安徽省铜陵市狮子山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）狮民二初字第00501号
原告：铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行。
负责人：张院平。
委托代理人：佘世俊。
委托代理人：毛俊民。
被告：周重来，男。
被告：张贤胜，男。
委托代理人：俞竞鹃，安徽众佳律师事务所律师。
原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行（以下简称新湖农商行）诉被告周重来、张贤胜金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月10日立案受理。依法组成合议庭，于2014年12月17日公开开庭进行了审理。2014年12月17日至2015年1月17日为调解期间，不计入审限。原告新湖农商行的委托代理人佘世俊、毛俊民，被告周重来，被告张贤胜的委托代理人俞竞鹃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
新湖农商行诉称：2009年9月18日，周重来以购买建材急需资金为由，向原铜陵铜都农村合作银行新湖支行（现更名为新湖农商行，以下简称新湖合作银行）借款50万元，借款期限为2009年11月23日起至2010年11月22日止，月息6.195‰。周重来以其本人位于五松镇景湖湾商业广场XX号网点房，为上述借款提供了抵押担保，张贤胜以其位于五松新村XX栋XXX室住宅，也为上述借款提供了抵押担保。借款到期后，周重来仅支付了部分利息，至2011年8月31日，共拖欠新湖农商行贷款本金50万元及利息78470元。请求判令：一、周重来、张贤胜共同返还原告新湖农商行借款本金50万元，利息78470元（利息暂算至2011年8月31日），并支付从2011年9月1日起按月息9.295‰标准计算至判决确定的给付之日止的利息；二、新湖农商行有权对周重来、张贤胜抵押登记的房产行使抵押权；三、周重来、张贤胜共同承担本案诉讼费。
周重来在庭审中辩称：一、周重来的确向新湖农商行借款50万元，目前已经归还借款15万元，尚欠借款35万元；二、对于拖欠的借款利息，周重来将主动与新湖农商行协调解决；三、周重来抵押登记的房屋价值50余万元，同意新湖农商行对该房屋行使抵押权。
张贤胜在庭审中辩称：一、张贤胜并非共同债务人，不应承担共同还款责任；二、张贤胜与新湖农商行签订的抵押合同，该合同中的“徐XX”签名并非其本人所签，该合同系无效合同，张贤胜不应承担抵押担保责任。在签订抵押合同时，新湖农商行存在重大过错，应对抵押合同无效承担责任。综上，请求判令驳回新湖农商行对张贤胜的诉讼请求。
经审理查明：2009年11月16日，新湖合作银行（贷款人）与周重来（借款人）签订《借款合同》一份，（合同编号：新湖支行借字2009第XXX号），约定：周重来因购买材料需要资金，向新湖合作银行申请短期借款，借款金额50万元，借款期限12个月，从2009年11月23日起至2010年11月22日止；借款月利率为6.195‰，借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。合同同时约定：借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息；借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权对违约使用部分加收50%的罚息。该合同对其他事项亦作了明确约定。同日，新湖合作银行又分别与周重来、张贤胜、徐XX签订《抵押合同》，约定：为确保周重来（债务人）与新湖合作银行（抵押权人）签订的编号为新湖支行借字2009第XXX号借款合同的切实履行，周重来、张贤胜、徐XX（抵押人）愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保，抵押人担保的主债权种类、数额为短期借款人民币50万元，抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以2009029号抵押清单作为抵押物，抵押清单为本合同组成部分；抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书及其他权利证书交抵押权人保管；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；如本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。该合同对其他事项亦作了明确约定。抵押清单载明的抵押物为：五松镇景湖湾商业广场XX号网点房，该房屋登记的权利人为周重来，抵押担保的债权数额为30万元，五松新村XX栋XXX室房产，该房产登记的权利人为张贤胜，抵押担保的债权数额为20万元。上述合同签订后，周重来等人即办理了上述房地产的抵押登记手续。2009年11月27日，新湖合作银行将借款50万元发放给了周重来。借款后，周重来向新湖合作银行支付了2009年12月20日以前的利息。从2009年12月21日起，周重来未能向新湖合作银行支付利息，所借本金50万元亦未能返还给新湖合作银行。2011年1月26日，新湖合作银行向周重来发送《贷款催收通知书》一份，周重来于当日向新湖合作银行出具贷款催收通知书回执一份，载明：我户于2009年11月27日在新湖支行办理的抵押借款，现结欠本金50万元，截止2011年1月26日结欠利息25000元，按约定2010年11月22日还清，现此款已到期，我户已于2011年1月26日接到你行编号为2011年催字第0001号的《贷款催收通知书》。
