天津市南开区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第3087号
原告中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行，住所地天津市南开区长江道与向阳路交口西北侧瑞湾花园24号103-112号。
负责人刘西泉，行长。
委托代理人文鼎山，综合部副经理。
委托代理人李翔，市场二部经理。
被告张贵明。
被告天津泰和投资担保有限公司，住所地华苑产业园区华天道桂苑路科馨别墅74号。
法定代表人张泉，董事长。
委托代理人张志明，员工。
原告中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行（以下简称工商银行黄河道支行）与被告张贵明、被告天津泰和投资担保有限公司（以下简称泰和公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员田云独任审判，公开开庭进行了审理。原告工商银行黄河道支行委托代理人文鼎山、李翔，被告泰和公司委托代理人张志明到庭参加诉讼，被告张贵明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行黄河道支行诉称，2012年6月15日，原告与被告张贵明签订《个人借款／担保合同》，约定被告张贵明向原告借款54000元，贷款期限为3年。同时被告泰和公司为被告张贵明《个人借款／担保合同》下的债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告放款，但被告张贵明自2013年9月起已多次未能按时还款，故起诉要求：1、原告与二被告签订的编号为B：［天］字［工］行［黄河道］支行（2012）年［70］号《个人借款／担保合同》到期，被告张贵明立即偿还未偿款项以及所产生的利息、罚息及其它费用；2、被告按照合同约定偿还原告借款本金33020.81元、利息（包括罚息）490.93元及截至贷款本息偿清之日止的利息；3、在被告张贵明无法还款的情况下，原告对抵押物享有抵押优先权；4、被告泰和公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费用由二被告承担。
原告为支持其诉讼请求向法庭提交证据如下证据1、《个人借款／担保合同》；2、借款凭证；3、对账单；4、个人委托支付协议；5、产权证。
被告张贵明未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
被告泰和公司辩称，对原告所述没有异议，同意承担保证责任。被告泰和公司未提交证据。
经审理查明，2012年6月15日原告与被告张贵明签订编号为B：［天］字［工］行［黄河道］支行（2012）年［70］号《个人借款／担保合同》，合同约定被告张贵明向原告借款54000元用于购车，贷款期限3年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率年6.4%上浮20%确定，贷款发放后基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告授权原告将贷款一次性划入被告泰和公司帐户（帐号03×××61、开户行：工行白堤路支行）；被告按月等额本息还款法（按月计息），如被告张贵明未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，被告张贵明应从贷款发放的次月开始还款并指定其在开户行中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行开立的帐号为62×××49作为还款帐户；被告张贵明未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；如被告张贵明连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告张贵明违约；如被告张贵明违约，原告有权宣布合同和原告与被告张贵明之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项到期，要求被告张贵明立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张贵明以其名津M×××××起亚牌小型轿车作为抵押物；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告张贵明所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）被告张贵明未予清偿，原告可以与被告张贵明协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押的所得在偿还抵押担保范围内被告张贵明的全部债务后还有剩余的，原告应将剩余部分及时退还抵押人。同时该合同中被告泰和公司作为保证人约定，被告泰和公司向原告提供连带责任保证；保证期间为合同项下贷款到期之日起二年，原告依合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年。该合同第三十条并约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告与被告张贵明在车辆管理机关办理了津M×××××起亚牌小型轿车的抵押登记手续。原告于2012年7月11日足额向被告张贵明发放了贷款，被告张贵明自2012年8月11日开始还款，2013年9月11日至2013年12月21日被告张贵明不再还款，原告找到被告泰和公司，被告泰和公司于2014年3月31日偿还原告本金4283.69元、利息8162.32元，但截止2014年4月21日，被告已连续多期未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，累计拖欠原告贷款本金4532.43元、利息452.89元、罚息38.04元。现被告未偿还贷款本金余额为33020.81元。
本院认为，原告与二被告所签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。然，被告张贵明违反合同约定，未按期足额偿还原告贷款本息，应承担违约责任。此外，《个人借款／担保合同》中约定被告张贵明自愿将其名津M×××××起亚牌小型轿车抵押给原告，且双方亦至车辆管理机关办理了抵押登记，因此依法设立的抵押权应受到法律保护，本院对此予以确认。现原告要求《个人借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期、要求被告张贵明偿还全部贷款本金及利息、罚息依法处分抵押物的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告泰和公司在被告张贵明未履行合同义务时，根据《个人借款／担保合同》中担保条款的约定，被告泰和公司应当在保证期限内对被告张贵明的上述债务承担连带保证责任。被告张贵明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、本判决书生效后十五日内，被告张贵明偿还原告中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行贷款本金33020.81元，支付截止至2014年4月21日的利息452.89元、罚息38.04；并按双方签订的《个人借款／担保合同》中约定的利率及罚息的计算方法支付2014年4月22日至本判决确定给付之日所产生的利息和罚息；
二、如被告张贵明未按上述给付期限履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行有权申请对抵押物（津MW55**起亚牌小型轿车）依法拍卖或变卖，所得价款优先受偿上述债务，不足部分由被告张贵明继续清偿，拍卖后剩余价款返还被告张贵明；
三、被告天津泰和投资担保有限公司对被告张贵明上述给付义务承担连带责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费638元，减半收取，由被告张贵明负担。于本判决生效后十五日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津黄河道支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 田云
二〇一四年七月二十日
书记员 张骞