福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初5617号原告：中国银行股份有限公司安溪支行，住所地安溪金龙广场B栋中国银行安溪支行。主要负责人陈炳良，任该行行长。委托诉讼代理人：许宝锭，该行职员。被告：魏远琼，女，1965年9月15日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。被告：陈人豪，男，1963年11月11日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。原告中国银行股份有限公司安溪支行（以下简称中行安溪支行）与被告魏远琼、陈人豪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用普通程序，经公开开庭进行了审理。中行安溪支行的特别委托诉讼代理人许宝锭到庭参加诉讼，被告魏远琼、陈人豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除中行安溪支行与魏远琼、陈人豪于2011年12月8日签订的《商铺借款合同》。2.判决魏远琼、陈人豪偿还向中行安溪支行借款本金392,691.55元及利息（利息自2016年5月10起按《商铺借款合同》约定计算至还清之日止），暂计至2016年10月12日应还利息13,454.35元。3.若魏远琼、陈人豪未能偿还上述借款本息，中行安溪支行有权以魏远琼、陈人豪抵押的房产址在安溪××大道××宝××店拍卖、变卖的价款优先受偿。4.诉讼费及公告费用由魏远琼、陈人豪共同承担。事实与理由：2011年12月8日，中行安溪支行与魏远琼、陈人豪签订《商铺借款合同》，魏远琼向中行安溪支行借款57万元，并用购买坐落于安溪××大道××宝××号店，建筑面积95.64平方米。贷款利率执行中国人民银行规定利率，月利率7.93125‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人，贷款期限为120个月，自2011年12月8日至2021年12月8日，实际放款日与到期日以借款借据为准，与本合同具有同等法律效力。借款人按月归还贷款本息共120期，还款日为每月10日，借款人自愿按等额本息还款方式归还贷款本息。《商铺借款合同》第九条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。第十三条约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。魏远琼、陈人豪以安溪城厢镇XX1-106店房产作抵押，并办理抵押登记。《商铺借款合同》抵押条款第十八条约定，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，中行安溪支行依约履行了付款义务，但被告在《商铺借款合同》履行中未能在约定期限还款，在2016年9月27日之前，魏远琼、陈人豪未按合同约定连续6次未偿还向中行安溪支行借款本息，中行安溪支行多次通过短信及电话向魏远琼、陈人豪，并发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿全部贷款本息，包括逾期利息，但其拒绝签收，没有还款意愿。截止2016年10月12日尚欠逾期本息406,145.9元（其中逾期本金：392,691.55元、利息13,454.35元）。综上所述，双方签订的《商铺借款合同》合法有效，应受法律保护。魏远琼、陈人豪连续6次还款期未能偿还贷款本息，已构成严重违约。依据双方合同约定，被告的全部贷款提前到期。应归还剩余借款本息及承担违约责任。魏远琼、陈人豪以安溪城厢镇XX1-106店房产作抵押，其抵押合同是合法有效的，原告有权优先受偿拍卖、变卖上述抵押物的价款。为此，依据《合同法》和《担保法》之规定，请求判决如上诉讼请求。魏远琼、陈人豪均未作答辩，也未提交证据。在举证期限内，中行安溪支行向本院提供如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格。2.被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明两被告主体资格。3.《借款申请表》复印件、《贷款审批表》复印件、《借款合同》复印件、《借款借据》复印件及《放款通知书》复印件各一份，证明两被告向原告申请办理贷款及原告已履行放款义务的事实。4.《房产证》复印件、《土地证》复印件、《房屋抵押声明》复印件、《抵押审批表》复印件、《他项权证》复印件各一份，证明被告向原告贷款用于购房并办理抵押的事实。5.对账单信息复印件一份，证明被告应还未还借款本息的情况。本院认为，因魏远琼、陈人豪均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。中行安溪支行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，可以作为本案认定事实的依据。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：2011年12月8日，中行安溪支行与魏远琼、陈人豪签订《商铺借款合同》，魏远琼向中行安溪支行借款57万元，用于购买安溪城厢镇XX1-106号店，建筑面积95.64平方米。贷款利率执行中国人民银行规定利率，月利率7.93125‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人，贷款期限为120个月，自2011年12月8日至2021年12月8日，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款人按月归还贷款本息共120期，还款日为每月10日，按等额本息还款方式。《商铺借款合同》第九条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。第十三条约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。《商铺借款合同》抵押条款第十八条约定，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。魏远琼、陈人豪以安溪城厢镇XX1-106店房产作抵押。抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。同时安溪宝龙置业发展有限公司为连带责任保证，并约定抵押人办妥正式抵押手续之日起，中行安溪支行放弃对保证人担保义务的追索权。魏远琼、陈人豪以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并于2011年3月20日填报“购房权利抵押申报审批表”，该表记载，抵押人魏远琼、陈人豪，预售合同登记号为0XX5，安房备登字宝龙1XX0号，开发单位安溪宝龙置业发展有限公司意见为“同意抵押并同意为该购房人提供阶段性第三方连带责任保证”，登记机关经办人初审为“抵押期间，该房地产不得出售、转让并在竣工后领取房地产证书的，应重新办理房地产抵押登记”，安溪县房地产交易管理所作为登记机关同意登记，并加盖印章。2014年6月10日该房屋办理房地产抵押登记，证号为安房他证城厢字第××号。合同签订后，中行安溪支行依约履行了付款义务，但魏远琼、陈人豪在《商铺借款合同》履行中未能在约定期限还款，经中行安溪支行多次发出《提前还款函》，魏远琼、陈人豪仍未清偿全部贷款本息。至起诉已连续6期未付款。尚欠本金392,691.55元及自2016年5月10日起利息未付。中行安溪支行因本案支付公告费260元。综上所述,本院认为，中行安溪支行与魏远琼、陈人豪签订《商铺借款合同》及抵押物清单，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定行使权利、履行义务。本案借款发生在魏远琼与陈人豪婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此陈人豪作为魏远琼的配偶，对本案借款本息负有共同偿还的义务。中行安溪支行依约发放贷款，魏远琼、陈人豪未能按期足额还本付息，依照合同约定，中行安溪支行有权解除合同，行使担保权。合同解除后,魏远琼、陈人豪作为借款人应承担返还借款、支付利息和公告费的违约责任;并应以提供抵押物承担担保责任。中行安溪支行请求符合法律规定，本院予以支持。魏远琼、陈人豪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司安溪支行与魏远琼、陈人豪于2011年12月8日签订的《商铺借款合同》于判决生效之日起解除；二、魏远琼、陈人豪应于判决生效之日起10日内偿还中国银行股份有限公司安溪支行借款本金392,691.55元及利息，利息自2016年5月10日起至还清款项之日止的利息按借款合同约定计算。魏远琼、陈人豪同时支付公告费用260元给中国银行股份有限公司安溪支行。三、魏远琼、陈人豪若未按时还款，则拍卖或变卖其提供的抵押物位于安溪城厢镇XX1-106店给中国银行股份有限公司安溪支行优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归魏远琼、陈人豪所有，不足部分由魏远琼、陈人豪清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,450元,由魏远琼、陈人豪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李婉红人民陪审员  林百兰人民陪审员  陈梅清二〇一七年四月十日书 记 员  林玉琼附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。