广西壮族自治区桂平市人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0881民初1997号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行，住所地:桂平市西山镇人民中路71号。负责人:何汉龙，该行行长。委托诉讼代理人：黄秋华，男，该行职工。被告：李肖梅，女，1977年4月25日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：吴万达，桂平市木乐镇法律服务所法律工作者。被告：黄某1，男，2006年10月9日出生，汉族，住。被告：黄某2，女，2001年9月20日出生，汉族，住。被告：黄某3，女，2001年9月20日出生，汉族，住。被告：黄斌，男，1983年10月4日出生，汉族，住。被告：鲍燕梅，女，1984年10月24日出生，汉族，住。被告：刘文礼，男，1992年12月20日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：刘伟，桂平市西山法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行（以下简称邮政银行）与被告李肖梅、黄某1、黄某2、黄某3、黄斌、鲍燕梅、刘文礼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后,依法适用简易程序，于2018年7月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄秋华及被告李肖梅的委托诉讼代理人吴万达、被告黄斌、被告刘文礼的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告黄某1、黄某2、黄某3、鲍燕梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李肖梅、黄某1、黄某2、黄某3共同归还原告贷款本金129086.58元，利息（含罚息）14969.57元，合计：144056.15元（罚息、利息计至2018年4月15日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止）；2、判令被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼对上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告共同承担。事实与理由：2017年3月23日，被告李肖梅的丈夫黄标向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，经原告审核，于2017年3月29日双方签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为4599938Q217035725372-3）。合同约定：原告贷款（人民币）150000元给黄标、李肖梅，用于购买布料，期限自2017年3月29日至2018年3月29日，贷款利率为固定年利率15.6%，还款的方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数为自贷款发放之日起第五个月，合同还约定了担保方式、权利义务、违约责任等。同日，原告与黄标、被告李肖梅、黄斌、鲍燕梅、刘文礼签订了一份《小额贷款联保协议书》（合同编号4599938Q217035725372），合同约定：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间从借款之日起二年，保证范围为联保协议书的第三条，包括借款的本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用等。然而，黄标、李肖梅在原告依约放款后没有按照还款计划表的计划归还借款本息。经原告多次上门和电话催促，被告仍拒不还款。截至2018年4月15日黄标、李肖梅尚拖欠原告贷款本金129086.58元，利息（含罚息）14969.57元，合计：144056.15元（罚息、利息计至2018年4月15日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止）。原告认为，双方签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》均合法有效，双方都应依约履行合同的义务，现黄标、李肖梅未依约归还所借贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担相应的违约责任。被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼与原告签订有联保协议书，承诺为被告黄标、李肖梅的债务提供担保，因此，被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼应当对上述债务承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李肖梅辩称，对原告陈述的事实无异议，但现无能力偿还所欠借款本息，请求原告给予时间凑钱还款。被告黄斌辩称，对原告陈述的事实无异议，但原告应当先对主债务人黄标、李肖梅主张还款责任。被告黄斌只对主债务人黄标、李肖梅还款不足部分或在其无能力还款时承担还款责任。被告刘文礼辩称，其答辩意见与被告黄斌的意见一样。被告黄某1、黄某2、黄某3、鲍燕梅既没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：黄标、李肖梅因资金需求向原告提出借款150000元的申请。2017年3月29日，以黄标、李肖梅、黄斌、鲍燕梅、刘文礼为联保小组成员向原告提交了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：联保小组组成是各小组成员的自愿行为，联保小组任一成员向原告贷款时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均须提供连带责任担保，保证范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用，保证期间为借款起始日起二年。即联保小组成员均自愿为原告在2017年3月29日至2019年3月29日期间向该小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保。同日，黄标、李肖梅共同与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号为4599938Q217035725372-3），合同约定：原告贷款（人民币）150000元给黄标、李肖梅，用于购买布料，期限自2017年3月29日至2018年3月29日，贷款利率为固定年利率15.6%，还款的方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数为自贷款发放之日起第五个月。如借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；借款担保方式为自然人保证,合同还约定了违约责任。被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼负连带责任保证。合同签订后，原告即依约将150000元贷款发放给借款人黄标、李肖梅。然而，借款人黄标、李肖梅在贷款到期后没有按合同约定的时间履行归还贷款本息义务。截止2018年4月15日，借款人尚欠原告借款本金129086.58元，利息（含罚息）14969.57元，合计144056.15元。经原告多次催收未果后，原告起诉至本院，并提出上述的诉讼请求。另查明，黄标已于2017年4月16日因病死亡，其第一顺序法定继承人为李肖梅（妻子）、黄某1（儿子）、黄某2（女儿）、黄某3（女儿）。本院认为，原告邮政银行与黄标、李肖梅签订的《小额贷款额度借款合同》及与被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认合法有效。各方当事人都应按照合同约定的内容全面履行自己的义务。合同签订后，原告已依约将贷款150000元发放给借款人黄标、李肖梅，履行了借款的义务。按照借款合同关于还款付息的约定，黄标、李肖梅应在合同约定的时间内还本付息给原告，截止2018年4月15日，黄标、李肖梅没有按照合同约定归还本金及支付利息，显属违约。根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1款约定，借款人违约的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求债务人立即清偿。因黄标已因病死亡，被告李肖梅作为共同债务人，应当承担清偿共同债务的责任。被告黄某1、黄某2、黄某3作为黄标的第一顺序法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”。被告黄某1、黄某2、黄某3没有书面表示放弃继承遗产，本院依法视为接受继承，应当在以他的遗产实际价值为限清偿债务。因此，被告黄某1、黄某2、黄某3应在其继承黄标的遗产限额范围内承担清偿债务责任。综上，原告请求判令被告李肖梅偿还借款合同项下尚欠的贷款本金、利息，符合合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。被告黄某1、黄某2、黄某3应在其继承黄标的遗产实际价值限额范围内承担清偿债务的责任。被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼承诺为被告黄标、李肖梅上述借款提供连带责任保证，依法对上述债务承担连带清偿责任。根据双方签订的借款合同的约定,保证范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用，保证期间为借款起始日起二年。因此，被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼应在欠款的贷款本金、利息范围内承担连带清偿责任。故原告主张被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼对上述债务承担连带保证责任，本院依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告李肖梅、黄某1、黄某2、黄某3追偿。被告黄斌、刘文礼辩称只对主债务人还款不足部分或在其无能力还款时承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担”。因原告与被告在合同中已约定担保性质为连带责任保证，故被告黄斌、刘文礼的主张，与法律规定不符，本院依法不予采信。被告黄某1、黄某2、黄某3、鲍燕梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李肖梅应当在本判决生效之日起十天内返还借款本金129086.58元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；二、被告李肖梅应当在本判决生效之日起十天内支付借款利息（以借款本金129086.58元为基数，暂计至2018年4月15日止的利息为利息14969.57元,从2018年4月26日起至其清偿完毕之日止的利息按合同约定的利率另计）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；三、被告黄某1、黄某2、黄某3应在各自继承黄标遗产实际价值限额范围内对上述被告李肖梅的债务承担清偿责任；四、被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼对上述债务承担连带清偿责任；五、被告黄斌、鲍燕梅、刘文礼承担保证责任后，有权向被告李肖梅、黄某1、黄某2、黄某3追偿；案件受理费1590元（原告已经预交），由被告李肖梅、黄某1、黄某2、黄某3、黄斌、鲍燕梅、刘文礼共同负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费3180元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：中国农业银行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨榜春二〇一八年七月二十六日书记员  张 胜