四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1102民初3642号原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地：四川省乐山市市中区。代表人：余莉，该支行行长。委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。被告：王强，男，1974年4月出生，住四川省乐山市沙湾区。被告：章倩，女，1982年1月出生，住四川省乐山市市中区。被告：马国超，男，1984年5月出生，住四川省乐山市犍为县。原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商业银行柏杨西路支行）与被告王强、章倩、马国超金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月9日立案后，依法适用简易程序进行了审理，后因被告王强、章倩、马国超下落不明，本案于2016年10月12日转为普通程序并于2017年4月28日公开开庭进行了审理。原告乐山商业银行柏杨西路支行的委托诉讼代理人李彧到庭参加诉讼，被告王强、章倩、马国超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告乐山商业银行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王强、章倩清偿原告借款本金人民币115174.75元及至借款实际清偿之日止的合同期限内的利息、逾期罚息（利息、罚息金额按照借款合同约定计算，截止2016年9月7日为74720.65元）；2、判令被告马国超对第一项诉讼请求所列被告王强、章倩的债务承担担保责任，连带清偿该笔贷款本息。3、请求法院判令三被告承担本案诉讼费用。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为判令被告王强、章倩清偿原告借款本金人民币115174.75元及合同期限内的利息9559.03元、截止2017年4月24日的罚息81298.39元、复利7071.44元以及2017年4月24日以后的罚息以115174.75元为基数、复利以9559.03元为基数，按月利率24.375‰计算至本息付清之日止。事实和理由：2014年4月4日，原告与被告王强、章倩签订2014年乐商银微贷个借字第0177号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告王强向原告借款人民币15万元，借款期限为1年（2014年4月4日至2015年4月4日），借款利率为月利率16.25‰，实行按月等额本息还款。逾期借款按照合同约定的月利率16.25‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。担保方式为保证担保，原告实现债权的费用全部由被告王强承担。被告章倩在借款人配偶处签字。同日，原告与被告马国超签订2014年乐商银微贷个借保字第0177号《乐山市商业银行个人借款保证合同》，合同约定被告马国超为被告王强2014年乐商银微贷个借字第0177号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用承担连带担保责任。上述合同签订后，原告于2014年4月4日向被告王强发放贷款人民币15万元。但被告王强未按照合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2017年4月24日，被告王强、章倩仍欠原告贷款本金115174.75元及合同期限内的利息9559.03元、截止2017年4月24日的罚息81298.39元、复利7071.44元，违反了合同约定也损害了原告合法权益，遂诉至法院提出上述诉讼请求。被告王强、章倩、马国超未到庭，也未进行答辩。原告乐山商业银行柏杨西路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，被告王强、章倩、马国超未提交证据，也未到庭发表质证意见。原告提交的其与被告王强签订的《乐山市商业银行个人借款合同》，因王强、章倩、马国超均在《乐山市商业银行个人借款合同》上签名、捺印，能够证明原告与被告王强之间存在借贷关系，本院对上述证据予以采信。原告提交的《借款支取凭证》，因被告王强在《借款支取凭证》签名、捺印，能够证明原告交付借款本金8万元，本院对上述证据予以采信。原告提交的其与被告马国超签订的《乐山市商业银行个人借款保证合同》、《保证人承诺书》，因马国超在《乐山市商业银行个人借款保证合同》、《保证人承诺书》上签名、捺印，能够证明被告马国超为被告王强、章倩在原告处的借款提供担保的事实，本院对上述证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，原告乐山商业银行柏杨西路支行（乙方）与被告王强（甲方）、被告马国超（丙方）签订2014年乐商银微贷个借字第0177号《乐山市商业银行个人借款合同》。主要约定，甲方向乙方借款人民币15万元，借款期限为12个月（2014年4月4日至2015年4月4日），借款利率为月利率16.25‰，自提款日起按日计息，按月等额本息还款；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付的利息计收复利；担保方式为保证担保，甲方有义务积极协助乙方并促使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2014年乐商银微贷个借保字第0177号的合同。原告乐山商业银行柏杨西路支行在乙方处加盖了“乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行”印章，并加盖了时任该支行行长余莉的印章；被告王强、章倩在“甲方（借款人及配偶签字）”处签名、捺印；被告马国超在“丙方”处签名、捺印。同日，原告乐山商业银行柏杨西路支行（乙方）与被告马国超签订了2014年乐商银微贷个借保字第0177号《乐山市商业银行个人借款保证合同》。