舟山市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0903民初374号
原告：中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行，住所地：舟山市普陀区沈家门街道滨港路268号。
负责人：王建波，行长。
委托诉讼代理人：张识涛，男，1967年5月19日出生，汉族，系该银行工作人员。
委托诉讼代理人：谢杰，男，1963年5月30日出生，汉族，系该银行工作人员。
被告：王永定，男，1960年6月16日出生，汉族，住舟山市普陀区。
被告：张金娣，女，1965年4月15日出生，汉族，住舟山市普陀区。
原告中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行（以下简称“农行普陀支行”）与被告王永定、张金娣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，依法适用简易程序，于2018年2月7日公开开庭进行了审理。原告农行普陀支行的委托诉讼代理人张识涛、谢杰，被告王永定到庭参加诉讼；被告张金娣经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行普陀支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永定归还原告借款本金549124.12元及计算至2017年11月20日止的罚息、复息8013.02元（包括罚息8009.86元、复息3.16元），并支付借款549124.12元从2017年11月21日起至借款清偿日止按年利率7.83%计算的罚息；2.判令原告对被告王永定名下的坐落于舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室、六横镇龙山路55号楼206室的抵押房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.判令被告张金娣对上述债务承担共同还款连带责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年7月4日，原告与两被告签订合同编号为33020120160097075的《最高额担保个人借款合同》约定，借款金额为55万元；借款用途为购置材料；借款合同期限为2016年7月4日至2019年7月3日，借款合同授信为36个月；贷款按年发放，借款期限12个月，还款周期为1个月，还款日为每月20日，还款方式为按月还息、到期还本；借款由被告王永定名下的舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室、206室两套房产作抵押。原告于2016年7月6日办理了房屋所有权证抵押登记。原告按合同约定于2016年7月5日发放贷款55万元，借款到期日为2017年7月4日，执行利率为5.22%。贷款发放后，被告按约履行了付息义务，但贷款到期后，两被告未还款。经原告多次上门催收，两被告仍无法还清到期的贷款本息，造成贷款逾期。原告于2017年7月19日在约定的银行卡系统自动扣款875.88元用于清偿借款本金。原告认为，原、被告签订《最高额担保个人借款合同》后，原告履行了合同约定的义务，但被告未按合同约定履行到期还款义务。因此，两被告的行为已构成违约，应承担违约责任。现两被告不能清偿贷款本息，应以拍卖、变卖被告王永定的抵押房产所得款项优先清偿原告的贷款本息及合同约定的担保范围内的相关费用。
被告王永定承认原告农行普陀支行在本案中所主张的事实及提出的全部诉讼请求。
被告张金娣未答辩。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月28日，被告王永定向原告农行普陀支行申请借款55万元。同日，被告张金娣向原告出具《承担共同还款责任承诺书》承诺，对被告王永定与原告签订的编号为“33020120160097075”的合同项下被告王永定与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用）自愿承担共同还款连带责任。2016年7月4日，被告王永定作为借款人兼抵押人与作为贷款人的原告签订了合同编号为“33020120160097075”的《最高额担保个人借款合同》。该合同约定，自2016年7月4日起至2019年7月3日止，借款人可以在55万元的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年7月3日；本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率（以借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定）；本合同项下借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；每笔借款的金额、期限、执行利率等见借款凭证记载，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准；还款方式为按月结息、到期还本的，结息日为每月的20日，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为829000元；抵押人同意以舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室房屋（房屋所有权证号为舟房权证普字第××号）及相应的土地使用权[土地使用权证号为舟普国用（2011）第21-24号]、舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼206室房屋（房屋所有权证号为舟房权证普字第××号）及相应的土地使用权[土地使用权证号为舟普国用（2011）第21-25号]作为抵押财产提供担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。2016年7月5日，原告与被告王永定签署了借款凭证，并向被告王永定发放了贷款55万元。借款凭证载明，借款期限为2016年7月5日至2017年7月4日，执行利率为年利率5.22%，逾期利率为年利率7.83%，还款方式为一次性还本、按约还息。