镇江经济开发区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）苏1191民初2091号	原告：中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江新区大港兴港路北侧。	负责人：伍小妹，该支行行长。	委托代理人：李权威，江苏锦创律师事务所律师。	被告：李斌，男，1980年3月2日生，汉族，住镇江市。	被告：郑彩霞，女，1981年11月7日生，汉族，住镇江市。	原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告李斌、郑彩霞信用卡纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法由代理审判员张浒适用简易程序于2017年8月31日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行委托诉讼代理人李权威到庭参加诉讼，被告李斌、郑彩霞经传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。	原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李斌偿还原告借款本金158684元及暂计算至2017年7月1日的利息、滞纳金8927.66元，合计167611.66元（从2016年10月9日至实际付清之日止的逾期利息以本金为基数按日万分之五计算）；2、原告对被告李斌抵押车辆折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、被告郑彩霞为上述款项承担共同还款责任；4、诉讼费由被告负担。事实和理由：被告李斌向原告申办一张信用卡，卡号为62×××36，被告李斌提供车辆作为担保，并办理了抵押登记，被告郑彩霞自愿作为被告李斌的共同还款人。被告李斌在使用信用卡过程中，未能按时偿还相关款项，原告多次催要未果诉至法院。	被告李斌、郑彩霞未作答辩。	经审理查明：被告李斌、郑彩霞系夫妻关系。	2014年10月23日，被告李斌向原告申办购车分期信用卡并填写了工银信用卡申请表（个人卡），该申请表中附重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等。被告李斌在申领信用卡时确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已经阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约的规定。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可依照发卡人对账单标明的最低额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡人对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同年10月24日，原告与被告李斌签订信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同，约定李斌使用其在原告处申办的上述信用卡分期付款，分期付款总金额为52万元，该款项用于购车，被告李斌以按月分期等额方式向原告还款，分期还款共分36期。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。被告李斌以其所购苏Ｌ×××××车辆为上述透支债务提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，后被告办理了抵押登记手续。同日，被告郑彩霞出具共同偿债人承诺书，自愿对上述信用卡产生的全部透支款项、利息和费用承担共同偿债责任。	同年10月24日，原告审批同意向被告李斌发放卡号为62×××36的信用卡，信用额度为52万元。后被告李斌在使用信用卡后出现透支，截止2017年7月1日，尚欠原告借款本金158684元，利息5927.66元，滞纳金3000元，合计8927.66元。	以上事实，有申请表、合同、承诺书、共同还款承诺书、账户余额查询表及当事人当庭陈述等证据予以证明。	本院认为：案涉《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告李斌向原告申领了信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。被告李斌使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消分期付款业务，要求被告一次性归还借款本金。被告李斌除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付逾期利息及滞纳金。被告李斌共欠原告借款本金158684元、利息5927.66元、滞纳金3000元，合计167611.66元，本院予以确认。对原告要求被告李斌给付借款本息166407.56元的诉讼请求，本院予以支持。被告李斌将其所购苏Ｌ×××××车辆为上述透支债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告郑彩霞作为共同借款人应对被告李斌的上述债务承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告李斌、郑彩霞应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行借款款本金158684元、利息5927.66元、滞纳金3000元（暂计算至2017年7月1日），合计167611.66元。自2016年10月9日至实际付清之日止的逾期利息以欠款本金为基数按日万分之五计算。	二、若被告李斌、郑彩霞不能按期归还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行有权以被告李斌所有的苏Ｌ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费减半收取1826元，由被告李斌负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。	代理审判员  张浒	二Ｏ一七年九月二十日	书记员刘婷	附法律条文：	《中华人民共和国合同法》	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	附上诉须知：	1、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。	2、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。	3、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。	4、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。