辽宁省普兰店市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）普刑初字第413号
公诉机关普兰店市人民检察院。
被告人周华，男，1976年3月10日出生，辽宁省普兰店市人，汉族，高中文化,农民，户籍所在地辽宁省普兰店市，捕前住普兰店市老店街逸馨园***号4-1-1。曾因犯故意伤害罪，于2011年1月10日被普兰店市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。因涉嫌信用卡诈骗罪,于2014年1月8日被普兰店市公安局刑事拘留，经普兰店市人民检察院批准，于2014年1月22日被普兰店市公安局执行逮捕。现羁押于普兰店市看守所。
普兰店市人民检察院以普检公诉刑诉〔2014〕371号起诉书指控被告人周华犯信用卡诈骗罪，于2014年6月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。普兰店市人民检察院指派代理检察员黄蓉出庭支持公诉，被告人周华到庭参加了诉讼。现已审理终结。
被告人周华对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议。
经审理查明，2011年12月份，被告人周华在中国银行申领了一张信用卡,卡号为×××。后被告人周华使用该信用卡进行取现及刷卡消费,但未按期足额归还欠款。自2013年2月起，发卡行多次对被告人周华进行催收，但被告人周华在2012年10月14日最后一次还款后未再还款。截至2014年5月12日，被告人周华共欠中国银行本息及其他费用合计人民币19893.76元，其中本金人民币13925.10元。
2011年12月份，被告人周华在交通银行申领了一张信用卡,卡号为×××。后被告人周华使用该信用卡进行取现及刷卡消费,但未按期足额归还欠款。自2012年12月起，发卡行多次对被告人周华进行催收，但被告人周华在2012年11月1日最后一次还款后未再还款。截至2014年4月6日，被告人周华共欠交通银行本息及其他费用合计人民币27344.90元，其中本金人民币18944.92元。
2011年12月份，被告人周华在中国工商银行申领了一张信用卡,卡号为×××。后被告人周华使用该信用卡进行取现及刷卡消费,但未按期足额归还欠款。自2012年11月起，发卡行多次对被告人周华进行催收，但被告人周华在2012年10月27日最后一次还款后未再还款。截至2014年4月28日，被告人周华共欠中国工商银行本息及其他费用合计人民币23462.32元，其中本金人民币14947.44元。
2012年3月份，被告人周华在中信银行申领了一张信用卡,卡号为×××。后被告人周华使用该信用卡进行取现及刷卡消费,但未按期足额归还欠款。自2013年1月起，发卡行多次对被告人周华进行催收，但被告人周华在2012年11月21日最后一次还款后未再还款。截至2013年5月7日，被告人周华共欠中信银行本息及其他费用合计人民币17438.94元，其中本金人民币13491元。
2012年4月份，被告人周华在兴业银行申领了一张信用卡,卡号为×××。后被告人周华使用该信用卡进行取现及刷卡消费,但未按期足额归还欠款。自2012年12月起，发卡行多次对被告人周华进行催收，但被告人周华在2012年10月27日最后一次还款后未再还款。截至2014年4月29日，被告人周华共欠兴业银行本息及其他费用合计人民币44780.64元，其中本金人民币30847.36元。
综上，被告人周华恶意透支中国银行、交通银行、中国工商银行、中信银行、兴业银行信用卡本息及其他费用共计人民币132920.56元，其中本金人民币92155.82元。被告人周华因恶意透支中信银行信用卡被抓获后，主动交代了办案机关尚未掌握的其恶意透支中国银行、交通银行、中国工商银行、兴业银行信用卡的犯罪事实。
上述事实，被告人周华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人赵某、石某、李某、陈某、初某的证言；中国银行、交通银行、中国工商银行、中信银行、兴业银行的报案材料、信用卡申办材料、信用卡消费明细还款记录、催款记录；被告人周华的户籍证明；普兰店市人民法院（2011）普刑初字第118号刑事判决书及前科查证确认表；案件来源及抓捕经过；被告人周华的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人周华以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为侵犯了国家的金融管理秩序，已构成信用卡诈骗罪。普兰店市人民检察院当庭提供的证据与被告人周华的供述相互印证，证明了被告人周华利用信用卡恶意透支的犯罪事实，故指控罪名成立。被告人周华被抓获后，如实供述办案机关尚未掌握的其他同种罪行，系坦白，应予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条的规定，判决如下：
一、被告人周华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月8日起至2017年8月7日止，罚金于判决生效后三个月内缴纳）。
二、责令被告人周华分别向各被害银行退赔其信用卡诈骗犯罪所得共计人民币92155.82元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 范珍珍
人民陪审员 王 梅
人民陪审员 石玉双
二〇一四年八月十一日
书 记 员 汤程成
附本判决相关法律条款：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
3、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。