山东省阳信县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1622刑初17号
公诉机关山东省阳信县人民检察院。
被告人王某某（曾用名王某某1），男，汉族，1976年1月21日出生于山东省博兴县，大专文化，原无棣金利棉业有限公司（下称金利公司）实际控制人，户籍地博兴县，捕前住博兴县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年8月7日被刑事拘留，同年9月13日被取保候审，2018年1月29日被本院取保候审，同年7月23日被逮捕。
辩护人王延波、高春明，山东莫同律师事务所律师。
山东省阳信县人民检察院以滨阳检公刑诉［2018］16号起诉书指控被告人王某某犯骗取贷款罪，于2018年1月26日向本院提起公诉。本院遵照滨州市中级人民法院指定管辖决定，于2018年1月26日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。2018年4月25日，阳信县人民检察院以滨阳检公刑变诉［2018］1号变更起诉决定书作出变更起诉，本院再次公开开庭审理了本案。阳信县人民检察院指派检察员袁乾、代理检察员杨东丽出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人王延波到庭参加诉讼。本案在审理过程中，经滨州市中级人民法院批准，依法延长审理期限三个月。现已审理终结。
阳信县人民检察院指控，山东省无棣兴旺棉业有限公司（下称兴旺公司）于2011年注册成立，2012年起由被告人王某某控制经营，2015年10月注销。2013年10月，被告人王某某以兴旺公司的名义，通过提交虚假购销合同、财务审计报告等资料，在无棣农村合作银行（2016年6月更名为无棣农村商业银行股份有限公司，下称无棣农商银行）骗取贷款人民币500万元，用于公司经营。2014年，被告人王某某通过先归还贷款、随即提供虚假资料继续贷款方式贷款500万元。2015年6月，因兴旺公司存在不良记录，不符合续贷条件，被告人王某某遂通过“过桥资金”归还贷款500万元，随即以金利公司（金利公司于2011年注册成立，2015年起由被告人王某某控制经营）名义，采取编造皮棉购销合同、提供虚假财务审计报告等欺骗手段，骗取银行贷款用于归还“过桥资金”。2016年6月，被告人王某某又通过上述手段办理续贷手续，骗取银行贷款500万元。2017年2月起，被告人王某某未按约定偿还贷款本息。2017年10月，金利公司被注销。
案发后，被告人王某某偿还无棣农商银行贷款人民币50万元，无棣农商银行通过扣除贷款保证金收回贷款本金200万元。
就上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了证人杜某、钟某、张某1等人的证言，户籍信息、财务审计报告书、企业信息等书证及被告人王某某的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人王某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实供认不讳。
辩护人认为，王某某虽然提供了虚假资料，但没有欺骗银行的意图；涉案贷款属于转贷而来，王某某没有不偿还贷款的故意；王某某归还了大部分贷款本息，就剩余部分与无棣农商银行达成还款协议并取得谅解，且归案后如实供述其犯罪事实，认罪态度较好。请求法院对被告人王某某判处缓刑。
经审理查明，兴旺公司于2011年注册成立，2012年起由被告人王某某控制经营。2013年10月，被告人王某某以兴旺公司的名义，通过提交虚假购销合同、财务审计报告等资料，在无棣农村合作银行（2016年6月更名为无棣农商银行）骗取贷款人民币500万元，用于公司经营。2014年，被告人王某某通过先偿还贷款、随即提供虚假资料继续贷款方式贷款500万元。2015年6月，因兴旺公司存在不良记录，不符合续贷条件，被告人王某某遂通过“过桥资金”偿还贷款500万元，随即以金利公司（金利公司于2011年注册成立，2015年起由被告人王某某控制经营）的名义，采取编造购销合同、提供虚假财务审计报告等欺骗手段，骗取银行贷款用于归还“过桥资金”，同年10月份，兴旺公司被注销。2016年6月，被告人王某某又通过上述手段办理续贷手续，骗取银行贷款500万元。2017年2月起，被告人王某某未按约定偿还贷款本息。2017年10月，金利公司被注销。
案发后，被告人王某某偿还无棣农商银行贷款人民币50万元，无棣农商银行通过扣除贷款保证金收回贷款本金200万元。
本案在审理过程中，被告人王某某偿还无棣农商银行贷款人民币50万元，并就剩余贷款本息与无棣农商银行达成还款协议，并取得谅解。
