吉林省桦甸市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）桦刑初字第127号
公诉机关吉林省桦甸市人民检察院。
被告人郭建海，男，1976年5月15日生，汉族，吉林省桦甸市人，初中文化，无职业，住桦甸市。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年9月11日被刑事拘留，同年10月14日被逮捕。现羁押于桦甸市看守所。
吉林省桦甸市人民检察院以桦检公刑诉（2015）111号起诉书指控被告人郭建海犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年6月4日向本院提起公诉，在审理过程中，桦甸市人民检察院于2015年8月19日以桦检公刑变诉（2015）5号变更起诉决定书决定变更起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桦甸市人民检察院指派检察员张金祥出庭支持公诉，被告人郭建海到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省桦甸市人民检察院指控：
1、被告人郭建海于2013年6月6日、6月8日、6月21日分别以张某乙、郭某甲、张某甲名义通过小凯（真名不详）在长春市中国光大银行申领信用卡各一张，信用卡额度分别为人民币15000元、15000元、5000元。被告人郭建海伙同小凯冒用张某乙、郭某甲、张某甲名义，将卡内资金全部支出后挥霍。
2、被告人郭建海于2013年8月，以给张某甲、张某乙办理高额信用卡需要费用为由，骗取张某甲人民币30000元、骗取张某乙人民币15000元，被其挥霍。
3、被告人郭建海于2014年7月，以给陈某甲办理高额信用卡需要费用为由，分四次骗取陈某甲现金人民币1600元，被其挥霍。
4、被告人郭建海于2013年10月的一天，以为其父亲上长春看病做手术需要钱为由，骗取孙某甲、杜某某现金人民币5000元，被其挥霍。
5、被告人郭建海于2013年末的一天，以给于某某办理高额信用卡需要费用为由，在本市教育局门口骗取于某某现金人民币2500元，被其挥霍。
6、被告人郭建海于2013年10月至2014年4月间，在本市某某小区彩票站买彩票时，与马某某、田某某、乔某某、陈某乙、王某甲、曹某某、隋某某相识。被告人郭建海以给上述人员办理高额信用卡需要费用为由，分别骗取上述人员现金人民币6500元、5000元、4800元、8000元、1500元、3500元、2000元，被其挥霍。
7、被告人郭建海于2013年10月，以给宋某某、王某乙、王某丙办理高额信用卡需要费用为由，分别骗取宋某某现金人民币2000元及芙蓉王香烟二条、中华烟一条（价值1090元）；骗取王某乙现金人民币5000元；骗取王某丙现金人民币2000元，被其挥霍。
8、被告人郭建海于2013年6月份，以给冯某某办理高额度信用卡需要费用为由，在本市工商局住宅楼下骗取冯某某现金人民币5100元，被其挥霍。
9、被告人郭建海于2013年9月份，以给陈某丙办理高额度信用卡需要费用为由，在林业局胡同骗取陈某丙现金人民币2000元，被其挥霍。
10、被告人郭建海于2014年3月份，以给张某丙、姜某某办理高额度信用卡需要费用为由，分别骗取张某丙、姜某某现金人民币3000元、23000元，被其挥霍。
11、被告人郭建海于2014年5、6月份，以给杨某某、张某丁办理贷款需要费用为由，在本市分别骗取杨某某、张某丁人民币50350元、9500元，被其挥霍。
综上，被告人郭建海信用卡诈骗共计35000元；诈骗共计188440元。
公诉机关为证明其指控的犯罪事实，提供了被告人郭建海供述与辩解、被害人张某甲、张某乙、郭某甲、陈某甲、孙某甲、杜某某、于某某、隋某某、马某某、田某某、乔某某、陈某乙、王某甲、曹某某、宋某某、王某乙、王某丙、冯某某、陈某丙、张某丙、姜某某、杨某某、张某丁陈述、证人郭某乙、潘某某、孙某乙证言及桦甸市价格认证中心价格鉴定结论、辨认笔录及照片、长春市宜信公司贷款凭证、中国光大银行贷款凭证、收条、借据、汇款凭证、银行查询明细、桦甸市公安局说明、户籍证明等证据，并认为，被告人郭建海的行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应依法数罪并罚。
被告人郭建海对公诉机关指控的犯罪事实无异议，亦未向法庭提交任何证据。
本院经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
