南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初9170号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。代表人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：李聪，江苏高的律师事务所�师。委托诉讼代理人：顾碧琳，江苏高的律师事务所律师。被告：严赛刚，男，1962年8月13日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告严赛刚信用卡纠纷一案，本院于2017年10月13日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李聪到庭参加诉讼。被告严赛刚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告严赛刚立即偿还原告信用卡透支本金252007.79元，截至2017年8月10日的利息、违约金及费用216149.46元，并根据合同约定支付自2017年8月11日起至清偿全部款项之日止的利息、违约金及费用；2.判令被告严赛刚承担本案律�费4000元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，民生银行信用卡中心在法庭调查终结后表示撤回有关个人卡（卡号分别为42×××96、42×××50、42×××09、62×××63、42×××46、52×××28）欠款的诉讼请求。事实和理由：原告根据被告严赛刚递交的《中国民生银行信用卡申请表》向其先后核发了七张信用卡，卡号分别为42×××96、42×××50、42×××09、62×××63、42×××46、52×××28、62×××63。被告严赛刚收到信用卡后，开卡并持续使用，在使用过程中逾期还款，经原告多次催告后仍不予清偿，已构成严重违约，截至2017年8月10日未还本金为252007.79元，利息、违约金及费用合计216149.46元，共计468157.25元。根据《信用卡领用合约》规定，被告严赛刚应承担原告因催收欠款及行使权利所引起的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。现原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。严赛刚未答辩，亦未提交反驳证据。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、领用合约、个人征信报告、信用卡交易明细、公告、催款记录、委托代理合同、律师费发票等证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：严赛刚向民生银行信用卡中心提交申请表申领民生通宝白领信用卡，签名确认其已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。民生银行信用卡中心经审核向严赛刚发放卡号为62×××63的民生通宝白领信用卡。截至2018年3月21日，严赛刚名下的民生通宝白领信用卡（卡号62×××63）账户尚欠本金114136.19元、违约金112080.85元（含2016年11月11日计扣的滞纳金825.23元、2016年12月11日计扣的滞纳金1667.99元）、分期手续费13252.31元，合计239469.35元。《民生通宝白领信用卡领用合约》（民生通宝白领信用卡下称白领卡、申领人下称持卡人、民生银行信用卡中心下称本行）载明：白领金是指本行通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额；白领卡不支持以下功能，即（1）通过银行柜台或ATM预借现金，（2）通过互联网、电话、邮件等途经进行信用卡消费，（3）境内、境外常规刷卡消费；成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率；持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还；白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记�日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金；本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项金额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额；持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用），均由持卡人承担；每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收，每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额，若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序，自记账日起逾期91天以上，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；白领金不收取利息；本行对本合约进行修改、增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准等事项时，自本行公布之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，如对本合约变更内容有异议，应在公告期届满前提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件等任一方式履行公告或告知义务。《民生通宝白领信用卡领用合约》所附通宝白领卡收费标准载明：滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；（白领金分期手续费率）3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式。2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，表示按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）有关规定，自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体为：1、对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还�的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英磅/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同），领用合约和章程为此相应变更。2017年9月，民生银行信用卡中心因本次诉讼与江苏高的律师事务所签订一份《法律事务委托代理合同》，约定由该所指派律师作为代理人代表原告办理委托事项。民生银行信用卡中心为此向江苏高的律师事务所支付律师费4000元。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告严赛刚向原告民生银行信用卡中心申领民生通宝白领信用卡时确认已知晓该信用卡产品的相关信息并表示自愿遵守领用合约，故领用合约对双方具有约束力，当事人均应当按约履行。领用合约明确规定了还款期限、滞纳金及分期手续费计收�准、律师费的负担主体及合约内容变更条款，被告严赛刚使用案涉民生通宝白领信用卡后未按约还款，系违约，应承担违约责任。关于滞纳金，其实质为持卡人逾期还款应承担的违约责任，故被告严赛刚对逾期还款需承担的违约责任知晓并接受。原告民生银行信用卡中心根据中国人民银行有关通知精神发布公告，自2017年1月1日起取消滞纳金，同时规定了违约金，且违约金的收取标准未超过此前的滞纳金标准，未加重被告责任。被告严赛刚在公告发布后未办理案涉信用卡的销户手续，根据领用合约的约定，视为其同意接受并按修改后的内容执行。现原告民生银行信用卡中心要求被告严赛刚偿还案涉信用卡透支本金、利息及违约金（含滞纳金）并负担律师费，符合双方约定，且于法不悖，本院予以支持。被告严赛刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。原告民生银行信用卡中心在法庭调查终结后提出减少诉讼请求数额，根据《诉讼费用交纳办法》第三十五条规定，减少请求数额部分的案件受理费由原告民生银行信用卡中心负担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告严赛刚于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生通宝白领信用卡本金114136.19元、违约金（含2016年11月11日、12月11日计扣的滞纳金）112080.85元、分期手续费13252.31元，合计239469.35元，并支付自2018年3月22日起至实际给付之日止的违约金（每月按最低还款额未还部分的百分之�计收，最低10元）；二、被告严赛刚于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8382元、公告费600元，合计8982元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担3430元，被告严赛刚负担5552元（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审�长尹江人民陪审员  缪建明人民陪审员  黄晓宁二〇一八年五月三日见习书记员  顾梦琦