福建省福州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）闽01刑终1062号
原公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
上诉人(原审被告人)刘尾珠，女，1974年8月18日出生于福建省泉州市，汉族，高中文化，无固定职业，户籍地福建省福州市鼓楼区。因涉嫌信用卡诈骗于2016年10月21日被抓获并寄押于嘉兴市看守所，同年10月25日被福州市公安局执行刑事拘留，同年11月10日转取保候审，2017年8月2日被执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
福州市鼓楼区人民法院审理福州市鼓楼区人民检察院指控原审被告人刘尾珠犯信用卡诈骗一案，于2017年8月3日作出(2017)闽0102刑初643号刑事判决。被告人刘尾珠不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，审阅上诉状，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：1、2012年8月，被告人刘尾珠向中国建设银行股份有限公司申办卡号6259651250******的信用卡后开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍于2013年1月以购买汽车为由通过上述信用卡办理人民币（币种，下同）19.4万元的购车分期付款业务，于2013年2月以其子某某留学为由，通过“二哥”伪造虚假的留学材料，以上述信用卡办理22万元的留学分期付款业务。2014年8月6日，该卡最后一次有效还款1.1万元后再无还款。截止2015年7月21日，该卡共恶意透支本金25.438468万元、利息5.581662万元、滞纳金等费用人民币3.836167万元。另查，被告人刘尾珠还有一张卡号为5324505080******的信用卡恶意透支本金0.222828万元。经中国建设银行股份有限公司工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款。
2、2008年10月，被告人刘尾珠向中信银行福州信用卡中心申办卡号为4033928002******的信用卡后开通使用，后于2011年12月再次申办卡号为4033930002756******的信用卡并开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍大量透支。截止2016年12月14日，卡号为4033928002******的信用卡共恶意透支本金2.425193万元、利息等费用1.093399万元。卡号为4033930002756******的信用卡共恶意透支本金1.577106万元、利息等费用0.782811万元。经中信银行信用卡中心工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款。
3、2012年11月，被告人刘尾珠向兴业银行股份有限公司申办卡号为4868616728******的信用卡后开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍大量透支。截止2017年5月4日，该卡共恶意透支本金4.613639万元、利息0.382194万元、滞纳金等费用2.665301万元。经兴业银行股份有限公司工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款。
被告人刘尾珠于2016年10月21日被公安机关抓获，后其家人于2016年11月3日将中国建设银行福建省分行信用卡账户欠款结清。
另查明，2017年3月16日至2017年6月30日期间，被告人刘尾珠陆续向中信银行还款1.9034万元。
原判认定上述事实的证据有被告人刘尾珠的供述与辩解、中国建设银行股份有限公司福建省分行信用卡业务部出具的报案材料、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、被告人刘尾珠的信用卡申请资料、交易明细、催收记录及催收情况说明、关于刘尾珠信用卡交易的说明、还款证明、情况说明、证人余某、尤某某、郑某、黄某某、高某、王某、黄某某的证言、被告人刘尾珠房产查询情况、收入证明、抓获经过、羁押证明、户籍证明及相关辨认笔录、照片等。被告人刘尾珠在开庭审理过程中亦无异议，
原判认为，被告人刘尾珠以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，共透支本金计34.277234万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人刘尾珠如实供述自己的罪行，且在案发后归还了大部分欠款本金，可以从轻处罚。据此，依照相关法律规定，以信用卡诈骗罪判处被告人刘尾珠有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。责令被告人刘尾珠退赔被害单位中信银行股份有限公司人民币2.098899万元、退赔被害单位兴业银行股份有限公司福州分行人民币4.613639万元。
刘尾珠上诉理由：其已还清建设银行全部欠款，请求二审法院依法对其从轻判决
经审理查明，被告人刘尾珠于2008年10月至2012年11月先后在建设银行股份有限公司福建省分行、中信银行福州信用卡中心、兴业银行股份有限公司福州分行申请办理信用卡5张。刘尾珠明知没有还款能力仍大量透支，超过规定期限，经发卡银行多次催收，超过3个月仍不归还，恶意透支并非法占有本金共计22.42168万元。被告人刘尾珠于2016年10月21日被公安机关抓获，后其家人于2016年11月3日将中国建设银行福建省分行信用卡账户欠款结清。2017年3月16日至2017年6月30日期间，被告人刘尾珠陆续向中信银行还款1.9034万元。具体事实如下：
1、2012年8月，被告人刘尾珠向中国建设银行股份有限公司福建省分行申办卡号6259651250******的信用卡后开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍于2013年2月以其子某某留学为由，通过“二哥”伪造虚假的留学材料，以上述信用卡办理22万元的留学分期付款业务。2014年8月6日，该卡最后一次有效还款1.1万元后再无还款。截止2015年7月21日，该卡共恶意透支本金133600.86万元。另查，被告人刘尾珠还有一张卡号为5324505080******的信用卡恶意透支本金0.222828万元。经中国建设银行股份有限公司工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款，以上共计透支信用卡13.582914万元。
2、2008年10月，被告人刘尾珠向中信银行福州信用卡中心申办卡号为4033928002******的信用卡后开通使用，后于2011年12月再次申办卡号为403393000275******的信用卡并开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍大量透支。截止2016年12月14日，卡号为4033928002******的信用卡透支本金2.425193万元。卡号为403393000275*******的信用卡透支本金1.577106万元。两张信用卡共计透支4.002299万元。经中信银行信用卡中心工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款。
3、2012年11月，被告人刘尾珠向兴业银行股份有限公司申办卡号为4868616728******的信用卡后开通使用。被告人刘尾珠明知没有还款能力，仍大量透支。截止2017年5月4日，该卡共恶意透支本金4.613639万元。经兴业银行股份有限公司工作人员多次催收超过三个月，被告人刘尾珠改变联系方式，拒不还款。
认定上述事实有经原一审法院庭审举证、质证的证据予以证实。
关于信用卡购车分期付款业务的定性问题。经查，本案中，上诉人刘尾珠于2013年1月向建设银行股份有限公司福建省分行申请办理购买汽车分期业务，在刘尾珠缴纳了首付款4.88万元后，建设银行按照合同约定为刘尾珠的龙卡信用卡透支购买汽车，并办理了车辆抵押登记，故上诉人使用该信用卡透支购买汽车的行为属于普通的民事法律行为，不构成信用卡诈骗罪。一审法院认定有误，依法予以纠正。
本院认为，上诉人刘尾珠以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，共透支本金计22.42168万元，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。刘尾珠如实供述自己的罪行，且在案发后归还了大部分欠款本金，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 周秀清
审 判 员 戴永忠
审 判 员 董 昆
二〇一七年九月二十日
法官助理 王奇峰
书 记 员 郑 娜
附本案所引用的法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。