上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浦民六（商）初字第10382号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人陈茂智，上海市协力律师事务所律师。
被告叶平江。
被告上海华赐贸易有限公司。
法宝代表人郭传勤。
被告江波。
被告孙冬雄。
被告冯晓玲。
被告周慧佺。
被告吴细珍。
被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司。
法定代表人周慧佺。
被告上海远南物流有限公司。
法定代表人吴细珍。
被告吴育强。
被告郑跳跳。
被告郑丽容。
委托代理人黄汶峰。
被告陈林。
被告林建东。
被告吴生林。
被告陈月军。
被告谢雪贵。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文简称工行浦开发支行）诉被告叶平江、被告上海华赐贸易有限公司（以下至判决主文简称华赐公司）、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文简称高桥公司）、被告上海远南物流有限公司（以下至判决主文简称远南公司）、被告吴育强、被告郑跳跳、被告郑丽容、被告陈林、被告林建东、被告吴生林、被告陈月军、被告谢雪贵金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员张巍巍适用简易程序进行审理。因被告叶平江、被告华赐公司、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司、被告吴育强、被告郑跳跳、被告林建东、被告吴生林、被告谢雪贵以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与审判员张巍巍、人民陪审员孙鹏组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人沈治平、陈茂智，被告江波、被告郑丽容委托代理人黄汶峰、被告陈林、被告陈月军到庭参加诉讼，被告叶平江、被告华赐公司、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司、被告吴育强、被告郑跳跳、被告林建东、被告吴生林、被告谢雪贵经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行浦开发支行诉称，2012年12月20日，原告与被告叶平江签订一份《个人借款／担保合同》，双方约定被告叶平江向原告借款480万元，借款期限为一年。被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司作为保证人对前述借款作了全额连带责任保证。被告华赐公司作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。2012年12月19日，原告还与被告叶平江、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲为被告叶平江的上述借款提供连带责任保证。2012年12月20日，为确保合同履行，被告叶平江、被告吴育强、被告郑跳跳、被告郑丽容、被告陈林、被告林建东、被告吴生林、被告陈月军、被告谢雪贵作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，并办理抵押登记，根据抵押合同，被告叶平江以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告吴育强以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告郑跳跳以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告郑丽容以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告陈林以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告林建东以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告吴生林以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告陈月军和被告谢雪贵以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产作为抵押物对上述借款作抵押担保。2012年12月25日，原告通过转账方式将480万元借款划入被告叶平江指定的被告高桥公司账户。但在随后的借款期内，被告叶平江仅支付了数个月利息。截止2013年10月21日，被告叶平江积欠原告利息98，784.84元。原告催讨未果，为此，原告诉至法院，诉请：1、判令被告叶平江、被告华赐公司偿还贷款本金480万元和截止2013年10月21日的利息及逾期利息98，784.84元，和自2013年10月22日起至实际清偿日止的利息及逾期利息；2、请求判令被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司对诉讼请求1承担连带保证责任；3、判令被告叶平江以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告吴育强以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告郑跳跳以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告郑丽容以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告陈林以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告林建东以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告吴生林以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、被告陈月军和被告谢雪贵以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产承担最高额10，804，300元的抵押担保责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。
原告工行浦开发支行为证明其诉讼请求提供如下证据材料：
证据1、《个人借款／担保合同》，证明被告叶平江借款和保证人担保的事实；
证据2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明参贷被告华赐公司承诺共同还款的事实；
证据3、《个人贷款业务商户联保协议》，证明保证人为被告叶平江的借款提供保证；
证据4、《个人借款最高额抵押合同》，证明抵押物提供抵押担保；
证据5、他项权利证明，证明抵押权经过登记；
证据6、个人借款凭证，证明原告已依约放贷；
证据7、欠息清单，证明被告叶平江欠款金额。
被告江波辩称，对原告的诉讼请求有异议，保证合同上虽然是被告江波本人签字，但签名当时合同文本内容空白，被告江波不认识借款人，且对贷款的金额、贷款发放的时间均不清楚。
被告郑丽容辩称，对原告的诉讼请求有异议，保证合同上虽然是被告郑丽容本人签字，但签名当时合同文本内容空白，被告郑丽容不认识借款人，且对贷款的金额、贷款发放的时间均不清楚。
被告陈林辩称，对原告的诉讼请求有异议，保证合同上虽然是被告陈林本人签字，但签名当时合同文本内容空白，被告陈林不认识借款人，且对贷款的金额、贷款发放的时间均不清楚；抵押房产购买价格为135万元，根据抵押合同约定，抵押率为50-60%，故被告陈林承担抵押责任范围不超过80万元；该笔贷款用途与合同约定不符，实际是用于偿还其他贷款。
被告陈月军辩称，对原告的诉讼请求有异议，保证合同上虽然是被告陈月军本人签字，但签名当时合同文本内容空白，被告陈月军不认识借款人，且对贷款的金额、贷款发放的时间均不清楚。
被告叶平江、被告华赐公司、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司、被告吴育强、被告郑跳跳、被告林建东、被告吴生林、被告谢雪贵未应诉答辩。
被告叶平江、被告华赐公司、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司、被告吴育强、被告郑跳跳、被告郑丽容、被告林建东、被告吴生林、被告陈月军、被告谢雪贵未提供证据。
被告陈林为证明其抗辩意见，提供房产证、房屋买卖合同及发票，证明其所有的抵押房产购买价格是135万元。
经质证，被告江波对原告提供的证据1认为被告江波看到借款合同时内容是空白的，证据2与被告江波无关，不清楚，证据3无异议，证据4-6不清楚，证据7认为被告江波自己的贷款账户没有实际款项进出，推测被告叶平江的贷款账户也没有实际款项进出；被告郑丽容、被告陈林、被告陈月军对原告提供的证据1认为其看到借款合同时内容是空白的，对证据2、3、6、7不清楚，证据4的签名是真实的，但当时合同中间的内容是空白的，是事后添加的，对证据5无异议，确实由本人去房产交易中心办理过抵押登记手续。原告对被告陈林的证据真实性无异议，但认为合同价格不能反映房产的实际价值，应以评估为准；被告江波、被告郑丽容、被告陈月军对被告陈林的证据无异议。
