北京市第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）京02民终7781号
上诉人（原审被告）：倪晓蓓，女，1971年11月6日出生，住北京市海淀区。
委托诉讼代理人：刘泽政，北京群科律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市东城区东长安街甲2号。
负责人：江友青，行长。
委托诉讼代理人：张国伟，北京腾铭律师事务所律师。
委托诉讼代理人：田春莹，北京腾铭律师事务所律师。
上诉人倪晓蓓因与被上诉人广发银行股份有限公司北京分行（以下简称广发银行北京分行）信用卡纠纷一案，不服北京市东城区人民法院（2017）京0101民初14290号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。倪晓蓓的委托诉讼代理人刘泽政，广发银行北京分行的委托诉讼代理人田春莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
倪晓蓓上诉请求：撤销一审判决；发回重审或依法改判驳回广发银行北京分行的一审诉讼请求。事实和理由：倪晓蓓在广发银行北京分行办理信用卡所借资金，都被其当时的配偶用于经营公司，倪晓蓓的财产也都用来偿还其当时的配偶对外所欠巨额债务。倪晓蓓并无拖欠广发银行北京分行贷款的恶意，只是确实陷入了困境，倪晓蓓也一直在积极偿还贷款，目前也在想办法筹措资金。倪晓蓓向广发银行北京分行所借贷款的违约金和利息加起来利率过高，手续费也过高，请求二审法院按照民间借贷不超过年利率24%的标准酌情处理。恳请二审法院查明事实，给予倪晓蓓筹措资金的时间，以妥善偿还广发银行北京分行的贷款。
广发银行北京分行辩称，同意一审判决，请求驳回倪晓蓓的上诉请求。
广发银行北京分行向一审法院起诉请求：1.判令倪晓蓓偿还广发银行北京分行至2017年3月6日的信用卡欠款总额共计202012.98元；2.判令倪晓蓓按《广发银行信用卡客户协议》的约定支付上述款项自2017年3月7日至实际清偿之日止的利息、违约金；2.判决倪晓蓓承担本案的全部诉讼费用。
一审法院认定事实：倪晓蓓向广发银行北京分行申请办理了广发银行信用卡，声明其知悉并保证遵守《广发银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，广发银行北京分行审批通过了倪晓蓓的申请，向倪晓蓓核发了一张卡号为×××的广发银行信用卡。截至2017年3月6日，倪晓蓓的上述信用卡发生欠款本金163799.04元、利息18230.4元、滞纳金及违约金17609.5元、其它手续费2374.04元，共计202012.98元。
《广发银行信用卡客户协议》约定，客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额；客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇），一是免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无需支付非现金交易的利息。否则，非现金透支交易不享有免息待遇。欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。一是最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；如客户选择最低还款额还款的，按前项规定执行。客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还。银行保留决定并更改还款顺序的权利。
一审法院再查，2016年11月1日，广发银行股份有限公司在其网站发布《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起取消“滞纳金”，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡(含公务卡)最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2，单位卡最低RMB10/USD1，或按协议约定收取。
一审法院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。倪晓蓓向广发银行北京分行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与广发银行北京分行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金、手续费等费用的情形，倪晓蓓在申请办理信用卡时也表示愿意受广发银行信用卡客户协议的约束。现倪晓蓓未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取贷款利息的标准，故广发银行北京分行依照广发银行卡客户协议要求倪晓蓓立即偿还欠款本金、利息、滞纳金及违约金、其他手续费的诉讼请求，于法有据，一审法院应予支持。根据有关法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，倪晓蓓经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，故一审法院对广发银行北京分行的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、自判决生效之日起十日内，倪晓蓓偿还广发银行股份有限公司北京分行截至二〇一七年三月六日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及违约金、其他手续费共计二十万零二千零一十二元九角八分；二、自判决生效之日起十日内，倪晓蓓给付广发银行股份有限公司北京分行自二〇一七年三月七日起至实际付清之日止的利息、违约金（按《广发银行信用卡客户协议》的约定计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审期间，双方当事人均未提供新证据。一审法院认定的事实属实，本院予以确认。
本院认为，倪晓蓓向广发银行北京分行申请办理广发银行信用卡，通过信用卡进行透支，双方形成借款合同关系，该借款合同合法有效，双方均应按约履行合同义务。倪晓蓓签署了《广发银行信用卡客户协议》，即应按该协议约定履行还款义务，其未在还款期限内偿还透支款项，广发银行北京分行有权根据上述协议约定向其主张偿还欠款本金、利息、滞纳金及违约金、其他手续费，一审判决支持广发银行北京分行的诉讼请求并无不当。现倪晓蓓认可借款事实，仅以目前无力偿还贷款为由提起上诉没有合理依据，本院不予支持。一审审理中，倪晓蓓经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和抗辩的权利，其在二审中提出广发银行北京分行主张的债务违约金和利息加起来的利率过高，手续费也过高，本院不予考虑。
综上所述，倪晓蓓的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4330元，由倪晓蓓负担（已交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 钱丽红
审 判 员 邢 军
审 判 员 韩耀斌
二〇一八年八月三十日
法官助理 温倩茜
法官助理 吴红娜
书 记 员 何 柳