广东省南澳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0523民初31号
原告：南澳县鼎鑫小额贷款有限公司，住所地：南澳县后宅镇中兴路中段中兴花园B1、B2。
法定代表人：黄庭奇，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：林志顺，男，南澳县鼎鑫小额贷款有限公司总经理，住南澳县。
被告：吴樟峰，男，1976年11月15日出生，汉族，广东省澄海区人，居民身份证住址汕头市澄海区，现住南澳县。
被告：吴耀民，男，1958年1月2日出生，汉族，广东省南澳县人，住南澳县。
原告南澳县鼎鑫小额贷款有限公司（以下简称鼎鑫公司）诉被告吴樟峰、吴耀民小额借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案受理后，依法组成合议庭。2018年4月18日公开开庭审理了本案，原告鼎鑫公司之委托诉讼代理人林志顺，被告吴耀民到庭参加诉讼，被告吴樟峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鼎鑫公司于2018年3月13日向本院起诉时提出诉讼请求：一、判令被告吴樟峰一次性归还原告鼎鑫公司本金250000元、贷款期限利息69417元及超期罚息62475元，三项合计381892元；判令被告吴耀民一次性归还原告鼎鑫公司本金300000元、贷款期限利息83300元及超期罚息74970元，三项合计458270元；因被告吴樟峰、吴耀民同用一抵押物抵押两笔贷款，现两笔贷款本息合计840162元。二、判令查封处置被告抵押物以抵偿原告鼎鑫公司债权及承担本案的诉讼费用。庭审时，原告鼎鑫公司变更诉讼请求为：一、判令被告吴樟峰一次性归还原告鼎鑫公司本金250000元、贷款期限利息69417元及超期罚息62475元，三项合计381892元；判令被告吴耀民一次性归还原告鼎鑫公司本金300000元、贷款期限利息83300元及超期罚息74970元，三项合计458270元；因被告吴樟峰、吴耀民同用一抵押物抵押两笔贷款，现两笔贷款本息合计840162元。二、请求处置被告吴樟峰提供的抵押物，即南集建（2011）字第0523011600097号集体土地建设用地使用证项下位于后宅镇××号的土地使用权，以抵偿原告鼎鑫公司债权及承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告吴樟峰以收购龙须菜为由，于2014年2月14日与原告鼎鑫公司签订了（2014）年第010号《个人贷款合同》，以位于南澳县××××号的集体土地建设用地使用证原件[南集建（2011）字第0523011600097号]作为抵押物，向原告鼎鑫公司借款250000元，约定月利率10‰，每月13日为还息日，借款期限自2014年2月14日至2015年2月13日止。同年9月，被告吴樟峰又因资金周转需要，以其叔父即被告吴耀民的名义再次借款，2014年9月1日签订了（2014）年第092号《贷款合同书》，并以上述同一本集体土地建设用地使用证作为抵押物，向原告鼎鑫公司借款300000元，约定月利率10‰，每月30日为还息日，借款期限自2014年9月1日至2014年11月30日止，被告吴耀民借款后，将上述300000元借款转入被告吴樟峰账户，故本案两笔借款本金共550000元的实际使用人均为被告吴樟峰。上述借款逾期未还，原告鼎鑫公司曾加大催收力度，但被告总是拖欠利息，至2015年11月18日后就再未还息，且回避原告催收。至2018年3月12日，被告共结欠原告借款本金550000元，利、罚息290162元，合计840162元。由此特向法院提起诉讼，请求维护原告的合法权益。
被告吴耀民辩称：被告吴樟峰系其侄儿，被告吴樟峰因收购龙须菜资金不足，遂于2014年2月14日向原告鼎鑫公司借款250000元。此后被告吴樟峰因为资金仍然不足，提出以被告吴耀民名义向原告鼎鑫公司借款。2014年9月1日，其向原告鼎鑫公司借款300000元，然后其将该笔300000元借款转借给被告吴樟峰。目前被告吴樟峰实在无力偿还原告鼎鑫公司的借款本息，其认为可将被告吴樟峰所提供的抵押物进行拍卖、变卖以偿还原告鼎鑫公司的上述债务。
被告吴樟峰没有作答辩。
