广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初8011号
原告：珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行。住所：珠海市香洲凤凰北路****号*****号第*层、第*层。
负责人：周雄健，行长。
委托代理人：古伟鹏，该行客户经理。
委托代理人：赵晓冰，该行客户经理。
被告：邓辉华，男，汉族，1963年2月12日出生。住所地：广东省珠海市金湾区。
被告：刘群莲，女，汉族，1966年1月30日出生。住所地：广东省珠海市金湾区。
原告珠海市农村商业银行股份有限公司香洲支行诉被告邓辉华（以下称被告一）、刘群莲（以下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日立案受理后，依法由审判员张美均适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人古伟鹏和赵晓冰到庭参加诉讼，两被告经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年12月14日原告与被告一邓辉华签订编号为“10020159915707070号”的《个人借款合同》，合同约定：被告一邓辉华向原告借款人民币300,000.00元整；担保方式为最高额抵押担保+最高额保证担保，借款利率为年利率6.525%，借款期限为1年，即从2015年12月14日起至2016年12月14日止；还款方式为：按月付息，到期还本。双方在合同中约定：合同约定被告一邓辉华未按合同约定日期偿还借款本金及利息时，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之曰止，按逾期贷款利息罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（《个人借款合同》第二条第二项）。2014年12月02日，被告一邓辉华与原告签订《最高额抵押担保合同》(编号：10120149906029243)，约定被告一邓辉华以其名下的评估价值为447587.00元的位于珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房粤房地证字第××号号）为被告一邓辉华自2014年12月02日起至2024年12月02日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币44万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2014年12月09日，原告与被告一邓辉华在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记（粤房地他项权证珠字第0400002920号）。2014年12月02日，被告二刘群莲与原告签订《最高额保证担保合同》(编号：10120149906029470)，约定被告二刘群莲自愿为被告一邓辉华自2014年12月02日起至2024年12月02日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币45万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保；在上述合同签订后，原告依约于2015年12月14日向被告一邓辉华发放了30万元个人贷款，被告一邓辉华未能按照合同约定偿还借款及利息。截止2016年09月12日，被告一邓辉华己拖欠原告本金30000000元,利息8,356.64元,贷款罚息135.13元，合计308,491.77元。原告多次要求被告一偿还尚欠的借款利息，但被告一均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告一邓辉华签订的《个人借款合同》之约定，被告一邓辉华的行为已构成违约，原告有权解除《个人借款合同》，要求被告一邓辉华偿还全部借款本息，要求被告一邓辉华以其名下位于珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房(粤房地证字第××号）的房产依法承担抵押担保责任。要求被告二刘群莲承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令：一、解除原告与被告邓辉华签订的《个人借款合同》（编号10020159915707070）；二、被告邓辉华向原告偿还所欠借款本金人民币300000元，截止2016年9月12日的贷款利息8356.64元，贷款罚息135.13元，以及自2016年9月13日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照《个人借款合同》以及人民银行有关利率标准进行计算）；三、被告邓辉华以其名下抵押物珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房（粤房地权证珠字第××号）对被告邓辉华所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款享有优先受偿权；四、被告刘群莲对被告邓辉华所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；五、两被告承担本案全部诉讼费用。
庭审时，原告明确其第二项诉讼请求中的利息8356.64元系8220.39元的笔误，应予更正。
原告为其诉讼请求在举证期间提交了以下证据：1、《个人借款合同》；2、《最高额保证担保合同》；3、《最高额抵押担保合同》；4、《房地产权证》；5、《他项权证》；6、贷款利息清单1张、账户明细查询3张、建立卡与贷款账户关联；7、放款的凭证2份、贷款出账通知书1份、被告一身份证及银行卡复印件、结算业务委托书1份及汇款扣账、手续费50元的银行凭单。
经审理查明：2014年12月2日，原告与被告二签订《最高额保证担保合同》（合同编号：10120149906029470）一份，合同约定：被告二自愿为被告一自2014年12月2日起至2024年12月2日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币肆拾伍万元整范围内所实际形成的全部债务（包括上述最高额本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等）提供最高额连带责任保证担保；本合同项下的保证，当被告一未能按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有债务人、保证人或第三人提供的其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），原告均有权首先直接要求被告二在其担保范围内承担担保责任……。
