海南省洋浦经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）琼9701民初197号原告路文璐，女，汉族。委托代理人王淞，男，汉族，系海南诚鑫典当有限公司推荐代理人。被告陈仕道，男，汉族。被告梁婆女，女，汉族。委托代理人陈仕道，男，汉族，系被告梁婆女之子。原告路文璐诉被告陈仕道、梁婆女借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理后，由审判员张会兵适用简易程序于2016年5月4公开开庭进行了审理。原告路文璐及其委托代理人王淞，被告梁婆女的委托代理人也即被告陈仕道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月15日，被告陈仕道与海南诚鑫典当有限公司（以下简称诚鑫典当公司）签订《借款抵押合同》，约定被告陈仕道向诚鑫典当公司借款人民币100000元（以下均为人民币），借款期限自2013年8月16日起至2014年2月16日止。被告梁婆女以其名下的位于洋浦经济开发区XX房为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押担保手续。当日，二被告还签署了《房屋抵押担保承诺书》，被告梁婆女承诺：若该笔借款出现逾期或死当，本人自愿将该房产用于偿还借款。上述合同签订当日，诚鑫典当公司通过银行转账将100000元汇至被告陈仕道个人银行账户，被告陈仕道也向诚鑫典当公司出具了收款收据。2014年2月11日和2014年8月10日应被告陈仕道要求进行了两次续当，续当截止时间为2015年2月5日。至当期满被告陈仕道未归还借款，诚鑫典当公司多次催收未果，遂于2015年4月29日委托律师向被告陈仕道发出了律师函，被告陈仕道签收并于当日支付本金37500元。由于该笔借款己过当期进入了死当，为解决该问题，经协商由原告路文璐个人代被告陈仕道向诚鑫典当公司归还62500元用以赎当。在原抵押物不变的情况下，被告陈仕道与原告路文璐个人于2015年6月8日重新签定了一份《抵押借款合同》，约定借款金额为62500元，期限自2015年5月1日至2016年10月31日止共计18个月，每个月归还本金及利息合计为5347元。但是上述借款合同签订后被告并未履约，经原告多次催促后被告陈仕道仅于2015年11月16日归还了人民币2万元本金，其余本金及利息至今未付。鉴于被告持续违约，己无诚意归还所欠原告剩余款项，故向法院提起诉讼，请求判令：1、解除路文璐与陈仕道于2015年6月8日签署的《抵押借款合同》；2、被告陈仕道向原告偿还借款本金41250元；3、被告陈仕道向原告偿还利息（利息按月利率3%计，计至还清全部借款本金及利息之日止，暂计自2015年11月17日至2016年3月25日为5321.25元）；4、被告陈仕道向原告支付逾期罚息（罚息按月利率10%计，计至还清全部借款本金及利息之日止，暂计自2015年11月17日至2016年3月25日为532.13元）；5、被告梁婆女对上述第2项至第4项诉讼请求承担连带责任。被告陈仕道、梁婆女辩称，对原告路文璐要求被告陈仕道支付借款本金41250元及从2015年11月17日起计算利息并无异议，但认为利率约定为月利率3%过高，同时，认为不应支付罚息。原告向本院提供了如下证据：1、陈仕道与诚鑫典当公司签订的《借款抵押合同》1份，2、诚鑫典当公司制作的陈仕道调查询问笔录1份，3、陈仕道出具的收到借款100000元的收据1份；以上证据证明陈仕道与诚鑫典当公司存在抵押借款合同的事实。4、梁婆女出具的《房屋抵押担保承诺书》1份，5、梁婆女出具的授权委托书1份，6、房屋抵押登记证书1份；以上证据证明被告梁婆女将其名下的洋浦XX处房产为被告陈仕道向诚鑫典当公司借款作抵押担保的事实。7、律师函1份，证明诚鑫典当公司委托律师向陈仕道催告还款的事实。8、路文璐与陈仕道签订的《抵押借款合同》1份，9、陈仕道出具的收到借款62500元的收据1份，以上证据证明陈仕道与路文璐存在抵押借款合同及梁婆女对上述借款作抵押担保的事实。被告陈仕道当庭对原告路文璐所举证据予以认可，本院经审查对原告所举证据当庭予以采信。经审理查明，2013年8月15日，陈仕道与诚鑫典当公司签订《借款抵押合同》，约定被告陈仕道向诚鑫典当公司借款人民币100000元，借款期限自2013年8月16日起至2014年2月16日止。被告梁婆女以其名下的位于洋浦XX处房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了洋浦房地产他字第13-140号抵押权证书。2015年4月29日，诚鑫典当公司的委托律师向被告陈仕道发出律师函，之后，被告陈仕道归还借款本金37500元。2015年6月8日，陈仕道与路文璐签定《抵押借款合同》，约定路文璐借款62500元给陈仕道用于归还所欠诚鑫典当公司的剩余借款，期限自2015年5月1日至2016年10月31日止共计18个月，借款利率为月利率3%，按等额本息方式还款，每个月归还本金及利息合计5347元，如超期按月收取10%罚息。