福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蕉民初字第1896号
原告中国银行股份有限公司宁德分行，住所地宁德市蕉城区。
代表人李铭舟，该行行长。
委托代理人刘淑华，男，1965年6月27日出生，住宁德市蕉城区。
被告黄晶晶，女，1983年4月19日出生，汉族，住宁德市蕉城区。
被告钱忠海，男，1983年2月26日出生，汉族，住宁德市蕉城区。
原告中国银行股份有限公司宁德分行与被告黄晶晶、钱忠海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月22日立案受理，依法由本院审判员戴志雄适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司宁德分行的委托代理人刘淑华到庭参加诉讼，被告黄晶晶、钱忠海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司宁德分行诉称，被告黄晶晶因购买宁德市天湖东路8号“金龙商住小区”2号楼1203室一手住房于2010年向原告申请贷款。2010年9月15日，原告与被告黄晶晶签定合同编号为东侨ZFJ0010069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称合同），合同约定：原告向被告黄晶晶发放贷款人民币60.9万元整，借款期限120个月，从2010年9月26日至2020年9月26日止，贷款月利率为4.2075‰，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计算，贷款本息合计后分为120个月偿还，每月偿还一次本息（每月还款期为当月的10日）。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。若借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对抵押房屋行使抵押权。抵押担保范围为：本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。嗣后，被告黄晶晶、钱忠海于2010年12月3日向福建东侨经济开发区房地产管理局办理了所购房屋宁德市天湖东路8号“金龙商住小区”2号楼1203室的他项权证。上述合同签订后，原告于2010年9月26日向被告黄晶晶发放了贷款，但被告黄晶晶自2013年5月10日起至今已连续未按合同约定偿还贷款本息，行为已构成严重违约。被告钱忠海为被告黄晶晶的配偶，应对夫妻共同债务承担连带偿还责任，因此被告黄晶晶、钱忠海对所欠的全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支付的相关费用承担偿还责任，原告对抵押物享有优先受偿权。现原告诉请依法判令：1、解除原告与被告黄晶晶于2010年9月15日签定的合同编号为东侨ZFJ0010069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告黄晶晶立即偿还其拖欠原告的全部贷款本金482166.93元及相应利息（暂算至2014年5月6日的利息24831.05元、罚息3519.7元；2014年5月7日起至全部本金偿还之日止的利息、罚息按合同约定利率计算）；3、原告有权以被告抵押的宁德市天湖东路8号“金龙商住小区”2号楼1203室的个人一手住房，以拍卖、变卖所得价款对第2项诉讼请求优先受偿；4、被告钱忠海对第2项诉讼请求承担连带偿还责任。
被告黄晶晶、钱忠海未作答辩。
经审理查明：原告为支持其主张向法庭出示下列证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明等，证明原告身份情况；2、身份证、户口簿、结婚证，证明被告的主体资格及被告黄晶晶、钱忠海的身份关系；3、个人一手住房贷款合同、房地产抵押具结书、预购商品房抵押权预告登记、他项权证，证明原告与黄晶晶之间借款合同的权利义务，且约定的抵押物经抵押登记。4、个人消费贷款借款借据，证明原告已依约将贷款60.9万元转入双方约定的银行账户；5、贷款帐户详细清单，证明被告黄晶晶结欠原告借款本息及罚息的情况；6、催告书，证明原告已通知要求被告黄晶晶、被告钱忠海还款。
本院认为，原告出示的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性；被告黄晶晶、钱忠海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩意见，可视为放弃了对证据的质证权利；故对原告出示的证据予以采信，上述证据与原告的陈述能互相印证，根据采信的证据，本院对原告诉称的上述事实予以确认。
综上所述，本院认为，原告中国银行股份有限公司宁德分行与被告黄晶晶签订的贷款合同系双方真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约发放了借款后，被告黄晶晶已连续多期未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同项下全部借款提前到期，解除双方签订的贷款合同，要求黄晶晶立即偿还全部借款本息，按照合同约定利率计收罚息。原告对黄晶晶、钱忠海提供抵押的宁德市天湖东路8号“金龙商住小区”2号楼1203室享有优先受偿权。被告钱忠海作为黄晶晶的配偶，该借款系两被告婚姻关系存续期间的债务，被告钱忠海依法应当共同偿还。被告黄晶晶、钱忠海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司宁德分行与被告黄晶晶于2010年9月15日签定的合同编号为东侨ZFJ0010069号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；
二、被告黄晶晶应于本判决生效之日偿还原告中国银行股份有限公司宁德分行借款本金482166.93元及相应利息（暂算至2014年5月6日的利息24831.05元、罚息3519.7元；2014年5月7日起至全部本金偿还之日止的利息、罚息按合同约定利率计算）；
三、原告中国银行股份有限公司宁德分行有权以被告黄晶晶、钱忠海所有的坐落宁德市天湖东路8号“金龙商住小区”2号楼1203室的房产拍卖、变卖后所得价款优先偿还本判决上述第二项款项。
四、被告钱忠海对本判决上述第二项款项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4455元，由被告黄晶晶、钱忠海负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 戴志雄
二〇一四年六月二十六日
书记员 林蕊珠
一、执行申请提示：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
二、附注法律条文如下：
（一）《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（二）《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记起生效。
（三）最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
（四）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。