广东省梅州市梅县区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅县法民二初字第228号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区。
负责人吴葆晖，系该行行长。
委托代理人李强，系该行清收员。
委托代理人丘文勇。
被告赵萍，女，汉族，公民身份号码：×××5920，原住梅州市梅江区，现下落不明。
被告彭庆亮，男，汉族，公民身份号码：×××2014，原住梅州市梅江区，现下落不明。
被告张素青，男，汉族，公民身份号码：×××5917，现住梅州市梅县区。
被告余佛娣，女，汉族，公民身份号码：×××5948，现住梅州市梅县区。
被告严文莉，女，汉族，公民身份号码：×××0028，原住梅州市梅县区，现下落不明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行诉被告赵萍、彭庆亮、张素青、余佛娣、严文莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李强、丘文勇到庭参加诉讼，被告张素青、余佛娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告赵萍、彭庆亮、严文莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行诉称，2012年8月16日，原告与被告一、二、三、四五共同签订了《小额联保借款合同》，及《小额贷款联保协议书》约定由被告赵萍向原告借款叁万元，期限为一年（即从2012年8月起至2013年8月止），还款方式为按阶段性等额本息还款法。被告张素青、余佛娣、严文莉为联保保证人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。原告依约履行了贷款发放的义务，赵萍在2012年11月开始出现逾期，据催收了解，客户因涉及赌博已外逃，没有了还款能力，客户最后一次还款时间为2013年1月16日。经我行工作人员多次上门和电话催收，均未取得实质性的效果，鉴于客户无还款能力，其丈夫和联保人员又不肯垫付的情况，现原告依据双方签订的《小额联保借款合同》第十一条第一款第4项的约定，决定收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告彭庆亮作为借款人赵萍的配偶，在被告赵萍向原告申请贷款的《商户／农户联保小额贷款申请表》上作为被告赵萍的配偶及主要财产共有人签名申请贷款，并承诺为借款人借款提供连带责任担保，其全部财产没有分别所有的约定和划分。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》及相关法律法规的规定，提出以上诉请。按照合同约定，被告违反合同任一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，被告虽经原告一再催促，均未能偿还所欠原告的本息，同时其联保小组成员又未能先垫付还款，为维护正常的金融秩序，特向法院起诉，提出下列诉讼请求：1、判令被告赵萍、彭庆亮偿还借款本金26825.47元，计至2015年7月29日止利息16394.41元，2015年7月30日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。2、判令被告张素青、余佛娣、严文莉对上述还款责任承担连带清偿责任。3、诉讼费用由五被告承担。
被告张素青、余佛娣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
被告赵萍、彭庆亮、严文莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，被告赵萍与彭庆亮及张素青与余佛娣系2对夫妻。2011年6月15日，被告赵萍、张素青、严文莉因需要资金，三人组成联保小组，共同向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司梅县支行提交《商户联保贷款额度申请表》申请贷款。2011年9月8日原告（甲方）与联保小组（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（编号：441421211091193505），协议书中约定以下条款：第一条，乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选严文莉为联保小组牵头人。第二条，从2011年9月8日起至2012年9月8日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币叁万元，且联保小组合计贷款不超过玖万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条，作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。（三）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。中国邮政储蓄银行有限责任公司梅县支行及其授权代理人在“甲方（贷款人）授权代理人”栏进行了签名及盖章，五被告在“乙方（联保小组成员及配偶）”栏中进行了签名及盖指模确认。
2012年8月11日，被告赵萍以申请人、被告彭庆亮以申请人配偶身份填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请贷款人民币3万元。2012年8月16日，原告经审查后与被告赵萍签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：441421112089205440），合同约定由被告赵萍向中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行借款人民币3万元；借款期限自2012年8月至2013年8月；年利率为15.3%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告赵萍在（借款人签字及手印）栏、被告彭庆亮在（借款人配偶签字及手印）进行了签名及盖指模确认。合同签订后，原告依约向被告赵萍发放了3万元的贷款。借款期间，被告自2012年11月起开始出现逾期，至2015年7月29日尚欠原告借款本金26825.47元及利息16394.41元未付，原告催款未果下诉至本院，提出上述诉讼请求。被告张素青、余佛娣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。被告赵萍、彭庆亮、严文莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。
另查明，按照联保协议，被告张素青、严文莉均向原告申请贷款，原告依约发放了贷款，张素青、严文莉亦按约还清借款。
再查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司梅县支行于2012年8月15日依法变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行。
以上事实，有经过质证的《营业执照》、《身份证、结婚证》复印件、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《催收回执》、《还款流水》和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行与被告所签订的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同履行。被告赵萍拖欠原告借款本金26825.47元及利息16394.41元（利息计至2015年7月29日止）未付，原告诉请有理，依法应予支持。被告赵萍、张素青与被告严文莉共同组成联保小组，互为借款人和担保人，承诺自愿组合、诚实守信、风险共担，被告张素青、严文莉在借款时被告赵萍亦是作为担保人身份对张素青、严文莉的借款承担保证责任风险，两被告从组成联保小组形式中受益，以信用担保的形式从原告处获得贷款，因此，两被告应对被告赵萍的债务承担连带清偿责任，两被告承担清偿责任后，可依法向被告赵萍追偿。被告彭庆亮作为被告赵萍的配偶，借款事实发生在赵萍与彭庆亮夫妻关系存续期间，且彭庆亮在《小额贷款申请表》及《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》签名确认，因此此债务亦系夫妻共同债务，应由赵萍与彭庆亮共同承担清偿责任。被告余佛娣作为张素青之妻在《小额贷款联保协议书》中的配偶栏中进行了签名确认，亦应对张素青的债务承担共同还款责任。因此，根据《小额贷款联保协议书》约定，被告张素青、余佛娣、严文莉应在联保期限内对赵萍的借款承担连带担保责任。被告张素青、余佛娣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼；被告赵萍、彭庆亮、严文莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵萍与彭庆亮应支付借款本金26825.47元、利息16394.41元（利息计算至2015年7月29日止）及自2015年7月30日起至借款付清之日止的利息（利率按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，限于自本判决生效之日起五日内付清。
二、被告张素青、余佛娣、严文莉对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费880元，由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审 判 长 肖 锋
审 判 员 李育珍
人民陪审员 卜敬勤
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 张 琳
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