2015年11月16日前，被告陈仕道仍能按时归还借款本息，但自2015年11月17日后，被告未再归还本金及利息。2016年3月份，原告路文璐将与被告陈仕道签订的《抵押借款合同》原件要求被告梁婆女签字担保，因被告梁婆女不会写字，被告陈仕道在该《抵押借款合同》签字栏下面书写“同意继续抵押担保”后，由被告梁婆女按印确认。原告路文璐因被告陈仕道持续违约，己无诚意归还所欠剩余款项，诉至法院，请求判令所请。上述事实有原、被告双方的陈述、被告当庭自认及原告庭审中提供的合法、有效证据予以证实。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项的规定，“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务”和第一百零八条的规定，“当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”本案中原告路文璐与被告陈仕道签订的《抵押借款合同》是其真实意思表示，经双方签名后成立并生效。原告路文璐向被告陈仕道提供了合同约定的借款，已经履行借款合同义务完毕，被告陈仕道按约定从2015年5月1日至2016年10月31日止，每月分期给付借款本金和利息共计5347元，截止到2015年11月16日止，被告陈仕道仍有借款本金41250元未归还。但被告自2015年11月17日至今，再未按照合同约定按月支付借款本金和利息，通过行为表现出拒不履行合同约定的义务，依法构成预期违约。原告路文璐要求解除与被告陈仕道签订的《抵押借款合同》，并要求被告陈仕道承担提前归还全部借款本金及相应利息和罚息的违约责任，事实清楚、法律依据充分，应予支持。被告辩称不应支付罚息的意见，不符合双方合同约定，不予支持。但对于原告路文璐要求被告陈仕道按照月利率3%支付利息及按照月利率10%支付罚息的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。”和第三十条的规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案原告路文璐与被告陈仕道签订的《担保借款合同》中既约定了利息又约定了罚息，但是双方约定的月利率3%的利息和月利率10%的罚息，已经超过年利率24%的规定。故本院仅对原告要求被告支付总计未超过年利率24%计算所得的利息和罚息部分，予以支持，对超过年利率24%计算所得利息及罚息部分，不予支持。据此，本案被告陈仕道应向原告路文璐支付的利息和罚息为：自2015年11月17日至2016年3月25日止的利息和罚息以41250元为本金，利息和罚息合并计算年利率24%共计3526元，及自2016年3月26日至实际给付之日止的利息和罚息（仍以41250元为本金，利息和罚息合并计算年利率24%）。故原告路文璐请求被告陈仕道支付2015年11月17日至2016年3月25日的利息和罚息共计3526元的部分及直至实际给付之日的利息和罚息，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二章保证的相关规定，本案被告梁婆女在路文璐与陈仕道之间的借款合同中作出“同意继续抵押担保”的意思表示显然不属于《中华人民共和国担保法》中规定的保证即人的担保，而属于抵押担保。故被告梁婆女不应对路文璐和陈仕道之间的借款合同承担连带保证责任。原告诉称要求被告梁婆女对陈仕道所欠借款本金及相应的利息、罚息承担连带保证责任，无事实根据和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条之规定，判决如下：一、解除原告路文璐与被告陈仕道于2015年6月8日签订的《抵押借款合同》。二、被告陈仕道于本判决生效之日起十日内归还原告路文璐借款本金人民币41250元，并向原告路文璐支付2015年11月17日至2016年3月25日期间的利息和罚息共计人民币3526元，同时向原告路文璐支付2016年3月26日起至本判决确定给付之日的利息（以人民币41250元为本金，按照年利率24%计算利息和罚息）。三、驳回原告路文璐的其他诉讼请求。被告陈仕道未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费978元，已减半收取489元，由原告路文璐负担89元，被告陈仕道负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 员 张会兵二〇一六年五月十日书 记 员 崔 蕾附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同:(一)因不可抗力致使不能实现合同目的的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后再合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；(五)法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。