广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初4810号
原告：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广东省广州市白云区。
负责人：陈闻祺。
委托代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。
委托代理人：秦岩，广东金桥百信律师事务所律师。
被告：广州壹路发汽车销售有限公司，住所地广东省广州市番禺区。
法定代表人兼被告：陈国基，身份证住址广东省广州市番禺区，现下落不明。
被告：陈泳芳，身份证住址广东省广州市番禺区，现下落不明。
原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行诉被告广州壹路发汽车销售有限公司（以下简称壹路发公司）、陈国基、陈泳芳信用卡纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行的委托代理人黄珏安到庭参加诉讼。被告壹路发公司、陈国基、陈泳芳因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行诉称：2014年12月10日，被告壹路发公司向原告提交《小微商户逸贷公司卡业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》以及《牡丹卡申请表》，向原告申请开设牡丹卡（商务卡）账户，分期期数为12期，申请额度为3000000元，持卡人为被告陈国基。同日，被告陈国基、陈泳芳向原告出具担保函，同意就上述信用卡所涉债务承担连带保证责任，保证范围为被告壹路发公司与原告签订的《信用卡领用合约》（商务）及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务，包括信用额度内以及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等。保证期间为自主债务履行期届满（最后一期还款到期日届满）之次日起两年。2015年1月6日，原告与被告壹路发公司签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，该协议第3条约定：逸贷公司卡不具有普通消费功能，而且不享受免息还款期，并且制定了逸贷公司卡的还款来源是原告的POS终端机的收入。2015年2月1日，原告与被告壹路发公司再次签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，内容与2015年1月6日签订补充协议基本一致，仅第5条增加约定被告壹路发公司同意将每日POS终端机刷单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款。上述协议签订后，原告向被告发放了卡号为62×××88号的牡丹信用卡，被告壹路发公司使用上述信用卡在2015年3月30日透支2850000元，同时根据分期业务申请书将该投资款进行分期，每月归还237500元并按月计收手续费。2015年7月26日，被告壹路发公司再次使用上述信用卡透支998000元，分期期数为9期，其中第1期扣收110896元及相应的手续费，记账日为2015年7月26日。之后从2015年8月26日开始每月分期扣收110888元及相应手续费。2015年10月，被告壹路发公司开始出现逾期，其商户收入分流入账未能足额清偿分期扣收的透支本金及手续费。后原告将该信用卡冻结。截止至2016年2月2日，被告壹路发公司尚欠信用卡透支本金1509821.78元未予清偿，亦无支付相应的手续费、透支利息及滞纳金；截止至2017年1月18日，被告壹路发公司尚欠透支本金1509821.78元及相应的手续费，亦无支付透支利息132470.76元及滞纳金3500元。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：一、被告壹路发公司立即向原告清偿全部借款本金、透支利息、滞纳金等合计1521574.93元（其中本金1509821.78元，透支利息、滞纳金11753.15元，暂计至2016年2月2日。透支利息按未清偿部分每日的万分之五计收，按月计收复利，计至清还欠款之日止。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金）；二、被告陈国基、陈泳芳对被告壹路发公司所负债务承担连带清偿责任。
被告壹路发公司无答辩。
被告陈国基无答辩。
被告陈泳芳无答辩。
经审理查明：2014年12月10日，被告壹路发公司向原告提交《牡丹卡申请表（商务卡）》，向原告申请开设牡丹人民币贷记卡，申请总信用额度为3000000元，持卡人为被告陈国基。该申请表中有被告壹路发公司盖章确认的如下内容：“本单位已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请标准所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定：“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款数额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收、下同），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。……”等。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》第3条“牡丹贷记卡条款”约定：“（1）甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。……。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”等。
同日，被告壹路发公司向原告提交《小微商户逸贷公司卡业务申请书》及《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》，申请开通定制分期公司，分期期数为12期。其中《小微商户逸贷公司卡业务申请书》中“逸贷公司卡业务须知”第（1）项约定：“申请交易金额、申请期数等以工商银行审批结果为准；手续费将从申请人逸贷公司卡账户直接扣收。”《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》中“逸贷公司卡定制分期业务须知”中第（3）项约定：“工商银行按照与申请人签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》确定的分期付款业务规则、手续费率等计算定制分期手续费，申请人应按期还款”等。
同日，被告陈国基、陈泳芳各向原告（发卡机构）出具担保函，均同意为被告壹路发公司（被保证人）向原告申某的牡丹信用卡提供连带责任保证。保证范围均为：被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等，下同）和发卡机构实现担保债权的费用；保证方式均为连带责任保证；保证期间均为自主债务履行期间届满（即最后一期还款到期日届满之次日起两年），发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。