上述事实有下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）杜某（无棣农商银行公司业务部客户经理）证实，2013年，王某某实际经营兴旺公司，并以兴旺公司的名义贷款500万元。2014年贷款到期后，兴旺公司偿还贷款，并提交相关手续重新贷款500万元。2015年，王某某将上述贷款转到其新接手的实际控制的金利公司，并把兴旺公司注销，贷款到期后，金利公司筹集资金归还了贷款。2016年5月，金利公司以购进皮棉为由向无棣农商银行提出贷款申请，并提交与无棣天泰棉业有限公司（下称天泰公司）的皮棉购销合同等资料，他书面审核后，交领导审核审批。2016年5月24日，无棣农商银行将500万元贷款发放到金利公司账户，次日该款项转到天泰公司账户。自2017年2月起，王某某未能按时还息，无棣农商银行多次催收，王某某拒不还款。
（2）钟某证实，2002年左右开始，他在无棣经营棉花生意，并曾在西小王镇实际经营过五家公司，包括金利公司、天泰公司、无棣国泰棉业有限公司（下称国泰公司）、无棣荣达棉业有限公司（下称荣达公司）、无棣旭尧纺织有限公司（下称旭尧公司）。2013年，国泰公司、荣达公司、无棣县兴业油棉有限公司（下称兴业公司）与王某某实际控制的公司共四家公司以联合担保的方式各办理了500万元的贷款，每年到期偿还贷款之后再重新贷款500万元。2015年左右，他将金利公司过户给王某某，法定代表人变更为王某某的姐姐王某4，王某某是实际控制人，他再未参与金利公司的实际经营。2016年2月26日，天泰公司与金利公司签订的皮棉购销合同是王某某为申请贷款制作的虚假合同，上面的公章和法人章都是王某某找他盖的。2016年5月23日，金利公司从他公司借款归还了无棣农商银行500万元贷款，重新贷款后，王某某归还他公司500万元。2017年，金利公司因经营不善无法经营，他联系不到王某某。
（3）王某1证实，2013年，王某某和王某2实际出资成立兴旺公司，他是兴旺公司名义上的法定代表人，不参与公司的经营。2013年，王某某称资金短缺，让他在无棣农商银行贷款资料上签字，他让王某某写了一份协议书以证明他与兴旺公司的所有债权债务无关。2014年10月份，他和王某2作为甲方与乙方王某某、魏某签订了分伙协议。
（4）王某2证实，2012年5月份，他与王某某从张某2处转包了兴旺公司，后投资购买加工设备并修建厂房，他姑父王某1为名义上的法定代表人。2013年9月份，因经营需要，他和王某某商议在无棣农商银行贷款500万元，后王某某与钟某、张某3具体办理的四户联保贷款，提交给银行的贷款资料是为了达到银行要求编制的数据，无棣农商银行发放贷款时扣下了100万元保证金。公司正式开始收棉花后，他和王某某让王某3负责公司账目。2013年12月份，他退出公司经营，王某1也离开公司。2014年10月份，贷款到期后，王某某想继续办理贷款，他与王某某签订分伙协议以证明公司的债权债务与他没有关系，后让王某1在贷款资料上签字。
（5）王某3证实，他曾在兴旺公司负责记账目。兴旺公司开始是王某2和王某某共同经营，2013年二人分伙，王某某个人经营公司。
（6）王某4（王某某姐姐）证实，2015年，王某某实际经营金利公司，让她顶名作为金利公司法定代表人。2015年秋，王某某称金利公司收购棉花需要贷款，让她到无棣农商银行在贷款资料上签字，但她不知道贷款款项的去向。
（7）魏某（王某某姐夫）证实，他妻子王某4是金利公司名义上的法定代表人，他是金利公司名义上的股东，并未出资，该公司实际由王某某控制。2014年至2016年，王某某办理贷款时曾多次让他到无棣农商银行签字。
（8）张某2证实，2015年夏，金利公司的实际经营人王某某租用他的厂子从事棉花收购、加工、皮棉销售，王某某曾雇佣他收棉花。2017年6月份左右，金利公司被注销。
（9）崔某证实，2015年8月份始，他是金利公司的兼职会计，金利公司实际经营人是王某某。2015年6月份、2016年5月份，金利公司在无棣农商银行办理500万元贷款时，财务报表是他按照王某某的要求调整后提交给银行的，审计报告书也是王某某让他拿到打印部伪造的。
（10）张某1（兴业公司法定代表人）证实，王某某是兴旺公司、金利公司的实际控制人。2013年，兴业公司及荣达公司、国泰公司给王某某实际控制的公司担保贷款500万元，贷款到期归还后，三个公司继续给王某某的公司担保贷款500万元，一直转贷到2016年，每年他在担保合同上签字并加盖公司印章。
（11）孙某1（国泰公司法定代表人）证实，自2013年，国泰公司与兴业公司、荣达公司给王某某的公司担保贷款500万元，贷款到期归还后，王某某的公司重新贷款500万元，均是由上述三个公司担保，每年他在担保合同上签字并加盖公司印章。
