广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠东法民二初字第180号
原告：广东惠东农村商业银行股份有限公司，住所地广东省惠州市惠东县平山南。
法定代表人：王阿元，理事长。
委托代理人：何新松、刘发新。
被告：周松耀，男，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，公民身份号码×××4313。
被告：孙惠珍，女，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，公民身份号码×××4386。
被告：周石倡，男，汉族，广东省深圳市人，住深圳市龙岗区，公民身份号码×××0051。
原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉被告周松耀、孙惠珍、周石倡金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘发新到庭参加诉讼，被告周松耀、孙惠珍、周石倡经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉称：原告于2013年10月22日经中国银行业监督管理机构批准为实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记为独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作社联合社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。2010年06月17日，被告周松耀以建房购材料为由向原告分支机构广东惠东农村商业银行股份有限公司吉隆支行（原名：惠东县农村信用合作联社吉隆信用社）申请借款人民币40万元。经审查，原告同意借款人民币40万元给被告周松耀。2010年07月02日，原告与被告签订了《借款合同》，合同期限36个月，从2010年07月02日至2013年07月02日止，正常贷款月利率7.2‰，贷款逾期按正常收息加收30%。被告周松耀提供其名下的位于惠东县吉隆镇上高（篙）园小区的房地产作抵押担保［占地面积80㎡，建筑面积为321.15㎡，国土使用证号：惠东国用（2007）第110277号，房产证号为：粤房地证字第××号］，并签订了《抵押担保合同》，同时到国土和房产部门办理了抵押登记手续。国土他项权证为：惠东他项（2010）第XXX号，房地产他项权证为：粤房地他项权证惠东字第xxxxxxx号。原告于2010年07月02日将借款40万元支付给被告周松耀，被告孙惠珍出具了《声明书》，被告孙惠珍、周石倡出具了《连带责任保证书》。按照双方签订的合同编号为农信社借字2010第0081号借款合同约定，被告应实行分期还款计划及按月缴付利息。但贷款将到期，被告以资金紧张暂无法还清剩余30万元借款本金为由，于2013年6月14日向原告申请贷款展期，原告同意贷款展期30万元给被告，并签订《借款展期协议》，贷款展期期限12个月，从2013年7月2日至2014年7月1日止，展期约定年利率为10.24%，贷款逾期按正常收息加收30%。被告周松耀的上述借款经展期后至2014年7月1日到期仍无法还清借款本息，至2014年7月20日止，被告结欠原告借款本金300000元，结欠从2014年4月21日起计至2015年3月20日止欠息（含罚息）35208.50元，本息合计335208.50元。
原告认为，被告周松耀向原告借款并以其自有名下的房地产作借款抵押担保，并办理了有效抵押登记手续，应依法承担法律责任。被告孙惠珍和被告周松耀系夫妻关系，上述债务发生于被告婚姻存续期间，属夫妻共同债务，根据最高人民法院《关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第43条“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿”及根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条中“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告孙惠珍应和被告周松耀应共同清偿上述债务。被告周石文倡自愿为该笔借款债务作了书面担保，对此事实亦予以认定。根据《担保法》规定，被告周石倡对其担保行为应依法承担法律责任。
