吉林省长春市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）长刑终字第00296号
原公诉机关吉林省农安县人民检察院。
上诉人（原审被告人）徐某甲，男，1972年10月14日出生于吉林省农安县，汉族，初中文化，系吉林省农安县农电所工�，户籍地吉林省农安县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年11月15日被刑事拘留，同年11月21日被取保候审，2015年3月30日被吉林省农安县人民法院取保候审。
辩护人马克庆、李雪，吉林马克庆律师事务所律师。
吉林省农安县人民法院审理的吉林省农安县人民检察院指控被告人徐某甲犯骗取贷款罪一案，于2015年6月30日作出（2015）农刑初字第156号刑事判决。宣判后，原审被告人徐某甲不服，提出上诉，本院于2015年8月24日受理此案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省长春市人民检察院指派检察员郭颷出庭履行职务，上诉人徐某甲及其辩护人马克庆到庭参加诉讼，现已审理终结。
原审判决认定，被告人徐某甲为自己个人养鸡解决资金周转困难问题，于2008年12月至2010年12月，虚构贷款理由，改变贷款用途，先后通过农安县龙王乡太平�村、同心村居民程某甲、冯某某、程某乙、宋某某、田某某、李某甲、徐某乙、徐某丙、徐某丁、魏友、刘某某、徐某戊、徐某己、徐某庚、贾某某、徐某辛、李某乙、徐某壬、徐某癸、闫跃和20人的名义，在农安县龙王乡信用社办理农户小额联保贷款，以农户农业生产经营为名，骗取贷款人民币43.2万元。贷款发放后，被被告人徐某甲一人使用，给信用社造成重大损失。案发后，被告人徐某甲将上述贷款及利息全部归还。
原审判决认为：被告人徐某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。鉴于其自愿认罪，且贷款本息已全部归还，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，以骗取贷款罪，判处被告人刘音彤徐某甲有期徒刑一年�缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
上诉人徐某甲上诉及辩护人提出：上诉人徐某甲借用其他农户名义贷款信用社知情，其未虚构贷款用途，贷款已全部偿还完毕，且其从农户手中取得贷款，未与信用社签订贷款合同，其与信用很不存在法律关系，不构成骗取贷款罪。
上诉人徐某甲辩护人提出如下辩护意见：
1.上诉人徐某甲没有直接向信用社申领贷款，而实际贷款人亦未向信用社提供虚假材料，信用社明知他人为徐某甲贷款的情况下仍审批发放，应由信用社自行承担责任。
2.上诉人徐某甲已将所贷款项本息全部偿还，原审判决认定徐某甲的行为给信用社造成重大经济损失明显不当。
长春市人民检察院意见：驳回上诉，维持原判。
经审理查明，原审判决认定被告人徐某甲犯骗取贷款罪的事实清楚。并有本院查证、核实的下列证据予以证实：
（一）书证
1.龙王信用社报案记录，证实2008年12月20日至2010年12月12日期间，徐某甲以徐某丙等22人名义在龙王信用社贷款22笔共计48.8万元，贷款到期后，经信用社多次催收未果，龙王信用社于2013年11月1日向公安机关报案。
2.农安县农村信用合作联社龙王信用社关于徐某甲借名累户贷款还款计划，证实2013年11月18日龙王信用社经与徐某甲及其家属协商，达成还款协议，徐某甲妻子刘影签字。
3.农安县龙王信用社贷款催收清单，证实2008年12月20日至2010年12月12日徐某甲以21名村民名义及个人名下贷款共计48.8万元，截止到2011年12月10日上述贷款均已界清偿期。
4.徐某甲累户贷款清单，证实从2013年11月4日至2014年5月26日徐某甲将其顶名贷款的22笔贷款全部清偿完毕。
5.吉林省农村信�社贷款还款凭证24张，证实2013年11月至2014年5月徐某甲向龙王信用偿还了其顶名贷款的所有本息。
6.农安县龙王信用社关于徐某甲累户贷款损失认定报告，证实徐某甲2008年12月20日至2010年12月12日以徐洪超等22户名义在龙王信用社贷款22笔共计48.8万，至2013年11月10日已超过诉讼时效10笔，20.8万元，以上贷款形成损失。
7.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社分别审批同意向徐某丁（贷款用途养牛）、魏某某（贷款用途养牛）、徐某戊（贷款用途购买拖拉机）、刘某某（贷款用途养牛）各贷款2万元，2009年8月21日上述四户借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于2009年8月21日、22日和25日发放了贷款。