原告鼎鑫公司围绕诉讼请求依法提供了如下证据：一、原告鼎鑫公司的工商营业执照复印件，证明原告鼎鑫公司具有诉讼主体资格；二、法定代表人身份证明及黄庭奇的居民身份证复印件，证明黄庭奇为原告鼎鑫公司之法定代表人的事实；三、被告吴樟峰的居民身份证复印件，证明被告吴樟峰具有诉讼主体资格；四、合同编号为鼎鑫贷款合同（2014）年第010号的《个人贷款合同》复印件，证明被告吴樟峰于2014年2月14日向原告鼎鑫公司借款250000元并签订《个人贷款合同》的事实；五（一）、借据号为（2014）年第010号的《贷款借据》复印件；（二）、《吴樟峰还息明细表》；（三）、凭证号为1102718、1102831的《贷款收息凭证》；（四）、贷款借据编号为2014年第010号的《逾期计息清单》，证明被告吴樟峰向原告鼎鑫公司借款250000元以及逾期欠息的事实；六、被告吴樟峰于2014年2月14日向原告鼎鑫公司出具的《声明书》复印件及《土地抵押方式》材料复印件，证明被告吴樟峰愿意将其名下的财产作为向原告鼎鑫公司借款250000元之抵押物的事实；七、南集建（2011）字第0523011600097号的《集体土地建设用地使用证》复印件，证明涉案抵押物的土地使用权人为被告吴樟峰的事实；八、卡号为62×××85的中国工商银行银行卡复印件及原告鼎鑫公司打印的网上汇款凭证，证明原告鼎鑫公司依约履行支付义务，于2014年2月14日通过企业网银汇款的方式将250000元汇至被告吴樟峰账户的事实；九、被告吴耀民的居民身份证复印件，证明被告吴耀民具有诉讼主体资格；十、合同编号为鼎鑫贷款合同（2014）年第092号的《贷款合同书》复印件，证明被告吴耀民于2014年9月1日向原告鼎鑫公司借款300000元并签订《贷款合同书》的事实；十一（一）、借据号为（2014）年第092号的《贷款借据》复印件；（二）、《吴耀民还息明细表》；（三）、凭证号为1102719、1102832的《贷款收息凭证》；（四）、贷款借据编号为2014年第092号的《逾期计息清单》，证明被告吴耀民向原告鼎鑫公司借款300000元以及逾期欠息的事实；十二、被告吴樟峰于2014年9月1日向原告鼎鑫公司出具的《声明书》复印件及《土地抵押方式》复印件，证明被告吴樟峰愿意将其位于南澳县××××号[集体土地建设用地使用证号列南集建（2011）字第0523011600097号]的土地作为被告吴耀民向原告鼎鑫公司借款300000元之抵押物的事实；十三、卡号为62×××36的中国工商银行银行卡复印件及原告鼎鑫公司打印的网上汇款凭证，证明原告鼎鑫公司依约履行支付义务，于2014年9月1日通过企业网银汇款的方式，从原告账号20×××70向被告吴耀民账号62×××36汇款300000元的事实；十四、被告吴樟峰于2014年9月1日出具给原告鼎鑫公司的《领款凭证》，证明被告吴耀民向原告鼎鑫公司借款300000元的资金实际使用人为被告吴樟峰。
被告吴樟峰没有提供证据。
被告吴耀民围绕诉讼请求依法提交了其居民身份证复印件，证明被告吴耀民的身份情况。
本院组织当事人对双方提供的证据进行了证据交换和质证。原告鼎鑫公司、被告吴耀民对对方提出的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年2月14日，被告吴樟峰（借款人，抵押人）与原告鼎鑫公司（贷款人）签订一份编号为鼎鑫贷款合同（2014）年第010号的《个人贷款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，经审核后同意向其发放“三农”生产贷款250000元，用于收购龙须菜；贷款期限为12个月，自2014年2月14日至2015年2月13日止；合同确定贷款月利率为10‰，采用按月计息方式，结息日为每月的13日；借款人按月付息，一次性还本；借款人未按合同约定日期还息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿债务，有权按自结息日之次日起按复利计息并以日计收万分之三的违约金，借款逾期，按复利计息并以日加收万分之五的罚息；双方还对其他事项作了约定。同日，被告吴樟峰向原告鼎鑫公司出具一份《声明书》，声明将位于南澳县××××号的房产自愿作为在原告鼎鑫公司借款250000元的抵押物，若借款到期未能归还，同意以抵押物交由原告鼎鑫公司处置以偿还其借款及利息。同时，被告还在一份《土地抵押方式》材料落款抵押人处签名，该份《土地抵押方式》材料土地情况载明：权属证件号为南集建（2011）字第0523011600097号，地址“后宅羊屿头村35号”，土地性质集体。但上述抵押行为并未办理抵押登记手续。原告鼎鑫公司于2014年2月14日通过企业网银向被告吴樟峰的账户划付了250000元。此后被告吴樟峰按合同约定按期归还借款利息，2015年2月13日借期届满后，被告吴樟峰继续向原告鼎鑫公司支付截止至2015年11月18日的利息，此后的借款本息逾期未还。2014年9月1日被告吴耀民（借款人）、吴樟峰（抵押人）与原告鼎鑫公司（贷款人）签订了一份编号为鼎鑫贷款合同（2014）年第092号的《贷款合同书》，约定贷款人根据借款人的申请，经审核后同意向其发放“三农”生产贷款300000元，用于收购龙须菜；贷款期限为3个月，自2014年9月1日至2014年11月30日止，合同确定贷款月利率为10‰，采用按月计息方式，还息日为每月30日，按一次性还本，还本日为2014年11月30日；担保人声明自愿为借款人提供抵押担保，担保范围包括本合同的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、抵/质押物保管等费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款逾期，按所欠本金以日加收万分之三的罚息。