山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0203刑初545号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人宋正书，男，1978年2月11日出生于山东省青岛市，汉族，中专文化，个体经营户，住青岛市李沧区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月1日被刑事拘留，2017年1月6日被逮捕。
辩护人张日臻律师，北京市京师（青岛）律师事务所。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2017]510号起诉书指控被告人宋正书犯信用卡诈骗罪，于2017年7月11日向本院提起公诉。经山东省青岛市中级人民法院指定管辖，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员王美玉、张芹出庭支持公诉，被告人宋正书及其辩护人张日臻到庭参加诉讼。在诉讼过程中公诉机关以补充侦查为由，两次建议本院延期审理，又两次提请本院恢复审理，又经山东省青岛市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控,2013年，被告人宋正书通过中信银行信用卡中心申请办理了卡号为40×××95的信用卡，进行透支使用，经银行多次催收，宋正书拒不归还。截至2016年11月宋正书共计欠款本金108483.98元。
公诉机关认为，被告人宋正书明知没有还款能力，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，透支数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人宋正书对公诉机关指控的事实有所供认。该辩解称，对其持信用卡消费没有异议，但其自开始使用该张信用卡就没有想不归还，其使用该卡主要用于安利产品的经营及部分生活使用，并没有奢侈消费，而且三年来没有不良还款记录。直至2015年下半年其岳父生病住院，妻子需进行照顾，受家庭变故的影响，其经营业绩逐渐转差。至2016年其就停止使用该信用卡，但还是按照规定还款，其并未想恶意透支，也没有变更电话及住址。
辩护人提出的主要辩护意见是，被告人宋正书主观上没有非法占有的主观故意，行为人如果确有证据证实其有正当理由未按时还款，就不应认定其为恶意透支，比如遭遇意外事件、家庭变故等情况，就不能以刑事犯罪对其追责。宋正书自申领该信用卡至2016年近三年的时间一直没有透支不归还，其信用记录良好，其使用该卡主要用于经营安利产品的货款支付，其最终不能还款是因为产品滞销，家庭变故岳父生病，妻子要照顾老人，孩子没人照看。在此情况下宋正书仍然尽力还款，在2016年2月之后未再使用该信用卡，在2016年3月至6月间又归还25000余元。对于该部分还款应自欠款本金108000余元中予以扣减。且发卡银行就同样的事实目前已经向李沧区人民法院提起民事诉讼，银行也认为该欠款属于民事纠纷。宋正书欠款以后并未变更联系电话，未逃避银行追偿，其本人无前科。
经审理查明，2013年9月，被告人宋正书通过中信银行信用卡中心申请办理了卡号为40×××95的信用卡，进行消费使用，至2016年后出现逾期，不能按时归还透支款项。经发卡银行多次打电话、发短信息以及上门催收，宋正书一直未能偿还欠款。截止2016年11月，宋正书共计欠款人民币231978.97元，其中消费本金108483.98元，利息等费用28251.65元；分期业务本金80953.34元，息费14289.34元。
发卡银行报警后，被告人宋正书于2016年11月30日被公安机关查获到案。
中信银行股份有限公司青岛分公司为被告人宋正书拖欠涉案信用卡款项，于2017年6月向青岛市李沧区人民法院提起民事诉讼。李沧区人民法院于2017年8月作出一审判决，判令宋正书偿还中信银行股份有限公司青岛分公司借款本金及利息。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）公安机关的发破案经过、抓获经过证实，本案案发经过，以及被告人宋正书被抓获到案的情况。
（2）相关户籍信息证实，被告人宋正书的主体身份情况。
（3）中信银行报案材料一宗，包括宋正书信用卡申领资料、40×××95的信用卡2013年至2016年的交易记录、委托书一份、银行催收记录等证实，被告人宋正书于2013年9月从中信银行申领卡号为40×××95的信用卡一张，共欠款总结额为231978.97元，其中消费本金108483.98元，利息等费用28251.65元；分期业务本金80953.34元，息费14289.34元。宋正书最后一次还款日期为2016年6月29日。中信银行于2016年8月9日开始通过电话、短信、邮件、信件形式对送宋正书进行催收。中信银行委托员工曲某对宋正书信用卡诈骗案进行处理。
