河南省长葛市人民法院刑 事 判 决 书（2015）长刑初字第00095号公诉机关长葛市人民检察院。被告人陈胜利，男，因涉嫌犯诈骗罪于2014年5月31日被长葛市公安局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2014年7月7日被长葛市公安局逮捕。现羁押于长葛市看守所。长葛市人民检察院以长检公诉刑诉（2015）80号起诉书指控被告人陈胜利犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长葛市人民检察院指派代理检察员侯聪绘、宋梦林出庭支持公诉，被告人陈胜利到庭参加了诉讼。现已审理终结。长葛市人民检察院指控：一、诈骗罪1、2012年10月至2013年3月，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取被害人李某某104万元，用于偿还自己所欠他人的债务。2、2012年10月31日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取长葛市华兴铝业有限公司194万元，用于偿还自己所欠米某某、张某、李某某等人的债务。3、2013年4月19日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取长葛市万胜投资有限公司100万元（实际出借人王某某），用于偿还自己所欠田某某、王某某等人的债务。4、2013年7月29日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取被害人王某甲38万元，用于偿还自己所欠李某某等人的债务。以上四次共计诈骗数额436万元。二、信用卡诈骗罪2011年7月28日，被告人陈胜利在中国工商银行许昌分行申领一张卡号为5240470007866308的信用卡，陈胜利以非法占有为目的，在明知自己没有偿还能力的情况下恶意透支该信用卡，至2013年9月26日，恶意透支共199706.19元，超过还款期限后，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，且透支后改变联系方式，逃避银行催收。针对上述事实，长葛市人民检察院所举证据有：被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等，并认为被告人陈胜利的行为应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法判处。被告人陈胜利对指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。经审理查明：一、诈骗罪1、2012年10月至2013年3月，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取被害人李某某104万元，用于偿还自己所欠他人的债务。上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：（1）被告人陈胜利供述：2009年，我开始跟着我老表张某某做道轨生意。我投了400多万元，其中一部分是借李某某的。2010年4、5月我给过李某某盖有许昌市地方铁路局印章，上面写着“今收到陈胜利现金玖拾伍万元”收据和盖有许昌市地方铁路局印章，上面写着“今借陈胜利现金玖拾伍万元”的借条。收据和借条是张某某给我的，因为他做轨道生意让我给他找了100万，他就给了我这两张条。然后我把条给了李某某，让她先放着。张某某还没有给我分钱，他在2012年6月就被抓住了。张某某被抓后，我也不会做道轨上的生意，原来我只是跟着他跑腿。2012年9月我跟着张浩、田水全我们三个就做过一次道轨生意。我投了70万元，赚了四五万。在这之后我就没有再做轨道生意了。为了还款封息我又多次借李某某了一部分钱。借钱时我说是做道轨生意用钱，其实是为了好借钱。还给谁，时间长了我记不清了。2012年8、9月，我向他人借款时，已经没有存款了，也没有什么经济来源。我当时还其他人钱时，有的还本金，有的还利息。2013年年底我把手机号换了，她也联系不上我。（2）被害人李某某陈述，证明内容同被告人陈胜利，且其通过查看银行凭证以及2013年8月2日与陈胜利在郑州对账可证实在2012年10月至2013年3月，陈胜利以做道轨生意向其共借款104万元。（3）证人张某某证言，证实陈胜利不会做道轨生意。2009年只跟着张某某做过两次生意，到2010年3、4月份以后二人基本上就没有来往了。张某某从未给过陈胜利盖有许昌市地方铁路局的收款收据、借条，且张某某称不欠陈胜利钱。（4）证人王某某证言，证明陈胜利于2013年4月20日归还王某某13万元。（5）证人张浩证言：2012年9月，我跟陈胜利、田水全每人拿了70万元在兰州做道轨生意，后来我们把道轨拉回来卖了以后每人赚了四五万元。这笔生意是我联系的，我在兰州铁路局下属的老科协（又称甘肃鑫源铁路公司）弄了一张铁路上调货单。（6）盖有许昌市地方铁路局印章的收款收据、借条及河南中航铁路发展有限公司证明，显示陈胜利所给李某某的收款收据、借条上的“河南省地方铁路局许昌分局”已于2007年进行国有企业改制，原印章已经注销，且该公司人事上无（收款人）马某某。（7）保证书，显示陈胜利2013年8月2日书面保证在8月20日前先还李某某100万元。