山东省潍坊市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁07民终2824号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市南区香港西路67号A2层。
代表人：李培义，总经理。
委托代理人：张元方，山东万信律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杜国华，居民。
被上诉人（原审被告）：李春梅。
被上诉人（原审被告）：李春江，居民。
上述二被上诉人共同委托代理人：张建鑫，安丘锦园法律服务所法律工作者。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司（简称平安保险青岛公司）因与被上诉人杜国华、李春梅、李春江机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省安丘市人民法院（2015）安红民初字第910号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原告杜国华一审诉称：2015年2月18日15时30分许，被告李春梅驾驶鲁B×××××号轿车（登记车主李春江，在平安保险青岛公司投保交强险）沿下小路由东向西行驶至下小路145公里+500米处时，与前方顺行的原告杜国华驾驶的电动车相撞，致原告杜国华受伤，车辆受损，被告李春梅驾车逃逸。后原告杜国华被送入医院住院治疗。安丘市交警大队认定李春梅承担事故的全部责任，请求依法判令三被告赔偿107848.76元并负担诉讼费用。
被告李春梅、李春江一审辩称：对发生交通事故及责任认定没有异议，肇事车辆在平安保险青岛公司投保交强险和商业险，应由平安保险青岛公司在交强险责任限额内先予赔偿。被告李春梅为原告杜国华垫付医疗费5000元，要求返还。
被告平安保险青岛公司一审辩称：对发生交通事故及责任认定没有异议，肇事车辆投保了交强险和商业险，事故发生在保险期间内，同意在交强险分项责任限额内予以赔偿，诉讼费、鉴定费等间接费用不属于交强险赔偿的范围。因被告李春梅在事故发生后存在逃逸的现象，商业险部分不同意赔偿。
一审法院认定，被告李春梅与被告李春江系姐弟关系。2015年2月18日15时30分许，被告李春梅驾驶被告李春江所有的鲁B×××××号轿车沿下小路由东向西行驶至下小路145公里+500米处时，与前方顺行的原告杜国华驾驶的电动车相撞，致原告杜国华受伤，车辆受损。事故发生后，被告李春梅驾车逃逸。安丘市公安局交通警察大队认定：被告李春梅驾驶机动车未按操作规范驾驶、未保持安全车速、发生事故后驾车逃逸，确定李春梅承担事故的全部责任，杜国华无事故责任。
2015年2月7日，被告李春梅在被告平安保险青岛公司投保交强险及商业三者险（并投保不计免赔），其中商业三者险责任限额为300000元,保险期间均自2015年2月7时0时始至2016年2月6日24时止。
原告杜国华受伤后被送入安丘市人民医院治疗，诊断为：脑挫裂伤、头皮裂伤、腰椎骨折、腰椎脱位、腰椎间盘突出、膝关节损伤、多处挫裂伤，住院期间支出医疗费20669.86元，门诊费441.02元。原告杜国华住院期间，被告李春梅为其垫付医疗费5000元，原告杜国华同意予以返还。
2015年3月9日，原告杜国华诉至一审法院，要求三被告赔偿损失90000元，后增加诉讼请求，主张因该事故给其造成损失有：医疗费20669.86元，门诊费441元，住院伙食补助费870元，误工费13500元，护理费5203.9元，残疾赔偿金58444元，交通费500元，后续治疗费3000元，营养费600元，精神损害抚慰金1000元，鉴定费1900元，车损1720元，共计107848.76元，要求三被告赔偿并负担诉讼费用。
为了证明因该次交通事故造成的损失，原告杜国华提交了潍坊渤海司法鉴定所对其伤情的鉴定意见书一份，鉴定意见为：1、杜国华之伤构成伤残十级；2、误工时间为伤后150天；3、护理时间一人护理45天，其中住院期间前20天2人护理，余时间1人护理；4、后续治疗费参考价人民币3000元；5营养费600元。原告杜国华为此支出鉴定费1900元。原告杜国华提交了安丘市嘉泰价格评估有限公司对其驾驶的澳柯玛电动车修复费用价格评估报告一份，结论为：电动车的实际损失价值为1720元。因潍坊渤海司法鉴定所出具的伤情鉴定意见书系原告杜国华单方委托，被告平安保险青岛公司对原告杜国华的伤残程度、误工时间、护理时间提出异议，请求重新鉴定。2015年6月18日，经一审法院委托，山东永鼎司法鉴定所对原告杜国华的伤情进行了鉴定。同年8月13日，该所出具鲁永司鉴中心[2015]临鉴字第2779号鉴定意见书，鉴定意见为：1、杜国华之伤构成伤残十级；2、误工时间为伤后5个月；3、护理时间一人护理1个月（含住院期间），其伤后第一周2人护理，其余时间1人护理。
