广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初2761号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：生田卓史。委托诉讼代理人：郭益飞、陈主亮，该公司员工。被告：薛志江，男，汉族，1977年4月9日出生，住广东省鹤山市。原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告薛志江金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案受理后，依法适用简易程序于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司的委托诉讼代理人郭益飞、被告薛志江均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰田汽车金融（中国）有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还截至2016年12月29日的借款本金48514.1元、利息1812.92元，并支付逾期支付上述款项的利息（自2016年12月30日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行规定的逾期贷款利率即合同实际利率上浮50%计算）；2、被告向原告归还截至2016年12月29日的罚息386.51元及催收工本费1000元3、原告对被告所有的粤Ｊ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月24日，原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告薛志江签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，合同约定被告为购买丰田LEVINGTM7160LVCE品牌汽车一辆（车架号：LVGBV87E6FG065538，发动机号：4ZR1542405）向原告丰田汽车金融（中国）有限公司进行借款，借款金额为人民币77350元，借款期限为36个月，自2015年4月30日至2018年4月30日，月还款本息为人民币2605.85元。《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》签订后，原告丰田汽车金融（中国）有限公司依约于2015年4月30日全额支付了上述贷款。被告薛志江用上述借款购买了车辆，车牌号牌为：粤Ｊ×××××，该车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告薛志江自2016年8月30日逾期还款，原告丰田汽车金融（中国）有限公司多次催收无果，遂于2016年12月29日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知被告薛志江发函之日即为收回贷款日，并要求被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息51713.53元，但被告薛志江至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告丰田汽车金融（中国）有限公司认为被告的行为严重违反了合同的约定，应依据违约责任条款及《中华人民共和国合同法》的相关规定承担违约责任，为保护原告的合法权益不受侵害，特向贵院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。原告丰田汽车金融（中国）有限公司在诉讼期间向本院提交的证据有：《汽车抵押贷款合同》、《银行凭证》、《机动车销售统一发票》、《机动车登记证书》、《还款明细》、《催收历史》、《外包催收记录》及《提前回收全部贷款通知函》等。被告薛志江答辩如下：第一，丰田汽车金融（中国）有限公司当时委托一零首付车行给我5000元好处费，让我签下《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，2015年4月24日前，一零首付车行通过电话联系我，告知我现在零首付供车，但车不是我本人的，通过身份证和简单的签名就可以给我5000元，而且不用承担一切的法律责任，当时我为了5000元的报酬就签下了《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》。起初对方还利用我本人的银行卡还款了几个月，但后来就不再还款了，而且不断有恐吓电话；第二，我提供一份于2015年5月11日在广东省佛山市签署的零首付供车《借款咨询与服务协议》的复印件，证明原告违法提供零首付供车，让我承担不必要的债务；第三，我从未去江门丰田公司和丰田汽车金融（中国）有限公司办过任何手续，都是原告委托第三方上门跟我签名和提供身份证明；第四，我看了原告提供的证据，涉案车辆还在路上行驶，为何原告不利用行车登记证书去追回车辆，却将欠款强加于我身上，我认为原告当时为了业绩，通过第三方对我实行诈骗，已经违法。被告薛志江在诉讼期间向本院提交的证据有：《借款咨询与服务协议》复印件等。经审理查明，2015年4月24日，原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告薛志江签订了《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，约定被告薛志江因购车需要向原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款77350元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，每月还款2605.85元，实际利率10.82500‰。《一般条款》第十一条第一款约定借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人有权按照国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按照合同中约定的实际利率上浮50%，直到合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间超过一个月的，借款人应当向贷款人支付催收工本费300元，不足一个月则按照100元收取。第二款约定了逾期利息的计算标准与罚息利率相同。合同条款第二十二条约定抵押担保范围包括借款本金、利息、工本费以及为实现债权所发生的全部费用等。2015年4月30日，原告全额支付了上述款项，并且办理了该车（粤Ｊ×××××）的抵押登记手续，抵押权人为原告。进入还款期后，被告仅偿还了15期，截至2016年12月29日，被告尚欠原告借款本金48514.1元、利息1812.92、罚息386.51元、催收工本费1000元，共计51713.53元。原告经催收未果，遂诉至法院。庭审中，被告确认《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》是由其本人签名。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告薛志江签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》由原、被告双方签名盖章确认，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定为合法有效。合同签订后，原告丰田汽车金融（中国）有限公司依约向被告薛志江发放了贷款77350元。被告薛志江偿还了15期后，自2016年8月30日开始拖欠本金及利息，已经构成违约，根据《一般条款》第十一条第二款约定，原告丰田汽车金融（中国）有限公司已于2016年12月29日向被告薛志江邮寄送达《提前收回全部贷款通知函》宣布贷款立即到期并要求借款人还款，被告薛志江应向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还合同项下剩余的借款本金并支付相应的利息、罚息。经核算，截至2016年12月29日，被告薛志江尚欠涉案借款本金48514.1元以及相应利息1812.92元、罚息386.51元，故原告主张要求被告薛志江偿还借款本金48514.1元以及利息1812.92元、罚息386.51元，依据充足，本院予以支持。根据《一般条款》第十一条的约定，原告丰田汽车金融（中国）有限公司有权主张被告薛志江自2016年12月30日起按照罚息利率计算逾期利息至实际清偿之日止。关于被告主张原告委托一零首付车行给予其5000元好处费让其签下《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，且其本人无亲自办理过手续的问题，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，被告未能提供充分证据证明，本院不予采信。关于被告薛志江应否承担原告为实现债务所产生的催收工本费的问题。《一般条款》第十一条约定每月应还款逾期超过一个月的，借款人应当支付催收工本费300元，不足一个月的按照100元收取。被告薛志江自2016年8月30日起逾期还款，原告丰田汽车金融（中国）有限公司对被告薛志江多次进行催收，并于2016年12月29日宣布贷款提前到期。原告主张被告薛志江应支付该期间内的催收工本费为1000元（300元×3个月+100元×1个月），合法合理，本院予以支持。关于抵押责任的问题。根据原告提供的证据证明被告薛志江同意以其所购粤Ｊ×××××号车辆为涉案债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、工本费以及为实现债权所发生的全部费用，并且该涉案车辆已办理了抵押登记手续，故被告薛志江应承担抵押担保责任，原告丰田汽车金融（中国）有限公司对上述抵押物享有优先受偿权。被告辩称理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条的规定，判决如下：一、被告薛志江应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金48514.1元及支付利息1812.92元、罚息386.51元和相应逾期利息[逾期利息自2016年12月30日起按照《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》约定的计算标准计算至本判决确定还款之日止]给原告丰田汽车金融（中国）有限公司；二、被告薛志江应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司支付催收工本费1000元；三、如被告薛志江不履行上述还款义务，则原告丰田汽车金融（中国）有限公司就本判决第一、二项确定的债务对被告薛志江提供的抵押物粤Ｊ×××××号车辆经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费1093元减半收取546.5元，由被告薛志江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  谭海明二○一八年二○一八年七月十七日法官助理聂淑婷书记员何顺长