湖南省冷水江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）冷民二初字第1180号
原告中国银行股份有限公司冷水江支行，营业场所冷水江市建新街14号。
法定代表人周健红，系该支行行长。
委托代理人王强。系该支行的工作人员。
被告刘光辉。
被告康贵平。
原告中国银行股份有限公司冷水江支行与被告刘光辉、康贵平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人王强及被告刘光辉到庭参加诉讼，被告康贵平经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年2月4日，被告刘光辉向原告借款人民币86000元，借款期限为5年，按月等额还本付息。同时，被告刘光辉以其所有的位于冷水江市环城北路同兴汽车站五金机电城房产做抵押，并办理抵押登记。此外，被告康贵平与被告刘光辉系夫妻关系，且对本案债务提供了保证，依法共同偿还。故请求判令：1.由两被告偿还原告借款本金28983元及所欠利息与罚息，利息与罚息计算至本金清偿之日止；2.依法处理贷款抵押物，所得价款优先受偿；3.由被告承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交如下证据材料：
证据1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件及法定代表人身份证明，拟证明原告的主体资格；
证据2.被告身份证复印件，拟证明两被告的主体资格；
证据3.结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系；
证据4.借款借据复印件、贷款声明复印件、贷款合同复印件、还款明细清单及他项权证复印件，拟证明被告刘光辉向原告贷款8.6万元的事实以及抵押情况。
被告刘光辉辩称，借款是事实，但是贷款购买的房屋到现在仍没有办理房产权证，希望原告考虑被告方的利益。现在确因经济紧张，但会尽力偿还贷款的。
被告刘光辉未向本院提交证据材料，对原告提交的证据均无异议。
被告康贵平未到庭，未向本院提交证据材料。
原告提交的证据1-3及证据4中的借据、贷款声明、贷款合同、还款明细清单，均客观真实，与本案有关联，本院依法予以采信。对证据4中的他项权证的真实性予以确认。
根据上述已采信的证据及庭审查明的情况，本院认定以下事实：
2010年2月4日，两被告因购买房屋而向原告申请贷款。2010年2月4日，被告刘光辉在原告提供的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》上签字，被告康贵平在抵押人或授权代表人栏目签字。2010年9月3日，原告方同意贷款并在诉争合同上签字盖章。诉争合同主要约定：1、贷款期限60个月即60期；2、贷款合同约定月利率为5.28‰（其中基准利率4.8‰，利率浮动比10%），如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按照调整后的基准利率和利率浮动比执行；3、还款方式为等额本息还款；4、贷款用于购买个人住房／商业用房的名称为同兴汽车站五金机电城，座别及房号为7栋1层107房；5、贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息计收逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按照合同约定的贷款利率标准加收50%；6、如被告未按合同约定按期偿还本息，原告可以随时宣布本合同期下的全部贷款提前到期；7、抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。
2010年9月9日，原告与被告刘光辉就贷款提供的抵押房产（即位于冷水江市同兴汽车站五金机电城7栋107号的一处房产）在冷水江市房产局办理了抵押他项权证，他项权证号为冷房他字第00007462号。但上述抵押房产至本案法庭辩论终结时止，仍未办理房屋产权证。2010年9月28日，原告向被告刘光辉发放了86000元贷款。至2015年11月5日止，两被告尚欠本金为24091元，尚欠利息为1158.04元，尚欠本金罚息2251.02元，尚欠利息罚息188.33元。
另查明，两被告于2009年9月21日在新化县民政局办理结婚登记。
本院认为，原告与被告刘光辉签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应受法律保护。原告按约定履行了发放贷款义务，被告未按约定还款，构成违约，被告刘光辉应承担民事责任。原告依照合同约定有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本金及逾期利息，故对于原告要求被告刘光辉偿剩余贷款本金24091元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘光辉支付2015年11月5日前尚欠利息1158.04元、尚欠利息罚息为188.33元、尚欠本金罚息2251.02元的请求，该请求未超过合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。对于2015年11月6日以后的利息与罚息，按照诉争合同约定继续计算至本金清偿之日止。被告康贵平未提供证据证明本案债务系被告郭刘光辉的个人债务或者存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，故应属夫妻共同债务，且被告刘光辉对本案债务明显知情，依法应当对本案承担清偿责任。
关于原告能否对诉争房屋行使抵押权优先受偿问题。本院认为，被告刘光辉用讼争按揭商用房为借款合同项下的所有债务提供了抵押担保，并办理了他项权预告登记手续，抵押合法有效，故对原告主张对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告刘光辉、康贵平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司冷水江支行本金24091元及利息和罚息（2015年11月5日前尚欠利息为1158.04元、尚欠利息罚息为188.33元、尚欠本金罚息2251.02元，2015年11月6日后至清偿之日止的利息与罚息按照合同约定计算）；
二、原告中国银行股份有限公司冷水江支行对被告刘光辉提供的抵押物即其所有的坐落于冷水江市同兴汽车站五金机电城7栋1层107号房，他项权预告登记号为冷房他字第00007462号房产享有优先受偿的权利。
如被告刘光辉、康贵平未按本判决指定的期间履行金钱付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告中国银行股份有限公司冷水江支行的其余诉讼请求。
本案案件受理费525元，由被告刘光辉、康贵平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 伍建球
人民陪审员 刘 颖
人民陪审员 袁艳辉
二〇一六年二月二日
书 记 员 李高萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审理。