福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0303民初340号
原告：郑国忠，男，1974年6月7日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。
委托诉讼代理人：陈晶晶，福建佘云律师事务所执业律师。
被告：郑建章，男，1977年10月29日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。
委托诉讼代理人：郭少洪，福建典冠律师事务所执业律师。
被告：郑桂香，女，1982年6月23日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。
被告：李碧芳，男，1970年12月2日出生，汉族，莆田市涵江区人，住福建省莆田市涵江区。
原告郑国忠与被告郑建章、郑桂香、李碧芳民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用简易程序审理。郑建章在答辩期内向本院提出管辖权异议，本院于2018年1月31日作出民事裁定，驳回郑建章对本案管辖权提出的异议。郑建章不服，提起上诉。莆田市中级人民法院于2018年4月3日作出（2018）闽03民辖终42号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。本院于2018年5月15日、5月30日公开开庭进行了审理，原告郑国忠及其委托诉讼代理人陈晶晶、被告郑建章的委托诉讼代理人郭少洪到庭参加诉讼，被告郑桂香、李碧芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
郑国忠向本院提出诉讼请求：1.判令郑建章、郑桂香归还借款50万元及利息（其中以借款10万元为基数分别自2016年12月3日、2016年12月20日起至还清之日止；以借款15万元为基数分别自2014年10月29日、2015年1月18日起至还清之日止，均按月利率2%计算）；2.判令李碧芳对上述债务承担连带偿还责任。事实与理由：郑建章分别于2014年10月19日、2014年10月22日、2014年10月29日、2015年1月18日向其借款10万元、10万元、15万元、15万元，共计50万元。双方口头约定上述借款分别按月利率5%、4.5%、2.5%、3.5%计算利息，尔后，其通过银行转账至郑建章指定的李碧芳银行账户，部分现金交付给郑建章。上述借款发生在郑建章、郑桂香婚姻关系存续期间，郑桂香应共同承担还款责任。李碧芳把银行卡借用给郑建章，应对借款承担连带偿还责任。
郑建章辩称，一、郑国忠分别于2014年10月19日、22日、29日、2015年1月18日向李碧芳银行账户转账9.5万元、9.6万元、15万元、15万元，本案实际借款金额仅为49.1万元。二、借条未载明利息，本案借款系无息借款。郑国忠诉称每笔借款约定的月利率都不同，不符合日常借款习惯，且其也未提供其他证据证明其主张。三、借款后，郑建章通过李碧芳银行账户陆续转账归还郑国忠14.5万元折抵借款本金，应以实际借款49.1万元扣除已归还的14.5万元计算尚欠借款。四、郑国忠主张郑桂香、李碧芳还款无法律依据。郑国忠未提供证据证明郑桂香共同借款或借款用于家庭共同生活。李碧芳仅提供银行账户，与郑国忠未发生借贷关系，且郑国忠也承认按郑建章指示将款项汇入李碧芳银行账户，故李碧芳无需承担还款责任，请求法院依法判决。
郑国忠围绕其诉讼请求依法向本院提交了以下证据：
1.郑国忠身份证一份，欲证明郑国忠身份及诉讼主体适格；
2.借条四份，欲证明郑建章分别于2014年10月19日、2014年10月22日、2014年10月29日、2015年1月18日向其借款10万元、10万元、15万元、15万元，共计50万元的事实；
3.郑国忠与郑建章、郑国忠与李碧芳的录音光盘及书面文字各一份，欲证明本案借款有约定利息，李碧芳出借其银行账户给郑建章使用的事实；
4.中国建设银行历史流水清单一份，欲证明郑国忠将部分借款汇入郑建章指定的李碧芳银行账户，借款后郑建章通过李碧芳账户支付部分利息的事实。
经庭审质证，郑建章对郑国忠提供的证据1无异议；对证据2真实性无异议，但关联性有异议，认为借款时先写借条再汇款，郑国忠并未按借条的金额足额出借款项，实际仅出借49.1万元，双方往来均是通过银行转账；对证据3三性均有异议，认为无法证明录音双方系郑国忠与郑建章，录音中并未提到本案借款有约定利息及利息如何约定；对证据4真实性无异议，郑国忠通过银行转账49.1万元至李碧芳银行账户，实际出借金额为49.1万元。借款后郑建章通过李碧芳银行账户转账归还郑国忠14.5万元系归还借款本金。
郑建章、郑桂香、李碧芳在本院指定的举证期限内未提供证据。
本院依法向莆田市涵江区档案馆调取的郑建章、郑桂香结婚登记申请书一份，经质证，郑国忠对该证据无异议；郑建章对该证据真实性无异议，但认为不能证明本案系夫妻共同债务。
本院经审查认为，郑桂香、李碧芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。郑国忠提供的证据1、2、4及本院调取的证据，内容真实、来源合法，与本案存在关联性，予以采信；郑国忠提供的证据3无法证明其主张，不予采信。
根据双方诉辩情况，归纳本案争议焦点如下：一、本案借款金额多少；二、借款是否约定利息。围绕上述争议焦点，分析认定如下：
一、关于本案借款金额多少的问题。
郑国忠认为，郑建章向其借款50万元，有郑建章出具的四张借条为凭。2014年10月19日通过银行转账至郑建章指定的李碧芳银行账户9.5万元，现金交付给郑建章5000元；2014年10月22日通过银行转账至李碧芳银行账户9.6万元，现金交付给郑建章4000元；2014年10月29日及2015年1月18日，均通过银行转账至李碧芳银行账户15万元、15万元。
