湖南省嘉禾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）嘉刑初字第58号
公诉机关湖南省嘉禾县人民检察院。
被告人雷某甲，曾用名：雷纯军，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年9月10日被嘉禾县公安局刑事拘留，于2014年9月16日被嘉禾县公安局取保候审，同年10月25日嘉禾县人民检察院决定取保候审。2015年7月9日经本院决定被取保候审。2015年9月25日经本院决定，由嘉禾县公安局执行逮捕。现羁押于嘉禾县看守所。
湖南省嘉禾县人民检察院以嘉检公诉刑诉（2015）39号起诉书指控被告人雷某甲信用卡诈骗罪于2015年7月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2015年7月14日及2015年9月1日公开开庭进行了审理。嘉禾县人民检察院指派代理检察员王智慧出庭支持公诉。被告人雷某甲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
嘉禾县人民检察院指控：被告人雷某甲于2012年12月8日以其本人名义在中国银行嘉禾支行办理了一张中国银行信用卡，卡号：5149582223892165，雷某甲于2013年7月16日在嘉禾县远大双楹汽车销售有限公司购买小轿车，采用刷信用卡的方式缴纳定金（消费）49400元，后因不满意车型，嘉禾县远大双楹汽车销售有限公司于2013年7月19日扣除80元手续费后将退款49320元退到了雷某甲妻子李某甲建设银行账号上，雷某甲没有将退款还到中国银行信用卡上。
2013年下半年至2014年7月，被告人雷某甲经营的“嘉禾县金利汽车零部件厂”经营的利润可以偿还银行的欠款。雷某甲为了厂里有足够的周转资金而未按时还款，截至2014年7月29日，雷某甲的信用卡已拖欠中国银行本金49803.36元。中国银行嘉禾支行从2013年12月开始多次以电话通知、上门催收等方式向雷某甲本人催收欠款，雷某甲仍拒不归还。2014年9月14日（立案后），雷某甲亲属将雷某甲拖欠中国银行的本金、利息及滞纳金共计69800元全部归还给中国银行。
被告人雷某甲对起诉书指控的事实和罪名无异议。
本院经审理查明，嘉禾县人民检察院指控的事实属实，本院予以确认。
上述事实，有经庭审举证、质证的书证、受案登记表、立案决定书等法律文书、被告人雷某甲的户籍信息、受害人提交的立案申请、恶意透支信用卡报告及信用卡信息。雷某甲信用卡已出账单查询及出账记录，催收电子档案记录、信用卡申请表及相关资料、中国银行存款回执、被告人雷某甲到案情况说明、被告人雷某甲及其妻李某甲所办嘉禾县金利汽车零部件厂企业营业执照、情况说明、调取证据通知书、嘉禾县远大双楹汽车销售有限公司刷卡流水及情况说明、李某甲建设银行账户流水、雷某甲在中国建设银行、农村信用合作联社、中国农业银行的银行流水明细、嘉禾县金利零部件厂的银行明细、证人李甲、潘某甲的证言、被告人雷某甲的供述、视听资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人雷某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍拒不归还透支欠款49803.3元及利息其行为已构成信用卡诈骗罪。湖南省嘉禾县人民检察院指控被告人雷某甲的罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人雷某甲能如实供述、自愿认罪，属坦白，其家属已代其归还欠款及利息、滞纳金，依法可以从轻处罚。经本院审查，被告人雷某甲具备适用缓刑条件，本院予以对其宣告缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第（六）项、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人雷某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。
审 判 长 李卫平
审 判 员 邓林森
人民陪审员 李永忠
二〇一五年十月十三日
代理书记员 蒋钰菊
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。