吉林市船营区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）船民二初字第221号
原告：宋爱芳，女，住吉林市丰满区。
委托代理人：张海莉，吉林钟言宇德（吉林）律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所地吉林市船营区解放中路126号。
代表人：朱小海，总经理。
委托代理人：田旭，男，该公司职员，住长春市绿园区。
原告宋爱芳与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司保险纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，由审判员王晶独任审判，公开开庭进行了审理。原告宋爱芳及其委托代理人张海莉、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司的委托代理人田旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宋爱芳诉称：2007年1月12日，原告的丈夫宋某某向被告购买了一张“旺年平安卡”。2007年5月1日早4点，宋某某外出收废品时意外失踪。2014年1月17日由（2012）吉高新民特字第2号民事判决书判决宣告宋某某死亡。上述判决生效后，被告受理了原告的申请，原告向被告提交了其要求提交的全部材料，之后被告以宋某某身故原因属于意外事故依据不足，拒绝给付保险金。现原告诉至法院，请求：1、被告立即向原告支付意外身故保险金25，000.00元；2、被告立即向原告支付因未及时理赔造成的经济损失375.00元（按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自被告应当支付保险金时起至本案判决生效时止）；3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称平安保险公司）辩称：原告不是唯一的适格诉讼主体，本案应该还有宋某某的两名子女宋某一、宋某作为原告，所以本案遗漏其他身故受益人（法定继承人）的情形；被保险人宋某某意外事故死亡依据不足且死亡原因不明，因此本案不属于保险责任范围；被保险人死亡时间已经超过保险期间，原告主张的经济损失无依据。综上，被告不应该承担保险责任。
原告宋爱芳为证实自己的主张，向本院提供如下证据：
1、原告身份证原件一份、被告企业机读档案信息一份，证明：原、被告主体适格；
2、宋某某身份证复印件一份，证明：宋某某是保险合同的适格主体；
3、旺年平安卡原件一份，证明：宋某某和被告存在保险合同关系；
4、吉林高新技术产业开发区法院（2012）吉高新民特字第3号民事判决书原件一份，证明：宋某某因意外失踪被宣告死亡的事实；
5、常住人口登记卡原件一份，证明：宋某某户口已经注销及宋某某与宋爱芳是夫妻关系；
6、被告拒赔通知书原件一份，证明：被告拒绝理赔；
7、证人马某某出庭作证，证明：2007年宋某某失踪后，证人陪原告到被告处办理保险理赔事宜，被告答复没有死亡证明不给办理赔，宋某某失踪四年后原告到法院起诉，法院登报公告一年，被告答复宋某某宣告死亡的判决书下来后给办保险理赔手续。
针对原告宋爱芳提举的上述证据，被告平安保险公司提出质证意见如下：对证据1真实性无异议，对证明问题有异议，原告宋爱芳不是唯一的身故受益人，本案至少还存在其余两名身故受益人；对证据2的真实性、证明问题均无异议；对证据3的真实性无异议，对证明问题有异议，该证据能够证实本案保险合同保单号，保险合同的生效日期是2007年1月12日，保险卡最迟申请和激活时间是2007年8月31日；对证据4的真实性无异议，对证明问题有异议，该判决无法证明被保险人宋某某是因意外导致死亡，该判决只能证实被保险人是因下落不明于2014年1月17日经法院宣告死亡，能够证实宋某某的死亡时间为2007年1月17日；对证据5的真实性无异议，对证明问题有异议，注销证明只能证实被保险人宋某某是因为其他原因导致死亡，无法证实宋某某与原告宋爱芳系夫妻关系；对证据6的真实性无异议，证明问题也无异议；对证据7，对证人陈述被保险人宋某某是因意外死亡有异议，该证人只是通过主观推断认为宋某某是意外死亡，没有确凿证据。
被告平安保险公司为证实自己的主张，向本院提供如下证据：
1、团体人身险投保单、报案信息查询表、旺年平安卡B款卡片各一份，证明：涉案保险合同的保险期间为一年，自2007年1月12日至2008年1月12日；保险卡片上已经标明意外伤害的释义，即被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；
2、团体人身保险理赔申请书、赵庄社区前宋村委会证明信、宋某、宋某一户口簿、身份证各一份，证明：原告不是唯一的身故受益人，其不是唯一的适格诉讼主体，本案至少还有两名适格诉讼主体；
3、吉林高新技术产业开发区人民法院（2012）吉高新民特字第3号民事判决书、户口注销证明各一份，证明：被保险人宋某某身故死亡时间为2014年1月25日，早已超过涉案保险期间，被告无须承担保险期间之外的事故责任。
针对被告平安保险公司提举的上述证据，原告宋爱芳提出质证意见如下：对证据1，原告应该适用平安短期意外伤害保险条款，而不是被告所陈述的团体人身险，对其他无异议；对证据2无异议；对证据3有异议，保险事故发生时没有超过保险期间。
