福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0802民初2066号原告：一汽汽车金融有限公司，住所地吉林省长春市生态大街3688号，统一社会信用代码912201015862180492。法定代表人：滕铁骑，董事长。委托诉讼代理人：王适，男，1992年6月15日出生，汉族，一汽汽车金融有限公司员工，住福建省厦门市。委托诉讼代理人：方鑫鑫，男，1993年1月10日出生，汉族，一汽汽车金融有限公司员工，住福建省惠安县。被告：胡太木，男，1968年10月17日出生，汉族，长汀县轻烃民用燃料技术研发部员工，住福建省长汀县。原告一汽汽车金融有限公司与被告胡太木借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王适到庭参加诉讼。被告胡太木经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一汽汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.胡太木偿还逾期贷款本金17395.77元、逾期贷款利息3780.42元、剩余贷款本金61358.24元，并支付从2017年3月7日至给付之日止，按合同约定的贷款利率计算的利息。2.胡太木支付一汽汽车金融有限公司违约金11813.1元。3.一汽汽车金融有限公司闽Ｆ×××××1号车辆享有优先受偿权。诉讼过程中，一汽汽车金融有限公司将其诉讼请求变更为：一、胡太木返还一汽汽车金融有限公司借款本金78754.01元并付息（计算方法：1.2016年6月21日至2017年3月7日的罚息，以17395.77元为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算。2.2016年6月21日至2017年3月7日的复利，以前述第1项拖欠的罚息为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算，复利按月计付。3.2017年3月8日至款清结之日止的罚息，以78754.01元为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算。4.2017年3月8日至款清结之日止的复利，以前述第3项拖欠的罚息为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算，复利按月计付）。二、一汽汽车金融有限公司对闽Ｆ×××××号车辆享有优先受偿权。事实与理由：2016年4月20日，一汽汽车金融有限公司与胡太木签订一份《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，合同约定胡太木向一汽汽车金融有限公司贷款83000元，月利率8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)，贷款期限36个月，即自2016年4月21日至2019年4月21日。胡太木自愿以其所有的闽Ｆ×××××号车辆为上述债务提供担保。胡太木若未依约还本付息，则一汽汽车金融有限公司有权宣布全部贷款提前到期，提前实现全部债权。合同签订后，一汽汽车金融有限公司于2016年4月21日向胡太木发放了贷款83000元。此后，胡太木在2016年5月21日至2016年6月21日期间偿还贷款本息5031.26元。自2016年6月21日开始，胡太木未再偿付贷款本息分文。经催讨未果，一汽汽车金融有限公司具状法院请求判如所诉。胡太木未作答辩。经审理查明：2014年10月27日，中国银行业监督管理委员会吉林监管局向一汽汽车金融有限公司颁布“金融许可证”。2015年12月17日，长春市工商行政管理局颁发的营业执照中载明，一汽汽车金融有限公司的经营范围包括提供购车贷款业务等。2016年4月20日，一汽汽车金融有限公司与胡太木签订一份《汽车抵押贷款合同》（编号：PFJLY0040072），合同约定胡太木向一汽汽车金融有限公司借款83000元，用于向经销商购买车辆，贷款月利率8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link？url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)。贷款期限2016年4月21日至2019年4月21日（共计36期）。借款人未按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据合同应由借款人向贷款支付的其他款项），自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利。逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%。借款人同意并授权贷款人将贷款直接发放至经销商指定账户。胡太木应于每月的21日偿还一汽汽车金融有限公司贷款本息，每期还款金额均为2515.63元。借款人若违约未还款，则贷款人有权宣布贷款立即到期，借款人有义务在三个工作日内向贷款人还清贷款本金余额、利息（含逾期利息）、违约金以及应由借款人支付的其他费用。借款人同意将所有的闽Ｆ×××××号车辆抵押给贷款人，作为借款人履行其在本合同项下全部债务的担保。本合同项下的争议，如当事人不能通过协商解决，任何一方均有权向合同签订地人民法院，即龙岩市新罗区人民法院提起诉讼。2016年4月21日，一汽汽车金融有限公司将贷款77973.71元汇入《汽车抵押贷款合同》指定的银行账户（龙岩市众邦汽车贸易有限公司）。2016年5月21日，胡太木返还一汽汽车金融公司贷款本金2117.92元、利息397.71元;2016年6月21日返还贷款本金2128.07元、利息387.56元。以上胡太木偿付了二期贷款本息共计5031.26元。自2016年6月21日开始，胡太木未再偿付贷款本息分文。截至2017年3月7日，胡太木尚欠一汽汽车金融有限公司到期贷款本金17395.77元、未到期贷款本金61358.24元及其利息。经催讨未果，双方成讼。另查明，一汽汽车金融有限公司实际发放的贷款77973.71元与《汽车抵押贷款合同》约定的贷款83000元差额为5026.29元，系根据前述合同约定即为经销商代为借款人贴补的利息，因该贴补利息最终由经销商支付给一汽汽车金融有限公司，故一汽汽车金融有限公司在将贷款发放至指定的经销商账户时直接予以扣抵。又查明，2016年4月20日，闽Ｆ×××××号车辆在福建省龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理了产权登记手续，所有权人为胡太木。2016年4月20日，闽Ｆ×××××号车辆在福建省龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，一汽汽车金融有限公司是该车抵押权人。以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、《汽车抵押贷款合同》、注册登记摘要信息栏、银行转款凭证以及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原、被告签订的《汽车抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。查明事实表明，原告实际发放贷款77973.71元，与合同约定的贷款本金83000元相差5026.29元，该差额按合同约定系经销商代为借款人贴补的利息，属原告所有。原告仅是在将贷款转入经销商时直接预先扣除，而双方约定的36期还款计划，系按照本金83000元、月利率8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)作出，两者可相互印证。因此，本案的贷款本金应认定为83000元。根据合同规定，被告在未依约还本付息时，原告有权宣布贷款全部到期。因此，原告主张提前实现债权，所附条件已成就，其要求被告返还尚欠的全部贷款本金78754.01元，具有合同依据，本院予以支持。同时，双方当事人虽然在合同中约定，在借款人违约未还款时，贷款人有权对借款人计收复利，但鉴于原告主张的罚息部分已然按照正常的合同利率上浮了50%，在此情形下若仍对罚息和复利部分再计收利息，属双重处罚，该并罚后果不当加重了借款人的负担，有违公平原则，本院不予支持。同时，被告自愿以其所有的闽Ｆ×××××号车辆为本案讼争贷款本息提供担保，并已办理了抵押登记手续。原告现诉请对该车享有优先受偿权，理由充分应予支持。庭审中，原告自愿放弃要求被告支付违约金，系当事人对自身民事权利的处分，并无违反法律规定，本院予以准许。被告胡太木经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第六十二条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡太木应于本判决生效之日起十日内返还原告一汽汽车金融有限公司借款本金78754.01元并支付罚息（计算方法：1.2016年6月21日至2017年3月7日的罚息，以17395.77元为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算。2.2017年3月8日至款清结之日止的罚息，以78754.01元为本金，按月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算）。二、被告胡太木若未履行上述判决主文所确定的还本付息义务，则原告一汽汽车金融有限公司有权以闽Ｆ×××××号车辆折价，或者以拍卖、变卖该车后所得的价款优先受偿。三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2159元，由原告一汽汽车金融有限公司负担100元，被告胡太木负担2059元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈  庆  林人民陪审员 兰  美  芳人民陪审员 郭  永  平二〇一七年八月八日书 记 员 郑锡莹（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第六十二条民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。二、《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。四、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。