云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通民二初字第139号
原告中国建设银行股份有限公司通海支行。
负责人刘晓东，任行长。
委托代理人熊星，云南刘胡乐律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
委托代理闫雷，云南刘胡乐律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
被告云南通海千山管业有限公司。
法定代表人纳跃增。
被告云南利华融资担保有限公司。
法定代表人刘华滔。
被告纳跃增，男，现年47岁。
被告纳跃航，男，现年45岁。
被告马义达，男，现年52岁。
原告中国建设银行股份有限公司通海支行（以下简称建行通海支行）与被告云南通海千山管业有限公司（以下简称千山公司）、被告云南利华融资担保有限公司（以下简称利华公司）、被告纳跃增、被告纳跃航、被告马义达借款合同纠纷一案，本院于2015年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年8月19日对本案进行公开开庭审理。原告代理人闫雷、被告利华公司法定代表人刘华滔到庭参加诉讼，被告千山公司、纳跃增、纳跃航、马义达经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行通海支行诉称，原告与千山公司于2014年8月18日签订《人民币流动资金贷款合同》，约定千山公司向原告借款200万元，用于购买原材料，借款期限为壹年。同时，原告与纳跃增签订《权利质押合同》，约定由纳跃增将价值为32.4万元的定期存单质押给原告，为上述借款本息、违约金、实现债权的费用等提供担保，并将该定期存单交付原告。同时，原告与利华公司签订《保证合同》，约定利华公司为上述借款本息、违约金、实现债权的费用等承担连带保证责任。此外，原告于当日与被告纳跃增、纳跃航、马义达分别签订《自然人保证合同》，约定为上述款项承担连带保证责任。合同签订后，原告已向千山公司发放贷款，千山公司却一再违约，未按约还款。原告多次催收，千山公司仍未承担还款责任，利华公司、纳跃增、纳跃航、马义达仍未承担保证责任。请求人民法院：一、判令被告千山公司偿还借款本金200万元及自2015年2月21日起至款付清之日止的利息、罚息、复利（其中：2015年2月21日起至2015年8月17的借款利息按年利率7.8%计付；2015年8月17日起至实际清偿日止的借款逾期利息即罚息按年利率11.7%计付；上述未付利息自产生之日起至款付清之日止的复利按年利率11.7%计付）；二、判令被告利华公司、纳跃增、纳跃航、马义达对上述借款本息承担连带清偿责任；三、判令原告实现质押权，并优先受偿（质押物为编号390036015111028198的定期存单）；四、判令五被告承担全部诉讼费、保全费和律师代理费。
被告利华公司辩称，对原告诉称的借款、担保事实无异议。现千山公司与其联系称，千山公司会偿清款项，千山公司有能力偿还本案借款，其不用再承担还款责任。
被告千山公司、纳跃增、纳跃航、马义达未提交答辩意见。
原告针对其诉讼请求举证如下：
一、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证各一份，欲证明原告主体适格；
二、被告千山公司的营业执照、组织机构代码证复印件各一份、利华公司的工商登记信息一份、被告纳跃增、纳跃航、马义达的身份证复印件各一份，欲证明被告的基本身份情况；
三、人民币流动资金贷款合同、权利质押合同、储蓄存单一份、中国建设银行押品权证收妥通知书一份、保证合同、自然人保证合同各一份，欲证明原告与借款人千山公司签订借款合同借款200万元，纳跃航与原告签订《权利质押合同》承诺以其所有的定期存单作为质押，为主合同债务承担连带保证责任。纳跃增、纳跃航、马义达承诺为主合同债务承担连带责任的事实；
四、借款借据、开户通知书等、放款通知书等、转账支票、对账单，逾期贷款催收通知书、贷款归还情况查询单各一份，欲证明原告按约发放贷款，被告拒不归还贷款的事实；
五、诉讼费发票，欲证明原告为实现债权支出的费用。
被告利华公司对上述证据质证无异议。
被告千山公司、纳跃增、纳跃航、马义达未到庭对上述证据进行质证。
五被告未向本院提交证据材料。
本院对原告的证据审查认为，原告提交的证据系书证，其证据形式合法，能够证明原告主张的借款和担保事实的成立，故本院对原告证据的真实性、合法性与关联性予以认定。
综上，本院认定本案的法律事实如下：2014年8月18日，被告千山公司向原告申请一年期流动资金贷款200万元。被告利华公司、纳跃增、纳跃航、马义达自愿提供保证担保，被告纳跃航自愿将其储蓄存单质押给原告。同日，原告与借款人千山公司签订合同编号为THGLD201443号《人民币流动资金贷款合同》，合同约定：甲方（指千山公司）向乙方（指建行通海支行）申请借款200万元用于购买原材料。借款期限壹年即从2014年8月18日起至2015年8月17日。本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整；借款利率为固定利率即7.8%，按月结息，结息日固定为每月第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；甲方根据乙方的申请及合同约定的借款支用计划为2014年8月18日，金额200万元。乙方受托支付适用约定情形（只要单笔借款支用金额超过100万元且该笔支用项下有任何一笔计划对外支付金额超过10万元，且乙方审查甲方提供的资料后认为符合支付对象明确的特征），即应采取乙方受托支付。