（8）个人业务凭证、存款凭条、银行账户交易明细，显示自2012年10月至2013年3月李某某通过汇款、转账等形式借给陈胜利共计104万元。（9）陈胜利与李某某的对账单，显示陈胜利于2013年8月2日签字承认欠李某某的款项包含2012年10月至2013年3月李某某借给陈胜利的104万元。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。2、2012年10月31日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取长葛市华兴铝业有限公司194万元，主要用于偿还自己所欠米某某、张某等人的债务。上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：（1）被告人陈胜利供述：2012年10月31日，我找苏某某作为我的担保人从华兴铝业有限公司借款，当时我给李某某、谢某某他们说是我做道轨生意。他们公司在2012年11月3日、6日、7日、14日共计转到我的银行卡上扣息后的194万元。这笔钱我没有用于做道轨生意。2012年11月3日转款的60万元我还给米某某了50多万元。2012年11月6日转到我的农行卡上的30万元，我自己取现花了一部分，还王某某了10万元，还乔某某了5万元。2012年11月7日转款的100万元我还张某某了30多万元，还米某某了50万元，还有李某某了20万元，还张某了8万多元。我借来的钱都用于还账和封息了，也就是通过拆东墙补西墙的方式来还账。（2）被害人谢某某陈述，证实2012年10月31日陈胜利向谢某某及李某某谎称自己做道轨生意，向华兴铝业借款200万元。其中谢某某为借款人，李某某为担保人。（3）证人苏某某证言：2012年10月一天，陈胜利找到我让我给他担保，他说我只要去签一下字就可以了。随即我们就到了大周镇李某某的公司。当时李某某以及谢某某都在。陈胜利说他借钱是用于做道轨生意，使用期限是一年，借款200万元。陈胜利写了借条以后，我就在陈胜利出具的借条上签上了担保人我的名字。陈胜利给李某某、谢某某说等他把道轨拉回来以后就还他们了。（4）证人李某某证言：2012年10月31日陈胜利到我们公司借款。当时谢某某、谢某乙都在公司，陈胜利跟我们说是借钱买道轨，他还让我们看了一下他拿的铁路公安处出具的购买道轨的合同手续，有安康的、有青海的、有山西的，具体手续情况我也没有看。我想着陈胜利还真是做道轨生意的，我就没有在意。到了2012年11月3日，我公司财务上通过网上银行转到陈胜利的银行卡上60万元，11月6日转给陈胜利30万元，11月7日转他陈胜利100万元。11月14日转给陈胜利扣减两个月的利息6万元后剩下的4万元。我因为怕我们公司股东有什么想法，就在陈胜利出具的借条上担保人处添上了我的名字。（5）证人汪某某证言，证实通过查阅其所记录的公司现金日记账及网银交易明细，在2012年11月3日、6日、7日、14日分别通过网银转给陈胜利60万、30万、100万、4万，共计194万元。（6）证人张某某证言：我从我朋友王某某那借了30万元给陈胜利用，他一直没有还我。后来我听说陈胜利从大周铝厂弄出来100万元，我就给陈胜利说让他还钱，并让他借出的这100万元在我的银行卡上过一下，增加一下我的银行卡流量。因此在2012年11月7日陈胜利从他的工商银行卡上转到我的工商银行卡上70万元。因为王某某没有工商银行的卡，就转到王某某朋友王建立的银行卡上30万元，算是还王某某账了，到了2012年11月8日，我又从我的银行卡上给他转回了70万元。（7）证人王某某证言，证实2012年11月陈胜利归还自己30万元借款的事实。（8）证人李某某证言，证实2012年11月8日陈胜利转款给李某某20万元用于还其欠款。（9）证人张某证言，证实陈胜利还款给张某的情况分别为2012年11月3日6万元，2012年11月8日8.5万元，2012年12月20日10.015万元，2012年12月22日10.015万元，2013年1月15日52.17万元，另外还有4万元现金，共计90余万元。（10）证人米某某证言：2012年11月3日从陈胜利的工商银行卡上转到了我的工商银行银行卡上了56.25万元，2012年11月7日转到了我的银行卡上了50.0015万元。陈胜利给我转的这两笔款都是让我替他还账。（11）证人杨某某证言，证实陈胜利于2012年11月份让杨某某帮忙还信用卡5万元，杨某某向乔某某借款5万元用于还信用卡，随后陈胜利打款给乔某某5万元用于归还借款。（12）证人乔某某证言，证实杨某某的朋友于2012年11月6日向其借款5万元，次日还款的事实。（13）证人王某某证言，证实陈胜利于2012年11月7日打款给王某某10万元用于归还其欠款。（14）证人李某某证言，证实陈胜利2012年11月10日转款给李某某80万元用于买车的事实。（15）借条，显示陈胜利于2012年10月31日向谢某某借款200万元，担保人“苏池飞”、“李某某”。（16）2012年汇入陈胜利账户款明细及长葛市华兴铝业有限公司财务交易明细，显示长葛市华兴铝业有限公司2012年11月3日至14日分四次汇给陈胜利194万元。（17）陈胜利账户交易明细，显示陈胜利于2012年11月3日转给米某某56.25万元，2012年11月6日转给王某某10万元、乔某某5万元，2012年11月7日转给李某某20万元、张某8.5万元。（18）米某某银行账户交易明细，显示2012年11月3日，米某某转账给李某某40万元，转账给张某6万元。