湖北省咸宁市中级人民法院
民事�决书
（2014）鄂咸宁中民初字第84号
原告湖北咸宁农村商业银行股份有限公司（以下简称咸宁农商行）。住所地湖北省咸宁市咸安区长安大道***号。
法定代表人陈万开，该公司董事长。
委托代理人易大文，湖北宁华律师事务所律师。
委托代理人肖周军，湖北宁华律师事务所律师。
被告湖北天鸿房地产开发有限公司（以下简称天鸿公司）。住所地湖北省咸宁市咸安区横沟桥镇朝阳路***号。
法定代表人吴泽民，该公司董事长。
被告吴泽民，男，汉族。
被告余丽娟，女，汉族，
以上三被告委托代理人余勇，湖北省咸宁市咸安区马桥法律服务所法律工作者。
被告吴劲轮，男，汉族。
原告咸宁农发行因与被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟、吴劲轮金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月24日公开开庭对本案进行了审�。原告委托代理人易大文、肖周军及被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟委托代理人余勇到庭参加了诉讼，被告吴劲轮经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告咸宁农发行诉称，2013年5月28日，天鸿公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定天鸿公司向原告借款人民币450万元，借款期限为24个月，执行固定月利率8.7‰，借款人未按合同约定的期限归还，在约定利率基础上加收50%罚息，并可计收复利。同时约定，在借款人构成违约的基础上，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还贷款和其他融资款项立即到期，有权立即收回未偿还款项。同日，天鸿公司与原告签订《抵押合同》，将天鸿公司国有土地使用权为原告提供抵押担保，并依法于2013年5月30日办理了抵押登记。同时，吴泽民、余丽娟、吴劲轮分别向原告出具《企业股东个人�带保证责任承诺书》，为天鸿公司与原告签订的《流动资金借款合同》提供连带责任保证。2013年6月17日，原告依约一次性向天鸿公司发放贷款人民币450万元，天鸿公司于当日向原告出具一份《分期还款协议书》，保证按月结息、分季偿还本金，同时对偿还本金时间、金额和不能近期偿还的责任在《流动资金借款合同》的基础上再次进行了明确承诺。除2013年6月27日，天鸿公司延迟七日向原告支付当月利息5220元外，至今未向原告支付本息，虽经多次催收，天鸿公司仍未偿还，为维护自己的合法权益，请求：一、依法解除天鸿公司与原告签订的《流动资金借款合同》，由天鸿公司立即偿还借款本金人民币450万元，并承担利息、复利、罚息557276.78元（暂计算至2014年6月20日，实际支付至合同解除之日止；合同解除之日起至被告实际偿还本金之日止利息按中国人民银行同期�类贷款利率计付）；二、如天鸿公司不能履行债务，请求依法拍卖天鸿公司名下位于咸宁市咸安区横沟桥镇东升路南侧的国有土地使用权，由原告优先受偿；三、依法判决吴泽民、余丽娟、吴劲轮对上述债务承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由四被告承担。
被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟答辩称，一、原告向天鸿公司贷出的450万元是天鸿公司原法人的个人贷款，是以前的贷款以借新还旧的方式转化而来。原告将利息计入本金计算复利，依法不应受到保护。吴泽民、余丽娟、吴劲轮签署的连带责任承诺书存在篡改痕迹，应依法免除连带责任。请求法院依法判决。
原告为了支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：
1．原告营业执照复印件。
2．原告组织机构代码证复印件。
3．原告法定代表人身份证明。
4．被告天鸿公司营业执照复印件、
5．被告天鸿公司组�机构代码证复印件。
6．被告天鸿公司法定代表人吴泽民身份证复印件。
7．被告余丽娟身份证复印件。
8．被告吴劲轮身份证复印件。
以上证据1-8拟证明双方的诉讼主体资格。
9．《流动资金借款合同》（编号20130701061）。拟证明原告与天鸿公司之间存在借款合同关系。
10．借款凭证。拟证明原告依约向天鸿公司发放贷款450万元。
11．《抵押合同》（编号20130701061）。
12．咸安他项（2013）第059号。
证据11-12拟证明为保障合同的履行，天鸿公司将自有国有土地使用权证为原告提供抵押并依法办理了抵押登记。
13．《企业股东个人连带保证责任承诺书》三份。拟证明吴泽民、余丽娟、吴劲轮为天鸿公司提供连带责任保证。
14．还款记录一份。拟证明天鸿公司迟延七日偿还当月利息5220元，至今未支付本息，已逾期12期。
15．天鸿公司会议决议及公司章程。拟证明�鸿公司借款行为和提供抵押行为符合公司章程的法律规定。
16．贷款申请书。
17．联社审批报批表。
18．分期还款协议书。
证据16-17拟证明被告还款方式及未按期偿还本息的事实。
