重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民初字第862号
原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码90316295-9。
负责人曹涌涛，该行行长。
委托代理人重庆渝冠律师事务所律师。
被告胡琪松，男，汉族，1985年7月17日出生，住重庆市合川区。
被告唐玲，女，汉族，1986年6月17日出生，住重庆市合川区
被告重庆皇瑞汽车销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区朝阳路102号3幢负1层商铺9，组织机构代码55407908-0。
法定代表人邓兰蓉，该公司董事长。
委托代理人（特别授权）何天美，女，汉族，该公司员工，1988年10月20日出生，住重庆市荣昌县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（下称工行南坪支行）与被告胡琪松、唐玲、重庆皇瑞汽车销售有限公司（下称皇瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南坪支行委托代理人、皇瑞公司委托代理人到庭参加诉讼，胡琪松、唐玲经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案缺席审理，现已审理终结。
工行南坪支行诉称：2011年10月11日，工行南坪支行与胡琪松签订了《牡丹卡购车透支还款合同》，约定胡琪松以其牡丹汽车分期卡（卡号为：6222340034278480），以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为378000元，还应支付手续费42638.4元，胡琪松向工行南坪支行分36期偿还。首期偿还金额为11698.4元，以后每期偿还金额为11684元。胡琪松应于每月25日前将还款资金存入牡丹汽车分期卡，并授权工行南坪支行从其牡丹汽车分期卡账户内直接扣款受偿。逾期工行南坪支行有权对胡琪松收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。若工行南坪支行连续两次或累计五次无法扣款受偿的，工行南坪支行有权提前终止本合同，要求胡琪松立即偿还透支未还的全部款项。同日，工行南坪支行与胡琪松签订了《牡丹卡购车抵押合同》，胡琪松以其所有的发动机号087111、车架号为LFV3B28R3B3037723，车牌号为渝CBT6**的奥迪Q5牌汽车为以上债务提供抵押担保，唐玲作为抵押物共有人在合同尾部签字按印。同日，唐玲作为胡琪松的配偶，签署《承诺书》，承诺对胡琪松的贷款承担连带担保责任，并同意以夫妻双方共有财产（本次贷款所购买的汽车）作为贷款的担保。皇瑞公司向工行南坪支行出具《承诺函》，承诺为胡琪松的贷款债务提供连带责任保证。
工行南坪支行如约向胡琪松发放贷款378000元，但胡琪松未履行还款义务，截止2014年9月18日，胡琪松拖欠贷款已累计逾期三期以上，其尚欠合同项下本金158714.57元，手续费17760元、透支利息3881.74元，滞纳金1143.65元，故工行南坪支行诉至本院，请求判决：1、胡琪松立即偿还借款本金158714.57元，手续费17760元、并支付截止2014年9月18日的透支利息3881.74元，滞纳金1143.65元，共计181499.96元；2、胡琪松支付自2014年9月19日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以胡琪松未偿还的借款本金158714.57元为基数，以中国人民银行公布的同期贷款利率计算，复利以未偿还的手续费、透支利息和滞纳金共计22785.39元基数，以中国人民银行公布的同期贷款利率计算）；3、诉讼费及律师费10890元由胡琪松承担；4、工行南坪支行有权就拍卖、变卖胡琪松所有的发动机号087111、车架号为LFV3B28R3B3037723，车牌号为渝CBT6**的奥迪Q5牌汽车的价款优先受偿；5、唐玲对上述第1项至第3项请求承担连带清偿责任；6、皇瑞公司对上述第1项至第3项请求承担连带清偿责任。
胡琪松、唐玲未出庭，未答辩。
皇瑞公司辩称：对承担保证责任无异议，但工行南坪支行对胡琪松所购车辆的抵押权优先于皇瑞公司的保证责任。如果法院确认了皇瑞公司应承担担保责任，应在判决书中明确保证人的追偿权。
工行南坪支行举证如下：
1、牡丹卡购车透支还款合同，拟证明工行南坪支行与胡琪松的金融借款关系成立，合同约定了双方的权利义务内容。
2、牡丹卡购车抵押合同，拟证明胡琪松以其所有的发动机号087111、车架号为LFV3B28R3B3037723，车牌号为渝CBT6**的奥迪Q5牌汽车为以上债务提供抵押担保。
3、承诺书，拟证明唐玲签署《承诺书》，承诺对胡琪松的贷款承担连带担保责任，并同意以夫妻双方共有财产（本次贷款所购买的汽车）作为贷款的担保。
4、信用卡交易明细，拟证明工行南坪支行于2011年11月14日向胡琪松发放借款378000元，胡琪松多次违约未还款。
5、机动车登记证书，拟证明办理了抵押登记。
6、担保承诺函，拟证明皇瑞公司自愿为工行南坪支行与胡琪松的债务提供连带责任保证。
7、重庆增值税普通发票（复印件）一张，拟证明律师代理费10890元。
胡琪松、唐玲未到庭，也未举证。
皇瑞公司对上述证据的真实性、合法性、证明目的均无异议。
经审理查明：2011年10月11日，为向皇瑞公司购买奥迪Q5牌汽车，胡琪松（乙方）与工行南坪支行（甲方）与签订了《牡丹卡购车透支还款合同》（合同编号：201100271001814）。第二条约定胡琪松以其牡丹汽车分期卡（卡号为：6222340034278480），以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为378000元。第三条约定胡琪松还应向工行南坪支行支付手续费42638.4元，一次性支付，分期归还。第四条约定胡琪松向工行南坪支行分36期偿还。首期偿还金额为11698.4元，以后每期偿还金额为11684元。胡琪松应于每月25日前将还款资金存入牡丹汽车分期卡，并授权工行南坪支行从其牡丹汽车分期卡账户内直接扣款受偿。第六条约定无法扣款受偿的，工行南坪支行有权对胡琪松收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。第七条约定工行南坪支行连续两次或累计五次无法扣款受偿的，工行南坪支行有权提前终止本合同，要求胡琪松立即偿还透支未还的全部款项。