江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0585民初4839号原告中国农业银行股份有限公司太仓分行，住所地太仓市城厢镇上海西路2号，统一社会信用代码91320585838071726A。负责人周文军，该行行长。委托代理人王敏，江苏众谊律师事务所律师。委托代理人黄丽华，江苏众谊律师事务所律师。被告陈英，女，1971年11月25日出生，汉族，住所地太仓市。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉被告陈英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，由代理审判员徐冰适用简易程序独任审理，后因被告陈英下落不明，依法转为普通程序并组成合议庭，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托代理人黄丽华到庭参加诉讼，被告陈英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉称：2009年12月1日，被告陈英因购买位于太仓鸿达房地产有限公司出售的位于太仓市沙溪镇北院新村394-3栋402室住宅，向原告申请贷款34万元。2009年12月21日，被告陈英与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额34万元，借款用途购买上述房产，借款期限自2009年12月21日至2024年12月20日止，共计180个月；借款利率为浮动利率即中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率下浮30%，还款方式为等额本息，还款周期1个月，还款日为借款对应日。借款担保为阶段性担保加抵押担保，太仓鸿达房地产开发有限公司提供阶段性担保，借款人以上述房产设立抵押；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权按照合同约定对借款人计收罚息和复利。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款、提前行驶担保权。按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息等以及律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息等以及律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2009年12月21日，原告按约发放了34万元贷款，因被告陈英未按合同约定偿还借款本息，2016年4月30日，原告向被告陈英发送律师函及贷款提前到期通知书，宣布借款提前到期。截止2016年4月30日，被告陈英共结欠原告借款本金236071.79元、利息5383.49元（含逾期利息、复利、滞纳金等），合计241455.28元，要求被告在2016年5月7日前，偿还上述款项，但未果。原告认为，被告陈英未按期足额还本付息，原告有权提前收回贷款，有权提前行驶担保权。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求法院判令：1、被告陈英向原告偿还借款本金235894.91元、利息5003.08元、罚息247.56元、复利106.73元、提前还息253.24元，合计241505.52元（计算至2016年6月2日，自6月3日起按借款合同约定承担逾期还款付息的违约责任)；2、判令被告陈英赔偿原告律师费损失17290元；3、被告陈英届时不履行上述第一、二项债务的，原告有权以拍卖、变卖抵押物（位于太仓市沙溪镇香店路北院新村394-3栋402室）后所得的价款优先受偿。4、本案受理费由被告陈英负担。被告陈英未作答辩。经审理查明：2009年12月21日，原告与被告陈英签订《个人购房担保借款合同》（编号：32105200900150610）一份，约定被告陈英向原告借款340000元，用于购买北院新村楼394-3栋402号房产，期限180个月（自2009年12月21日至2024年12月20日）。合同约定借款利率为浮动利率即中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率（年利率5.94%）下浮30%即执行年利率4.158%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，在调整后的次年1月1日起，按照调整以后的相应期限档次的基准利率和约定的借款利率浮动幅度重新确定新的的借款执行利率。逾期罚息为借款利率上浮50%；采用等额本息方式分期按月还款。借款人未按合同约定归还借款本金，从逾期之日起计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。按照合同约定收回或者提前收回借款本息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。双方并约定以所购房产设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2011年7月29日，双方依法就相应房产办理了抵押权登记。（房屋所有权证号：0200013112、0200013113、0200013114号，他项权证号：太房他证沙溪字第02000035**号，房屋坐落太仓市沙溪镇北院新村394-3幢402室，车库18室，车库30室，抵押债权数额340000元）2009年12月21日，原告依约向被告陈英发放了340000元贷款。但被告陈英仅部分还款，自2015年10月起超过90天未按约归还贷款本息。2016年4月30日，原告发函被告陈英，根据合同宣布上述贷款提前到期，并要求被告陈英归还相应本息。按照合同约定的方式计算，截止至2016年6月2日，被告陈英累计结欠原告本金235894.91元、利息5256.32元、罚息247.56元、复利106.73元，合计241505.52元。后因被告进行部分还款，截止至2016年11月11日，被告尚欠原告本金233144.91元、利息7691.4元、罚息503.9元、复利219.54元，合计241559.75元。2016年6月24日，原告与江苏众谊律师事务所签署《委托代理合同》一份，该所指派王敏、黄丽华律师代理本案，代理费17290元。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款借据、他项权证、贷款逾期明细、贷款提前到期通知书、律师函、快递单、贷款余额及利息证明、委托代理合同、律师费发票、律师费收费标准以及原告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告陈英签订的《个人购房担保借款合同》不违反法律规定，合法有效。原告已按约向被告陈英提供贷款，被告陈英应按合同约定还款。现被告陈英未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈英归还相应本息并承担违约责任。按照合同约定的方式计算，被告陈英累计结欠原告本金233144.91元、利息7691.4元、罚息503.9元、复利219.54元，合计241559.75元（利息暂计算至2016年11月11日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止），本院对原告相应诉请予以支持。关于律师费，双方已经约定按照合同约定收回或者提前收回借款本息、违约金、罚息、复利、以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；现原告主张律师费17290元，根据本案的案情复杂程度、原告举证的难易程度、开庭的次数等实际情况，本院酌情调整为10345元。被告陈英以其名下房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，债务履行期届满原告未受清偿的，原告有权以抵押物实现抵押权利，因此本院对原告以被告陈英名下的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。被告陈英经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈英偿还原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金233144.91元、利息7691.4元、罚息503.9元、复利219.54元，合计241559.75元（暂计算至2016年11月11日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止）。二、被告陈英支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行律师费10345元。上述一、二项在本判决生效之日起7日内履行完毕。该款由两被告直接支付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓市支行，账号：45×××14。三、如被告陈英未能按期履行上述付款义务，则原告有权就被告陈英名下位于太仓市沙溪镇北院新村394-3幢402室，车库18室，车库30室房产（房屋所有权证号：0200013112、0200013113、0200013114号，他项权证号：太房他证沙溪字第02000035**号，抵押债权数额340000元）折价、拍卖或变卖所得价款在抵押权限范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5262元，公告费600元，合计5862元，由被告陈英负担，原告同意其预交的诉讼费用5862元由被告直接给付原告，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起7日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陈晓凯代理审判员  徐 冰人民陪审员  汪德符二〇一六年十一月十四日书 记 员  苏雨丹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。