江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）澄商初字第00086号
原告李锦。
委托代理人罗忠良，江阴市扬子法律服务所法律工作者。
被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江阴市澄江中路276号101室、201室（各半层）。
负责人戴振威，该公司总经理。
委托代理人王晓岚、王磊君，江苏崇宁律师事务所律师。
原告李锦诉被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月16日、6月4日二次公开开庭进行了审理。原告李锦的委托代理人罗忠良，被告保险公司的委托代理人王晓岚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李锦诉称：2014年8月14日13时36分许，周章祥驾驶车牌为苏M×××××的轻型普通货车沿江阴市城东街道科达路由东向西通过新胜路交叉路口时，车辆车头左侧撞到李锦驾驶的沿新胜路由南向北行驶的苏B×××××小型轿车车身右侧面，苏M×××××轻型普通货车向左侧翻，周章祥跌出驾驶室后被苏M×××××的轻型普通货车挤压，造成周章祥、叶俊生受伤，周章祥送江阴市人民医院抢救时已死亡，车辆损坏的交通事故。2014年9月18日，江阴市公安局交通巡逻警察大队出具道路交通事故认定书，认定李锦与周章祥负事故的同等责任。李锦在保险公司投保了相关保险，交通事故发生在保险期间内，李锦已与周章祥继承人达成赔偿协议，并履行完毕。损失包含医疗费793.8元、处理丧事人员误工费1264.5元、死亡赔偿金686920元、精神抚慰金25000元、丧葬费28992.5元、抚养费939040元、交通费500元、苏B×××××车损60000元、施救费300元、苏M×××××车损4800元，总计1747610.8元，请求判令保险公司在交强险范围内赔偿113793.8元，在商业第三者责任险范围内赔偿50万元，在车损险范围内赔偿60000元，总计673793.8元，并承担本案诉讼费用。
被告保险公司辩称：对事故发生及责任认定无异议，但对赔偿金额有部分不认可，具体为：医疗费发票中有209元不是周章祥的，不认可；租房协议不能证明周章祥在城镇居住满一年，故需要其暂住证予以补充证明，否则仅认可按照农村标准进行赔付；应由有关机关证明周章祥的父母生育子女的情况及社保、农保的情况，对周章祥小孩的抚养证明无异议；人民调解协议书因保险公司未参加，不予认可；对二车车损及施救费金额无异议，但人民调解协议中李锦放弃了对其车损的追偿权，损害了保险公司代位求偿权，故对于应由周章祥承担的车损部分应由李锦自行承担。
经审理查明：2013年12月13日，李锦为其新购置的宝马牌轿车在保险公司投保了交强险、车辆损失险（下称车损险）、商业第三者责任保险（下称三责险）及不计免赔率特约等商业险，交强险中死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元，车损险保险金额258190元，三责险保险金额50万元，保险期限均自2013年12月13日十时起至2014年12月13日10时止。
2014年8月14日13时36分许，周章祥驾驶苏M×××××轻型普通货车沿江阴市城东街道科达路由东向西行驶通过新胜路交叉路口时，车辆车头左侧撞到李锦驾驶沿新胜路由南向北行驶的苏B×××××小型轿车车身右侧面，苏M×××××轻型普通货车向左侧翻，周章祥跌出驾驶室后被苏M×××××轻型普通货车挤压，造成周章祥、叶俊生（苏M×××××轻型普通货车乘坐人）受伤，周章祥送江阴市人民医院抢救时已死亡，车辆损坏的重大交通事故。2014年9月18日，江阴市公安局交通巡逻警察大队出具道路交通事故认定书，认定李锦与周章祥负事故的同等责任，叶俊生不负该事故责任。
另查明：周章祥，男，1979年8月20日生，户籍地泰兴市姚王镇王家堡村三组46号；其父周永寿，1951年3月22日生，其母许才珍，1953年10月16日生，周永寿不享受城镇职工养老保险待遇，许才珍不享受城镇职工养老保险或农村养老保险待遇，二人仅育有周章祥一子；其妻戴冬云，其子周帅，2004年4月9日生。2012年3月1日，周章祥与龚丽娟签订租房协议，约定周章祥向龚丽娟租住位于泰兴市济川街道万桥路5-22号的房屋搞个体运输，租房日期自2012年3月1日起至2015年2月28日止，济川街道办事处在租房协议上盖章见证，房屋左邻右舍等人亦在租房协议背面签字见证。
交通事故发生后，周章祥被送至江阴市人民医院抢救，花去医疗费584.8元，后因抢救无效死亡。2014年11月3日，经江阴市交通事故纠纷人民调解委员会调解，李锦与周永寿、许才珍、戴冬云、周帅签订人民调解协议书，达成如下协议：一、李锦一次性赔偿周帅的医疗费以及因周章祥死亡造成的医疗费、误工费、交通费、汽车修理费、死亡赔偿金（含被抚养人生活费）、丧葬费、精神损害抚慰金及一次性补偿等损失共计565000元，2014年8月20日前已付5万元，2014年11月3日付清515000元；二、苏B×××××汽车修理费以定损单为准由李锦承担；三、上述第一项、第二项赔偿款项中已包含应由保险公司在交强险范围内承担的赔偿和商业险赔偿（按50%赔偿责任，当事人请求优先赔偿精神损害）……五、该事故民事损害赔偿作一次性解决，钱款付清后各方无涉。2014年11月3日，周永寿、许才珍、戴冬云向李锦出具收条，载明收到交通事故赔偿款565000元。事故另造成二车损坏，经保险公司核定苏M×××××车损为4800元、苏B×××××车损为6万元，李锦支付了上述修车费用及施救费300元。
