江苏省灌南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南商初字第00358号
原告灌南县农村信用合作联社，住所地灌南县人民路**号。
法定代表人苏长成，理事长。
委托代理人储佳承，该社员工。
被告封昌松，居民。
被告伏玉霞，居民。
被告刘连仲，居民。
被告惠康秀，居民。
以上四被告委托代理人李冬明，江苏苍梧（灌南）律师事务所律师。
原告灌南县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）诉被告封昌松、伏玉霞、刘连仲、惠康秀借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法由审判员顾桂芹适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农村信用社的委托代理人储佳承，被告封昌松、伏玉霞、刘连仲、惠康秀的委托代理人李冬明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农村信用社诉称，被告封昌松、伏玉霞于2011年11月18日向原告借款20万元，约定月利率12.54‰，还款日期为2012年9月20日。逾期利息从逾期之日起按月利率18.81‰计算，对所欠利息依据中国人民银行规定按月利率18.81‰计收复利。被告刘连仲、惠康秀为上述借款的连带保证人。借款到期后，被告仅归还部分本息，尚欠借款本金16.5万元及其利息未还。现要求被告封昌松、伏玉霞共同偿还借款本金16.5万元及其利息（从2011年11月18日起至2012年9月20日止，按借款本金20万元，月利率12.54‰计算；从2012年9月21日起至2012年12月20日止，按借款本金20万元，月利率18.81‰计算；从2012年12月21日起至2013年9月30日止，按借款本金17万元，月利率18.81‰计算；从2013年10月1日起至借款还清之日止，按借款本金16.5万元，月利率18.81‰计算；以应付未付的利息作为本金，按月利率18.81‰计算，直至付清之日止），被告刘连仲、惠康秀承担连带偿还责任。
被告封昌松、伏玉霞辩称，被告曾于2011年11月16日向原告申请借款20万元属实。同日，被告在原告处办理银行卡，并将该银行卡的账户作为原告汇款的账户。但原告一直未向被告交付银行卡，故被告未收到该笔借款。故不同意承担偿还借款的责任。
被告刘连仲、惠康秀辩称，因被告封昌松、伏玉霞不承担还款责任，故不承担担保责任。另原告计算复利的请求不符合法律规定，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，被告封昌松、伏玉霞因购车需要，于2011年11月18日与原告农村信用社签订《个人担保借款合同》，约定，月利率为12.54‰，借款期限自2011年11月18日起至2012年9月20日止。同时约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告刘连仲、惠康秀为上述借款提供连带责任保证。担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、复利、罚息等实现债权的费用。保证担保的方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期之日起二年。合同签订后，原告按合同约定于2011年11月18日向被告封昌松、伏玉霞提供借款20万元，并将该款项打入被告封昌松的存款账户（账号62×××83）上。借款到期后，被告于2012年12月20日偿还借款本金3万元，于2013年9月30日偿还借款本金5000元，尚欠借款本金16.5万元及其利息未还。为此，原告诉来本院。
本案在审理过程中，被告封昌松、伏玉霞提出未收到该笔借款及未分二次偿还借款3.5万元，但对原告提供的《个人担保借款合同》及借款借据均无异议。
以上事实，有原、被告陈述，原、被告签订的《个人担保借款合同》、借款借据等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》符合国家有关法律规定，应受法律保护。原告农村信用社已按合同约定向被告封昌松、伏玉霞提供借款20万元，并将该款打入到被告封昌松的个人存款账户上。借款到期后，被告仅偿还部分借款本金，尚欠借款16.5万元本金及其利息未还。被告封昌松、伏玉霞现辩称未收到该笔款项及未分别于2012年12月20日、2013年9月30日偿还借款本金30000元、5000元，因缺乏相关的事实和法律依据，故对其辩解理由不予采信。根据双方的约定及法律规定，对借款人不能按期偿还借款本息的，被告应承担从逾期之日起按原约定月利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。然后，以借款期限内的利息作为本金，按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计算复利，直至偿还借款本息止。故对原告农村信用社要求被告封昌松、伏玉霞共同偿还借款16.5万元本金及其利息（从2011年11月18日起至2012年9月20日止，按借款本金20万元，月利率12.54‰计算；从2012年9月21日起至2012年12月20日止，按借款本金20万元，月利率18.81‰计算；从2012年12月21日起至2013年9月30日止，按借款本金17万元，月利率18.81‰计算；从2013年10月1日起至本院确定给付之日止，按借款本金16.5万元，月利率18.81‰计算；以借款期限内未付的利息作为本金，按月利率18.81‰计算，直至本院确定给付之日止），被告刘连仲、惠康秀承担连带偿还责任的诉讼请求应予支持。综上，为了保护当事人的合法权益不受侵犯，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
被告封昌松、伏玉霞共同偿还借款16.5万元本金及其利息（从2011年11月18日起至2012年9月20日止，按借款本金20万元，月利率12.54‰计算；从2012年9月21日起至2012年12月20日止，按借款本金20万元，月利率18.81‰计算；从2012年12月21日起至2013年9月30日止，按借款本金17万元，月利率18.81‰计算；从2013年10月1日起至本判决确定给付之日止，按借款本金16.5万元，月利率18.81‰计算；以借款期限内未付的利息作为本金，按月利率18.81‰计算，直至本判决确定给付之日止），被告刘连仲、惠康秀承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3600元，减半收取1800元，由被告封昌松、伏玉霞负担（原告已预交，被告在给付兑现款时一并向原告给付。），被告刘连仲、惠康秀承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费3600元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 顾桂芹
二〇一四年十月三十一日
书记员 张树林
法律条文附录
法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
二、上诉须知
本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。