湖南省永兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第2219号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路52号。
负责人：黄宏斌，该支行行长。
委托代理人：许彰明，男，该支行综合管理部职员。
被告：江超军，男。
被告：邓小玲，女，系被告江超军之妻。
被告：黄全社，男。
被告：刘芬彩，女，系被告黄全社之妻。
被告：刘绍荣，男。
被告：雷春香，女，系被告刘绍荣之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行（以下简称邮政银行永兴支行）与被告江超军、邓小玲、黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理，依法由审判员李剑平适用简易程序于2016年2月1日公开开庭进行了审理。原告邮政银行永兴支行的委托代理人许彰明、被告江超军到庭参加诉讼，被告黄全社、刘芬彩、邓小玲、刘绍荣、雷春香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行永兴支行诉称：2013年3月5日，原告与被告江超军、邓小玲签订了小额联保借款合同，约定被告江超军、邓小玲在原告处借款5万元。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款。但是，被告江超军、邓小玲偿还部分贷款本金和利息后，不再偿还贷款本息。截至2015年5月1日，被告江超军、邓小玲尚欠原告借款本金28745.66元及利息9951.59元，被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香亦未按约定承担连带偿还责任。被告的行为侵犯了原告的合法利益，故请求法院依法判令被告江超军、邓小玲偿还借款本金28745.66元及利息9951.59元（截至2015年5月1日），并承担后续利息和罚息（按合同约定计算），被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香对上述债务承担连带偿还责任，本案的诉讼费用由被告承担。
被告江超军辩称：被告江超军并未收到该笔借款，故被告江超军、邓小玲不应承担偿还借款的责任。
被告黄全社、刘芬彩、邓小玲、刘绍荣、雷春香没有到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：
1.《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，拟证明①2013年3月5日，被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香、江超军、邓小玲共同与原告签订联保协议，对2013年3月5日至2015年3月5日期间的，联保小组的任一小组成员单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计不超过人民币15万元内的贷款提供连带责任保证的事实；②被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香应当对借款人的借款承担共同清偿责任的事实。
2.小额联保借款合同一份，证明2013年3月5日，被告江超军与原告签订借款合同，借款5万元，年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收复利。
3.中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，证明2013年3月5日，被告江超军从原告处实际借款5万元，借款期限自2013年3月5日至2014年3月5日，借款年利率为15%。
4.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，证明2013年3月5日，原告将5万元打入借款人被告江超军的账户中。
被告江超军对原告邮政银行永兴支行提供的上述证据的真实性无异议，但质证认为被告刘绍荣并未收到该笔借款。
被告刘绍荣、雷春香、江超军、邓小玲、黄全社、刘芬彩在举证期限内未向本院提供任何证据。
经庭审举证，本院审查后认为，原告提供的上述证据，来源合法，内容真实，且与原告的诉讼主张直接关联，能相互印证，可以作为本案认定事实的依据；被告黄全社、刘芬彩、邓小玲、刘绍荣、雷春香经本院传唤无正当理由未到庭应诉，视为自愿放弃质证权。综上，本院对原告提供的上述证据证明效力予以确认。
综合本院采信的证据和原、被告的陈述，本院认定以下事实：
2013年3月5日，原告邮政银行永兴支行与被告江超军、黄全社、刘绍荣签订小额贷款联保协议一份，协议约定：江超军、黄全社、刘绍荣遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为一年，在联保期限内，邮储银行和联保小组任意一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任。联保小组成员江超军之配偶邓小玲、黄全社之配偶刘芬彩、刘绍荣之配偶雷春香均在联保协议中签字，对联保事实均知情。
2013年3月5日，联保小组成员江超军、邓小玲与原告邮政银行永兴支行签订小额联保借款合同一份，由被告江超军、邓小玲向原告借款5万元，借款年利率为15%，借款期限为12个月，还款方式为借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还，违约责任为被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收利息。同日，被告江超军向原告出具借据一份，借据载明：“借款金额5万元，借款期限自2013年3月5日至2014年3月5日，借款年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数为7。”该笔款项在当天由原告打入被告江超军的账户中。被告江超军、邓小玲收到贷款后，未能按约偿还借款本息，截止2015年5月1日，被告江超军、邓小玲已经偿还部分本息，剩余借款本金28745.66元及利息、罚息9951.59元未能偿还。
本院认为，原告邮政银行永兴支行与被告江超军、邓小玲、黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香签订的联保协议书以及被告江超军、邓小玲签订的小额联保借款合同，均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，故对原、被告间的担保借款事实，本院予以认可。原告与被告江超军、邓小玲在借款合同中约定逾期利息和罚息的计算方法不违反法律规定，本院予以支持。原告按照合同约定履行了为被告江超军、邓小玲提供借款的义务，被告江超军、邓小玲亦应按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，未按约定履行还款义务，应承担违约责任，支付逾期付款罚息。被告江超军、邓小玲已经偿还了部分本息，尚欠本金28745.66元及逾期利息、罚息未还。现原告要求被告江超军、邓小玲偿还相应的借款本金、利息和罚息的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。
被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香作为联保小组担保人理应依照贷款联保协议承担连带保证责任，且根据法律的规定，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上，原告邮政银行永兴支行要求被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告江超军、邓小玲、刘芬彩、刘绍荣、雷春香经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第十条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江超军、邓小玲于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行借款本金28745.66元及利息、罚息（截至2015年5月1日的利息、罚息为9951.59元，从2015年5月2日起至判决确定还款之日止的利息、罚息按照合同约定计付）；
二、被告黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香对上述借款本息承担连带还款责任，黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香承担连带还款责任后有权向借款人江超军、邓小玲追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费766元，减半收取383元，由被告江超军、邓小玲、黄全社、刘芬彩、刘绍荣、雷春香负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审判员 李剑平
二〇一六年三月八日
书记员 邓永堪
（后附本案适用的法律条文）
《中华人民共和国合同法》
第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。