绍兴市柯桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绍柯刑初字第399号
公诉机关绍兴市柯桥区人民检察院。
被告人袁蒙晓，原中国工商银行股份有限公司绍兴北联支行信贷员。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年4月21日被刑事拘留，同年5月27日被取保候审，同年7月31日被逮捕。现羁押在绍兴市柯桥区看守所。
辩护人程幸福、盛雅欢，浙江朋成律师事务所律师。
被告人过某，中国平安保险股份有限公司绍兴中心支公司部门经理。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年9月19日被取保候审。
辩护人王幼祥，浙江三惟律师事务所律师。
被告人陈某，原中国工商银行股份有限公司绍兴北联支行信贷员。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年9月28日被取保候审。
辩护人易继松，浙江君安世纪律师事务所律师。
绍兴市柯桥区人民检察院以绍柯检公刑诉（2015）284号起诉书指控被告人袁蒙晓犯诈骗罪、集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被告人过某、陈某犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市柯桥区人民检察院指派检察员陈梁出庭支持公诉，被告人袁蒙晓、过某、陈某及辩护人程幸福、王幼祥、易继松到庭参加诉讼。经绍兴市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。案件审理过程中，绍兴市柯桥区人民检察院以本案需要补充侦查为由，建议对本案延期审理，本院于2015年9月21日决定本案延期审理。同年10月20日，绍兴市柯桥区人民检察院建议本案恢复法庭审理，本院于次日恢复审理。现已审理终结。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
2013年8月至2014年4月，被告人袁蒙晓任职中国工商银行股份有限公司绍兴北联支行信贷员期间，以帮他人转贷等为由，以高额利息为诱，先后从周三妹、孙益萍、包根娣、林华明、陈建华、方小明、张爱君等社会不特定人员处非法吸收资金78942590元，并将资金用于偿还旧债、支付高利贷等，已全部归还。被告人陈某居间介绍袁蒙晓向林华明、陈建华、方小明、张爱君等人吸收资金合计4830万元，已全部归还。具体如下：
1、2013年8月至2014年，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，向周三妹借款共计8757190元，至案发借款本金已归还并另支付1906060元。
2、2013年8月，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，向孙益萍借款共计21185400元，至案发借款本金已归还并另支付7352355元。
3、2014年3月28日，被告人袁蒙晓以办理急事为由，以高额利息为诱，向包根娣借款共计70万元，至案发借款已归还。
4、2013年8月至2014年4月，被告人陈某居间介绍被告人袁蒙晓以高息向林华明借款1920万元（已还清），并支付利息201400元；向陈建华借款1910万元（已还清），支付利息111100元；向方小明借款750万元（已还清），并支付利息7500元；向张爱君借款250万元（已还清），并支付利息27000元。被告人陈某总计介绍被告人袁蒙晓非法吸收资金4830万元，并从中收取介绍费909835元（其中50万元借给了被告人袁蒙晓）。
二、集资诈骗
2013年11月至2014年4月，被告人袁蒙晓任职中国工商银行股份有限公司绍兴北联支行信贷员期间，以帮他人转贷等为由，以高额利息为诱，先后从金妹菊、曹广才、朱秀君、来琳、胡玉琴、黄健、杨春琴、邵建娣、陈红、陈定芬、韩英、李洋、王杨凯等人处骗取资金合计15832059.55元。具体如下：
1、2013年11月至2014年4月，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，多次向金妹菊借款，实际骗得3665450元。
2、2014年3月至2014年4月，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，向曹广才骗取借款1700余万元，实际骗得2485649元。
3、2014年2月至2014年4月，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，向朱秀君骗取借款共计470万元，实际骗得1379500元。
4、2014年2月至2014年4月，被告人袁蒙晓以帮银行客户转贷为由，以高额利息为诱，向来琳骗取借款共计220万元，实际骗得1138000元。
5、2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，以高额利息为诱，向胡玉琴骗取借款共计50万元，实际骗得380000元。
6、2014年4月11日，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，以高额利息为诱，向黄健骗取借款共计100万元，至案发未归还。
7、2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，以一次性支付利息4000元为诱，向杨春琴骗取借款共计60万元，实际骗得5万元。
三、诈骗
1、2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，骗取杨和勇50万元。
2、2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，骗取苗银芳30万元。
3、2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，骗取李春亮17万元。
综上，被告人袁蒙晓诈骗三次，骗得现金合计97万元。
四、集资诈骗、非法吸收公众存款
