江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）昆商初字第2037号
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号。
负责人孙国强，该行行长。
委托代理人张丽华，江苏惟勤律师事务所律师。
被告孙淑明，男，1963年9月2日生，汉族。
委托代理人孙某某，被告孙淑明之子。
被告昆山江南钢市投资管理有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。
法定代表人陈忠荣，该公司负责人。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山农行）与被告孙淑明、昆山江南钢市投资管理有限公司（以下简称江南公司）信用卡纠纷一案，本院于2013年7月2日受理后，依法由审判员洪巍独任审判，并于2013年8月13日公开开庭进行了审理。原告昆山农行的委托代理人、被告孙淑明本人及其委托代理人到庭参加诉讼，被告江南公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后本院依法组成合议庭，并于2013年12月13日公开开庭进行了审理。原告昆山农行的委托代理人到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告昆山农行诉称：被告孙淑明是昆山钢友物资有限公司法定代表人，为向被告江南公司支付租金，向原告申请办理金穗贷记卡。为此，两被告共同签署《苏州分行分期付款业务申请表（市场租金）》，同意使用被告孙淑明申请的金穗贷记卡刷卡支付租金，并分36期归还发卡行。被告江南公司与原告签订《金穗贷记卡昆山江南钢市投资管理有限公司租金分期合作协议》及《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为被告孙淑明使用贷记卡而产生的债务提供连带保证担保。2011年6月29日，被告孙淑明消费76080元，用途为缴付被告江南公司三年租金。后被告孙淑明未按约还款，截至2013年3月23日，逾期3个月未及时还款。为此提起诉讼，请求判令：1、被告孙淑明清偿信用卡透支款本金43823.3元，支付利息、滞纳金；2、被告江南公司对被告孙淑明的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告负担。
被告孙淑明辩称：我在2011年9月1日与被告江南公司法定代表人陈忠荣签订商铺租赁合同，租期3年，金额75000元。期间由陈忠荣与银行商定办理贷记卡，银行审核后通知我去签字，但后来银行没有把卡交给我，我不知道欠银行借款，也从未到银行取过款。2012年8月，我与被告江南公司提前解除了租赁合同，被告江南公司出具的收条确认由其负责注销银行卡，余款由其还清。请求驳回对我的诉讼请求，还款责任由江南公司承担。
被告江南公司无答辩。
经审理查明：2011年，被告江南公司与中国农业银行股份有限公司昆山市支行（现已变更为原告昆山农行）就“金穗贷记卡分期付款业务”（以下简称租金分期业务）签订有《金穗贷记卡昆山江南钢市投资管理有限公司租金分期合作协议》（以下简称租金分期协议）。租金分期业务是指持卡人同意一次性支付三年租金的情况下，向原告申请用其金穗贷记卡在被告江南公司刷卡分期支付三年租金，原告核准后，将实际分期金额平均分成36期，由持卡人在约定期限内按月还款的业务。合同期限至2014年12月31日，任何一方未在期满前三十日内以书面形式通知另一方要求终止协议，则协议自动顺延一年，并可连续顺延。合作内容包括：1、被告江南公司为市场承租户（持卡人）向原告申办金穗贷记卡提供担保，担保条款另行签订，持卡人在被告江南公司一次支付三年租金；2、可申请分期付款期限为3年36期；3、可申请分期付款金额按租赁协议合同金额计算；4、商户结算手续费及分期付款交易手续费由被告江南公司承担，从交易金额中扣收。根据租金分期协议明确的操作规定，原告向被告江南公司提供分期POS终端设备，被告江南公司只能将贷记卡在原告提供的POS终端设备或其他原告规定可以使用的设备上操作，在交易成功并打印单据后，被告江南公司应核对交易凭证各项明细与实际交易是否相符、核对持卡人签字是否与贷记卡预留签字相符。经被告江南公司同意，持卡人可按市场有关规定进行退租处理，被告江南公司收到持卡人退租申请必须立即通知原告，并不得以任何方式将租金直接退还给持卡人，手续费由被告江南公司承担，原告不予退回，如由此产生的风险和纠纷，全部由被告江南公司承担，给原告造成损失的，被告江南公司予以赔偿。
