广东省珠海市斗门区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠斗法民二初字第71号
原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地广东省珠海市斗门区。
负责人袁毓伟，支行行长。
委托代理人李力华，广东晨光律师事务所律师。
委托代理人陈振杰，广东晨光律师事务所律师。
被告珠海市斗门区斗门镇经济发展总公司，住所地广东省珠海市斗门区。
法定代表人李建强。
被告珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心，住所地广东省珠海市斗门区。
法定代表人吴光艺，主任。
原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）诉被告珠海市斗门区斗门镇经济发展总公司（以下简称斗门镇经济发展总公司）、珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心（以下简称斗门镇经济发展服务中心）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月7日立案受理后，依法由审判员杨瑛、代理审判员韩蕾蕾、人民陪审员李倩碧组成合议庭，并于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈振杰到庭参加了诉讼，被告斗门镇经济发展总公司及被告斗门镇经济发展服务中心经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：1986年10月13日，斗门县斗门区茶场与原告签订一份抵押借款协议书，约定原告向斗门县斗门镇茶场提供借款40100元，还款期限为1990年7月18日，利率按月息6.6‰计算。原告将40000元借款发放给该单位。
1987年6月30日，斗门县斗门区茶场又与原告签订一份担保借款协议书，约定自1987年6月30日起，原告向斗门县斗门镇茶场提供借款4000元，还款期限为1988年6月30日，利率按月息6.6‰计算。同日，原告将4000元借款发放给该单位。
斗门县斗门镇茶场未在约定的时间内向原告还本付息。后因斗门县斗门镇茶场多年不经营，实际上已不存在，被告斗门镇经济发展总公司向原告承诺，自愿承担斗门县斗门镇茶场作为借款人应向原告承担的权利和义务，被告斗门镇经济发展服务中心愿为被告斗门镇经济发展总公司的行为承担连带责任。至2004年12月至今原告每年均有向两被告发出书面催收通知，催收涉案借款本息，两被告均有签收确认。
原告认为，原告与斗门县斗门镇茶场签订的抵押担保借款合同合法有效，原告已依约发放了贷款，但斗门县斗门镇茶场未按照约定付本还息，应承担相应的违约责任；被告斗门镇经济发展总公司未履行担保责任，其行为也构成违约。现原告提起诉讼，请求法院判令：一、被告斗门镇经济发展总公司向原告偿还借款本金44000元；二、被告斗门镇经济发展总公司向原告偿还贷款利息，截止2014年9月20日的利息358941.65元，自2014年9月21日至付清之日的利息（包括罚息、复利等），以中国人民银行逾期贷款利率计算；三、被告斗门镇经济发展服务中心对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案受理费由两被告承担。
2015年3月18日庭审中，原告明确诉讼请求第二项为被告斗门镇经济发展总公司向原告偿还贷款利息，截止2014年9月20日的利息358941.65元，从2014年9月21日以后的利息包括逾期利息即罚息和复利，逾期利息以欠款本金44000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付，复利以402941.65元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付，计算复利的基数每日累加。
原告对其诉称提供如下证据：
1.中国农业银行担保借款协议书及中国农业银行担保借款契约（1987.6.30），拟证明1986年10月13日，斗门县茶场与原告签订了一份《中国农业银行抵押借款协议书》，向原告借款40000元人民币，借款日期1987年7月18日，还款期限为1990年7月18日，利息按月息6.6‰计算；
2.中国农业银行担保借款协议书及中国农业银行担保借款契约（1987.7.18），拟证明1987年6月30日，斗门县茶场又与原告签订了一份《中国农业银行担保借款协议书》，向原告借款4000元人民币，借款日期1987年6月30日，还款期限为1988年6月30日，利息按月息6.6‰计算；
3.承诺书，拟证明斗门县茶场多年不经营，实际上已不存在，两被告于2004年8月12日作承诺书，被告斗门镇经济发展总公司承诺自愿继续承担借款合同中斗门县茶场作为借款人应向原告承担的权利和义务，并确认至2004.6.20止，其尚欠原告本金4.4万，利息140933.46元。被告斗门镇经济发展服务中心知道被告斗门镇经济发展总公司承担原借款合同中借款人的责任，并愿意为被告斗门镇经济发展总公司的借款承担连带保证责任；