被告人郭建海通过涉案人员小凯（真实姓名不详，在逃）于2013年6月6日、6月8日、6月21日分别以张某乙、郭某甲、张某甲名义在长春市中国光大银行申领信用卡各一张，信用卡额度分别为人民币15000元、15000元、5000元。被告人郭建海与小凯冒用张某乙、郭某甲、张某甲名义，将卡内资金全部透支后挥霍。案发后，被告人郭建海因涉嫌犯诈骗罪于2014年9月10日被桦甸市公安局抓获，其主动供述了承办案件的公安机关尚不掌握的其信用卡诈骗犯罪的事实，信用卡诈骗犯罪系自首。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、桦甸市公安局说明，证实被告人郭建海因涉嫌犯诈骗罪于2014年9月10日被桦甸市公安局抓获，其主动供述了承办案件的公安机关尚不掌握的其信用卡诈骗犯罪的事实，信用卡诈骗犯罪系自首。
2、中国光大银行长春分行贷款凭证，证实2013年6月6日，张某乙在中国光大银行长春分行申请办理了信用卡。2013年6月8日，郭某甲在中国光大银行长春分行申请办理了信用卡。2013年6月21日，张某甲在中国光大银行长春分行申请办理了信用卡。
3、银行查询明细，证实张某乙、张某甲、郭某甲在中国光大银行长春分行办理的信用卡内现金均被透支。
4、证人孙某乙证言，证实其是长春市光大银行信用卡业务部工作人员，郭某甲、张某甲、张某乙均在光大银行办理了信用卡，现均处于透支状态。
5、证人郭某甲证言，证实其是郭建海二姐，2013年6、7月份的一天，郭建海领其到长春市光大银行申请了一张信用卡，后郭建海告诉其信用卡没有办下来。
6、证人张某甲证言，证实2013年5、6月份的一天，郭建海给其办理了一张透支额度为5000元的光大银行信用卡，但郭建海以帮助其增加透支额度为由没有将信用卡给其，现信用卡内资金全部被透支。
7、证人张某乙证言，证实2013年6月中旬的一天，郭建海通过一个叫凯哥的人给其办理了一张光大银行的信用卡，一周后，郭建海告诉其信用卡没办下来，后来光大银行工作人员电话通知其还款，其发现自己信用卡被人透支了。
8、被告人郭建海供述，2012年1月份，其通过同学李汇泽认识了王友亮，通过王友亮认识了小凯。2013年6月，其通过小凯为张某甲、张某乙、郭某甲各申请办理了一张信用卡，为张某甲办理了一张信用额度为5000元的信用卡，为张某乙办理了一张信用额度为15000元的信用卡，为郭某甲办理了一张信用额度为15000元的信用卡，其未经张某乙、张某甲、郭某甲的同意，就允许小凯将三张信用卡中的钱全部取出，小凯给其三张信用卡的同时分给其13000元左右现金，三张信用卡已经全部被透支，其所分得的钱款被挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认，公诉机关指控罪名成立。
二、诈骗犯罪事实
（一）、2013年8月份，被告人郭建海以给张某甲、张某乙办理高额信用卡需要费用为由，骗取被害人张某甲人民币30000元、骗取被害人张某乙人民币15000元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司贷款凭证，证实2013年8月16日，张某甲在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司贷款30000元，2013年8月19日，张某甲在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司长春分公司贷款15000元。
2、被害人张某甲陈述，2013年8月份的时候，郭建海欲给其办理大额信用卡，但提出需交30000元前期费用，因其没有钱，郭建海帮其在长春宜信贷款公司贷了30000元钱，贷款下来后，其将30000元贷款存在了自己户名的银行卡里，并将卡交给了郭建海，郭建海将钱取走后一直推脱给其办理高额信用卡一事，2014年其联系不上郭建海了。
3、被害人张某乙陈述，2013年8月份的时候，郭建海欲给其办理大额信用卡，但提出需交15000元前期费用，因其没有钱，郭建海帮其在长春宜信贷款公司贷了15000元钱，贷款下来后，其将15000元贷款汇给郭建海，之后就联系不上郭建海了，郭建海一直没有给其办理大额信用卡。
4、被告人郭建海供述，2013年8月份，其虽然没有办理信用卡的能力，但仍以给张某甲、张某乙办理大额信用卡需要费用为由骗取二人钱款，因张某乙、张某甲没有钱，其帮助张某甲在长春宜信贷款公司办理了30000元贷款，帮助张某乙在长春宜信贷款公司办理了15000元贷款，贷款下来后，其将张某甲、张某乙交给其的贷款挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（二）、2014年7月，被告人郭建海以给陈某甲办理高额信用卡需要费用为由，分四次骗取被害人陈某甲现金人民币1600元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、汇款凭证，证实陈某甲给郭建海汇款4次，共计人民币1600元。
2、被害人晨曦陈述，2014年7月份，郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，让其汇款，其给郭建海共汇款四次，共计1600元，郭建海一直没有给其办理信用卡。
