河北省邯郸市永年区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0429民初1686号
原告：王美兰，女，1963年2月4日生，汉族，住邯郸市永年区。
委托代理人：王海林，河北江正律师事务所律师。
被告：程宜洪，男，1951年3月9日生，汉族，住邯郸市永年区。
被告：张对云，女，1951年7月6日生，汉族，住址同上。
上列两被告委托代理人：程学彬，男，1982年12月15日生，汉族，住邯郸市永年区，系被告程宜洪、张对云儿子。
被告：程学娟，女，1979年11月17日生，汉族，住邯郸市永年区。
原告王美兰诉被告程宜洪、张对云、程学娟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王美兰及其委托代理人王海林，被告程宜洪、张对云的委托代理人程学彬，被告程学娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王美兰诉称，原告与被告程宜洪系同事关系。2013年11月，被告程宜洪女儿即被告程学娟因做生意需要资金，通过被告程宜洪向原告借款，原告于2013年11月14日、2014年3月5日和5月19日分别借给被告程学娟款90000元、20000元和34万元，并约定月利率1.5%。被告支付原告借款利息至2015年1月14日，后经原告催要，被告于2015年8月和10月偿还原告借款共计17万元，下欠借款本金28万元至今未还。原告多次向被告催要借款，被告程学娟还向原告保证每月偿还借款50000元，但却未能履行。被告张对云与被告程宜洪系夫妻关系，应对上述借款本息承担连带清偿责任。为此，请求法院判令被告程宜洪、程学娟偿还原告借款28万元及截止2016年6月2日的利息91352元，并支付借款28万元自2016年6月3日至还清日按照月利率1.5%计算的利息，被告张对云对上述借款本息承担连带清偿责任，本案诉讼费由被告承担。
被告程宜洪辩称，1、原告与我系同事关系，原告主动找我称其有闲钱，看放到哪里能获取高额收益，原告向我支付货币后，我出具了借条、收条等手续，原告从我这获取了较高的收益后，还介绍其哥哥、姐姐投资了数额巨大了资金，均获得了不菲的收益。后因各种原因，我无力继续支付收益金。2、原告与我之间系资金投资关系，而非借贷关系，原告对投资风险应自行承担。
被告张对云辩称，1、原告向被告程宜洪支付货币系投资关系，并非借贷关系。2、被告程宜洪收到原告的资金后并未用于我们的家庭共同生活，而是用于了对外投资，原告获取的收益属于对外投资直接获取的收益。3、我不是本案适格当事人，请求驳回原告对我的诉讼请求。
被告程学娟辩称，1、原告主张与我之间存在民间借贷关系，应提交借条、借据、欠条等债权凭证，而原告提交的借条、收条及对账单中均与我无关，原告提交的银行转款记录虽显示其有笔款转到了我名下，但仅凭这一转款记录不能确定我就是借款人，不能证明原告与我之间存在借贷关系，请求驳回原告对我的诉讼请求。2、原告向被告程宜洪支付货币系投资关系，并非借贷关系。
原告对其主张提交了如下证据：1、2013年11月14日和2014年3月15日借条各一份，证明被告程学娟分别借原告款90000元和20000元，被告程宜洪向原告出具借条及约定月息1.5分的事实。2、2014年5月19日中国工商银行转账凭证一份，证明被告程学娟借原告款34万元，原告将34万元款转账至被告程学娟的银行账号内，被告程宜洪在原告的转账凭证上签名确认。3、2016年2月26日借款对账单一份，证明被告借原告款共计45万元，月息1.5分，被告已偿还借款本金17万元，尚欠借款本金28万元。4、原告与被告程学娟手机短信记录一份，证明原告多次找被告程学娟催要借款及被告程学娟同意每月偿还5万元的事实，但被告程学娟一直未履行还款承诺。
被告程宜洪、张对云对上述证据的质证意见：对原告提交的证据没有意见。
被告程学娟对上述证据的质证意见：1、原告提交的证据都是证明其与被告程宜洪之间的纠纷，与我和被告张对云没有任何关系。2、原告所说的有一笔款34万元虽然转到了我名下，但是这是原告的投资款，原告与我之间不存在任何借贷关系。3、因为我母亲张对云有病，我父亲程宜洪照顾我母亲，我是替我父亲偿还债务。
被告程学娟为证明其主张提交了其名下银行卡（62×××56）交易明细一份，被告程学娟称原告转给其34万款是投资款，其当日便转给了石晶晶，因为原告不认识石晶晶，所以被告程宜洪让原告将款转给其本人，再由其将该款转给石晶晶。
原告对该银行卡交易明细的质证意见：1、被告程学娟提交的明细单加盖的印章不清晰，应提交清晰的印章进行证明，否则无法说明该证据的真实性。2、如果该明细单是真实的，则证明被告程学娟于2014年5月19日收到了原告的34万元借款，同时证明被告程学娟使用了该笔款，不管是取现还是转入其他地方，这都是被告程学娟自己使用的。
