湖南省益阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）益法民三终字第225号
上诉人（原审被告）天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司，住所地：益阳市高新区。
负责人冯树，该公司经理。
委托代理人昌洪武，湖南义剑律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被上诉人（原审原告）刘菊香，女，1954年9月1日出生，汉族，住益阳市赫山区。
委托代理人伍俊，益阳市法律援助中心律师，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审被告）郑波，男，1981年9月19日出生，汉族，住益阳市赫山区。
上诉人天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称天安保险）因与被上诉人刘菊香、郑波机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省益阳市赫山区人民法院（2015）益赫民一初字第607号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人天安保险的委托代理人昌洪武，被上诉人刘菊香的委托代理人伍俊，被上诉人郑波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2014年12月15日18时10分许，郑波驾驶湘H-S90**小型普通客车沿益宁城际干道由益阳往长沙方向行驶至沧水铺镇黄沅村湘水农家饭店路段时，与从其行驶前方由左往右横过道路的刘菊香相撞，造成刘菊香受伤、车辆受损的交通事故。2014年12月26日，益阳市公安局交警支队直属三大队作出道路交通事故认定书，认定郑波的行为是事故发生的主要原因，刘菊香的行为是事故发生的次要原因。事故发生后，刘菊香在益阳市中心医院住院治疗12天，发生医疗费37817.15元，后转入益阳市第三人民医院住院治疗36天，发生医疗费12614.07元，郑波垫付刘菊香医药费50431元。2015年3月24日，益阳市梓山司法鉴定所作出（2015）临鉴字第015096号司法鉴定意见书，鉴定意见：刘菊香右第2-8肋骨骨折构成拾级伤残；盆骨骨折且双侧耻骨畸形愈合构成拾级伤残，需后续治疗费4000元，住院期间及出院后五个月壹人完全护理。刘菊香用去鉴定费700元。刘菊香系益阳市赫山区沧水铺镇黄沅村泉水坡村民组23号村民，虽系农业户籍，但刘菊香自2013年4月至2014年12月在益阳市国旺园林有限公司工作，每月工资为1800元。湘H－S90**小型普通客车上一年度的车辆保险在天安保险投保，该保险已于2014年11月20日到期。天安保险通知郑波，告知其车辆保险已经过期，问其是否同意续保。2015年12月15日下午两时许，郑波到天安保险为湘H-S90**小型普通客车续保，双方就购买保险险种协商一致，因天安保险系统故障，不能出具打印的保单，故天安保险工作人员ＸＸ向郑波出具了一份收据，收据上写明：1、湘H-S90**号小型普通客车投保交强险；2、湘H-S90**号小型普通客车投保商业第三者责任险300000元且不计免赔；3、湘H-S90**号小型普通客车投保座位险每座20000元，约合保费3500元。郑波当场支付天安保险工作人员ＸＸ保费3500元。
原审认为，郑波驾驶湘H-S90**小型普通客车与行人刘菊香相撞，发生造成刘菊香受伤的交通事故。刘菊香依法有权向侵权人主张民事赔偿。益阳市公安局交警支队直属三大队作出道路交通事故责任认定书，认定郑波负事故的主要责任，刘菊香负事故次要责任。该责任认定书合法有效，可以作为本案划分责任的依据采信。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，天安保险应在交强险范围对刘菊香直接进行赔偿，不足部分损失由天安保险根据保险合同的约定在三责险中赔偿，仍不足的，根据事故责任，依法由郑波承担80%的赔偿责任。关于天安保险提出的保险合同未成立，保险拒赔的辩称，原审认为，郑波到天安保险购买保险，天安保险因电脑故障，不能打印保单，其工作人员向郑波出具的“收据”上面详细载明投保了交强险、三责险及座位险，且向郑波收取了保费，该“收据”具有手写保单的性质。依据《中华人民共和国保险法》第十三条之规定，郑波与天安保险的保险合同成立，交强险依据法律规定为“即时生效”，商业险因天安保险工作人员未与郑波约定生效时间，亦可认定为“即时生效”，故天安保险与郑波保险合同成立且生效，对天安保险因未及时出保单认为保险合同未成立保险拒赔的抗辩，不予支持。关于刘菊香的损失问题，刘菊香虽为农村户口，但刘菊香提供证据证明其自2014年3月起在城镇务工，其主要收入来源于城镇，应按城镇居民人均纯收入标准计算残疾赔偿金为58454元。事故发生时刘菊香在益阳市国旺园林有限公司工作，其月工资标准为1800元／月，故认定刘菊香的误工费为5880元。护理费根据居民服务业行业标准依法计算为16652元，住院伙食补助费1440元、医药费51587元、后续治疗费4000元、鉴定费700元，依法予以认定。此次交通事故造成了刘菊香两处拾级伤残，给其精神上带来了一定的痛苦，刘菊香要求赔偿精神损害抚慰金的诉讼请求，符合法律规定，酌情认定精神抚慰金为4000元，交通费酌情认定500元，营养费酌情认定1000元。以上损失合计：144213元。