湖北省黄石市西塞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0203民初240号
原告巴莲红。
委托代理人徐红莲，黄石市西塞山区诚信法律服务所法律工作者。
被告中国工商银行股份有限公司黄石石灰窑支行，住所地湖北省黄石市西塞山区上窑新城。
负责人万汉新，支行行长。
委托代理人柯海英、李海钢，支行职员。
原告巴莲红诉被告中国工商银行股份有限公司黄石石灰窑支行（以下简称石灰窑工行）银行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告巴莲红及其委托代理人徐红莲、被告石灰窑工行委托代理人柯海英、李海钢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告巴莲红诉称：原告在被告石灰窑工行办理了一张卡号为62×××15的理财金帐户商友卡（以下简称0815号商友卡），用于经营款项的收支活动。2015年11月19日23时许，原告在家正准备休息时，突然收到转帐信息，共转帐12笔。原告当即拨打110报警，并拨打电话向工商银行的客服报案。公安机关接警后，即联系原告，并一同到原告家附近的工商银行自动取款机上查询。但原告的0815号商友卡在自动取款机上不能正常使用。警察说可能是银行系统出问题了，让原告第二天到被告石料山工行查询。第二天上午，经被告查询，原告0815号商友卡上的存款已被他人从江西省上饶市转走。此后，原告多次找被告协商，要求赔偿0815号商友卡被他人转帐造成的损失。被告总以公安机关没有破案为由，予以拒绝。故，原告诉至人民法院，请求判令被告石灰窑工行赔偿原告存款损失8.95万元，并支付同期存款利息。
被告石灰窑工行辩称：一、原告没有提供证据证明存在伪卡的事实。2015年11月19日23时56分至20日0时4分，在江西省上饶市转帐1笔，取现14笔，所使用的0815号商友卡（甲）是有效卡。2015年11月20日0时7分至10分，在本市中窑二台自动取款机上使用的0815号商友卡（乙）异常，不能确定是被告发行的银行卡。二、被告没有过错，不应当承担过错责任。按照《客户须知》的约定，银行卡的支付是以卡和密码为条件的。原告应当承担妥善保管帐户介质，正确使用密码的义务。如果存在伪卡盗刷的事实，伪卡也必须对真卡的信息进行读取后，作为复制的基础，并以正确使用密码为交易条件。而原告并没有提供证据证明被告在泄露0815号商友卡信息和密码方面存在过错。三、本案应当中止审理。由于在江西省上饶市使用的0815号商友卡（甲）是否伪卡的情况不明，而这也是本案应当查明的关键事实；同时，根据原告的报案，公安机关也已立案受理。因此，按照相关法律规定，本案的审理应当以0815号商友卡（甲）诈骗刑事案件的审理结果为依据。在上述刑事案件没有审理终结前，应当中止本案的审理。综上所述，请求法院驳回原告的诉讼请求或中止审理本案。
经审理查明，2015年1月15日，原告巴莲红与被告石灰窑工行签订《个人银行结算帐户管理协议》（活期计息），办理了0815号商友卡，并开始使用。在签订上述协议过程中，被告在《客户须知》中，书面告知原告须妥善保管帐户介质、密码、印鉴、有效身份证件及有关业务凭证，自行承担因保管不善造成损失；使用正确密码进行的凭密办理业务，均视为开户本人行为等相关内容。原告巴莲红在本人已阅读并同意遵守《客户须知》的文本后签名。2015年11月19日23时56分至20日0时4分，有人持0815号商友卡（甲），在江西省上饶市一工商银行自动取款机转帐1笔5万元，取现14笔共3.95万元。收到转帐、取现短信通知后，原告巴莲红于20日0时0分58秒，拨通电话110报警。公安机关接到报警后，决定立案侦察，并与原告巴莲红来到本市中窑二台工商银行自动取款机上查询。20日0时7分30秒、7分59秒、8分30秒、10分24秒，经四次查询，巴莲红持有的0815号商友卡（乙）均被自动取款机退卡。公安机关没有提取或封存0815号商友卡（乙）。20日0时20分，原告巴莲红向被告职员詹某某发送信息：“我的卡被盗刷了”。原告巴莲红没有收到回复信息。20日0时14分、16分、23分、24分、27分，原告巴莲红共5次拨打电话95××8，通话内容不详。20日上午，原告巴莲红到被告石灰窑工行查询，取得0815号商友卡在2015年1月15日至11月20日期间的帐户历史明细清单后，于8时31分在公安机关接受询问。在审理过程中，本院于2016年3月24日，提取并封存了原告巴莲红持有的0815号商友卡。经查询，该卡能正常查询使用，原、被告均认可为有效卡，卡内存款余额113.06元。2016年3月28日的技术分析认为，本市中窑二台自动取款机在2015年11月20日前后运转正常，没有发生故障；由于距分析日，时间已超过4个月，相关原始数据被覆盖，2015年11月20日0815号商友卡（乙）四次退卡原因不明。