与米某某称陈胜利让其帮忙还债的证言相印证。（19）借条，显示2013年7月9日陈胜利向米某某借款60万元，与米某某证言中称此借款是陈胜利以前借款算账后打的借条相印证。（20）借条，显示陈胜利借王某某70万元、40万元、70万元，落款日期分别是2013年5月8日、2013年5月17日、2013年5月25日。与王某某在证言中称此借款是陈胜利2011年、2012年借的钱算账后打的借条相印证。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。3、2013年4月19日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取长葛市万胜投资有限公司100万元（实际出借人王某某），用于偿还自己所欠田某某、王某某等人的债务。上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：（1）被告人陈胜利供述：2013年4月19日，我找到王某甲谎称我做道轨生意用钱让他借给我100万元。王某甲就给我介绍了位于长葛市溢水路的万盛投资公司，我在万盛投资公司那借了100万元。万盛投资公司在2014年4月19日转到我的农村信用联社的银行卡上了100万元。当时借款的时候商量的利息是月息4分，我付息到2013年的7月。后来我也没有钱还他们。我也没用这笔款去做道轨生意。通过查看我的农村信用联社的银行交易明细，转到了一个叫田某某的银行卡上50万元，我应该是还别人账了。我取现了30万元，转给王某某了13万元用于还利息。（2）被害人黄某某陈述：2013年4月，我同学王某甲给我们联系说是他的一个朋友想用点款做道轨生意。2013年4月19日，陈胜利办理借款手续时，是给我公司股东王某某打的借条，借款期限两个月，利息是二分，担保人米某某、李雪琴都在借条上签了字。我公司的人员从盛宪伟的银行卡上转到了陈胜利的银行卡上82万元。从刘慧敏的银行卡转给他了18万元。陈胜利借了这笔款以后只付了两个月的利息，以后就不再付我们利息了。（3）证人王某某证言：2013年4月份，黄某某给我打电话说有熟人要借钱，现在公司的账户上没钱了，让我找些钱，她说借条已经写好了，利息是2分，于是我就向盛宪伟要他欠我的100万元，把黄某某给我的借钱人的账号给盛宪伟，盛宪伟用他的卡往那个人的账号上打了82万元，用他公司会计刘慧敏的卡往借钱人的账号上打了18万元。当时借条上写的我的名字是因为公司用我自己的钱，一般我们公司往外放钱时，用谁的钱，就写谁的名字。（4）证人米某某证言，证实2013年4月19日，陈胜利向万盛投资公司借款100万元，米某某系担保人。因米某某曾帮陈胜利向田某某借款50万元，同日陈胜利打到田某某的账户上50万元用于归还其以前的借款。（5）证人田某某证言，证实2013年4月19日，陈胜利转账到田某某的农村信用社银行卡50万元，该数量用于归还之前经米某某介绍向田某某的借款。（6）证人王某甲证言，证实郭电五对王某甲称其与陈胜利一起去青海格尔木看过确实有道轨。2013年4月陈胜利与郭电五一起找到王某甲，陈胜利说买道轨让王某甲帮忙借钱，王某甲找到万盛投资公司的高某，让万盛公司借款给陈胜利100万元。（7）证人郭电五证言：2013年4月份，陈胜利找王某甲借款时，王某甲让我和陈胜利一起去青海格尔木看过道轨，当时陈胜利谎称铁道部查的严以及领导忙，没有发货，也没有见到火车站的领导。回来后，我把看到的情况给王某甲说了。王某甲找了一家投资公司，给陈胜利的卡上打了100万元。（8）证人王某某证言，证实2013年3月25日王某某替陈胜利还信用卡的欠款13万元，2013年4月20日，陈胜利转款给王某某13万用于归还借款。（9）借条、存款凭条，显示黄某某于2013年4月19日分别给陈胜利打款82万元、18万元，借条显示出借人为王某某，借款人陈胜利，担保人米某某、李某某。（10）解除担保责任协议，显示担保人米某某替陈胜利还款20万元，与万盛投资有限公司解除担保责任。（11）农村信用社交易清单，显示万盛公司分别于2013年4月19日转账给陈胜利82万元和18万元。（12）借据，显示陈胜利从2011年6月18日至2011年8月17日共借王某某80万元，证实王某某与陈胜利之间存借贷关系。（13）农村信用社交易清单，显示陈胜利分别于2013年4月19日和4月20日转账给田某某50万元、给王某某13万元。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。4、2013年7月29日，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构自己经营道轨生意的方式，在明知没有偿还能力的情况下，骗取被害人王某甲38万元，用于偿还自己所欠李某某等人的债务。上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：（1）被告人陈胜利供述：2013年7月底，李某某问我要账，我就找到王某甲，谎称说是做道轨生意，让他再借给我40万元。王某甲就又介绍长葛市万盛投资公司给我借40万元，当时万盛投资公司扣了一个月利息2万元后给了我38万元，利息是月息5分，我拿着这38万元现金就还给李宪珍了。（2）证人王某甲证言，证实2013年8月份，陈胜利以做道轨生意急用钱为名义让王某甲给他借钱，2013年8月27日下午，王某甲让其同学高某把40万元现金给了陈胜利，担保人是杨某某。