广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0705民初3350号原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行，住所地：江门市新会区会城圭阳北路。负责人区锦彪，该支行行长。委托代理人李永胜、何国明，该行职员。被告李毅贞，女，1968年6月12日出生，汉族，住址：广东省江门市新会区。被告吴奕健，男，1966年7月29日出生，汉族，住址：广东省江门市新会区。被告新会区会城科升贸易部，住所地：江门市新会区会城城东路。负责人李毅贞。上述三被告的委托代理人张丽燕、吕炜泉，分别是国信信扬（江门）律师事务所律师、实习律师。原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行诉被告李毅贞、吴奕健、新会区会城科升贸易部金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行的委托代理人李永胜、何国明，被告李毅贞、吴奕健、新会区会城科升贸易部的委托代理人张丽燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一李毅贞向原告偿还10020149903865193号《个人借款合同》项下的借款本金270万元及相应利息38.853469万元（暂计至2016年7月25日），10020149904832654号《个人借款合同》项下的借款本金230万元及相应利息32.173105万元（暂计至2016年7月25日），两笔贷款所欠本息合计共571.026574万元（暂计至2016年7月25日）。从2016年7月26日起按合同约定支付利息、罚息、复利、违约金、滞纳金至贷款清偿完毕为止；2、判令被告二、被告三对上述债务承担连带保证责任；3、若被告一、被告二、被告三不能清偿上述债务，则原告对依法�卖、变卖被告一、被告二提供的抵押物所得的价款享有优先受偿权；4、本案的受理费、财产保全费等诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2012年9月13日，原告与被告一、被告二签订合同编号为农商高抵字[会城]第1269A号《最高额抵押担保合同》，约定被告一在2012年9月13日起至2017年9月12日止的授信期限内可向原告申请使用的授信额度为人民币407.98万元，并约定为了保证因本合同项下形成的债权能得到清偿，被告一和被告二将其共同共有的位于江门市江海区礼乐文昌花园文杰小区62幢首层13、57、78、63幢首层57、78的商铺全部作为抵押物抵押给原告，为被告一自2012年9月13日起至2017年9月12日期间因原告向被告一授信而发生的一系列债权提供抵押担保，被担保的债权最高额度为407.98万元，合同项下最高额抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定，双方同意被告一可单独与原告签订借款合同，使用本合同项下的授信额度，由此产生的债权属于本合同最高额抵押担保的范围。上述担保房产于2012年9月19日在房产管理部门办理了抵押登记。2012年10月29日，原告与被告一、被告二签订合同编号为农商高抵字[会城]第1269B号《最高额抵押担保合同》，约定被告一在2012年10月29日起至2017年10月28日止的授信期限内可向原告申请使用的授信额度为人民币349.107万元，并约定为了保证因本合同项下形成的债权能得到清偿，被告一和被告二将其共同共有的位于江门市新会区会城冈州大道的房产全部作为抵押物抵押给原告，为被告一自2012�10月29日起至2017年10月28日期间因原告向被告一授信而发生的一系列债权提供抵押担保，被担保的债权最高额度为349.107万元，合同项下最高额抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定，双方同意被告一可单独与原告签订借款合同，使用本合同项下的授信额度，由此产生的债权属于本合同最高额抵押担保的范围。上述担保房产于2012年11月15日在房产管理部门办理了抵押登记。2013年8月16日，原告与被告二签订合同编号为10120136935704096的《最高额保证合同》，约定被告二自愿承担自2013年8月16日起至2018年8月15日期间因原告向被告一发放借款而发生的一�列债权的连带保证责任，被保证的主债权最高额度为人民币600万元。2013年11月28日，原告与被告三签订合同编号为10120146935700427的《最高额保证合同》，约定被告三自愿承担自2013年11月28日起至2018年8月15日期间因原告向被告一发放借款而发生的一系列债权的连带保证责任，被保证的主债权最高额度为人民币600万元。为履行上述合同，2014年7月22日，原告与被告一、被告二签订合同编号为10020149903865193的《个人借款合同》，约定原告向被告一发放借款人民币270万元，还款方式为借款到期日一次性偿还全部借款本金，按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款利率按借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定（即借款年利率为8.4%），逾期借款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，被告二对因原告向被告一发放借款而发生的一系列债权承担连带保证责任等。2014年9月18日，原告与被告一、被告二签订合同编号为10020149904832654的《个人借款合同》，约定原告向被告一发放借款人民币230万元，还款方式为借款到期日一次性偿还全部借款本金，按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款利率按借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定（即借款年利率为8.4%），逾期借款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，被告二对因原告向被告一发放借款而发生的一系列债权承担连带保证责任等。