安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）全民二初字第00292号 原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：刘宪兆，该支行行长。 委托代理人：戴忠海，该支行员工。 委托代理人：薛明湘，安徽苏滁律师事务所律师。 被告：赵勇，男，1989年6月7日出生，汉族，工人，住安徽省全椒县。 被告：冯荣，女，1991年11月12日出生，汉族，无业，住址同上，身份证号码341124199111123027。 被告：全椒鼎盛房地产置业有限公司，住所地安徽省全椒。 法定代表人：周平，该公司总经理。 原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告赵勇、冯荣、全椒鼎盛房地产置业有限公司（以下简称鼎盛地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理,依法组成合议庭，于同年11月3日公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托代理人戴忠海、薛明湘，被告赵勇、冯荣到庭参加诉讼，被告鼎盛地产公司经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行全椒支行诉称：2013年5月16日，中行全椒支行与赵勇、冯荣签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定由中行全椒支行贷款9万元给赵勇、冯荣，贷款期限10年，如借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，终止或解除合同。中行全椒支行已发放了9万元，赵勇、冯荣未按约偿还贷款，故诉请判决：1、解除中行全椒支行与赵勇、冯荣签订的住房贷款合同；2、赵勇、冯荣立即偿还截至2015年7月1日拖欠本金77750.85元，逾期利息1188.79元，罚息71.15元，此后仍应按合同约定支付利息、罚息至还清日止；3、鼎盛房地产对上述欠款承担连带清偿责任；4、中行全椒支行对全椒县经济开发区纬四路水岸花园4幢2单元x室房地产享有优先受偿权；5、赵勇、冯荣承担诉讼费。 赵勇、冯荣辩称：他们贷款购置的房产已超过交房期两年未交房，现在还处于停工状态。只要看到房子工地开工，他们就同意还款。 鼎盛地产公司未予答辩也未提供证据。 中行全椒支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 证据一、贷款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据各一份。证明2013年5月16日，中行全椒支行与赵勇、冯荣签订合同，约定由原告贷款9万元给赵勇、冯荣，贷款期限为10年，还款方式为月均等额还款法。 证据二、预告登记证明、预购商品房抵押他项权利证明各一份。证明赵勇、冯荣提供位于全椒县房产作为向中行全椒支行借款的抵押物。 证据三、未还贷款本息表一份。证明截止到起诉时赵勇、冯荣所欠贷款本息。 赵勇、冯荣对中行全椒支行提交的证据无异议，本院经审查对上述证据的证明效力予以确认。 经审理查明：2013年5月10日，赵勇、冯荣分别向中行全椒支行申请贷款9万元，5月16日，赵勇、冯荣与中行全椒支行、鼎盛地产公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：赵勇、冯荣贷款9万元用于支付其购买房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款期限120个月；还款方式为等额本息还款法，每月的1日为还款日;逾期贷款罚息为约定的利率加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至鼎盛地产公司账户。担保条款约定：借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证和质押担保。保证金质押条款如下：出质人授权贷款人直接从其账户扣划本借款合同金额的5%存入保证金账户。通用条款第三条约定，如借款人违约则贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求保证人承担保证责任；第四条：若保证人提供阶段性连带责任保证的，保证人对贷款人收到他项权证之日前已到期的合同债务，以及保证人或借款人违约而引起的合同债务，承担相应的违约责任或保证责任。 同年5月22日，中行全椒支行制作借款借据，按年利率6.55%发放贷款9万元，并根据合同约定将该笔贷款直接划至鼎盛地产公司在该行的账户。合同履行中，赵勇、冯荣偿还了第1—12期、16—19期本息，第13、14、15、20、21、22期未偿还，中行全椒支行扣划保证人鼎盛地产公司保证金6119.98元偿还上述到期本息，第23期（2015年4月1日至5月1日）到期后扣划本息18.66元；此后，赵勇、冯荣未再偿还。至2015年7月1日，赵勇、冯荣尚欠本金77750.85元，逾期利息1188.79元、罚息71.15元。 另查明：赵勇、冯荣对所购期房于2013年5月20日办理了预购商品房抵押登记。由于鼎盛地产公司至今房屋未竣工，该房屋未能办理正式抵押登记。 本院认为：本案所涉合同系当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，具有法律约束力。中行全椒支行依约向赵勇、冯荣发放了贷款，赵勇、冯荣未能按照合同约定还本付息，已构成违约，中行全椒支行有权依据合同约定解除合同，要求赵勇、冯荣提前返还下剩贷款本金、支付利息；中行全椒支行要求以登记抵押的房屋实现优先受偿权，本院予以支持。赵勇、冯荣提供了物的担保，中行全椒支行应当先就该物的担保实现债权，鼎盛地产公司作为连带责任保证人，应对房屋清偿不足部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告赵勇、冯荣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告赵勇、冯荣于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行贷款本金77750.85元并支付利息（截止2015年7月1日利息1188.79元、罚息71.15元，2015年7月2日起至本判决确定给付之日止按年利率5.65%计算）； 三、被告赵勇、冯荣如不能按期偿付上述借款本息，原告中国银行股份有限公司全椒支行有权申请执行被告赵勇、冯荣抵押的坐落全椒县经济开发区纬四路水岸花园4幢2单元x室预购房屋，所得价款优先受偿； 四、被告全椒鼎盛房地产置业有限公司对上述第二项贷款本息在赵勇、冯荣抵押房屋清偿不足部分承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1775元，由被告赵勇、冯荣、全椒鼎盛房地产置业有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  张文全 审 判 员  许程琼 人民陪审员  何宏彬 二〇一五年十一月六日 书 记 员  王霖瑞 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。