广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0882民初1447号
原告：中国农业银行股份有限公司雷州市支行。住所地：雷州市西湖大道**号。
法定代表人：唐华杰，行长。
委托诉讼代理人：吴华养，该行客户部经理。
被告：庄某，男，汉族，1985年2月10日出生，住雷州市，
被告：雷州市碧桂园房地产开发有限公司,住所地：雷州市附城镇厦广路168号。
法定代表人：杨文杰，董事长。
委托诉讼代理人：卢佩娇，女，汉族，1993年9月20日出生，住广西贺州市八步区，
原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行与被告庄某、雷州市碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序。于2018年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人吴华养、被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人卢佩娇到庭参加诉讼，被告庄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告庄某签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为4402120160204330）；2、请求法院判令被告庄某偿还原告贷款本金496315.02元及利息9871.48元（利息暂计至2017年8月9日止，2017年8月10日后的利息按中国农业银行股份有限公司个人住房一手楼按揭贷款等额本息还款法有关规定条款计付，直至本息清偿完毕为止，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利）；3、请求法院判令被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司对上述借款负连带清偿责任；4、请求法院确认原告对被告庄某位于雷州市附城镇厦广路168号雷州碧桂园剑桥郡十三栋501房（建筑面积143.04㎡）所设定的抵押物享有优先受偿权；5、请求法院判令被告庄某、雷州市碧桂园房地产开发有限公司负担本案有关的一切诉讼费用。事实和理由：被告庄某于2016年2月19日与雷州市碧桂园房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，购买雷州市附城镇厦广路168号雷州碧桂园剑桥郡十三栋501房，同日向原告申请个人住房一手楼按揭贷款借款50万元。2016年9月23日办理了粤（2016）雷州市不动产证明第0001562号不动产登记证明。2016年10月5日，原、被告双方签订了《个人购房担保借款合同》，内容包括：向被告发放个人住房一手楼贷款按揭贷款50万元，经原告上级审批，原告于2016年10月9日向被告发放了按揭贷款50万元，到期日为2041年10月8日，采用浮动利率方式，借款执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮10%，被告未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上下浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。并约定贷款发放后，每一个月作为一个还款周期，还款方式为等额本息还款。被告庄某同意用自购雷州市附城镇厦广路168号雷州市碧桂园剑桥郡十三栋501房（建筑面积143.04㎡）向原告借款提供抵押担保，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司同意在借款发放之日起（即2016年10月9日），至办妥以贷款人（即原告）为抵押权人的抵押登记手续（完成之日止）后贰年为被告庄某的债务承担连带担保责任。原告于2016年10月9日履行了向被告庄某发放贷款50万元的义务。至2017年4月25日止，被告庄某仅偿还原告本金3684.98元及利息8520.44元（其中：正常利息8454.12元、罚息27元、复利39.32元）。自2017年3月起被告开始欠供，经原告多次电话、上门催收，被告以经济困难无力还款为由，拒绝向原告履行每周期约定还款义务。至2017年8月10日止，被告庄某共拖欠原告贷款本金496315.02元及利息9871.48元（其中：累计欠供达6期，累计利息9767.87元，逾期罚息39.08元、逾期复利64.53元），因被告欠供，造成原告贷款本息现已形成不良，经原告多次催收以上两被告，两被告均拒不履行还款义务。由于两位被告的违约行为，为了维护原告的合法权益，故特向法院提起诉讼，请求法院支持我方的诉讼请求。
原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行在法定举证期限内向本院提交的证据有：1、个人信贷业务申请表，证明被告庄某向原告申请借款的事实；2、被告庄某居民身份证，证明被告庄某身份符合原告个人房地产贷款对象的事实；3、被告庄某流动人口婚育证明，证明被告庄某婚姻状况为未婚的事实；4、被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司《营业执照》，证明被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司是具有独立承担民事责任的事实；5、法定代表人证明书，证明杨文杰系被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司法定代表人；6、《个人购房担保借款合同》及同意抵押承诺书，证明原告与被告庄某签订的借款合同合法有效的事实，被告庄某同意将购买雷州市附城镇厦广路168号雷州碧桂园剑桥郡十三栋501房作为抵押的事实，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司同意为被告庄某向原告借款提供阶段性担保的事实；7、粤（2016）雷州市不动产证明第0001562号不动产登记证明，证明被告庄某购买被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司房产已办理预售商品房买卖预告登记的事实；8、贷款审批通知书，证明原告上级行已批复向被告庄某发放贷款50万元的事实；9、贷款发放通知单及借款凭证，证明原告已履行向被告庄某发放贷款50万元义务的事实，原告与被告庄某约定贷款执行利率4.41%、逾期利率为6.615%的事实；10、个人贷款资金支付授权委托书贷款管理凭证，证明原告根据被告庄某委托将贷款50万元支付给被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司账户的事实；11、按揭贷款欠供基本情况表，证明被告庄某按揭欠供期数（6次）及欠供累计款15501.31元的事实；12、至2017年4月25日止，被告庄某偿还了原告本金3684.98元及利息8520.44元（其中：还正常利息8454.12元、罚息27元、复利39.32元）的事实。
