安徽省阜阳市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）阜刑终字第00447号
原公诉机关安徽省阜南县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘某某，男，汉族，1971年8月6日出生于安徽省阜南县，高中文化，阜南县信用合作联社郜台信用社职工，住阜南县。因涉嫌犯挪用资金罪于2012年7月2日经阜南县公安局决定刑事拘留，同年9月5日被该局执行刑事拘留，当日经该局决定被取保候审；2014年1月10日经阜南县人民法院决定取保候审；同年9月26日，经阜南县人民法院决定逮捕，当日被阜南县公安局执行逮捕。现羁押于阜南县看守所。
辩护人刘丽梅，安徽弘大律师事务所律师。
阜南县人民法院审理阜南县人民检察院指控原审被告人刘某某犯违法发放贷款罪一案，于2014年9月25日作出（2014）南刑初字第00033号刑事判决。原审被告人刘某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市人民检察院指派代理检察员赵静美、王瑞出庭履行职务。上诉人刘某某及其辩护人刘丽梅到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定，刘某甲、沈某、刘某乙因经营需要资金，便找到阜南县信用合作联社郜台信用社信贷员刘某某，被告人刘某某遂安排朋友奚某丙借用了杨某某、奚某某等人身份证，于2006年12月30日至2008年10月13日间，利用其职务之便，陆续以奚某丙、杨某某等14人名义违法发放贷款30万元，给刘某甲、沈某、刘某乙用于经营使用。至2012年1月10日报案时止，该14笔贷款本息尚未归还，给该社造成贷款本金30万元，利息152156.63元，合计452156.63元的经济损失。
原判另查明，至2014年5月19日止，被告人刘某某已主动归还贷款本金30万元，利息97110元，合计397110元。尚有贷款利息55046.63元无力偿还。被告人刘某某于2012年9月5日到阜南县公安局投案自首。
原判认定上述事实的证据有证人王琳、奚某某、奚某甲、奚某乙、刘某丙、刘某甲、沈某、刘某乙等人证言，相关书证、物证、被告人刘某某供述等。据此，原审法院认为，被告人刘某某身为金融机构工作人员，明知借款人没有到场签订借款合同，实际用款人刘某乙、沈某、刘某甲存在不良贷款记录，不符合贷款条件，而向有关批准贷款的领导隐瞒真相，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决：一、被告人刘某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金一万元；二、对被告人刘某某违法发放贷款的利息55046.63元，依法继续追缴。
宣判后，被告人刘某某以贷款本金已收回，原判对其量刑过重为由提出上诉。其辩护人认为刘某某行为不构成违法发放贷款罪，另奚某丙的贷款数额应从犯罪数额中予以扣除，建议二审法院依法改判。
出庭检察员认为原判认定事实清楚、证据确实充分，建议驳回上诉，维持原判。
经二审审理查明，上诉人刘某某系阜南县信用合作联社郜台信用社信贷员，2006年12月30日至2008年10月13日间，刘某甲、沈某、刘某乙因经营需要资金，找到刘某某申请贷款，因三人存在不良贷款记录，不符合贷款条件，刘某某遂安排朋友奚某丙借用了杨某某、奚某某等人身份证，以奚某某、杨某某等13人名义违法发放贷款28万元，用于给刘某甲、沈某、刘某乙经营使用。至2012年1月10日，阜南县农村信用合作社报案时止，该13笔贷款本息尚未归还，给该社造成贷款本金28万元，利息143243.73元，合计423243.73元的经济损失。
另查明，至2014年5月19日止，上诉人刘某某已主动归还贷款本金28万元，利息88197.1元，合计368197.1元。尚有贷款利息55046.63元无力偿还。2012年9月5日，刘某某主动到阜南县公安局投案。
认定上述事实的证据有：
（一）物证、书证
1.报案材料，证实阜南县农村信用合作联社在“三项整治”期间，发现郜台信用社信贷员刘某某经手发放冒名贷款14笔，金额30万元，利息152156.63元，合计本息452156.63元，请求立案查处。
