广西壮族自治区融安县人民法院民 事 判 决 书（2015）融安民二初字第202号原告中国农业银行股份有限公司融安县支行。住所地：融安县长安镇桔香南路***号。组织机构代码：89991077-3。法定代表人覃治桥，该支行副行长。委托代理人朱健聪，该行风险管理部经理。委托代理人宾桂成，该行业务部客户经理。被告蔡振斌，男，1985年9月2日出生，汉族，住柳州市鱼峰区。被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司。住所地：融安县长安镇新民一区***号。组织机构代码：74796447-3。法定代表人韦毅松。诉讼代表人广西君行律师事务所，柳州市名晟房地产开发有限责任公司管理人。负责人卢凌，广西君行律师事务所主任。委托代理人余桂兰，广西君行律师事务所律师。委托代理人江森，广西君行律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行（以下简称农行融安县支行）诉被告蔡振斌、柳州市名晟房地产开发有限责任公司（以下简称名晟公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日受理后，依法适用普通程序，于2015年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行委托代理人朱健聪、宾桂成，被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司诉讼代表人广西君行律师事务所委托代理人余桂兰到庭参加诉讼，被告蔡振斌经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告蔡振斌于2013年7月16日向原告递交了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，提交了身份证和户口本复印件，并在《个人购房贷款面谈笔录》和《同意房产抵押承诺书》上签字，借款用途为购买房产。借款人购买的房产位于融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”5层505号。原告经核实后于2013年7月23日与被告蔡振斌签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120130074169。合同借款期限为30年，合同借款期间内，分期还款。借款人以每壹个月为一个还款周期，共360期，每期末月的2日为还款日。借款手续在中国农业银行融安县支行营业室柜台操作。2013年8月2日蔡振斌在中国农业银行融安县支行营业室办理贷款人民币37.20万元。贷款于当日转入名晟公司的对公存款账户20×××13账内。被告名晟公司于2013年8月2日对蔡振斌该笔个人购房贷款进行保证担保，并在《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120130074169保证人处盖章确认。根据《个人购房担保借款合同》第10条的相关约定，名晟公司对被告蔡振斌所欠原告贷款本息提供连带责任保证担保。按原告与被告签订《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第二十七条和第三十一条约定：借款人以每壹个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每期末月的2日为还款日。但借款期限已有6期共计165天未归还，原告工作人员多次上门催收，被告蔡振斌以“过段时期还钱”、“无钱”等各种原因为由，拒不履行还款义务。鉴于被告蔡振斌严重违约，原告起诉到法院，请求法院：1、判令解除原告与蔡振斌签订2013年8月2日的合同编号为：45020120130074169的《个人购房担保借款合同》；2、判令要求被告蔡振斌归还借款本金367168.35元及利息6179.35元（更正：利息计算至2015年1月4日，往后照计）；3、判令名晟公司对被告蔡振斌所欠原告上述的借款本息承担连带偿还责任；4、本案的费用由被告承担。原告在举证期限内向本院提供的证据有：1、被告的身份证复印件，用以证明被告是适格的主体，具有行为能力和贷款资格；2、被告提交的《个人信贷业务申请表》和个人购房贷款面谈笔录，用以证明被告向原告申请的购房贷款是自愿的行为；3、被告的《个人购房担保借款合同》，用以证明贷款人、借款人、保证人三方的权利和义务。借款人和保证人都在借款合同上签了字的；4、被告的《同意房产抵押承诺书》，用以证明借款人、抵押人自愿将房屋抵押；5、被告的《融安县预购商品房抵押登记证明书》，用以证明房屋已在房产局登记备案，之后原告也向房产局发函，证明了是真实的；6、被告的《借款凭证》，用以证明原告已履行合同的放款义务且款项已转入保证人账户；7、借款人的借款账户资料，用以证明被告至2015年1月4日尚欠原告的贷款本息，诉状上是笔误，与申报债权是一致的，利息都是计算到2015年1月4日。被告蔡振斌依照法律的规定有答辩和对原告提交的证据进行质证的权利，被告蔡振斌经公告本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，在法定期限内未提出答辩和提供证据，也未到庭参加诉讼活动，被告对原告向本院提供的证据未进行质证，视为自动放弃答辩和质证权利。被告名晟公司辩称，原告利息的请求天数有问题，每一个案子的利息请求多计算了10天；名晟公司的财务报表大部分都已经遗失了，因此欠银行多少本金和利息有待进一步核实。