甘肃省镇原县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇民初字第908号
原告梁程。
被告姚正全。
被告耿小虎。
原告梁程与被告姚正全、耿小虎民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告梁程、被告姚正全到庭参加了诉讼，被告耿小虎经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告梁程诉称，被告姚正全于2014年12月29日向其借款人民币150000元，约定借款期限三个月，月利息5000元，被告耿小虎用其购买的位于镇原县新集乡街道新泰嘉苑四层宾馆楼第一层住宅楼（147平方米）作为抵押，并向其交付了《镇原县新集乡新泰嘉苑住宅楼廉建销售合同》原件，证人段小兵见证了协商过程。借款到期后，被告姚正全无力清偿，现起诉要求被告姚正全清偿借款本金150000元，8个月利息40000元，并负担案件受理费3700元，被告耿小虎应承担抵押担保责任。
被告姚正全辩称，其向原告梁程出具150000元借条属实，但其实际借款为145000元，原告梁程借款时扣除了当月利息5000元，现无力清偿。
被告耿小虎未答辩。
经审理查明，2014年12月29日，经被告耿小虎介绍联系，原告梁程与被告姚正全、耿小虎达成借款协议，约定被告姚正全向原告梁程借款150000元，借款期限三个月，月利息5000元，被告耿小虎用其购买的位于镇原县新集乡街道新泰嘉苑四层宾馆楼第一层住宅楼（147平方米）作为抵押，如被告姚正全未按期清偿，被告耿小虎自愿用抵押物住宅楼折价抵顶，并向原告梁程交付了《镇原县新集乡新泰嘉苑住宅楼廉建销售合同》原件。协议达成后，被告姚正全书写了150000元借条一枚，被告耿小虎作为抵押人在借条上签名并捺印，现场证人段小兵见证了整个协商过程，并作为见证人亦在借条上签名并捺印。原告梁程当场给付被告姚正全现金50000元，后又通过银行转账50000元，依照被告姚正全的授权指示，原告梁程又给被告耿小虎账户转账45000元。原告梁程实际给被告姚正全借款145000元（原告梁程扣除了当月利息5000元）。借款到期后，被告姚正全无力清偿，被告耿小虎外出下落不明，原告梁程遂向本院提起诉讼。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、原告梁程、被告姚正全、耿小虎身份证明，证实原、被告主体身份；
2、被告姚正全向原告梁程出具的借条一枚，证实被告姚正全向原告梁程借款的时间、数额、利息、清偿期限及被告耿小虎用住宅楼抵押的事实；
3、证人段小兵证言，证明被告姚正全向原告梁程借款协商的过程及被告耿小虎用住宅楼作抵押，如被告姚正全未按期清偿，被告耿小虎自愿用抵押物折价抵顶的事实；
4、原告梁程、被告姚正全陈述，与上述证据相互印证。
上述证据，经依法审查，来源合法，客观真实，且证据之间相互印证，可以认定本案事实。
本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。原告梁程与被告姚正全、耿小虎之间的借款金额虽为150000元，但原告梁程向被告姚正全给付借款时，预先在本金中扣除借款利息5000元，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，原、被告双方的借款数额应当以实际借款数额145000元作为借款本金；双方约定的月利息5000元，超过了现行司法强制保护的年利率24%之规定，利率应按照现行司法保护最高标准年利率24%计算利息，即月利率2%，现借款已届满八个月，利息为23200元（145000元×8个月×2%／月）。原告梁程向被告姚正全提供了借款，并约定了利息，被告姚正全应按照法律规定清偿借款本息，故原告梁程要求被告姚正全清偿借款本息的合法诉讼请求成立，应予以支持。被告耿小虎自愿用其购买的新泰嘉苑第一层住宅楼为被告姚正全借款抵押担保，承诺如被告姚正全未按期清偿，其愿意用抵押物住宅楼折价抵顶，并向抵押权人原告梁程交付了权利凭证，其抵押关系虽未在相关部门办理抵押物登记，但系其真实意思表示，符合合同的自由和意思自治，应当予以确认，原告梁程对该抵押物享有优先受偿权，不足部分由被告姚正全继续清偿。被告耿小虎在承担抵押担保责任后，有权向被告姚正全追偿。依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姚正全于本判决生效之日起十日内清偿原告梁程借款本金145000元，支付利息23200元，共计168200元；
二、若被告姚正全届期不履行上述第一项义务，原告梁程可以与抵押人耿小虎协议，以座落于镇原县新集乡街道新泰嘉苑四层宾馆楼第一层住宅楼房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人耿小虎所有，不足部分由被告姚正全继续清偿；
三、被告耿小虎在承担抵押担保责任后，有权向被告姚正全追偿。
如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3700元，由被告姚正全负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 周 鸿
审 判 员 肖 杰
人民陪审员 谭丰田
二〇一五年九月十八日
书 记 员 王晓海
附注：
本案主要适用的法律：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。