湖南省长沙市雨花区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雨民初字第03152号
原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行。住所地湖南省长沙市雨花区万家丽中路二段**号华晨双帆国际大厦首层。
负责人蔡强，行长。
委托代理人程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告杨振五。
被告范彩虹。
被告湖南国誉酒业连锁有限公司。住所地长沙市开福区芙蓉中路435号唐朝大厦临街门面。
法定代表人杨振五。
委托代理人陈美生，湖南金州律师事务律师。
被告杨振千。
被告宗玲香。
被告吴志炎。
被告杨丽红。
委托代理人吴志炎。
原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告杨振五、范彩虹、湖南国誉酒业连锁有限公司（以下简称被告国誉酒业）、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红金融贷款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年4月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人程源源，被告国誉酒业委托代理人陈美生，被告吴志炎，被告杨丽红委托代理人吴志炎到庭参加诉讼，被告杨振五、范彩虹、杨振千、宗玲香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年11月14日，被告杨振五与原告签订《个人贷款合同》，约定原告向被告杨振五提供贷款200万元，贷款期限12个月，从2013年11月14日起至2014年11月13日止，贷款利率为年利率9.6%。被告杨振五未依约计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款，并可以要求被告承担原告为实现债权而产生的费用（含诉讼费、律师费、评估费拍卖费等）。
为确保《个人借款合同》的切实履行，原告与被告范彩虹签署了《个人保证合同》，与被告国誉酒业签署了《保证合同》，与被告杨振五、范彩虹、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红签署了《最高额保证合同》。范彩虹、国誉酒业、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红承诺为杨振五与原告依据《个人借款合同》所形成的债务提供保证担保，债权金额200万元，保证人保证担保的范围为主债权本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等），违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。
合同签订后，原告向被告发放200万元贷款。被告未依约归还贷款利息。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告杨振五签订的《个人借款合同》；2、被告杨振五立即偿还原告欠款本息2015970.96元，其中本金为200万元，利息、罚息为15970.96元（利息暂计至2014年7月21日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、被告杨振五承担原告为实现债权而产生的律师费20.1万元（按贷款本息的10%计算）；4、被告范彩虹、国誉酒业、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红对上述第二、三项承担连带清偿责任；5、被告承担本案的全部诉讼费。
被告国誉酒业辩称，1、认可借贷事实；2、不同意原告所主张的部分诉请；3、本案被告总共向原告三笔贷款，贷款本金合计600万元，但每笔贷款提供了保证金40万元、风险准备金2万元，共计126万元，故贷款本金应减去126万，实为474万元；4、原告所主张的利息、计算方式存在错误；5、原告所主张的律师费超过正常收取标准，同时这笔费用也没有实际产生，因此原告主张的该项请求不予认可。
被告吴志炎辩称，虽然我是长沙双沟酒销售有限公司的法定代表人，但实质上我只是给杨振千打工，我没有参与分红等。贷款合同是我签字的，但是我并没有使用这笔贷款，也没有从中获利，对还款等情况均不知情。实际贷款人为杨振千，所以我不应该承担责任。
被告杨丽红辩称，答辩意见与被告吴志炎一致，认可贷款合同等签字，但是没有使用该笔贷款，亦没有负责还款，实际贷款人为杨振千，所以不应该承担责任。
被告杨振五、范彩虹、杨振千、宗玲香未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年11月10日，原告与被告杨振千、杨振五、吴志炎、宗玲香、范彩虹、杨丽红签订《最高额保证授信合同》，约定：1、原告同意在2013年11月11日至2014年11月10日内给予被告杨振千、杨振五、吴志炎三人最高额授信各200万元贷款。2、被告杨振千、杨振五、吴志炎、宗玲香、范彩虹、杨丽红就原告向被告杨振千、杨振五、吴志炎发放的贷款提供连带保证责任，担保的范围包括主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。3、被告杨振千、杨振五、吴志炎分别按照各自取得的授信额度的20%保证金（40万元）及1%风险准备金（2万元）提供质押担保。4、质押担保的范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。5、被告杨振千、杨振五、吴志炎授权原告在任一成员贷款人不履行还款义务时在上述保证金及风险准备金账户中直接扣收。6、本合同项下的各笔贷款按日计息，按月结息。结息日为每月的第20日，日利率=月利率／30。如贷款人不能按期付息，则自次日起计收复利。7、本合同项下贷款人的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还。8、被告杨振千、杨振五、吴志炎、宗玲香、范彩虹、杨丽红为履行保证责任向原告支付的款项，均按下列顺序清偿：（1）原告实现债权和担保权利的费用；（2）损害赔偿金；（3）违约金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。原告有权变更上述顺序。
2013年11月13日，被告杨振五向原告指定账号支付了40万元保证金及2万元风险准备金。
