湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2014）宁民初字第01385号原告中国银行股份有限公司宁乡县支行。负责人董宇辉，该支行行长。委托代理人洪跃林，湖南高天律师事务所律师。被告彭灿。被告王赛男。被告长沙市振兴减速机厂。负责人蔡文科，该公司总经理。委托代理人彭灿。（即本案被告之一）原告中国银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称中行宁乡支行）诉被告彭灿、王赛男、长沙市振兴减速机厂（以下简称振兴机厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人洪跃林、被告彭灿到庭参加了诉讼，被告王赛男经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行宁乡支行诉称：2009年11月16日，原告与被告彭灿签订了一份《中国银行个人投资经营贷款合同》（以下简称《贷款合同》），贷款金额为1000000元，期限60个月，从2009年11月17日起计算，贷款月利率为5.28‰，随中国人民银行贷款利率调整而调整，贷款采用等额本息还贷法偿还，要求自贷款发放次月起，被告彭灿于每月10日归还贷款本息，贷款合同还约定，借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期。贷款合同还对违约责任、争议解决及费用的承担等进行了约定。借款合同签订后，原告按约足额发放了借款，被告彭灿也出具了借据。履约之初，被告彭灿还能按期偿还贷款本息，但后来开始拖欠，至2014年3月28日，累计拖欠到期本金172137.63元、利息14979.11元、罚息15918.15元，合计357052.63元.为保证还款，被告振兴机厂于2009年11月16日与原告签订了《中国银行个人贷款最高额抵押合同》，约定以其名下位于宁乡县白马桥乡凤形山村的房产为上述贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用等提供抵押担保，与原告签订了抵押合同，并办理了相应的抵押登记。依照抵押合同的规定，原告作为抵押合同的抵押权人有权要求抵押人履行担保责任。被告王赛男与被告彭灿系夫妻关系，又是该笔贷款的保证人，该贷款也是用于彭灿的生产经营，故该笔贷款属于夫妻共同债务，被告王赛男应承担共同清偿责任。综上，被告彭灿未按合同约定归还本息的行为已严重违约，故提起诉讼，请求：1、判令被告彭灿立即向原告偿还本金及利息（含罚息）357052.63元（利息暂计至2014年3月28日，以后按照贷款合同约定计至贷款还清之日止）；2、判令被告王赛男对被告彭灿的上述债务承担共同清偿责任；3、判令被告振兴机厂对上述债务承担连带清偿责任；4、请求依法处置抵押房产，并判令原告对处置房产所得享有优先受偿权；5、判令三被告承担本案全部诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提供了如下证据：1、原告企业营业执照、2、原告组织机构代码证、3、原告负责人身份证书，以上证据拟证明原告主体资格；4、被告彭灿、王赛男身份信息，5、结婚证明、6、被告振兴机厂工商登记材料、7、机构代码证，以上证据拟证明被告主体资格；8、中国银行贷款合同、9、中国银行抵押合同、10、借款凭证、11、欠款明细、12、贷款申请报告、13、承诺函、14、房产押登记、15、房屋产权证，拟证明借款事实和违约责任。庭审中，被告彭灿发表质证意见如下：对原告提交的证据均无异议。庭审中，被告振兴机厂发表质证意见如下：对原告提交的证据均无异议。被告彭灿辩称：借款属实，只是我现在没钱还。被告振兴机厂辩称：请求依法判决。被告王赛男未到庭参加诉讼、未向本庭提交证据、亦未向本庭提交书面答辩状，视为对抗辩、举证、质证权利的放弃。本院对原告提供的证据，经过合议庭评议，认证如下：原告提供的证据，经过到庭被告质证无异议，本院认为均来源合法，内容真实，并与本案相关联，本院依法确认为有效证据。本院依据上述采信的证据和到庭当事人在庭审中的陈述，确认如下案件事实：被告彭灿与被告王赛男于2006年4月20日登记结婚。2009年10月9日，被告彭灿向原告中行宁乡支行申请贷款120万元，当日，彭灿与王赛男出具承诺函，承诺以其位于宁乡县白马桥开发区凤形社区的自有工厂厂房及土地使用权作抵押。2009年11月16日，原告与被告彭灿签订了一份《中国银行个人投资经营贷款合同》（以下简称《贷款合同》），贷款金额为1000000元，期限60个月，从2009年11月17日起计算，贷款月利率为5.28‰，随中国人民银行贷款利率调整而调整，贷款采用等额本息还贷法偿还，要求自贷款发放次月起，被告彭灿于每月10日归还贷款本息，贷款合同还约定，借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期。贷款合同还对违约责任、争议解决及费用的承担等进行了约定。被告振兴机厂于2009年11月16日与原告签订了《中国银行个人贷款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定以其名下位于宁乡县白马桥乡凤形山村所有权证号为宁房权证白字第00**2794号、宁（1）国用2006第035号国有建设用地使用权为上述借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，他项权利种类及范围：最高额抵押金额为100万元、抵押期限为5年，存续期间自2009年11月16日至2014年11月16日。