被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟对原告提交的证据发表如下质证意见：除对证据13、15有异议外，对其他证据无异议。证据13有涂改痕迹，对其真实性不予认可。证据15股东会决议应由天鸿公司保存，原件存入原告处不符合常理，对其真实性存疑。
被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟、吴劲轮均未提供证据。
本院认为，双方无异议的证据，本院予以采信。对于一方对证据真实性、关联性、目的性有异议的，本院将根据相关事实及其它证据综合予以认定。
经审理查明，2013年5月28日，原咸宁市咸安区农村信用合作联社与天鸿公司签订《流动资金借款合同》（编号2013070161），合同约定，天鸿�司向原咸宁市咸安区农村信用合作联社借款人民币450万元，借款期限24个月，自实际放款日计算，采用固定利率月利率8.7‰计息，借款人未按约定期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。还款方式为按月结息，到期一次性还本。并约定了违约责任及对违约方采取的措施，合同第十六条第（二）款第1项约定，借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，即构成违约。合同第十六条第（三）款第3项约定，借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。合同第十六条第（四）款约定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。
同日，原咸宁市咸安区农村信用合作联社与天鸿公司签订《抵押合同》（编号20130701061），将天鸿公司名下位于咸安区横沟桥镇东升路南侧的国有土地使用权为原告提供抵押担保，并于2013年5月30日依法办理了抵押登记（他项权利证号：咸安他项（2013）第059号）。
2013年5月20日，天鸿公司股东吴泽民、余丽娟、吴劲轮召开股东会，通过决议：全体股东同意并通过天鸿公司向原咸宁市咸安区联社横沟信用社办理申请的国用（2013）第1317号土地作为抵押贷款金额600万元，期限3年。全体股东保证担保，承担不可撤销的连带保证责任，保证期间3年。三名股东均在决议书签字并捺了手印，落款日期为5月22日。天鸿公司申请贷款金额为600万元，原咸宁市咸安区农村信用合作联社经审批同意发放贷款450万元。5月22日，吴泽民、余丽娟、吴劲轮分别向原咸宁市咸安区农村信用合作联社出具《�业股东个人连带保证责任承诺书》，为天鸿公司于2013年5月28日向原咸宁市咸安区农村信用合作联社借款450万元提供连带保证担保责任。保证期间为借款合同发放之日起至借款合同项下借款借据约定的借款期满之日后三年止。
2013年6月17日，原咸宁市咸安区农村信用合作联社依约一次性向天鸿公司发放贷款人民币450万元，当日天鸿公司向原咸宁市咸安区农村信用合作联社出具一份《分期还款协议书》，保证按月结息、分季偿还本金，自2013年9月起至2015年3月按每季度还款2万元的计划偿还本金，下余款项一次性还清本金436万元，并承诺若不能按期偿还，自愿接受信贷制度制裁和承担一切法律责任。2013年6月27日，天鸿公司向原咸宁市咸安区农村信用合作联社支付当月利息5220元，至今未向原咸宁市咸安区农村信用合作联社支付下欠本息。
另查明，咸宁农商行系由原咸宁�咸安区农村信用合作联社改制而成，改制前与改制后均属统一法人管理。天鸿公司对借款金额无异议。
本院认为，根据合同自治原则，天鸿公司与咸宁农商行签订的《流动资金借款合同》及《抵押合同》经双方当事人签字盖章，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。咸宁农商行于2013年6月17日依约发放了贷款，天鸿公司于当日出具了《分期还款协议书》，天鸿公司应按约定期限和计划偿还借款。《流动资金借款合同》第十六条第（二）款第1项、第（三）款第3项约定，借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，贷款人�权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。此条款系合同双方对贷款方行使合同解除权的约定。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就，解除权人可以解除合同。咸宁农商行按合同约定向天鸿公司发放贷款后，天鸿公司除于2013年6月27日向咸宁农商行支付当月利息5220元外，天鸿公司至今未按约定期限和计划足额还本付息，已构成违约。虽然借款合同约定的履行期限为24个月，应于2015年6月16日到期，但咸宁农商行行使解除权的条件已成就，可依《流动资金借款合同》约定条款行使合同解除权，提前解除借款合同，并收回未偿还款项。因此咸宁农商行请求法院判令解除其与天鸿公司的借款合同，并要求天鸿公司按合同约定偿还借款本息的诉讼主张，本院予以支持。
