山东省东营市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第101号
原告：山东河口农村商业银行股份有限公司。住所地：东营市河口区黄河路**号。
法定代表人：盖竹林，董事长。
委托代理人：程智增，山东河口农村商业银行股份有限公司职工。
委托代理人：李冰，山东河口农村商业银行股份有限公司职工。
被告：崔岐敏。
委托代理人：周振元，山东百祥律师事务所律师。
委托代理人：郇广北，山东百祥律师事务所实习律师。
被告：常素英。
原告山东河口农村商业银行股份有限公司（以下简称河口农商行）与被告崔岐敏、常素英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告河口农商行的委托代理人程智增、李冰，被告崔岐敏的委托代理人周振元到庭参加诉讼。被告常素英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告河口农商行诉称，2012年6月28日，被告崔岐敏向原告借款260万元，2013年6月19日到期。被告常素英承担连带责任保证，被告崔岐敏以其名下的房地产（房产证号为东营市房权证东河私字第75**号、土地证号为东国用（2001）第3**号）提供抵押担保并办理了抵押登记。贷款到期后，各被告未归还借款本息。请求判令：一、被告崔岐敏偿还原告借款本金260万元及利息（截至2014年2月12日利息为519137.01元及2014年2月13日至履行之日的逾期利息、复利）；二、原告对被告崔岐敏抵押的房地产享有优先受偿权；三、被告常素英对上述借款本息承担连带清偿责任；四、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。
被告崔岐敏答辩称，对借款事实无异议，对原告主张的复利不予认可。
被告常素英未进行答辩。
经审理查明，2012年6月28日，山东东营河口农村合作银行（以下简称河口农合行）河颐支行与被告崔岐敏签订（河口合行河颐支行）个借字（2012）年第280号《个人借款合同》，合同约定：由河口农合行河颐支行向崔岐敏提供260万元的借款；借款期限自2012年6月28日至2013年6月19日；借款用途为购原材料；借款利率为基准利率上浮110%，按月结息，结息日是每月的20日；逾期利率为贷款利率上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。
同日，河口农合行河颐支行与被告常素英签订（河口合行河颐支行）保字（2012）年第280号《保证合同》。合同约定：为确保（河口合行河颐支行）个借字（2012）年第280号《个人借款合同》的履行，保证人常素英愿意提供连带责任保证。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同约定的借款到期之日起两年。同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。
同日，河口农合行河颐支行与被告崔岐敏签订（河口合行河颐支行）抵字（2012）年第280号《抵押合同》，合同约定：被告崔岐敏为上述借款提供抵押担保。抵押财产为被告崔岐敏所有的位于河口区海盛路794号房地产，房产证号为东营市房权证东河私字第75**号，土地证号为东国用（2001）第3**号。抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序。
2012年7月4日，河口农合行河颐支行与被告崔岐敏在东营市住房和城乡建设委员会办理了房产抵押登记。抵押登记权利证书显示房屋他项权利人为河口农合行河颐支行，房屋所有权证号为东营市房权证东河私字第75**号，房屋坐落于东营市河口区海盛路794号101号，他项权利种类为一般抵押，债权数额为260万元。2012年7月5日，双方在东营市国土资源局河口分局办理了土地抵押登记。抵押登记权利证书显示土地他项权利人为河口农合行河颐支行，义务人崔岐敏，座落于河口区海盛路以东、河口区人民武装部以南，使用面积为2464平方米。
2012年7月5日，河口农商行河颐支行向被告崔岐敏发放借款260万元。借款借据记载贷款月利率为11.0425‰。涉案借款利息归还至2013年2月20日，截至2014年2月12日，被告崔岐敏欠付利息、罚息、复利共计493899.46元。
另查明，河口农合行更名为河口农商行，河口农合行河颐支行更名为河口农商行河颐支行。河口农商行河颐支行为原告河口农商行下属的不具备法人资格的分支机构。
上述事实，有原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款凭证》、《房屋他项权证书》、《土地他项权利证明书》、利息清单和当事人陈述等在卷为凭。
本院认为，原告河口农商行作为依法成立的金融机构，具有经营贷款业务的资格，河口农商行河颐支行是其下设的非法人分支机构。原告河口农商行以自己的名义主张其分支机构的债权符合法律规定，本院予以支持。河口农商行河颐支行与被告崔岐敏签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，与被告常素英签订的《保证合同》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，均为有效合同，各方当事人应按合同约定行使权利、履行义务。原告与被告崔岐敏签订借款合同后，及时发放了借款260万元，依约履行了合同义务。被告崔岐敏未按合同约定按期归还借款本息，系违约行为，应当承担归还借款本息的责任。原告主张借款合同期内按借款借据记载的月利率11.0425‰计收利息，逾期后按月利息16.56375‰计收罚息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”因此，原告所约定的复利实质上是对未按约支付合同利息造成损失的赔偿计算方法。本案借款合同中约定按中国人民银行的规定计收复利，合法有效。原告主张截至2014年2月12日，被告欠付利息519137.01元。经查明，截至此日，被告崔岐敏欠付利息493899.46元，对原告诉请超出的部分，本院不予支持。
被告崔岐敏以其所有的房地产向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。被告常素英自愿为被告崔岐敏的借款向原告提供连带责任保证，原告要求其承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。原告起诉的债权既有被告崔岐敏以自己财产提供的物的担保，又有被告常素英提供的人的担保，由于各方在《抵押合同》、《保证合同》中约定原告有权自主决定实现担保的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告有权选择以物的担保或者保证担保的方式实现其债权。被告常素英向原告承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告崔岐敏追偿。被告常素英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应诉讼权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔岐敏于本判决生效之日起十日内偿还原告山东河口农村商业银行股份有限公司借款本金260万元及利息（截至2014年2月12日，共计493899.46元及自2014年2月13日至实际清偿之日的利息，以本金260万元为基数，按月利率16.56375‰计收罚息；以未付利息为基数，按月利率16.56375‰计收复利）；
二、原告山东河口农村商业银行股份有限公司对被告崔岐敏抵押的房地产（房产证号为东营市房权证东河私字第75**号、土地证号为东国用（2001）第3**号）享有优先受偿权；
三、被告常素英对前述第一项债务本息承担连带清偿责任；
四、被告常素英承担清偿责任后，有权向被告崔岐敏追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31753元、保全费5000元、公告费260元，由被告崔岐敏、常素英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。
审 判 长 隋美玲
代理审判员 郭芳芳
人民陪审员 武磊磊
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 于 燕