重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万法民初字第07543号
原告赵自强，男。
委托代理人董步光，重庆渝万律师事务所律师。
被告刘国平，男。
被告重庆佩洪投资有限公司，住所地重庆市万州区（天城）北山大道（钟鼓楼大市场）170号西区4层4-16，注册号500101000057155。
法定代表人刘东方。
二被告共同委托代理人黄伟，男。
原告赵自强与被告刘国平及重庆佩洪投资有限公司（以下简称佩洪投资公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员廖丽华担任审判长，与人民陪审员许大惠、熊得詠组成合议庭，于2015年12月2日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赵自强及其委托代理人董步光，被告刘国平及佩洪投资公司的共同委托代理人黄伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告赵自强诉称，2014年11月16日，原告出借220000元给被告刘国平，被告佩洪投资公司对该借款承担连带保证责任。合同约定月利率2.5%，借款期限12个月。被告刘国平自2015年3月起未再支付利息，原告多次催告，并发函要求被告刘国平给付利息，不复函则视为不能如期还本付息，被告刘国平未曾回复。现借款已经到期，被告仍未还本并支付拖欠利息。现诉请法院判令被告刘国平立即归还借原告借款本金220000元并承担资金利息，利息按月利率2.5%标准从2015年3月16日起算至本金还清时止；判令被告佩洪投资公司对上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由被告承担。
被告刘国平，被告佩洪投资公司辩称，原告所述刘国平借款佩洪投资公司提供担保属实，借款本金220000元无异议，2015年2月前的利息已全部支付。但关于利息的约定标准过高，被告现在经营困难尽力偿还本金，可与原告协商约定还款期限，如到期未还则支付逾期利息。
经审理查明，2014年8月16日，原告赵自强向被告刘国平出借120000元，并于当日通过银行转账方式交付款项。被告刘国平分别于2014年9月16日、2014年10月16日、2014年11月21日按每月3000元标准支付了三次利息，共计9000元。2014年11月16日，原告赵自强再次给被告刘国平出借100000元，当日转账交付该款并连同之前出借的120000元由被告刘国平一并出具（客户）借款凭据，载明：“今借到赵自强人民币22万元（大写：贰拾贰万元整），用途工程周转，月利息2.5%，借款期限为（12个月）即2014年11月16日起至2015年11月16日止。本单利息为后付（利息为1个月支付一次）。（客户要求归还本金，请提前30天预约；未到期提前要求归还本金，请提前30天预约，且借款期内（借款之日至归还本金前一日）的利息全部按月利率1%结算，已超付部分在本金中予以扣回。此单到期后不换单者利息按1%计算。（转12，现10）。本单生效与起息日均以借款本金实际到达以下指定收款账户为准……上述借款凭据上，借款人一栏由刘国平签名并捺指纹，担保一栏加盖了“重庆佩洪投资有限公司财务专用章”。之后，被告刘国平按每笔5500元的标准，分别于2014年12月19日、2015年1月16日、2015年3月16日支付过3次利息。之后因被告未再支付利息，原告多次催讨无果向本院提起诉讼，请求被告刘国平提前归还借款本息。该笔借款已于2015年11月16日到期，至今被告刘国平仍未归还借款本息。
上述事实，有原告提交的借款凭据、借款交付凭据、利息支付银行流水明细以及到庭当事人当庭陈述佐证，可以认定。
本院认为，被告刘国平作为借款人先后向原告赵自强借款共计220000元，原告提交了借款凭据及交付凭据予以证明，被告刘国平亦不否认借款事实，原告赵自强与被告刘国平的民间借贷关系成立并生效。现借款期限已经届满，被告刘国平负有清偿涉案全部债务本息之责。被告佩洪投资公司自愿为该笔借款提供保证担保，借款凭据中未对保证方式进行约定，应按连带责任保证承担担保责任。且因当事人对保证担保的范围亦未约定，佩洪公司作为保证人应当对涉案全部债务承担担保责任。被告佩洪投资公司承担保证责任后，可依法向被告刘国平追偿。
关于利息的给付，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》也明确规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，原告赵自强与被告刘国平关于借款期限内月利率2.5%的约定不符合上述规定，应调整为按中华人民共和国银行发布的同期同类贷款基准利率的四倍核算，超出部分逐月冲抵本金。经冲抵后，被告刘国平尚欠原告赵自强借款本金为213550.45元（具体计算方式及冲抵金额详见附表）。借款凭据中有“此单到期后不换单者利息按1%计算”的表述，应视为双方对逾期利率的约定。现借款期限届满原告不愿再继续出借款项，被告未及时还款，则逾期利息的计算应从其约定，按照月利率1%计算。另外，原告主张从2015年3月16日起算利息，从本案查明事实来看，被告刘国平虽于2015年3月16日支付过一次利息，但该笔利息实为补支付2015年1月17日至2月16日期间的利息，2015年2月17日至2015年3月16日期间的利息并未实际支付，现原告只主张从2015年3月16日起算利息，系对自己权利的处分，本院予以确认。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条，第二十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告刘国平于本判决生效后十日内偿还原告赵自强借款本金213550.45元及利息，利息以213550.45元为计算基数，其中2015年3月16日至2015年11月16日期间的资金利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算；2015年11月17日之后至还清之日止的资金利息按月利率1%计算；
二、被告重庆佩洪投资有限公司对上述刘国平应履行债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告赵自强的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4600元，由二被告负担（原告已预交，被告负担之金额迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 廖丽华
人民陪审员 许大惠
人民陪审员 熊得詠
二〇一五年十二月三日
书 记 员 熊蓝婷
附件：2014年11月16日前的借款利息冲抵计算表
借款本金
起息日
|
还款日
|
计息
天数
|
约定
利率（年）
|
约定计息
金额
|
实际还款
金额
|
同期银行
四倍利率（年）
|
法定应付
利息
|
是否
欠息
|
抵息后
余额
|
抵充
本金
|
抵充后
计息本金
120,000.00
|
2014/8/16
|
2014/9/16
|
31
|
0.3000
|
3,000.00
|
3,000.00
|
0.2240
|
2,314.67
|
685.33
|
685.33
|
119,314.67
119,314.67
|
2014/9/17
|
2014/10/16
|
29
|
0.3000
|
3,000.00
|
3,000.00
|
0.2240
|
2,152.97
|
0.00
|
847.03
|
847.03
|
118,467.63
118,467.63
|
2014/10/17
|
2014/11/15
|
29
|
0.3000
|
3,000.00
|
3,000.00
|
0.2240
|
2,137.68
|
0.00
|
862.32
|
862.32
|
117,605.32
附件：2014年11月16日后的借款利息冲抵计算表
借款本金
|
起息日
|
还款日
|
计息
天数
|
约定
利率（年）
|
约定计息
金额
|
实际还款
金额
|
同期银行
四倍利率（年）
|
法定应付
利息
|
是否欠息
|
抵息后
余额
|
抵充
本金
|
抵充后
计息本金
217,605.32
|
2014/11/16
|
2014/12/19
|
33
|
0.3000
|
5,440.13
|
5,500.00
|
0.2400
|
4,787.32
|
712.68
|
712.68
|
216,892.64
216,892.64
|
2014/12/20
|
2015/1/16
|
27
|
0.3000
|
5,440.13
|
5,500.00
|
0.2240
|
3,643.80
|
0.00
|
1,856.20
|
1,856.20
|
215,036.43
215,036.43
|
2015/1/17
|
2015/2/16
|
30
|
0.3000
|
5,440.13
|
5,500.00
|
0.2240
|
4,014.01
|
0.00
|
1,485.99
|
1,485.99
|
213,550.45