重庆市江津区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）津法刑初字第00663号
公诉机关重庆市江津区人民检察院。
被告人洪某某，男，1963年5月20日出生，汉族，小学文化，住重庆市江津区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年9月27日被重庆市江津区公安局刑事拘留，同年10月23日被逮捕，2013年5月29日变更为取保候审。2014年8月11日被重庆市江津区检察院决定取保候审。经本院决定，于2014年12月5日被重庆市江津区公安局执行逮捕。现押于重庆市江津区看守所。
辩护人叶永棋、樊安楣，重庆联佳律师事务所律师。
重庆市江津区人民检察院以渝津检刑诉（2014）223号起诉书指控被告人洪某某犯骗取贷款罪，于2014年8月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市江津区人民检察院指派代理检察员陈磊出庭支持公诉，被告人洪某某及其辩护人叶永棋到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市江津区人民检察院指控：2008年初，被告人洪某某因赌博欠债200余万元，仍欲通过继续赌博捞回本金。为了筹集赌资及归还赌债，被告人洪某某便到江津区农村信用合作联社城郊信用社（以下简称江津城郊信用社）咨询贷款政策，获得动产可以抵押贷款信息后，就准备虚构贷款用途、使用伪造的抵押发票向该信用社贷款。被告人洪某某分别找到了郭某甲、文某某、胡某某、李某甲商量，叫四人帮忙，以该四人名义用挖掘机作为抵押物向银行贷款，贷款归洪某某使用，贷款本息由洪某某负责归还。四人答应帮忙后，被告人洪某某通过路边信息电话与做假发票的人取得联系，以1500元至3000元不等的价格，分别取得了指定金额、型号、购买时间、权利人为郭某甲、文某某、胡某某、洪某某的挖掘机发票，开票金额分别为郭某甲购买价75.5万元、文某某购买价106.2万元、胡某某购买价108.2万元、洪某某购买价82万元。取得上述发票后，洪某某借用郭某甲、文某某、李某甲的身份证，在工商部门办理了该三人的个体工商营业执照。
2008年1月至5月，被告人洪某某虚构郭某甲、文某某、胡某某、李某甲资信情况及经营沙石运输和土石方工程需要资金周转为由，以该四人的名义向江津城郊信用社申请挖掘机抵押贷款，并将相关贷款资料交给该信用社。江津城郊信用社受理该四人贷款申请后，在审核过程中，洪某某将信贷员袁某分别带至永川城区建筑工地、南岸茶园工地、茄子溪工地，将正在作业的挖掘机指给袁某拍照，并称所拍照的挖掘机就是文某某、胡某某、郭某甲和被告人洪某某本人所有的挖掘机用于抵押贷款。抵押实物审核后，被告人洪某某叫文某某、李某甲、胡某某、郭某甲到江津城郊信用社为配合其贷款填写了内容虚构的《贷款申请书》和《沙石运输合同》等贷款申报资料，并签字完善贷款手续。江津城郊信用社经抵押物评估、贷款审批后，先后分别向郭某甲、文某某、胡某某、李某甲发放贷款37万元、45万元、47万元和40万元。被告人洪某某先后取得上述四笔共计169万元贷款后，用于赌博还赌债及偿付部分贷款利息。四笔贷款相继一年期满后，被告人洪某某未再支付利息，至今本金及部分利息未还。
为此，公诉机关重庆市江津区人民检察院指控被告人洪某某的行为已构成骗取贷款罪。请求依法判处。
被告人洪某某及其辩护人叶永棋对起诉指控的事实和罪名有异议，认为被告人洪某某没有构成犯罪。其中，被告人洪某某辩称其不知道自己用于抵押贷款的挖掘机发票是假的，该发票是通过跟自己收到的垃圾短信发送人联系后购买的。其辩护人叶永棋提出如下辩护意见：1、被告人洪某某不是贷款人，未在银行取得贷款，与银行没有直接法律关系；2、银行受到欺骗放贷的证据不足；3、被告人洪某某没有给银行造成损失。