2014年12月2日，原告与被告一签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：10120149906029243）一份，合同约定：被告一自愿以其名下位于珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房（房地产权证号码：粤房地权证珠字第××号）房产作为抵押物，为自己自2014年12月2日起至2024年12月2日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币肆拾肆万元整范围内所实际形成的全部债务（包括上述最高额本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等）提供最高额抵押担保……。2014年12月9日，原告与被告一以被告一名下位于珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房（房地产权证号码：粤房地权证珠字第××号）房产办理了以原告为抵押权人、被告一为抵押人的抵押登记手续，抵押登记编号为粤房地他项权证珠字第0400002920号。
2015年12月14日，原告作为贷款人、被告一作为借款人和抵押人、被告二作为保证人签订《个人借款合同》（编号：10020159915707070)一份,合同约定：原告授予被告一在2015年12月14日至2016年12月14日期间内使用最高额贷款额度叁拾万元整；借款用途：流动资金；贷款利率执行固定利率，每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的（二）年期的人民币贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率6.525%直至借款到期日；被告一未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；原告与被告约定按月结息方式还本付息；本合同借款的担保方式为最高额抵押；担保人愿为原告按本合同上述借款条款与被告一所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为肆拾肆万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保人同意以其名下位于珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房提供最高额担保；本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额抵押担保合同（10120149906029243）、最高额保证担保合同：（10120149906029470）；被告一、任一担保人违约，原告有权要求其限期纠正，停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；……。
2015年12月14日，原告按约向被告一发放贷款人民币30万元整，贷款到期日为2016年12月14日。在还款期间内，被告一从2016年9月起不能依约履行还款付息义务，截止2016年9月12日，被告一邓辉华尚欠原告借款本金人民币30万元、利息8220.39元、罚息135.13元。原告通过上门或寄送《逾期贷款催收通知书》等方式向被告一催收，但催收无果。原告遂诉至本院。
本院认为，原告与两被告签订的《个人借款合同》、原告与被告一签订的《最高额抵押担保合同》、原告与被告二签订的《最高额保证担保合同》是签约各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放了贷款，被告一未能依约履行偿还借款本息义务，其逾期还款的行为构成违约。按照合同约定，原告有权解除与被告一签订的《个人借款合同》（编号：10020159915707070）。因此，本院对原告请求解除与被告一签订的《个人借款合同》（编号：100201159915707070）予以支持。被告对尚欠本息没有提出异议，故本院对原告要求被告偿还借款本金人民币30万元并支付截至2016年9月12日的利息8220.39元、罚息135.13元以及从2016年9月13日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（逾期贷款利息以30万元为基数、按年利率9.7875%计算；复利以利息8220.39元为基数、按年利率9.7875%计算）的诉讼请求予以支持。抵押物珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房（房地产权证号码：粤房地权证珠字第××号）房产已依法办理了抵押登记备案手续，故原告对依法处分该抵押物所得的价款有优先受偿权。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，以及《最高额保证担保合同》“本合同项下的保证，当被告一未能按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有债务人、保证人或第三人提供的其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），原告均有权首先直接要求被告二在其担保范围内承担担保责任”的约定，被告二作为连带责任保证人，应对被告一的上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行与被告邓辉华签订的《个人借款合同》（编号：10020159915707070）解除；
二、被告邓辉华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行偿还借款本金人民币300000元并支付截至2016年9月12日的利息8220.39元、罚息135.13元以及从2016年9月13日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（逾期贷款利息以300000元为基数、按年利率9.7875%计算；复利以利息8220.39元为基数、按年利率9.7875%计算）；
三、原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行对依法处分抵押物珠海市平沙镇迎雁北路142号603房及14号单车房（他项权证号码：粤房地他项权证珠字第0400002920号）所得价款在被告邓辉华上述欠款范围内有优先受偿权；
四、被告刘群莲对被告邓辉华的上述债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3064元，财产保全费人民币2720元，合计人民币5784元，由被告邓辉华、刘群莲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 张美均
二〇一六年十二月二十一日
书记员 彭美美
王心乐