四川省广汉市人民法院民 事 判 决 书（2016）川0681民初2052号原告：广汉珠江村镇银行股份有限公司（以下简称广汉珠江村镇银行）。法定代表人：张挥炎，董事长。委托代理人：邓苏丹，女，汉族，系原告公司员工。委托代理人：薛冰，女，汉族，系原告公司员工。被告：唐连成，男，汉族。被告：朱明秀，女，汉族。被告：周万贵，男，汉族。委托代理人：陈克良，广汉市法律援助中心律师。原告广汉珠江村镇银行与被告唐连成、朱明秀、周万贵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广汉珠江村镇银行的委托代理人邓苏丹、被告周万贵的委托代理人陈克良到庭参加了诉讼，被告唐连成、朱明秀经本院公告送达开庭传票，公告期满后无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席了审理。本案现已审理终结。原告广汉珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐连成偿还原告贷款本金297000元及利息和罚息82525.51元（暂计至2016年9月11日），本息合计379525.51元。自合同到期之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按月计算罚息；正常利息利率标准为11.07‰/月，罚息利率标准为借款借据约定的执行利率上浮50%，即16.605‰/月；2、判令被告朱明秀、周万贵承担连带清偿责任；3、判令三被告共同承担本案诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实和理由：2013年11月19日，被告唐连成与原告签订了《个人借款合同》，合同第1条约定：原告向被告发放生产经营性贷款；合同第2条约定：借款金额为人民币叁拾万元整；合同第4条约定：具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；合同第7.1条约定到期还本，分次付息，被告唐连成于2014年11月18日还清借款本金，付息日为每月20日。同日，被告朱明秀、周万贵与原告签订《保证合同》，自愿为上述债务承担不可撤销连带责任保证担保。2013年11月20日，原告与被告唐连成签订借款借据后，原告向被告唐连成发放贷款30万元，借款日为2013年11月20日，到期日为2014年11月18日，利率为月息9‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。2014年11月18日，被告唐连成因资金周转不灵，向原告申请展期并签订《借款展期协议》，将到期日展至2015年5月17日，展期内还款方式变更为按月付息，第三个月归还15万元本金，到期后归还剩余本金。贷款发放后，被告唐连成在借款期限和展期期限内每月付息日均发生逾期，而且也未按照《借款展期协议》约定在2015年2月20日归还本金15万元，展期到期后也未归还剩余本金。截至2016年9月11日，被告唐连成共归还本金3000元，归还应付利息和罚息合计59192.39元。根据《借款展期协议》第8.2条约定，上述情形已构成《个人借款合同》第12.1.1条约定的违约事件，根据《个人借款合同》第12.3.3条和第5.2.1条的约定，原告多次要求被告唐连成归还拖欠的贷款本金和逾期还款生成的罚息未果，被告朱明秀、周万贵也未履行担保责任，原告遂诉至法院。被告周万贵辩称，一、对周万贵与原告签订保证合同的基本事实无异议，但周万贵不认识被告唐连成、朱明秀，在保证合同上签字是受别人委托，其不清楚签字的法律后果，另外，签订保证合同时，原告未对周万贵的保证能力进行核实，周万贵是六十岁以上的农民，没有任何担保能力、履行能力及偿还能力，因此，周万贵不应对被告唐连成的债务承担连带保证责任；二、应付利息应按法律规定及合同约定计算，不应计算罚息。被告唐连成、朱明秀未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告广汉珠江村镇银行提交证据如下：1、原告营业执照复印件、三被告身份证复印件，证明原告主体资格适格且有明确被告；2、个人借款合同，证明原告与被告唐连成之间的借贷关系真实、合法有效；3、保证合同、职业和收入证明、周万贵行驶证和房产证，证明被告朱明秀、周万贵为保障主合同贷款的清偿提供了担保，签署了相关合同，现被告唐连成未如约履行还款义务，故原告要求被告朱明秀、周万贵承担相应保证责任，且被告周万贵有保证能力；4、业务凭证、借款借据，证明原告已发放贷款30万元，已履行合同约定的出借义务；5、借款展期协议，证明2014年11月18日原、被告对借款期限等内容进行了调整；6、逾期还款证明，证明被告唐连成未如约履行付息和还本义务，应承担还本还息义务并承担由此造成的一切损失，同时证明被告朱明秀、周万贵应对主合同债务人的债务承担连带清偿责任。被告周万贵对证据1、2、4、5、6无异议，对证据3有异议，房子和汽车不属于周万贵所有，是别人挂靠到周万贵名下，周万贵是六十岁以上的农民，原告未对周万贵的保证能力进行核实，周万贵无担保能力，不应承担连带责任。被告唐连成、朱明秀、周万贵未提供证据材料。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：保证合同由原告盖章、被告朱明秀、周万贵签名捺印，对保证合同的真实性本院予以认定；房产证、行驶证分别由国家行政机关、公安机关制作，具有公信力，对其真实性本院予以认定；职业和收入证明，有周万贵所在单位盖章，能够证明周万贵的收入情况，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月19日，原告（乙方）与被告唐连成（甲方）签订了《个人借款合同》，合同约定：本合同项下借款金额为人民币叁拾万元整；本合同项下的借款期限为12个月，自2013年11月19日至2014年11月18日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，据此确定本合同借款月利率为9‰；甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；本合同利率不变；本合同项下借款本息的归还方式为到期还本，分次付息，甲方于2014年11月18日一次还清借款本金，付息日为每月20日，借款到期日结清本息；同时，《个人借款合同》对违约责任、紧急事件等事项也作了约定。