湖南省双峰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1321刑初39号
公诉机关湖南省双峰县人民检察院。
被告人刘枚玉，女，汉族，初中文化，农民，住湖南省双峰县。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年10月2日被双峰县公安局刑事拘留，同年11月6日经双峰县人民检察院批准逮捕，同日由双峰县公安局执行逮捕，现羁押于娄底市看守所。
辩护人曹斌，湖南省定胜律师事务所律师。
双峰县人民检察院以双检刑诉[2016]56号起诉书指控被告人刘枚玉犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪，于2016年3月18日向本院提起公诉。本院于2016年10月14日作出（2016）湘1321刑初61号刑事判决，被告人刘枚玉不服该判决上诉至娄底市中级人民法院，娄底市中级人民法院于2017年1月16日以原判事实不清、证据不足为由发回本院重新审判，本院于2017年2月20日立案后，另行组成由审判员钟国辉担任审判长，人民陪审员谭某、胡中和参加的合议庭，于2017年3月23日公开开庭进行了审理，代理书记员李武出庭担任记录。双峰县人民检察院指派检察员贺玲出庭支持公诉，被告人刘枚玉及其辩护人曹斌均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
双峰县人民检察院指控：
一、妨害信用卡管理罪
自2015年2月份开始，被告人刘枚玉伙同他人为实施诈骗活动，准备了手机、手机卡、银行卡等作案工具，并在百姓网上发布可以信用贷款的虚假信息。2015年1O月1日，双峰县公安局民警在双峰县走马街镇大源村刘枚玉的前夫胡某1家，将刘枚玉抓获，并当场查获、扣押刘枚玉持有的银行卡21张和手机等物。被扣押的21张银行卡中，4张银行卡户名为刘枚玉本人(中国工商银行卡2张，卡号分别为62×××12、62×××63；中国建设银行卡2张，卡号分别为62×××22、62×××16)、户名为其前夫胡某1的中国农业银行银行卡3张(卡号分别为62×××14、62×××15、62×××10)；户名为其弟弟刘文祥的中国农业银行银行卡1张(卡号62×××76)；另外13张银行卡中经查证有11张为他人的银行卡，其中中国邮政储蓄银行卡3张(户名、卡号分别为赖某162×××94、黄某62×××76、梁某262×××25)、中国工商银行卡1张(户名梁某1，卡号62×××23)、中国农业银行卡7张(户名、卡号分别为李某62×××17、曾某62×××73、李某62×××18、匡某262×××71、梁某362×××74、颜某62×××13、梁某462×××72)。
二、诈骗罪
被告人刘枚玉伙同他人，以可以办理信用卡为名实施诈骗，并在互联网上发布虚假广告。河北省石家庄市的被害人吴某在百姓网上查到了办理信用卡的广告，就信以为真，先后与刘枚玉等人联系，其中，2015年9月9日与刘枚玉电话联系，刘枚玉在电话中谎称自己可以办理信用卡，之后吴某按刘枚玉等人的要求，向刘枚玉等人指定的中国农业银行账户62×××76(户名陈某)汇款资料费、代办费、保证金等共计15800元。
双峰县人民检察院向本院移送了指控被告人刘枚玉犯罪的证据：1．户籍证明、到案经过、扣押物品清单、通话详单、银行开户资料及交易记录等书证；2．被害人吴某的陈述；3．证人胡某1、匡某1等人证言；4．被告人刘枚玉的供述与辩解。
双峰县人民检察院认为，被告人刘枚玉非法持有他人信用卡，数量较大；伙同他人，以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第(二)项、第二百六十六条，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪、诈骗罪追究其刑事责任。在诈骗共同犯罪中，被告人刘枚玉系主犯；被告人刘枚玉系一人犯数罪。诉请依法判处。
被告人刘枚玉对公诉机关所指控的犯罪事实、罪名不持异议，并愿意从已被冻结的个人款项中退赔被害人的损失，同时缴纳罚金，请求人民法院考虑其身体状况及认罪态度从轻处罚。
被告人刘枚玉的辩护人曹斌认为，公诉机关指控被告人刘枚玉犯诈骗罪的证据不足，被告人刘枚玉能够自愿认罪且愿意主动退赃并缴纳罚金，请求人民法院对其从轻处罚。
经审理查明：
一、妨害信用卡管理
自2015年2月份开始，被告人刘枚玉伙同他人为实施诈骗活动，准备了手机、手机卡、银行卡等作案工具，并在百姓网上发布可以信用贷款的虚假信息。2015年1O月1日，双峰县公安局民警在双峰县走马街镇大源村刘枚玉的前夫胡某1家，将刘枚玉抓获，并当场查获、扣押刘枚玉持有的银行卡21张和手机等物。被扣押的21张银行卡中，4张银行卡户名为刘枚玉本人(中国工商银行卡2张，卡号分别为62×××12、62×××63；中国建设银行卡2张，卡号分别为62×××22、62×××16)、户名为其前夫胡某1的中国农业银行银行卡3张(卡号分别为62×××14、62×××15、62×××10)；户名为其弟弟刘文祥的中国农业银行银行卡1张(卡号62×××76)；另外13张银行卡中经查证有11张为他人的银行卡，其中中国邮政储蓄银行卡3张(户名、卡号分别为赖某162×××94、黄某62×××76、梁某262×××25)、中国工商银行卡1张(户名梁某1，卡号62×××23)、中国农业银行卡7张(户名、卡号分别为李某62×××17、曾某62×××73、李某62×××18、匡某262×××71、梁某362×××74、颜某62×××13、梁某462×××72)。
