广东省揭阳市揭东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）揭东法刑初字第417号
公诉机关揭阳市揭东区人民检察院。
被告人林某甲，男，1980年5月14日出生于广东省揭阳市，汉族，初中文化，农民，住揭阳市揭东区。因本案于2014年10月22日被刑事拘留，同日被取保候审，2015年10月23日被取保候审、2015年11月13日被取保候审，2015年12月22日被逮捕。现押于揭阳市揭东区看守所。
揭阳市揭东区人民检察院以揭东检公诉刑诉（2015）403号起诉书指控被告人林某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年11月12日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院在适用简易程序审理过程，发现有依法不宜适用简易程序审理的情形，遂于2015年12月21日决定中止适用简易程序，转为普通程序重新审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。揭阳市揭东区人民检察院指派代理检察员黄素玲出庭支持公诉。被告人林某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年3月29日，被告人林某甲从中国工商银行揭阳分行申领卡号为6222350010XXXXXX牡丹贷记卡1张，2012年9月15日，该卡信用额度调整为人民币（下同）100000元，后被告人林某甲进行透支使用。2012年10月3日林某甲申请分期付款后未有任何还款，还改变联系方式，逃避银行催收，经发卡行多次催收未还，截至2013年3月1日，被告人林某甲仍拖欠该行本息共计103221.32元，其中本金99819.01元。案发后，被告人林某甲于2013年6月28日足额还清。
2014年10月22日，被告人林某甲主动到公安机关投案自首。
公诉机关向法庭提供了证人证言，证实材料，行政处罚决定书，刑事判决书，扣押物品清单，辨认笔录，抓获经过及案件综合报告，现场勘查材料等证据。
公诉机关认为，被告人林某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林某甲有自首情节，已足额还清上述欠款，请依法判处。
被告人林某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2012年3月29日，被告人林某甲从中国工商银行揭阳分行申领卡号为6222350010XXXXXX牡丹贷记卡1张，2012年9月15日，该卡信用额度调整为100000元，后被告人林某甲进行透支使用。2012年10月3日林某甲申请分期付款后未有任何还款，还改变联系方式，逃避银行催收，经发卡行多次催收未还，截至2013年3月1日，被告人林某甲仍拖欠该行本息共计103221.32元，其中本金99819.01元。案发后，被告人林某甲于2013年6月28日还清。
2014年10月22日，被告人林某甲主动到公安机关投案自首。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证和认证的下列证据予以证明：
1．证人林某乙的证言。证实2012年10月，我哥林某甲跟我说他要到外地做生意，后2个多月没有联系上我哥，打他手机号码也打不通，2012年年末，工商银行的人员到家里叫我妈帮我哥还贷款，我当时在场就跟工商银行的工作人员说我哥的钱不应该由我妈来还。直到2013年1月1天凌晨，我哥林某甲打电话给我问家里的情况，我跟他提及工商银行来家里要钱，还要妈妈帮忙还钱。从2012年年末至2013年5月，工商银行的人员上门催收贷款4、5次，每次我妈都告知我，我再用18022XX****这个号码打电话给我哥18275****XX，我哥说现在身上没有钱，只能尽量筹钱。2013年5月工商银行的人员又来家里说要告我哥，再不还就要抓我哥，我打电话告知我哥。约过几天，我哥林某甲就去工商银行把贷款还了。
2．证人潘某甲的证言。证实2012年10月左右，我儿子林某甲因欠别人钱躲到外面，打他手机也打不通，从2012年年末，工商银行的人员开始到我家里向我讨要贷款三四次，说我儿子林某甲欠款10万元左右，叫我帮我儿子还钱，因当时家里没有钱，工商银行的人员放一些文件在我家里就走了，每次我都会告诉我女儿林某乙让她通知林某甲。
3．证实卡号为6222350010XXXXXX分别于2012年9月9日、2012年9月22日消费1100元、98720元，截止2013年3月14日止，尚欠金额为103221.32元，其中本金为99819.01元。
