安徽省宁国市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民二初字第00666号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，营业地安徽省宁国市。
负责人：张义明，该支行行长。
委托代理人（特别授权）：项华林，安徽地益律师事务所律师。
被告：彭世清，男，住安徽省宁国市。
被告：洪燕萍，女，住安徽省宁国市。
被告：彭世宏，男，住安徽省宁国市。
被告：桂木凤，女，住安徽省宁国市。
被告：彭世有，男，住安徽省宁国市。
被告：刘冬梅，女，住安徽省宁国市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行（以下简称邮储银行宁国支行）与被告彭世清、洪燕萍、彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月12
日受理后，依法由审判员丁慧艳独任审判，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宁国支行的委托代理人项华林到庭参加诉讼，被告彭世清、洪燕萍、彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行宁国支行诉称：2012年7月3日，原告与被告签订一份《小额贷款联保协议书》（合同编号341881212071840346），该协议约定被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2012年7月3日起至2014年7月3日止，原告可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款；保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任；协议并就其他条款进行了约定。2012年11月1日，被告彭世清、洪燕萍向原告申请贷款，要求贷款50000元，经原告审查后符合借款条件。2012年12月14日，原告与被告彭世清签订一份《小额联保借款合同》（合同编号341881112120662172），该合同约定：被告彭世清向原告借款人民币50000元整，借款期限为十二个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，该合同并就违约等条款进行了约定。合同签订后，原告依约向被告彭世清发放了借款，然被告方仅偿还本息人民币24303.07元，余款本息43439.85元经原告多次催要至今未给付。现原告诉至本院，请求依法判决：1.六被告连带偿还原告借款本金30000元、利息12646.05元、罚息793.8元，合计43439.85元；2.六被告从2014年11月13日开始至借款还清时止按年利率14.58%向原告支付利息，并从2014年11月13日开始至借款还清时止以本金为基数按年利率7.29%向原告支付罚息；3.诉讼费用由被告负担。
被告彭世清、洪燕萍、彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅未提交书面答辩意见。
原告邮储银行宁国支行为证明自己的主张，举证如下：
证据1.邮储银行宁国支行营业执照、金融许可证、组织机构代码复印件各一份，拟证明原告的主体资格；
证据2.小额贷款联保协议书复印件一份，拟证明八被告系联保小组成员，相互承担连带偿还责任及保证责任期限和范围等；
证据3.贷款申请表、小额联保借款合同复印件一份，拟证明被告彭世清、洪燕萍共同申请贷款及借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、担保责任、范围及方式；
证据4.借据、放款单、还款计划表复印件各一份，拟证明原告已依约发放了贷款及借款人还款方式。
证据5.被告身份证复印件各一份、结婚证复印件三份、证明复印件一份，拟证明被告的身份情况、被告彭世清与洪燕萍系夫妻关系、被告彭世宏与桂木凤系夫妻关系，被告彭世有与刘冬梅系夫妻关系；
证据6.分期贷款结算数据单复印件一份，拟证明截止到2014年11月12日被告彭世清欠款本金、利息、罚息具体数额；
证据7.贷款本息流水台账复印件一份，拟证明被告实际还款金额。
被告彭世清、洪燕萍、彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅未向法庭提交证据材料。
本院认证：原告邮储银行宁国支行提举的证据材料符合民事诉讼证据的法定特征，本院予以认定。
根据上述认定的证据，并结合当事人的当庭陈述，本院确认以下案件事实：
2012年7月3日，原告邮储银行宁国支行与被告彭世清、彭世宏、彭世有签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告彭世清、彭世宏、彭世有成立联保小组。从2012年7月3日起至2014年7月3日止，邮储银行宁国支行可以根据小组内任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超出人民币150000元内发还贷款。联保小组内任一成员自愿为邮储银行宁国支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行宁国支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。联保小组成员的配偶同意在其家属作为联保小组成员而从事的借款及保证行为而产生的义务承担共同还款责任。被告洪燕萍、桂木凤、刘冬梅分别作为被告彭世清、彭世宏、彭世有的配偶在该《小额贷款联保协议书》上签字。2012年12月14日，彭世清与邮储银行宁国支行签订《小额联保借款合同》一份，约定：彭世清向邮储银行宁国支行借款人民币50000元整，借款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月），年利率为14.58%。贷款用途为扩大种植。还款方式为阶段性等额本息还款法。违约责任，被告彭世清不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同签订后，邮储银行宁国支行依约于2012年12月14日向彭世清发放了贷款人民币50000元。然彭世清未依约还款付息，仅偿还本息共计人民币24303.07元，其中本金20000元。截止到2014年11月12日，彭世清尚欠本金30000元、利息12646.05元、罚息793.8元，合计43439.85元。现原告诉至本院，要求判如所请。
本院认为：邮储银行宁国支行与六被告签订的《小额贷款联保协议书》以及邮储银行宁国支行与彭世清签订的《小额联保借款合同》均系当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，当事人均应信守和全面履行合同约定。彭世清作为借款人未能按照《小额联保借款合同》的约定返还借款并支付利息，有悖诚实信用原则，损害了邮储银行宁国支行的合法权益，故本院对邮储银行宁国支行要求被告彭世清偿还借款本息、罚息，并自2014年11月13日开始按年利率14.58%元支付利息，自2014年11月13日始以本金30000元为基数按年利率7.29%的支付罚息的诉讼请求予以支持。洪燕萍与彭世清系夫妻关系，根据其与邮储银行宁国支行签订的《小额贷款联保协议书》的约定，应当对彭世清的借款承担共同还款责任。被告彭世宏、彭世有作为联保小组成员，应当按照《小额贷款联保协议书》的约定，对彭世清的该笔借款承担连带保证责任。被告桂木凤、刘冬梅分别作为联保小组成员的配偶，亦应当按照《小额贷款联保协议书》的约定，对因彭世宏、彭世有的保证行为而产生的债务承担共同还款责任。六被告均经传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告彭世清、洪燕萍于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行截至2014年11月12日的借款本金人民币30000元、利息12646.05元、罚息793.8元，合计43439.85元；
二、被告彭世清、洪燕萍于本判决生效后十日内以本金人民币30000元为基数按年利率21.87％（14.58％＋7.29％）共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行自2014年11月13日起至本判决确定给付之日止的利息和罚息；
三、被告彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费886元，减半收取443元，由被告彭世清、洪燕萍、彭世宏、桂木凤、彭世有、刘冬梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 丁慧艳
二〇一四年十二月二十五日
书记员 汪俊婵
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。