广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民三初字第80号原告：刘勇佳，男，1979年6月27日出生，汉族，住黑龙江省桦川县，。委托代理人：芦道宾，广东德元律师事务所律师。被告：王志明，男，1960年9月25日出生，香港特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山市神湾镇。原告刘勇佳诉被告王志明民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月5日公开开庭进行了审理。原告刘勇佳的委托代理人芦道宾到庭参加诉讼，被告王志明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告刘勇佳诉称：2014年12月16日，被告因资金周转需要向原告借款200000元，双方签订了借款合同，约定借款期限为10日，利息为银行同期贷款利率的四倍。还款期限届满，被告经原告多次追讨，仍然没有向原告偿还借款本息。为维护原告合法权益，请求法院判令被告立即清偿拖欠原告的借款本金200000元并支付利息（从2014年12月16日起至清偿之日止，以尚欠本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）。对其主张的事实及诉讼请求，原告刘勇佳在举证期限内提供的主要证据有：1.借款合同；2.收据；3.中国民生银行业务受理单。被告王志明没有到庭应诉、答辩，但其在庭前向本院提交了两份中国民生银行支付业务回单作为证据。经审理查明：2014年12月16日，王志明（甲方、借款人）与刘勇佳（乙方、出借人）签订一份借款合同，约定：甲方因需要资金周转向乙方借款200000元；2.利息从签订本合同之日起按银行贷款最高利率的四倍计算，按日支付至还清借款之日止；3.借款期限为10日，即从2014年12月16日至2014年12月25日晚上六点钟前全部还清。合同还约定了其他一些事项。同日，刘勇佳以银行转账方式向王志明支付176000元，王志明在当日向刘勇佳签立收据，确认收到刘勇佳的现金200000元。2014年12月25日，王志明通过网上银行向刘勇佳付款13333元。同年12月29日，王志明以相同方式向刘勇佳付款700元，此后再无还款。刘勇佳经追讨未果，遂于2015年2月10日向本院提起诉讼。庭审中，刘勇佳称其与王志明在借款前并不认识，王志明因资金周转困难通过案外人介绍向其借款；涉案借款合同是在王志明位于广东省中山市三乡镇雅居乐中心城二期A3-901房的居所内签订，双方在签订借款合同后其通过银行转账方式向王志明支付了176000元，余款24000元作为预扣的利息；王志明仅在2014年12月向其支付过14033元的利息，此后没有偿还借款本息。另查：2014年12月16日，中国人民银行执行的同期一年以内（含一年）期的贷款基准利率为年利率5.6%。本院认为：本案为涉港民间借贷纠纷。由于双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案的借款行为发生地及原告的住所地均在内地，内地法律与本案纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案借款纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告王志明经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。本案中，刘勇佳主张其与王志明之间存在民间借贷关系，提供了相应的借款合同、汇款凭证、收款收据等证据，可以认定原被告之间民间借贷关系成立。关于借款的本金问题。虽然借款合同约定的借款金额为200000元，王志明签立收据确认收到刘勇佳的200000元现金，但刘勇佳以银行转账方式实际交付的款项仅为176000元，预扣了10天的利息24000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本院认定刘勇佳实际借出的借款本金为176000元。关于王志明尚欠本息数额的问题。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”虽然双方在借款协议中约定的利息为银行同期贷款利率的4倍，但在履行协议过程中，刘勇佳实际是按照10天24000元的标准收取利息，该利息已远超法律允许的标准，故本案借款的利息应按照出借时中国人民银行执行的一年以内（含一年）期贷款基准利率的四倍即年息22.4%计付，对超出该标准的利息部分应不予保护。此外，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第六条关于“当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持”的规定，王志明付款币00/100也有相关，因此请求法庭判决驳回其诉讼请求。邓小莲邓小莲应按照年息22.4%的标准向刘勇佳计付该笔借款的逾期还款期间利息。刘勇佳确认王志明曾向其还款14033元，而双方并未就还款的性质作明确约定，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，王志明偿还的款项应先折抵利息，再抵充本金。经计算，截止2014年12月29日，王志明尚欠本金金额为163340元，计算方式如下：一、2014年12月16日至2014年12月24日期间计息的本金额为176000元，应支付利息972元【计算公式为176000元×（9天÷365天）×0.056×4倍】，王志明于2014年12月25日偿还13333元，先予扣减应付利息972元，多付的12361元应用于折抵本金，抵扣后尚欠本金163639元；二、2014年12月25日至2014年12月28日期间计息的本金额为163639元，应支付利息401元【计算公式为163639元×（4天÷365天）×0.056×4倍】，王志明于2014年12月29日偿还700元，先抵扣应付利息，多付的299元应用于折抵本金，抵扣后尚欠本金163340元。由于2014年12月29日后各被告未向刘勇佳支付任何本息，王志明尚应向刘勇佳支付本金163340元及利息（按照尚欠本金额，以年利率22.4%的标准从2014年12月29日起计至清偿之日止)。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王志明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘勇佳清偿本金163340元及利息（按照尚欠本金额，以年利率22.4%的标准从2014年12月29日起计至清偿之日止）；二、驳回原告刘勇佳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元（原告刘勇佳已预交），由原告刘勇佳负担500元，由被告王志明负担3800元，于判决生效之日起七日内向本院缴纳。如需以公告形式向被告送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际预付的金额返还给原告。如不服本判决，原告刘勇佳可在判决书送达之日起十五日内，被告王志明可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  朱慧珊代理审判员  曹慧星人民陪审员  庞小锋二〇一五年六月十九日书 记 员  朱婉芬陈诗仪