主要约定，为确保2014年4月4日王强（借款人）与乙方签订的2014年乐商银微贷个借字第0177号《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保，所担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币15万元整；保证方式为连带责任保证，担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等）；保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年。原告乐山商业银行柏杨西路支行在乙方处加盖了“乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行”印章，并加盖时任该分行行长“余莉”印章；被告马国超在甲方处签名、捺印。被告马国超于2014年4月4日向原告出具《保证人承诺书》，马国超在“保证人”处签名、捺印。2014年4月4日，原告乐山商业银行柏杨西路支行向被告王强发放贷款人民币15万元。被告王强在借款支取凭证上签名、捺印。在合同约定的贷款期限内，被告王强如约向原告乐山商业银行柏杨西路支行支付利息至2014年7月4日。自2014年7月5日起，被告王强未依约按月等额支付本息。另查明，截至2017年4月24日，被告王强尚差欠原告乐山商业银行柏杨西路支行贷款本金115174.75元，合同期限内的利息9559.03元，逾期罚息81298.39元，复利7071.44元。被告王强与被告章倩系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告乐山商业银行柏杨西路支行与被告王强签订的《乐山市商业银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告乐山商业银行柏杨西路支行按照合同约定向被告王强发放了借款15万元，被告王强理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告王强、章倩未到庭应诉也未向法庭提交证据证明其已偿还借款，应承担举证不能的后果。现原告与被告王强约定的借款期限已到，原告要求被告王强、章倩偿还贷款本金115174.75元并支付利息的请求，本院予以支持。关于利息的约定，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告乐山商业银行柏杨西路支行与被告王强签订的《乐山市商业银行个人借款合同》中明确约定了借款期限内的利率为月利率16.25‰，对逾期借款按照合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付的利息计收复利。现原告提出被告王强、章倩清偿借款本金人民币115174.75元及合同期限内的利息9559.03元、截止2017年4月24日的罚息81298.39元、复利7071.44元以及2017年4月24日以后的罚息以115174.75元为基数、复利以9559.03元为基数，按月利率24.375‰计算至本息付清之日止的请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告王强与章倩系夫妻关系，原告所举证据能够证明被告章倩知晓此笔债务且上述贷款本息发生在婚姻关系存续期间，被告章倩未到庭也未向法庭提交证明上述借款没有发生在婚姻关系存续期间，也未就本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的例外情形举证，以及出借人知道或应当知道所借款项并非用于家庭生产经营或共同生活举证，且没有向本院提交证据所借款项是王强个人债务，应承担举证不能的不利后果。据此，章倩应当同王强共同承担向原告偿还借款本息的责任。原告与被告马国超签订的《乐山市商业银行个人借款保证合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效。被告马国超作为保证人，自愿为原告与被告王强签订的《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息以及为实现债权而发生的各项费用。现原告要求被告马国超对被告王强的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告马国超作为连带责任保证人承担连带责任保证后，有权向债务人王强、章倩追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十六条第二项、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王强、章倩于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行贷款本金115174.75元及合同期限内的尚欠利息9559.03元，并向原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付逾期罚息、复利（截至2017年4月24日的逾期罚息为81298.39元，复利为7071.44元；2017年4月24日之后的逾期罚息以贷款本金115174.75元为基数，按月利率24.375‰按日计算至贷款本息结清之日止，复利以合同期限内的尚欠利息9559.03元为基数，按月利率24.375‰按日计算至贷款本息结清之日止）；二、被告马国超在本判决第一项确定的被告王强、章倩应偿还的债务范围内承担连带清偿责任，被告马国超作为保证人承担保证责任后，有权向债务人王强、章倩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4098元、公告费900元，由被告王强、章倩、马国超共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  王 涛人民陪审员  郑清平人民陪审员  陈守仁二〇一七年四月二十八日书 记 员  万 宇