甘肃省兰州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘01刑终192号
原公诉机关兰州市安宁区人民检察院。
上诉人（原审被告人）雷某某，女，1976年5月23日出生于福建省霞浦县，畲族，高中文化，无业，住福建省霞浦县。2015年8月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被兰州市公安局安宁分局取保候审；2016年6月21日被兰州市安宁区人民法院逮捕，现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人唐建红，甘肃雷诺律师事务所律师。
兰州市安宁区人民法院审理兰州市安宁区人民检察院指控原审被告人雷某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年6月16作出（2016）甘0105刑初120号刑事判决，以被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。原审被告人雷某某不服，提出上诉。本院于2016年11月8日作出（2016）甘01刑终236号刑事裁定，以本案部分事实不清，证据不足为由，撤销原判，发回重审。兰州市安宁区人民法院重新组成合议庭，并于2017年3月21作出（2017）甘0105刑初4号刑事判决。宣判后，原审被告人雷某某不服，再次提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经查阅全部案卷、讯问上诉人雷某某，并听取了辩护人的意见，决定不开庭审理本案。现已审理终结。
兰州市安宁区人民法院判决认定，2013年7月19日，被告人雷某某以虚假身份证明在农行兰州安宁支行骗领信用卡一张。持卡后，雷某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经农行兰州安宁支行采用电话、上门等两种催收形式催收后仍不归还。截止该行报案时，被告人雷某某已拖欠该行本金184646.10元。案发后，雷某某退还农行兰州安宁支行全部经济损失247988.78元，并已取得该行谅解。
原判认定上述事实，有报案材料、抓获经过、信用卡申请资料、催收台账、交易明细、扣押决定书、刑事谅解书、被告人的供述等证据。
兰州市安宁区人民法院认为，被告人雷某某以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡并使用，恶意透支184646.10元，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，以被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
上诉人雷某某的上诉理由及辩护人提出的辩护意见为：雷某某除身份信息外再未提供其他资信证明骗领信用卡；原判认定雷某某的18万余元犯罪数额并非由雷一人透支使用，他人刷取的4万余元佣金，应从雷犯罪数额中予以扣减；发卡银行未进行有效催收，不存在恶意透支，雷某某无诈骗的故意；雷某某认罪态度好，且案发后家属已代为退赔全部款项，原判量刑过重。
经审理查明,上诉人雷某某伙同他人于2013年7月19日从中国农业银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称农行安宁支行）骗领大额授信额度的信用卡。同年8月3日，该信用卡开通使用，当日，由他人通过POS机刷取40125元后转入其他账户后，雷某某收到该卡并持有使用，至案发透支金额共计144521.1元。经发卡银行催收后，雷某某未归还透支欠款。案发后，雷某某亲属退还了农行安宁支行全部欠款本金及利息、滞纳金等，共计247988.78元，并已取得该行谅解。
认定上述事实，有经一审公诉机关举证，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、报案材料及相关人员陈述、受案登记表及抓获经过等，证实上诉人雷某某于2013年7月19日在中国农业银行安宁支行办理了卡号为的信用卡，后透支消费184646元，经该行多次催收，雷拒不还款。该行遂报案要求查处。经公安机关侦查，于2015年4月3日对雷某某上网追逃，同年7月28雷某某归案。
2、从中国农业银行安宁支行调取的信用卡申请表、公安机关出具的说明材料，证实该申请表中申请人为“雷某某”、为“”、“个人年收入90万元”、单位名称及地址为“七里河区立达食品批发部，地址甘肃省兰州市七里河区新黄河市场2区132号”、职务为“总经理以上”、现住址“甘肃省兰州市七里河区郑家庄春天家苑2单元3层302室”、手机号码为“150****3729”等内容。其中150****3729号码在2013年6月至8月雷某某申请登记信用卡至该卡使用期间未登记使用。
3、所附“个体工商户营业执照”、“收入证明书”、“房产产权证”等证明材料复印件，证实上诉人雷某某在申领4637580006826410号信用卡时，伙同他人提供了虚假的资信证明材料。
4、信用卡交易明细、说明材料等，证实号信用卡2013年8月3日开卡使用，当日，从七里河区新祥盛跨行消费40125元后转入郭进生账户；同年8月3日至9月8日，从霞浦县水门乡云峰茶厂跨行消费110660元；2013年9月27日至2014年5月23日，在合肥、无锡等多地流入、转出款项累计232.2万余元；2014年3月17日，从农行兰州市七里河区支行转账还款10万元。
5、农行安宁支行出具的分行账户详细信息，证实截止2015年12月11日，的信用卡透支消费本金、利息、滞纳金，共计247988.78元。
