江苏省淮安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏08民终303号
上诉人（原审原告）赵敏艳，职业不详。
被上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市淮海东路20号。
负责人钟小白，该分公司总经理。
委托代理人郑兆盛，该分公司员工。
委托代理人沈加楼，江苏淮宁律师事务所律师。
上诉人赵敏艳因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司（以下除判决主文外简称中国人寿保险公司）保险合同纠纷一案，不服淮安市清河区人民法院于2015年12月10日作出的（2015）河商初字第0427号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月26日立案受理后，依法组成合议庭于2016年2月16日公开开庭进行了审理。上诉人赵敏艳，被上诉人中国人寿保险公司委托代理人沈加楼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
赵敏艳一审诉称：1999年8月，赵敏艳在中国人寿保险公司处为其7岁的孩子投保了国寿少儿两全保险，当时业务员说只要每年交费799元，交满十年，到孩子22周岁时可以一次性拿回一万元。保险到期后，赵敏艳去中国人寿保险公司拿钱才得知，赵敏艳保险单上的保险名称为国寿英才少儿保险，很小的一行字，保险条款和保单的内容完全不同，给付年限、缴费数额都不同。赵敏艳因为相信保单上加盖了中国人寿保险公司的公章，没想到中国人寿保险公司的业务员会骗人，及其家庭被骗了十几年。现诉至法院，请求依法判决：1、确认双方签订的保险合同无效；2、中国人寿保险公司赔偿赵敏艳利息损失2000元，以及中国人寿保险公司的欺骗行为给赵敏艳造成的伤害12000元。
中国人寿保险公司一审辩称：赵敏艳在中国人寿保险公司处投保了国寿英才少儿保险，中国人寿保险公司已按合同约定履行了支付保险金义务。赵敏艳请求确认保险合同无效以及要求中国人寿保险公司赔偿的各项损失均无事实和法律依据。综上，请求依法驳回赵敏艳的诉讼请求。
原审法院经审理查明：1999年9月17日，赵敏艳为其儿子何啸天在中国人寿保险公司处投保国寿英才少儿保险一份，保险金额为1万元，保险期限18年，保费年缴799元。1999年9月20日，中国人寿保险公司向赵敏艳出具了保单。其后，赵敏艳每年均按约交纳保费。
以上事实，有赵敏艳保单、保险条款、缴费凭证，中国人寿保险公司提供的投保单及当事人陈述为证，予以确认。
本案原审的争议焦点为：1、赵敏艳与人寿保险公司订立的保险合同是否有效；2、赵敏艳主张的各项损失是否有事实和法律依据。
原审法院认为：关于第一个争议焦点，赵敏艳提供了由中国人寿保险公司盖章确认的国寿少儿两全保险条款，并主张其投保的应该是国寿少儿两全保险险种。对此，原审法院认为，中国人寿保险公司提供的投保单明确记载险种为国寿英才少儿保险，该投保单得到了投保人即赵敏艳的确认；此外，中国人寿保险公司开具给赵敏艳的多份收费票据中均载明“国寿英才少儿保险”字样。综合分析上述证据，可以认定赵敏艳所投保的险种为国寿英才少儿保险。即使因为中国人寿保险公司错误地将国寿少儿两全保险条款交付给了赵敏艳，亦不能因此认定赵敏艳所投保的险种为国寿少儿两全保险。赵敏艳为其儿子在中国人寿保险公司处投保国寿英才少儿保险，中国人寿保险公司同意承保，符合法律规定，因此，双方之间签订的保险合同合法有效，应受法律保护。赵敏艳与中国人寿保险公司均按照赵敏艳投保的国寿英才少儿保险险种的约定履行合同义务，现赵敏艳请求确认双方当事人订立的保险合同无效，无事实和法律依据，不予支持。关于第二个争议焦点，赵敏艳未能举证证明中国人寿保险公司的业务员在订立保险合同的过程中采取了欺骗的方式，亦未能举证证明赵敏艳受到的损失。故原审法院对赵敏艳要求中国人寿保险公司赔偿利息损失以及赔偿因赵敏艳受到欺骗所产生的损失的诉讼请求均不予支持。原审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，作出如下判决：驳回赵敏艳的诉讼请求。案件受理费150元，减半收取75元，由赵敏艳负担。
上诉人赵敏艳不服原审判决，向本院提起上诉称：被上诉人在上诉人投保时明确投保的险种为国寿少儿两全保险，保险单粘贴的保险条款也为国寿少儿两全保险，但被上诉人出具的保险单却载明上诉人投保的保险险种为国寿英才少儿保险，因此上诉人与被上诉人签订的国寿英才少儿保险的保险合同无效，被上诉人应返还剩余本金，并赔偿上诉人17年来造成的利息损失约14000元。
被上诉人中国人寿保险公司辩称：1、根据保险法司法解释二第十四条规定，如果保险单和保险合同内容不一致，应以投保单内容为准。本案中中国人寿保险公司出具的投保单、保险单以及缴费发票都注明是国寿英才少儿保险。2、本案争议的国寿英才少儿保险合同不存在无效情形，保险合同已经实际履行，并且上诉人已经领取了部分保险金。综上，上诉人的上诉请求不成立，请求二审法院驳回上诉请求。
二审经审理查明，原审查明的事实属实，本院予以确认。
二审另查明，上诉人赵敏艳签字确认的投保单、中国人寿保险公司出具的保险单、发票以及赵敏艳缴纳的保险费收据上均载明上诉人赵敏艳为其儿子何啸天在被上诉人中国人寿保险公司投保的保险名称为国寿英才少儿保险，仅是被上诉人中国人寿保险公司在保险单粘贴的保险条款为国寿少儿两全保险条款，被上诉人中国人寿保险公司在保险单与保险条款加盖骑缝章。2015年8月27日，赵敏艳从中国人寿保险公司领取保险金6000元。
