河北省青龙满族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀0321民初1858号
原告：中国平安财产保险股份有限公司。
法定代表人：孙建平，职务：董事长。
统一社会信用代码：×××。
住所地：深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店***层。
委托代理人：杨智婉，河北华伦律师事务所律师，特别授权。
被告：曹立文，女，1968年10月18日出生，满族，职工，住河北省秦皇岛市青龙满族自治县。
原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告曹立文追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由本院审判员肖卫东独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人杨智婉及被告曹立文到庭参加诉讼，原告法定代表人孙建平经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称2014年9月17日，被告与中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行签订了编号为×××号的《个人担保借款合同》，借款金额为八万元，借款期限为36个月，自2014年9月17日至2017年9月16日，借款利率为8.61%，逾期利率为12.915%，2014年9月17日被告在原告处购买平安个人贷款保证保险，保单号为×××，被保险人为中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息止日止。截止2016年8月5日被告共拖欠借款本息及复利40884.02元。因被告借款发生逾期，2016年8月5日原告已向被保险人进行了理赔，共赔付款项40884.02元，依据保险合同的约定，原告有权要求被告支付上述代偿款及逾期保费并按日欠费之一支付违约金。故起诉，请求判令被告立即偿还代偿款40884.02元，逾期保费4069.33元，违约金17171.29元，合计62124.64元（截至2017年9月3日），并按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定按每日千分之一支付违约金自2017年10月1日起至上述欠款清偿之日止。
1.被告辩称，我与中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行在2014年9月17日借款8万元，借款期限为36期。利息按8.61%等额本息还款。每月应还款2529.48远，三年利息合计为11061.28远（利息没有下调的情况，后期利息已有下调）。按以上计算三年本息合计为91061.28远。
2.中国平安财产保险股份有限公司让我每期还款3600元，在2014年10月17日我还第一期贷款为3600元，从账单上清楚的看到每月银行扣款为2529.18元，另外1120被平安扣走。从账单上计算平安每月扣走1120远，那么三年平安要扣出1120×36=40320元。
3.按照以上两条计算我这笔钱借款本息合计80000+11061.28+40320=131381.36元。三年我就要付利息51381.36元三年利息与本金的比例为（51381.36÷80000）64.23%，经过这样计算这是什么样的高息。
4.我已经还款20期合计金额为72377.7元。每月存入银行3600元其中支付银行本息合计2529.48元，利息为（11061.28÷36）307.26元：20期已支付利息（307.26×20）6145.2元，其中平安扣走（1120×20）22400元，按此计算我所支付利息与本金的比例（22400+6145.8）÷49977.7=57.11%，这是什么样的数值。
5.我是从中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行借款，不是在平安借的贷款，平安为什么要我每月支付1120的费用，比银行利息高出3倍多；平安说为我担保，国家政策也没有这么高的担保费。国家政策支持担保费2-4%，我刚开始不知道平安每月要扣1120元，2016年才知道平安每月要扣1120元，要早知道这种情况我打死也不能借这笔贷款，这都敢上啥了，这样下去不让人活了。国家打黑打黑的，为什么还让这样的公司存在欺骗更多的老百姓。
原告为支持自己的主张，提供方了如下证据：
一、个人担保借款合同
二、平安个人贷款保证保险单
三、借款凭证
四、代偿债务确认书
五、被告还款明细
被告的质证意见是，有我签字的都属实，其他的不知道。
被告为支持自己的主张，提供了中国农业银行卡交易明细复印件3页。证明被告还款金额，还款中的原告扣除费用情况及银行扣除费用情况，原告保费过高。
原告的质证意见是：真实性予以认可能够证实2016年5月17日之后被告开始逾期，没有偿还过借款。原告依据保单的约定，逾期满80天向港城支行进行理赔，被告应按照保单约定偿付款项，该证据只能证实，自借款至2016年5月的本息偿还情况。
经审查，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定，对被告提供的证据真实性予以认定。
经审理查明，2014年9月17日，被告曹立文作为投保人以中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行为被保险人向原告进行投保，原、被告签订《平安个人贷款保证保险单》一份，约定，保险期间为自个人贷款合同签下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.4%，每月保费金额为1120元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始起超过30天，投保人仍未向保险人归还过全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计数，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30.2017年9月17日,被告与中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行签订《个人担保借款合同》一份。中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行作为担保人，被告为借款人。合同约定，借款金额为8万元。借款用途为购货，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借据凭证为准借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮4%。借款人与贷款人约定以分期还款的方式还本付息。以每月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。2014年9月17日，中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行向被告曹立文发放8万元借款，并出具《借款凭证》一份，借款期自2014年9月17日至2017年9月16日，执行利率为8.61%，预期利率为12.915%。还款方式等额本息还款。后因被告曹立文借款逾期，2016年8月5日原告根据保险合同约定向中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行代被告曹立文支付借款本息40884.02元。2017年3月8日中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行出具《代偿债务确认书》一份，载明”贵公司个人消费信贷保证保险NO.×××保险条项下的代偿款（人民币）（大写）肆万零捌佰捌拾肆元零贰分（小写）40884.02已于2016年8月5月收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。原告向中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行支付上述贷款后被告未按约定归还理赔款项和未付保费也未支付违约金，至2017年9月30日欠代偿款40884.02元，逾期保费4069.33元。
本院认为，中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行与被告曹立文签订的《个人担保借款合同》、原告与被告曹立文签订《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行依约履行了放款义务，被告曹立文未按合同约定期限偿还本息属违约。被告曹立文尚欠中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行借款本息40884.02元的事实，本院予以确认。根据原、被告签订的保险合同约定，原告向中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行进行理赔后，被告需支付原告全部的理赔款及未付保费。现原告已经按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司秦皇岛港城支行支付了40884.02元。根据上述合同约定，原告要求被告偿还40884.02元及支付逾期保费4069.33元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张按照保险合同约定的日千分之一的标准计算违约金过高，不符合法律的规定，本院认为应当以40884.02元为基数，调整到自2016年8月5日起至实际履行之日止，按年利率24%计算。按照《中国人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告曹立文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款40884.02元，及违约金（以40884.02元为基数，自2016年8月5日起至执行完毕之日止，按年利率24%计数）
二、被告曹立文与本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期费保费4069.33元。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如未在本判决规定的期限内进行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务。
案件受理费1350元，有被告曹立文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。
审判员 肖卫东
二〇一八年八月三日
书记员 殷丽丽