内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2859号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。
负责人张贸森，职务行长。
委托代理人李晓雷，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行职工。
委托代理人赵彦麟，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行职工。
被告苏雅拉吉日嘎。
被告苏布德。
被告内蒙古三江房地产开发有限公司。
法定代表人程协桥，职务董事长。
委托代理人高丁，内蒙古三江房地产开发有限公司公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年5月27日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理，于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人赵彦麟、被告苏雅拉吉日嘎、苏布德到庭参加了诉讼，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人李晓雷、被告内蒙古三江房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉称，2010年4月21日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司签订个人购房借款／担保合同，合同约定原告为被告苏雅拉吉日嘎、苏布德发放285万元借款，用以支付购房款，借款期限为十年，借款利率为中国人民银行基准贷款利率上浮50%，罚息利率为人民银行基准贷款利率上浮50%再上浮50%计算。同时被告苏雅拉吉日嘎、苏布德将自己所有的商铺为该笔贷款提供抵押担保，被告内蒙古三江房地产开发有限公司为上述借款提供连带担保责任。合同签订后，2010年4月22日原告依约将285万元借款转入被告苏雅拉吉日嘎贷款账户中，并按照苏雅拉吉日嘎委托将上述款项汇入内蒙古三江房地产开发有限公司。2013年10月2日被告苏雅拉吉日嘎、苏布德陆续开始违约，截止2015年3月16日被告苏雅拉吉日嘎、苏布德尚欠原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行贷款本金2163016.81元，利息、罚息、复利共计350198.36元，总计2513215.17元。经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、请求判令被告苏雅拉吉日嘎�苏布德返还原告借款本金2163016.81元及支付截止2015年3月16日前积欠利息、罚息、复利共计350198.36元，并支付从2015年3月17日起至实际给付之日的罚息及复利（罚息及复利均按合同约定利率上浮50%计算）。二、判令原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对被告苏雅拉吉日嘎、苏布德所有的商铺享有优先受偿权。三、判令被告内蒙古三江房地产开发有限公司对上述借款罚息及复利承担连带给付责任。四、判令三被告共同承担本案的诉讼费、律师费等实现债权的费用。
被告苏雅拉吉日嘎、苏布德未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，原告所述借款情况、借款金额、借款利率，抵押情况，违约时间全部属实，其于2013年10月2日开始违约。同意还款，但现在无能力给付。
被告内蒙古三江房地产开发有限公司提交书面意见辩称，其不同意承担连带保证责任，贷款合同签署后，借款人与原告签订抵押合同，并办理了抵押登记，原告依法处置抵押物即可足额实现债权，因此其公司无需再承担担保责任。原告中国工商银行股份有限公司东胜支行扣除其公司保证金的行为属于违约行为，个人购房借款／担保合同中明确约定，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行扣除我公司的保证金时应当通知被告公司，本案中，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行扣除保证金36380.91元，却从未通知，因此该行为属于违约行为。综上所述请求驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对被告公司的诉讼请求。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：提供苏雅拉吉日嘎、苏布德的身份证、户口本复印件一份，被告苏雅�吉日嘎、苏布德的身份信息事实。
第二组证据：个人购房借款／担保合同一份二十四页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为内蒙古三江房地产开发有限公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实。
第三组证据：个人贷款支付凭证一份二页，证明原告按合同约定发放贷款给被告苏雅拉吉日嘎、苏布德，并按照借款合同约定，将该贷款支付到被告内蒙古三江房地产开发有限公司的事实。
第四组证据：预购商品房抵押权预告登记证一份四页，证明原告对被告苏雅拉吉日嘎、苏布德所有的房产享有抵押权的事实。
第五组证据：个人贷款账户管理一览表一份七页，证明被告苏雅拉吉日嘎、苏布德贷款285万元，截至2015年3月16日的贷款本金2163016.81元及利息、复利共计350198.36元，总计2513215.17元的事实。
被告苏雅拉吉日嘎、苏布德对上述五组证据认可无异议，内蒙古三江房地产开发有限公司未到庭质证。
原告提供的以上五组证据，经被告苏雅拉吉日嘎、苏布德质证认可无异议，本院认为原告提供的五组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故本庭对原告提供的五组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2010年4月21日原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向苏雅拉吉日嘎、苏布德发放285万元借款，用以支付购房款，借款期限为十年，借款利率为中国人民银行基准利率上浮50%，罚息利率为合同约定利�上浮50%计算。同时苏雅拉吉日嘎、苏布德将二人所有的商铺，为该笔贷款提供抵押担保，为保证合同正常履行，内蒙古三江房地产开发有限公司为借款提供连带担保责任”。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2010年4月22日依合同约定将285万元借款转入被告苏雅拉吉日嘎、苏布德贷款账户中，并按照苏雅拉吉日嘎、苏布德委托将上述款项汇入内蒙古三江房地产开发有限公司。
另查明，自2013年10月2日起，被告苏雅拉吉日嘎、苏布德开始违约，截止2015年3月16日被告苏雅拉吉日嘎、苏布德尚欠原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行贷款本金2163016.81元及利息、复利计350198.36元，本息共计2513215.17元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司签订的个人购房借款／担保合同，是双方的真实意思表示，故中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司于2010年4月21日所签订的个人购房借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，原告于2010年4月22日依约将285万元借款转入被告苏雅拉吉日嘎、苏布德贷款账户中，被告苏雅拉吉日嘎、苏布德应按合同约定履行还款付息的义务。现被告苏雅拉吉日嘎、苏布德在2013年10月2日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告苏雅拉吉日嘎、苏布德返还借款本金2163016.81元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告苏雅拉吉日嘎、苏布德支付罚息及复利的诉讼请求。本院予以支持。
在原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司于2010年4月21日所签订的个人购房借款／担保合同中约定：“苏雅拉吉日嘎、苏布德以购买的商铺作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了抵押权登记，如苏雅拉吉日嘎、苏布德违反合同约定的还款付息的义务，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。”本案中，因被告苏雅�吉日嘎、苏布德从2013年10月2日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款／担保合同约定，“�证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”被告内蒙古三江房地产开发有限公司辩称，因抵押物足以清偿债务，故其不同意承担连带保证责任。在个人购房借款／担保合同第16页27.3条约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”故对被告内蒙古三江房地产开发有限公司的辩论意见本院不予采纳。对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告内蒙古三江房地产开发有限公司在本案中对被告苏雅拉吉日嘎、苏布德的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告内蒙古三江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告苏雅拉吉日嘎、苏布德追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告苏雅拉吉日嘎、苏布德自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）贷款本金2163016.81元及支付截至2015年3月16日前的利息、复利350198.36元。并从2015年3月17日起按合同约定利率上浮50%计算至贷款还清之止的罚息及复利。
二、若被告苏雅拉吉日嘎、苏布德未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告苏雅拉吉日嘎、苏布德提供的抵押物即商铺，并就所得价款优先受偿。
三、被告内蒙古三江房地产开发有限公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告内蒙古三江房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告苏雅拉吉日嘎、苏布德追偿，被告苏雅拉吉日嘎、苏布德应于被告内蒙古三江房地产开发有限公�（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告内蒙古三江房地产开发有限公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费26906元，减半收取13453元，由被告苏雅拉吉日嘎、苏布德、内蒙古三江房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一五年七月二十日
书记员 王彬焱
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义�。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确�，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。