济南铁路运输中级法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁71民初3号
原告：华夏银行股份有限公司济南市高新支行，住所地济南市历城区山大路136-1号。
主要负责人：陈颖，行长。
委托诉讼代理人：李恒，男，华夏银行股份有限公司济南分行工作人员。
委托诉讼代理人：孙蔚，男，华夏银行股份有限公司济南分行工作人员。
被告：济南铸造锻压机械研究所有限公司，住所地济南市长清区凤凰路500号。
法定代表人：张波，董事长。
委托诉讼代理人：宋琰，山东康桥（上海）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郝瀚，山东康桥律师事务所实习律师。
原告华夏银行股份有限公司济南市高新支行（以下简称“华夏银行济南高新支行”）与被告济南铸造锻压机械研究所有限公司（以下简称“济南铸造机械研究所”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年6月12日、2018年8月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李恒、孙蔚，被告的委托诉讼代理人宋琰、郝瀚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
华夏银行济南高新支行向本院提出诉讼请求：１.判令济南铸造机械研究所偿还所欠华夏银行济南高新支行借款本金99853466.57元和截止到本息全部给付之日的利息（截止到2018年2月11日，欠息合计99267.33元，自2018年2月12日起至实际返还之日的利息按合同约定计算）；２.本案保全费5000元由济南铸造机械研究所承担。后因济南铸造机械研究所偿还部分借款，华夏银行济南高新支行变更第一项诉讼请求中的本金数额为99843448.37元。事实和理由：2017年8月1日，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所签订了编号为JN0720120170017的《银行承兑协议》，华夏银行济南高新支行为济南铸造机械研究所签发银行承兑汇票16张，票面金额均为250万元、合计4000万元，济南铸造机械研究所存入保证金2000万元，票据到期日均为2018年2月1日。济南铸造机械研究所在上述银行承兑汇票到期后未按《银行承兑协议》约定提供足够资金兑付到期银行承兑汇票，造成华夏银行济南高新支行垫付票款19853466.57元,依据双方签订的《银行承兑协议》第8.1条约定，济南铸造机械研究所应当承担违约责任。2017年8月18日、2017年9月15日、2017年12月13日，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所分别签订了编号为JN0710120170020、JN0710120170030、JN0710120170053的《流动资金借款合同》,合同约定，济南铸造机械研究所分别从华夏银行济南高新支行处借款3000万元、3000万元、2000万元，合计8000万元，贷款期限为一年，到期日分别为2018年8月18日、2018年9月15日、2018年12月13日，分别于到期日一次还本。合同签订后，华夏银行济南高新支行按照合同约定分别于2017年8月18日、2017年9月15日、2017年12月13日向济南铸造机械研究所发放了3000万元、3000万元、2000万元三笔共计8000万元的贷款。由于济南铸造机械研究所自2018年2月1日起未按期兑付到期银行承兑汇票，造成华夏银行济南高新支行垫款，依照《流动资金借款合同》第十六条的约定，华夏银行济南高新支行有权宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息。综上所述，华夏银行济南高新支行为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求予以支持。
济南铸造机械研究所辩称，1.对于汇票的张数、金额和《流动资金借款合同》中的借款数额没有异议，但是认为承兑汇票贷款和信用贷款是不同的法律关系，承兑汇票贷款是华夏银行济南高新支行基于承兑汇票垫款后向济南铸造机械研究所的追偿，流动资金借款是华夏银行济南高新支行发放给济南铸造机械研究所的信用贷款，应当分别起诉；2.