山西省繁峙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0924刑初71号
公诉机关繁峙县人民检察院。
被告人郑富权，男，1964年3月23日出生，汉族，高中文化，户籍所在地山西省繁峙县。因贷款诈骗罪，于2017年11月24日被繁峙县公安局刑事拘留。于2017年12月27日被繁峙县公安局取保候审。2018年6月11日，本院决定取保候审。
繁峙县人民检察院以繁检刑诉〔2018〕56号起诉书指控被告人郑富权犯贷款诈骗罪，于2018年6月8日向我院提起公诉，本院审查受理后同日立案，组成合议庭于2018年6月26日公开开庭进行了审理，繁峙县人民检察院指派检察员赵振华出庭支持公诉，被告人郑富权到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
繁峙县人民检察院指控：2015年10月15日，被告人郑富权以郑某1、杭某夫妻名义从中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为卢某、配偶为韩某1的虚假担保信息。该笔贷款发放后，由郑富权取出，偿还其儿子的银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53273.67元。
2015年11月16日，被告人郑富权私刻繁峙县民政局婚姻登记专用章，以高某、张某1虚假夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为陈某1、配偶为韩某2的虚假担保信息。该笔贷款发放后，由郑富权取出，偿还其儿子的银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53095.75元。
2015年12月30日，被告人郑富权私刻繁峙县民政局婚姻登记专用章，以张某2、李某虚假夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为冀某是繁峙县黄金服务管理站职工，担保人配偶为师某的虚假担保信息。该笔贷款发放后，由郑富权取出，偿还其儿子的银行贷款。贷款到期后，中国农业银行股份有限公司繁峙县支行的工作人员多次对该笔贷款进行催收，被告人郑富权不予归还。案发后被告人郑富权归还贷款及利息53095.75元。
2015年12月30日，被告人郑富权私刻繁峙县民政局婚姻登记专用章，以陈某、张某3虚假夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为郑某2是繁峙县黄金服务管理站职工，担保人配偶为郝某的虚假担保信息。该笔贷款发放后，由郑富权取出，偿还其儿子的银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53095.75元。
繁峙县人民检察院针对上述事实提供了相关证据，指控被告人韩永生的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三之规定，构成贷款诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人郑富权辩称：第二起高某、张某1是真夫妻。该四笔贷款惠农卡都是银行的人拿着，我没见过，钱也不是我去取的，民政局的章不是我盖的，也不是我私刻的，贷款用的照片也不是我合成的。银行贷款下来后，这些钱就还了我儿子以前的贷款，剩下2500元，银行的人拿走600元饭钱，只给了我1900元。这些贷款我妻子都还了，银行给出了谅解书。
经审理查明：2015年10月15日，被告人郑富权以郑某1、杭某夫妻名义从中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为卢某、配偶为韩某1的虚假担保信息。该笔贷款发放后，偿还其儿子的银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53273.67元。
2015年11月16日，被告人郑富权以高某、张某1夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为陈某1、配偶为韩某2的虚假担保信息。该笔贷款发放后，偿还其儿子银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53095.75元。
2015年12月30日，被告人郑富权伪造陈某2、张某2夫妻关系证明，以该二人虚假夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为郑某2是繁峙县黄金服务管理站职工，担保人配偶为郝某的虚假担保信息。该笔贷款发放后，由郑富权取出，偿还其儿子的银行贷款。2017年7月2日中国农业银行股份有限公司繁峙县支行工作人员代为归还该笔贷款及利息53095.75元。
案发后，被告人郑富权妻子代其归还了上述三笔银行贷款。
2015年12月30日，被告人郑富权伪造张某3、李某夫妻关系证明，以该二人虚假夫妻名义在中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元（期限1年），并提供了担保人为冀某是繁峙县黄金服务管理站职工，担保人配偶为师某的虚假担保信息。该笔贷款发放后，偿还其儿子的银行贷款。贷款到期后，中国农业银行股份有限公司繁峙县支行的工作人员多次对该笔贷款进行催收，被告人郑富权不予归还。案发后被告人郑富权归还贷款及利息53095.75元。
2017年12月23日，中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具谅解书，称2017年12月23日，郑富权借用四人名下在该行贷款全部结清。未对我行造成实质性损失，且贷款到期后虽郑富权由于资金周转不开，未按时还款，但还款态度诚恳，我行对其行为表示谅解。
