陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）府民初字第01614号
原告中国银行股份有限公司府谷县支行（下称“中行府谷支行”）。
法定代表人闫某某。
委托代理人牛某某。
被告刘某某。
被告王某某。
原告中行府谷支行与被告刘某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法由审判员苗俊清适用简易程序，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告中行府谷支行委托代理人牛某某到庭参加了诉讼，原告中行府谷支行法定代表人闫某某、被告刘某某、王某某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行府谷支行诉称：2012年4月16日，被告王某某向原告中行府谷支行申请个人投资经营贷款3000000元，并分别签订《个人投资经营贷款借款合同》与《个人投资经营贷款抵押合同》，双方约定：被告刘某某作为该笔借款的共同借款人，借款金额为3000000元，利息按浮动利率计算，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款，且在合同期内，被告若未能按期归还借款本息，原告有权要求其提前清偿全部借款本息，并有权对逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息。借款合同签订后，原告依约于2012年5月14日发放了该笔借款，截止2014年8月27日，被告王某某多次未按约返还借款，已经严重构成违约，被告刘某某作为该笔借款的共同借款人，理应对该笔借款承担连带责任。为此，原告依法提起诉讼，请求人民法院依法判令：一、被告王某某、刘某某共同返还原告借款本金1919455.60元，并支付从2014年8月27日至实际还清之日止的利息、罚息；二、被告王某某、刘某某支付截止2014年8月27日的利息、罚息，共计40584.22元，及从2014年8月27日至实际还清之日止的罚息；三、原告对被告王某某所抵押的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告王某某、刘某某承担本案实现债权的费用，及全部诉讼费用。
原告向法庭提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份。证明原告资质合法，是本案适格的主体。
2、借款申请表、个人投资经营贷款借款合同、个人投资经营贷款抵押合同、借款凭证、划款授权书、公证书、房屋他项权证书、资金划入交易对方授权书各一份。证明2012年4月16日，被告王某某以超市经营场所装修为由，与其丈夫刘某某作为共同借款人，向原告申请个人投资经营贷款3000000元，并以登记在被告王某某名下的位于府谷县同心路南侧广林大厦第三层商铺，向原告提供了合法有效的抵押担保，2012年5月8日，原告与被告王某某、刘某某就该笔借款分别签订了《个人投资经营贷款借款合同》、《个人投资经营贷款抵押合同》，合同约定：借款期限为5年，借款利率为8.63%，罚息利率为12.95%，合同签订后，2012年5月14日，原告将该笔3000000元借款发放至被告王某某指定的陕西蒲东人家装饰工程有限公司的专用账户内。
3、贷款还款明细表四份。证明截止2014年11月7日，被告王某某已经逾期借款本金188861.41、未到期借款本金1703140.61，逾期本金的罚息5244.7元、逾期利息48682.84元、逾期利息的罚息1441.01元，共计欠付原告借款本金1892002.02元，逾期利息、罚息55368.55元。
被告王某某、刘某某未答辩，也未向法庭提交证据。
经庭审质证：
对原告提交的证据，因与原件核对无异，本院予以确认。
本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2012年4月16日，被告王某某以超市经营场所装修为由，向原告中行府谷支行申请个人投资经营贷款3000000元，经审核，原告同意了被告王某某的该笔3000000元借款的申请。2012年5月8日，原告中行府谷支行与被告王某某签订《个人投资经营贷款借款合同》一份，约定：借款金额为3000000元，借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，利率在贷款发放日确定的中国人民银行规定的基准利率基础上上浮25%，借款期限为5年，还款方式为等额本息还款，每月14日为还款日，逾期利率在借款合同约定的利率上上浮50%，其中合同第十三条约定：合同借款期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还借款本息及相关费用，贷款人有权解除合同，被告刘某某作为被告王某某的丈夫，在借款合同有权签字人处签名、捺印。被告王某某自愿以登记在其名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号房屋向原告提供了抵押担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、挪用利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，并签订了《个人投资经营贷款抵押合同》一份。2012年5月10日，原、被告双方就该抵押房产在府谷县房产管理所办理了房屋他项权证书。2012年5月11日，原、被告就双方签订的《个人投资经营贷款借款合同》与《个人投资经营贷款抵押合同》在陕西省府谷县公证处进行了公证。合同签订后，于2012年5月14日，原告根据被告王某某的委托授权，将该笔3000000元借款划入陕西蒲东人家装饰工程有限公司专用账户内。二被告获得该笔借款后，未按约返还借款。
在本案审理过程中，原告变更诉讼请求为：一、依法判令解除双方签订的《个人投资经营贷款借款合同》；二、被告王某某、刘某某共同返还原告借款本金1892002.02元，并从2014年11月8日起按照合同约定的利率向原告支付利息（包括罚息），直至还清之日止；三、判令二被告向原告支付截止2014年11月7日的逾期利息48682.84元，逾期本金的罚息5244.70元，逾期利息的罚息1441.01元，共计55368.55元，并从2014年11月8日起按照合同约定的逾期利率向原告支付逾期利息，直至还清之日止；四、原告对登记在被告王某某名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号的抵押房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权；五、被告王某某、刘某某承担本案实现债权的费用，以及全部诉讼费用。