2013年11月14日，原告与被告杨振五签订编号为2013年南粤长分小微八一个借字第0003号《个人借款合同》，约定：1、被告杨振五因个人经营向原告申请贷款200万元，期限为12个月，自2013年11月14日起至2014年11月13日止；2、合同利率为固定利率年利率9.6%，利息自贷款发放之日起计算；3、还款方式为到期还本，分次付息；4、如被告杨振五未按还款期限偿还到期应付的贷款本金，原告有权按合同利率加收50%作为罚息利率；5、被告杨振五未按时偿还贷款本金和利息，原告有权宣布全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；6、因被告杨振五违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，原告有权要求被告杨振五承担原告为此支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等其他实现债权的费用。同日，被告范彩虹与原告签订了《个人保证合同》，约定被告范彩虹对原告与被告杨振五之间的贷款承担连带保证责任。被告国誉酒业与原告签订了《保证合同》，约定被告国誉酒业对原告与被告杨振五之间的贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告于同日向被告杨振五发放贷款200万元。
被告杨振五自2014年6月21日起未支付利息。原告遂从被告杨振五的保证金账户扣收利息至2014年9月30日，支取了本案诉讼费24615.3元、保全费5000元，扣收了代偿王志强的欠款1960.96元，2014年12月19日抵扣贷款本金318608.52元。被告杨振五的风险保证金2万元被扣收偿还王志强欠款。
以上事实，有《最高额保证授信合同》、《个人借款合同》、《个人保证合同》、《保证合同》、贷款借据、支付委托书、银行流水明细单、庭审笔录及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告与被告杨振千、杨振五、吴志炎、宗玲香、范彩虹、杨丽红签订的《最高额保证授信合同》，原告与被告杨振五签订的《个人借款合同》，原告与被告范彩虹签订的《个人保证合同》，原告与被告国誉酒业签订的《保证合同》，均系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
一、关于合同解除。虽然原告与被告杨振五签订的《个人借款合同》约定，如出现贷款人违反本合同的约定，未按时支付利息等，视为本合同的贷款提前到期。但是双方约定贷款期限至2014年11月13日，合同履行期限已经届满，原告要求解除与被告杨振五签订的《个人借款合同》，本院不予支持。
二、关于贷款本金及利息。原告与被告杨振五签订的《个人借款合同》已经到期，原告亦实际提供被告杨振五贷款200万元，由于原告已从保证金账户扣收贷款本金318608.52元，故被告杨振五还应当偿还原告该合同项下贷款本金1681391.48元。根据《个人借款合同》的约定，被告杨振五未于2014年11月13日按期偿还贷款本金，应当按固定利率年利率9.6%加收50%作为罚息利率。由于利息已从保证金抵扣至2014年9月30日，故被告杨振五应当从2014年10月1日至同年11月13日按贷款本金200万元、年利率9.6%的标准计算利息为22933.33元，从2014年11月14日至同年12月19日按贷款本金200万元、年利率14.4%的标准计算利息为28800元，2014年12月20日至贷款本金实际清偿之日按贷款本金1681391.48元、年利率14.4%的标准计算利息。
三、关于律师费。原告主张律师费20.1万元，但原告未提交证据证明原告因维权已实际支付律师费，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。
四、关于被告范彩虹、国誉酒业、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红的保证责任。根据原告与被告杨振千、杨振五、吴志炎、宗玲香、范彩虹、杨丽红签订的《最高额保证授信合同》，原告与被告范彩虹签订的《个人保证合同》，原告与被告国誉酒业签订的《保证合同》，被告范彩虹、国誉酒业、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红自愿对原告与被告杨振五之间的贷款承担连带保证责任，故被告范彩虹、国誉酒业、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红应对第二项确定给付内容承担连带清偿责任，对于原告的该项诉请，本院予以支持。被告吴志炎、杨丽红主张未实际使用该笔贷款，对还款不知情，不应该承担责任，未提交证据证明，本院不予采信。
依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第七十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨振五于本判决生效后7日内返还原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行贷款本金1681391.48元及利息（从2014年10月1日计算至同年12月19日利息为51733.33元，从2014年12月20日至贷款本金实际清偿之日以贷款本金1681391.48元为基数、按年利率14.4%的标准计算利息）；
二、被告范彩虹、湖南国誉酒业连锁有限公司、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红对被告杨振五上述应返还的贷款本金及应支付的利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费24616元，保全费5000元，公告费560元，共计30176元，由被告杨振五、范彩虹、湖南国誉酒业连锁有限公司、杨振千、宗玲香、吴志炎、杨丽红连带负担（该款已由原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行从被告杨振五保证金账户中扣划了29616元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 李 莉
人民陪审员 周国璋
人民陪审员 邓正军
二〇一五年五月八日
书 记 员 刘 燕
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，借款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第七十五条下列权利可以质押：
（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
（二）依法可以转让的股份、股票；
（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
（四）依法可以质押的其他权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。