上述合同签订后，原告于2014年7月22日将270万元将借款发放给被告一，于2014年9月16日将230万元将借款发放给被告一，但被告一收到借款后，却没有按照合同的约定还本付息，自2015年6月21日起至今，被告一不能依约向原告偿还借款本息。原告多次向上述被告催收主张债权，上述被告�没有履行还本付息的义务。综上所述，为了维护自身的合法权益，故对上述被告提起诉讼，恳请法院依法判决。被告李毅贞、吴奕健、新会区会城科升贸易部辩称：原告诉请的利息过高，望法院酌情判决，且罚息、违约金和滞纳金等均属于同一性质，望法院择一判。经审理查明：2012年9月13日，原告与被告李毅贞、吴奕健签订合同号为农商高抵字［会城］第1269A号《最高额抵押担保合同》（以下简称1269A号抵押合同），约定：被告李毅贞、吴奕健以下列五间共同共有的位于：1、江门市江海区礼乐文昌花园（粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号），2、江门市江海区礼乐文昌花园（粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号），3、江门市江海区礼乐文昌花园（粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号），4、�门市江海区礼乐文昌花园（粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号），5、江门市江海区礼乐文昌花园（粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号）的房产，为被告李毅贞自2012年9月13日至2017年9月12日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合4079800元提供最高额抵押担保。上述约定的房产已依法办理了抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证江门字第××号、粤房地他项权证江门字第××号、粤房地他项权证江门字第××号、粤房地他项权证江门字第××号、粤房地他项权证江门字第××号。2012年10月29日，原告与被告李毅贞、吴奕健签订合同号为农商高抵字［会城］第1269B号《最高额抵押担保合同》（以下简称1269B号抵押合同），约定：被告李毅贞、吴奕健以下列三间共同共有的位于：1、江门市�会区会城冈州大道（粤房地权证0字第××号），2、江门市新会区会城冈州大道（粤房地权证0字第××号），3、江门市新会区会城冈州大道（粤房地权证0字第××号）的房产，为被告李毅贞自2012年10月29日至2017年10月28日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合3491070元提供最高额抵押担保。上述约定的房产已依法办理了抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项证字第××号、粤房地他项证字第××号、粤房地他项证字第××号。上述1269A号抵押合同、1269B号抵押合同均约定：在该合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续；抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人，无论抵押人是否已得到或知悉该等主�同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内。2013年8月16日，原告与被告吴奕健签订合同号为10120136935704096《最高额保证合同》（以下简称4096保证合同），被告吴奕健自愿为被告李毅贞自2013年8月16日至2018年8月15日止在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额折合6000000元提供连带责任保证担保。2013年8月16日，原告与被告新会区会城科升贸易部签订合同号为10120146935700427《最高额保证合同》（以下简称0427保证合同），被告新会区会城科升贸易部自愿为被告李毅贞自2013年11月28日至2018年8月15日止在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额折合6000000元提供连带责任保证担保。上述4096保证合同、0427保证合同均约定：在本合同约定的期间和最高本金余额内，原告为债务人办理具体的融资业务时，无须再与保证人逐笔办理保证担保手续；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间自本合同签订之日起至本合同的主合同项下的全部债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，债权人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。2014年7月22日，原告与被告李毅贞签订合同号为10020149903865193《个人借款合同》（以下简称5193借款合同），约定：被告李毅贞向原告借款2700000元用去购买水泥，借款期限为2014年7月22日至2015年7月20日，借款年利率为基准利率（即贷款发放时中国人民银行公�施行的同档次贷款利率）上浮40%，即8.4%；1269A号抵押合同为该合同的担保从合同；按月结息，每月第20日为结息日；被告李毅贞应于借款到期日一次性偿还全部借款本金；对被告李毅贞未按合同约定日期还款的借款的罚息息率在本合同确定的贷款利率水平加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按照支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利等。被告吴奕健作为被告李毅贞的丈夫及该笔借款的连带保证担保人也在该借款合同中签名确认。该借款合同签订当天，原告已将2700000元借款转到被告李毅贞指定的帐户。被告李毅贞使用了该笔借款后，只向支付利息至2015年6月21日止，之后的利息及借款本金没有偿还给原告。