广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第4149号
原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行，住所地广州市天河区。
负责人肖亮，行长。
委托代理人张海燕、高嘉麟，均系广东信德盛律师事务所律师。
被告刘超，身份证住址湖南省韶山市。
委托代理人郭志杰，广东正大方略律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行诉被告刘超借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行的委托代理人高嘉麟、被告刘超的委托代理人郭志杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行诉称：2011年3月16日，原告与被告签订了《牡丹卡购车透支还款合同》，编号为[卡还]字[工]行[粤秀]支行[2011]年[0135]号，就原告、被告牡丹卡购车还款业务事宜约定：被告向汽车销售商广州东本车友汽车服务有限公司购买汽车（具体品牌型号思铂睿2009款2.4type-s），车辆总价为人民币216920元；被告以牡丹购车专用卡（卡号为62×××70），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为151000元，原告作为透支债权人，负责将资金划到被告指定的汽车销售商账户；被告使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首月还款金额为人民币4210元，以后每期偿还的金额为人民币4190元，被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金应于每月25日前存入牡丹购车专用卡，被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿；如被告没有按合同约定足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取；如被告没有按合同约定足额存入资金，导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。同时，被告向原告出具《委托扣款授权书》，授权原告在其银行账户（卡号为62×××70）中一次性扣划购车分期付款业务的相关手续费共13590元（贷款金额的9%）。同日，原、被告签订《抵押合同》，编号为[卡抵]字[工]行[粤秀]支行[2011]年[0135]号，被告提供登记编号为粤a×××××的机动车为牡丹卡购车透支还款合同（编号为[卡还]字[工]行[粤秀]支行[2011]年[0135]号）主债权提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述机动车已办理抵押登记，机动车登记证书编号为440018057876。2011年3月23日，原告向被告发放贷款151000元。贷款发放后，被告于2011年4月始未按时足额偿还贷款本金。截至2013年6月25日，被告共有26个月（期）未按时足额偿还贷款本息，积欠本金合计人民币151000元，积欠利息和滞纳金合计人民币86491.83元，且原告未能在其账户中扣取上述手续费13590元。2013年6月17日，原告向被告发出通知函，依约宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告履行还款责任和相关抵押担保责任。然而，直至起诉之日，被告均未履行相关义务。因原告主张债权支出了律师费2000元，该费用理应由被告承担。现原告起诉请求依法判令：1、被告立即向原告归还借款本金人民币151000元；2、被告向原告支付利息、复利及滞纳金[截止2013年7月19日利息（包括复利）73867.33元、滞纳金12624.5元；自2013年7月20日起至清偿之日止，利息按所欠借款本金的每日万分之五计收，透支利息按每日万分之五计收复利，滞纳金按每月最低还款额（即应还款额的10%）未还部分的5%按月计收，以每月500元为限]；3、被告立即向原告归还借款手续费人民币13590元；4、被告向原告支付因主张债权支出的律师费2000元；5、原告有权依法处分被告的登记编号为粤a×××××的机动车，并有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。
被告刘超答辩称：1、我方对拖欠原告借款本金151000元没有异议，确认双方签订了《购车透支还款合同》，原告已经向被告放贷216920元，被告没有按约定还款，自2013年6月25日拖欠本金151000元；2、被告对每日万分之五计算的透支利息没有异议，对于复利及滞纳金有异议，虽然合同有约定滞纳金、复利的计算标准，但我方认为该两项的计算标准过高；3、对第三项诉讼请求的手续费没有异议；4、对律师费有异议，我方认为原告向我方主张律师费没有依据；5、对第五项诉讼请求没有异议。
经审理查明：2011年3月16日，原告（甲方）与被告刘超（乙方）签订《牡丹卡购车透支还款合同》（编号：卡还字工行粤秀支行2011年0135号），约定：乙方向汽车销售商广州市东本车友汽车服务有限公司购买汽车（具体品牌型号思铂睿2009款2.4type-s），车辆总价为人民币216920元；乙方以牡丹购车专用卡（卡号：62×××70），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币151000元，甲方作为透支债权人，负责将资金划入乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式分36期向甲方偿还透支的资金，首月偿还4210元，以后每月偿还4194元，乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡，乙方授权甲方从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿；乙方以牡丹购车专用卡透支方式支付购车款，并向甲方分期偿还，应支付相关手续费13590元，乙方采取一次性支付的方式由甲方于乙方申请办理购车透支分期还款业务时从牡丹购车专用卡账户内直接扣收；如乙方没有按合同约定足额存入资金，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取；如乙方没有按合同约定足额存入资金，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。合同附有《牡丹购车专用卡用卡须知》，其中写明持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，本人须支付自透支日起的透支利息和滞纳金，按每日万分之五支付应还未还债务从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告在此须知下方落款处签名。
