.福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初786号原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行,住所地：莆田市城厢区后巷街276号。统一社会信用代码：91350302855342137G。负责人：肖文埜，行长委托诉讼代理人：吴俊协、陈冬霞（一般代理），福建百中律师事务所律师。被告：郑智雄，男，1986年11月2日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：郑春柏，男，1963年1月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告郑智雄、郑春柏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞、被告郑春柏到庭参加诉讼，被告郑智雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行城厢支行向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告郑智雄偿还原告借款本金44403.5元及暂计至2017年1月11日的利息22331.2元、滞纳金2269.92元，之后的利息、复利、滞纳金按照合同约定计算至实际清偿之日止。二、判决被告郑春柏对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、判决原告对被告郑智雄为本案借款提供的抵押车辆【车牌号为闽Ｂ×××××】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。四、本案诉讼费用由二被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2012年2月14日，被告郑智雄作为乙方向作为甲方的原告递交中国农业银行金穗乐分卡申请表，申请领了卡号为62×××63的金穗乐分卡一张。中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）主要内容为：第四条第2点约定对于非现金交易，乙方在免息还款期限内偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还最低额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；第四条第5点约定利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第五条第5点约定乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡。2012年2月14日，二被告与原告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。同日，原告、莆田市宏晖汽贸有限公司、被告郑智雄签订《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》主要内容为：第十八条约定被告郑智雄在原告处办理金穗贷记卡分期付款购车业务，分期资金用于在汽车销售商“莆田市宏晖汽贸有限公司”处购买华泰宝利格牌1.8T自动旗舰版型号汽车，分期资金金额为16万元；第十九条约定分期手续费为17280元；第二十条约定分期付款期数36期；第十七约定贷记卡透支借款采用保证和抵押两种担保方式：被告郑春柏提供连带保证担保、被告郑智雄所购车辆作为抵押物抵押担保。保证方式为连带担保责任；第9.1.1款约定保证方式为连带担保责任；第9.1.2款约定保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；第十二条约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等相关费用中的任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人违约，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2012年3月28日，被告郑智雄将其购买的上述机动车登记编号为闽Ｂ×××××小型普通客车办理了抵押登记手续，车架号：LRH12R5D4C0000106。抵押权人为原告。2012年3月17日，被告郑智雄持原告发放的62×××63乐分卡在莆田市宏晖汽贸有限公司进行分期付款交易消费16万元，分期手续费17280元。原告依约履行了借款义务。被告郑智雄未依约还款。截至2017年1月11日，被告郑智雄尚欠原告借款本金44403.5元，利息22331.2元，滞纳金2269.92元。被告郑春柏辩称：该笔借款系被告郑智雄的车贷，郑智雄系被告郑春柏的儿子，当时银行贷款时，银行的经办人口头表示被告郑春柏在保证人处签名行为并不代表被告郑春柏系本笔借款的保证人，仅仅表示系被告郑智雄的家人。被告郑春柏不用承担连带清偿责任。被告郑智雄未作答辩。在本院审理过程中，原告农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、负责人身份证明各一份。证明原告主体适格；二、郑智雄、郑春柏身份证一份，证明被告主体适格；三、中国农业银行金穗乐分卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》各一份，证明2012年2月14日，被告郑智雄申请领了卡号为62×××63的金穗乐分卡一张。领用合约主要约定：1、乙方未能按期偿还全部应还额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金以及超限费；2、利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；3、滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收的事实；四、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表各一份，证明2012年2月14日，二被告与原告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。同日，原告、莆田市宏晖汽贸有限公司、被告郑智雄签订《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。