广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中中法民四初字第34号
原告：广州银行股份有限公司中山分行。住所地：广东省中山市东区中山四路88号尚峰金融商务中心5座一至四层，组织机构代码07186050-X。
代表人：杨天城，行长。
委托代理人：陈嬛、管睿，均系该行员工。
被告：中山市恒科机电工程维护有限公司。住所地：广东省中山市沙溪镇云汉村青云东路3号417房，组织机构代码76493133-1。
法定代表人：刘赞平。
被告：黄燕红，女，1965年4月9日出生，香港特别行政区永久性居民。
被告：阮毅鹏，男，汉族，1973年1月4日出生，住广东省中山市。
被告：刘赞平，男，汉族，1974年12月15日出生，住广东省中山市。
原告广州银行股份有限公司中山分行（以下简称广州银行中山分行）诉被告中山市恒科机电工程维护有限公司（以下简称恒科公司）、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州银行中山分行的委托代理人陈嬛、管睿到庭参加诉讼，被告恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告广州银行中山分行起诉称：2013年12月25日，该行与黄燕红签订《最高额抵押合同》，约定以黄燕红名下坐落于中山市沙溪镇云汉村青云东路3号之一3层、4层、5层、6层的房地产为恒科公司的借款提供最高额抵押，双方自2013年12月25日至2018年12月24日期间签订的所有债权债务合同即属于该合同对应之主合同。恒科公司于2015年1月20日获得该行900万元融资授信额度，授信品种为流动资金贷款。同日，该行与恒科公司签订《流动资金借款合同》，又与黄燕红、阮毅鹏、刘赞平分别签订《最高额保证合同》，约定黄燕红、阮毅鹏、刘赞平为恒科公司的借款提供最高额保证。2015年1月22日，该行向恒科公司发放了900万元的流动资金贷款，贷款期限至2016年1月22日止。由于恒科公司自2015年8月21日起出现利息逾期至今未偿还，且经该行在广东省法院网查询，恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平均有涉诉事项，根据上述《流动资金借款合同》第十四条第五款的约定，该行有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息。据此，该行已向恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平送达《贷款提前到期告知函》，宣布上述贷款于2015年10月13日提前到期，要求恒科公司在十个工作日内立即偿还所有贷款本息，黄燕红、阮毅鹏、刘赞平按照合同约定分别履行抵押及保证责任。为此，请求判令：1.恒科公司向该行偿还贷款本金900万元及相应的利息、罚息和复利（按照流动资金借款合同有关利息、罚息、复利的约定计算至款项全部清偿之日止）；2.黄燕红对上述贷款承担抵押担保责任，黄燕红、阮毅鹏、刘赞平对上述贷款承担连带保证责任；3.本案诉讼费及保全费由恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平承担。
原告广州银行中山分行为其诉讼请求提供了以下证据：1.编号为2015中分授信字第0114002号的授信协议书一份，以证明该行向恒科公司提供了900万元的融资额度；2.编号为2015中分流贷字第0114002号的流动资金借款合同一份，以证明该行向恒科公司提供900万元的贷款；3.2015年1月22日的借款借据一份及恒科公司账户流水清单，以证明该行向恒科公司发放了900万元的贷款；4.编号为2013中分高抵字第1225004号的最高额抵押合同一份，以证明黄燕红将涉案房地产抵押给该行；5.编号分别为2015中分高保字第0114002-1号、2015中分高保字第0114002-2号、2015中分高保字第0114002-3号的最高额保证合同各一份，以证明黄燕红、刘赞平、阮毅鹏同意为上述贷款提供保证担保；6.证号分别为中府字第0114002018号、中府字第0114002022号、中府字第0114002020号、中府字第0114002024号的粤房地他项权证各一份，以证明涉案房地产已办理抵押登记手续；7.房地产涉诉情况表一份，以证明黄燕红、阮毅鹏、刘赞平均有涉诉事项；8.编号为2015（广银中字）第06号贷款提前到期通知书一份，以证明该行宣布贷款提前到期。
被告恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平均没有应诉答辩，也没有提供证据。
本院查明：
2013年12月25日，黄燕红与广州银行中山分行签订《最高额抵押合同》，主要约定：为了担保广州银行中山分行与恒科公司自2013年12月25日至2018年12月24日之间签订的所有债权债务合同项下债务的履行，黄燕红自愿将其享有合法处分权的坐落于中山市沙溪镇云汉村青云东路3号之一3层【产权证号为中府国用（2013）第××2400932号、粤房地权证中府字第××号】、4层【产权证号为中府国用（2013）第××2400933号、粤房地权证中府字第××号】、5层【产权证号为中府国用（2013）第××2400934号、粤房地权证中府字第××号】、6层【产权证号为中府国用（2013）第××2400935号、粤房地权证中府字第××号】的房地产为广州银行中山分行的债权设立抵押；合同所担保的最高债权额为人民币12913800元，被确定属于合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因恒科公司违约而给广州银行中山分行造成的损失和其他所有应付费用等，均在合同所担保的最高债权额范围内。恒科公司无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务（包括但不限于因恒科公司或黄燕红违约而由广州银行中山分行宣布提前到期的债务或该行按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），无论广州银行中山分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），该行均有权按照合同的约定，以抵押财产优先受偿。2014年1月20日，黄燕红与广州银行中山分行就上述房地产到中山市国土资源局办理了抵押登记手续。
