天津市第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）二中民一终字第1393号
上诉人（原审原告）郭秋苓。
委托代理人元彬，天津树刚律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）新华人寿保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市河西区绍兴道与永安道交口西南侧罗兰花园7-1601、7-1801至7-2201。
代表人朱涛，总经理。
委托代理人蒋勇，该公司职员。
上诉人郭秋苓因保险合同纠纷一案，不服天津市河西区人民法院于2015年7月13日作出的（2015）西民三初字第311号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年10月23日受理后依法组成合议庭，于2015年11月5日公开开庭审理了本案。上诉人郭秋苓的委托代理人王宾、冯玉光，被上诉人新华人寿保险股份有限公司天津分公司的委托代理人苏怡、郭莹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2012年4月10日，郭秋苓为其夫王会奇向新华人寿保险股份有限公司天津分公司（以下简称新华人保公司）投保《吉祥至尊两全保险（分红型）》及《附加08定期重大疾病》保险，双方签订保险合同。其中保险单载明，吉祥至尊两全保险基本保险金额100000元，保险期间：自2012年4月11日零时起至2039年4月10日二十四时止。每年交保险费16550元，交费方式为年交，交费期限为5年，交费日期每年4月11日。附加08定期重大疾病保险金额为100000元，保险期间：自2012年4月11日零时起至2039年4月10日二十四时止,每年交保险费5700元，交费方式为年交，交费期限为5年，交费日期每年4月11日。附加08定期重大疾病保险条款规定，被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由新华人保公司认可医院（详见释义）的专科医生（详见释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见释义），新华人保公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。1.保险金额的10%；2.本保险实际交纳的保险费。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由新华人保公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，新华人保公司按保险金给付重大疾病保险金，本合同终止。该保险条款还规定，脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。保险合同签订后，郭秋苓分别交纳2012年4月11日至2013年4月10日、2013年4月11日至2014年4月10日、2014年4月11日至2015年4月10日三年附加保险保险费，每年交纳22416元。2013年4月1日，被保险人王会奇出现语言不利，口角斜，病后于2013年4月3日-2013年4月17日在天津市××县中医院住院治疗，出院诊断：中医诊断：中风。西医诊断：脑梗死；高血压病3级极高危；3.颈椎病；4.2型糖尿病。出院时语言不利，口角斜明显好转。2013年11月20日-2013年12月5日被保险人在天津市环湖医院住院治疗，出院诊断：脑梗死（延髓、桥脑、半卵圆中心）；2.高血压病3及极高危；冠心病；4.肺部感染；5.2型糖尿病；6.上消化道出血；7.高脂血症。出院时情况：BP：116/77mmHg,嗜睡，构音障碍，双瞳孔左：右=3：3mm，对光反射（+），双眼上下视可，水平运动受限，左侧鼻唇沟浅，张口伸舌欠合作，左肢肌力Ⅰ级，右肢肌力0级，肌张力正常，腱反射（+--++），双巴氏征（+），感觉共济检查欠合作，洼田饮水试验5级。2014年1月11日-2014年1月28日被保险人在天津中医药大学第一附属医院住院治疗，出院诊断：中风病中经络。西医诊断：脑梗死；高血压病；肺炎；高脂血症。出院时神清，精神可，语言不利，双侧肢体活动不利，左侧上下肢肌力Ⅰ级，右侧上下肢肌力0级，吞咽困难，饮食水呛咳，纳食自胃管注入。2014年5月26日，静海中医院出具诊断证明书，确定被保险人王会奇脑梗死等疾病。2014年7月6日，新华人保公司及被保险人王会奇委托天津市天衡司法医学鉴定所对被保险人王会奇重大疾病及身体全残进行鉴定，2014年7月24日，该鉴定所出具鉴定意见，“依据附加08定期重大疾病保险条款标准之5释义5.4.3脑中风后遗症（1）（2）（3），被保险人王会奇已构成重大疾病”。2014年7月30日、2014年8月12日，被保险人王会奇分别就身体全残和重大疾病向新华人保公司申请理赔。2014年8月，新华人保公司依据以上两种保险分别赔偿被保险人王会奇100000元、203228.04元，共计303228.04元，保险合同终止，双方就赔偿问题无争议。
郭秋苓的原审诉讼请求是：1.判令新华人保公司返还郭秋苓保险费22416元；2.本案诉讼费用由新华人保公司承担。
原审法院认为，双方当事人订立的保险合同，系有效合同，双方均按合同约定各自履行了相应的合同义务。关于郭秋苓诉称被保险人王会奇于2013年11月20日突发疾病至永久性功能障碍，新华人保公司应在2013年4月至2014年4月一年有效期内赔偿的主张，因为双方保险条款规定，被保险人王会奇所患重大疾病（脑中风后遗症）是指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的障碍功能，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肌体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。显然，郭秋苓诉称2013年11月20日被保险人突发疾病至永久性功能障碍经过180天后被保险人仍遗留以上三种障碍之一是确定被保险人保险事故发生的前提条件，两个时间点必须同时具备，也就是只有2013年11月20日发病时间不能构成保险事故发生的时间，保险事故发生的时间应确定在2013年11月20日经180天后的时间，其所处保险期间应为2014年4月至2015年4月，新华人保公司按本年度收取保险费并无不当，故郭秋苓要求新华人保公司返还2014年4月至2015年4月所交纳保险费的诉讼请求因证据不足不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：“驳回原告郭秋苓诉讼请求。案件受理费360元，由原告郭秋苓负担。”
上诉人郭秋苓的上诉请求是：1、撤销原审判决，发回重审或改判被上诉人返还上诉人保险费22416元；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。主要理由：被保险人在2013年11月20日突发中风，上诉人申请理赔时，被上诉人告知疾病经过180日稳定期届满后方予审查理赔条件，并要求上诉人预付一年的保险费22416元，承诺在理赔时一并返还，但在实际理赔后并未返还。180天稳定期的规定是对上诉人义务的增加且该条款未提请上诉人注意，应属无效条款。
被上诉人新华人保公司的答辩意见是：驳回上诉，维持原判。
本院查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，双方当事人订立的保险合同系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。本案中，被保险人所患疾病于2014年7月24日经鉴定构成双方合同约定中的脑中风后遗症，该病情确认时间应为符合理赔条件之时。因该时间正处于上诉人按照合同约定缴纳年度保险费用期间之内，故上诉人要求被上诉人返还其2014年度所缴纳的保险费22416元缺乏事实和法律依据，本院不予支持。上诉人提出，被上诉人曾承诺向其返还上述保险费用，但不能提供证据予以证实，该理由不能成立。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费360元，由上诉人郭秋苓负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王广利
代理审判员 卢 伟
代理审判员 解 童
二〇一五年十一月五日
书 记 员 韩 笑
速 录 员 王 帅