广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0183民初7099号原告：招商银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号之五、之六、之七、之八、83号部分、83号201部分。负责人：杨瑞珍。委托诉讼代理人：汪道伟、邓兆欣，广东神朗律师事务所律师、实习律师。被告：陈双福，男，1961年9月15日出生，汉族，住广东省增城市，被告：沈艺玲，女，1973年3月11日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，原告招商银行股份有限公司广州增城支行(以下简称招商银行增城支行)诉被告陈双福、沈艺玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行增城支行的委托诉讼代理人汪道伟到庭参加诉讼，被告陈双福、沈艺玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行增城支行向本院提出诉讼请求：1、两被告共同偿还原告贷款本金1870056.13元及至还清全部欠款之日止的利息、罚息、复息【暂计至2017年9月11日，利息为127804.06元，罚息为6409.71元，复息为6526.09元；自2017年9月12日起利息以欠款本金余额为基数，按照中国人民银行发布的同期贷款基准利率上浮5%计算（如遇中国人民银行基准利率调整，从每年1月1日开始执行最新基准利率，下同）；罚息以逾期本金为基数，复息以欠付利息为基数，均按照中国人民银行发布的同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算】；2、原告对于广州市增城区荔城街锦绣御景国际花园锦绣五街22号享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、两被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年5月20日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：被告陈双福向原告借款226万元，用于购买增城区荔城街锦绣御景国际花园锦绣五街22号101房；借款期限240个月；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮5%；采取等额还款方式；贷款以上述房产作抵押担保。同日，广东省增城市公证处对上述合同的签订进行了公证。2010年5月28日，原告向被告发放了贷款226万元。2014年6月9日，双方就上述房产办理了房地产他项权证。被告多次逾期还款，原告特提起诉讼，请求法院维护原告的合法权益。被告陈双福、沈艺玲均未作答辩。经审理查明：2010年5月20日，招商银行增城支行(贷款人、抵押权人)与陈双福(借款人、抵押人)、沈艺玲(抵押人)、陈小柳(保证人)签订了一份《个人购房借款及担保合同》，载明：陈双福向招商银行增城支行借款226万元用于购买增城区荔城街锦绣御景国际花园锦绣五街22号101房的房产；贷款期限为240个月，从2010年5月28日起至2030年5月28日；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率基础上浮5%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行增城支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；陈双福按等额还款的方式归还贷款本息；陈双福、沈艺玲愿意以涉案所购房产抵押给招商银行增城支行，作为偿还本合同项下贷款本息及一切相关费用的担保；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，双方就上述合同的签订在广东省增城市公证处办理了公证手续，公证书号码为：(2010)粤增证内经字第1501号。2010年5月28日，招商银行增城支行向陈双福发放了借款226万元。2014年6月9日，双方办理了上述房产的抵押登记，招商银行增城支行取得一份《房地产他项权证》，证号为：粤房地他项权证穗字第1220171173号。上述合同签订后，陈双福多次逾期还款，且从2016年5月起开始连续欠供至本案开庭前。截止2018年3月27日，陈双福拖欠的借款本金为1869525.82元、利息175227.15元、罚息12766.67元、复利12767.69元未付。另查，招商银行增城支行表示在本案中放弃对保证人陈小柳主张任何权利。又查，陈双福与沈艺玲系夫妻关系。2010年5月13日，在陈双福提交的《个人贷款申请表》上，沈艺玲作为抵押人与陈双福共同进行签名。以上事实，有当事人的陈述及个人购房借款及担保合同、公证书、个人贷款借款借据、贷款业务信息、他项权证、结婚证、个人贷款申请表等证据为证。本院认为：招商银行增城支行与陈双福、沈艺玲签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人均应恪守履行。招商银行增城支行向陈双福发放贷款226万元之后，陈双福应承担按月还本付息的合同义务。本案中，陈双福从2016年5月开始未按期足额偿还借款，至本案开庭时已连续欠供23期，故招商银行增城支行依照合同约定要求陈双福提前偿还剩余的借款本金1869525.82元及支付至还清款日止按合同约定的利率标准计付的利息、罚息、复利(其中截止2018年3月27日的利息为175227.15元，罚息为12766.67元，复利为12767.69元；从2018年3月28日起至还清款日止的罚息、复利均按《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准予以计算，即罚息利率为借款利率基础上加收50%，复利按罚息利率计算，但罚息部分不得计算复利)，理据充足，本院予以支持。关于陈双福、沈艺玲的抵押担保责任。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，陈双福、沈艺玲同意以位于增城区荔城街锦绣御景国际花园锦绣五街22号的房产作抵押担保，且办理了抵押登记，故招商银行增城支行现按合同的约定请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院亦予以支持。关于沈艺玲的共同清偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，涉案借款发生在陈双福与沈艺玲的婚姻关系存续期间，《个人贷款申请表》中沈艺玲亦作为抵押人与陈双福共同进行签名，应视为陈双福与沈艺玲具有共同借贷的合意，故依照上述法律规定，涉案债务应属于陈双福与沈艺玲的夫妻共同债务。招商银行增城支行现起诉要求沈艺玲对涉案债务承担共同偿还责任，有理有据，本院亦予以支持。另外，本案中招商银行增城支行向本院提出诉讼保全，申请查封涉案抵押房产，但由于该抵押房产的抵押权人为招商银行增城支行，并不存在该财产被转移的任何风险以及判决难以执行的情形，该诉讼保全措施并非本案必要，故诉讼保全费不属于陈双福、沈艺玲应负担的合理诉讼费用，本案诉讼保全费应由招商银行增城支行自行负担。陈双福、沈艺玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈双福、沈艺玲于本判决发生法律效力之日起五日内偿还借款本金1869525.82元及支付利息、罚息、复利(其中截止2018年3月27日的利息为175227.15元，罚息为12766.67元，复利为12767.69元；从2018年3月28日起至还清款日止的罚息、复利均按《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准予以计算，即罚息利率为借款利率基础上加收50%，复利按罚息利率计算，但罚息部分不得计算复利)给原告招商银行股份有限公司广州增城支行；二、若被告陈双福、沈艺玲不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司广州增城支行有权以被告陈双福名下的位于增城区荔城街锦绣御景国际花园锦绣五街22号的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22886.4元，由被告陈双福、沈艺玲负担；诉讼保全费5000元，由原告招商银行股份有限公司广州增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 晖人民陪审员  王荷花人民陪审员  杨伟琪二〇一八年四月八日书 记 员  黎剑烨相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。