福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0121民初1997号原告：闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社，住所地福建省闽侯县甘蔗镇校园路**号。负责人：陈真华，主任。委托诉讼代理人：方英，闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社信贷员。被告：刘嘉莹，女，1992年12月18日出生，汉族，住福建省闽侯县。被告：林玉英，女，1933年9月1日出生，汉族，住福建省闽侯县。委托诉讼代理人：丁永峰，福建联合信实（福州）律师事务所律师。被告：刘久慈，男，1973年9月3日出生，汉族，住福建省闽侯县。原告闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社与�告刘嘉莹、林玉英、刘久慈金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方英与被告林玉英的委托诉讼代理人丁永峰、被告刘久慈（第一次开庭）到庭参加诉讼，被告刘嘉莹、刘久慈（第二次开庭未到庭）经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘嘉莹、林玉英在继承刘小林遗产的范围内偿还原告借款本金144935.5元及利息（从2017年4月16日起至还清款项之日止的利息按日利率0.225‰标准计算，滞纳金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）。2.判令被告刘久慈对前述欠款及利息、滞纳金等承担连带保证责任。3.判令被告刘嘉莹�林玉英、刘久慈承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年6月9日，借款人刘小林向原告申请普惠金融卡一张，借款人刘小林填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。依借款人刘小林的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××07的普惠金融卡，激活后多次使用该普惠金融卡消费，现借款人刘小林突然猝死，截止至2017年4月15日借款人刘小林透支本金144935.5元（利息及滞纳金，暂计至2017年4月15日，之后利息以及滞纳金按合约约定计算至还款之日止），得知借款人刘小林死亡后，无法履行到期债务，原告认为，被告刘嘉莹作为借款人刘小林的女儿，被告林玉英作为借款人刘小林的母亲，应按继承法的规定，在对借款人刘小林继承遗产的范围内，承当偿还责任。同时被告刘久慈与原告签订保证承诺书作为借款人刘小林的保证人，并承担连带责任。依据《合同法》及《担保法》的规定，原告有权请求被告支付上述借款本息并有权请求被告支付本案的诉讼费用，借款人刘小林现已死亡，无法履行到期债务，依据法律规定及合同的约定，原告有权要求被告刘嘉莹、林玉英、刘久慈承担相应责任。被告林玉英辩称，1、原告主张借款人刘小林向原告的信用卡借款透支本金144935.5元，截止至今天的庭审为止，被告没有提供相关的透支证据。2、原告的诉讼请求要求被告刘嘉莹、林玉英承担借款本息的责任，但其事实与理由陈述被告刘嘉莹、林玉英是借款人刘小林的女儿和母亲，依照继承法的规定在对借款人刘小林遗产继承的范围内，承当偿还责任。被告刘嘉莹、�玉英并没有继承借款人刘小林的遗产，因此，原告要求被告刘嘉莹、林玉英承担偿还责任，没有事实与法律依据。3、被告林玉英是老人，没有其他生活来源，按照法律规定，本身就应当给她留有必要的生活来源，也不需要承担本案的还款责任。原告的主张不符合事实与法律依据，请求法院驳回原告对被告刘嘉莹、林玉英的诉讼请求。被告刘久慈没有答辩意见。被告刘嘉莹未到庭，也未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了常住人口详细查询结果、普惠卡申请表、保证承诺书、借款人、担保人以及继承人的身份信息、借款人刘小林的火化证、居民死亡证明、《福万通普惠金融卡申请表》背面、贷记卡存款、闽侯县农村信用合作联社文件。经质证，被告林玉英对原告提供的证据1的真实性及证明对象均无异议。对证据2、3认为由法院依法认定。对证据4中被告林玉英的身份证的真实性及证明对象均无异议，对其他身份证认为由法院依法认定，对证据5的真实性及证明对象均无异议。对证据6、7、8的真实性均无异议，但是按照法律的规定，继承人是在死者的遗产继承范围内承担责任，死者唯一的遗产已经被法院扣押，作为被告林玉英和刘嘉莹均未继承死者的遗产，因此，被告林玉英、刘嘉莹不应承担本案的还款责任。被告刘久慈对原告提供证据1至5的真实性及证明对象均无异议，对原告提供证据6、7、8，被告刘久慈未到庭发表质证意见。为证实其抗辩，被告林玉英向本院提交以下证据：闽侯县白沙镇孔元村村民委员会开具的证明，证明借款人刘小林�孔元村没有房产及个人资产。经质证，原告对被告林玉英提供的证据1的真实性与证明对象均无异议。被告刘久慈对被告林玉英提供的证据1的真实性无异议，对证明对象有异议。该份证据仅能证明借款人刘小林在白沙没有房产，但不能证明借款人刘小林在甘蔗没有房产。原告提供的证据1、4、5、6、7、8，被告林玉英对其真实性无异议，被告刘久慈对原告提供的证据1、2、3、4、5的真实性均无异议，本院予以采信。被告林玉英提供的证据1，原告对其真实性无异议，被告刘久慈对其真实性无异议，本院对其真实性予以认定。