江苏省宿迁市宿豫区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1311民初4069号
原告：江苏宝丰投资担保有限公司，住所地江苏省宿迁市宿豫区江山国际花园1#楼底商101-3。
法定代表人：朱泗翔，该公司董事长。
委托诉讼代理人：马俊，该公司员工。
委托诉讼代理人：王聪，江苏固邦律师事务所律师。
被告：蔡华明，男，1983年10月13日出生，汉族，住所地江苏省沭阳县。
被告：郁培培，女，1986年8月24日出生，汉族，住所地江苏省沭阳县。
被告：张如钢，男，1981年2月4日出生，汉族，住所地江苏省沭阳县。
原告江苏宝丰投资担保有限公司（以下简称宝丰公司）与被告蔡华明、郁培培、张如钢追偿权纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宝丰公司的委托诉讼代理人马俊、王聪到庭参加诉讼，被告蔡华明、郁培培、张如钢经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告宝丰公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡华明、郁培培偿还原告代偿本金360331.04元、利息26161.34元、逾期罚息298289.11元（罚息以代偿的本金、利息之和为基数，按照年利率24%，从代偿之日起计算至实际履行之日止，暂计算至2016年6月20日）；2.判令被告张如钢在424224.77元范围内承担连带偿还责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告宝丰公司将其第一项诉讼请求中代偿的本金和利息数额由386492.38元变更为403747.26元，并将其第二项的诉讼请求中要求判令被告张如钢承担连带清偿责任的范围由“在424224.77元范围内”变更为本案的债务。事实和理由：2011年8月23日和2011年8月25日，被告蔡华明、郁培培与江苏民丰农村商业银行股份有限公司（以下简称民丰银行）签订《个人汽车贷款借款合同》，向民丰银行贷�315000元共计630000元用于购买汽车，借款期限为两年，原告为该笔借款提供担保，被告张如钢为上述第二笔贷款向原告提供反担保。贷款到期后，被告蔡华明、郁培培未能按照合同约定向民丰银行偿还本金及利息，原告已代为偿还。原告偿还后，多次向被告主张债权，均遭到拒绝。
被告蔡华明、郁培培、张如钢经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状。
本院经审理认定事实如下：2011年8月17日，被告蔡华明、郁培培与民丰银行签订《个人汽车贷款借款合同》两份，合同编号分别为[2011]宿民农商车字第435号、[2011]宿民农商车字第436号，两份合同均约定被告蔡华明、郁培培向民丰银行借款315000元。其中：合同编号为[2011]宿民农商车字第435号的《个人汽车贷款借款合同》约定借款期限从2011年8月23日起至2013年8月16日止，合同编号为[2011]宿民农商车字第436号的《个人汽车贷款借款合同》约定借款期限从2011年8月25日起至2013年8月16日止。
同日，原告宝丰公司与民丰银行签订合同编号为[2011]宿民农商车保字第435号、[2011]宿民农商车保字第436号《个人汽车贷款保证合同》两份，约定分别为借款人蔡华明在[2011]宿民农商车字第435号、[2011]宿民农商车字第436号借款合同项下借款人义务向民丰银行提供保证担保；保证担保的范围为[2011]宿民农商车字第435号、[2011]宿民农商车字第436号借款合同项下的贷款本息（含罚息、复利等）及实现贷款债权的费用（包括但不限于罚息、诉讼费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同借款到期之日起满两年，如借款合同项下的借款为分期到期，则本合同的保证期间为全部借款的保证期间，从最后一�借款到期之日起为两年。
被告蔡华明（又称甲方，借款人即担保申请人）亦于同日与原告宝丰公司（又称乙方）签订合同编号为2011年宿宝丰车合字第435号、2011年宿宝丰车合字第436号《担保合同书》两份，约定：由乙方为甲方向民丰银行借款提供保证担保，合同编号为2011435、2011436《个人汽车贷款借款合同》。甲方向乙方提供的反担保方式为连带责任保证担保。甲方应在乙方为其借款出具担保前，向乙方一次性缴清以下款项：1、担保费，如甲方提前还清银行贷款或因依法强制执行而提前还清借款，乙方不退还担保费；2、履约风险保证金，按乙方担保金额的10%缴纳，待甲方完全及时履行与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》约定的还款义务后，退还甲方；3、甲方向乙方提供的反担保有抵押形式的，甲方对抵押物必须及时按贷款银�和乙方要求的投保险种和投保金额办理保险，并在同乙方有合作协议的保险公司办理。……甲方发生下列任一情况，均构成违约：1、甲方不按《个人汽车贷款借款合同》规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2、甲方向乙方提供虚假或不完整信息资料，后经查实的，甲方拒绝或阻碍乙方对其检查的；……甲方未遵守与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》规定的，每次逾期4天以上为恶意拖欠行为，从第5天开始乙方将从甲方存放在乙方的履约风险金中每天扣除300元，直至甲方还款为止；如果甲方连续2次或累计4次不能按与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》规定的履行义务时甲方存放在乙方的保证金将全额支付给乙方作为违约金，同时本条款不影响双方其他义务。除前款约定的违约处罚措施外，乙方还有权采取下列一项或多项措施：1、要求甲方限�纠正违法行为；2、请求贷款银行依据其与甲方签订的《个人汽车贷款借款合同》第十一条之约定，宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿；3、处分抵押物/质押财产，实现抵押/质权；4、以法律手段实现抵押权/质权，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担。