2015年1月20日，广州银行中山分行与恒科公司签订《授信协议书》，主要约定：广州银行中山分行同意向恒科公司提供总额为人民币900万元的授信额度，授信期间为12个月，即从2015年1月20日起至2016年1月19日止；由阮毅鹏、刘赞平、黄燕红提供最高额保证，由黄燕红提供最高额抵押，并签订相应的最高额保证合同和最高额抵押合同。同日，恒科公司与广州银行中山分行签订《流动资金借款合同》，主要约定：广州银行中山分行向恒科公司发放借款人民币900万元，借款期限为一年，以借款借据上记载的日期为准；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%，具体的借款利率以借据签订时为准，借款发放后遇基准利率调整，借款利率不变；按月结息，借款到期日一次还本，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；合同债权属于最高额担保项下的债权，由阮毅鹏、刘赞平、黄燕红提供连带责任还款保证，并另行签订《最高额保证合同》，由黄燕红提供抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》；恒科公司不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。恒科公司在借款期限内或逾期后不能按期支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利；合同履行期间，恒科公司未按照约定按时足额偿还借款本金或者利息的，或恒科公司经营和财务状况恶化，可能无法清偿到期债务，或涉及重大经济诉讼或仲裁及其他法律纠纷，使广州银行中山分行债权实现受到严重影响和威胁的，广州银行中山分行有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息并停止发放借款。同日，黄燕红、刘赞平、阮毅鹏分别与广州银行中山分行签订《最高额保证合同》，主要约定：为了担保广州银行中山分行与恒科公司签署的《授信协议书》项下债务的履行，黄燕红、刘赞平、阮毅鹏自愿向广州银行中山分行提供连带责任保证；担保的最高本金金额为人民币900万元，被确定属于合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因恒科公司违约而给广州银行中山分行造成的损失和其他所有应付费用等，均在合同所担保的最高债权额范围内。恒科公司无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务（包括但不限于因恒科公司或黄燕红、刘赞平、阮毅鹏违约而由广州银行中山分行宣布提前到期的债务或该行按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），无论广州银行中山分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），该行均有权按照合同的约定，要求黄燕红、刘赞平、阮毅鹏承担连带清偿责任；保证期间为主合同项下每个单项协议签订之日至该笔债务履行期限届满之日起两年。2015年1月22日，广州银行中山分行向恒科公司发放了上述900万元借款，双方并签立借款借据，约定借款期限为2015年1月22日起至2016年1月22日止，借款月利率为5.833‰（即年利率7%），逾期罚息月利率为8.75‰（即年利率10.5%）。
另查明：上述《最高额抵押合同》、《授信协议书》、《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》均约定合同适用中华人民共和国法律，凡因履行合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意向广州银行中山分行所在地人民法院起诉。
另查明：恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平在本院及广东省中山市第一人民法院均有涉诉案件。2015年10月13日，广州银行中山分行向恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平发出贷款提前到期通知书，主要内容为因恒科公司自2015年8月21日出现利息逾期至今未偿还且恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平均有涉诉情况，故该行宣布与恒科公司之间的流动资金借款合同项下所有贷款即日提前到期，要求恒科公司在十个工作日内立即偿还所有借款本息，其中本金900万元，利息107320.4元（利息按同期同档次基准利率上浮25%执行，暂计至2015年10月13日，应计至本息最终偿还日）。广州银行中山分行在庭审时称上述贷款提前到期通知书已向恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平送达，但他们均拒绝签收。
另查明：根据上述流动资金借款合同的约定以及恒科公司的账户流水清单，截止至2015年10月22日，恒科公司尚欠广州银行中山分行借款利息108500元（9000000元×年利率7%÷360天×62天），复利1962元（108500元×年利率10.5%÷360天×62天）。
另查明：本院根据广州银行中山分行的申请，于2015年10月30日作出（2015）中中法民四初字第34-1号民事裁定，对恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平价值人民币9107320.4元的财产采取保全措施。随后，本院依据该裁定于2015年11月12日查封了黄燕红名下坐落于中山市沙溪镇云汉村青云东路3号之一3层、4层、5层、6层的房地产。
本院认为：
本案为涉港金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。本案中，合同的各方当事人均选择适用内地法律，所以，本案应适用内地法律作为准据法进行裁决。
本案的争议焦点为恒科公司是否应向广州银行中山分行偿还借款本金900万元及相应利息、复利、罚息以及黄燕红、阮毅鹏、刘赞平是否应对恒科公司的上述债务承担连带清偿责任、广州银行中山分行是否享有涉案抵押物的优先受偿权等问题。
