杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）杭上商初字第309号
原告：中国民生银行股份有限公司杭州分行。
代表人：肖瑞彦。
委托代理人：李银枝、孙武。
被告：赵春洪。
被告：赵紫璇。
法定监护人：被告赵春洪。
以上两被告的共同委托代理人：孙华兵。
被告：李汉周。
被告：孙惠莉。
以上两被告的共同委托代理人：徐来富。
原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行杭州分行）为与被告赵春洪、赵紫璇、李汉周、孙惠莉金融借款合同纠纷一案，于2011年4月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭。本院于2011年4月13日根据原告的财产保全申请，裁定冻结四被告的银行存款人民币7314500.92元或查封、扣押其相应价值的财产。被告李汉周、孙惠莉在递交答辩状期间对本案管辖权提出异议，本院经审查后依法裁定予以驳回。该裁定经被告李汉周、孙惠莉上诉后已发生法律效力。2011年7月28日，本院第一次公开开庭审理了本案。原告委托代理人李银枝、张力明，被告赵春洪、赵紫璇的委托代理人孙华兵，被告李汉周、孙惠莉的委托代理人徐来富到庭参加诉讼。庭审后，原告将其委托代理人张力明变更为孙武。2011年9月7日，本院第二次公开开庭审理了本案。原告委托代理人孙武，被告赵春洪、赵紫璇的委托代理人孙华兵，被告孙惠莉及被告李汉周、孙惠莉的委托代理人徐来富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行杭州分行起诉称：2010年3月30日，原告与被告赵春洪签订合同编号为个借贷字第107042010801694号的个人借款合同一份。合同约定，原告向被告赵春洪发放贷款7300000元，期限为2010年3月30日至2011年3月30日。合同同时约定了利息、罚息等计算方式。同日，被告赵春洪及其配偶李怡与原告签订合同编号为个担抵字第107042010801694号的个人抵押合同一份。合同约定，被告赵春洪及其配偶李怡以杭州市盛世钱塘花园6幢5单元3202室房屋作为抵押物，为被告赵春洪的债务向原告提供担保。2010年3月30日，杭州市房产管理局办理了本案房屋的抵押登记，并制作杭房他证字第104154**号房屋他项权证。根据被告赵春洪的申请，原告于2010年3月30日向被告赵春洪发放了贷款7300000元。2010年9月10日，被告赵春洪的配偶李怡死亡。2010年11月16日，被告李汉周、孙惠莉向杭州市下城区人民法院（以下简称下城法院）提起诉讼，要求分割李怡名下的遗产，其中包括已抵押给原告的该房产，并申请对该房产进行了查封。根据原告与被告赵春洪签订的个人借款合同第26条约定，被告赵春洪因涉及诉讼、仲裁，影响其履行对原告的债务清偿能力的，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，并要求被告赵春洪提前归还借款本息。据此，原告向被告赵春洪发出贷款提前到期通知书，并要求借款人清偿所有欠款，但被告至今未予履行。故原告诉至法院，请求判令：一、被告赵春洪归还给原告借款本金7300000元；二、被告赵春洪支付给原告利息7858.08元；三、被告赵春洪支付给原告逾期利息6642.84元（暂算至2011年4月2日止，此后的利息、逾期利息按合同约定计算至判决确定的履行期限届满之日止）；四、原告对四被告提供的抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由四被告承担。
被告赵春洪、赵紫璇共同答辩称：被告赵春洪、赵紫璇对原告陈述的基本事实没有异议，但认为被告赵春洪向原告所借的7300000元借款系夫妻共同债务，应以现有的夫妻共有财产予以清偿。鉴于各被告已经提起了对设定过抵押的财产进行分割的请求，故各被告应在继承遗产的份额内对该债务予以清偿。
被告李汉周、孙惠莉共同答辩称：原告提供的材料有诸多不符合常理的地方，该笔借款是否发生有待法庭予以调查。
为支持其主张，原告民生银行杭州分行向本院提供了以下证据：
1、原告与被告赵春洪之间于2010年3月30日签订的个人借款合同一份，证明原告与被告赵春洪签订借款合同，约定利息、罚息、违约责任及诉讼管辖等事项的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉认为该合同与被告赵春洪另案提供的合同不一致，说明原告没有遵守个人贷款发放的规定，二份合同不是同一人经办。
2、原告与被告赵春洪、李怡之间于2010年3月29日签订的个人抵押合同一份，证明原告与被告赵春洪及其配偶李怡约定抵押物的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉认为该合同与原告处留存的合同、被告赵春洪另案提供的合同不一致。