2.被告人刘某某给奚某丙出具的证明，证实2006年7月23日，在郜台信用社以杨某某、奚某甲、奚某丙、张某甲、张某某、张某乙、奚某乙、奚某某名义贷款8笔，合计金额85000元，由刘某某负责还清本息；2008年6月30日，在郜台信用社以奚某甲、奚某乙、奚某某、杨某某、张某某、张某甲、奚某丙、张某乙、刘某丁名义贷款9笔，合计金额20万元，由刘某某负责还清本息。
3.阜南县郜台信用社出具的证明，证实郜台信用社信贷员刘某某经手发放冒名贷款14笔，金额30万元，其中奚某丙、朱某某、刘某丁、张某某、张某甲、张某乙、李某某各2万元，杨某某、奚某某、奚某甲、奚某乙、刘某丙各2.5万元，曹某某1.3万元，代某某2.2万元。截止2012年1月11日利息152156.63元，本息合计452156.63元（其中奚某丙借款利息8912.9元），经催要无法收回。
4.阜南县郜台信用社借款借据、申请书、借款合同，证实2002年12月至2008年12月间，被告人刘某某以奚某丙、朱某某、刘某丁、张某某、张某甲、张某乙、李某某名义各贷款2万元，以杨某某、奚某某、奚某甲、奚某乙、刘某丙名义各贷款2.5万元，以曹某某名义贷款1.3万元，以代某某名义贷款2.2万元。共14笔贷款，金额30万元。
5.常住人口信息，证实被告人刘某某的身份情况。
6.阜南县郜台信用社出具的说明，证实该社调阅并查看了张某乙等14人的相关涉案贷款档案，档案中的身份证复印件均是原件第一次复印；刘某甲、刘某乙、沈某三人在该社有逾期贷款，按照规定，有逾期贷款记录的不能再贷款。
7.阜南县信用合作联社提供的《安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理办法》，证实该办法对借款人的条件及借款用途、信用评定、贷款操作、贷款期限及利率等作了具体规定。
8.阜南县农村信用合作联社出具的《关于对刘某某从轻处理的建议》，证实至2014年5月19日止，刘某某已归还贷款本金30万元，利息97110元，合计397110元。
（二）证人证言
1.证人王某证言，证实其代表阜南县信用联社到公安局报案。阜南县信用联社在三项整治期间，对郜台信用社贷款核对时发现信贷员刘某某经手发放冒名贷款14笔，本金30万元，利息152156.63元，目前已造成损失452156.63元。且贷款是信贷员刘某某本人私自做的贷款手续，贷款人没有使用贷款，也没有到信用社签字。
2.证人奚某甲证言，证实其没有在郜台信用社贷款。2006年左右，奚某丙借其身份证使用，当时没有说明使用目的。上次信用社找其核实贷款时其才知道奚某丙借身份证贷款用，贷款数额以及给谁使用其不知道。
3.证人奚某丙证言，证实2006年7月23日，刘某某安排其帮助借身份证贷款给刘某甲使用，其借杨某某、奚某甲、奚某丙、张某甲、张某某、张某乙、奚某乙、奚某某8人的身份证拿给刘某某贷款用，当时刘某某从郜台信用社贷款85000元用于购船，贷款到期由刘某某还款，刘某某给其写的有手续。这一次的贷款刘某某已归还。2008年6月30日，刘某某说原先其给他借的那8人身份证又被他用于贷款，贷款没有经过其同意。这8人的身份证，加上其自己贷款时给刘某某的刘某丁、朱某某等三人的身份证也被刘某某用了，他贷多少款其不清楚。但刘某某给其出具了9个人贷款20万元的证明，证明这些钱是刘某某用的，由他负责还。这些人都没有来签过字，都是刘某某自己办的。另自己用一笔2万元的贷款，是其本人名字的贷款，自己本人办理的贷款手续，案发后本金及利息其已经归还。
4.证人张某乙证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，是奚某丙借用其身份证帮别人借款，借身份证时讲是贷款用，其去签字了，不知道贷多少款。
5.证人张某甲证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，是奚某丙借其身份证讲贷款用，没有讲贷多少款，其也没有去签字。
6.证人刘某丁证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，奚某丙借用过其身份证，借身份证时讲贷款用，没有讲贷多少款，其也没有去签字。
7.证人奚某某证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，也没有将身份证借给别人用，其也没有去签字。