陈胜利没有给王某甲打欠条。（3）证人杨某某证言，证实2013年7月，杨某某当担保人帮助陈胜利借款40万元，其中投资公司的人实际给杨某某38万元，后杨某某把38万元给了陈胜利。（4）证人董某某证言，证实张某某称王某甲从别处贷了一笔款给其亲戚用，让董某某给他担保。后董某某作为担保人在借条上签了字。（5）证人高某证言，证实2013年7月29日王某甲向高某借款40万元。（6）证人李某某证言，证实2013年5月李某某借给陈胜利100万元，2013年7月，陈胜利先通过银行卡两次分别转了40万元和38万，余款通过现金归还。（7）借条、身份证复印件，显示借款人王某甲，出借人高某，担保人杨某某、张某某、董某某，时间为2013年7月29日，证明王某甲向高某借款40万。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。二、信用卡诈骗罪2011年7月28日，被告人陈胜利在中国工商银行股份有限公司许昌分行申领一张卡号为5240470007866308的信用卡，陈胜利以非法占有为目的，在明知自己没有偿还能力的情况下恶意透支该信用卡，至2013年9月26日，恶意透支共199706.19元，超过还款期限后，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，且透支后改变联系方式，逃避银行催收。上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：（1）被告人陈胜利供述，证实陈胜利的工商信用卡透支后，2013年10月银行工作人员通知其还款，因为当时没有还款能力，曾让米某某替自己还款。后陈胜利一直没有还款。且2013年12月陈胜利在没有通知发卡银行的情况下，私自更换手机号码，致使发卡银行无法与其取得联系的事实。（2）证人陈某某证言，证实陈胜利的信用卡透支后形成逾期超过三个月，经多次催收仍不还款的事实。（3）证人米某某证言，证实陈胜利让米某某帮忙归还其工商银行信用卡的透支款，后米某某找到陈某甲，让陈某甲帮忙还陈胜利的透支卡，2013年9月25日陈某甲帮忙还款20万元后，9月26日就又透支20万元。（4）证人陈某甲证言，证明内容同米某某。（5）中国工商银行牡丹卡申请资料、信用卡消费明细，显示2011年8月17日陈胜利办理的卡号5240470007866308信用卡，自2011年9月1日起开始消费，于2013年10月25日形成逾期，逾期本金199706.19元。（6）催收记录、许昌市邮政局证明、整付零邮交付清单，证明中国工商银行股份有限公司许昌分行通过信件、电话、短信等多种方式多次对陈胜利进行还款催收。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。认定本案的综合证据有：（1）常住人口基本信息及照片，证明被告人陈胜利犯罪时已达刑事责任年龄。（2）前科情况查询证明，显示被告人陈胜利无前科记录。（3）到案经过，显示被告人陈胜利系抓获到案。（4）陕西省汉中监狱出具的在押证明，显示张某某2012年6月2日因涉嫌诈骗罪、行贿罪被西安警方刑事拘留，2013年12月20日因犯诈骗罪、行贿罪被陕西省西安铁路运输中级法院判处有期徒刑十七年，2014年3月11日送陕西省汉中监狱服刑。（5）离婚协议书及离婚证明，显示陈胜利与杨彩风于2012年6月29日离婚，陈胜利分得一厂房及屋内所有东西，所有债权债务由其承担，并负责偿还一处房屋贷款。（6）长葛市房产管理局证明、长葛市公安局交通警察大队证明、长葛市工商局注册股证明，显示陈胜利与杨彩风共有一套113平米的房子，于2013年7月被长葛市人民法院查封，陈胜利名下无车辆信息、无工商登记。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认。本院认为，被告人陈胜利以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；陈胜利以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。陈胜利在判决宣告前一人犯数罪，应依法实行数罪并罚。陈胜利当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十九条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人陈胜利犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币200000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币100000元；合并判处有期徒刑十六年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币300000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年5月31日起至2030年5月30日止。所处罚金于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  岳全中审 判 员  刘中锁代理审判员  吴丽丽二〇一五年五月二十五日书 记 员  张 瑞