宁夏回族自治区贺兰县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（２０１８）宁0122民初2659号
原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码证号×××，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街6号。
法定代表人：郭军，该公司董事长。
委托诉讼代理人：唐宇，女，汉族，1993年9月20日出生，身份证号码×××，内蒙古自治区巴彦淖尔市人，大学本科，贺兰回商银行职员，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。
被告：王文成，男，汉族，1969年2月8日出生，宁夏回族自治区平罗县人，小学文化，个体户，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告：朱月芳，女，汉族，1965年7月4日出生，宁夏回族自治区贺兰县人，初中文化，无业，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告：王乐，男，汉族，1981年2月25日出生，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告：李燕平，女，汉族，1970年9月27日出生，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告：代永珍，男，汉族，1962年11月22日出生，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告：平罗县文成煤业有限公司，营业执照注册号640XXXXXXXX8782，住所地宁夏回族自治区石嘴山市平罗县崇岗工业区。
法定代表人：王文成，系该公司总经理。
被告：石嘴山市峰豪煤制品有限公司，营业执照注册号：640XXXXXXXX5380，住所地宁夏回族自治区石嘴山市大武口区长胜煤炭加工区（石大公路东侧）。
法定代表人：李燕平，系该公司总经理。
被告：宁夏诚宇工贸有限公司，营业执照注册号：640XXXXXXXX8397，住所地宁夏回族自治区石嘴山市平罗县崇岗工业园区。
法定代表人：王乐，系该公司总经理。
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告王文成、朱月芳、王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案受理，依法适用简易程序于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司委托诉讼代理人唐宇和被告王文成、朱月芳、平罗县文成煤业有限公司到庭参加了诉讼，被告王乐、李燕平、代永珍、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判决被告王文成偿还借款本金190万元，利息856200.66元，复利141688.36元，罚息298410.2元，共计3196299.22元（计算日期自2015年6月22日至2018年5月1日）；2.请求贵院依法判决被告王文成按合同约定的利率支付自2018年5月2日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3.请求贵院依法判决被告朱月芳对上述债务承担共同借款�责任；4.请求贵院依法判决被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.请求贵院依法判决被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费及其他相关费用。
事实和理由：2015年5月11日，原告与被告王文成签订了《个人借款合同》，借款金额共计190万元。合同约定借款期限从2015年5月11日起至2016年5月5日止，借款利率为月利率12.98‰，按季结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。由被告朱月芳做为被告王文成的配偶在贷款申请表上�字并承诺承担共同借款人的责任；被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司自愿为被告王文成的此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订了《最高额保证合同》，且约定了保证范围及违约责任。2015年5月11日，原告按照合同约定向被告王文成发放了190万元的贷款，并由被告确认收到此笔贷款。2015年9月21日，借款人需要支付季度利息时，因流动资金周转困难，无法按期全额偿还贷款利息，直至此笔贷款到期、起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金及利息，给原告造成了严重的经济损失。被告于2016年4月12日，2016年8月11日，2016年12月21日共计偿还利息14000元。
被告王文成、朱月芳、平罗县文成煤业有限公司答辩称：我向原告借款事实存在，但借款金额不对，我从2016年到2017年分5笔向原告偿还借款本息18000元，还有一笔5000元现金支付给客户经理，现在条子找不到了。原告起诉的利息及罚息过高，恳请法院进行调整。
被告王乐、李燕平、代永珍、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质�的权利。
原告回商银行围绕诉讼请求提交了证据一《个人借款合同》、银行借款凭证（借据）原件各一份，证据二银行对账单原件、还款计划表打印件各一份，证据三《最高额保证合同》原件一份，证据四贷款申请原件、被告王文成与朱月芳结婚证复印件一份，经当庭举证、质证，被告王文成、朱月芳、平罗县文成煤业有限公司对上述证据均无异议，真实性予以认可，上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。被告王文成当庭提交了收条原件四份、黄河农村商业银行转账凭条打印件一份，经当庭举证、质�，原告回商银行对上述证据真实性予以认可，上述证据来源合法、内容真实，能与被告的陈述相互印证，本院予以采信。原、被告在本院限定期限内未再补充提交新证据。
本院经审理认定事实如下：2015年5月11日，原告与被告王文成签订了编号（个）21120150126《个人借款合同》一份，合同约定被告王文成以进购饲料原材料为由向原告借款190万元，借款期限从2015年5月11日起至2016年5月5日止，借款月利率12.98‰，按季结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。借款合同第九条第一款约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第九条第三款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，被告王文成在还款计划表上签名捺印，书面确认被告应当分五期偿还本金和利息，分别于2015年6月21日、9月21日、12月21日、2016年3月21日偿还利息33704.73元、75630.13元、74808.07元、74808.07元，2016年5月5日一次性偿还借款本金190万元、利息36993元。
