河北省廊坊市广阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀1003民初3914号
原告中国建设银行股份有限公司廊坊分行。
地址廊坊市广阳区金光道36号。
负责人王泉，行长。
委托代理人杜增悦，该行员工。
委托代理人唐艳涛，河北天枢律师事务所律师。
被告张某，女，1975年11月16日出生，汉族，住廊坊市广阳区，现住万庄石油矿区。
被告侯某某，男，1975年12月28日出生，汉族，住址廊坊市广阳区。
被告曾某，女，1948年10月1日出生，汉族，现住廊坊市开发区。
被告李某，男，1944年11月23日出生，汉族，住址同上，
原告中国建设银行股份有限公司廊坊分行与被告张某、侯某某、曾某、李某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员冯学森独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜增悦、唐艳涛、被告张某、侯某某、曾某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司廊坊分行诉称，2013年8月20日，被告张某、侯某某与我行签订《个人助业借款合同》一份，合同约定，被告张某、侯某某向我行借款900000元，借款额度有效期间自2013年8月20日至2015年8月20日，并就其他权利义务进行了约定。同日，被告曾某、李某与我行签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，约定由被告曾某、李某为被告张某、侯某某的借款行为担保，承担连带偿还责任，并以被告曾某所有的位于廊坊市××世纪步行街××大街××号房屋一套作为抵押，由我行取得抵押权并保管《房屋他项权证》。合同签订后，我行如约履行了支付借款的义务，但四被告均未如约履行还款义务。截止于2016年4月20日共欠我行借款本金897989.57、利息2283.71元、本金罚息49126.63元、利息罚息1298.93元，共计950698.84元。经我行多次催要被告仍不偿还，为维护我行合法权益，诉至贵院，请求支持我行诉讼请求：一、判令四被告连带偿还原告截止于2016年4月20日的借款本金897989.57、利息2283.71元、本金罚息49126.63元、利息罚息1298.93元，共计950698.84元及2016年4月21日起至实际还清日止的利息、罚息；二、案件受理费及代理费等相关费用由被告承担。
被告张某辩称，对原告诉请没有意见。
被告侯某某辩称，对借款事实认可。
被告李某辩称，一、根据银监会管理条令第七章第41条，强行规定我与你方如果签订合同必须面签面谈。二、根据合同法第三十九条，采用格式条款订立合同的提供格式条款的一方应当遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款予以说明，第四十条，格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的该条款无效，由于你方强行扣押我方合同，达两年半之久，对方应该解释下，这是对方的瑕疵。根据建设部颁发的实施房地产抵押中（评估报告估价的指导意见）第二十六条，评估报告应用有效期至出日之日起，不得超过一年，房产估价应当遵循价值日期原则，考虑到下跌因素，应采用就低不就高的原则，房地产评估报告机构在对房地产价值评估时，必须通知产权人到场，并在评估报告作出后，依法履行送达，将报告送达双方当事人，否则无效，没有法律效力，由于我方被原告恶意蒙蔽阻止，不知道什么时间进行评估的，后来还是被主贷方张某电话通知去签字，才知道评估报告已经完成，我方未参与评估的全过程，可以说完全的不知情。评估报告的原件和复印件也没送达到我方，在我方未授权的情况下，打着我方的名义进行评估，应视为违法的侵权行为，根据民法通则第六十四、六十五、六十六三款的规定，委托代理人应按照被代理人的委托行使代理权，第六十五条民事法律行为的委托代理可以用书面形式，书面委托代理的授权委托书，应该载明代理人的姓名、名称、事项、权限、时间，并由委托人签字盖章，六十六条没有代理权、超越代理权，或者代理权终止的行为，只有被代理人追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，代理人和第三人串通损害被代理人的利益，代理人和第三人负连带责任，因为主合同是被告方违法代理参与评估，是不真实的，违背了抵押方真实的意思表示，请求法庭裁定主合同无效，并承担抵押方的财产损失，尤其欺诈本意已从抵押房产评估报告中彰显的一清二楚，根据合同法五十二条第二款和第五款规定，我本人没有去签字，我认为原告和被告张某恶意串通，原告强行扣押我的合同，我不知道我合同的内容，对我的合法权益实施绑架，符合第四十二条第二款的规定。