针对被告天鸿公司、吴泽民、余丽娟提出三份《企业股东个人连带保证责任承诺书》（以下简称《承诺书》）有修改痕迹，对其真实性存疑而应免除个人连带保证责任的问题。本院认为，2013年5月20日，天鸿公司股东吴泽民、余丽娟、吴劲轮召开股东会，通过决议：全体股东同意并通过作为天鸿公司向原咸宁市咸安区联社横沟信用社办理申请的国用（2013）第1317号土地作为抵押贷款金额600万元，期限3年。全体股东保证担保，承担不可撤销的连带保证责任，保证期间3年。三名股东均在决议书签字并捺了手印，落款日期为5月22日。《承诺书》对保证债权的借款人、期限、保证期限、保证方式均有明确约定，且与股东会议决议内容相一致。从贷款审批流程来分析，天鸿公司所提供的股东会决议、承诺书、贷款申请应是为申请贷款而准备，天鸿公司原申请贷款金额为600万元，经原咸宁市咸安区农村信用合作联社审批后，于5月28日决定发放贷款450万元。《承诺书》在借款金额一栏显示有修改痕迹，应是为与实际发放贷款金额保持一致而修改。《承诺书》上均有三名股东的签字捺印，真实有效，吴泽民、余丽娟、吴劲轮对450万元贷款应依约承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上，因天鸿公司未按《流动资金借款合同》的约定偿还本息，已构成违约，对咸宁农商行提出解除借款合同的请求，本院予以支持。咸宁农商行根据合同约定主张计收罚息和复利，本院认为，中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》规定，对短期贷款和中长期贷款，在贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。按此规定，计收复利�合法行为，但复利不是针对贷款本金计收，而是针对利息计收。因此，对咸宁农商行的此项诉讼请求，本院予以支持。关于计收罚息和复利的计算起止时间，本院认为，因双方的借款合同目前并未到期，咸宁农商行诉请解除借款合同的依据是行使借款合同赋予的解除权，以达到债权立即到期的目的。根据双方合同约定，计收罚息的前提是借款人未按约定期限归还借款，计收复利的前提是借款人未按时支付利息，同时结合中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》中关于计收复利的相关规定。本院认为，咸宁农商行提出解除合同之日为其起诉之日2014年7月10日，其行使合同解除权的目的系为宣布债权到期，其行使诉权只是提请法院依法确认其解除权的效力问题，如果法院确认其解除权有效，则债权自其提起诉讼之日到期。据此，罚息应自2014年7月11日起至本判决生效�日止，按借款合同约定的月利率8.7‰基础上加收50%为13.05‰计算，判决生效之后至被告实际清偿本金之日，不计收罚息。天鸿公司自2013年6月28日起即未付利息，则复利以应收利息为基数，按月分段计算，即自2013年6月28日至2014年7月10日期间，按借款合同约定的月利率8.7‰计算；自2014年7月11日至本判决生效之日期间，按罚息月利率13.05‰计算；判决生效之后至被告实际清偿本金之日，不计收复利。天鸿公司以其所抵押财产为其债务承担抵押担保责任，咸宁农商行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。天鸿公司股东吴泽民、余丽娟、吴劲轮承担连带保证责任。吴泽民、余丽娟、吴劲轮承担保证责任后，可依法有权向天鸿公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除咸宁农商行与天鸿公司之间签订的《流动资金借款合同》。
二、天鸿公司于本判决生效之日起十日内向咸宁农商行偿还借款本金450万元及利息、罚息和复利。利息自2013年6月17日起至2014年7月10日止按月利率8.7‰计算（已支付的利息5220元可予以抵扣），自2014年7月11日起至本判决生效之日止按罚息月利率13.05‰计算。复利以应收利息为基数，按月分段计算，自2013年6月28日起至2014年7月10日止，按月利率8.7‰计算，自2014年7月11日起至本判决生效之日止，按罚息月利率13.05‰计算。
三、如天鸿公司未履行还本付息义务，咸宁农商行有权以其与天鸿公司签订的《抵押合同》项下的《抵押物清单》所列抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款�先受偿。
四、吴泽民、余丽娟、吴劲轮对以上借款本息承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费47200元、诉讼保全费5000元由天鸿公司、吴泽民、余丽娟、吴劲轮共同承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院，上诉人提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第二十二条第二款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院。湖北省高级人民法院的开户行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回�诉处理。
审判长 赵 斌
审判员 何云泽
审判员 王凯群
二〇一四年十二月十日
书记员 程鹏翔
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权�费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执�人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。