营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0804民初2496号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行，住所地：营口市站前区辽河大街东53号。法定代表人赵岩，行长。委托代理人李岩，辽宁维典律师事务所律师。委托代理人马俊，女，汉族，大石桥市人。被告赵广野，男，汉族，营口市人。被告迟彬，女，汉族，营口市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行（以下简称邮储银行）诉被告赵广野、迟彬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宇明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人李岩、被告赵广野到庭参加诉讼，被告迟彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告诉称，2014年9月10日，原告与被告赵广野、迟彬签订了《个人额度借款合同》，二被告向原告申请贷款人民币45万元，贷款期限为5年（自2014年9月18日起至2019年9月18日），年利率为8.32%。二被告将其共同共有的房屋(房屋所有权证号为：房权证鲅字第201108001**号）为被告的上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记（抵押证号：鲅房他证字第001637**号），该房产坐落于工业园32-天鸿庭院人家11#楼-131。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能信守合同约定，至起诉日被告尚欠原告贷款本息391303.24元。原告认为，原告与被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》合法有效，应予保护。被告未按时偿还债务已构成根本违约，为此原告诉至法院，请求依法判令1、解除与被告签订的个人借款合同。2、被告偿还至起诉日的借款本息39l903.24元（具体金额以实际还款日为准）。3、确认原告有权申请人民法院处置上述被告提供的抵押物,并有权就处置所得价款优先受偿。4、二被告承担本案诉讼费、律师费及其他实现债权费用。被告赵广野辩称，贷款属实，没意见。但不应当承担罚息。被告迟彬未到庭答辩，亦未向法庭提供书面答辩意见及证据。经审理查明，被告赵广野与迟彬系夫妻关系。2014年9月10日，原告邮储银行与被告赵广野、迟彬签订了《个人额度借款合同》（编号：21010170214093616706），主要约定：赵广野向原告申请借款额度为45万元，额度存续期最长为10年（自2014年9月10日至2024年9月10日），额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。在额度支用期内，赵广野可以循环使用上述额度，还款方式为按月等额本息还款。该合同还约定：被告违约的，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿；对未按合同约定日期偿还的贷款本金，按罚息利率（按约定的贷款利率基础上加收50%确定）和约定的结息方式计收复利；处分抵押财产，实现抵押权；被告承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。同日，被告赵广野、迟彬与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：2101017031409265383），以其共同共有的位于工业园32-天鸿庭院人家11#楼-131房屋(房屋所有权证号：鲅房权证字第201108001**号，建筑面积：122.81平方米)为上述借款设定最高额（45万元）抵押担保，并办理了抵押登记（抵押证号：鲅房他证字第001637**号）。另查明，2014年9月18日，被告赵广野收到原告放款人民币45万元，即与其签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款期限为60个月（从2014年9月18日至2019年9月18日），贷款年利率为8.32%。据此，罚息利率为12.48%。截至2016年7月28日，被告还款逾期天数为284天，贷款剩余本金373704.64，拖欠利息18978.91元、罚息3205.29元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、二被告身份证、结婚证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证、他项权利证、个人贷款借据、银行资产保全系统信息表复印件等证实材料及当事人陈述等在卷为凭，且已经本院组织当事人开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，1、原告与被告赵广野、迟彬签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额度借款抵押合同》系当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约支付了贷款，但被告赵广野、迟彬却未按合同约定偿还贷款，已构成违约，应承担违约责任。因原、被告在合同中对利息（含罚息）有明确约定，对被告不应支付罚息的答辩意见不予采纳。原告要求解除与被告赵广野、迟彬之间订立的《个人额度借款合同》及要求被告赵广野、迟彬偿还剩余贷款本金、利息（含罚息）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。2、被告赵广野、迟彬以其共同共有的房产为本案的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告依法享有该房屋抵押权，本院对原告请求对抵押物享有优先受偿权的请求予以支持。3、对于原告主张的律师费及其他实现债权的费用，因其未提供相应证据予以证明，故应承担举证不能的责任，对该主张本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告赵广野、迟彬签订的《个人额度借款合同》（编号：21010170214093616706）。二、被告赵广野、迟彬于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行借款本金373704.64元及截至2016年7月28日的利息18978.91元、罚息3205.29元；并给付自2016年7月29日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按借款合同及借据约定的利率执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告赵广野、迟彬不能如期偿还上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行对被告赵广野名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区工业园32-天鸿庭院人家11#楼-131房屋（房屋所有权证号：鲅房权证字第201108001**号，建筑面积：122.81平方米）享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行的其他诉讼请求。案件受理费7179元，由被告赵广野、迟彬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  王宇明二〇一七年一月二十日书记员  张 瑜附：本判决所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。