另查明：张贤胜与徐XX系夫妻关系，双方于2002年2月20日登记结婚。2009年11月22日，张贤胜、徐XX共同向新湖合作银行出具《共同承担债务承诺书》一份，载明：对借款人周重来在你行的贷款，本人愿意成为共同债务人，借款人未能足额清偿贷款本息及其他相关费用时，则由本人承担连带还款责任，不以任何理由拒绝履行义务，本人承诺对借款合同中的借款人有关权利、义务及违约责任等条款以借款人身份完全接受。
再查明：2012年9月21日，经中国银行业监督管理委员会安徽银监局批准，新湖合作银行名称变更为新湖农商行。
还查明：2011年8月31日，徐XX向本院提起诉讼，要求确认（2009）第029号抵押合同无效，并要求撤销新湖合作银行在五松新村XX栋XXX室房屋上设定的抵押权。因抵押合同及附件上的“徐XX”签名不实，系案外人左XX所签，且主合同借款人周重来及左XX去向不明，周重来等人的行为有经济犯罪嫌疑，本院裁定驳回了徐XX的起诉。另，因周重来未能及时返还借款，新湖合作银行于2011年9月8日向本院提起诉讼，要求周重来、张贤胜共同返还借款，并要求对周重来、张贤胜抵押登记的房产行使抵押权。案件审理中，因周重来等人的行为有经济犯罪嫌疑，本院裁定驳回了新湖合作银行的起诉，并于2012年8月22日将案件移送至铜陵市公安局立案侦查。铜陵市公安局经济犯罪侦查支队在侦查期间，分别讯问了周重来、张贤胜、徐XX及案外人张X、张XX、郑XX、左XX等人，其中，周重来、张贤胜、张X、张XX、郑XX在公安机关均陈述：新湖合作银行要求徐XX在相关的贷款资料中签名，其中，“徐XX”签名由郑XX代签，郑XX系根据周重来的要求代签的；在上门调查核实五松新村XX栋XXX室房屋时，新湖合作银行要求徐XX在相关的调查材料中签名，其中，“徐XX”签名由房屋承租人左XX代签，左XX系根据张贤胜的要求代签的；在新湖合作银行贷款资料中的“张贤胜”签名，系张贤胜本人所签，徐XX本人未在周重来的贷款资料中签名。侦查期间，周重来委托外甥郜X于2013年4月9日向铜陵市公安局交纳案件退赔、暂扣款5万元，2013年9月26日，周重来本人又向铜陵市公安局交纳案件退赔、暂扣款10万元，合计交纳案件退赔、暂扣款15万元。铜陵市公安局经多次侦查后认为，不应当对周重来追究刑事责任，遂将案件予以撤销，并将卷宗退回我院。2014年12月1日，铜陵市公安局将周重来交纳的案件退赔、暂扣款15万元转至我院账户。
上述事实，有新湖农商行提供的《借款合同》、《抵押合同》、抵押（质押）物品清单、房地产他项权证、贷款催收通知书回执、张贤胜结婚证复印件、《共同承担债务承诺书》、皖银监复（2012）XXX号文件、铜陵市中级人民法院（2012）铜中民立终字第000XX号民事裁定书、铜陵市公安局讯问笔录、铜陵市公安局移送案件通知书、周重来情况说明、郜X情况说明、中国工商银行现金存款凭条、中国工商银行网上银行电子回单等证据证明，上述证据经庭审举证、质证、认证，并结合当事人陈述予以认定。
本院认为：新湖合作银行与周重来签订的《借款合同》，新湖合作银行分别与周重来、张贤胜、徐XX签订的《抵押合同》，张贤胜、徐XX共同向新湖合作银行出具的《共同承担债务承诺书》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的效力性强制规定，依法应受法律保护，当事人均应当按照约定，全面履行各自的义务。新湖合作银行依约将借款发放给周重来后，周重来未能依约还本付息，其行为已构成违约，除依法应继续履行还款义务外，还应当依据合同约定，承担因逾期还款而产生的违约责任。关于周重来拖欠新湖农商行借款本息的数额，因周重来在公安机关侦查期间，先后两次向铜陵市公安局交纳案件退赔、暂扣款15万元，周重来称该款应作为其归还的本金，新湖农商行称该款应优先充抵周重来拖欠的借款利息，对此，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》明确规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序予以抵充，故该款应优先充抵周重来拖欠的借款利息，本院根据新湖合作银行与周重来约定的利率标准认定，从周重来未能向新湖合作银行支付利息之日即2009年12月21日起，至周重来第一次向铜陵市公安局交纳案件退赔、暂扣款之日即2013年4月9日止，周重来拖欠新湖合作银行利息的数额为169381.63元（其中，2009年12月21日至2010年11月22日期间的利息数额为34795.25元（50万元×6.195‰／30×337天），2010年11月23日至2013年4月9日期间的利息数额为134586.38元（50万元×9.2925‰／30×869天）），扣除案件退赔、暂扣款5万元后，至2013年4月9日，周重来尚欠新湖合作银行利息119381.63元；从2013年4月10日起，至周重来第二次向铜陵市公安局交纳案件退赔、暂扣款之日即2013年9月26日止，周重来应向新湖合作银行支付利息的数额为26328.75元（50万元×9.2925‰／30×170天），扣除案件退赔、暂扣款10万元后，至2013年9月26日，周重来尚欠新湖合作银行利息的数额为45710.38元（119381.63元＋26328.75元-10万元）。