黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）阿刑初字第289号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院。
被告人高卓，男，汉族，1980年4月24日出生于黑龙江省萝北县，大学文化，系黑龙江省宝泉岭农垦邻江食品加工有限公司法定代表人，住萝北县。2015年2月10日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，3月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人周岘、李自刚。
被告人尹义，男，汉族，1980年7月13日出生于黑龙江省萝北县，大专文化，无业，住辽宁省大连市西岗区，户籍所在地萝北县。2015年2月10日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，3月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人胡明明。
辩护人牟权民。
哈尔滨市阿城区人民检察院以哈阿检刑诉（2015）270号起诉书指控被告人高卓、尹义犯骗取贷款罪，于2015年12月1日向本院提起公诉，本院于当日立案。2015年12月30日，哈尔滨市阿城区人民检察院以哈阿检刑追诉（2016）1号追加起诉决定书对高卓追加起诉。本院依法组成合议庭，于2016年1月21日公开开庭审理了本案。哈尔滨市阿城区人民检察院指派检察员辛宇出庭支持公诉，被告人高卓、尹义及辩护人周岘、李自刚、胡明明、牟权民到庭参加诉讼。现已审理终结。
哈尔滨市阿城区人民检察院指控，2013年9月16日，被告人高卓伙同尹义，向哈尔滨均信投资担保股份有限公司（以下简称均信公司）提供房权证、电费票据、反担保合同等虚假材料，与均信公司签订担保合同，由均信公司为二人向哈尔滨市阿城区农村信用合作联社蜚克图信用社（以下简称蜚克图信用社）申请贷款，高卓、尹义向蜚克图信用社提供虚假的股权出质设立登记通知书、婚姻证明等材料，由高卓贷款700万元，尹义贷款200万元，后全部贷款由高卓使用。
2014年4月，被告人高卓为筹集经营资金，找到孔某、马来宝、黄某、齐志超、王某1、孙某、魏某、张某、吕某、周某1帮助，通过向均信公司提供土地承包合同和资产证明等虚假材料，与均信公司签订担保合同，为使贷款能够顺利下发，在高卓、均信公司员工董某、赵某（均另案处理）的指使下，高卓的父亲高某（另案处理）冒充北大荒股份有限公司江滨分公司（以下简称北大荒公司）第五区书记在贷款合同中签字，为以上人员担保。在高卓的指使下，高卓的妹夫丛学明（另案处理）冒充北大荒公司第五区区长在贷款合同中签字，为以上人员担保，高卓的妻子王某2（另案处理）冒充北大荒公司第五区会计在贷款合同中签字，为以上人员担保。后由均信公司为以上人员向哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社冰城信用社（以下简称呼兰信用社）申请贷款678万元，其中孔某使用10万元，其余款项由高卓使用。高卓、尹义于2015年2月9日被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了相关证据。公诉机关认为，被告人高卓、尹义以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，高卓系主犯，尹义系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条之规定对其处罚。
被告人高卓、尹义对公诉机关的指控无异议，无辩解意见。
高卓的辩护人认为，均信公司已代为清偿借款本息，农村信用社未受到损失。高卓供认犯罪，系从犯，无前科劣迹，具有自首情节。
尹义的辩护人认为，尹义主观上没有骗取200万元贷款的故意，客观上没有参与伪造虚假借款材料骗取贷款的行为，均信公司对贷款的发放存在重大过错，尹义的行为不构成犯罪。
经审查查明，2013年9月16日，被告人高卓伙同尹义，向均信公司提供房权证、电费票据、反担保合同等虚假材料，与均信公司签订担保合同，由均信公司为二人向蜚克图信用社申请贷款，高卓、尹义向蜚克图信用社提供虚假的股权出质设立登记通知书、婚姻证明等材料，由高卓贷款700万元，尹义贷款200万元，后全部贷款由高卓使用。
