河南省新郑市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新民初字第2699号
原告郑州融宝典当有限公司。
法定代表人秦福民，执行董事。
委托代理人王连栓，该公司法律顾问。
委托代理人李福利，该公司法律顾问。
被告李金风，女，1951年4月26日出生。
被告高根怀，男，1942年10月27日出生。
被告王俊岭，男，1974年2月6日出生。
被告高俊艳，女，1976年6月8日出生。
四被告委托代理人刘瑞，河南郑韩大有律师事务所律师。
原告郑州融宝典当有限公司（以下简称融宝典当公司）诉被告李金风、高根怀、王俊岭、高俊艳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告融宝典当公司的委托代理人王连栓、李福利，被告李金风、高根怀、王俊岭、高俊艳的委托代理人刘瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告融宝典当公司诉称，2010年5月11日，融宝典当公司与李金风、高根怀签订典当借款合同和房地产抵押合同，合同签订后，融宝典当公司借给李金风、高根怀现金12万元，李金风、高根怀以其共同所有的位于新郑市洧水路北侧新房权证字第00020**号房产一套作为抵押物为实现债权提供担保。双方并就抵押事宜办理了借款抵押他项权登记手续，领取了新房他字第1003000434他项权证书。王俊岭、高俊艳为李金风、高根怀借款承担连带保证责任。借款到期后，经融宝典当公司多次催要未果，请求判令四被告连带偿还原告借款12万元及其利息和违约金、对拍卖或者变卖抵押给融宝典当公司的新房权证字第00020**号房产所得价款享有优先受偿权。
被告李金风、高根怀、王俊岭、高俊艳辩称，借款时实付本金数额为118200元，诉状中要求月利率过高，合同约定15‰，高于法律规定部分，不应予以支持。
经审理查明，2010年5月11日，融宝典当公司（贷款人）与李金风（借款人、抵押人）签订《典当抵押借款合同》，约定融宝典当公司向李金风、高根怀出借12万元，贷款期限自2010年5月11日起到2010年7月11日止，典当利率15‰，典当费率6‰，抵押人自愿以本人有权处分的房产作为抵押物，为借款提供担保。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权按照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或者以其他方式处置，以所得价款中优先得到偿还；抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、综合费用和实现债权的费用；抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕。借款人不按期偿还贷款本金利息及综合费用又未续当的，按《典当行管理办法》第36条、第40条的规定处理。贷款到期，借款人未能清偿债务，贷款人有权依法处置抵押物，从所得借款中优先受偿，处置抵押物价款不足以清偿贷款本息、综合费用及实现抵押权所需费用时，贷款人有权继续向借款人追索。李金风、高根怀在借款人、抵押人处签名确认。同日，李金风（抵押人、甲方）与融宝典当公司（抵押权人、乙方）签订《房地产抵押合同》，约定双方确认被担保主债权的数额为12万元，债务人履行债务的期限自2010年5月11日至2010年7月11日，抵押房产房屋所有权证号0002055，房屋坐落新郑市洧水路中段北侧检察院家属楼西3号楼，房地产抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。债务履行期届满，抵押权人未受清偿的可以与抵押人协议以抵押房地产折价或者拍卖、变卖设定抵押房地产所得借款优先受偿，协议不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。李金风、高根怀在抵押人处签名确认。同日，双方在新郑市房地产管理局对上述抵押房产办理了新房他字第1003000434号他项权利证书。2010年5月11日，融宝典当公司在扣除档期综合费用1800元后，向李金风支付贷款金额为118200元，并出具《当票》，当票显示月费率15‰，月利率6‰.
2010年5月11日，王俊岭、高俊艳签署《担保书》，内容显示“房产证号：00020**，此笔抵押贷款担保人王俊岭愿意承担连带清偿责任。”2012年8月21日，高根怀、李金风签署《承诺书》，内容显示“承诺人高根怀、李金风于2010年5月11日所借郑州融宝典当有限公司现金壹拾贰万元整（小写：120000元）。本人承诺的借款期限为2012年12月30日前，保证在承诺期限到期前全部归还。如逾期不能按时偿还，按每日本金的万分之五承担违约责任。高俊艳、王俊岭作为担保人在该承诺书上签名确认。
上述实事，有当事人的陈述，《典当抵押借款合同》，《房地产抵押合同》，房地产他项权证，当票，《担保书》，《承诺书》等相关证据证明。
本院认为，李金风、高根怀与融宝典当公司之间签订的《典当抵押借款合同》系双方之间的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照约定履行各自的权利义务。李金风、高根怀于借款到期后，应当及时返还借款。借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并支付利息。融宝典当公司以综合费用的名义在向李金风、高根怀支付借款时预先扣除了1800元，实际上减少了李金风、高根怀对借款的实际使用数额，损害了借款人的资金使用利益，因此，李金风、高根怀应当返还借款118200元。当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户交付当金的付款凭证。本案中，当票与合同中载明的费率与利率不一致，应以当票记载为准，且庭审中，双方均认可以当票为准，故本院认定双方约定的月综合费率15‰，月利率为6‰.借款人向典当公司借款，在合同约定的利息之外，同时约定了其他合理费用的，应予保护，但总额一般也应以不超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍为限，故此，融宝典当公司要求按照月利率21‰、违约金日万分之五的计算标准计算利息及违约金超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，对超过部分，本院不予保护，庭审中双方均认可应当自2013年1月1日起计算利息，故此，李金风、高根怀应当自2013年1月1日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍支付利息及违约金。
当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。高俊艳、王俊岭在《承诺书》中以担保人身份签名确认，应当承担连带保证责任。对融宝典当公司要求高俊艳、王俊岭对上述借款承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。高俊艳、王俊岭承担连带保证责任后，有权向李金风、高根怀追偿。
被担保的债权既有物的担保的又有人的担保的，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。融宝公司与李金风、高根怀、高俊艳、王俊岭之间并未约定行使担保权的顺序，故此，融宝公司应当现就李金风、高根怀提供的自有房产实现抵押权，对融宝公司要求先对李金风、高根怀抵押房产实现优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、二百零六条，《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定判决如下：
一、被告李金风、高根怀于本判决生效后十日内返还原告郑州融宝典当有限公司借款118200元并支付违约金及利息（违约金及利息按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍自2013年1月1日起计付至还清借款日止）
二、如被告李金风、高根怀逾期不履行上述债务时，原告郑州融宝典当有限公司对被告李金风、高根怀所有的位于新郑市洧水路中段北侧检察院家属楼西3号房产（房产证号：新郑房权证字第00020**号）在本金118200元和相应利息违约金范围内享有优先受偿权。
三、如原告郑州融宝典当有限公司在实现对上述房产优先受偿权后，被告高俊艳、王俊岭对不足部分承担连带保证责任。
四、被告高俊艳、王俊岭承担连带保证责任后，有权向李金风、高根怀追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2700元，由被告李金风、高根怀、高俊艳、王俊岭负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
审 判 长 潘龙峰
审 判 员 乔东亮
人民陪审员 王法文
二〇一四年三月三日
书 记 员 高 阁