湖北省罗田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂罗田民二初字第00029号
原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司。
组织机构代码：07545868-1。
法定代表人张国和，董事长。
委托代理人叶世格，湖北神宇律师事务所律师。
被告张银华
委托代理人李汉文，湖北巴源律师事务所律师。
被告湖北融兴融雪剂有限公司
组织机构代码：07545887-6。
法定代表人李小雄，总经理。
委托代理人金旺青，公司办公室主任。
被告湖北瑞富阳化工科技有限公司。
组织机构代码73520920-0。
法定代表人李小雄，总经理。
委托代理人金旺青，公司办公室主任。
原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司与被告张银华、被告湖北融兴融雪剂有限公司、被告湖北瑞富阳化工科技有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年1月30日立案受理后，依法组成由审判员郑高潮担任审判长、审判员瞿学知、刘兵参加的合议庭，于2015年4月13日公开开庭进行了审理。原告法定代表人张国和的委托代理人叶世格、被告张银华的委托代理人李汉文、被告湖北融兴融雪剂有限公司及湖北瑞富阳化工科技有限公司的法定代表人李小雄的委托代理人金旺青均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司诉称，2014年7月23日，被告张银华与我公司订立借款合同并立据借款50万元，合同约定：“借款到期日为2014年9月20日，借款月利率20‰，逾期还款加收100%利息，被告湖北融雪剂有限公司及湖北瑞富阳化工科技有限公司提供无限连带责任担保...”借款到期后，被告张银华未按期还款，被告湖北融兴融雪剂有限公司、被告湖北瑞富阳化工科技有限公司亦未履行担保责任。我方多次催收未果，为此引起纠纷，故诉请人民法院依法判令被告张银华偿还借款50万元，并按合同约定利率支付利息和逾期加收利息。被告湖北融兴融雪剂有限公司、被告湖北瑞富阳化工科技有限公司承担连带清偿责任，由被告负担本案诉讼费用。
原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、原告组织机构代码证复印件一份，拟证明原告主体资格适格；
证据二、被告湖北融兴融雪剂有限公司组织机构代码证复印件一份、被告湖北瑞富阳化工有限责任公司组织机构代码证复印件一份，拟证明二被告主体资格适格；
证据三、借款合同复印件一份，拟证明被告张银华与原告之间存在借贷关系；
证据四、借款凭证复印件一份，拟证明被告张银华向原告借款50万元的事实，证明原告履行了出借资金的义务；
证据五、还款通知复印件一份，拟证明原告向被告催收借款的事实；
证据六、被告湖北瑞富阳化工科技有限公司出具的担保函复印件一份，拟证明该公司为张银华借款50万元提供连带责任保证的事实；
证据七、被告湖北融兴融雪剂有限公司出具担保函复印件一份，拟证明该公司为张银华借款50万元提供连带责任保证的事实；
证据八、被告张银华欠款基本情况表一份，拟证明被告张银华尚欠款数额及利息数额；
证据九、鄂金办发（2013）84号文件复印件一份，拟证明原告是依法成立的具有从事小额贷款借贷资质的合法公司。
被告张银华辩称，一、我与原告订立合同借款50万元是事实，是公司李小雄经理要求我办理的，但借款我没有收到和使用，借款被公司（担保人）用了，我不承担还款责任。二、原告不具备放贷资质，原、被告订立的借款合同属无效合同。三、原告贷款利率超出法律规定，应不予支持。四、原告主张的违约责任不应支持，所谓损失数额不能确定，没有证据。
被告张银华对自己的抗辩理由没有提交证据。
被告湖北融兴融雪剂有限公司辩称，被告张银华个人借款被我公司所用，借款和担保是事实，借款应当偿还，应由担保人承担连带责任。
被告湖北融兴融雪剂有限公司未提交证据。
被告湖北瑞富阳化工科技有限责任公司辩称：被告张银华以个人名义借款50万元是事实，我公司承担连带责任也是事实，此款被我公司所用，应由我公司承担还款义务。
被告湖北瑞富阳化工科技有限责任公司未提交证据。