2014年4月，被告人高卓为筹集经营资金，找到孔某、马来宝、黄某、齐志超、王某1、孙某、魏某、张某、吕某、周某1帮助，通过向均信公司提供土地承包合同和资产证明等虚假材料，与均信公司签订担保合同，为使贷款能够顺利下发，在高卓、均信公司员工董某、赵某（均另案处理）的指使下，高卓的父亲高某（另案处理）冒充北大荒公司第五区书记在贷款合同中签字，为以上人员担保。在高卓的指使下，高卓的妹夫丛学明（另案处理）冒充北大荒公司第五区区长在贷款合同中签字，为以上人员担保，高卓的妻子王某2（另案处理）冒充北大荒公司第五区会计在贷款合同中签字，为以上人员担保。后由均信公司为以上人员向呼兰信用社申请贷款678万元，其中孔某使用10万元，其余款项由高卓使用。高卓、尹义于2015年2月9日被公安机关抓获。
均信公司于2014年9月30日代替高卓向蜚克图信用社偿还贷款700万元，代替尹义偿还贷款200万元。均信公司于2015年4月22日代替孔某、马来宝等十人向呼兰信用社偿还贷款678万元。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源及到案经过：2015年1月6日，哈尔滨市公安局刑侦支队一大队接到朴某举报，称2013年9月16日，高卓、尹义向均信公司提供伪造的黑龙江省宝泉岭农垦邻江食品加工有限公司500万股股权、水电费票据、银行流水、银行公章、电业局公章、工商局公章等材料，让均信公司作为担保方向蜚克图信用社贷款900万元。2015年2月9日，高卓到均信公司要求均信公司继续为其担保，公安人员到均信公司将高卓传唤至公安机关。尹义于2015年2月9日从大连回哈尔滨，在哈尔滨西车站，公安人员将其传唤至公安机关。
2015年4月，呼兰信用社在对两组10笔贷款（本金678万元）的清算过程中发现，贷款人提供的工作证明及土地承包合同和资产证明为伪造，其10笔贷款的实际使用人均指向高卓，呼兰信用社主任遂报案。
2、证人朴某证言：我是蜚克图信用社主任。高卓、尹义用虚假材料提供给均信公司做担保，再由均信公司帮助高卓、尹义向蜚克图信用社贷款900万元，期限1年，其中高卓贷款700万元，尹义贷款200万元。均信公司后期核实才知道邻江食品加工有限公司的500万股权与水电费票据、银行流水、反担保保证人签字及银行公章、电业局公章、工商局公章均系伪造。
3、证人赵某证言：我在均信公司担任业务员。2013年7月，朱某找到我说有个米厂要贷款，我去高卓的米厂看了，看完之后我让他提供手续，高卓给我提供了营业执照、组织机构代码证、法人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、土地、房产证、米厂的电费票据、银行流水、粮食进货单和出货单等相应手续。经过评估审核，公司决定给高卓贷款900万元，并决定去蜚克图信用社办这笔贷款。因为信用社要求900万元数额的贷款只有一个借款人是不行的，我就告诉高卓还需要一个借款人。过了一两天，高卓给我提供了尹义的身份证、户口本和单身证明。又过了两三天，高卓带着尹义到了位于江北的总公司，当时接待他们的是我和经理董某，让高卓和尹义在现场签了放款手续。签完后，我和另一个业务员贲一航、高卓、高卓的妻子和尹义五个人去了蜚克图信用社。在信用社用了一下午的时间，我们把高卓提供给我们的手续加上我公司提供的放款证明交给银行，然后签了一些手续，之后信用社就放款了。尹义的单身证明和股权出质证明是高卓提供的。
4、证人董某证言：我担任过均信公司的区域经理，高卓办理的贷款业务是赵某负责办理的，我先问高卓去年企业缴纳电费情况，高卓说他企业2012年缴纳电费100多万元，经营状况一直很好，因为想扩建厂房才提出贷款。
5、证人王某3证言：我是均信公司担保部的员工，主要负责陪同分公司对贷款方进行现场考察。高卓这笔900万元的贷款实际上我没有考察现场，当时董某给我看了营业执照等材料，董某说是借款人高卓提供的，他还说他和业务经办人赵某已经去过现场了。
6、证人奔一航证言：在高卓和尹义贷款过程中，我帮赵某和董某把我们公司的放款通知单、同意担保函送到蜚克图信用社。
7、证人朱某证言：我借给高卓50万元，扣除两个月利息5万元，我给他45万元。借完钱后我怕高卓还不上，就把他介绍给赵某了。到了约定时间，高卓把钱都还给我了。
