福建省福安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）安刑初字第344号
公诉机关福安市人民检察院。
被告人夏某甲，男，1979年9月10日出生，汉族，小学文化，福安市严威电机配件有限公司，住福安市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年4月28日在福州被公安人员抓获，同月29日被刑事拘留，同年6月6日被执行逮捕。现羁押于福安市看守所。
辩护人陈大振，福建泰和律师事务所律师。
福安市人民检察院于2014年1月22日以安检公刑诉（2014）39号起诉书指控被告人夏某甲犯骗取贷款、票据承兑罪，本院于2014年1月29日立案受理。并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2014年6月20日本院以合同诈骗罪，判处被告人夏某甲有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币35000元。被告人夏某甲不服提出上诉，宁德市中级人民法院于2014年8月19日以本案事实不清、证据不足，发回重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，并要求侦查机关补充侦查，2014年11月3日福安市人民检察院补侦完毕恢复本案审理，本院于同年11月27日依法公开开庭审理了本案，福安市人民检察院指派检察员林玲凤出庭支持公诉，被告人夏某甲及辩护人陈大振到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年至2011年间，被告人夏某甲在明知其实际经营的福安市严威电机配件有限公司（以下简称“严威公司”）存在亏损、负债的情况下，谎称公司存在应收账款、经营订单增多需购买原材料，提供严威公司与福安市亿电电机有限公司（以下简称“亿电公司”）、凯捷利电机（福建）有限公司（以下简称“凯捷利公司”）、福安市广丰电缆有限公司（以下简称“广丰公司”）、福安市丰华机电工贸有限公司（以下简称“丰华公司”）、福建碧仙贸易有限公司（以下简称“碧仙公司”）、吉林广和金属制品有限公司（以下简称“吉林广和公司”）等公司签订的虚假产品购销合同及应收账款延期付款购销合同以及虚假资产负债、损益、利润分配、现金流量表等会计财务报表，由福建省中信融资担保公司（以下简称“中信担保公司”）、福建恒实担保股份有限公司担保（以下简称“恒实担保公司”），于2010年12月23日、2011年6月20日二次分别向中国工商银行福安阳头支行（以下简称“阳头工行”）申请国内保理贷款共计6000000元。贷款发放后，被告人夏某甲将上述贷款转入其个人账户用于企业经营及偿还其欠下的民间借款。2011年10月，因无法偿还银行贷款，被告人夏某甲潜逃。中信担保公司扣除被告人夏某甲在该公司存留的分险保证金人民币250000元后，向工商银行代偿了贷款本金1750000元、利息6552.39元。恒实担保公司扣除被告人夏某甲在该公司存留的分险保证金800000元，向工商银行代偿了本金3200000元，利息71867.25元。2013年4月28日，被告人夏某甲被福州市公安局鼓东派出所民警抓获归案。
针对指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人夏某甲以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，被告人具有坦白情节，可对其从轻处罚。
被告人夏某甲对公诉机关指控其犯罪有异议，辩称其提供虚假贷款材料，是银行及担保公司授意其做的。
辩护人认为，被告人夏某甲虽使用了虚假的购销合同取得银行贷款，但这是在银行明知并默许的情况下进行的，不属欺骗行为，且担保公司亦在公安机关立案侦查前代偿了全部贷款本息，并未造成银行损失，被告人所借贷款均用于弥补公司亏损，并未用于挥霍，故被告人的行为不构成犯罪仅属于一般民事纠纷。