8.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证�龙王信用社审批同意向徐某乙（贷款用途购买化肥）贷款2万元，2008年8月30日与其他散户借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于2009年3月12日发放了贷款。
9.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社分别审批同意向李某乙（贷款用途化肥）贷款2万元、徐某辛（贷款用途化肥）贷款2.6万元、徐某癸（贷款用途购买化肥）贷款2万元、徐某壬（贷款用途化肥）贷款2.5万元，2009年12月12日上述四户借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于2009年12月12日发放了贷款。
10.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社审批同意向徐某丙（贷款用途化肥）贷款2万元，2008年12月19日徐某丙与其他两名借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于2008年12月20日发放了贷款。
11.借款申请书、贷款调查报告、农户保证借款合同、吉林省农村信用社贷款凭证，证实2010年12月12日闫跃和向龙王信用社申请贷款2万元，用途为建房，龙王信用社经调查审批同意发放贷款2万元，当日闫跃和与信用社签订贷款合同，当日信用社发放了该笔2万元贷款。
13.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社分别审批同意向李某甲（贷款用途化肥）、田某某（贷款用途化肥）各贷款2万元，2009年3月12日上述两户借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于2009年3月121日发放了贷款。
14.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社分别审批同意向程某甲（贷款用途化肥）、冯某某（贷款用途化肥）、程某乙（贷款用途�买化肥）、宋某某（贷款用途化肥）各贷款2万元，2010年3月15日上述四户借款人与信用社签订联保贷款合同，信用社于当日发放了贷款。
15.农村信用社联保借款审批表、吉林省农村信用社贷款凭证、农户联保借款合同，证实龙王信用社审批同意向徐徐某己（贷款用途购买化肥）贷款2.6万元，徐某庚（贷款理由化肥）贷款2.8万，贾某某（贷款理由化肥）贷款2.7万，徐守波（贷款理由化肥）贷款2.8万，2009年12月9日上述四户与信用社签订联保贷款合同，信用社于2009年12月9日发放了贷款。
16.抓获经过，证实被告人徐某甲被抓获归案的相关情况。
17.户籍证明，证实被告人徐某甲出生于1972年10月14日。
（二）证人证言
1.证人李某丙证言，证实我是龙王信用社信贷员，徐某甲在龙王信用社累户贷款中有14万元是我办理的贷款手续�2010年3月15日同心村程某乙、程某甲、宋某某、冯某某、田某某、李某甲、徐某乙名下贷款每人2万是我发放的，当时办理贷款时他们说是自己使用，到期后我催收时他们说徐某甲用了，他们贷款理由都是购买化肥。徐某甲找我贷款养鸡我没同意，这七个农户办理贷款手续时徐某甲没有在场。
2.证人徐某1证言，证实我是龙王信用社信贷员，徐某甲、徐某丙、徐某丁、魏某某、刘某某、徐某戊、徐某己、徐某庚、徐守波、贾某某、徐某辛、李某乙、徐某壬、徐某癸、闫跃和贷款都是我发放的，这些贷款是徐某甲使用的，徐某甲累户贷款有34.8万元是我办理的贷款手续，有一两个农户说贷款给徐某甲使用，我知道徐某甲养鸡，我就给办了。徐某甲和我说过他找农户顶名贷款做买卖我没同意，办理贷款时徐某甲没在场。
3.证人徐某乙证言，证实2009年春天�在龙王信用社贷款2万没还，是徐某甲用的，我名下农信联借字200805070号中的签名是我签字，印章也是我盖的，我名下贷款凭证借款人栏中的徐某乙是我签字，他让我到龙王信用社给他顶名贷款，他负责还，我在信用社李某丙办的贷款手续，当时李某丙给我手续时理由已经填好了化肥，贷款联保户都是徐某甲找的。
4.证人李某乙证言，证实我在龙王信用社有2万贷款没还，是徐某甲用了，我名下农户联保贷款合同中是我签字画押的，贷款凭证借款人的李某乙是我签字，徐某甲说他要养鸡让我给他顶名贷款，我在龙王信用社徐某1办理的贷款手续，信贷员给我贷款手续时贷款理由化肥填好了。
5.证人程某甲证言，证实我在龙王信用社有2万贷款没还，是徐某甲用了，我名下农户联保贷款合同中是我签字画押的，贷款凭证借款人的程某甲是我签字，徐某�说他要维修鸡舍让我给他顶名贷款，李某丙办理的贷款手续，信贷员给我贷款手续时贷款理由化肥填好了，钱是我支取交给徐某甲了。
