福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初2447号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行，住所地南平市延平区夏道镇龙景路20号，统一社会信用代码：913507005770381349。主要负责人：童慎华，福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行行长。委托诉讼代理人：陈伟翔，男，福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行职工，住南平市延平区。被告：罗龙善，男，1975年9月30日出生，汉族，居民，住南平市延平区。被告：印定敏，女，1978年4月7日出生，汉族，居民，住南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行（以下简称南平农商银行夏道支行）与被告罗龙善、印定敏银行卡纠纷一案，本院于2016年8月4日立案，后发现本案不宜适用简易程序，于2016年11月1日裁定转为普通程序。原告南平农商银行夏道支行的委托诉讼代理人陈伟翔到庭参加诉讼，被告罗龙善、印定敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告南平农商银行夏道支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告罗龙善、印定敏归还原告福万通普惠金融卡透支本金18900元，利息1595.71元，滞纳金2194.6元（利息及滞纳金计算到2016年6月21日，并按合同约定的违约收费标准计算利息及滞纳金至还清欠款之日止）；2．由被告罗龙善、印定敏承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年5月4日被告罗龙善在南平农商银行夏道支行申请办理福万通普惠金融卡，被告罗龙善填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡人有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡人有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。发卡人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为持卡人承担。合同还约定了其他条款。同时被告印定敏签署了配偶共同还款承诺函，同意承担连带责任。依照被告罗龙善的申请，南平农商银行夏道支行核准并向被告罗龙善发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，卡片授信额度为20000元整。该卡发放后，被告罗龙善自2015年6月6日至2016年6月21日共计透支18900元，自2016年4月16日起，一直未按约定最后还款日足额还款，截止至2016年6月21日，被告罗龙善尚欠福万通普惠金融卡本金18900元，透支利息1595.71元，滞纳金2194.6元，原告为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。被告罗龙善、印定敏未作答辩。原告南平农商银行夏道支行在举证期限内向本院提交如下证据：证据1.《福万通普惠金融卡申请表》一份，证明被告罗龙善于2015年5月4日向原告申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守领用须知的还款约定；证据2.被告罗龙善与被告印定敏的身份证复印件、《配偶共同还款承诺函》，证明二被告系夫妻关系，被告印定敏承诺同意以夫妻共同所有的财产承担被告罗龙善使用普惠金融卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任，并在该承诺函的承诺人处签名捺印；证据3.贷记卡明细清单，证明被告罗龙善于2015年6月25日开始使用该卡，截止至2016年6月21日尚欠本金18900元，利息1595.71元，滞纳金2194.6元等事实。被告罗龙善、印定敏未到庭，亦未向本院提交书面质证意见，视为其自愿放弃质证权利。本院认为，原告所举证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本庭予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年1月28日，被告罗龙善向南平农商银行夏道支行提交一份农商银行《福万通贷记卡申请表》，并签订了《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》附《福万通贷记卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，经南平农商银行夏道支行核准，向其发放福万通贷记卡一张，卡号为62×××05，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。贷记卡首次使用时间2015年6月25日，授信额度为20000元。根据《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福万通贷记卡章程》的约定：该卡的账单日为每月21号、还款日为账单日后的第25天。发卡人对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，月利率12‰，若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则该卡利率调整为日万分之五，且所透支本息将进入下一期账单一次性归还。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。被告印定敏作为被告罗龙善的配偶签署了《配偶共同还款承诺函》，该承诺函载明：印定敏承诺，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（百合卡）所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。2015年6月25日至2016年6月21日期间，被告罗龙善陆续使用福万通普惠金融卡透支借款本金，截至2016年6月21日结欠南平农商银行夏道支行信用卡透支消费款本金18900元及利息1595.71元、滞纳金2194.6元。本院认为，南平农商银行夏道支行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通贷记卡申请表》附《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福万通贷记卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，并在《福万通贷记卡申请表》上明确了申请贷记卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行夏道支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。被告罗龙善在阅读并同意《福万通贷记卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行夏道支行发出申请普惠金融（百合）卡的要约，南平农商银行夏道支行通过审批并同意向被告发放普惠金融（百合）卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行夏道支行依约履行了合同项下的发放普惠金融（百合）卡以及向被告罗龙善提供透支消费等义务，被告罗龙善应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、滞纳金。被告罗龙善逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案涉及的债务发生在被告罗龙善、印定敏婚姻关系存续期间，被告印定敏作为被告罗龙善的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，且被告罗龙善、印定敏未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，南平农商银行夏道支行要求被告罗龙善、印定敏共同偿还贷记卡透支款本息、滞纳金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告罗龙善、印定敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告罗龙善、印定敏应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行普惠金融（百合）卡透支消费款本金18900元及利息、滞纳金（截至2016年6月21日的利息为1595.71元、滞纳金为2194.6元，之后的利息、滞纳金按照《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》约定的利率标准计算至被告罗龙善、印定敏清偿欠款完毕之日止）。如被告罗龙善、印定敏未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费367元，由被告罗龙善、印定敏负担；公告费400元，由被告罗龙善、印定敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  李森地人民陪审员  刘 青人民陪审员  陈明超二〇一七年三月二十七日书 记 员  李乔丹本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。