3、2010年3月30日的个人借款凭证、放款通知书各一份，证明原告向被告赵春洪发放贷款7300000元的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉对形式的真实性无异议。
4、2010年3月29日的（房地产）抵押财产清单一份，证明原告与被告赵春洪及其配偶李怡约定抵押物的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉对真实性有异议，认为原告提供的个人抵押合同与被告赵春洪另案提供的个人抵押合同存在不一致。
5、房屋他项权证一份，证明杭州市盛世钱塘花园6幢5单元3202室房屋抵押登记的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉对合法性有异议，认为存在二份不一致的个人抵押合同，故房屋他项权证的颁发在法律上有瑕疵。
6、2011年3月28日的贷款提前到期通知书二份、国内特快专递邮件详情单一份，证明原告通知被告赵春洪贷款额度提前到期、要求还款的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉对合法性有异议，认为原告未举证证明被告赵春洪因诉讼影响了债务清偿能力，故原告提前起诉构成违约。
7、民生银行借记卡客户对账单一份，证明被告赵春洪未按时付息的事实。
经质证，被告赵春洪、赵紫璇无异议；被告李汉周、孙惠莉对关联性有异议，认为个人借款合同时间为2010年3月30日到11年3月30日，而对账单的期限是2009年6月24日到2011年3月31日，时间不一致。
8、结婚证复印件一份，证明本案债权债务发生于被告赵春洪与其配偶李怡的婚姻关系存续期间的事实。
经质证，四被告均无异议。
9、北京市外来人口死亡医学证明书复印件一份，证明被告赵春洪的配偶李怡与各被告存在遗产继承关系的事实。
经质证，四被告均无异议。
被告赵春洪、赵紫璇共同向本院提供了以下证据：
1、2010年4月6日的中国民生银行转帐记帐凭证一份，证明被告赵春洪向原告贷入的7300000元已汇入中天建设集团有限公司第二建设公司（以下简称中天集团二建公司）。
2、中天集团二建公司于2011年7月19日出具的证明、2009年5月15日的工程项目经营目标责任书各一份，证明被告赵春洪经营承包的工程及向原告所贷款项合计9300000元用于承包经营的杭州金地中天房地产项目使用的事实。
以上证据经质证，原告对证据1、2均无异议；被告李汉周、孙惠莉对证据1、2认为系复印件，仅加盖了中天集团二建公司的公章，且被告赵春洪个人没有资格进行项目建设，中天集团二建公司也未将被告赵春洪的借款列入其债权内，故其证明有虚假成份，不应予以采信。
被告李汉周、孙惠莉共同向本院提供了以下证据：
1、民事诉讼证据清单复印件一份，证明被告赵春洪在下城法院（2010）杭下民初字第1745号案件中向下城法院交了编号分别为107042009800791、107042010801694的借款合同及抵押合同。
2、编号为107042009800791的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同复印件各一份，证明被告赵春洪与原告在不同案件中提交的相同编号的合同内容不一致，原告提交的合同真实性存在疑问、且与本案无关。
3、编号为107042010801694的个人借款合同、个人抵押合同复印件各一份，证明被告赵春洪和原告在不同案件中提交的相同编号的抵押合同内容不一致，原告提交的抵押合同对李怡不发生效力的事实。
以上证据经质证，原告对证据1、2、3的真实性无异议，认为合同不一致系因原告就该笔业务存在二位经办人所致。
被赵春洪、赵紫璇对证据1、2、3的真实性无异议，但认为合同内容是完全一致的，无非某些写法不一致，不影响合同的效力，且被告赵春洪对二份抵押合同都予以追认。
本院在第一次庭审后依职权向杭州市房产档案馆调取编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同一份。
经质证，原告与被赵春洪、赵紫璇均无异议。
被告李汉周、孙惠莉对真实性有异议，认为有虚假成份，存在不同的合同、内容也存在诸多不一致，故是不真实的合同，原告在做虚假陈述。
经庭审举证、质证，本院对证据作如下认定：
原告提交的证据1、3、8、9，四被告对真实性均无异议，且与本案具有关联性，本院予以采用；原告提交的证据2、4，因被告李汉周、孙惠莉未对其中李怡的签名的真实性予以反驳，故本院予以确认；原告提交的证据5、6、7，能证明本案相关事实，且与本案具有关联性，本院予以采用。
被告赵春洪、赵紫璇提交的证据1、2，能证明本案相关事实，且被告李汉周、孙惠莉未提供相应证据予以反驳，本院予以采用。
