贵州省台江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台民初字第346号
原告台江县农村信用合作联社。
法定代表人李伯英，系该社理事长。
委托代理人王莹，系台江县农村信用合作联社职工，代理权限为特别授权代理。
委托代理人曾德清，系台江县农村信用合作联社职工，代理权限为特别授权代理。
被告姬周花，女，1966年12月27日出生，系借款人李达忠（已去世）的妻子。
委托代理人李城钢，男，1985年8月9日出生，系姬周花次子，代理权限为一般授权。
被告张正高，男，1945年2月17日出生。
原告台江县农村信用合作联社诉被告姬周花、张正高金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告台江县农村信用合作联社的委托代理人王莹、曾德清，被告姬周花代理人李城钢、被告张正高到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2009年7月14日被告姬周花的丈夫李达忠向原告申请借款20万元。2009年7月15日原告与被告姬周花的丈夫李达忠在台江县农村信用合作联社营业部签订了《人民币个人资金借款合同》，并于2009年7月20日向被告借款人李达忠发放贷款20万元。2009年7月15日，被告张正高提供自有房地产（台房权证台拱镇字第27**号、台国用2005第042号）为李达忠借款作担保，并与原告在台江县农村信用合作联社台盘信用社签订了《抵押合同》。2009年7月18日，被告张正高出具《担保承诺书》为李达忠借款作担保，并愿意负连带责任，直至还清为止。出具《财产共有承诺书》同意用共有财产为被告李达忠的借款作抵押，并愿意承担连带还款责任，直至还清为止。该笔贷款目前尚欠本金20万元，并已于2010年7月20日到期，利息仅结至2010年12月31日。原告曾多次向李达忠、姬周花和张正高进行催收，但未能收回贷款本息。由于被告李达忠没有按约定偿还贷款本息，且本人已死亡，二被告也没有为李达忠代偿，这些事实已严重损害原告的利益，特起诉请求法院：1、依法判令被告姬周花还贷款本金20万元及截止还清本金之日止所欠利息；2、判决被告张正高承担连带还款责任；3、判决二被告承担本次诉讼的相关费用。
被告姬周花代理人李城钢辩称：我父亲向信用社贷款是事情是事实，但是所借的贷款我们全家没有用过，全部是转借给邰胜不使用。我也是打工回来后才知道父亲向台江县信用社贷款的事情，二十万对于我们农民家庭来说是巨款，我也积极偿还了部分利息。
被告张正高辩称：一、是邰胜不找到自己要自己为其贷款提供抵押，因邰胜不是外乡人信用社不给发放贷款，后经信用社帮忙找到李达忠为其贷款，当时邰胜不还拿两套住房共计24万元抵押给李达忠，后多退少补。二、我的房产证是拿给邰胜不抵押贷款，不是拿给李达忠。而原告所说的一系列文件都是邰胜不办好手续后才叫我去签字的，这些都不符合贷款的规定。这笔贷款是台江县信用社与邰胜不一起合谋以合法形式掩盖非法行为，操作贷款。请求法院驳回原告不合法的诉讼请求，所产生的的贷款和利息及诉讼费用由信用社和邰胜不全部承担。
原告台江县农村信用合作联社为证明其诉讼主张，向本院提供了下列证据，经被告质证，本院认证如下：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体资格。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
2、李达忠的身份证和结婚证、姬周花的身份证、张正高的身份证，证明被告的诉讼主体资格。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
3、借款申请书、《人民币资金借款合同》，证明被告姬周花丈夫李达忠于2009年07月15日向原告借款本金20万元的事实。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
4、担保承诺书、财产共有人承诺书、户籍证明《抵押合同》，证明被告张正高于2009年07月15日与原告签订抵押合同，张正高承诺愿意用其所有的台房台江字他字第200900009号权正号2716、台江移民一条街，地号01038013作为李达忠向原告台江县农村信用合作联社借款20万元抵押担保，并负连带清偿责任，直至此笔借款还清本息为止。被告姬周花代理人李城钢经质证后无异议。被告张正高对其真实性无异议，但是说财产共有人承诺书的签字是自己写的，但上面的手印不是他妻子的。经审查，本院对该号证据予以确认。
5、土地使用权证、土地他项权利证书、房屋所有权证、房屋他项权利证书，证明抵押物已经办理抵押登记。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
