杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭西商初字第718号
原告：中国农业银行股份有限公司杭州保俶支行。
代表人：郑海国。
委托代理人：李时杰、华靖。
被告：郑宏微。
被告：项松岳。
被告：杭州浙能绿城置业有限公司。
法定代表人：魏小平。
委托代理人：杨扬、陈思斯。
原告中国农业银行股份有限公司杭州保俶支行诉被告郑宏微、项松岳、杭州浙能绿城置业有限公司（以下简称绿城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日立案受理后，由代理审判员薛书松适用简易程序，于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李时杰、被告项松岳、被告绿城公司的委托代理人杨扬、陈思斯到庭参加诉讼，被告郑宏微经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告起诉称：2012年7月30日，原告和被告郑宏微、项松岳、绿城公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告郑宏微向原告申请个人购房贷款，金额为130万元，期限120个月，用于购买杭州市×××室房产，并以该房屋作抵押担保。被告项松岳承担共同还款责任，被告绿城公司承担阶段性连带担保责任。同日，原告向被告发放了贷款，借款到期日为2022年7月29日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月30日。2012年8月30日，原告和被告郑宏微、项松岳就上述房屋办理了抵押权预告登记手续。贷款发放后，被告郑宏微、项松岳于2014年11月未能按照约定期限归还借款，由被告绿城公司代偿了部分借款。截至2015年1月16日，被告郑宏微、项松岳尚欠原告借款本金1074295.29元，利息、罚息、复利9953.72元。故请求判令：1、被告郑宏微归还原告借款本金1074295.29元，支付利息、罚息、复利9953.72元（暂计至2015年1月16日），此后的利息、罚息、复利另计；2、被告项松岳对上述债务承担共同还款责任；3、被告绿城公司对上述债务承担连带责任；4、原告对位于杭州市×××室的房屋在130万元最高额担保范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。后因被告绿城公司又归还了部分款项，截至2015年3月19日，被告郑宏微尚欠原告借款本金1056520.26元，利息5559.06元，罚息50.99元，复利31.34元，原告将第一项诉讼请求变更为要求被告郑宏微归还原告借款本金1056520.26元，支付利息5559.06元、罚息50.99元、复利31.34元（暂计至2015年3月19日），此后的利息、罚息、复利另计。
被告项松岳答辩称：对原告的诉请无异议，因其现在遇到困难，希望能够妥善协调处理本案。被告绿城公司曾通知其办理涉案房屋的过户手续，但因为其无力承担过户需要交纳的税费，故一直未办理过户手续。
被告绿城公司答辩称：被告绿城公司于2012年6月11日签订了《商品房买卖合同》，约定由被告郑宏微向被告绿城公司购买位于杭州市×××室房屋，被告绿城公司如期完成了该房屋所在小区建筑及相关附属设施的开发建设并已竣工验收。被告郑宏微在领房后，被告绿城公司于2014年7月书面通知被告郑宏微、项松岳办理房屋权属登记手续，但被告郑宏微、项松岳一直未予理会。被告绿城公司为本案借款提供阶段性连带担保，因被告郑宏微、项松岳未及时配合办理房屋产权登记手续而导致被告绿城公司至今未能解除阶段性连带责任担保。因涉案房屋已经办理预购商品房登记手续，原告已经取得了优先受偿权，原告应当先就该物的担保实现债权。
被告郑宏微未作答辩。
原告提交了下列证据材料：
1.《个人信贷业务申请表》1份，证明被告郑宏微向原告申请贷款的事实；
2.《个人购房担保借款合同》1份，证明本案借贷关系合法有效的事实；
3.预告登记证书1份，证明原告对涉案房屋享有抵押权的事实；
4.借款凭证1份，证明原告依约发放贷款的事实；
5.代偿凭证（复印件）1份，证明被告绿城公司代被告郑宏微归还借款情况；
6.利息清单1份，证明截至2015年1月16日的欠息情况。
原告提供的证据经质证，被告项松岳、绿城公司对该证据均无异议。
被告绿城公司提供了下列证据材料：
1.入伙通知书1份，证明被告绿城公司通知被告郑宏微领房的事实；
2.房屋产权证书1份，证明涉案房屋已经可以办理产权登记的事实；
3.扣款回单2份，证明被告绿城公司代被告郑宏微支付部分借款本息情况。
被告绿城公司提供的证据经质证，原告和被告项松岳对该证据均无异议。
被告郑宏微未到庭，视为放弃质证的权利。
被告郑宏微、项松岳未提供证据材料。
原告提供的证据5虽为复印件，但可以与被告绿城公司提供的证据3相互印证，本院予以认定，原告提供的其他证据及被告绿城公司提供的证据均为原件，且与本案有关联性，本院均予以认定。