上述事实有下列经庭审举证、质证并查证属实的证据予以证明：
1、双峰县公安局扣押物品、文件清单及照片证明，2015年10月1公安机关从刘枚玉处扣押了银行卡、银行U盾、身份证、手机等物品。银行卡明细：中国邮政储蓄银行卡3张（卡号分别为62×××25、62×××94、62×××76）；中国工商银行卡3张（卡号分别为62×××23、62×××12、62×××63）；中国农业银行卡12张（卡号分别为62×××72、62×××71、62×××12、62×××74、62×××17、62×××18、62×××13、62×××76、62×××73、62×××10、62×××15、62×××14）；中国建设银行卡2张（卡号分别为62×××16、62×××22）；中国银行卡1张（卡号为62×××82）。
2、银行开户资料及交易明细证明，中国邮政储蓄银行卡3张(户名、卡号分别为赖某162×××94、黄某62×××76、梁某262×××25)、中国工商银行卡1张(户名梁某1，卡号62×××23)、中国农业银行卡7张(户名、卡号分别为李某62×××17、曾某62×××73、李某62×××18、匡某262×××71、梁某362×××74、颜某62×××13、梁某462×××72)的开户情况及交易情况。
3、常住人口基本信息10份证明，匡某2、曾某、李某、梁某1、黄某、赖某2、梁某2、梁某3、颜某、梁某5户籍情况。
4、证人胡某1的证言证明，刘枚玉是他的前妻，他当时看到了公诉机关从刘枚玉带回来的袋子里搜到了20余张银行卡。
5、证人李某的证言证明，2011年10月17日，他在陕西省西安回家车上丢失身份证，从未办理过农业银行卡62×××18、62×××17，这两张银行卡上的交易都不是他本人操作的。
6、证人梁某1的证言证明，她只是在广西柳州办理过工商银行的信用卡，和广西河池办理过工商银行的储蓄卡，她没有办理过卡号为62×××23的工商银行卡，她于2007年12月左右出差到广西南宁的时候丢失过身份证，后来回到柳州补办的，她从来没有把她的身份证出借给任何人。
7、证人匡某2的证言证明，她从2000年开始在珠海务工，直到2015年2月回家带小孩，她没有到过湖南任何地方，她的身份证曾在打工时被小偷偷走过，卡号为62×××71的农行卡不是她办的，她没有这张农行卡。
8、证人曾某的证言证明，她没有办理过卡号为62×××73的中国农业银行卡，她没有将身份证借给他人办理过中国农业银行的银行卡，在2013年6月份的时候，她去南宁玩，放在钱包里的身份证一同被人偷走了。
9、被告人刘枚玉的供述证明，公安机关从她处搜出的银行卡的具体情况：中国建设银行（卡号62×××16、62×××22），中国工商银行（卡号62×××12、62×××63),中国银行(卡号62×××82)的银行卡是她用本人身份证办理的，从来没有借给别人用过；中国农业银行（卡号62×××76)是她弟弟刘文祥2014年给她的，一直都是她保管，是给其小孩打奶粉钱用的，但其一直都没有打过钱在卡上；中国农业银行(卡号：62×××17、62×××72、62×××73、62×××71、62×××12、62×××74、62×××18)，中国工商银行（卡号62×××23)，中国邮政银行（卡号62×××76、62×××25、62×××94)这11张银行卡是个外号叫“六哥”的人给她的，她和其在娄底通过朋友在2014年11月份见过一次面，并且知道其是从事电信诈骗的，但具体做什么她不清楚，然后她向其表达了也想做电信诈骗的意向，“六哥”就讲其有很多张银行卡问她要不要，她知道这些银行卡可以作为诈骗的工具，所以她就说需要这些银行卡，2015年2月份“六哥”将这11张银行卡和一张名字为李秋燕的身份证以邮寄的方式寄给了她，之后这些卡一直都由她保管，没到过别人手里去过，但她没有使用这些卡成功实施过诈骗活动，这些卡一直都是她保管着。
二、诈骗
被告人刘枚玉伙同他人，以可以办理信用卡为名实施诈骗，并在互联网上发布虚假广告。河北省石家庄市的被害人吴某在百姓网上查到了办理信用卡的广告，就信以为真，先后与刘枚玉等人联系，其中，2015年9月9日与刘枚玉电话联系，刘枚玉在电话中谎称自己可以办理信用卡，之后吴某按刘枚玉等人的要求，向刘枚玉等人指定的中国农业银行账户62×××76(户名陈某)汇款资料费、代办费、保证金等共计15800元。
上述事实，有由公诉机关提交，并经庭审举证、质证且经过查证属实的下列证据予以证明：
1、被害人吴某的陈述、吴某的情况说明证明，他的联系电话是133××××0198，2015年9月10日他在手机上网时在百姓网上看到一条办理信用卡的广告，点进去后按网上的要求输入个人基本信息，9月11日，手机号为17080084893给他打电话，电话那头是一个女子的声音，该女子称是北京一家担保公司的业务经理，问他是否需要办理信用卡，他说是，该女子问他要办多大额度的信用卡，他说办二张3万元额度的信用卡，该女子说要先付200元的资料费，他同意了，按其要求向户名为陈某，卡号为62×××76的农业银行卡存款200元，之后这些诈骗人员又编造各种谎言让他于9月14分别向陈某的农业银行卡内汇入1800元、5800元，9月15日又汇入陈某的银行卡5000元、1000元，用支付宝汇入2000元，他总共被骗15800元。他被诈骗的团伙中一女子在2015年9月9日下午5点41分曾用号码为170××××6575的手机号给他打电话，对方是个操南方口音的女子问他是否需要办信用卡，他说是，这女子说第二天（9月10日）让她们公司的工作人员跟他联系，他说行，到第二天他就接到了17070988502的诈骗电话，再后他就被17080084893的手机号诈骗了。