2009年11月17日，原告按约足额发放了贷款本金100万元，被告彭灿出具了借据。履约之初，被告彭灿按期偿还贷款本息，但自2013年6月起，开始拖欠借款本息，至2014年3月28日，被告尚欠原告借款到期本金172137.63元、未到期本金154017.74元、利息14979.11元及罚息15918.15元，合计357052.63元。原告催收借款本息未果，遂酿成纠纷。庭审中，被告认可其尚欠原告的借款到期本金172137.63元、未到期本金154017.74元、利息14979.11元及罚息15918.15元，合计357052.63元。本院认为，本案的争议焦点有：1、被告王赛男对本案贷款应否承担共同偿还责任。原告中行宁乡支行与被告彭灿所签订的《贷款合同》以及被告振兴机厂与原告中行宁乡支行签订的《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定全面履行义务。被告彭灿自2013年6月起未按合同约定偿还贷款本金和支付贷款利息，现被告彭灿逾期偿还贷款本息超过6个月，根据合同的约定，原告有权要求被告彭灿偿还到期本金、未到期本金及相应的利息和罚息。庭审中，被告彭灿认可其尚欠原告到期本金172137.63元、未到期本金154017.74元、至2014年3月28日止的利息14979.11元及罚息15918.15元，合计357052.63元，本院予以确认。原告要求被告彭灿偿还借款本息合计357052.63元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告王赛男未向本院提交证据证实原告与被告彭灿明确约定该笔贷款为彭灿个人债务，亦未提供证据证实其与彭灿有婚姻存续期间所得财产各自所有且为原告知晓的书面约定，故该笔贷款系被告彭灿与王赛男在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，王赛男应当承担共同偿还责任。2、被告振兴机厂对本案贷款应当如何承担责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对抵押物的占有，将抵押物作为债权的担保，债务履行期届满债务人不履行债务时，抵押权人可以与抵押人协议以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。故抵押权是一种可以与抵押人协议以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿权，抵押人对债务人不能履行的债务承担的不是一种连带清偿责任。《抵押合同》约定了抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用，故原告可依与被告长沙市振兴减速机厂之间的《抵押合同》对债务人彭灿、王赛男不能履行的债务部分就抵押物享有拍卖、变卖该抵押物的优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人长沙市振兴减速机厂所有，不足部分由被告彭灿和王赛男清偿。振兴机厂承担担保责任后，有权向被告彭灿、王赛男追偿。被告王赛男未到庭参加诉讼，应当承担本案对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十二条、《中国人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭灿、王赛男于本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司宁乡县支行借款到期本金172137.63元及未到期借款本金154017.74元；二、被告彭灿、王赛男于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司宁乡县支行支付2014年3月28日前的贷款利息14979.11元、罚息15918.15元，后段利息按合同约定标准从2014年3月29日起另行计算至本判决生效确认给付之日止；三、原告中国银行股份有限公司宁乡县支行对依法处置的被告长沙市振兴减速机厂用于抵押的位于宁乡县白马桥开发区凤形山村的所有权证号为宁房权证白字第00**2794号、土地使用权证号为宁（1）国用（2006）第035号房产所得价款就上述一、二项债权及本案案件受理费6956元享有优先受偿权，上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告长沙市振兴减速机厂所有，不足部分由被告彭灿和王赛男清偿；被告长沙市振兴减速机厂在原告中国银行股份有限公司宁乡县支行实现抵押权后，有权向被告彭灿和王赛男追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6956元，由被告彭灿、王赛男共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李 芳代理审判员  汪锦国人民陪审员  刘雪才二０一四年六月十六日书 记 员  王帅朝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中国人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。