江西省新余市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣05民终235号
上诉人（一审原告）：中国银行股份有限公司新余市分行。住所地：江西省新余市渝水区仙来中大道*号。
负责人：王光廷，该分行行长。
委托诉讼代理人：邹文秀，江西文钧律师事务所律师。
被上诉人（一审被告）：吴芸，女，1986年3月27日生，汉族，住江西省新余市渝水区。
委托诉讼代理人：陈涛、陈娜，江西弘杰律师事务所律师。
一审被告：敖斌，男，1981年10月2日生，汉族，住江西省新余市渝水区。
上诉人中国银行股份有限公司新余市分行（下称中国银行新余分行）被上诉人吴芸、一审被告敖斌信用卡纠纷一案，不服江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣0502民初3362号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中国银行新余分行的委托诉讼代理人邹文秀，吴芸及其委托诉讼代理人陈娜到庭参加诉讼。敖斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利。本案现已审理终结。
中国银行新余分行上诉请求：一、撤销一审判决，改判吴芸与敖斌共同清偿透支本金人民币280587.06元，利息33210.95元，违约金41970.23元，共计355768.24元，以及从2017年6月21日起至透支款付清之日止按合同约定方式计算的利息、罚息等。二、本案上诉费由吴芸承担。事实和理由：一审法院判令吴芸不承担债务的共同清偿责任，有违事实和法律规定。敖斌于2015年6月28日以住房装修为由用卡号62×××36的信用卡申办“直客式”消费分期付款业务，分期额度为36万元，分期期数为36期，手续费为11%，按月还本。分期手续费一次性收取，敖斌按信用卡领用合约及“直客式”消费分期付款业务申请表偿还信用卡账单所欠款项并承担相应的手续费（360000×11%=39300）、利息（日利率为万分之五）、费用及违约金[（最低还款额-
已还款金额）×5%]等。上述债务发生在敖斌与吴芸夫妻关系存续期间，且吴芸签字确认将该笔债务作为夫妻共同债务，吴芸应当承担共同清偿责任。请求二审法院依法改判，支持中国银行新余分行的上诉请求。
吴芸答辩称：一、吴芸在《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》上签字系出于重大误解，根据《合同法》第54条的规定，该合同为可撤销合同。二、敖斌透支30万元并非夫妻共同借款，吴芸并未获得收益，且该债务明显超出了夫妻日常所需，并未用于家庭共同生活、共同生产经营、或基于夫妻双方合意，全部用于敖斌个人赌博，中国银行新余分行在发放贷款的过程中未尽到合理审查义务，具有重大过错，本案所涉信用卡债务应由敖斌个人承担。且中国银行新余分行未明确敖斌与吴芸离婚之前的欠款数额，无法确定吴芸需要承担的共同还款数额。综上，吴芸不应承担共同还款责任。
中国银行新余分行向一审法院起诉请求：一、依法判令敖斌、吴芸清偿信用卡透支本金人民币312045.06元、利息人民币34021.6元、费用人民币43139.43元，共计389206.09元及从2017年6月21日起至拖欠货款付清之日止按合同约定方式计算的利息、罚息。二、本案诉讼费由敖斌、吴芸承担。
一审法院查明：敖斌分别于2010年7月27日、2013年1月21日、2013年8月14日向中国银行新余分行申请办理了卡号为62×××62的信用卡、卡号为62×××15的标准中央预算单位公务卡、卡号为62×××36的长城环球通信用卡各一张，并于2015年6月28日以住房装修为由申请办理了“直客式”消费分期付款业务。敖斌承诺按信用卡领用合约偿还信用卡账单所欠款项并承担相应的利息、费用及违约责任（罚息）等。截至2017年6月21日，敖斌共计欠款本金312045.06元、利息34021.6元、费用43139.43元，共计人民币389206.09元。另查明，吴芸在2015年6月28日办理的直客式消费分期付款业务申请表中的配偶声明及授权中签字确认将信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。敖斌、吴芸于2011年5月27日登记结婚，于2016年7月8日登记离婚。
一审法院认为：本案属信用卡纠纷。敖斌利用申领的中国银行信用卡进行透支，尚欠透支本金312045.06元、利息34021.6元、费用43139.43元，共计人民币389206.09元，事实清楚，应按约定履行还款义务。对中国银行新余分行要求敖斌归还透支本金并支付利息、费用（包括违约金等）等的诉请，予以支持。虽然吴芸2015年6月28日在直客式消费分期付款业务申请表中声明、确认将信用卡欠款作为夫妻共同债务，但中国银行新余分行一直未向法院明确敖斌、吴芸夫妻关系存续期间即2016年7月8日双方登记离婚之前敖斌利用上述信用卡交易形成的欠款数额，无法确定吴芸需与敖斌承担共同偿还责任的欠款数额，故对中国银行新余分行要求吴芸对本案所涉全部债务承担共同清偿责任的诉请不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条之规定，对中国银行新余分行的其他诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、敖斌应于判决生效之日起十日内归还中国银行新余分行信用卡透支本金312045.06元、利息34021.6元、费用43139.43元，共计389206.09元，并向中国银行新余分行支付从2017年6月21日起计算至透支款付清之日止按领用合约约定方式计算的利息等费用。二、驳回中国银行新余分行的其他诉讼请求。案件受理费7140元，诉讼保全申请费2420元，共计9560元，由敖斌承担。