（12）孙某2（荣达公司法定代表人）证实，2008年4月份，他和钟某成立了荣达公司。2013年，王某某实际控制的公司在无棣农商银行贷款500万元，并由荣达公司与国泰公司、兴业公司担保。2014年王某某的公司偿还贷款后，由三个公司担保重新办理贷款500万元，一直转贷到2016年，每年他在担保合同上签字并加盖公司印章。2017年贷款到期后，金利公司没有偿还贷款。
（13）张某3（兴业公司实际控制人）证实，金利公司的实际控制人是王某某，2013年，兴业公司、国泰公司、荣达公司与王某某实际控制的公司相互担保在无棣农商银行各办理了500万元贷款，按照要求必须每年偿还之后才能重新办理贷款进行续贷。2013年至2016年，连续三年归还之后又继续贷款。办理联保贷款的四家公司每家有100万元保证金存在无棣农商银行，如果有一家公司无法正常偿还贷款，无棣农商银行就会扣下四家公司的400万元以偿还贷款。2016年5月份，金利公司办理贷款时，王某某根据银行要求提供资料，但资料并不是真实的，四家公司实际上都没有担保偿还能力。荣达公司、国泰公司、旭尧公司的实际控制人是钟某。
（14）沈雁（无棣农商银行信贷管理部负责人）证实，信贷管理部具体职责是负责审核纸质贷款资料的完整性，后出示企业流动资金贷款审查表并签字，组织管理贷款审核的贷审委员会成员召开会议，审核通过后找领导签字，另外负责对贷款企业及法定代表人的征信情况进行核实。
（15）吴某1（无棣农商银行副行长兼贷审委员会副主任）证实，无棣农商银行办理贷款的流程是借款人到农商银行公司业务部提出贷款申请，公司业务部客户经理进行贷前调查，符合贷款条件的由借款企业提供相关资料，公司业务部进行贷款授信，确定贷款额度，然后将授信资料提交贷审委员会审议，投票通过后提报有权决策人审批，后下放贷款，每个环节都有相关负责人签字。2016年5月份，金利公司在无棣农商银行的贷款500万元是公司业务部客户经理杜某和周辉负责调查的，是一笔收回再贷的业务。
（16）侯某（无棣农商银行公司业务部客户经理）证实，2013年，兴旺公司在无棣农商银行贷款500万元是当时的客户经理赵某主办的，他在调查手续上签过字以及在无棣农商银行办理贷款的具体流程。
（17）赵某证实，2010年至2014年，他在无棣农商银行公司业务部任客户经理。2013年，兴旺公司与荣达公司、国泰公司、兴业公司以四户联保的形式在无棣农商银行贷款500万元，该业务是他经手办理的，他到兴旺公司实地调查完毕后让企业提供材料，交信贷管理部审查后由贷审委员会决定。
（18）吴某2（原无棣农商银行公司业务部经理）证实，王某某是兴旺公司和金利公司的实际经营人。2013年兴旺公司办理500万元贷款时，他经过审查其他业务经理实地考察资料及公司提交的审计报告、会计报表，认为兴旺公司有盈利能力。后金利公司办理续贷时，因兴旺公司与金利公司是一套主体、一个厂址，参考资料还是原来业务经理从兴旺公司调查的数据，认为金利公司具有盈利能力。
（19）杨某（无棣农商银行公司业务部副经理）证实，王某某在无棣农商银行贷款时有400万元保证金，其中包括担保企业的钱，无棣农商银行已经扣划200万元归还了王某某的贷款，目前尚有200万元保证金。
（20）王某5（滨州正兴有限责任会计师事务所副主任）证实，2013年1月24日，滨州正兴有限责任会计师事务所为荣达公司出具过一次审计报告，但贷款资料中的审计报告数据已被篡改，会计师事务所并未为兴旺公司、金利公司、国泰公司作过审计报告。
2、书证
（1）指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书、案件线索通知单证实，2017年8月3日，滨州市公安局指定阳信县公安局管辖金利公司涉嫌骗取贷款案，同日，阳信县公安局立案侦查。
（2）无棣农商银行出具的情况说明证实，2016年5月24日，金利公司在无棣农商银行贷款500万元，贷款到期日为2017年5月12日，由荣达公司、国泰公司和兴业公司保证担保，并追加王某4保证担保。贷款发放后，企业能够按时还本付息，2017年2月出现欠息，客户经理上门催收，发现无法联系金利公司实际控制人王某某，公司不配合催收。
（3）户籍信息证实，被告人王某某出生于1976年1月21日。
（4）抓获经过证实，2017年8月7日，被告人王某某在其家中被阳信县公安局民警抓获归案。
（5）无棣农商银行出具的证明证实，2016年6月8日，山东无棣农村合作银行更名为山东无棣农村商业银行股份有限公司。
（6）调取证据通知书、企业信息、公司注销情况、企业备案情况证实，兴旺公司成立于2011年8月17日，2012年11月30日法定代表人变更为王某1，2015年5月13日法定代表人变更为王某某，2015年12月23日该公司被注销；金利公司成立于2011年8月3日，2014年8月29日法定代表人变更为王某4。2017年8月10日金利公司被注销。
