安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第00212号
原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：曹运文，行长。
委托代理人：夏厚本，安徽纬纶律师事务所律师。
委托代理人：翟园园，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：鲍友正，男，1967年11月29日出生。
被告：胡爱华，女，1968年2月10日出生。
被告：李光玉，男，1961年4月29日出生。
原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“中行芜湖分行”）诉被告鲍友正、胡爱华、李光玉借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理，依法组成合议庭，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行委托代理人夏厚本、翟园园到庭参加诉讼。被告鲍友正、胡爱华、李光玉经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行芜湖分行诉称：2009年7月18日，原告中行芜湖分行与被告鲍友正、胡爱华、李光玉签订《中国银行个人汽车消费借款合同》一份。合同约定：被告鲍友正向原告中行芜湖分行贷款67万元，用于购买宝马轿车；贷款月利率4.32‰；利息从放款之日起计算并按月结息；如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限60个月；等额本息还款；被告鲍友正、胡爱华以所购车辆为上述合同项下借款作抵押担保，并于2009年7月18日办理了抵押登记手续。借款人如未按约定归还借款本息，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，对借款人未支付的利息计收复利。合同签订后，原告按照合同约定于2009年7月30日发放了贷款。被告鲍友正未按约定归还贷款67万元；截至2014年8月29日，被告共拖欠借款本金50245.26元、利息367.13元、罚息908.13元。虽经原告多次催要，但被告均以种种理由拖延。原告为维护合法权益，诉至法院请求判令：一、被告鲍友正、胡爱华立即偿还借款本金50245.26元、利息367.13元，罚息908.13元（按照合同约定利率计算，截至2014年8月29日止）；二、被告鲍友正、胡爱华承担原告为实现债权支付的律师代理费7000元；三、被告李光玉对上述款项承担连带清偿责任；四、将被告鲍友正、胡爱华抵押车辆折价或者拍卖、变卖，所得价款优先偿还上述款项；五、由各被告承担本案诉讼费用。
被告鲍友正、胡爱华、李光玉未答辩，也未向本院提供证据。
经审理查明：2009年7月18日，原告中行芜湖分行与被告鲍友正、胡爱华、李光玉签订《中国银行个人汽车消费借款合同》一份。合同约定：被告鲍友正向原告中行芜湖分行贷款67万元，用于购买宝马轿车；贷款月利率4.32‰；利息从放款之日起计算并按月结息；如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限60个月；等额本息还款；被告鲍友正、胡爱华以所购车辆为上述合同项下借款作抵押担保，并于2009年7月18日办理了抵押登记手续。被告李光玉为该笔借款提供连带责任保证担保。借款人如未按约定归还借款本息，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，对借款人未支付的利息计收复利。合同签订后，原告按照合同约定于2009年7月30日发放了贷款67万元。现借款合同已到期，被告鲍友正未按约定归还贷款；截至2014年8月29日，被告共拖欠借款本金50245.26元及利息367.13元、罚息908.13元。
另查明：原告为实现债权而支付律师代理费7000元。
上述事实，有身份证、结婚证、原被告双方签订的《中国银行个人汽车消费借款合同》、借款凭证、注册登记机动车信息表、鲍友正逾期未还款查询单、委托代理合同及律师费发票、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原告中行芜湖分行与被告鲍友正签订的《中国银行个人汽车消费借款合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告中行芜湖分行依约向被告鲍友正发放贷款，被告鲍友正应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。但被告鲍友正贷款到期后未及时足额清偿原告借款本息，构成违约，故原告依据合同的约定要求被告鲍友正偿还尚欠本金、利息、复利、罚息及实现债权费用，本院依法予以支持；但原告主张的实现债权费用偏高，本院调整为3000元。被告胡爱华与被告鲍友正系夫妻关系，在夫妻关系存续期间的债务应共同清偿。被告鲍友正、胡爱华以其购买宝马轿车为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物依法享有优先受偿权；被告李光玉为该笔借款向原告提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。鉴于被告鲍友正、胡爱华已经以其所购宝马轿车设定抵押，因本案主合同保证条款对保证责任未作特别约定，故依照担保法和物权法的有关规定，李光玉的保证责任应以本案抵押物清偿债务的不足部分为限。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告鲍友正、胡爱华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行本金50245.26元及利息367.13元、罚息908.13元，合计51520.52元；
二、被告鲍友正、胡爱华于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用3000元；
三、原告中国银行股份有限公司芜湖分行有权以被告鲍友正、胡爱华所购宝马轿车折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；
四、被告李光玉就上述第一、二项债务对本案抵押物清偿不足的部分承担连带清偿责任；被告李光玉在承担清偿责任后，有权向被告鲍友正、胡爱华追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费1463元、公告费560元，由被告鲍友正、胡爱华、李光玉负担（因原告已预付，三被告于判决生效后给付上述欠款时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 宁攸文
人民陪审员 王 丽
人民陪审员 宣瑞萍
二〇一五年五月十一日
书 记 员 桂亚运
附：适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。