湖南省常德市鼎城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0703民初1146号
原告：中国农业银行股份有限公司常德西洞庭支行，住所地湖南省常德市西洞庭管理区祝丰镇育才居委会迎丰南路（祝丰路交汇处）。
负责人：周炜，该行行长。
委托诉讼代理人：付斌，男，住沈阳市皇姑区崇山中路**号，该行员工。代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：曹国忠，男，住湖南省常德市武陵区城西人民中路***号，该行员工。代理权限为一般授权。
被告：龚德志，男，1966年6月2日出生，住湖南省常德市鼎城区西洞庭望洲办事处望棠巷**号。
被告：王群凤，女，1968年12月22日出生，住常德市鼎城区西洞庭望洲办事处望棠巷**号。
被告：湖南德如鑫投资担保有限公司，住所地湖南省常德市柳叶湖旅游度假区七里桥街道七里桥社区紫缘路柳叶湖车站（电力大楼北面）。
法定代表人：邢勇民，公司执行董事。
被告：黄小林，男，1962年8月23日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区洪殿街道江滨西路金迅达大厦*幢****室。
被告：徐玉燕，女，1966年1月5日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区洪殿街道江滨西路金迅达大厦*幢****室。
原告中国农业银行股份有限公司常德西洞庭支行（简称农行西洞庭支行）与被告龚德志、王群凤、湖南德如鑫投资担保有限公司（简称德如鑫公司）、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行西洞庭支行的委托诉讼代理人付斌到庭参加诉讼，被告龚德志、王群凤、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行西洞庭支行向本院提出诉讼请求：1．请求判决被告龚德志立即偿还金穗乐分卡本金336880.49元以及至金穗乐分卡还清之日止的利息(含逾期还款违约金)。2．判决被告王群凤、湖南德如鑫投资担保有限公司（原湖南喜得利投资担保有限公司）、黄小林、徐玉燕对上述债务本息承担连带清偿责任。3．本案诉讼费及其他费用由上述被告承担。事实和理由：龚德志于2012年9月3日在原告处申办金穗乐分卡一张，授信额度80万元，卡号6228360053035714，龚德志于2012年9月3日刷卡消费透支50万元、2013年4月18日刷卡消费透支28万元，约定进行36期分期付款。截止2015年9月23日期间共有36次还款记录，金额482170.13元，至此之后再无还款记录。截止2018年3月31日共欠原告本息合计金额636351.91元，其中本金336880.49元。2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司变更为湖南德如鑫投资担保有限公司。期间经银行客户经理多次电�催收及上门催收，但客户仍未还款。被告王群凤、湖南德如鑫投资担保有限公司（原湖南喜得利投资担保有限公司）、黄小林、徐玉燕自愿为该金穗乐分卡提供了担保，并已签订正式合同。为确保原告国有资产不受损失，现根据中国农业银行信用卡管理办法及我国关于信用卡犯罪相关规定，持卡人龚德志所欠我行款项已经超过壹万元，数额较大，且还款意愿差，为了维护原告的合法权益，根据我国法律的有关规定，特具文起诉，请求法院查明事实，依法判决。
被告王群凤、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕未答辩，未提交证据。
原告农行西洞庭支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告龚德志在质证程序中对证据无异议，被告王群凤、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕未到庭应诉，视为放弃质证权利。对农行西洞庭支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。
龚德志未答辩，向本院提交离婚证一份，拟证明龚德志与王群凤于2015年5月15日办理离婚登记。原告对真实性有异议。本院认为：该证据系本院在送达过程中，由送达人核对离婚证原件后拍摄打印的照片，本院予以确认。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
龚德志于2012年5月7日填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，向农行西洞庭支行申请办理金穗乐分卡一张，审批通过授信额度为80万元，卡号6228360053035714，约定利息为日利率万分之五，逾期还款违约金（滞纳金）为按最低还款额的未偿还部分的5%计算。2012年5月18日，湖南喜得�投资担保有限公司为龚德志提供连带责任担保，担保额度为100万元。龚德志于2012年9月3日刷卡消费透支50万元、2013年4月18日刷卡消费透支28万元，约定进行36期分期付款。农行西洞庭支行多次向龚德志催收，截止至2018年8月16日，龚德志尚欠农行西洞庭支行本金336880.48元，利息319226.18元，逾期还款违约金17387.15元。2017年9月20日，黄小林、徐玉燕自愿为湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行股份有限公司常德分行及辖内所有机构（含各县域支行）所办理的所有信用卡分期业务提供连带担保，共计265户，包含龚德志的信用卡。另查明，2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司名称变更为湖南德如鑫投资担保有限公司。再查明，龚德志与王群凤于2015年5月15日办理离婚手续。
本院认为，本案争议焦点为：1．被告龚德志是否应当偿还原告农行西洞庭支行金穗乐分卡透支本金336880.49元及利息（含逾期还款违约金)；2．被告王群凤、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕是否应对上诉金穗乐分卡本息承担连带清偿责任。
对于争议焦点1，信用卡是商业银行发行的信用支付工具，具有消费信用的功能，发卡行是国有商业银行，具有信用卡业务经营资格，被告龚德志使用信用卡透支，视为发卡行向龚德志发放了贷款，发卡行和龚德志产生借贷合同关系。龚德志未按照《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及相关约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告农行西洞庭支行要求被告龚德志偿还金穗乐分卡透支本金336880.49元及利息（含逾期还款违约金)的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
对于争议焦点2，被告德如鑫公司与原�农行西洞庭支行签订《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为被告龚德志在100万元额度内提供担保，被告黄小林、徐玉燕承诺自愿为龚德志的金穗乐分卡提供连带责任担保，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，对当事人具有法律效力，当事人应按约定履行自己的义务。故对原告农行西洞庭支行要求被告德如鑫公司、黄小林、徐玉燕对龚德志的上述金穗乐分卡本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告龚德志办理金穗乐分卡时，申请目的为住宅装修，装修承包方为常德市杰道传奇广告策划有限公司，但龚德志的两笔透支交易地点为安乡县子倍汽车贸易有限公司、常德市武陵区舒雅建筑建筑装饰有限公司，且本案欠款发生在龚德志与王群凤夫妻关系恶化之后，农行西洞庭支行未提交证据证明王群凤享有了因借款产生的利益，综合考虑，应推定欠款未用于夫妻共同生活，不应认定为夫妻共同债务。故对原告农行西洞庭支行要求被告王群凤对龚德志的上述金穗乐分卡本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，被告龚德志、王群凤、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告龚德志于本判决生效后十五日�偿还原告中国农业银行股份有限公司常德西洞庭支行金穗乐分卡透支本金336880.49元及利息（截止至2018年8月16日的利息为319226.18元、逾期还款违约金为17387.15元，2018年8月17日起至实际清偿之日止的利息按本金336880.49元、日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；
二、被告湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对被告龚德志的上诉金穗乐分卡本息在100万元额度内承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司常德西洞庭支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6353元，由被告龚德志、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 律 伟
审 判 员 郑 丹
人民陪审员 谢东昊
二〇一八年八月二十四日
法官 助理 王洪涛
书 记 员 龙怡宏
附相关法条
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。