经审理查明，2008年年初，被告人洪某某欲通过他人名义在江津市农村信用合作联社城郊信用社（以下简称江津城郊信用社）办理贷款。后被告人洪某某分别让郭某甲、文某某、胡某某、李某甲帮忙，以该四人的名义，用挖掘机作为抵押物向江津城郊信用社贷款，银行发放的贷款则归被告人洪某某使用，贷款本息也由被告人洪某某负责归还。四人答应帮忙后，被告人洪某某在未购买任何挖掘机的情况下，通过购买假发票，分别取得了贷款需要的指定金额、型号以及购买时间的权利人为郭某甲、文某某、胡某某、洪某某的挖掘机发票。该四张挖掘机发票的开票金额分别为郭某甲购买价为人民币75.5万元、文某某购买价为人民币106.2万元、胡某某购买价为人民币108.2万元、洪某某购买价为人民币82万元。被告人洪某某购买了上述发票后，又借用郭某甲、文某某、李某甲的身份证，在该三人不知情的情况下，在工商部门办理了该三人的个体工商营业执照，用于充当贷款的相关资料。郭某甲、文某某、李某甲及胡某某并不知道被告人洪某某用于贷款的挖掘机发票是虚假的。
2008年1月至5月，被告人洪某某虚构郭某甲、文某某、胡某某、李某甲的资信情况，以经营沙石运输和土石方工程需要资金周转为由，以该四人的名义向江津城郊信用社申请挖掘机抵押贷款，并将相关贷款资料交给该信用社。江津城郊信用社受理该四人贷款申请后，在审核过程中，被告人洪某某将负责办理贷款的该信用社信贷员袁某分别带至永川城区建筑工地、南岸茶园工地、茄子溪工地，将正在作业的他人的挖掘机指给袁某拍照，并称所拍照的挖掘机就是文某某、胡某某、郭某甲和被告人洪某某本人所有的用于抵押贷款的挖掘机。抵押实物审核后，被告人洪某某让文某某、李某甲、胡某某、郭某甲到江津城郊信用社为配合其贷款填写了内容虚构的《贷款申请书》和《沙石运输合同》等贷款申报资料，并让四人分别签字以完善贷款手续。后江津城郊信用社分别向郭某甲、文某某、胡某某、李某甲的银行卡发放贷款人民币37万元、45万元、47万元和40万元。该四笔贷款均由被告人洪某某持有和使用，四笔贷款相继一年期满后，被告人洪某某未再支付利息，至今本金及部分利息未还，给江津城郊信用社造成了重大损失。
上述江津市农村信用合作联社城郊信用社于2008年6月15日变更为重庆农村商业银行股份有限公司江津支行。
认定上述事实的证据如下：
1、抓获经过证实：被告人洪某某于2012年9月27日被重庆市公安局九龙坡区分局民警抓获归案；
2、户籍资料证实：被告人洪某某出生日期为1963年5月20日，其在犯罪时已达到完全刑事责任年龄；
3、郭某甲、文某某、李某甲、胡某某贷款审批流程及抵押评估相关手续证实：2008年，文某某、李某甲、胡某某向重庆市江津区农村信用合作联社城郊信用社申请挖掘机抵押贷款，该信用社对三人的申请进行审批，对抵押物进行了评估，并分别签订了抵押合同；
4、调取证据清单、发票复印件、广州市国家税务局发票鉴定书、广州市工商行政管理局证明、广州市国家税务局证明、江苏永鼎股份有限公司证明证实：郭某甲、文某某、李某甲、胡某某用于抵押贷款的挖掘机发票，即被告人洪某某向银行提供的挖掘机发票均为虚假的发票；
5、农商行相关账户查询信息证实：郭某甲、文某某、李某甲、胡某某的相关账户明细，四笔贷款到帐后均被花费和向被告人洪某某账户转账；
6、重庆市江津农村信用合作联社贷款操作规程、贷款暂行办法、贷款审批权限规定、贷款担保规定证实：该信用合作联社办理贷款的流程和相关规定，与负责办理贷款的证人证言相互映证；
7、郭某甲、文某某、李某甲、胡某某催收资料证实：被贷款银行在四人的贷款分别到期后，先后向四人催收贷款；
8、证人郭某甲的证言证实：2008年初，被告人洪某某找到自己，让自己帮忙以自己的名义向银行贷款来归洪某某做生意使用，其向被告人洪某某提供了自己的身份证，贷款的材料是被告人洪某某准备的，自己只是去签字，贷款发放后也是被告人洪某某在使用和归还利息；
9、证人胡某某的证言证实：2008年，被告人洪某某让文某某以自己的名义帮洪某某在银行贷款，其向被告人洪某某提供了身份证、户口本及结婚证，只是去银行签了字，没有看签字的资料是什么内容。被告人洪某某告诉文某某贷款是用于去云南挖矿，抵押物“挖掘机”是洪某某自己的，贷款发放后是洪某某在使用，文某某本身没有得到一点好处；