针对原告宋爱芳提供的上述证据本院分析评判如下：因原、被告对对方当事人提供证据的真实性均无异议，本院对原、被告提供证据的真实性予以确认。
根据原、被告的举证及本院认证，结合庭审调查，本院确认事实如下：宋某某与宋爱芳系夫妻关系，宋某一系宋某某与宋爱芳婚生长子、宋某系宋某某与宋爱芳婚生次子，宋某某的父亲与母亲均已死亡。2006年12月，吉林市龙潭区松源鑫建材商店为宋某某等20人在平安保险公司投保团体人身险，并交纳了保险费1，000.00元（每人50.00元／20人），保险期间12个月，自2007年1月12日起至2008年1月11日止，宋某某领取了旺年平安卡B款一张。2007年5月1日，宋某某外出失踪下落不明。宋爱芳向吉林高新技术产业开发区法院申请宣告宋某某死亡，吉林高新技术产业开发区法院于2014年1月17日作出（2012）吉高新民特字第3号民事判决书判决宣告宋某某死亡，并于2014年1月19日将民事判决书送达宋爱芳。宋爱芳向平安保险公司请求给付保险金未果，诉至本院。本案审理中，宋某一、宋某表示放弃保险理赔金继承权。
本院认为：平安保险公司应给付宋爱芳保险理赔金25，000.00元，理由如下：一、宋某某被宣告死亡时间应认定为未超过保险期间。依据法律规定，公民下落不明满四年，利害关系人方可申请法院宣告其死亡，法院受理宣告死亡案件后寻找下落不明人的公告期间为一年，即公民从下落不明到被宣告死亡至少须经过五年期间。本案中宋某某参保的是平安意外伤害保险，即被保险人因遭受意外事故身故的，保险人按保险金额给付意外身故保险金。本院认为“身故”应包括生理死亡和宣告死亡，因宣告死亡不可能与下落不明时间一致，如平安保险公司以被保险人身故时间超过保险期间为由拒赔则使得宣告死亡情形变成了“事实免责”，在《平安短期综合意外伤害保险条款》第五条责任免除款项中并没有包括宣告死亡（时间）相应内容的表述。依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单等凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中平安保险公司并未将宣告死亡的“事实免责”情形向宋某某作以明确说明，该“事实免责”对宋某某不产生效力，宋某某下落不明的时间是2007年5月1日，被宣告死亡的时间是2014年1月19日，经过的期间是宣告死亡所需期间，应作为确定平安保险公司承担保险责任义务的顺延，故宋某某应视为在保险合同有效期间内身故。
二、本案宋某某被宣告死亡的情形应属于包含意外身故的保险责任。宋某某参加保险的险种是意外伤害保险，平安保险公司对宋某某因遭受意外事故身故应承担保险责任，现平安保险公司抗辩宣告死亡不属于意外事故死亡的保险责任范围。依《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，对保险合同条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机关应做出有利于被保险人和受益人的解释。平安保险公司依据的《平安短期综合意外伤害保险条款》中对何为“意外事故死亡”既没有做出明确的解释，也未罗列“意外事故死亡”的具体情形，且在保险条款中已经罗列的免除保险责任的各种情形中，公民因下落不明而被宣告死亡并不包含在免除责任的范围内，且按逻辑解释，宣告死亡也不排除下落不明是因意外事故造成的，因此，本院认为应当认定保险合同约定的免责范围之外的宣告死亡情形属于保险事故范围，对平安保险公司的抗辩主张不予支持。
三、本院对宋爱芳诉请的经济损失应予支持。因平安保险公司未依照保险合同给付保险理赔款，依《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。本案中平安保险公司对宋爱芳造成的经济损失可自2014年3月26日（平安保险公司收到宋爱芳申请理赔之日起的三十日后之次日）起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算。
综上所述，宋某某作为被保险人对保险金未指定受益人，保险金作为宋某某的遗产由法定继承人继承，因宋某某的父母已死亡，其长子宋某一与次子宋某已放弃继承权，宋爱芳作为宋某某的配偶依法享有保险金继承权。
依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条、第三十条、第四十二条第一款第一项、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起七日内给付原告宋爱芳保险金人民币25，000.00元；
二、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起七日内给付原告宋爱芳保险金人民币25，000.00元的利息，自2014年3月26日起至本判决第一项确定的履行期内的实际给付日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付。
被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费217.00（原告宋爱芳已预交）由被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担，于本判决生效之日起七日内径直给付宋爱芳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 员 王晶
二〇一四年七月八日
代理书记员 邹冬