福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初1195号
原告兴业银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城街道成功街滨江大厦一至三楼，组织机构代码：85631491-2�
负责人刘进福，行长。
委托代理人卓美观，女，1978年7月22日出生，汉族，该银行员工。
委托代理人吴晓锋，男，1988年11月5日出生，汉族，该银行员工。
被告黄炳城，男，1972年12月5日出生，汉族，住福建省南安市，
被告黄淑珍，女，1974年10月8日出生，汉族，住福建省南安市，
原告兴业银行股份有限公司南安支行（以下简称兴业银行南安支行）与被告黄炳城、黄淑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行南安支行的委托代理人卓美观、吴晓锋到庭参加诉讼，被告黄炳城、黄淑珍经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行南安支行诉称，被告黄炳城、黄淑珍与原告于2014年3月31日签订的编号为151406501601000的《个人综合消费借款合同》一份，约定由原告借予被告黄炳城、黄淑珍人民币69万元，借款期限十二个月，自2014年3月31日至2015年3月31日止,等等；同时与被告黄炳城、黄淑珍签订编号为151405698303001的《零售借款最高额抵押合同》一份，合同约定，被告黄炳城、黄淑珍以其位于南安市住宅（房屋所有权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110008-××号）及南安市美林办事处江滨北路江滨新世纪2幢1层18号店（房屋所有权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110007-××号）对前述借款所涉及的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、实�债权的费用等。被告黄淑珍还于2014年3月31日向原告出具《个人担保声明书》，对前述借款所涉及的全部债务提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，已经登记机关办理抵押登记，抵押登记编号为南房他证押字第××号，原告亦即依约发放了贷款。但是，被告黄炳城、黄淑珍在贷款到期后未依约偿付借款本金及利息，至2016年1月25日，其逾期未还本金为人民币689999.99元，利息及罚息为78832.49元。经原告多次催讨，黄炳城、黄淑珍均未清偿上述借款本息。据此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决：1.解除原告与被告黄炳城、黄淑珍于2014年3月31日签订的编号为“151406501601000”号的《个人综合消费借款合�》，并由被告黄炳城、黄淑珍立即偿还给原告借款剩余本金人民币689999.99元及相应的利息、罚息（按照借款合同的约定执行，自欠息日起至原告实际收回全部债权日止；计算至2016年1月26日暂计为人民币78832.49元）；2.被告黄炳城、黄淑珍不履行上述债务时，原告有权以被告黄炳城、黄淑珍提供的位于南安市住宅（房屋所有权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110008-××号）及南安市（房屋所有权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110007-××号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿；3.被告黄淑珍对被告黄炳城的上述全部债务承担连带清偿责任；4.二被告承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。
被告黄炳城、黄淑珍均未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，�告黄炳城与被告黄淑珍系夫妻关系，2014年3月21日，原告作为债权人，被告黄炳城作为债务人，被告黄淑珍作为共同债务人，三方共同签订编号为151405698310000的《零售授信额度借款合同》一份，约定：本合同项下额度授信最高本金限额为人民币69万元整；额度授信有效期为36个月，自2014年3月21日起至2017年3月20日止；用于综合消费贷款额度授信；下列合同为本合同及分合同的担保合同：（一）编号为151405698303001的《零售借款最高额抵押合同》，担保人为黄炳城、黄淑珍，担保方式为抵押；（二）编号为151405698310000-1的《个人担保声明书》担保人为黄淑珍，担保方式为保证；等等。同日，原告作为抵押权人，被告黄炳城、黄淑珍作为抵押人，签订了编号为151405698303001的《零售借款最高额抵押合同》一份，合同约定：抵押额度有效期为36个月，自2014年3月21日至2017年3月20日�；抵押最高本金限额为人民币69万元，抵押人自愿以房产[位于南安市住宅（权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110008-××号）及南安市（权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110007-××号）]设定抵押；等等。2014年3月28日，南安市房地产管理处办理上述房产的抵押登记手续（权证号：南房他证押字第××号），房屋他项权利人为兴业银行南安支行。