被告孙淑明是市场承租户昆山钢友物资有限公司的法定代表人。2011年6月24日，被告孙淑明向原告申请银行卡用于市场租金分期业务，并与被告江南公司共同向原告提交《苏州分行金穗贷记卡大额分期付款业务申请表（市场租金）》（以下简称租金分期业务申请表）。租金分期业务申请表确认昆山钢友物资有限公司租金总额76080元，分期金额76080元，分期期数36期。被告孙淑明于租金分期业务申请表中声明，不可撤销地委托银行代为激活办理分期付款的金穗贷记卡，且同意该卡片由银行代为保管，并委托银行将分期款项（一次性透支借款）由其贷记卡账户直接划转到市场方银行账户。
提出申请后，被告江南公司又与原告签订金穗贷记卡（个人卡）保证合同，为包括被告孙淑明在内的租金分期业务申请人提供最高余额3995651元的连带责任保证担保。其中，为被告孙淑明提供的担保额度为95100元。保证担保的范围包括本息、滞纳金、超限费等使用贷记卡产生的费用及违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权的费用。
2011年9月2日，原告通过系统内操作，以被告孙淑明银行卡透支的方式，将76080元划转至被告江南公司。后透支金额未能按约分期偿还，截至2013年3月23日，被告孙淑明银行卡下借款本金余额43823.3元，利息2.4元，滞纳金212.36元。原告催讨未果，遂向本院提起诉讼。
另查明，2012年6月20日，被告江南公司向被告孙淑明出具收条一份，内容包括：昆山钢友物资有限公司退还三年合同，重新签订一年合同，按三个月支付租金6340元，租金已支付，承诺三个月内为昆山钢友物资有限公司结清剩余乐分卡余款，并办理乐分卡注销手续。对此，原告认为自己直到提起诉讼后通过被告举证才了解到该情况，因此，虽然同意按租金分期协议关于持卡人退租的约定处理，但其主张的欠款本息及滞纳金金额不变。
本案审理期间，被告孙淑明认为银行卡申请表、租金分期业务申请表均非本人签字。对此，经本院多次征询意见，原告与被告孙淑明均不同意提出鉴定申请。
以上事实，有租金分期协议、银行卡申请表、租金分期业务申请表、营业执照、保证合同、POS交易凭单、银行卡交易明细、收条、本案谈话笔录及庭审笔录等证据予以证实。
本院认为：被告孙淑明的答辩意见中确认银行方面审核后通知其去签字，且孙淑明已实际使用本案争议银行卡，故被告孙淑明认为两份办卡申请均非本人签字，负有进一步举证的责任，现被告孙淑明与原告均不同意申请鉴定，应由被告孙淑明承担相应的不利后果，本院对银行卡申请表、租金分期业务申请表予以认定。被告孙淑明向原告申请银行卡用于市场租金分期业务，同时授权原告无需向申请人交付银行卡，以银行卡透支的方式，将76080元划转至被告江南公司，故原告与被告孙淑明之间并非传统信用卡纠纷，而是绑定银行卡的新型借款纠纷。租金分期业务申请表确认分期金额76080元、分期期数36期，原告根据业务申请人即被告孙淑明的授权以银行卡透支方式将76080元划转至被告江南公司，截至2013年3月23日，被告孙淑明银行卡下借款本金余额43823.3元，利息2.4元，滞纳金212.36元，事实清楚。两被告间已就退租达成一致，原告同意按租金分期协议关于持卡人退租的约定处理，据此应由被告江南公司承担责任，原告要求被告孙淑明还款，本院不再支持。没有证据证明两被告及时将退租情况通知原告，故原告按被告孙淑明银行卡下尚欠本息及滞纳金要求被告江南公司还款，本院予以支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告昆山江南钢市投资管理有限公司归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金43823.3元，支付利息、滞纳金，截至2013年3月23日的利息2.4元，滞纳金212.36元，2013年3月23日后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的银行卡透支利率及滞纳金标准计算至本判决生效之日止，于本判决生效之日起十日内履行。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，开户行：中国建设银行昆山市支行，账号：32201986436051515260。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费900元，由被告昆山江南钢市投资管理有限公司负担。此款原告已预交，本院不再退还，由被告于还款时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10-550101040009599。
审 判 长 洪 巍
代理审判员 陆莺超
人民陪审员 李建川
二〇一三年十二月十三日
书 记 员 陶佳雯
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。