鉴于被告周松耀在借款后未按《借款合同》及《借款展期协议》约定按月缴付利息及到期未还清借款本金。至2015年3月20日止，仍结欠本金300000元，结欠利息（含罚息）35208.50元，本息合计共335208.50元。其行为违反了原告、被告双方签订《借款合同》的第二条第（二）款的规定，即被告应按月缴交利息，交息日为当月20日，及《借款展期协议》第七条第3款第（2）点的规定，即按《展期分期还款计划书》到期全额清偿借款本金。被告无视合同条款，未按月实行缴交利息及借款到期未还清借款本金。经原告主张权利而拒不偿还，严重损害了原告的合法权益，依法应承担民事清偿责任。为此，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告周松耀、孙惠珍共同清偿借款本金人民币30万元，及利息从2014年4月21日起暂计至2015年3月20日止结欠（含罚息）35208.50元（合同期内利息从2014年4月21日计至2014年7月1日止按合同约定借款展期月利率8.53333‰计付，合同期外利息从2014年7月2日起至债务履行之日止按借款月利率8.53333‰加收30%计付），本息合计335208.50元；2、原告对被告周松耀提供位于惠东××吉隆镇上高（篙）园小区{占地面积为：80㎡，建筑面积为：321.15㎡，国土使用证号：惠东国用（2007）第XXXXX号，房产证号为：粤房地证字第××号}的抵押物作为借款担保抵押处置优先偿还借款本息；3、被告周石倡对被告周松耀结欠原告的贷款债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。
被告周松耀、孙惠珍、周石倡未作书面答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：惠东县农村信用合作联社系经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局核准并在惠东县工商行政管理局注册登记的股份合作制企业，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等，惠东县农村信用合作联社吉隆信用社（以下简称吉隆信用社）为其分支机构。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准改制为广东惠东农村商业银行股份有限公司，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记为独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告广东惠东农村商业银行股份有限公司债权债务行使。
2010年6月17日，被告周松耀以建房购材料为由向吉隆信用社申请借款40万元。2010年7月2日，被告周松耀作为借款人与吉隆信用社（贷款人）签订一份编号为农信社借字2010第0081号的《借款合同》，合同约定：吉隆信用社向被告周松耀发放借款40万元，借款期限三年，自2010年7月2日起至2013年7月2日止。借款利率实行固定利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮60%，据此确定月利率为7.2‰。借款人未按时足额偿还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起按本合同约定的利率加收30%的利息；借款人未按时偿付借款利息的，贷款人有权对未支付的利息按照国家有关规定计收复利。还款方式按分期还款计划表所载的分期还款计划偿还借款本金。借款人需展期的，应在借款期限届满15日前向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议。
2010年7月2日，被告周松耀作为抵押人与吉隆信用社（抵押权人）签订一份编号为农信社抵字2010第0081号的《抵押担保合同》，合同约定被告周松耀以其名下位于惠东县吉隆镇上高（蒿）园小区的房地产【房地产权证号：粤房地证字第××号；国有土地使用权证号：惠东国用（2007）第XXXX号】作为抵押物为上述借款提供抵押担保。上述房地产分别于2010年6月11日和13日在房产管理部门和国土部门办理了抵押登记，他项权证分别为：粤房地他项权证惠东字第xxxx号、惠东他项（2010）第XXX号。抵押担保范围为：主合同项下的借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效结束之日后两年止。同日，被告周石倡作为担保人向吉隆信用社出具连带责任保证书，自愿为上述借款本金、利息、罚息及实现债权的相关费用承担连带担保责任。担保期限从上述《借款合同》、《抵押担保合同》生效之日起至合同履行期限届满之日后两年止。
2010年7月2日，原告按合同约定将上述40万元借款发放给被告周松耀，被告周松耀据此在原告提供的借款借据上签名确认。
2013年6月14日，被告周松耀以资金紧张无法到期全额归还借款为由吉隆信用社申请贷款展期。2013年6月28日，吉隆信用社与被告周松耀签订编号为吉隆农信（2013）借展字第00052号《借款展期协议》，协议约定吉隆信用社同意被告的将上述借款展期至2014年7月1日，展期金额为30万元，展期期间实行固定利率，年利率为10.24%，按展期分期还款计划书所载的分期还款计划偿还借款本金，付息方式为按月结息。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。同日，被告孙惠珍作为担保人向吉隆信用社出具连带责任保证书，自愿为上述借款本金、利息、罚息及实现债权的相关费用承担连带担保责任。担保期限从上述《借款合同》生效之日起至合同履行期限届满之日后两年止。