双方还对其他事项作了约定。同时，被告吴樟峰向原告鼎鑫公司出具一份《声明书》，声明将位于南澳县××××号的房产自愿作为被告吴耀民在原告鼎鑫公司借款300000元的抵押物，若借款到期未能归还，同意以抵押物交由鼎鑫公司处置以偿还其借款及利息。同时，被告吴樟峰还在一份《土地抵押方式》材料落款抵押人处签名，该份《土地抵押方式》材料土地情况载明：权属证件号为南集建（2011）字第0523011600097号，地址“后宅羊屿头村35号”，土地性质集体。但上述抵押行为未办理抵押登记手续。原告鼎鑫公司于2014年9月1日通过企业网银向被告吴耀民的账户划付了300000元。同日，被告吴樟峰出具了一份《领款凭证》（凭证上填写金额300000元，同时载明“借鼎鑫贷款。吴耀民代贷转借樟峰”字样）交由原告鼎鑫公司存执。此后被告吴耀民按合同约定按期归还借款利息，2014年11月30日借期届满后，被告吴耀民继续向原告鼎鑫公司支付截止至2015年11月18日的利息，此后的借款本息逾期未还。
另查明，原告鼎鑫公司诉讼请求主张被告吴樟峰、吴耀民分别归还的利、罚息131892元、158270元，根据其提交的《逾期计息清单》载明内容显示，系以借款本金250000元、300000元分别按月利率19‰，自2015年11月19日计至2018年3月12日止。
本院认为：本案为小额借款合同纠纷。被告吴樟峰、吴耀民与原告鼎鑫公司分别签订的《个人贷款合同》、《贷款合同书》涉借款部分均是双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反法律法规的强制性规定，应认定为有效合同。贷款合同签订后，原告鼎鑫公司依约向被告吴樟峰、吴耀民分别划付了250000元和300000元，被告吴樟峰、吴耀民逾期未偿还原告鼎鑫公司全部借款本息，已构成违约。原告鼎鑫公司请求两被告还本清息，本院予以支持，但利息的支付应当按照国家有关规定计算。根据银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率计算有关问题的通知》第三条之规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。本案当事人约定的合同利率为月10‰，因两被告借款逾期未还，原告鼎鑫公司可在上述合同利率水平上加收不超过50%罚息，利、罚息两者合计月利率为15‰，本案约定的逾期罚息计算已超过上述标准，结合原告鼎鑫公司主张的利息计算区间为2015年11月19日至2018年3月12日，本院依法确定被告吴樟峰、吴耀民应付还在上述期间分别按其所结欠借款本金250000元、300000元以月利率15‰计的利、罚息。关于原告鼎鑫公司主张处置被告吴樟峰提供的抵押物以抵偿原告鼎鑫公司债权的问题，被告吴樟峰提供位于南澳县××××号的集体土地建设用地使用权作为贷款合同的抵押物，但是集体所有的土地使用权依照《中华人民共和国物权法》第一百八十四条之规定不得抵押，故本案的抵押行为应认定为无效，原告鼎鑫公司要求处置抵押物抵偿债权的诉讼请求，依法无据，本院不予支持。被告吴樟峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃答辩、举证和质证的权利，由此引起的不利法律后果应由其承担，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴樟峰应于本判决发生法律效力之日起五日内，付还原告南澳县鼎鑫小额贷款有限公司借款本金250000元及该款自2015年11月19日起以月利率15‰计至2018年3月12日止的利、罚息。
二、被告吴耀民应于本判决发生法律效力之日起五日内，付还原告南澳县鼎鑫小额贷款有限公司借款本金300000元及该款自2015年11月19日起以月利率15‰计至2018年3月12日止的利、罚息。
三、驳回原告南澳县鼎鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12201.62元，由被告吴樟峰、吴耀民负担。
服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 陈继鹏
人民陪审员 江应声
人民陪审员 郑景喜
二〇一八年七月二十六日
书 记 员 陈晓珊
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十四条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。