安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0603民初2385号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。
负责人：方海涛，该分行行长。
委托诉讼代理人：丁军，安徽亚星律师事务所律师。
委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。
被告：周磊，男，1983年5月7日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。
被告：惠光彩，男，1977年1月3日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。
被告：黄艳，女，1977年11月12日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。系惠光彩之妻。
被告：朱亚男，男，1992年10月1日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托诉讼代理人丁军到庭参加诉讼，被告周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男经本院公告及传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判决周磊偿还我行借款本金49433.74元、利息5969.04元、罚息651.64元（暂计算至2016年4月18日，此后继续计算至付清时止），合计56054.42元；2、判决惠光彩、黄艳、朱亚男承担连带清偿责任；3、案件受理费等由周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男负担。事实和理由：2014年11月6日，周磊与我行签订小额贷款额度借款合同，同时，周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男又与我行签订小额贷款联保协议书。周磊向我行借款15万元，我行如约出借，但至双方约定的归还贷款本期到期时，周磊至今未能归还贷款本息，经多次催要未果，提起诉讼。
周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男未进行答辩，亦未提交证据。
本院经审理认定事实如下：2014年11月6日，周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男（作为乙方）与邮储银行淮北分行（作为甲方）签订小额贷款联保协议书，约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，从2014年11月6日起至2016年11月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。每笔借款保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用等内容。
2014年11月6日，周磊与邮储银行淮北分行签订小额贷款额度借款合同，约定周磊向邮储银行淮北分行借款15万元，额度存续期最长为3年，自2014年11月6日至2017年11月6日，额度内单笔支用借款最长期限为1年。还款方式采取等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。按月付息，到期一次性还本。合同另对额度使用、利息计算与还款约定、担保、双方权利义务等进行了约定。
2014年11月6日，周磊向邮储银行淮北分行出具借据，载明借款年利率14.58%。当日，邮储银行淮北分行向周磊发放贷款15万元。截至2016年4月18日，周磊尚欠邮储银行淮北分行借款本金49433.74元，利息5969.04元，罚息651.64元，以上款项经催要未果，邮储银行淮北分行遂提起本案诉讼。
另查，惠光彩、黄艳系夫妻关系。
以上事实，有邮储银行淮北分行提交结婚证、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、借据、放款单、还款流水明细以及当事人陈述在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，邮储银行淮北分行与周磊签订小额贷款额度借款合同，并与周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男签订小额贷款联保协议书，均是各方当事人真实意思表示，符合法律规定，应为有效合同。邮储银行淮北分行已依约履行向周磊出借借款15万元的义务，周磊亦当履行还本付息的责任，现周磊不能按约定时间偿还借款本金和利息，邮储银行淮北分行起诉要求周磊偿还借款本金，支付利息和罚息，理由充分，本院予以支持。
在借款时，周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男共同与邮储银行淮北分行签订小额贷款联保协议书，并约定相互承担连带保证责任，但未约定保证份额，故惠光彩、黄艳、朱亚男应对周磊本案借款本金、利息、罚息承担连带共同保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿；向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人平均分担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周磊于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金49433.74元，利息5969.04元，罚息651.64元（暂计算至2016年4月18日，2016年4月19日起至付清借款之日止的利息、罚息按合同约定标准继续计算）。
二、被告惠光彩、黄艳、朱亚男对被告周磊上述借款本金、利息、罚息承担连带共同保证责任；被告惠光彩、黄艳、朱亚男在承担保证责任后，有权向被告周磊追偿；不能追偿的部分，由被告惠光彩、黄艳、朱亚男平均分担。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1201元，公告费800元，由被告周磊、惠光彩、黄艳、朱亚男负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 郑玉爱
人民陪审员 杜明磊
人民陪审员 张 芳
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 张永芹
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。