同日，被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司与原告签订了《最高额保证合同》一份，自愿为被告王文成与原告签订的编号（个）21120150126《个人借款合同》在240万元范围内承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间约定为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。
合同签订后，原告回商银行向被告王文成发放了190万元借款。借款凭证（借据）载明还款日期为2016年5月5日，执行利率12.98‰，罚息利率19.47‰，被告王文成在借款凭证（借据）上签字捺印确认。被告王文成在借款期内通过其账户于2015年6月21日向原告还款33704.73元、9月21日还款2859.01元、2016年4月12日还款5000元，借期外于2016年7月27日现金还款6000元，2016年8月11日账户还款1000元、2016年10月15日现金还款3000元、2016年11月24日现金还款5000元，2018年2月12日向原告业务员马瑞雪转账4000元用于偿还涉案借款，共计偿还利息60563.74元，此后再�偿还款项。现原告诉至法院请求判如所请。
本院认为，原告回商银行与被告王文成签订的《个人借款合同》及还款计划书系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告回商银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告王文成借款后应当按照合同约定的时间还本付息，现借款已到期，被告王文成应当按约偿还借款，故对原告回商银行要求被告王文成偿还借款本金190万元的诉讼请求，本院予以支持。
涉案《个人借款合同》对支付利息的金额、期限以及逾期罚息、复利作了明确约定，但被告王文成仅按约偿付了第一期的利息和第二期部分利息，第三、四期利息在借期内未能按期偿还，自逾期之日起应当依约支付相应的利息、罚息、复利。原告与被告王文成签订的借款合同对借款利息、罚息以及复利进行了明确的约定，且该约定并不违反”银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，合法有效。金融借贷行业的一般交易惯例均是以月利率÷30天计算日利率，被告的违约逾期时间并非整月，达到整月的期间应按月计息，在超过整月的零星天数应当按照月利率÷30天转化为日利率计算相应的利息，对原告主张不符合约定的部分本院依法予以调整。
截止2016年5月5日借款到期，第二期利息逾期7个月15天，第三期利息逾期4个月15天，第四期利息逾期1个月15天，应付借期内复利为12423.57元〔（75630.13元-2859.01元-5000元）×12.98‰×7个月＋（75630.13元-2859.01元-5000元）×12.98‰÷30天×15天+74808.07元×12.98‰×4个月+74808.07元×12.98‰÷30天×15天+74808.07元×12.98‰×1个月+74808.07元×12.98‰÷30天×15天〕，借期内欠付利息合计254380.26元（75630.13元-2859.01元-5000元＋74808.07元＋74808.07元＋36993元）。自2016年5月6日至原告主张的2018年5月1日，逾期23个月零25天，应付逾期利息587777.67元（1900000元×12.98‰×23个月＋1900000元×12.98‰÷30天×25天），欠付利息合计842157.93元（254380.26元＋587777.67元），逾期罚息293888.83元（1900000元×12.98‰×50%×23个月＋1900000元×12.98‰×50%÷30天×25天），复利118041.34元（254380.26元×12.98‰×150%×23个月＋254380.26元×12.98‰×150%÷30天×25天），被告王文成欠付复利为111464.91元（12423.57元＋118041.34元-6000元-1000元-3000元-5000元-4000元），对于原告主张被告王文成偿还借款本金及2018年5月1日之前的利息、付息、复利共计3196299.22元，本院在3147511.67元（本金1900000元＋利息842157.93元＋罚息293888.83元＋复利111464.91元）的范围内予以支持。同时被告王文成应当按照《个人借款合同》约定的利率向原告回商银行支付自2018年5月2日至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利。
原告要求被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司与原告回商银行签订的《最高额保证合同》，意思表示真实清楚，合法有效，原告起诉在担保期限内，应当对被告王文成上述债务在最高限额240万元范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。
原告要求被告朱月芳对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，因被告朱月芳在《贷款申请》中申请人配偶处签名捺印，证实其明确知悉该笔借款，且该笔借款发生在被告王文成、朱月芳夫妻关系存续期间，被告朱月芳应当承担共同还款责任，故该项诉讼请求本院予以支持。
被告王乐、李燕平、代永珍、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条以及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告王文成、朱月芳于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金190万元、利息842157.93元、复利111464.91元、罚息293888.83元，共计3147511.67元，并支付自2018年5月2日至本判决确定的履行之日的利息、罚息以及复利（利息、罚息以实际未付本金为基数，利息按照合同约定的月利率12.98‰计算，罚息按照合同约定的月利率12.98‰的50%即6.49‰计算；复利以借期内欠付利息254380.26元为基数，按照合同约定的月利率12.98‰的150%即19.47‰计算）；
二、被告王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司对上述债务在240万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告王文成进行追偿；
三、驳回原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16185元（已减半收取），由原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司负担195元，由被告王文成、朱月芳、王乐、李燕平、代永珍、平罗县文成煤业有限公司、石嘴山市峰豪煤制品有限公司、宁夏诚宇工贸有限公司共同负担15990元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员顾思敏
二〇一八年六月二十五日
书记员刘晓静
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事�，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三�九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。