山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）滨刑初字第290号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人王某，无固定职业。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年10月23日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。
辩护人吴亮，山东英天律师事务所律师。
被告人张某。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年11月14日被取保候审。
辩护人牛玉江，山东黄河律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉（2014）301号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪、拒不支付劳动报酬罪，被告人张某犯骗取贷款罪，于2014年7月25日向本院提起公诉。本院依法组成�议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员修娟、刘雪萍出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人吴亮、被告人张某及其辩护人牛玉江到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经山东省滨州市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控：1、骗取贷款2012年5月份，被告人王某、张某预谋在工商银行办理三户联保顶名贷款。后被告人王某找到徐某某、魏某某、宋某某三人为其顶名贷款，并约定贷款由王某使用。被告人王某、张某谎报贷款用途，提供购销合同、工商营业执照、房产证明、机动车行驶证等虚假证明文件，于2012年5月7日在工商银行滨州黄河二路支行骗取贷款150万元，至今未还。2、拒不支付劳动报酬2012年10月至2013年1月期间，被告人王某拖欠其经营的滨州市新滨港美食苑、滨港海鲜城职工徐某甲、石某、徐某乙等126人工资50余�元。2013年1月20日，被告人王某逃匿。同年1月28日，滨州市滨城区人力资源和社会保障局下达滨区人社监令字（2013）第02、03号劳动保障监察责令改正指令书后，其仍拒不支付。为支持其指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人王某、张某的供述、借款合同、责令改正通知书、工资表、工商登记资料等书证、证人徐某某、徐某甲等的证言等证件。公诉机关认为，被告人王某、张某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十六条之一第一款之规定，应当以拒不支付劳动报酬罪追究其刑事责任。被告人王某犯有数罪，应予数罪并罚。在骗取贷款犯罪中，被告人王某起主要作用，系主犯；被告人张某起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人王某自动投案，如实供述其犯罪事实。请依法判处。
被告人王某辩解称，1、其已归还30万元贷款，且在发放贷款前交纳了15万元的贷款保证金已扣留；2、其不是因为拖欠职工工资而逃匿。其辩护人提出的辩护意见是：其系自首。
被告人张某辩解称，其未参与预谋，只是帮助王某办理贷款，给王某提供了二份虚假合同，其行为不构成骗取贷款罪。其辩护人提出的辩护意见是：1、其系从犯；2、其系自首。
经审理查明：
一、骗取贷款
2012年5月份，被告人王某欲通过顶名贷款的方式从工商银行办理三户联保个人助业贷款归自己使用。其与被告人张某预谋后，让张某帮助其办理相关贷款手续，并联系了徐某某、魏某某、宋某某三人为其顶名贷款。后被告人王某、张某谎报贷款用途，提供购销合同、工商营业执照、房产证明、机动车行驶证等虚假证明文件，于2012年5月7日以徐某某、魏某某、宋某某三人名义在中国工商银行滨州黄河二路支行骗取贷款150万元。被告人王某将上述贷款用于归还其个人借款、饭店经营及个人消费。
2012年5月7日，被告人王某以徐某某、魏某某、宋某某三人名义在中国工商银行滨州黄河二路支行交纳贷款保证金150000元，贷款到期后，该款银行予以扣留抵顶借款。2013年9月，被告人王某归还贷款30万元，同年11月14日，被告人张某归还贷款32300元。尚有本金1017700元及利息未予归还。
上述事实，有下列经庭审质证认证的证据所证实：
1、书证