上述事实有公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、借款人为高某的农户小额贷款借款档案材料，证实2015年11月16日以高某的名义，陈某为担保向中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元的事实及相关资料。
1、询问高某笔录，证实郑富权老婆是我丈夫的本家妹子。2015年后半年，郑富权多次来我家找我丈夫说想用我们夫妻的名义贷款了，我丈夫就同意了。过了一段时间，他就找我们去砂河农行签字。签完我们再没去过。后郑富权又让我带上我的惠农卡去银行签了个字，好像是发放贷款了。后卡就郑富权拿走了，好久之后才让人捎回来。
2、询问张某1笔录，证实高某是其妻子，2015年前半年，郑富权去我家找到我说，想用我和我老婆的身份证贷款5万元，因为我们是亲戚，所以我就同意了，我给他拿了我们夫妻双方的身份证，之后他带我和我老婆去砂河农行跑了好几次，补充贷款资料、签字，还拿走了我老婆的惠农卡。后来他把我们拉到砂河农行，让高凤兰在取款凭条上签了个字，就把取出来的钱拿走了。2017年，农行打电话说贷款到期让还款，我说是郑富权用的，之后再没打过。2017年3、4月时，我收到银行短信说贷款已还清，郑富权也给我打电话说贷款还了。
3、询问陈某笔录，2015年10月，郑富权找我说他想贷款让我和我老婆给他做担保，我老婆韩秀梅不同意。后来他又和我说了几次，说钱是他用了，不用我还。因为是同事，我就答应了。后他给我打电话让我去砂河分理处签字、照相并让我在承诺书上代签了韩某1的名字。韩润梅是我老婆的姐姐，我老婆不同意担保，但担保人必须有配偶，他说已打好招呼了，所以编造了韩某1是我老婆。韩某1以前在砂河国土所宅基地确权时做过饭，郑富权给发工资时预留了韩的身份证复印件。郑富权找韩润梅说过这事，但签字时韩某1没有来。我没有和韩某1的合影，收入证明也是郑富权提供的。我只提供过我本人的身份证复印件。
4、询问韩某1笔录，证实陈某是我妹妹的丈夫，我没和陈某给人做过担保。我以前在国土所做过饭，郑富权是负责人，他问我要过身份证复印件，说是发工资用。2018年8月郑富权找我说出去办点事，拉我到砂河农行让我照张相，我没同意。也没签过字。
5、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行报案材料，称在催收过程中发现韩某1并非担保人陈某的配偶，涉嫌提供虚假担保资料骗取贷款。
二、借款人为郑某1的农户小额贷款借款档案材料，证实2015年10月15日以郑某1的名义，卢某为担保向中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元的事实及相关资料。
1、询问郑某1笔录，2015年7月郑富权找到我说在信用社的贷款到期周转不开，要用我和我老婆的名义去农行贷款。因说过多次，又是本家兄弟，我就同意了。后他就拿上我和我老婆的身份证、户口本复印件走了。约8月份，他让我去农行，让我做个担保，我在他给的资料上签了字。我老婆没去，字是我代签的。
2、询问杭某笔录，证实郑富权系其一个家的兄弟，知道他用我俩口的身份证贷款的事，但知道的不多。银行签字我没去过。
3、询问卢某笔录，证实2015年7月郑富权找到我说想用我的工资作担保贷款，因为是同事，我就同意了。8月初他打电话让我去砂河分理处，去了后，银行工作人员让我在一些文本上签了我自己的名字，又让我照了相。此后的事情我就不知道了。当时有郑富权等人在场。关于贷款文本中我的配偶为韩某2的事，因郑富权找我说让我老婆去签字，我说我老婆肯定不同意，他就想办法给配了一个。我不认识韩某2。身份资料也不清楚。
4、询问韩某2笔录，证实郑富权使用我的身份证贷款我不清楚。郑富权曾经说用我的身份证去庄旺村领羊，我老公就把他和我的身份证借给郑富权了。隔了两三天还回来的。后又去我家找我借身份证、户口本、结婚证，我问他是不是拿来贷款，他说是，我就没借给他。
5、询问郑某2笔录，证实我借给过郑富权我和我妻子的身份证，他说是用来去庄旺村领羊。后来又来借身份证、户口本、结婚证，我妻子问他他说拿来贷款，就没借给他。贷款的事情我们不清楚。
6、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行报案材料，称在催收过程中发现韩某2并非担保人卢某的配偶，涉嫌提供虚假担保资料骗取贷款。
三、借款人为陈某的农户小额贷款借款档案材料，证实2015年12月30日以陈某的名义，郑某3为担保向中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元的事实及相关资料。
1、询问陈某笔录，证实2015年12月15日以其名义在农业银行申请过贷款，本人在贷款合同上签字并和银行工作人员合影。郑富权给我办理贷款前就用我的身份证办理了一张储蓄卡，卡一直郑富权拿着，钱发放下来直接打卡上了。调查表谁填写的、怎么填写的我不清楚。还款情况我也不清楚。
2、询问张某2笔录，证实和郑富权以前是同学，其他情况不知道。具体日期记不清楚了，郑富权和一个国土所的工作人员说国土所给发白面了，要用我的身份证复印件，我说用哇。完了他就拿走了我的身份证，过了几天后还回来。在我家还用他的手机给我照相。我没签过字，也不知道他用我的身份证在银行贷款。
3、询问郑某3笔录，证实与郑富权系兄弟关系，2015年10月份，郑富权把我们两口拉到砂河农行，说他要贷款让我们两个签个字，我没办法，按照银行工作人员说的签了字，我媳妇没签，只是做了个样子照了张相。之前郑富权就用我们两口的身份证贷过款，复印过我们的身份证。关于我的收入证明我没见过，也不清楚。我没在繁峙县黄金服务管理站工作过。
