江苏省海安县人民法院
民 � � � 判 决 书
安商初字第00109号
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号。
负责人吴海勇，该支行副行长。
委托代理人韩才荣，该行电子银行与信用卡中心总经理。
委托代理人张进军，该行风险与信贷管理部办事员。
被告管跃。
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安农行）诉被告管跃信用卡纠纷一案，本院于2015年1月28日受理后，依法由代理审判员独任审判，于2015年3月11日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托代理人韩才荣、张进军到庭参加诉讼，被告管跃经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告海安农行诉称：2013年8月14日，被告管跃与原告海安农行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称贷记卡领用合约），向原告申请办理金穗贷记卡。2013年10月3日，原告向被告发放卡号为62×××37带电子现金的IC贷记卡（以下简称普卡）一张。被告领用后持卡消费和取现，多次未在正常还款期限内足额还款，原告多次催收未果。截止2014年12月7日，该信用卡拖欠本金22982.81元、透支利息1922.89元、滞纳金1301.24元。2013年12月23日，被告管跃又向原告申请办理金穗贷记卡。2014年2月14日，原告向被告发放卡号为46×××85的精粹版白金卡（以下简称白金卡）一张。被告领用后持卡消费和取现，多次未在正常还款期限内足额还款，原告多次催收未果。截止2014年12月2日，该信用卡拖欠本金76007.85元、透支利息5936.34元、滞纳金1584.48元。
上述贷记卡欠款逾期后，原告通过多种方式向被告催收，被告管跃于2015年2月8日偿还案涉两张信用卡的欠款本金各2000元，于2015年3月5日偿还白金卡欠款1000元。现请求判令被告管跃立即归还原告贷记卡消费欠款本金93990.66元、滞纳金2885.72元、利息7859.23元（暂计算至2014年12月7日），以上合计104735.61元，以及自2014年9月8日至结清全部欠款时的相应利息（以全部透支款项为基数，按每日万分之五的标准计算）。
被告管跃未予答辩。
经审理查明：2013年8月14日，被告管跃向海安农行申请领用中国农业银行金穗贷记卡，所申请的卡种为带电子现金的IC贷记卡（普卡），申请信用额度为30000元。2013年12月23日，被告管跃又向海安农行申请领用中国农业银行金穗贷记卡，所申请的卡种为白金卡，申请信用额度为100000元。被告管跃已确认在填写上述申请时已阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称贷记卡章程）和贷记卡领用合约的全部内容，并自愿遵守章程和合约的规定。被告管跃所填贷记卡领用申请表是由原告海安农行提供的制式表格，该表格正反双面印刷，其中包含了贷记卡章程、贷记卡领用合约，还包括贷记卡收费标准。
根据贷记卡章程和贷记卡领用合约的规定，案涉贷记卡是由中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。申领人申请后，发卡银行将为持卡人核定信用额度，并根据持卡人用卡情况及资信状况的变化，对其信用额度进行调整。个人卡账户的欠款，持卡人可以现金或转账方式偿还。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至对账单上载明的到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额，但未偿还全部贷款）还款，不享受免�还款期便利，即应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。持卡人超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应按超过信用额度部分的5%支付超限费。贷记卡收费标准对年费、预借现金、滞纳金、超限费等收费标准进行了规定。
2013年10月3日，原告海安农行审查批准被告管跃2013年8月14日的申请可领用贷记卡，授予的信用额度为30000元。后原告海安农行向被告管跃发放了卡号为62×××14的贷记卡。2013年10月20日起，被告管跃开始使用上述贷记卡进�透支消费、取现和还款，原告海安农行按约收取了预借现金费、利息、滞纳金等。因被告管跃消费后未按约还款，该卡于2014年11月被原告海安农行停用。截止2014年12月7日，该卡尚欠本金22982.81元、利息1922.89元、滞纳金1301.24元，原告海安农行向被告管跃通过多种方式催收款项未果。
2014年2月14日，原告海安农行审查批准被告管跃2013年12月23日的申请可领用贷记卡，授予的信用额度为100000元。后原告海安农行向被告管跃发放了卡号为46×××85的白金卡一张。2014年3月1日起，被告管跃开始使用上述贷记卡进行透支消费、取现和还款，原告海安农行按约收取了预借现金费、利息、滞纳金等。因被告管跃消费后未按约还款，该卡于2014年11月被原告海安农行停用。截止2014年12月2日，该卡尚欠本金76007.85元、透支利息5936.34元、滞纳金1584.48元。
2015年2月8日，被告管跃偿还案涉两张信用卡的欠款本金各2000元。2015年3月5日，被告管跃偿还白金卡欠款1000元。余款未能归还。
以上事实，有原告海安农行提供的被告管跃领用贷记卡的申请书（同时附有贷记卡领用合约、贷记卡章程、收费标准）、审批表、交易流水查询、信用卡消费明细情况说明、账户信息明细、基本信息明细、以及到庭当事人的陈述等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：被告管跃向原告海安农行申请领用贷记卡，填写了海安农行提供的申请表，申请表同时附有贷记卡章程、贷记卡领用合约和收费标准，被告管跃也签名确认已阅读和了解了贷记卡章程和贷记卡领用合约，经原告海安农行审核后，原告海安农行向被告发放了贷记卡。此后，被告管跃持贷记卡进行了消费、取现、还款，原告海安农行在约定情形出现时按约收取利息、滞纳金，双方之间形成了信用卡纠纷，本质上可以认定为个人与金融机构之间的借贷法律关系引发的纠纷。被告管跃在申请办理贷记卡时填写的申请表中包括的贷记卡章程、领用合约，内容已由被告所知悉，被告对此已签名确认，故对原、被告双方具有约束力，双方均应按约履行义务。被告管跃未按约及时归还欠款，从其交易过程看，尚不能反映其有非法占有的故意，但其构成违约是显而易见的，故原告海安农行分期收取其利息、滞纳金，不违反合同约定。现原告海安农行要求被告管跃归还所欠欠款本金、偿付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告管跃经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四�之规定，判决如下：
一、被告管跃偿还原告中国农业银行股份有限公司海安县支行贷记卡本金93990.66元、滞纳金2885.72、利息7859.23（暂算至2014年12月7日），合计104735.61元。
二、被告管跃偿付原告中国农业银行股份有限公司海安县支行贷记卡上述尚欠款项自2014年12月8日起至实际给付之日止的利息（以104735.61元为本金，按日万分之五的标准计算）。
上述一、二项，被告管跃于本判决发生法律效力后10日内履行完毕。
案件受理费2495元，减半收取1248元，由被告管跃负担（此款已由原告代垫，被告管跃在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2495元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通市西被闸支�，账号：47×××82）。
代理审判员 刘昌海
二〇一五年三月十二日
见习书记员 王 莹
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。