广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第171号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：龙健，该分行行长。
委托代理人：谢德文、蔡珺，该分行员工。
被告：袁忠刚，男，1972年2月5日出生，汉族，身份证住址四川省南江县，住广东省佛山市顺德区。
被告：刘琼，女，1982年11月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告袁忠刚、刘琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人谢德文到庭参加诉讼。被告袁忠刚、刘琼经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司中山分行诉称：2012年11月14日，原告平安银行中山分行与被告袁忠刚签订了《个人信用借款合同》，约定原告平安银行中山分行贷款223000元给被告袁忠刚，采取自主支付方式支付，贷款用途为其他，贷款期限24个月，贷款执行年利率22.68%，被告袁忠刚采取等额还款方式分期还本付息。原告平安银行中山分行按约定于2012年11月14日向被告袁忠刚发放了贷款223000元。贷款发放后，被告袁忠刚未依约按期还本付息。被告刘琼与袁忠刚为夫妻关系，该笔借款是在夫妻关系存续期间产生的，属于夫妻共同债务，应共同向原告清偿。为此，请求判令：1.被告袁忠刚、刘琼偿还贷款本金167952.66元及利息（含罚息）20472.68元、复利1476.35元［利息（含罚息）、复利暂计至2013年12月17日，之后计至贷款全部还清之日止）；2.本案所产生的诉讼、保全费用以及原告平安银行中山分行因实现债权所产生的合理费用由被告袁忠刚、刘琼承担。
原告平安银行中山分行为支持其诉请主张，提供以下证据：1.借新还旧申请表；2.个人信用贷款合同；3.个人贷款出账凭证；4.贷款对账清单；5.被告袁忠刚、刘琼身份资料。
被告袁忠刚、刘琼没有提出答辩意见和提交证据。
经审理查明：2012年11月1日，平安银行中山分行作为乙方与袁忠刚作为甲方签订《个人信用贷款合同》［合同编号：平银（中山）个信贷字（2012）第（RL20121114000060）号］，约定由袁忠刚向平安银行中山分行贷款223000元，贷款用途为借新还旧，贷款期限为24个月。合同第1.4条约定：“贷款利率：本合同项下贷款执行固定月利率1.89%。按借款的实际天数计息，日利率＝年利率／360。本合同项下贷款采用固定利率，利率在贷款期限内不进行调整。”第3.1条约定：“甲方按以下第（1）项约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准……”第3.4条约定：“甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。”第4.2条约定：“贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款。”第5.1条约定：“下列任一事件构成本条款所称违约事件：……（2）甲方拖欠本金或利息、费用；……”第5.2条约定：“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施。”第5.3条第一款约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按规定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。”第二款约定：“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”第5.4条约定：“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。”合同还约定了其他事项。
2012年11月14日，平安银行中山分行依约向袁忠刚发放贷款223000元。贷款发放后，袁忠刚未依约按期还本付息。截至2013年12月17日，袁忠刚累计拖欠平安银行中山分行贷款本息189901.69元未归还，其中本金167952.66元（其中已到期本金53279.75元、未到期本金114672.91元）、利息（含罚息）20472.68元、复利1476.35元。平安银行中山分行经多次催收未果，遂于2013年8月27日诉至本院，请求解决。
另查：袁忠刚与刘琼系夫妻关系，涉案借款形成于两人夫妻关系存续期间。双方于2004年3月8日由安化县民政局颁发的安民婚字第20041037号结婚证显示袁忠刚的身份证件号码为51302619720205＊＊＊4。经本院调查，四川省南江县公安局回函证实：袁忠刚原公民身份号码51302619720205＊＊＊4，现公民身份号码51302619720205＊＊＊0。
本院认为：原告平安银行中山分行与被告袁忠刚签订的《个人信用借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。本案中，原告平安银行中山分行根据被告袁忠刚的贷款申请，依约向被告袁忠刚发放贷款，已履行了出借款项的义务，被告袁忠刚应按约履行还款义务。被告袁忠刚借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告平安银行中山分行有权依合同的约定要求被告袁忠刚提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。被告袁忠刚与刘琼系夫妻关系，涉案借款发生于双方夫妻关系存续期间，该借款债务应认定为被告袁忠刚与刘琼夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告袁忠刚与刘琼对涉案借款债务承担共同清偿责任。由于双方约定的逾期利息的利率标准不低于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的逾期付款期间利息的标准，故无须另行判决按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的标准计付逾期付款期间利息。
综上，原告平安银行中山分行诉请理据充分，本院予以支持。被告袁忠刚、刘琼经本院合法传唤拒不到庭应诉，也不提交答辩意见，视为放弃其答辩、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告袁忠刚、刘琼于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金167952.66元及利息（含罚息）、复利［其中计至2013年12月17日止利息（含罚息）为20472.68元、复利1476.35元；之后至还清之日止的逾期还款利息（即罚息）、复利按以下标准计算：逾期还款利息（即罚息）按固定年利率22.68%基础上加收50%、复利按逾期罚息利率］。
案件受理费4098元，减半收取2049元，诉讼保全费1470元，合计3519元，由被告袁忠刚、刘琼负担（原告平安银行中山分行已预交该费用，被告袁忠刚、刘琼于履行本判决时一并返还给原告平安银行中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 廖国添
审判员 区瑞樱
审判员 石 丽
二〇一四年八月十二日
书记员 罗倩婷