四川省阆中市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阆民初字第5008号
原告四川省阆中金地建筑开发有限公司。
法定代表人蔡思均，该公司董事长。
委托代理人廖茂元，四川智典律师事务所律师。（特别授权）
被告中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司。
法定代表人刘元模，该公司总经理。
委托代理人张丽，该公司员工。
原告四川省阆中金地建筑开发有限公司（以下简称金地公司）诉被告中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称联合财保）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员适用简易程序两次公开开庭进行了审理。原告金地公司的委托代理人廖茂元和被告联合财保的委托代理人张丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年7月13日，原、被告签订了《建筑工程施工人员团体意外人身伤害保险合同》，约定原告承建的阆中市东兴乡级综合服务设施建设项目中建筑施工人员的团体人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险由被告承保。2009年8月13日，该项目建设施工人员屈尚坤在施工过程中从高处坠落受伤致残。后受害人屈尚坤诉至法院要求赔偿，2013年4月12日南充市中级人民法院（2013）南中法民终字第105号民事判决书判令原告赔偿屈尚坤医疗费、残疾赔偿金等共计100727.50元（其中残疾赔偿金等计85984.23元、医疗费14743.27元）。原告履行赔付义务后，作为前述保险合同之被保险人（受益人）屈尚坤于2014年9月16日自愿将保险事故的保险金权益转让于原告。依据投保单“意外残疾保险金额10万元／人”之约定，原告多次要求被告履行保险金赔付义务，但未能就保险赔付事宜达成一致意见。请求判令：1、被告在保险责任范围内向原告赔付团体意外伤害保险残疾保险金等计85984.23元、意外伤害医疗保险金1万元，两项合计95984.23元；2、诉讼费由被告承担。
被告联合财保辩称，对原、被告之间签订保险合同的事实无异议，对原告的主体资格无异议，但赔偿标准应当按照被告已经备案的保险条款进行理赔，误工费、交通费、鉴定费不属于保险公司赔偿范围，已经向屈尚坤赔付的部分应当扣减。
经审理查明，2009年7月13日，原、被告签订了《建筑工程施工人员团体意外人身伤害保险合同》，约定原告承建的阆中市东兴乡级综合服务设施建设项目中建筑施工人员的团体人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险由被告承保，保险期限自2009年7月14日零时至2009年10月10日二十四时止。该保险分为主险即“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”和附加险即“附加意外伤害医疗保险”（2008版）。主险每人保险金额20万元；附加险每人保险金额1万元。该保险单“特别约定”条款第一项载明：凡我公司所开展的商业医疗费用保险或者涉及到有关医疗费用责任的保险，对于被保险人的医疗费用，均使用补偿原则，即被保险人通过任何途径（包括本保单）所获得的医疗费用补偿金额，不得超过被保险人的实际支出金额。第二项载明：本保单的保险金额为：意外死亡保险金额为20万元／人，突发疾病死亡保险金额为10万元／人，意外残疾保险金额为10万元／人，意外伤害医疗保险金额为1万元／人。投保单备注栏底项载明：本保险的被保险人为不记名投保；在投保单“投保人申明事项”栏中有打印字体的内容记载“……对贵公司就告知的保险条款、特别约定及附加险条款的内容和说明已经了解，愿遵守贵公司的保险条款及特别约定……”，原告金地公司在该栏加盖了印章，但称被告并没有向其说明保险条款的内容，亦没有向其送达保险条款。
2009年8月13日，原告的雇工屈尚坤在该承包工地工作时从梯子上坠落受伤。屈尚坤受伤住院治疗期间开支医疗费14743.27元，出院门诊检查治疗开支医疗费429.10元，共计开支医疗费15172.37元；2011年1月12日，屈尚坤的伤情经南充通正司法鉴定中心司法鉴定，结论为屈尚坤之伤残等级为七级，2011年10月18日四川华西法医学鉴定中心对屈尚坤之伤情作出重新鉴定，结论为“屈尚坤左股骨上段骨折后遗功能障碍，伤残等级为六级”。后屈尚坤起诉至法院要求原告赔偿，南充市中级人民法院作出（2013）南中法民终字第105号民事判决，判决原告赔偿屈尚坤医疗费、误工费、残疾赔偿金共计100727.5元，该判决已经发生法律效力。2011年4月13日，被告向屈尚坤的阆中市农村信用合作社账号XXXXXXXXXXXX汇款8407.78元。被告联合财保的计算方式为：（14943.27－4333.54－100）×80%。
