广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初2592号
原告：南宁市广丰小额贷款股份有限公司。
法定代表人：潘瑞钱，该公司董事长。
�托代理人：沈若静，该公司职员。
被告：黄志财。
委托代理人：陆大军，广西吉兴律师事务所律师。
被告：覃绍尼。
委托代理人：陆大军，广西吉兴律师事务所律师。
被告：黄继登。
委托代理人：陆大军，广西吉兴律师事务所律师。
被告：樊静真。
委托代理人：陆大军，广西吉兴律师事务所律师。
原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司与被告黄志财、覃绍尼、黄继登、樊静真借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈若静，被告黄志财、覃绍尼、黄继登、樊静真的共同委托代理人陆大军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告黄志财、覃绍尼因需要资金周转向原告申请了一笔借款�2013年9月30日，双方签订个人借款合同，合同约定：由被告向原告借款人民币400000元，借款期限为4个月，利率为年利率12%，月利率=年利率／12，届满本息一次性偿还，同时还约定若被告未能按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息为原利率基础上按加收300%确定。同日，被告黄继登、樊静真还与原告签订《抵押合同》，以被告所有的编号为房权证字第××号的房产作为借款合同所形成的债权进行抵押担保，并办理了编号为上房他证字第20130011**号的抵押登记。合同签订当日，原告即将借款本金400000元转给被告黄志财账户。但借款期限届满至今，被告并没有按合同的约定偿还借款。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、被告黄志财、覃绍尼共同向原告归还借款本金400000元和利息195000元（利息计算：自2013年12月30日起至2015年12月29日，且利息偿清借款之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率四倍计付）；2、被告黄继登、樊静真对上述债务承担连带清偿责任，要求对抵押物即位于上林县××××号房经处置的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告放弃被告黄继登、樊静真承担连带清偿责任的诉讼请求。
被告黄志财、覃绍尼、黄继登、樊静真共同辩称，1、对借款本金无异议；2、对利息的计算方式有异议，逾期利息应按照银行同期贷款利率来计算；3、对借款合同第九条的条款有异议，违反了法律的强制性规定，应认定为无效；4、应以担保物的现值为限承担担保责任。
经审理查明，2013年9月29日，原告（抵押权人、甲方）与被告黄继登、樊静真（抵押人、乙方）、黄志财（借款人、丙方）签订了一份《抵押（借款）合同》，�要约定：一、丙方因业务经营需要向甲方借款400000元，借款期限从2013年9月30日至2014年1月29日，借款利息按合同约定费率计付；二、乙方自愿将其所拥有的房产作为丙方借款抵押担保，房屋坐落于上林县××××号，房屋所有权证号：上房权证字第××号。合同签订当日，原告对权属被告黄继登、樊静真的位于广西××××号的房产办理了编号为上房他证字第20130011**号的《房屋他项权证》，其中载明房屋他项权利人为原告，房屋所有权证号为上房权证字第××号。
2013年9月30日，原告（贷款人、乙方）与被告黄志财、覃绍尼（借款人、甲方）共同签订了合同编号为NNGF2013068号的《个人借款合同》，约定被告黄志财、覃绍尼向原告借款400000元，用途为流动资金；贷款期限为4个月；贷款年利率为12%；借款人授权贷款人将贷款分壹次划入账户（户名：黄志财，账号：62×××18，开户行：工行），贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为到期一次性还本付息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上按加收300%确定；如涉及二人共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同签订当日，原告向被告黄志财汇款400000元。之后被告支付了贷款到2013年12月29日的利息。原告催收余款无果后诉至本院，提出诉请如前，各被告则答辩如前。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，依据原被告签订的《抵押（借款）合同》、《个人借款合同》及原告支付借款的银行转账凭证，可以认定原被告之�存在借款本金为400000元的借款合同法律关系。现借款期限届满，被告黄志财、覃绍尼逾期未还，尚欠原告借款本金400000元，该行为构成违约。因此，原告有权要求被告黄志财、覃绍尼共同偿还借款本金400000元，原告的诉请，于法有据，本院予以支持。
关于利息的问题。依据《个人借款合同》约定，贷款期限为4个月，贷款年利率为12%，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在合同约定的利率基础上按加收300%确定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。本院认为，双方约定的罚息实际为逾期利息，原告主张逾期利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算，未违反上述规定，本院予以支持。因此，根据被告的还款情况、合同约定及司法解释规定，原告主张利息的计算方式应为：以本金400000元为基数，从2013年12月30日起按年利率12%计算到到期日即2014年1月30日；以本金400000元为基数，从逾期之日即2014年1月31日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付至本案债务清偿之日止。对原告超出该范围的诉讼请求不予支持。被告关于罚息约定无效、逾期利息应按银行同期贷款利率计算的抗辩理据不足，不予采信。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。依据《抵押（借款）合同》约定，被告黄继登、樊静真以其权属的位于广西××××号的房产对被告黄志财的贷款400000元向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。原因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对原告放弃被告黄继登、樊静真承担连带清偿责任的诉讼请求，未违反法律法规的规定，本院予以准许。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下：
一、被告黄志财、覃绍尼共同偿还原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司借款本金400000元；
二、被告黄志财、覃绍尼共同支付原告南宁市广�小额贷款股份有限公司利息（计算方式：以本金400000元为基数，从2013年12月30日起按年利率12%计算到2014年1月30日止；以本金400000元为基数，从2014年1月31日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付至本案债务清偿之日止）；
三、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司对权属被告黄继登、樊静真的位于广西上林县大丰镇那阳街47号的房产（房屋所有权证号：上房权证字第××号，房屋他项权证号：上房他证字第20130011**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、驳回原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费9750元，由原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司负担500元，被告黄志财、覃绍尼共同负担9250元。
上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 韦京晖
人民陪�员江现强
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 蒋海文
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依�本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，
或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的�人民法院应予支持。
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。