2013年廊坊市房产没有那么高，只在7500元到8000元/每平米左右，我的房产价值110万元左右，评估报告评估了一个157万元，我是产权人，应该让我去参加，原告和被告张某背着我把这个房子评估了，违背了我真实的意思，请求法庭要求原告出示评估报告的原件，因此文件又涉及到违签字的可能，如果原告方拿不出来我方的委托书，应当承担法律赔偿责任，又根据评估报告有效期至出日之日起，2013年8月20日到2014年8月19日，评估报告已经届满，原告通知张某续签2014年8月20日到2015年8月19日，以新的评估报告为法律依据的主合同以及抵押合同。2013年与2014年跨度一年的时间里，房地产发生巨大的变化，不能与去年同日而语了，请原告出示2014年8月19日到2015年8月18日第二次的评估报告才能办理抵押贷款，请原告出示授权评估的委托书，没有新的评估报告那么原合同和主合同自然灭失，抵押合同自然无效，我方不承担责任，我方和原告方没有经过协商，没有草签协议，没有见过抵押财产清单，原告方拿的格式条款让我签字，我没有见过也没有填过授权评估委托书，抵押物清单应该一式一份，我没见过，我没有提供过发票复印件，原告存在欺诈。2015年12月1日中国银监会中国管理委员会廊坊分局，编号2015015S，中国建设银行个人贷款过期催款通知书有曾某的签字，还款计划书有李某的签字，我根本没见过还款、催款通知书，我不可能在上面签字，上面的签字不是我签的。我认为原告与张某是恶意串通的。
被告曾某辩称，按照借款合同约定，是循环借款，而原告是一次性将借款出借给被告张某，利息是按月偿还，与合同约定不符。我们签订的泸州老窖六年陈头曲经销做抵押，签的是一年，想知道原告和被告方签订的是不是这项合同，合同讲的是债务人委托原告在债务人的账户每月扣除应还款项，在贷款贷出后，债权人有责任监管贷款人贷款使用的用途，应该跟踪监管，债权人应当跟踪债务人贷款使用情况，跟踪调查了解落实，如果未用于合同约定的项目进行罚款，据我所知，被告张某已经将款项挪用到其他项目，在此期间还买了房子，2014年6月24日买的，被告卖了自己的车辆，降低了被告的贷款额度，或者暂停、撤销，原告方失职。合同约定银行应该对他及家庭成员身份、还款能力个人信用和家庭财务状况进行了解核实，这期间被告张某先后搬了两次家，银行是否了解。评估报告价值评的过高。我向原告方要求合同，原告方迟迟不给，所以我认为是欺诈，2015年12月拿到了合同，是复印件，而且缺第十一页。该合同2015年8月19日已经到期了，我拿到时已经过期了，做第二次抵押时，我们不知道，银行答复说已经贷出去了，2014年8月25日已经贷出，我当时提出不再给做抵押了，当时银行没人答复我，后来查明，应该书面提交不同意第二次抵押书面的申请，银行没有告知我，认为是欺诈。
经审理查明，2013年8月1日，被告张某、侯某某以商铺抵押的方式向原告申请个人助业借款90万元，用于生产经营，申请借款期限24个月，被告曾某、李某同意以涉案房产为借款提供抵押担保。2013年8月20日，原告与被告张某、侯某某签订《个人助业借款合同》一份，合同约定原告向被告张某、侯某某提供循环支用的借款额度90万元，借款额度有效期间自2013年8月20日至2015年8月20日，还款方式为委托扣款方式，原告从被告张某委托扣款账户62×××68中直接扣划还款。二被告未在合同约定的期限内向原告提交借款用途证明材料的，应对缺少用途证明材料的单笔借款支付违约金，违约金的计算方法为：本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。担保方式为最高额抵押。除合同工本费用由原告承担外，与借款有关的费用以及原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由二被告承担。
同日，原告与被告曾某、李某签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定二被告以被告曾某所有的位于廊坊市××世纪步行街××大街××号房屋一套为被告张某、侯某某上述借款提供最高限额157.3万元的抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。除权证保管费用由原告承担外，抵押财产有关费用由二被告承担。当日，被告办理了涉案房屋的抵押登记手续，由原告取得并保管《房屋他项权证》。
