天津市东丽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丽民初字第6004号
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行，住所地东丽区津塘路218号。
代表人张祯祥，行长。
委托代理人刘炜，该支行职员。
委托代理人牛玥，天津唯睿律师事务所律师。
被告李志云。
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行与被告李志云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行委托代理人刘炜、牛玥到庭参加诉讼，被告李志云经本院公告传唤后未能出庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行诉称，2004年12月8日原、被告签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定，被告向原告借款7.4万元用于购买坐落于天津市东丽区泰安里13-3-204-206号房屋，借款期限自2004年11月17日至2024年11月16日，被告以上述房产作为合同项下债务的抵押物，并依法办理了抵押登记。同时双方还约定了还款方式及借款利率。合同生效后，原告依约向被告发放全部贷款，截止2014年7月，被告已连续21个月未偿还借款本息及相关费用。故原告起诉，要求解除原、被告签订的《个人住房抵押借款合同》；要求被告偿还借款本金54598.20元，截止至2014年7月8日的利息、罚息、复利5675.19元，共计60273.39元；支付自2014年7月9日至实际清偿之日的利息、罚息、复利；如被告不能偿还上述款项，原告有权以折价、拍卖、变卖的方式处分被告的抵押物房屋，并从所得价款中优先受偿；诉讼费用由被告承担。
原告向本院提供如下证据：
1、身份证及户口页（复印件）各1张，证明被告的身份及户籍情况。
2、《个人住房抵押借款合同》（复印件）1份，证明原、被告于2004年12月8日签订合同及合同内容。
3、中国农业银行个人借款凭证（复印件）1份，证明原告于2004年12月8日一次性向被告发放贷款7.4万元。
4、房地产预告抵押登记证明（复印件）1份，证明2004年12月3日天津市东丽区房地产管理局核发了房屋他项权证，他项权人为原告，房屋坐落地点为东丽区××里13-3-204-206。
5、个贷凭证基础信息、还款清单、逾期清单（复印件）各1份，证明被告已连续21个月未偿还借款本息，尚欠原告借款本金54598.20元及至2014年7月8日的利息、罚息、复利。
6、企业名称变更核准通知，证明原告名称变更情况。
被告李志云未向本院提交书面答辩意见，亦未提供证据。
经审理查明，2004年12月8日原、被告签订《个人住房抵押借款合同》，合同主要约定，被告将其购买的坐落于天津市东丽区××里13-3-204-206号房屋作为抵押物向原告借款7.4万元，借款期限自2004年11月17日至2024年11月16日；借款利率按月利率千分之4.425执行，期限一年内（含一年）的，按合同利率执行，期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，利息按月给付，结息日为每月8日；每月8日为每期还款日，如逾期还款时，在上述存款或银行卡账户内存足款项，在下一个还款日划收，但存款日至划款日之间仍计收利息及其复利，收取罚息或依法处理抵押物；连续三个月未偿还借款本息和相关费用或逾期还款累计超过六期，原告有权依法处分抵押物并优先受偿，不足部分原告有权继续追索。当日，原告向被告发放借款7.4万元，被告在个人借款凭证上签字确认，该凭证上记载借款到期日为2024年12月7日。后被告偿还了部分借款，自2012年11月8日开始被告未还款。自2012年11月8日至2014年7月8日被告尚欠原告借款本金54598.20元、利息5417.14元、罚息125.53元、复利132.52元，共计60273.39元。
另查，2004年11月18日坐落于天津市东丽区××里13-3-204-206号房屋在房管部门办理了抵押预告登记，原告为权利人，被告为抵押人，抵押期限自2004年11月17日至2024年11月16日。2009年9月16日经工商部门核准，原告名称由中国农业银行天津东丽支行变更为中国农业银行股份有限公司天津东丽支行。
针对以上事实，原告当庭进行了陈述并提供了相应的证据，上述证据经本院审查，来源合法、内容真实且与本案有关联，本院确认其证明力。
本院认为，原、被告签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人真实意思表示且内容不违反法律规定，应为合法有效。原告为被告履行了发放借款的义务，被告应按合同约定履行返还借款本金及支付利息的义务。被告自2012年11月开始至今未履行还款义务，按照合同约定应属违约行为，应承担相应的民事责任，原告主张与被告解除合同、偿还借款本息并支付由此产生的借款罚息及复利的请求，本院予以支持。本案涉诉房屋依法办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权以拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行与被告李志云于2004年12月8日签订的《个人住房抵押借款合同》自本判决生效之日起解除。
二、被告李志云于本判决生效后10日内返还原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行借款本金人民币54598.20元，支付截止至2014年7月8日期间的借款利息、罚息、复利共计人民币5675.19元，并给付自2014年7月9日起至本判决确定返还上述款项之日期间的利息、罚息、复利。（按照合同约定的标准计算）
如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延期间的债务利息。
三、原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行有权以拍卖、变卖坐落于天津市东丽区××里13-3-204-206号房屋所得价款优先受偿。
案件受理费1306元，公告费600元，由被告李志云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 刘 媛
代理审判员 丁 好
人民陪审员 李桂起
二〇一五年三月三十日
书 记 员 庞丽国
本判决所依据的相关法律、法规
一、《中华人民共和国合同法》
第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自
己的行为表明不履行主要债务。
第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承
担违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。