江西省彭泽县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0430民初1206号原告：九江银行股份有限公司彭泽支行，住所彭泽县龙城大道榕昌大厦，统一社会信用代码9136043055603445XM。负责人：王皓，行长。委托诉讼代理人：肖峰，系该行职员。被告：邬剑刚，男，汉族。被告：陈艳莉，女，汉族。被告：邬毛筱（曾用名邬毛小），男，汉族。被告：吴秀兰，女，汉族。原告九江银行股份有限公司彭泽支行与被告邬剑刚、陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行股份有限公司彭泽支行委托诉讼代理人肖峰、被告邬剑刚到庭参加诉讼，被告陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告九江银行股份有限公司彭泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邬剑刚、陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰偿还原告贷款本金300000元及截止到2016年8月20日的利息1939.05元，利息复利386.78元，罚息54890.61元，罚息复利4948.31元，总计362164.75元；2015年5月20日后的贷款利息（按照合同约定的年利率9.63%计算）及罚息（按照合同约定的年利率14.445%计算）算至偿清之日止；诉讼过程中，原告变更利息及罚息等相关诉讼请求为：最后一期未归还的利息是1939.05元，拖欠本金的罚息是63798.75元（以300000元为本金，从2015年5月20日起至2016年10月31日止按照年利率14.445%计算），拖欠利息产生的罚息是412.36元（以拖欠的利息1939.05元为基数从2015年5月20日起至2016年10月31日止按照年利率14.445%计算），罚息复利是9103.53元【以64211.11元（拖欠本金的罚息63798.75元+拖欠利息的罚息412.36元）为基数从2015年5月20日起至2016年10月31日止按照年利率9.63%计算】，利息复利是274.91元（以最后一期未归还利息1939.05元为基数从2015年5月20日起至2016年10月31日止按照年利率9.63%计算），以上利息及罚息等各项合计为73589.55元；2、本案诉讼费用由被告邬剑刚、陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰承担。事实和理由：2014年5月20日被告邬剑刚向原告九江银行股份有限公司彭泽支行借款，并与原告签订了借款合同，约定借款300000元用于进货，借款期限为一年，即自2014年5月20日起至2015年5月20日止，共计12期，每月21日还息，借款月利率为9‰，被告陈艳莉作为保证人进行担保，被告邬毛筱、吴秀兰提供抵押担保。并于同日与原告签订抵押合同，就抵押担保的范围、抵押方式和抵押期间等作了明确约定。2014年5月20日，原告依约向被告邬剑刚发放借款。借款到期后，被告邬剑刚尚欠借款本金30万元、最后一期利息1939.05元及之后按照合同约定的利息、罚息等相关费用，原告多次向四被告催讨无果，无奈诉至法院。被告邬剑刚承认原告九江银行股份有限公司彭泽支行提出的全部诉讼请求，但是希望原告在利息方面能减免一点。被告陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰经本院合法传唤既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的原、被告的身份信息材料、借款申请表、借款合同、不可撤销的担保函、最高额抵押合同、抵押物权属证明、他项登记证明、借据、个人贷款放款通知书、账户流水、催收函，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈艳莉系被告邬剑刚妻子，被告邬毛筱、吴秀兰系被告邬剑刚父母。2014年5月20日被告邬剑刚向原告九江银行股份有限公司彭泽支行借款300000元，双方签订借款合同，内容为：第一条，本合同项下借款金额为人民币（大写）叁拾万元整……第三条，借款期限为壹年，即自2014年5月20日起至2015年5月20日止。实际借款金额及放款日以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第四条，一（二）经双方协商，本合同借款利率按照浮动利率执行，按月调整，一月一定。月利率为同期同档次国家基准利率上浮80%；二、经双方协商，本借款采取按月计息，每月的20日为结息日，甲方（即本案被告）应按月向乙方（本案原告）支付借款利息。在借款到期日结清其余利息，最后一期付息日为最后一笔借款的还款日，利随本清……三、本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。罚息利率的计算标准为：1、借款逾期的，乙方（原告）有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为合同项下借款利率水平上加收50%；四、乙方（原告）对甲方（被告）不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利……第八条，1、贷款期限一年以内（含一年），采用按月付息一次性还本方式偿还……第九条，本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，由担保人提供以下方式担保：（二）由抵押人邬毛小以其依法拥有的可以抵押的房屋提供抵押担保，抵押合同编号为gd201305101410020001……。2014年5月20日被告陈艳莉作为担保人与原告签订了不可撤销的担保函，约定了保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和银行实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2013年5月8日被告邬毛筱、吴秀兰与原告签订最高额抵押合同，合同约定：两被告自愿以彭房权证龙城镇字第××号房产为被告邬剑刚在一定期限内连续发生的所有债务提供抵押担保，抵押最高本金限额为人民币390000元，抵押额度有效期自2013年5月8日至2016年5月8日止，并办理了抵押登记手续；抵押担保的范围为原告依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对被告邬剑刚形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；无论主合同项下还存在其他多项担保，抵押人即被告邬毛筱以本合同约定的全部抵押物连带抵押担保主合同的全部债权；合同还就其他事项进行了约定。原、被告双方在签订上述合同后，原告于2014年5月20日依约发放贷款300000元至被告邬剑刚账户。借款到期后，被告邬剑刚尚欠借款本金及最后一期到期利息1939.05元未归还，原告多次向被告催讨无果，故诉至法院要求被告偿还借款本息等合计373589.55元。本院认为，原告与被告邬剑刚签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告在按照约定发放了贷款后，被告邬剑刚未按期返还贷款本息，其行为已构成违约，故被告邬剑刚应当按照合同约定返还借款本金300000元并支付利息（含罚息、复利）。被告陈艳莉向原告出具了不可撤销的担保函，向原告承诺对被告邬剑刚的债务承担连带保证责任，双方形成了保证合同关系，合法有效，且对保证范围、保证期间进行了约定，故被告陈艳莉应按约定承担担保责任。最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。原告与被告邬毛筱、吴秀兰签订了最高额抵押合同，被告邬毛筱以其自有房产为被告邬剑刚2013年5月8日至2016年5月8日期间发生的本金限额为390000元内的与原告之间的债务的偿还提供最高额抵押担保，并对抵押房产办理了抵押登记，双方形成了抵押合同关系，且合法有效，故两被告应在其抵押物价值范围内对本案借款本息承担担保责任。被告陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰经本院合法传唤未到庭应诉亦未发表答辩意见，视为放弃其抗辩权力，由此产生的法律后果，由三被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邬剑刚于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告九江银行股份有限公司彭泽支行借款本金300000元及利息（含罚息、复利）73589.55元，共计373589.55元；二、被告陈艳莉对上述款项承担连带清偿责任；三、被告邬毛筱、吴秀兰在其抵押财产价值范围内对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6730元，由被告邬剑刚、陈艳莉、邬毛筱、吴秀兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  朱振华审 判 员  陈杜娟代理审判员  江 帆二〇一六年十一月二十一日书 记 员  李 颖