辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽1004民初427号原告：中国银行股份有限公司辽阳辽化支行，住所地：辽阳市宏伟区。负责人：王晓丽，系行长。委托诉讼代理人：李宏伟，男，汉族，1972年7月3日出生，住辽阳市白塔区。委托诉讼代理人：曲义安，辽宁新伟律师事务所律师。被告：陈克复，男，汉族，1965年6月9日出生，住辽阳县首山镇。被告：刘晶江（被告陈克复妻子），汉族，1969年6月16日出生，住辽阳县首山镇。被告：刘奎元，男，汉族，1949年3月23日出生，住辽阳县首山站。被告：陈素媛（被告刘奎元妻子），汉族，1955年6月24日出生，住辽阳县首山站。原告中国银行股份有限公司辽阳辽化支行与被告陈克复、刘晶江、刘奎元、陈素媛借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李宏伟、曲义安、被告陈克复、陈素媛到庭参加诉讼，被告刘晶江、刘奎元经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司辽阳辽化支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠欠款542,603.94元。截止2017年4月10日，本金532,227.81元，利息9,545.03元。罚息831.10元，合计542,603.94元。具体金额计算以给付日期为准；2、判令被告承担诉讼费；3、被告不履行上述债务时，原告有权对被告所提供的抵押物折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿。事实与理由：2014年5月23日，原告与被告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额低押合同》。双方约定：1、被告向原告以个人抵（质）押循环贷款的形式借款100万元借款期限60个月。2、被告用在首山镇兰唐路31-3号的房屋做抵押担保。合同履行后，被告于2017年1月至2017年4月拖欠76,985.03元仍未偿还。原告认为，被告没有根据合同约定按期偿还每月还款金额，其行为已构成违约。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条约定，被告没有按期偿还每月应还的本金及利息已构成违约，原告有权要求解除合同，被告一次性偿还所欠本金、利息、罚息及争议解决发生的相关费用（包括但不限于律师费用）。若被告不能偿还，原告将对抵押房屋行使抵押权。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，依法提起民事诉讼，望依法裁判。诉讼过程中，原告增加诉讼请求，要求解除合同。被告陈克复辩称，没有意见，原告诉讼的事实都对。被告陈素媛辩称，原告诉讼的事实都对。被告刘晶江、刘奎元未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。原告提供了四被告的身份证、结婚证、户口本、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同1份、中国银行借款借据1份、个人抵（质）押循环贷款划款委托书1份、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同1份（附抵押物清单1份）、中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议1份、他项权证1份、抵押声明1份、逾期未还款查询清单1份。以上证据材料经庭审质证和本院审查，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈克复与被告刘晶江系夫妻关系。2014年5月23日，原告与被告陈克复签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2014年JL3YGA20140031号），约定原告向被告陈克复提供个人循环贷款人民币100万元，额度有效期为60个月，自2014年5月23日至2019年5月23日，贷款用途为购车，双方在《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》第四条“利率与计结息”中约定：“1、本合同项下贷款利率为：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。2、计息：按贷款人适用的计息方式计算利息。3、结息和付息：按月结息和付息，每月的9日为结息日和付息日。……4、罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。……”，在第七条“还款”中约定：“1、本合同项下贷款按以下方式偿还：按月等额本息还款。……实际还款金额届时依据本合同第四条确定。2、按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计60期。按月还款的，每月的9日为还款日。……”，双方在第九条“违约事件及其处理”中约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；……（8）行使担保物权；……”。同日，原告与被告刘奎元签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，双方约定抵押人被告刘奎元、陈素媛以其共有的位于辽阳县首山镇兰唐路31-3的房屋为上述债权提供抵押担保，双方在该合同第三条“被担保最高债权额”中约定：“1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币100万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额”，双方在该合同第五条“抵押登记”中约定：“依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。……”，双方在该合同第七条“担保责任”中约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。……”。被告刘奎元、陈素媛在2014年4月17日向原告出具的“抵押声明”中“声明人”处分别签字捺手印，该“抵押声明”载明：“作为抵押物的共有人，本人郑重声明：本人具有完全民事行为能力。现已充分了解借款人与贷款人所签订的NO：JL3YGA20140031号《个人抵押循环贷款合同》（以下简称）的内容，愿意履行《抵押合同》所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所共有的位于辽阳市首山镇兰唐路31-3号房屋作为抵押物，担保借款人履行上述《借款合同》。如借款人未按《借款合同》规定偿还贷款本息，则贵行有权依据《抵押合同》处分上述抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用”。上述担保房屋于2014年5月25日办理了抵押登记，在“房屋他项权证”中记载，“房屋他项权利人”为原告，“债权数额”为100万元。上述合同签订后，原告于2014年5月26日向被告陈克复在“个人抵（质）押循环贷款划款委托书”中所指定的账户以转账方式发放了贷款100万元。被告陈克复自2017年1月9日起未能按约还款，截止至2017年4月9日拖欠原告借款本金532,227.81元、利息9,545.03元、罚息831.10元。原告对欠款多次索要无果后诉至本院。本院认为，原告与被告陈克复所签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及原告与被告刘奎元所签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，是双方在友好协商的基础上自愿形成，且未违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告陈克复未按期偿还贷款本息，属违约方，应承担相应违约责任，原告有权按照贷款合同第九条的约定提出解除合同，有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，提前收回贷款，并有权要求被告立即偿还所欠款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告陈克复、刘晶江系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，故本案贷款应为被告陈克复、刘晶江的共同债务。被告刘奎元、陈素媛以其共有的位于辽阳市首山镇兰唐路31-3的房屋提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，该抵押合同已生效，因被告未履行按约还款义务，原告有权按照合同约定对担保房屋行使抵押权。按《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告对抵押的房屋享有优先受偿权。综上，原告诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司辽阳辽化支行与被告陈克复签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2014年JL3YGA20140031号）；二、被告陈克复、刘晶江于本判决发生法律效力后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司辽阳辽化支行借款本金532,227.81元及相关利息（以532,227.81元为本金，截止至2017年4月10日所欠利息为9,545.03元、罚息为831.10元，自2017年4月11日起至本判决确定的给付之日止按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率计算利息及罚息）；三、原告中国银行股份有限公司辽阳辽化支行对被告刘奎元、陈素媛抵押担保的位于辽阳县首山镇兰唐路31-3的房屋折价或拍卖、变卖以后的价款在本判决第二项确定的数额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,226.00元（原告预交），由被告陈克复、刘晶江负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，正本四份，副本六份，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审 判 长  徐作英人民陪审员  史 悦人民陪审员  荣乃让二〇一七年六月二十七日书 记 员  张瑞云本案判决所依据的法律：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条：办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。