（1）贷款申请表、身份证、户口簿、结婚证、营业执照、车辆行驶证、房产证、银行账号历史交易明细庆典、租赁合同、货物购销合同、贷款用途声明、个人借款担保合同复印件等书证，证明被告人王某、张某以徐某某、魏某某、宋某某三人名义提交、办理贷款的证明材料、签订的合同及贷款发放情况等。
（2）李某某、韩某某、滨州海创商贸有限公司、张某、王某某、唐某某、高某某、朱某某、任某某等的银行账户交易明细，载明150万元贷款发放及上述贷款的支出情况，证实被告人王某将贷款用于归还其个人借款的情况。
（3）房屋权属登记信息查询单、车辆信息查询单，证明被告人王某、张某提供的房产证、车辆行驶证系虚假证明。
（4）个体工商户设立登记情况表，载明徐某某、魏某某、宋某某三人在滨州中关村以摆渡电子、芮源电子、泓宇电子销售中心名义进行经营。
（5）工商银行个人贷款逾期催收通知书，证明2013年五六月份，工商银行黄河二路支行向徐某某、魏某某、宋某某催收贷款。
（6）工商银行证明，王某以徐某某、宋某某、魏某某的名义交纳的贷款保证金15万元，贷款到期后，银行将该款予以扣留。
（7�汇款凭证，证明2013年11月14日，被告人张某向魏某某名下的工商银行贷款账户汇款32300元。
（8）贷款归还明细清单，证明2013年9月30日，魏某某、宋某某、徐某某名下贷款帐户各归还贷款100000元。
2、证人证言
（1）魏某某证言，2012年4月份，王某让其顶名在工商银行办理三户联保个人助业贷款，另外两户是徐某某和宋某某。王某说贷款本息他会按时偿还，其同意了。几天后，王某电话通知其带着其对象李环环到渤海十路黄河八路路口处的工商银行签字，并要求带着身份证、结婚证、户口簿。徐某某和他对象李某某、宋某某和他对象刘某某也到了工商银行，银行的工作人员让他们在一些表和材料上签字、摁手印。5月初，王某又通知他们六个人到工商银行签字。几天后，150万元贷款就办理下来了（每户50万元），都是王某使用了。其不认识张某，也没有在滨州中关村�营。在贷款过程中，其除了提供身份证、结婚证、户口簿外，其余的营业执照、房产证、行车证、银行对帐单、购销合同等材料都不是其办理或提供的。到了2013年五六月份，银行的工作人员向其催收贷款，其再找王某时，已经联系不上他了。
（2）徐某某、宋某某、李某某、李某某、刘某某的证言，与证人魏某某陈述的内容基本一致。
（3）李某甲（黄河二路支行副行长）证言，2012年5月7日，王某使用虚假的购销合同、营业执照、房产证明、行车证等证明文件，以徐某某、宋某某、魏某某的名义在其行办理个人助业贷款各50万元，2013年5月7日贷款到期后未按时归还。其行向徐某某、宋某某、魏某某催收时，他们说贷款都是王某使用的，王某也联系不上了。至2013年8月7日，上述贷款均已逾期4期未还利息。
（4）王某甲（黄河二路支行营销部主任）证言，徐某某、宋�某、魏某某的个人助业贷款资料都是张某提交给其的。办理上述三户联保贷款必须提供贷款人的身份证、结婚证、户口簿、公司营业执照、资产证明（房产证、行车证等）、银行账户交易流水、购销合同、购销合同供货方的公司资料等资料。其让商巍整理、审核的。贷款到期后，他们向徐某某、宋某某、魏某某催收过。王某在贷款时以徐某某、宋某某、魏某某的名义交纳贷款保证金共计15万元。2013年9月，王某归还贷款30万元。
（5）商某（黄河二路支行营销部员工）证言，徐某某、宋某某、魏某某的个人助业贷款资料都是其整理的。办理上述三户联保贷款必须提供贷款人的身份证、结婚证、户口簿、公司营业执照、资产证明（房产证、行车证等）、银行账户交易流水、购销合同、购销合同供货方的公司资料等资料，这些资料都是张某提交的。他说是受贷款人委托�理的，但没有提供委托书。贷款到期后，他们向徐某某、宋某某、魏某某催收时得知，上述150万元贷款都是王某使用了。
（6）张某某证言，2012年4月份，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款20万元。经其催要，王某于5月8日归还其21万元，转帐至其对象高某某的银行卡（尾号1505）上。
（7）王某某证言，2012年4月份，王某以经营的饭店资金周转为由向其借款20万元。王某于5月8日归还其10万元，转帐至其银行卡（尾号9956）上，6月份又归还了10万元。
（8）唐某某证言，2012年4月份，王某以经营的滨港海鲜饭店需要资金周转为由向其借款30万元，5月初归还。当时通过张某的账户给其转帐归还的。张某当时给其转帐101200元，另外20万元张某又借用了。
（9）任某某证言，2012年二三月份，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款10万元。经其催要，王�于5月8日归还其5万元，转帐至其银行卡（尾号2295）。
（10）高某某证言，2012年3月份，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款20万元。经其催要，王某于5月初归还其10万元，转帐至其对象张某某的银行卡（尾号9841）上。