2014年9月18�，原告与被告李毅贞签订合同号为10020149904832654《个人借款合同》（以下简称2654借款合同），约定：被告李毅贞向原告借款2300000元用去购买沙石，借款期限为2014年9月18日至2015年8月20日，借款年利率为基准利率（即贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率）上浮40%，即8.4%；1269B号抵押合同为该合同的担保从合同；按月结息；被告李毅贞应于借款到期日一次性偿还全部借款本金；对被告李毅贞未按合同约定日期还款的借款的罚息息率在本合同确定的贷款利率水平加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按照支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利等。被告吴奕健作为被告李毅贞的丈夫及该笔借款的连带保证担保人也在该借款合同中签名确认。该借款合同签订当天，原告已将2300000元借款转到被告李毅贞指定的帐户。被告李毅贞使用了该笔借款后，只向支付利息至2015年6月21日止，之后的利息及借款本金没有偿还给原告。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告是具有金融贷款业务经营资质的金融机构，原告与被告李毅贞签订的5193借款合同、2654借款合同是双方的真实意思表示，两合同均依法成立，双方均应依约履行。原告已依约放贷给被告李毅贞，但被告李毅贞没有依约支付利息，在两笔借款到期后没有向原告偿还借款本金，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告诉请的5193借款合同、2654借款合同的还款期限分别于2015年7月20日、2015年8月20日到期，原告诉请被告�毅贞偿还5193借款合同借款本金2700000元、2654借款合同借款本金2300000元，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告李毅贞除应按合同的约定向原告支付利息外，还应向原告支付逾期还款的罚息和复利，被告方辩解原告主张的利息过高的主张不成立，本院不予采纳。对于保证人的保证责任问题，在本案涉讼的两笔借款中，不但有抵押物的担保，同时被告吴弈健、新会区会城科升贸易部作为连带责任保证人，在借款人被告李毅贞没有偿还本息时，应履行保证责任代为偿还，被告吴弈健、新会区会城科升贸易部没有履行该义务，已构成违约，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告吴弈健、新会区会城科升贸易部均应对被告李毅贞5193借款合同及2654借款合同两笔借款在6000000元范围内承担连带保证责任，原告诉请被告吴弈健、新会区会城科升贸易部对被告李毅贞的债务�担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。对于原告主张的抵押物的优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务不不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告李毅贞、吴弈健向原告提供的上述八间房产作借款的最高额抵押担保物，且八间房产均已依法办理了抵押登记，故此当被告方没有清偿其所有借款本息的债务时，原告对被告方提供的抵押物所得价款享有优先受偿权，原告该诉请依法有据，本院予以支持。综上所述，判决如下：一、被告李毅贞应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行借款本金5000000元及相应利息（其中10020149903865193《个人借款合同》的本金为2700000元，10020149904832654《个人借款合同》的本金为2300000元）及相应利息（10020149903865193《个人借款合同》计至2016年7月25日的利息为388534.69元10020149904832654《个人借款合同》，计至2016年7月25日的利息为321731.05元；另从2016年7月26日起计至本判决规定的清偿日止，以5000000元为本金，按8.4%年利率上浮50%计算罚息及复利）。二、被告吴弈健对被告李毅贞就本判决�一项规定的给付义务在6000000元范围内承担连带清偿责任。三、被告新会区会城科升贸易部对被告李毅贞就本判决第一项规定的给付义务在6000000元范围内承担连带清偿责任。四、如被告李毅贞不能在在本判决第一项规定期限内清偿该项债务时，原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行有权申请依法处理被告李毅贞、吴弈健提供的抵押物（1、江门市江海区礼乐文昌花园，粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号；2、江门市江海区礼乐文昌花园，粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号；3、江门市江海区礼乐文昌花园，粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号；4、江门市江海区礼乐文昌花园，粤房地权证江门字第××号、粤房地权证江门字第××号；5、江门市江海区礼乐文昌花园，粤房地权证江门字�××号、粤房地权证江门字第××号；6、江门市新会区会城冈州大道，粤房地权证0字第××号；7、江门市新会区会城冈州大道，粤房地权证0字第××号；8、江门市新会区会城冈州大道，粤房地权证0字第××号），原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行就处理上述抵押物所得的价款享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25885.93元、诉讼保全费5000元，合计30885.93元（已预交），由被告李毅贞、吴弈健、新会区会城科升贸易部连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  李锦玲二〇一六年十一月二十二日书记员  钟颖欣