天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0110民初4481号原告：中国银行股份有限公司天津东丽支行（统一社会信用代码91120110803736118Q），住所地天津市东丽区跃进路嘉德大厦B区。法定代表人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：刘丽辉，该公司客户经理。委托诉讼代理人：陈钢，该公司客户经理。被告：张小勇男，1975年6月19日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：张春华女，1979年2月7日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国银行股份有限公司天津东丽支行（以下简称中行东丽支行）与被告张小勇、张春华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案受理后，依法组成合议庭于2017年9月1日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行东丽支行的委托诉讼代理人陈钢，被告张春华到庭参加诉讼。被告张小勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行东丽支行向本院提出诉讼请求：1．判令张小勇向原告偿还贷款本金517,808.53元，截止2017年5月23日的利息10,699.02元、罚息395.26元，总计528,902.81元，及2017年5月24日至贷款结清日的贷款利息及罚息；2．中行东丽支行就张春华设定的抵押物以折价、拍卖、变卖款项优先偿还本行贷款本息；3．诉讼费用张小勇负担。事实与理由：中行东丽支行与张小勇于2015年1月12日签订《个人循环贷款额度协议》，额度金额60万元。同时，中行东丽支行与张小勇、张春华签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，用张春华名下坐落于东丽区××房产作为抵押担保，并且办理了房产抵押手续。根据该额度项下，2015年1月20日，中行东丽支行与张小勇签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，2015年1月23日中行东丽支行向张小勇发放了金额为60万元的贷款。贷款发放后，张小勇自2017年2月开始至今经多次催缴仍拖欠该笔贷款的本息，已违反了双方所签署的贷款合同中第九条第1项第2款、第2项第2款和第8款之规定。为维护其合法权益，中行东丽支行向本院提起诉讼。张小勇未作答辩亦未提交证据。张春华辩称，对2014年2月13日张小勇贷款30万元知情，自己在抵押担保合同上签了字，没有去办理抵押登记。对于本案中张小勇与中行东丽支行的60万元贷款并不知情，也并未为该笔贷款用名下房屋提供抵押担保和办理抵押登记。张春华主张与张小勇已经离婚，约定债务由张小勇偿还。中行东丽支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1．个人循环贷款额度协议一份；2．个人循环贷款最高抵押合同一份；3．个人抵（质）押循环贷款合同一份；4．他项权证一份；5．借据一份；6．催收照片两份；7．欠款明细两份。张春华对上述证据质证意见为：不认字，看不懂合同内容。抵押合同及抵押物清单上的签字并非本人签字，是张小勇模仿所签。本人并未配合中行东丽支行到不动产中心办理房屋抵押登记。对于上述质证意见，张春华并未提交证据。张春华向本院提交以下证据：1．离婚证一份；2．公民身份证更正号码证明一份；3．离婚协议书一份。拟证明张春华与张小勇已经离婚，债权归张春华，债务都归张小勇负担。房子婚前财产，归张春华所有。中行东丽支行对上述证据质证意见为：均无异议。本院认证意见如下：中行东丽支行围绕诉讼请求依法提交了个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同、他项权证、借据等证据。上述证据客观、真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。张春华辩解其并未在抵押合同及抵押物清单上签字，但未提供相反证据予以反驳，其提供的离婚证、离婚协议书等证据虽真实、合法，但与本案并无关联性。且张春华在法定期间内没有向本院提出鉴定申请，故对张春华的辩解意见，本院不予采纳。根据双方当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月12日，中行东丽支行与张小勇签订2014年JT7TGA字004号《个人循环贷款额度协议》，约定中行东丽支行同意向张小勇提供个人循环贷款，额度为人民币60万元，额度有效期为10年，自2015年1月12日至2025年1月12日。同日，张春华作为抵押人与中行东丽支行签订2015年JT7TGA字0054号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定张春华自愿将其名下的坐落于天津市东丽区景欣苑10号楼1-301-302号房屋为上述合同项下债务设立最高额抵押担保，所担保的最高债权额包括以下两部分：1、最高本金余额为人民币60万元；2、基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2015年1月12日，中行东丽支行与张春华到不动产中心办理抵押登记。2015年1月15日，中行东丽支行取得该抵押财产的房地他项权证书。2015年1月20日，中行东丽支行与张小勇签订编号为2015年JT7TFA字0011号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由中行东丽支行向张小勇提供借款人民币60万元，借款期限为2015年1月20日至2024年12月20日，借款用途为购买红木家具。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内贷款月利率为6.6625‰。结息和付息方式为按月结息和付息，逾期贷款罚息为贷款利率加收50%。还款方式为按月等额本息还款，每月还本付息金额为7,278.07元。合同第九条第一款第二项约定：未按期归还贷款本息等即构成或视为借款人违约。合同第九条第二款第二项约定：出现违约事件时，贷款人有权采取全部本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等措施。同年1月23日中行东丽支行向张小勇发放贷款60万元。在合同履行初期，张小勇按时履行偿还借款本息的义务，但自2017年2月起未再履行还款义务。2017年5月12日，中行东丽支行在天津市××××楼1门楼即张小勇住处栋门口张贴贷款催收通知，内容为：张小勇：目前，你在我行的贷款已逾期，并拖欠3个月了，欠银行贷款本息20,583元，违反了双方签订贷款合同的规定，电话联系不到你，希望你3天之内归还我行贷款拖欠款，且与我行联系。如不归还，我行将按照合同规定宣布贷款提前到期，所产生的一切后果，由你自行承担。后附联系单位、联系地址、电话、联系人。通知底部盖中国银行股份有限公司天津东丽支行银行卡业务专用章。但之后张小勇并未履行偿还借款本息的义务。截止到2017年5月23日，张小勇尚欠中行东丽支行借款本金517,808.53元、利息10,699.02元、罚息395.26元。本院认为，中行东丽支行与张小勇签订的贷款合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，双方都应按照合同约定履行相应的义务。中行东丽支行依约履行了发放借款的义务，张小勇亦应按照合同的约定履行偿还借款本息的义务。张小勇未按时还款，构成违约，应承担相应的民事责任。中行东丽支行有权宣布借款提前到期，张小勇除应承担偿还下欠借款本息的义务外，还应支付因逾期还款产生的罚息。张春华与中行东丽支行签订抵押合同，合同中约定为张小勇贷款合同项下债务设立抵押，该约定系张春华的真实意思表示，应为有效。中行东丽支行提供的他项权证与抵押担保合同相互佐证，能够证实其与张春华之间存在抵押担保关系，并办理了抵押登记，抵押权已设立。现中行东丽支行向张春华行使抵押权有其事实和法律依据，应予支持。张春华抗辩的意见因其没有相应的证据证实，本院不予采纳。张小勇无正当理由未出庭参加诉讼，视为放弃陈述、举证、质证、辩论等诉讼权利，产生的法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张小勇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津东丽支行借款本金517,808.53元，截至2017年5月23日期间的利息10,699.02元，罚息395.26元及自2017年5月24日至实际还清之日期间的利息、罚息（按合同约定计算）；二、被告张春华以其名下坐落于天津市××××、302房屋承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司天津东丽支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,088元，公告费600元，合计9,688元，由被告张小勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（递交上诉状后七日内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，逾期不交纳，视为放弃上诉权），上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  田培东人民陪审员  李 静人民陪审员  田家岺二〇一七年九月十日书 记 员  姜 帅本判决所依据的相关法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。五、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。七、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条：当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。