同时查明，“中华联合财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款”附表载明的人身保险残疾程度与保险金给付比例表中规定，第六级最高给付比例为15%；第七级最高给付比例为10%。第四条约定：本保险合同受益人包括：……（二）残疾或烧烫伤保险金受益人为：除另有约定外，本保险合同的残疾或烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。“中华联合财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款”第三条载明：被保险人在二级以上（含二级）医院或保险人认可的医疗机构所支出的、符合当地社会基本医疗保险机构规定医疗费用，保险人扣除人民币100元免赔额后，在保险金内按照80%的比例进行补偿。
还查明，原告与被告保险合同纠纷一案曾于2013年7月9日向本院起诉，本院作出（2013）阆民初字第2755号民事判决书后，被告联合财保以原告不具有主体资格为由不服本院判决向南充市中级人民法院提起上诉，南充市中级人民法院于2014年5月19日作出（2014）南中法民终字第767号民事判决书，撤销了本院（2013）阆民初字第2755号民事判决。后于2014年9月16日原保险合同受益人屈尚坤与金地公司签订了保险金权益转让协议将基于本案保险合同项下的受益人财产权益转让给金地公司。屈尚坤于2014年9月26日向中华联合保险股份有限公司南充市阆中支公司邮寄送达了《保险金权益转让通知书》，阆中支公司于2014年10月8日收到该通知书。
庭审后，原告于2015年3月26日向本院提交撤回部分诉讼请求申请，申请撤回要求被告联合财保赔付意外伤害医疗保险金1万元的诉讼请求。
认定上述事实，有建筑工程施工人员团体意外伤害保险投保单、建筑工程施工人员团体意外人身伤害保险单、保险条款、缴纳保险费票据、保险金权益转让协议、（2011）阆民初字第571号民事判决书、（2013）南中法民终字第105号民事判决书、电子银行交易回单以及双方当事人陈述在案佐证。
本院认为，原告按照行政机关的要求在被告处投保建筑工程施工人员团体意外伤害保险，其目的一方面是为了转移建筑企业在施工人员发生意外伤害时赔偿风险，降低企业成本，另一方面也是为建筑工程施工人员在发生意外伤害时能够得到及时、有效赔偿。原告承建的阆中市东兴乡级综合服务设施建设项目在施工过程中发生了建筑施工人员屈尚坤受伤事件，被保险人屈尚坤完全可以依据本案保险合同向被告联合财保主张受益人财产权利，还可以继续以雇员受害向雇主金地公司主张赔偿权利，但其在经人民法院判决由本案原告向其赔偿各项费用并获得本案原告赔偿后，作为保险合同的被保险人其将自己基于本案保险合同项下的受益人财产权利转让给了金地公司，该转让行为是其真实意思表示，也并不损害保险公司利益，原告金地公司基于转让协议取得了主体资格，有权基于本案保险合同关系向被告联合财保主张保险金。
原、被告争议的是按照投保单约定的保险金额还是按照保险条款的约定赔付的问题。由于案涉保险条款对赔付金额有限制性规定，应属“免责条款”性质，那么被告在原告投保时是否就该“免责条款”向原告履行了送达及“提示和明确说明义务”是本案判决的关键所在。现原告称被告未向其送达“保险条款”，更未就“保险条款”的相关内容向其作提示和明确说明；被告辩称已向原告送达了“保险条款”。一方面，虽然本案原告在投保单“投保人声明事项”栏加盖了公司印章，但“投保人声明事项”栏的全部内容均系被告事前早已打印好的固定语句，不足以引起投保人的注意，故原告虽在该栏内盖章，并不能证明被告事实上就该保险条款中的“免责条款”作了提示和明确告知义务。另一方面被告在其先后两次诉讼中即（2013）阆民初字2755号和本案向本院所提交的“保险条款”并不一致，也未能举证证明其在保险单之外另行以其它书面方式向原告单独提供过该保险条款的事实。故联合财保就这一主张提供的证据不能证明其就该“免责条款”向原告履行了送达及“提示和明确说明义务”，本院认定被告并未向原告送达“保险条款”，保险条款中有关免责条款对原告而言不生效，被告主张按照“保险条款”的附表所载明的残疾程度对照表进行赔偿在本案中不予适用。本案应当按照“保险单”的约定由被告进行赔付。由于被告已经支付了医疗费8407.78元，诉讼中原告向本院申请撤回要求被告联合财保赔付意外伤害医疗保险金1万元的诉讼请求，本院准许。需要指出的是，原告诉讼请求中的要求被告赔付残疾保险金85984.23元中，包含的医疗费429.10元、住院伙食补助费440元、营养费1000元，续医费8000元，合计9869.10元，应属于医疗保险金范畴，原告对该部分请求已经放弃，应予扣减；包含的鉴定费1500元不属于保险公司理赔范围。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款之规定，判决如下：
被告中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司在本判决发生法律效力后十五日内向原告四川省阆中金地建筑开发有限公司支付“建筑工程施工人员意外残疾保险金”74615.13元。
若被告未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2，199元，由被告中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司负担。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南充市中级人民法院。
审判员 陈 进
二〇一五年十月二十二日
书记员 田晶莹