4.债务逾期催收通知书，拟证明2010年8月13日原告向被告斗门镇经济发展总公司催收借款本息，并证明截止2009年3月20日，被告斗门镇经济发展总公司欠原告借款本金44000元，利息221254.64元；
5.担保人履行责任通知书，拟证明2010年8月13日，原告向被告斗门镇经济发展服务中心催收借款本息，并证明截止2009年3月20日，被告斗门镇经济发展总公司欠原告借款本金44000元，利息221254.64元；
6.羊城晚报公告，证明原告于2012年7月11日、2013年6月7日登报向两被告催收借款本息；
7.斗门县斗门镇茶场欠息清单，证明两被告欠原告借款本息情况；
8.债务逾期催收通知书（2004.12.25-2008.6.20），证明自2004年12月起，原告每年向被告斗门镇经济发展总公司催收借款本息，且催收的利息金额中包括了复利的计算，被告斗门镇经济发展总公司每年均对包括复利在内的借款本息金额进行确认；
9.担保人履行责任通知（2004.12.25-2008.6.20），证明自2004年12月起，原告每年向被告斗门镇经济发展服务中心催收借款本息，且催收的利息金额中包括了复利的计算，被告斗门镇经济发展服务中心每年均对包括复利在内的借款本息金额进行确认。
被告斗门镇经济发展总公司缺席，没有向本院提交书面答辩及任何证据。
被告斗门镇经济发展服务中心缺席，没有向本院提交书面答辩。
被告斗门镇经济发展服务中心向本院提交斗机编办2014（13）号文件1份，拟证明珠海市斗门区斗门镇企业管理办公室已变更名称为珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心。
原告对被告斗门镇经济发展服务中心提交的证据无异议。原告提供的证据因被告缺席，无法进行庭审质证，本院要求原告提交了证据的原件核对。经本院审查认为原告提交证据1-6、8、9及被告斗门镇经济发展服务中心提交的证据来源合法、内容真实，且与本案有关联和起到证明本案事实的作用，本院予以认定；原告提交证据7是原告单方制作，未经两被告签章确认，从内容上看只是原告对利息计算的一个单方说明，本院不予认定。
本院根据认定的证据及庭审笔录，查明事实如下：
1986年10月13日，中国农业银行斗门县支行斗门营业所（贷款人）与斗门县斗门区茶场（借款人）签订编号为斗门县斗门乡（抵）协议字第02号抵押借款协议书，合同主要约定：贷款金额为40100元，借款用途为购买设备，贷款利率：月息7.2‰，按银行贷款现行利率计算，如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算；抵押担保：借款方以固定资产，价值33300元，作为借款抵押品，由贷款方保管（或公证机关保管）。贷款到期后一个月，如借款方不归还贷款，贷款方有权依照法律程序处理借款方作为贷款抵押的物资和财产，抵还借款本息。之后，双方有制作抵押物清单，但未办理抵押登记。
与1986年10月13日抵押借款协议书相对应的抵押借款契约上载明：贷款单位为斗门茶场，借款金额为40000元，利率为月息6.6‰，抵押品名称为固定资产，10件，折后价值为33300元，保管方式为贷方交借方管理；贷款期限为1987年7月18日至1990年7月18日。斗门县斗门镇茶场在借款方处签章，中国农业银行斗门县支行斗门营业所在贷款方处签章，斗门县斗门镇企业管理办公室在抵押借款契约空白处盖章，并注明“同意1987.7.18”。1987年7月20日，中国农业银行斗门县支行斗门营业所向借款人斗门县斗门镇茶场发放贷款40000元。
1987年6月30日，中国农业银行斗门县支行斗门营业所（贷款人）与斗门县斗门镇茶场（借款人）、斗门县斗门镇企业管理办公室（担保人）签订编号为斗门县斗门镇（担保）协议字第6号担保借款协议书，合同主要约定：贷款金额为4000元，借款用途为购肥，贷款利率：月息6.6‰，按银行贷款现行利率计算，如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算；抵押担保：借款方的借款由担保人用财产抵押作担保。贷款到期后一个月，如借款方不归还贷款，贷款方有权依照法律程序处理借款方作为贷款抵押的物资和财产，抵还借款本息。对于涉案抵押物，双方未制作抵押物清单明确抵押财产的名称，亦未办理抵押登记。
与1987年6月30日担保借款协议书相对应的担保借款契约上载明：借款单位为斗门茶场，借款金额为4000元，利率为月息6.6‰，贷款期限为1987年7月18日至1988年6月30日。斗门县斗门镇茶场在借款方处签章，中国农业银行斗门县支行斗门营业所在贷款方处签章，斗门县斗门镇企业管理办公室在抵押借款契约空白处盖章，并注明“同意1987.6.30”。1987年6月30日，中国农业银行斗门县支行斗门营业所向借款人斗门县斗门镇茶场发放贷款4000元。
上述贷款到期后，借款人斗门县斗门镇茶场未按约定偿还借款本息。
2004年8月12日，被告斗门镇经济发展总公司与珠海市斗门区斗门镇企业管理办公室共同向中国农业银行珠海市斗门支行出具承诺书，称借款人斗门县斗门镇茶场已经不存在，所欠的贷款本息已无法偿还。被告斗门镇经济发展总公司承诺继续承担在1987年6月30日及1987年7月18日两份借款合同中原斗门县斗门镇茶场所应承担的权利和义务，并确认至2004年6月20日止，尚欠贷款本金44000元，利息140933.46元；原借款担保人斗门镇企业管理办公室知道由被告斗门镇经济发展总公司承担原借款合同中借款人的责任，并愿意为被告斗门镇经济发展总公司的借款承担连带保证责任。
