广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法民二初字第201号
原告：中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行。
负责人：林飞，该支行行长。
委托代理人：陆海阳，该支行职员。
被告：李惠娟，女，汉族。
被告：李俭民，男，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称工行）诉被告李惠娟、李俭民金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后，依法由审判员钟振尧独任审判，并于2016年1月7日公开开庭进行了审理，工行的委托代理人陆海阳、被告李惠娟到庭参加诉讼，被告李俭民经本院合法传唤无正当理由而拒不到庭。本案现已审理终结。
工行诉称：李惠娟于2014年6月10日与我行签订《个人购房借款／担保合同》一份，向我行借款160万元，借款期限为20年。同时双方签订《个人借款最高额抵押合同》一份，李惠娟同意将所购的别墅作为借款抵押担保物。上述合同签定后，我行依照合同规定，于2014年6月17日向李惠娟发放了贷款160万元。贷款发放后，开始时李惠娟一直还款正常，但于2015年10月17日贷款出现逾期，经我行调查发现，李惠娟由于生意失败，所经营的金属贸易公司已停业，李惠娟夫妇明确表示无力再偿还我行余下的贷款本息。现李惠娟积欠贷款本金6239.02元及积欠利息20034.04元（暂计至2015年11月21日），李惠娟的行为已构成违约。另外，李俭民作为李惠娟的配偶，其在贷款申请表签定声明上述借款为夫妻的共同债务，李俭民应依法对上述债务及费用承担共同清偿责任。据此，请求判令：1、解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》；2、李惠娟立即偿还贷款本金1556773.87元及利息20034.04元（暂计至2015年11月21日，自2015年11月22日至所有贷款本息全部还清之日止按原合同约定的利率计算）；3、李惠娟对上述债务承担抵押担保责任，对处理抵押物所得款项，工行享有优先受偿权；4、李俭民对上述债务负共同清偿责任；5、两被告承担本案诉讼全部费用。
工行为其主张在举证期限内向本院提供如下证据：
1、李惠娟、李俭民的《居民身份证》、《户口簿》复印件各一份。证明李惠娟、李俭民身份的事实。
2、《结婚证》复印件一份。证明李惠娟、李俭民是夫妻关系。
3、《广东省房地产买卖合同》一份。证明李惠娟向梁志仁购买房屋的事实。
4、《中国工商银行个人住房贷款申请表》一份。证明李惠娟向工行申请贷款，其配偶李俭民声明是其同债务的事实。
5、《个人购房借款／担保合同》一份。证明李惠娟向工行贷款160万元的事实。
6、《个人借款最高额抵押合同》一份。证明李惠娟同意就所购房屋办理最高额抵押。
7、《个人住房贷款借据》一份。证明工行与李惠娟借贷关系成立，并且已经向李惠娟发放贷款160万元的事实。
8、《广东省房地产权证》复印件一份。证明李惠娟所购和抵押的房屋产权清晰，权属人是李惠娟。
9、《广东省房地产他项权证》一份。证明李惠娟所购房产已办理抵押登记，抵押权人是工行。
10、《自营历史明细列表》打印件一份。证明李惠娟还款记录及拖欠工行贷款的事实。
11、《逾期贷款催收函》二份、《图片》打印件一份。证明工行对李惠娟拖欠贷款进行催收的事实。
李惠娟口头答辩称：对工行起诉的事实理由无异议，由于我方的资金紧张，请求工行给2个月的时间我方筹集资金，并允许我方继续供楼。
李俭民没有向本院提交答辩意见。李惠娟、李俭民没有向本院提供证据。
经庭审质证，李惠娟对工行提供的证据没有异议；李俭民没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。
经审理查明：2014年5月19日，李惠娟向工行递交个人住房贷款申请表，向工行申请贷款160万元用于购置房屋，其丈夫李俭民也在申请表上表明该借款为夫妻共同债务，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。
2014年6月10日，李惠娟与工行签订编号为A：［工银借］字［江门分］行［新会第二］支行（2014）年（0305）号《个人购房借款／担保合同》，约定：工行向李惠娟发放160万元个人购置住房贷款，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准贷款利率，上下浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动比例确定并执行新的利率；李惠娟按月等额本息还款方式偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按约定的利率基础上加收40%确定罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；李惠娟有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，构成违约，工行有权宣布本合同立即到期，要求李惠娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，以及解除合同，要求借款人赔偿因其违约造成的损失等合同内容。同日，双方还签订编号为E：［江门分］行［新会第二］支行（2014）年（0305）号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定：李惠娟2014年6月10日至2020年6月10日期间在工行所负债务，在2729100元的最高额度内，以所购的房屋作为抵押担保物。2014年6月16日，双方办理了上述房产的抵押登记手续。
2014年6月17日，工行向李惠娟指定的帐户发放了160万元贷款，李惠娟在贷款借据上签名确认收到上述款项，记载的月利率为6.823‰，贷款到期日为2034年6月17日。李惠娟初期也按约定支付贷款本息，但自2015年10月17日开始拖欠到期贷款本息，工行遂向本院提出诉讼。
本院认为：工行与李惠娟签订的借款合同、抵押合同均是双方的真实意思表示，依法成立，双方均应依约履行。工行已依约放贷给李惠娟，但李惠娟没有按约定依期偿付本息，应承担违约责任。诉讼中，李惠娟虽表示想继续履行合同，但一直没有清还所欠到期本息，工行对此也不予同意。现工行要求按合同约定解除借款合同，符合我国《合同法》第九十三条、第九十四条有关合同解除的条件，本院予以支持。上述债务，李惠娟丈夫李俭民确认为夫妻共同债务，故工行要求李惠娟、李俭民共同偿还，本院予以采纳。对于利息的计算，借款合同中约定，逾期还本（包括提前到期）的计算罚息，未按时支付利息的计收复利，故此，从欠息之日起至合同解除（即本判决生效）之日止所欠的利息按罚息利率计付复息，而从合同解除（即本判决生效）次日起至清偿日止的本金按罚息利率计付利息。李惠娟用作抵押的房屋已办理抵押登记手续，工行依法在最高额范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行与李惠娟签订的编号为A：［工银借］字［江门分］行［新会第二］支行（2014）年（0305）号《个人购房借款／担保合同》；
二、李惠娟、李俭民应共同于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行清偿贷款本金1556773.87元及其利息（2015年10月17日起至本判决发生法律效力之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的125%计算利息，并按此标准上浮40%计算复利；从本判决发生法律效力次日起至偿清日止，以实际所欠本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的125%的基础上上浮40%计算罚息）；
三、如李惠娟、李俭民不依期履行本判决第二项的债务，中国工商银行股份有限公司江门新会第二支行有权在依法折价、拍卖、变卖其用以抵押的房屋所得价款中，在2729100元最高限额内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9496元、财产保全费5000元，由李惠娟、李俭民共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 钟振尧
二〇一六年二月二十二日
书记员 李健欣
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