重庆市永川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永法民初字第02591号
原告秦德贵，女，1953年7月1日生，汉族，居民，住重庆市永川区。
委托代理人易忠良，重庆市永川区来苏法律服务所法律工作者（特别授权）。
被告中国人寿保险股份有限公司重庆市永川区支公司，住所地重庆市永川区人民西一路16-9号4层1号，组织机构代码90379611-8。
负责人陈永生，总经理
委托代理人陈卓、郭太平，均系重庆索通（永川）律师事务所律师（特别授权）。
原告秦德贵与被告中国人寿保险股份有限公司重庆市永川区支公司（以下简称人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年4月4日受理后，依法由代理审判员陈传飞适用简易程序，于2014年5月9日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，本案依法转为普通程序，由审判员韩京耀担任审判长，与代理审判员陈传飞、人民陪审员刘远珍组成合议庭，于2014年11月5日公开开庭进行了审理。原告秦德贵的委托代理人易忠良，被告人寿公司的委托代理人陈卓、郭太平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告秦德贵诉称，2013年10月24日，其在被告处投保了吉祥卡B种保险两份，约定每月意外伤害赔偿医疗费3000元，伤残死亡赔偿限额80000元，保险期限一年。同年12月6日，原告在打工时不幸被机床飞来的木块击中右胸背部，于当日送往重庆市医科大学附属永川医院住院治疗26天后出院，经诊断为：右侧多发肋骨骨折，肺挫伤伴感染等处受伤。2014年3月17日，经永川司法鉴定所评定为10级伤残。后原告向被告理赔，被告以各种理由拒绝赔偿，故起诉要求被告支付保险赔款35533.08元（其中医疗费6000元，残疾赔偿金29533.08元）。
被告人寿公司辩称，1、原告投保时未如实告知年龄，原告不属于投保范围；2、其公司在保险单中已明确告知身体残疾的赔付范围，原告的伤残等级未达到《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定赔偿的伤残等级，故请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2013年10月，原告在被告处投保了吉祥卡（B款）意外伤害保险两份，约定凡年龄在6周岁至60周岁，身体健康，能正常学习、生活、工作或劳动者，可作为被保险人；保险费为100元，意外伤害保险金额80000元，意外医疗保险金额3000元；保险期间为一年。后原告向被告支付了保险费200元，被告亦向原告交纳了保单两份，该保单特别约定中载明“若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，本卡《国寿综合意外伤害保险》意外医疗保险金额免赔额为0元，给付比例为90%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本卡《国寿综合意外伤害保险》意外医疗保险金额免赔额为100元，给付比例为80%”。同时吉祥卡（B款）采用的《国寿综合意外伤害保险》条款中第二条约定，被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾的，人寿公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表3）的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金，该条款所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》确定的给付残疾保险金的最低残疾等级为七级，给付比例为10%；第四条第一款约定被保险人因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定的给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。同时，保单上注明“请签名确认如下事项：贵公司对保险合同条款内容履行了说明义务；对保险合同中免除保险人责任的条款内容履行了明确说明义务，其已仔细阅知保险合同条款内容，同意遵守…”，彭朝书代原告在该保单上“签名”处签字。该合同自2013年10月24日起生效。审理中，原告认可彭朝书代其在保单上签名的行为。
同年12月6日，原告在工作时被机床飞来的木块击中右胸背部，于当日送往重庆市医科大学附属永川医院住院治疗26天，共产生医疗费50797.57元。2014年3月17日，重庆市永川司法鉴定所对原告的伤残程度评定为10级伤残。
另查明，原告已参加农村医疗合作保险。
上述事实，有原、被告的陈述、保单、《国寿综合意外伤害保险》条款等证据在卷佐证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原、被告双方签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。双方在保险合同中的特别约定和《国寿综合意外伤害保险》条款中第四条第一款已明确约定意外医疗保险金额的赔付标准，因被告未举示证据证明原告此次意外伤害的医疗费用已经当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径得到补偿或给付，其公司应承担举证不能的不利后果。原告因此次意外伤害共产生医疗费50797.57元，不论被告依据特别约定的任何一种方式计算意外医疗保险金额，该金额均已超过两份意外医疗保险的责任限额6000元，故原告要求被告支付意外医疗保险金6000元的诉讼请求成立，本院予以支持。因原告在投保时的年龄系60周岁，符合投保范围，故被告的该辩称理由无事实依据，本院不予采纳。同时，《国寿综合意外伤害保险》条款中第二条已明确约定本案残疾赔偿金的赔付需依据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度，并以此认定应赔保险金额，该比例表明确了最低赔偿等级为十级，赔付比例为10%，而原告评定的伤残等级为十级，与意外伤害保险的最低赔偿等级无法对应，因此，原告并未达到该比例表的赔付范围，故原告要求被告支付残疾赔款金29533.08元的诉讼请求不能成立，本院不予支持。原告认为被告未对前述条款履行明确告知和说明义务，对其不产生法律效力，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条、第十三条的规定，投保人对保险人履行了明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了说明义务。虽然该保单上并非原告本人的签名，但其在审理中明确表示认可彭朝书代其签字的行为，视为其已追认了该行为，因此该条款对其仍有约束力，亦可以认定被告已尽到提示和明确说明义务，原告的该辩解理由不能成立，本院不予采纳，被告的该辩解理由成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条、第十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告中国人寿保险股份有限公司重庆市永川区支公司于本判决生效后三日内支付原告秦德贵保险赔偿款6000元；
二、驳回原告秦德贵的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费690元，由原告秦德贵负担550元，被告中国人寿保险股份有限公司重庆市永川区支公司负担140元（此款原告已预交，被告应负担部分由被告在支付上述款项时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 韩京耀
代理审判员 陈传飞
人民陪审员 刘远珍
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 隆杭航