内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）包开民四初字第198号
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行，住所地内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区友谊大街现代城西门8-101、102号底店。
负责人郭美荣，行长。
委托代理人韩婷，系包商银行股份有限公司包头分行职工。
委托代理人张文波，系包商银行股份有限公司包头分行职工。
被告马永平，男，1973年1月3日出生，汉族，无职业。
被告刘金梅，女，1975年2月20日出生，汉族，无职业。系被告马永平的妻子。
委托代理人马永平，男，1973年1月3日出生，汉族，无职业。
被告屈小林，男，1977年8月25日出生，汉族，无职业。
被告王丽霞，女，1977年12月27日出生，汉族，内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗二完小教师。系被告屈小林的妻子
被告张四树，男，1976年12月15日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区达拉特旗树林召镇关碾房村前关碾房社。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉被告马永平、刘金梅、屈小林、王丽霞、张四树金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案受理后，依法由代理审判员韩芳树适用简易程序于2015年7月13日公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的委托代理人韩婷、被告马永平、被告刘金梅的委托代理人马永平、被告屈小林庭参加诉讼，被告王丽霞、张四树经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉称，2011年3月7日，原告与被告马永平、刘金梅签订编号为2011包商（营向）个企借字第（0061）号的《个人借款合同》，与被告屈小林、王丽霞签订编号为2011包商（营向）抵字第（0061）号的《抵押合同》、与被告张四树签订编号为2011包商（营向）保字第（0061）号《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告马永平、刘金梅共同向原告借款700000元，借款年利率为15.6%，借款期限为24个月，自2011年3月7日至2013年3月6日。《抵押合同》约定：被告屈小林与被告王丽霞以其共有的产权证号为房权证2009字第273**号的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2011年3月6日在达拉特旗房产管理局办理了他项权利证号为蒙房他字第135041100942号抵押登记。《保证合同》约定：被告张四树为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告马永平、刘金梅提供借款700000元。但自2013年3月6日至2015年3月20日该笔借款逾期一期。经原告多次催要被告马永平、刘金梅仅在2013年4月7日还款7040.42元。之后再未还款，被告张四树也未履行连带保证责任。截止至2015年3月20日，被告马永平、刘金梅尚欠原告借款本金179330.46元、罚息86840.78。被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告马永平、刘金梅应向原告支付贷款金额5%的违约金35000元。依据《抵押合同》约定，被告屈小林、王丽霞应向原告支付贷款金额10%的违约金70000元。依据《保证合同》约定，被告张四树应向原告支付贷款金额10%的违约金70000元。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、被告马永平、刘金梅偿还原告借款本金179330.46元，利息0元，复利0元及罚息86840.78元（利息和复利及罚息数额暂计至2015年3月20日，具体计算方式见《债务计算清单》），共计266171.2元人民币，以及直至被告马永平、刘金梅还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；2、被告马永平、刘金梅向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的5%的违约金；3、被告屈小林、王丽霞以其抵押财产向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行上述诉讼请求承担优先偿还责任；4、被告屈小林、王丽霞向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的10%的违约金；5、被告张四树对上述诉讼请求第1、2项向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行承担连带清偿责任；6、被告张四树向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的10%的违约金；7、五被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。
被告马永平、刘金梅庭审答辩称，借款事实存在，借款金额为700000元，但该笔借款实际使用人是被告屈小林。
被告屈小林庭审答辩称，被告马永平、刘金梅向原告借款700000元事实存在，但该笔借款的实际使用人是屈小林本人，被告屈小林、王丽霞是该笔借款的抵押担保人，愿意以抵押房产抵债，该笔借款的保证人为张四树。
被告王丽霞、张四树未作答辩。
经审理查明，2011年3月7日，原告与被告马永平、刘金梅签订编号为2011年包商（营向）个企借字第（0061）号的《个人借款合同》。2011年3月7日，原告与被告屈小林、王丽霞签订编号为2011年包商（营向）抵字第（0061）号的《抵押合同》、与被告张四树签订编号为2011年包商（营向）保字第（0061）号《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告马永平、刘金梅共同向原告借款700000元，借款年利率为15.6%，借款期限为24个月，还款方式为按原告与被告马永平、刘金梅签字确认的《还款计划表》偿还借款本金及利息。《抵押合同》约定：被告屈小林与被告王丽霞以其共有的产权证号为房权证2009字第273**号的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2011年3月7日在达拉特旗房产管理局办理了他项权利证号为蒙房他字第135041100942号抵押登记。《保证合同》约定：被告张四树为上述被告马永平、刘金梅向原告借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。《保证合同》同时约定了被担保的债务金额及担保范围等。上述合同签订后，原告于2011年3月7日为被告马永平、刘金梅提供借款700000元。被告马永平、刘金梅偿还借款本金520669.54元及全部利息后，剩余本金179330.46元一直未偿还原告，原告认为，截止至2015年3月20日，被告马永平、刘金梅尚欠原告借款本金179330.46元、罚息86840.78。被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告马永平、刘金梅应向原告支付贷款金额5%的违约金35000元。