江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0281民初680号原告江西银行股份有限公司景德镇乐平支行，住所地：乐平市珠海东路50-52，统一社会信用代码：91360281MA35G5LD8F。负责人范爱军，该行行长。委托代理人欧阳志龙，该行职员。委托代理人张新华，该行职员。被告刘某，女，汉族，1968年7月19日生，住乐平市，被告陈某，男，汉族，1968年8月12日生，住乐平市，被告陈某，男，汉族，1988年9月1日生，住乐平市，被告蔡某，女，汉族，1988年12月15日生，住乐平市，被告蒋某，女，汉族，1982年9月9日生，住乐平市，被告江西双赢广告传媒有限公司，住所地江西省抚州市东乡县恒安西路南侧，统一社会信用代码360281210012207。法定代表人李香兰。原告江西银行股份有限公司景德镇乐平支行（以下简称江西银行）与被告刘某、陈某、陈某、蔡某、蒋某、江西双赢广告传媒有限公司（以下简称双赢公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西银行的委托代理人欧阳志龙、张新华到庭参加诉讼，被告刘某、陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年2月2日，被告刘某与原告签订编号为gd201502037386的《个人经营创业借款合同》，合同约定原告向被告刘某发放500万元贷款，借款期限为12个月，自2015年2月5日至2016年2月5日止，借款年利率为8.96%（基准利率上浮60%）；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%；被告不按时支付利息的，原告有权按罚息利率对欠息计收复利；还款方式为按月付息，到期一次还本。被告陈某与原告签订《个人借款抵押合同》，以其自有的坐落在乐平市田里村委会的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（乐房他证抵字第××号）；被告陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司与原告签订《个人借款保证合同》，并承诺对gd201502037386号《个人经营创业借款合同》项下债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告刘某发放了500万元贷款，但自2015年8月起，被告刘某未按时向原告支付足额利息。贷款到期后，被告刘某也未归还借款本息。故原告要求：一、判令被告刘某归还原告贷款本息共计5285151.64元，其中本金500万元，利息285151.64元（算至2016年2月24日，之后利息按合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令依法处置抵押物，并就抵押物拍卖、变卖、折价后的价款优先受偿；三、判令被告陈某、陈某、蔡某、蒋某、江西双赢广告传媒有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案全部诉讼费用由六被告承担。被告刘某、陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司未答辩，也未提供任何证据。经审理查明，原告江西银行原名景德镇市商业银行股份有限公司乐平支行，被告陈某、蔡某系夫妻关系。2015年2月2日，被告刘某作为借款人与原告签订了一份编号为gd201502037386的《个人经营创业借款合同》，合同第十五条第二款约定“借款金额为500万元，借款期限12个月，自2015年2月5日至2016年2月5日”；第三款约定“借款利率为8.96%，为基准利率上浮60%，借款逾期罚息利率为借款利率上浮30%”；第五款约定“到期一次性归还本金、分期付息的，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款借款到期日为还款日，还款方式为到期还本”�2015年2月2日，被告陈某、刘某、乐平市亨通加油站作为抵押人与原告签订了一份《个人借款抵押合同》，为被告刘某的该笔借款提供担保，合同第五条约定“担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金等”；第十一条约定“债务人未按主合同约定清偿担保债务的，抵押人可用于清偿担保债务”；第十八条第二款约定“本合同担保的主合同为gd201502037386的《个人经营创业借款合同》”。2015年2月3日，被告陈某与原告办理了抵押编号为乐房他证抵字第××号《房屋他项权利证书》，房屋所有权人为陈某，房屋所有权证号为××号，债权数额为500万元，附记为乐（国用）2005（033）号。2015年2月2日，被告陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司作为担保人与原告签订了一份《个人借款保证合同》，合同第四条约定“本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等”；第五条约定“保证人在本合同项下承担连带保证责任”；第六条约定“保证期间为借款期限届满之日起两年”，但被告蒋某在合同的签名非本人所签。2015年2月4日，原告将该笔贷款发放至被告刘某的账户。被告刘某自2015年8月起未偿还借款利息，截止到2016年2月24日，被告刘某尚欠借款本金500万元，利息231466.66元、罚息37518.14元、复利16166.84元，共计5285151.64元未归还。上述事实有营业执照、银监会批复、注销证明、江西银监局批复、五被告身份证复印件及婚姻证明、被告双赢公司营业执照复印件及工商登记信息、个人经营创业借款合同、借款借据、银行流水、个人借款抵押合同、房屋他项权利证书、个人借款保证合同、逾期明细清单、还款明细清单及庭审笔录为证，足以认定。本院认为�原告与被告刘某之间签订的《个人经营创业借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律相关规定，其真实性、合法性予以确认，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告江西银行按约履行了发放贷款的义务，被告刘某未按约定及时还利息，应承担双方约定的违约责任。截止2016年2月24日，被告刘某尚欠借款本金500万元，利息、罚息及复利285151.64元，但复利及罚息不能同时适用，故只能支持原告对罚息的诉请，故被告刘某应偿还借款本息5268984.8元。根据原告与被告陈某签订的《个人借款抵押合同》及已办理的《房屋他项权利证书》，原告就已设立抵押登记房屋及土地使用权的处置价款享有优先受偿权，但以500万元为限额。原告要求被告陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司承担连带保证责任，因《个人借款保证合同》中已对保证方式及保证期限进行了约定，但�告自认被告蒋某的签名不是本人所写，故被告蒋某无需承担保证责任，被告陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司应对被告刘某的借款本息承担连带清偿责任。被告刘某、陈某、陈某、蔡某、蒋某、双赢公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百一十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某于本判决书生效后五日内清偿原告江西银行股份有限公司景德镇乐平支行借款本金500万元，利息、罚息268984.8元，共计5268984.8元（利息暂算至2016年2月24日，之后利息以500万元为基数，按合同约定利率自2016年2月25日起计算至本判决确定清偿之日止）。二、如被告刘某未按上述期限履行还款义务，原告江西银行股份有限公司景德镇乐平支行在抵押物（即房物所有权证号为××号房产、土地使用权证号为乐2005号）担保范围内（即500万元）享有优先受偿权，在依法处置抵押物所得价款中优先偿还所欠的借款本息及诉讼费（以500万元为限）；依法处置抵押物所得价款超过500万元部分归抵押人即被告陈某所有，不足部分由被告刘某继续清偿。三、被告陈某、陈某、蔡某、江西双赢广告传媒有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘某追偿。四、驳回原告江西银行股份有限公司景德镇乐平支行的其它诉讼请求。如未在上述指定的期限履行给付金钱义务的，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48796元，财产保全费5000元，上述费用共计53796元，由被告刘某、陈某、陈某、蔡某、江西双赢广告传媒有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  程 磊人民陪审员  石红琴人民陪审员  江文淑二〇一六年十一月三十日书 记 员  杨 群