借款合同展期间，被告周松耀未能按约定向吉隆信用社按时足额偿付本息，自2014年4月21日起未偿付借款利息，亦未按展期分期还款计划书向原告偿还该展期的借款本金30万元。2015年4月27日，原告以上述诉称的事实与理由向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。
另查，被告周松耀与被告孙惠珍为夫妻关系，双方于1982年5月18日登记结婚。被告孙惠珍为被告周松耀的上述借款向吉隆信用社出具了声明书，确认其知悉本案借款情况，同意被告周松耀以上述房地产作为借款抵押物。
以上事实有原告广东惠东农村商业银行股份有限公司提交民事诉状、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、批复、证明、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证、借款申请书、《借款合同》、《抵押担保合同》、借款借据、抵押物品清单、房地产权证、国土使用权证、他项权证、声明书、借款展期申请书、展期协议、展期分期还款计划书、连带责任保证书、收回贷款利息管理卡、计息清单和本院开庭笔录等材料在卷为据。
本院认为：惠东县农村信用合作联社吉隆信用社与被告周松耀于2010年7月2日签订的《借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准改制为广东惠东农村商业银行股份有限公司，原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。因此，广东惠东农村商业银行股份有限公司作为本案原告行使权利，主体适格。
被告周松耀未按《借款合同》和《借款展期协议》的约定按时足额向原告偿付借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。《借款展期协议》约定的借款期限已于2014年7月1日届满，被告周松耀自2014年4月21日起未向原告偿付借款利息，亦未按展期分期还款计划书向原告偿还该展期的借款本金30万元，原告依据《借款合同》和《借款展期协议》的约定向本院诉请被告周松耀向其偿付借款本金30万元及利息（以30万元为基数，从2014年4月21日起至2014年7月1日止按年利率10.24%计付；从逾期还款之日即2014年7月2日起至还清款日止按年利率10.24%加收30%计付），证据充足，理由充分，本院予以支持。
被告周松耀以其名下位于惠东县吉隆镇上高（蒿）园小区的房地产【房地产权证号：粤房地证字第××号；国有土地使用权证号：惠东国用（2007）第xxxxx号】作为抵押物为上述借款提供抵押担保，且在房产管理部门和国土部门办理了抵押登记手续，抵押担保关系依法成立并合法有效。故原告就本案债权依法对被告周松耀的上述房地产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。
被告孙惠珍作为被告周松耀的配偶就本案借款向吉隆信用社出具声明书和连带责任保证书，现被告周松耀未履行还款义务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条中“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告孙惠珍未向本院提交相关证据证实上述债务为被告周松耀的个人债务，故应认定为两被告的共同债务，被告孙惠珍应对被告周松耀的上述债务承担共同清偿责任。
被告周石倡作为担保人自愿为被告周松耀的上述借款提供连带责任保证，现被告周松耀未按约定向原告履行还本付息的义务，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告周石倡依法应对被告周松耀的上述债务，在被告周松耀的上述房地产经依法强制执行后仍不能履行的范围内承担连带清偿责任。被告周石倡承担保证责任后，有权向被告周松耀追偿。
综上所述，原告诉请有理部分予以支持，无理部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周松耀、孙惠珍应于本判决生效之日起10日内共同向原告广东惠东农村商业银行股份有限公司一次性清偿借款本金30万元及利息（以30万元为基数，从2014年4月21日起至2014年7月1日止按年利率10.24%计付；从2014年7月2日起至还清款日止按年利率10.24%加收30%计付）。
二、原告广东惠东农村商业银行股份有限公司对被告周松耀为上述借款提供抵押担保的位于惠东县吉隆镇上高（蒿）园小区的房地产【房地产权证号：粤房地证字第××号；国有土地使用权证号：惠东国用（2007）第xxxxx号】的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得款享有优先受偿权。
三、被告周石倡对被告周松耀的上述债务，在被告周松耀的上述房地产经依法强制执行后仍不能履行的范围内承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6328元，减半收取即3164元，由被告周松耀、孙惠珍、周石倡共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判员 王雪良
二〇一五年八月四日
书记员 刘慧仪