即甲方不可撤销地委托乙方将贷款资金支付给甲方交易对象。甲方不得将上述贷款资金自行支付给交易对象或其他任何第三方；本合同项下的贷款发放账户按照以下方式确定：甲方在乙方开立的其它账户（账号：53001657236051001879）。本合同生效之日起伍个工作日内，甲方应在乙方开立资金回笼账户或将已在乙方开立的现有账户（账号：53001657236051001879）作为资金回笼账户，乙方有权管理资金回笼账户的资金，资金回笼账户内的资金平均存量不得低于支付贷款利息10万元，贷款资金不得通过网银转帐支付；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本，利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。还款方式为甲方应于合同约定的还款日前在资金回笼账账户或在乙方开立的其它账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（乙方也有权从账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷；借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的利率和结息方式计收复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，原告与被告利华公司签订担保001号、合同编号THGLD201418号《保证合同》，合同约定：为确保上述主合同的履行，甲方（指利华公司）愿意提供连带责任保证。保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其它款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等），乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起两年止。同日，原告分别与被告纳跃增、纳跃航、马义达签订担保006，合同编号THGLD201443号《自然人保证合同》，合同约定的保证范围、保证期间与上述《保证合同》相同。同日，原告与被告纳跃航签订担保008号《权利质押合同》，合同约定：纳跃航（甲方）愿意为债务人与建行通海支行（乙方）依主合同所形成的债务提供质押权利，质押权利凭证为定期存单、390036015111028198（530100147670）、面值32.4万元、数量一张、权利到期日2015年8月11日；质押权利的孳息由乙方收取，孳息作为质押权利的一部分用于乙方债权的质押担保，但应优先用于清偿收取孳息的费用；质押担保的范围为包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其它款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等），乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）：依法需要办理质押登记的，双方应到相应的登记部门办妥质押登记手续。不需要办理的，甲方应于本合同签订后将质押权利凭证交付给乙方。依法需要背书的，甲方应在权利凭证上完成背书后交付乙方；如质押权利存在兑现或提货日期，并且该日期先于主合同项下债务到期日的，乙方有权在主合同项下债务到期日之前要求兑现或提货。所兑现资金或提取货物应放于乙方指定的账户或场所。乙方有权选择任一方法进行处理，甲方应协助办理相关的的手续，将兑现的资金或者提取的货物进行变卖或拍卖，所得价款用于清偿或提前清偿主合同项下债务，或者为主合同项下债务提供质押担保。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分质押权利；不论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括担不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用社等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效，乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议；对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。
同日，被告纳跃航将用于质押的中国建设银行的储蓄存单（存单号530100147670、账号3900360151110280198、户名纳跃航、存款金额324000元、存入日2014年8月11日、存期一年、利率3.30000%、起息日2014年8月11日、到期日2015年8月11日、到期利息10692元）交付原告。同日，原告向被告纳跃航出具《中国建设银行押品权证收妥通知书》。同日，被告千山公司向原告提交用款计划：提款日期2014年8月18日，用途购原材料，预计支付金额200万，预计支付对象通海融丰贸易有限公司。同日，原告按照合同约定的受托支付，向通海融丰贸易有限公司支付200万元。后被告千山公司将借款利息付至2015年2月20日。2015年7月1日，因被告未支付2015年2月20日后的借款利息，原告诉至本院。2015年7月30日，原告从本案的质押储蓄存单提取存款本金324000元、利息1111.95元（因取款时未到期，定期利息转为活期利息），合计325111.95元，用于借款本金抵扣。庭审中，原告将其请求偿还的借款本金200万元变更为1674888.05元，同时明确尚欠借款本金的利息为：2015年2月21日至2015年8月17日的借款利息按年利率7.8%计付；2015年8月18日起至实际付款日止的逾期利息（即罚息）按年利率11.7%计付；上述未付利息按11.7%计付复利。
