陕西省武功县人民法院民 事 判 决 书(2015)武民初字第00674号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行，住址：陕西省咸阳市武功县普集镇邰城南路。机构代码：6751284-5。负责人任卫群，系该支行行长。委托代理人李振国，系该行行长助理。被告赵立创，男，1964年12月8日生，汉族。被告朱涛涛，男，1992年9月18日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行诉被告赵立创、朱涛涛借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李振国到庭参加诉讼，被告赵立创、朱涛涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行诉称，2013年7月被告以资金周转为由向原告行申请个人商务贷款，2013年7月19日原告向被告发放贷款24万元，约定贷款期限自2013年7月19日至2018年7月19日止，贷款年利率7.8%，还款方式为阶段性等额本息。该笔贷款在2014年1月19日首次产生逾期，自2015年4月19日至今未还款。经原告多次上门和电话催收，被告均未按期偿还贷款，应依法承担违约责任。故原告诉至法院请求：1、判令被告归还贷款本金170677.38元和滋生利息（滋生利息顺延计算至款清之日止，具体以系统数据为准）；2、请求追加房产抵押物所有人朱涛涛承担连带责任；3、被告承担本案诉讼费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行向法庭提交的证据有：1、贷款申请表一份，证明被告赵立创向原告申请贷款。2、两被告身份证复印件及户口簿复印件各一份，证明两被告的基本信息。3、非唯一住宅声明一份、同意抵押声明书一份、未出租声明一份、谈话记录一份，证明被告朱涛涛同意用其房产为该笔贷款做抵押。4、被告朱涛涛房产证复印件一份、他项权证原件及复印件二份，证明被告朱涛涛已用其房屋为该笔贷款办理抵押登记并且原告已取得他项权证。5、贷款借据一份，证明原告已向被告发放贷款的事实。6、借款合同一份，证明原、被告之间签订了借款合同及双方的权利义务关系。7、抵押合同一份，证明原、被告之间签订了抵押合同及抵押的事实。8、照片二份，证明借款人赵立创亲自签订了借款合同及抵押人朱涛涛办理抵押合同的事实。经审核，合议庭评议后认为上述八组证据来源合法、客观真实，当庭予以认可。被告赵立创经本院传票合法传唤，未到庭应诉，亦未答辩，且未提供证据。被告朱涛涛经本院传票合法传唤，未到庭应诉，亦未答辩，且未提供证据。本案争议的焦点：该笔贷款应由谁归还及原告的诉讼请求是否应支持。经审理查明，2013年7月14日，被告赵立创向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行申请个人商务贷款24万元用于购买猪仔、饲料。2013年7月18日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行与被告赵立创签订编号为6199897Q213072740003的《个人额度借款合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行向赵立创提供可以循环使用的借款，额度为人民币24万元，额度循环支用有效期截止2018年7月19日，即借款期限为60个月；借款利率、罚息利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。该合同第二十条约定：额度有效期内，被告任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或者累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回。当日，被告朱涛涛与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行签订编号为6199897Q313071605126的《个人最高额抵押合同》，约定:朱涛涛作为抵押人用其所有的坐落于武功县普集镇后稷东路雅泰茗居1-30602房产（武房权证城区字第201301**号）为上述借款合同的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号为武房他证城区字第201300**号），被担保的债权数额为24万元，抵押期间2013年7月18日至2023年7月18日。原告于2013年7月19日依约向被告赵立创发放了24万元贷款。赵立创从2014年1月19日首次产生逾期，自2015年4月19日至今未还本金和利息。经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行多次催收未还款，遂于2015年8月7日向本院提起诉讼。本院认为，债务应担清偿。原告与被告赵立创签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；原告与被告朱涛涛签订的《个人最高额抵押合同》，均系各合同双方当事人真实意思表示，合法有效。本案被告的借款期限虽为五年，但合同中约定，被告任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或者累计逾期次数超过6次，原告有权收回额度项下的贷款。被告赵立创自2015年4月19日至今未还本金和利息，已构成违约，原告有权提前收回其贷款，故应解除原告与被告赵立创之间签订的《个人额度借款合同》。原告要求被告归还贷款24万元和滋生利息的请求，符合合同约定及法律规定，本院应予以支持。至于利息起算时间，被告2015年4月19日前按照约定归还利息，后再未履行义务，故利息应从2015年4月19日起计算。被告朱涛涛用其所有的坐落于武功县普集镇后稷东路雅泰茗居1-30602房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力。加之原告与被告朱涛涛签订的《个人最高额抵押合同》第二十四条约定：“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方（本案原告）有权处分抵押财产。”故原告作为抵押权人有对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿的权利。故根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行与被告赵立创之间签订的个人额度借款合同。二、被告赵立创在本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行借款本金人民币170677.38元及相应利息（利息按合同约定的利息从2015年4月19日起至该款还清之日止）。三、被告赵立创不履行本判决第一条确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武功县支行对被告朱涛涛用于抵押的坐落于武功县普集镇后稷东路雅泰茗居1-30602房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权（最高优先受偿额24万元）。四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费3700元，由被告赵立创、朱涛涛承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审 判 长  李 军人民陪审员  党志锋代理审判员  何 华二〇一五年十一月九日书 记 员  许艳艳附主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。