广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法伦民初字第868号
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人贺春林。
委托代理人陈正军、温碧霞，广东中信顺成律师事务所律师。
被告梁伟锋。
被告黄银平。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行诉被告梁伟锋、黄银平信用卡纠纷一案，本院于2015年11月11日受理后，依法由审判员梁毅强适用小额诉讼程序独任审判，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人温碧霞到庭参加诉讼。被告梁伟锋、黄银平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月13日，被告梁伟锋向原告申领了金穗贷记卡一张，经原告审批通过后开卡，后被告领取了贷记卡进行贷款购车，但未在正常期限内还款。两被告为夫妻关系，该债务发生于两被告的婚姻关系存续期间，被告黄银平应承担连带清偿责任。经多次催收无果，原告遂起诉，请求法院判令：一、被告梁伟锋向原告偿还拖欠的贷记卡透支本息12465.36元，其中包括透支本金11383.59元、利息531.7元、滞纳金550.07元（暂计至2015年9月23日，此后按照约定的贷记卡透支利率计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告黄银平对被告梁伟锋的债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由两被告承担。
本院立案受理后，依法向被告梁伟锋、黄银平送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但被告梁伟锋、黄银平没有提出答辩，亦未到庭参加诉讼。
在诉讼中，原告为支持其主张，向本院提供了如下证据：
1.原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件及金融许可证复印件、两被告身份证复印件各1份，证实原、被告诉讼主体资格。
2.结婚证复印件、户口簿复印件、购车分期付款业务共同还款责任承诺书复印件、个人信用报告复印件、个人征信业务授权书复印件、购车分期付款抵押财产清单复印件、购车担保分期付款合同复印件、购车款收据复印件、车辆购置税完税证明复印件、保险单复印件、催收账户交易历史记录打印件各1份，证实2012年11月13日，被告梁伟锋向原告申领一张贷记卡进行贷款购车，截止2015年9月23日，被告尚欠透支本金11383.59元、利息531.7元、滞纳金550.07元，被告黄银平与被告梁伟锋是夫妻关系，并承诺为该债务承担共同还款责任。
在诉讼中，被告梁伟锋、黄银平没有提供任何证据。
案经开庭审理，被告梁伟锋、黄银平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据1-2来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，故本院对上述证据均予以确认。
本院根据上述有效证据及结合当事人的陈述，确认以下法律事实：
2012年11月13日，被告梁伟锋向原告书面申请了金穗贷记卡购车分期付款业务，原告于2012年11月20日同意了被告梁伟锋的申请。2012年11月21日，被告梁伟锋与原告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。合同约定，被告梁伟锋申请分期的资金用途为在佛山市顺德永威隆汽车销售有限公司购买森雅牌S80型号汽车。分期的资金金额为45000元。分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算。合同第十一条违约责任中约定，被告梁伟锋连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的构成本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不退还。另外，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，未能按期偿还全部款项，应支付全部款项自银行记账日起的利息，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币计收复利。2012年12月3日，被告梁伟锋用原告发放的金穗贷记卡（卡号：62×××79）向佛山市顺德永威隆汽车销售有限公司支付了45000元。在上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》签订后，被告梁伟锋起初尚能按照合同的约定还本付息，但2014年9月起被告梁伟锋并未按时归还相关的款项，截至庭审之日已累计连续三期以上的款项未能按照约定归还。另外，截止2015年9月23日，被告梁伟锋持有的金穗贷记卡（卡号：62×××79）共产生透支本金11383.59元、利息531.7元，本息合计11915.29元。
另查，被告梁伟锋与被告黄银平为夫妻关系，两被告于1997年3月18日登记结婚。2012年11月15日，被告黄银平向原告出具《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告梁伟锋与原告签订的上述合同项下债务承担共同还款责任。
本院认为，被告梁伟锋与原告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》合法有效，应受法律保护；同时由于被告梁伟锋使用的是原告发出的金穗贷记卡，为此其亦受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。但被告梁伟锋利用信用卡取现透支后，并未按照上述有关合同的约定还本付息及支付相关的费用，截至2015年9月23日共拖欠原告透支本金11383.59元、利息531.7元，本息合计11915.29元。被告梁伟锋的上述行为显属违约，故原告按上述相关合同、合约的约定，要求被告梁伟锋归还透支款项及利息（计算至2015年9月23日的利息为531.7元，此后的利息按照中国人民银行规定的贷记卡透支利率即日万分之五计至实际清偿日止），符合双方的约定及法律规定，理由充分，本院予以支持。
关于原告诉请的要求被告梁伟锋支付的滞纳金的问题。本院认为，中国人民银行银发（1992）298号《信用卡业务管理暂行办法》对透支利率的规定已含有惩罚性质，而其他司法解释也规定，逾期还款是违约行为，应当依法制裁，但在确定制裁数额时要合情合理。由于原告要求被告梁伟锋支付的透支利息的利率日万分之五高于银行同期贷款利率，已具有惩罚性质，如再按原告主张的方式计付滞纳金，则明显加重了债务人的责任负担，因此，对原告该主张，本院不予支持。此外，原告请求利息按每日万分之五的标准计算至清偿之日止，是当事人自行处分其民事权益的意思表示，本院予以准许。因此，本案不再适用《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍计付迟延履行期间债务利息的条款。
对于被告黄银平的清偿责任问题。本院认为，被告梁伟锋与被告黄银平为夫妻关系，本案债务发生于两人夫妻关系存续期间，而两被告并未约定夫妻关系存续期间的财产归各自所有，且原告知悉该情况，为此本案债务应认定为两被告的夫妻共同债务。并且，被告黄银平亦向原告出具了《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告梁伟锋与原告签订的上述合同项下债务承担共同还款责任。综上，被告黄银平对本案的债务应承担连带清偿责任，原告主张有理，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告梁伟锋于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司顺德分行贷记卡透支款本金11383.59元及利息（其中计算至2015年9月23日的利息为531.7元，此后的透支利息按照日万分之五计至实际清偿之日止）；
二、被告黄银平对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案适用小额诉讼程序审理结案，案件受理费减半收取55.82元、财产保全费144.65元，合共200.47元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德分行负担8元，由被告梁伟锋、黄银平共同负担192.47元。
本判决为终审判决。
审判员 梁毅强
二〇一六年一月六日
书记员 何嘉惠
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