山东省龙口市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0681刑初169号
公诉机关山东省龙口市人民检察院。
被告人曹某某，男，1987年10月12日出生于山东省龙口市，汉族，初中文化。2016年2月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被龙口市公安局刑事拘留，同年3月31日被逮捕。现羁押于龙口市看守所。
龙口市人民检察院以龙检公刑诉[2016]128号起诉书指控被告人曹某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月8日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙口市人民检察院指派检察员杜健出庭支持公诉。被告人曹某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
龙口市人民检察院起诉书指控,2013年5月至2014年10月，被告人曹某某先后在交通银行烟台分行、中国农业银行龙口市支行、中信银行信用卡中心等7家金融机构，以其本人或他人名义办理、激活信用卡共计12张，后被告人曹某某在他人不知情的情况下，恶意透支本金共计人民币188510.46元，用于老虎机赌博和个人挥霍。经银行工作人员多次催收，被告人曹某某拒不还款。
针对上述指控，公诉机关向本院提交了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人曹某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法对被告人曹某某予以惩处。
被告人曹某某对公诉机关指控的犯罪事实及提交的证据均不持异议，当庭自愿认罪。
经审理查明，2013年5月至2014年10月期间，被告人曹某某先后在交通银行烟台分行、中国农业银行龙口市支行、中信银行信用卡中心、光大银行烟台分行、平安银行烟台分行、中国民生银行、浦发银行龙口支行，以其本人或他人名义办理、激活信用卡共计12张，后被告人曹某某在他人不知情的情况下，恶意透支本金共计人民币188510.46元，用于赌博和个人挥霍。经银行工作人员多次催收，被告人曹某某拒不还款。具体犯罪事实分述如下：
1、被告人曹某某于2013年5月7日在交通银行股份有限公司烟台分行申请办理了一张信用卡，卡号为6222520460754639，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币2988.87元。经交通银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
2、被告人曹某某于2013年12月30日在中国农业银行股份有限公司龙口市支行申请办理了一张信用卡，卡号为6259960032806663，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币30493.43元。经中国农业银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
3、被告人曹某某于2013年12月30日在中国农业银行股份有限公司龙口市支行为刘某申请办理了一张信用卡，卡号为6259960032805137，后曹某某在刘某不知情的情况下，利用该卡恶意透支本金人民币28063.32元。经中国农业银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
4、被告人曹某某于2013年12月30日在中国农业银行股份有限公司龙口市支行为张某某申请办理了一张信用卡，卡号为6259960032805020，后曹某某在张某某不知情的情况下，利用该卡恶意透支本金人民币33693.51元。经中国农业银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
5、被告人曹某某于2014年1月7日在中国农业银行股份有限公司龙口市支行为曹某甲申请办理了一张信用卡，卡号为6259960032988487，后曹某某在曹某甲不知情的情况下，利用该卡恶意透支本金人民币41983.34元。经中国农业银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
6、被告人曹某某于2014年1月7日在中信银行信用卡中心申请办理信用卡一张，卡号为6226890044567849，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币16574.34元。经中信银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
7、被告人曹某某于2014年1月12日在中国光大银行股份有限公司烟台分行申请办理了一张信用卡，卡号为6226580022183111，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币7989元。经光大银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
8、被告人曹某某于2014年1月24日在平安银行股份有限公司申请办理了一张信用卡，卡号为6222520460754639，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币3026.9元。经平安银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
9、被告人曹某某于2014年10月1日将于某某在中国民生银行申请办理的信用卡激活，卡号为3568560110706059，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币5463.4元。经民生银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
10、被告人曹某某于2014年10月16日在交通银行股份有限公司烟台分行为曹某乙申请办理了一张信用卡，卡号为4581230466983691，后曹某某在曹某乙不知情的情况下，利用该卡恶意透支本金人民币6997元。经交通银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