华夏银行济南高新支行宣布贷款提前到期没有事实和法律依据，济南铸造机械研究所的流动资金借款尚未到履行期限，华夏银行济南高新支行要求提前还款没有依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年8月1日，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所签订了编号为JN0720120170017的《银行承兑协议》，约定：华夏银行济南高新支行同意承兑以济南铸造机械研究所为出票人的汇票，票面金额为4000万元；在华夏银行济南高新支行承兑汇票之前，济南铸造机械研究所按不少于票面金额的50%在济南铸造机械研究所开立于华夏银行济南高新支行的保证金账户中存入保证金，以担保银行承兑汇票到期付款；济南铸造机械研究所授权华夏银行济南高新支行在收到提示付款的银行承兑汇票且于汇票到期后先以济南铸造机械研究所保证金账户内资金对外支付，不足部分授权华夏银行济南高新支行在济南铸造机械研究所开立于华夏银行股份有限公司所有营业机构的任何账户中以任何方式扣划；济南铸造机械研究所保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，华夏银行济南高新支行垫付票款后，有权将垫付票款转为济南铸造机械研究所的逾期贷款，自垫款发生之日起至济南铸造机械研究所完全清偿之日，按照日利率万分之五向济南铸造机械研究所收取罚息；华夏银行济南高新支行和济南铸造机械研究所均应履行本协议所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行义务，应当承担违约责任。《银行承兑协议》还对银行承兑汇票用途、其他担保、承兑的前提条件等内容进行了约定。
同日，华夏银行济南高新支行为济南铸造机械研究所签发银行承兑汇票16张，票号分别为：3040005123330686、3040005123330687、3040005123330689、3040005123330690、3040005123330692、3040005123330693、3040005123330695、3040005123330698、3040005123330699、3040005123330700、3040005123330701、3040005123330703、3040005123330704、3040005123330705、3040005123330706、3040005123330707。上述汇票票面金额均为250万元，合计4000万元，到期日均为2018年2月1日。济南铸造机械研究所存入其开立于华夏银行济南高新支行的保证金账户中2000万元。2018年2月1日，上述16笔承兑汇票到期，济南铸造机械研究所未向华夏银行济南高新支行提供足额资金兑付。华夏银行济南高新支行为济南铸造机械研究所承兑垫款19853466.57元，后，华夏银行济南高新支行于2018年3月21日扣划10018.2元偿还垫款本金，济南铸造机械研究所至今尚有垫款本金19843448.37元未清偿。济南铸造机械研究所已还清本案《银行承兑协议》项下，截止到2018年3月21日的全部罚息。
2017年8月18日、2017年9月15日、2017年12月13日，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所分别签订了编号为JN0710120170020、JN0710120170030、JN0710120170053的《流动资金借款合同》,约定：贷款金额分别为3000万元、3000万元、2000万元；贷款期限均为一年，分别为自2017年8月18日起至2018年8月18日止、自2017年9月15日起至2018年9月15日止、自2017年12月13日起至2018年12月13日止；贷款利率分别为年利率4.785%、4.785%、5.655%；利息从贷款实际提款日计算，按月计息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；济南铸造机械研究所未按期偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，从逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息;济南铸造机械研究所不能按期支付的利息，应按合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后仍未支付的利息，应按本合同约定的利率加收50%计收复利；济南铸造机械研究所经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务或涉及重大经济诉讼或仲裁或其他法律纠纷，使华夏银行济南高新支行债权实现受到严重影响和威胁的，华夏银行济南高新支行有权宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止继续发放贷款，同时依法采取相应措施。三份《流动资金借款合同》还对贷款用途、提款条件等事项进行了约定。合同签订当日，华夏银行济南高新支行依约分别向济南铸造机械研究所发放流动资金贷款3000万元、3000万元、2000万元，共计8000万元。济南铸造机械研究所已还清本案三份《流动资金借款合同》项下自贷款发放之日至2018年4月20日的全部利息。
