浙江省余姚市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0281民初2028号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行。住所地：余姚市阳明西路***********************号。统一社会信用代码9133028167124003XJ(1/1)。
代表人：卢坚，该支行行长。
委托代理人：劳伟奋，中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行员工。
委托代理人：李丹丹，中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行员工。
被告：姜建耀。
被告：杨群燕。
被告：范小香。
被告：方杰。
被告：谢波。
被告：陈囡儿。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行为与被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿金融借款合同纠纷一案，于2016年3月14日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法先由审判员胡忠焕适用简易程序独任审判，后转为普通程序组成合议庭进行审理。因无法以其他方式向被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿送达本案相关诉讼材料，本院以公告方式向各被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、传票等诉讼材料。2016年6月22日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行的委托代理人劳伟奋、李丹丹到庭参加诉讼；被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行起诉称：2015年1月19日，原告与被告姜建耀、范小香、谢波签订小额贷款联保协议一份，约定被告姜建耀、范小香、谢波对从2015年1月19日起至2017年1月19日止的任一被告在本金15万元限额内的贷款承担连带责任担保，同时被告杨群燕、方杰、陈囡儿作为上述三被告的配偶对该事实亦签名确认，并约定承担共同还款责任。次日，原告与被告姜建耀签订小额贷款借款合同一份，约定姜建耀向原告借款15万元，期限为2015年1月至2016年1月止，双方对利率、违约责任等也作了约定。上述合同签订后，原告依约于2015年1月21日向被告姜建耀发放了贷款，然被告姜建耀于2015年8月21日起未能按约付息还本，至今未履行还款义务，而其他被告作为保证人亦未履行担保责任。现提起诉讼，请求法院判决：一、被告姜建耀归还原告借款本金77164.81元，支付利息、罚息6152.39元（计算至2016年3月10日），并支付自2016年3月11日起至判决确定履行日止按合同约定计算的罚息、利息；二、被告杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿对上述款项承担连带清偿责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行为证明诉称事实，向本院提交：1.《小额贷款联保协议书》1份，用以证明原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》，约定原告向任一被告放款，其他被告均联保的事实；2.《小额贷款借款合同》1份，用以证明被告姜建耀、杨群燕与原告签订借款合同，约定向原告借款15万元，双方约定了借款期限、利率等的事实；3.个人贷款放款单、借据各1份，用以证明原告已依约向姜建耀发放贷款的事实；4.还款计划表1份，用以证明姜建耀借款后计划等额还款的事实;5.账户交易明细单、利息清单各1份，用以证明姜建耀借款后仅归还部分借款本金和支付了部分利息，至2016年3月10日止尚欠原告借款本金77164.81元，利息及罚息合计6152.39元的事实。(以上证据原件已由原告收回保存)。
被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿均未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃质证等相关诉讼权利。对原告提交的证据，本院经审核认为真实、合法、与本案相关联，予以采信。
根据原告提交的证据，结合原告陈述，本院认定：
2015年1月19日，被告谢波、姜建耀、范小香作为联保小组成员（乙方），而被告陈囡儿、杨群燕、方杰则作为联保小组成员的配偶，六被告共同与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议约定：从2015年1月19日起至2017年1月19日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金等，保证期间为借款到期后二年；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。上述《小额贷款联保协议书》签订后次日，原告（甲方）与被告姜建耀（乙方）、杨群燕（乙方配偶）签订《小额贷款借款合同》一份，约定：乙方向甲方借款人民币15万元；借款期限自2015年1月至2016年1月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率为年利率12%；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付利息，欠息按逾期贷款罚息利率计收复利。同年1月21日，原告按《小额贷款借款合同》约定向被告姜建耀发放借款15万元，指定贷款分期还款日为每月的21日。被告姜建耀收到借款后，按约向原告还本付息至2015年7月21日。2015年8月21日，原告从被告姜建耀账户扣息600.13元，此后又扣本息合计300.18元。至2016年3月10日止，被告姜建耀积欠原告借款本金77164.81元，利息和罚息6152.39元。此后，经原告催讨，被告姜建耀未还本付息。被告杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿亦未代为偿还。
本院认为：原告与被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其中约定内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。原告已按约向联保小组成员之一的被告姜建耀发放借款，而借款人姜建耀未按约返还全部借款和利息，原告据此诉请被告姜建耀返还借款本金，并支付借款利息、逾期罚息，具有充分的事实和法律依据，本院予以支持。被告范小香、谢波为联保小组成员，系被告姜建耀向原告借款的连带责任保证人，现被告姜建耀未按约还款，依法应对被告姜建耀的全部债务承担连带清偿责任，故本院对原告提出的被告范小香、谢波对案涉被告姜建耀债务承担连带清偿责任的诉讼请求亦予支持。被告杨群燕、方杰、陈囡儿作为联保小组成员的配偶，在签订《小额贷款联保协议书》时曾承诺对该协议项下联保小组成员的义务承担共同还款责任，因此，原告诉请被告杨群燕、方杰、陈囡儿对被告姜建耀的全部债务承担连带清偿责任，具有合同依据，本院亦予支持。当然，作为联保人及配偶的被告范小香、方杰、谢波、陈囡儿，在承担保证责任代为清偿后，在其代为清偿的范围内可向债务人姜建耀予以追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告姜建耀返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行借款本息合计83317.20元，并支付自2016年3月11日起，以77164.81元为基数，按年利率15.6%计算至判决确定履行日止的利息和罚息；
二、被告杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿对上述被告姜建耀的债务承担连带清偿责任；
上述判决确定的应付款项，于本判决发生法律效力后十日内履行；
三、被告范小香、方杰、谢波、陈囡儿代为清偿后，在代为清偿的范围内可向被告姜建耀追偿；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费1883元，由被告姜建耀、杨群燕、范小香、方杰、谢波、陈囡儿共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知后七日内,凭判决书到浙江省宁波市中级人民法院立案室预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 胡忠焕
代理审判员 张 剑
人民陪审员 陈忠兴
二〇一六年六月二十九日
代书 记员 宋金环