福建省厦门市湖里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）湖刑初字第172号
公诉机关厦门市湖里区人民检察院。
被告人欧阳瑞明，男，36岁，住江西省万载县。
厦门市湖里区人民检察院以厦湖检刑诉（2013）116号起诉书指控被告人欧阳瑞明犯信用卡诈骗罪，于2014年2月11日向本院提起公诉，并建议适用简易程序，本院于同月27日决定转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市湖里区人民检察院指派代理检察员蒋艺超出庭支持公诉，被告人欧阳瑞明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
厦门市湖里区人民检察院指控：
2007年5月至2009年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某甲银行、某乙银行、某丙银行、某丁银行、某戊银行、某己银行申领的信用卡进行透支消费，经多次催收仍拒不还款。具体事实如下：
1、2007年9月至2008年3月间，被告人欧阳瑞明使用某甲银行申领的信用卡（卡号：5187188300282115）共透支本金人民币46074元。
2、2007年9月至2008年5月间，被告人欧阳瑞明使用向某乙银行申领的信用卡（卡号：5201088001093765）共透支本金人民币48718元。
3、2007年9月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某戊银行申领的信用卡（卡号：5240700069981102）共透支本金人民币12295元。
4、2007年9月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某己银行申领的信用卡（卡号：0006228370003152089）共透支本金人民币9080元。
5、2007年5月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某丁银行申领的信用卡（卡号：5218990790260573）共透支本金人民币10639元。
6、2007年10月至2009年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某丙银行申领的信用卡（卡号：4218700005272120）共透支本金人民币26670元。
2013年9月9日16时许，被告人欧阳瑞明在湖南省长沙市天心区南西路36号金磊宾馆0209号房间被民警根据线索抓获归案。
公诉机关当庭宣读并出示了被告人欧阳瑞明的供述和辩解，被害单位出具的报案材料、银行卡申办材料、银行账单催收记录、银行卡交易明细、民事判决书、执行裁定书等书证、证人杨某等人的证言，录像光盘、户籍证明、抓获经过及情况说明等证据。公诉机关认为，被告人欧阳瑞明以非法占有为目的，恶意透支信用卡达人民币150000余元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人欧阳瑞明对指控的罪名及第6起事实无异议，但当庭辩称指控的第1-5起的数额计算有误。
经审理查明：
2007年5月至2009年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某甲银行股份有限公司厦门分行、某乙银行、中国某丙银行股份有限公司厦门分行、某丁银行厦门分行、某戊银行股份有限公司、中国某己银行股份有限公司厦门市分行申领的信用卡进行透支消费，经多次催收超过三个月仍拒不还款。具体事实如下：
1、2007年9月至2008年5月间，被告人欧阳瑞明使用某甲银行股份有限公司厦门分行申领的信用卡（卡号：5187188300282115）共透支本金人民币（币种下同）46074元。
2、2007年9月至2008年5月间，被告人欧阳瑞明使用向某乙银行申领的信用卡（卡号：5201088001093765）共透支本金人民币28259元。
3、2007年9月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某戊银行股份有限公司申领的信用卡（卡号：5240700069981102）共透支本金人民币12295元。
4、2007年9月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向中国某己银行股份有限公司厦门市分行申领的信用卡（卡号：6228370003152089）共透支本金人民币9080元。
5、2007年5月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明使用向某丁银行厦门分行申领的信用卡（卡号：5218990790260573）共透支本金人民币10639元。
6、2007年10月至2009年1月间，被告人欧阳瑞明使用向中国某丙银行股份有限公司厦门分行申领的信用卡（卡号：4218700005272120）共透支本金人民币26670元。