6.证人徐某辛证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏业务我签字的，徐某甲要养鸡建大棚让我给他贷款，龙王信用社徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了，给我手续时理由也已经填好了，徐某1知道贷款给徐某甲用。
7.证人闫跃和证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏业务我签字的，徐某甲要养鸡建大棚让我给他贷款，徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了。
8.证人贾某某证言，证实我在龙王信用社有2.7万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了。
9.证人徐某丙证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，龙王信用社徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了。
10.证人徐某己证言，证实2009年我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了。
11.证人徐某�证言，证实2009年我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，龙王信用社徐某1办理的手续，徐某甲说只能买化肥才能贷出来钱，所以贷款理由就写化肥了。
12.证人刘某某证言，证实2009年我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，徐某1办理的手续，给我手续时理由也已经填好了养牛。
13.证人徐某壬证言，证实2009年我在龙王信用社有2.5万贷款徐某甲用了，当天他找我和徐某辛、李某乙、徐某癸给他贷款了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲要养鸡让我给他贷款，龙王信用社徐某1办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
14.证人李某甲证言，证实2009年我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，徐某甲让我给他贷款我就去了，龙王信用社李某丙办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
15.证人程某乙证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是程某甲找我说他亲属徐某甲做买卖用钱让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，龙王信用社李某丙办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
16.证人宋某某证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是程某甲找我说他亲属徐某甲做买卖用钱让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，龙王信用社李某丙办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
17.证人冯某某证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是程某甲找我说他亲属徐某甲做买卖用钱让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，龙王信用社李某丙办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
18.证人田某某证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是徐某甲和我姐夫徐某庚找我说徐某甲让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人是我签字的，龙王信用社李某丙办理的手续，给我手续时理由也已经填好了化肥。
19.证人徐某戊证言，证实我在龙王信用社有一笔2万元贷款是徐某甲用了，他要养鸡用钱找我贷款我同意了，是徐某1办理的贷款手续，信贷员就让我在贷款手续上签字了画押了，我没支取贷款，谁支取我不知道，信贷员没问我贷款真实理由给谁贷款。
