广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2012）东一法民四初字第326号
原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行。住所地：广东省东莞市南城区胜和体育路*号健升大厦。
法定代表人：范题，该分行行长。
委托代理人：徐新龙，系广东明楷律师事务所律师。
被告：孙红英，女，汉族，1969年6月28日出生。
被告：孙会英，女，1970年3月14日出生，香港特别行政区居民。
被告：李浩森，男，1957年9月10日出生，香港居民。
原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告孙红英、孙会英、李浩森金融借款合同纠纷一案，原告于2012年10月31日向本院提起诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定于同日受理后，依法组成合议庭，于2013年6月24日公开开庭进行审理本案。原告的委托代理人徐新龙到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年6、7月，被告孙红英、孙会英与原告签订了一份《个人额度借款合同》及《个人额度借款分账户支用单》，约定被告孙红英、孙会英向原告借款人民币550000元用于购买住房，贷款期限为59个月，即从2008年7月21日至2013年6月21日止，还款方式是采用等额本息还款法，按月归还贷款本息。另被告孙会英、李浩森与原告签订了一�《个人额度借款抵押合同》，以位于深圳市罗湖区友谊路与江贝路交汇处集建国际名园A座909的房产为前述合同下的全部债务等作抵押担保。合同签订后，原告依约定发放了贷款。可自2011年4月开始被告孙红英、孙会英多次未能依约按时足额归还贷款本息，至今有7期借款本息逾期未还。据此，依据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第十一条之规定，被告孙红英、孙会英的行为已构成严重违约。至2012年10月11日止，被告尚欠原告贷款本金人民币165940.15元及利息、罚息（暂计至2012年10月11日计得利息人民币5650.82元，利息罚息人民币209.42元，本金罚息人民币2051.18元）。据此，原告诉至本院，请求判令：一、依法解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；二、被告孙红英、孙会英立即归还贷款本金人民币165940.15元及利息、罚息（暂计至2012年10月11日计得利息人�币5650.82元，利息罚息人民币209.42元，本金罚息人民币2051.18元，之后部分按人民银行同期同类逾期贷款利率计至贷款本息全部偿清为止）；三、被告承担原告支付的律师费人民币8692.58元；四、确认原告对被告孙会英、李浩森提供的贷款抵押物（即位于深圳市罗湖区友谊路与江贝路交汇处集建国际名园A座909的房产）享有优先受偿权；五、本案诉讼费由三被告共同承担。
三被告没有答辩，也没有提供证据。
经审理查明，2008年6月25日，原告（乙方）与被告孙红英、孙会英（甲方）签订《个人额度借款合同》，约定乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度人民币550000元，借款用途为买房，借款额度有效期间自2008年6月25日至2013年6月25日，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效，合同及其附件中所称的基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利�；本次借款的贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上不上浮不小调，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在约定的每个利率调整日调整一次；借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的罚息利率为在确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整，贷款的约定还款日为每月的第一日，借款人按等额本息还款法归还贷款本息；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权解除合同并宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师等）均由甲方承担；本合同适用中华人民共和国法律，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院申请强制执行或起诉。
2008年6月25日，原告（乙方）与被告孙会英、李浩森（甲方）签订合同编号为抵440770018-015-2008003641的《个人额度借款抵押合同》，合同约定：甲方提供其共有的位于深圳市罗湖区友谊路与江贝路交汇处集建国际名园A座909房产设定抵押；本合同项下抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同中所称“主合同”系指孙红英、孙会英与乙方签订的编号为440770018-015-2008003641的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款通贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单等其他法律性文件；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院申请强制执行或起诉。
上述合同签订后，原告依法向被告孙红英、孙会英发放了贷款人民币550000元。案涉抵押物位于深圳市罗湖区�谊路与江贝路交汇处集建国际名园A座909房产依法办理了抵押登记。自2011年4月开始，被告孙红英、孙会英未能依约按时足额归还贷款本息。截至2012年10月11日止，被告孙红英、孙会英尚欠原告贷款本金人民币165940.15元、利息人民币5650.82元、本金罚息人民币2051.18元、利息罚息人民币209.42元。
另查，原告为本案诉讼支付了律师费人民币8692.58元。
以上事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、房地产证、个人贷款支付凭证、账户管理一览表、个人贷款对账单、委托代理协议、律师费发票及本院开庭笔录等附卷为证。
本院认为，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交证据及答辩意见，相应的法律后果由三被告自行承担。
原告与被告孙红英、孙会英之间是金融借款�同关系，原告与被告孙会英、李浩森之间是抵押合同关系。被告孙会英、李浩森为香港居民，本案的借贷部分为涉港金融借款合同，担保部分为涉港抵押担保。由于原告与被告孙红英、孙会英在《个人额度借款合同》中约定了因借款合同引起的纠纷适用中国内地法律解决，故应适用中国内地的法律作为解决案涉金融借款合同纠纷的准据法。由于当事人没有选择处理抵押合同争议所适用的准据法，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款的规定，本案应适用与合同有最密切联系地的法律。本案抵押权人及抵押物均在中国内地，故应确定中国内地法律作为解决本案抵押合同争议的准据法。
原告与被告孙红英、孙会英签订的《个人额度借款合同》及原告与被告孙会英、李浩森签订的《个人额度借款抵押合同》，均系双方真实意思表示，其内容未违反国家法�、行政法规的禁止性规定，上述两份合同合法有效。原告依约向被告孙会英、孙红英发放了贷款人民币550000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告孙会英、孙会英没有依约按时足额偿还贷款属于违约，原告有权按照合同约定解除《个人额度借款合同》并要求两被告提前清偿全部贷款本息及罚息，故原告关于要求两被告归还尚欠的贷款本金人民币165940.15元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告孙会英、李浩森自愿以其自有的房产为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。
综上所述，依照上述援引法律及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行与被告孙红英、孙会英于2008年6月25日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告孙红英、孙会英应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金人民币165940.15元及相应利息、罚息（暂计至2012年10月11日的利息人民币5650.82元、本金罚息人民币2051.18元、利息罚息人民币209.42元；之后部分按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计算至本判决确定的清偿之日止）；
三、被告孙红英、孙会英、李浩森应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行支付律师费人民币8692.58元；
四、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行有权对被告孙会英、李浩森提供的位于深圳市�湖区友谊路与江贝路交汇处集建国际名园A座909房产变卖、拍卖所得的价款，在上述范围内优先受偿。
本案案件受理费人民币3950元，由三被告共同承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，原告、被告孙红英可在判决书送达之日起十五日内，被告孙会英、李浩森可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 朱丽斯
代理审判员 井 旌
人民陪审员 苏敏仪
二〇一三年十二月二十日
书 记 员 李慧敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第一百二十六条第一款涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
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