2013年9月9日16时许，被告人欧阳瑞明在湖南省长沙市天心区南西路36号金磊宾馆0209号房间被抓获，并于同日寄押于长沙市第一看守所，同月12日押解回厦。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被害单位某甲银行股份有限公司厦门分行、某乙银行、中国某丙银行股份有限公司厦门分行、某丁银行厦门分行、某戊银行股份有限公司、中国某己银行股份有限公司厦门市分行出具的报案材料及证人方某某、潘某某、王某某、章某某、林某、杨某的证言，证实被告人欧阳瑞明于2007年向各银行申领信用卡（卡号：某甲银行5187188300282115、某乙银行5201088001093765、某戊银行5240700069981102、中国某己银行6228370003152089、某丁银行5218990790260573、中国某丙银行4218700005272120），并透支，后银行多次进行催收超过三个月仍未归还等情况。
2、信用卡申领材料，证实被告人欧阳瑞明于2007年申领某甲银行、某乙银行、中国某丙银行、某丁银行、某戊银行、中国某己银行信用卡的情况。
3、银行催收记录、照片、催收电话录音等，证实2008年至2012年间，某甲银行、某乙银行、中国某丙银行、某丁银行、某戊银行、中国某己银行等银行通过电话、信函、上门等方式多次向被告人欧阳瑞明催收。
4、银行交易明细，证实被告人欧阳瑞明于2007年9月至2008年5月用某甲银行信用卡消费77224元，还款31150元，未归还本金46074元；2007年9月至2008年5月间，用某乙银行信用卡消费40459元，还款12200元，未归还本金28259元；2007年9月至2008年1月间用某戊银行信用卡消费33295元，还款21000元，未归还本金12295元；2007年9月至2008年1月间，被告人欧阳瑞明用中国某己银行信用卡消费21000元，还款11920元，未归还本金9080元；2007年5月至2008年1月间，用某丁银行信用卡消费40339元，还款29700元，未归还本金10639元；2007年10月至2009年1月间，用中国某丙银行信用卡消费44870元，还款18200元，未归还本金26670元。
5、被告人欧阳瑞明的供述与辩解，供称2006年其开办一家涂装公司，接了一个工程，因工程质量问题无法验收通过，经常返工，一直需要垫资。因为没有钱其于2007年向某甲银行、某丙银行、某丁银行、某乙银行、某己银行、某戊银行各申领一张信用卡来透支，共透支了10多万元，开始还能还上，后来慢慢还不上。2009年底至案发时没有还过款。几家银行开始电话催收，后来委托律师催收，还到其老家找父母催收，但是其根本无法还款。其怕银行催收，更换了手机号码。
6、户籍证明、到案经过、收押证明，证实被告人欧阳瑞明的自然情况、到案情况及羁押情况等。
关于被告人欧阳瑞明的当庭辩解，经查，某乙银行出具的交易明细体现，被告人欧阳瑞明于2007年9月至2008年5月间，消费40459元，还款12200元，未归还本金28259元，故被告人欧阳瑞明用某乙银行信用卡透支的本金应认定为28259元，公诉机关指控被告人透支本金48718元有误，本院予以纠正，被告人欧阳瑞明的相关辩解，本院予以采纳。另，某甲银行股份有限公司厦门分行、某丁银行厦门分行、某戊银行股份有限公司、中国某己银行股份有限公司厦门市分行出具的交易明细体现，被告人欧阳瑞明用某甲银行信用卡透支本金46074元、用某戊银行信用卡透支本金12295元、用中国某己银行信用卡透支本金9080元、用某丁银行信用卡透支本金10639元，庭审时，其对各银行出具交易明细亦无异议，足以认定，其关于该几起数额计算有误的辩解不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人欧阳瑞明以非法占有为目的，利用申领的信用卡透支本金达133017元，数额巨大，并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人欧阳瑞明归案后能如实供述其主要罪行，并当庭自愿认罪，可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二、三、四款之规定，判决如下：
一、被告人欧阳瑞明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月9日起至2018年9月8日止。罚金应当于本判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳）。
二、被告人欧阳瑞明应于本判决发生法律效力后，退赔被害单位某甲银行股份有限公司厦门分行人民币46074元、某乙银行人民币28259元、某戊银行股份有限公司人民币12295元、中国某己银行股份有限公司厦门市分行人民币9080元、某丁银行厦门分行人民币10639元、中国某丙银行股份有限公司厦门分行人民币26670元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 何双全
人民陪审员 陈亚源
人民陪审员 郭前进
二〇一四年三月六日
书 记 员 郑弦扬
附页：
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有第一百九十六条（2）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。