广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第293号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号，组织机构代码：67137508-1。
法定代表人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，女，系该银行资产管理员。
被告张芬，男。
被告谢小珍，女，系被告张芬的妻子。
被告朱土候，男。
被告吴坤清，女，系被告朱土候的妻子。
被告梁兼仔，男。
被告许月清，女，系被告梁兼仔的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年6月5日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2011年3月4日，原告与被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清签订《小额贷款联保协议书》（编号：44092321103074XXXX），2013年1月9日与被告张芬签订《小额联保借款合同》（合同编号为44092311301096XXXX），约定借款人为张芬，借款金额为20000元，同时朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清其联保担保人。借款期间从2013年1月9日至2014年1月9日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月只还利息，第11个月开始每月归还部分本息。签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告张芬。在2013年1月9至2013年11月9日，被告每月支付利息。在2013年11月9日至2014年1月9日被告张芬每期分别应偿还借款本息10191.65元和10195.93元，但被告未依约偿还借款本息，经原告多次催收，被告都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款，多次联系担保人，朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清也未履行担保连带清偿责任偿还贷款。至2015年4月18日止，该笔借款已逾期495天，被告还欠原告贷款本金7349.05元，累计利息(包含罚息）2916.71元，累计本息合计金额为10265.76元。借款时被告张芬、谢小珍是夫妻关系，对共同债务有共同偿还责任。联保成员朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清应对此承担连带责任。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告张芬、谢小珍偿还借款本息合计10265.76元[其中：本金7349.05元，利息2916.71元，利息计至2015年4月18日,此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止]给原告；二、判令被告朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、《营业执照》复印件、《组织机构代码》复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2011年3月4日与被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号：44092321103074XXXX），六被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任的事实；
3、《中国邮政储蓄银行额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年1月9日与被告张芬签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：44092311301096XXXX）约定借款20000元，借款期为1年，年利率为15.3%。还款方式为阶段性等额本息，宽限期10个月的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年1月9日贷款20000元给被告张芬，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素的事实；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年1月9日发放贷款20000元到被告张芬提供的账户（账号：605923004220XXXXXX）的事实；
6、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告张芬截止2015年6月5日拖欠本金2999.05元及利息3137.34元，合计拖欠本息6136.39元的事实；
7、《客户贷款还款流水详情》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告张芬还款违约的事实；
8、《被告身份证》复印件六份、《结婚证书》复印件一份、《家庭户口本》复印件二份，证明被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清是具有完全民事行为能力的人，且被告张芬、谢小珍为夫妻关系、被告朱土候、吴坤清为夫妻关系、被告梁兼仔、许月清为夫妻关系的事实
被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩和提供证据材料。
经审理查明，2011年3月4日，原告与被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号：44092321103074XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清共6人均签名成为联保小组成员，其中被告张芬与被告谢小珍系夫妻关系。2013年1月9日，被告张芬申请向原告借款20000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：44092311301096XXXX），合同约定借款期限从2013年1月9日起至2014年1月9日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定从2013年1月9日起至2013年11月9日被告张芬每个月只向原告偿还利息，从2013年11月9日起至2014年1月9日被告张芬每个月应向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。上述合同签订后，原告依约以存款方式将人民币20000元存入被告张芬在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账号为605923004220XXXXXX的账户内。被告张芬收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告张芬按合同约定履行一段时间后，2013年12月9日及2014年1月9日被告张芬每期分别应偿还借款本息10191.65元和10195.93元。在2013年12月9日被告张芬当期应偿还借款本息10191.65元，被告张芬当日仅偿还了利息44.91元。事后，经原告多次催收，被告张芬尚欠原告本息10265.76元及后期应偿还的逾期利息迟迟不肯偿还。被告朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清对上述欠款亦没有履行连带清偿责任。签订借款合同时，被告张芬与被告谢小珍系夫妻关系，原告主张该笔借款是被告张芬、谢小珍的共同债务。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
另查明，被告张芬于2015年6月2日偿还借款本金4350元，经核算，截至2015年6月5日止被告张芬累计偿还本金17000.95元及部分利息，尚欠原告借款本金2999.05元，逾期利息（包含罚息）3137.34元（按月利率1.9125%计算），合计拖欠本息6136.39元。
本院认为，原告与被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告与被告张芬签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告张芬没有按合同约定履行其义务，被告谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清亦没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，六被告的行为构成违约，被告张芬应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清应承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告谢小珍与被告张芬系夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告谢小珍是联保小组成员之一，应当知道被告张芬向原告借款的事实，该债务可确认是被告张芬、谢小珍夫妻的共同债务。故该借款本息，被告谢小珍应与被告张芬共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告张芬、谢小珍在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金2999.05元及利息[借款本金的利息从逾期之日即2013年12月9日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止，其中计至2015年6月5日逾期利息（包含罚息）为3137.34元]；
二、被告朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清对被告张芬、谢小珍上述借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费28元，由被告张芬、谢小珍、朱土候、吴坤清、梁兼仔、许月清负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 张国标
二〇一五年六月十日
书记员 张 会
速录员 唐国娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。