二审中，中国银行新余分行向本院提交了一组证据：2015年7月6日中国银行POS签购单一份。拟证明：直客式消费分期的30万元于2015年7月6日一次性支付给了敖斌。
吴芸质证称，对该组证据的客观真实性、关联性、合法性没有异议，但敖斌是否拿到钱不清楚。
本院认为，该组证据符合证据的客观真实性、关联性、合法性要求，予以认定。
吴芸向本院提交了四组证据：一、傅小冬的借条、转账凭证、取款凭证、敖斌亲笔手写《保证书》各一份。拟证明：1.敖斌为归还赌债向傅小冬借款20万元。2.敖斌承诺从2016年3月30日起不再赌博。二、借条三张、收条三张。拟证明：敖斌因赌博多次向高利贷公司和朋友举债。三、《情况说明》一份。拟证明：敖斌本人承认其从中国银行新余分行处信用卡透支的钱基本上用于赌博和归还赌博的债务，并未用于房屋装修和家庭共同开支，与吴芸无关。四、傅小冬证人证言。拟证明：敖斌对外欠款许多，办了很多信用卡，相关欠款均是用于归还赌债，没有用于家庭开支及夫妻共同生活。
中国银行新余分行质证称，对吴芸提交的四组证据的客观真实性、关联性、合法性均有异议，不能达到吴芸所主张的证明目的。敖斌出具的《情况说明》无法证实案涉欠款系用于赌博，且敖斌与吴芸存在利害关系，该《情况说明》不能作为证据使用。傅小冬证言亦不能证实案涉30万元借款系用于赌博。
本院认为，吴芸提交的四组证据均不能直接证明案涉借款系用于赌博，不是实现其主张的证明目的。
本院查明：2010年7月27日、2013年1月21日、2013年8月14日敖斌先后向中国银行新余分行申请办理了卡号为62×××62的信用卡、卡号为62×××15的标准中央预算单位公务卡、卡号为62×××36的长城环球通信用卡各一张。2015年6月28日，敖斌以住房装修为由用卡号为62×××36的长城环球通信用卡向中国银行新余分行申请办理了“直客式”消费分期付款业务，吴芸在该“直客式”消费分期付款业务申请表中的“配偶声明及授权”栏中签字确认将信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担共同还款责任。随后，中国银行新余分行于2015年7月6日将30万元借款一次性支付到卡号为62×××36的长城环球通信用卡上，敖斌签字确认收款。截至2017年6月21日，敖斌共计欠款本金312045.06元、利息34021.6元、费用43139.43元，共计人民币389206.09元。其中，卡号为62×××36的长城环球通信用卡“直客式”消费分期付款业务欠款本金280587.06元，利息33210.95元，违约金41970.23元，共计355768.24元。另查明，敖斌、吴芸于2011年5月27日登记结婚，于2016年7月8日登记离婚。
综合双方当事人的诉辩意见，本案二审的争议焦点为：吴芸是否应对敖斌“直客式”消费分期付款业务欠款承担共同偿还责任？
本院认为，吴芸在敖斌与中国银行新余分行签订的《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》的“配偶声明及授权”栏上签字，明确表示其知晓敖斌提交的信用卡额度申请，并同意将敖斌信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担共同还款责任，中国银行新余分行据此要求吴芸对敖斌“直客式”消费分期付款业务欠款承担共同还款责任合法有据，依法应予支持。对吴芸主张其系因重大误解而在《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》上签字，该申请表具有可撤销情形，且敖斌所借款项全部用于个人赌博并未用于家庭共同生活或共同生产经营，并非夫妻共同债务，其不应承担共同偿还责任的辩称意见，因其未提供充分证据证明，本院不予采纳。因敖斌通过“直客式”消费分期付款业务申请的30万元借款中国银行新余分行已于2015年7月6日一次性支付给了敖斌，且中国银行新余分行放弃了对吴芸未签字确认的敖斌其他信用卡欠款要求吴芸承担连带还款责任的诉请，故对吴芸以中国银行新余分行未明确其与敖斌离婚之前的欠款数额，无法确定其需承担的共同还款数额为由主张不应承担共同还款责任的辩称意见，本院亦不予支持。
综上，中国银行新余分行的上诉意见，具有事实和法律依据，本院予以支持。因中国银行新余分行二审提交了新证据，并变更了诉请，本案应予改判。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下：
一、撤销江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣0502民初3362号民事判决；
二、一审被告敖斌应于本判决生效之日起十日内归还上诉人中国银行股份有限公司新余市分行信用卡欠款312045.06元、利息34021.6元、费用43139.43元，合计389206.09元，以及该款自2017年6月21日起至全部欠款还清之日止按约定方式计算的利息、费用等款项；
三、被上诉人吴芸对一审被告敖斌上述欠款中的“直客式”消费分期付款业务欠款本金280587.06元，利息33210.95元，违约金41970.23元，共计355768.24元，以及该款自2017年6月21日起至全部欠款付清之日止按约定方式计算的利息、违约金等款项承担连带清偿责任；
四、驳回上诉人中国银行股份有限公司新余市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上诉费6636.52元，由被上诉人吴芸承担。
本判决为终审判决。
审判长 傅惠君
审判员 艾小红
审判员 朱 伟
二〇一八年六月二十五日
书记员 敖蒙娜