江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第744号
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市建军中路124号。
负责人陈爱民，该行行长。
委托代理人张斌，该行员工。
委托代理人江峰，该行员工。
被告倪珍珍，职业不详。
被告朱立生，职业不详。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（以下简称工行盐城分行）与被告倪珍珍、朱立生、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人张斌到庭参加诉讼，被告倪珍珍、朱立生经公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，被告昭明公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐城分行诉称：2013年5月，被告倪珍珍向原告申请办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××50。2013年5月26日，被告倪珍珍、朱立生与原告签订一份信用卡购车专向分期付款合同，以购车分期付款名义申请透支借款27万元，并申请分期付款36个月。被告昭明公司自愿为倪珍珍上述透支借款提供连带保证责任。2013年6月6日，倪珍珍将所购苏J×××××牌号车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续。倪珍珍透支付款后，未能及时还款，截止2015年1月25日，被告倪珍珍累计差欠原告透支本金247272.1元、利息19119.69元、滞纳金6789.55元，合计273181.34元。被告倪珍珍与朱立生系夫妻关系。原告多次催要，两被告始终未能履行还款义务，原告遂诉至法院，请求依法判令：1、被告倪珍珍、朱立生向原告偿还透支本金247272.1元、利息19119.69元、滞纳金6789.55元，合计273181.34元，及自2015年1月26日至实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按牡丹信用卡领用合约约定的标准计算）；2、原告对被告倪珍珍所有的苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；3、被告邵明公司对上述第1项承担连带清偿责任。
被告倪珍珍未答辩。
被告朱立生未答辩。
被告昭明公司书面辩称：我方作为保证人已为借款人垫付了7727.9元。我公司只对物保以外的债务承担担保责任。请求法院明确追偿权。
经审理查明：2013年5月，被告倪珍珍向原告申请办理牡丹信用卡一张，并在申请人申明处签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。经审查，原告向被告发放了一张牡丹信用卡，卡号为62×××50。信用卡发放后，倪珍珍、朱立生（乙方）在2015年5月25日与工行盐城分行（甲方）签订一份信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：乙方向汽车销售商江苏省骐豪汽车有限公司购买汽车奥迪Q5，车辆总价为419000元，乙方自行支付首付款14.9万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专向分期付款业务以透支方式支付，透支金额为27万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名为江苏省骐豪汽车有限公司；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还额金额为7500元，以后每期偿还的金额为7500元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。
同年5月26日，被告朱立生向原告出具一份共同偿债人承诺书，该承诺书载明，本人愿作为共同债务人，对倪珍珍在其与贵行签订的编号为1109＊＊＊0的信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，被告倪珍珍（抵押人、乙方）与工行盐城分行（抵押权人、甲方）签订一份抵押合同，该合同约定，乙方向甲方申请办理信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，主债权的金额和期限依专项分期付款合同约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等；抵押车辆为苏J×××××牌号小型普通客车，购车价格为38.6万。同日，被告昭明公司（乙方、担保人）与工行盐城分行（甲方、债权人）签订一份担保合同，合同约定，乙方为倪珍珍上述购车提供连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年；乙方担保的主债务范围为购车人因办理信用卡购车专向分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由于购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。2013年6月6日，倪珍珍与工行盐城分行就苏J×××××牌号车辆至江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押权人为工行盐城分行的抵押登记手续。同年6月7日，倪珍珍为购车在江苏骐豪汽车贸易公司刷卡消费27万元。后被告倪珍珍自2013年9月7日起未能及时还款，截止2015年1月25日，被告倪珍珍累计差欠原告透支本金247272.1元、利息19119.69元、滞纳金6789.55元，合计273181.34元，该款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。
另查明：《牡丹信用卡领用合约》第三条第3款约定：甲方（持卡人）使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告昭明公司共计为借款人倪珍珍垫付7727.9元。被告倪珍珍、朱立生系夫妻关系，两人于2013年5月2日办理结婚登记手续。
上列事实有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、担保合同、抵押登记凭证、交易明细、账户查询单及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为：被告倪珍珍、朱立生与原告工行盐城分行签订的信用卡购车专向分期付款合同，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告倪珍珍透支借款后，累计三次未再依约履行还款义务，原告工行盐城分行依照约定有权要求被告倪珍珍给付尚欠全部透支本金和利息。被告倪珍珍自愿以购买的苏J×××××牌号轿车抵押担保上述合同项下全部透支本金、利息、滞纳金等，并办理了抵押登记手续，故原告就被告倪珍珍未能支付的上述透支本金、利息、滞纳金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告朱立生出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人对倪珍珍案涉借款承担还款责任，故应对倪珍珍差欠的透支本息承担共同还款责任。被告昭明公司自愿为被告倪珍珍案涉借款提供连带责任保证，并承诺放弃物保优先的抗辩权，故其对倪珍珍未能偿还的透支借款本息及滞纳金应当承担连带清偿责任。被告昭明公司辩称其对物保以外的部分承担担保责任，与实际约定不符，本院依法不予采信。被告昭明公司承担保证责任后，有权依法向被告倪珍珍、朱立生追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告倪珍珍、朱立生应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城分行透支本金247272.1元、利息19119.69元、滞纳金6789.55元，合计273181.34元，并承担自2015年1月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按牡丹信用卡领用合约约定的方式计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城分行对被告倪珍珍、朱立生所有的苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任，被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告倪珍珍、朱立生追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5400元，公告费600元，合计6000元，由被告倪珍珍、朱立生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判长 俞建中
审判员 方玲玲
审判员 何海军
二〇一五年十月二十日
书记员 江红艳
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。