江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民四初字第762号
原告：潘月桂，女，1983年11月20日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
委托代理人：罗小慧，广东天高律师事务所律师。
被告：紫金财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区华强路9号803房。
负责人：陈勇，该公司总经理。
委托代理人：梁晓明，该公司员工。
原告潘月桂诉被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年9月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗小慧、被告的委托代理人梁晓明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年4月3日，原告在被告处为粤Ｊ×××××号小轿车购买机动车交通事故责任强制保险、机动车损失险、商业第三者责任保险、不计免赔率（机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任等）等险种。保险期限从2015年4月30日零时起至2016年4月29日24时止。2015年7月6日10时00分许，潘明添驾驶粤Ｊ×××××号小轿车沿江门市潮连镇潮连大道往豸岗方向行驶，当日10时00分，行驶潮连大道进峰江门五金制造有限公司前路段时，与对向左掉头由区卓林驾驶的粤Ｊ×××××号小型轿车发生碰撞，造成双方车辆损坏的道路交通事故。2015年7月28日，江门市公安局交通管理局蓬江交通警察大队作出事故认定书，认定区卓林承担事故的主要责任，潘明添承担此事故的次要责任。2015年7月13日、2015年7月31日经江门市南方价格鉴证有限公司的初次鉴定和补充价格鉴定，粤Ｊ×××××号小轿车的车辆损失价值为189813元，事故造成原告的损失有：维修费189813元、车损价格鉴定费7590元，共计197403元，对于原告的上述损失，被告拒绝全额支付且至今分文未付。为保护当事人的合法权益，特向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、判令被告立刻支付保险赔偿金197403元给原告；2、本案的诉讼费用由被告承担。
原告对其起诉的事实提供的证据有：1、身份证一份；2、企业机读资料一份；3、车辆登记证书一份；4、机动车交通事故责任强制保险单一份；5、机动车辆保险单一份；6、事故认定书一份；7、驾驶证一份；8、车辆损失价格鉴定报告、车辆损失价格鉴定表、车辆损失价格补充鉴定表各两份；9、相片一组、鉴定机构资质证书、鉴定人员资格证各一份；10、维修费发票两张；11、车损鉴定费两张。
被告紫金保险广东分公司辩称：1、被答辩人潘月桂在答辩人处购买《机动车损失保险》，投保单号为20506944000015003962，保险期间从2015年4月30日至2016年4月29日止，事故发生在承保期间。2、答辩人在主张按照次要责任承担车辆损失赔偿费用，并且请法院核实被答辩人与致害人区卓林是否有放弃对其请求赔偿的权利，若有此情况，答辩人有权不承担赔偿责任。如果法院判决答辩人先行承担本案被答辩人损失，答辩人有权行使代位求偿权。《机动车损失保险》第二十条，“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三方赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。保险事故发生后，保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。被保险人故意或者重大过失致使保险人不能行驶代位请求赔偿第饿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。”
综上所述，请法院依法采纳答辩人答辩意见，请求法院依法审查认定。
被告紫金保险广东分公司在举证期内无证据提交。
经审理查明：粤Ｊ×××××号小型轿车的所有人为原告。2015年3月27日，原告作为被保险人将粤Ｊ×××××号小型轿向被告投保了机动车交强险和商业险。其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。商业险险种包含有：机动车损失保险，赔偿限额为697000元；第三者责任保险，赔偿限额为1000000元；车上人员责任险司机座位，赔偿限额为10000元；车上人员责任险乘客座位，赔偿限额为10000元/座×4座；机动车盗抢保险，赔偿限额为500446元；玻璃单独破碎险（进口玻璃）；车身划痕损失险，赔偿限额为10000元指定修理厂特约条款（进口）；不计免赔率特约条款（机动车损失保险、第三者责任保险、车身划痕损失险、车上人员责任险、承保不计免赔）。上述两份保险期限从2015年4月30日0时起至2016年4月29日24时止。
2015年7月6日，潘明添（原告父亲）驾驶粤Ｊ×××××号小型轿车沿潮连镇潮连大道豸岗方向行驶，当日10时0分，行驶至潮连大道进峰江门五金制造有限公司前路段时，与对向左掉头由区卓林驾驶的粤Ｊ×××××号小型轿车发生碰撞，造成双方车辆损坏的道路交通事故。2015年9月28日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出江蓬公交认字[2015]第00511号《道路交通事故认定书》，认定区卓林应承担此事故的主要责任，潘明添承担此事故的次要责任。
2015年7月9日，潘明添委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ｊ×××××号小型轿车车损进行鉴定。2015年7月13日，江门市南方价格鉴证有限公司作出南方鉴字2015年第HL2015400058号《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，鉴定为：粤Ｊ×××××号小型轿车需修理项目共9项，价值为9550元；需更换项目共12项，价值为113114元；合计122664元。之后，由于粤Ｊ×××××号小型轿车有隐损，2015年7月31日，江门市南方价格鉴证有限公司作出南方鉴字2015年第HL2015400058号之二《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，鉴定为：粤Ｊ×××××号小型轿车需追加补偿修理项目共5项，价值为10300元；需追加补偿更换项目共19项，价值为56849元；合计67149元。原告为此支付车损价格鉴定费7590元。原告将粤Ｊ×××××号小型轿车交由江门市南菱元吉汽车有限公司进行修复，其为此支付维修费189813元并取得相应金额的发票。
另查明：《紫金财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条规定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险的机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。”、第二十四条规定“因保险事故损坏的被保险机动车，应尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”、第二十条第一款规定“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。”第二十六条第一款规定“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”。
本院认为，本案为财产损失保险合同纠纷。原告将其所有的粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了交强险以及包含车辆损失险及不计免赔率特约条款在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同。
关于原告车辆损失金额的认定问题。原告提供的江门市南方价格鉴证有限公司作出《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，显示粤Ｊ×××××号小型轿车损失合计为189813元。该鉴定报告由具有相应资质的价格评估部门作出，且原告提供的维修费发票的金额为189813元，被告没有对粤Ｊ×××××号小型轿车定损的证据，故本院认定原告的车辆损失金额为189813元。另原告支付的车损价格鉴定费7590元，属于为查明和确定保险标的的损失程度和支付的必要、合理费用，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条规定。因此，本院认定原告的损失合计为197403元。
原告与被告存在保险合同的法律关系，其同时作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求权人，其同时拥有双重权利，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”，该规定确立了保险人享有代位求偿的权利，也承认了保险人应先行赔偿再行使代位求偿权的权利。《紫金财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》》第二十条第一款的内容与上述法律规定含义相同。对于原告的损失而言，原告作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求人，有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。现被保险车辆在保险期内发生保险事故，被告应尊重原告的选择，先向原告赔偿车尾部分的损失，再代位向致害人追偿。故此，被告应按照约定的机动车损失保险的赔偿限额697000元内，赔偿原告车辆的损失197403元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第六十条第一款、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿给原告潘月桂人民币197403元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4248元，由被告紫金财产保险股份有限公司广东分公司负担（被告负担的受理费，原告起诉时已经预交，本院不再收退，由被告于本判决发生法律效力后迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判长 罗虹毅
审判员 许军华
审判员 陈强英
二○二○一五年十一月二十七日
书记员 伍嘉欣