（7）皮棉购销合同复印件证实，2016年2月26日，天泰公司与金利公司签订的虚假皮棉购销合同。
（8）资产负债表、利润表、现金流量表证实，滨州正兴有限责任会计师事务所为荣达公司出具的审计报告内容。
（9）借款申请、购销合同、验资报告、调查报告、审查报告、山东省农村信用社企业授信报告书、贷款调查、审查、审批表、流动资金借款合同、保证合同、流动资金贷款提款申请书、贷转存凭证、审计报告书等贷款资料证实，2013年10月份、2014年7月份，兴旺公司由荣达公司、国泰公司、兴业公司担保，分别在无棣农商银行贷款500万元，其中兴旺公司提交的购销合同、审计报告书均系伪造。
（10）调取证据通知书、贷款还款通知单、活期存款对账单查询证实，兴旺公司农商银行尾号0283账户交易情况，其中2013年10月22日，兴旺公司账户收到贷款500万元，同日转至金利公司500万元。2014年7月3日，兴旺公司偿还贷款本息后，次日收到贷款500万元，并转至金利公司账户。2015年6月19日，兴旺公司偿还贷款本息5048350.02元。
（11）购销合同、验资报告、贷款调查、审查审批表、流动资金借款合同、保证合同、流动资金贷款提款申请书、贷转存凭证、审计报告书、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书等贷款资料证实，2015年6月22日、2016年5月24日，金利公司由荣达公司、国泰公司、兴业公司及王某4担保，分别在无棣农商银行贷款500万元，其中金利公司提交的购销合同、审计报告书均系伪造。2017年5月12日贷款到期后，无棣农商银行对金利公司及提供担保的公司进行催收的情况。
（12）贷款还款记账凭证、活期存款对账单查询证实，金利公司农商银行尾号0207账户交易情况，其中2015年6月22日，金利公司收到贷款500万元，同日转至天泰公司。2016年5月23日，金利公司偿还贷款本息5002833.33元，同年5月24日，金利公司收到贷款500万元，同年5月25日转至天泰公司500万元。
（13）协助查询财产通知书、账户交易明细证实，2016年5月24日，金利公司贷款500万元后转至天泰公司工商银行尾号9895账户及此后资金的流转情况及天泰公司农商银行尾号0098账户、旭尧公司农商银行尾号0625账户、荣达公司农商银行尾号4201账户、兴业公司农商银行尾号0461账户、国泰公司农商银行尾号4072账户、天泰公司工商银行尾号9895账户、国泰公司工商银行尾号2833账户、钟金雷齐商银行尾号9147账户、王某1农商银行尾号1786账户、王某3农商银行尾号1883账户的交易情况。
（14）荣达公司、国泰公司、兴业公司审计报告书证实，金利公司贷款时，向无棣农商银行提交的担保企业荣达公司、国泰公司、兴业公司的审计报告书均系伪造或经过篡改。
（15）还款协议书证实，被告人王某某与无棣农商银行就贷款本息达成还款协议并取得谅解。
3、被告人供述
王某某供称，2013年，兴旺公司与其他三家公司联保在无棣农商银行各办理了500万元贷款，他按照银行要求提供了相关资料，包括编造的购销合同及资产负债表。2013年底，王某1将兴旺公司转到他名下，由他实际控制该公司。贷款到期后，钟某挪借资金帮他归还了贷款，转贷后归还了挪借的资金。后因为兴旺公司被起诉，信用等级不符合银行的贷款要求，无法继续在无棣农商银行转贷500万元，2015年8月份左右，他花几千元从钟某处购买了金利公司，并让他姐姐王某4当金利公司的法定代表人，雇佣张某2管理公司。为了能够申请到贷款，公司会计崔某参照之前办理贷款的资料伪造了购销合同、财务报表等资料在无棣农商银行贷款500万元，同时他把兴旺公司注销。2016年贷款到期后，钟某帮他协调“过桥资金”归还了贷款，后他重新办理了500万元贷款用于归还“过桥资金”。2017年2月份左右，他无法归还无棣农商银行的贷款利息，并逃避银行催收。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
本院认为，被告人王某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以确认。被告人王某某到案后如实供述其犯罪事实，依法可从轻处罚；除无棣农商银行通过扣除贷款保证金收回贷款本金200万元外，被告人王某某已偿还无棣农商银行100万元，且就剩余贷款本息与无棣农商银行达成还款协议，并取得谅解，对被告人王某某可酌情从轻处罚并适用缓刑，对辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、继续追缴被告人王某某违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李春燕
人民陪审员 魏玉和
人民陪审员 魏福云
二〇一八年七月二十六日
书 记 员 魏婷婷