被告名晟公司在举证期限内未提供证据。经过开庭举证质证，被告名晟公司对原告所提供的证据均没有异议，本院依法予以确认。本院对原告提供的证据及证明观点予以采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年7月16日，被告蔡振斌向原告农行融安县支行递交了《中国农业银行个人信贷业务申请表》及身份证和户口本复印件等借款所需文件，并在《个人购房贷款面谈笔录》、《同意房产抵押承诺书》上签字，向原告借款372000元，借款用途为购买房产。被告蔡振斌购买的房产为被告名晟公司开发的位于融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”5层505号。原告经核实后于2013年7月23日，与作为借款人的被告蔡振斌签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：45020120130074169。合同借款期限为30年，合同借款期内分期还款。借款人以每壹个月为一个还款周期，共360期，每期末月的借款发放日对应日为还款日。被告名晟公司于2013年7月23日在被告蔡振斌的《个人购房担保借款合同》保证人处盖章确认进行保证，约定因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。2013年7月24日，原告到融安县房产管理局进行融安县预购商品房贷款抵押登记，登记号为：融商房押字（2013）第0716号。2013年8月2日，被告蔡振斌在农行××支行营业室办理贷款人民币372000元，贷款于当日作为被告蔡振斌的购房款转入被告名晟公司的对公账户20×××13账内。后因被告名晟公司向本院申请破产，本院于2015年1月4日受理后，被告蔡振斌不再进行还款，至2015年1月4日止，被告蔡振斌已归还原告借款本金4831.65元及利息28257.91元，尚欠原告借款本金367168.35元，利息6179.35元。原告经追索未果后，于2015年7月7日向本院起诉，请求：1、判令解除原告与蔡振斌签订2013年7月23日的合同编号为：45020120130074169的《个人购房担保借款合同》；2、判令要求被告蔡振斌归还借款本金367168.35元及利息6179.35元（更正：利息计算至2015年1月4日，往后照计）；3、判令名晟公司对被告蔡振斌所欠原告上述的借款本息承担连带偿还责任；4、本案的费用由被告承担。另查明，被告名晟公司向本院申请破产，本院于2015年1月4日受理后，经报柳州市中级人民法院根据确定的管理人名册顺序指定管理人，于2015年1月14日指定广西君行律师事务所作为被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司管理人；并于2015年8月20日宣告该公司破产。原告对本案所涉及购房贷款372000元进行了债权申报。本案争议焦点是：一、原、被告之间担保借款合同是否成立？二、被告是否应当偿还所欠原告本金及利息？本院认为，针对以上争议焦点，被告蔡振斌提供自己的身份证件及贷款所需相关手续与原告农行融安县支行签订《个人购房担保借款合同》，被告名晟公司在保证人处盖章确认，原、被告是在平等自愿的基础上签订上述合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。依法成立的合同应当履行，合同签订后，双方均应按合同的规定行使权利、履行义务，原告已依约向被告蔡振斌发放了贷款，被告蔡振斌并将该款作为购房款转支付至被告名晟公司，而被告蔡振斌借款后没有依照约定按期归还借款，已构成违约，原告要求按照合同约定解除合同及要求被告归还尚欠借款本金及利息的请求，符合相关法律规定，本院予以支持。被告蔡振斌所借款372000元用于购买柳州市融安县长安镇新民一区580号“名晟陆号公馆”5层505号房屋。被告名晟公司在被告蔡振斌的《个人购房担保借款合同》保证人处盖章确认保证，应当按照合同约定对被告蔡振斌的借款承担连带保证责任，被告名晟公司在承担保证责任后，可对被告蔡振斌依法享有追偿权。由于被告名晟公司破产案已于2015年1月4日被本院依法受理，因此，原告享有的担保债权应当自破产申请受理时起停止计息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告蔡振斌于2013年7月23日签订的合同编号为45020120130074169的《个人购房担保借款合同》；二、被告蔡振斌归还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金人民币367168.35元及利息人民币6179.35元（利息计至2015年1月4日，此后利息按合同约定利率另计到本判决生效确定的履行期限最后一日止）；三、被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司对被告蔡振斌应归还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金人民币367168.35元及利息人民币6179.35元承担连带责任。本案受理费6900元，由被告蔡振斌负担，被告柳州市名晟房地产开发有限责任公司对此款承担连带责任。以上有给付内容之判决，义务人应于本判决生效后10日内履行完毕，如未按照本判决指定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  吴华文审 判 员  黄秀红人民陪审员  黄小妹二〇一五年十二月二日书 记 员  周 龙