云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院	民 事 判 决 书	（2017）云0128民初894号	原告:中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行。	负责人：杨文琴，系该行行长。	住所地：禄劝彝族苗族自治县五星路中段集贸市场。	委托诉讼代理人：熊星、江妮�，云南刘胡乐律师事务所律师。特别授权代理。	被告：刘某某，男，1962年11月12日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自治县。	委托诉讼代理人：黄顺喜（系刘某某女婿），男，1983年7月13日生，汉族，初中文化，自由职业，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自治县。代理权限：特别授权代理。	被告：孙某某，女，1963年7月26�生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自治县。	被告：云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司。	法定代表人：刘伟，系该公司执行董事兼总经理。	住所地：云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县屏山镇秀屏路18号。	原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行与被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后。因被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司不在注册地，本院依法向其公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。公告期满后，本院依法组成合议庭，于2017年11月1日公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行的委托诉讼代理人江妮伲，被告刘某某的委托诉讼代理人黄顺喜到庭参加了诉讼。被告孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。	原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行诉称，被告刘某某与孙某某系夫妻关系。2013年5月9日，原告与被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告刘某某、孙某某向原告进行购房按揭贷款，借款人民币240000元，购买座落于禄劝××自治县××时代广场小区××楼××单元××室的房屋，借款期限为144个月，如被告未按约定按期足额偿还借款等情况，原告有权提前收回贷款。此外，被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司承诺在借款关系发生到房屋产权办理正式登记并将房屋他项权证交给原告保管后两年期间内对上述借款承担阶段性连带担保责任，并向原告出具了《保证担保承诺书》。后原告依约向被告刘某某、孙某某发放了贷款。被告刘某某、孙某某多次逾期还款，并经原告催收未果，故请求人民法院判决：1、解除原告与被告之间的《个人购房担保借款合同》；2、由被告刘某某、孙某某偿还原告贷款本金187473.50元以及由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利3825.85元，同时支付自2017年5月3日止至借款实际还清之日止的利息、罚息、复利；3、请求法院确认原告对被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司质押给原告的保证金账户24×××06在本案债权范围内享有质权；4、请求判令被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司对上述全部欠款本息及原告为实现债权支出的费用等债务承担连带保证责任；5、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用。	被告刘某某辩称,银行当时发放贷款没有严格审核被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司的资质，导致现在房子无法办理房产证也无法交房，被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司也未向其提供发票；根据法律的规定，银行应该收取被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司保证金，但银行也并未收取保证金；另被告与原告签订了借款协议，云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司也应与银行签订担保协议，但这些协议都没有。现在被告无法取得房屋与原告的违规行为有关，被告不是不偿还欠款，如果原告能保证被告取得房子，被告才会继续偿还。	被告孙某某未到庭也未提交书面答辩意见。	被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司未到庭也未提交书面答辩意见。	庭审中，原告为支持其主张提供了以下证据：	1、《个人购房担保借款合同》复印件一份，欲证实被告与原告签订合同，约定被告刘某某、孙某某向原告借款240000.00元；	2、《抵押担保承诺书》复印件一份，欲证实被告刘某某、孙某某将购买的住房抵押给原告；	3.《共同还款承诺书》复印件一份，欲证实被告刘某某、孙某某向原告承诺愿意共同偿还贷款；	4、《保证担保承诺书》复印件一份，欲证实被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司对被告刘某某、孙某某的欠款本息承担阶段性连带保证责任；	5、《一手房贷款业务银企合作协议》、《最高额动产质押合同》复印件各一份，欲证实被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司约定将其名下的保证金专户质押给原告，以其保证金专户中的资金在贰亿元的范围内购买禄劝中茂时代广场房屋向原告借款的借款人的债务进行担保，并向保证金专户中存入了保证金的事实；	6、转账支票及进账单复印件共三份，欲证实被告云南中茂（集�）天华房地产开发有限公司为贷款提供了保证金以及原告为被告刘某某提供了借款；	7、《商品房购销合同》，欲证实被告刘某某向被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司购买房屋的事实；	8、《贷款发放通知书》、借款凭证复印件各一份，欲证实原告按约向被告发放了借款的事实；	9、欠款明细两份，欲证实被告至今未偿还借款以及所欠款的本金、利息等；	10、公告费收据及公告，欲证实原告为实现债权所支出的费用。	被告刘某某对原告提交的证据没有异议。	被告刘某某、孙某某和云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司均未提交证据。	本院认为，原告提交的以上证据，其形式、来源合法，内容真实，以证实原告的主张，故本院予以确认。	经审理，本院确认以下法律事实：被告刘某某于2013年5月9日向原告申请购房按揭贷款，同日，被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司与原告签订了《个人购房担保借款合同》，双方约定了借款本金、用途、利息、逾期违约金、还款方式和借期等，同时原、被告在合同中约定如被告未按约定按期足额偿还借款等情况，原告有权提前收回贷款。