湖南省张家界市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0802民初588号
原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676R，住所地张家界市永定区古庸路741号。
法定代表人:刘光杰，董事长。
委托诉讼代理人：杨圣永，湖南金州（张家界）律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告：屈正权，男，1970年12月4日出生，土家族，住张家界市永定区。
被告：屈新燕，女，1968年6月7日出生，土家族，户籍地湖南省张家界市永定区，现住湖南省张家界市永定区。
监护人：屈某，男，1944年6月4日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。系被告屈新燕父亲，代理权限为特别授权。
原告张家界农村商业银行股份有限公司诉被告屈正权、屈新燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日受理后，由于被告屈正权下落不明，本院已依法公告送达相关法律文书。本院于2018年8月21日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告张家界农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨圣永、被告屈新燕的监护人屈某到庭参加诉讼。被告屈正权经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张家界农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告屈正权偿还张家界农村商业银行股份有限公司借款本金壹拾捌万元整（￥180000.00元）及至贷款全部清偿之日止所欠的利息、罚息（利息按照合同约定的年利率11.97012%计算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，截至2016年12月31日下欠利息、罚息83915.3元）；2、请求人民法院判令被告屈新燕承担抵押担保责任；3、诉讼费用由屈正权、屈新燕承担。事实与理由：2012年04月20日，原告与被告屈正权签订了个人贷款合同，合同约定被告屈正权在原告下属机构永定支行借款18万元整，年利率11.97012%，借款期限三年，借款期限内采用固定利率方式计息，逾期按合同约定加收50%计收罚息。同日，原告与被告屈新燕签订了抵押合同，以屈新燕名下位于永定区的房产为上述18万元债务做抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约放款，贷款于2015年4月18日到期，贷款到期以后经原告多次催收无果，故提起诉讼，请依法判决。
被告屈正权未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。
被告屈新燕的监护人屈某辩称：我女儿是二级××，抵押合同我没有签字。
原告张家界农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求所主张的事实，向本院提交了以下证据：
1、个人贷款合同及借款借据（复印件，与原件核对无异），证明原告与屈正权存在真实合法、有效的借款合同关系，并依约放款;
2、抵押合同（复印件，与原件核对无异），证明被告屈新燕以其名下位于永定区的房产证为上述18万元贷款本金及利息、罚息提供了抵押担保;
3、房产证及他项权证（复印件，与原件核对无异），证明被告屈新燕为担保18万元贷款本金及利息、罚息而抵押的房产已于2012年4月20日抵押登记给了原告。
被告屈新燕的监护人屈某提出质证意见：屈正权向原告借款我没有参加，我女儿是××，以她的房子作抵押我作为监护人是不清楚的，我不认可。
本院对原告张家界农村商业银行股份有限公司提供的上述证据将结合本案基本事实综合予以认定。
被告屈新燕的监护人屈某为支持其反驳诉讼请求所主张的事实，向本院提供以下证据：
1、2005年8月1日湖南省企业职工劳动能力鉴定表一份（复印件，与原件核对无异），证明屈新燕系茅岩河漂流公司职工，1994年发现屈新燕精神失常，张家界市脑科医院医疗技术鉴定小组诊断为精神分裂症，丧失大部分劳动能力；
2、2005年10月18日张家界市劳动能力鉴定委员会的张劳鉴（2005）年61号劳动能力鉴定结论书一份（复印件，与原件核对无异），证明鉴定其丧失大部分劳动能力；
3、张家界市××医院特困××人全免费住院救助申请表一份（复印件，与原件核对无异），证明屈新燕患有精神分裂症多年，家庭贫困；
4、2016年1月15日残疾人证（复印件，与原件核对无异），证明屈新燕系二级××，监护人为屈某。
原告张家界农村商业银行股份有限公司对被告屈新燕的监护人屈某提交的上述所有证据的真实性、合法性无异议，关联性有异议。
本院对被告屈新燕的监护人屈某提供的上述证据将结合本案基本事实综合予以认定。
查明的事实
1、2012年4月20日，原告张家界农村商业银行股份有限公司与被告屈正权签订《个人贷款合同》，主要内容为：一、借款用途：购车；二、借款金额：18万元；三、借款期限：36个月；四、借款利息：为年利率11.97012%，按季度结息；五、逾期付息：在原借款利率基础上加收50%确定；六、担保方式：另行签订担保合同；七、争议解决：通过诉讼方式解决。
2、2012年4月20日，原告农商行与被告屈新燕签订《抵押合同》，约定对被告屈正权的债务由被告屈新燕承担保证责任。
3、2012年4月20日，原告农商行与被告屈正权、屈新燕在张家界房地产管理局办理张房他证崇字第××号《他项权证》，将位于张家界市永定区设置抵押。其中约定抵押期限为：债务人应当履行其债务的期限。
4、2012年4月20日，原告农商行给被告屈正权发放贷款18万元。
5、2005年8月1日，张家界市脑科医院医疗技术鉴定小组诊断被告屈新燕为精神分裂症，丧失大部分劳动能力。2016年1月15日，张家界市永定区残疾人联合会给被告屈新燕颁发《残疾人证》，认定为精神失常二级残疾，监护人屈某。
裁判的理由与结果
本院认为，本案需要解决以下两个方面的争议焦点问题。
一、关于被告屈正权应偿还的本金及利息问题。1、根据本案双方的合同约定，借款本金18万元应予认定；2、其利息的计算，本院认为应从2012年4月20日借款之日起按约定年利率11.97012%支付；3、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，双方具有明确约定，故原告农商行的该项诉讼请求本院予以支持。
二、关于被告屈新燕应否承担保证责任的问题。1、被告屈新燕在2005年8月1日就被张家界市脑科医院医疗技术鉴定小组诊断为精神分裂症且丧失大部分劳动能力。被告屈新燕因被告屈正权贷款在农商行签订《抵押合同》，未经过监护人屈某的同意。依照《中华人民共和国民法通则》第五十八条：“下列民事行为无效：（一）无民事行为能力人实施的：（二）、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力”之规定，故被告屈新燕所实施的保证行为无效，从行为开始起就没有法律约束力；2、根据2014年4月20日张房他证崇字第××号《他项权证》约定的抵押期限为：债务人应当履行其债务的期限基本事实，再结合原告农商行与被告屈正权签订的《个人贷款合同》，约定的36个月履行债务期限应为2012年4月20日起至2014年4月19日止，其诉讼时效应从2014年4月20日起至2016年4月19日，依照《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”之规定，故原告农商行要求被告屈新燕承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第五十八条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告屈正权偿还原告张家界农村商业银行股份有限公司借款本金18万元，并自2012年4月20日起以贷款本金18万元为基数，按合同约定年利率11.97012%计算支付至本息付清之日止，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。限本判决生效后10日内履行完毕；
二、驳回原告张家界农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
案件受理费5258元，公告费600元，共计5858元，由被告屈正权负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审 判 长 向 宏
人民陪审员 陈红星
人民陪审员 田 野
二〇一八年八月二十一日
书 记 员 刘 晶
附法律相关条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法通则》
第五十八条：下列民事行为无效：(一)无民事行为能力人实施的;(二)限制民事行为能力人依法不能独立实施的;(三)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的;(四)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的;(五)违反法律或者社会公共利益的;(六)经济合同违反国家指令性计划的;(七)以合法形式掩盖非法目的的。
无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力。
《中华人民共和国物权法》
第二百零二条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。