20.证人徐某丁证言，证实我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是徐某甲找我说他做买卖用钱让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人也我签字的，龙王信用社徐某1办理的手续，给我手续时理由也已经填好了养猪。
21.证人魏某某证言，证实2009年我在龙王信用社有2万贷款徐某甲用了，是徐某甲找我说养鸡鸡舍塌了让我给顶名贷款我同意了，我名下农户联保合同是我签字画押的，借款凭证借款人栏是我签字的，龙王信用社徐某1办理的手续，我不知道贷款手续上写的什么理由。
22.证人徐某庚证言，证实2009年我在龙王信用社有一笔2.8万的贷款是我弟弟徐某甲用了，我名下农户联保借款合同中徐某庚的签字是�签的，我名下贷款凭证借款人栏中徐某庚是我签字的，当时徐某甲养鸡让我给他顶名贷款，贷款理由化肥是事先填好的。
（三）被告人供述
被告人徐某甲供述，证实2007年我在龙王乡翁克村大粉房屯养鸡，我手头资金不足，我和信贷员李某丙、徐某1说过找农户顶名贷款养鸡用，他俩让我找几个农户，我才找的人贷款。程某甲2万、冯某某2万、程某乙2万、宋某某2万、田某某2万、李某甲2万、徐某甲2万、徐某丙2万、徐某丁2万、魏某某2万、刘某某2万、徐某戊2万、徐某己2.6万、徐某庚2.8万、徐守波2.8万、贾某某2.7万、徐某辛2.6万、李某乙2万、徐某壬2.5万、徐某癸2万、闫跃和2万，我本人2.8万都是我用的。他们本人都到信用社办理贷款手续了，我每年都到信用社结算这些农户贷款利息。后来我的鸡舍被雪压塌了，没还上贷款。
上诉人徐某甲当庭提供如下证据：
关于清收农村信用社不良贷款的通告，载明农安县清收农村信用社不良贷款领导小组办公室2013年10月15日下发该通告，对在农村信用社贷款到期没有偿还的贷户进行清收，对能够在2013年12月31日之前主动偿还贷款本息的，可减半收取利息，在规定期限内主动还清非法取得贷款，可以从轻或免于追究刑事责任。
该份证据经庭审质证，吉林省农村信用社贷款还款凭证表明，直至2014年5月徐某甲才将其所欠贷款全部还清，且该通告所载免于追究借款人刑事责任的内容不能对抗刑事法律规范的相关规定，该份证据与本案事实无关联，不应予以采信。
关于上诉人徐某甲上诉及辩护人提出，其借用其他农户名义贷款信用社知情，其未虚构贷款用途，贷款已全部偿还完毕，且其从农户手中取得贷款，未与信用社签订贷款合同，其与�用社不存在法律关系，不构成骗取贷款罪的上诉理由及辩护意见。经查，证人李某丙、徐某2证实徐某甲曾找到二人要求以他人名义顶名贷款，但均被二人拒绝，证人程某甲、冯某某等二十名证人证实受徐某甲请托以本人名义贷款给徐某甲养鸡使用，但贷款理由均为事先填写好的“购买化肥”，联保户均为徐某甲提供或由徐某甲指使他人寻找，支出贷款后直接交给徐某甲或由徐某甲直接支取贷款，且信用社对顶名贷款不知情，虽徐某甲辩称其顶名贷款一事信贷员知情，但证人李某丙、徐春雷徐某1予以否认，且徐某甲操纵农户贷款的全过程，寻找联保户、虚构贷款用途并直接支取或其他农户支取后直接将贷款交给其使用，其个人贷款合同中亦使用虚构的“购买化肥”的虚假理由，其行为完全符合骗取贷款罪的构成要件，故对其上诉理由及辩护人的辩护意见不予支持。
关于上诉人徐某甲的辩护人提出，徐某甲没有直接向信用社申领贷款，而实际贷款人亦未向信用社提供虚假材料，信用社明知他人为徐某甲贷款的情况下仍审批发放，应由信用社自行承担责任的辩护意见。经查，证人李某丙、徐某2否认事先知道徐某甲冒用他人名义进行贷款，贷款凭证、借款合同表明为徐某甲指使他人顶名贷款的用途均为虚构的“购买化肥”或“养牛”，证实上诉人徐某甲谎报了贷款用途。且信用社发放贷款必须经过层级审批，即便信贷员对徐某甲冒名贷款事先知情，但其冒用他人名义贷款及虚构贷款用途的情况仍欺骗了信用社相关审批决策人员，仍应认定徐某甲采用欺骗手段取得贷款，故对上诉人徐某甲辩护人的辩护意见不予支持。
关于上诉人徐某甲的辩护人提出，徐某甲已将所贷款项本息全部偿还，原审判决认定徐某甲的�为给信用社造成重大经济损失明显不当的辩护意见。经查，上诉人徐某甲贷款于2009年12月起陆续到期，而徐某甲于2013年11月至2014年5月分多次偿还了其所贷款项，且全部贷款均系在案发后偿还，应认定为给信用社造成重大经济损失，而其多次以欺骗手段取得贷款，应属情节严重，故对上诉人徐某甲辩护人的辩护意见不予支持。
合议庭评议认为，上诉人徐某甲多次以欺骗手段取得金融机构贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。鉴于其自愿认罪，且案发后贷款本息已全部归还，可依法酌情从轻处罚。长春市人民检察院建议驳回上诉，维持原判的意见应予采纳。依照《《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 邵 坤
审 判 员 梁福庆
代理审判员 臧万成
二〇一五年十一月三日
书 记 员 裴铭浩