广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0402民初1947号
原告：中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心，住所地：珠海�香洲区吉大九洲大道东1195号中航大厦三层305室。
负责人：周慧娟，总经理。
委托诉讼代理人：赵希琼，广东晨光律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘芹芹，广东晨光律师事务所律师。
被告：陈卫明，男，汉族，1982年1月10日出生，身份证住址：广东省龙川县，
原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心（以下简称中信银行信用卡珠海分中心）与被告陈卫明信用卡纠纷一案，本院于2018年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月25日公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡珠海分中心的委托诉讼代理人刘芹芹到庭参加了诉讼。被告陈卫明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行信用卡珠海分中心向本院提出诉讼请求：1.陈卫明支付�号为40×××77的信用卡拖欠透支本金189185.9元以及至还清全部欠款之日止的透支利息、违约金（利息以本金189185.9元为基数，按日利率万分之五的标准计算，暂计至2017年12月27日止金额为18334.41元，违约金以每期最低还款额未还部分的5%计收，暂计至2017年12月27日止金额为57534.33元）；2.陈卫明支付滞纳金355.83元；3.本案的诉讼费、公告费、保全费由陈卫明承担。事实和理由：陈卫明于2012年03月09日向中信银行申请办理中信银行信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中陈卫明在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）第四条第二款规定“免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易�免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。”；第四条第三款及第四款规定“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款待遇。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。”第五条第五款规定“乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、违约金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监督要求对逾期账户单方变更上�顺序。”第五条第六款规定“乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。”第五条第八款规定“乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。”第五条第十款规定“乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属持卡人承担。”中信银行信用卡申请表中附有收费表，列明了利息、违约金及各项费用的收费标准，其中利息为日息万分之五；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元；信用额度取现手续费，境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元，境外按取现金额的3%收取。陈卫明的申请经中信银行审核批准后，中信银行为陈卫明办理了一张卡号为40×××77的信用卡。陈卫明持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经中信银行催收，仍未完全清偿。截止至2017年12月27日，陈卫明累计透支本金189185.9元，暂计利息18334.41元，合计欠款为265410.47元。
被告陈卫明答辩称，认可欠款的事实，但原告的违约金计算�高，并且原告发给被告的账单并没有违约金，只有利息和滞纳金。
原告中信银行信用卡珠海分中心就所述被告陈卫明未依约还款等事实提供了中信银行信用卡申请表予以印证，并附上信用卡交易流水、余额构成表对被告陈卫明的欠款构成加以说明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告陈卫明欠款的事实予以确认。关于欠款的具体金额，根据原告提交的信用卡交易流水，截至2017年6月28日，被告尚欠原告本金189885.9元，利息、滞纳金已经结清，2017年1月至2017年6月共产生违约金8331.23元，2017年6月28日至2018年4月19日被告偿还本金1000元。截至2018年4月19日，原告主张被告尚欠本金189885.9元、利息31174.74元、滞纳金355.83元、违约金115708.51元。
2016年9月30日，原告在其官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，自2017年1月1日起，取消“信用卡滞纳金”，收取“信用卡违约金”，对于持卡客户未还最低还款额的行为，原告将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低20元。原告主张自2017年1月起，被告需支付逾期还款违约金。
本院认为，被告陈卫明向原告中信银行信用卡珠海分中心申请办理信用卡，原告中信银行信用卡珠海分中心批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。
原告中信银行信用卡珠海分中心依约为被告陈卫明办理信用卡并提供了相应的服务，被告陈卫明透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。因此，被告在2017年6月28日还款后，尚欠的款项应为本金181554.67元（本金189885.9元-违约金8331.23元）。之后，被告又分四次共还款本金1000元，因此，被告李丽应向原告支付自2017年6月29日至2017年11月13日的利息12436.49元（181554.67元×0.0005/天×137天），自2017年11月14日至2017年12月25日的利息3711.62元（181054.67元×0.0005/天×41天），自2017年12月26日至2017年12月27日的利息90.48元（180954.67元×0.0005/天×1天），自2017年12月28日至2018年2月11日的利息4159.66元（180854.67元×0.0005/天×46天），自2018年2月12日至2018年3月9日的利息2349.81元（180754.67元×0.0005/天×26天），自2018年3月10至2018年3月31日的利息1987.75元（180704.67元×0.0005/天×22天），自2018年4月1日至2018年4月19日的利息1716.22元（180654.67元×0.0005/天×19天），以及自2018年4月20日起至款项还清之日止，以本金180554.67元为基数，按日利率万分之五计算的利息。上述2017年6月29日至2018年4月19日的利息共计26452.03元（12436.49元+3711.62元+90.48元+4159.66元+2349.81元+1987.75元+1716.22元）。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条的规定，判决如下：
一、被告陈卫明于本判决生效之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心偿还透支本�180554.67元，截至2018年4月19日的利息26452.03元，并继续支付自2018年4月20日起至款项付清之日止，以180554.67元为基数，按日利率万分之五计算的利息；
二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心的其他诉讼请求。
案件受理费5281元，由被告陈卫明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 白 龙
人民陪审员 林焕生
人民陪审员 龙 高
二〇一八年五月二十四日
法官 助理 徐 霜
书 记 员 黎冬仪