（11）王某某证言，2011年11月份，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款5万元。后来王某于2012年5月前归还其35600元，5月16日归还其14400元。
（12）张某某证言，2012年4月份，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款436500元。后王某于5月3日归还其18万元，5月8日归还其256500元。张某当时说借用以上款项，其就将256500元又借给张某了。
（13）王某证言，王某以经营的滨港海鲜饭店资金紧张为由向其借款共计70万元，2012年5月12日归还其24000元，转帐至其银行卡（尾号9043）上。
（14）常某某证言，尾号为2539的工商银行卡一直有其本人使用，2012年5月10日和11日，自韩某某的银行卡（尾号9691）分别给其转帐5万元。
3、被告人的供述
（1）被告人王某的供述，2011年，其在工商银行黄河二路支行贷款80万元，2012年到期后归还了。因为其经营饭店的资金紧张，其还想续贷。但银行的人告知其不能续贷了，其可以办理三户联保贷款，每户最高贷款额50万元，并告诉其需要提供贷款人的身份证、结婚证、户口簿、营业执照、房产证、行车证、银行账户交易流水、购销合同等资料。其就找张某帮助其办理三户联保贷款，张某同意了。其又找了其小舅徐某某、其内弟魏某某、其同学宋某某，让他们顶名为其贷款，贷款本息都由其负责偿还，他们也同意了。银行贷款的事都是张某具体操作的，除了徐某某、魏某某、宋某某的身份证、结婚证、户口簿是真实的外，其他提供给银行的营业执照、房产证、行�证、银行账户交易流水、购销合同等贷款资料都是虚假的。2012年5月7日，150万元贷款都批下来了，这些贷款都是其使用的。其用上述贷款归还了唐某某、张某等人的借款100多万元，剩余的钱用于经营的饭店和个人生活消费了。至2013年1月份，其一直偿还贷款利息。另外在办理贷款时，其以徐某某、魏某某、宋某某的名义向银行交了15万元的保证金，归案前其归还银行贷款30万元。
（2）被告人张某的供述，2012年4月份，王某让其帮忙在工商银行办理三户联保贷款。王某找了他小舅徐某某、内弟魏某某、同学宋某某作为主贷人。银行的人要求提供贷款人的身份证、结婚证、户口簿、营业执照、房产证、行车证、银行账户交易流水、购销合同等资料。其将营业执照、房产证、行车证、银行账户交易流水、购销合同等资料交到银行，还带着徐某某、魏某某、宋某某及他们得对象到银行签字。上述提交的资料中，除了二份虚假的购销合同和韩某某、海创公司的收款帐户是其提供的外，其余的都是王某给其提供后交给银行的。贷款下来后，所有款项都是王某使用的，通过其个人帐户的转账，都是王某安排归还了他的借款，其中归还其本人的借款只有3万余元。案发后，其已将上述32300元款项退还予工商银行。
二、拒不支付劳动报酬
2012年10月份至2013年1月20日，被告人王某在经营滨州市滨城区新滨港美食苑和滨港海鲜城期间，拖欠饭店职工徐某甲、徐某乙、石某、宋某某等126人的工资共计507391元，因无力支付于2013年1月20日逃匿。同年1月28日，滨州市滨城区人力资源和社会保障局以滨区人社监令字（2013）第02、03号劳动保障监察责令改正指令书责令其支付拖欠的职工工资，其仍未支付。
以上事实，有下列经庭审质证、认证的证据所证实：
1、书证
（1）工资表、考勤表，证明2012年10月份至2013年1月20日期间，被告人王某经营的滨州市滨城区新滨港美食苑和滨港海鲜城拖欠职工徐某甲、徐某乙、石某、宋某某等126人的工资情况。
（2）责令改正指令书，载明滨州市滨城区人力资源和社会保障局于2013年1月28日下发滨区人社监令字（2013）第02、03号劳动保障监察责令改正指令书，责令王某支付拖欠的职工工资。
（3）滨城区人力资源和社会保障局投诉登记表、调查报告，载明该局受理徐某甲等人追要工资的投诉及调查的情况。
（4）滨城区新滨港美食苑的账本，载明该饭店的经营收入、支出情况及被告人王某支款的情况。
（5）张某某、张某、吴某某、蒋某某、吕某等120人的身份证复印件，载明个人身份情况及联系电话等内容。
2、视频录音、录像，证实滨城区人力资源和社会保障局在滨城区新滨港美食苑和滨港海鲜城张贴、送达责令改正指令书。
3、被害人徐某甲、徐某乙、石某、宋某某等76人的陈述，证实他们在被告人王某经营的滨城区新滨港美食苑和滨港海鲜城的工作及基本工资等情况。自2012年10月份起，王某开始拖欠他们的工资。他们找王某追要，王某一直拖着。到2013年1月20日，王某跑了。这二个饭店的员工一共有一百多人，他们把王某拖欠员工工资的明细表、考勤表等交到滨城区人力资源和社会保障局等政府部门，要求政府帮助他们要回工资。
