广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴少民初字第22号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地：南宁市人民东路228号。
负责人：王学武，该分行行长。
委托代理人：周家学，广西桂三力律师事务所律师。
委托代理人：余波，广西桂三力律师事务所律师。
被告：文伟珍。
被告：黄某。
被告：梁冬舅。
被告：黄静。
被告：黄峥嵘。
被告：广西畅旺房地产开发有限公司，地址：广西南宁市兴宁区民主路8号都市物语三层。
法定�表人：陈炳强，该公司董事长。
委托代理人：马乃海，广西广合律师事务所律师。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称“交行广西分公司”）与被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘及广西畅旺房地产开发有限公司（以下简称“畅旺公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日受理后，依法组成由代理审判员刘哲担任审判长，人民陪审员周国萍、黄娟组成的合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。书记员唐世晔担任记录。原告交行广西分公司的委托代理人余波、被告文伟珍、被告畅旺公司的委托代理人马乃海到庭参加诉讼。被告黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告交行广西分公司诉称：原告与黄靛于2005年5月31日签订了《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：原告贷款117000元给黄靛购买南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房。黄靛从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息，黄靛用所购买的房产为借款提供抵押担保等。合同签订后，原告依约于2005年6月17日向黄靛发放了贷款117000元整，并办理了抵押登记。但是，黄靛并未依约按时向原告偿还借款本息，至2014年10月23已逾期达39期；为此，原告向黄靛发送了贷款提前到期通知书，要求及时清偿逾期本息，并明确通知，未能如期清偿的，于2014年12月16日起宣布贷款提前到期，立即偿还全部贷款本息。但黄靛未予以理睬，仍未按期清偿欠款。依据双方签订的《个人住房抵押贷款合同》第十六条的约定，黄靛应当提前偿还剩余借款合计131280.88元，其中本金106323.81元，利息21243.88元，罚息（含复利）3713.19�。另外，根据合同约定，黄靛还应当承担原告实现本案债权支付的律师费用6407元，且原告对抵押担保物南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房有优先受偿权。后原告得知黄靛已于2008年9月30日死亡，黄靛的父亲黄宝铮于2012年死亡，被告文伟珍与黄靛是夫妻关系，依据《婚姻法司法解释二》第二十六条的规定，应当对婚姻存续期间借款人黄靛的债务承担连带清偿责任，被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄宝铮是借款人黄靛的第一顺序继承人；黄宝铮死后，被告梁冬舅、黄静、黄峥嵘是黄宝铮应继承黄靛遗产份额的转继承人，被告黄某是黄宝铮应继承黄靛遗产份额的代位继承人。根据《继承法》三十三条的规定，上述五个被告应当在各自继承的遗产范围内承担连带清偿责任。被告六是连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任。为此，为维护原告的合法权益，�向人民法院起诉，请求依法判决：一、判令被告文伟珍偿还原告的借款本息合计131280.88元，其中本金106323.81元，利息21243.88元，罚息（含复利）3713.19元。（利息、罚息暂计算至2015年1月30日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；二、判令被告文伟珍承担原告支出的律师费用6407元；三、判决确认原告对抵押担保物南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房有优先受偿权；四、本案诉讼费用和公告费由被告文伟珍承担；五、判决被告黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘在各自继承的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任；六、判决被告畅旺公司对被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘的上述债务承担连带清偿责任。
原告交行广西分公司为证明自己的主张，提供如下证据：
1、被告文伟珍身份证，证明被告文伟珍诉讼主体资格；
2、被告�某户籍登记证明，证明被告黄某诉讼主体资格；
3、被告梁冬舅、黄宝铮的户籍证明，证明被告梁冬舅诉讼主体资格及与黄宝铮是夫妻关系；
4、被告黄静的户籍证明，证明被告黄静的诉讼主体资格；
5、被告黄峥嵘的户籍证明，证明被告黄峥嵘的诉讼主体资格；
6、户籍成员关系证明，证明被告梁冬舅、黄静、黄峥嵘与黄靛、黄宝铮的关系；
7、工商咨询单及企业变更查询单，证明被告畅旺公司诉讼主体资格；
8、借款人身份证及死亡证明，证明借款人黄靛已经死亡；
9、证明，证明借款人的父亲黄宝铮已经死亡；
10、贷款申请表，证明借款人填写的贷款申请表相关内容；
11、个人住房抵押贷款合同，证明原告与借款人签订的借款合同相关内容及被告畅旺房地产开发有限公司担保情况；
12、借款凭证，证明原告已履行向借款人发放借款合同义务；
13、预购商品房贷款抵押登记证明，证明抵押物房产已办理了抵押登记；
14、资金监管贷款利息试算，证明借款人应还款本息情况；
15、还款明细，证明借款人还款情况；
16、律师函及快件单，证明原告向借款人催收逾期借款，及通知贷款提前到期的事实；
17、律师函及快件单，证明原告要求被告畅旺公司履行保证义务的事实；
18、广西区律师服务收费管理办法，证明原告支出的律师服务费符合广西区相关法规的规定；
19、委托代理合同及律师费发票，证明原告委托广西桂三力律师所代理诉讼的相关约定及支付了律师服务费。
被告文伟珍答辩称：对原告的诉讼请求没有异议。
被告畅旺公司答辩称：对�告的第六项诉讼请求有意见，对其他诉讼请求没有意见。原告提交的证据11《个人住房抵押贷款合同》第8.4条的约定是为了实现原告的抵押权，被告畅旺公司建设的房屋已经验收合格，不妨碍原告抵押权的实现，且系死亡人黄靛及其继承人个人原因未及时办理房屋的相关权利证明，故我方不应承担担保责任。
