河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0105民初10549号
原告中银保险有限公司河南分公司，住所地：郑州市金水区花园路40号中国银行股份有限公司河南省分行花园路办公楼6、7、8层。
负责人魏新华，总经理。
委托代理人李俊波、王振勇（实习），河南良承律师事务所律师。
被告秦某某，男，汉族，1974年1月15日出生，住郑州市管城回族区。
原告中银保险有限公司河南分公司（以下简称原告）诉被告秦某某（以下简称被告）保险人代位求偿权纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李俊波、王振勇到庭参加诉讼。被告经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月20日，被告与中国银行股份有限公司郑州花园支行（下称中行花支）签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，其编号为2012年郑花助字第0003号。该额度协议约定：“中行花支向被告提供个人抵（质）押循环贷款额度金额为48万元人民币，额度有效期为60个月，自2012年4月23日至2017年4月23日。”2012年4月20日，被告与中行花支签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，其编号为2012年郑花助字第0003号。该抵押合同约定“最高债权额为本金48万元及其利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他费用等。”2012年4月24日，被告在郑州市住房保障和房产管理局将其所有的、坐落于管城××区××楼××号房屋办理了抵押登记，抵押权人为中行花支，履行期限为2012年4月23日至2017年4月23日。2014年6月19日，秦某某与中行花支签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，该贷款合同约定：“中行花支向被告提供个人抵(质)押循环贷款额度金额为48万元人民币。”2014年6月19日，被告与中行花支签订《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》。该担保合同约定：“中银保险有限公司为借款人提供全程个贷包（B）—人抵押贷款保证保险。保险金额150508.8元，承保比例为18.75%。”2014年6月20日，中行花支将贷款付至被告指定账户，户名为郑州市金水区睿盟电子产品经营部，账号为17×××60，数额为48万元人民币。中行花支按照约定履行了出款义务。2014年4月26日，投保人秦某某为该贷款48万元向中银保险有限公司河南分公司购买了个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险，被保险人为中行花支，承保比例为0.1875，保险金额为150508.8元，保险期间为12个月，自2014年4月28日零时起，至2015年4月27日二十四时止。2015年4月1日，被告未能按照约定向中行花支履行偿还本息的义务，因此，在保险期间内发生保险事故。2015年11月10日，中行花支向原告报案。2015年12月29日，原告按照约定向中行花支支付了本次保险事故的保险理赔款，其数额为96392.02元。至今，原告多次催促被告秦某某，但被告秦某某总是以各种理由予以推脱；甚至不接电话，躲避等方式予以逃避债务。被告秦某某的行为已经严重违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益。综上所述，为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付代偿款96392.02元人民币及其利息(自2015年12月29日起至履行完毕之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算)；2、本案的诉讼费用由被告承担。
原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：
证据一、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议一份；
证据二、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同一份；
证据三、房产证、房屋他项权证各一份；
证据四、中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同；
证据五、中银保险有限公司河南分公司出具的个贷保（B）个人抵押贷款保证保险投保单、个贷保（B）个人抵押贷款保证保险单各一份；
证据六、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同一份；
证据七、借据一份；
证据八、转账凭证两份；
证据九、出险通知书、情况说明各一份；
证据十、业务回单、权益转让书各一份。
被告未答辩亦未提交证据。
经审理查明：2012年4月20日，被告与中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称中行花园支行）签订一份个人抵（质）押循环贷款额度协议，主要载明：中行花园支行同意向被告提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为48万元，本额度有效期为60个月，自2012年4月23日至2017年4月23日，由被告提供最高额抵押担保，并签订个人循环贷款最高额抵押合同等。