郑建章认为，其与郑国忠间的借款或还款均通过银行转账。郑国忠分别于2014年10月19日、2014年10月22日、2014年10月29日、2015年1月18日向李碧芳银行账户转账9.5万元、9.6万元、15万元、15万元，共计49.1万元。郑国忠主张部分现金交付但未提供证据证明，且也不符合二人交易习惯，故本案实际借款金额仅为49.1万元。
本院认为，郑国忠与郑建章对2014年10月29日及2015年1月18日的两笔15万元借款均无异议，予以确认。郑建章对载明借款金额10万元的2014年10月19日和22日的两份借条真实性均无异议，郑国忠主张部分款项通过银行转账、部分款项现金交付也符合民间借贷交易习惯，故应认定上述两笔借款均为10万元。郑建章主张未收到郑国忠现金交付的9000元，但未能提供证据证明其主张，本院不予支持，本案借款为50万元。
二、关于借款是否约定利息的问题。
郑国忠认为，双方口头约定本案借款分别按月利率5%、4.5%、2.5%、3.5%计算利息。其与郑建章的通话录音中郑建章承认借款有利息，且借款后郑建章有规律的支付利息5000元、4500元进一步证明两笔10万元借款分别约定月利率为5%、4.5%的事实。
郑建章认为，借条未载明利息，应视为无息借款。郑国忠根据其还款情况编造利息，且其还款时间、金额无规律性，无法认定其还款系支付利息。郑国忠诉称每笔借款约定的月利率均不一样，也不符合常理。
本院认为，因案涉借条均未载明借款利息，郑国忠主张双方口头约定利息，但其提供的录音未能证明双方对借款利息进行明确的约定，且其提供的银行流水清单中郑建章分别于2014年12月3日、同年12月24日、2015年1月4日、同年2月3日、同年2月25日、同年3月23日、同年4月28日、同年6月17日、同年7月19日、同年9月19日、同年12月17日、2016年4月1日、同年5月23日、同年6月2日、同年7月18日、同年7月21日、同年9月16日、同年10月17日、同年11月8日、同年12月6日、2017年1月7日、同年3月31日、同年4月17日通过李碧芳银行账户向其转账5000元、5000元、4500元、4500元、5000元、9500元、10000元、9500元、9500元、9500元、10000元、10000元、6000元、4000元、3000元、3000元、10000元、5000元、2000元、5000元、5000元、7000元、3000元还款不连贯也无规律性，也未能证明其主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第一款“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”的规定，本案借款应视为无息借款。
根据上述认证及采信的证据，并经审理查明：郑建章、郑桂香于2002年12月3日登记结婚。郑建章分别于2014年10月19日、2014年10月22日、2014年10月29日、2015年1月18日向郑国忠借款10万元、10万元、15万元、15万元，时郑建章分别出具借条交郑国忠收执，借条内容为：“借条兹向郑国忠借人民币壹拾万元正大写（100000.00）（按手印）特立此据。借款人：郑建章（签名并按手印）2014.10.19”；“借条兹向郑国忠借人民币壹拾万（按手印）元正（100000.00）特立此据。借款人：郑建章（签名并按手印）2014.10.22”；“借条兹向郑国忠借人民币壹拾伍万（按手印）元正大写（150000.00）特立此据。借款人：郑建章（签名并按手印）2014.10.29”；“借条兹向郑国忠借人民币壹拾伍万（按手印）元正大写（150000.00）特立此据。借款人：郑建章（签名并按手印）2015.1.18”。上述借款，郑国忠通过银行转账方式向郑建章指定的李碧芳银行账户转账49.1万元，现金交付9000元。借款后，郑建章通过李碧芳银行账户陆续归还郑国忠14.5万元。余下借款，郑国忠经多次催讨未果，遂于2018年1月9日诉至本院，提出上述诉讼请求。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。郑国忠与郑建章间的借贷关系，有郑国忠与郑建章的陈述、郑建章出具交郑国忠收执的四份借条及银行历史流水清单为凭，该借贷关系事实清楚，合法有效，应予认定。因借款未约定利息，故借款后郑建章陆续归还的14.5万元应视为归还借款本金，余下借款35.5万元（即借款50万元扣去已归还的14.5万元），郑建章应予偿还。郑国忠主张自借款之日起按月利率2%计算利息，于法无据，不予支持，但可自起诉之日起按年利率6%计算利息。郑国忠主张郑桂香应共同承担还款责任，但郑桂香未在借条上签名或对上述债务予以追认，且根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，郑国忠也未提供证据证明借款系用于郑建章与郑桂香夫妻共同生产经营，故其主张郑桂香共同偿还债务，于法无据，不予支持；郑国忠主张李碧芳出借银行账户给郑建章使用，应对上述债务承担连带偿还责任，缺乏法律依据，不予支持。郑桂香、李碧芳经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、郑建章应在本判决生效之日起五日内偿还郑国忠借款35.5万元，并支付该款自2018年1月9日起至还清之日止按年利率6%计算的利息；
二、驳回郑国忠对郑桂香、李碧芳的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11566元，减半收取5783元，由郑建章负担3313元；由郑国忠负担2470元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 黄健美
二〇一八年六月十二日
书记员 倪政兰
附：本案相关的法律法规及申请执行提示
1本案引用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。