广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第1697号
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行。
负责人张铭辉。
委托代理人李振道，该行职员。
委托代理人申川，该行职员。
被告黄锦锋。
被告刘艳珊。
原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行诉被告黄锦锋、刘艳珊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月11日立案受理。依法由审判员何自梁适用简易程序独任审判，于2015年2月4日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李振道到庭参加诉讼，被告黄锦锋、刘艳珊经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月27日，原告与被告签订一份《个人购房借款／担保合同》（二手房字佛山分行乐从支行2011年1号），合同约定被告向原告借款745000元人民币，借款用途是购买二手房，借款期限为20年。被告按月等额本金还款法偿还当期贷款本息。合同第九条约定被告如未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率的基础上加收40%确定。2011年1月4日，借款人黄锦锋配偶刘艳珊向原告出具《同意借款授权书》明确表示，同意黄锦锋向原告借款并愿意承担相应的法律责任。合同签订后，原告如约于2011年1月28日向被告指定账户发放贷款745000元。然而被告黄锦锋从2014年7月起开始未按期归还贷款本息，截至2014年10月，被告已连续4期未按期还清本息。被告的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。另由于该笔贷款发生在被告黄锦锋、刘艳珊夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。原告为保障其合法权益，向法院提起诉讼，请求判令：1.被告黄锦锋、刘艳珊提前向原告偿还《个人购房借款／担保合同》（二手房字佛山分行乐从支行2011年1号）项下的全部借款本金617728.12元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年9月28日的利息为9972.94元）；本息合计暂为627701.06元；逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2.原告对被告黄锦锋、刘艳珊提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座＊＊＊房及C＊＊＊号车位折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。
两被告均未予答辩。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份、两被告的身份证复印件各一份、户口簿复印件一份、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。
2.个人购房借款／担保合同两份、贷款借据一份、放款凭证一份、房地产权证两份、房地产他项权证两份、同意借款授权书一份，证明被告黄锦锋向原告借款745000元，两被告以其所有房产作为抵押，已办理抵押登记。
3.告知函一份、提前还款函一份、欠款情况表一份，证明被告黄锦锋欠款的情况及违约的事实。
诉讼中，两被告均未提供证据。
本院依法向被告黄锦锋、刘艳珊送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的证据1、2、3，均来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以采信。
经审理查明，原告与被告黄锦锋于2011年1月27日签订一份编号为二手房字佛山分行乐从支行2011年1号《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告黄锦锋向原告贷款620000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座＊＊＊房，同日，原告与被告黄锦锋签订一份编号为二手房字佛山分行乐从支行2011年2号《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告黄锦锋向原告贷款125000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座C＊＊＊号汽车位。上述两份合同均约定贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同还约定借款人按月等额本金还款法每月偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定，借款人未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外合同还约定两被告自愿提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座201房及位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩C287号汽车位作为抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2011年1月28日向被告黄锦锋发放贷款745000元，贷款到期日为2031年1月28日，贷款年利率为7.04%。上述贷款被告黄锦锋从2014年7月28日起未按时偿还贷款本息。截至2014年10月28日尚欠逾期本金12415.77元、利息13774.78元。
另查明，两被告提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座＊＊＊房及位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩C＊＊＊号汽车位已于2011年1月24日办理了抵押登记，原告为抵押权人。
再查明，被告刘艳珊于2011年1月4日向原告出具一份《同意借款授权书》，写明“本人刘艳珊同意配偶黄锦锋向中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行申请个人住房贷款，贷款金额柒拾肆万伍仟元整，并愿意承担相应的法律责任。”被告刘艳珊系黄锦锋的妻子，本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案案涉合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。被告黄锦锋在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿还贷款本息，已构成违约，原告根据合同约定要求被告黄锦锋偿还全部贷款617728.12元，本院予以支持。
关于利息的问题，被告黄锦锋从2014年7月28日起未按时偿还贷款本息，根据双方签订的《个人借款／担保合同》的约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定”被告未按时偿还贷款本息，导致原告产生损失，被告应按合同约定的利息、罚息和复利计算至本判决发生法律效力之日。之后原告同时主张对未归还的全部本金按罚息利率计收罚息和按逾期罚息利率对罚息计收复利，因逾期罚息利率已按在贷款利率基础上加收40%，对逾期未归还的本金按照罚息利率计算的罚息已具有法定违约金性质，如果再计收复利，等于对违约行为苛以惩罚性的违约责任，不符合违约金属于补偿性的性质，故对原告主张的在本判决发生法律效力之日后以未归还的本金617728.12元按照罚息利率计算的罚息予以支持，但对原告主张的以罚息为基数按照罚息利率计算的复利不予支持。
另，上述债务是在被告刘艳珊与黄锦锋夫妻关系存续期间发生的，被告刘艳珊明确同意黄锦锋向原告贷款并表明愿意承担相应的法律责任，故上述债务应视为夫妻共同债务，被告刘艳珊应负共同清偿责任。两被告以其自有房产作为本次借款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告为此对该房产在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告黄锦锋、刘艳珊应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行贷款本金617728.12元及利息（利息暂计至2014年10月28日为13774.78元，此后按合同约定的利息、罚息和复利计算至本判决发生法律效力之日，之后以617728.12元为基数按罚息利率计算至清偿之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行对被告黄锦锋、刘艳珊提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会从大道东B268号佛山奥园贝沙轩V座＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）及位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园贝沙轩C＊＊＊号汽车位（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款就本案债权享有优先受偿权；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为5038.51元、财产保全费3658.5元，合共8697.01元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告黄锦锋、刘艳珊共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何自梁
二〇一五年二月二十七日
书记员 霍惠梅
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