2014年3月31日，原告作为债权人，被告黄炳城作为债务人，被告黄淑珍作为共同债务人，三方共同签订编号151406501601000的《个人综合消费借款合同》，约定：借款金额为人民币69万元，借款期限为12个月，自2014年3月31日至2015年3月31日止，借款用途为购买；借款利率为浮动利率，即百分比浮动，借款利率为基准利率上浮50%，亦即，实际利率等于基准利率乘以系数1.5；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%；借款还本付息日起为到期一次性归还本金、分期付息的，自借款发放次月起每个月的15日及借款到期日未还款日；借款本息按月付息，到期还本；下列合同为本合同及分合同的担保合同：（一）编号为151405698303001的《零售借款最高额抵押合同》，担保人为黄炳城、黄淑珍，担保方式为抵押；（二）编号为151405698310000-1的《个人担保声明书》担保人为黄淑珍，担保方式为保证；本合同作为151405698310000《零售授信额度借款合同》的分合同；等等。同日，被告黄淑珍出具《个人担保声明书》一份，承诺为原告与被告黄炳城于2014年3月31日签订的金额为人民币69万元编号为151406501601000的《个人综合消费借款合同》提供担保，保证范围为为上述债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、差旅费、执行费及其他实现债权的必要费用），保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，原告与被告黄炳城还签订《借款借据》一份，借据中载明借款金额为人民币69万元，借款期限从2014年3月31日至2015年3月31日），利率为9%，等等。合同签订后，原告依约向被告黄炳城发放贷款人民币69万元。借款到期后，被告黄炳城未能按期还款，截止2016年3月20日，尚欠借款本金人民币689999.99元及相应的利息、罚息人民币92628.42元未能偿还。上述事实，有原告提供的《居民身份证》、《结婚证》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、《个人担保声明书》、《借款借据》、
房屋所有权证及他项权证、南安市房屋抵押权登记审批表、欠款明细等为证，上述证据与原告的委托代理人在庭审中的陈述能够相互印证，来源真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为定案依据。
综上所述，本院认为，原告兴业银行南安支行与被告黄炳城、黄淑珍签订的合同主体适格，意思表示真实，内容合法有效。被告黄淑珍出具给原告兴业银行南安支行的《个人担保声明书》亦合法有效。原告按约定发放贷款给被告黄炳城，被告黄炳城没有按约定期限还清借款本息，显属违约，应尽快偿还，并承担逾期还款的违约责任。被告黄炳城与被告黄淑珍系夫妻关系，被告黄淑珍作为共同债务人在借款合同中签名，因该借款合同而产生的债务应认定为被告黄炳城、黄淑珍的夫妻共同债务，故原告请求被告黄炳城、黄淑珍立即共同偿还借款本金人民币689999.99元及相应的利息、罚息（截止2016年3月20日的利息、罚息为人民币92628.42元，2016年3月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和双方合同约定计算），具有事实和法律依据，本院予以支持。依照合同约定，被告黄炳城、黄淑珍向原告提供房产作为抵押担保，抵押权已依法设立，合法有效，原告依法享有就担保财产优先受偿的权利，故原告请求就处置抵押物所得价款享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。因原告与被告黄炳城、黄淑珍共同签订编号151406501601000的《个人综合消费借款合同》已于2015年3月31日到期，该合同的权利与义务到期自然终止，已无解除之必要。因被告黄淑珍已应依法对上述债务承担共同还款责任，该责任明显重于对上述债务承担连带清偿责任，故对原告再次主张被告黄淑珍对被告黄炳城的上述债务承担连带清偿责任，本院不予支�。被告黄炳城、黄淑珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄炳城、黄淑珍应于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司南安支行借款本金人民币689999.99元及相应的利息、罚息（截止2016年3月20日的利息、罚息为人民币92628.42元，2016年3月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和双方合同约定计算）；
二�对上述债务，原告兴业银行股份有限公司南安支行有权从被告黄炳城、黄淑珍提供的抵押物[位于南安市住宅（权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110008-××号）及南安市（权证号为：南房权证美林办事处字第××号、1320110007-××号）；房屋他项权证号：南房他证押字第××号]拍卖、变卖或折价所得的价款中优先受偿；
三、驳回原告兴业银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币11488元，减半收取人民币5744元，由被告黄炳城、黄淑珍负担，被告黄炳城、黄淑珍应于本判决生效之日起七�内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 曾海根
二〇一六年三月二十五日
书记员 吴萍瑜
一、本案适用的相关法律
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同�
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变�该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。