河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初64号
公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。
被告人马忠哮，男，1987年7月6日出生，汉族，中专毕业，无业，住南阳市宛城区户（户籍地：河南省南阳市卧龙区）。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年6月28日被南阳市公安局光武分局取保候审，于2017年11月8日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）861号起诉书，指控被告人马忠哮犯信用卡诈骗罪，于2017年1月4日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员王璐出庭支持公诉，被告人马忠哮到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2014年1月13日，被告人马忠哮在中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××52的信用卡，于2014年10月至2017年4月，多次刷卡消费累计透支本金49720.25元。2014年10月，银行工作人员多次电话催收，马忠哮承诺还款但未实际还款。2015年3月至2015年6月，中国邮政储蓄银行工作人员多次电话催收，但马忠哮电话停机。2015年5月至2015年8月，中国邮政储蓄银行工作人员多次到马忠哮申请信用卡时填写的户籍地对其进行催收，但由于马忠哮并未在此居住，未见到马忠哮本人。至2017年4月21日中国邮政储蓄银行南阳分行银行卡部报案，马忠哮仍未还款。2017年10月10日，被告人马忠哮归还拖欠的本息共计人民币61045.18元。
公诉机关认为，被告人马忠哮以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并向法庭提供了相应的证据，提请依法判处。
在审理过程中，被告人马忠哮对公诉机关的指控不持异议，表示认罪悔过，并请求法庭从轻处理。
经审理查明：2014年1月13日，被告人马忠哮在中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××52的信用卡，于2014年10月至2017年4月，多次刷卡消费累计透支本金49720.25元。2014年10月，银行工作人员多次电话催收，马忠哮承诺还款但未实际还款。2015年3月至2015年6月，中国邮政储蓄银行工作人员多次电话催收，但马忠哮电话停机。2015年5月至2015年8月，中国邮政储蓄银行工作人员多次到马忠哮申请信用卡时填写的户籍地对其进行催收，但由于马忠哮并未在此居住，未见到马忠哮本人。至2017年4月21日中国邮政储蓄银行南阳分行银行卡部报案，马忠哮仍未还款。2017年10月10日，被告人马忠哮已归还拖欠的本息共计人民币61045.18元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、书证
（1）人口基本信息
证实被告人马忠哮的年龄等基本信息，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）南阳市公安局光武派出所证明
证实被告人马忠哮曾用身份证号码：，身份证姓名：马中哮，户籍地：南阳市丝织厂后街1号。另一个户口姓名为马忠哮，身份证号码：，户籍地：南阳市卧龙区石桥镇贾寨村大贾寨11组107号。马忠哮于2015年10月26日将“马中哮”的户口删除，保留“马忠哮”的户口。
（3）到案经过
证实了2017年6月28日，被告人马忠哮到南阳市光武派出所接受调查的事实。
（4）前科情况查询证明
证实了被告人马忠哮无违法犯罪前科。
（5）报案材料
证实了中国邮政储蓄银行南阳分行于2017年4月21日向公安局报案称：信用卡持卡人马忠哮办理卡号为62×××52的中国邮政储蓄银行信用卡，授信额度5万元。该卡2014年10月至2017年4月累计拖欠该行信用卡本息61045.98元（其中本金49720.25元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。
