广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第1215号
原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区。
负责人：张威。
委托诉讼代理人：梁曙芳，系广东金联律师事务所律师。
委托诉讼代理人：吴志华，系广东金联律师事务所律师。
被告：黄英奇，住广东省广州市番禺区。
被告：夏军，住湖南省南县。
被告：黄潘棠，住广东省广州市南沙区。
被告：何新仪，住广东省广州市番禺区。
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托代理人吴志华到庭参加诉讼。被告黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2013年JPYQF字1153号），提前结清贷款，由黄英奇、黄潘棠向中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还人民币本金77786元、手续费10465.98元及滞纳金、透支利息（滞纳金、透支利息要求计至全部借款结清日，暂计至2016年5月6日滞纳金为13382.23元，透支利息为12849.46元，透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2.判令黄英奇、黄潘棠承担中国银行股份有限公司广州番禺支行委托律师代理的律师费8000元；3.确认以上债务为黄英奇、夏军的夫妻共同债务，由黄英奇、夏军共同清偿；4.确认以上债务为黄潘棠、何新仪的夫妻共同债务，由黄潘棠、何新仪共同清偿；5.判令中国银行股份有限公司广州番禺支行对黄英奇提供抵押的思威牌轿车（机动车登记编号：粤A×××××）享有优先受偿权；6.判令黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪承担本案受理费、财产保全费、公告费。事实和理由：2013年11月7日，黄英奇、黄潘棠与中国银行股份有限公司广州番禺支行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：中国银行股份有限公司广州番禺支行向黄英奇、黄潘棠发放购车分期额度款150000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，黄英奇、黄潘棠须向中国银行股份有限公司广州番禺支行支付购车分期手续费18000元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且中国银行股份有限公司广州番禺支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，黄英奇、黄潘棠还应按合同约定承担中国银行股份有限公司广州番禺支行因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。中国银行股份有限公司广州番禺支行按约履行合同后，黄英奇、黄潘棠未按合同约定如期偿还贷款。经中国银行股份有限公司广州番禺支行催讨，黄英奇、黄潘棠不予履行。据此，中国银行股份有限公司广州番禺支行要求黄英奇、黄潘棠提前清偿全部欠款并承担违约责任。因黄英奇、夏军系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由黄英奇、夏军共同清偿。因黄潘棠、何新仪系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由黄潘棠、何新仪共同清偿。
黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪无答辩，亦未在举证期限内举证。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，并查明如下事实：黄英奇向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领长城环球通系列信用卡，并在长城环球通系列信用卡申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，黄英奇非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以黄英奇申请的信用卡产品为准；黄英奇在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，黄英奇应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；黄英奇在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），黄英奇除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-
已还款金额)×5%]）；黄英奇使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入黄英奇信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，银行对透支额适用上述条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；黄英奇可选择全额或最低还款额的还款方式；如黄英奇选择全额还款方式，则黄英奇在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收非现金交易透支利息；如黄英奇选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，黄英奇应按银行相关规定支付透支利息；黄英奇未能按时还款，银行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向黄英奇催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及黄英奇名下其他本银行发行的信用卡的使用、行使担保物权、向担保人追索、从黄英奇在本银行任何机构开立的账户中扣收欠款，黄英奇在此授权银行可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）；黄英奇应赔偿银行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。经审查，中国银行股份有限公司广州番禺支行向黄英奇核发了卡号为62×××74的信用卡。
2013年11月7日，中国银行股份有限公司广州番禺支行与黄英奇、黄潘棠签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JPYQF字1153号，以下简称借款合同）和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DPYQF字1153号，以下简称抵押合同）。借款合同约定：本合同项下购车分期额度为人民币150000元，用于黄英奇、黄潘棠支付其购买东风本田CR-
