福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0302民初3658号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地：莆田市城厢区。负责人：许少雄，行长委托诉讼代理人：连晨阳，男，汉族，住莆田市荔城区。系原告员工。被告:蔡雪晴，女，汉族，住莆田市城厢区。被告：陈威伟，男，汉族，住仙游县。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称：莆田农商行城厢支行）与被告蔡雪晴、陈威伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人连晨阳到庭参加诉讼，被告蔡雪晴、陈威伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莆田农商行城厢支行向本院提出诉讼请求：1、提前解除原告与二被告于2014年2月28日签订的《最高额抵押借款合同》；2、被告蔡雪晴提前偿还原告贷款本金人民币2000000元及自2015年7月1日起至款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息（暂计至2016年8月25日的利息、罚息合计人民币50735.92元）；3、原告对被告陈威伟用于抵押的房地产[房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号；土地使用权证号：仙国用（2008）第xxxx号]的拍卖款项享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告蔡雪晴于2014年2月25向原告申请贷款，并于2014年2月28日与原告签订《最高额抵押借款合同》。合同约定：原告向被告蔡雪晴发放贷款人民币2000000元，期限为36个月，按月付息，利随本清，按7.6875‰计算利息，每月20日前支付利息。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。并约定抵押人陈威伟同意就原告对债务人蔡雪晴所享有的债权提供抵押担保，抵押物为被告陈威伟位于仙游县××××层的房地产。担保权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述抵押物已办理抵押登记手续。原告按照合同约定于2014年3月5日向被告发放贷款。因被告蔡雪晴未按照合同约定偿还贷款本息，截至2016年8月25日尚欠原告贷款本金人民币2000000元及利息、罚息合计50735.92元，故原告于2016年8月25日向本院提起诉讼。被告蔡雪晴、陈威伟未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告《营业执照》、《机构负责人身份证明书》、法定代表人《居民身份证》、委托诉讼代理人《居民身份证》各1份，欲证明原告主体适格。二、二被告《居民身份证》复印件2份，欲证明二被告主体适格。三、《福建农村信用社农商银行借款借据》、《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《最高额抵押借款合同》（合同编号：HT904023014000xxxx）、抵押物《房屋所有权证》复印件、抵押物《土地使用权证》复印件、《房屋他项权证》、《土地他项权利证明》各1份，欲证明原告向被告蔡雪晴发放贷款的事实及被告陈威伟以其所有的房地产为本案借款提供抵押担保的事实。四、《法律文书送达地址确认书》一份，欲证明被告蔡雪晴、陈威伟确认法律文书送达地址。本院审查认为，因被告蔡雪晴、陈威伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2014年2月25日，被告蔡雪晴向原告申请贷款人民币2000000元，申请用途为购电动车，申请期限36个月，还款方式为按月交息、到期利随本清，担保方式为抵押。被告蔡雪晴作为借款申请人与被告陈威伟作为担保人均有在《莆田农商银行自然人贷款申请表》签字。2014年2月28日，被告蔡雪晴作为借款人、被告陈威伟作为抵押人与原告签订《最高额抵押借款合同》（合同编号：HT904023014000xxxx）。合同约定：1、自2014年2月28日至2017年2月26日止，由贷款人在最高贷款本金发生额人民币2000000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2017年2月26日。借款用途范围为购电动车。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。2、贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮50%（本合同签订时基准利率为5.125‰，执行利率7.6875‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。3、借款人权利和义务：按合同约定履行债务；承担与本合同及本合同项下有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等），但房屋登记费等国家有专门规定或双方另有约定的除外等。4、抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权，以抵押人陈威伟位于仙游县××××层的房地产[房产证号：仙游房权证鲤字第××号；土地证号：仙国用（2008）第xx**号]提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币2000000元。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。债权确定期间届满（“债权确定期间届满”包括本合同约定的债权确定期间届满，以及贷款人依国家法律法规规定或本合同的约定宣布债权确定期间提前届满的情形。借款人、抵押人违反本合同约定，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。），本合同项下最高额抵押担保的债权确定。本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿（“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形），贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等。5、借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100%计收利息（遇人民银行利率调整，按其规定执行），贷款展期后未按合同约定使用借款，从其违约之日起按展期后的利率加收100%计收利息。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（遇人民银行利率调整，按其规定执行），贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息计收利息。6、借款人、抵押人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权要求违约人限期纠正；提前行使抵押权；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；要求追加相应的担保；对违约人逃避贷款人监督、拖欠债务及其他严重违约行为，有权进行信贷制裁，向有关部门、单位及金融同行通报，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。7、合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权：借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上；借款人或抵押人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务；借款人任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期不能履行，可能影响贷款人债权实现的等。8、发生争议的，由各方协商解决；也可以诉讼方式解决，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。同日，上述抵押物即位于仙游县××××层的房地产[房产证号：仙游房权证鲤字第××号；土地证号：仙国用（2008）第xx**号]办理最高额抵押登记，他项权利人为本案原告。2014年3月5日，原告按照合同约定向被告蔡雪晴发放贷款人民币2000000元，并由借款人即被告蔡雪晴在《福建农村信用社农商银行借款借据》上签字确认。因被告蔡雪晴未按照合同约定偿还贷款本息，截至2016年8月25日尚欠原告贷款本金人民币2000000元及利息、罚息合计人民币50735.92元，故原告向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，本案原告与被告蔡雪晴、陈威伟之间签订的《最高额抵押借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告蔡雪晴未按合同约定偿还贷款，已构成违约，应当承担违约责任。故原告主张解除《最高额抵押借款合同》并要求被告蔡雪晴偿还借款本金人民币2000000元及自2015年7月1日起至款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张对被告陈威伟为本案借款提供抵押的房地产变现所得价款享有优先受偿权，因被告陈威伟作为抵押人签订合同，且已将所抵押的房地产进行抵押登记，故该主张有事实和法律依据，本院依法予以支持。因被告蔡雪晴、陈威伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第六十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除编号为HT904023014000xxxx的《最高额抵押借款合同》；二、被告蔡雪晴应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行借款本金人民币2000000元及自2015年7月1日起至款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息；三、原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行对被告陈威伟为本案借款提供抵押的位于仙游县××××层的房地产[房产证号：仙游房权证鲤字第××号；土地证号：仙国用（2008）第xx**号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费人民币23306元，由被告蔡雪晴、陈威伟负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  刘 明审 判 员  李启昌人民陪审员  徐素瑜二〇一六年十月二十日书 记 员  方怡青附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。