6、中国农业银行安宁支行信用卡催收台账，证实该行于2014年9月12日、10月20日曾向雷某某电话催收，但无法接通；11月26日拨打持卡人联系人1331371****电话号码（雷某某之夫号码）催收，电话接通；12月18日电话催收，电话接通，但联系人没有还款；2015年1月10日上门催收，未找到持卡人、联系人。
7、扣押清单、农行安宁支行出具的谅解书，证实2016年2月2日，雷某某的亲属向该行代雷还款25万元，透支款项的本息及滞纳金均全部还清。该行表示谅解。
8、涉案其他人员的账户明细对账单、公安机关出具的说明材料等，证实公安机关调取兰州市七里河区新祥盛茶叶批发部账户交易明细，反映结算账号客户名称为郭进生。自2013年3月29日至2015年11月30日，该账户频繁、密集地通过“POS本代”转账入账共计500万余元。
9、公安机关出具的说明材料，证实办案单位侦办的多起信用卡诈骗案中均有嫌疑人反映有犯罪团伙的存在；相关“郭姓团伙”为他人办理信用卡收取佣金，涉嫌犯罪的线索正在收集、固定中。
10、郑某某的供述及辨认笔录，证实因其与丈夫在兰州市七里河区做茶叶生意，办信用卡做生意比较方便，就通过老乡找到一郭姓福建男子，并提供了其的身份证让办理信用卡，并承诺给该郭20%的返点。该郭具体为其操作办理了农行安宁支行15万元额度的信用卡，并刷取3万元佣金后，将信用卡及其的身份证邮寄给其。
11、上诉人雷某某侦查阶段的供述，2013年夏，其与丈夫陈某某认识了一福建霞浦籍“杨姓男子”，该男子谈到兰州的信用卡比较好办，且可通过一叫“老郭”的人办理信用卡。因生意中有时资金比较紧张，就同意办卡，并承诺给该杨以信用额度的20%作为佣金。后杨组织其与丈夫和其他六、七个不认识的人到了兰州，后由一女子接至宾馆入住。次日，杨带其到农行办理了一张储蓄卡，回到宾馆该女子拿了表格并给了其一张写有电话及地址的纸条，让其照抄填写到表格中。表格中陈某某的电话是其填写的。后来听丈夫陈某某说信用卡已经激活，被刷走了4万元的佣金。其用过一段时间。办卡时其仅提供了身份证、填写了申请资料，其他操作都是他人做的，自己从未提供过收入证明、房产证明、营业执照等，没有使用过150****3729号码。2014年8月27日后，银行曾拨打其133****6698的号码催收过，但因当时做生意被骗，资金紧张，就想着等有钱了一次性还。
上述证据已经一审法院开庭质证和认证，经本院审查来源合法，内容真实、有效，证据之间能够相互印证。在本院审理期间，上诉人及其辩护人未提出新的证据，故本院对上述证据予以确认。
针对上诉人及辩护人提出的上诉理由及辩护意见，根据审理查明的事实和证据，本院评判意见如下：
1、关于雷某某及其辩护人所提上诉人除提供本人身份信息外，再未提供其他资信证明，及他人事先刷取的佣金应从犯罪数额中扣减的上诉理由及辩护意见。经查，另案犯罪嫌疑人郑某某供证，其仅向郭姓男子提供了本人身份证，郭帮助其骗领到信用卡并刷取大额佣金。上诉人雷某某到案后也供证“老郭”等人参与骗领涉案的信用卡，否认提供了除身份证外的其他资信证明。二人的供证与在卷辨认笔录、POS机账户信息、信用卡交易记录、郭某的银行账户明细、公安机关出具的说明材料等证据相互证实，存在郭某等他人参与共同骗领信用卡，并通过POS机将部分赃款转入相关人员账户的事实，故应从雷某某透支数额中予以扣减；虽现有证据尚无法认定虚假资信证明是何人提供，但雷某某具有完全刑事责任能力，在申领表中填写了虚假资信内容等虚假信息，具有骗领信用卡的主观故意，构成信用卡诈骗罪的共犯。故上诉人及辩护人的上述理由及意见中确有合理部分，予以采纳。
2、关于所提案发后家属已代为退赔全部款项，雷某某认罪态度好的上诉理由及辩护意见与查明事实相符，予以采纳。
3、关于所提银行未履行有效催收，不属于恶意透支，雷某某无信用卡诈骗主观故意的辩护意见。经查，在卷的信用卡申请表、工商营业登记、收入证明、交易明细、雷某某的供述等均证实，本案系雷某某伙同他人通过提交虚假资信证明等虚假证明文件，骗领信用卡从而构成信用卡诈骗罪，之后又大量透支，透支逾期后，实际也收到银行的催收电话，且其参与提供的联系地址、联系方式大部分为虚假信息，故所提银行未履行有效催收的理由与事实不符，雷某某非法占有的主观故意明确，故该辩护意见不能成立。
综上，本院认为，上诉人雷某某与他人利用虚假资信证明骗领银行大额信用额度信用卡，后又持该卡透支银行资金144521.1元，在发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。原判认定本案属上诉人雷某某一人犯罪，与卷内证据证明本案存在雷某某与他人共同骗领涉案银行信用卡的事实不符，应予纠正。上诉人雷某某在骗领信用卡的共同犯罪中参与程度较低，起次要作用属从犯，其家属又代为退赔全部款项，取得被害单位谅解，鉴于查明的事实及雷某某参与信用卡诈骗犯罪的情节及应承担的刑事责任，原判量刑失当，依法应减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（三）项、第二百三十三条、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：
一、维持兰州市安宁区人民法院（2017）甘0105刑初4号刑事判决对被告人雷某某的定罪及量刑的附加刑部分，即被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，并处罚金50000元；
二、撤销兰州市安宁区人民法院（2017）甘0105刑初4号刑事判决对被告人雷某某的量刑主刑部分，即判处有期徒刑五年；
三、上诉人雷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月21日起至2019年6月20日；罚金自判决生效后一个月内交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 肖 蒙
审 判 员 郭绪烛
代理审判员 王 娟
二〇一七年六月十三日
书 记 员 张 玲