广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初2810号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），注册号：（分）440600000021777。负责人杨法德，系该行行长。委托代理人田铸钢，广东智宸律师事务所律师。委托代理人凌华丽，广东智宸律师事务所实习律师。被告汪顺勤，女，汉族，1979年4月19日出生，住所地：广东省佛山市南海区，被告阮文杰，男，汉族，1979年7月22日出生，住所地：广东省珠海市金湾区，被告佛山市南海行云流水茶叶商行，住所地：广东省佛山市南海区大沥镇黄岐凯民茶博城内***座首层***号，注册号：440682601208669。经营人汪顺勤。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告汪顺勤、阮文杰、佛山市南海行云流水茶叶商行（以下简称行云流水商行）金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月5日立案受理后,依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田铸钢及被告阮文杰、汪顺勤（亦是被告行云流水商行的经营人）到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称：2013年9月5日，原告与被告汪顺勤签订了《个人授信协议》，合同编号为：招银佛个字第201307206号，约定原告向被告汪顺勤提供3060000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年9月起到2023年9月止，协议约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议还约定被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用的承担均由被告全数承担；协议还对被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形视为已发生违约，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告阮文杰、行云流水商行分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定两被告为被告汪顺勤在上述授信协议项下全部债务承担连带保证责任，保证范围为原告根据《个人授信协议》向被告汪顺勤提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2013年9月5日，原告与被告阮文杰、汪顺勤签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告阮文杰、汪顺勤以其所有的房产为上述授信协议项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为原告向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切费用。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。同日，原告与被告汪顺勤签订《周转易协议书》，约定原告根据被告汪顺勤的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告汪顺勤总额为3060000元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，执行利率以中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮45%，利率调整方式为不变。合同签订后，原告依约向被告汪顺勤发放贷款，但被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约，其余两被告亦未履行担保责任。三被告行为已严重损害原告的合法权益。为维护原告权益，特起诉，请求判令：1、被告汪顺勤立即偿还原告借款本金3060000元及利息234481.46元（自2015年6月22日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年2月25日，详见欠款本息清单），共计3294481.46元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2、被告汪顺勤向原告支付因本案支出的律师费120834元；3、三被告承担本案所有诉讼费用；4、原告对被告阮文杰、汪顺勤提供的抵押物（佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑401房）依法拍卖、变卖所得价款在一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；5、被告阮文杰、行云流水商行对上述第一、第二、第三项诉讼请求及为实现本案债权的所有费用承担连带保证责任。被告汪顺勤及被告行云流水商行辩称，对诉请没有异议，对欠款数额没有异议。被告汪顺勤跟被告阮文杰已经离婚，离婚协议约定物业的贷款事宜均由被告汪顺勤负责，与被告阮文杰无关。被告阮文杰辩称，有异议。钱是被告阮文杰借的，但是一年到期后没有再借款过，只有签过一次名，之后的借款有无还款不清楚。经审查，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一：《个人授信协议》所约定的授信额度为循环额度，授信期间原告可根据该协议为被告汪顺勤提供可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，对授信项下的每笔贷款，双方应另行签订具体的借款合同等予以约定。另查明二：涉案《周转易协议书》签订后，原告于2014年8月26日向被告汪顺勤发放贷款2560000元，于2014年9月11日向被告汪顺勤发放贷款500000元，上述两笔贷款分别于2015年8月26日、2015年9月11日到期。本案贷款利率为固定利率，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%，即年利率8.7％。逾期贷款的罚息利率为合同利率上浮50%，即年利率13.05%。