福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0428民初468号
原告：将乐县农村信用合作联社，住所地：福建省将乐县。
法定代表人：董小兵，该社理事长。
委托诉讼代理人：余观水，男，将乐县农村信用合作联社职员。
委托诉讼代理人：肖翰斌，将乐县法律服务中心法律工作者。
被告：肖荣良，男，汉族，住福建省将乐县。
被告：林美招，女，汉族，住福建省将乐县。
委托诉讼代理人：肖荣祥（系被告肖荣良、林美招的亲属），男，住福建省将乐县。
被告：肖荣寿，男，汉族，住福建省将乐县。
被告：郑清琴，女，汉族，住福建省将乐县。
被告：肖祥清，男，汉族，住福建省将乐县。
被告：肖丽萍，女，汉族，住福建省将乐县。
被告：将乐县森荣林场，住所地：福建省将乐县。
法定代表人：肖荣寿。
被告：将乐县鑫绿林业融资担保有限公司，住所地：福建省将乐县。
法定代表人：张晓光，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杨翊，女，将乐县鑫绿林业融资担保有限公司职员。
原告将乐县农村信用合作联社诉被告肖荣良、林美招、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍、将乐县森荣林场、将乐县鑫绿林业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月29日公开开庭进行了审理。原告将乐县农村信用合作联社的委托诉讼代理人余观水、肖翰斌，被告将乐县森荣林场的法定代表人既本案被告肖荣寿，被告肖荣良、林美招的委托诉讼代理人肖荣祥到庭参加诉讼。被告郑清琴、肖祥清、肖丽萍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，被告将乐县鑫绿林业融资担保有限公司经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
将乐县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告肖荣良、林美招归还原告贷款本金180万元；2、被告肖荣良、林美招按合同约定向原告支付从2013年10月21日至2016年2月25日所欠利息284585.35元；3、被告肖荣良、林美招按合同约定向原告支付2016年2月25日起至实际还款日止的利息及罚息；4、原告对被告肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍、将乐县森荣林场提供的抵押物【林权证号：将政林证字（2005）04462号、第00227号；抵押贷款登记书号：登2012091号】享有优先受偿权；5、被告将乐县鑫绿林业融资担保有限公司代偿被告肖荣良、林美招所欠原告借款本息及所产生的罚息；6、本案诉讼费及实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：被告肖荣良因购买山场资金不足，于2012年11月24日向原告申请借款200万元，经我社审查，于2012年11月27日向肖荣良发放贷款200万元，以被告肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍、将乐县森荣林场提供的位于将乐县余坊乡余坊村的林木山场作为抵押【林权证号：将政林证字（2005）04462号、第00227号；抵押贷款登记书号：登2012091号】，并增加被告将乐县鑫绿林业融资担保有限公司作为保证。借款人、抵押人、保证人与原告签订了《流动资金借款合同》、《抵押合同》和《保证合同》，并到将乐县林业局办理了抵押借款有关登记手续【抵押贷款登记书号：登2012091号】。合同约定该笔贷款期限二年，借款期限至2014年1月25日，借款人于2013年8月8日归还部分本金20万元，至2016年2月25日结欠贷款本金180万元。由于因借款人肖荣良不按时归还部分贷款本金及各期利息，经催收无果后，原告根据《流动资金借款合同》第十条第六项约定，于2013年5月19日、2013年12月10日向被告肖荣良、将乐县鑫绿林业融资担保有限公司书面通知要求被告归还、代偿借款本息，可是被告至今分文未付，已经构成违约。此外，被告肖荣良向原告借款时，其与被告林美招系夫妻关系，根据婚姻法解释二的规定，被告林美招应当对被告肖荣良以其个人名义向原告所负的债务承担共同清偿责任。
根据贵院出具的（2015）将刑初字第24号及将乐县人民检察院认定的事实，2012年11月份肖荣寿以肖荣良的名义，虚构向郑少华购买山场为由向将乐县农村信用合作联社贷款200万元，拿林权证抵押并由林旭明办理抵押登记，后贷款发放用的肖荣良银行卡由肖祥梅（肖荣寿的出纳）保管，大部分用于肖荣寿的个人还款。上述事实可以得出如下结论：1、原告的诉讼主体错误，请求依法驳回。本案贷款200万元的贷款人是肖荣寿。案发前，肖荣寿已归还本金20万元及利息182703.47元。受害人肖荣良、林美招是两个没有文化且极普通的乡下人，没有沾上本案一分钱也没有经手贷款发放的银行卡。2、原告的诉讼请求没有法律约束力，请求依法驳回。根据民法通则第五十八条第三款的规定，属于无效行为且自始无效。3、本案贷款审查人负有重大责任。原告在诉讼中称，该笔贷款是经原告审查的，没有标明审查人姓名，可以推测审查人一定受到利益驱动，否则一笔200万元数额巨大的贷款，仅凭肖荣寿编造一个购买山场贷款，11月27日以陌生名字申请贷款，至11月28日就发放给200万元的贷款；原告在诉讼中称购买山场资金不足。肖荣良与林美招从没有买过山场，审查人仅凭肖荣寿编造的一个骗局，就批准发放巨额200万元的贷款，严重造成国有资产流失，应负重大责任。4、建议公开拍卖抵押物，最大限度减小国家资产损失。原告在诉讼中称，该笔贷款还有山场做抵押物并增加了将乐县鑫绿林业融资担保有限公司做担保，被告主体肖荣寿森荣林场二本真实的林权证作为抵押。为防止国有资产继续流失，我方郑重提议：及时公开拍卖抵押物，最大限度地减小国有资产损失。