同日，原告（乙方）与被告朱明秀、周万贵（甲方）签订了《保证合同》，合同约定：甲方所担保的主债权为主合同债务人（被告唐连成）在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为个人经营性贷款，币种为人民币，本金数额为叁拾万元整，期限自2013年11月19日始至2014年11月18日止；本合同的保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权为实现债权而发生的一切费用……；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；本合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任……；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同时，《保证合同》对违约责任、公证条款等事项亦作了约定。2013年11月20日，原告与被告唐连成签订了借款借据，上载明：借款种类为短期借款；借款用途为购买饲料；借款月利率为9‰；还款方式为按月付息，到期一次性还本；借款金额为叁拾万元整；借款日为2013年11月20日，到期日为2014年11月18日。借款借据签订后，原告按照约定将贷款300000元发放给了被告唐连成。2014年11月18日，原告（乙方）与被告唐连成（甲方）、被告朱明秀、周万贵（保证人）签订了《借款展期协议》，合同约定：甲方和乙方同意将《个人借款合同》载明的借款叁拾万元展期至2015年5月17日止；展期借款利率按照原借款到期日中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮80%执行；本协议项下的展期金额采用按月付息，第三个月归还15万元本金，到期后归还剩余本金的混合还款方式；保证人愿按与乙方签订的《保证合同》的约定继续对甲方在原合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，但保证期间为自本协议确定的借款到期之次日起两年；本协议生效后，除本协议约定的内容外，甲乙双方的其他权利义务仍按原合同的约定执行。贷款发放后，被告唐连成将借款期限及展期期限内的利息及罚息支付完毕，但未按借款展期协议约定归还借款本金。经原告多次催要，被告唐连成仅于2015年8月24日归还借款本金3000元，原告遂诉至法院。另查明：1、被告唐连成自2015年5月18日起已支付罚息6783.34元。2、2012年7月6日至2014年11月21日中国人民银行一至三年（含）同期贷款年利率为6.15%。本院认为：合法有效的合同，受法律保护。本案中，原告广汉珠江村镇银行具有经营金融业务的资格，其与被告唐连成签订的《个人借款合同》、《借款借据》，与被告朱明秀、周万贵签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，与被告唐连成、朱明秀、周万贵签订的《借款展期协议》系三方当事人自愿签订，上述合同均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立有效，各方当事人均应按照约定履行合同义务。本案中，原告向被告唐连成发放贷款300000元的事实有个人借款合同、借款借据等证据予以佐证，本院予以确认，被告唐连成亦应按照合同约定归还贷款，现借款已到期，被告唐连成仅归还借款3000元，故原告要求被告唐连成归还剩余借款297000元的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告唐连成支付利息的请求，根据原告提交的贷款信息查询清单，被告唐连成已将贷款利息支付完毕，故对原告要求被告唐连成支付贷款利息的请求，本院不予支持。对于原告要求被告唐连成支付罚息的请求，被告周万贵认为不应支付罚息，本院认为，原告与被告唐连成签订的《个人借款合同》中对罚息有明确约定，且该约定不违反法律规定，故被告周万贵的主张于法无据，本院不予采纳，对原告要求被告唐连成支付罚息的请求，本院予以支持。因被告唐连成自2015年5月18日起已支付罚息6783.34元，该罚息已付至2015年7月6日[6783.34元÷（300000元×13.8375‰/月÷30天）=49天]，故罚息的起算时间应为2015年7月7日。对于原告要求被告朱明秀、周万贵对被告唐连成的债务承担连带清偿责任的请求，被告周万贵辩称其不认识被告唐连成、朱明秀，在保证合同上签字是受别人委托，其不清楚签字的法律后果，另外，签订保证合同时，原告未对周万贵的保证能力进行核实，周万贵是六十岁以上的农民，没有任何担保能力、履行能力及偿还能力，因此，周万贵不应对被告唐连成的债务承担连带保证责任。本院认为，被告周万贵未提供证据证明其是受委托在《保证合同》上签字，应承担举证不力的后果；其作为具有完全民事行为能力的成年人，应当清楚知道在《保证合同》上签字可能产生的法律后果，被告周万贵不清楚签字法律后果的说法不成立；根据原告提供的周万贵的职业和收入证明、行驶证和房产证，能够证明被告周万贵具有履行能力，且是否具有履行能力也不是承担连带保证责任的必要条件，被告周万贵不具有履行能力的观点不成立。综上，本院对被告周万贵不承担连带保证责任的主张不予采纳，其与被告朱明秀作为共同连带保证人与原告签订保证合同，在保证期间内，其应按照合同约定对被告唐连成的借款及其他费用承担连带清偿责任，故对原告的该请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐连成于本判决生效后十五日内归还原告广汉珠江村镇银行股份有限公司借款本金297000元并支付罚息（罚息自2015年7月7日起至2015年8月23日止，以300000元为基数，自2015年8月24日至本院确定的付款之日止，以297000元为基数，均按月利率13.8375‰计算）；二、被告朱明秀、周万贵对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理案件受理费6992元，由被告唐连成、朱明秀、周万贵共同承担（此款原告已垫付，由被告在履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  黄诗珩审 判 员  谢 剑人民陪审员  陈雪莉二〇一七年二月七日书 记 员  向用渝