另查明，经华夏银行济南高新支行申请，我院于2018年2月12日作出（2018）鲁71民初3号保全裁定，对济南铸造机械研究所采取财产保全措施，华夏银行济南高新支行缴纳保全申请费5000元。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点问题为：1.华夏银行济南高新支行能否在同一案中起诉济南铸造机械研究所偿还《银行承兑协议》和三份《流动资金借款合同》项下的全部欠款本金及利息。2.济南铸造机械研究所是否应当偿还《银行承兑协议》项下借款本金19843448.37元以及相应的利息。3.济南铸造机械研究所是否应偿还三份《流动资金借款合同》项下借款本金8000万元以及相应的利息。4.济南铸造机械研究所是否应承担本案的保全申请费5000元。
关于第一个焦点问题，华夏银行济南高新支行能否在同一案中起诉济南铸造机械研究所偿还《银行承兑协议》和三份《流动资金借款合同》项下的全部欠款本金及利息。本案中，华夏银行济南高新支行起诉要求济南铸造机械研究所偿还《银行承兑协议》及三份《流动资金借款合同》项下欠款99843448.37元。济南铸造机械研究所辩称，承兑汇票贷款和信用贷款是不同的法律关系，承兑汇票贷款是基于承兑汇票垫款后的追偿，流动资金借款是华夏银行济南高新支行发放给济南铸造机械研究所的信用贷款，应当分别起诉。本院认为，根据《银行承兑协议》第4.4条约定，济南铸造机械研究所保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，华夏银行济南高新支行垫付票款后，有权将垫付票款转为济南铸造机械研究所的逾期贷款，自垫款发生之日起至华夏银行济南高新支行完全清偿之日，按照日利率万分之五向济南铸造机械研究所收取罚息。本案中，济南铸造机械研究所未提供足额资金支付到期承兑汇票，华夏银行济南高新支行为其垫付票款19843448.37元，依据合同约定，该笔垫付票款已转为济南铸造机械研究所的逾期贷款。故本案中，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所之间基于《银行承兑协议》及三份《流动资金借款合同》产生的民事法律关系均为金融借款关系。华夏银行济南高新支行基于相同的原被告及相同的民事法律关系，就该两项债权债务向本院一并提起诉讼，并不违反法律规定。故华夏银行济南高新支行可以在同一案中起诉济南铸造机械研究所偿还《银行承兑协议》和三份《流动资金借款合同》项下的全部欠款本金及利息。
关于第二个焦点问题，济南铸造机械研究所是否应当偿还《银行承兑协议》项下借款本金19843448.37元以及相应的利息。本案《银行承兑协议》系华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所的真实意思表示，合法有效，华夏银行济南高新支行依照《银行承兑协议》的约定，向济南铸造机械研究所签发银行承兑汇票16张，共计4000万元。根据合同约定及法律规定，济南铸造机械研究所应如约支付到期银行承兑汇票款项。2018年2月1日，上述16笔承兑汇票到期，济南铸造机械研究所未向华夏银行济南高新支行提供足额资金兑付。华夏银行济南高新支行为济南铸造机械研究所承兑垫款19853466.57元，后，华夏银行济南高新支行于2018年3月21日扣划10018.2元偿还垫款本金，至今尚有垫款本金19843448.37元未清偿。根据《银行承兑协议》第1.2条、4.4条，结合本院认定的案件事实，济南铸造机械研究所应当偿还《银行承兑协议》项下垫款本金19843448.37元及相应的利息。关于利息计算方式，《银行承兑协议》约定，自垫款发生之日起至济南铸造机械研究所完全清偿之日，按照日利率万分之五向济南铸造机械研究所收取罚息。济南铸造机械研究所已经还清《银行承兑协议》项下截止到2018年3月21日的罚息。故，自2018年3月22日起至实际给付之日止，济南铸造机械研究所应以19843448.37元为基数，按每日万分之五的利率向华夏银行济南高新支行支付利息。
关于第三个焦点问题，济南铸造机械研究所是否需要偿还三份《流动资金借款合同》项下借款本金8000万元以及相应的利息。本案中，华夏银行济南高新支行与济南铸造机械研究所签订的三份《流动资金借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，华夏银行济南高新支行依照三份《流动资金借款合同》的约定，向济南铸造机械研究所发放了贷款8000万元。华夏银行济南高新支行认为，三份《流动资金借款合同》第16条、第16.23条约定，济南铸造机械研究所经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或涉及重大经济诉讼或仲裁及其他法律纠纷，使华夏银行济南高新支行债权实现受到严重影响和威胁的，华夏银行济南高新支行有权宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息。