湖南省湘乡市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湘法民一初字第1777号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行。
委托代理人陈卫红，男，1969年8月11日出生，汉族，湘乡市人，住本市望春门夏梓桥**号附*号，系邮储银行工作人员，特别授权。
被告王水林。
被告谭建辉。
原告邮储银行与被告王水林、谭建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月10日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员吴志华担任审判长、人民陪审员周毅、朱卫华参与评议的合议庭，于2016年1月12日公开开庭进行了审理，书记员马力出庭担任记录。原告委托代理人陈卫红、被告王水林到庭参加了诉讼，被告谭建辉经本院依法送达开庭传票后无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：两被告于2013年向原告单位申请抵押贷款，原告接到申请后对被告的财产、家庭关系等进行了调查，认为其符合贷款条件，于2013年10月要求两被告办理了房产评估及相关抵押登记手续后，于2013年10月23日签订了“个人额度借款合同”及“个人最高额担保合同”，以两被告共同借款方式发放了贷款360000元，借款初期两被告尚能如约履行，至2015年11月两被告经被告专职人员多次上门催收仍拒不履行还款义务，至今欠原告借款本金311175.26元。特诉至法院，请求1、解除双方签订的借款合同；2、判令两被告共同偿还贷款本金311175.26元及利息、罚息。
被告王水林辩称：被告确实收到了贷款到账的短信提醒，但该款是第三人谭文辉拿被告的房产证去原告单位贷的款，被告没有使用该笔借款。
被告谭建辉没有到庭亦没有提交答辩意见。
原告为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：
1、借款合同及抵押贷款合同，拟证明双方借款是真实、自愿的；
2、手工借据、放款通知单、个人额度借款支用单、个人贷款放款单各一份，拟证明原告单位于2013年10月25日向两被告发放贷款360000元；
3、两被告身份信息、结婚登记信息、个人综合消费授信申请表，拟证明两被告符合发放贷款条件；
4、被告的房产权证、国土使用权证、他项权证，拟证明被告提供抵押物的真实性及办理手续的真实性；
5、《未出租情况申明》，拟证明被告所提供的抵押财产没有进行出租情况的证明。
被告王水林对原告提交的证据1-5的真实性没有异议，但认为没有使用贷款。被告谭建辉未到庭对原告提交的证据进行质证。
被告王水林、谭建辉均未向本院提交证据。
根据原、被告举证、质证，本院认证如下：对原告提交的证据1-5，被告王水林质证无异议，本院依法予以采信。
依上述有效证据，结合原、被告陈述，本院查明如下事实：
2013年10月23日被告王水林与原告邮储银行签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：4399988Q313101825887），被告王水林以其所有的位于湘乡市新湘路办事处工贸新区壕塘安置区房屋一栋（湘房权证湘乡市字第0322**号）在湘乡市房产管理部门办理了抵押登记手续，其他项权证号为湘房他证湘乡市字第168**号，为被告王水林在原告处最高额借款360000元作为抵押担保，被告谭建辉作为抵押物共有人在合同上签了字。同日被告王水林、谭建辉与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号为：4399988Q213102929539），约定借款360000元。10月25日原、被告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号为：4399988Q11310409366601），该借据约定借款金额360000元，借款期限从2013年10月25日至2023年10月25日，借款年利率为9.17%，还款方式为等额本息还款法。原告邮储银行将贷款360000元发放至被告王水林在邮储银行湘乡支行605532032200424419账户上。被告王水林根据双方约定的还款方式还款至2015年10月，后没有偿还本息。
根据原、被告签订的个人额度借款合同第六条第（二）项借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。原、被告约定的借款利率为年利率9.17%，逾期利率为13.755%。
在审理过程中，根据原告的申请，本院依法对被告王水林在中国工商银行工贸新区支行1904031301030354018账户（实际冻结金额为2.99元）、谭建辉在中国工商银行南门口支行1904103901000248890账户（实际冻结金额为231.57元）进行了冻结。
本院认为：当事人应依诚实信用原则全面履行自己的义务。本案两被告以其房产作抵押向原告邮储银行申请贷款，并按规定办理了相关的手续，原告邮储银行亦依约定向被告发放了贷款，本案债权债务关系明确，被告王水林应依合同履行自己的偿还义务，其在原告起诉后开庭审理前的合理期限内仍未履行，对于原告要求解除双方签订的借款合同及要求被告王水林偿还借款本金311175.26元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王水林辩称，其没有使用该笔贷款，也没有偿还原告本息，借款及还款均是谭文辉所为，且谭文辉向其出具了借条。本院认为被告王水林作为一个完全民事行为能力人，以自己房产作为抵押向原告借款，并到房产部门办理抵押登记，系原、被告之间的债权债务关系；贷款发放下来后，被告将该贷款转借给谭文辉，系其与谭文辉之间的另一民事法律关系。对于被告的答辩理由，本院不予采纳。借款人未按约定的期限返还借款的，应按约定支付逾期利息。原、被告在借款合同对逾期还款的利率进行了约定，故被告王水林应向原告支付逾期利息。被告谭建辉与被告王水林系夫妻关系，且被告谭建辉在《个人最高额担保合同》及个人综合消费授信申请表上共同借款人处签上了自己的名字，故对于该夫妻存续期间的共同债务，被告谭建辉应承担共同清偿的义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行与被告王水林、谭建辉于2013年10月23日签订的《个人额度借款合同》，合同编号为4399988Q213102929539；
二、由被告王水林、谭建辉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金311175.26元、利息（按双方约定利率年利率9.17%，自2015年10月26日起计算至偿还之日止）及逾期利息（按双方约定年利率13.755%，自2015年11月26日起计算至偿还之日止）。
上述金钱给付内容限本判决生效之日起十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6000元，财产保全费2100元，合计人民币8100元，由两被告王水林、谭建辉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
审 判 长 吴志华
人民陪审员 周 毅
人民陪审员 朱卫华
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 马 力
附相关法律条文：
中华人民共和国合同法
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。