重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第02608号
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝北区西湖路52、54、56、58号，组织机构代码69658247-4。
负责人马又佳，总经理。
委托代理人郑渊，重庆丽达律师事务所律师。
委托代理人涂绪，重庆丽达律师事务所律师。
被告姚渝庆，男，1959年9月11日出生，汉族，住重庆市九龙坡区半山二村。
被告王桂华，女，1959年12月3出生，汉族，住重庆市九龙坡区半山二村。
委托代理人姚渝庆，男，1959年9月11日出生，汉族，住重庆市九龙坡区半山二村。
被告刘祥惠，女，1974年8月7日，汉族，住重庆市南岸区南坪西路。
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告姚渝庆、王桂华、刘祥惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吕荣荣担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员尹桂芳担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人涂绪、被告姚渝庆、被告王桂华的委托代理人姚渝庆以及被告刘祥惠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆银行小企业信贷中心诉称，2013年5月14日，重庆银行小企业信贷中心与姚渝庆、王桂华签订《借款合同》约定：姚渝庆、王桂华向重庆银行小企业信贷中心借款20万元，贷款年利率约定为18%，贷款期间为12个月；借款人迟延支付任何到期款项，应按贷款利率加收50%计收罚息，同时，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期；因借款人违约所产生的全部相关费用（包括诉讼费、律师费等）均由借款人承担。借款人还应向贷款人支付贷款金额10%的违约金。同日，刘祥惠与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，约定其为上述借款承担连带保证责任，并约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向借款人支付借款合同贷款金额10%的违约金。签约后，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款，但姚渝庆、王桂华从2013年9月起未按约还款，刘祥惠未按约承担保证责任。现重庆银行小企业信贷中心诉至来院，请求判令：1、姚渝庆、王桂华立即偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金148316.28元，及截至2014年2月10日的利息95511.50元、罚息4499.67元；并支付自2014年2月11日起至付清时止，以借款本金、利息及罚息的总额162327.45元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的罚息；姚渝庆、王桂华向重庆银行小企业信贷中心共同支付贷款金额10%的违约金20000元及律师代理费5000元；2、刘祥惠对姚渝庆、王桂华的上述债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金20000元；3、本案诉讼费由姚渝庆、王桂华、刘祥惠承担。
被告姚渝庆、王桂华共同辩称，对借款事实及欠款本息均无异议。重庆银行小企业信贷中心已收取了利息、罚息，还要收取违约金存在不合理之处，且该违约金过高。同时希望重庆银行小企业信贷中心给予宽限期，以便调解解决本案。
被告刘祥惠辩称，当时是基于好意签订了保证合同，借款应由姚渝庆、王桂华偿还，自己不承担保证责任。
经审理查明，2013年5月14日，姚渝庆、王桂华（借款人）与重庆银行小企业信贷中心（贷款人）签订《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款20万元，贷款期限为12个月，以放款日为起算日；借款利率为年利率18%，借款人采用微贷还款方式还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任；借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺或者其他义务时，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；贷款人有权随时从借款人在其营业机构及其同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项，所获得款项，按下列顺序逐一清偿：（1）实现债权和担保权的费用……。同时，双方又签订了《还贷计划表》，约定了借款人从2013年6月至2014年5月期间每月应偿还本息的具体金额。
同日，刘祥惠（保证人）与重庆银行小企业信贷中心（债权人）签订《保证合同》，约定：保证人愿意对上述借款承担连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证期间从主合同生效之日起到住合同债务履行期届满后两年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。
2013年5月15日，重庆银行小企业信贷中心依约向姚渝庆、王桂华发放贷款20万元。嗣后，姚渝庆、王桂华未按约偿还借款。2014年1月6日，重庆银行小企业信贷中心按借款合同约定通讯地址采用邮政特快专递分别向姚渝庆、王桂华发出《宣布贷款提前到期通知书》，宣布其上述借款自2014年1月17日提前到期，并要求立即偿还全部借款本金、利息及其他应付款项；同日，按借款合同约定通讯地址采用邮政特快专递分别向刘祥惠发出《宣布提前到期通知书》，宣布其担保的上述借款自2014年1月17日提前到期，并要求立即偿还全部借款本金、利息及其他应付款项。2014年1月23日和2014年7月24日，重庆银行小企业信贷中心按借款合同约定通讯地址采用邮政特快专递向姚渝庆、王桂华两次发出《逾期贷款催收通知书》，要求其偿还逾期款项，同时间，按借款合同约定通讯地址采用邮政特快专递分别向刘祥惠发出《逾期贷款催收通知书》，要求其承担保证责任。
