山西省沁水县人民法院民 事 判 决 书（2015）沁民初字第421号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行,住所地晋城市。负责人李培生，中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行行长。委托代理人郑忠锋，男，1963年10月1日出生，汉族，沁水县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司沁水县支行职员。被告王春龙，男，1984年10月15日出生，汉族，沁水县人。被告张艳，女，1962年10月1日出生，汉族，沁水县人。系被告王春龙配偶。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行（下称邮储银行晋城市分行）诉被告王春龙、张艳金融借款合同纠纷一案，于2015年5月27日提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行晋城市分行的委托代理人郑忠锋、被告王春龙到庭参加了诉讼，被告张艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2011年4月19日，二被告与其签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可循环使用的借款额度为180000元，有效期自2011年4月19日至2021年4月19日，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款。同日，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定：以被告位于沁水县龙港镇宣化社区龙脖住宅小区91号房屋为该笔借款抵押担保。并办理抵押登记。合同签订后，原告于2011年4月20日向被告发放贷款180000元，后被告未依约还款，至今欠原告本金81356.28元。现请求判令：1、被告王春龙、张艳偿还原告借款本金81356.28元及相应的利息、罚息（利息、罚息顺延计算至款清之日止）；2、原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用（含诉讼费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等费用）。被告王春龙辩称，借款是事实，对原告起诉的数额也无异议。其现因非法吸收公众存款罪和诈骗罪被羁押，在被羁押前即2014年6月份之前，其一直按时还款，但现在无能力还款，等刑事案件结案后视情况还款。被告张艳未应诉答辩。经审理查明，2011年4月19日，原告邮储银行晋城市分行与被告王春龙、张艳签订《个人额度借款合同》（编号为140501211040887100），约定：原告向二被告提供可以循环使用的借款额度180000元，有效期为2011年4月19日至2021年4月19日，在额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，贷款最长期限为5年，利息以《个人额度借款支用单》约定为准。贷款仅限于借款人王春龙使用，借款担保方式为抵押担保。如额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。同日，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定：被告王春龙以其位于沁水县龙港镇宣化社区龙脖住宅小区91号房屋为《个人额度借款合同》（编号为140501211040887100）项下形成的债权提供抵押担保，抵押物价值为340000元，抵押期限为2011年4月19日至2021年4月19日。如二被告未按《个人额度借款合同》约定偿还贷款本息，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。2011年4月20日，原告依约向被告王春龙发放贷款180000元，借款期限自2011年4月20日起至2016年4月20日止，年利率8.645％,还款方式是等额本息（每月偿还本息3705.57元），贷款逾期的罚息利率为贷款利率的1.5倍，即逾期贷款年利率为12.9675%。至2014年4月20日止，二被告按月偿还贷款本息，共偿还本金98643.72元，自2014年4月21日起开始逾期（逾期次数超过6次）。现二被告共欠原告本金81356.28元及合同约定的相应利息、罚息。另查明，沁水县龙港镇宣化社区龙脖住宅小区91号房屋所有人为被告王春龙，共有人为被告张艳。上述事实，有原告提供的《个人额度借款合同》，《个人额度借款抵押合同》，手工借据、支用单、放款单，王春龙、张艳的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件各一份，王春龙、张艳的收入证明各一份，还款剩余本金截图一份，土地使用证、房屋所有权证复印件各一份、2011005号房屋他权证以及双方当事人的当庭陈述在案相互印证，并经当庭举证、质证，对其证明效力，予以认定。本院认为，原告与被告王春龙、张艳签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示、合法有效。双方当事人应当按照合同约定，全面履行自己的义务。原告依约向二被告发放贷款后，二被告应当按照约定的期限支付本息。自2014年4月21日起，二被告未依约还款，并产生逾期（逾期次数超过6次），已构成违约，现原告请求向二被告提前收回贷款并要求支付相应利息及罚息的诉讼请求应予支持；原告与二被告签订的《个人额度借款抵押合同》系双方真实意思表示、合法有效。原告主张对二被告位于沁水县龙港镇宣化社区龙脖住宅小区91号抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因该抵押房屋的所有人为被告王春龙，共有人为张艳，并已办理抵押登记，在二被告未依约还款时，原告有权要求实现抵押权，故原告主张二被告的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。经调解，双方不能达成一致意见。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王春龙、张艳于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行借款本金81356.28元及利息、罚息（利息自2014年4月21日起至本判决确定的还款之日止，按年利率12.9675%计算。）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行对拍卖、变卖被告王春龙、张艳位于沁水县龙港镇宣化社区龙脖住宅小区91号抵押房产价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行的其他诉讼请求。案件受理费1834元，由被告王春龙、张艳负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。审 判 长  段文佳代理审判员  郭晋华人民陪审员  霍晓计二〇一五年七月二十三日书 记 员  王 乐附本案所依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。