另查明，被告王某某、刘某某于2014年10月15日收到起诉状副本，截止2014年10月15日，二被告已经连续逾期124天，逾期借款本金195296.52元，逾期利息53118.84元，逾期罚息合计5949.90元，未到期借款本金1703140.61元，共计欠付原告借款本金1898437.13元，以及逾期利息、罚息59068.74元。2014年10月27日，被告王某某返还借款本金54453.58元、支付逾期利息、罚息14105.26元，故被告王某某尚欠原告2014年10月15日前的借款本金1843983.55元，逾期利息、罚息44963.48元。
本院认为，2012年5月8日，原告中行府谷支行与被告王某某签订的《个人投资经营贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，故合法有效。借款合同签订后，原告依约发放了该笔借款，被告王某某从2014年5月份起就不能按约返还借款本息，根据双方在借款合同中的约定：合同借款期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还借款本息及相关费用，贷款人有权解除合同，因此，原告主张解除《个人投资经营贷款合同》的诉讼请求，应予支持，根据合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，本案中，应当认定被告收到解除合同的起诉状副本之日（2014年10月15日）为通知到达之日，即合同解除之日为2014年10月15日。根据合同法相关法律规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，故原告请求被告返还全部借款本息，并承担相应违约责任的诉讼请求，应予支持。现被告王某某尚欠原告借款本金1843983.55元，逾期利息、罚息44963.48元，故被告王某某应于本判决生效之日起五日内返还借款本金1843983.55元，并支付逾期利息、罚息44963.48元。合同解除后，合同的权利义务终止，但不影响合同中结算和清理条款的效力，双方约定借款利率在中国人民银行同期贷款利率的基础上上浮25%，逾期利率在借款合同利率上加收50%，该利率约定未违反国家有关限制利率的规定，截止2014年10月15日合同解除之日，被告欠付原告借款本金1898437.13元，于2014年10月27日，被告王某某返还借款本金54453.58元，现尚欠原告借款本金1843983.55元。因此，合同解除后，被告王某某应从2014年10月16日起至2014年10月27日止，按照合同约定利率支付借款本金1898437.13元的利息（含罚息）；从2014年10月28日起按照合同约定利率支付借款本金1843983.55元的利息（含罚息），直至还清之日止。被告王某某自愿以登记在其名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号房屋向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，故原告主张对登记在被告王某某名下的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号的抵押房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，应予支持。被告刘某某作为被告王某某向原告借款时的共同借款人，该笔债务系其夫妻关系存续期间所借，被告刘某某应当对被告王某某的该笔债务承担共同清偿责任；关于原告请求合同解除后，原告请求被告就逾期利息、罚息再次支付逾期罚息的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。关于原告主张由被告承担本案实现债权的其他费用的诉讼请求，因其未提供证据予以佐证，本院不予支持。故原告中行府谷支行与被告王某某签订的《个人投资经营贷款合同》于2014年10月15日起解除；被告王某某、刘某某应于本判决生效之日起五日内返还原告借款本金1843983.55元，并从2014年10月16日起至2014年10月27日止，按照合同约定利率支付借款本金1898437.13元的利息（含罚息）；从2014年10月28日起按照合同约定利率支付借款本金1843983.55元的利息（含罚息），直至还清之日止；被告王某某、刘某某应于本判决生效之日起五日内支付原告2014年10月15日前逾期利息、罚息44963.48元；如被告王某某、刘某某届时未履行上述判决主文第二、三项中所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司府谷县支行有权对被告王某某所有的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号的房屋一套折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押范围内优先受偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《担保法》第三十三条，《贷款通则》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司府谷县支行与被告王某某签订的《个人投资经营贷款合同》于2014年10月15日起解除。
二、被告王某某、刘某某应于本判决生效之日起五日内返还原告中国银行股份有限公司府谷县支行借款本金1843983.55元，并从2014年10月16日起至2014年10月27日止按照合同约定利率，支付借款本金1898437.13元的利息（含罚息），从2014年10月28日起按照合同约定利率，支付借款本金1843983.55元的利息（含罚息），直至还清之日止。
三、被告王某某、刘某某应于本判决生效之日起五日内支付原告2014年10月15日前的逾期利息、罚息44963.48元。
四、如被告王某某、刘某某届时未履行上述判决主文第二、三项中所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司府谷县支行有权对被告王某某所有的房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第0100丙号的房屋一套折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押范围内优先受偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司府谷县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22440元，适用简易程序审理减半收取11220元，由被告王某某、刘某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 苗俊清
二〇一四年十一月十七日
书记员 乔 婷