九江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）九中民二初字第2号
原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行。
负责人徐敏，该行行长。
委托代理人柯厚贤，江西柴桑律师事务所律师。
被告蔡小兵。
被告徐萍。
共同委托代理人陈敬仁，江西泰极律师事务所律师。
原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行为与被告蔡小兵、徐萍金融借款合同纠纷一案，于2013年12月20日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柯厚贤，被告蔡小兵本人和被告徐萍共同委托代理人陈敬仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行诉称，被告因装修商铺资金需要，于2013年6月20日与原告签订《个人借款及担保合同》，向原告借款人民币肆佰万元整，并约定借款期限为壹拾贰个月。为担保原告之债权，被告将其所有的位于瑞昌市金桥大市场的房屋（房产证号：瑞房权证湓城字第2011006**号）抵押给原告，并于2013年6月24日办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。虽然被告之借款尚未到期。但被告现在外负巨额债务，且正面临多起重大诉讼，并已难觅其行踪，无法与其取得联系。按照《个人借款及担保合同》第二十三条之约定，借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的。贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或者要求保证人履行保证责任。第二十四条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…（二）、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。综上所述，原告宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。为维护自身合法权益，确保债权能顺利实现，特向法院提起诉讼，请求判令：一、请依法判决两被告向原告偿还借款本金4000000元人民币，支付截止2013年12月12日之利息58663.76元人民币，并按年利率15．3％之标准支付全部借款清偿之日的利息；二、请依法判决原告对被告已抵押给原告的房屋所有权证号为“瑞房权证湓城字第2011006**号”之房屋享有优先受偿权；三、本案所有诉讼费及律师费由两被告承担。
被告蔡小兵、徐萍辩称，一、对借款本金无异议。二、对原告提出终止借款协议我方同意。三、对诉状中的利息需对账确认，协议终止后的利息我方不应承担。四、律师费用我方承担没有法律依据。
原告为支持自己的诉讼主张，在本院指定的举证期限内提交以下证据：
一、组织机构代码证、企业法人营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，以证明原告主体适格。
二、《个人借款及担保合同》复印件一份，以证明：1、被告向原告借款400万元人民币，借期为12个月；2、贷款执行年利率10．2％；罚息利率执行年利率15．3％；3、两被告将其共有的瑞房权证湓城字第2011006**号房屋抵押给原告以担保其借款；4、抵押房屋的担保范围为：借款本金、利息、违约金、甲方支付的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等；5、被告卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的。原告有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或者要求保证人履行保证责任。
三、房产证、土地证、他项权证复印件各一份，以证明原告对被告的瑞房权证湓城字第2011006**号房屋享有抵押权。
四、个人借款借据复印件一份，以证明原告依约向被告发放了400万元人民币贷款。
五、案件受理通知书、民事裁定书、传票各一份，以证明被告负巨额债务、并正面临重大民事诉讼。依合同之约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。
原告提供的证据，经庭审出示，被告蔡小兵、徐萍质证后认为上述证据真实性、关联性均无异议。本院依法对原告提供的上述证据予以认定。
被告在本院指定的举证期限内未向法庭提交证据。
经审理查明，2013年6月20日，原告与被告蔡小兵、徐萍签订编号为（192130062590100）《个人借款及担保合同》约定，“贷款人南昌银行股份有限公司瑞昌支行同意向借款人蔡小兵发放短期个人经营性贷款（非期供），借款人民币（大写）：人民币肆佰万元整，借款用于商铺装修，借款期限为壹拾贰个月，执行年利率为10.2%的固定利率，借款逾期的罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%；抵押人蔡小兵、徐萍，抵押物名称瑞昌市金桥大市场三楼商铺，权属证书及编号瑞房权证湓城字第2011006**号，抵押金额4000000元；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，担保责任期间自本合同签订之日起至全部借款本息清偿之日止保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”上述房产，于2013年6月24日办理抵押登记，他项权证号：瑞房他证湓城字第000218**号。2013年6月28日，原告按约定向被告蔡小兵发放贷款400万元，履行了合同义务。经双方当事人认可，截止2013年12月21日，被告欠原告本金400万元，利息75393.78元。2013年12月，被告蔡小兵在九江市中级人民法院和九江市庐山区人民法院涉及两起民事纠纷诉讼，目前两案均在审理当中。
在审理过程中，本院根据原告的财产保全申请，依法查封被告蔡小兵、徐萍向原告抵押担保的位于瑞昌市金桥大市场权证号为瑞房权证湓城字第2011006**号房产。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款及担保合同》，系双方当事人真实的意思表示，合同内容也未违反我国法律法规的强制性规定，应认定为有效合同，双方当事人均应履行合同约定的义务。在原告依约向被告蔡小兵发放贷款400万元后，被告蔡小兵亦应按合同约定履行支付利息及还款等义务。目前，被告涉及多起民事诉讼，原告根据《个人借款及担保合同》之约定，宣布上述债务提前到期，并要求被告蔡小兵立即清偿债务，支付本金及利息。原告的主张符合合同约定，本院予以支持。因原告未在举证期限内提供已向被告主张解除合同的证据，故合同解除时间为原告向法院提起诉讼的时间，既从2013年12月21日起至还清借款之日止，被告按合同约定逾期利率支付借款利息。被告蔡小兵、徐萍以其坐落于瑞昌市金桥大市场三楼商铺（他项权证号：瑞房他证湓城字第000218**号）的房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，故原告依据合同约定主张对被告蔡小兵、徐萍提供的抵押物依法享有优先受偿权，没有违反相关法律规定，本院予以支持。对原告提出律师费由被告承担的诉请，因原告未在举证期限内提供证据证实其主张，故本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告蔡小兵于本判决生效后十日内偿还原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行借款本金人民币4000000元及至2013年12月21日利息75393.78元，并从2013年12月22日起按约定逾期利率支付利息至欠款还清之日止。
二、原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行对被告蔡小兵、徐萍所提供的抵押物（详见抵押物清单）在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告南昌银行股份有限公司瑞昌支行的其他诉讼请求。
案件受理费39270元，保全费5000元，由被告蔡小兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。
审 判 长 陈小江
审 判 员 郑敏红
代理审判员 晏纯贵
二〇一四年五月十五日
书 记 员 桂 桂