2013年9月26日以后的利息，周重来应依约向新湖农商行继续支付。新湖农商行要求周重来返还借款本息的诉讼请求符合法律规定与合同约定，本院予以支持。因五松镇景湖湾商业广场XX号网点房、五松新村XX栋XXX室房产已经办理了抵押登记手续，新湖农商行有权行使抵押权，其要求对上述房产行使抵押权的诉讼请求符合法律规定与合同约定，但新湖农商行首先应对借款人周重来的抵押房产行使抵押权，不足部分，由张贤胜承担共同还款责任，新湖农商行可同时对张贤胜抵押登记的房产行使抵押权，对其中的本金20万元及相应利息优先受偿。张贤胜称其并非债务人，不应承担共同还款责任的辩称与本院查明的事实不符，本院不予采信。关于抵押合同的效力，首先，从本案查明的事实看，张贤胜系五松新村XX栋XXX室房产登记的所有权人，其以该房产为周重来的借款提供抵押担保系其真实意思表示，且双方已就抵押登记事宜达成合意；其次，在办理抵押登记事宜时，张贤胜与徐XX系夫妻关系，对于房屋抵押事宜，张贤胜与徐XX均有平等的处理权，且张贤胜向新湖合作银行提供了贷款所需的有关资料；第三，新湖合作银行在上门调查核实时，左XX虽代“徐XX”在相关的调查材料中签名，但其系根据张贤胜的要求代签的，新湖合作银行并未与贷款人或抵押人恶意串通。故抵押合同合法有效，张贤胜以抵押合同中的“徐XX”签名并非徐XX本人所签为由，主张五松新村XX栋XXX室房产抵押担保无效不符合法律规定，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告周重来于本判决生效之日起十日内返还原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行借款本金50万元，利息45710.38元，并支付逾期利息（以本金50万元为基数，从2013年9月27日起计算至本判决确定的给付之日止按月息9.2925‰计付）；
二、原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行有权对铜陵县五松镇景湖湾商业广场XX号网点房行使抵押权，以清偿上述第一项债务；
三、如原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行对铜陵县五松镇景湖湾商业广场XX号网点房行使抵押权后，不能完全清偿上述第一项债务，对于不能清偿的部分，被告张贤胜应承担共同还款责任，原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行同时有权对五松新村XX栋XXX室房产行使抵押权，对其中的本金20万元及对应利息，享有优先受偿权；
四、驳回原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11585元，由原告铜陵农村商业银行股份有限公司新湖支行负担1435元，被告周重来负担10150元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审 判 长 孙国兵
代理审判员 丁爱平
人民陪审员 江信之
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 张雪琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第八十四条--
债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条--当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条--借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条--
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条--
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条--借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条--
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条--抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条--
债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国婚姻法》第十七条--夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条--
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条--
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条--
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条--
债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条--当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。