目前，济南铸造机械研究所已在华夏银行济南高新支行发生承兑汇票垫款，故华夏银行济南高新支行可以宣布已发放的全部贷款到期，提前收回贷款本息。济南铸造机械研究所认为，《流动资金借款合同》第16.23条属于格式条款，华夏银行济南高新支行在贷款前应当予以充分的告知，同时，华夏银行济南高新支行在没有催收和告知且济南铸造机械研究所按时支付利息的情况下提前收回贷款，没有事实和法律依据。本院认为，《流动资金借款合同》第22.8条约定，华夏银行济南高新支行已采取合理方式提请济南铸造机械研究所注意本合同项下免除或限制其责任的条款，并按济南铸造机械研究所要求对有关条款予以说明，双方对本合同所有条款内容不存在异议。该条文字已做加重处理。故可以认定，本案三份《流动资金借款合同》第16.23条虽为华夏银行济南高新支行为了重复使用而预先拟定的格式条款，但其已经尽到以合理的方式提醒对方注意的告知义务。基于本案中济南铸造机械研究所未提供足额资金支付到期承兑汇票款项的相关法律事实，可以认定济南铸造机械研究所已经存在“无法清偿到期债务”的情形，使华夏银行济南高新支行债权受到严重影响和威胁，故依据《流动资金借款合同》第16条、第16.23条，华夏银行济南高新支行有权宣布已发放的全部贷款提前到期，并要求济南铸造机械研究所偿还三份《流动资金借款合同》项下借款本金8000万元以及相应的利息。关于合同提前到期日，华夏银行济南高新支行主张自2018年2月1日，即其与济南铸造机械研究所之间《银行承兑协议》发生垫款当日宣布三份《流动资金借款合同》项下贷款全部到期。本院认为，华夏银行济南高新支行未将合同提前到期的书面通知送达济南铸造机械研究所,故合同提前到期日应以本案起诉状、应诉通知书送达之日即2018年2月26日计算为宜。综上，本案贷款于2018年2月26日提前到期，华夏银行济南高新支行有权要求济南铸造机械研究所偿还借款本金8000万元以及相应的利息。
关于利息计算方式。本案编号为JN0710120170020、JN0710120170030、JN0710120170053的《流动资金借款合同》项下借款，济南铸造机械研究所已经还清截止到2018年4月20日的利息，故其应自2018年4月21日起至实际给付之日止，以3000万元、3000万元、2000万元为基数，分别按每年7.1775%、7.1775%、8.4825%的利率向华夏银行济南高新支行支付逾期利息；自2018年5月21日起至实际给付之日止，以各合同项下欠付利息数额为基数，分别按每年7.1775%、7.1775%、8.4825%的利率向华夏银行济南高新支行支付复利。
关于第四个焦点问题，济南铸造机械研究所是否应承担本案的保全申请费5000元。本案《银行承兑协议》约定，因济南铸造机械研究所违约致使华夏银行济南高新支行采取诉讼方式实现债权的，济南铸造机械研究所应承担华夏银行济南高新支行为实现债权而发生的所有费用。本案三份《流动资金借款合同》约定，因济南铸造机械研究所违约致使华夏银行济南高新支行采取诉讼方式实现债权的，济南铸造机械研究所应承担华夏银行济南高新支行为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的合理费用。本案中，济南铸造机械研究所在《银行承兑协议》及三份《流动资金借款合同》中均已违约，致使华夏银行济南高新支行采取诉讼方式实现债权，并因依法申请财产保全而产生保全申请费5000元，该费用系其为实现债权而产生的合理费用。故，济南铸造机械研究所应承担本案的保全申请费5000元。
综上所述，华夏银行济南高新支行关于济南铸造机械研究所偿还借款本金99843448.37元并支付相应利息，本案保全费5000元由济南铸造机械研究所承担的诉讼请求，事实清楚，于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、济南铸造锻压机械研究所有限公司自本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司济南市高新支行支付借款本金99843448.37元及相应利息（利息、逾期利息、复利分别按照本案所涉的《银行承兑协议》及三份《流动资金借款合同》的约定计算至实际给付之日止）；
二、济南铸造锻压机械研究所有限公司于本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司济南市高新支行支付保全申请费5000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费541564元，由济南铸造锻压机械研究所有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。
审 判 长 戚智超
审 判 员 李建波
人民陪审员 赵 霞
二〇一八年八月十五日
书 记 员 朱 青