山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0106刑初55号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人解某，男，1978年12月6日出生于山西省交城县，汉族，高中文化，无业，户籍所在地山西省吕梁市交城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年7月9日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年7月18日被逮捕。
辩护人李云艳、李晨曦，山西元升律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2017]第51号起诉书指控被告人解某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月16日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员胡文静出庭支持公诉，被告人解某到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：2013年10月27日，被告人解某向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为48×××48的“商旅白金”信用卡，并于2013年12月9日激活使用。该卡自2014年9月6日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2016年7月7日，卡内共透支本金人民币99663.51元。
2013年10月27日，被告人解某向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××55的“乐惠金”信用卡，并于2013年12月5日激活使用。该卡自2014年8月2日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2016年7月7日，卡内共透支本金人民币97052.88元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了书证、被害人陈述、被告人的供述与辨解等证据。据此，公诉机关认为，被告人解某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人解某如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人解某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人李云艳、李晨曦提出辩护意见如下：一、被告人解某主观恶性较小。本案中被告人解某办理涉案信用卡的初衷是为了正常生活消费便利，且前期还款及时，没有不良记录。根据侦查机关提供的大量催收记录可以看出，被告人解某始终有偿还欠款的意愿，且不存在隐匿、变更联系方式等逃避还款的行为。其多次表示愿意偿还欠款，只因生意出现严重危机，资金琏断裂，最终导致其无力归还欠款。故辩护人认为被告人解某主观上并未有刻意破坏国家金融秩序及侵犯公私财产的故意，主观恶性不大，请法院在量刑时予以充分考虑。二、被告人解某系初犯、偶犯，没有前科劣迹，且自愿认罪，依法应从轻或减轻处罚。被告人解某在归案前没有任何不良嗜好或不良记录，也无前科劣迹，系初犯、偶犯；此次犯罪因其法律意识淡薄，没有认识到不及时还款的严重后果，故其社会危害性较之以诈骗为生的犯罪分子有着本质区别。被告人解某归案后能够如实供述自己的罪行，认罪态度较好，对公诉机关指控的犯罪事实无异议，在今天的庭审过程中，被告人当庭自愿认罪，故其具有依法从轻或减轻处罚的情节。请法院在量刑时酌情予以从轻或者减轻处罚。综上所述，辩护人认为，无论是从主观的犯罪动机，还是在归案后的认罪态度上，都可以看出被告人的社会危害性和主观恶性都不大，在此前提下，辩护人恳请法院对被告人解某以教育为主，惩罚为辅，给被告人一个改过自新、重新做人的机会，并恳请法院酌情对被告人从轻或减轻处罚。
经审理查明：2013年10月27日，被告人解某向光大银行太原分行申请办理了卡号为48×××48的“商旅白金”信用卡一张，初始信用额度10万元，于2013年12月9日激活使用。该卡自2014年9月6日开始逾期，截至2016年7月7日，该卡共透支本金人民币99663.51元，期间经发卡银行多次催收，被告人解某仍未归还。
2013年10月27日，被告人解某向光大银行太原分行申请办理了卡号为62×××55的“乐惠金”信用卡一张，初始信用额度10万元，于2013年12月5日激活使用。该卡自2014年8月2日开始逾期，截至2016年7月7日，卡内共透支本金人民币97052.88元，期间经发卡银行多次催收，被告人解某仍未归还。
以上被告人解某对“商旅白金”、“乐惠金”透支本金合计人民币196716.39元，案发后，上述赃款未追回。
上述事实，被告人解某在开庭审理过程中无异议，且有被告人解某的供述，中国光大银行太原分行信用卡业务部的报案材料及诉讼代表人高某的陈述，“乐惠金”及“商旅白金”信用卡申领材料，交易明细，催收记录，未达到最低还款额的情况说明，地址情况说明，到案经过，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，常住人口基本信息等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人解某以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人解某如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。关于对辩护人提出从轻处罚的辩护意见酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人解某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月9日起至2021年7月8日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、依法继续追缴被告人解某犯罪所得人民币十九万六千七百一十六元三角九分，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 贾连根
人民陪审员 高红赞
二〇一七年三月十日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产,应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。