（6）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证实了被告人马忠哮于2014年1月13日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式和住址。联系电话：189××××5589.住址：河南省南阳市卧龙区丝织厂后街11号。单位地址：南阳市信息化产品质量投诉受理中心。
（7）银行催收记录、情况说明
证实了2014年10月14日、2014年10月27日，中国邮政储蓄银行工作人员与被告人马忠哮电话联系（手机号：189××××5589），被告人马忠哮接电话承诺还款但未实际还款。2015年3月10日、2015年4月25日、2015年6月21日，中国邮政储蓄银行工作人员与被告人马忠哮电话联系（手机号：189××××5589），但被告人马忠哮电话停机的事实。
证实了2016年12月，中国邮政储蓄银行工作人员刘某到马忠哮申请信用卡时填写的户籍地：南阳市卧龙区丝织厂后街11号对其进行催收，但未见到马忠哮的事实。
证实2015年5月15日、2015年8月2日，中国邮政储蓄银行工作人员刘某到马忠哮申请信用卡时填写的户籍地：南阳市卧龙区丝织厂后街11号对其进行催收，但房东称不是马忠哮，未找到马忠哮。
证实2015年10月16日，中国邮政储蓄银行的工作人员向被告人马忠哮位于南阳市卧龙区丝织厂后街11号的家中寄送催收通知书的事实。
（8）中国邮政储蓄银行存款凭条
证实了被告人马忠哮的信用卡（卡号：62×××52）于2017年10月10日还款人民币61045.18元。
2、证人刘某的证言
我叫刘某，男，1966年12月24日出生，身份证号码，现住址：河南省南阳市七一路182号，户籍住址河南省南阳市七一路182号，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员。
马忠哮是我们中国邮政储蓄银行的信用卡客户，在我行办理卡号为62×××52信用卡时提供的身份证名叫马中哮，男，汉族，出生日期：1987年7月6日，户籍住址：河南省南阳市卧龙区丝织厂后街11号，身份证号码：；后来到案后经过公安机关核实马忠哮有两个身份证，马忠哮和马中哮是同一个人，之前办理信用卡登记的身份证（身份证号码：）现已经注销，现在真实身份为马忠哮，男，汉族，1987年7月6日出生，户籍住址：河南省南阳市卧龙区石桥镇大贾寨11组107号，身份证号码：。
当时马忠哮的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员，平时就是负责信用卡和贷款欠款催收工作。因为马忠哮自2014年10月至2017年4月累计拖欠我行信用卡本息61045.98元不予归还，我经单位委托并开始以电话、上门、邮寄邮政储蓄银行南阳分行告信用卡逾期客户通知书等方式对马忠哮进行催收清欠工作，2014年10月以来我每月都会多次给马忠哮办理信卡预留电话进行联系催收，2014年10月份我也多次接通了马忠哮本人的电话，马忠哮承诺进行还款，但是一直也以各种理由推脱不予还款，后来再进行电话联系就联系不到了，我们银行在电话催收没有归还的情况下开始对马忠哮进行上门催收，我和同事多次前往马忠哮户籍住址南阳市丝织厂后街11号和位于张衡路南阳市公安局对面道内南阳市信息化产品质量投诉受理中心其单位进行上门催收，在上门催收时我有上门催收照片为证，2015年6月24日我还见到了马忠哮的同事徐祖超，当时我给徐祖超说马忠哮欠我们银行信用卡钱没有还，让徐祖超见到马忠哮本人时进行转告，希望马忠哮抓紧到银行把信用卡欠款还了，同时我将中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书当面交给了徐祖超让其转交给马忠哮本人，并让徐祖超在通知书上进行了签收，2015年10月15日我再次见到马忠哮同事徐祖超时留的有照片为证，2016年10月16日我通过邮寄邮政储蓄银行南阳分行告信用卡逾期客户通知书向马忠哮进行了再次催收，在马忠哮信用卡逾期后我对其催收从没有中断，马忠哮认同信用卡交易并承诺来银行还款，但是迟迟未见还款。经过我多次催要马忠哮没有归还信用卡借款。案发时共计欠款为61045.98元，其中本金49720.25元。
刘某的证言：证实了其系中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心员工，马忠哮信用卡诈骗一案由其负责催收，马忠哮办理信用卡时登记的身份证信息：姓名为马中哮，身份证号码：，经公安机关核查，该身份信息已注销，现用身份证姓名为马忠哮，身份证号码：。2014年10月，刘某通过电话对马忠哮（电话：189××××5589）进行催收，并多次到其户籍地：南阳市丝织厂后街11号对其进行上门催收的事实。
