江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第496号
原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地盐城市建军中路86号。
负责人范冕，该行行长。
委托代理人葛玉迪，中国银行股份有限公司盐城城中支行职工。
委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。
被告纪巧英，女，汉族。
被告郭宏文，男，汉族。
被告王宏云，女，汉族。
被告郭宏文、王宏云共同委托代理人朱中庆，江苏大直律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告纪巧英、郭宏文、王宏云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月29日受理后，依法适用简易程序，由审判员俞建中独任审判，于2014年6月19日公开开庭进行了审理。原告中行城中支行的委托代理人葛玉迪、戈卫东、被告郭宏文、王宏云的委托代理人朱中庆到庭参加诉讼，被告纪巧英无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行城中支行诉称：2012年5月31日，韩友兵、纪巧英与原告签订了一份信用卡专向分期付款合同（抵押类）约定，韩友兵、纪巧英向原告借款10万元整。同日，双方还签订了一份贷款抵押合同约定，韩友兵、纪巧英将贷款所购车辆（车牌号为苏J×××××）抵押给原告，并于同年6月4日办理了抵押登记。郭宏文、王宏云对上述贷款提供连带责任保证。贷款发放后，韩友兵、纪巧英仅归还贷款本金49164.45元、手续费11500元，后未能还款。截止2014年3月19日累计拖欠原告贷款本金50835.55元、滞纳金1074.85元、透支利息389.16元，合计52299.56元。原告多次催偿未果，被告郭宏文、王宏云未尽保证义务。请求判令：1、纪巧英偿还贷款本金50835.55元、滞纳金1074.85元、透支利息389.16元，合计52299.56元（透支利息、滞纳金暂算至2014年3月19日），并支付从2014年3月20日至判决确定给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按信用卡合约的标准计算）；2、原告对韩友兵、纪巧英所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、纪巧英支付原告为实现债权的律师代理费3500元；4、被告郭宏文、王宏云对上述第1、3项承担连带偿还责任。
被告纪巧英未答辩。
被告郭宏文、王宏云辩称，1、对原、被告间的借款及担保事实无异议；2、被告郭宏文、王宏云应在对抵押的车辆优先偿还不足部分承担偿还责任；3、原告的贷款利率超过法律规定范围。
经审理查明：韩友兵与纪巧英系夫妻关系。2012年5月31日，韩友兵、纪巧英（甲方）为购买别克轿车与原告中行城中支行（乙方）签订一份信用卡专向分期付款合同（抵押类），合同约定，本合同项下专向分期付款额度为10万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；分期付款额度用途为甲方支付其购买别克轿车的款项；乙方将交易金额划至甲方所购商品经销商的专用账户（账户名称盐城新城汽车销售服务有限公司账号：38×××01）；手续费金额为11500元；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以所购车向乙方提供抵押担保；由自然人提供全程连带责任保证。《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。《中银信用卡领用合约》规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；债务人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，债务人除按照债权人规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。同日，韩友兵、纪巧英（甲方）与原告（乙方）签订一份信用卡专向分期付款抵押合同约定，甲方愿意以有处分权的财产为《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（下称“主合同”）项下持卡人（下称“主债务人”）的全部债务提供抵押担保；本合同担保的本金金额为10万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物：别克英朗汽车评估值：152300元；主债务人无论何种原因或缔约过失或主合同项下债务全部到期（包括债权人根据主合同约定宣布主债务全部提前到期），主债务人未按时清偿全部债务或提前还款日（即主债务人提出且经债权人同意的还款日）主债务人未按时清偿全部债务的情况下，乙方有权依法处分抵押财产。同日，被告郭宏文、王宏云（甲方）与原告（乙方）签订一份贷款保证合同约定，甲方愿意为韩友兵与原告签订的上述分期付款合同项下（下称主合同）而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下借款人（下称主债务人）的全部债务提供保证担保；本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；甲方担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；如乙方在本合同项下又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。同年6月4日，原告与韩友兵、纪巧英至盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所就该被告购买的苏J×××××牌号别克轿车申请办理了抵押权人为中行城中支行的车辆抵押登记。同月19日，韩友兵、纪巧英向原告出具了一张零售贷款借款借据，借款借据载明：“借款人韩友兵，借款金额10万元，借款期限36个月，收款人盐城新城汽车销售服务有限公司帐号38×××01。”借款后，韩友兵、纪巧英仅归还贷款本金49164.45元、手续费11500元。截止2014年3月19日韩友兵、纪巧英尚欠本金50835.55元、滞纳金1074.85元、透支利息389.16元，合计52299.56元。经原告多次催要，韩友兵、纪巧英均未能归还，被告郭宏文、王宏云亦未能履行保证责任。原告遂诉至法院。
另查明：原告为本次诉讼支付律师代理费3500元。韩友兵系案涉合同的主债务人，因其已经死亡，原告中行城中支行于2014年7月7日撤回了对其的诉讼。
上述事实，有原、被告签订的信用卡专向分期付款合同及附件、信用卡专向分期付款抵押合同、贷款保证合同、借款借据、结婚证复印件、注册登记机动车信息表、抵押登记凭证、机动车行驶证、中银信用卡专向分期付款明细单、对账单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本院认为：原告与韩友兵、纪巧英签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同，与被告郭宏文、王宏云签订的信用卡专向分期付款保证合同，均符合法律规定，依法应认定为有效合同。韩友兵、纪巧英借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告依照约定有权要求被告偿还尚欠全部借款本金、利息、罚息。韩友兵、纪巧英以两人共有的苏J×××××牌号轿车为借款提供抵押，故原告有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。原告要求被告郭宏文、王宏云对纪巧英未能支付的借款本金、利息、滞纳金承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，依法应予支持。原告与纪巧英、郭宏文、王宏云在合同中均明确约定了所支付和担保的费用包含律师费，故纪巧英应承担原告为实现债权支付的律师费3500元，被告郭宏文、王宏云就原告支付的上述律师费亦应承担保证责任。被告郭宏文、王宏云辩称的理由不符合合同约定，其辩称理由本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、纪巧英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行贷款本金50835.55元、滞纳金1074.85元、透支利息389.16元，合计52299.56元，并承担自2014年3月20日起至本判决生效确定给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金标准按双方合同约定的方式计算）。
二、纪巧英应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费3500元。
三、原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对抵押物即韩友兵、纪巧英所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
四、被告郭宏文、王宏云对上述第一、二项债务承担连带责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1190元，依法减半收取595元，由被告纪巧英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审判员 俞建中
二〇一四年七月十四日
书记员 郑梅婷
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。