襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0691民初1189号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行，住所地襄阳市汉江北路69号。
负责人：黄定纲，该行行长。
委托诉讼代理人：洪程龙，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师，代理权限：一般代理。
委托诉讼代理人：程飞，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告：郭睿一，女，1984年10月20日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。
委托诉讼代理人：杨群，男，1990年9月21日出生，汉族，系郭睿一丈夫，住襄阳市樊城区。代理权限：特别授权（代为出庭，质证，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉，代收文书等）。
被告：襄阳恒大房地产开发有限公司，住所地襄阳市襄城区檀溪路198号。
负责人：杨丰波，该公司董事长。
委托诉讼代理人：王蕾，女，1984年6月19日出生，汉族，该公司法务，住武汉市江汉区。代理权限：一般代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行）与被告郭睿一、襄阳恒大房地产开发有限公司（以下简称恒大房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行委托诉讼代理人洪程龙、程飞，被告郭睿一及其委托诉讼代理人杨群，被告恒大房地产公司委托诉讼代理人王蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告宣布与被告的贷款提前到期有效；2.判令被告一次性偿还偿还本金358469.72元，以及截至2018年3月28日的利息1127.09元，共计359596.81元，2018年3月28日之后的利息按照合同约定标准继续计算至贷款还清为止；3.判令被告襄阳恒大房地产开发有限公司承担合同约定的保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费。庭审时，邮储银行襄阳分行将其第二项诉讼请求中的2018年3月28日之后的利息按照合同约定标准继续计算至贷款还清为止明确为：以本金358469.72元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮5%后再上浮30%计收罚息；以利息1127.09元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮5%后再上浮30%计收复利。事实和理由：2014年7月3日，经郭睿一申请，邮储银行襄阳分行研究同意，与郭睿一签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定邮储银行襄阳分行向郭睿一提供用于个人购置房屋的借款44万元。并签订个人抵押担保合同，用被告所购置的房屋担保《个人购房/购车借款合同》的全部借款及因此发生的律师费、诉讼费、保全费等，恒大房地产公司作为保证人承担保证责任。2014年7月4日，邮储银行襄阳分行履行了放款义务，向郭睿一支付44万元贷款。还款方式为按月等额本息。之后，郭睿一陆续出现借款逾期现象，截止2018年3月28日，仍拖欠本金、利息共计359596.81元。现为维护邮储银行襄阳分行合法权益，特诉至法院。
郭睿一辩称，对贷款事实和所欠的金额无异议，其并不存在恶意拖欠的行为，出现逾期还款是因其受到诈骗，资金出现困难，现在被骗案件正处于公安机关的侦查阶段，目前没有还款能力，希望法院能够宽限时日以便于筹钱还款。
恒大房地产公司辩称，1.根据《中华人民共和国担保法》28条，其仅对担保物不足部分承担保证责任；2.诉讼费应由郭睿一承担；3.其承担担保责任后享有对郭睿一的追偿权。
邮储银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款放款单》、《手工借据》、《个人账户对账单》、《还款流水》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。郭睿一、恒大房地产公司对邮储银行襄阳分行举出的证据均不持异议；邮储银行襄阳分行所举出的上述证据均符合有效证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷佐证。郭睿一、恒大房地产公司未提供任何证据。
经审理查明，2014年7月3日，邮储银行襄阳分行（贷款人）与郭睿一（借款人、抵押人）、恒大房地产公司（保证人）签订了编号为42004297114076583806的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定：邮储银行襄阳分行根据郭睿一的申请，同意向其发放个人购房贷款44万元，用于购买坐落于恒大名都13-1-4-4的房屋，建筑面积126.32平方米；贷款期限为240个月，自2014年7月3日至2034年7月3日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；郭睿一授权贷款人将贷款发放至其户名为郭睿一、账号为62×××80的邮储银行账户中，并授权邮储银行襄阳分行将贷款资金从上述账户划付至户名为襄阳恒大房地产开发有限公司、账号为10×××88的邮储银行账户中。借款人每月还款额=贷款本金/贷款期间月数+未到期本金×月利率；还款账户同上述郭睿一账户一致。郭睿一未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行襄阳分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。郭睿一连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮储银行襄阳分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求郭睿一提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权要求保证人承担保证责任；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；保证人恒大房地产公司承担保证责任的范围确定为，由恒大房地产公司承担阶段性连带责任保证：恒大房地产公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、邮储银行襄阳分行实现债权的费用和郭睿一所有其他应付费用承担连带保证责任，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，恒大房地产公司对该等条件同时满足之日后到期的郭睿一的债务免除保证责任。另《个人购房/购车借款及担保合同》附抵押物清单一份，抵押物名称为个人住房、评估价值74.67万元，所有权归属郭睿一，坐落恒大13-1-4-4。