2015年1月6日，原告（乙方）与被告壹路发公司（甲方）签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，其中第三条约定：“逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。”第四条约定：“甲方同意使用乙方POS终端受理银行卡刷卡交易收入优先用于归还甲方逸贷公司卡欠款。甲方指定牡丹商务准贷记卡或逸贷公司卡作为POS收入结算账户。”第六条规定：“甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费、手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际使用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取的手续费可通过账单查询。”第七条约定：“乙方有权根据甲方的交易、还款记录、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况采取以下一项或多项措施。……。（2）按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任”等。2015年2月1日，原告与被告壹路发公司再次签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，约定内容于2015年1月6日签订的补充协议基本一致，其中第五条补充约定“甲方同意将每日POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款”。
上述协议签订后，原告向被告壹路发公司发出账号为62×××88的牡丹信用卡（商务卡）。该信用卡于2015年3月30日发生透支消费2850000元。原告于2015年4月1日开始分期扣收该透支款项的分期本金237500元及手续费。2015年7月26日，该信用卡再次透支消费998000元，原告从2015年7月27日开始扣收该笔透支消费的分期本金110896元（第二期开始调整为110888元）及手续费。2015年10月开始，被告壹路发公司通过POS终端商户收入分流入账无法足额清偿尚欠借款本息，还款出现逾期。截止至2016年2月2日，被告壹路发公司尚欠信用卡透支本金1509821.78元、利息、滞纳金11753.15元，共计1521574.93元未予清偿，故成讼。
以上事实，有《牡丹卡申请表（商务卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》、《小微商户逸贷公司卡业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》、担保函、信用卡交易明细及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告壹路发公司在被告壹路发公司明确表示遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》的前提下，经被告申请，由原告向被告发放牡丹信用卡并签订《小微商户逸贷公司卡业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》。上述合同约定对原告与被告壹路发公司均有法律约束力。被告壹路发公司持卡透支消费，但未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应当承担清偿信用卡透支本金并支付相应利息、滞纳金等违约责任。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第六条规定：“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。”第二十条规定：“贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（一）免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。”第二十一条规定：“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”第二十二条：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单某，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”原告提供的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》虽为格式合同，但内容与上述规定相符，合法有效。原告与被告壹路发公司于《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》明确约定“逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。”故原告主张涉案信用卡透支本金不享受免息还款期符合合同约定，本院予以采纳。现原告要求被告立即清偿欠款本金1509821.78元并支付透支利息、滞纳金证据充分，于法有据，本院予以支持。
被告陈国基、陈泳芳向原告出具担保函，同意对被告壹路发公司根据其与原告所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和原告实现担保债权的费用承担连带保证责任。现原告在保证期间内向被告陈国基、陈泳芳主张权利，且涉案债务均属于保证范围，故被告陈国基、陈泳芳应当对被告壹路发公司本案所涉债务承担连带清偿责任，且根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，可在承担保证责任向被告壹路发公司追偿。
三被告因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《银行卡业务管理规定》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
一、于本判决生效之日起五日内，广州壹路发汽车销售有限公司清偿中国工商银行股份有限公司广州云山支行信用卡透支本金1509821.78元并支付相应透支利息、滞纳金（截止至2016年2月2日透支利息、滞纳金共计为11753.15元；2016年2月3日起的透支利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》、《小微商户逸贷公司卡业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡定制分期业务申请书》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》的约定计付至上述透支本金实际清偿之日止）；
二、陈国基、陈泳芳对上述判决第一项中广州壹路发汽车销售有限公司所负债务承担连带清偿责任，并在承责后可向广州壹路发汽车销售有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18494元、财产保全费5000元，均由广州壹路发汽车销售有限公司负担；上述受理费18494元、财产保全费5000元已经由中国工商银行股份有限公司广州云山支行预交，中国工商银行股份有限公司广州云山支行同意由广州壹路发汽车销售有限公司在履行本判决时将其应承担部分直接支付给中国工商银行股份有限公司广州云山支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 邓汝辉
人民陪审员 吴 冠
人民陪审员 蔡玉林
二〇一七年二月十九日
书 记 员 吴佳璇