重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第13543号
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，组织机构代码90350953-7。
负责人金远明，行长。
委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师。
委托代理人杨巍，重庆索通律师事务所律师。
被告杨敏，女，汉族，1987年6月20日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告唐伟，男，汉族，1985年7月2日出生，住重庆市沙坪坝区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称“工商银行”）与被告杨敏、唐伟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理后，依法由代理审判员赵嘉志担任审判长，与人民陪审员王先容、黄梅组成合议庭适用普通程序于2016年3月3日公开开庭进行了审理。书记员周之霞担任法庭记录。原告工商银行的委托代理人陈秋月、杨巍到庭参加了诉讼。被告杨敏、唐伟经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2012年4月，原告与被告杨敏、唐伟签订《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告提供46万元贷款，贷款利率为浮动利率；被告杨敏、唐伟逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨敏、唐伟立即清偿借款本息，并且有权向被告杨敏、唐伟收取违约金及实现债权费用；被告杨敏、唐伟提供其位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年4月26日，原告向被告发放贷款46万元，但被告此后却未严格履行还款义务，截至2015年5月27日，被告逾期累计拖欠本金10110.37元，利息21122.26元。原告起诉来院，请求：1、被告杨敏、唐伟立即支付截至2015年5月27日的贷款本金432191.57元、利息20311.33元及罚息810.93元，合计453313.83元；2、被告杨敏、唐伟立即支付自2015年5月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金432191.57元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的�平上上浮30%计算，复利以未偿还的利息20311.33元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的水平上浮30%计算）；3、本案律师费20339元、诉讼费以及实现债权的其他费用由被告杨敏、唐伟负担；4、原告对被告杨敏、唐伟所有的位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产享有抵押权，在被告杨敏、唐伟不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至第3项范围内优先受偿。
被告杨敏、唐伟未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。
经审理查明以下事实：2012年4月12日，原告为贷款人，被告杨敏为借款人（抵押人），被告唐伟为共同借款人（抵押人），丙方重庆市金科星聚置业有限公司（保证人），共同签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1、被�向原告借款46万元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；3、经一致协商，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月放款日为还款日，借款人与贷款人约定每期最低还款额为3580.19元；4、借款人授权贷款人将贷款一次性划入如下账户：户名重庆市金科星聚置业有限公司，账号310008661902452XXXX，贷款利息自实际放款日起计算；借款人指定�在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名杨敏，账号622202310000947XXXX；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人在本合同项下的违约；6、当违约事件出现时贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上加收30%确定；8、被告杨敏、唐伟以其所有的位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢房产为前述债务提供抵押担保。2012年4月20日，原告为甲方（抵押权人），被告杨敏、唐伟为乙方（�押人），重庆市金科星聚置业有限公司为丙方（担保方），签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其所有的位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产为以上46万元借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。
2012年4月26日，原告向被告发放了前述贷款本金46元。从2014年9月26日起，被告累计六次以上未按时足额偿还借款本息，截至2015年5月27日，被告欠原告贷款本金432191.57元，其中逾期的本金为10110.37元，利息20311.33元及罚息810.93元。
2015年5月26日，重庆索通律师事务所受原告委托向被告发送《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣告本案借款全部到期。
认定以上事实依据有原告举示的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、借款凭证、《关于宣布贷款立即到期并结清全部借款本息的函》、挂号信收据、还款明细和当事人陈述等随案为证。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告未按约定还款付息，已构成违约，原告有权按照合同的约定宣告本案借款全部到期，并要求被告承担偿还原告借款本金及相应利息、罚息、复利的民事责任。原告所主张的截至2015年5月27日的本金为432191.57元、利息20311.33元及罚息810.93元系根据被告已偿还款项并结合双方签订的《个人购房借款/担保合同》中对利息、罚息的计算方式计算所得，且符合法律的规定，本院依法予以支持。对于原告主张的从2015年5月28日起计算的罚息和复利，符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，本院依法予以支持。被告杨敏、唐伟以其所有的位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢XX单元XX号为以上46万元借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对被告杨敏、唐伟提供的抵押物享有优先受偿权。本案中，原告还请求被告支付律师费20339元及实现债权的费用，但原告未能提供证据证明上述费用属于实际发生的费用，原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告杨敏、唐伟无正当理由拒不到庭，依法应承担不举证、不质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告杨敏、唐伟在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金432191.57元和利息（截止2015年5月27日的利息为20311.33元、罚息为810.93元，共计453313.83元；从2015年5月28日起，以借款本金432191.57元为基数计算罚息；以利息20311.33元为基数计算复利，均在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的水平上上浮30%计算至清偿之日止，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告杨敏、唐伟名下的位于重庆市沙坪坝区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行�份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。
如果被告杨敏、唐伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8400元，由被告杨敏、唐伟负担8200元，原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行负担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 赵嘉志
人民陪审员 王先容
人民陪审员 黄 梅
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 周之霞