广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第290号
原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市，组织机构代码98211627-1。
负责人：韩玉明，行长。
委托代理人：李任葵、许艾玲，广东香山律师事务所律师、实习律师。
被告：叶新香，女，1966年7月1日出生，汉族，住福建省福鼎市。
被告：潘志奇，男，1964年10月23日出生，汉族，住福建省福鼎市。
被告：中山市宝丽房地产发展有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：余宝珠。
原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告叶新香、潘志奇、中山市宝丽房地产发展有限公司（以下简称宝丽地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月30日公开开庭进行了审理。原告交行中山分行委托代理人李任葵、许艾玲到庭参加诉讼，被告叶新香、潘志奇、宝丽地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行中山分行诉称：2013年1月14日，原告与三被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定由原告向被告叶新香发放贷款330000元，贷款期限240个月，贷款月利率为4.639583‰，遇法定利率调整，按人民银行有关规定执行；叶新香若有拖欠本金或利息的行为，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求叶新香立即偿还所有本金并结清利息，另外还应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同时，为保障还款，叶新香、潘志奇以其位于中山市西区×××花园××房的房产为上述贷款提供抵押担保，并由被告宝丽地产公司为该贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款，但在合同履行过程中，叶新香违反约定，截至2015年2月8日，叶新香已8个月没有向原告清偿借款本金及利息。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告叶新香、潘志奇、宝丽地产公司签订的《个人房产抵押贷款合同》；2.叶新香向原告清偿借款本金309305.06元及利息（利息暂计至2015年2月8日止为12395.89元，本息合计321700.95元，请求判令利息计至本息还清之日），对逾期还款部分计收罚息及复利；3.对抵押房产（叶新香位于中山市西区××××花园××房）进行处理，并由原告对价款享有优先受偿权；4.被告潘志奇对上述借款本息及费用承担共同清偿责任；5.宝丽地产公司对上述欠款承担连带清偿责任；6.三被告承担律师费27565.19元；7.三被告承担本案一切诉讼费用。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求为：解除原告与三被告签订的个人房屋抵押贷款合同。
原告交行中山分行为支持其诉讼请求在举证期限内提交证据如下：1、叶新香、潘志奇身份证复印件及结婚证复印件；2.宝丽地产公司企业机读档案登记资料；3.中山市商品房买卖合同；4.个人房产抵押贷款合同；5.借款凭证、进账单；6.贷款明细表；7.中山市商品房销售登记备案表，中山市商品房抵押登记备案证明；8.委托代理合同、律师费发票。
被告叶新香、潘志奇因下落不明，本院于2015年4月1日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告叶新香、潘志奇在公告期满后指定的期限内未提交证据，亦未到庭应诉、答辩。
被告宝丽地产公司在法定期限内未提交书面答辩状，未提交证据，亦未到庭应诉、答辩。
经审理查明：2013年1月14日，贷款人交行中山分行（即抵押权人，乙方）与借款人叶新香（甲方）、抵押人叶新香、潘志奇，保证人宝丽地产公司（丙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：交行中山分行向叶新香发放贷款330000元用于购买位于中山市西区×××花园××房，贷款期限240个月；贷款利率为月利率4.639583‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%；还款方式为等额本金，每月清还，还款日为放款日的对应日；甲方未按时足额偿还贷款金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；甲方未按时足偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方取得房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除；但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任；本合同项下的抵押物为中山市西区××××花园××房房产，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用；下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：1.甲方连续3个月或累计6个月未按时足额还款；2.乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期；3、甲方的行为足以使抵押物的价值减少，且未按乙方请求恢复原状或另行提供担保的。合同还约定了其他事项。合同签订后，交行中山分行依约定于2013年2月27日向叶新香发放贷款330000元。因叶新香自2014年6月起未按月还款，截止2015年2月8日，叶新香尚欠贷款本金309305.06元、利息12395.89元未付。交行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：中山市西区××××花园××房房产作为上述借款的抵押，已办理了中山市商品房抵押登记备案的抵押登记手续（易房抵字第×××号），抵押人为潘志奇、叶新香，抵押权人为交行中山分行。
又查：潘志奇与叶新香系夫妻关系，双方于1992年9月4日登记结婚。
再查：2015年2月6日，交行中山分行（甲方）与广东任允律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：甲方与叶新香因金融借款合同纠纷案件委托乙方代理，乙方接受甲方委托，指派李任葵律师、许艾玲实习律师为以上案件的代理人；本合同标的金额为319419.87元（具体金额以甲方实际主张的贷款本息为合同标的额），依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的相关规定，本案代理费用为27565.19元，乙方收款后，应向甲方开具收款凭证。合同还约定了其他事项。2015年7月28日，广东任允律师事务所向交行中山分行开具律师费发票3张，票面金额合计27565.19元。
本院认为：交行中山分行与叶新香、潘志奇、宝丽地产公司之间签订的个人房产抵押贷款合同是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对双方当事人有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。交行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，叶新香作为借款人，应当全面履行还款义务。因叶新香从2014年6月起没有按约还款，至交行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故交行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。叶新香、潘志奇提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，交行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。宝丽地产公司作为担保人，应依约承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，交行中山分行与宝丽地产公司在签订涉案个人房产抵押贷款合同中并未明确交行中山分行就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现交行中山分行的债权既有债务人即叶新香及潘志奇提供的物的担保，又有宝丽地产公司提供的保证，依照法律规定，宝丽地产公司作为保证人应对叶新香、潘志奇提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向叶新香追偿。交行中山分行要求叶新香承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，有合同依据，并提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，本院对此诉求予以支持。叶新香向交行中山分行借款时，叶新香与潘志奇系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，潘志奇应对叶新香在本案中的债务承担共同清偿责任。
叶新香、潘志奇、宝丽地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告叶新香、潘志奇、中山市宝丽房地产发展有限公司于2013年1月14日签订的《个人房产抵押贷款合同》；
二、被告叶新香、潘志奇于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金309305.06元及利息（截至2015年2月8日止，利息为12395.89元；从2015年2月9日起至实际还清之日止的相应利息按个人房产抵押贷款合同约定计算）；
三、被告叶新香、潘志奇于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费27565.19元；
四、原告交通银行股份有限公司中山分行的上述债务对被告叶新香、潘志奇提供抵押的位于中山市×××路×号××××花园×××苑×幢×座×房房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、被告中山市宝丽房地产发展有限公司在原告交通银行股份有限公司中山分行就被告叶新香、潘志奇所提交的上述抵押房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿后未能清偿的债务承担连带清偿责任；被告中山市宝丽房地产发展有限公司承担保证责任后有权向被告叶新香追偿；
六、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6539元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告叶新香、潘志奇、中山市宝丽房地产发展有限公司共同负担（被告叶新香、潘志奇、中山市宝丽房地产发展有限公司于本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一五年八月四日
书 记 员 王 毅