V汽车的款项；分期期数为36期（一期为一个月），自黄英奇、黄潘棠实际交易日起算；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，金额为人民币18000元；购车分期手续费可一次性扣收或在分期期限内逐月平均扣收，由黄英奇、黄潘棠自行选择；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；黄英奇、黄潘棠须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；黄英奇、黄潘棠在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收黄英奇、黄潘棠非现金交易透支利息；黄英奇、黄潘棠在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，黄英奇、黄潘棠应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；黄英奇、黄潘棠保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权中国银行股份有限公司广州番禺支行不论黄英奇、黄潘棠是否在到期还款日前存入当期足额款项，中国银行股份有限公司广州番禺支行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如黄英奇、黄潘棠未依规定时间足额存入，中国银行股份有限公司广州番禺支行有权收取透支利息及滞纳金，并由黄英奇、黄潘棠全额承担由此而使黄英奇、黄潘棠产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；黄英奇、黄潘棠以本合同项下所购汽车提供抵押担保。借款合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：“……1.持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2.出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权……”抵押合同约定：为担保借款合同项下债务的履行，黄英奇、黄潘棠自愿将其享有合法处分权并列入后附抵押物清单的财产为中国银行股份有限公司广州番禺支行的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因黄英奇、黄潘棠违约而给中国银行股份有限公司广州番禺支行造成的损失和其他所有应付费用。抵押合同后附的抵押财产清单载明：车辆品牌思威牌，号牌号码粤A×××××,车辆型号DHW6453R3ASD，发动机号2029697,车架号LVHRM3859D5009634,所有权人黄英奇、黄潘棠。
2013年11月8日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向黄英奇、黄潘棠发放了贷款150000元。
2013年11月22日，上述抵押合同约定的抵押车辆（登记所有人为黄英奇）在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司广州番禺支行。
贷款发放后，黄英奇、黄潘棠未能依约还款。中国银行股份有限公司广州番禺支行提供的欠款清单显示，截至2016年5月6日，黄英奇、黄潘棠尚欠该行借款本金77786元、手续费10465.98元、透支利息（含复利）12849.46元、滞纳金13382.23元。
2015年7月30日，中国银行股份有限公司广州番禺支行与广东金某律师事务所签订《经济/民事委托代理合同》，约定该行因与黄英奇、黄潘棠金融借款合同纠纷事宜，委托广东金某律师事务所指派律师作为该行的诉讼代理人，并提供法律顾问服务，律师费为8000元。之后，中国银行股份有限公司广州番禺支行向广东金某律师事务所支付了律师费8000元。
在本案审理过程中，中国银行股份有限公司广州番禺支行申请财产保全，要求冻结、查封黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪价值105466.60元的财产，并提供了相应担保。本院对中国银行股份有限公司广州番禺支行的申请予以准许，并依法冻结、查封了黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪相应价值的财产（具体以本院协助执行通知书所列财产为准）。
本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与黄英奇、黄潘棠签订的借款合同和抵押合同，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向黄英奇、黄潘棠发放贷款后，黄英奇、黄潘棠应依约履行还款义务。但黄英奇、黄潘棠未依约还款，已构成违约。中国银行股份有限公司广州番禺支行要求解除借款合同的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对中国银行股份有限公司广州番禺支行提供的欠款清单，黄英奇、黄潘棠未提供相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，借款合同解除后，黄英奇、黄潘棠应向中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金77786元、手续费10465.98元及透支利息（含复利）和滞纳金。截至2016年5月6日透支利息(含复利)为12849.46元，滞纳金为13382.23元；自2016年5月7日起透支利息(含复利)、滞纳金按长城环球通系列信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和借款合同约定的标准计算至款项清偿之日止。
中国银行股份有限公司广州番禺支行要求黄英奇、黄潘棠支付律师费8000元的请求，符合双方的约定和相关的收费规定，本院依法予以支持。
对本案借款，黄英奇以其名下的粤A×××××车辆设定抵押，故就上述债权，中国银行股份有限公司广州番禺支行有权就该车辆的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。
中国银行股份有限公司广州番禺支行认为涉案借款发生在黄英奇与夏军夫妻关系存续期间以及黄潘棠、何新仪夫妻关系存续期间，据此要求确认涉案债务为黄英奇与夏军的夫妻共同债务和黄潘与何新仪的夫妻共同债务，并要求夏军、何新仪共同清偿的请求，因与本案的借款合同关系不属同一法律关系，在本案中不予调处。
黄英奇、夏军、黄潘棠、何新仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄英奇、黄潘棠于2013年11月7日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JPYQF字1153号）；
二、被告黄英奇、黄潘棠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金77786元、手续费10465.98元及透支利息（含复利）和滞纳金[截至2016年5月6日透支利息(含复利)为12849.46元，滞纳金为13382.23元；自2016年5月7日起透支利息(含复利)、滞纳金按长城环球通系列信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和借款合同约定的标准计算至款项清偿之日止]；
三、被告黄英奇、黄潘棠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费8000元；
四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告黄英奇名下的抵押车辆（机动车登记编号粤A×××××,车辆型号DHW6453R3ASD，发动机号2029697,车架号LVHRM3859D5009634）所得价款在上述第二项、第三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费4347元（受理费3300元，财产保全费1047元）和公告费600元，由被告黄英奇、黄潘棠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 冯楚欣
人民陪审员 吴健周
人民陪审员 张丽娟
二〇一六年十月二十五日
书 记 员 张翠莹