安徽省颍上县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）颍民二初字第00048号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行
负责人：张国庆，该行行长。
委托代理人：李浩，安徽慧民律师事务所律师。
被告：穆可涛
被告：穆可运
被告：刘铸
被告：刘国凤
委托代理人：郑涛，颍上县红星镇法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行（以下简称颍上邮政银行）与被告穆可涛、穆可运、刘铸、刘国凤为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告颍上邮政银行的委托代理人李浩，被告穆可运、刘铸，被告刘国凤及委托代理人郑涛到庭参加诉讼；被告穆可涛经传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告颍上邮政银行诉称，2012年7月1日，颍上邮政银行与自愿组成联保小组的穆可涛、穆可运、穆某甲签订一份小额贷款联保协议书，协议约定：自2012年7月1日起至2014年7月1日止，颍上邮政银行可以根据联保小组的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款，联保小组成员未全部还清贷款前，均不能退出小组；颍上邮政银行与联保小组成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组成员均承担连带保证责任。原告颍上邮政银行于2012年7月1日和被告穆可涛、穆可运各签订一份《小额联保借款合同》，合同约定：被告穆可涛、穆可运各向原告借款为50000元，年利率均为14.58%，借款期限均为2012年7月1日至2013年7月1日止；同日，原告颍上邮政银行又分别与被告刘铸、刘国凤签订一份农户联保补充协议书，约定被告刘铸、刘国凤为被告穆可涛、穆可运向原告颍上邮政银行借款提供连带担保责任。2012年7月1日，原告分别向被告穆可涛、穆可运各发放贷款50000元，现借款均已到期。被告穆可涛、穆可运从2013年6月1日开始拖欠借款本金及利息，被告穆可涛欠贷款本金及逾期利息、罚息暂定58731元，被告穆可运欠贷款本金及逾期利息、罚息暂定37638元，原告颍上邮政银行要求依法判决被告穆可涛偿还贷款本金及逾期利息、罚息暂定58731元；被告穆可运偿还贷款本金及逾期利息、罚息暂定37638元，上述利息、罚息计算至本案执行完毕止；被告穆可涛、穆可运互负连带偿还责任；被告刘铸、刘国凤对该笔债务承担连带清偿责任。
被告穆可运辩称，从原告颍上邮政银行处借款50000元属实，已经还20000元，下欠30000元，因借款是穆可涛用的，我不应承担愿意还款责任，联保协议上的签名也不是我本人写的。
被告刘铸辩称，担保协议上的签名是我签的，但我无担保资格，我签担保协议时，担保协议是空白，我不应承担担保责任，联保协议上有穆可红，穆可红应为被告。
被告刘国凤辩称，担保协议上的签名是我签的，我签担保协议时，担保协议是空白，我不应承担担保责任。
被告穆可涛在第二次开庭缺席，在第一次开庭时辩称，从原告颍上邮政银行处借款50000元属实，利息还到什么时间记不清了，现因经济困难无能力偿还该笔借款。
经审理查明，2012年7月1日，穆某甲、穆可涛、穆可运和颍上邮政银行签订了一份小额贷款联保协议书。协议约定：颍上邮政银行为贷款方，穆某甲、穆可涛、穆可运为联保小组成员，自2012年7月1日起至2014年7月1日止，可以根据穆某甲、穆可涛、穆可运的任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元且联保小组合计贷款不超过150000元，联保小组成员未全部还清原告颍上邮政银行贷款前，联保小组成员均不能退出小组，联保小组任一成员自愿为颍上邮政银行向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证，签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，均应承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息和罚息。同日，原告颍上邮政银行分别与穆某甲和二被告穆可涛、穆可运签订了《小额联保借款合同》，合同约定：穆某甲和二被告穆可涛、穆可运分别从原告借款50000元，年利率14.58%，借款期限为2012年7月1日至2013年7月1日止，还款方式为：阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按约偿还当期利息，不还本金，从第11个月开始，按照等额本息还款法偿还；若穆某甲和二被告穆可涛、穆可运不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同日，原告颍上邮政银行又与被告刘铸、刘国凤签订一份农户联保补充协议书，约定被告刘铸、刘国凤为穆某甲和二被告穆可涛、穆可运向原告贷款承担连带保证责任。借款合同生效后，原告颍上邮政银行按约向穆某甲和二被告穆可涛、穆可运发放贷款。二被告穆可涛、穆可运履行合同至2013年6月1日。截止到2013年6月1日，被告穆可涛尚欠贷款本金50000元及相应利息、罚息，被告穆可运尚欠贷款本金30000元及相应利息、罚息。另查明，被告穆可运在庭审中对原告提供的联保协议上的签名提出异议，认为不是其亲笔书写，但未在法定期间向本院申请司法鉴定。又查明，穆可红的借款本金及利息已还清。
上述事实，有原告提供的贷款联保协议书、借款合同、借据、农户联保补充协议书及当事人陈述在卷佐证。
本院认为，原告颍上邮政银行与穆某甲和二被告穆可涛、穆可运签订的小额贷款联保协议书、借款合同和原告颍上邮政银行与被告刘铸、刘国凤签订的担保合同是当事人的真实意思表示，是合法有效的，依法生效的合同对双方均有约束力。借款合同签订后，原告颍上邮政银行按约履行了放贷义务，被告穆可涛、穆可运也应按合同约定履行还款义务。被告穆可涛、穆可运未按约还款，原告颍上邮政银行要求被告穆可涛、穆可运按合同约定归还到期贷款及相应的利息和超期还款的罚息，理由正当，依法应予支持。小额贷款联保协议书约定，被告穆可涛、穆可运对其之间的贷款提供连带责任保证，原告颍上邮政银行要求被告穆可涛、穆可运互负连带偿还责任，理由正当，本院予以支持。被告穆可运称联保协议上的签名不是其亲笔书写，但其未在法定期间向本院申请司法鉴定，应承担对其不利的法律后果。被告刘铸、刘国凤自愿为被告穆可涛、穆可运借款向原告颍上邮政银行提供连带责任保证，原告颍上邮政银行在保证期间向担保人主张保证责任，理由充分，本院予以确认。被告刘铸辩称其不具备担保资格，且签字时担保协议是空白，不应承担担保责任，没有提供相关证据证明其主张，本院不予采信；被告刘铸在庭审中称穆某甲应为本案被告的主张，因其未在法定期限内提出申请，本院不予追加。被告刘国凤称其多次向原告提供借款人的财产情况，已尽到保证人的责任，在本案中不应承担保证责任，没有提供相关证据证明其主张，本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告穆可涛于本判决书生效后十日内偿还原告颍上邮政银行借款50000元及利息和超期还款的罚息（利息从2013年6月2日起、罚息从2013年7月2日起计算到判决确定的履行之日止，利息、罚息按合同约定标准计算）。
二、被告穆可运于本判决书生效后十日内偿还原告颍上邮政银行借款30000元及利息和逾期还款的罚息（利息从2013年6月2日起、罚息从2013年7月2日起计算到判决确定的履行之日止，利息、罚息按合同约定标准计算）。
三、被告穆可涛、穆可运对上述贷款互负连带清偿责任。
四、被告刘铸、刘国凤对被告穆可涛、穆可运的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按指定期间履行给付金钱的义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2210元，被告穆可涛负担1210元，被告穆可运负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 汪 宏
人民陪审员 李先坤
人民陪审员 姜因芳
二〇一四年五月二十三日
书 记 员 余晓辉
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。