湖南省益阳市赫山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）益赫民二初字第855号
原告华融湘江银行股份有限公司益阳分行。
负责人程长春
委托代理人皮立清。
委托代理人曾琼。
被告吴建明
被告余红漫。
被告益阳唯家科技有限公司。
法定代表人崔征远。
原告华融湘江银行股份有限公司益阳分行（以下简称原告）与被告吴建明、余红漫、益阳唯家食品科技有限公司（以下简称唯家公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人皮立清、曾琼到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告吴建明于2013年10月10日签订《个人贷款／担保合同》，被告吴建明向原告贷款2400000元，借款期限为2013年10月5日至2014年10月9日，上述贷款均由被告吴建明所经营的湖南家家面业科技有限公司的子公司即被告唯家公司名下位于益阳市资阳区长春镇流源桥村的工业用途房地产使用权作为抵押担保，已办理房产、国土抵押他项权证。合同签订后，原告如约放贷，后被告吴建明出现拖欠利息的情况，经调查了解，被告吴建明对外进行工程项目时遭他人卷款骗资，还款来源无保障。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令1、解除与被告吴建明的借款合同，被告吴建明归还原告贷款本金2400000元，及相应的利息，本息共计2503680元；2、依法处置被告唯家公司提供的贷款抵押物及被告吴建明、余红漫的个人财产，优先提前归还原告上述贷款本金及利息；3、被告余红漫承担连带清偿责任；4、三被告承担本案所有的诉讼、保全、处置等费用。
原告为支持自己的诉讼主张向本院提交了如下证据：
1、营业执照、组织机构代码证，负责人身份证明书；
2、湖南家家面业科技有限公司营业执照；
3、益阳唯家食品科技有限公司营业执照；
4、被告吴建明、余红漫身份信息，以上证据证明原、被告的主体资格；
5、个人贷款担保合同，证明贷款事实及担保情况；
6、抵押合同，证明抵押情况；
7、保证合同，证明保证情况；
8、借款借据，证明发放贷款情况；
9、房屋他项权证；
10、对私帐户明细帐；
11、益阳唯家食品科技有限公司2013年第一次股东会决议；
12、资阳区房地产管理局证明；
13、吴建明2400000元贷款利息清单；
被告吴建明、唯家公司未予答辩。
被告余红漫书面答辩如下：被告吴建明的贷款用于公司的生产经营，不属于夫妻共同债务，该笔债务应当先用被告吴建明在家家面业科技有限公司的股份偿还；被告吴建明的该笔贷款已由被告唯家公司提供了抵押物，要求先以抵押物清偿债务；如果抵押物不足以清偿，也无力承担保证责任。
被告余红漫对原告提交的证据书面质证如下：对1-4号证据没有异议，5-6号证据，是出于夫妻情面才在合同上签字，对合同的内容不清楚；8-13号证据，情况不清楚，也没有看到过。
经合议庭评议，对原告提交的证据作如下认定：原告提交的13份证据，来源合法、内容真实、与本案具有关联性，认定为本案的定案依据。
经审理查明：原告与被告吴建明于2013年10月10日签订《个人贷款／担保合同》（华银业务拓展二部个贷担字2013年第006号），对借款金额、借款期限、借款利率等进行了约定，贷款金额为人民币2400000元，贷款用途为采购面粉，贷款期限为壹年，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上浮35%，据此确定的利率以借款借据记载为准并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360，贷款发放后贷款利率在贷款期限内不调整。按月付息，按一次性还本，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定。原告负责人程长春在合同贷款人处签字加盖公章，被告吴建明、余红漫在合同借款人处签名捺印，原告负责人程长春在抵押物清单上签字并加盖公章，被告唯家公司法定代表人崔远征在抵押人处加盖公章及法定代表人印章。同日，原告与被告余红漫签订《保证合同》（华银益阳业务二部保字2013年第006号），与被告唯家公司签订《抵押合同》（华银益阳业务二部抵字2013年第003号）。《保证合同》约定被告余红漫对被告吴建明在原告处的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用提供保证；保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年；保证方式为连带责任保证。并约定：主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，不论该担保何时成立，是否有效，无论原告是否向其他担保人提出权利主张、是否放弃或部分放弃任何担保债权及是否有第三方同意承担主合同项下全部或部分债务等，被告余红漫在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告有权要求被告余红漫先承担保证责任，被告余红漫承诺不因此而提出抗辨。原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，被告余红漫仍应按本合同约定承担保证责任，保证责任不因此减免或消除。《抵押合同》约定被告唯家公司以其名下位于益阳市资阳区长春镇流源桥村的房地产为被告吴建明在原告处的借款提供抵押担保，产权证号码为益房权证资字第001637**号，国土证号码为益资国用（2013第300001-00**号）。抵押担保的范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。2013年10月11日，益阳市资阳区房地产管理处出具房屋他项权证（益房他证资字第20130**号），载明原告对《抵押合同》约定的抵押物享有抵押权。2013年10月15日，原告按约向被告吴建明发放2400000元贷款，借款到期日为2014年10月9日，执行年利率为8.1%。被告吴建明按约偿还利息，利息偿还至2014年4月21日止。
本院认为，原告与被告吴建明、余红漫、唯家公司签订的《个人贷款／担保合同》及原告与被告余红漫签订的《保证合同》、原告与被告唯家公司签订的《抵押合同》均是各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且相关抵押的房地产均依法办理了抵押物登记手续，应认定合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。原告在签订借款合同后，按约向被告吴建明提供了2400000元的借款，已履行约定义务，被告吴建明应按合同约定还本付息。被告吴建明在向原告借款后，虽然按期支付了2014年4月前的利息，但自2014年4月22日起未按约支付利息，违反合同约定，原告有权宣布已经发放的借款提前到期，要求被告吴建明按照约定提前还本付息。至本案一审辩论终结时止，本案所涉借款已经到期，对原告要求解除与被告吴建明签订的借款合同的诉讼请求本院无须再作处理，被告吴建明应当按约向原告偿还借款本金并支付利息。原告与被告吴建明约定按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%计算利息，本案借款年利率为8.1%。又因为原告与被告吴建明约定，在被告吴建明未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，故本案借款的逾期利率为8.1%×（1＋50%）=12.15%／年，对原告主张利息的合理部分，本院予以支持。被告唯家公司以其所有的位于益阳市资阳区长春镇流源桥村的房地产作为借款的担保并已办理房地产抵押登记，原告为实现债权有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；本案既有保证也有物的担保，债权人对此享有选择权，既可以要求保证人承担保证责任，也可以请求对担保物行使担保物权，故原告要求被告余红漫对上述债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴建明在本判决生效之日起三日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司益阳分行借款本金2400000元及利息（2014年4月22日至2014年9月9日按年利率8.1%计算，2014年9月10日至本判决确定的履行期限届满之日止按约定的逾期利率标准年利率12.15%计算）；
二、原告华融湘江银行股份有限公司益阳分行对被告益阳唯家科技有限公司的位于益阳市资阳区长春镇流源桥村，产权证号码为益房权证资字第001637**号，国土证号码为益资国用（2013第300001-00**号）的房地产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、被告余红漫对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，三被告应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费26830元，由被告吴建明、余红漫、益阳唯家科技有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于益阳市中级人民法院。
审 判 长 熊乾坤
代理审判员 邓馥晖
人民陪审员 昌杜敖
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 张 晶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。