湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛开法民一初字第284号
原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地：湛江市。
负责人：陈增华，行长。
委托代理人：梁星，该行职员。
被告：郑文聪，男，汉族，住址：广东省湛江市，现住湛江市赤坎区。
被告：谭小妹，女，汉族，住址：广东省雷州市，现住湛江市赤坎区。
原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行诉被告郑文聪、谭小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁星、被告郑文聪到庭参加诉讼；被告谭小妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完结。
原告诉称：郑文聪以个人住房装修为由向原告申请借款31万元整，原告审核被告的个人贷款申请资料后，同意发放了该笔贷款。2015年3月31日，被告与原告签订个人消费普通借款合同（440683600-0172-20150890536号），合同约定被告向原告贷款31万元，期限5年，从2015年4月10日至2020年4月10日，贷款年利率为7.1875%，采取等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为6165.83元。借款合同签订后，两被告以其房产作抵押，签订个人消费普通借款抵押合同，并办理了抵押登记手续，原告依约履行合同义务，发放了上述贷款。但贷款发放后，借款人只偿还贷款部分本金及部分利息，并没有依约履行合同还款义务，其还款意愿差，严重违反合同约定，经原告多次追讨未果，截止2015年9月10日，被告已拖欠2期到期本息，拖欠贷款到期本金和贷款利息合计12368.43元，其中，到期本金8800.18元、利息3568.25元。为此，原告请求法院判令：一、解除原告与被告签订的个人消费普通借款合同；二、被告郑文聪偿还借款本金296995.23元及利息、罚息、复利等3568.25元，本息共计人民币300563.48元（利息计至2015年9月10日，2015年9月11日至还清全部贷款日止的利息另计）；三、原告对两被告提供的抵押财产享有优先受偿权；四、被告郑文聪承担本案的全部诉讼费用。
被告郑文聪辩称，其欠原告的本金和利息都是事实，只是现在资金周转不来，偿还不了。
被告谭小妹不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内无提供证据。
经审理查明：2015年3月31日，被告郑文聪与原告签订一份编号为“440101880-0172-20150890536”《个人消费普通借款合同》，约定：原告向被告郑文聪提供借款本金31万元用于住房装修，借款期限自2015年4月10日至2020年4月10日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同的贷款利率于每年的1月1日调整；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并有权解除合同。被告郑文聪、原告分别在该借款合同甲、乙方落款处签章。同日，两被告与原告签订了一份《个人消费普通借款抵押合同》，约定：两被告以湛江市赤坎区军民路21号嘉富花园商住楼F903房为本案借款提供的抵押担保，上述房产的面积为115.96平方米。两被告、原告分别在该抵押合同甲、乙方落款签章。2015年4月7日，原告及被告郑文聪为上述抵押财产在湛江市房地产交易所办理抵押登记并领取了相应的他项权证（粤房地他项权证：湛江TX字第0100059743号）。2015年4月10日，原告依照《个人消费普通借款合同》的约定向被告郑文聪发放贷款31万元整。被告郑文聪正常还贷至2015年7月，2015年8月起，该被告未能按时足额清偿借款本息。庭审时，原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》反映，截止至2015年9月10日，被告郑文聪尚欠原告正常本金288195.05元、拖欠本金8800.18元，拖欠利息3502.58元。
另查明：两被告为夫妻关系。湛江市赤坎区军民路21号嘉富花园商住楼F903房为两被告共同共有。
以上事实，有两被告身份证复印件、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人消费普通借款合同、个人消费普通借款抵押合同、他项权证、结婚证、中国建设银行个人贷款对账单、结算单及庭审笔录等在案佐证。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。1、原告与被告郑文聪、原告与两被告共同签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》是当事人在自愿、平等、有偿的基础上达成的，内容合法有效，对各方均有法律拘束力，依法应予保护。
2、根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定及参照本案借款合同关于违约条款的约定，由于被告郑文聪未能按时足额偿还贷款本息给原告已构成违约，原告有权解除合同，故对原告关于解除本案借款合同的主张，本院依法予以支持。3、原告主张被告郑文聪自2015年8月起未能按时足额清偿借款本息，截止至2015年9月10日，被告郑文聪共拖欠借款本金296995.23元、尚欠利息、罚息、复利三项共计3563.25元，但原告提交的个人贷款对账单反映，被告郑文聪所欠的正常本金、到期本金共计296995.23元，拖欠利息的金额为3502.58元，因此，本院予以认定截止至2015年9月10日，被告郑文聪实际拖欠借款本金296995.23元、尚欠利息、罚息、复利共计3502.58元。涉案借款合同约定，本案贷款执行年利率为在基准利率水平上上浮25%，罚息利率在执行利率水平上加收50%，对未按时还清的利息，自借款逾期之日起按逾期罚息利率计收复利，上述约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，依法应予保护。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条之规定，对原告关于被告偿还贷款本金296995.23元及按上述约定支付各项贷款利息的主张，本院依法予以支持。4、两被告在《个人消费普通借款抵押合同》中自愿以其名下的位于湛江市赤坎区军民路21号嘉富花园商住楼F903房为本案借款提供担保，并在湛江市房地产交易所办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百八十七条之规定，本案的抵押合同关系合法有效，抵押权自登记时设立。被告郑文聪未按本案借款合同约定偿还借款本息，原告请求对上述抵押财产享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告谭小妹经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告郑文聪签订的编号为440101880-0172-20150890536的《个人消费普通借款合同》；
二、限被告郑文聪在本判决生效后10日内偿还借款本金人民币296995.23元和相应利息给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（计至2015年9月10日止的利息、罚息、复利共计3502.58元；自2015年9月11日起到本判决确定的履行期限届满之日止，已经到期的本金按借款合同约定执行的贷款年利率的水平上浮50%计付罚息，未到期的本金按本案借款合同约定执行的贷款年利率计付利息；对拖欠的利息按罚息利率计收复利）；
三、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告郑文聪、谭小妹抵押的湛江市赤坎区军民路21号嘉富花园商住楼F903房证，享有优先受偿权；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5809元，由被告郑文聪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本5份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈霜屏
代理审判员 王薇薇
人民陪审员 杨志丹
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 杨 茧
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。