江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1002民初1837号原告江西赣融典当有限责任公司，住所地：抚州市高新技术产业开发区金巢区南门路666号9栋店面1房，统一社会信用代码：91361003598856814N。法定代表人张龙英，董事长。委托代理人江涛勇，江西三松律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告抚州金辉实业发展有限公司，住所地：抚州市青云峰路27号，统一社会信用代码：91361000748548826X。法定代表人蔡建华，执行董事兼总经理。被告廖春明，男，1961年1月23日出生，汉族，住抚州市临川区钟岭街办。被告饶木琴，女，1967年3月25日出生，汉族，住址同上，系被告廖春明之妻。原告江西赣融典当有限责任公司（下称赣融典当）诉被告抚州金辉实业发展有限公司（下称金辉实业）、廖春明、饶木琴民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告赣融典当的委托代理人江涛勇到庭参加诉讼，被告金辉实业、廖春明、饶木琴经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赣融典当诉称，2012年10月26日，金辉实业向原告借款人民币200万元，签订了借款合同并办理了抵押房产的抵押登记，合同约定综合费为月2.7%，月利息0.5%（续期调整为0.4%），廖春明与原告签订一份保证合同，原告于当日将180万元按委托书汇入饶木琴账上，借款期限至2013年1月25日。2013年10月24日，原告与三被告共同签订了《借款续期及保证合同》，续期借款金额为人民币150万元（被告在此之前归还30万元），续期壹年，至2014年10月26日。在此期间，被告又陆续还款70万元，最后一次还款20万元是2014年8月29日，至今被告仍欠80万元，息费付至2015年10月22日，至今已欠息费八个月即人民币198400元，原告多次向被告催收本息未果，故诉至法院请求判令：1、被告金辉实业偿还原告借款本金人民币80万元、综合费及利息198400元，合计998400元，之后息费计算至被告实际归还借款时止；2、青云峰路27号金辉大厦X幢XXX室抵押物处置后原告优先受偿；3、被告廖春明、饶木琴对借款本息及息费承担连带清偿责任等。被告金辉实业、廖春明、饶木琴均未作答辩，亦未提交答辩状。经审理查明，2012年10月，时为金辉实业的法定代表人廖春明以金辉实业需要资金为由向原告赣融典当借款，2012年10月26日原告与金辉实业签订一份《典当借款合同》，主要约定借款金额200万元，典当综合费率月2.7%、月利率为0.5%，并约定以房产作为抵押物，借款期限为2012年10月26日至2013年1月25日等。同日原告与金辉实业签订一份《房地产抵押典当合同》，主要约定金辉实业以其位于抚州市临川区青云峰路27号金辉大厦的房产提供抵押担保，担保期限为还本清息为止，并约定综合费用在原告发放当金时预扣。同日，原告与廖春明签订一份《保证合同》，主要约定廖春明为上述借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之次日起两年。同日原告按照金辉实业出具的汇款委托书将人民币1742400元汇至饶木琴账户，金辉实业出具收据，载明：今收到江西甘荣电放有限责任公司的出借人民币贰佰万元整。2012年10月29日，金辉实业的上述抵押房产办理他项权证，他项权利人为原告，房屋坐落为青云峰路27号金辉大厦X幢XXX室，债权数额为200万。2013年10月24日原告与被告金辉实业、廖春明、饶木琴签订一份《借款续期及保证合同》，主要约定金辉实业续期当金为150万元，抵押物为前述房产，借款期限为2013年10月26日至2014年10月26日，典当综合费率为月2.7%，月利率为0.4%，廖春明、饶木琴作为保证人承担连带保证责任，保证期间为借款续期到期之次日起两年。另查明，金辉实业分别于2013年8月22日归还本金10万元、2013年10月24日归还本金20万元、2014年1月27日归还本金50万元、2014年8月29日归还本金20万元，均为通过程海水向原告转账方式，交易用途均为“廖春明还款”。