首先，关于恒科公司是否应向广州银行中山分行偿还借款本金900万元及相应利息、复利、罚息的问题。从广州银行中山分行提交的授信协议书、流动资金借款合同、借款借据等证据来看，上面均有恒科公司的印章，其法定代表人刘赞平也在授信协议书、借款合同上签名确认，而且从恒科公司偿还利息的行为可证明，上述借款合同双方已实际履行。因恒科公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，故对广州银行中山分行主张恒科公司尚欠该行借款本金900万元未清偿，本院予以采信，恒科公司应立即向广州银行中山分行偿还该款。从恒科公司的账户流水清单来看，计至2015年10月22日，恒科公司尚欠广州银行中山分行利息108500元、复利1962元，对于该部分利息和复利因双方在合同中有约定，恒科公司应予一并偿还。此外，按双方的合同约定，恒科公司不能按期偿还到期（含提前到期）的借款本息，应自逾期之日起按合同约定的贷款利率（即年利率7%）加收50%作为罚息利率计付逾期罚息和复利，该约定符合中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知规定，本院予以支持。故恒科公司应自逾期之日起按年利率10.5%计付逾期罚息和复利给广州银行中山分行。至于逾期罚息的起算时间，虽然合同约定的借款到期日是2016年1月22日，但由于恒科公司自2015年8月21日起就开始欠息，且恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平均有其他涉诉案件，故广州银行中山分行有权按双方的合同约定提前收回已发放的借款本息，所以，应以广州银行中山分行宣布借款提前到期的时间来确定逾期罚息的起算时间。虽然广州银行中山分行提交的贷款提前到期通知书显示该行宣布借款提前到期的时间为2015年10月13日，但因该行未举证证明恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平已获悉该通知书的内容，所以，不能以该通知书上载明的时间来确定逾期罚息的起算时间。因广州银行中山分行向法院提起诉讼可视为该行已向恒科公司、黄燕红、阮毅鹏、刘赞平宣布借款提前到期，所以，应以广州银行中山分行向本院起诉的时间即2015年10月22日来确定逾期罚息的起算时间。也就是说，恒科公司应从2015年10月23日起至还清本息之日止按年利率10.5%计付逾期罚息和复利给广州银行中山分行。
其次，关于广州银行中山分行是否享有涉案抵押物的优先受偿权问题。从广州银行中山分行提交的最高额抵押合同来看，上面有黄燕红的签名，黄燕红也就抵押财产办理了抵押登记手续。黄燕红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。故本院对广州银行中山分行提交的最高额抵押合同、他项权证的真实性予以确认。因恒科公司尚欠的借款本息数额未超过该合同约定担保的最高债权额，所以，广州银行中山分行在恒科公司尚欠的借款本息范围内对黄燕红提供的抵押财产即中山市沙溪镇云汉村青云东路3号之一3层、4层、5层、6层房地产的处理价款享有优先受偿权。黄燕红承担担保责任后，有权向恒科公司追偿。
最后，关于黄燕红、阮毅鹏、刘赞平是否应对恒科公司的上述债务承担连带清偿责任的问题。从广州银行中山分行提交的三份最高额保证合同来看，上面有黄燕红、阮毅鹏、刘赞平的签名。黄燕红、阮毅鹏、刘赞平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为他们自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。故本院对广州银行中山分行提交的三份最高额保证合同的真实性予以确认。按上述合同的约定，黄燕红、阮毅鹏、刘赞平应对恒科公司尚欠广州银行中山分行的借款本息承担连带清偿责任。刘赞平、阮毅鹏、黄燕红承担保证责任后，有权向恒科公司追偿。
综上所述，广州银行中山分行的诉讼请求，证据确实充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，缺席判决如下：
一、被告中山市恒科机电工程维护有限公司于本判决发生法律效力之日立即向原告广州银行股份有限公司中山分行偿还借款人民币900万元及利息108500元、复利（计至2015年10月22日为1962元，从2015年10月23日起至还清之日止以实欠利息额为准按年利率10.5%计算）、罚息（从2015年10月23日起至还清之日止以实欠借款额为准按年利率10.5%计算）；
二、如果被告中山市恒科机电工程维护有限公司未按本判决第一项清偿债务，原告广州银行股份有限公司中山分行对被告黄燕红提供的抵押财产即中山市沙溪镇云汉村青云东路3号之一3层、4层、5层、6层房地产的处理价款享有优先受偿权。被告黄燕红承担担保责任后，有权向被告中山市恒科机电工程维护有限公司追偿；
三、被告黄燕红、阮毅鹏、刘赞平对被告中山市恒科机电工程维护有限公司尚欠原告广州银行股份有限公司中山分行的900万元借款本息承担连带清偿责任。被告黄燕红、阮毅鹏、刘赞平承担保证责任后，有权向被告中山市恒科机电工程维护有限公司追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费75551元、财产保全费5000元，合计80551元，由被告中山市恒科机电工程维护有限公司负担，被告黄燕红、阮毅鹏、刘赞平连带负担。
如不服本判决，原告广州银行股份有限公司中山分行及被告中山市恒科机电工程维护有限公司、阮毅鹏、刘赞平可在判决书送达之日起十五日内，被告黄燕红可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 马 军
审 判 员 杨雪燕
代理审判员 张 荣
二〇一六年六月二十日
书 记 员 欧汉庭
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百二十六条第一款涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》
第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。
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