广东省深圳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）深中法民终字第1044号
上诉人（原审原告、反诉被告）陈标文，男。
委托代理人李某，系陈标文妻子。
被上诉人（原审被告、反诉原告）深圳市中兴小额贷款有限公司（原名深圳市中兴小额贷款股份有限公司）。
法定代表人丁某，董事长。
委托代理人王某，广东银丰律师事务所律师。
委托代理人温某，广东银丰律师事务所律师。
第三人陈晓茜，女。
委托代理人李某，系陈晓茜母亲。
上诉人陈标文因与被上诉人深圳市中兴小额贷款股份有限公司、第三人陈晓茜民间借贷纠纷一案，不服深圳市南山区人民法院（2012）深南法民一初字第1772号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：2011年3月18日，原告与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：75××××454号），合同主要内容为：贷款金额250000元；贷款期限从2011年3月18日至2013年3月22日止；贷款月利率为0.9%；贷款费用，贷款手续费按借款金额的2%计算即5000元，在第一个月的还款日（与贷款日对应）与贷款本息一并收取，管理费每月按贷款金额的1.4%计算，即每月3500元，在每月还款日与贷款本息一并偿还；贷款偿还，本息及费用等分24次偿还，第一次还款金额为21940元，以后每次还款为16166元；逾期还款滞纳金按照借款本金余额的0.1%收取，按日计算，而在发生违约的情形下，违约金按贷款金额的3%计收。上述合同签订时，第三人陈晓茜在该合同落款处上注明，其作为上述合同共同借款人，愿意承担本笔贷款还款义务。当日原告收到上述贷款，截止2012年1月29日，已归还十期借款，合计167640元，其中，第一次还款金额为21949元，包含本金10432元，利息2250元、管理费3500元及手续费5000元，之后每期还款16166元，包含本金10416元、利息2250元及管理费3500元等。
原告于2012年7月17日诉至法院，请求判令：1、依法确认原、被告签订的个人借款合同无效；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告提出反诉，请求判令：1、解除原、被告之间的借款合同法律关系；2、原告向被告偿还贷款本金人民币145824元，并依照合同约定支付管理费、利息、滞纳金、违约金，并至实际付清之日止，管理费、利息、滞纳金暂时计算至2012年7月31日，应支付的管理费为人民币24500元，应支付的利息为人民币15750元，应支付的滞纳金为人民币23331元，违约金为人民币7500元，共计216905元；3、原告支付被告律师费人民币54226.25元；4、原告支付本案本、反诉的全部诉讼费用，第三人陈晓茜作为共同借款人，在《个人借款合同》上签字，并愿意承担本笔贷款的还款义务，被告有权要求第三人承担还款义务。
原审法院认为：本案为民间借贷纠纷。根据法律规定，合法的借贷关系依法受法律保护。本案中，被告是依法取得从事小额贷款业务资格的企业，原告与被告签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，在不违反法律法规规定的情况下，依法予以保护。关于该合同约定的利息、滞纳金及违约金的计付问题是否合法有效，根据有关规定，民间借贷利息的约定最高不得超过国家规定的银行贷款利率的四倍；当事人既约定利息同时又约定滞纳金、违约金的，两项合并最高也不得超过国家银行规定的同期贷款利率的四倍。本案中，双方签订的合同约定的利息并未超过该标准，但将利息与滞纳金或违约金合并计算显然超过该规定标准，故超过部分依法不予保护；约定的贷款手续费和管理费，由于国家法律、法规并无明文禁止，对该部分约定依法予以保护。故本案中，除约定的利息、滞纳金违约金一并计算所得金额超过银行同期贷款利率四倍部分不予保护外，其他约定的合同内容合法有效，原、被告双方应当按照合法约定条款履行义务。故原告要求确认双方签订的《个人借款合同》无效的主张部分予以支持，其他予以驳回。关于被告反诉请求原告偿还本金及支付利息、滞纳金、管理费、违约金等的诉讼请求，虽然原、被告约定的借款期限尚未到期，但由于原告已经明确表示拒绝履行，故被告要求原告支付未还的借款及利息等的请求，除上述确认的部分无效内容不予支持外，其他请求应当依法予以支持。原告尚未偿还的共14期还贷本金为25万元-104176元（10416元×14）=145824元；管理费每月3500元计至还款之日；而利息及滞纳金、违约金则一并计算，按照国家规定的银行同期贷款利率的四倍计算；被告主张的律师费不属于必须产生的费用，不予支持。第三人陈晓茜自认与原告为本案共同借款人，且已签字确认，故应与原告共同清偿本案债务。
