淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河商初字第0007号
原告中国银行股份有限公司淮安分行。
负责人蔡陈军，职务行长。
委托代理人宗建飞，江苏兴宇律师事务所律师。
委托代理人袁仕祥，江苏兴宇律师事务所律师。
被告沈绍坚，男，汉族，1957年08月07日生。
被告董春霞，女，汉族，1979年08月06日生。
原告中国银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称中行淮安分行）与被告沈绍坚、董春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月3日受理后，因被告沈绍坚、董春霞下落不明，本院依法进行了公告送达，于2014年4月11日由合议庭公开开庭进行审理。原告中行淮安分行的委托代理人宗建飞到庭参加诉讼，被告沈绍坚、董春霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告中行淮安分行诉称：被告沈绍坚、董春霞因购房需要，于2009年7月8日向原告申请贷款，并提供身份证明、收入证明、购房合同和首付款发票等证明文件。经原告审查，同意其贷款申请并与其签订了一份《中国银行借款合同》。合同约定两被告向原告借款225000元，借款期限从实际放款日至2024年7月9日止。两被告将所购房屋向原告提供抵押担保，双方为此签订了《贷款抵押合同》并办理了抵押权登记。2009年7月17日，原告将225000元汇入被告指定的收款人樊铁章的账户，被告按约按月偿还贷款本息至2012年8月18日，从2012年9月18日开始拒不履行还款义务至今，原告多次催要未果。被告的行为构成根本违约，为维护原告合法权益，原告特起诉至法院，要求判令：1、依法解除双方于2009年7月10日签订的借款合同；2、两被告共同偿还拖欠的贷款本金200251.29元、利息6714.58元、逾期罚息489.80元，合计207455.67元（利息、逾期罚息暂计算至2013年7月16日，被告需按照借款合同约定承担利息和逾期罚息直至其清偿相应的本金时止）；3、确认原告对清河区随苑小区6幢408室房屋在担保范围内享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告沈绍坚、董春霞未到庭，亦未提交答辩状。
经审理查明：2009年7月8日，两被告因购房需要向原告中行淮安分行申请个人住房商业性贷款，并向原告承诺贷款申请资料均真实有效。2009年7月10日，借款人即两被告（甲方）与贷款人即原告（乙方）签订了一份《中国银行股份借款合同》，该合同约定两被告向原告借款人民币225000元，借款期限为180个月，实际提款日以借款借据为准；借款用途为购房；还款方式为等额本息偿还法，还款日为每月18号；合同利率为浮动利率，周期浮动方式，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；被告以所购房屋为合同项下全部债务提供抵押担保。合同第六条“提款方式及提款的前提条件”约定：“甲方授权乙方将本合同项下借款划入甲方制定的账户：开户行：中行，户名：樊铁章，账号：×××4116……”第十条“违约责任”约定：“一、罚息1、若甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收40%……二、在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，都属违约行为：……5、甲方未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或到期未足额清偿一次性还本息的贷款……三、甲方发生上述任一项违约行为，乙方均有权采取下列一项或多项措施：1、收取罚息及复利……3、停止发放尚未使用的贷款；4、宣布甲方的贷款全部或部分提前到期并提前收回部分或全部贷款本息，并自乙方宣布债务提前到期之日起，甲方自愿按照本合同的强制执行条款的约定执行。”第十一条“费用”约定：“与本合同有关的一切费用（包括但不限于本合同项下的公证费、公告费、乙方实现债权的费用、因甲方的违约行为导致乙方聘请律师的费用等）均由甲方承担。”
为担保前述合同而产生的全部债务的履行，原告与两被告签订一份《中国银行贷款抵押合同》，该合同约定抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）；抵押财产为贷款所购随苑新村6幢408室房屋，债务人未按约定及时履行到期（包括抵押权人根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，抵押权人有权依本合同约定以抵押财产优先受偿。双方还为此办理了抵押登记，登记债权数额为22.5万元。
相关合同签订后，原告于2009年7月17日将225000元转入两被告指定的帐户（名为“樊铁章”的收款人在中行开立的×××4116账户）。此后，两被告于2012年9月18日起即未按约定及时还款，截止2013年7月16日两被告尚欠原告贷款本金200251.29元、利息6714.58元、逾期罚息489.80元，合计207455.67元。
上述事实有原告提交的贷款申请表、房屋买卖合同、贷款真实性承诺函、借款合同、贷款抵押合同、他项权证、划款委托书、借款借据、欠款明细及原告代理人的当庭陈述予以证实。
本院认为：原告中行淮安分行与被告沈绍坚、董春霞签订的借款合同、抵押合同是当事人自愿订立，合同的内容不违反法律规定，上述合同合法有效。被告沈绍坚、董春霞借款后未按约偿还贷款，已经构成根本违约，故原告中行淮安分行有权要求解除双方之间的借款合同，有权依约宣布两被告的贷款到期，要求被告沈绍坚、董春霞立即偿还尚欠原告中行淮安分行的全部借款本息、逾期罚息，同时有权要求其用抵押的房产依法拍卖、变卖后在22.5万元范围内优先偿还上述借款本息及相关费用。本案的成因系被告沈绍坚、董春霞不及时履行还款义务引起，故本案诉讼费用由被告沈绍坚、董春霞负担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原、被告双方于2009年7月10日签订的借款合同；
二、被告沈绍坚、董春霞于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司淮安分行尚欠的贷款本金200251.29元、利息6714.58元、逾期罚息489.80元，合计207455.67元（暂时计算到2013年7月16日，此后的利、罚息依合同约定顺延计算至本判决确定的给付之日止）；
三、被告沈绍坚、董春霞不履行上述债务时，原告有权依法以抵押的财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款在22.5万元范围内优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4412元，公告费600元，合计5012元，由被告沈绍坚、董春霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）。
审 判 长 杨德民
代理审判员 胡菲菲
人民陪审员 李松华
二〇一四年四月二十日
书 记 员 王 艺
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。