山东省邹平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邹商初字第963号
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行。住所地邹平县城黄山三路***号。
负责人刘洪忠，该支行行长。
委托代理人王淑杰，山东天健律师事务所律师（特别授权代理）。
委托代理人赵政，山东天健律师事务所律师（特别授权代理）。
被告焦健，居民。
被告曹营山，居民。
被告李雪莲，居民。
被告邹平县新明房地产开发有限公司。住所地邹平县明集镇驻地。
法定代表人王书纲，公司总经理。
委托代理人赵小峰，山东经济桥律师事务所律师（特别授权代理）。
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行（以下简称工商银行邹平支行）与被告焦健、曹营山、李雪莲、邹平县新明房地产开发有限公司（以下简称新明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，由审判员王军独任审判，于2015年12月10日、2015年12月24日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭原告工商银行邹平支行委托代理人王淑杰到庭，第二次开庭原告委托代理人赵政到庭，被告焦健、曹营山及被告新明公司委托代理人赵小峰到庭参加了两次诉讼，被告李雪莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行邹平支行诉称，2011年7月28日，原告与被告焦健、曹营山、李雪莲、新明公司共同签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告焦健从原告处借款290000元，被告曹营山、李雪莲、新明公司对本案借款本息提供连带责任保证担保，且合同对利率、罚息等均作出了约定。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，但被告并未按照约定履行还款义务。截至2015年7月31日，被告焦健尚欠原告借款本金250136.16元、利息10442.31元。现为追索该款项诉至法院，请求法院依法判令：一、被告焦健偿还原告借款本金250136.16元、利息10442.31元（暂计算至2015年7月31日）；二、被告焦健支付原告2015年8月1日到履行完毕之日的利息（包括罚息），按照合同约定的利率计算；三、原告对被告焦健抵押房产享有优先受偿权；四、被告曹营山、李雪莲、新明公司对上述借款本息承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用及实际支出费用由被告承担。
被告焦健辩称，原告工商银行邹平支行所诉属实，但现在无力偿还。
被告曹营山辩称，我与被告李雪莲是夫妻关系，我个人提供担保属实，但当时李雪莲没有到场签字，是别人代签的，故被告李雪莲在本案中不应承担担保责任。
被告新明公司辩称，我公司同意在法律规定的范围内承担担保责任；本案原告在未经我公司同意的情况下，扣划了我公司款项21446.28元。
被告李雪莲未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
审理过程中，原告工商银行邹平支行向本院提交的证据有：证据1.《个人购房借款／担保合同》复印件一份（与原件核对无异）、身份证复印件三份、结婚证复印件一份，证明借款时被告曹营山与李雪莲系夫妻关系。2011年7月28日，被告焦健、曹营山、李雪莲、新明公司共同与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告焦健从原告处借款290000元，借款用途为购置住房；借款期限15年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告焦健为该借款提供抵押担保，被告曹营山、李雪莲、新明公司自愿为该贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年，担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费等；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。《个人购房借款／担保合同》中被告焦健在借款人、抵押人处签名，被告曹营山、李雪莲、新明公司在保证人处签名、盖章。证据2.《房地产抵押契约》复印件一份（与原件核对无异），证明2011年7月28日，被告焦健与原告签订《房地产抵押契约》，并到邹平县住房保障和房产管理局办理了房屋抵押登记，自愿用其位于邹平县明集镇四季花园（房屋所有权证：滨州市房权证邹平县字第××号）房屋为该借款提供抵押担保，故原告对该抵押房产享有优先受偿权。证据3.借款凭证复印件一份（与原件核对无异），证明2011年8月3日，原告为被告焦健出具借款凭证，并将借款290000元一次性转入了被告焦健指定的新明公司账户内（账号16×××44），借款凭证载明借款年利率为7.753%、逾期年利率10.575%、借款期限自2011年8月3日至2026年8月3日、还款方式按月等额本息偿还。证据4.还款明细表一份，证明借款后，被告焦健仅偿还原告部分借款本息，截至2015年7月31日，被告焦健尚欠原告借款本金250136.16元、利息10442.31元，自2015年8月1日至本判决确定的履行期限届满之日的利息以250136.16元为基数、按年利率10.575%计算。证据5.他项权证复印件一份，证明被告焦健与原告签订《房地产抵押契约》后到邹平县住房保障和房产管理局办理了房屋抵押登记，自愿用其位于邹平县明集镇四季花园（房屋所有权：滨州市房权证邹平县字第××号）房屋为该借款提供抵押担保，原告对该抵押房产享有优先受偿权。
被告新明公司提交的证据有：对账单两份，证明原告工商银行邹平支行未经新明公司允许扣收其款项21446.28元，该扣收违反了双方合同通用条款第二十八条的约定。
被告焦健、曹营山、李雪莲均未提交证据。
经质证，被告焦健对原告工商银行邹平支行提交的五组证据均无异议；被告曹营山对原告提交的五组证据均无异议，但陈述称被告李雪莲的签字不是其本人所签；被告新明公司对原告提交五组证据均无异议，但陈述称：利息计算应以合同约定为准，应按照合同第四条第4.2项约定的方式计算利息，且以利率的调整而调整利息计算方式。原告对被告新明公司提交的证据的真实性无异议，但对与本案的关联性需庭后核实，庭后原告提交情况说明，证实原告从被告新明公司保证金账户中扣收21446.28元属实，但其诉求中已经扣除该数额；被告焦健、曹营山对被告新明公司提交的证据无异议。
本院认为，被告李雪莲未到庭举证、质证，视为对其举证、质证权利的放弃。原告工商银行邹平支行提供的五组证据客观真实，来源合法，与本案事实相关联，证据间能够相互印证形成完整的证据链，本院予以确认。被告新明公司提交的证据客观真实，对其真实性予以采信，但原告诉求中已经扣除该数额，故对其关联性不予采信。
