营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0804民初1041号原告：中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地营口市鲅鱼圈区昆仑大街北4号。负责人：傅群卫，该行行长。委托诉讼代理人：陈宇歌，辽宁华君律师事务所律师所营口分所律师。被告：何坤，女，1966年10月6日出生，汉族，无业，现住营口市鲅鱼圈区新兴街**号***室。被告：王维臣，男，1970年5月29日出生，满族，无业，现住营口市鲅鱼圈区新兴街**号***室。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行（以下简称：中国银行开发区支行）与被告王维臣、何坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的委托诉讼代理人陈宇歌到庭参加了诉讼。二被告经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与二被告之间订立的个人一手住房贷款合同；2、请求判令被告向原告清偿借款本金386449.19元及截止2018年1月11日的利息23462.61元、罚息3293.01元，本息合计413204.78元，并给付自2018年1月11日至实际还款之日止的利息、罚息（利率按借款合同约定利率）；3、判令原告对被告提供抵押的位于营口市鲅鱼圈区御景湾7号楼-1081室，面积132.13平方米的房屋享有优先受偿权；4、判令被告承担律师费及其他相关实现债权费用；5、判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2011年11月30日，原告与被告王维臣签订合同编号为2011年房字22**号《个人一手住房贷款合同》，该合同约定被告王维臣向原告借款人民币49万元一手住房贷款，贷款期限从2012年4月26日至2027年4月26日止；浮动利率，采用按月等额本息还款方式，如逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；每月11日为还本付息日。为了担保原告在贷款合同项下债权的实现，被告用位于营口市鲅鱼圈区御景湾7号楼-1081室，面积132.13平方米的房屋向原告提供抵押，并办理了抵押登记。2012年4月26日原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币49万元。但从2016年12月11日起，被告未能按贷款合同约定履行还款义务。截止至2018年1月11日，已逾14期，被告尚欠借款本金386449.19元，并已欠利息（含罚息）共计26755.62元。依据贷款合同约定，二被告未按期偿还借款本息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求二被告立即清偿全部借款本金及利息，以及原告为实现债权而支付的全部费用。被告王维臣、何坤均未作答辩，亦未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据，本院在审理过程中进行了审查，现予以确认，并在卷佐证。证据分别为：1、营业执照、金融许可证复印件各一份，证明原告主体资格；2、二被告身份证、户口本、结婚证一份，证明二被告诉讼主体资格；3、《个人一手住房贷款合同》一份，证明1、借款金额为49万元，被告应当按月支付利息，逾期还款按合同第3条第5款承担罚息；2、通用条款第三条第2款第2、4、5、7项解除合同，提前清偿贷款本息；3、根据通用条款第三条第2款第6项被告承担实现债权的费用（即诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费）；4、中国银行借款借据，授权书、中国银行贷款用款凭证，证明原告依合同约定为被告发放了总金额为49万元的银行贷款；5、欠款明细表，证明被告拖欠的全部贷款本息、利息、罚息金额。；6、抵押清单、抵押声明书、房产抵押登记凭证，证明被告提供鲅鱼圈区御景湾7号楼-1081室，面积132.13平方米的房屋抵押担保，原告有权依法对抵押房产优先受偿；7、律师委托代理协议一份，证明原告因此次诉讼而聘请律师的费用，此费用应由被告承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月30日，原告与被告王维臣签订合同编号为2011年房字22**号《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告王维臣向原告借款49万元用于购买位于营口市鲅鱼圈区御景湾7号楼-1081室，面积132.13平方米的房屋，借款期限15年，贷款利率为浮动利率，利率浮动周期为12个月，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10％执行。还款方式为按月等额本息还款法，每月的11日为结息和付息日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。被告何坤作为同王维臣有夫妻关系的财产共有人在同意抵押物声明处签字。其中个人一手住房贷款合同通用条款第二条第二项约定，抵押担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同还约定，被告未按期偿还借款本息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求被告立即清偿全部借款本息以及为实现债权而支付的全部费用（含诉讼费、律师费等）。2012年3月29日，原被告到营口经济技术开发区公用事业与房产局办理了房产抵押登记，并领取了房产抵押登记凭证。2012年4月26日，原告向被告发放了贷款49万元，被告王维臣给原告出具了借据。二被告在借款初期尚能偿还借款本息，但自2016年12月11日以后没有偿还。截止到2018年1月11日，被告已逾期14期未还款，尚欠原告本金386449.16元，利息23462.61元、罚息3293.01元，利息总计26755.62元。另查，2018年1月31日，原告与辽宁华君律师事务所营口分所签订委托代理合同，将本案的一审诉讼委托给辽宁华君律师事务所营口分所，约定律师费按执行回款的8%计算。但未提供相关票据。本院认为，原告与被告王维臣签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，因而合法、有效。双方当事人均应履行各自的义务。现原告已履行了提供借款的义务，被告使用了借款，享受了合同权利，即应履行按期还款的合同义务，但被告自2016年12月11日以后就未偿还贷款本息。已逾期14期以上未偿还借款本息，按照双方合同的约定，应当解除借款合同，并按照合同的约定提前收回借款本息，对逾期未还的本金按规定加收50%贷款利息。二被告将夫妻共有的房屋抵押给原告，并到房产部门办理了抵押登记，视为抵押有效，在被告不能按规定履行义务时，原告对抵押的房屋有优先受偿的权利。被告何坤在借款时同王维臣系夫妻关系，并在同意抵押的声明上签字，对借款本息及所产生的费用应视为夫妻共同债务，应共同偿还。故原告要求二被告偿还借款本息，并对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费用，虽然原、被告在合同中有约定，被告应支付实现债权的费用，但原告未能提出代理费的具体数额，亦未提供相关的发票，故对该项请求本院不予支持。被告王维臣、何坤经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担，不影响案件的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告王维臣签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王维臣、何坤于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行借款386449.19元及2018年1月11日之前的利息26755.62元，并自2018年1月11日起至给付之日止，按本金386449.19元支付利息，利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率基础上上浮10％后再加罚50%执行。三、原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对抵押物(位于营口市鲅鱼圈区御景湾7号楼-1081室，面积132.13平方米的房屋)享有抵押权，在被告王维臣、何坤逾期不履行上述义务时，原告就抵押物享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其它诉讼请求。案件受理费7498元，公告费560元，计8058元由被告王维臣、何坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  霍建军审 判 员  郭宁宁人民陪审员  杨丹凤二０一八年七月二日书 记 员  王丽梅附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。