本院认为，本案借款合同、保证合同、权利质押合同、自然人保证合同系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同。合同应当履行。原告已按约履行借款本金的交付义务，被告千山公司应依约履行还本付息的合同义务。本案借款合同已于诉讼中（2015年8月18日）到期，故对于原告要求被告千山公司偿还借款本金200万元的诉讼请求，本院予以支持。本案合同到期前，被告千山公司未支付原告的合同利息为2015年2月21日至2015年8月17日按年利率7.8%计付的利息。被告未按期支付上述借款利息的行为，已构成违约。现借款到期，被告未偿还借款本金的行为同样构成违约。原告为此要求被告千山公司承担的违约责任如下：第一、支付合同期满后至款付清之日止的罚息，计付标准为合同利率上浮50%后的利率11.7%。原告的该请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持；第二、支付合同期内未付利息及逾期未付罚息的复利，计付标准为罚息利率11.7%。根据借款合同的约定，计收复利的利息为“未按时还清的利息”，该利息应为合同期内的利息。根据《人民币利率管理规定》第二十五条关于“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”的规定，计收复利的利息应为合同期内的利息，不含罚息。因此，本院对原告的合同期内未付利息的复利请求，予以支持；对罚息的复利请求，不予支持。原告请求支付的保全费已实际产生，并且原告的负担请求符合本案合同的约定，本院予以支持。原告请求的律师费，无证据证明已实际支付的事实，本院不予支持。
关于被告利华公司、被告纳跃增、纳跃航、马义达提供的保证，其保证方式均为连带责任保证，现上述保证人的保证不具备免责的法定情形，应当对本案借款承担保证责任。被告利华公司认为借款人向其承诺不用其承担保证责任。即使承诺存在，被告利华公司仍不能因此免除保证责任。因为，该承诺的实质是债务人处分了债权人的权利，除非法定或约定，债务人无权处分债权人的权利。因此，被告利华公司的上述抗辩理由不成立，本院不予采纳，本院对原告要求被告利华公司、被告纳跃增、纳跃航、马义达对上述借款人项下的还款义务承担保证责任的诉讼请求，予以支持。
关于权利质押的优先受偿。本案质权已于出质人纳跃航向原告交付储蓄存单时产生，质权设定时，储蓄存单的价值、存款到期日及质押存款先于本案借款到期的事实已确定。诉讼中，原告于存款到期前即2015年7月30日提取质押存款以实现质权，从而导致定期存款利息损失9580.05元。根据质押合同的约定，原告实现质权应具备以下条件：其一、主合同项下有到期债务未履行；其二、质押的权利存在兑现日期的必须等兑现日期到来。原告实施该行为时，被告确实有到期利息未支付的事实存在，但其实施该行为的时间早于存款的到期日。原告的该行为已违反合同的约定，同时还违反《中华人民共和国物权法》第二百二十五条关于“汇票、支标、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质协议将况现价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。”的规定。因此，对于原告于诉讼中针对以提取的质押存款本息325111.95元（本金324000元、利息1111.95元），抵扣借款本金325111.95元的主张，本院不予支持，本院确定借款本金的抵扣额为存款本金324000元、定期存款利息10692元，合计334692元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二百二十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十六条、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告云南通海千山管业有限公司于判决生效后二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司通海支行借款本金2000000元及借款利息、罚息、复利（其中：2015年2月21日至2015年8月17日的借款利息按年利率7.8%计付，该期间的各期应付利息自逾期之日起至实际清偿日止按年利率11.7%计付复利；2015年8月18日起至实际付款日止的罚息按年利率11.7%计付），利随本清；
二、由被告云南利华融资担保有限公司、被告纳跃增、被告纳跃航、被告马义达对上述借款本息及保全费承担连带保证责任。上述被告承担保证责任之后，有权向被告云南通海千山管业有限公司进行追偿；
三、原告中国建设银行股份有限公司通海支行对质押储蓄存单（户名纳跃航、开户行中国建设银行的储蓄存单、存单号530100147670、账号3900360151110280198）上的存款本金324000元、利息10692元享有优先受偿权。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。
案件受理费23160元，减半收取11580元，保全费5000元，由被告云南通海千山管业有限公司、被告云南利华融资担保有限公司、被告纳跃增、被告纳跃航、被告马义达连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。
审判员 刘焕玲
二〇一五年八月二十七日
书记员 蔡林成