1999年至2000年期间，中国农业银行斗门县支行因业务发展和管理需要，将下属机构原中国农业银行斗门县支行六乡营业所、白蕉营业所、斗门营业所、莲溪营业所、上横营业所、坭湾营业所、五山营业所、乾务营业所、国际业务部等单位的贷款业务上收到斗门县支行集中管理。2002年8月9日，中国农业银行斗门县支行经工商变更登记企业名称为中国农业银行珠海市斗门支行。于2009年8月19日，再经工商登记变更企业名称为中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行。
斗门县斗门镇企业管理办公室经工商登记变更名称为珠海市斗门区斗门镇企业管理办公室。2014年3月12日斗机编办（2014）13号珠海市斗门区机构编制委员会办公室文件中，将珠海市斗门区斗门镇企业管理办公室更名为珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心。
原告于2004年12月25日至2009年10月20日期间，多次向被告斗门镇经济发展总公司签发债务逾期催收通知书，向被告斗门经济发展服务中心签发担保人履约通知书，上述通知书上均载明了尚欠贷款本金及利息金额。被告斗门镇经济发展总公司均在前述债务逾期催收通知书上盖章签收，被告斗门经济发展服务中心均在前述担保人履约通知书上盖章签收。原告于2012年7月11日及2013年6月7日，分别在羊城晚报上刊登公告，向两被告催收涉案贷款。
本院认为，涉案《抵押借款协议书》及《担保借款协议书》，系双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方均具有法律约束力。
本案的焦点之一是被告斗门镇经济发展总公司出具承诺书的行为是否构成债务转移。本院认为，原告、斗门县斗门镇茶场与被告斗门镇经济发展总公司之间虽未签订书面的债务转移合同，但斗门镇经济发展总公司于2004年8月12日出具承诺书给原告，承诺继续承担在借款合同中原借款人斗门县斗门镇茶场所应承担的权利和义务，并确认截止2002年6月20日止被告斗门镇经济发展总公司尚欠原告的贷款本息金额。原告对此表示接受并不反对，之后又多次向被告斗门镇经济发展总公司签发债务逾期催收通知书催收贷款本息，且债务逾期催收通知书的抬头处均写明债务人全称为被告斗门镇经济发展总公司（原斗门县斗门镇茶场）。依据《中华人民共和国合同法》第八十四条“债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意”的规定，本院认定被告斗门镇经济发展总公司与原告之间已形成债务转移的法律关系，被告斗门镇经济发展总公司已取得了债务人斗门县斗门镇茶场的法律地位。本案原告已依约向借款人斗门县斗门镇茶场发放了贷款44000元，被告斗门镇经济发展总公司无正当理由不按约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约。故对原告诉讼请求被告斗门镇经济发展总公司偿还借款本金44000元及利息，于法有据，本院予以支持。
关于借款利息的金额，两被告在承诺书中均确认截止2004年6月20日止的利息为140933.46元。故本院确认2004年6月20日止的利息为140933.46元。对于2004年6月21日至2014年9月20日的利息，原告主张按年利率7.56%即日利率万分之二点一计算罚息和复息。关于罚息，本院认为，涉案抵押借款协议书及担保借款协议书均约定利率为月息6.6‰，又约定按银行贷款现行利率计息。如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零七条的规定、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止”的规定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）的规定。中国人民银行于2004年1月1日起调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告自行降低计算标准，要求从2004年6月21日起至2014年9月20日止按日万分之二点一计算罚息，是对自己权利的处分，本院予以准许。原告要求从2014年9月21日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算罚息，理法有据，本院予以支持。对原告主张按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算罚息，本院予以认可。关于复息，依据《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“……借款合同没有约定计算复息，金融机构要求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，涉案抵押借款协议书、担保借款协议书、承诺书中均未约定计算复息，原告亦未提交证据予以证实双方有关于复息的约定，故原告主张计算复息，理法无据，本院不予支持。本院确认被告斗门镇经济发展总公司尚欠原告借款本金44000元及截止2004年6月20日止的利息为140933.46元，自2004年6月21日起至2014年9月20日止的利息，以44000元为基数，按每日万分之二点一计算，共计34594.56元；自2014年9月21日起至实际清偿之日止的利息，以44000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算。