2016年7月6日，舟山市住房保障和房产管理局为舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室、206室两宗房地产办理了抵押登记，原告取得了最高额抵押权（房屋他项权证号分别为舟房他证普字第××号、舟房他证普字第××号），205室房地产担保的债权数额为31万元，206室房地产担保的债权数额为519000元。借款后，被告王永定于每月21日向原告支付借款利息至2017年6月20日。2017年7月4日借款到期后，被告王永定未按约向原告还本付息。2017年7月19日，原告向被告王永定收取借款本金875.88元、利息1116.50元、罚息1555.13元。2017年7月29日、2017年8月21日、2017年9月20日，原告向被告王永定分别收取罚息800元、2500元、3500元。被告王永定、张金娣未向原告归还其余借款本金及罚息、复利。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农行普陀支行与被告王永定签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。被告张金娣通过出具《承担共同还款责任承诺书》的方式自愿对借款合同项下的全部债务承担共同还款责任，不违反法律规定，其应与被告王永定共同承担借款债务清偿责任。原告根据借款合同约定向被告王永定发放贷款55万元后，被告王永定虽每月按约向原告支付了借款利息，但其未能于借款期限届满日即2017年7月4日一次性向原告归还借款本金。原告仅于2017年7月19日向被告王永定收回借款本金875.88元，并收取最后一期利息1116.50元。故被告王永定、张金娣至今未向原告归还剩余借款本金549124.12元的行为显属违约，两被告应共同承担立即归还原告借款549124.12元并按约支付罚息、复利等违约责任。关于罚息问题。根据借款凭证约定，逾期的罚息利率为年利率7.83%，故被告王永定应自借款逾期之日即2017年7月5日起至2017年7月18日止按年利率7.83%向原告支付借款55万元的罚息，自2017年7月19日起按年利率7.83%向原告支付剩余借款549124.12元的罚息至该款还清日止。原告主张借款55万元的罚息金额1674.55元，未超出按照上述公式计算所得罚息数额，本院予以确认。原告在借款逾期后向被告王永定收取的罚息共计8355.13元，故该款项用于清偿借款55万元的罚息1674.55元后，剩余6680.58元应用于清偿借款549124.12元的罚息。关于复利问题。根据合同约定，借款逾期后复利按罚息利率即年利率7.83%计算。因被告王永定仅向原告支付借款55万元的利息至2017年6月20日，未按约于借款期限届满日向原告支付借款55万元自2017年6月20日起至借款期限届满日（2017年7月4日）止的利息1116.50元，而是于2017年7月19日支付了该利息，故被告王永定应向原告支付利息1116.50元的复利。复利应按利息1116.50元自2017年7月5日起按年利率7.83%计算至2017年7月18日止。原告主张该复利金额3.16元，未超出按照上述公式计算所得复利数额，本院予以确认。
关于抵押担保责任问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定，当事人对担保物权的担保范围有约定的，按照约定；第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告王永定与原告农行普陀支行签订《最高额担保个人借款合同》，以其名下的舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室、206室两宗房地产为合同项下2016年7月4日至2019年7月3日期间发生的借款债权在最高余额829000元（205室房地产担保的债权数额为31万元，206室房地产担保的债权数额为519000元）内提供抵押担保，双方之间构成合法有效的抵押担保合同关系，且抵押房产办理了抵押登记。原告上述借款债权发生在最高额抵押担保期间，而被告王永定、张金娣于借款期限届满后至今未向原告清偿全部借款本息债务，故作为债权人的原告有权依法请求人民法院以拍卖、变卖等方式处置该两宗抵押房产，并以所得价款在最高抵押限额829000元（205室的最高抵押限额为31万元，206室的最高抵押限额为519000元）内优先清偿原告借款本息债权。
被告张金娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对本案缺席审理并判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告王永定、张金娣于本判决生效之日起十日内共同清偿原告中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行借款549124.12元、复利3.16元，并支付借款549124.12元自2017年7月19日起至付清日止按照年利率7.83%计算的罚息（应扣除被告王永定已支付的罚息6680.58元）。
二、原告中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行对以上第一项中的全部债权就舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼205室房地产[房屋所有权证号为舟房权证普六字第××号，土地使用权证号为舟普国用（2011）第21-24号]拍卖、变卖等所得价款在最高限额31万元内优先受偿。
三、原告中国农业银行股份有限公司舟山普陀支行对以上第一项中的全部债权就舟山市普陀区六横镇龙山路55号楼206室房地产[房屋所有权证号为舟房权证普字第××号，土地使用权证号为舟普国用（2011）第21-25号]拍卖、变卖等所得价款在最高限额519000元内优先受偿。
如果被告王永定、张金娣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9371元，减半收取4685.50元，由被告王永定、张金娣共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。
审 判 员 李向锋
二〇一八年三月十五日
法官助理 於昭辉
代书记员 王茗潇
【附相关法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。