳桂，抵押房地产坐落重庆市巫山县XX街道XX路X号X-X等2户，抵押房地产权证号为314房地证2011字第07544号，314房地证2011字第0XXXX号；债权金额800000元，最高额抵押：2015年5月28日至2018年5月27日”。2015年6月19日，原告重庆银行巫山支行向李龙银发放贷款800000元，并出具《重庆银行个人贷款借款借据》，载明“借款人李龙银，借款合同号2015年重银巫山支借字第0719号，……借款金额（大写）捌拾万元正，到期日期2016年6月18日，年�率9.35%……”。原告重庆银行巫山支行在借据上加盖印章，被告李龙银在的借款人处签名捺印。借款后，被告按照约定的偿还办法偿还了部分贷款利息，从2016年4月21日开始逾期。2016年6月18日，贷款到期。后经原告催要贷款，截止2016年9月20日，应还而未还的贷款本金为797000元、未支付的期内利息为16329.44元。另查明，被告李龙银、欧阳桂于2000年1月7日办理结婚登记。2015年5月12日，被告欧阳桂向原告重庆银行巫山支行出具《共同还款承诺书》，承诺被告欧阳桂与借款人李龙银系夫妻关系，已知晓借款人向原告申请贷款的事宜，若借款人取得原告处的贷款，被告欧阳桂将与借款人共同履行还款义务。同日，被告李龙银、欧阳桂向原告重庆银行巫山支行出具《财产共有人承诺书》，承诺以314房地证2011字第07544号门市和314房地证2011字第07536号住宅作为借款人李龙银向原告申请贷款的抵押物。以上事实，有原告的法定代表人（负责人）身份证明书、营业执照复印件，二被告的身份证及结婚证复印件，《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》、《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行长江卡循环贷款最高额抵押合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、重庆银行转账交易清单复印件，314房地证（押）2015字第01211号他项权证复印件，重庆银行贷款利息查询表、本院依职权对被告李婷婷询问制作的询问笔录及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告重庆银行巫山支行与被告李龙银签订的《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行长江卡循环贷款最高额抵押合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》，均系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，原、被告均应按照合同约定享有权利、履行义务。被告李龙银在原告重庆银行巫山支行按照合同约定提供借款后，未按约定偿还借款利息，在借据约定的实际借款期限届满即2016年6月18日，未偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。贷款到期后不能按时还清贷款本息，罚息和复利的利率从逾期之日起按照实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行，故原告要求被告自2016年9月21起，按照年利率9.35%×（1+50%）=14.025%支付罚息和复利，以及支付2016年9月20日以前未支付的期内利息16329.44元符合法律规定，本院予以支持。被告李龙银、欧阳桂系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，为二被告的夫妻共同债务，被告欧阳桂承诺共同还款，故上述债务应当�二被告共同偿还。被告欧阳桂用其名下的房产为该笔借款提供抵押担保，原告重庆银行股份有限公司巫山支行作为抵押权人，依法对抵押担保的财产享有优先受偿权。综上所述，原告重庆银行巫山支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李龙银、欧阳桂于本判决生效后五日内，偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金797000元及利息【截止2016年9月20日，期内利息16329.44元；从2016年9月21日起�付清之日止，以借款本金797000元为基数，按年利率14.025%计算逾期利息；从2016年9月21日起，以每个月20日未支付的期内利息、逾期利息为基数，从当月21日至次月20日（不到次月20日已经付清的，至付清之日）的复利，按年利率14.025%计算】。二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行对登记在被告欧阳桂名下坐落于巫山县XX街道XX路X号门市X号、巫山县XX街道X号XX室的房屋享有抵押权及优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5970元，由被告李龙银、欧阳桂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级�民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李容华人民陪审员  何红炼人民陪审员  毛正林二〇一七年一月十七日书 记 员  毛菊梅附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依�本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。