4、证人证言
（1）徐某甲证言，其在王某经营的滨城区新滨港美食苑和滨港海鲜城从事会计工作，出纳分别是宋俊和一个姓崔的。从滨城区新滨港美食苑的账目可以看出，王某在该饭店支取营业款15万元左右。
（2）宋某证言，其在王某经营的滨城区滨港海鲜城从事出纳工作。王某有时直接将营业款拿走，经其经�拿走的营业款约3万元。
（3）崔某某证言，其在王某经营的滨城区新滨港美食苑从事出纳工作。王某有时直接将营业款拿走，其经手拿走的营业款约15万元。
（4）王某某证言，其系王某之父。王某在滨州经营了二家饭店。2013年1月16日左右，王某回家跟其说了说从银行贷款、还账的事就走了，之后他的手机号码都关了，一直联系不上。
5、被告人王某的供述，2012年三四月份，其开始经营滨港海鲜城，生意挺好。8月份，其又经营了新滨港美食苑，二家饭店员工有一百多人。其为归还所借的高利贷，就不断在二个饭店中支取营业款用来还账，致使饭店无法正常经营、员工工资无法正常发放。从2012年10月起，其开始拖欠饭店员工的工资，至2013年1月份，拖欠的工资有几十万元。因其欠的钱太多，债主逼其还钱，其没有办法就跑了，躲到章丘。春节后，其得知员工为工资�事上访、找劳动局，后公安开始对其立案追逃。2013年10月份，其到滨州公安局投案。
另查，2013年10月23日，被告人王某到公安机关投案，并如实供述了其骗取贷款、拖欠职工工资的事实。被告人张某经公安机关侦查人员电话通知，于2013年8月23日到案，归案后如实供述了其帮助被告人王某骗取贷款的事实。以上事实，有破案经过及被告人的供述等证据予以证实。
本院认为，被告人王某、张某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人王某以逃匿方式逃避支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付，其行为已构成拒不支付劳动报酬罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。关于被告人张某所提其行为不构成骗取贷款罪�辩解意见，本院经审查认为，被告人王某欲以顶名方式骗取贷款后，与被告人张某预谋并让其帮助办理贷款手续，被告人张某不仅帮助被告人王某办理贷款，而且在办理过程中，为被告人王某出具虚假的贷款所必需的购销合同、收款人信息、账户等资料，帮助被告人王某骗取银行贷款150万元，其行为系骗取贷款的共犯，故其辩解意见不成立，本院不予采纳。被告人王某在骗取贷款的共同犯罪中谋划、指使，起主要作用，是主犯；被告人张某予以协助并提供相关虚假材料，起次要作用，是从犯，依法应从轻处罚。被告人王某投案自首，被告人张某经公安机关办案人员电话通知自动到案并如实供述自己的罪行，系自首，依法均可从轻处罚。被告人王某案发后归还银行部分贷款，对其酌情可从轻处罚。被告人张某为可能判处的罚金提供财产担保，对其酌情可从轻处罚。�被告人的辩护人以此为由所提的辩护意见，本院予以采纳。被告人王某犯有数罪，依法应予以数罪并罚。据此，对被告人王某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一第一款、第二百七十六条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定；对被告人张某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金十万元；犯拒不支付劳动报酬罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元，决定执行有期徒刑二年，并处罚金十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁�一日折抵刑期一日，即自2013年10月23日起至2015年10月22日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
被告人张某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月缓刑六个月，并处罚金三万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
二、责令被告人王某偿还中国工商银行滨州黄河二路支行贷款本金1017700元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王好勇
人民陪审员 张志军
人民陪审员 吕荣敏
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 孟利华