3、被告人马忠哮的供述与辩解
我叫马忠哮，男，汉族，1987年7月6日出生，现住址：河南省南阳市石桥镇大贾寨11组107号，户籍所在地：河南省南阳市石桥镇大贾寨11组107号，身份证号码，现在深圳打工。另外我以前是双户口，当时办理中国邮政储蓄银行信用卡（卡号：62×××52）是用身份证号为办理的，户籍信息为：姓名马中哮，男，汉族，1987年7月6日出生，户籍住址：河南省南阳市卧龙区丝织厂后街11号，身份证号码是，这个户口已经在2016年注销了。我办的是中国邮政储蓄银行的信用卡。卡号是62×××52。2014年10月份就开始透支了，后来因为这张信用卡丢了，自己也忽略了，所以忘记还款了，最后信用卡欠款就积累到61045.98元。都让我自己花了，大部分用于日常消费了。我因为长期在外地所以没能及时收到银行的催款，但是我知道信用卡已经在2014年10月份透支了。我在办理信用卡时给银行留的是189××××5589和137××××9977两个号码，现在这两个号码都没有用了，这两个号码都在办理信用卡后没多长时间就不用了，我现在用的手机号码时135××××3595。我忘了，忽略了，所以没有及时告知银行。因为我的信用卡丢了，自己也没有重视，所以就没有及时归还银行欠款。我现在深圳布吉大新商城打工，工资是每月六七千元钱。我办理信用卡时出具的是南阳市信息化产品质量投诉受理中心的证明。一直都是我自己在用。
银行通过电话对我进行了信用卡欠款催收，2014年10月份以后，应该是2014年底之前，具体时间记不清了，我曾经多次接到银行的催收电话，说我的信用卡已经逾期，让我到银行抓紧时间把欠款还了，我当时给银行的催收人员承诺还款，但是后来因为我一直资金比较紧张，所以一直没有及时归还银行的信用卡欠款，再后来我就更换手机号码了，之后我就没有再收到银行的催款电话了。还有就是银行的工作人员在我的信用卡逾期后于2015年6月份还前往南阳市信息化产品质量投诉受理中心我单位进行了上门催收，一个同事徐祖超还帮我签收了中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书，因为我一直没有在单位所以没有收到这个通知书，但是事后我听银行的工作人员给我说了；2015年10月份银行还往我办理信用卡时留给银行的家庭住址南阳市卧龙区丝织厂后街11号给我邮寄了信用卡的催款通知书，因为我们那个房子一直就没有住所以没有收到通知书，但是事后我听银行的工作人员也说明了这个情况。信用卡额度应该是5万元，加上滞纳金是6万多元，具体数额以银行的数据为准。
被告人马忠哮的供述：证实了其于2014年1月申请中国邮政储蓄银行信用卡时登记的身份证信息：姓名为马中哮，身份证号码：，后于2016年该身份信息被注销，现用身份证姓名为马忠哮，身份证号码：。其从2014年10月开始，多次接到银行的催收电话。由于其并未在原户籍地：南阳市卧龙区丝织厂后街11号居住，并未接到银行工作人员寄送的催款通知书的事实。
以上证据，经当庭、出示质证，其证据来源合法，内容客观真实，且相互印证，被告人马忠哮不持异议，本院予以认定。
本院认为，被告人马忠哮以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡欠款不还，且超过三个月未归还，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人马忠哮犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人马忠哮归案后，如实供述自己的罪行，且已全额归还拖欠银行的款息，认罪悔罪态度较好，可以对其从轻处罚。综合考虑被告人马忠哮的犯罪事实、情节，认罪悔罪态度，判处缓刑对其所居住社区不会产生重大不良影响，可以对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条之规定，判决如下：
被告人马忠哮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（已缴纳）。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判员 刘 丽
二〇一八年一月二十三日
书记员 周咪宏