根据当事人陈述的事实及上述确认的证据，本院认定本案事实如下：
2012年6月30日，被告郑宏微向原告申请贷款130万元，贷款期限为120个月，用于向被告绿城公司购买位于杭州市×××室房屋。被告项松岳承诺对申请项下贷款形成的债务承担共同还款责任。2012年7月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郑宏微（借款人、抵押人）、被告项松岳（抵押人）、被告绿城公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为130万元；借款用途为购买位于杭州市×××室的房屋；借款期限为120个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮百分之十确定；还款方式为等额本息还款法；抵押人以其购买的位于杭州市×××室房屋提供抵押担保；保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止提供阶段性连带保证责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现债权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按照约定足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2012年8月30日，原告就涉案房屋取得了预购商品房抵押权预告登记证书。
2014年12月24日，原告向被告郑宏微提供借款130万元。被告郑宏微自2014年11月起未按约定期限归还借款本息。被告绿城公司于2014年12月24日代被告郑宏微向原告归还借款14591.89元，于2015年2月13日代被告郑宏微向原告归还借款30498.15元。至2015年3月19日，被告郑宏微尚欠原告借款本金1056520.26元，利息5559.06元，罚息50.99元，复利31.34元。
另查明，被告绿城公司于2014年7月31日将涉案房屋所有权登记其名下，且已通知被告郑宏微、项松岳办理房屋过户手续。
本院认为：案涉《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告郑宏微自2014年11月起未按照合同约定向原告归还贷款本息，已构成违约，故原告要求被告郑宏微归还借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因被告项松岳承诺对被告郑宏微的债务承担共同还款责任，故对原告要求被告郑宏微承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告郑宏微、项松岳约定以其购买的涉案房屋向原告提供抵押，且双方就涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，现该房屋已具备办理房屋所有权证的条件，故原告对该房屋享有优先受偿权。被告绿城公司为本案贷款向原告提供阶段性连带责任保证，现涉案房屋尚未过户至被告郑宏微、项松岳名下，被告绿城公司仍需承担连带责任保证，故原告要求被告绿城公司对上述借款承担连带责任的诉讼请求，本院亦予以支持。因《个人购房担保借款合同》约定在既有物的担保又有人的担保情况下，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故对于被告绿城公司辩称原告应就本案债务优先行使抵押权的意见本院不予采纳。被告郑宏微经本院合法传唤未到庭，不影响本案的审理。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、郑宏微、项松岳于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司杭州保俶支行借款本金1056520.26元，支付利息5559.06元，罚息50.99元，复利31.34元（利息、罚息、复利暂计算至2015年3月19日），合计1062161.65元；2015年3月20日起的利息、罚息、复利按未还本金为基数和借款合同及中国人民银行对利率的相关规定支付至上述借款还清之日止；
二、中国农业银行股份有限公司杭州保俶支行有权对位于杭州市×××室房屋优先受偿上述债务；
三、杭州浙能绿城置业有限公司对上述债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取7176元（预交7279元），由郑宏微、项松岳负担，于本判决生效之日起七日内交纳至本院，杭州浙能绿城置业有限公司对上述诉讼费用承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户银行：工商银行湖滨分理处，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68）。
代理审判员 薛书松
二〇一五年三月三十日
代书 记员 张青青