另查明，山东省统计局公布的2014年度城镇居民家庭人均可支配收入为29222元/年（80.06元/天），农村居民人均纯收入为11882元/年，农村居民人均生活消费支出为7962元/年。
一审诉讼中，三被告均认为原告杜国华有空挂床位现象，且用药情况与本次交通事故无关，请求对其住院的必要性和用药的合理性进行鉴定。被告平安保险青岛公司认为原告杜国华的住院伙食补助费应扣除挂床期间的不合理费用，误工费应按农村标准计算，误工时间应计算至定残前一日，后续治疗费待原告实际发生后另行主张，残疾赔偿金应按农村标准计算，原告户口性质系农村，因车损没有维修发票，不予认可，交通费没有票据不予认可。
被告平安保险青岛公司认为肇事逃逸属商业三者险保险合同约定的免责事由，提供了商业三者险保险条款和有被告李春梅签名的投保单，证明已就上述免责条款向投保人李春梅作了提示和明确说明，但李春梅不予认可，声称该签名非她本人书写。被告平安保险青岛公司经过核实承认投保单投保人声明处李春梅的签名非本人书写，系他人代签，但坚持认为即使投保人没有亲自签字，但只要投保人缴纳了保费，即对代签字的追认，故不承担商业三者险赔偿责任。
上述事实有当事人陈述、交通事故认定书、安丘市人民医院住院病历、医疗费单据、司法鉴定书、评估报告、证明四份，被告提供的保险条款和投保单等证据在案为证。
一审法院认为，被告李春梅驾驶李春江所有的机动车与原告杜国华驾驶的电动车发生交通事故，导致原告杜国华受伤，车辆受损，事实清楚、证据充分，予以认定。公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后作出交通事故认定书并进行了事故成因分析，确定被告李春梅承担事故的全部责任，原告杜国华无责任，于法有据，予以确认。三被告对原告杜国华自行用药的合理性与住院的必要性提出异议，表示要申请法院委托鉴定，但并未在法院指定的期限内提出书面司法鉴定申请并缴纳鉴定费，故对其异议不予采信，依法确认原告杜国华住院29天，支出医疗费为21110.86元（20669.86元+441元）。原告杜国华主张其自2012年6月18日起在潍坊市瑞沃斯电子商贸有限公司工作，日工资90元，未提交劳动合同，且其提供的2014年9月至11月工资表、误工证明、居住证明、工作证明均无负责人和出具人员签字，不足以证明原其居住地、收入来源地在城镇且满一年以上，故对上述证据不予采信；一审法院依法确定按农村居民标准计算原告杜国华的残疾赔偿金和误工费，原告杜国华的残疾赔偿金为23764元（11882元／年×20年×10%），误工费损失为8155.5元（54.37元／天×150天）。由于原告杜国华在城区住院治疗，结合护理工作的性质，依法确认护理费可按城镇居民标准计算，护理费损失为2962.22元(80.06元／天×7天×2人+80.06元／天×23天×1人）。原告杜国华之伤构成十级伤残，其主张精神损害抚慰金1000元于法有据，予以支持。原告杜国华主张的后续治疗费3000元，有鉴定为证，且被告未提交证据证明其不合理，予以支持。原告杜国华主张交通费500元，虽未提交交通费发票，但其住院治疗期间交通费确系必要支出，依法确定其交通费为300元。原告杜国华的车损1720元，系原告杜国华委托有资质的评估机构作出的结论，且被告未提交相反证据予以反驳，予以支持。鉴定费1900元系原告杜国华为证明自己的损失情况而支出的必要费用，应作为损失认定。综上，因该事故给原告杜国华造成的损失有：医疗费21110.86元，住院伙食补助费870元，误工费8155.5元，护理费2962.22元，残疾赔偿金23764元，交通费300元，后续治疗费3000元，营养费600元，精神损害抚慰金1000元，鉴定费1900元，车损1720元，共计65382.58元。
因鲁B×××××号轿车在被告平安保险青岛公司投保交强险，而交强险是根据《中华人民共和国道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定强制实行的法定险种，是为确保因被保险车辆的致害行为而遭受损害的受害人的利益能够得到切实有效的赔偿，因此，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，对于原告杜国华的损失，应由被告平安保险青岛公司首先在交强险赔偿限额内赔偿。原告杜国华的上述损失均属交强险赔偿范围，但已超交强险责任限额。被告平安保险青岛公司在交强险责任限额内赔偿原告杜国华医疗费10000元，误工费8155.5元，护理费2962.22元，残疾赔偿金23764元，交通费300元，精神损害抚慰金1000元，车损1720元，共计47901.72元。