濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0902民初5281号原告刘笑亮，男，1991年12月30日出生，汉族，住河南省滑县。委托诉讼代理人张文峰，濮阳市高新区昆吾路街道法律服务所法律服务工作者。被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，统一社会信用代码9141090078623369XD，住所地濮阳市中原西路东段路北（瑞璞花园）。主要负责人张士亮，该公司总经理。委托诉讼代理人宋阳锋，河南航塔律师事务所律师。原告刘笑亮与被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称“阳光财险濮阳支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘笑亮委托诉讼代理人张文峰、被告阳光财险濮阳支公司委托诉讼代理人宋阳峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘笑亮向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告阳光财险濮阳支公司赔偿原告刘笑亮保险金27700元，包括：车损16000元、财产损失3000元、评估费200元、施救费8000元；2、本案诉讼费由被告阳光财险濮阳支公司负担。事实和理由：2018年3月18日1时许，敬军山驾驶豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××号重型半挂车沿寺沙线由南向北行驶至寺沙××××处，因雨天路滑撞到路边绿化带，造成车辆、绿化带受损的交通事故。湖北省枣阳市公安局交通警察大队于2018年3月19日作出道路事故认定书，认定敬军山负事故全部责任。原告刘笑亮为豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××号重型半挂车在被告阳光财险濮阳支公司投保有交强险、机动车损失保险等，被告阳光财险濮阳支公司应根据保险合同依法赔偿原告刘笑亮车辆维修费用和财产损失。被告阳光财险濮阳支公司辩称，1、对于原告刘笑亮主张的合理合法损失本公司在保险限额内承担赔偿责任，但因事故车辆驾驶司机系A2实习期内驾驶半挂牵引车，违反了《道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款的规定，属于法律法规的禁止性规定，且本公司保险条款上也明确载明该种情形不予赔偿，故本公司仅同意在交强险财产限额内承担赔偿责任。2、本公司已经将交强险限额2000元支付给事故车辆司机。3、诉讼费、鉴定费等间接损失本公司不予承担。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据原、被告的陈述及举证质证意见，本院认定如下事实：2016年4月19日，原告刘笑亮购买豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××号重型半挂车，将该车挂靠在濮阳市陆丰物流有限公司名下进行经营。2017年4月23日濮阳市鸿鹏物流有限公司为豫Ｊ×××××号重型半挂车在被告阳光财险濮阳支公司投保机动车损失保险和第三者责任保险及不计免赔率险，其中机动车损失保险责任限额为74926元、第三者责任保险责任限额为50000元，保险期间自2017年4月30日0时至2018年4月29日24时止。2017年4月26日濮阳市鸿鹏物流有限公司为豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车在被告阳光财险濮阳支公司投保机动车损失保险和第三者责任保险及不计免赔率险，其中机动车损失保险责任限额为281280元、第三者责任保险责任限额为1000000元，保险期间自2017年4月27日0时至2018年4月26日24时止。2017年4月26日，濮阳市鸿鹏物流有限公司向被告阳光财险濮阳支公司出具投保单：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章机动车损失保险第八条第一款第二项、第二章机动车第三者责任保险第二十四条第一款第二项均约定：实习期内驾驶公共汽车、营业性机动车……或牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿。2018年5月15日，濮阳市鸿鹏物流有限公司出具《保险理赔委托书》：豫Ｊ×××××重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××重型半挂车实际车主为刘笑亮，本公司委托刘笑亮办理此次事故理赔事宜，理赔所得款归刘笑亮所有。2018年3月18日1时，敬军山驾驶豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××号重型半挂车沿在寺沙线由南向北行驶至寺沙××××处因雨天路滑撞到路边绿化带，造成车辆、绿化带受损。2018年3月19日，在湖北省枣阳市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定敬军山负事故全部责任。2018年3月19日，湖北循其本价格鉴定评估有限公司对交通事故造成的财产损失进行了评估，绿化带花坛的损失价格为3000元。2018年3月20日，敬军山向湖北省枣阳市公安局交通警察大队支付了3000元用于赔偿绿化带花坛损失，该大队向敬军山出具了道路交通事故处理赔偿收据。事故发生后，原告刘笑亮维修豫Ｊ×××××重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××重型半挂车花费16000元，并支出施救费8000元。