福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0602民初9372号
原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地福建省漳州市。
委托诉讼代理人：郑洪财，系原告公司风险合规部干事。
委托诉讼代理人：詹征辉，系原告公司业务管理部干事。
被告：王云辉，男，1977年7月31日出生，汉族，住福建省顺昌县。
被告：邓秀珍，女，1978年7月19日出生，汉族，住福建省顺昌县。
原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行（以下简称“石狮农商银行”）与被告王云辉、被告邓秀珍信用卡纠纷一案，本院于2017年11月13日立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑洪财、詹征辉到庭参加诉讼，被告王云辉、被告邓秀珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告石狮农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王云辉立即偿还截止2017年9月2日信用卡透支产生的本金198547.19元，并按合同约定支付透支手续费和滞纳金至实际结清之日止；2.判令被告邓秀珍对被告王云辉上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用、保全费等原告实现债权的一切费用由两被告承担。事实和理由：2014年11月，被告王云辉向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，被告邓秀珍签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，为被告王云辉申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。2014年12月，原告向被告王云辉发放贷记卡，额度为人民币20万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条约定，透支手续费月费率为7.5‰；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条约定，被告发生工作调整、收入降低，涉及诉讼、任何其他借款、担保偿债责任到期未履行，丧失还款能力等情形的，原告有权要求其立即偿还所有债务。合同履行过程中，被告王云辉已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现，被告邓秀珍也未履行相应连带担保责任。为此，原告依照《使用须知》之约定，宣布债务提前到期，要求被告王云辉立即偿还贷记卡全部透支本息及费用；要求被告邓秀珍履行保证责任。截止2017年9月2日，被告王云辉尚欠信用卡透支产生的本金198547.19元。鉴于被告王云辉该笔债务为两人在婚姻存续期间发生的，应认定为夫妻共同债务，且被告邓秀珍签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，为王云辉提供连带责任保证，对此两被告应承担相应还款责任。现为维护原告合法权益，根据《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》第九条约定和《中华人民共和国民事诉讼法》第119条等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。
被告王云辉、被告邓秀珍均未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王云辉、被告邓秀珍拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：
1.2014年11月6日，被告王云辉向原告石狮农商银行申请办理信用额度为30万元的福万通贷记卡（普惠金融卡），并签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，并签名确认已仔细阅读后面的全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡（普惠金融卡）的使用、升级、降级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》项下的领用合约的第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期利率×透支天数，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元，最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；领用合约第五条约定第8项规定持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于透支本金、透支手续费、滞纳金等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其他费用），均为持卡人承担。《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》第三条约定，透支手续费月费率为7.5‰；第七条约定，每笔本金透支期限不超过6个月，到期后应全额归还，否则我行将关闭持卡人的卡片透支功能，并有权要求持卡人立即偿还所有透支本息。
2.2014年11月6日，被告邓秀珍与原告石狮农商银行签订《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，自愿为被告王云辉向原告申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。
3.2014年12月8日，原告石狮农商银行审查后向被告王云辉发放了卡号为62×××04的信用卡一张，信用额度为20万元。2014年12月13日被告王云辉开始使用该卡。起初该信用卡使用状态尚属正常，截止2017年9月2日，被告的本金透支期限已经超过6个月，尚欠原告信用卡透支产生的本金198547.19元，且被告无力继续履行还款义务。被告邓秀珍也未承担担保责任。
本院认为，原、被告之间签订的《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》及《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》系原、被告双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案被告王云辉向原告石狮农商银行申请办理了福万通贷记卡（普惠金融卡）的信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与原告石狮农商银行之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。被告王云辉向原告石狮农商银行申领信用卡，其在填写申请表及使用须知时已签名确认同意遵守领用合约的各项规则，依据中国人民银行下发的《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告王云辉愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告石狮农商银行也同意向被告王云辉核发信用卡，由此，原告石狮农商银行与被告王云辉之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。据此，领用合约应当作为规范原告石狮农商银行与被告王云辉双方权利义务关系的依据。领用合约已明确约定信用卡的收费、还款及计息等情形，被告王云辉领用信用卡应视为其接受原告石狮农商银行提出的条件和约束，原告石狮农商银行向被告王云辉发放了信用卡，被告王云辉在使用信用卡消费后，理应依约还款，否则应承担相应的法律责任。本案中，被告王云辉的本金透支期限已经超过6个月，截止2017年9月2日尚欠原告石狮农商银行透支本金198547.19元，已构成违约，故原告石狮农商银行要求被告王云辉偿还透支本金198547.19元及按合同约定的透支手续费和滞纳金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合领用合约及使用须知的约定，本院予以支持。被告邓秀珍为被告王云辉的本案福万通贷记卡（普惠金融卡）提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任。
综上所述，原告的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告王云辉、被告邓秀珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王云辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行截止2017年9月2日信用卡透支产生的本金198547.19元，并按原、被告签订的《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》约定支付透支手续费和滞纳金至实际还清款项之日止；
二、被告邓秀珍对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告王云辉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4271元,减半收取计2135.5元，由被告王云辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 沈志兴
二〇一七年十二月二十八日
书记员 杜 薇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。