江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0123刑初12号
公诉机关江西省安义县人民检察院。
被告人付少俊，曾用名严少俊，男，1991年3月26日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，个体，家住安义县。因吸食毒品于2014年8月26日被安义县公安局处以罚款五百元；因吸食毒品于2015年3月10日被安义县公安局处以行政拘留十日；因吸毒成瘾于2015年3月11日被安义县公安局决定强制隔离戒毒二年。因涉嫌信用卡诈骗罪，2015年8月18日被安义县公安局刑事拘留，同年9月2日被执行逮捕，同年10月26日由安义县人民检察院决定取保候审。
江西省安义县人民检察院以安检刑诉〔2015〕101号起诉书指控被告人付少俊犯信用卡诈骗罪，于2016年1月29日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年3月10日公开开庭审理了本案。安义县人民检察院检察员魏甜甜出庭支持公诉，被告人付少俊到庭参加了诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院起诉指控：2013年3月26日，被告人付少俊在中国民生银行股份有限公司沈阳分行申办了一张信用额度为5万元的信用卡后，多次使用该卡套现、消费，自2014年2月26日最后一次归还该卡透支款5700元后再未还款，尚余信用卡透支款48859.44元，逾期后经发卡银行多次催收仍不予归还。截止案发时，逾期本息及滞纳金共计96394.74元。公诉机关并提供了银行信用卡催收记录、交易账户信息，证人证言，被告人供述、归案说明等证据证明。公诉机关认为，被告人付少俊以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡恶意透支48859.44元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人并当庭提出，被告人付少俊是在其近亲属主动报案且到案后作了如实供述，可视为自首，且案发后其亲属代为归还了全部透支本息，可对其从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人付少俊对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2013年3月26日，被告人付少俊在中国民生银行沈阳分行申办了一张卡号为62×××54的“白金”信用卡，授信透支额度为人民币5万元。取得该信用卡后，被告人付少俊从2013年4月13日至2014年3月27日期间，多次使用该卡取现或透支消费共计人民币95784.16元，并多次共计归还人民币53058.9元，至2014年3月27日止，尚余透支款本金42725.26元未按约归还。逾期后，发卡银行自2014年4月16日起多次进行催收，被告人付少俊均采取以各种借口搪塞拖延、拒接银行电话等手段，拒不归还欠款。
另查明，2015年8月10日，中国民生银行沈阳分行向安义县公安局报案，安义县公安局于同年8月17日立案侦查，并于次日对正在接受强制隔离戒毒的被告人付少俊刑事拘留。被告人付少俊归案后如实供述了自己的罪行。
还查明，案发后，被告人付少俊的亲属于2015年10月26日代为归还了上述信用卡所欠的全部本金、利息及相关费用。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据证明：
1、中国民生银行沈阳分行书面报案材料、报案笔录，安义县公安局受案登记表、立案决定书，证明了本案报案及公安机关立案侦查情况。
2、中国民生银行沈阳分行提供的被告人付少俊填写的“民生通宝分期白金信用卡申请表”，付少俊身份证、工作收入证明、留存的办卡现场照片、信用卡照片等，证明被告人付少俊在中国民生银行沈阳分行申办了一张卡号为62×××54的信用卡，授信透支额度为人民币5万元，时间为2013年3月26日。
3、中国民生银行提供的付少俊卡号为62×××54的信用卡交易明细打印件，证明被告人付少俊从2013年4月13日至2014年3月27日期间，多次使用该卡套现或透支消费共计人民币95784.16元，并多次共计归还人民币53058.9元，至2014年3月27日止，尚余透支款42725.26元未按约还款。同时证明：被告人付少俊在2014年2月26日最后一次偿还5700元后，虽然仍多次使用该卡在ATM机上取现或透支消费，但再没有归还信用卡透支款。同时证明，本案透支本金为42725.26元，公诉机关起诉指控透支本金48859.44元中包括了信用卡年费、交易费等，计算数额有误。
4、中国民生银行提供的向付少俊催收信用卡透支款的记录，证明发卡银行自2014年4月16日后多次进行催收，被告人付少俊均以使用借口搪塞拖延、拒接电话等方式拒不归还欠款。
5、被害单位中国民生银行沈阳分行工作人员罗某的证言，证实了上述事实。同时还证明，中国民生银行沈阳分行报案并提供相关证据材料在被告人付少俊的亲属向公安机关反映情况之前。
6、安义县公安局经侦大队出具的归案说明、安义县公安局强制隔离戒毒决定书、拘留决定书及对付少俊的讯问笔录，证明了被告人付少俊的归案经过情况。
7、安义县公安局行政处罚决定书、强制隔离戒毒决定书等，证明了被告人付少俊因吸毒被行政处罚的情况。
8、被告人付少俊对上述事实供认不讳。
9、安义县公安局鼎湖派出所提供的常住人口登记表，证明了被告人付少俊案发时已成年，具有完全刑事责任能力。
10、安义县人民检察院提供的暂扣单、南昌银行进账单，证明被告人付少俊的亲属于2015年10月26日代为归还了上述信用卡所欠的全部本金、利息及相关费用共计96394.74元。
上列证据经查证属实，本院予以确认。
在本案审理过程中，经本院委托，安义县社区矫正领导小组办公室向本院提交了对被告人付少俊的审前社会调查报告，建议对其判处非监禁刑罚。
本院认为，被告人付少俊以非法占有为目的，使用其信用卡超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，恶意透支本金共计42725.26元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。根据在案证据，本案透支本金为42725.26元，公诉机关起诉指控透支本金为48859.44元计算数额有误，本院据实予以纠正。被告人付少俊系由公安机关已掌握犯罪证据和事实后从强制戒毒所提押到案，不符合自首的要件；其归案后如实供述了自己的罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前其亲属已代为偿还全部透支款息，依法可从轻处罚；其曾因吸毒受到行政处罚，酌情从重处罚。综合考虑全案案情和被告人的犯罪情节、认罪态度及悔罪表现，结合社区矫正机构的调查及建议，被告人付少俊没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可依法对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人付少俊犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 波
审 判 员 熊三恩
人民陪审员 喻前进
二〇一六年三月十日
书 记 员 赵 玉
附：一、《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。