高卓找10个人申请贷款总额678万元，高卓的父亲高某冒充第五区书记，齐伟冒充站长，丛学明冒充第五区区长，这几个人的真实身份是事后重新考察现场才知道的。
8、证人王某4、王某5证言：二人分别是江滨农场第六管理区主任和整理中心副主任科员。高卓的水稻加工厂在江滨农场西侧，这份反担保保证合同落款名字分别是王某4、王某5为高卓、尹义提供担保，二人对此不知道，合同上的签名、名章、手印都不是二人的。
9、证人高某证言：我冒充北大荒公司第五管理区书记给高卓担保了，高卓找了孔某、马来宝、王某1、魏某、周某1等人顶名，贷款下来后高卓使用了。
10、证人王某2证言：高卓和我说向银行贷款所提供的证明材料里需要第五管理区的领导审批，但是为了能多向银行贷点钱，我们向银行提供的证明材料里有很多夸大的地方，如果正常找第五区的领导审批，他们肯定不会批，为了能拿出审批材料给银行，高卓就让我冒充会计负责审批。除了我以外还有丛学明冒充的第五管理区区长，高某冒充了第五管理区书记。高卓和尹义的这两笔贷款的房产手续等都是高卓提供的，均信公司所填写的表格都是公司自己提供的，尹义就是到贷款公司签了字。当时均信公司要尹义的结婚证或单身证明，高卓就给公司提供了尹义的单身证明。
11、证人丛学明证言：2014年3、4月份，高卓给我打电话，说有些贷款手续让我帮忙签字，我同意了。在高卓家，高卓拿出一堆手续，让我以区长的身份签字，高卓说就是个手续，没有责任，各方面都知道，我就签了。过了一段时间，高卓让我到金手勺饭店，我就去了，到了之后发现有很多人，都是给高卓顶名贷款的，高卓让我以区长的身份签了一堆手续，其他人也签了手续，然后高卓给了我们每人一张纸，上面写的关于贷款的情况，高卓让我们把纸条背下来，隔壁有人会问我们，就按纸条上写的说就行。然后我们就挨个去隔壁包房，有均信公司的人问我们关于贷款的事，就按纸条上说的，他们还录了像。
12、证人庄某证言：我是呼兰信用社主任，我们发现两组贷款借款人有10个人，借款实际使用者都是高卓和高某还有高卓的妻子王某2。这两组贷款的本金是678万元，都是通过均信公司提供担保的。在审核过程中发现这两组贷款人提供的手续中有虚假材料，丛学明签字是假的，书记高某、会计王某2、站长齐伟的工作证明均是伪造。
13、证人徐某证言：我是北大荒公司第五管理区区长，我没有为黄某、齐志超等10人的贷款签字，这10人不属于我们管理区。
14、证人周某2证言：高卓来我的店里复印过身份证、营业执照、可行性报告、结婚证、贷款承诺、反担保合同、贷款申请表、电费票据等，我还帮他打过单身证明、区长的身份证明。
15、证人张某证言：2014年3月，我们帮高卓贷款，我们没有抵押物，办贷款所需要的东西都是高卓提供的，我们就负责签字，我们只提供身份证和户口本、结婚证，贷款被高卓使用了。
16、证人田某证言：高某找我说他儿子要用钱，需要贷款，想让我顶名贷款。我自己有贷款，贷不了，我通过亲戚阮某联系了吕某和孙某，是他们帮高卓贷款的。
17、证人阮某证言：我内弟田某介绍我认识的高卓，我找了吕某和孙某帮高卓顶名贷款，吕某是72万元，孙某是75万元。
18、证人孔某证言：2014年4月，我在信用社贷款70万元，我用了10万元，其余的给高卓用了，我提供了身份证、户口本和结婚证，没有提供抵押物，办贷款所需要的东西都是高卓提供的，我负责签字。
19、证人孙某、吕某证言：阮某让二人帮高卓顶名贷款，孙某贷了70多万元，吕某贷了72万元，都给高卓使用了，二人没有抵押物，签了很多手续。
20、证人黄某、王某1证言：高卓说投资再生产需要用钱，让二人帮忙顶名贷款，二人同意。2014年4月，二人在信用社分别贷款，没提供抵押物，钱给高卓使用了。
21、证人魏某、周某1证言：高卓说建厂要用钱，让二人帮忙贷款，二人同意。办理代理所需要的东西都是高卓提供的，二人就签字了。
22、被告人高卓供述：我是邻江食品加工有限公司的法人，股东就我自己，是私营企业。2013年，我在蜚克图信用社贷款900万元，均信公司要求我再找一个借款人，我就找了尹义，合同上的借款人是我和尹义，我是700万元，尹义是200万元。我把贷款需要的材料提供给均信公司的赵某了，担保公司在贷款过程中提交材料、联系银行、为我提供担保，我给了赵某40万元好处费。因为担保公司效率高，银行放款容易，我当时着急用钱就找了担保公司。向信用社提供的股权出质证明、电费票据等材料不是真实的。尹义向我提供了身份证、户口本。尹义的单身证明是均信公司让我开具的，与事实不符。我和尹义一起在均信公司签署了手续。我用贷款还了之前的300万元左右的欠款，买了200万元左右的设备。因为资金出现了问题，我还不上钱。