上述事实有原告巴莲红提交的0815号商友卡、接受报警回执单、手机通话或短信记录，申请本院调取的立案决定书、报案材料、询问及调查笔录、转帐或取现的短信通知、0815号商友卡的帐户历史明细、相关视频资料，被告石灰窑工行提交的《个人银行结算帐户管理协议》、《客户须知》、自动取款机流水记录及运转情况分析、0815号商友卡转帐、取现名细等证据证实。
原、被告双方当事人的争议焦点为：一、本案是否应当中止审理，即等待公安机关确认在江西省上饶市转帐、取现使用的0815号商友卡（甲）的真伪后再继续审理？二、0815号商友卡（甲）是否为伪卡？三、若0815号商友卡（甲）是伪卡，0815号商友卡中的存款损失，应当由谁承担？
一、关于是否应当中止审理的问题。原告巴莲红认为，原告是基于与被告之间的储蓄合同关系提起的民事诉讼，要求被告按照储蓄合同约定承担民事责任，与他人利用银行卡实施犯罪而应当承担的刑事责任，不是同一法律关系，也不是竞合关系。不适用先刑后民的法律规定。刑事案件是否终结，不影响原告通过民事诉讼，要求被告承担民事责任。因此，本案应当继续审理。被告石灰窑工行认为，由于在江西省上饶市使用的0815号商友卡（甲）真伪事实不清，需要公安机关侦察确认，在没有依法确认之前，若认定0815号商友卡（甲）为伪卡，则明显侵犯被告的合法利益，并造成不良的社会影响。因此，本案应当中止审理。
本院认为，对0815号商友卡（甲）真伪的认定，在刑事审判中，依法应当适用刑事诉讼证据规则，在民事审判中，依法应当适用民事诉讼证据规则。二种认定事实的方式，因适用的程序和规则不同，在法律上是互相独立的。因此，在公安机关侦察确认之前，不影响本院运用民事诉讼证据规则，对0815号商友卡（甲）的真伪作出认定；反之，本院民事审判对0815号商友卡（甲）真伪的认定，也不影响刑事审判对相关案件事实的认定。因此，被告石料山工行以公安机关未依法确认0815号商友卡（甲）真伪为由，请求中止审理本案，本院不予支持。
二、关于0815号商友卡（甲）的真伪问题。原告巴莲红认为，0815号商友卡（甲）是伪卡。1、案发时，0815号商友卡真卡一直在黄石，在原告手中。在原告报警后，公安机关查看并复印了原告的0815号商友卡（乙），公安机关已立案侦察；在本市中窑二台自动取款机上的四次操作记录，均证明原告持有的0815号商友卡（乙）是真卡。此外，在江西省上饶市转帐、取现用的银行卡也不是0815号，而是尾号为1963的银行卡，明显是伪卡；转帐、取现后，发送的短信也只有12条，不是15条。上述事实充分表明，被告的自动取款机、银行卡在技术或信息方面存在明显缺陷；2、四次查询退卡的原因是：查询时，伪卡正在操作使用；而上饶、黄石二地自动取款机记时存在误差。被告认为，0815号商友卡（甲）是有效卡。1、该卡在江西省上饶市能正常操作使用，本身证明该卡为有效卡。同时段发生的尾号1963的银行卡的交易行为、交易时间、金额等均明显与0815号商友卡交易事实不符，不能证明尾号1963的银行卡取代0815号商友卡进行了交易；转帐、取现后，发出的短信共有15条，其中，1条转帐通知，14条取现通知。不是原告主张的12条；2、原告没有提供证据证明，报警时所持0815号商友卡（乙）为有效卡。在原告报警前后，本市中窑二台自动取款机均运转正常，原告四次查询均被退卡，违反常规。四次查询均在20日0时7分之后，而0时4分时，全部转帐、取现交易活动已结束。不存在伪卡正在操作的事实。
本院认为，0815号商友卡（甲）在江西省上饶市转帐、取现后，原告若认为系他人使用伪卡进行交易，应当承担相应的举证责任，即，证明其持有的0815号商友卡（乙）为真卡。被告反驳原告证据的，也应当提供相应的证据证实。本案中，原告提供的证据证明其在收到转帐、取现短信后，在第一时间报警、查询，与被告银行客服联系。公安机关、被告银行自动取款机，在接待审查或接受查询过程中，没有发现0815号商友卡（乙）系伪卡。此外，原告还在第一时间到被告银行查询取得历史交易名细，被告银行亦没有发现原告巴莲红所持0815号商友卡系伪卡。在本案审理过程中，原告向本院提交的0815号商友卡，被告亦认可是有效卡，据此，本院认为，应当认定原告尽到了举证责任。由于经过四次查询，被告银行自动取款机没有识别0815号商友卡（乙）的真伪；在原告向被告客服反映后，被告没有及时审查、分析0815号商友卡（乙）的真伪；在原告向被告查询历史交易名细、主张权利过程中，被告还是没有审查识别原告所持0815号商友卡的真伪，在本案审理过程中，被告提供的运转情况分析，又因分析日期过于滞后，相关原始数据被覆盖，不能取得退卡原因数据，不能证明0815号商友卡（乙）的真伪。