福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初9373号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区。负责人：林全进，行长。委托诉讼代理人：郑洪财，男，1991年2月1日出生，汉族，住福建省漳浦县，系原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行风险合规部干事。委托诉讼代理人：詹征辉，男，1991年7月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，系原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行业务管理部干事。被告：邓秀珍，女，1978年7月19日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：王云辉，男，1977年7月31日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告邓秀珍、被告王云辉信用卡纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑洪财、詹征辉到庭参加诉讼，被告邓秀珍、被告王云辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行诉称，2014年11月，被告邓秀珍向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，被告王云辉签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，为被告邓秀珍申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。2014年12月，原告向被告邓秀珍发放贷记卡，额度为人民币20万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期利率×透支天数，持卡人未能再到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元，最低还款额包括所有费用，透支手续费，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条约定，透支手续费月费率为7.5‰，第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内,第八条约定，被告发生工作调整，收入降低，涉及诉讼，任何其他借款，担保偿债责任到期未履行，丧失还款能力等情形的，原告有权要求其立即偿还所有债务。合同履行过程中，被告邓秀珍已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现，被告王云辉也未履行相应连带担保责任。为此，原告依照《使用须知》之约定，宣布债务提前到期，要求被告邓秀珍立即偿还贷记卡全部透支本息及费用，要求被告王云辉履行保证责任。截止2017年9月13日，被告邓秀珍尚欠信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计197955.23元（其中本金197955.23元，透支手续费及滞纳金0元）。鉴于被告邓秀珍该笔债务为两人在婚姻存续期间发生，应认定为夫妻共同债务，且被告王云辉签订《担保协议》，为被告邓秀珍提供连带责任保证，对此两被告应承担相应还款责任。现为维护原告合法权益，根据《领用合约》、《石狮农商行福万通贷记卡使用须知》第九条约定和《民诉法》第119条等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求：1、判令被告邓秀珍立即偿还截止2017年9月2日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计197955.23元（其中本金197955.23元，透支手续费及滞纳金0元），并按约支付透支手续费和滞纳金至实际结清之日止；2、被告王云辉对被告邓秀珍上述债务承担连带清偿责任。被告邓秀珍、被告王云辉未作答辩。在审理本案过程中，原告向本院提供如下证据：证据一、被告王云辉、邓秀珍身份证复印件各一份，证明两被告民事主体资格；证据二、被告王云辉、邓秀珍结婚证复印件一份，证明两被告夫妻关系的事实；证据三、《石狮农商行贷记卡申请表》、《领用合约》和《贷记卡使用须知》，证明被告邓秀珍向原告申请信用卡的真实意思表示，以及双方对透支收费、还款等事项的约定；证据四、《担保协议》，证明被告王云辉同意为被告邓秀珍提供连带责任保证的真实意思表示；证据五、《信用卡交易明细》，证明被告邓秀珍信用卡透支使用情况;证据六、证明及交易明细（截至2017年11月21日），证明截至2017年11月21日被告邓秀珍尚欠原告本金197954.84元，透支手续费及滞纳金1380.73元。被告邓秀珍、被告王云辉未向本院提供证据证明。本院认为，原告提供的证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年11月，被告邓秀珍向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，被告王云辉签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，为被告邓秀珍申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。2014年12月，原告向被告邓秀珍发放贷记卡，额度为人民币20万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期利率×透支天数，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元，最低还款额包括所有费用，透支手续费，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条约定，透支手续费月费率为7.5‰。第七条约定，每笔本金透支期限不超过6个月，到期后应全额归还，否则我行有权要求客户立即偿还所有透支本息。合同履行过程中，被告邓秀珍无力继续履行还款义务，于2015年12月7日起未再全额归还本金，被告王云辉也未履行相应连带担保责任。截止2017年11月21日，被告邓秀珍尚欠信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计199335.57元（其中本金197954.84元，透支手续费元及滞纳金1380.73元）。综上所述，本院认为，原告与被告邓秀珍、被告王云辉之间签订的《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》及《担保协议》合法有效，受法律保护。原告已依约履行贷款发放义务，但被告邓秀珍、被告王云辉却未能按期履行还款义务。根据《使用须知》第七条约定，每笔本金透支期限不超过6个月，到期后应全额归还，否则原告有权要求客户立即偿还所有透支本息，而被告于2015年12月7日起未再全额归还本金，显属违约，应承担违约责任。作为担保人，被告王云辉应对本案债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告邓秀珍追偿。原告诉请，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告邓秀珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行信用卡欠款本金人民币197954.84元及透支手续费、滞纳金1380.73元（暂计至2017年11月21日），以及自2017年11月22日起至清偿之日止按合同约定的透支手续费及滞纳金；二、被告王云辉对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告邓秀珍追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4259元,减半收取2129.5元，由被告邓秀珍、被告王云辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员  黄建武二〇一七年十二月二十八日书记员  陈 晟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。