被告刘嘉莹、刘久慈（第二次开庭未到庭）经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告提供的证据，被告未提出抗辩，视为自愿放弃举证、质证权利。经过举证、质证、认证，本院对以下事实予以确认：2015年6月19日，借款人刘小林向原告申请普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，承诺遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等权利义务内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据借款人刘小林的透支金额按日计收利息。借款人刘小林须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据借款人资金使用情况，全部或部分归还本金，若借款人刘小林在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若借款人刘小林超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权�止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），借款人刘小林已支付分期付款手续费不作返还。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生其他费用）。根据《闽侯县农村信用合作联社关于调整普惠金融卡业务发展标准的通知（试行）》第六条规定：透支利息为每日0.225‰。根据《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》关于福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准规定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低为5元。2015年7月8日，被告刘久慈向原告出具《保证承诺书》，被告刘久慈为借款人刘小林向原告申领、使用贷记卡提供担保，承诺自愿为贷记卡使用人使用福万通普惠金融卡（卡号62×××07）的债务进行担保，并承担连带责任。贷记卡使用人刘小林福万通普惠金融卡有效期满，贷记卡使用人换领到新卡后，保证人仍继续承担连带保证责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等），并对送达地址进行确认。原告核准借款人刘小林的申请，并向借款人刘小林发放了卡号为62×××07的普惠金融卡，激活后多次使用该普惠金融卡，现借款人刘小林已死亡，无法履行到期债务，截止至2017年4月15日借款人刘小林透支本金144935.36元。另查明，被告刘嘉莹系借款人刘小林的女儿，被告林玉英系借款人刘小林的母亲。本院在�理过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，并提供担保。本院经审查依法作出（2017）闽0121民初1997号《民事裁定书》，并依法采取财产保全措施。本院认为，原告与借款人刘小林签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）、被告刘久慈向原告出具的《保证承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行合同约定义务，借款人刘小林透支借款后死亡，担保人刘久慈未按合同约定履行义务，构成违约，原告有权收回借款。原告诉请被告刘嘉莹、林玉英在继承遗产范围内承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告刘久慈作为担保人应按约承担连带偿还责任，符合合同约定，本院予以支持。被告刘嘉莹、刘久慈（第二次开庭未到庭）经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘嘉莹、林玉英应于本判决生效之日起十日内在继承刘小林遗产的范围内对刘小林尚欠原告闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社借款本金144935.36元及利息、滞纳金承担偿还责任。（自2017年4月16日起至还清欠款之日止，利息按日利率0.225‰计算；滞纳金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计付）。二、被告刘久慈对刘小林尚欠原告的借款本金144935.36元及利息、滞纳金承担连带偿还责任。（自2017年4月16日起�还清欠款之日止，利息按日利率0.225‰计算；滞纳金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3198元，财产保全费1270元，合计4468元，由被告刘嘉莹（在继承刘小林遗产范围内）、林玉英（在继承刘小林遗产范围内）、刘久慈负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  宋美芳人民陪审员  洪玉珍人民陪审员  陈国民二〇一七年七月二十八日书 记 员  程丽娟附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对�继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。