山东省桓台县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0321民初3080号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县中心大街**号。统一社会信用代码：91370321676849207Y。负责人：耿庆涛，行长。委托诉讼代理人：李向东，男，1977年9月9日出生，汉族，系该单位职工。现住桓台县。委托诉讼代理人：ＸＸ光，男，1970年4月25日出生，汉族，系该单位职工。现住桓台县。被告：徐波，男，1985年12月31日出生，汉族，现下落不明。被告：张冰，女，1986年4月27日出生，汉族，现下落不明。被告：刘红，女，1972年12月24日出生，汉族，现住桓台县。被告：许超，女，1985年11月26日出生，汉族，现下落不明。被告：郭庆忠，男，1981年8月20日出生，汉族，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行（以下简称邮储银行桓台支行）与被告徐波、张冰、刘红、许超、郭庆忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行桓台支行的委托诉讼代理人ＸＸ光到庭参加诉讼。被告徐波、张冰、刘红、许超、郭庆忠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行桓台支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告徐波、张冰立即偿还借款本金50978.97元，截止2016年9月19日利息及罚息20571.70元，合计71550.67元。并按照合同约定支付自2016年9月20日至实际还款之日的利息；2、被告刘红、许超、郭庆忠对上述贷款承担连带还款责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月24日，原告邮储银行桓台支行与祁军、被告徐波、张冰、刘红、许超、郭庆忠签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定成立联保小组，自2012年10月24日至2014年10月24日止，五被告对单一借款人最高额贷款人民币80000元范围内承担连带保证责任。2013年12月23日，被告徐波、张冰与原告签订《小额联保借款合同》一份，约定向原告借款80000元，借款期限为12个月，年利率15.84%，合同签订后原告按约定发放了贷款。现被告徐波、张冰不能按照合同约定偿还借款本息，截止2016年9月19日，尚欠借款本金50978.97元，利息20571.70元。为此，诉至法院请求依法支持原告诉讼请求。被告徐波未作答辩。被告张冰未作答辩。被告刘红未作答辩。被告许超未作答辩。被告郭庆忠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月26日，原告邮储银行桓台支行与祁军、被告刘红、徐波、张冰、许超、郭庆忠签订《小额贷款联保协议书》一份。协议约定，祁军及其配偶刘红、徐波及其配偶张冰、许超及其配偶郭庆忠成立联保小组，推选祁军为联保小组牵头人；自2012年10月24日起至2014年10月24日止，邮储银行桓台支行可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币80000元，且联保小组合计贷款不超过240000元范围内发放贷款；联保小组任一成员自愿为邮储银行桓台支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行桓台支行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2013年12月23日，原告邮储银行桓台支行与被告徐波签订《小额贷款借款合同》一份。合同约定，被告徐波向原告邮储银行桓台支行贷款80000元；贷款期限为2013年12月至2014年12月；贷款用途为进原材料；贷款利率为固定年利率15.84%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告徐波在该合同上作为借款人签字，被告张冰作为借款人被告徐波的配偶在该合同上签字。借款合同签订后，邮储银行桓台支行于2013年12月26日向被告徐波发放贷款80000元。截止2016年9月19日，被告徐波已偿还借款本金29021.03元、支付利息6116.13元，尚欠借款本金50978.97元、利息20571.70元（正常利息14487.74元、罚息6083.96元）未支付。被告刘红、许超、郭庆忠亦未履行保证责任。另查明，被告张冰系被告徐波之妻。祁军于2016年8月9日因故死亡。以上事实，由原告邮储银行桓台支行提供的小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、利息计算明细等及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为：原告邮储银行桓台支行与被告徐波及其配偶张冰签订的小额贷款借款合同、与被告徐波及其配偶张冰、祁军及其配偶被告刘红、被告许超及其配偶郭庆忠签订的小额贷款联保协议书均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，未损害社会公共利益和他人的合法权益，合法有效。被告张冰以借款人徐波配偶身份与徐波共同在借款合同上签字，系对借款的认可。故，本案借款属于徐波、张冰夫妻共同债务。借款合同签订后，原告邮储银行桓台支行按约将贷款发放给借款人徐波，履行了合同义务。徐波未按照合同约定归还原告邮储银行桓台支行借款本息，构成违约。原告邮储银行桓台支行诉求被告徐波、张冰偿还借款本金50978.97元、支付截止到2016年9月19日的利息20571.70元，符合合同约定，本院予以支持。原告邮储银行桓台支行主张被告徐波、张冰支付自2016年9月20日至实际付清之日的利息，符合合同约定，本院予以支持。祁军、被告许超与原告邮储银行桓台支行签订小额贷款联保协议书，为被告徐波、张冰借款提供最高额连带责任保证，应当在最高额80000元范围内承担连带保证责任。各保证人在保证合同中未约定各自保证份额，各保证人之间系连带共同保证。被告刘红作为祁军的配偶、被告郭庆忠作为被告许超的配偶在小额贷款联保协议书上签字，系对祁军、被告许超保证担保的明知和同意。祁军、被告许超应承担的保证责任构成各自夫妻共同债务。虽经查证被告祁军已于2016年8月9日因疾病去世，但被告刘红应当对祁军应承担的保证责任承担共同还款责任。故，原告邮储银行桓台支行诉求被告刘红、郭庆忠对祁军、被告许超的借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。被告刘红对祁军应承担的保证责任、被告郭庆忠对被告许超应承担的保证责任，分别承担共同还款责任。被告刘红、被告许超及其配偶郭庆忠承担保证责任后，有权向被告徐波、张冰追偿。被告徐波、张冰、刘红、许超、郭庆忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐波、张冰欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行借款本金50978.97元、截止2016年9月19日的利息20571.70元，于本判决生效后十日内付清。二、被告徐波、张冰按借款合同约定的利率向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行支付自2016年9月20日至借款实际付清之日的利息，于本判决生效后十日内付清。三、被告许超对上述第一、二项支付内容在最高额80000元范围内承担连带保证责任。四、被告刘红对祁军应承担的保证责任，被告郭庆忠对被告许超承担的保证责任，分别承担共同还款责任。五、被告刘红，被告许超及其配偶郭庆忠承担保证责任后，有权向被告徐波、张冰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1589元，由被告徐波、张冰负担；被告刘红、许超、郭庆忠承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 长  张文文人民陪审员  王 聪人民陪审员  孙红蕾二〇一七年三月七日书 记 员  牛伟丽