福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）思刑初字第1019号
公诉机关厦门市思明区人民检察院。
被告人陈某，女，1967年2月13日出生，汉族，初中文化，个体户，家住福建省厦门市集美区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月17日被取保候审。
厦门市思明区人民检察院以厦思检刑诉（2012）779号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2012年9月10日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院受理后，于2012年10月8日决定适用普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。案在审理期间，经公诉机关建议，本案于2012年11月22日延期审理至2012年12月4日恢复审理；因被告人陈某无法到案受审，本院于2013年3月1日对本案中止审理，2014年11月25日恢复审理，继续公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派检察员郑丁钦、代理检察员付明明出庭支持公诉。被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
厦门市思明区人民检察院指控，2009年1月间，被告人陈某向中国光大银行股份有限公司厦门分行申领了一张卡号为40×××79（多次挂失后最后使用卡号为40×××14）的信用卡，之后持信用卡透支消费。经上述银行多次催收后，被告人陈某超过三个月未归还本金及利息，截止2012年7月8日，共计透支本金人民币42985.09元。
2012年7月17日，被告人陈某在厦门市集美区纺织东路3号301室被抓获归案。到案后，被告人陈某如实供述上述犯罪事实。
为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人陈某，并宣读出示了被告人陈某的庭前供述和辩解，证人蔡某的证言，提取笔录、接收证据清单、中国光大银行股份有限公司厦门分行出具的报案报告、情况说明、信用卡申办资料、信用卡交易明细、催收记录、个人信用报告、还款证明，公安机关出具的到案经过、被告人的户籍证明及强制措施法律文书等证据材料，认为指控的事实清楚，证据确实充分，被告人陈某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人陈某对指控的事实和罪名均不持异议。
经审理查明，2009年1月间，被告人陈某向中国光大银行股份有限公司厦门分行申领了一张卡号为40×××79（多次挂失后最后使用卡号为40×××14）的信用卡，后持卡进行透支消费。被告人陈某逾期拖欠款项后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还所欠透支本金共计人民币42985.09元。
2012年7月17日，被告人陈某在厦门市集美区纺织东路3号301室被抓获归案。到案后，被告人陈某如实供述了上述事实。2014年9月间，被告人陈某向被害单位中国光大银行股份有限公司厦门分行全额退赔了上述欠款。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：被告人陈某的供述和辩解与证人蔡某的证言、提取笔录、接收证据清单、中国光大银行股份有限公司厦门分行出具的报案报告、情况说明、信用卡申办资料、信用卡交易明细、催收记录、个人信用报告等相互印证，证实被告人陈某恶意透支中国光大银行股份有限公司信用卡本金的相关事实；中国光大银行股份有限公司出具的还款证明证实被告人陈某全额退还赃款的事实；此外，公安机关出具的到案经过、被告人陈某的户籍证明及强制措施法律文书等，证实被告人陈某的到案情况、自然身份情况及被采取强制措施的事由、时间、种类等情况。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡本金共计人民币42985.09元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人陈某归案后能如实供述自己的罪行，且已全额退还透支本金，被害单位的经济损失得以挽回，结合考虑被告人的具体犯罪情节和社会危害性，本院决定对被告人依法从轻处罚并宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金应于判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 倪宗泽
代理审判员 ＸＸ燕
人民陪审员 程祖家
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 许友滨
书 记 员 黄子娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，解除特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”；
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。