肖荣寿辩称，对原告提出诉讼请求和事实、理由没有意见。
郑清琴、肖祥清、肖丽萍未作答辩。
将乐县森荣林场辩称，对原告提出诉讼请求和事实、理由没有意见。
将乐县鑫绿林业融资担保有限公司辩称，一、本案被告森荣林场、肖荣寿、郑清琴以自己拥有所有权的林木资产设定抵押为被告肖荣良借款提供担保，经评估价值为403.8万元，并办理了抵押登记。依照担保法第28条第七项规定，被告肖荣良逾期未返还借款本金180万元及利息28万余元，违反了借款合同的约定。依据担保法相关规定，对同一债权既有担保物权又有保证债权存在的情况下债权人不能要求保证人对担保权所担保的债权承担保证责任，只有在物的担保以外尚存在其他不足清偿部分，才能要求保证人来履行不足清偿的部分债务。1、原告应先要求抵押人积极履行抵押担保义务，而后才能要求答辩人承担不足清偿部分的保证责任，或原告依据合同约定及时处置抵押担保的抵押物以偿还债务，不能要求答辩人全额债务履行保证责任；2、原告怠于行使物的担保权视为其放弃了部分物的担保权，造成的利息、罚息等损失的扩大，对这部分损失也理应由原告自行承担，而不应转移给他人。
二、原告所诉欠息284585.35元，没有计算标准和依据。如果按原告所诉欠息2013年10月21日算至2016年2月25日止利息是284585.35元。以欠款本金180万元计算，月利率为1.58%，按中国人民银行关于贷款利息有关问题的通知第三条的规定，借款合同约定载明的月利率是0.915%，按最高50%加收利息，月利率也只是1.3725%，而诉请为月利率1.58%。综上所述，原告对答辩人的诉讼请求与事实和法律相悖，依照担保法第28条之规定，应免除答辩人对本案借款本息抵押担保范围内的保证责任，清法庭依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。
一、经庭审举证、质证，对证据作如下认定：
1、流动资金借款合同，证明借款的事实；
2、抵押合同，证明抵押的事实；
3、保证合同，证明保证的事实；
4、借款借据，证明借款的事实；
5、保证人组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明保证人的身份；
6、保证人同意抵押意见书，证明借款保证的事实；
7、借款人和配偶身份证及结婚证，证明借款的事实，及肖荣良与林美招系夫妻关系；
8、抵押人和配偶身份证及结婚证、抵押人组织机构代码证，证明肖荣寿与郑清琴系夫妻关系及保证的事实；
9、抵押物权证及清单，证实抵押的事实；
10、贷款明细账，证明借款的事实；
11、到期贷款催收通知书和担保人履行责任通知书，证明原告向借款人及保证人催收的事实；
12、结欠利息试算清单及还款凭证一份，证明借款及部分还款的事实；
13、贷款发放通知书及发放凭证，证明原告已将借款发放给借款人。
二、经庭审认证，对本案事实作如下认定：
2012年11月27日肖荣良与将乐县农村信用合作联社签订了《流动资金借款合同》，合同编号：将信联（营）借2012字112701号。《流动资金借款合同》第一条约定：“借款金额：200万元，借款用途：购买林木山场，借款期限：自2012年11月27日起至2014年11月26日止”。第二条第一款第二项“浮动利率，即在基准利率基础上上浮（上浮/下调）78.54%（本合同签订时基准利率为5.125‰，执行利率9.15‰）”。第二款第二项“贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，或按月利率（日利率/月利率/年利率）13.725‰计收利息”。同日，为了确保与肖荣良（下称债务人）签订的《流动资金借款合同》（下称主合同，合同编号：将信联（营）借2012字112701号）的履行，抵押人愿意为抵押权人按主合同与债务人所形成的债权提供抵押担保。根据国家有关法律法规，将乐县农村信用合作联社与将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍签订了《抵押合同》，合同编号：将信联（营）抵2012字112701-1号。《抵押合同》第一条第一款“抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利”。第二条“被担保的主债权本金数额为人民币贰佰万整，主合同债务履行期限自2012年11月27日起至2014年11月26日止”。将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴办理了《林木资产抵押贷款登记书》，编号：登2012091。将乐县鑫绿林业融资担保有限公司与将乐县农村信用合作联社签订了《保证合同》，合同编号：将信联（营）保2012字112701-2号。《保证合同》第一条“被担保的主债权本金数额为人民币贰佰万整，主合同债务履行期限自2012年11月27日起至2014年11月26日止”；第二条“保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”；第三条“保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求各保证人承担保证责任。”；第四条“保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年”。2012年11月28日，肖荣良出具了向将乐县农村信用合作联社借款180万元的四份借款借据，同日，将乐县农村信用合作联社向肖荣良发放了借款200万元，并约定还款方式：利随本清。2013年8月8日肖荣良归还将乐县农村信用合作联社借款20万元并支付利息8212.76元。肖荣良未根据《流动资金借款合同》的约定归还剩余借款本息，原告多次要求被告归还全部借款本息，可是被告至今分文未付，被告已构成违约。