同日，被告张如钢（又称甲方、反担保人）与原告宝丰公司（又称乙方、担保人）签订合同编号为2011年宝丰车保字第435号、2011年宝丰车保字第435号《反担保合同》两份，自愿为借款人蔡华明与乙方签订的《合同书》（编号为2011435、2011436）所形成的债务提供反担保，两份合同均约定：甲方担保的债权范围为借款人在借款期限内支用的但尚未结清的最高不超过人民币叁拾壹万伍仟元整及�上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方保证期限是自本合同生效之日起至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。同时，被告张如钢还在原告宝丰公司出具的两份《反担保人承诺书》上签名，承诺：本人张如钢是借款人蔡华明反担保人。借款人于2011年8月23日、2011年8月25日与民丰银行签订的汽车借款合同，编号为2011435、2011436，向民丰银行两次借款31.5万元，用于购买福田牌汽车，车号：苏Ｎ×××××、苏Ｎ×××××。本人愿对借款人的两笔贷款本息承担连带偿还责任，保证按期归还，如逾期3个月仍不能归还，同意贵公司在新闻媒体上公示，并申请强制执行，以催促本人和借款人还款。本人放弃先诉抗辩权和诉权。
后因被告蔡华明、郁培培没有按照与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》约定的还款期限向民丰银行履行偿还贷款本息的债务，民丰银行分别于2012年12月29日、2013年4月3日、2013年6月29日、2013年9月27日先后从原告宝丰公司的银行账户分别扣划了169416.4元、87789.42元、87688.82元、58852.62元，合计403747.26元用于偿还被告蔡华明、郁培培所借的两笔贷款。后经原告宝丰公司催要，被告蔡华明于2016年6月26日、2016年10月19日共计向原告宝丰公司偿还利息6000元，剩余款项没有偿还，因而成讼。
另查明，原告宝丰公司没有按照与被告蔡华明签订的《担保合同书》的约定向借款人蔡华明收取履约风险保证金。
本院认为：民丰银行与被告蔡华明、郁培培签订的《个人汽车贷款借款合同》、与原告宝丰公司签订的《个人汽车贷款保证合同》以及原告宝丰公司与被告蔡华明签订的《担保合同书》、与被告张如钢签订的《反担保合同》，依法成立，合法有效。原告宝丰公司在借款人蔡华明、郁培培没有按照与民丰银行签订的《个人汽车贷款借款合同》约定履行债务后，按照与民丰银行签订的《个人汽车贷款保证合同》中约定的连带责任保证方式为被告蔡华明、郁培培代偿贷款本息403747.26元，原告宝丰公司在代偿后，有权向被告蔡华明、郁培培进行追偿。被告蔡华明、郁培培未按照合同约定向民丰银行履行债务，导致原告宝丰公司为其代偿贷款本息的行为已经构成违约，其应当赔偿原告宝丰公司因此产生的损失。但因原告宝丰公司在与借款人蔡华明签订的《担保合同书》中虽约定由借款人蔡华明向原告宝丰公司缴纳履约风险保证金，但原告宝�公司实际并未收取，除此之外双方对于逾期利息的计算方法未明确约定，原告宝丰公司主张按照年利率24%计算逾期利息的诉讼请求无事实和法律依据，故本院不予支持。由于被告蔡华明、郁培培的行为已经给原告宝丰公司造成实际损失，故本院对原告宝丰公司主张的逾期利息依法按照中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率计算。被告张如钢作为反担保人，应当按照与原告宝丰公司签订的《反担保合同》中约定的连带责任保证方式向原告宝丰公司承担担保责任。被告张如钢在向原告宝丰公司承担保证责任后，有权向被告蔡华明、郁培培追偿。被告蔡华明、郁培培、张如钢经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡华明、郁培培应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告江苏宝丰投资担保有限公司归还代偿款403747.26元及逾期利息（逾期利息包括：1、以169416.4元为基数，自2012年12月29日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率计算；2、以87789.42元为基数，自2013年4月3日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率计算；3、以87688.82元为基数，自2013年6月29日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率计算；4、以58852.62元为基数，自2013年9月27日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率计算；以上1-4项之和应扣除已付利息6000元）；
二、被告张如钢对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告张如钢承担保证责任后，有权向被告蔡华明、郁培培追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10648元，公告费600元，合计11248元，由被告蔡华明、郁培培、张如钢负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10648元（户名：宿迁市财政局国库处，开户行：中国农业银行宿城支行，帐号：46×××80，征收单位：宿迁市中级人民法院）。
审 判 长 钱月梅
审 判 员 孟永生
代理审判员 邓 霞
二〇一七年三月二十四日
书 记 员 邓 曼
附录法律条文
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一�起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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