8.证人李某某证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，2008年其将身份证借给其侄子沈某用了，后来沈某拿给刘某某贷款用了，具体贷多少款其不知道，其也没有去信用社签字，也没有提供私章。
9.证人刘某丙证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，2008年左右，其将身份证借给刘某某，借身份证时没有讲干什么用，其没有到信用社签字。
10.证人代某某证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，2007年左右，其将身份证借给刘某某贷款用，其没有到信用社签字。
11.证人曹某某证言，证明其没有在郜台信用社贷过款，其出去打工时将户口本、身份证交给生产队长刘金方，刘金方把其身份证借给他哥刘某某贷款用，其不知道，也没有到信用社签字。
12.证人沈某证言，证明2009年左右，其借姑夫李某某的身份证，找郜台信用社信贷员刘某某贷款20000元。2014年5月份，该笔贷款本息已经全部归还。
13.证人刘某甲证言，证明2007年、2008年，其通过郜台信用社信贷员刘某某办理9笔贷款，共20万元。这9笔贷款是通过奚某丙帮其找的身份证贷的，这些人有的去了信用社，有的没有去签字，其贷款是用于买船，因生意不好，没有按时归还，但目前本息已经全部归还。
14.证人刘某乙证言，证明2007年左右，其找郜台信用社信贷员刘某某贷款三笔共6万元，是以曹某某、刘某丙、代某某的名义贷的款，这三人的身份证是刘金峰帮助找的，曹某某、刘某丙、代某某三人是否去信用社签字其不知道，贷款办理后现金给其买船使用了，因为生意不好，没有按时归还，2012年、2014年才陆续还清贷款本息。
（三）被告人刘某某供述，其来公安局投案。其经手14笔贷款，共计30万元，到2012年1月11日利息152156.63元。以上14笔30万元的贷款都是其亲自办理，其中奚某丙等三人到信用社在字据上签字的，其余都是刘某甲代签的，身份证是奚某丙帮助找的。其中前10笔贷款22万元实际用款人是刘某甲，用于买船。后面刘某丙、代某某、曹某某三笔是刘某乙使用的，刘某乙找的身份证，刘某乙替曹某某、刘某丙签的字，代某某是他本人签的字，刘某乙也是用于买船。李某某贷款是给沈某用的，沈某代李某某签的字。当时姜玉保主任是贷款审批人，他不知道贷款户不是本人签的字，其没有与他说实话。张某乙等14人的私章，是奚某丙、刘某甲、刘某乙提供的，也是他们三人代签的名字。
上述所列证据已经一、二审庭审举证、质证，查证属实，本院予以确认。
对于上诉人刘某某辩护人认为刘某某行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，刘某某作为金融机构的工作人员，明知实际借款人刘某甲、沈某、刘某乙不符合贷款条件，而向有关批准贷款的领导隐瞒真相，冒用他人名义，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，构成违法发放贷款罪，故对刘某某辩护人的此节辩护意见，本院不予采纳；对于刘某某辩护人认为奚某丙的贷款数额应从犯罪数额中予以扣除的辩护意见，经查，奚某丙贷款手续虽都是刘某某办理，但因奚某丙自身符合贷款条件，贷款手续也是自己本人亲自办理，贷款程序符合相关规定，且奚某丙亦陈述其贷款款项是本人使用，故奚某丙贷款本金2万元及利息8912.9元不应认定为违法发放的贷款，依法应从刘某某犯罪数额中予以扣除，对刘某某辩护人的此节辩护意见，本院予以采纳。
对于上诉人刘某某上诉称贷款本金已收回，原判对其量刑过重的上诉理由，经查，原判对于刘某某具有自首情节及积极主动归还贷款，取得阜南县农村信用合作联社建议从轻处理等情节均已予以认定，并已依法对其从轻处罚，量刑并无不当，故对刘某某的上诉理由，本院不予支持。
本院认为，上诉人刘某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，依法应予惩处。原判定罪准确，量刑适当，审判程序合法，出庭检察员建议维持原判的意见本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 武 锋
代理审判员 王 殿 召
代理审判员 罗 亚 敏
二〇一五年一月十五日
书 记 员 刘钦锋（代）
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）（三）项略。