被告程宜洪、张对云对被告程学娟提交的证据无异议。
经审理查明，原告与被告程宜洪系同事关系，被告程宜洪、张对云系夫妻关系，被告程学娟系被告程宜洪、张对云的女儿。2013年11月14日，被告程宜洪向原告出具借条，内容为：今借到王美兰老师现金玖万元整（90000元），月息壹分伍厘。2014年3月15日，被告程宜洪向原告出具收条，内容为：收到王美兰老师人民币两万元整，利息壹分伍。2014年5月19日，原告通过其中国工商银行的账号向被告程学娟转款34万元，被告程宜洪在原告的银行转账凭证上手写“此款已收到，程宜洪”的内容。2016年2月20日，原告与被告程宜洪对上述款项进行对账，并制作对账单，内容为：被告程宜洪分三笔共借原告款45万元，月息按1.5分计算，被告程宜洪分别于2015年8月14日、10月2日归还原告借款本金10万元和50000元，并于当年10月份还归还借款本金20000元，被告程宜洪尚欠原告借款本金28万元。对账单另记载：1、从2014年1月至今利息未结算；2、以上三次还本金利息均未结算。被告程宜洪在对账单上签名。2016年3月和4月，原告向被告程学娟发送手机短信催要上述借款，被告程学娟在回复原告的短信中称“正在筹钱，请放心，这个月底争取先还五万元”。2016年6月7日，原告诉至本院。
关于借款利息问题，原告称被告已按月息1.5%支付借款45万元的利息至2015年1月14日，之后的借款利息根据被告的还款情况分段计算，其中2015年1月15日至2016年6月2日的利息计算如下：
借款本金
还款时间
还款数额
计息时间
利息
45万元
2015.8.19
10万元
217天
48825元
35万元
2015.10.2
70000元
44天
7700元
28万元
计算至2016.6.2
244天
34160元
截止2016年6月2日利息共计
90685元
被告程宜洪、张对云、程学娟对此不认认可，并称2015年2月份其与原告协商停息还本，被告程学娟为了替被告程宜洪还款已卖了两套房屋，现在不同意再支付利息，只同意还本金。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告主张被告程学娟通过被告程宜洪向其借款45万元，但提交的借条、收条及对账单均为被告程宜洪出具或签字，原告虽将部分借款34万元转账给被告程学娟，但仅凭该转款行为不能证明其与被告程学娟之间存在借贷合意，上述借款的借款人应为被告程宜洪。故原告与被告程宜洪之间形成民间借贷关系，且关于借款月息1.5%（折合年利率18%）的约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认定。被告程宜洪辩称原告向其出借款项系投资关系，与事实不符，本院不予采信。被告程宜洪尚欠原告借款本金28万元，应予偿还。同时，被告程宜洪未能及时归还原告借款，构成违约，应按约定利率向原告支付资金占用期间的利息，原告要求自2015年1月15日起至还清借款之日止根据实际使用借款数额按照月息1.5%计算借款利息（截止2016年6月2日的利息共计90685元），本院予以支持。
关于被告张对云应否承担民事责任问题。被告程宜洪向原告借款发生在其与被告张对云夫妻关系存续期间，因被告张对云未提交证据证明该借款用于被告程宜洪个人投资，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应按被告程宜洪、张对云的共同债务处理，被告张对云应对上述借款本息承担共同偿还责任。
关于被告程学娟应否承担民事责任问题。被告程学娟在原告催要借款过程中与原告协商具体还款事宜，并承诺替其父亲被告程宜洪偿还原告借款，应视为被告程学娟对被告程宜洪清偿款项构成债的加入，被告程学娟应与被告程宜洪共同向债权人王美兰偿还债务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告程宜洪、张对云、程学娟共同偿还原告王美兰借款28万元。
二、被告程宜洪、张对云、程学娟共同支付原告王美兰借款利息90685元，并支付借款28万自2016年6月3日起至还清款之日止按照月利率1.5%计算的利息。
上述判决一、二项，限本判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6870元、保全费2420元，共计9290元，由被告程宜洪、张对云、程学娟共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审 判 长 刘相合
审 判 员 秦 强
代理审判员 王斯然
二〇一六年十月三十日
（代印）
书 记 员 张凯超
附相关的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。