重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第09138号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号土星商务楼A1楼。组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人胡小秋，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。
被告黄江阳，男，汉族，1977年10月2日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告樊林，男，汉族，1973年9月26日出生，住四川省广元市利州区。
被告谭术莉，女，汉族，1977年10月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告黄江阳、樊林、谭术莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法由代理审判员姜铁良适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡小秋、孙燕到庭参加诉讼，被告黄江阳到庭参加诉讼。被告樊林、谭术莉经本院依法送达应诉法律文书，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称，2014年3月11日，授信申请人黄江阳与原告签订了编号为8140310360003的《个人授信及担保协议》。上述《个人授信及担保协议》约定原告为授信申请人提供总金额为750000元，期限为36个月，可连续循环使用的授信额度，借款人黄江阳以其所有的位于重庆市渝北区XX街道XX路X号X幢X号房屋为该授信协议项下所欠原告所有债务提供担保，并办理了抵押登记手续。2015年1月8日被告樊林向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为授信申请人拖欠我行的贷款本息承担连带保证责任，并确认原告有权直接向保证人追索而不需先行向授信申请人追索或提起诉讼。上述授信额度建立后授信申请人黄江阳向原告出具《个人贷款周转易工功能申请表》，2014年3月11日，还与原告签署了《个人贷款周转易协议书》，该协议书约定为原告同意为借款人开通周转易功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据《个人贷款周转易功能申请表》约定，到期还款日延后结算期届满，原告直接向被告发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式不变，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本方式归还贷款。2014年3月18日，经借款人申请、原告审批通过，贷款执行利率调整为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准贷款利率上浮45%。2014年3月15日，原告向借款人发放了750000元贷款。截至2015年3月31日，该笔贷款已经到期，被告拖欠金额为766912.51元。被告樊林、谭术莉系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。原告诉至法院请求法院判令：1.被告黄江阳立即偿还原告的贷款本金750000元；2.被告黄江阳立即偿还截至2015年3月31日的利息、复息、罚息共计16912.51元（其中利息12162.91元，复息127.72元，罚息4621.88元）及2015年4月1日起的罚息、复息（以本金750000元为基数，按年利率13.05%按日计收罚息；以利息12162.91元为基数，按年利率13.05%按日计收复息，罚息、复息算至本清时止）；3.原告对渝北区X街道X路X号X幢X号房屋享有优先受偿权；4.被告樊林、谭术莉对上述债务承担连带保证责任；5.本案律师费43300元、诉讼费、保全费由三被告承担。
被告黄江阳辩称，对原告陈述的事实及理由无异议，对原告方的诉讼请求无异议，请求原告对律师费适当减免。
被告樊林、谭术莉未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及相关证据。
经审理查明：2014年3月11日，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（即抵押权人），被告黄江阳为授信申请人（抵押人）签订编号为8140310360003的《个人授信及担保协议》。该合同主要约定：1.经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为750000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度；2.授信期间为36个月，即从2014年3月11日起到2017年3月11日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；3.授信申请人未按照具体合同约定用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4.抵押物：名称及处所为重庆市渝北区双龙湖街道凯歌一支路6号1幢3-7-2，权属证明及编号为X房地证X字第X号。5.纠纷的解决：本协议履行过程中发生的争议，协商不成的，可向授信人所在地人民法院起诉。6.协议补充条款：授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准。2014年1月13日，以黄江阳为甲方（抵押人），以招商银行股份有限公司重庆分行为乙方（抵押权人），双方签订编号为（2014）抵押第03131070506号的重庆市房地产抵押合同，该合同主要约定：1.甲方以坐落于重庆市渝北区X街道X路X号X幢X号，房产证号为X房地证X字第X号的房屋作为向乙方履行债务的担保。抵押期限为2014年3月11日至2017年3月11日，该房屋已办理抵押登记；2.贷款金额为750000元，期限为2014年3月11日至2017年3月11日，债权人为招商银行股份有限公司重庆分行，债务人为黄江阳。2015年1月8日，被告樊林向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，该担保书主要约定：1.招商银行股份有限公司重庆分行与黄江阳签订了编号为8140310360003的授信协议。根据《授信协议》，贵行向授信申请人提供总额为750000元的授信额度。经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任；2.保证人樊林；3.保证范围：本保证人承担保证的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（750000元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。包括但不限于：贵行根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及有关费用；自本担保书生效之日起，原合同或协议项下尚未清偿的贷款本息余额部分；贵行向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；4.保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。5.保证人确认对保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或者质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵质、押担保或其他保证人的情况下贵行放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，本保证人依然按本保证书的内容对贵行承担保证责任。贵行亦有权采取认为适当的方式，包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告、委托专业催收机构等方式对本保证人进行催收。