本案的焦点之二是被告斗门镇经济发展服务中心是否应对涉案贷款本息承担连带清偿责任。1986年10月13日的抵押借款协议书约定原借款人斗门县斗门镇茶场以其固定资产作价33300元为贷款40000元作抵押担保。1987年6月30日的担保借款协议书约定借款由担保人用财产抵押作担保。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围”的规定及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十六条第一款“抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正，或者无法推定的，抵押不成立”的规定，本院认为，涉案抵押借款协议书及担保借款协议书均未对抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属进行明确约定，结合原告提交的证据亦无法推定，故本院认定涉案两份协议的抵押不成立。
被告斗门镇经济发展服务中心于2004年8月12日向原告出具的承诺书中，载明“原借款担保人斗门镇企业管理办公室知道由被告斗门镇经济发展总公司承担原借款合同中借款人的责任，并愿意为被告斗门镇经济发展总公司的借款承担连带保证责任”。原告对此表示接受并不反对，之后又多次向被告斗门镇经济发展总公司签发担保人履约通知书，故本院认定被告斗门镇经济发展服务中心为被告斗门镇经济发展总公司的借款本息承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对于原告诉讼请求被告斗门镇经济发展服务中心对被告斗门镇经济发展总公司的借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
被告斗门镇经济发展总公司、斗门镇经济发展服务中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告珠海市斗门区斗门镇经济发展总公司应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金44000元；
二、被告珠海市斗门区斗门镇经济发展总公司应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还贷款利息（截止2004年6月20日止的利息为140933.46元，自2004年6月21日起至2014年9月20日止的利息34594.56元；自2014年9月21日起至实际清偿之日止的利息，以44000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算）；
三、被告珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心对上述借款本息承担连带清偿责任；
如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7344元，由原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行负担2319元，由被告珠海市斗门区斗门镇经济发展总公司、被告珠海市斗门区斗门镇经济发展服务中心负担5025元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 杨 瑛
代理审判员 韩蕾蕾
人民陪审员 李倩碧
二〇一五年三月二十日
书 记 员 胡远程
附：裁判依据法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自
己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第八十四条债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合
同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定
的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约
定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人
可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关
规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第五十六条第一款抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正，或者无法推定的，抵押不成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。