被告畅旺公司为证明自己的主张，提供如下证据：
1、竣工验收备案表；
2、南宁市建设工程规划竣工验收合格证；
3、商品房现售备案证明。
以上三项证据证明房屋的验收、竣工以及办理房产证的时间是2008年11月11日。
被告黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘未作答辩，亦未提供任何证据。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质�的权利，本案被告黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告交行广西分公司所提供证据均系与书证原件核对无误的复印件，且被告文伟珍和被告畅旺公司对原告交行广西分公司提交证据的真实性、合法性、关联性均无异议。因此，本院对原告提供的全部证据之证明力依法予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
1999年9月23日，被告文汇珍与黄靛登记结婚。2005年5月31日，原告交行广西分公司与黄靛于签订了《个人住房抵押贷款合同》，约定原告交行广西分公司向黄靛贷款117000元用于购买南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房，黄靛以该房屋做为抵押担保，广西斯壮房地产开发有限公司（后更名为广西畅旺房地产开发有限公司，即本案被告畅旺公司）承担连带保证责�，同时约定如黄靛未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告交行广西分公司的律师费。2005年6月6日，原告交行广西分公司与黄靛办理了预购商品房贷款抵押登记证明。2005年6月17日，原告交行广西分公司向黄靛发放了贷款117000元。
2011年9月起，黄靛未依约按时偿还借款本息。截止至2014年10月23，黄靛已经逾期还款达39期。2014年11月10日，广西桂三力律师事务所受原告交行广西分公司的委托向黄靛邮寄送达了律师函，要求于2014年12月15日前偿还借款本息，若没有按时还款则宣布自2014年12月16日起贷款提前到期。黄靛未按律师函的要求按时还款，2015年1月8日，广西桂三力律师事务所向被告畅旺公司邮寄送达了律师函，要求承担连带担保责任偿还借款本息。
另查明，黄靛已于2008年9月30日死亡，被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄宝铮是借款人黄靛的第一顺序继承人。黄靛的父亲黄宝铮于2012年死亡，被告梁冬舅、黄静、黄峥嵘是黄宝铮应继承黄靛遗产份额的转继承人，被告黄某是黄宝铮应继承黄靛遗产份额的代位继承人。
再查明，原告交行广西分公司为实现本案债权，共支付律师费用6407元。
本院认为，黄靛与原告交行广西分公司签订的《个人借款抵押贷款合同》系缔约各方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。黄靛作为抵押人，为原告交行广西分公司借款，以其有权处分的南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房产进行抵押担保并办理了抵押登记手续，房屋抵押登记合法有效；被告畅旺公司自愿为该借款承担连带担保责任，是其真是意思表示，依法有效。
一、关于金融借款合同之债的性质问题
根据《最高人民法院关于适用﹤�华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，债务人黄靛与本案原告交行广西分公司签订的《个人借款抵押贷款合同》发生在黄靛与被告文汇珍的婚姻存续期间，且被告文汇珍对该借款完全知悉，故该金融借款合同之债应当属于黄靛与文汇珍的夫妻共同债务。因此，被告文汇珍应承担该金融借款合同之债一半的给付义务，另一半的给付义务由黄靛的继承人在继承遗产范围内承担。
二、关于债务人黄靛死亡后金融借款合同之债继承问题
债务人死亡，债务并未消灭。原告交行广西分公司依据继承法的规定向被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘行使债权请求权是法律赋予的法定权利。被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄�嵘在遗产继承范围内负有偿还义务。根据《中华人民共和国继承法》第二十五条“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承”、第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”、《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国继承法﹥若干问题的意见》第六十一条“继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法的有关规定清偿债务”的规定，因被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘没有明确放弃继承，也没有提供证据证明自己属于“继承人中缺乏劳动能力又没有生活来源的人”，故应视为接受继承，应在遗产继承范围内承担偿还尚欠借款本息的法定义务。
三、关于被告畅旺公司应否承担连带清偿责任的问题
原告交行广西分公司与黄靛在《个人借款抵押贷款合同》中第8.4条明确约定“甲方取得第一条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除”。该约定系缔约各方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故应认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是被告畅旺公司保证责任的解除条件，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。尽管被告畅旺公司能够提交证据证明其所售房屋早在2008年11月11日就具备办理权利证明的条件，但未能提供证据证明�告畅旺公司要求黄靛及时办理房屋权利证明进行了催告，也未能提供证据证明被告畅旺公司及时的告知原告交行广西区分行黄靛未按时办理房屋权利证明的事实，故应当认定保证合同所附解除条件并没有成就。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，原告交行广西区分行有权要求被告畅旺承担相应的保证责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，由于当事人对人的担�与物的担保并存时未约定主张顺序，因此，被告畅旺公司应当对《预购商品房贷款抵押登记证明》项下的南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房处理所得的价款偿还本案债务后的不足部分，承担保证责任；被告畅旺公司承担保证责任后，有权追偿。