同日，工行南坪支行与胡琪松签订了《牡丹卡购车抵押合同》，胡琪松以其所有的发动机号087111、车架号为LFV3B28R3B3037723，车牌号为渝CBT6**的奥迪Q5牌汽车为以上债务提供抵押担保，唐玲作为抵押物共有人在合同尾部签字按印。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。同日，唐玲作为胡琪松的配偶，签署《承诺书》，承诺对胡琪松的贷款承担连带担保责任，并同意以夫妻双方共有财产（本次贷款所购买的汽车）作为贷款的担保。皇瑞公司向工行南坪支行出具《担保承诺函》，承诺自愿为胡琪松与工行南坪支行的债务提供连带责任保证。保证担保的范围包括全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）；保证期间为透支还清之日起两年；如果贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求皇瑞公司先承担担保责任或要求皇瑞公司与物的担保人同时履行担保责任。2011年11月28日，案涉车辆办理了抵押登记，抵押权人为工行南坪支行。
2011年11月10日，工行南坪支行依约向胡琪松发放贷款378000元。但胡琪松未按期履行还款义务。另查明，2014年9月18日，工行南坪支行退回了担保商皇瑞公司代胡琪松归还的146184.42元。故截止2014年9月18日，胡琪松拖欠贷款已累计逾期三期以上，其尚欠合同项下本金158714.57元，手续费17760元、透支利息3881.74元，滞纳金1143.65元。
本院认为，工行南坪支行与胡琪松签订的《牡丹卡购车透支还款合同》及《牡丹卡购车抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，以上两合同依法成立并有效。工行南坪支行依照合同约定履行了付款义务，且对抵押物依法办理了登记，依法享有向被告胡琪松请求偿还合同约定款项的权利和行使担保物权的权利。工行南坪支行要求胡琪松偿还借款本金158714.57元、手续费17760元，并支付截止2014年9月18日的透支利息3881.74元、滞纳金1143.65元，共计181499.96元的请求，予以支持。工行南坪支行另要求胡琪松支付从2014年9月19日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金158714.57元为基数，复利以未偿还的手续费、透支利息和滞纳金为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款利率计算），本院认为，复利的计算只能以透支利息为基数，对超出部分不予支持。工行南坪支行要求胡琪松支付律师费10890元，因《牡丹卡购车透支还款合同》没有明确约定，本院不予支持。胡琪松为借款债务提供的车辆经依法抵押登记，工行南坪支行有权就拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
唐玲自愿对该债务承担连带担保责任，不违反法律的效力性规定，予以确认。但在《承诺书》及《牡丹卡购车抵押合同》中没有约定实现担保物权的情形，债务人胡琪松自己提供了物的担保，故工行南坪支行应先就该物的担保实现债权。
皇瑞公司自愿为胡琪松向工行南坪支行的借款提供连带责任保证，不违反法律的效力性规定，予以确认。因在《担保承诺函》中明确约定如果贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求皇瑞公司先承担担保责任或要求皇瑞公司与物的担保人同时履行担保责任，故对皇瑞公司辩称工行南坪支行对胡琪松所购车辆的抵押权优先于皇瑞公司对工行南坪支行的保证责任的说法不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
胡琪松、唐玲经本院依法传唤未到庭，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡琪松于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行偿还借款本金158714.57元、手续费17760元，并支付截止2014年9月18日的透支利息3881.74元、滞纳金1143.65元，共计181499.96元；
二、被告胡琪松于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付从2014年9月19日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利，其中罚息以尚欠的借款本金158714.57元为基数，复利以未偿还的透支利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款利率计算；
三、在本判决确认的被告胡琪松的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就拍卖、变卖被告胡琪松车牌号为渝CBT6**的奥迪Q5牌汽车（发动机号087111、车架号为LFV3B28R3B3037723）的价款优先受偿；
四、被告唐玲对被告胡琪松的上述第一、二项债务在原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行行使第三项优先受偿权后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告唐玲承担保证责任后，有权向被告胡琪松追偿；
五、被告重庆皇瑞汽车销售有限公司对被告胡琪松的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告重庆皇瑞汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告胡琪松追偿；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4531元，公告费600元，共计5131元，由被告胡琪松、唐玲、重庆皇瑞汽车销售有限公司共同负担（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行垫付，被告胡琪松、唐玲、重庆皇瑞汽车销售有限公司于本判决生效之日起10日内付给中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 李 露
人民陪审员 赖喜富
人民陪审员 黎海星
二〇一五年十二月二十日
书 记 员 刘 念