被告金辉实业自借款发生后一直按双方签订的相关合同约定向原告支付综合费及利息（下称息费），原告自认具体为：自2012年10月26日至2013年8月22日按180万元本金按月利率3.2%支付息费即每月57600元，共支付10个月，合计576000元；自2013年8月23日至2013年10月24日按本金170万元按月利率3.2%支付息费即每月54400元，共支付2个月，合计108800元；自2013年10月25日至2014年1月27日按本金150万元按月利率3.1%支付息费即每月46500元，共支付3个月，合计139500元；自2014年1月28日至2014年8月29日按本金100万元按月利率3.1%支付息费即每月31000元，共支付7个月，合计217000元；自2014年8月30日至2015年10月22日按本金80万元按月利率3.1%支付息费即每月24800元，其中2015年9月、10月每月支付25600元，共支付14个月，合计348800元。以上利息共计1390100元。以上事实，有原告营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告企业信息、户籍证明、典当借款合同、房地产抵押典当合同、保证合同、委托书、收据、中国农业银行进账单、他项权利证书、借款续期及保证合同、敦促还贷通知书、敦促代偿通知书、电子银行交易回单10张、续当凭证7张及当事人的庭审陈述，且经庭审核实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《典当借款合同》、《房地产抵押典当合同》、《保证合同》、《借款续期及保证合同》系双方当事人真实意思表示，其内容符合法律规定的部分，本院予以支持，但合同中关于预扣综合费的约定及月息费超过年利率36%的约定，均与法律不符，本院对此不予支持，即出借金额以实际转账金额为人民币1742400元为准，被告陆续归还100万元，故被告金辉实业尚欠借款本金应为742400元，原告诉请金辉实业偿还借款本金人民币742400元符合法律规定，本院予以支持，对超出部分57600元不予支持。同时，合同中对息费的约定超过法律规定的年利率36%，经核算原告应收取的息费为：自2012年10月26日至2013年8月22日按1742700元本金按月利率3%计算10个月，合计522720元；自2013年8月23日至2013年10月24日按本金1642400元按月利率3%计算2个月，合计98544元；自2013年10月25日至2014年1月27日按本金1442400元按月利率3%计算3个月，合计129816元；自2014年1月28日至2014年8月29日按本金942400元按月利率3%计算7个月，合计197904元；自2014年8月30日至2015年10月22日按本金752400按月利率3%计算14个月，合计311808元，以上利息共计1260792元。原告实际收取利息1390100元，故超出部分为129308元，超出部分按月利率3%优先扣减被告尚欠利息。被告尚欠本金为742400元，按月利率3%计算，129308元÷（742400×3%）≈5.81，故应认定超出部分的息费足以支付后续6个月息费，未支付的息费应自2016年4月26日起按月利率2%计算至被告实际归还借款时止。原告与被告金辉实业签订抵押典当合同，并在相关部门办理抵押登记，抵押权自登记时依法设立，原告有权对抵押物即位于抚州市临川区青云峰路27号金辉大厦X幢XXX室的房产优先受偿。被告廖春明、饶木琴作为借款保证人，应按合同约定对尚欠借款本金及息费承担连带保证责任。被告廖春明、饶木琴承担保证责任后依法可向金辉实业追偿。被告金辉实业、廖春明、饶木琴经本院依法送达后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告主张及诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告抚州金辉实业发展有限公司于本判决生效后五日内一次性归还原告江西赣融典当有限责任公司借款人民币742400元及综合费、利息（综合费、利息自2016年4月26日起按月利率2%计算至实际归还时止）；二、若被告抚州金辉实业发展有限公司未按本判决第一项履行，原告江西赣融典当有限责任公司有权对被告抚州金辉实业发展有限公司所有的位于抚州市临川区青云峰路27号金辉大厦X幢XXX室的房产，拍卖、变卖或者折价后的价款，在上述第一项的本金、综合费及利息范围内优先受偿。三、被告廖春明对抚州金辉实业发展有限公司上述借款本金、综合费及利息承担连带清偿责任；四、被告廖春明、饶木琴在承担担保责任后，有权向被告抚州金辉实业发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费人民币13784元，由被告抚州金辉实业发展有限公司、廖春明、饶木琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审 判 长  帅美琴审 判 员  郭淑芬代理审判员  陈 波二〇一六年十二月六日书 记 员  杨 倩