11、被告人曹某某于2014年10月20日在上海浦东发展银行龙口支行以曹某乙名义办理一张信用卡，卡号为6222776600379709，后曹某某在曹某乙不知情的情况下，利用该卡恶意透支本金人民币5928元。经浦发银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
12、被告人曹某某于2014年7月10日在中国民生银行股份有限公司青岛分行申请办理了一张信用卡，卡号为3568560110715092，后曹某某利用该卡恶意透支本金人民币5309.35元。经中国民生银行工作人员多次打电话催收，曹某某拒不还款。
2016年2月24日，被告人曹某某主动到龙口市公安局投案。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：
1、证人证言
（1）王某某证实，其系龙口市石良镇东营曹家村的村委主任，其村村民曹某某以别人名义办理信用卡并透支用于赌博，2016年2月24日，其带领曹某某来公安机关投案。
（2）刘某证实，其和曹某某系龙口市大洋食品有限公司工友。2013年底的一天，曹某某称其姐姐在中国农业银行工作，有办卡的任务，并领着其和曹某甲、张某某到黄城北大街路北一家农业银行让其三人各办一张信用卡，其后来没收到卡，但接到催收电话称其的卡被透支了3万多元，其找到曹某某，曹某某称卡被他透支后赌钱输了，其遂报案。
（3）张某某证实，其和曹某某系龙口市大洋食品有限公司工友。2013年底的一天，曹某某称其姐姐在中国农业银行工作，有办卡任务并领着其和曹某甲、刘某到黄城北大街路北一家农业银行让其三人各办一张信用卡，其后来没收到卡，但接到催收电话称其的卡被透支了4万多元，其找到曹某某，曹某某称卡被他透支后赌钱输了。
（4）曹某乙证实，其前夫曹某某以其名义，用其身份证在交通银行办了一张信用卡，并且透支使用7000多元，银行现在让其还款，但其未用过这个卡，其也不知道有这么张卡，遂报案。
（5）曹某甲证实，其和曹某某系龙口市大洋食品有限公司工友。2014年底的一天，曹某某称其姐姐在农业银行工作，有办卡的任务并领着其和刘某、张某某到黄城北大街路北一家农业银行让其三人各办了一张信用卡，后来其没收到卡，曹某某称卡没有办理下来，但其接到催收电话称其的卡被透支了4万多元。
（6）于某某证实，其在南山集团的服饰公司上班。2014年7、8月份，其单位统一办理了民生银行的信用卡，其没有激活，10月份的一天，其请曹某某到其家吃饭，曹某某将其的民生银行信用卡拿走，其向曹某某要卡，曹某某说已经把钱花了，以后肯定把钱还上。后来银行催收，其才知道曹某某把卡里的钱都花完了。
2、书证
（1）龙口市公安局受案登记表，证实本案系张某某、刘某于2015年3月10日8时57分报案至龙口市公安局。
（2）发破案经过，证实被告人曹某某于2016年2月24日主动到龙口市公安局投案。
（3）在逃人员登记/撤销表，证实对被告人曹某某的网上追逃情况。
（4）交通银行股份有限公司烟台分行曹某某、曹某乙的交通银行信用卡欠款证明、交易明细、银行催收记录、开户信息及信用卡办理申请材料等证据，证实曹某某交通银行信用卡（卡号6222520460754639）、曹某乙交通银行信用卡（卡号4581230466983691）在交通银行股份有限公司烟台分行办卡、交易、透支、催收的情况。
（5）中国农业银行股份有限公司龙口市支行报案材料、曹某甲、曹某某、张某某、刘某四人金穗贷记卡办卡申请表、交易明细、催收说明、催收登记簿等证据，证实曹某甲、曹某某、张某某、刘某四人的中国农业银行金穗贷记卡（卡号分别为6259960032988487、6259960032806663、6259960032805020、6259960032805137）办卡、交易、透支及催收的情况。
（6）中信银行信用卡中心证明、信用卡申请表、个人工作收入证明、身份证复印件、交易明细、银行催收记录等，证实被告人曹某某中信银行信用卡（卡号6226890044567849）在中信银行办卡、交易、透支及催收等情况。
（7）光大银行曹某某办卡申请材料、催收记录、光大信用卡分行营销系统截图，证实被告人曹某某光大银行信用卡（卡号6226580022183111）在光大银行办卡、透支欠款及催收的情况。
（8）平安银行股份有限公司信用卡交易明细、催收记录、被告人曹某某办卡申请材料等，证实被告人曹某某平安银行信用卡（卡号为6222520460754639）在平安银行办卡、交易、透支欠款及催收的情况。
（9）中国民生银行股份有限公司青岛分行信用卡营销中心情况说明、于某某及曹某某办卡申请表、于某某及曹某某身份证复印件、工作证明、催收记录，证实于某某及被告人曹某某在中国民生银行办理的信用卡（卡号分别为3568560110706059、3568560110715092）的办卡、交易、透支及催收的情况。
（10）浦发银行龙口市支行报案书，曹某乙办卡申请材料、催收记录、本金及费用确认表、交易记录总表、告知书、缴款通知书等证据，证实曹某乙在浦发银行龙口市支行信用卡（卡号6222776600379709）的办理、透支欠款及催收的情况。
（11）常住人口查询结果，证实被告人曹某某的身份情况。
3、鉴定意见
龙口市公安局现场检测报告书，证实被告人曹某某经甲基苯丙胺现场检测，结果呈阴性。
4、被告人供述
被告人曹某某供述，2013年5月至2014年10月期间，其以本人或他人名义办理、激活信用卡12张，后在他人不知的情况下，进行恶意透支，共计人民币188510.46元，用于老虎机赌博和个人挥霍。
本院认为，被告人曹某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曹某某案发后能够主动到公安机关投案，归案后能够如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可从轻处罚。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人曹某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月24日起至2023年2月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、依法追缴非法所得，发还受害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 瑜
人民陪审员 姜 琪
人民陪审员 王连基
二〇一六年八月十五日
书 记 员 孙承袆