山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）禹商初字第87号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行，住所地山东省禹城市。
负责人李峰，职务行长。
委托代理人韩斌，禹城启航法律服务所法律工作者。
被告秦拥军，男，1967年7月25日生，汉族，住山东省禹城市。
被告隋爱莲，女，1969年3月4日生，汉族，住山东省禹城市，系秦拥军之妻。
被告杨爱国，男，1974年3月13日生，汉族，住山东省禹城市。
被告张玉凤，女，1974年1月22日生，汉族，住山东省禹城市，系杨爱国之妻。
被告房军，男，1970年5月5日生，汉族，住山东省禹城市。
被告杨爱喜，女，1967年10月14日生，汉族，住山东省禹城市，系房军之妻。
被告李安波，男，1970年3月1日生，汉族，住山东省禹城市。
被告马冬桂，女，1964年1月2日生，汉族，住山东省禹城市，系李安波之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行与被告秦拥军、隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月23日受理后，依法组成合议庭并向上列被告送达了民事诉状等法律文书，于2013年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩斌到庭参加诉讼，八被告经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年10月30日，被告秦拥军在原告处借款8万元，借款期限为12个月（自2012年10月30日起至2013年10月30日止），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。双方同时签订了小额联保借款合同，合同第十三条第（二）项约定：“乙方（秦拥军）违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方（原告）债权的情况，甲方有权提前收回贷款”、第十四条第（一）项约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。被告隋爱莲作为秦拥军的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带保证责任。被告杨爱国、房军、李安波与秦拥军作为同一联保小组成员，签订有小额贷款联保协议书，并承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。上述四被告的配偶在小额贷款联保协议书上签字，并承诺承担共同还款责任。借款发放后，秦拥军违反借款合同约定，经原告催要多次拒不履行还款责任，资信状况严重恶化。目前有本金67099.94元及利息、罚息尚未还清。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求：解除原告与被告秦拥军签定的小额联保借款合同；责令被告秦拥军偿还在原告处借款本金67099.94元及利息、罚息直至还清为止；责令被告秦拥军给付原告已支付的案件代理费2000元；其他七被告依法承担连带保证责任；诉讼费及其他费用由被告承担。
八被告均未到庭，亦未提交书面答辩意见。
庭审中，原告举证情况：原告提交的证据一，2012年4月27日，原告与被告秦拥军、隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂签订的编号为371482212041698050的《小额贷款联保协议书》一份，用于证明被告秦拥军、杨爱国、房军、李安波四人组成联保小组，对联保小组成员在2012年4月27日起至2014年4月27日这一期间内，在原告处借款承担最高额32万元的连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。根据本协议书第九条，被告隋爱莲、张玉凤、杨爱喜、马冬桂作为联保小组成员配偶同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。
原告提交的证据二，2012年10月30日，原告与被告秦拥军签订的合同编号为371482112100101631的《小额联保借款合同》一份及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》一份，用于证明被告秦拥军于2012年10月30日在原告处借款8万元，借款期限为2012年10月30日至2013年10月30日，年利率为15.84%，以及合同第十四条第一款第一项、第三项约定加收50%的罚息。
原告提交的证据三，2012年10月30日，原告与被告秦拥军、隋爱莲签订的《面谈告知书》、《贷款发放回执》及《贷款放款单》各一份，用于证明原告在与被告秦拥军签订借款合同时已将借款合同约定的还款义务以及承担责任的范围告知了被告，被告秦拥军已于2012年10月30日收到所贷款项以及放款存折由其本人开立保管。
原告提交的证据四，2012年10月26日，申请人为秦拥军的《农户联保小额贷款申请表》一份，表上有被告秦拥军、隋爱莲的本人签名，用于证明被告隋爱莲自愿为被告秦拥军的借款及相关费用承担连带清偿责任。
原告提交的证据五，2012年10月30日，被告秦拥军签字确认的《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》一份，用于证明被告李松松应分期偿还的数额、时间及应还款的总数额。
原告提交的证据六，原告系统生成后打印的截止2013年11月25日被告秦拥军还款的《明细》一份，用于证明截止到2013年11月25日，被告秦拥军已偿还本金12900.06元，尚欠本金67099.94元；偿还利息共计6415.77元，尚欠利息3727（10142.77-6415.77）元。最后一次偿还本金是2013年5月30日，偿还本金12900.06元；最后一次偿还利息是2013年6月30日，偿还利息44.57元；自2013年6月30日始至今再也没有偿还本金和利息，被告已构成根本违约，经原告多次催要，被告一直不还。
原告提交的证据七，由禹城启航法律服务所出具的代理费收据一份，用于证明原告花费的律师代理费用2000元。