根据当事人的举证、质证及陈述，本院确认如下事实，2012年12月20日，被告叶平江与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定，原告根据被告叶平江的申请，同意向其发放个人经营贷款，贷款金额为480万元，合同项下贷款期限为12个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告叶平江授权原告将贷款划至高桥公司账户。被告周慧佺、被告吴细珍在该合同落款处保证人一栏签名，被告高桥公司、被告远南公司在落款处保证人一栏盖章。另外，被告华赐公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺与被告叶平江共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至贷款及利息全部清偿，如被告叶平江违反借款合同约定，未能按月偿还贷款本息，被告华赐公司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年12月19日，被告叶平江、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲签订《个人贷款业务商户联保协议》，合同约定：被告叶平江、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲组成联保小组，为原告与被告叶平江、被告江波、被告孙冬雄签订的《个人借款／担保合同》项下的债权提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求联保小组成员先承担保证责任，原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，联保小组成员的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。
2012年12月20日，被告叶平江、被告吴育强、被告郑跳跳、被告郑丽容、被告陈林、被告林建东、被告吴生林、被告陈月军、被告谢雪贵作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：抵押担保的主债权包括自2012年12月19日至2015年12月19日期间，在10，804，300元的最高额度内，原告依据与被告叶平江、被告江波、被告孙冬雄签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的债权；抵押房产为：抵押人被告叶平江所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告吴育强所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告郑跳跳所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告郑丽容所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告陈林所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告林建东所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告吴生林所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产、抵押人被告陈月军和被告谢雪贵所有的上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产。2012年12月24日，上述抵押房产依法经过抵押权登记，登记显示上列抵押房产担保最高债权限额1，440万元中的10，804，300元。2012年12月25日，原告向被告叶平江发放贷款480万元，被告叶平江在借款凭证上签字，同意将借款480万元转入收款人被告高桥公司账户。借款凭证显示，贷款到期日为2013年12月25日。合同履行中，被告叶平江未按约偿还贷款本息。
审理中，原告工行浦开发支行表示不再主张贷款提前到期，现被告叶平江贷款已到期，被告叶平江拖欠贷款本金480万元，拖欠利息和逾期利息截止2013年12月25日为157，204.43元。
本院认为，涉案《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告工行浦开发支行已依约向被告叶平江发放贷款，但被告叶平江未按约还款，现贷款已到期，被告叶平江理应承担还本付息的责任。依据被告华赐公司的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告华赐公司应与被告叶平江承担共同还款责任。原告在保证期间内要求被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告高桥公司、被告远南公司在保证范围内对被告叶平江的债务承担连带责任，有法律及事实依据，本院予以支持。原告的抵押权依法经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权在抵押登记的范围内行使抵押权。被告江波、被告郑丽容、被告陈林、被告陈月军均辩称，对被告叶平江的贷款情况不知情。对此，本院认为，根据原告提供的《个人借款／担保合同》及个人借款借据，可以证明被告叶平江收到原告贷款的事实。四被告辩称，签订合同时，合同内容空白。对此，四被告未提供证据予以证明，何况，被告郑丽容、被告陈林、被告陈月军作为抵押人，均亲自赴房地产登记部门办理抵押登记手续，对四被告的抗辩意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶平江应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金480万元；
二、被告叶平江应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截止2013年12月25日的利息和逾期利息157，204.43元；
三、被告叶平江应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2013年12月26日起至实际清偿之日止的逾期利息（以欠款本息为基数，按中国人民银行规定及《个人借款／担保合同》约定计算）；
四、被告上海华赐贸易有限公司对上述第一至第三项判决中被告叶平江应当清偿的款项承担共同还款责任；
五、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司、被告上海远南物流有限公司对上述第一至第三项判决中被告叶平江应当清偿的款项承担连带责任；
六、如被告叶平江未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告叶平江协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告吴育强协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告郑跳跳协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告郑丽容协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告陈林协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告林建东协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告吴生林协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价；与被告陈月军和被告谢雪贵协议，以上海市浦东新区高荷路XXX号XXX层房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在10，804，300元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告叶平江清偿。
案件受理费45，990元、财产保全费5，000元、公告费560元，三项合计51，550元，由被告叶平江、被告上海华赐贸易有限公司、被告江波、被告孙冬雄、被告冯晓玲、被告周慧佺、被告吴细珍、被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司、被告上海远南物流有限公司、被告吴育强、被告郑跳跳、被告郑丽容、被告陈林、被告林建东、被告吴生林、被告陈月军、被告谢雪贵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 陆剑平
审 判 员 张巍巍
人民陪审员 孙 鹏
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 张欲晓
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。