淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮法民初字第0331号
原告孙夕仁，男，汉族，1971年3月18日生。
委托代理人李平，淮安市淮安区城中法律服务所法律工作者。
被告杜国梅，女，汉族，1967年10月3日生。
被告戴晓明，男，汉族，1965年12月10日生。
委托代理人周淮新，男，汉族，1964年11月10日生。
原告孙夕仁与被告杜国梅、戴晓明民间借贷纠纷一案，本院于2014年2月8日立案受理后，依法由审判员林以喜适用简易程序，于2014年3月14日公开开庭进行了审理。原告孙夕仁的委托代理人李平、被告杜国梅、被告戴晓明的委托代理人周淮新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙夕仁诉称，被告杜国梅与戴晓明系夫妻关系。原告与被告杜国梅系亲戚关系。2012年7月13日、2013年5月1日、2013年8月15日，被告杜国梅分别向原告借款10万元、10万元、5万元和20万元，被告于2013年5月1日、2013年8月16日分别向原告出具25万元和20万元的借据。现原告向被告索要借款未果，故诉至法院要求被告杜国梅、戴晓明归还借款45万元，并自起诉之日起按同期同类银行贷款利率承担利息，本案的诉讼等费用由被告负担。
被告杜国梅辩称，原告先后汇款45万元给被告杜国梅，托被告杜国梅把钱借给董玉云的，被告杜国梅在这中间没有获得利益，被告杜国梅只是个中间人。原告明知把钱放给别人，应当有风险，也应承担相应的责任。
被告戴晓明辩称，被告戴晓明在2012年7月13日至2013年8月15日期间从没有和原告发生过借贷关系，也未因家庭生活所需向原告借过款，原告起诉被告戴晓明，主体不适格。原告委托被告戴晓明的妻子向外放贷，是其个人行为，被告戴晓明也不知情，也没有提供过担保，与被告戴晓明没有连带关系。原告将款项委托其妻向外放贷，自己也有重大过错，也应承担相应的责任。请求依法驳回对被告戴晓明的起诉。
经审理查明，原告与被告杜国梅系表兄妹关系，两被告系夫妻关系。被告杜国梅因需向原告借款，原告分别于2012年7月13日、2013年4月27日、2013年5月1日、2013年5月15日通过银行转帐或现金方式将10万元、10万元、5万元、20万元给被告杜国梅。2013年5月1日、2013年8月16日，被告杜国梅分别出具25万元和20万元借条给原告，双方口头约定月息1%，还款期限未作书面约定。2013年2月17日、2013年7月29日、2013年9月26日、9月28日，被告杜国梅分别通过银行卡转账给原告10500元、4450元、5000元、5000元。原告经向被告索要借款未果，遂诉至本院。
另查明，被告杜国梅、戴晓（小）明于1992年4月9日登记结婚。两被告在婚姻存续期间对夫妻共同财产未作约定。2013年4月30日、2013年7月17日、2013年8月20日，案外人董玉云分别向杜国梅出具16万元、10万元、30万元借条。
还查明，2014年2月8日，中国人民银行贷款半年期基准利率为年5.6%。
本案在审理过程中，被告杜国梅未提供受原告委托事项的证据证明。
以上事实，有当事人陈述、原告提供的借条二份、银行转账清单一份（复印件）、两被告婚姻状况证明一份（复印件），被告杜国梅提供的银行转帐清单四份（复印件）、借条四份（复印件）等证据，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告孙夕仁分期将款项45万元交付给被告杜国梅，并由被告杜国梅出具借条给原告，双方之间形成合法的借贷关系。借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。双方未约定还款期限，原告经向被告索要后，被告未及时返还原告借款，应承担返还借款的民事责任。
关于被告戴晓明应否承担还款责任的问题。本院认为，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义对外所负债务，原则上应按夫妻共同债务处理，但另一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外，能证明夫妻约定财产的分别所有制，且第三人知道该约定的也除外。被告杜国梅与戴晓明系夫妻关系，该借款发生两被告夫妻关系存续期间，且双方在婚姻存续期间对夫妻共同财产未作约定，且被告戴晓明未能提供证据证明涉案债务系被告杜国梅的个人债务，应认定为夫妻共同债务。故对原告要求被告杜国梅、戴晓明返还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。原告与被告杜国梅口头约定月利率1%，未超过银行同类贷款利率的四倍，本院予以保护。当事人在还款时明确是偿还利息或本金的，应按其还款意思认定；在还款时没有明确的，应先冲抵利息，后冲抵本金。被告杜国梅于2013年2月17日、2013年7月29日、2013年9月26日、9月28日分别通过银行卡转账给原告10500元、4450元、5000元、5000元，因双方未作约定，应先冲抵利息，后冲抵本金。被告杜国梅还款数额未超出其应按约定承担的利息，故认定为全部归还的是利息。庭审中，原告放弃原、被告双方约定的月息标准，主张自起诉之日按银行同类同期贷款利率要求被告承担利息，符合法律规定，本院应予准许。原告诉请要求被告归还借款本金45万元，符合法律规定，本院应予以支持。
被告杜国梅辩解“其系受原告委托向外借款”等意见，因未能提供证据证明，且原告又予以否认，故本院不予以采信。被告戴晓明辩解“其主体不适格、不承担涉案还款责任”等意见，因其辩解的意见与法相悖，且未能提供证据证明，故本院不予以采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告杜国梅、戴晓明于本判决生效后十日内共同返还原告孙夕仁借款本金45万元，承担利息（按年利率5.6%的标准，自2014年2月8日起计算至本判决确定的给付之日）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8050元，减半收取4025元，由被告杜国梅、戴晓明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）
审判员 林以喜
二〇一四年三月十八日
书记员 任 蕾
附：裁判所依据的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。