被告庄某缺席，在法定举证期限内没有向本院提交证据，也没有向本院提交答辩状。
被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司答辩称：被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司并非对被告庄某的全部债务承担连带责任，而是仅就涉案商品房被处置后被告庄某未能偿还的剩余债务承担连带保证责任，依据如下：（一）被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司于2015年7月22日与原告签订的编号为农银湛雷【2015】合字第〔01〕号《一手楼按揭业务担保合同协议》，根据该《协议》第五条第三款第四项第二目的约定，原告应当根据约定，先进行处置涉案房屋，就涉案房屋处置不足部分，再向被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司请求承担连带保证责任。（二）根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4项约定，原告应根据上述协议内容在购房未支付四期贷款本息的时候及时通知被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司，但原告一没有履行该义务，所以被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司不需对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等承担连带责任保证。（三）虽然《个人一手住房贷款合同》约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，但是根据《按揭业务担保合同协议》第十三条第（三）款约定，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司的保证责任应当按照《按揭业务担保合同协议》约定的方式承担。（四）根据《物权法》第一百七十六条和《担保法》第二十八条的规定，原告应优先实现对物的担保，即优先处置涉案商品房。被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司就涉案商品房被处置后，被告庄某未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。
被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司在法定举证期限内向本院提交的证据有：一手楼按揭业务担保合同协议，证明协议中约定就涉案商品房被处置后庄某未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经本院庭审质证，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司对原告提交上述证据的合法性，真实性、关联性均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。原告对被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司提交的证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。被告庄某在法定举证期限内没有向本院举证，视为放弃举证、质证权利。
本院经审理认定事实如下：被告庄某以购买住房为由，于2016年2月19日向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行办理贷款50万元，并与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120160204330）。合同主要内容：“借款金额：50万元；期限：25年即从2016年10月9日起至2041年10月8日止；贷款利率：固定年利率4.41%，逾期贷款罚息利率：6.615%；担保物为：被告庄某所有的位于雷州市附城镇厦广路168号雷州碧桂园剑桥郡十三栋501房；保证人为：雷州市碧桂园房地产开发有限公司”。被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司在《个人购房担保借款合同》中的保证人处盖章和签名。原告与被告庄某于2016年2月19日签订了同意房产抵押承诺书。原告于2016年10月9日依约向被告庄某发放了贷款50万元。被告庄某借款后仅还清了2017年4月25日之前的本金3684.98元及利息8520.44元（其中：正常利息8454.12元，罚息27元，复利39.32元）。截至2017年8月10日止，被告庄某共拖欠原告的本金496315.02元及利息9871.48元。自2017年4月26日至今，被告庄某未偿还过本息给原告，原告经多次催收，被告拒绝履行还款义务，违反了《个人购房担保借款合同》第十一条第一款第四项第二目的规定，被告庄某已构成违约。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告庄某向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行贷款50万元，有原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行与被告庄某签订的《个人购房担保借款合同》、同意抵押承诺书和借款凭证为证，该借款合同依法成立，受法律保护。