依据《抵押合同》约定，被告屈小林、王丽霞应向原告支付贷款金额10%的违约金70000元。依据《保证合同》约定，被告张四树应向原告支付贷款金额10%的违约金70000元。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、被告马永平、刘金梅偿还原告借款本金179330.46元，利息0元，复利0元及罚息86840.78元（利息和复利及罚息数额暂计至2015年3月20日，具体计算方式见《债务计算清单》），共计266171.2元人民币，以及直至被告马永平、刘金梅还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；2、被告马永平、刘金梅向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的5%的违约金；3、被告屈小林、王丽霞以其抵押财产向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行上述诉讼请求承担优先偿还责任；4、被告屈小林、王丽霞向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的10%的违约金；5、被告张四树对上述诉讼请求第1、2项向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行承担连带清偿责任；6、被告张四树向原告包商银行股份有限公司包头向阳支行支付贷款金额的10%的违约金；7、五被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。
以上事实，有原告提供的《个人借款合同》一份、借据一份、还款计划表一份、《抵押合同》一份、《保证合同》一份、对账单一份及原、被告双方当庭陈述经庭审质证、认证后在案予以佐证。
本院认为，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告马永平、刘金梅签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，且《个人借款合同》内容未违反法律、法规规定，该合同合法、有效。同时，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告屈小林、王丽霞签的《抵押合同》，与被告张四树签订的《保证合同》亦是各方的真实意思表示，《抵押合同》、《保证合同》内容未违反法律、法规规定，合法、有效。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告马永平、刘金梅、屈小林、王丽霞、张四树均应遵守《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》约定。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行如约为被告马永平、刘金梅提供了借款700000元。被告马永平、刘金梅偿还原告本金520669.54元及借款期内的全部利息后，再未按约定偿还原告借款本金已构成违约，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告马永平、刘金梅偿还借款本金179330.46元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告马永平、刘金梅偿还所欠借款，截止2015年3月20日产生的罚息86840.78元的诉讼请求，因原告包商银行股份有限公司包头向阳支行主张的罚息利率未超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告马永平、刘金梅给付罚息86840.78元的诉讼请求，本院应予支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告马永平、刘金梅偿还借款本金179330.46，从2015年3月21日起至还清借款之日止的利息、复利、罚息的诉讼请求，本院可支持原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告马永平、刘金梅偿还其以179330.46元借款本金为基数，从2015年3月21日起，按中国人民银行同期、同类贷款利率4倍计算至本判决确定给付之日止利息的诉讼请求。因被告屈小林、王丽霞与原告包商银行股份有限公司包头向阳支行签订《抵押合同》中约定被告屈小林、王丽霞以其共有的所有权证编号为房权证2009字第273**号的房屋为被告马永平、刘金梅借款提供抵押担保，且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。故被告屈小林、王丽霞在抵押物价值范围内对被告马永平、刘金梅欠原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金、罚息承担优先偿还责任。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张四树在签订的保证合同中约定保证方式为连带责任保证，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求保证人张四树对被告马永平、刘金梅借款本金及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出要求被告马永平、刘金梅支付借款违约金35000元、要求被告屈小林、王丽霞支付违约金70000元及要求被告张四树支付借款违约金70000元的诉讼请求，因原告提出要求被告马永平、刘金梅、屈小林、王丽霞、张四树支付罚息、违约金之和已超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告提出要求被告马永平、刘金梅支付借款违约金35000元、要求被告屈小林、王丽霞支付违约金70000元及要求被告张四树支付借款违约金70000元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马永平、刘金梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金179330.46元、罚息86840.78元，以上共计266171.2元。
二、被告马永平、刘金梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行以179330.46元借款本金为基数，从2015年3月21日起，按中国人民银行同期、同类贷款利率4倍计算至本判决确定给付之日止的利息。
三、被告屈小林、王丽霞以其所有的所有权证编号为房权证2009字第273**号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款对上述被告马永平、刘金梅的借款本金、罚息承担抵押担保责任。
四、被告张四树对上述一、二项判决所确定的借款本金、罚息承担连带偿还责任。
五、驳回原告包商银行股份有限公司包头向阳支行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5494元，减半收取计2747元（原告包商银行股份有限公司包头向阳支行已预交），由被告马永平、刘金梅、屈小林、王丽霞、张四树负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。
代理审判员 韩芳树
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 王亚楠
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。