3、被告人郭建海供述，2014年7月份，其没有办理信用卡的能力仍以给陈某甲办理高额信用卡需要费用为由，分四次骗取陈某甲现金共计人民币1600元，得款被其挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（三）、2013年10月的一天，被告人郭建海以给其父亲做手术需要用钱为由，骗取被害人孙某甲、杜某某二人现金共计人民币5000元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、欠条，证实被告人郭建海欠杜某某、孙利友各3000元。
2、证人郭某乙证言，证实其是郭建海的父亲，郭建海从来没有给过家里钱，其在2014年4月份住院治疗过，郭建海也没有给过其一分钱。
3、被害人孙利友陈述，2013年10月份的一天，郭建海以给父亲看病为由向其借款，其借给郭建海3000元，并为郭建海担保，在其邻居杜某某处借款3000元，后其归还给杜某某3000元钱，杜某某在郭建海处要回1000元，杜某某将要回的1000元钱归还给其。
4、被害人杜某某陈述，2013年10月份的一天，孙利友领郭建海到其家中，说郭建海父亲看病需要用钱，让其借钱给郭建海，其借给郭建海3000元钱，后孙利友还给其3000元钱，其在郭建海处要回1000元钱，并将1000元钱归还给了孙利友。
5、被告人郭建海供述，2013年10月份的时候，其以其父亲看病需要用钱为由骗取孙利友3000元，骗取杜某某3000元，其给孙利友、杜润峰各打了一张欠条，2014年其还给杜某某1000元，余款被其挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（四）、2013年末的一天，被告人郭建海以给于某某办理高额信用卡需要费用为由，在桦甸市教育局门口骗取被害人于某某现金人民币2500元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、被害人于某某陈述，2014年元旦左右，郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，在桦甸市教育局门口收取其好处费现金人民币2500元，郭建海一直没有给其办理信用卡，后其联系不上郭建海了。
2、被告人郭建海供述，2013年末，其没有办理信用卡的能力仍以办理高额信用卡需要费用为由骗取于某某2500元，得款被其挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（五）、2013年10月至2014年4月间，被告人郭建海以办理高额信用卡需要费用为由，骗取被害人马某某人民币6500元，骗取被害人田某某人民币5000元、骗取被害人乔某某人民币4800元、骗取被害人陈某乙人民币8000元、骗取被害人王某甲人民币1500元、骗取被害人曹某某人民币3500元、骗取被害人隋某某人民币2000元，得款均被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、收条，证实2014年4月22日，郭建海收到曹某某3500元钱，2014年1月10日郭建海收到陈某乙办卡费用5000元。郭建海收到马某某办卡费用3000元。
2、证人潘某某证言，证实了其母乔某某被郭建海诈骗的事实。
3、被害人马某某陈述，证实其在2013年10月份认识了郭建海，后郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，向其要了三次钱，一次3000元，一次2000元，一次1500元，但郭建海一直没有给其办理信用卡，郭建海给其打过一张3000元的收据。
4、被害人田某某陈述，2013年11月份的时候，郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，向其要了三次钱，第一次3000元，第二次1000元，第三次1000元，但郭建海一直没有给其办理信用卡。
5、被害人乔某某陈述，2013年12月末，郭建海以给其办理保险业务需要前期费用为由，先后二次向其要了共计4800元钱，但郭建海一直没有给其办理该业务。
6、被害人陈某乙陈述，2013年12月份的一天，郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，先后多次共骗取其8000元钱，但郭建海一直没有给其办理信用卡，郭建海曾给其出具过一张5000元的收据。
7、被害人王某甲陈述，2013年12月份的一天，郭建海以给其办理高额信用卡需要前期费用为由，先后二次向其要了1500元钱，但郭建海一直没有给其办理信用卡。
8、被害人曹某某陈述，2014年4月中旬的一天，郭建海以给其办理高额信用卡需要前期费用为由，向其要了3500元钱，但郭建海一直没有给其办理信用卡。
