广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初4955号原告：中国银行股份有限公司江门分行，地址为广东省江门市蓬江区港口路22号。负责人：蔡可期，行长。委托代理人：徐建军、刘光通，均系广东真利律师事务所律师。被告：周春能，男，汉族，1964年6月23日出生，身份证登记住址广东省开平市，现住广东省开平市长沙区。被告：梁月平，女，汉族，1962年9月12日出生，身份证登记住址广东省开平市，现住广东省开平市长沙区。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告周春能、梁月平借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月22日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人徐建军到庭参加诉讼，被告周春能、梁月平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行诉称：2014年1月24日，被告周春能经原告审批后，成功开立了长城环球通个人金信用卡，卡号为52×××53。同年1月26日，被告周春能与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JJMJZ字0041号），协议约定：被告周春能通过上述信用卡办理大额分期借款，借款本金为人民币10万元，用于家居装修，分36期向原告归还借款。被告梁月平向原告出具《同意函》，同意并知悉被告周春能的10万元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告周春能共同承担清偿责任。同年1月29日，原告依据协议约定，履行合同义务，向被告周春能发放了借款10万元（原告根据双方约定，直接将10万元借款付至第三方江门市蓬江区堤东明佳设计装饰工程部名下账户），被告周春能在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。两被告为夫妻关系，上述借款债务发生在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》之规定，为夫妻共同债务，该债务应当由两被告共同承担。原告向被告周春能发放借款后，被告周春能开始能及时还款，但自2014年6月起逾期还款。原告多次催告被告周春能，要求其及时偿还借款本息，但被告周春能一直未能按时还款。截止至2015年6月3日，两被告尚欠原告借款本金100219.68元、利息2921.99元、手续费10219.42元、滞纳金3053.60元，共计人民币为116414.69元。综上所述，两被告拒绝还款行为已严重损害了原告合法权益。现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决：一、被告周春能、梁月平立即向原告偿还借款本息共计人民币116414.69元（其中借款本金为100219.68元，利息为2921.99元，手续费为10219.42元，滞纳金为3053.60元；借款利息及滞纳金暂计算至2015年6月3日；此后产生的利息及滞纳金依法依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，计算至所有借款本息清偿完毕为止）；二、依法判令本案全部诉讼费用及保全费用由两被告承担。原告中行江门分行在举证期限内提供的证据有：1、两被告的身份证、结婚证（复印件）；2、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（原件寄存在北京总行、复印件）、中国银行信用卡分行客服系统（打印件）；3、《中银信行卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JJMJZ字0041号）、同意函、借款借据、信用卡资金划账授权书；4、信用卡流水明细表、中国银行信用卡分行客服系统分期付款计划表。被告周春能、梁月平无应诉、无答辩，在举证期限内没有提交证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，并在庭审中保证其提供的证据真实、合法，并愿意承担相应的法律责任，两被告经本院合法传唤，未到庭对原告的起诉及证据提出异议，视为两被告放弃行使应诉、举证及质证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。经审理查明：2014年1月22日，被告周春能向原告中行江门分行申领了长城环球通个人金信用卡，卡号为52×××53，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该合约第三条第17点和第18点分别约定：甲方（被告周春能）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方（原告）对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同年1月26日，原、被告签订《中银信行卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JJMJZ字0041号，以下简称《借款协议》），约定：甲方（原告）同意授予乙方（被告周春能）在其申领的长城环球通个人金信用卡（卡号为52×××53）“大额分期”授信额度为人民币10万元，用途为家居装修；甲方根据乙方的需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信人民币10万元划至乙方指定交易对象收款账户(户名：江门市蓬江区堤东明佳设计装饰工程部，开户行：中国银行ＸＸ路支行，账号：65×××55)；甲方为乙方将此笔交易办理一次性分期付款，分期期限为36期，甲方向乙方按11.5%的费率收取手续费11500元。同月26日，原告根据上述《借款协议》的约定,向被告周春能发放了借款10万元，并划至被告周春能指定的江门市蓬江区堤东明佳设计装饰工程部的银行账户内，被告周春能在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。同日，被告梁月平向原告出具《同意函》，同意被告周春能的10万元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告周春能共同承担清偿责任。被告周春能办理上述业务后，自2014年6月开始不能按时足额还款。后原告多次催告被告周春能还款无果，原告遂提起本案诉讼。截止至2015年6月3日，被告周春能尚欠原告借款本金100219.68元，利息2921.99元，手续费10219.42元，滞纳金3053.60元，合计人民币116414.69元。庭审中，原告将其诉讼请求的第一项调整为截至2015年6月3日，被告尚欠原告借款本金100219.68元，利息2921.99元，手续费10219.42元，滞纳金3053.60元，合计116414.69元；此后产生的利息及滞纳金依法依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，利息计算至所有借款本息清偿完毕为止，滞纳金计算至2016年12月31日止。另查明，被告梁月平与被告周春能为夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，两人至今仍是夫妻关系。本院认为：本案为借款合同纠纷。第一，原告中行江门分行是具有金融业务经营权的企业。被告周春能向原告申领长城环球通个人金信用卡，其先后与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JJMJZ字0041号），均是双方在平等、自愿协商的基础上达成的借款合同，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任等权利义务进行了明确约定，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告周春能向原告借款后，应当按照合同约定履行还款义务，但其借款后拖欠到期本金、利息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，除应偿还本金、利息外，还应支付相应的违约金。本案中，原告表示不再向被告主张2017年1月1日起计算的违约金，属于其处分诉讼权利的行为，且没有违反法律的禁止性规定，本院予以准许。第二，关于被告周春能应清偿款项金额的问题。本案中，原告提交的证据，能够证实被告周春能在2014年2月19日至2015年6月3日期间涉案信用卡交易的情况，被告周春能尚欠原告借款本金100219.68元、利息2921.99元、手续费10219.42元、滞纳金3053.60元，合计116414.69元，对此，本院予以确认。中国人民银行下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。该通知属于行政规定，有强制执行力。根据该规定，从2017年1月1日起，金融机构不应对信用卡逾期还款行为收取滞纳金。本案中，原告请求被告支付2015年6月3日起至2016年12月31日止的滞纳金，该请求符合上述规定，对此，本院予以支持。原告主张从2015年6月3日起至还清所有借款本金之日止的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的标准执行，合理合法，对此，本院亦予以支持。第三，关于被告梁月平的责任问题。原告提供了两被告的结婚证复印件，证明被告周春能与被告梁月平是夫妻关系，涉案借款是发生在两被告夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，涉案透支款应当按两被告的夫妻共同债务处理，由被告周春能、梁月平共同偿还。本案中，被告梁月平亦向原告出具了《同意函》，同意被告周春能的10万元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告周春能共同承担清偿责任。因此，原告请求两被告对涉案借款本息承担共同清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。综上所述，原告中行江门分行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。被告周春能、梁月平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告周春能、梁月平应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还到期借款本金100219.68元、利息2921.99元、手续费10219.42元、滞纳金3053.60元，合计人民币116414.69元【其中：利息及滞纳金暂计至2015年6月3日；之后产生的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至本判决确定的清偿之日止，滞纳金计算至2016年12月31日止】。如果被告周春能、梁月平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息给原告。本案案件受理费2628元，财产保全费1102元，两项合共3730元，由被告周春能、梁月平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈佩琴人民陪审员  钟广成人民陪审员  赵秀霞二〇一八年一月二十五日法官 助理  郭泽蓉书 记 员  赵新民