经审理查明，被告曹营山与被告李雪莲系夫妻关系。2011年7月28日，被告焦健、曹营山、李雪莲、新明公司共同与原告工商银行邹平支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告焦健从原告处借款290000元，用于购买位于邹平县明集镇四季花园6-1-102号房屋；被告指定的收款账户为新明公司16×××44；借款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上上浮50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；担保方式为抵押、保证；被告焦健自愿以其位于邹平县明集镇四季花园6-1-102号房屋提供抵押担保；被告曹营山、李雪莲作为保证人在合同中签名，被告新明公司作为保证人在合同中加盖印章，并约定：保证担保方式为连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用于清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2011年8月3日，原告为被告焦健出具借款凭证，并于当日依据合同约定向被告焦健指定的账户转账交付了借款290000元，借款凭证载明借款年利率为7.753%、逾期年利率10.575%、借款期限自2011年8月3日至2026年8月3日、还款方式按月等额本息偿还。2013年1月31日，被告焦健为其抵押的房产到邹平县住房保障和房产管理局办理了房产抵押登记，原告取得了该抵押房屋的他项权利证书（编号为：滨州市房他证邹平县字第201303**号）。借款后，被告焦健偿还了原告部分借款本息，原告从被告新明公司保证金账户中扣收21446.28元用于清偿本案借款，扣除后，截至2015年7月31日，被告焦健尚欠原告借款本金250136.16元、利息10442.31元。因被告未按照约定履行还本付息义务，原告诉至本院，要求依法判令：一、被告焦健偿还原告借款本金250136.16元、利息10442.31元（暂计算至2015年7月31日）；二、被告焦健支付原告2015年8月1日到履行完毕之日的利息（包括罚息），按照合同约定的利率计算；三、原告对被告焦健抵押房产享有优先受偿权；四、被告曹营山、李雪莲、新明公司对上述借款本息承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用及实际支出费用由被告承担。庭审过程中，原告明确诉讼请求为：一、被告焦健偿还原告借款本金250136.16元、利息10442.31元（计算至2015年7月31日）及逾期利息（以借款本金250136.16元为基数，自2015年8月1日按年利率10.575%计算至本判决确定的履行期限届满之日）；二、原告对被告焦健位于邹平县明集镇四季花园抵押房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证邹平县字第××号）享有优先受偿权；三、被告曹营山、李雪莲、新明公司对上述借款本息承担连带偿还责任；四、本案诉讼费由各被告承担。
本院认为，原告工商银行邹平支行与被告焦健、曹营山、李雪莲、新明公司签订的《个人购房借款／担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方应自觉履行。原告作为该笔借款出借人，向被告焦健指定的账户转账交付了借款290000元，履行了向借款人交付借款的义务，被告焦健作为借款人应按合同约定履行偿还借款本息义务。因被告焦健未按合同约定履行还款义务，已构成违约，根据双方合同关于“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告要求被告焦健清偿剩余全部借款本金250136.16元、截至2015年7月31日的利息10442.31元及自2015年8月1日起按照年利率10.575%计算至本判决确定的履行期限届满之日的利息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告焦健自愿以位于邹平县明集镇四季花园6-1-102号房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对该房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告曹营山、李雪莲、新明公司作为该借款连带责任担保人，并未超出合同约定的保证期间，且双方在《个人购房借款／担保合同》中约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，故原告要求被告曹营山、李雪莲、新明公司承担连带偿还责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告曹营山称《个人购房借款／担保合同》中“李雪莲”的签名不是李雪莲本人所签，但被告李雪莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未就此提出司法鉴定，故对被告曹营山的该辩称意见，本院不予采信。根据《个人购房借款／担保合同》中“保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用于清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止”的约定，原告从被告新明公司保证金账户中扣收21446.28元用于清偿本案借款并无不当。被告李雪莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应权利，不影响本案正常审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告焦健于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邹平支行借款本金250136.16元、利息10442.31元（计算至2015年7月31日）以及自2015年8月1日至本判决确定的履行期限届满之日的利息（以250136.16元为基数，按照年利率10.575%计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司邹平支行对被告焦健位于邹平县明集镇四季花园6-1-102号房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权；
三、被告曹营山、李雪莲、邹平县新明房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；其承担偿还责任后，有权就其偿还份额向被告焦健追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5209元，减半收取2605元，保全费1823元，合计4428元，由被告焦健、曹营山、李雪莲、邹平县新明房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审判员 王 军
二〇一五年十二月二十五日
书记员 王小艳