另查明，2018年4月28日，被告阳光财险濮阳支公司将交强险财产损失限额2000元支付给敬军山，原告刘笑亮认可收到该2000元赔偿款。又查明，敬军山的机动车驾驶证准驾车型为A2，实习期至2018年8月20日。本院认为，本案为财产保险合同纠纷。濮阳市鸿鹏物流有限公司为豫Ｊ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｊ×××××号重型半挂车在被告阳光财险濮阳支公司投保机动车损失保险、第三者责任保险及不计免赔率险，被告阳光财险濮阳支公司签发了保险单，双方之间的保险合同成立且有效，对双方均具有约束力。原告刘笑亮为本案车辆的实际车主，享有该投保车辆的保险利益，故原告刘笑亮有权依据保险合同向被告阳光财险濮阳支公司主张权利。关于原告刘笑亮的司机敬军山在实习期间驾驶机动车牵引挂车发生交通事故，被告阳光财险濮阳支公司在机动车损失保险、第三者责任保险责任限额内是否应当免责的问题。被告阳光财险濮阳支公司辩称，本次事故发生时敬军山在A2增驾实习期内，违背了法律、法规禁止性规定，又属于保险公司约定的免责情形，且保险公司已尽到告知义务，故不应承担赔偿责任。首先，关于敬军山在增加实习期内驾驶机动车牵引挂车是否属于违反了法律、法规禁止性规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证的12个月为实习期；机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。中华人民共和国公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条、七十五条规定：机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期；实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。故敬军山的行为是违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，而《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章，并非《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条中所规定的“法律、行政法规中的禁止性规定”。其次，关于被告阳光财险濮阳支公司是否已经对免责条款尽到了提示及明确说明义务。因敬军山的行为并不属于违反了法律、法规禁止性规定，故被告阳光财险濮阳支公司应对该责任免除条款尽到明确说明义务，否则免责条款不产生效力。本案中，被告阳光财险濮阳支公司提交了被保险人濮阳市鸿鹏物流有限公司在投保时出具的投保单，用来证明其尽到了明确说明义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：保险人对保险合同中免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本院认为，被告阳光财险濮阳支公司提交的投保人声明中，投保人仅是笼统地确认表示保险人对免责条款的内容及法律后果向其作出了说明，并未体现保险人已将免责条款中实习期适用何种解释向其作出了明确说明。根据前述行政法规、部门规章对实习期的规定，常人能够理解的实习期可能存在歧义，故被告阳光财险濮阳支公司关于实习期免责条款的提示说明并未达到常人能够理解的明确程度，相应免责条款依法认定无效，其应当在机动车损失保险、第三者责任保险限额内承担赔偿责任。在机动车损失保险限额内，本次事故给原告刘笑亮造成的损失共计24000元，包括：车辆维修费用16000元、施救费8000元，根据原告刘笑亮提交的维修发票及施救费发票予以确认。故被告阳光财险濮阳支公司应在机动车损失保险限额内支付原告刘笑亮保险金24000元，未超出双方约定的机动车损失保险限额，本院予以支持。原告刘笑亮主张为鉴定第三方损失其支付了评估费200元，但未提交证据证明其实际支出，故对原告刘笑亮的该项主张，本院不予支持。原告刘笑亮给第三方造成的财产损失共计3000元，并且已经赔偿给第三方，根据湖北省枣阳市公安局交通警察大队出具的赔偿收据予以确认。因被告阳光财险濮阳支公司已经在交强险财险限额内赔偿给原告刘笑亮2000元，且敬军山在本次交通事故中负全部责任，故被告阳光财险濮阳支公司仍应在第三者责任保险限额内支付原告刘笑亮保险金1000元，并未超出双方约定的第三者责任保险限额，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第十四条、第二十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司在机动车损失保险限额内向原告刘笑亮支付保险金24000元，于本判决生效之日起十日内履行；二、被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司在第三者责任限额内向原告刘笑亮支付保险金1000元，于本判决生效之日起十日内履行；三、驳回原告刘笑亮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费246元，由原告刘笑亮负担33元、被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担213元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提供副本，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。在递交上诉状的七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤诉处理。审判员  姜雪梅二〇一八年八月十日书记员  井梦楠