2014年4月，在农村信用社，孔某贷款70万元、马来宝贷款65万元、黄某贷款70万元、齐志超贷款55万元、王某1贷款73万元、孙犁平贷款75万元、魏某贷款68万元、张某贷款68万元、吕某贷款72万元、周某1贷款62万元，一共678万元给我使用。贷款手续中的种植合同是虚假的，这10个人名下根本没有这些土地。虚假的种植合同是赵某和董某做的，这10个人是我找的。我当时想贷款500万元，但是赵某和董某说除了找种植户顶名贷款之外，还必须找区长、书记、会计、站长担保，因为这10人没有那么多的地，本身就是假的，所以没办法找真的书记、区长等担保人，赵某说找自己家人冒充就行，但需要额外给他和他公司10万元好处费，我就找高某冒充北大荒公司第五管理区书记、丛学明冒充区长、王某2冒充会计、齐伟冒充作业站站长。我用此款买地花了200万元左右、建设厂房花了600万元、这500万元贷款都投资到厂子上了。
23、被告人尹义供述：高卓让我帮他贷款900万元建一个大米厂，他一个人贷不出来那么多。我提供了身份证和户口本。在均信公司，他让我签了几个字，摁了手印，他又和我签了一个他家江滨农场的厂房转让协议。后来我们去了蜚克图信用社，我用他转给我的厂房做抵押贷款200万元，他也用他家的厂房作抵押，贷款700万元。当时还给我办理了一张银行卡，贷款下来直接打到我那张卡里了，贷款都给高卓用了。
24、鉴定书：送检的两份反担保保证合同上“王某5印”、“王某4印”印文、证明上“江滨农场供电局业务专用章”印文、三份江滨供电局预购电收据单上“黑龙江省江滨农场供电局现金收讫（2）”、“王秀玲”印文、电费证明上“黑龙江省江滨农场供电局现金收讫（2）”印文均分别与样本印文不是同一印章所盖印。
25、个人担保借款合同、承诺书等：证实孔某等10人贷款678万元。
26、反担保保证合同、证明材料、银行流水、贷款手续、借款及取款凭证、担保申请审批表、贷款担保项目调查报告等：证实高卓贷款700万元，尹义贷款200万元。
27、代偿确认书：均信公司于2004年9月30日代替高卓向蜚克图信用社偿还贷款700万元，代替尹义偿还贷款200万元。均信公司于2015年4月22日代替孔某、马来宝等十人向呼兰信用社偿还贷款678万元。
28、在高卓电脑中提取制作假文件模板、本金核算表、江滨农场委员会文件、股权出质证明、代偿确认书、贷款还款凭证、情况说明、户籍证明及现实表现等证据附卷佐证。
本院认为，被告人高卓、尹义以欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。本案系共同犯罪，高卓系主犯，尹义系从犯，对尹义可减轻处罚。高卓、尹义供认犯罪，系初犯、偶犯，可对其从轻处罚。辩护人就此提出的辩护意见，本院予以采纳。高卓是在均信公司被公安人员传唤到案，其不具备自首的条件，其在犯罪中起主要作用，辩护人关于其具有自首情节，系从犯的辩护意见无事实和法律依据，本院不予采纳。尹义作为成年人，应当具有一定的辨识能力，其在贷款的相关材料上签字，即是对高卓骗取银行贷款的帮助，辩护人关于尹义的行为不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。为了维护国家金融管理制度、保护国家金融机构的财产所有权，根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人高卓犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月10日起至2020年2月9日止）（罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
二、被告人尹义犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月10日起至2016年4月9日止）（罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李建光
审判员 孙艳英
审判员 韩 洋
二〇一六年三月二十四日
书记员 周晓黎
宋新磊
本判决所依据第法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。