同日，被告与中行花园支行签订一份个人循环贷款最高额抵押合同，主要载明：抵押权人为中行花园支行，抵押人为被告。本合同之主合同为抵押权人与被告之间签署的编号为2012的个人抵（质）押循环贷款额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为48万元，在本合同第三条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。抵押人出现合同规定的违约事件时，抵押权人有权要求抵押人限期纠正其违约行为宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。另抵押物清单载明：抵押物为房屋，所在地为管城××区××楼××号，所有权或使用权归属为秦某某。
2014年6月19日，被告与中行花园支行签订个人经营银保贷款暨担保合同及个人抵（质）押循环贷款合同各一份，均载明：贷款人为中行花园支行，借款人为被告。本合同项下借款金额为48万元，借款期限为12个月，借款用途为经营，贷款利率为浮动利率，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，按月还息，到期一次还本。贷款人在同意借款人提款申请后，贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的郑州市金水区睿盟电子产品经营部。其中个人经营银保贷款暨担保合同另载明：由秦某某提供全程抵押担保，抵押物清单载明：抵押人为秦某某，抵押物位于管城××区××楼××号，权证编号为XXXX。由原告为借款人提供全程个贷保（B）个人抵押贷款保证保险，保险金额为150508.8元。
原告提交的个贷保（B）个人抵押贷款保证保险投保单载明：姓名为秦某某，贷款业务类别为个人经营银保贷款，借款用途为经营，贷款本金为48万元，借款期限为60个月，自2012年4月28日至2017年4月27日，贷款年利率为7%，还款方式为按月付息到期还本，抵押物种类为房屋，座落地址为管城××区××楼××号，保险期间为2014年4月26日至2015年4月27日等。
2014年6月20日，中国银行零售贷款借据载明：借款人为被告，借款金额为48万元，借款期限为2014年6月20日至2015年6月20日，期数为12期，借款用途为经营，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至郑州市金水区睿盟电子产品经营部，被告在借款人签字捺印。
原告提交的个贷保（B）个人抵押贷款保证保险单载明：姓名为秦某某，贷款业务类别为个人经营银保贷款，借款用途为经营，贷款本金为48万元，借款期限为60个月，自2012年4月28日至2017年4月27日，贷款年利率为7.872%，贷款合同编号为2012年郑花助字第0003号，还款方式为按月付息到期还本，抵押物种类为房屋，座落地址为管城××区××楼××号，保险期间为12个月，自2014年4月28日零时起至2015年4月27日二十四时止。
原告提交的出险通知书载明：投保险种为个贷保B,保单号为322082012410000000146，投保人名称为秦某某，被保险人名称为中国银行股份有限公司郑州花园支行，保险期限为20140428-2016427，出险日期20150401，保险金额为150508.8元，出险原因及经过为2014年6月26日，借款人秦某某因经营需要，在我行申请一笔贷款，金额为48万元，其中加成金额为9万元，保险金额为15.08万元，购买个贷保（B），2015年5月1日，借款人秦某某因经营失败，丧失还款能力，无力偿还债务，经过多方催收，未收取所欠本息，2015年6月20日，贷款到期，未能如约还款，目前该笔贷款已出现逾期。贷款损失情况及采取的措施为贷款到期前我行与借款人秦某某多次联系催收，未能还款，截止2015年11月17日，逾期本息共计512998.79元。
原告提交的转账凭证载明：申请人为中银保险有限公司河南分公司，金额为96392.02元，收款人为中国银行股份有限公司郑州花园支行，用途为保险理赔款。原告另提交中行花园支行出具的赔款通知书及赔款收据各一份。赔款收据主要载明：今收到你公司个贷保（B）个人抵押贷款保证保险保险单于2015年4月1日因贷款本息到期未偿还受损案赔款96392.02元，该案一切赔偿责任业已终结立此存证。
原告提交的中银保险个贷保（B）—个人抵押贷款保证保险条款载明：赔偿处理中第二十二条：保险人向被保险人赔偿保险金之后，如投保人偿还了贷款，被保险人在实现债权后剩余的资金应付给保险人。第二十三条：根据投保人在《个贷保（B）—个人抵押贷款保证投保单》中明确授权，被保险人实现抵押权后，所得价款扣除实现抵押权的费用后，首先用于抵偿被保险人在取得保险赔偿金后的损失（包括贷款本金、利息及罚息），剩余部分投保人同意由被保险人直接付给保险人，以抵偿保险人的赔偿金（但最多不超过保险人赔偿金数额）。
2016年4月12日，原告向本院提起诉讼。
本院认为：被告在原告处投保并缴纳保费，原、被告双方存在保险合同法律关系。投保单及保险条款等均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应受其约束，履行自己的义务。保险条款载明保险人赔偿保险金之后，无论投保人偿还贷款或被保险人实现抵押权，被保险人在实现债权后剩余部分付给保险人。综上，原告诉请，没有依据，本院不予支持。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
驳回原告中银保险有限公司河南分公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2212元、保全费985元、公告费260元，由原告负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 崔 雷
审 判 员 贾 威
人民陪审员 牛根法
二〇一七年三月十四日
书 记 员 谢志远