4．中国工商银信用卡贷后管理系统截图。证实中国工商银行揭阳催收中心自2012年11月5日至2013年2月9日止多次以电话、短信方式向林某甲催收透支款项。
5．工银信用卡申请表等材料。证实被告人林某甲工商银行申请牡丹贷记卡。
6．户籍证明。证实被告人林某甲的身份情况及无违法犯罪记录。
7．中国工商银行揭阳分行牡丹贷记卡临时调额业务申请、审批表。证实2012年9月15日林某甲申请调整信用额度为10万元，2012年9月20日中国工商银行揭阳分行同意调整林某甲信用额度为10万元。
8．证明材料。证实信用卡客户申请分期付款后，累计逾期达到3次以上，系统会将其未完成记帐分期款一次性记入客户账户，客户需一次性归还所有欠款；林某甲于2013年6月28日将信用卡透支款110800元归还工商银行揭阳分行。
9．受案登记表，报案材料及归案情况。2013年3月15日，中国工商银行揭阳分行向揭阳市公安局磐东派出所报案称，2012年3月29日，林某甲向工商银行申请牡丹贷记卡，2012年7月18日经工商银行核准向持卡人发卡，卡号列6222350010XXXXXX，核定信用额度为10000元，2012年7月25日，林某甲亲自前往工行领取卡片，2012年9月，持卡人因消费需要向工商银行申请提升其卡片额度，根据持卡人申请，经工商银行批准，持卡人信用额度临时提升为100000元。持卡人于2012年9月9日及22日分别消费1100元及98720元，并存入7790元，2012年10月3日林某甲申请将该笔透支98720元进行24期分期付款，工商银行收取分期付款手续费7789.01元，林某甲共透支本金99819.01元，林某甲申请分期后再未还款，截止2013年3月1日，林某甲已拖欠该卡本息103221.32元（其中本金99819.01元）。经工商银行于2012年11月8日、11月21日、12月9日、12月31日等多次催收，但林某甲仍未归还其透支款项。2013年5月，被告人林某甲主动将所有欠款还清。2014年10月22日12时41分，被告人林某甲主动到揭阳市公安局磐东派出所投案自首，并如实交代其犯罪事实。
10．被告人林某甲的供述。2014年10月22日投案称2012年3月29日我向工商银行申请牡丹贷记卡，2012年7月18日，经工商银行核准向我发1张卡号列6222350010XXXXXX牡丹贷记卡，核定信用额度为10000元，2012年7月25日我前往领取，2012年9月因消费需要我申请提升信用额度，经批准我上述卡的信用额度临时提升为100000元。我于2012年9月9日及22日分别消费1100元及98720元，因资金周转不过于2012年10月3日申请将透支款98720进行24期分期付款，后因玉器生意失败，已无还款能力所以就一直拖欠该卡本息，经工商银行多次打电话、发短信向我催收货款，2012年末开始还上门到我家催收，我仍未归还透支款项99819.01元。当时我欠了别人和银行很多钱，为了不被银行和别人追债，就跑到贵州省，手机卡也丢掉。直到2013年1月份我跟我妹林某乙联系询问家里情况才知银行催款的事情，之后林某乙有三四次打电话告知工商银行催款的事情。2013年3月，银行报案称我涉嫌信用卡诈骗罪。2013年5月林某乙打电话说再不还款，工商银行就要报案追究我的法律责任，我才去借款于2013年5月归还工商银行本息约11万元。
以上证据能相互印证，足资认定。
本院认为，被告人林某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人林某甲所犯的罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人林某甲犯罪以后能自动投案，归案后能如实供述自己的罪行，是自首，且案发后已偿还全部透支款，依法可以从轻处罚。被告人林某甲案发后能积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。公诉机关建议以信用卡诈骗罪对被告人林某甲判处有期徒刑6个月至1年，被告人林某甲对公诉机关的量刑建议没有意见。本院根据被告人林某甲的犯罪事实，犯罪的性质、情节等，依法对被告人林某甲罚当其罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一、二款，第七十二条，第七十三条和《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
被告人林某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林克生
代理审判员 吴妙华
人民陪审员 谢丹阳
二〇一六年三月十五日
代书 记员 陈佳珊
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。