（4）涉案银行卡的消费账单证实，被告人宋正书具体持卡消费情况。
（5）辩护人提交的青岛市李沧区人民法院（2017）鲁0213民初XX号民事判决书及相关民事诉状、应诉通知书、民事裁定书等证实，发卡银行向人民法院提起民事诉讼，以及人民法院作出判决的情况。
2、证人证言
（1）证人曲某的证言证实，其系中信银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心工作人员，主要工作职责系负责资产保全及欠款催收。被告人宋正书于2013年9月14日通过信用卡中心申领40×××95的信用卡后，截止2016年4月前一直正常使用，4月之后的消费情况开始逾期不能及时足额还款，至6月29日最后一次还款后，拖欠本金108483.98元，利息28251.65元，本息合计136735.63元。银行信用卡中心工作人员电话联系宋正书进行电话催收，也给宋正书邮寄还款对账单进行催收，也上门催收过，宋正书以各种理由不还款。至2016年6月29日之后再没有还款，至其单位报警时已经逾期超过三个月未还款了。
3、被告人宋正书的供述，其于2013年9月14日通过中信银行信用卡中心申办了一张卡号40×××95的信用卡，刚办卡的时候信用额度是15万元，后来提升信用额度提到21万元。其和其妻子干过安利产品销售，其刷卡进购安利的产品，还有就是平时生活消费使用的，其是从2016年7月10日以后不能正常还款的。因为其买回来的安利产品卖不出去，很多产品都过期压在手里了，再加上其岳父脑血栓突发花了不少医药费，其媳妇照顾老人和孩子也不能出去工作，其也没有找到其他可以挣钱的门路，所以没有能力偿还信用卡透支的欠款。2016年8月11日其接到银行给其打的催收电话，其跟银行的催收员说想办法还款，但是其确实没有钱可以还，银行一直给其打电话或者发短信息催收，只要其接听电话的都答复说尽快还款，另外也有银行打来的很多电话其都拒接了。2016年11月28日前后银行上门催收，其没在家，其妻子在家，她跟其说过银行上门催账的事，其确实没有能力还款，所以就拖着一直没有与银行联系。
其看过银行递交给公安机关的其银行开户资料、催收记录及刷卡消费明细，其共计使用该卡透支消费231978.37元，其中办理分期付款的本金80953.34元、利息14289.34元，未办理分期部分本金108483.98元、利息28251.65元，其没有异议。其在市北区正源石油杭州路加油站、万家乐超市、古韵家具店等很多地方都消费刷过卡，大约刷了几万元钱具体的数额其记不清楚了。
以上证据经庭审质证，均能相互印证。
本院认为，被告人宋正书以非法占有为目的，恶意透支信用卡超过规定期限，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处，公诉机关指控正确，本院予以支持。
关于被告人宋正书所提其没有想不归还银行欠款，只因岳父生病，受家庭变故影响，经营业绩逐渐转差造成不能还款的辩解意见。经查，涉案信用卡近年来消费明细中较多出现在某翔票务代理、某小家电、某电器行等处消费刷卡，经查询宋正书全国民航订票信息，该信息显示宋正书于2011年1月至2016年7月期间，航空出行记录共计4次，该4次出行的时间与宋正书在蓝天翔票务代理刷卡消费时间不一致。宋正书又供述称，其通过蓝天翔票务代理刷卡购买机票以及在某小家电、某电器行购买电器，均是对方工作人员上门拿着POSS机刷卡，且均不能提供相关工作人员联系方式，该供述与以前供述产生矛盾，目前无法证实宋正书该部分刷卡消费是用于正当经营过程中乘飞机外出或购买电器用于家庭生活，且其刷卡记录中涉及安利公司的消费也较少。宋正书亲属生病亦不能作为其透支消费不归还欠款的理由。宋正书在使用涉案信用卡透支消费过程中已经预见其没有还款能力，仍继续使用消费，将不能还款的风险转嫁给发卡银行，应认定其行为系具有非法占有为目的恶意透支。
关于辩护人所提宋正书没有非法占有的主观故意，因家庭变故岳父生病，其经营的安利产品滞销才导致不能按时还款的辩护意见，经查没有法律依据，其亲属生病产品滞销等原因，亦不足以成为其不还欠款的正当理由。关于辩护人所提宋正书于2016年3月至6月间又归还部分款项应自欠款本金中予以扣减的辩护意见，经查发卡银行未将该部分已归还的款项作为欠款本金，对于欠款数额，宋正书亦未提出异议。关于辩护人所提发卡银行就同样的事实目前已提起民事诉讼的辩护意见，经查，不影响对宋正书行为性质的认定。综上对辩护人以上辩护意见，本院均不予采纳。关于辩护人所提宋正书无前科的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，判决如下：
被告人宋正书犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月1日起至2022年2月28日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 厉建军
人民陪审员 兰正宏
人民陪审员 段朝晖
二〇一八年八月二十九日
书 记 员 赵魁煊
王晓冬