此外，被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司承诺在借款关系发生到房屋产权办理正式登记并将房屋他项权证交给原告保管后两年期间内对上述借款承担阶段性连带责任担保。被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司向原告出具了《保证承诺书》。同时被告孙某某向原告提交了《共同还款承诺书》，并签字确认，对该笔贷款承担共同还款责任。被告刘某某、孙某某向原告提交了《抵押担保承诺书》并签字确认。原告于同日按约定向被告发放了贷款240000.00元，贷款期限为144个月，自2013年5月9日起至2025年5月8日止，贷款年利率为6.55%，还款方式为分期还款，若借款人未按约定偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放贷款及提前行使担保物权，同时约定逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%利息计收罚息，并对未支付的利息按合同约定的利率加收50%的利率计收复利。合同签订后，原告于2013年5月9日按约定向被告发放了贷款240000.00元，被告于2016年11月9日起未按合同约定偿还借款本�，截止2017年5月2日，被告尚欠原告借款本金187473.50元，逾期利息、罚息、复利3825.85元，合计191299.35元。	另被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司分别于2013年3月29日和2013年4月22日与原告签订了《一手房贷款业务银企合作协议》以及《最高额动产抵押合同》约定被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司将其保证金账户24×××06质押给原告，约定将其保证金专户中的资金，在贰亿元范围内未购买禄劝中茂时代广场房屋向原告借款的借款人进行担保，担保期限自2013年4月22日起至2023年4月21日止。合同约定，任一主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿的，债权人与债务人已形成的主合同项下尚未受偿的债权本金及利息、罚息、复利、费用等，质权人有权行使质权得以清偿。	本院认为，原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行与被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，系合法有效的合同，双方当事人均应按照约定履行。本案中原告已按约向被告发放了贷款，被告收到贷款并进行了使用，双方的借贷关系已成立，被告应当按照合同的约定及时履行还款义务，并给付相应利息。被告刘某某自2016年11月9日起就未向原告偿还本息，已构成违约，根据原、被告的合同约定，原告有权根据被告的违约情况提前收回借款。故对于原告要求与被告刘某某、孙如能、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。	对原告要求由被告孙某某承担共同还款责任的诉讼请求，被告孙某某向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿对被告刘某某的贷款承担共同清偿责任。因此，被告孙某某应与被告刘某某共同偿还贷款本息。故对原告的这一诉讼请求，本院依法予以支持。	对原告要求被告云南中茂�集团）天华房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，因被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司于原告签订了《个人购房担保借款合同》及书写了《保证担保承诺书》交原告收执，自愿为刘某某的借款提供保证。故对原告的这一诉讼请求，本院依法予以支持。	对原告要求确认原告对云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司质押给原告的保证金账户24×××06在本案债权范围内享有质权，根据原告与被告签订的《最高额动产质押合同》的约定，原告未得到清偿时，有权对被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司保证金中的资金行使出质得以清偿。该抵押合同系双方真实�思表示，故对原告的这一诉讼请求，本院依法予以支持。	对原告要求被告承担公告费的诉讼请求，原告提交了为寻找被告而支出公告费的票据，故本院予以支持；对于原告要求被告承担保全费、执行费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用的诉讼请求，因原、被告在借款合同中没有明确约定，且原告没有提供有效证据予以证实，故本院不予支持。被告孙某某、被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零�条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条的规定，判决如下：	一、解除原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行与被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司于2013年5月9日签订的《个人购房担保借款合同》；	二、被告刘某某、孙某某于判决生效后60日内偿还原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行借款本金187473.50元，及自2016年11月9日至2017年5月2日止的逾期利息、罚息、复利3825.85元，合计191299.35元。	三、被告刘某某、孙某某按照合同的约定偿还原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行自2017年5月3日起至借款实际还清之日止的利息、罚息、复利；	四、被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司对上述一、二、三项债务承担连带保证责任；	五、原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行对被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司质押给原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行的保证金账户24×××06在本案债权范围内享有质权；	六、驳回原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行的其余诉讼请求。	案件受理费4126.00元、公告费260元，由被告刘某某、孙某某、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司负担。	若负有履行义务的当事人未按判决书规定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。	双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人未自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。	审 判 长  洪绍荣	人民陪审员  杨德荣	人民陪审员  王光志		二〇一七年十一月九日	书 记 员  张锦华