上海市奉贤区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0120刑初1328号
上海市奉贤区人民法院
刑事判决书
公诉机关上海市奉贤区人民检察院。被告人张剑波。辩护人吴榕,上海市奉贤区法律援助中心律师。上海市奉贤区人民检察院以沪奉检金融刑诉[2016]26号起诉书指控被告人张剑波犯信用卡诈骗罪，于2016年8月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2016年8月30日公开开庭审理了本案。上海市奉贤区人民检察院指派检察员周某某出庭支持公诉，被告人张剑波及其由本院指定上海市奉贤区法律援助中心指派的上海徐卫红律师事务所律师吴榕到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2002年6月至2013年11月，被告人张剑波向广发银行股份有限公司上海分行等四家银行申领信用卡，在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用上述信用卡大量透支钱款，用于赌博等。后发卡银行多次以电话、信函等方式向被告人张剑波催收透支款项且超过三个月，被告人张剑波仍不归还。截止案发时，被告人张剑波透支上述银行合计人民币313382.57元。具体如下：1、2002年6月，被告人张剑波向广发银行股份有限公司上海分行申领1张信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXX），后累计透支人民币53303.45元未归还。2、2005年10月，被告人张剑波向招商银行股份有限公司申领1张信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXX），后累计透支人民币42155.90元未归还。3、2013年9月，被告人张剑波向中信银行股份有限公司申领1张信用卡（账户号为6226880012277521611、卡号为XXXXXXXXXXXXXXX），后累计透支人民币142993.44元未归还。4、2013年11月，被告人张剑波向花旗银行（中国）有限公司上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXX），后累计透支人民币74929.78元未归还。案发后，被告人张剑波主动至公安机关投案，并如实供述上述犯罪事实。上述事实，被告人张剑波在开庭审理过程中亦无异议，且有广发银行股份有限公司上海分行等四家银行出具的报案材料、情况说明、被告人张剑波申办涉案信用卡的资料、信用卡交易明细、银行催收记录及催收函，公安机关出具的案发经过及情况说明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张剑波以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，在明知没有还款能力的情况下，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为显已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人张剑波有自首情节，依法可以从轻处罚。本案损失未挽回。综上，本院在量刑时一并予以考虑。为严肃国家法制，维护国家金融管理秩序，确保公司的财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人张剑波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币九万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月6日起至2022年1月5日止。罚金于本判决生效后10日内缴纳。）二、责令被告人张剑波退赔给被害单位广发银行股份有限公司上海分行人民币五万三千三百零三元四角五分、招商银行股份有限公司人民币四万二千一百五十五元九角、中信银行股份有限公司人民币十四万二千九百九十三元四角四分、花旗银行（中国）有限公司上海分行人民币七万四千九百二十九元七角八分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（2016）沪0120刑初1328号
公诉机关上海市奉贤区人民检察院。
被告人张剑波，男，1978年3月24日出生于浙江省鄞县，公民身份号码310101197803242035，汉族，大专文化，无业，户籍地上海市奉贤区海湾旅游区金汇塘东路1799弄1号603室。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2016年4月6日被刑事拘留，同年4月19日被逮捕。现羁押于上海市奉贤区看守所。
辩护人吴榕,上海市奉贤区法律援助中心律师。
上海市奉贤区人民检察院以沪奉检金融刑诉[2016]26号起诉书指控被告人张剑波犯信用卡诈骗罪，于2016年8月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2016年8月30日公开开庭审理了本案。上海市奉贤区人民检察院指派检察员周少鹏出庭支持公诉，被告人张剑波及其由本院指定上海市奉贤区法律援助中心指派的上海徐卫红律师事务所律师吴榕到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2002年6月至2013年11月，被告人张剑波向广发银行股份有限公司上海分行等四家银行申领信用卡，在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用上述信用卡大量透支钱款，用于赌博等。后发卡银行多次以电话、信函等方式向被告人张剑波催收透支款项且超过三个月，被告人张剑波仍不归还。截止案发时，被告人张剑波透支上述银行合计人民币313382.57元。具体如下：
1、2002年6月，被告人张剑波向广发银行股份有限公司上海分行申领1张信用卡（卡号为6225551353932369），后累计透支人民币53303.45元未归还。
2、2005年10月，被告人张剑波向招商银行股份有限公司申领1张信用卡（卡号为4392258782715504），后累计透支人民币42155.90元未归还。
3、2013年9月，被告人张剑波向中信银行股份有限公司申领1张信用卡（账户号为6226880012277521611、卡号为6226880060273257），后累计透支人民币142993.44元未归还。
4、2013年11月，被告人张剑波向花旗银行（中国）有限公司上海分行申领信用卡1张（卡号为6250760001562019），后累计透支人民币74929.78元未归还。
案发后，被告人张剑波主动至公安机关投案，并如实供述上述犯罪事实。
上述事实，被告人张剑波在开庭审理过程中亦无异议，且有广发银行股份有限公司上海分行等四家银行出具的报案材料、情况说明、被告人张剑波申办涉案信用卡的资料、信用卡交易明细、银行催收记录及催收函，公安机关出具的案发经过及情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张剑波以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，在明知没有还款能力的情况下，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为显已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人张剑波有自首情节，依法可以从轻处罚。本案损失未挽回。综上，本院在量刑时一并予以考虑。为严肃国家法制，维护国家金融管理秩序，确保公司的财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张剑波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币九万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月6日起至2022年1月5日止。罚金于本判决生效后10日内缴纳。）
二、责令被告人张剑波退赔给被害单位广发银行股份有限公司上海分行人民币五万三千三百零三元四角五分、招商银行股份有限公司人民币四万二千一百五十五元九角、中信银行股份有限公司人民币十四万二千九百九十三元四角四分、花旗银行（中国）有限公司上海分行人民币七万四千九百二十九元七角八分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余 红
审 判 员 吴耀军
人民陪审员 曹国华
二〇一六年八月三十日
书 记 员 孙高英
审 判 长 余 红
审 判 员 吴耀军
人民陪审员 曹国华
二〇一六年八月三十日
书 记 员 孙高英
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。