因此，本院认为，应当由被告石料山工行承担举证不能的责任。综合上述事实，本院推定原告报警时所持0815号商友卡（乙）为真卡，即0815号商友卡（甲）为伪卡。至于被告主张0815号商友卡（甲）因能正常使用，即为有效卡的意见，因没有提供证据证明只要能正常使用即为真卡，本院不予采信。至于原告主张他人使用尾号1963银行卡替代交易的事实，经查，尾号1963银行卡是0815号商友卡（甲）转帐的对方收款卡。在收到0815号商友卡（甲）转帐5万元后，尾号1963银行卡分6次共转帐、取现4.99万元。上述事实，有尾号1963银行卡交易明细证实，与0815号商友卡（甲）转帐5万元的事实相吻合。因此，原告主张他人使用尾号1963银行卡代替0815号商友卡进行交易的事实不能成立。至于发送转帐、取现短信条数的事实，经查，0815号商友卡（甲）转帐、取现共15笔，发出短信共15条。上述事实有原告巴莲红提供的15条短信记录证实。因此，原告巴莲红主张只收到短信12条的事实，因与其举证证明的内容不吻合，也不能成立。
三、关于使用伪卡转帐、取现造成损失的责任承担问题。原告巴莲红认为，被告发行的0815号商友卡，存在技术缺陷，致使原告存款被他人持伪卡转帐、取现，应当承担全部赔偿责任。此外，原告尽到了妥善保管使用0815号商友卡和密码的义务；被告没有尽到相应的告知义务，告知原告应当妥善保管0815号商友卡信息和密码，不应当由原告承担对信息、密码保管不善的责任。被告石灰窑工行认为，使用0815号商友卡转帐、取现，必须满足二个条件，一是使用真卡，二是输入正确的密码。即使0815号商友卡被他人伪造，原告也应当对0815号商友卡信息、密码保管不善的行为，承担相应民事责任。在原、被告订立储蓄存款合同时，被告已尽到相应的告知妥善保管商友卡、密码等义务，原告已签字确认知晓相关告知内容。
本院认为，依照原、被告签订的储蓄存款合同约定，被告在支付储蓄款项时，应当承担识别区分使用的银行卡真伪的义务。被告没有正确识别0815号商友卡（甲）的真伪，支付原告存款，应当视为违约。对此，被告应当承担相应的违约责任。原告是0815号商友卡持卡人。商友卡由其控制使用，密码也由其设定。按照储蓄存款合同的约定，原告应当承担妥善保管商友卡、密码，防范信息、密码泄漏等义务。因此，应当由原告对妥善保管使用商友卡负举证责任。由于没有证据证明被告石灰窑工行存在泄漏0815号商友卡信息、密码等事实，因此，应当推定原告对0815号商友卡保管使用不当，泄露了相关信息和密码，导致伪卡的出现和骗取存款行为的得逞。对此，原告应当承担相应的违约责任。综合双方应承担的民事责任，本院酌定由被告石灰窑工行赔偿原告巴莲红经济损失的80%。原告巴莲红承担其经济损失的20%。至于被告是否履行告知妥善保管信息密码义务等事实，本院审查认为，原告巴莲红在本人已阅读并同意遵守《客户须知》的文本后签名，证明被告石灰窑工行尽到了相应的告知义务。原告巴莲红一方面主张已尽到了妥善保管使用0815号商友卡和密码的义务，另一方面又主张被告石灰窑工作没有履行告知义务，二个主张互相矛盾，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百二十条、《中华人民共和国民法通则》第一百三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国工商银行股份有限公司黄石石灰窑支行赔偿原告巴莲红经济损失71600元，并按储蓄存款合同的约定支付相应的存款利息（按同期活期存款利率计，从2015年11月20日起至实际支付之日止），于本判决生效之日起15日内支付。
二、驳回原告巴莲红的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2118元，由原告负担424元，被告负担1694元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人在提交上诉状时，预交上诉案件受理费人民币2118元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，帐号：17×××18。上诉人在上诉期届满七日内，仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）
审 判 长 章国和
人民陪审员 童清明
人民陪审员 洪 斌
二〇一六年五月十日
书 记 员 章 婷