广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1202民初3500号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市西江北路9号，统一社会信用代码9144120066985338X2。法定代表人：郑勇，该行负责人。委托代理人：冯昌畑，男，该行员工。被告：罗志敏，女，1972年12月31日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。被告：李石林，男，1971年8月12日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆市邮储银行）诉被告罗志敏、李石林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯昌畑到庭参加诉讼,被告罗志敏、李石林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肇庆市邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告罗志敏、被告李石林于2016年12月30日签订合同编号为4499959Q116125061296的《个人消费贷款及担保合同》。2、判决被告罗志敏、李石林立即偿还借款本金人民币254854.6元及拖欠利息（含罚息）1498.47元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2017年9月20日，之后利息按借款合同条款约定计算至还清贷款本息日止），共计256353.07元；3、判决被告罗志敏、李石林不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告的抵押物（肇庆市××州区××房）的个人房产价款优先受偿；4、判决被告罗志敏、李石林承担原告为保障自身债权所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等）。事实与理由：2016年12月30日，被告罗志敏、被告李石林与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆市邮储银行）签订一份《个人消费贷款及担保合同》（合同编号为4499959Q116125061296），约定肇庆市邮储银行向被告罗志敏发放贷款额度人民币26万（大写：贰拾陆万元整）用于购买住房，借款期限从2017年3月2日起至2032年3月2日止，借款年利率为4.41%。以肇庆市××州区××房作为抵押物，担保范围为被告罗志敏已支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债务及担保权而发生的一切费用，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关法律责任；同时约定，如被告没按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，肇庆市邮储银行已依约向被告罗志敏发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告李石林作为被告罗志敏的配偶并未承担共同清偿责任。经原告采取多种途径催收，被告依然不偿还欠款本息。截止2017年9月20日，被告共拖欠原告本金254854.6元，利息（含罚息）1498.47元，共计256353.07元。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决。被告罗志敏、李石林未答辩，未提交证据。经审理查明：被告罗志敏与被告李石林于2013年9月9日登记结婚。被告罗志敏作为借款人和抵押人，与原告肇庆市邮储银行于2016年12月30日签订合同编号为4499959Q116125061296的《个人消费贷款及担保合同》，原告向被告发放个人购置房屋的贷款260000元，被告罗志敏用于购买位于肇庆市××州区××房，建筑面积77.78平方米的房屋，贷款期限180个月，自2016年12月30日至2031年12月30日。合同约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行；以按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同另对抵押进行了约定。2017年3月2日，原告向被告罗志敏发放贷款260000元。被告罗志敏以其自有的位于肇庆市××州区××房（产权证号：粤（20**）肇庆市不动产权第0013364号）的房屋进行了抵押登记，抵押权人为原告。被告罗志敏未按期还款，截止2017年9月20日欠贷款本金254854.6元，欠利息和罚息共1498.47元。上述事实，有原告肇庆市邮储银行的当庭陈述，以及其提交的个人消费贷款及担保合同、个人贷款借据、房屋他项权证书、还款记录等证据证实。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。肇庆市邮储银行与罗志敏签订的《个人消费贷款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。肇庆市邮储银行依约将借款划给罗志敏使用，但罗志敏使用借款后却没有依期还款付息，显属违约。肇庆市邮储银行要求罗志敏归还借款本息，符合双方在合同中的约定。肇庆市邮储银行要求解除合同、罗志敏归还借款本息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。罗志敏提供其所有的位于肇庆市××州区××房（产权证号：粤（20**）肇庆市不动产权第0013364号）作为借款抵押物，并办理了抵押物的他项权登记手续，该抵押行为生效，肇庆市邮储银行对借款抵押物依法享有优先受偿权。关于肇庆市邮储银行诉请李石林对罗志敏的上述贷款本息承担共同清偿责任，由于罗志敏与肇庆市邮储银行之间的金融借款合同关系发生在罗志敏、李石林的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，肇庆市邮储银行与罗志敏之间的上述贷款本息属于罗志敏、李石林的夫妻共同债务，应由罗志敏、李石林共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告罗志敏于2016年12月30日签订的《个人消费贷款及担保合同》。二、被告罗志敏、李石林应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金254854.6元、利息（含罚息）1498.47元（利息（含罚息）计至2017年9月20日，此后利息按《个人消费贷款及担保合同》的约定计算至借款本息还清之日止）。三、若被告罗志敏、李石林不履行上述第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行有权对罗志敏提供抵押的位于肇庆市端州区龙塘路10号宝翠园第六幢3梯1002房（产权证号：粤（20**）肇庆市不动产权第0013364号）以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5145元（原告已交纳），由被告罗志敏、李石林负担，并在本判决发生法律效力之日起十日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  董炽文审 判 员  李晓萍人民陪审员  陈雁萍二〇一七年十二月二十八日书 记 员  龙 静