陕西省凤翔县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）凤翔民初字第01102号
原告周某某，男，生于1961年5月1日，汉族，住凤翔县，居民。
被告辛某某，女，生于1972年5月2日，汉族，住宝鸡市陈仓区，农民。
被告高某某，男，生于1972年3月4日，汉族，住凤翔县，农民。
委托代理人高某甲，律师。
原告周某某诉被告辛某某、高某某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告周某某、被告辛某某、被告高某某及其委托代理人高某甲均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周某某诉称，2012年2月18日，被告辛某某以归还银行贷款为由，由被告高某某担保，向原告借款260000元，借款期限1个月，约定超期1天违约金500元，被告辛某某给原告书写借条1张，被告高某某以担保人身份在借条上签名，当时口头约定借款10天利息为10000元。借款当日，原告给被告辛某某现金30000元，在银行给被告辛某某汇款230000元。借款到期后，原告多次向两被告催讨，两被告互相推诿，2012年3月22日和6月6日，被告高某某给原告还了10000元和25000元。2012年4月16日，原告与被告辛某某的丈夫张某某达成半成品房屋转让协议，转让金230000元，被告辛某某说已给开发商交房款230000元，后来被告辛某某给原告房屋交款发票只有210000元，房屋至今没有转到原告名下。现要求两被告共同清偿原告借款260000元，并从2012年2月18日借款之日至借款还清之日，按照农村信用社贷款月利息9.9‰的4倍支付借款利息，从借款到期的2012年3月18日至借款还清之日，按日500元支付违约金。
被告辛某某辩称，2012年2月18日，被告辛某某以归还银行贷款为由，由被告高某某担保，向原告借款230000元，借款期限10天，口头约定10天借款利息为10000元，对以后借款利息没有约定。原告现在手里的260000元借条是两被告后来写的，借条上超期1天违约金500元是原告让被告辛某某写上去的。2012年3月22日和6月6日，被告辛某某通过被告高某某给原告还了10000元和25000元，2012年4月16日，原、被告签订了《转让协议》1份，原告取得了购房合同，被告辛某某已将自己所有的由宝鸡市育才房地产开发有限公司开发的位于宝鸡市交警支队住宅楼商品房一套转让给原告，转让金230000元，被告辛某某以房抵债，已经还清了原告借款，现已不欠原告的钱。
被告高某某辩称，原告给被告辛某某通过银行只汇了230000元，另外给的30000元无证据证实，被告高某某已清偿原告借款35000元。2012年4月16日，原告与被告辛某某的丈夫张某某达成以房抵债协议，当时已将购房合同和交款发票交给了原告，双方对协议作了履行，被告辛某某已清偿原告的借款，被告高某某不再承担担保责任。现原告既要求两被告清偿借款利息，又要求被告承担违约金，违反有关法律规定，利息和违约金只能选择一个，利息清偿要符合法律规定，借条上约定日500元违约金过高，违反合同法规定，超出当事人预见性。要求驳回原告诉讼请求。
经审理查明，2012年2月18日，被告辛某某以归还银行贷款为由，由被告高某某担保，向原告借款260000元，被告辛某某给原告书写借条1张，被告高某某以担保人身份在借条上签名，书面约定借款期限1个月，超期1天违约金为500元，口头约定借款10天利息为10000元。借款到期后，原告向两被告催要借款，2012年3月22日，被告高某某给原告清偿借款10000元。为清偿原告借款，2012年4月16日，原告与被告辛某某的丈夫张某某签订了《转让协议》一份，张某某愿意将自己名下由被告辛某某交款，由宝鸡市育才房地产开发有限公司开发，位于宝鸡市交警支队住宅楼商品房一套转让给原告，转让金230000元，后原告取得了以张某某名字与开发商签订购房合同和交款发票，现该房屋正在开发中，被告辛某某以张某某名字实际给开发商交款210000元，房屋至今没有给原告实际交付。2012年6月6日，被告高某某给原告25000元。2012年9月14日，原告状诉来院，要求两被告清偿其借款及借款利息，并承担违约金。另查，现行人民银行1年内贷款基准月利率为5‰；2012年1月16日，原告曾在凤翔县信用社贷款500000元，月息9.9‰。
上述事实，有以下证据在案佐证，事实清楚，足以认定。
1、原告提供借条一张，证明2012年2月18日，被告辛某某由被告高某某担保，向原告借款260000元，被告辛某某给原告书写借条1张，被告高某某以担保人身份在借条上签名，书面约定借款期限1个月，超期1天违约金为500元；
2、原告提供自己在凤翔县信用社2013年1月15日收回贷款凭证一份，证明2012年1月16日，原告曾在凤翔县信用社贷款500000元，月息9.9‰；
3、被告辛某某提供农业银行交易清单一份，证明2012年2月18日，被告辛某某在农业银行转存现金230000元；
4、被告高某某提供工商银行账户明细查询单一份，证明2012年3月22日被告高某某在工商银行转支现金10000元；
