重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初2086号原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。代表人苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告陈欢，女，1988年5月11日出生，汉族，职业不详，户籍地重庆市沙坪坝区。被告彭香中，男，1982年7月12日出生，汉族，职业不详，户籍地重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告陈欢、彭香中金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由审判员赵咏梅担任审判长，与人民陪审员王显菊、人民陪审员李旭伟组成合议庭，适用普通程序于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托代理人张晓卿到庭参加诉讼。被告陈欢、彭香中下落不明，本院于2016年4月11日在《重庆商报》公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行诉称，2012年11月6日，被告陈欢、彭香中与原告签订了《个人借款/担保合同》，约定贷款金额为33万元，贷款期限60个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。2012年11月7日，被告陈欢与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，陈欢以其名下位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇某区某号附某号的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款，但二被告未按约偿还借款，截止至2016年1月1日已累计拖欠18期借款本息，共计259824.55元。请求法院依法判令：被告陈欢、彭香中立即归还原告截止2016年1月1日尚欠借款本金232589.69元、利息27234.86元，合计259824.55元；并支付自2016年1月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金232589.69元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%确定），利随本清；判令原告对二被告为上述款项提供抵押的位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇某区某号附某号房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；本案诉讼费用由二被告承担。被告陈欢、彭香中未作答辩。经审理查明，2012年11月6日，原告工行小龙坎支行与被告陈欢、彭香中签订《个人购房借款/担保合同》（编号B：[家居]字[工]行[沙]支行[2012]年[1254]号），约定：二被告向原告借款330000元，用途为装修及购置家居家电，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。被告按照按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行沙坪坝支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%基础上加收50%确定。如果连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告陈欢、彭香中立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年11月7日，被告陈欢与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，陈欢以其名下位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇某区某号附某号的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告工行沙坪坝支行根据借款合同的约定，于2012年11月9日，将借款330000元转入被告陈欢、彭香中指定的收款人郭某账户，按合同履行了全部义务，但被告并没有按照借款合同约定期限按时归还借款本息，截至2016年1月1日止，被告陈欢、彭香中已连续18期未还款，尚欠借款本金232589.69元，利息27234.86元。以后原告工行沙坪坝支行催收欠款未果。上述事实，有原告工行沙坪坝支行的陈述，以及原告提供的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、自营历史明细列表等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告工行沙坪坝支行与被告陈欢、彭香中签订的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》是各自的真实意思表示，合法、有效。原告按约履行了出借义务，被告陈欢、彭香中作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，但被告陈欢、彭香中未按合同约定履行还款义务，违约次数已连续超过三次。根据双方合同约定，被告陈欢、彭香中连续三次违约后，原告有权宣布借款合同立即到期，要求被告陈欢、彭香中立即偿还所有剩余借款本金及未偿还款项产生的利息。因此，对于原告要求被告陈欢、彭香中偿还尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈欢以其所购房屋为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告陈欢、彭香中经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈欢、彭香中于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金232589.69元、支付截止2016年1月1日的利息27234.86元，并支付从2016年1月2日起至本金还清之日止的罚息和复利（罚息以232589.69元为基数，复利以应还未还利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款的基准利率上浮10%的基础上加收50%）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对位于重庆市沙坪坝区陈家桥镇某区某号附某号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5198元，公告费900元，合计6098元（原告已预交），由被告陈欢、彭香中负担。此款由被告陈欢、彭香中于本判决发生法律效力后三日内立即给付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  赵咏梅人民陪审员  李旭伟人民陪审员  王显菊二〇一六年七月二十二日书 记 员  李欣欣