经审理查明：2010年至2011年间，被告人夏某甲实际经营的严威公司因长期举债导致资金短缺，生产经营困难，收入已无法应付支出。被告人夏某甲明知此情况，仍以公司经营需购买原材料为由，于2010年12月23日，提供了严威公司与亿电公司、凯捷利公司签订的虚假购销合同及虚假的会计财务报表，以合同产生的虚假应收账款质押形式，由中信担保公司提供担保，并由丰华公司、亿电公司及夏某乙、吴幼梅夫妻提供反担保，以严威公司名义向阳头工行申请国内保理贷款人民币2000000元。2011年1月5日，上述银行贷款发放至严威公司账户后，于次日被转账至吉林广和公司，该公司扣除严威公司所欠1200000元货款后，将余款800000元转入被告人夏某甲的个人账户。被告人夏某甲将上述余款用于严威公司的生产经营。2011年10月，夏某甲因无力还款而潜逃。2011年10月11日，中信担保公司扣除被告人夏某甲在该公司存留的分险保证金人民币250000元后，向工商银行代偿了贷款本金1750000元、利息6552.39元。在中信担保公司代偿上述银行本息后，反担保公司亿电公司、丰华公司分别偿还中信担保公司700000元、150000元。
2011年6月27日，被告人夏某甲同样采用上述方式，提供了严威公司与广丰公司、凯捷利公司签订的虚假购销合同及虚假的会计财务报表，以合同产生的虚假应收账款质押形式，由恒实担保公司提供担保，并由丰华公司、宁德市荣盛电器配件有限公司（以下简称“荣盛公司”）及夏某乙、吴幼梅夫妻等人提供反担保，以严威公司名义向阳头工行申请国内保理贷款人民币4000000元。2011年7月6日，上述银行贷款发放至严威公司账户后，于次日被分别转账至丰华公司800000元、碧仙公司3200000元。碧仙公司及丰华公司于2011年7月7日分别将上述3200000元、800000元，全部转入被告人夏某甲实际控制的福安市同丰工贸有限公司（以下简称“同丰公司”）。被告人夏某甲将上述4000000元贷款用于偿还公司经营期间所欠社会债务。2011年10月，夏某甲因无力还款而潜逃。2011年10月21日至2012年1月4日间，恒实担保公司扣除被告人夏某甲在该公司存留的分险保证金人民币800000元后，向工商银行代偿了贷款本金3200000元、利息71867.25元。在恒实担保公司代偿上述银行本息后，反担保公司荣盛公司、丰华公司分别偿还恒实担保公司200000元、600000元。
2013年4月28日，被告人夏某甲被福州市公安局鼓东派出所民警抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据，予以证实：
1、被告人夏某甲的供述证实：其是严威公司及同丰公司的实际经营者，公司于2008年出现亏损现象，为维持经营，其父亲开始向银行贷款，其接手公司后，为偿还到期贷款，以高息向社会借款还贷，因无法扭亏为盈，其在2010年12月提供虚假购销合同等材料，向银行申请2000000元贷款时，收入已无法维持支出，该贷款中的1200000元用于偿还吉林广和公司货款，剩余的800000元转入其个人账户用于严威公司经营。2011年6月27日以同样的手段向工行申请的4000000元贷款，用于偿还之前还贷所借社会债务。2011年10月，公司停产，其无力偿还到期贷款，故与银行、担保公司断绝联系后潜逃。庭审辩解其主观上无占有银行贷款的故意，是因生产亏损而无力偿还，其潜逃也是为了赚钱还欠款。
2、证人王某甲（系恒实担保公司工作人员）的证言及恒实委托书、企业法人营业执某甲情况说明、工行转帐凭证证实：1、向公安局报案称严威公司实际控制人夏某甲向恒实担保公司提供材料，由该公司为其向阳头工行担保4000000元贷款，贷款于2011年6月27日申请，于2011年12月27日到期后，夏某甲无法联系，扣除夏某甲抵押在银行的80万保证金，目前公司已帮夏某甲向银行偿还3200000元本金，7000多元利息。后向二家反担保企业进行追偿，丰华公司陈某甲偿还600000元，荣盛公司陈某乙偿还200000元。