2、双峰县公安局扣押物品、文件清单证明，2015年10月1日，公安机关从刘枚玉处扣押了黑色长虹手机1个，内装有电话卡2张，号码分别为17070982016、170××××6575；白色苹果4手机1个，内装有电话卡1张，号码为137××××7773。
3、通话详单证明，电话170××××6575在2015年9月9日17时41分与被害人吴某133××××0198有一次通话联系。
4、银行交易记录、存款凭条证明，农行账户62×××76，户名陈某交易情况：2015年9月11日现存200元记录；9月14日现存1800元、5800元记录；9月15日有现存5000元、2000元（支付宝付）、1000元记录。吴某于2015年9月11日在ATM机上无卡存款200元，9月14日在ATM机上无卡存款200元、1800元、5000元，9月15日在ATM机上无卡存款5000元、1000元。
5、证人胡某1的证言证明，他与刘枚玉以前是夫妻关系，2001年他与刘枚玉离婚了，就没有在一起生活了。2010年刘枚玉受了伤，他看在他儿子的面子上就让刘枚玉回家居住，他们生活在一起，但感情上已经名存实亡了，刘枚玉被公安机关抓获时他和其在一个房间，当时他也在场，他隐隐约约发现刘枚玉搞诈骗活动的时候大概是2014年的时候，其搞的是哪种诈骗他不清楚。
6、被告人刘枚玉在庭审过程中对上述事实供认不讳。
综合证明全案的事实的有下列经庭审举证、质证并查证属实的证据予以证明：
1、户籍资料证明，刘枚玉的出生年、月、日及家庭住址等基本情况。
2、抓获经过证明，刘枚玉于2015年10月1日被公安机关抓获归案。
全案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为：被告人刘枚玉非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人刘枚玉伙同他人，以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，依法均应当追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。在诈骗共同犯罪中，被告人刘枚玉的行为积极、主动，起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人刘枚玉系一人犯数罪，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期。被告人刘枚玉到案后如实供述了其非法持有他人信用卡的犯罪事实，其所犯妨害信用卡管理罪，系坦白，可以从轻处罚，同时其对所犯诈骗罪当庭自愿认罪，且自愿从已被冻结的个人款项中退赔被害人的损失、缴纳罚金，可以酌情从轻处罚；本院对于其违法所得的财物，予以追缴，返还被害人。关于被告人刘枚玉的辩护人曹斌提出公诉机关指控的诈骗事实证据不足，经查：被害人吴某的陈述，双峰县公安局扣押物品、文件清单，通话记录，银行交易记录，存款凭条，被告人刘枚玉的当庭供述等证据证明了被告人刘枚玉参与诈骗吴某的犯罪事实，证据确实、充分，足以认定，对被告人刘枚玉的辩护人曹斌的上述辩护意见，本院不予采纳；对被告人刘枚玉的辩护人曹斌提出被告人刘枚玉能够自愿认罪且愿意主动退赃并缴纳罚金，请求人民法院对其从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第(二)项、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人刘枚玉犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元；数罪并罚，合并决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月2日起至2017年4月1日止。罚金限在本判决生效后一个月内缴纳。）
二、追缴被告人刘枚玉违法所得人民币一万五千八百元，返还被害人吴新忠。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钟国辉
人民陪审员 谭友三
人民陪审员 胡中和
二〇一七年三月二十七日
代理书记员 李 武
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的,是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织,是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子,按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯,应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。