2014年3月10日，被告黄江阳向原告招商银行股份有限公司重庆分行提交《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表记载主要内容为：1.申请开通功能：循环授信额度83万，申请“周转易”额度83万，支付方式为转账，账单周期（账单日／到期还款日）为1天，贷款期限为12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息。
2014年3月11日以原告招商银行重庆分行为甲方（授信人）、被告黄江阳为乙方（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，双方主要约定：1.经乙方申请，甲方同意在上述《个人授信及担保协议》规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（即“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户；2.甲方在授信额度内给予乙方总额为750000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；3.周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变利率，甲方调整周转易贷款利率时将通过营业网点或网上银行公告告知乙方，不另行单独通知；4.乙方选择甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项；5.周转易项下同时存在多笔贷款时，以甲方确定的规则扣款，乙方对此无异议。
2014年3月18日，经借款人申请、原告审批通过，贷款执行利率调整为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准贷款利率上浮45%。
2014年3月15日，原告招商银行重庆分行向被告黄江阳发放“周转易”贷款750000元。贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为年利率6.0%，实际执行年利率均为8.7%，截至2015年3月31日，被告黄江阳尚欠原告招商银行重庆分行贷款本金750000元、利息16912.51元、复息127.72元。
2015年5月25日，以原告招商银行重庆分行为甲方、案外人重庆溯源律师事务所为乙方签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方代理本案诉讼。后原告向重庆溯源律师事务所支付律师代理费43300元。
被告樊林与被告谭术莉系夫妻关系。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、贷后变更申请调查表、《个人周转易功能申请表》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、贷款基本信息详单、附属信息详单、关键信息详单、《委托代理合同》、发票、结婚证以及当事人的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原告与被告黄江阳签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》，原告与被告樊林签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告黄江阳填写的《个人贷款周转易功能申请表》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款后，借款人黄江阳应当按约返还借款并支付利息。原告要求被告黄江阳偿还原告的贷款本金750000元；偿还截至2015年3月31日的利息、复息、罚息共计16912.51元（其中利息12162.91元，复息127.72元，罚息4621.88元）及2015年4月1日起的罚息、复息（以本金750000元为基数，按年利率13.05%按日计收罚息；以利息12162.91元为基数，按年利率13.05%按日计收复息，罚息、复息算至本清时止）的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告黄江阳以其所有的位于重庆市渝北区X街道X路X号X幢X号，房产证号为X房地证X字第X号的房屋向原告提供抵押担保且约定了担保范围，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，诉请对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。原告要求被告承担律师费43300元符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告樊林自愿为被告黄江阳的借款向原告提供连带责任保证，且约定了保证范围、保证期间等，原告诉请被告樊林对被告黄江阳的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告樊林为被告黄江阳所做的保证行为系基于特定的人身关系所做的信用保证，以特定的人身关系和主债务密切联系，其法律后果不涉及被告谭术莉的利益，该保证之债不应认定为夫妻共同债务，被告谭术莉不应承担连带责任。被告樊林承担保证责任后有权向债务人追偿。被告樊林、谭术莉无正当理由未到庭，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄江阳于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金750000元；
二、被告黄江阳于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2015年3月31日的利息12162.91元、复息127.72元、罚息4621.88元及2015年4月1日起的罚息、复息（以本金750000元为基数，按年利率13.05%按日计收罚息；以利息12162.91元为基数，按年利率13.05%按日计收复息，罚息、复息算至本清时止）；
三、被告黄江阳于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费43300元；
四、被告樊林对被告黄江阳的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
五、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一、二、三项债权范围内有权就被告黄江阳以其所有的位于重庆市渝北区X街道X路X号X幢X号房屋（房产证号为X房地证X字第X号）享有优先受偿权；
六、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11900元，减半收取5950元，财产保全费5000元，共计10950元，由被告黄江阳、樊林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。
代理审判员 姜铁良
二〇一五年六月十日
书 记 员 蒲忠菲