江苏省泰州市高港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰高商初字第185号
原告中国农业银行股份有限公司泰州高港支行，住所地泰州市高港区金港中路137号。组织机构代码84194068-9。
被告孙洁。
被告泰州市广信房地产开发有限公司，住所地泰州市高港区义务大市场五层E区。
原告中国农业银行股份有限公司泰州高港支行与被告孙洁、泰州市广信房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月22日立案受理。依法由审判员ＸＸ适用简易程序，于2014年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司泰州高港支行委托代理人钱晶、孙桂冬，被告孙洁委托代理人毛一飞到庭参加诉讼。被告泰州市广信房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泰州高港支行诉称，2008年4月15日，原、被告共同签订个人购房担保借款合同，被告孙洁经被告泰州市广信房地产开发有限公司担保向原告借款110000元，用于购买都市好家园1号楼西区1207房屋。合同约定借款期限2008年4月15日起至2028年4月14日，共计240个月，以每1个月为1个还款周期。2012年2月15日起，被告孙洁所借贷款出现逾期。原告按合同约定对被告孙洁所欠借款本息每月从被告泰州市广信房地产开发有限公司保证金账户中扣划。原告并于2012年5月、2013年8月以公证方式向两被告发送债务催收通知书，言明因被告孙洁未按约偿还贷款，宣布于2013年9月16日提前到期，要求两被告提前偿还所欠贷款本息。现被告泰州市广信房地产开发有限公司保证金账户中不能足额扣划借款本息，故请求法院判决被告孙洁偿还截止2014年9月25日尚欠原告借款本金86855.2元、利息147.76元，并从2014年9月26日起按合同约定计算利息、罚息和复利（本金86855.2元计算，利息以年利率5.5675%计算，罚息和复利均以年利率9.825%计算）；被告泰州市广信房地产开发有限公司对被告孙洁上述债务承担连带保证责任。
被告孙洁辩称，被告孙洁不应承担原告主张的借款本息偿还责任。借款涉及的都市好家园1西1207房屋产权人不是被告孙洁，孙洁也没有实际购买该房屋。2007年11月5日，被告孙洁与被告泰州市广信房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，购买上述房屋，被告泰州市广信房地产开发有限公司承诺该房2008年6月30日前交付，到期后被告泰州市广信房地产开发有限公司一直未交付，双方于2008年10月29日协商达成协议，约定解除商品房买卖合同。2008年10月30日被告孙洁已到原告单位告知相关情况，并说明房屋贷款不应由孙洁承担。并且从2008年10月起，被告孙洁就没有偿还房屋贷款，至今已有6年，原告起诉已经超过诉讼时效。请求法院依法处理。
被告泰州市广信房地产开发有限公司未应诉。
经审理查明：2007年10月15日，被告孙洁与被告泰州市广信房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，被告孙洁向被告泰州市广信房地产开发有限公司购买都市好家园1号楼西区1207房屋，总价款157610元，合同约定被告孙洁支付房屋首期款47610元，余款办理按揭贷款，贷款总额110000元。被告孙洁在合同签订后向被告泰州市广信房地产开发有限公司交付房屋首期款。2008年4月3日，被告孙洁向原告申请个人住房贷款110000元，期限20年。2008年4月15日，原、被告共同签订个人购房担保借款合同，合同约定：被告孙洁为借款人，被告泰州市广信房地产开发有限公司为保证人；借款金额110000元；借款用途购买都市好家园1西1207房屋；借款期限2008年4月15日起至2028年4月14日，共计240个月，以每1个月为1个还款周期；借款利率实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%执行年利率，依据中国人民银行贷款利率的调整进行调整；被告孙洁授权原告将全部借款全部划入被告泰州市广信房地产开发有限公司账户，视同原告向被告孙洁发放贷款；借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权按约定计收罚息和复利；逾期还款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行约定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和逾期后产生的应付未付利息，其中借款期内产生的应付未付利息，借款期内按合同约定借款利率计算复利，借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款应付未付利息按逾期借款利率计算复利；并约定发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形，原告有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；保证方式约定为阶段性保证担保加抵押，即被告泰州市广信房地产开发有限公司承担保证责任方式为在办理房屋抵押登记手续完成前对债务人债务承担连带保证责任。2008年4月15日，被告孙洁向原告出具代扣个人住房贷款本息承诺书，承诺将上述购房贷款在合同约定的被告孙洁个人卡号62×××19中代扣贷款本息，每月830.23元，遇利率调整按国家规定执行直至贷款本息全部还清为止。同日，原告以个人借款凭证方式按个人购房担保借款合同约定发放借款。原告实际从合同约定的62×××19卡中扣收贷款至2012年2月15日，此后原告按合同约定每月从被告泰州市广信房地产开发有限公司贷款保证金账户中扣划贷款。2012年5月、2013年8月原告分别以公证方式向两被告发送债务催收通知书、担保人履行责任通知书等，言明因被告孙洁未按约偿还贷款，宣布于2013年9月16日提前到期，要求两被告提前偿还所欠贷款本息。因原告从被告泰州市广信房地产开发有限公司保证金账户中已不能足额扣划借款本息，2014年7月原告诉至本院。截止2014年9月25日，被告孙洁尚欠原告借款本金86855.2元、利息147.76元。
本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的个人购房担保借款合同，是当事人的真实意思表示，合法有效。在个人购房担保借款合同未依法解除和终止前，被告孙洁作为合同约定的借款人应该按约履行偿还原告借款本息的合同义务。因被告孙洁未能按约还款，原告主张提前收回已发放借款、提前行使担保权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告孙洁应承担偿还原告截止2014年9月25日借款本金86855.2元、利息147.76元，并从2014年9月26日起按合同约定承担利息、罚息和复利。被告泰州市广信房地产开发有限公司作为合同约定的保证人应对被告孙洁债务的履行按约承担连带偿还责任。另，即使被告孙洁陈述的与被告泰州市广信房地产开发有限公司解除商品房买卖合同是事实，被告孙洁作为个人购房担保借款合同约定的借款人也应该及时通过合法途径与原告协商解除个人购房担保借款合同或者通过诉讼解除个人购房担保借款合同，以使相关权利义务得到明确。被告孙洁怠于行使权利造成的后果应由其自行承担。被告孙洁辩称主张不承担借款本息偿还责任，不能成立，本院不予支持。原告从合同约定的62×××19卡中扣收贷款至2012年2月15日，此后原告按合同约定每月从被告泰州市广信房地产开发有限公司贷款保证金账户中扣划贷款；2012年5月、2013年8月原告分别以公证方式向两被告发送债务催收通知书、担保人履行责任通知书等，故原告提起诉讼并未超过法律规定的诉讼时效期限。被告泰州市广信房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自愿放弃诉讼权利，依法应自行承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙洁在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰州高港支行截止2014年9月25日尚欠借款本金86855.2元、利息147.76元，并从2014年9月26日起按合同约定计算利息、罚息和复利（以本金86855.2元计算，利息以年利率5.5675%计算，罚息和复利均以年利率9.825%计算，计算至本判决生效确定的给付之日止；并根据合同约定，依据中国人民银行同期同类贷款基准利率的调整进行调整利息、罚息和复利）；
二、被告泰州市广信房地产开发有限公司对上述被告孙洁债务的履行承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元，由两被告共同负担（被告应负担的案件受理费，原告已缴纳，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费2000元（户名：泰州市财政局；开户行：农行泰州海陵支行；帐号：20×××88）。
审判员 ＸＸ
二〇一四年十月十五日
书记员 夏阳
附判决所依据法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
三、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
四、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
五、《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。