二审还查明，本案争议的国寿英才少儿保险与国寿少儿两全保险金额均为1万元，均明确保险合同由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。在保险期间及保险责任方面主要区别为：（1）在保险截止期间上，前者为被保险人生存至二十五周岁的生效对应日止，而后者为被保险人生存至二十二岁的生效对应日止；（2）在保险公司承担保险责任方面，前者为：一、被保险人生存至18周岁的生效对应日，保险公司按基本保额的30%给付成才保险金。二、被保险人生存至22周岁的生效对应日，保险公司按基本保额的30%给付立业保险金。三、被保险人生存至25周岁的生效对应日，保险公司按基本保额的40%给付安家保险金。四、被保险人于18周岁的生效对应日前身故，保险公司无息返还所交保险费的1.5倍，保险合同终止；被保险人于18周岁的生效对应日后身故，保险公司一次性给付其尚未领取的生存保险金，保险合同终止。五、投保人在被保险人年满18周岁的生效对应日以前身故而被保险人生存，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。后者为：被保险人生存至二十二周岁的生效对应日，保险公司按保险单载明的保险金额给付生存保险金，保险合同终止。被保险人生存至十八周岁的生效对应日及以后，如有急需，可提前领取生存保险金，保险公司按保险合同当时的现金价值给付生存保险金后，保险合同终止。二、被保险人在十八周岁的生效对应日以前身故，保险公司无息退还投保人所交付的保险费，保险合同终止。被保险人在十八周岁的生效对应日及以后身故，保险公司按投保人所交保险费（不计利息）的二倍给付身故保险金，保险合同终止。三、投保人在被保险人年满十八周岁的生效对应日以前身故而被保险人生存，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。但若投保人是在保险合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故，不能免交以后各期保险费。（3）被保险人7岁在投保时在保险费缴纳方面，前者为：799元／年，后者为768.5元／年。
本案争议焦点为：上诉人投保的是国寿少儿两全保险还是国寿少儿英才保险，上诉人与被上诉人签订的国寿英才少儿保险合同是否有效，被上诉人是否应当退还剩余保费，并赔偿上诉人利息等损失14000元。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条第一款规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》第十四条第（一）项的规定，保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或其他保险凭证载明的内容为准。本案中，无论是国寿少儿两全保险的保险条款，还是国寿少儿英才保险的保险条款均载明保险合同由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。虽然中国人寿保险公司在保险单上粘贴的条款为国寿少儿两全保险条款，但上诉人赵敏艳提供的保险单、投保单均载明赵敏艳为何啸天投保的是国寿少儿英才保险，且赵敏艳一直按国寿少儿英才保险的费率缴纳保险费，保险费收据也明确载明主险险种为国寿少儿英才保险，赵敏艳于2015年8月27日也按国寿少儿英才保险领取了前两期保险金6000元，因此，本院可以认定赵敏艳为其子何啸天投保的是国寿少儿英才保险，该保险合同已经成立，是双方真实意思表示，并不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。上诉人赵敏艳主张被上诉人构成欺诈，本案争议保险合同无效，并以此为由要求被上诉人退还剩余保费，并赔偿其利息损失14000元无法律和事实依据，本院不予支持。
综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。上诉人赵敏艳的上诉理由不成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》第十四条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费150元，由上诉人赵敏艳负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周业友
审 判 员 刘群英
代理审判员 吴志伟
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 谢 洁
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按保险合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》
第十四条保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：
（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或其他保险凭证载明的内容为准；
（二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；
（三）保险凭证记载的时间不同的，以非格式条款为准；
（四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。