9、被害人隋某某陈述，2013年12月19日，郭建海以给其办理高额信用卡需要费用为由，向其要了2000元钱，到2014年5月份郭建海一直没有给其办理信用卡，后其与郭建海失去联系。
10、被告人郭建海供述，其没有办理信用卡的能力，仍以办理信用卡需要费用为由，在2013年10月至2014年4月间，先后骗取乔某某现金共计人民币4800元，骗取隋某某人民币2000元，先后三次骗取马某某现金人民币共计6500元，先后分多次骗取陈某乙现金共计人民币8000元，先后二次骗取王某甲现金人民币共计1500元，先后三次骗取田某某现金人民币共计5000元，骗取曹某某现金人民币3500元。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（六）、2013年10月，被告人郭建海以给宋某某、王某乙、王某丙办理高额信用卡需要费用为由，分别骗取被害人宋某某现金人民币2000元及芙蓉王香烟二条、中华烟一条（共计价值人民币1090元），骗取被害人王某乙现金人民币5000元，骗取被害人王某丙现金人民币2000元，得款均被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、欠条，证实郭建海于2014年3月13日收到现金11000元。
2、桦甸市价格认证中心价格鉴定结论，证实被骗芙蓉王香烟二条、中华烟一条共计价值人民币1090元。
3、被害人宋某某陈述，其在某某小区经营一个超市，2013年10月份的时候，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，向其要了三次钱，第一次2000元，第二次要了500元和二条芙蓉王香烟、一条软中华香烟，第三次要了500元，后其向郭建海要回1000元，郭建海一直没有给其办理信用卡。
4、被害人王某乙陈述，2013年10月份的时候，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，向其要了二次钱，第一次要了4000元，第二次要了1000元，信用卡最后也没有办下来。
5、被害人王某丙陈述，2013年的一天，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，向其要了2000元，信用卡没有办下来。
6、被告人郭建海供述，其没有办理信用卡的能力，仍以给宋某某、王某乙、王某丙办理高额信用卡需要费用为由，分别骗取宋某某现金人民币2000元，另骗取宋某某二条芙蓉王香烟，一条软包中华牌香烟，骗取王某乙现金人民币5000元，骗取王某丙现金人民币2000元，得款被其挥霍。其曾给宋某某出具过一张11000元的欠条。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（七）、2013年6月份的一天，被告人郭建海以给冯某某办理高额度信用卡需要费用为由，在桦甸市工商住宅楼下骗取被害人冯某某现金人民币5100元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、被害人冯某某陈述，2013年6月份的一天，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，先后二次向其要了6000元，2014年其向郭建海要回900元，信用卡最后没有办下来。
2、被告人郭建海供述，其没有办理信用卡的能力，2013年的一天，仍以给冯某某办理高额度信用卡需要费用为由，在桦甸市工商住宅楼下骗取冯某某现金人民币6000元，后其返还冯某某900元，余款被其挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（八）、2013年9月份的一天，被告人郭建海以给陈某丙办理高额度信用卡需要费用为由，在林业局胡同骗取被害人陈某丙现金人民币2000元，得款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、被害人陈某丙陈述，2013年9月份的一天，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，向其要了2000元现金，但信用卡没有办下来。
2、被告人郭建海供述，其没有办理信用卡的能力，2013年的一天，其仍以给陈某丙办理高额度信用卡需要费用为由，在林业局胡同骗取陈某丙现金人民币2000元，得款被其挥霍。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（九）、2014年3月份，被告人郭建海以给张某丙、姜某某办理高额度信用卡需要费用为由，骗取被害人张某丙现金人民币3000元，骗取被害人姜某某现金人民币23000元，得款均被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、中国农业银行存款业务回单，证实2014年3月9日，姜某某给郭建海汇款5000元，2014年3月12日，姜某某给郭建海汇款8000元，2014年3月23日，姜某某给郭建海汇款10000元，
