广西壮族自治区桂林市雁山区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0311民初529号原告中国农业银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市中山中路56号。代表人彭莉红，该分行行长。委托代理人谢佑息，广西嘉宸律师事务所律师。委托代理人文小艳，广西嘉宸律师事务所实习律师。被告叶洪蕾，男，1981年6月6日出生，汉族，住广西恭城县。被告欧玲，女，1981年9月9日出生，瑶族，住广西恭城县。上述两被告委托代理人袁晓林，灵川县定江镇法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司桂林分行与被告叶洪蕾、欧玲信用卡纠纷一案，由桂林市中级人民法院指定本院管辖，本院于2016年11月10日立案受理后，依法由代理审判员廖勇适用简易程序审理，于2016年12月15日公开开庭审理了本案，书记员刘克政担任法庭记录。原告中国农业银行股份有限公司桂林分行委托代理人谢佑息、文小艳，被告叶洪蕾、欧玲委托代理人袁晓林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2、判令两被告共同偿还原告本金116811元、利息1332.37元、滞纳金1443.45元、手续费12576.9元（以上均暂计至2016年9月27日，以后照算），以上共计132163.72元。3、本案诉讼费及保全费由两被告承担。事实和理由：2015年6月17日，被告叶洪蕾向原告申请开立金穗信用卡（贷记卡）并办理车位专项分期贷款，原告受理申请后将卡号62×××00……2611的信用卡交付被告。被告于2015年8月至2016年1月期间进行多笔消费，使用信用卡透支消费后，被告未及时还款已构成违约，至2016年9月27日，被告叶洪蕾尚欠原告本金116811元、利息1332.37元、滞纳金1443.45元、手续费12576.9元。被告欧玲与被告叶洪蕾系夫妻关系，本案借贷发生在婚姻关系存续期间，两被告应承担共同还款责任。被告叶洪蕾未提交书面答辩状，在庭审时口头辩称，1、被告叶洪蕾同意解除《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2、被告叶洪蕾同意偿还尚欠合同约定本金116811元、利息1332.37元，但对原告主张的滞纳金1443.45元、手续费12576.9元不予认可。3、原告主体资格不适格，应以中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行起诉。被告欧玲未提交书面答辩状，在庭审时口头辩称，1、被告欧玲同意解除《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2、被告欧玲同意与被告叶洪蕾共同偿还尚欠合同约定本金116811元、利息1332.37元，但对原告主张的滞纳金1443.45元、手续费12576.9元不予认可。3、原告主体资格不适格，应以中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行起诉。本院经审理认定事实如下：被告叶洪蕾与被告欧玲系夫妻关系。2015年6月17日，被告叶洪蕾向原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向其申请中国农业银行金穗贷记卡用于办理车位分期付款业务。被告叶洪蕾在申请表主卡申请人处签名声明理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡使用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和使用合约的规定，并在《中国农业银行金穗金穗贷记卡申请表》上填写并签名确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定:未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。本合约涉及到的具体收费项目标准见《收费标准》。《收费标准》规定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同日，被告欧玲向原告出具《共同还款确认书》，被告欧玲承诺及声明：认同借款人叶洪蕾向原告办理金穗贷记卡车位分期的一切行为。本人已充分了解借款用途，并自愿作为借款人归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任。2015年8月2日，原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行与被告叶洪蕾签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同第一部分通用条款第一条约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同记载的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。第十条10.2约定，持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为合同违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。10.3约定持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。第十三条约定：本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定和金融惯例办理。第二部分特别条款约定：原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行向被告叶洪蕾提供145000元的购买车位分期资金，用于被告叶洪蕾在分期商户桂林市瀚浩房地产开发有限公司购买车位，分期手续费费率为10.8%即15660元，分期期数为36期，本合同项下持卡人使用的贷记卡卡号为62×××00……2611。原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行在贷款人处盖章确认，被告叶洪蕾在持卡人（借款人）处签字摁手印确认，被告欧玲在保证人处签字摁手印。合同签订后，原告将卡号62×××36……2611的信用卡交付被告叶洪蕾，并按合同约定将人民币145000元汇至被告叶洪蕾上述账户内。2015年8月10日，被告叶洪蕾通过62×××00……2611账户向桂林市瀚浩房地产开发有限公司支付人民币145000元。2015年8月至2016年9月期间，被告叶洪蕾使用卡号62×××00……2611进行多笔消费，截至2016年9月27日，被告叶洪蕾尚欠原告金穗贷记卡消费本金116811元、利息1332.37元、滞纳金1443.45元、手续费12576.9元共计132163.72元。因原告多次向被告催收未果，2016年11月10日，原告持诉称理由诉至本院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行与被告叶洪蕾签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，属有效合同，对原、被告双方均具有法律约束力。合同双方均应当按照合同的约定享有权利、履行义务。原告已按约定履行放款义务，被告未按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告与被告叶洪蕾在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中已明确约定合同解除的条件，现被告未按约定向原告归还款项的违约行为导致合同解除的条件已经成就，且被告亦同意解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，故原告诉请解除与被告叶洪蕾签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，于法有据，本院予以支持。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》解除后，被告叶洪蕾应向原告归还尚欠的全部贷记卡消费本金及利息、滞纳金、手续费，因此，原告主张被告归还原告贷记卡消费本金116811元、利息1332.37元、滞纳金1443.45元、手续费12576.9元，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告叶洪蕾向原告申请金穗贷记卡且进行消费的行为发生于与被告欧玲婚姻关系存续期间，且被告欧玲亦向原告出具共同还款承诺，故，原告要求被告欧玲与被告叶洪蕾共同偿还上述款项符合法律规定，本院予以支持。被告辩称不应向原告支付滞纳金1443.45元、手续费12576.9元无事实和法律依据，理由不充分，本院不予采信。被告辩称原告主体资格不适格，应以中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行起诉，因中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行系原告中国农业银行股份有限公司桂林分行下属机构，其在原告授权管理范围内开展业务，原告作为中国农业银行股份有限公司依法设立并领取营业执照的分行，具备本案诉讼主体资格，被告的抗辩理由不成立，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告下属机构中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行与被告叶洪蕾于2015年8月2日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告叶洪蕾、欧玲共同归还原告中国农业银行股份有限公司桂林分行金穗贷记卡消费本金116811元、手续费12576.9元、利息1332.37元、滞纳金1443.45元（该利息、滞纳金计算至2016年9月27日，2016年9月28日以后利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定利率计算至本判决确定的债务履行期限届满之日止，滞纳金按最低还款未偿还部分的5%计算至本判决确定的债务履行期限届满之日止）。案件受理费2944元,适用简易程序减半收取1472元，由被告叶洪蕾、欧玲负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费2944元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。代理审判员 廖 勇二〇一六年十二月十九日书 记 员 刘克政