安徽省铜陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）铜刑初字第00036号
公诉机关安徽省铜陵县人民检察院。
被告人沈某甲，男，1961年7月15日出生于安徽省铜陵县，汉族，初中文化，铜陵市永通商贸有限责任公司法定代表人，铜陵鑫牛实业有限公司法定代表人，铜陵市永顺门窗有限责任公司法定代表人，安徽开能线缆有限公司实际控制人，住安徽省铜陵市铜官山区。2014年10月31日因本案被抓获归案，同年11月2日被刑事拘留，同年11月15被逮捕。现羁押于安徽省铜陵市看守所。
辩护人施鲍中，安徽众佳律师事务所律师。
安徽省铜陵县人民检察院以铜陵检刑诉（2015）24号起诉书，指控被告人沈某甲犯骗取贷款罪，于2015年3月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。铜陵县人民检察院指派代理检察员吴炳红出庭支持公诉，被告人沈某甲及其辩护人施鲍中等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省铜陵县人民检察院指控，被告人沈某甲于2013年至2014年间，通过其名下的铜陵市永通商贸有限责任公司、铜陵鑫牛实业有限公司、铜陵市永顺门窗有限责任公司对外签订虚假的商贸合同，并提供虚假的公司财务报表资料等，分别向铜陵铜源村镇银行、徽商银行铜陵井湖支行、皖江农村商业银行金桥开发区支行贷款，五次骗取贷款共计人民币900万元。应当以骗取贷款罪追究被告人沈某甲的刑事责任，并向法庭提交了相关证据材料。请求适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定判处。
被告人沈某甲对公诉机关指控的基本事实没有异议，主要辩称，起诉书指控第一起在铜陵铜源村镇银行贷款200万元该起中，向银行提供了虚假的《农产品收购合同》，银行方面是明知的；对是否构成骗取贷款罪，称自己也不清楚。辩护人施鲍中辩护认为，公诉机关指控沈某甲犯骗取贷款罪事实不清，证据不足，依法不能够成立。主要理由：一、起诉书指控第一起向铜陵铜源村镇银行贷款200万元，被告人没有犯罪的主观故意，公诉机关指控认为被告人“签订虚假的《农产品收购合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的财务报表等资料”，最多只能属于民事欺诈性质；贷款资金无论“流动”何处，或是以“借新还旧”的方式归还企业或民间借款，只要系为企业经营所产生，均不能改变贷款的“流动”性质；即便改变贷款用途，根据《流动资金借款合同》约定，仅承担违约责任；且该笔贷款为续贷，贷款期限内持续并依约支付贷款利息，并设定了担保和反担保，只是由于企业经营不善，导致未能及时清偿；现担保公司铜陵县融资担保中心有限公司已代偿，未给银行造成重大经济损失。二、公诉机关指控第二起至第五起向徽商银行铜陵井湖支行、皖江农村商业银行的四笔贷款均为原贷款还清本息后的续贷，并按照约定支付贷款利息和担保公司的担保费、保证金，故可说明被告人贷款的主观愿望是延长原贷款的还款期限，没有骗取贷款的主观故意；被告人亦始终努力经营所贷款的企业，并一直寄希望通过企业的经营和以“借新还旧”的方式，偿还贷款和维持企业经营，但由于受市场或经营管理方面的局限性，导致企业经营不善，偿付能力受到制约，这是不以被告人的意志为转移的；同样，该四笔贷款也设定了担保和反担保，现有证据并不足以证明担保公司对上述贷款进行了代偿并由此产生重大经济损失的后果。三、被告人及所属企业在向银行和铜陵县融资担保中心有限公司办理续贷的过程中，采取的某些行业“潜规则”所默认的方式，提供了一些与办理续贷实质性材料无关紧要的《采购合同》等不实材料，其行为虽有不妥，但其主观上不是为了骗取银行或者其他金融机构发放新的贷款，而仅仅是为了续贷，就是为延长原贷款的还款期限；公诉机关没有确实、充分的证据证明被告人的行为已给银行或者其他金融机构造成重大损失，或者有其他严重情节，各家银行至今没有认定本案涉案标的已形成不良贷款，更没有向司法机关报案；故被告人沈某甲的行为不符合骗取贷款罪犯罪构成，应当属于民事欺诈，受民法调整。通过贷款和续贷过程中均为真实的担保和反担保等事实，各家银行或铜陵县融资担保中心有限公司完全可以通过行使担保权或反担保权，以及主张违约责任等方式来实现贷款清偿权利。并向法庭提交了相关书证材料。
经审理查明：
1、被告人沈某甲以其名下的铜陵市永通商贸有限责任公司与铜陵仁顺商贸有限公司签订虚假的《农产品收购合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的公司财务报表资料等，于2013年5月23日向铜陵铜源村镇银行贷款200万元，贷款用途为流动资金，贷款期限为2013年5月28日至2014年5月28日。贷款发放后，贷款资金实际用于归还铜陵鑫牛实业有限公司向铜陵市明汇小额贷款有限公司的借款。贷款逾期后，该笔贷款由担保单位铜陵县融资担保中心有限公司代偿。
2、被告人沈某甲以其名下的铜陵鑫牛实业有限公司与铜陵仁顺商贸有限公司签订虚假的《采购合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的公司财务报表资料等，于2013年11月7日向徽商银行铜陵井湖支行贷款100万元，贷款用途为购货，贷款期限为2013年11月7日至2014年11月7日。贷款发放后，贷款资金实际用于归还铜陵鑫牛实业有限公司向皖江农村商业银行金桥开发区支行的贷款。贷款逾期后，该笔贷款由担保单位铜陵县融资担保中心有限公司代偿。