再查明：审理中，除李锦与保险公司对周章祥应适用城镇居民或农村居民标准计算死亡赔偿金及被抚养费人生活费有异议外，双方就损失无异议部分确认如下：周章祥医疗费584.8元、处理丧事人员误工费450元、死亡赔偿金按标准计算20年、精神损害抚慰金25000元、丧葬费28992.5元、交通费500元、被抚养人生活费按标准计算19年、苏M×××××车损4800元、苏B×××××车损6万元、施救费300元。李锦主张按2014年城镇居民人均可支配收入34346元、城镇居民人均消费性支出23476元计算死亡赔偿金及被抚养人生活费，明确因周章祥死亡造成的损失总额为1193291.3元，据此变更诉讼主张为由保险公司在交强险项下赔偿112584.8元（含车损2000元），在三责险项下赔偿452415.2元（其实际赔偿额565000-112584.8），在车损险项下赔偿60300元，合计625300元。保险公司则认为李锦应提供周章祥已在城镇居住满一年的证据，否则应按农村标准14958元、11820元计算死亡赔偿金及被抚养费人生活费。
以上事实，由李锦提供的道路交通事故认定书、交强险及商业险保险单、行驶证及驾驶证复印件、医疗费发票、户口注销证明、死亡医学证明、火化证明、租房协议、房产证复印件、税收缴款书及发票、调查笔录、户口信息证明、常住人口登记表、证明、结婚证复印件、出生医学证明、修理费发票、施救费发票、人民调解协议书、收条及当事人陈述在卷予以佐证。
本院认为，李锦与保险公司签订的保险合同合法有效，保险公司应按保险合同的约定承担保险理赔责任。事故发生后，李锦承担了对周章祥家属的赔偿责任及自身车损，李锦作为被保险人有权向保险公司主张保险理赔。
关于理赔金额的认定：一、本案系机动车之间发生的交通事故，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分由有过错的一方承担赔偿责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。李锦与周章祥负事故同等责任，故对因交通事故造成的周章祥死亡及财产损失，应首先由保险公司在交强险范围内承担赔偿责任，超出部分由李锦负50%的赔偿责任。二、各项损失金额。双方无异议的医疗费584.8元、处理丧事人员误工费450元、精神损害抚慰金25000元、丧葬费28992.5元、交通费500元、苏M×××××车损4800元、苏B×××××车损6万元、施救费300元，本院予以确认。关于死亡赔偿金及被扶养人生活费应适用城镇标准或农村标准的问题，根据李锦提供的租房协议、税收缴款书及发票、调查笔录等证据，可以证明事发前周章祥已在城镇居住满一年，虽保险公司提出异议，但并未举证加以证明，故本院认定应按城镇居民标准计算，据此按2014年城镇居民人均可支配收入34346元、城镇居民人均消费性支出23476元计算，死亡赔偿金为686920元、被抚养费人生活费446044元。综上，周章祥死亡及财产损失合计1193291.3元，应由保险公司在交强险赔偿限额内承担112584.8元（含财产损失2000元），超出部分保险公司应在三责险赔偿限额50万元内按50%比例赔偿，现李锦根据其实际赔偿金额要求理赔452415.2元，符合法律规定，本院予以支持。关于李锦的车损6万元，保险公司提出对李锦放弃追偿的部分应由其自行承担的抗辩意见，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十一条的规定，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任”，现李锦与周章祥家属达成的协议中放弃了向后者主张修理费的权利，故保险公司对其放弃部分的保险理赔责任应免除，即保险公司应支付车损理赔金（60000-2000）÷2计29000元，施救费300元属被保险人为减少保险标的损失所支付的必要的费用，依法亦应由保险公司承担。
综上，保险公司应向李锦承担交强险、三责险及车损险保险赔偿金合计112584.8元+452415.2元+29000元+300元=594300元。李锦超出上述金额的诉讼主张，因无事实依据和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十七条、第六十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内给付李锦保险理赔款594300元；
二、驳回李锦的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10300元（李锦已预交），由李锦负担880元，由中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司负担9420元，该款于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付李锦。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费(汇入：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行:中国工商银行无锡城中支行,帐号:11×××05)，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 沈洪兴
审 判 员 孙 妍
人民陪审员 费士川
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 薛 皎
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十一条保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。