福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漳民初字第166号原告中国建设银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市。负责人王开亮，行长。委托代理人张小文，男，系该单位职员。被告邓丽芳，女，汉族，1984年1月2日出生，住漳平市。被告廖德财，男，汉族，1977年11月3日出生，住漳平市。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉被告邓丽芳、廖德财金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张小文到庭参加诉讼，被告邓丽芳、廖德财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉称，应被告邓丽芳、廖德财的申请，原告于2012年5月3日与其签订《个人额度借款合同》一份（2012年建岩漳个额借字99号），双方约定：原告向被告提供不可循环使用借款额度人民币32万元，借款额度有效期10年（自2012年5月3日起至2022年5月3日止）。被告于2012年5月4日申请支用贷款32万元整，贷款利率为浮动利率（即在基准利率水平上上浮20%），当年执行的年利率为8.46%，采用每月等额本息还款法。该笔贷款由被告邓丽芳、廖德财所购位于漳平市桂林街道九龙广场周边闽西南商贸城D1号楼205号房提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证编号为：房他证漳字第2012004**号。该笔贷款由原告依约于2012年5月4日发放，金额32万元，期限10年，当年利率为年利率8.46%。但贷款发放后被告未按合同约定归还贷款本息。截至2015年1月6日，被告尚欠原告贷款本金262795.32元、利息3536.67元，本息合计266331.99元。经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第十六条，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”构成违约；第十七条，借款人出现违约情形，贷款人有权“宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”“行使担保权利”“解除合同”；第三十七条，“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为此，原告特提起诉讼，请求判令：1、原告有权解除编号为2012年建岩漳个额借字99号《个人额度借款合同》；2、被告邓丽芳、廖德财归还原告贷款本金262795.32元、利息3536.67元及自2015年1月6日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息及复利（按合同约定规则计算）；3、如被告邓丽芳、廖德财未归还原告上述贷款本息，原告有权依法处置其向原告提供的该笔贷款的抵押物，即漳平市桂林街道九龙广场周边闽西南商贸城D1号楼205室（房屋产权证编号为房权证漳房字第2010018**号），原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费、保全费由二被告承担。被告邓丽芳、廖德财未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、被告邓丽芳、廖德财居民身份证及常住人口登记卡各一份，证明原告、被告邓丽芳、廖德财的诉讼主体资格。2、《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》复印件一份，证明2012年4月23日被告邓丽芳、廖德财向原告申请贷款32万元的事实。3、被告邓丽芳、廖德财的结婚证复印件一份，证明被告邓丽芳、廖德财系夫妻关系的事实。4、个人额度借款合同（2012年建岩漳个额借字99号）复印件一份，证明应被告邓丽芳、廖德财申请，原告于2012年5月3日与其签订一份《个人额度借款合同》，约定由原告向被告邓丽芳、廖德财提供借款额度32万元，借款期限为自2012年5月3日至2022年5月3日，抵押物为漳平市桂林街道九龙广场周边闽西南商贸城D1号楼205室（房屋产权证编号为房权证漳房字第2010018**号）。5、《漳平市房地产抵押权登记申请审批表》复印件、《房产证》复印件各一份，证明办理抵押登记的事实。6、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》复印件各一份，证明原告向被告邓丽芳、廖德财依约发放贷款32万元的事实。7、当庭提交《中国建设银行个人贷款对账单》复印件一份，证明起诉后被告偿还部分本金及利息，截止2015年4月16日，被告邓丽芳、廖德财尚欠借款本金253673.19元、利息1644.72元。本院认为，因被告邓丽芳、廖德财未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述7组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。经庭审质证与认证，对本案的主要事实作如下认定：被告邓丽芳、廖德财系夫妻关系。2012年4月23日，被告邓丽芳、廖德财向原告提交一份《个人消费额度贷款申请书》。2012年5月3日，原告与被告邓丽芳、廖德财签订一份《个人额度借款合同》（合同编号：2012年建岩漳个额借字99号），约定：借款本金为32万元，借款期限为120个月，即从2012年5月3日起至2022年5月3日止，当年执行利率为年利率8.46%（按照合同约定，借款利率为基准利率上浮20%，在借款期限内，如遇人民银行调整基准利率，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定使用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于合同项下的单笔贷款），采用等额本息还款法，被告邓丽芳、廖德财不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于被告邓丽芳、廖德财未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利等内容。该笔贷款由漳平市桂林街道九龙广场周边闽西南商贸城D1号楼2层205室提供抵押，并办理了房产抵押登记手续。2012年5月4日原告向被告邓丽芳发放了贷款本金32万元。本案在诉讼过程中，被告偿还部分本金及利息，截止至2015年4月16日被告邓丽芳、廖德财尚欠原告贷款本金253673.19元、利息1644.72元及相应利息。为此，原告诉至本院，请求判如所诉。综上所述，本院认为，原告与被告邓丽芳、廖德财所签订的《个人额度借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告邓丽芳、廖德财未按合同约定偿还贷款本息，根据合同约定，原告可提前解除与被告邓丽芳、廖德财的借贷关系并收回全部借款本息。被告邓丽芳、廖德财提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。原告的诉请，理由充分，证据充足，本院予以支持。被告邓丽芳、廖德财经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司漳平支行与被告邓丽芳、廖德财签订的编号为2012年建岩漳个额借字99号《个人额度借款合同》。二、被告邓丽芳、廖德财应于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币253673.19元、利息人民币1644.72元（截止至2015年4月16日），及自2015年4月17日起至本判决确定还款之日止的利息（按《个人额度借款合同》约定的利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告邓丽芳、廖德财不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司漳平支行有权对抵押物（漳平市桂林街道九龙广场周边闽西南商贸城D1号楼205室，房屋产权证编号为房权证漳房字第2010018**号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。本案受理费人民币5130元，由被告邓丽芳、廖德财承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判长王建英人民陪审员吴炳南人民陪审员陈庆炼二〇一五年四月十七日书记员郑姗附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。