据此，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第五十六条、第一百零七条，《中华人民共和国民法通则》第六十条、第一百零六条第一款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百二十六条之规定，判决：一、原告陈标文、第三人陈晓茜应于判决生效之日起十日内共同向被告深圳市中兴小额贷款股份有限公司偿还贷款本金人民币145824元；二、原告陈标文、第三人陈晓茜应于判决生效之日起十日内共同向被告深圳市中兴小额贷款股份有限公司支付上述合同约定的管理费、利息、滞纳金、违约金（自2012年1月份即实际欠款之日计算至判决指定还款之日止，其中管理费为每月3500元，利息及滞纳金、违约金则合并计算，按中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍计算）；三、驳回原告陈标文的其他诉讼请求；四、驳回被告深圳市中兴小额贷款股份有限公司其他反诉请求。本诉受理费2525元、反诉受理费1342元，均由原告陈标文负担。
上诉人陈标文不服原审判决，向本院提起上诉，请求撤销原判，不支持被上诉人不合理的管理费35000元、手续费5000元的诉讼请求。其事实与理由是：原判决认定事实不清，证据不足。法院认定被上诉人收取35000元管理费、5000元手续费不正确。借款合同中有每月收取3500元管理费及一次性收取5000元手续费等多项名目。被上诉人反诉请求支付管理费，但被上诉人实际无任何管理及抵押行为，庭审中，上诉人多次要求被上诉人出示管理证据，被上诉人无法提供。原审法院在被上诉人没有任何管理证据，认定管理费35000元，手续费5000元，没有依据，请求二审法院改判。
被上诉人深圳市中兴小额贷款股份有限公司口头答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明，原审判决查明的事实无误，本院予以确认。
另查明，2012年12月3日，深圳市中兴小额贷款股份有限公司名称变更为深圳市中兴小额贷款有限公司。
本院认为：本案属于民间借贷纠纷。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。上诉人与被上诉人签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。上诉人主张合同无效，没有依据，本院不予采纳。被上诉人作为专门从事小额贷款业务的企业，在利息以外，可以适当收取手续费、管理费、违约金以及滞纳金，但是，各项费用总和不应超过银行同类贷款利率的四倍，对于超出部分的利息、管理费等，法院不予保护。被上诉人每月收取固定数额的管理费3500元，加上利息及滞纳金、违约金，已超出银行同类贷款利率的四倍，对于超出部分，本院不予保护，上诉人最后一期还款发生于2012年1月29日，合同约定的还款日为每月18日，则计息日期自2012年2月18日开始。至于被上诉人一次性收取的手续费，有合同约定为据，上诉人要求抵扣，没有法律依据，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，但适用法律有不当之处，本院予以纠正。依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持深圳市南山区人民法院（2012）深南法民一初字第1772号民事判决第一项及诉讼费负担部分；
二、撤销深圳市南山区人民法院（2012）深南法民一初字第1772号民事判决第三项、第四项；
三、变更深圳市南山区人民法院（2012）深南法民一初字第1772号民事判决第二项为：上诉人陈标文、第三人陈晓茜应于本判决生效之日起十日内共同向被上诉人深圳市中兴小额贷款股份有限公司支付管理费、利息、滞纳金、违约金（以145824元为本金，按中国人民银行规定的同期贷款利率四倍计算自2012年2月18日起至本判决确定的还款之日止）；
四、驳回上诉人陈标文的诉讼请求；
五、驳回被上诉人深圳市中兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费800元，由上诉人负担300元，被上诉人负担500元。
本判决为终审判决。
审判长 李 飞
审判员 李君贤
审判员 李小丽
二〇一三年六月二十日
书记员 冯建辉