本院认为，将乐县农村信用合作联社与肖荣良签订的《流动资金借款合同》，合法有效；截至2016年2月25日，肖荣良欠将乐县农村信用合作联社借款本金180万元。被告肖荣良办理了借款手续，原告将乐县农村信用合作联社根据合同约定将借款200万元汇入被告肖荣良的账户，被告肖荣良与原告将乐县农村信用合作联社的上述行为，系双方真实的意思表示，本案借款事实清楚，证据充分，足以认定。肖荣良提出《流动资金借款合同》无效，原告诉讼主体错误，请求依法驳回的意见，本院不予采纳；将乐县农村信用合作联社要求肖荣良偿还借款本金180万元，并依照《流动资金借款合同》第二条第一款“贷款利率为月（月/年）利率，为以下第贰种：浮动利率，即在基准利率上上浮（上浮/下调）78.54%（本合同签订时基准利率为5.125‰，执行利率9.15‰）。如遇基准利率调整，利率调整日近以下第1、2种方式确定：1.中国人民银行公布调整基准利率后，新基准利率正式施行当日。2.自基准利率调整后次年（月/季/年）起调整”。第二条第二款第二项“贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，或按月利率（日利率/月利率/年利率）13.725‰计收利息”的约定，要求肖荣良支付利息284585.35元，并支付从2016年2月26日起算至判决确定还款日止，按双方约定的利率计算的利息及罚息的诉请，本院予以支持；本案借款发生在被告肖荣良、林美招夫妻关系存续期间，被告肖荣良、林美招未提及双方实行财产约定制或该债务为肖荣良的个人债务，林美招对夫妻关系存续期间所产生债务，系夫妻共同债务。原告将乐县农村信用合作联社要求被告林美招应承担共同还款义务的意见，本院予以采纳。原告将乐县农村信用合作联社依照《抵押合同》第一条第一款“抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利”的约定，要求对将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍所有的抵押物【将政林证字（2005）第04462号、将政林证字（2005）第00227号】享有优先受偿权的意见，本院予以采纳；原告将乐县农村信用合作联社依据《保证合同》第三条“保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求各保证人承担保证责任”的约定，要求将乐县鑫绿林业融资担保有限公司承担连带保证责任，代为偿还借款本息及罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。将乐县鑫绿林业融资担保有限公司提出的原告应先要求抵押人履行抵押担保义务，不足清偿部分的保证责任由将乐县鑫绿林业融资担保有限公司承担的意见，本院不予采纳；依据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，将乐县鑫绿林业融资担保有限公司提出的与将乐县农村信用合作联社签订的借款合同约定载明的月利率是0.915%，按最高50%加收利息，月利率也只是1.3725%，而诉请为月利率1.58%，高出部分不予支持的意见，本院不予采纳。
综上所述，原告将乐县农村信用合作联社要求被告肖荣良、林美招归还借款本金1800000元，支付借款利息284585.35元（从2013年10月21日起至2016年2月25日止，按双方约定的利率计算）并向原告支付从2016年2月26日起算至判决确定还款日止，按双方约定的利率计算的利息的诉请，本院予以支持；原告将乐县农村信用合作联社要求对被告将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍所有的抵押物的【将政林证字（2005）第04462号、将政林证字（2005）第00227号】（《抵押合同》附件《抵押物品清单》所列财产）的折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；原告要求被告将乐县鑫绿林业融资担保有限公司对上述借款及利息、罚息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：
一、被告肖荣良、林美招应于本判决生效之日起十日内支付原告将乐县农村信用合作联社借款本金1800000元。
二、被告肖荣良、林美招应于本判决生效之日起十日内支付原告将乐县农村信用合作联社借款利息284585.35元（从2013年10月21日起至2016年2月25日止，按双方约定的利率计算）。
三、被告肖荣良、林美招应于本判决生效之日起十日内支付原告将乐县农村信用合作联社借款利息（从2016年2月26日起算至判决确定还款日止，按双方约定的利率计算）。
四、原告将乐县农村信用合作联社对将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍所有的抵押物的【将政林证字（2005）第04462号、将政林证字（2005）第00227号】《抵押合同》附件《抵押物品清单》所列财产的折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。
五、被告将乐县鑫绿林业融资担保有限公司对上述第一至三项承担连带清偿责任。
被告肖荣良、林美招、将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍、将乐县鑫绿林业融资担保有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23477元，诉讼保全费5000元，公告费600元，合计29077元，由被告肖荣良、林美招、将乐县森荣林场、肖荣寿、郑清琴、肖祥清、肖丽萍、将乐县鑫绿林业融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 伍岩景
审 判 员 李建忠
人民陪审员 邓智春
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 郑水凤
附：相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。