2、借据，证实2014年4月10日，郭建海为张某丙出具借据一份，载明借款29000元。
3、被害人张某丙陈述，2014年2月份，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，先后多次共计向其要了6000元钱，4月25日左右，其向郭建海要回3000元，信用卡最后没有办下来，郭建海以同样理由骗取姜某某及姜某某朋友共23000元钱，其让郭建海给其打了29000的借据。
4、被害人姜某某陈述，2014年2月21日，郭建海以给其办理信用卡需要前期费用为由，先后向其要了23000元钱，信用卡一直没有办理下来。
5、被告人郭建海供述，其没有办理信用卡的能力，2014年4月份，仍以给张某丙办理高额信用卡需要费用为由，先后多次共骗取张某丙6000元，后来还给张某丙3000元，以同样理由骗取张某丙的朋友姜某某23000元，后其给张某丙打了一张29000元的欠条。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
（十）、2014年5、6月份，被告人郭建海以给张某丁办理贷款需要费用为由，先后多次骗取被害人杨某某共计人民币50350元，先后多次骗取被害人张某丁共计人民币9500元，得款均被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、汇款凭证，证实杨某某给郭建海汇款47050元。
2、辨认笔录，证实郭建海所说的杨成林为杨某某。
3、收条，证实郭建海于2014年4月13日收杨某某2500元。
4、被害人杨某某陈述，2014年4月份，其为帮助同村村民张某丁在郭建海处办理贷款，前期给郭建海2500元现金，之后又先后34次给郭建海汇款，其中31次有个人储蓄凭证，共计47050，有3次没有凭证，共计800元，一共被郭建海骗了50350元，贷款最后也没有办理下来。
5、被害人张某丁陈述，2014年6月份，郭建海以给其办理贷款需要费用为由，共向其要6次钱，共计9500元，贷款最后也没有办下来。
6、被告人郭建海供述，其没有办理贷款的能力，2014年3月末，仍以给张某丁办理贷款需要费用为由，骗取杨成林（杨某某）、张某丁钱款共计6万元左右，其中9500元是骗取张某丁的，其余是骗取杨成林（杨某某）的。
以上证据收集程序合法，证据内容客观、真实，本院予以确认。
综上，被告人郭建海信用卡诈骗犯罪数额共计35000元，诈骗犯罪数额共计188440元。
本院认为，被告人郭建海冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法数罪并罚。鉴于其如实供述了诈骗犯罪事实，且因涉嫌犯诈骗罪被抓获后主动供述了承办案件的公安机关尚不掌握的其信用卡诈骗犯罪事实，信用卡诈骗犯罪系自首，对其诈骗犯罪及信用卡诈骗犯罪依法均可从轻处罚。被告人郭建海应依法退赔被害人经济损失。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一、三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人郭建海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币四十一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月11日起至2021年9月10日止；罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、退赔被害单位中国光大银行长春分行人民币35000元，退赔被害人张某甲人民币30000元，退赔被害人张某乙人民币15000元，退赔被害人陈某甲人民币1600元，退赔被害人孙某甲、杜某某人民币共计5000元，退赔被害人于某某人民币2500元，退赔被害人马某某人民币6500元，退赔被害人田某某人民币5000元，退赔被害人乔某某人民币4800元，退赔被害人陈某乙人民币8000元，退赔被害人王某甲人民币1500元，退赔被害人曹某某人民币3500元，退赔被害人隋某某人民币2000元，退赔被害人宋某某人民币3090元，退赔被害人王某乙人民币5000元，退赔被害人王某丙人民币2000元，退赔被害人冯某某人民币5100元，退赔被害人陈某丙人民币2000元，退赔被害人张某丙人民币3000元，退赔被害人姜某某人民币23000元，退赔被害人杨某某人民币50350元，退赔被害人张某丁人民币9500元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯德顺
代理审判员 李秋颖
人民陪审员 陈凤清
二〇一五年九月二十四日
书 记 员 朱丽秋