2013年8月21日，被告张某、侯某某签订了个人助业借款支用单，该单约定二被告申请支用借款金额90万元，借款用途为购买原材料，借款期限12个月，即2013年8月21日至2014年8月21日；还款方式为按月还息，到期一次还本；执行利率为在基准利率水平上上浮30%，贷款逾期的罚息利率为支用单确定的贷款利率的水平上上浮50%。二被告申请将借款划入廊坊市九道商贸有限公司账户。同日，原告向廊坊市九道商贸有限公司账户汇款90万元。借款到期后，被告偿还了上述借款本息。2014年8月25日，被告再次申请借款90万元，原告依申请向指定的收款人郑星的账户汇款90万元，该贷款期限为11个月；还款方式为按固定周期付息，任意还本；利率及逾期罚息利率与上次贷款约定相同。在合同履行过程中，被告违约，截止到2016年9月5日，被告拖欠借款本金897989.57元、利息2283.71元、本金罚息81414.59元、利息罚息3677.29元，共计985365.16元。
2016年6月1日，原告与河北天枢律师事务所签订委托代理合同，原告应支付本案律师费35000元。
庭审中，原告要求四被告连带偿还上述拖欠借款本息985365.16元，以及2016年9月6日至付清借款之日止的利息、罚息；并支付律师费35000元。
另查明，廊坊市岳华房地产评估有限公司出具了涉案抵押房产2013年7月29日的估价报告，该报告载明：委托方为曾某，2013年7月29日抵押房产的评估总价为157.3万元。
庭审中，被告曾某、李某主张原告扣押了抵押合同，未提交相应证据。二被告主张没有委托对抵押房产进行评估，未收到评估报告，而且评估报告评估价值偏高，第二次放款时，该评估报告已经失效，不应再作为放款依据，应当出具新的评估报告。二被告认为合同约定是循环贷款，原告均是一次性放款，私自更改了主合同，主合同无效，抵押合同无效。二被告主张原告与被告张某恶意串通骗取其提供保证，损害其合法利益，《个人助业借款最高额抵押合同》应该无效。被告主张原告未在保证期间向其主张权利，其保证责任免除。另外主张原告没有尽到监管义务，未提供充分证据。
以上事实有《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、开立贷款账户通知书、个人助业借款知用单、个人贷款凭证、购销合同、营业执照复印件、个人贷款对账单、结清试算清单、他项权证、申请表、评估报告、经销合同、廊坊市九道商贸有限公司章程、证明、过期催款通知书、还款计划、委托代理合同及原告陈述可证。
本院认为，原、被告签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同均合法有效，当事人应本着诚信原则确实全面履行合同义务。原告如约履行出借义务，被告张某、侯某某未按约定履行还款义务，构成违约。因此原告要求其偿还贷款本息、并按合同约定支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告曾某、李某以涉案房产为借款提供抵押担保，应在抵押物价值范围内对上述款项承担抵押担保责任。被告曾某、李某主张没有委托对抵押房产进行评估，没有收到评估报告、原告扣押了抵押合同、原告没有尽到监管义务，未提供充分证据，本院无法采信。循环贷款采取“一次审批、循环使用、余额控制、随贷随还”的办法进行管理。抵押物价值没有减少，原告无需要求抵押人对抵押物进行重新评估或要求被告提供符合条件的新的抵押或保证，因此被告曾某、李某主张第二次放款时该评估报告已经失效，不应再作为放款依据抗辩理由，不能成立。在贷款额度范围内，被告可以足额支用借款，因此被告曾某、李某主张合同约定是循环贷款，原告却是一次性放款，私自更改了主合同，主合同无效，抵押合同无效的抗辩理由，亦不能成立。被告曾某、李某主张原告与被告张某恶意串通骗取其提供保证，《个人助业借款最高额抵押合同》应该无效，证据不足，本院不予采信。涉案借款的担保方式是抵押担保，而不是保证担保，被告曾某、李某关于保证担保以及连带保证责任免除的抗辩主张，与本案无关。故依据《中华人民共和国合同法》第107条、第113条，《中华人民共和国担保法》第33条、第46条、第59条之规定，判决如下：
一、被告张某、侯某某于判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司廊坊分行贷款本金897989.57元、利息2283.71元、本金罚息81414.59元、利息罚息3677.29元，并支付自2016年9月6日至付清借款之日止的利息、罚息，按《个人助业借款合同》约定计算；
二、被告张某、侯某某于判决生效后十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司廊坊分行律师代理费35000元；
三、被告曾某、李某在涉案抵押物价值范围内对上述款项承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取6650元，由四被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。
本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。
审判员 冯学森
二〇一六年十二月二十四日
书记员 尹菲菲