安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0323民初2979号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县谷阳路429号，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。负责人：谷坤鹏，该行行长。委托诉讼代理人：付长岭，该行员工。委托诉讼代理人：李勇，该行员工。被告：刘怀亚，男，1962年6月3日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：张桂芳，女，1964年2月1日出生，汉族，住址同上，系刘怀亚妻子。被告：张安水，男，1972年3月5日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：刘秋玲，女，1972年10月5日出生，汉族，住址同上，系张安水妻子。被告：王天海，男，1967年4月4日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：李三妹，女，1969年11月23日出生，汉族，住址同上，系王天海妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇支行）与被告刘怀亚、张桂芳、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行固镇支行的委托诉讼代理人付长岭、被告张桂芳到庭参加诉讼，被告刘怀亚、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行固镇支行向本院提出诉讼请求：刘怀亚、张桂芳偿还借款本金49999.95元、正常利息加拖欠利息及罚息14332.69元，合计64332.64元，以及2017年7月5日之后至实际支付之日的银行逾期利息和按贷款利率的30%加收的罚息；张安水、刘秋玲、王天海、李三妹承担连带担保责任。事实和理由：刘怀亚、张桂芳夫妻于2015年1月14日向邮储银行固镇支行申请贷款，用于购买小型农机等。2015年1月30日刘怀亚、张桂芳与邮储银行固镇支行签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，该合同载明：刘怀亚、张桂芳贷款50000元用于农业生产，年利率为14.58%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款方式，如不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。同时，邮储银行固镇支行还与刘怀亚、张桂芳、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书载明：其他联保成员张安水、刘秋玲、王天海、李三妹共同承担连带责任保证。依据上述联保借款合同及联保协议，邮储银行固镇支行于2015年1月30日向刘怀亚放款50000元。刘怀亚实际取得贷款后自2015年11月10日起就逾期还款。经多次催收，刘怀亚、张桂芳均不能还款。截至2017年7月5日已逾期602天，尚欠本金49999.95元，拖欠利息和罚息共计14332.69元。综上，刘怀亚、张桂芳未按期偿还贷款，违反了联保借款合同的约定，同时张安水、刘秋玲、王天海、李三妹未尽到连带担保责任，根据法律规定，他们均有还款义务。张桂芳辩称，其未在合同上签字，想不起来有无按手印。该笔钱是女婿用的，其同意还款，但现在没有钱。刘怀亚、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹未作答辩。本院经审理认定事实如下：刘怀亚、张桂芳夫妻于2015年1月14日向邮储银行固镇支行申请贷款。2015年1月30日，刘怀亚与邮储银行固镇支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定刘怀亚的借款额度为50000元，借款额度期限为三年，借款用于农业生产，还款方式为阶段性等额本息还款方式（即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还），并约定对未按合同约定日期偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起按原贷款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，邮储银行固镇支行还与刘怀亚、张桂芳、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定其他联保成员张可祥、崔秀荣、陈强、徐从华自愿为上述贷款提供连带责任保证。邮储银行固镇支行于2015年1月30日向刘怀亚发放贷款50000元，年利率为14.58%，期限12个月，到期日期为2016年1月30日。刘怀亚取得贷款后，自2015年11月10日起即开始逾期还款。截至2017年7月5日，尚欠本金49999.95元，拖欠利息及罚息14332.69元。上述事实，有中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份、小额贷款额度借款合同一份、小额贷款联保协议书一份、中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。邮储银行固镇支行与刘怀亚签订的金融借款合同是其双方的真实意思表示，符合法律规定，双方均应履行。刘怀亚、张桂芳在夫妻关系存续期间共同向邮储银行固镇支行申请贷款，并由刘怀亚与邮储银行固镇支行签订借款合同，由此产生的债务应该由刘怀亚、张桂芳两人共同承担。邮储银行固镇支行履行了贷款义务后，刘怀亚在双方约定的期间内未履行还款义务，其行为构成违约，应按合同约定承担违约责任。同时刘怀亚、张桂芳与张安水、刘秋玲、王天海、李三妹为相互联保，互相承担连带保证责任，刘怀亚、张桂芳不履行还款义务，张安水、刘秋玲、王天海、李三妹应该承担连带保证责任。综上所述，邮储银行固镇支行要求刘怀亚、张桂芳、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹偿还本金、支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告刘怀亚、张桂芳于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行贷款本金49999.95元、利息及罚息14332.69元（利息及罚息计算至2017年7月5日），合计64332.64元；及至实际还款之日利息（按年利率14.58%计算）并加收2017年7月5日以后按贷款利率30%的罚息；二、被告张安水、刘秋玲、王天海、李三妹对上述债务承担连带偿还责任；张安水、刘秋玲、王天海、李三妹承担保证责任后，有权向刘怀亚、张桂芳追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取704元，由被告刘怀亚、张桂芳、张安水、刘秋玲、王天海、李三妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  彭林二〇一七年十二月八日书记员  李源附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。