被告李汉周、孙惠莉提交的证据1、3，原告与被告赵春洪、赵紫璇对真实性均无异议，且能证明本案相关事实，本院予以确认，对其证明内容将综合案情予以认定；被告李汉周、孙惠莉提交的证据2，与本案不具有关联性，本院不予采用。
本院依职权调查的证据，能证明本案相关事实，且与本案具有关联性，本院予以采用。
经审理本院认定，一、2010年3月29日，原告与被告赵春洪签订编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同一份，约定被告赵春洪向原告借款7300000元；借款期限共12个月，自2010年3月29日起至2011年3月29日止，如上述约定与借款凭证的记载不一致，以借款凭证载明的日期为准；本合同项下的借款用途为经营周转；合同贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.31%上浮20%，确定为6.372%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同按月结息的，贷款利率按月进行调整；原告对被告赵春洪到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告赵春洪清偿本息为止，对被告赵春洪不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定；被告赵春洪办理借款和还款的民生借记卡卡号为62×××17；本合同项下短期借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金；如被告赵春洪在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，或因涉及诉讼、仲裁而严重影响其履行债务能力，或被司法机关宣布对其财产予以没收或采取强制措施而影响其履行对原告的债务清偿能力等，原告有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求被告赵春洪提前归还全部或部分借款本息，并有权处分抵押财产。同日，原告与被告赵春洪及其配偶李怡签订编号为个担抵字第107042010801694号的个人抵押合同一份，约定被告赵春洪、李怡愿意以其所有的杭州市盛世钱塘花园6幢5单元3202室房屋（建筑面积为289.93平方米）为被告赵春洪在编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同项下的债务提供抵押担保，所担保的主债权本金为7300000元；主合同债务人履行债务的期限为一年，自2010年3月29日至2011年3月29日，若根据主合同的约定上述期限在履行中发生变化，则以借款凭证等债权凭证记载的日期为准。合同签订后，该抵押房产已于2010年3月30日办理了抵押登记手续。
二、2010年3月30日，原告又与被告赵春洪签订合同编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同一份，约定借款期限共12个月，自2010年3月30日至2011年3月30日；其余内容与2010年3月29日的个人借款合同内容基本相同。同日，原告又与被告赵春洪签订签订编号为个担抵字第107042010801694号的个人抵押合同一份，约定主合同债务人履行债务的期限为一年，自2010年3月30日至2011年3月30日；其余内容与2010年3月29日的个人抵押合同内容基本相同。
三、2010年3月30日，原告向被告赵春洪发放贷款7300000元，个人借款凭证中载明借款期限自2010年3月30日起至2011年3月30日止，执行年利率为6.372%，还款账号为62×××17。2010年4月6日，被告赵春洪将其向原告所贷款项7300000元汇入中天集团二建公司账户。2011年7月19日，中天集团二建公司出具证明，确认被告赵春洪于2010年7月6日汇入2000000元、2010年4月6日汇入7300000元，该两笔款项合计9300000元，系被告赵春洪用于杭州金地中天房地产发展有限公司杭政储（2007）25号地块B区一标工程项目的经营。同时，中天集团二建公司提供其与被告赵春洪于2009年5月15日签订的工程项目经营目标责任书。
四、2010年9月10日，被告赵春洪的配偶李怡因病死亡。之后，被告李汉周、孙惠莉向下城法院提起诉讼，要求分割李怡名下的遗产。2011年3月28日，原告向被告赵春洪发出贷款提前到期通知书，认为原告于2010年3月30日向被告赵春洪发放贷款7300000元，期限自2010年3月30日至2011年3月30日，现因被告赵春洪涉及诉讼，已危及原告的贷款安全，原告宣布贷款提前到期，要求被告赵春洪限期偿清所有欠款。