4、郝某出具的证明材料，证实2015年10月，郑富权拉上我和郑某3说出去办点事，结果直接把我们拉到砂河农行，到了才说是他要贷款让我们两口作担保，当时我不同意，但因为是亲友，郑某3就在一些资料上签了字，我没签过字。银行的人就让我做了个签字的样子给我照了张相，完了后我们就离开了。
5、繁峙县国土资源局出具的情况说明，证实郑某3不是该单位职工。
6、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行报案材料，称在催收过程中发现郑某3非繁峙县黄金服务管理站职工，涉嫌提供虚假担保资料骗取贷款。
四、借款人为张某3的农户小额贷款借款档案材料，证实2015年12月30日以张某3的名义，冀某为担保向中国农业银行股份有限公司繁峙县支行贷款5万元的事实及相关资料。
1、询问张某3笔录，证实2015年12月，贷款的前一天，郑富权找见我，说用一下我的身份证和户口本在农行贷款，说已找好担保人了，没有结婚证的事也办好了。我给了他。后来办理时他叫上我去签了字、照了相。
2、询问李某笔录，证实郑富权和我儿子是同事，2015年的时候，郑富权找到我说国土所给一袋白面，要用我的身份证复印件，还在我家用他的手机给我照了一张相片。除了身份证，郑富权还复印了我的户口本。我不认识张某3，也不知道郑富权用我的身份证在银行贷款，也没去签过字。
3、询问冀某笔录，证实2015年12月的时候，郑富权找我说他想贷款，让我给做个担保，因为是朋友，就同意了。他给我编造了工作资料，后来让我去了砂河农行分理处让我在一些资料上签了字，还让我和我老婆一起照了相。我提供的资料只有我和我老婆的身份证复印件，我没有工作。我给他提供了我和妻子师桂梅的身份证复印件。农行借款档案中的签字都是我签的。我老婆只去照了一张相。
4、繁峙县民政局婚姻登记处出具的情况说明，内容为：张某3与李某夫妻关系证明非我处出具，该证明加盖的”繁峙县民政局婚姻登记专用章”非我处使用的公章。
5、繁峙县国土资源局出具的情况说明，证实冀某不是该单位职工。
6、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行报案材料，称在催收过程中发现冀某非繁峙县黄金服务管理站职工，涉嫌提供虚假担保资料骗取贷款。
五、还款情况证明
1、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的证明材料及还款业务凭证，证实以张某3名义的贷款已于2017年10月28日通过柜台还款20000元。2017年12月3日通过柜台归还本金30000元，利息3095.75元，罚息4105.68元、复利265.52元。合计57466.95元，全部还清。
2、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的还款业务凭证。证实该三笔贷款于2017年7月2日由银行工作人员合伙凑钱归还本息。
3、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行于2017年2月23日出具的谅解书，称2017年12月23日，郑富权借用四人名下在该行贷款全部结清。未对我行造成实质性损失，且贷款到期后虽郑富权由于资金周转不开，未按时还款，但还款态度诚恳，我行对其行为表示谅解。
六、其它材料
1、山西省繁峙县人民法院（2015）繁民初字第571号民事判决书、（2016）晋0924执94号执行裁定书，证实繁峙县人民法院于2015年2月3日判决郑富权夫妇承担其子偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司忻州繁峙县支行贷款本金259460.16元及利息的连带偿还责任。并于2016年8月11日裁定扣留郑富权的工资收入，每月为其保留必要生活费1000元的裁定书。
2、情况说明，证实郑富权2017年月工资为4584元整。
3、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行债务逾期催收通知书五份。
4、被告人郑富权户籍材料，证实其身份情况。
七、被告人郑富权供述材料，对提供虚假资料贷款四起的事实供认不讳。
上述证据来源合法，内容真实有效，且相互印证，充分证明本案事实，本院依法予以确认。
本院认为：被告人郑富权提供虚假资料，使用欺骗手段骗取贷款，事实清楚。但根据中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的谅解书证实，被告人家属已代其归还全部欠款，未对该行造成实质性损失，且造成逾期系被告人郑富权资金周转不开，但被告人还款态度诚恳。故并不能证实被告人郑富权主观上有非法占有的目的，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故对公诉机关指控被告人构成贷款诈骗罪的意见依法不予支持，依法认定被告人郑富权的行为构成骗取贷款罪。鉴于该四笔贷款本金共计20万，且本息已全部结清，未给银行造成实质性损失，被告人郑富权犯罪情节显著轻微，依法可免于刑事处罚。综合本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害性等因素，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人郑富权犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩亮平
审 判 员 郭 峰
人民陪审员 穆志强
二〇一八年七月十九日
书 记 员 魏振天
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十七条【非刑罚性处置措施】对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。