主要约定：1、被告郑智雄在原告处办理金穗贷记卡分期付款购车业务，分期资金用于在汽车销售商“莆田市宏晖汽贸有限公司”处购买华泰宝利格牌1.8T自动旗舰版型号汽车，分期资金金额为16万元，分期手续费为17280元，分期付款期数36期。2、贷记卡透支借款采用保证和抵押两种担保方式：被告郑春柏提供连带保证担保、被告郑智雄所购车辆作为抵押物抵押担保。3、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等相关费用的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。4、持卡人违约，银行有权收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用的事实；五、机动车登记证一份，证明2012年3月28日，被告郑智雄将其购买的上述机动车登记编号为闽Ｂ×××××小型普通客车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告的事实；六、被告账户信息明细、交易流水查询一份，证明：1、2012年3月17日，被告郑智雄持原告发放的62×××63乐分卡在莆田市宏晖汽贸有限公司进行分期付款交易消费16万元，分期手续费17280元。2、原告依约履行了借款义务。被告郑智雄未依约还款。截至2017年1月1日，被告郑智雄尚欠原告借款本金44403.5元，利息22331.2元，滞纳金2269.92元的事实。对原告提供的证据，被告郑春柏质证认为：对原告提供的证据的真实性无异议，但质证认为不应由被告郑春柏承担连带清偿责任。本院审查认为，因被告郑春柏对原告提供的证据的真实性无异议，被告郑智雄未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。在本院审理过程中，被告郑春柏在本院指定的举证期限内未对其主张提供证据。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2012年2月14日，被告郑智雄向原告递交中国农业银行金穗乐分卡申请表，申请领了卡号为62×××63的金穗乐分卡一张。以被告郑智雄为“乙方”，原告为“甲方”，双方签订《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》，该领用合约约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项的，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。2012年2月14日，被告郑智雄作为申请人向原告申请汽车分期付款业务，并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。申请金额为160000元，手续费金额17280元。2012年2月14日，以被告郑智雄为借款人及抵押人、被告郑春柏为保证人，与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定：本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债券的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。该合同特别条款中约定：分期资金用途：用于在汽车销售商“莆田市宏晖汽贸有限公司”处购买华泰宝利格牌1.8T自动旗舰版型号汽车，净车价人民币229700元。分期资金金额：分期资金金额为净车价的70%，人民币160000元。分期手续费金额为17280元。分期付款期数36期。本合同项下贷记卡透支借款采用保证、抵押担保方式。抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物。保证方式为连带担保责任；保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；第十二条约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费等相关费用中的任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人违约，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2012年3月28日，被告郑智雄将其购买的机动车，登记编号为闽Ｂ×××××小型普通客车办理了抵押登记手续，车架号：LRH12R5D4C0000106。抵押权人为原告。2012年3月17日，被告郑智雄持原告发放的62×××63乐分卡在莆田市宏晖汽贸有限公司进行分期付款交易消费160000元，分期手续费17280元。截至2017年1月11日，被告郑智雄尚欠原告借款本金人民币44403.5元，利息22331.2元，滞纳金2269.92元。综上所述，本院认为，被告郑智雄向原告申领中国农业银行金穗乐分卡并使用该卡消费，应当依约按期足额还款。但被告未能足额还款，截至2017年1月11日尚欠原告借款本金人民币44403.5元。故原告主张被告偿还原告信用卡欠款本金人民币44403.5元及按照约定计算的利息、滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。被告郑春柏在借款合同中保证人处签字，原告请求被告郑春柏对本案承担连带清偿责任，本院予以支持。被告郑春柏的抗辩理由，不能成立，本院不予采信。被告郑智雄以其购买的车辆为本案贷款提供抵押担保且经抵押登记，其意思表示真实，是合法有效的。故原告请求对被告郑智雄为本案借款提供的车辆所得享有优先受偿权，应依法予以支持。被告郑智雄经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑智雄应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币44403.5元及该款的利息、滞纳金（截至2017年1月11日的利息22331.2元、滞纳金2269.92元，自2017年1月12日起至还清之日止按合同约定的利息、滞纳金）；二、被告郑春柏对上述借款债务承担连带清偿责任；三、原告对被告郑智雄为本案借款提供的抵押车辆【车牌号：闽Ｂ×××××】的变现所得享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1625元，减半收取812.5元，由被告郑智雄、郑春柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 韩 文二〇一七年三月二十八日书记员 林淑萍附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。