一、关于原告与被告庄某签订的《个人购房担保借款合同》是否应解除的问题，原告与被告庄某签订了《个人购房担保借款合同》之后，依约向其发放了贷款本金50万元，被告庄某也依约偿还本金及利息至2017年4月25日止。自2017年4月26日起至今，被告庄某未偿还过本金和利息给原告，其行为违反了《个人购房担保借款合同》第四条第一款第一项之规定，被告庄某行为构成了违约。根据《个人购房担保借款合同》第十一条第一款第四项第（2）目之约定，原告请求解除其与被告庄某签订的《个人购房担保借款合同》有理，本院予以支持。二、关于被告庄某应偿还给原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的本息问题，被告庄某借款后只偿还本息至2017年4月25日止（其中：本金3684.98元，利息8520.44元）。此后，被告庄某不依照其与原告下签订的《个人购房担保借款合同》的约定给原告偿还贷款本息，自2017年4月26日起至今未偿还过本息给原告，其行为违反了《个人购房担保借款合同》第十条的规定，已构成违约。故原告请求被告庄某偿还原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行贷款本金496315.02元及利息有理，本院予以支持。三、关于利率、罚息和利息的计算问题，《个人购房担保借款合同》第一条第一款第四项第二目、第十一条第一款第三项的约定，贷款利率为年利率4.41%，逾期贷款利率为年利率6.61%，其约定不违反法律规定，本院予以认可。四、关于房地产抵押效力的问题，原告与被告庄某所办理的抵押登记是商品房抵押权预告登记，依照《中华人民共和国物权法》第二十条规定，虽双方当事人就涉案房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但基于预告登记并非正式物权登记，故仅办理预购商品房抵押权预告情况下，抵押权并未依登记而设立，即预购商品房抵押权预告登记不产生设立抵押权的法律后果。由于预告抵押登记不具有设定物权的效力，被告庄某未实际拥有物权，故原告主张以抵押权人的身份对系争房产抵押物行使优先受偿权尚不具有条件。至此，原告的请求与法不符，本院不予支持。原告请求对被告庄某抵押给其的房地产（即雷州市附城镇厦广路168号雷州碧桂园剑桥郡十三栋501房；保证人为：雷州市碧桂园房地产开发有限公司）享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。五、关于保证人担保的问题，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司在原告与被告庄某签订的《个人购房担保借款合同合同》中的保证人处签名并提供担保，根据《个人购房担保借款合同》第九条第一款第一项、第二项、第三项之约定，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司为被告庄某所欠原告贷款提供连带责任保证。依据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，原告请求被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司对被告庄某所欠原告上述贷款本息承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司抗辩称其只对涉案商品房处置之后，原告未能得到清偿部分的债务承担责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第二款之规定，被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司的抗辩于法无据，本院不予采纳。故原告请求被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司对被告庄某所欠原告上述贷款本息承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告庄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案审理，本院依法对本案做出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第二款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行与被告庄某于2016年2月14日签订的个人购房担保借款合同（编号：44020120160204330）；
二、限被告庄某在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行偿还贷款本金496315.02元及相应利息〔按本金496315.02元，从2017年4月26日起利息、罚息及逾期利息按合同约定的年利率6.615%计至还清借款本金之日止〕；
三、被告雷州市碧桂园房地产开发有限公司对上述债务本息承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8861元，由被告庄某、雷州市碧桂园房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈永南
审 判 员 李 儒
人民陪审员 陈美娟
二〇一八年五月九日
书 记 员 麦霏霏
附适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第二款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十八条第一款、第二款同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分的的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》
第二十六条买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，亦未与担保权人办理商品房抵押登记手续，担保权人起诉买受人，请求处分商品房买卖合同项下买受人合同权利的，应当通知出卖人参加诉讼；担保权人同时起诉出卖人时，如果出卖人为商品房担保贷款合同提供担保的，应该列为共同被告。