四、关于利息计算
合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。第一，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。据此，对原告交行广西分公司要求《个人借款抵押贷款合同》约定�期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持。第二，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，对逾期罚息利率，合同中有约定的从约定，无约定的按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算，而原告交行广西分公司主张“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告交行广西分公司关于利息的计算方式本院予以支持。
五、关于律师费、公告费、诉讼费
原告交行广西分公司与黄靛在《个人借款抵押贷款合同》第17.2款中明确约定“甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、执行费、差旅费及其他相关费用”，该约定是双方真是意思表示，合法有效，本院予以认定。原告交行广西分公司主张的律师费6407元并提供了收款收据，本院认为该律师费符合《广西壮族自治区律师服务收费管理办法》的有关规定和《个人借款抵押贷款合同》的约定、费用合理，本院予以支持。原告交行广西分公司主张的公告费、诉讼费亦符合《个人借款抵押贷款合同》的约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条、第十三条、第二十五条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘共同偿还原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行贷款本金106323.81元；
二、被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘共同偿还原告交通银行股份有限公司广西壮族自治�分行利息21243.88元及逾期罚息3713.19元（罚息计算：暂计至2015年1月30日，从2015年1月31日计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金106323.81元为基数，按《个人借款抵押贷款合同》约定利率上浮50%计付）；
三、上述第一、二项判决确定的给付义务，被告黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘在继承黄靛遗产范围内支付；
四、被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘如不能履行上述第一、二项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处置（折价或者拍卖、变卖）南宁市民主路6-8号都市华庭A座单元610号房产所得的价款优先受偿；
五、在原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行经实现抵押权后所得价款不足以清偿第一、二项债务时，不足部分由被告广西畅旺房地产开发有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行清偿。被告广西畅旺房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘追偿；
六、被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行律师费6407元和公告费350元（公告费暂计至2016年2月24日，至实际履行之日止以实际数额计付）；
案件受理费3182元，由被告文伟珍、黄某、梁冬舅、黄静、黄峥嵘共同负担。
义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的财产所在地的人民法院申�执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时于上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期未交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘 哲
人民陪审员 周国萍
人民陪审员 黄 娟
二〇一六年三月十一日
书 记 员 唐世晔
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间�满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人�履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国继承法》
第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：
（一）公民的收入；
（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；
（三）公民的林木、牲畜和家禽；
（四）公民的文物、图书资料；
（五）法律允许公民所有的生产资料；
（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；
（七）公民的其他合法财产。
第五条继承�始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第十三条同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
对生活有特殊困难的�乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。
对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。
有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。
继承人协商同意的，也可以不均等。
第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。