10、证人李某甲的证言证实：2008年2月，李某甲以自己的名义在银行帮被告人洪某某贷款，资料由洪某某准备，自己只管签字，没有看过任何资料的内容，自己也没有挖掘机、没有办理过工商营业执照、没有签订过承包合同。贷款发放后，由被告人洪某某一人在使用和归还利息；
11、证人文某某的证言证实：2008年2月，文某某以自己的名义在银行帮被告人洪某某贷款。自己只是向被告人洪某某提供了身份证和户口本，资料是洪某某准备，自己只签字，也不知道签字资料的内容，申请贷款时连贷款金额都不知道，但知道洪某某是用挖掘机作为抵押贷款。自己没有挖掘机、没有办理过营业执照，完全相信洪某某说的有关系、和银行讲好的，自己只是走过场而已。后来贷款发放后，是洪某某在使用和归还利息；
12、证人袁某的证言证实：郭某甲、胡某某、文某某、李某甲分别先后向自己所在银行申请贷款，袁某是该银行负责办理该四人贷款的信贷员，四笔贷款到期催收时，才知道该四笔贷款实际是被告人洪某某在使用，贷款人签字时是洪某某陪同一起到银行，核实贷款抵押物时也是洪某某陪自己一起去工地拍照；
13、证人江某某的证言证实：2008年年初左右，被告人洪某某向其咨询贷款政策并得知动产可以贷款的消息。后来，郭某甲、文某某、李某甲、胡某某四人先后申请动产抵押贷款，贷款到期催收时才知道该四笔贷款都是被告人洪某某在使用；
14、证人郭某乙的证言证实：2008年期间，其在重庆市永川区开挖掘机的时候，被告人洪某某有一天带着几个人来到工地上对其驾驶的挖掘机进行了拍照后离开；
15、证人李某乙的证言证实：大约在2008年初，被告人洪某某让其以李某乙的单位（即重庆市大渡口区建路沙石厂一分厂）的名义，跟洪某某签订了一份内容虚假的合同，对方署名不是洪某某，是一个姓文的名字，不知道洪某某将这份合同用于做什么了；
16、被告人洪某某的供述和辩解证实：自己准备了贷款的资料后，让郭某甲、文某某、李某甲、胡某某以四人的名义帮自己向银行贷款，贷款时自己在使用，现在无法归还；
17、辨认笔录证实：文某某、胡某某辨认出被告人洪某某就是让其帮忙贷款的人，袁某辨认出文某某、李某甲、郭某甲、胡某某就是其经手办理贷款的贷款申请人，也辨认出被告人洪某某。
上述证据材料，收集程序合法，内容客观真实，经当庭质证，被告人洪某某及其辩护人叶永棋没有提出异议，予以采信。本案事实清楚，证据确实充分，证据之间相互印证，形成锁链，足以认定。
本院认为，被告人洪某某以欺骗手段取得银行贷款，贷款到期后未予以归还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关起诉指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人洪某某辩称其不知道用于抵押贷款的挖掘机发票是虚假的。经查，被告人洪某某是智力正常的完全刑事责任能力人，应当知道没有购买实物挖掘机的前提下，只购买发票必然不是真实的。故被告人洪某某的该辩解意见，本院不予采纳。被告人洪某某的辩护人提出被告人洪某某的行为不构成犯罪，经查，其辩护意见及理由与实际查明的事实不符。故其辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。被告人洪某某对被害银行造成的经济损失应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人洪某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币伍万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2014年12月5日起至2015年1月1日止。）
二、责令被告人洪某某退赔被害单位重庆农村商业银行股份有限公司江津支行经济损失人民币1690000元。
上列罚金及退赔款限被告人洪某某在判决生效后五日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李亚兰
人民陪审员 袁增富
人民陪审员 周存秀
二〇一四年十二月五日
书 记 员 梁 晶