广东省乳源瑶族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶乳法民二初字第85号
原告：中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行。负责人：伍国富，行长。
委托代理人：沈建华，男，汉族，该行客户部客户经理。
委托代理人：林松有，男，汉族，该行客户部客户经理。
被告：陈华，男，汉族。
被告：彭福联，女，汉族，系被告陈华的配偶。
原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行（以下简称农业银行乳源支行）诉被告陈华、彭福联信用卡纠纷一案，本院于2014年9月12日立案受理，依法组成合议庭于2014年10月21日公开开庭进行了审理。原告农业银行乳源支行的委托代理人沈建华、林松有到庭参加诉讼，被告陈华、彭福联经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行乳源支行诉称：根据陈华的申请，原告于2014年1月4日向陈华发放家装贷款1笔，金额为50万元，期限三年，用于其位于韶关市浈江区××××××××路1号韶关××××××小区T16幢04房的装修，并由保证人彭福联提供保证担保。由于陈华上述房产已被他人查封，将影响原告贷款的收回，原告要求陈华提供新的担保但遭拒绝，根据与陈华、彭福联签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》约定，陈华已违约。为维护原告的合法权益，要求陈华、彭福联归还全部结欠贷款，请法院支持原告的诉讼请求：1、被告陈华、彭福联归还原告贷款本金402784元；2、解除与被告陈华、彭福联签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》，提前归还全部贷款；3、本案一切诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告增加诉讼请求：要求被告陈华、彭福联偿还滞纳金694.40元，利息215.26元，之后的利息和滞纳金按照信用卡标准另计。
被告陈华、彭福联未作答辩。
经审理查明：2013年12月26日，以陈华为申请人、彭福联为保证人与农业银行乳源支行签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》，合同约定：信用卡购买家装分期付款申请资金（以下简称分期资金）用于向家装服务提供商韶关市创豪装饰设计工程有限公司处购买家装（含装修服务、装修商品），申请人的家装物业地址为浈江区××××××××路1号韶关××××××小区（××××）T16幢04房，建筑面积为292.89平方米。家装价格为850000元，申请人首付款为家装价格的41.18%，金额为350000元，分期资金金额为500000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购买家装款之日起算。信用卡购买家装分期付款手续费费率为分期资金的13%，金额为65000元。银行以申请人贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金，并按下列条款执行：申请人采用一次性支付方式向银行支付分期手续费；分期手续费一次性计入刷卡购买家装当期贷记卡账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。申请人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：申请人未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；申请人、保证人、抵押人违反合同其他约定，或与中国农业银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，或发生其他影响银行债权实现的情形；发生银行认为可能影响申请人或者担保人的经济状况或履约能力的情形，要求申请人提供新的担保、更换保证人，但遭申请人拒绝。双方还约定出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。同日，农业银行乳源支行与陈华签订了《办理家装分期付款业务补充协议》约定办理抵押，但协议上并没有写明相应的抵押物，双方也未到有关部门办理抵押登记。
2013年12月26日，彭福联在《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》上签名确认知悉并同意持卡人陈华办理农业银行乳源支行信用卡家装分期付款业务，承诺无条件对持卡人与农业银行乳源支行签订的编号为××××××××0301的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》项下债务承担共同还款责任，共同还款责任的范围与家装分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。
2014年1月4日，农业银行乳源支行将500000元分期资金发放至陈华的贷记卡上，卡号为××××××××××××××××，并于当日从该卡上一次性扣除手续费65000元。农业银行乳源支行与陈华约定该500000元分期资金分36期归还，每期归还13888元，每月5日为还款日。2014年9月6日，陈华未归还9月当期资金，并从该期开始出现逾期还款，2014年10月29日陈华归还10月当期资金1779.60元，截止至2014年10月29日，陈华共计归还分期资金98995.60元，尚欠分期资金401004.40元，利息635.12元，滞纳金1403.04元。
另查明：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对于非现金交易，贷记卡持有人如未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。
再查明：韶关市武江区人民法院于2014年8月22日作出（2014）韶武法立保字第35号民事裁定，依法查封韶关市×××××超市有限公司、陈华、彭福联名下价值11000000元的财产，即查封了陈华名下位于浈江区××××××××路1号韶关××××××小区（××××）T16幢04房产。
上述事实有：记账凭证、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》、账户信息明细、居民身份证、户口簿、结婚证、（2014）韶武法立保字第35号民事裁定书及协助执行通知书、房地产权证、营业执照、组织机构代码证、询问笔录及开庭笔录等证据在案佐证，证据均经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：从农业银行乳源支行提供的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》约定了该合同项下的利息等相关费用按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的内容执行，结合农业银行乳源支行将500000元的分期资金发放至陈华名下的信用卡上，陈华在归还分期资金过程中所产生的费用均按照信用卡相关约定履行的事实分析，双方讼争法律关系符合信用卡法律关系的特征，因此，本案是信用卡纠纷。农业银行乳源支行与陈华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的相关规定，合同合法有效，双方应严格按照合同履行，农业银行乳源支行依约向陈华发放了分期资金，陈华应当根据双方约定按期归还本金、利息及相关费用。《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》约定了陈华未按期足额偿还分期资金本金等其他相关费用任何一项或者发生影响银行债权实现的情形……，银行有权提前收回分期资金，截止至2014年10月29日止，陈华出现了二期逾期，且其名下房产等其他财产已被韶关市武江区人民法院依法查封，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的当事人可以解除合同。”的规定，陈华的行为已构成了根本违约。同时，农业银行乳源支行在一审时提出解除《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》的请求，该解除合同的主张经过本院送达起诉状及庭审时，已经通知到陈华、彭福联，符合《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。”的规定。因此，农业银行乳源支行要求解除其与陈华、彭福联于2013年12月26日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》理由正当，符合法律规定，本院予以支持。
关于违约责任问题。虽然农业银行乳源支行起诉时其与陈华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》尚未到期，但因陈华违约在先，农业银行乳源支行有权根据合同约定提前收回未到期的分期资金，而陈华应当承担相应的违约责任。因此，农业银行乳源支行要求陈华归还分期资金并按约定支付相应的利息等其他费用，理由正当，本院予以支持。自陈华违反合同约定之日起至本判决确定的履行之日止的利息按照合同约定的逾期资金按日利率万分之五计付，滞纳金按照逾期资金的5%计付。现陈华尚欠农业银行乳源支行分期资金401004.40元，利息635.12元，滞纳金1403.04元（利息及滞纳金计至2014年10月29日止）。陈华的配偶彭福联在陈华向农业银行乳源支行申请办理信用卡家装分期付款业务时，在《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》中签名承诺与陈华共同承担《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》项下债务的还款责任，为陈华该笔分期资金的共同债务人，农业银行乳源支行要求彭福联共同清偿陈华的该笔分期资金，符合法律规定，本院予以支持。
陈华、彭福联经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及相关证据，视其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其承担。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行与被告陈华、彭福联于2013年12月26日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》；
二、限被告陈华、彭福联于本判决发生法律效力之日起十日内一次性清偿原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行分期资金401004.40元，利息635.12元，滞纳金1403.04元（利息及滞纳金计至2014年10月29日止），2014年10月30日至本判决确定的履行之日的利息以逾期资金为本金，按照日利率的万分之五计付，滞纳金以逾期资金的5%计付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7342元，财产保全费2770元，合计10112元，由被告陈华、彭福联负担，并限于本判决发生法律效力之日起十日内一次性缴纳，并由被告迳付给原告，法院无需另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 谢碑养
审判员 毛政新
审判员 林 玲
二〇一四年十一月十二日
书记员 蔡仁娉