关于被告平安保险青岛公司依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条、第十条主张即使投保人没有亲自签字，但只要投保人缴纳了保费，即对代签字的追认，故不应在商业三者险内承担赔偿责任的辩称，一审法院认为，依据上述条款保险合同生效，但不能免除保险公司的提示、说明义务。被告平安保险青岛公司承认商业三者险保险条款和投保单上的李春梅的签名系他人代签，且未提供其他证据证明就免责条款已向被告李春梅履行了提示说明义务，故被告平安保险青岛公司应在商业三者险内承担赔偿责任。对交强险赔偿范围外的损失医疗费11110.86元，住院伙食补助费870元，后续治疗费3000元，营养费600元，鉴定费1900元，共计17480.86元，因鲁B×××××号轿车同时在被告平安保险青岛公司投保机动车第三者责任商业保险，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条关于“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，交强险责任限额赔偿不足部分，先由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿”之规定及被告李春梅与被告平安保险青岛公司之间的第三者责任商业保险合同的约定，被告平安保险青岛公司应予赔偿。在该次交通事故中被告李春梅承担全部责任，因此，被告平安保险青岛公司应在商业第三者责任险内赔偿原告17480.86元。因原告杜国华的损失已由保险公司承担全部赔偿责任，故本案被告李春梅、李春江无需再承担赔偿责任。
综上，原告杜国华因交通事故遭受损失，起诉要求赔偿，于法有据，予以支持，但其要求过高部分不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十八条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险责任限额内赔偿原告杜国华因交通事故造成的各项损失47901.72元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险责任限额内赔偿原告杜国华交通事故造成的其他损失17480.86元，于本判决生效之日起十日内付清；三、原告杜国华返还被告李春梅垫付的医疗费5000元，于本判决生效之日起十日内付清；四、驳回原告杜国华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2457元，由原告杜国华负担1022元，被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担1435元。
平安保险青岛公司不服一审判决，上诉称：投保人缴纳保费即视为其对代签字行为的认可，表明上诉人针对肇事逃逸等法律法规禁止性情形其已经尽到了明确说明义务，被上诉人李春梅肇事逃逸，故不应承担商业三者险赔偿责任，请求依法改判或者发回重审。
被上诉人杜国华未作书面答辩。
被上诉人李春梅、李春江答辩称：根据保险法第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人未作提示或者说明的，该条款不发生法律效力。现有证据不能证明保险人针对免责条款尽到了说明义务，故一审判决正确，请求维持原判。
本院查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为,本案主要争议焦点问题是上诉人平安保险青岛公司主张的免责理由是否成立。上诉人平安保险青岛公司主张李春梅肇事逃逸其不应当承担赔偿责任，属于保险合同中免除保险人责任的条款。关于肇事逃逸等法律、行政法规规定的禁止性情形免除保险人责任的条款的认定与处理，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，并对该条款履行提示义务的，该条款发生法律效力；而提示的方法包括文字、字体、符号或者其他明显标志，应达到足以引起投保人注意的程度。本案中，上诉人平安保险青岛公司未提供有效证据证明其针对法律、行政法规规定的禁止性情形应免责的条款尽到了提示义务，故上诉人平安保险青岛公司主张应当免除其保险责任的理由不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。上诉人平安保险青岛公司的上诉理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2457元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孟 义
审 判 员 崔 旭
代理审判员 崔恒心
二〇一六年七月二十六日
书 记 员 牟姣姣