5、被告高某某提供原告书写的收条一张，证明2012年6月6日，被告高某某给原告25000元；
6、被告辛某某提供《转让协议》1份，证明2012年4月16日，原告与被告辛某某的丈夫张某某签订了《转让协议》1份，张某某愿意将自己名下由被告辛某某交款，由宝鸡市育才房地产开发有限公司开发，位于宝鸡市交警支队住宅楼商品房一套转让给原告，转让金230000元；
7、被告辛某某申请张某某出庭作证，证明为清偿原告借款，2012年4月16日，原告与被告辛某某的丈夫张某某签订了《转让协议》1份，张某某愿意将自己名下由被告辛某某交款，位于宝鸡市交警支队住宅楼商品房一套转让给原告，转让金230000元；
8、被告辛某某申请刘红斌出庭作证，证明原告曾经在被告辛某某家向被告辛某某要过钱；
9、原、被告当庭陈述。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。被告辛某某以归还银行贷款为由，由被告高某某担保，向原告借款，书面约定还款期限，口头约定借款利息，被告辛某某未按照约定的期限返还借款，原告与被告辛某某之间已形成债权债务关系，被告辛某某应及时清偿原告借款及借款利息，被告高某某作为借款担保人，应当对全部债务承担连带清偿责任。关于本案原告与被告辛某某的丈夫张某某签订的房屋《转让协议》性质问题，属原、被告在协商债务清偿过程中的意向书，协议中没有关于本案原、被告债权债务问题的处理条款，虽然原告取得了以张某某名字与开发商签订购房合同和交款发票，但至今房屋未变更登记或变更购房合同所有人，原告未实际占有该商品房，还持有两被告给其出具的借条，原告与被告辛某某的丈夫张某某签订的房屋《转让协议》达不到原、被告之间债的消灭的法律后果。关于本案利息和违约金问题，民间借贷中的利息和违约金是两种完全不同的责任。利息是借款人因使用出借人的资金而支付给出借人的一定数额的金钱，属于主债务合同履行的一部分。而违约金作为一种预先设定的在一方违反合同的情况下承担的违约责任，仅在违约情况下才可能发生，具有补偿性和惩罚性双重特质。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和第一百一十四条第三款“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”的规定，当事人在支付违约金后不免除履行主债务的义务。虽然法律并不反对民间借贷利息和违约金兼得，但根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超过此限度的，超过部分的利息不予保护”的规定，本案原、被告口头约定的借款利息，书面约定的违约金，均高于现行人民银行1年内贷款基准月利率5‰的四倍，由两被告按现行人民银行1年内贷款基准月利率四倍清偿原告借款利息，再不承担违约金，比较符合本案实际情况。现行人民银行1年内贷款基准月利率为5‰，四倍月利率为20‰，从借款之日的2012年2月18日至2012年3月22日被告高某某在工商银行给原告转入现金10000元，共计1月4天，按月利率20‰计算，260000元借款利息为5893元，被告高某某在工商银行给原告转入现金10000元中已清偿原告借款本金4107元，260000元的借款利息5893元，被告辛某某借原告本金余255893元。从2012年3月22日至2012年6月6日被告高某某支付原告25000元，共计2月15天，按月利率20‰计算，255893元借款利息为12795元，被告高某某支付原告25000元中，已清偿原告借款本金12205元，借款利息12795元，被告辛某某借原告本金余243688元。从2012年6月6日至2013年2月6日，共计8月，按月利率20‰计算，243688元借款利息为38990元，至2013年2月6日，被告辛某某欠原告本息共计282678元。由被告辛某某清偿原告借款本息282678元，并从2013年2月7日起至借款还清之日，按本金243688元，按月利率20‰，由被告辛某某清偿原告借款利息，由被告高某某承担连带责任。原告合理的诉讼请求本院予以支持。两被告的辩解意见没有事实和法律依据，本院不予采信。现依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、第八十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、由被告辛某某清偿原告周某某借款本息共计282678元，限判决生效后5日内付清，由被告高某某承担连带清偿责任；
二、从2013年2月7日起至借款还清之日，按本金243688元，按月利率20‰，由被告辛某某清偿原告借款利息，由被告高某某承担连带责任；
三、驳回原告其他诉讼请求。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5540元，由两被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。
审判员 白全林
审判员 梁 铸
审判员 汶金让
二〇一三年三月四日
书记员 郭要伟