福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书（2014）周民初字第162号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县。企业负责人雷其才，系该支行行长。委托代理人孙晓颖，系中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行员工。被告徐奇芳。被告王贻星。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告徐奇芳、王贻星金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月22日立案受理后，依法由审判员陈孙秋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托人孙晓颖到庭参加诉讼，被告徐奇芳、王贻星经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年12月30日，被告徐奇芳以店铺资金周转等为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》。2011年6月2日，被告徐奇芳在上述合同约定额度内以店铺采购化妆品为由与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款17万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息，年利率9.31%（该利率为浮动利率），被告王贻星为共同借款人。被告徐奇芳自2013年7月2日起未按合同约定偿还借款本息，截止2014年1月9日，被告尚欠借款本金109417.05元，利息5316.35元，本息合计114733.4元。故原告提起诉讼请求：一、依法判令被告徐奇芳、王贻星共同偿还借款本金109417.05元，利息5316.35元（利息暂计至2014年1月9日），本息合计114733.4元；以及从2014年1月9日起至实际清偿之日的利息和罚息，罚息利率倍数为1.5倍。二、依法判令原告对被告徐奇芳的上述借款及利息享有抵押权，抵押物为被告徐奇芳、王贻星所有的位于福建省周宁县某处的房屋。三、本案诉讼费由上述被告共同承担。被告徐奇芳、王贻星均未作答辩。本院在审理过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据：1、原告营业执照复印件、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告身份情况；2、被告徐奇芳、王贻星身份证复印件、户口簿复印件，证明被告徐奇芳、王贻星的身份情况；3、结婚证复印件，证明二被告在周宁县登记结婚，本笔借款发生于二被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；4、个人商务贷款、额度／借款申请表，证明原、被告之间的借款关系；5、个体工商户营业执照、税务登记证复印件，证明被告徐奇芳为周宁县某日用品店的经营者；6、周房权证狮城字第4268号房屋所有权证、周国用2009第25号土地使用权证，证明位于周宁县某处的房屋所有权人为被告王贻星；7、福州建融房地产评估咨询有限公司房地产价格评估报告，证明位于周宁县某处的房屋在2009年11月28日的预评估价值合计人民币35.10万元；8、周房他字第4041号他项权证、周房押字第（2009）421号房地产抵押合同，证明二被告于2009年12月30日与原告签订抵押合同，并办理房地产抵押登记，抵押期限从2009年12月30日起至2019年12月30日止；9、编号350925200320900083《个人额度借款合同》、编号350925200330900016《个人额度借款抵押合同》，证明原、被告于2009年12月30日签订该两份合同，原告向被告徐奇芳提供可以循环使用的借款额度17万元，借款额度有效期间自2009年12月30日至2019年12月30日，并以周宁县某处的房屋作为抵押；10、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单、个人贷款（手工）借据复印件，证明原告放贷、被告收款情况；11、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明原告已告知被告贷款的还款计划情况；12、个人信用报告，证明被告徐奇芳资信恶化情况。本院认为，原告提供的证据1-12，属于书证，内容客观、真实，且由于被告徐奇芳、王贻星均无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行答辩和质证，也未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。经庭审认证，本院认定案件事实如下：2009年12月30日，被告徐奇芳以店铺资金周转等为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》。2011年6月2日，被告徐奇芳在上述合同约定额度内以店铺采购化妆品为由与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款17万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息，年利率为9.31%（该利率为浮动利率），合同还约定如果贷款逾期，罚息利率按贷款利率的1.5倍计算，被告王贻星为被告徐奇芳该笔借款的共同借款人，并以被告徐奇芳、王贻星所有的位于周宁县狮城镇中兴街98号邮政集资405室的房屋设置抵押。被告徐奇芳、王贻星属合法夫妻关系。原告于2011年6月2日依约发放贷款17万元后，被告徐奇芳自2013年7月2日起未按合同约定偿还借款本息。此后，经原告多方联系借款人徐奇芳，借款人徐奇芳声明无力偿还到期贷款。截止2014年1月9日，被告徐奇芳尚欠借款本金109417.05元，利息5316.35元。为此，原告诉至法院请求依法支持原告的诉讼主张。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告徐奇芳、王贻星之间签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告徐奇芳于2011年6月2日借款17万元后，2013年7月2日起未按借款合同约定的期限返还贷款系属违约，应负本案纠纷的还款付息责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告徐奇芳与王贻星系合法夫妻关系，被告徐奇芳在婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理，故被告王贻星应对被告徐奇芳的上述借款承担共同还款付息的责任。因被告徐奇芳、王贻星违约，原告主张按照《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》，对该抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告徐奇芳、王贻星经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告徐奇芳、王贻星应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿借款本金余额109417.05元。二、被告徐奇芳、王贻星应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿截止至2014年1月9日的借款利息、罚息共计5316.35元，并按合同约定继续支付利息、罚息至本判决确定的还款日止（罚息利率按合同约定年利率9.31%的1.5倍计算）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行对上述借款及利息享有抵押权，可以从被告徐奇芳、王贻星所有的坐落于周宁县某处的房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的其他诉讼请求。如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2595元，减半收取1298元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行负担200元，由被告徐奇芳、王贻星共同负担1098元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  陈孙秋二〇一四年三月二十六日书记员  林 盟附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附：相关的法律条文。1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。