3、被告人沈某甲以其名下的铜陵鑫牛实业有限公司与铜陵仁顺商贸有限公司签订虚假的《采购合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的公司财务报表资料等，于2013年11月20日向皖江农村商业银行金桥开发区支行贷款400万元，贷款用途为购买原材料，贷款期限为2013年11月20日至2014年11月20日。贷款发放后，贷款资金实际用于归还铜陵鑫牛实业有限公司向丁某甲的借款等用途。
4、被告人沈某甲以其名下的铜陵市永顺门窗有限责任公司与安徽开能线缆有限公司签订虚假的《购销合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的公司财务报表资料等，于2014年3月13日向徽商银行铜陵井湖支行贷款100万元，贷款用途为购货，贷款期限为2014年3月13日至2015年3月13日。贷款发放后，贷款资金实际用于铜陵市永顺门窗有限责任公司开具承兑汇票、归还铜陵鑫牛实业有限公司向叶某甲的借款等用途。
5、被告人沈某甲以其名下的铜陵市永通商贸有限责任公司与安徽开能线缆有限公司签订虚假的《购销合同》，虚构贷款用途，并提交虚假的公司财务报表资料等，于2014年4月29日向徽商银行铜陵井湖支行贷款100万元，贷款用途为购货，贷款期限为2014年4月29日至2015年4月29日。贷款发放后，贷款资金实际用于归还铜陵鑫牛实业有限公司向陈某甲、邱某等人的借款等用途。
2014年10月31日，被告人沈某甲在广东省东莞市被公安机关抓获归案。归案后，如实供述了骗取贷款的基本事实。
上述事实，被告人沈某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有书证：铜陵市永通商贸有限责任公司、铜陵鑫牛实业有限公司、铜陵市永顺门窗有限责任公司、安徽开能线缆有限公司等营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证、简历、公司章程、股东会决议、会议纪要、股权转让协议、企业基本注册信息查询单、公司变更信息、资产负债表、损益表、明细分类账、借条、收条、贷款申请书、农产品收购合同、采购合同、购销合同、发货单、入库单、货款收据、流动资金借款合同、委托担保协议、保证合同、反担保保证合同及担保公司、反担保公司附件资料、公司对账单、记账凭证、转账凭证、联行凭证、借款借据、进账单、账单、转账支票、还款凭证、支付凭证、要求代偿本息的函、收回贷款凭证、银行流水明细、开户信息清单、账户信息、客户回单、立案调查申请、受案登记表、立案决定书、在逃人员登记信息表、抓获经过、人口基本信息表、收押在逃犯罪嫌疑人证明、办理寄押犯罪嫌疑人出所证明等，证人戴某、童某、叶某乙、季某、丁某甲、丁某乙、叶某乙、邱某、王某、陈某甲、潘某、洪某、张某甲、齐某、陈某乙、胡某、沈某乙、周某甲、沈某丙、沈某丁、沈某戊、肖某、周某乙、赵某、刘某、张某乙、何某、鲁某、钱某等人的证言以及会计鉴定意见等证据证实，足以认定。辩护人施鲍中向法庭提交的银行借款借据、记账凭证、进账单、现金存款凭条、收回贷款凭证、客户回单等资料以及反担保公司的基本信息资料等，能够证明公诉机关指控的五起事实均为被告人沈某甲名下公司在相关银行的贷款为续贷并支付了部分利息、担保费、保证金以及反担保公司的基本情况等。
本院认为，被告人沈某甲多次以欺骗手段取得银行贷款共计人民币900万元，情节严重，其行为已触犯刑法，构成骗取贷款罪，应予追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人沈某甲辩称向银行提供虚假的《农产品收购合同》，银行方面是明知的意见；因被告人及其辩护人均未向法庭举证证明，故不予采信。被告人沈某甲隐瞒其名下公司经营亏损的真相，虚构不存在的商贸业务，提供虚假的商贸合同及公司财务报表资料等，获得银行的贷款审批，最终取得贷款资金；从其犯罪手段等客观行为亦能反映其有骗取贷款的主观故意；且多次以欺骗手段取得贷款，贷款资金达900万元；符合骗取贷款罪立案追诉标准的相关司法解释规定；其行为已严重扰乱金融管理秩序，危及金融安全；完全符合骗取贷款罪的犯罪构成。辩护人施鲍中提出被告人沈某甲的行为不符合骗取贷款罪犯罪构成；公诉机关的指控事实不清，证据不足，依法不能够成立的辩护意见，理由不能成立，本院不予采纳。被告人沈某甲骗取贷款资金900万元，至今未退还本金和相应的利息，酌情从重处罚并依法应予追缴。归案后，能如实供述犯罪基本事实，依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人沈某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月31日起至2016年10月30日止；罚金于判决生效后十日内交纳至本院）。
二、继续追缴被告人沈某甲骗取的贷款本金900万元及相应利息，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省铜陵市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 刘前进
代理审判员 陈 伟
人民陪审员 左建华
二〇一五年五月五日
书 记 员 魏菲菲
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。