经审理查明，2012年10月30日，原告与被告秦拥军签订《小额联保借款合同》（合同编号为371482112100101631），约定被告秦拥军从原告处借款8万元，借期一年，年利率为15.84%，用于进肉食、酒水，还款方式为阶段性等额本息还款即借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款合同签订当日，原告将8万元转入被告秦拥军的账号内，并在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》上约定，借款期限自2012年10月30日至2013年10月30日，在《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》上约定，还款计划为：2012年10月30日至2012年11月30日应偿还利息1091.2元，2012年11月30日至2012年12月30日应偿还利息1056元，2012年12月30日至2013年1月30日应偿还利息1091.2元，2013年1月30日至2013年2月28日应偿还利息1020.8元，2013年2月28日至2013年3月30日应偿还利息1056元，2013年3月30日至2013年4月30日应偿还利息1091.2元，2013年4月30日至2013年5月30日应偿还本息13956.06元（本金12900.06元、利息1056元），2013年5月30日至2013年6月30日应偿还本息13956.06元（本金13070.35元、利息885.71元），2013年6月30日至2013年7月30日应偿还本息13956.06元（本金13242.87元、利息713.19元），2013年7月30日至2013年8月30日应偿还本息13956.06元（本金13417.68元、利息538.38元），2013年8月30日至2013年9月30日应偿还本息13956.06元（本金13594.79元、利息361.27元），2013年9月30日至2013年10月30日应偿还本息13956.07元（本金13774.25元、利息181.82元）。原告单方系统生成的被告秦拥军的实际还款情况为：被告秦拥军按偿还计划如期足额偿还了前五笔利息，但第六笔利息未偿还，第七笔偿还了本金12900.06元、利息1056元，之后未再偿还本金，只是其还款账户上有44.57元作为第八笔应收款的部分利息由原告收回。综上，被告秦拥军实际偿还借款本金12900.06元，偿还利息6415.77元。借款合同约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
另外，被告秦拥军、隋爱莲在《农户联保小额贷款申请表》申请的贷款种类为农户联保，隋爱莲承诺为借款人提供连带责任担保。借款时，被告秦拥军与隋爱莲、杨爱国与张玉凤、房军与杨爱喜、李安波与马冬桂均系夫妻关系。八被告与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为371482212041698050），约定被告秦拥军、杨爱国、房军、李安波四人组成联保小组，对联保小组成员在2012年4月27日起至2014年4月27日这一期间内，在原告处借款承担最高额32万元（单一借款人借款最高额为8万元）的连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告与任一联保成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他联保成员均承担连带保证责任。被告隋爱莲、张玉凤、杨爱喜、马冬桂作为联保小组成员配偶同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、……和因借款人违约出借人为实现债权而支付的费用（包括律师费、……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
本院认为：被告秦拥军作为借款人未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约，且其违约行为致使原告不能实现合同目的，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，原告请求解除借款合同，应当予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，原告解除借款合同需通知被告秦拥军，原告未向法院举证曾通知被告秦拥军解除该合同，应自本院向被告秦拥军送达民事起诉状之日起借款合同解除，本院予以确认。借款合同的解除，并不影响原告向被告秦拥军主张违约责任。首先，庭审中，原告自认被告秦拥军已偿还本金12900.06元，被告应当还尚未清偿的借款本金67099.94（80000-12900.06）元；其次，被告秦拥军签字认可的《面谈告知书》、《贷款发放回执》、《贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》，应视为《小额联保借款合同》补充约定，原告自认被告秦拥军已给付借款期限内的约定利息6415.77元，被告秦拥军的违约行为导致原告借款期限内3727（10142.77-6415.77）元的利息损失，是原告期待内的合同利益损失，被告秦拥军应予赔偿；对借款期限届满的罚息，应按实际拖欠的借款本金67099.94元，自2013年10月31日至本判决确定的履行期限届满之日按月1.98%（15.84%÷12×（100＋50）%）的罚息利率计息。对原告主张的复利，因不符合相关法律规定，不予保护。被告隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂作为保证人对本院支持原告的借款本金、利息及罚息，按约定承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张的律师费用虽有约定，但因提交的票据存在瑕疵，不予保护。被告秦拥军、隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂经本院合法传唤拒不到庭，不影响本院在查清事实的基础上，依法裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》九十七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行与被告秦拥军签订的《小额联保借款合同》（合同编号为371482112100101631）自2013年10月23日解除。
二、被告秦拥军偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行借款本金67099.94元。
三、被告秦拥军赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行借款期限内的尚未支付的利息3727元损失及借款期限届满后的逾期罚息（罚息以本金67099.94元，自2013年10月31日至本判决确定的履行期限之日止，按月利率1.98%计息）。
四、被告隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂依法对上述第二、三项付款义务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的其他诉讼请求。
上述给付义务，限本判决生效后十日内履行完毕。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1595元，由原告负担195元，由被告秦拥军、隋爱莲、杨爱国、张玉凤、房军、杨爱喜、李安波、马冬桂负担1400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 王其顺
审 判 员 金 林
人民陪审员 李中良
二〇一四年四月十四日
书 记 员 魏吉贵