2013年11月至2014年4月，被告人袁蒙晓以帮助客户转贷为由，以高额利息为诱，经被告人过某介绍向邵建娣、陈红、陈定芬、韩英、李洋、王杨凯等人借款。期间，被告人过某居间帮助被告人袁蒙晓向邵建娣、李洋、陈定芬、陈红、韩英等人累计借款2290万元，至案发已归还本金19016899.45元，支付利息912030元。未归还2971070.55元。被告人袁蒙晓向王杨凯借款共计15281650元，至案发已归还12519260元，实际骗得2762390元。被告人过某从中抽取介绍费654020元，其中14万元借给被告人袁蒙晓，307970元在案发后归还给邵建娣等5人，15550元上缴给公安机关。
被告人袁蒙晓、过某、陈某分别于2014年4月21日、9月19日、9月28日主动到绍兴市柯桥区公安局投案，并如实供述了以上事实。
案发后，公安机关已追回现金965550元。
上述事实，被告人袁蒙晓在开庭审理过程中亦无异议，并有公安民警出具的抓获经过及情况说明、银行明细、汇款凭证、借条及借条复印件、债权转让协议、转账回单、工商银行文件、扣押决定书，钱红燕、孙哲飞、方小明、陈建华、林华明、吴月萍、陆海华、袁成世、张文革、孟铁军、吴爱仕、李捷、马炜、赵章富、邱均华的证言，金妹菊、曹广才、朱秀君、来琳、胡玉琴、黄健、杨春琴、杨和勇、苗银芳、李春亮、李洋、邵建娣、陈红、陈定芬、韩英、李洋、王杨凯的陈述等证据证实，足以认定。
关于辩护人程幸福认为被告人袁蒙晓的行为不构成诈骗罪、集资诈骗罪的辩护意见。经查，被告人袁蒙晓的供述证实，其于2014年10月份左右的样子，以转贷为借口向周三妹借款300万元，但实际是用来偿还之前向陈建华的欠款。周三妹、陈建华的证言及相关的银行明细均证实，2014年11月1日，被告人袁蒙晓从周三妹处借款300万元，该款直接转账给了陈建华，用于归还了袁蒙晓之前欠陈建华的借款。结合被告人袁蒙晓系银行员工，其收入已不足以支付所承诺的高额利息等因素，可以认定，自2014年11月份开始，被告人袁蒙晓在没有实际履行能力的情况下，采用转贷需要资金为由，隐瞒事实真相，使用诈骗的方法，非法集资，已具有非法占有的目的。被告人袁蒙晓的行为符合集资诈骗罪的犯罪构成，其行为已构成集资诈骗罪。同时，被告人袁蒙晓在明知没有实际履行能力的情况下，以需要转贷为由向杨和勇、苗银芳、李春亮借款，用于偿还前期债务及利息。被告人袁蒙晓采用虚构事实的方法，骗取杨和勇、苗银芳、李春亮的财物，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，应当认定被告人袁蒙晓的行为构成诈骗罪。不采纳辩护人程幸福的该辩护意见。
关于辩护人易继松认为被告人陈某的行为不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，被告人陈某明知被告人袁蒙晓以转贷为由向他人借款仍帮助袁蒙晓向陈建华等多人借款，并按照袁蒙晓的承诺支付高额利息。期间被告人陈某从中赚取介绍费。被告人袁蒙晓向陈建华等不特定人员吸收资金的行为构成非法吸收公众存款罪，被告人陈某帮助被告人袁蒙晓向他人吸收资金的行为与被告人袁蒙晓构成非法吸收公众存款罪的共同犯罪，被告人陈某的行为构成非法吸收公众存款罪。不采纳辩护人易继松的该辩护意见。
本院认为，被告人袁蒙晓以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人袁蒙晓以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人袁蒙晓、过某、陈某单独或结伙向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，属共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人袁蒙晓一人犯数罪，应数罪并罚。被告人袁蒙晓、过某、陈某犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，对被告人过某、陈某减轻处罚，对被告人袁蒙晓所犯的诈骗罪减轻处罚，对被告人袁蒙晓所犯的集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪从轻处罚。被告人袁蒙晓、过某自愿认罪，酌情从轻处罚。采纳被告人袁蒙晓要求从轻处罚，以及辩护人程幸福、王幼祥分别建议对被告人袁蒙晓、过某从轻处罚的意见。结合被告人过某、陈某的犯罪事实及未退赃等情节，不宜宣告缓刑。不采纳辩护人王幼祥建议对被告人过某宣告缓刑的意见。被告人袁蒙晓、过某、陈某的犯罪所得应当追缴并发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百六十六条、第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条第一款和第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人袁蒙晓犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币二十五万元（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一四年四月二十一日起至二○二九年六月二十三日止。罚金现在判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人过某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日其计算。罚金限在判决生效后十日内缴纳）；
三、被告人陈某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日其计算。罚金限在判决生效后十日内缴纳）；
四、追缴被告人袁蒙晓的犯罪所得人民币一千四百九十二万八千二百零四元五角五分，追缴被告人过某的犯罪所得人民币十九万零五百元，追缴被告人陈某的犯罪所得人民币四十万九千八百三十五元。追缴后连同已追回的人民币九十六万五千五百五十元，合计一千六百四十九万四千零八十九元五角五分，发还给金妹菊三百六十六万五千四百五十元、曹广才二百四十八万五千六百四十九元、朱秀君一百三十七万九千五百元、来琳一百一十三万八千元、胡玉琴三十八万元、黄健一百万元、杨春琴五万元、杨和勇五十万元、苗银芳三十万元、李春亮十七万元、邵建娣（包括陈红、陈定芬、韩英、李洋）二百六十六万三千一百元五角五分、王杨凯二百七十六万二千三百九十元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 鲁志杰
人民陪审员 孙秋炳
人民陪审员 俞祖法
二〇一六年一月十九日
书 记 员 刘贞智