同日，双方签订一份《抵押合同》（编号：卡抵字工行粤秀支行2011年0135号），约定由被告为原告在上述《牡丹卡购车透支还款合同》项下的债权提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方于2011年3月22日在广州市公安局交通警察支队办理了粤a×××××号思铂睿牌轿车的抵押登记手续。在该车辆的《机动车登记证书》中记载车辆型号为dhw7245cuasb，车辆识别代号为lvhcu2680b5008687，车辆所有人为被告，原告为该车辆的抵押权人。
2011年3月24日，原告向被告在《牡丹卡购车透支还款合同》中指定的汽车销售商账户发放款项151000元。
2013年6月17日，原告向被告发出《关于我行要求你方立即归还贷款本金人民币164590元的通知函》，称截至该函发出时止，被告已累计超过13期未按时足额偿还贷款本息，为此，现告知被告《牡丹卡购车透支还款合同》项下未偿还的借款立即到期，被告应于该函发出后5天内清偿全部借款本息。
因原告称被告刘超此后一直未清偿欠款，引起本诉。
诉讼中，原告提供了被告申请牡丹卡的申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及一份交易历史清单，证明滞纳金的计算方法及依据。依据申请表的内容显示，被告向原告申请牡丹卡时，已在有关声明处签名确认“知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》和《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条记载：最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额的10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外；滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款规定：3、牡丹货记卡条款……（2）甲方（即牡丹信用卡申领人）可按照对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方（即中国工商银行发卡机构）只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。对此，被告表示对上述证据的真实性无异议，但主张原告并无证据证明已向被告出示上述章程及领用合约，且申请表未就合约条款作出提示或单独解释。
此外，原告还提供了一份欠款清单，载明：截至2013年7月19日，被告刘超尚欠原告利息73867.33元、滞纳金12624.50元。对此，被告对按合同计算有关金额没有异议，但认为复利及滞纳金的计算标准过高，该两项应合计按5%的标准计算。
对于律师费一项，原告向本院提交了一份《法律服务委托代理合同》及律师费发票（金额为2000元，发票号码为11712075）用以证明其为向被告追讨欠款已实际支出律师费2000元。被告虽对此证据的真实性无异议，但认为其与本案无关。
对于原告有关借款本金、透支利息、手续费及实现抵押权的主张，被告均无异议。
本院认为：原、被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》为双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系成立、有效，原、被告均应依约履行。被告借款后，未按合同约定归还贷款本息给原告，已构成违约，原告依约有权提前终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。现被告对原告主张的借款本金、透支利息、手续费并无异议，本院对此予以确认，被告理应予以清偿。至于复利及滞纳金一项，被告在申请牡丹卡时已确认阅读并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的条款，在该两协议中即有关于逾期支付滞纳金的相关约定，《牡丹卡购车透支还款合同》中亦明确了有关复利及滞纳金的收取标准，故原告主张按合同约定收取有关复利及滞纳金合法有据，被告有关应对该两项息费标准予以调整的抗辩理据不足，本院不予采纳。
因原告已提供有关欠款清单证明被告的欠款数额，依据双方有关利息（含复利）及滞纳金标准的约定，被告应向原告偿还借款本金151000元、手续费13590元及利息（含复利）、滞纳金[截至2013年7月19日，利息为73867.33元、滞纳金为12624.50元；自2013年7月20日起至清偿之日止，以151000元为本金，按每日万分之五计收透支利息，透支利息按每日万分之五计收复利，滞纳金每月按上月最低还款额（即应还款额的10%）未还部分的百分之五计算，滞纳金金额以500元为限]。
至于律师费一项，因双方在上述合同及章程中并未约定被告应承担其违约而导致原告支出的律师费，且律师费的支出并非原告主张债权必然发生的费用，故原告现要求被告承担有关律师费缺乏依据，本院不予支持。
被告与原告签订《抵押合同》，由被告以其名下的粤a×××××号思铂睿牌轿车作抵押为上述借款提供担保，并办理了车辆的抵押登记手续，原、被告之间的抵押合同关系成立。现被告欠款未还，原告要求对该抵押车辆行使优先受偿权合法有据，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告刘超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行清偿借款本金151000元；
二、被告刘超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行清偿利息（含复利）、滞纳金[截至2013年7月19日，利息为73867.33元、滞纳金为12624.50元；自2013年7月20日起至清偿之日止，以151000元为本金，按每日万分之五计收透支利息，透支利息按每日万分之五计收复利，滞纳金每月按上月最低还款额（即应还款额的10%）未还部分的百分之五计算，滞纳金金额以500元为限]；
三、被告刘超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行支付手续费13590元；
四、原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行对被告刘超提供抵押的粤a×××××号思铂睿牌轿车享有优先受偿权；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5100元，由原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行负担30元，被告刘超负担5070元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 廖敏敏
人民陪审员 邱丽均
人民陪审员 霍廷菊
二〇一四年五月十三日
书 记 员 张志威
李煜
判决书已于2014年月日送达（32）