广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初6650号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。负责人杨法德。诉讼代理人田铸钢，广东智宸律师事务所律师。诉讼代理人凌华丽，广东智宸律师事务所律师。被告叶小玲，女，汉族，1975年6月27日出生，住所地：广西玉林市玉州区。被告付斌，男，汉族，1973年6月22日出生，住所地：河南省光山县。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告叶小玲、付斌金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年7月22日进行公开开庭审理。被告叶小玲经本院合法传唤未到庭。该案现己审理终结。原告诉称:2008年5月29日，原告与被告叶小玲、付斌签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为招银佛个字第200802295号，合同约定：原告向被告提供230000元的购房贷款，贷款期限为240个月。合同第五条第一款约定执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率7.83%为基础上浮10%，即为年利率8.613%。合同第五条第二款约定利率调整方式次期调整，即利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准。合同第七条第一款约定贷款归还的方式为等额还款。合同还约定了律师费等费用的承担以及违约事件的处理办法。被告叶小玲、付斌以所购买的房产（佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1501房）作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。2008年5月29日，原告与被告叶小玲、付斌签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为招银佛个字第200802296号，合同约定：原告向被告提供530000元的购房贷款，贷款期限为240个月。合同第5条约定执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率7.83%为基础下浮15%，即为年利率6.6555%，利率调整方式为固定日调整。第七条约定贷款归还的方式为等额还款。合同还约定了律师费等费用的承担以及违约事件的处理办法。被告叶小玲、付斌以所购买的房产（佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1502房）作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。被告付斌为被告叶小玲的配偶，二人于2004年2月2日在河南省光山县登记结婚，在2008年签订贷款合同时两被告提供了结婚证。合同签订后，原告依约向被告叶小玲发放贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，被告付斌亦未承担共同清偿责任，两被告行为已严重损害原告的合法权益。为此，特起诉，请求判令：1、被告叶小玲、付斌共同偿还原告借款本金180792.18元及利息7873.13元（包括利息4955.19元，罚息2756.78元以及复息161.16元。自2015年8月29日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年4月30日，详见本息清单），共计188665.31元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2、被告叶小玲、付斌共同偿还原告借款本金391368.70元及利息14508.95元（包括利息9517.57元，罚息4702.54元以及复息288.85元。自2015年8月29日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年4月30日，详见本息清单）共计405877.65元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；3、两被告向原告支付因本案支出的律师费35782元；4、两被告承担本案所有诉讼费用；5、原告对两被告提供的抵押物（佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1501房）依法拍卖、变卖所得价款在上述第一、三、四项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；6、原告对两被告提供的抵押物（佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1502房）依法拍卖、变卖所得价款在上述第二、三、四项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。被告叶小玲未答辩。被告付斌辩称：借款和欠款均属实，由于工厂亏钱，一时资金周转不过来，所以未能及时还钱，准备处理涉案房产来偿还欠款。认为律师费过高，希望法院予以调整。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：涉案借款采取按月等额还款法，每月28日为还款日。被告自2015年9月28日开始没有按期足额偿还本息。本案受理后，本院于2016年7月16日向两被告送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告提供的欠款情况表，截至2016年7月22日，借款本金为23万元的贷款被告尚欠借款本金180792.18元、利息8658.27元、罚息510.11元、复利236.88元（计至2016年7月16日）；借款本金为53万元的贷款被告尚欠借款本金391368.70元、利息15691.02、罚息987.93元、复利428.09元（计至2016年7月16日）。另查明二：为实现本案债权，原告委托广东智宸律师事务所代理本案诉讼，合同约定律师费金额为35782元。另查明三：被告付斌在庭审中确认其与叶小玲系夫妻关系，并确认两被告于2004年2月2日登记结婚，现仍处于夫妻关系存续期间，被告付斌对原告要求其对涉案借款承担共同还款责任表示无异议。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任被告叶小玲未按期足额偿还本息，构成违约，根据约定原告可以宣布本合同项下已发放贷款提前到期。变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在庭审中确认以法院送达应诉材料的时间于2016年7月16日送达给被告为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定计算利息，从变更之日的次日起按罚息标准计利息。关于复利。按照双方合同的约定，对于被告不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。本案中，在合同到期之前，原告对贷款按照约定利率计收利息，并对不能按期支付的利息计收复利，符合双方的约定且未明显增加借款人的负担，并无不当。合同到期之后，按照罚息标准计算利息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，不符合公平的原则。故本院确定，自合同到期之后，利息按照罚息标准计算，不再计算复利。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于律师费。涉案合同中对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了委托代理合同证实其委托律师代理本案，故本院对原告的律师费主张予以支持。至于具体金额，本案标的额约59万元，原告主张的律师费35782元符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，本院对原告主张的律师费予以支持。被告付斌抗辩该费用过高，没有法律依据，本院对其抗辩意见不予采纳。二、抵押担保被告叶小玲、付斌名下位于佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1501房（南房按证字第××号）、1502房（南房按证字第××号）已经登记抵押给原告，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。关于付斌的还款责任涉案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且涉案贷款的用途亦是被告叶小玲在夫妻关系存续期间购置房产，可认定为用于夫妻共同生产、生活，且被告付斌亦当庭表示对原告要求其对涉案借款承担共同还款责任表示无异议，故本院认定涉案贷款及由此所产生的逾期还款利息系两被告夫妻共同债务，被告付斌应对该债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告叶小玲、付斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金180972.18元及利息（至2016年7月16日拖欠复利236.88元；至2016年7月22日的利息、罚息合计为9168.38元，之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算，如遇基准利率调整，则于次期进行调整）；被告叶小玲、付斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金391368.70元及利息（至2016年7月16日拖欠复利428.09元；至2016年7月22日的利息、罚息合计为16678.95元，之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算，如遇基准利率调整，则于每年1月1日进行调整）；被告叶小玲、付斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费35782元；原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告叶小玲、付斌名下位于佛山市南海区桂城街道桂平西路8号金御华府御鼎阁1501房（南房按证字第××号）、1502房（南房按证字第××号）经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项、第二项、第三项确定的债权范围内享有优先受偿权；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5052元，财产保全费3672元，合计8724元，由原告负担24元，两被告共同负担8700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 肖 华二〇一六年七月二十二日书记员 黎逸菲