湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0105民初466号
原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。
负责人陆金根，行长。
委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。
委托代理人张军，系中信银行股份有限公司长沙分行职员。
被告陈辉。
原告中信银行股份有限公司长沙分行诉被告陈辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员徐琳独任审判，公开开庭进行了审理，代理书记员宋敏担任庭审记录。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托代理人厉平春、被告陈辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行股份有限公司长沙分行诉称，2010年5月22日，原告与被告陈辉签订了《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：原告向被告陈辉发放贷款32万元；贷款期限为180个月；借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且原告有权行使法律规定的其他必要措施，且原告有权行使法律规定的其他必要措施，由此引起的原告为实现债权的费用概由借款人承担。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款32万元给被告陈辉，被告陈辉提供位于长沙市雨花区沙湾路****的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告陈辉未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2016年1月12日，被告陈辉已拖欠原告贷款本息共计8期。根据双方签订的《中信银行个人购房借款合同》第十八条约定，双方在合同履行过程中发生的争议由贷款人所在地的人民法院管辖。鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、立即解除原告与被告陈辉签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告陈辉立即偿还原告借款本金239311.67元，逾期本金12377.14元，逾期利息及罚息5859.36元，本息合计257548.17元（利息计至2016年1月12日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告陈辉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费12877元；4、原告对被告陈辉提供抵押的位于长沙市雨花区沙湾路***的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。
被告陈辉辩称，被告已经于庭审后将所有房贷提前还清并缴纳所有逾期罚息，被告多次联系原告协商还款及提前还款事宜，原告以被告变更联系方式以致无法联系为由而进入诉讼程序，但被告联系方式从未变更。原告所产生的诉讼费、律师费并非因本人无能力偿还，拒绝偿还贷款追偿债务所致。根据合同约定，贷款逾期按照中国人民银行规定收取罚息，提前还贷不应支付违约金。双方有争议时应先协商解决，协商不成任何一方有权向当地人民法院提起诉讼，原告并未按合同与被告进行协商就进行诉讼。被告请求法院依法判决。
经审理查明，2010年5月22日，原告与被告陈辉签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，被告陈辉以其所有的位于湖南省长沙市雨花区沙湾路****的房屋作为抵押向原告借款32万元用于购买该房；借款期限为180个月，自2010年6月10日起至2025年6月10日止；贷款利率为年利率41.58‰，月利率为3.465‰；还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的21日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%；若被告违反合同约定逾期归还贷款本息时即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估费、拍卖费等），均由被告承担；被告陈辉将其所有的位于长沙市雨花区沙湾路****的房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费等）。上述合同签订后，原告按合同约定向被告陈辉发放了32万元贷款，被告陈辉在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年1月12日止，被告陈辉连续拖欠原告未到期借款本金239311.67元，逾期本金12377.14元，利息及罚息5859.36元，本息合计257548.17元。
本案诉讼过程中，被告陈辉已向原告偿还所有到期和未到期贷款本息。
另查明，原告与被告陈辉就被告陈辉提供的抵押物即位于湖南省长沙市雨花区沙湾路*****房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定并实际支付了代理费。
以上事实有《中信银行个人购房借款合同》、中国银行借款借据、《个人类不良贷款司法催收合作协议》及律师费票据、欠款证明、他项权证、当事人的陈述等证据在卷佐证。
本院认为，一、原告与被告陈辉签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原告与被告陈辉之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向被告陈辉发放了贷款，但被告陈辉未按合同约定的期限偿还借款本息，构成违约。依上述合同的约定，解除合同的条件已成就，原告可以解除合同，本院已于2016年2月24日将载有原告解除合同意思表示的起诉状送达给被告陈辉，故原告与被告陈辉签订的《中信银行个人购房借款合同》于该日解除；二、由于被告陈辉在本案诉讼期间已向原告偿还所有借款本息，且原告亦收取被告陈辉偿还的逾期贷款本息，原告与被告陈辉签订的《中信银行个人购房借款合同》已经履行完毕，故对于原告要求被告陈辉偿还借款本息的诉讼请求，本院不予支持；三、因原告与被告陈辉在合同中对原告为实现债权的费用有约定，原告委托律师起诉并无不当，且被告陈辉系在原告委托律师起诉后才向原告偿还逾期借款本息，原告委托律师发生的费用属于原告要求被告陈辉归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院参照湖南省物价局、省司法厅湖南省律师服务收费标准，酌定被告陈辉应按本案涉诉标的的4%承担实现债权的损失，即257548元×4%=10301元，对原告主张的超过上述款项的部分本院不予支持；四、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法、有效。被告陈辉已提供其所有的位于湖南省长沙市雨花区沙湾路*****房屋作为被告陈辉偿付原告实现债权费用的担保，故原告对该抵押房屋在被告陈辉应归还原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、确认原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告陈辉签订的《中信银行个人购房借款合同》解除；
二、被告陈辉于本判决生效之日起10日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用10301元；
三、若被告陈辉未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告陈辉所有的位于湖南省长沙市雨花区沙*****的房屋，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈辉所有，不足部分由被告陈辉继续清偿；
四、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5356元，因适用简易程序，减半收取2678元，由被告陈辉负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 员 徐琳
二〇一六年四月二十五日
代理书记员 宋敏
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。