经庭审举证、质证，被告张银华对原告提供的证据一真实性无异议，对证明目的有异议，认为不能证明原告有贷款资质，缺乏银监会的相关资料佐证。对证据二、三、四、五、六、七真实性无异议。对证据八有异议，认为是原告方自己制表，不能作证据使用，对证据九真实性无异议。被告湖北融兴融雪剂有限公司和被告湖北瑞富阳化工科技有限责任公司对原告的证据一至九均无异议。
上述原告提供的九份证据除证据八系原告自制表格不予采信外，其他证据的来源和形式合法、客观真实，与本案待证事实均具有关联性，本院均予以采信。
经审理查明：2014年7月23日，被告张银华向原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司申请借贷款50万元，获得批准。当日与原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司订立了借款合同，合同约定借款50万元，还款日至2014年9月20日，月利率20‰，利息按月结息，逾期按月息加收100%，未按月结息的利息计算复息。被告湖北融兴融雪剂有限公司、被告湖北瑞富阳化工科技有限公司均出具担保函，为被告张银华的50万元借款提供连带责任担保。合同订立当日出借人（原告）与借款人（被告张银华）填写借款凭证，所借50万元资金出借人全部汇入到借款人指定的银行账户。贷款到期，被告张银华未按时偿还贷款本息，连带责任担保人湖北融兴融雪剂有限公司、湖北瑞富阳化工科技有限公司没有履行担保义务。原告向被告张银华催收贷款本息时，张银华以其借款被湖北瑞富阳化工科技有限责任公司所用，应当由其偿还为由拒还，为此引起纠纷。
本院认为，本案法律关系明确，借款事实清楚，欠款数额明确，借款人未按约定期限还款付息构成违约。被告湖北融兴融雪剂有限公司、湖北瑞富阳化工科技有限责任公司出具无限连带责任担保函，为被告张银华借款提供连带责任保证，当张银华无力还款时应当承担连带清偿责任。原告的诉讼主张应当支持。被告张银华抗辩认为原告不具有发放贷款的资质；市场主体不适格；借款合同属无效合同；约定利率违反了法律规定。其抗辩理由不能成立。原告罗田县和贵小额贷款有限责任公司是由罗田县人民政府向黄冈市人民政府提出申请，由黄冈市人民政府向湖北省小额贷款公司试点工作联席会议办公室申请设立的，符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见［银监发（2008）23号］的规定，且业经罗田县工商行政管理局注册登记，营业执照中核准在罗田县辖区内从事小额贷款业务。原告具有放贷资质，本案讼争的借款合同是有效合同，关于利率、加收利息、计复息的问题，中国银监会、中国人民银行的指导意见中规定了小额贷款公司的借款利率上限放开，但不超过司法部门规定的上限，即不超过人民银行规定的金融机构贷款基准利率的四倍。2014年11月22日，中国人民银行规定金融机构的贷款基准利率6个月至1年的是年利率6%，本案讼争的利率未超出6%的四倍，应予支持。关于逾期加收违约利息，按月结息未结的利息部分计复息，只能比照中国人民银行对农村商业银行的利息政策实施，逾期违约加收利息50%，按月结息未结部分按月利率20‰计利复息。原告关于要求被告赔偿违约行为给原告造成的其他损失的诉求因缺乏证据，不予支持，应予驳回。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百〇七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条之规定，判决如下：
张银华向罗田县和贵小额贷款有限责任公司偿还借款50万元，并按借款合同约定的月利率20‰计付利息，逾期按约定利率的50%加收违约利息，按月结息未结部分按月利率20‰计算复息，还款时息随本清，限本判决生效后二十日内履行完毕。
湖北融兴融雪剂有限公司、被告湖北瑞富阳化工科技有限责任公司对张银华借款50万元及利息（包括违约利息、复息）承担连带偿还责任。
驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费8800元，由被告张银华负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时应预交上诉案件上诉费8800元，款汇湖北省黄冈市中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 郑高潮
审 判 员 瞿学知
审 判 员 刘 兵
二〇一五年四月二十一日
代书记员 陈佳峰