辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0124民初133号原告：郑连成，男，1967年8月17日出生，汉族，农民，住辽宁省法库县柏家沟镇党家街村*组347。委托诉讼代理人：张守宽，系辽宁鸿鹤鸣律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司法库县支公司，住所地法库县法库镇晓东街。负责人：丁大明，系该公司负责人。委托诉讼代理人：李思浓，系辽宁同泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙兴伟，系辽宁同泽律师事务所律师。原告郑连成与被告中国人寿保险股份有限公司法库县支公司（以下简称保险公司）保险纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑连成及委托诉讼代理人张守宽、被告中国人寿保险股份有限公司法库县支公司委托诉讼代理人李思浓、孙兴伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑连成向本院提出诉讼请求：1.请求被告按照康宁终身重大疾病保险合同约定给付原告其妻子李艳香身故保险金50000元；2.被告退还国寿瑞鑫两全保险费2813.8元及附加险210.10元。3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年6月28日，原告妻子李艳香与被告签订康宁终身保险合同和国寿瑞鑫两全保险合同，并分别交3310元、3023.9元保费。2013年1月13日李艳香死亡，原告即去被告处理赔李艳香身故保险金和退还国寿瑞鑫两全保险保费，并提交了康宁终身保险合同和国寿瑞鑫两全保险合同及索赔的全部手续材料，被告收取材料后，虽经原告连年索要，但至今没有赔偿。故原告起诉到法院。中国人寿保险股份有限公司法库县支公司辩称，2016年6月28日，李艳香为本人投保《国寿瑞鑫两全保险（分红型）》，保险金额11000元，年交保费2813.8元，交费期间10年；《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》，保险金额11000元，年交保费210.10元，交费期间10年；国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），保险金额50000元，年交保险费3310元。投保时，保险公司对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。投保人，即被保险人本人已仔细阅知并理解投保提示、产品说明书及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。同时承诺投保人所填写的投保单各项及告知事项均属事实并无欺瞒。我公司在中国医科大学附属第一医院医疗保险办公室调取了被保险人于2012年6月16日在该院进行包括血细胞分析、贫血在内检查项目，却未在投保时将此事告知保险公司。由于投保人所隐瞒的事项足以影响保险公司决定是否承保，故而根据保险合同约定以及《保险法》第十六条的有关规定，保险公司解除了案涉保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还所交保险费。即使投保人此前没有未如实告知的行为发生，也应按照保险责任约定给付保险金。被保险人于2013年1月13日身故，保险合同成立未超出1年。原告要求解除国寿瑞鑫两全保险及附加险，并退还保险费，在投保人要求解除保险合同的情况下，保险公司仅退还保单的现金价值，而非返还保险费，故对于原告的该项诉请，不应得到支持。故此，请求法院依法维护答辩人合法权益，驳回被答辩人诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换�质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。就双方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：郑连成与李艳香为夫妻关系。原告郑连成的妻子李艳香作为投保人和被保险人于2012年6月25日在被告人寿保险法库县支公司处投保《国寿瑞鑫两全保险（分红型）及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》，保险合同成立日期均为2012年6月27日，合同生效日期均为2012年6月28日，保险金额均为11000元，交费期间均为10年，年交保费分别为2813.80元、210.10元；及《国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）》，保险合同成立日期为2012年6月27日，生效日期为2012年6月28日，保险金额为50000元，交费期间为10年，年交保险费为3310元。以上保险合同的身故保险金受益人均为郑连成。在李艳香于2012年6月25日签订的上述保险的�人保险投保单中“告知事项第7项病史询问：是否患有或接受治疗过下列疾病I项：贫血、血小板减少性紫癫、过敏性紫癫、血友病、白血病、被建议不宜献血”，原告在投保时均勾选的为否。李艳香分别于2012年6月15日、16日，在中国医科大学附属第一医院门诊检查。2012年7月19日，李艳香在中国医科大学附属盛京医院住院治疗25天，于2012年8月13日出院，出院诊断为肺炎、MDS不除外。出院情况为好转，出院注意事项：1.注意休息、避免感染。2.建议出院后于当地医院继续抗炎治疗。3.定期复查血常规，对症输血、输血小板治疗。4.病情变化随诊。2012年8月19日，李艳香至沈阳二0一医院住院治疗6天，于2012年8月25日出院，出院诊断为血三系减少待查，出院医嘱为1.注意休息，避免劳累，加强营养。2.每周复查2次血�规病情变化随时返院。李艳香于2013年1月13日在家中死亡。2013年1月30日，原告郑连成作为受益人向被告提出保险理赔申请，被告于2013年3月6日向原告出具了拒绝给付保险金通知书及解除保险合同通知书，通知书载明：“因被保险人投保前曾因贫血等症就诊检查，且投保时并未就此重要事项履行如实告知义务，足以影响我公司是否同意承保，自2013年3月5日起解除2012210123413015024945、2012210123478015024874号保险合同，终止其效力，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还所交保费。”因被告拒绝理赔，现原告诉至法院。本院认为，原告与被告签订的《保险合同》（国寿瑞鑫两全保险（分红型）及国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险，国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）系双方的真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告辩称，一、李艳香于2012年6月16日在中国医科大学附属第一医院门诊检查，患有贫血病症，因李艳香在该院的门诊并无明确的诊断结果，现有证据无法证明李艳香在2012年6月16日被诊断为贫血。二、李艳香于2012年7月19日在中国医科大学附属盛京医院住院治疗的病历入院记录第一页记载，“一周前被保险人在该院化验血常规显示的是白细胞低，贫血，予患者对症输血纠正贫血”，该时间点也不能证明李艳香在投保前隐瞒贫血病史。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保�人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容予以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。原、被告签订的保险合同系被告提供的格式合同，被告无证据证明其在签订保险合同之前或签订合同时就免责条款、健康告知栏目及法律后果等以书面或者口头形式向投保人作出解释，不能证明其已尽到提示或明确告知义务，故本院对被告在签订合同前向原告详细告知保险合同项目，李艳香未履行如�告知义务的辩解意见不予采纳。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原、被告签订的保险合同及其附加合同真实有效，原告按合同约定缴纳了保险费，应享有保险合同的保险利益，李艳香在保险期间内发生了涉及本次理赔的保险事项，被告应当按照合同约定承担保险责任。依据国寿瑞鑫两全保险（分红型）条款第六条保险责任：“二、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；…”故被告应给付原告郑连成身故保险金2813.80元，对于原告要求被告退还保费210.10元的诉讼请求，无事实依据，本院�予支持；依据国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款第七条保险责任四、身故保险金：被保险人于年满十八周岁的年生效对应起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。“故被告给付原告郑连成身故保险金50000元。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司法库县支公司于本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告郑连成身故保险金52813.80元；二、驳回原告郑连成的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1126元，减半收取563元，由被告中国人寿保险股份有限公司法库县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审�员王树新二〇一八年三月二十七日法官助理  李艳飞书 记 员  郑 迪本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零�条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。