截至2014年2月10日，姚渝庆、王桂华尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金148316.28元、利息9511.5元、罚息4499.67元。
庭审中，重庆银行小企业信贷中心为证明其为催收该笔贷款产生律师费5000元，举示了其与重庆丽达律师事务所签订的《法律事务委托合同》及律师费发票复印件。
上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细及还款记录表、《宣布贷款提前到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》、国内特快专递邮件详情单、《法律事务委托合同》及律师费发票复印件等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。
本院认为，重庆银行小企业信贷中心与姚渝庆、王桂华签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与刘祥惠签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向姚渝庆、王桂华发放贷款后，姚渝庆、王桂华未按合同约定偿还借款，显系违约。现上述借款已到期，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求姚渝庆、王桂华立即偿还尚欠借款本息。关于重庆银行小企业信贷中心要求以欠款本金、利息、罚息总额为基数计算罚息的问题，借款合同约定计收罚息的基数为借款人迟延支付的任何到期款项，根据还贷计划表的约定，本院认为该到期款项仅包括借款本金、利息，罚息不能作为重庆银行小企业信贷中心计收罚息的基数。
刘祥惠与重庆银行小企业信贷中心签订了《保证合同》，其作为一个完全民事行为能力人，应当知道在保证合同上签名所产生的法律后果。作为上述借款合同的连带保证人，合同约定了保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、违约金，刘祥惠应在约定的保证范围内，对姚渝庆、王桂华的上述债务承担连带清偿责任。
关于重庆银行小企业信贷中心要求姚渝庆、王桂华支付律师费的问题。借款合同中并未约定重庆银行小企业信贷中心因本案产生的律师费由借款人承担，且律师费并非其实现债权和担保权必然产生的费用，因此重庆银行小企业信贷中心要求姚渝庆、王桂华支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。
关于重庆银行小企业信贷中心要求姚渝庆、王桂华向其支付贷款金额10%的违约金20000元的问题。本院认为，违约金所体现的应当是对受害人的补偿，同时带有一定的惩罚性。依照合同法的规定，当事人可以约定违约金，但如果约定的违约金过高或过低时，当事人可以请求人民法院降低或增加。本案在审理中，鉴于借款人提出双方所约定的违约金过高，请求调整。经本院审查，借款人因逾期未按约还款，已构成违约，借款人除应当向重庆银行小企业信贷中心偿还借款本息外，还应当按照合同约定利率上浮50%计付逾期利息，并承担借款金额10%的违约金。在本案中，借款人姚渝庆、王桂华应当按照合同约定利率上浮50%计付逾期利息，已经体现了部分的补偿及惩罚性。重庆银行小企业信贷中心要求姚渝庆、王桂华再按贷款金额的10%支付违约金20000元，已明显过分高于其实际损失，应当予以调整。本院将借款人承担的违约金调整为2000元为适当。
关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人刘祥惠除承担连带保证责任之外还另行支付违约金的问题。本案中保证人刘祥惠与重庆银行小企业信贷中心签订的保证合同是借款合同的从合同，保证合同的从属性决定了保证人的责任不应超过主债务的范围。保证人的责任是原属于债务人的责任，是一种代偿责任，债务人是实际的最终责任人。在本案中，主合同的全部债务包括主债权本息、违约金已经可以充分而有利地弥补债权人损失，保障债权人利益，并且可以对违约的债务人、保证人实现一定的惩罚目的。如果保证人另行承担违约金，则保证人的责任将大于债务人的责任，且该违约金不能从债务人处得以追偿，将导致其权利与责任失衡，不符合公平原则的要求。因此，对于重庆银行小企业信贷中心要求保证人支付违约金的诉讼请求，本院予以驳回。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告姚渝庆、被告王桂华在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金148316.28元，及截至2014年2月10日的利息9511.50元、罚息4499.67元；并支付从2014年2月11日起至付清时止以借款本金157827.78元为基数，按年利率27%的计收的罚息。
二、被告姚渝庆、被告王桂华在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金2000元。
三、被告刘祥惠对被告姚渝庆、被告王桂华的上述债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。
本案受理费4410元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心承担810元，由被告姚渝庆、被告王桂华承担3600元，被告刘祥惠对此承担连带给付责任；诉讼保全费1570元，由被告姚渝庆、被告王桂华承担，被告刘祥惠对此承担连带给付责任。
如果未按本判决制定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 吕荣荣
人民陪审员 蒲兴华
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一四年五月七日
书 记 员 尹桂芳