对未按期支付的利息，按罚息标准计收复利。涉案借款采取按月付息、到期还本的还款方式。被告汪顺勤在借款到期后未偿还全部本金。截至2016年7月14日，被告汪顺勤尚欠原告借款本金合计3060000元，利息391409.61元。另查明三：为实现本案债权，原告委托广东智宸律师事务所律师代理本案，合同中约定的律师服务费为120834元。另查明四：被告汪顺勤、阮文杰提供被告阮文杰名下位于广东省佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑401房的房产（产权证号：02××55）为涉案债务提供抵押担保，抵押担保债权数额3060000元，双方于2013年9月12日办理抵押登记。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》及《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额不可撤销担保书》及《个人授信最高额抵押合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任被告汪顺勤在借款到期后未偿还本金，构成违约，原告要求被告汪顺勤偿还拖欠的本金、利息合法有据，本院予以支持。关于利息。截止至2016年7月14日，拖欠的利息、罚息、复利为391409.61元，此后至全部款项清偿完毕之日止，利息应以拖欠的本金为基数，按照逾期罚息利率年利率13.05％的标准计算。被告汪顺勤及行云流水商行于庭审中主张利息、罚息、复利过高，要求法院酌情调整，本院经审查后认为，原告主张的利息、罚息利率系双方合同约定，且并未超过法律规定的标准，本院对利息、罚息利率予以支持。对于复利，依据原告提供的欠款本息清单，原告主张复利计算至合同到期之日，自到期次日起未计收复利，该主张合理，本院予以支持。综上，本院对被告汪顺勤及行云流水商行的该项抗辩不予支持。关于律师费。因合同明确约定律师费由被告汪顺勤承担，故原告主张合法有据，应予支持。但原告仅提供委托代理合同、律师费发票，并未提供律师费转账明细等付款凭证，律师费损失的具体金额尚不确定，且被告汪顺勤及行云流水商行对该费用有异议，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，但应严格审查其合理性。依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》,考虑本案法律事务的难易程度等因素，本院依法酌情将律师费下调20％，即被告汪顺勤应向原告支付律师费96667元（120834元×80％）。二、担保责任1.保证责任被告阮文杰、行云流水商行分别作为保证人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，本案借款在上述期间内发生，在被告汪顺勤不履行债务的情况下，上述保证人应在约定的保证范围内对被告汪顺勤的上述债务承担连带清偿责任。被告阮文杰辩称其只签过一次名，借过一次款，对第一次放款之后的其他借款不清楚，本院经审查后认为，依据本院查明的事实，《个人授信协议》所约定的授信额度为循环额度，被告阮文杰签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》同意为《个人授信协议》项下产生的债务承担连带保证责任，即依据《个人授信协议》产生的借款不需要再与被告阮文杰重新签署担保书，被告阮文杰对因《个人授信协议》产生的债务均应承担连带保证责任。被告汪顺勤辩称其与被告阮文杰已经离婚，并签订离婚协议，协助约定涉案债务由被告汪顺勤自行负责，本院经审查后认为，被告汪顺勤对其该项抗辩并未提供证据佐证，且即使被告阮文杰与被告汪顺勤离婚并签订离婚协议，被告阮文杰仍得依据《个人授信最高额不可撤销担保书》对涉案债务承担连带保证责任，离婚协议仅为被告阮文杰与被告汪顺勤的内部协议约定，对原告不具有约束力，对被告汪顺勤的该项抗辩本院不予支持。抵押责任被告汪顺勤、阮文杰提供被告阮文杰名下的位于广东省佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑401房的房产（产权证号：02××55）为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对该抵押房产在3060000元的范围内折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告汪顺勤于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金3060000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：暂计至2016年7月14日利息、罚息、复利合计为391409.61元，此后至实际清偿之日止的罚息，应以拖欠的本金为基数，按照年利率13.05％的标准计算）；二、被告汪顺勤于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费96667元；三、被告阮文杰对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市南海行云流水茶叶商行对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、若被告汪顺勤未按照本判决第一项、第二项按时履行还款义务，则原告有权对被告阮文杰名下的位于广东省佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑401房的房产（产权证号：02××55）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；六、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为17061元,财产保全费5000元，共计22061元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告招商银行股份有限公司佛山分行负担561元，由被告汪顺勤、阮文杰、佛山市南海行云流水茶叶商行连带负担21500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页以下无正文）审判员  张燕婷二〇一六年七月十四日书记员  张 兰