广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1284民初665号原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行。住所：广东省四会市四会大道南珠江新城*号楼。统一社会信用代码：91441284195521884X。负责人：徐辉，行长。委托诉讼代理人：陈广彬、黄杰明，广东赛力律师事务所律师。被告：张丽芳，女，1971年出生，汉族，住广东省怀集县。委托诉讼代理人：张国强，男，1972年出生，汉族，住广东省怀集县，系被告张丽芳的丈夫。被告：张国强，男，1972年出生，汉族，住广东省怀集县。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告张丽芳、张国强信用卡纠纷一案，本院于2017年4月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈广彬、被告张国强（同时作为被告张丽芳的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行向本院提出诉讼请求：1.被告张丽芳立即清偿拖欠原告的信用卡欠款本金、利息、滞纳金、手续费合计237231.93元[利息、滞纳金、手续费暂计至2016年12月11日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的计算标准另计至还清所有欠款时止]；2.被告张国强对被告张丽芳的上述债务承担共同清偿责任；3.由两被告承担本案诉讼费用、财产保全费。事实与理由：2011年12月22日，被告张丽芳向原告申请信用卡业务，并办理相关办卡手续后，领取了卡号为46×××24的农行贷记卡-VISA精粹白金信用卡。被告自领卡后通过该信用卡超额透支本金187129.59元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生的利息、滞纳金、手续费等其他费用。截止2016年12月11日，被告已拖欠原告的信用卡欠款合计237231.93元，其中本金187129.59元、利息35361.06元、滞纳金7224.63元、手续费7516.65元[利息、滞纳金、手续费暂计至2016年12月11日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的计算标准另计至还清所有欠款时止],且经原告多次催收，被告仍拒不还款。原告认为，被告拖欠信用卡欠款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，又因被告张丽芳在申请和使用信用卡时与被告张国强存在婚姻关系，且被告张丽芳的消费主要用于日常生活消费以及生意经营周转，被告张国强作为被告张丽芳的配偶应对被告张丽芳的上述债务承担共同清偿责任。被告张丽芳、张国强共同辩称，我方于2015年已经归还了4万元左右，不明白为何至今本金仍欠18万元多。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供如下证据：1.《营业执照》、《负责人身份证明》、《身份证》，证明原告的诉讼主体资格；2.两被告《身份证》、《结婚证》，证明两被告的诉讼主体资格；3.《开卡申请表》，证明被告张丽芳向原告申请开办信用卡；4.《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《各项收费标准》，证明原、被告约定费用（含利息）的计算方法；5.《信用卡贷后管理系统截图》，证明被告具体透支款项的明细；6.《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》、《中国邮政快递单》，证明原告向被告催收；7.《贷记卡交易流水》，证明被告的具体欠款情况。被告张丽芳、张国强没有提供证据。经开庭审理，两被告对原告提供的全部证据均无意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张丽芳和被告张国强是夫妻关系，两人于1996年11月2日办理结婚登记手续。2011年12月22日，被告张丽芳向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行申请办理一张信用卡，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，原、被告另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行对账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。被告张丽芳在申请表上亲笔抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容并且签名。原告经审查后同意被告张丽芳的开卡申请，并向被告张丽芳发放了卡号为46×××24的信用卡，之后被告张丽芳使用该信用卡进行透支消费，计至2016年12月11日止，拖欠原告透支本金187129.59元、利息35361.06元、滞纳金7224.63元、手续费7516.65元，合计237231.93元未归还。另外，本院根据原告的申请，依法作出民事裁定，查封了被告张丽芳位于四会市东城街道四会大道南XX座XX号的房屋。本院认为，被告张丽芳通过在原告中国农业银行股份有限公司四会市支行开办信用卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告张丽芳使用原告的信用卡透支消费后，没有在约定的期限内还款，至今尚欠透支本金187129.59元、利息35361.06元、滞纳金7224.63元、手续费7516.65元，合计237231.93元（利息、滞纳金、手续费暂计至2016年12月11日），已构成违约，应承担违约责任。两被告抗辩于2015年已经归还了4万多元，所欠本金数额应少于原告起诉的数额，但根据原告提供的《贷记卡交易流水》显示，被告张丽芳一直没有足额清偿拖欠的透支本息，结合《信用卡贷后管理系统截图》，被告张丽芳所欠透支本息（包括滞纳金、手续费）共237231.93元是计至2016年12月11日止的金额，两被告没有提供证据证明其已足额归还所欠透支本息，因此原告主张被告张丽芳所欠透支金额并要求其归还透支本息和滞纳金、手续费的诉求，理据充分，应予以支持。本案透支款项发生在两被告婚姻关系存续期间，且该透支款项是用于被告张丽芳的生意周转及日常消费，被告张国强在庭审中也自认曾使用过涉案信用卡进行大额消费，因此本案透支款项应为两被告的夫妻共同债务，被告张国强应与张丽芳共同清偿上述透支款项本息。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告张丽芳应于本判决生效之日起十日内归还透支本金187129.59元、利息35361.06元、滞纳金7224.63元、手续费7516.65元，合计237231.93元[暂计至2016年12月11日止，之后利息、滞纳金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计至还清借款之日止]给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行；二、被告张国强对被告张丽芳上述第一判项的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4858元，减半收取计2429元，财产保全费1706元，合共4135元，由被告张丽芳、张国强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  赵静欣二〇一七年六月十九日书记员  黄淑慧