吉林市船营区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）船民二初字第99号
原告：吉林市华日小额贷款有限公司，住所吉林市船营区。
法定代表人：莫英惠，总经理。
委托代理人：李实，法律顾问。
被告：王天呈，男，汉族，中国石油吉林石化公司丙烯腈厂职工，住吉林市龙潭区。
被告：王天祥，男，汉族，无职业，住吉林市龙潭区。
原告吉林市华日小额贷款有限公司（下称华日公司）与被告王天呈、王天祥小额借款合同纠纷一案，本院于2015年3月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月8日公开开庭进行了审理。原告华日公司的委托代理人李实、被告王天呈、王天祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
华日公司诉称：2014年7月22日，王天呈与华日公司签订了《借款合同》，约定王天呈向华日公司借款22178元，其中2178元由华日公司代替王天呈向吉林市青年创业信用担保有限责任公司（下称青创公司）支付咨询服务费，借款期限为12个月，王天呈等额还款付息。王天祥同日与华日公司签订保证合同，对王天呈借款提供保证担保。上述合同签订后，华日公司依约放款给王天呈，但王天呈支付3个月本息后，不再履行还款义务，导致合同不能履行。故请求法院判令：1、解除华日公司与王天呈于2014年7月22日签订的《借款合同》；2、王天呈给付借款本息余额15989元及违约金（按照日千分之一标准计算至本息结清之日）；3、王天祥对上述借款本息、违约金承担连带责任。
王天呈辩称：借款事实属实，无异议。
王天祥辩称：我已经积极配合原告，帮助原告找到了借款人王天呈，之前我也曾想承担担保责任。但现在我经济困难，又无工作，原告能否免除我的担保责任。
经审理查明：2014年7月22日，王天呈与青创公司签订《信贷咨询及管理服务协议书》，约定：甲方（王天呈）有一定资金需求�乙方（青创公司）向甲方提供信贷业务咨询和管理服务等相关事项，服务期限为自协议签字之日起至甲方全额偿还出借人借款本金、利息、违约金及实现债权的费用之日止；甲方支付乙方中介费及咨询管理服务费2178元，甲方于贷款发放时委托华日公司支付。同日，青创公司促成华日公司与王天呈签订了《借款合同》，合同编号为（2014）个贷字第353号。《借款合同》约定：甲方（王天呈）向乙方（华日公司）借款，借款金额为22178元；借款用途为一般消费；借款期限为12个月，自2014年7月22日起至2015年7月21日止；乙方经甲方同意代替甲方向青创公司支付咨询和管理服务费2178元，剩余借款2万元汇至甲方指定账户；甲方按月偿还本息，还款金额为2063元，还款日为每月20日；违约责任包括甲方当月未能足额还款，应按每月62元标准向乙方支付逾期还款违约金，该违约金可按月累加。甲方未按合同约定足额还款等即构成违约，乙方有权解除合同，甲方应向乙方一次性还款，并按当月一次性还款额日千分之一标准支付违约金至本息结清之日，同时承担乙方实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。同时，王天呈在华日公司提供的《还款事项提醒函》上签名，《还款事项提醒函》约定王天呈每月还款额为2063元。同日，华日公司、王天呈与王天祥签订了《保证合同》，约定：应王天呈请求，王天祥同意为王天呈与华日公司于2014年7月22日签订的编号为（2014）个贷字第353号《借款合同》项下的贷款承担保证担保责任；担保金额为22178元及相应的利息、违约金及实现债权的全部费用等。《借款合同》及《保证合同》中还对合同当事人的其他权利义务作出了约定。同日，华日公司按合同约定代王天呈向青�公司支付咨询管理服务费2178元，向王天呈支付借款2万元。在合同履行过程中，王天呈偿还本息7063元（含3期应还借款本息6189元），后未再履行还款付息义务。华日公司向本院提起诉讼。
上述事实有信贷咨询及管理服务协议书、借款合同、保证合同、还款事项提醒函、吉林银行个人业务凭证等证据在案证实，足资认定。
本院认为，华日公司与王天呈签订的《借款合同》、王天呈与青创公司签订的《信贷咨询及管理服务协议书》、华日公司、王天呈与王天祥签订的《保证合同》均是合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同均合法有效。王天呈借款后未按合同约定履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。关于王天呈尚欠借款的本金数额，虽然《借款合同》中未明确约定利息的计算标准，但依该合同及《还款事项提醒函》可以确定王天呈每期偿还的2178元中包含本金1848.17元（22178元÷12期），王天呈已偿还的3期借款本息6189元中包含借款本金数额应为5544.51元。超出3期借款本息6189元的款项874元（7063元-6189元），华日公司主张因王天呈逾期偿还第二期应还本息，故将该款作为违约金收取，但因华日公司未举证证明其主张，本院按王天呈偿还借款本金处理，故王天呈尚欠借款本金15759.49元（22178元-5544.51元-874元）。关于华日公司诉请解除《借款合同》并要求王天呈按日千分之一标准计付违约金，本院认为，王天呈未按合同约定按月足额还款付息，依据《借款合同》关于“因甲方未按合同约定足额还款等即构成违约，乙方有权解除合同，甲方应向乙方一次性还款，并按当月一次性还款额日千分之一标准支付违约金至本息结清之日”的约定，华日公司有权解除合同，但日千分之�标准超出了法律规定的民间借贷的利率最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍的限制，应认定违约金约定过高，本院予以调整，按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍标准予以支持，起算日为王天呈第四期的还款日即2014年11月20日。关于王天祥承担责任问题，《保证合同》中双方对保证方式、保证期限未作约定，依据《中华人民共和国担保法》第十九条关于“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”以及第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任”的规定，保证人王天祥应承担连带保证责任，华日公司要求王天祥承担保证责任未超过法律规定的保证期间，审理中华日公司亦未作免除王天祥保证责任的意思表示，故华日公司要求王天祥承担连带保证责任的诉请应予支持，王天祥的辩解不予采纳。综上，华日公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、于本判决生效之日起解除原告吉林市华日小额贷款有限公司与被告王天呈于2014年7月22日签订的编号为（2014）个贷字第353号《借款合同》；
二、被告王天呈于本判决生效后立即返还原告吉林市华日小额贷款有限公司借款本金15759.49元；
三、被告王天呈支付原告吉林市华日小额贷款有限公司借款本金15759.49元的违约金，自2014年11月20日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍标准计算至付清本金时止，与前款同时给付；
四、被告王天呈逾期未履行上述第二、三项确定的义务，由被告王天祥承担连带责任。被告王天祥在承担保证责任后，有权向被告王天呈追偿；
五、驳回原告吉林市华日小额贷款有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费570元（其中：案件受理费200元、保全费250元、公告费120元，原告吉林市华日小额贷款有限公司已预交）由被告王天呈负担，于本判决生效之日起七日向本院交纳，被告王天祥承担连带责任。
如不服本判�，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 张伟宏
人民陪审员 孙丽杰
人民陪审员 李罕殊
二〇一五年九月二十一日
代理书记员 孙翀文