五、在审理过程中，原告与被告赵春洪一致确认双方依照2010年3月29日签订的编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同履行。
本院认为，原告与被告赵春洪于2010年3月29日签订的编号为个额贷字第107042010801694号的个人借款合同、原告与被告赵春洪及其配偶李怡于同日签订的编号为个担抵字第107042010801694号的个人抵押合同系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，且抵押权已设立。至于原告与被告赵春洪于2010年3月30日签订的相同编号的个人借款合同、个人抵押合同，与2010年3月29日的个人借款合同、个人抵押合同指向的系同一笔贷款，并不影响原告与被告赵春洪之间的金融借款合同关系依法成立。现原告已依约向被告赵春洪发放了贷款7300000元，而本案所涉个人借款合同项下的全部贷款已经到期，被告赵春洪却至今尚未偿还所欠贷款本息，显属违约，理应向原告偿付其所欠贷款本息并承担逾期付款的违约责任。故原告关于被告赵春洪归还借款本金7300000元的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。原告关于被告赵春洪支付利息7858.08元的诉请，因该利息系被告赵春洪依照本案所涉个人借款合同的约定所应支付但至今尚欠原告的贷款期内利息总和，即以借款本金7300000元为计算基数，自2011年3月21日起按照约定的合同贷款年利率计算至2011年3月30日止，且已扣除被告赵春洪期间已支付的部分利息6887.92元。被告赵春洪理应向原告支付上述利息，故本院对原告的该诉请依法予以支持。原告关于被告赵春洪支付逾期利息6642.84元（暂算至2011年4月2日止，此后的利息、逾期利息按合同约定计算至判决确定的履行期限届满之日止）的诉请，因原告主张的逾期利息系以被告赵春洪所欠借款本息合计7307858.08元为计算基数，自2011年3月31日起按照合同贷款年利率上浮50%进行计算的，暂计算至2011年4月2日为6642.84元。该计算基数、计算标准、起算时间及计算结果均符合本案所涉个人借款合同的约定及本案相关事实，故本院对原告的该诉请依法予以支持。此外，被告赵春洪、李怡以其所有的杭州市盛世钱塘花园6幢5单元3202室房屋为被告赵春洪在本案所涉个人借款合同项下的债务提供抵押担保。在合同履行过程中，李怡因病死亡，四被告分别作为李怡的配偶、子女、父母，系李怡法定的第一顺序继承人。在审理过程中，四被告均表示愿意继承李怡的遗产，但未履行抵押担保责任。故在被告赵春洪不能按时履行付款义务时，原告有权对该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。因此，原告关于对抵押物享有优先受偿权的诉请，依据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告赵春洪归还给原告中国民生银行股份有限公司杭州分行借款本金人民币7300000元；
二、被告赵春洪支付给原告中国民生银行股份有限公司杭州分行利息人民币7858.08元；
三、被告赵春洪支付给原告中国民生银行股份有限公司杭州分行逾期利息人民币6642.84元（暂计算至2011年4月2日止）及至判决确定履行之日止的逾期利息（以所欠借款本金、利息合计人民币7307858.08元为基数，按照个人借款合同约定的贷款年利率上浮50%计算）。
上述一至三项应付款项，被告赵春洪于本判决生效之日起十日内付清。
三、如被告赵春洪不能按时履行上一至三项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司杭州分行有权以抵押的杭州市盛世钱塘花园6幢5单元3202室房屋（建筑面积为289.93平方米）一套折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费63002元，财产保全申请费5000元，合计68002元，由被告赵春洪负担，被告赵紫璇、李汉周、孙惠莉负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费63002元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××68，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审 判 长 程雪原
人民陪审员 赵惠健
人民陪审员 韩思源
二〇一〇年九月二十九日
书 记 员 陈圆圆
（另设附页）
附页：
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。