2014年7月4日，邮储银行襄阳分行向郭睿一发放了44万元贷款，并出具了一份中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及一份借据编号为4200429711407658380601的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。主要载明：借款人姓名及放款账号户名均为郭睿一，放款账号62×××80，借款金额为440000元，借款期限为240月（从2014年7月4日起至2034年7月4日），分期贷款指定还款日为4日，年利率6.8775%，逾期利率为8.9408%，还款方式等额本金，借款用途购买住房。郭睿一在贷款借据下方的借款人处签名并摁手印。
上述贷款发放后，郭睿一按月偿还借款本息至2015年8月4日，之后开始发生逾期未足额偿还情形。因郭睿一多次逾期未足额还款，经邮储银行襄阳分行催要未果，为此引起本案诉讼。
诉讼中，原告提交了一份从邮储银行个人信贷系统打印的郭睿一贷款信息截图，上面显示截至2018年3月28日，郭睿一尚欠借款本金358469.72元、未结正常利息1127.09元。郭睿一对此欠款数额无异议。
本院认为，案涉《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均系双方当事人在平等的基础上自愿协商签订的，合同内容不违反法律、行政法规的相关规定，均应认定为合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，邮储银行襄阳分行按约履行了发放贷款的义务，郭睿一未按合同约定的期限偿还相应借款本息，属违约行为，应承担违约责任。
对于邮储银行襄阳分行主张确认其宣布与郭睿一的贷款提前到期有效的主张，因合同约定若郭睿一连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行襄阳分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，经查，郭睿一按月偿还借款本息至2015年8月4日，之后开始发生逾期未足额偿还情形，累计逾期次数已超过六次，故邮储银行襄阳分行采取向法院起诉的方式向郭睿一宣布贷款提前到期，符合法律规定，本院予以支持。
对于邮储银行襄阳分行主张郭睿一一次性偿还截至2018年3月28日剩余本金358469.72元及利息1127.09元，共计359596.81元，2018年3月28日之后的利息（以本金358469.72元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮5%后再上浮30%计收罚息和以利息1127.09元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮5%后再上浮30%计收复利）的请求，因合同贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%，郭睿一未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行襄阳分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，且郭睿一、恒大房地产公司对此无异议，故邮储银行襄阳分行的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。
对于邮储银行襄阳分行要求恒大房地产公司承担合同约定的保证责任的请求，因合同约定的担保方式为抵押加保证组合担保，即恒大房地产公司对所有应付费用承担连带保证责任，但若正式抵押登记手续办理完毕，恒大房地产公司免除保证责任。经查，郭睿一所购房屋至今未办理抵押登记手续。恒大房地产公司辨称郭睿一所购房屋已办理有预告登记，其公司仅对担保物不足部分承担担保责任，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，恒大房地产公司的上述辨称理由，不符合法律规定，本院不予采信，故恒大房地产公司应对郭睿一的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，恒大房地产公司承担保证责任后，有权向郭睿一追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：
一、中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行宣布与郭睿一的贷款提前到期有效；
二、郭睿一于本判决生效之日起七日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行偿还借款本金358469.72元及截至2018年3月28日的利息1127.09元，合计359596.81元。并支付自2018年3月28日起至借款清偿之日止按合同约定计算的罚息（分别以本金358469.72元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮35%计算的罚息和以利息1127.09元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利息上浮35%计算的复利）；
三、襄阳恒大房地产开发有限公司对上述第（二）项债务承担连带清偿责任，襄阳恒大房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向郭睿一追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7030元，公告费260元，合计7290元，由郭睿一、襄阳恒大房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 臧玉红
人民陪审员 张 财
人民陪审员 杨 勇
二〇一八年七月二十四日
书 记 员 闫莉敏