6、贵州省农村信用社借款借据，证明原告于2009年07月20日向李达忠发放贷款本金20万元的事实。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
7、催收通知，证明原告向李达忠、姬周花、张正高催收贷款的事实。被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
8、截止2014年11月23日被告借款所产生的的利息清单，被告姬周花代理人李城钢、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
被告姬周花向法庭提交台江县人民法院诉讼费用专用票据、台江县人民法院（2009）台民初字第341号调解书、借款合同书，证明这笔借款当时转借给邰胜不使用，被告姬周花一家没有用这笔贷款。原告台江县农村信用合作联社、被告张正高质证后无异议，本院予以确认。
上述证据，经庭审质证，应作定案依据。
根据当事人举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院查明本案事实如下：
原告与被告姬周花丈夫李达忠于2009年7月15日签订《个人借款合同》，合同约定：“被告李达忠向原告借款20万元用于购买商品房，借款年利率为协定利率8.4075%，贷款利息自贷款转存到李达忠账户之日起计算。借款期限从2009年7月15日至2010年7月14日止。贷款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同载明的利率基础上加收100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率基础上加收50%。……”同日，原告与被告张正高签订了《抵押合同》，承诺愿意用台房台江字他字第200900009号权正号2716、台江移民一条街地号01038013的房地产为李达忠向原告台江县农村信用合作联社借款20万元抵押担保。2009年7月20日，原告将20万元贷款发放到借款人李达忠的账户上。2010年7月14日借款期限届满后，原告于2013年10月29日、2014年9月9日向被告姬周花送达还款通知书，于2011年3月2日、2012年8月14日、2013年6月6日、2014年9月9日向被告张正高送达还款通知书。
截止2014年11月24日，该笔贷款还尚欠20万元及利息156431.02元未归还，利息已经结至2010年12月31日。另查明，借款人李达忠和被告姬周花与1987年7月21日在台盘乡民政办办理结婚登记手续，借款人李达忠已于2010年10月份去世，2010年12月29日借款人李达忠的家属去归还该笔贷款的利息31208.09元。
本院认为，原告与被告姬周花丈夫李达忠签订的借款合同是双方真实意思的表示，并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，借款人李达忠应当按期归还借款本息。但借款人李达忠已去世，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因该笔借款用途是用于家庭购买商品房，属夫妻共同债务。因此，借款人李达忠去世后，李达忠的妻子即本案的被告姬周花应当承担归还归还该笔借款的责任，逾期不归还借款的，还应当支付逾期利息。原告与被告张正高签订的《抵押合同》是双方真实意思的表示，并不违反法律、行政法规强制性规定，该抵押合同的主合同即借款合同有效，因此抵押合同合法有效，受法律保护，故被告张正高应依法向原告承担抵押担保责任，被告张正高提出该抵押物是抵押给邰胜不，不是抵押给李达忠，抵押具有欺诈行为的主张，无事实依据，不予采纳。现被告姬周花未归还原告借款本息，其行为已经违约，应当承担违约责任。故原告请求被告姬周花、张正高偿还贷款本息，于法有据，应予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、限被告姬周花在本判决书生效后10天内归还原告台江县农村信用合作联社贷款本金20万元及其利息（利息从2011年1月1日起计算至本判决确定给付之日止）。
二、被告姬周花逾期不履行上述付款义务的，原告台江县农村信用合作联社可与被告张正高协议，以被告张正高名下坐落于台江县台拱镇丈邦移民一条街（秀眉大道）地号01038013、台房权证台拱镇字第27**号的抵押房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额的部分归被告张正高所有，不足部分由被告姬周花继续清偿。
三、被告张正高承担上述抵押担保责任后，有权向被告姬周花追偿。
被告姬周花如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告姬周花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。
审判员 张建生
二〇一四年十一月二十九日
书记员 龙骊秀