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十三条之规定，判决：一、天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿刘菊香医疗费项下损失10000元，伤残赔偿金项下损失85486元，合计95486元；二、天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司在三责险范围内赔偿刘菊香损失48027元；三、郑波赔偿刘菊香损失560元（已支付50431元）；上述给付内容，限判决生效后十日内付清。支付明细：天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司支付保险理赔款143513元；刘菊香在保险理赔中得93642元；郑波在保险理赔中得49871元。案件受理费940元，减半收取470元，由郑波负担。
上诉人天安保险不服上述判决，上诉称：一、事故发生时，天安保险与郑波之间的保险合同未生效，天安保险在本案中不应承担赔偿责任；二、刘菊香在本案中承担次要责任，应自负30%的损失，原审未判决其自负责任错误。上诉人天安保险请求二审依法改判。
被上诉人刘菊香答辩称：天安保险与郑波之间的保险合同已生效，天安保险在本案中应承担赔偿责任。根据事故认定，郑波负事故主要责任，天安保险在三责险范围内应承担80%的赔偿责任。
被上诉人郑波的答辩意见与刘菊香一致。
二审中，双方均未提供新证据。
本院经审理查明，原审认定事实清楚，本院予以确认。
本院认为，本案争议的焦点问题是：一、郑波与天安保险之间的保险合同是否已生效；二、郑波对刘菊香损失的赔偿责任比例以多少为宜。
一、关于合同是否生效。
保险合同是一种双务合同，双方当事人意思表示达成一致，合同即告成立。郑波作为投保人在天安保险公司告知原有保险已到期的情况下到天安保险续保，经与天安保险业务员磋商，双方就续保相关问题达成一致。天安保险因系统故障而未打印保单，其业务人员代而用收据证明郑波续保情况。在郑波交纳了续保的相关费用时，双方已经在事实上达成了订立交强险和三责险的意思合意。虽然天安保险在郑波发生事故时尚未签发保单，但保险单只是保险合同的书面凭证，不能以保险单的签发作为合同成立生效的依据。且郑波续保时符合投保条件，双方亦未就合同的效力约定附条件和附期限，天安保险未签发保单的原因是其本身而非郑波。据此，本院认定双方之间的保险合同成立并生效。天安保险认为双方保险合同未生效，不应承担赔偿责任的上诉请求，没有法律依据，本院不予支持。
二、关于郑波的责任承担比例。
本案中，益阳市公安局交警支队直属三大队作出道路交通事故认定书，认定郑波负事故主要责任，刘菊香负事故次要责任。因该事故认定客观真实，且各方对事故主次责任的认定均不持异议，该事故认定书可作为事故责任比例划分的依据。根据《湖南省实施﹤中华人民共和国道路交通安全法﹥办法》第三十八条的规定，机动车与行人之间发生交通事故，造成人身伤亡，机动车一方负主要责任的，承担80%的赔偿责任。据此，原审认定责任承担比例正确，郑波应对刘菊香事故造成的损失承担80%的赔偿责任。因各方对刘菊香因事故造成的损失：医疗费51587元；住院伙食补助费1440元，后续治疗费4000元，营养费1000元，残疾赔偿金58454元，误工费5880元，护理费16652元，精神损害抚慰金4000元，交通费500元，鉴定费700元，共计144213元均无异议，本院对刘菊香的损失144213元予以确认。对刘菊香的损失，根据交强险、三责险的赔偿顺序和保险合同的约定，首先应由天安保险在交强险医疗赔偿项下赔偿10000元，在伤残赔偿金项下赔偿85486元。对刘菊香余下损失48727元，由天安保险在三责险范围内赔偿38421.6元，郑波赔偿560元，刘菊香自负9745.4元。原审虽认定刘菊香自负20%的责任，但未判决刘菊香自负责任错误，本院予以纠正。
综上所述，上诉人天安保险的上诉请求部分成立，本院对有理的部分予以支持。原审认定事实清楚，法律适用准确，但实体处理不当，本院予以改判。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《湖南省实施﹤中华人民共和国道路交通安全法﹥办法》第三十八条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持益阳市赫山区人民法院（2015）益赫民一初字第607号民事判决的第一项、第三项；
二、撤销益阳市赫山区人民法院（2015）益赫民一初字第607号民事判决的第二项；
三、天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司在三责险范围内赔偿刘菊香损失38421.6元；
四、驳回刘菊香的其他诉讼请求。
上述给付内容，限本判决生效后十日内付清。
支付明细：天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司支付保险理赔款133907.6元；刘菊香在保险理赔中得84036.6元；郑波在保险理赔中得49871元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
一审案件受理费940元，减半收取470元，二审案件受理费3270元，共计3740元，由刘菊香负担233元，郑波负担470元，天安财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担3037元。
本判决为终审判决。
审 判 长 曾艳红
代理审判员 陈运泉
代理审判员 蒋远军
二〇一五年十二月二日
书 记 员 贾 殷