3、证人张某（系中信担保公司风险部工作人员）的证言及委托书、企业法人营业执照证实：2010年12月23日，严威公司向中信担保公司提供材料，由中信担保公司为其向阳头工行贷款2000000元，并由陈某甲的丰华公司和赵某的亿电公司作为反担保公司，贷款于2011年1月5日放出，时间为10个月，到2011年10月10日到期还款。夏某甲于2011年9月期间下落不明，严威公司也停产了，扣除存留的250000元保证金外，中信担保公司于2011年10月11日为严威公司代偿该笔贷款本金1750000元，利息6552.39元。后向二家反担保企业进行追偿，丰华公司陈某甲偿还150000元，亿电公司赵某偿还400000元，保证金抵300000元。
4、证人林某甲（阳头工行客户经理）的证言证实：其有经办严威电机配件有限公司的二笔贷款，平时贷款都是夏某甲来联系，由夏某丙提交相关材料。该公司有向阳头工行申请6000000元的国内保理业务贷款。上述申请所需材料均有当事人到银行面签，严威公司所提供的增值税发票也都是真实的。这二笔贷款到期之前，即2011年9月底，夏某甲和家人出逃，银行通过各种方式查找联系，均联系不上夏某甲，造成银行贷款到期后，该公司无力偿还，而由担保公司代偿，目前为止，银行已收回上述贷款。
5、证人王某乙（碧仙公司实际控制人）的证言某甲《购销合同》的带钢交易是虚假的，是夏某甲为了应付银行贷款，需要提供给银行及放贷款要用的，找其帮忙做假的。其于2011年7月7日收到工行转过来的3200000元后，当天就将钱款全部转回夏某甲实际控制的同丰公司了。
6、证人罗某（系凯捷利公司的法人代表）的证言某乙凯捷利公司与严威公司签订的合同编号为20110101的《购销合同》是虚假合同，但其公司有与严威公司签订一份合同编号为201101034的供货合同，有按此合同供货。2011年1-4月份，严威电机公司有向其公司销售磁极片700000-800000元，但不是总额1468974.5元，也没有与其公司签订延期付款的购销合同。
7、证人陈某甲（系丰华公司、广丰公司的实际控股人）的证言某丙丰华公司、广丰公司分别与严威电机公司签订的合同编号为201101010、201104011的购销合同是虚假的合同，是夏某甲的严威电机公司为了向银行贷款提供的虚假合同，合同上的销售金额也是假的，按合同开出的增值税发票是按6%的点数向严威电机公司收取的，增值税发票是真的。丰华公司还为夏某甲的严威公司提供反担保，夏某甲逃跑后，丰华公司还给担保的福建省恒实担保股份有限公司1600000元、还给中信融资担保公司800000元。
8、证人赵某（系亿电公司的法人代表）的证言及福安市公安局提取的企业法人营业执某乙组织机构代码证、赵某身份证复印件、工行资金汇划补充凭证证实：严威公司实际是夏某甲控制经营，其公司大约在2010、2011年有向严威电机公司购买磁极片、铜线等，一年约有400多万元的交易额。亿电公司与严威公司签订的合同编号为201000721的《购销合同》是虚假合同，是夏某甲为向银行贷款而制作的虚假合同，贷款到期后夏某甲潜逃，亿电公司代其偿还中信担保公司700000元。其觉得严威公司的经营状况不是很好。
9、证人夏某乙（系严威公司的法人代表，被告人父亲）的证言证实：该公司于2004年注册成立，2009年变更股东，夏某乙、夏某甲各占50%股份。2008年因受经济危机影响，企业大规模亏损，2010年开始由其儿子夏某甲接手经营控制，其只是管理生产。在其儿子接手企业后，企业就有负债，企业有在经营，公司会计由其女儿夏某丙负责，目前公司有两笔贷款未还，一笔是2000000元、一笔是4000000元，都是从阳头工行贷的，由夏某甲具体操作贷款，贷款时其有签字，但具体贷款材料其不知，其女儿夏某丙在帮忙做银行贷款需要的材料。这两笔资金夏某甲一部分用于公司的经营中，一部分用于偿还公司的贷款。因公司严重亏损，夏某甲已没有能力偿还，于2011年10月离开福安，后被公安机关抓获。同时证实同丰公司的实际控制人是夏某甲，挂名法人代表是夏某丙。
10、证人夏某丙（系严威公司的财务人员，被告人妹妹）的证言证实：在夏某甲向阳头工行贷款4000000元过程中有和广丰公司、凯捷利公司、丰华公司、碧仙公司签订四份合同，这四份合同都是虚假的，是由于贷款需要这些材料，按夏某甲的安排做的，另外夏某甲向阳头工行贷款2000000元过程中有和吉林广和公司、凯捷利公司、亿电公司签订的合同，这三份合同都不是真实的。但严威公司在这些年的经营过程中确实有和这几家企业发生过货物交易，但交易额和日期都不是合同上的。做虚假的交易额和日期及配套材料都是为了向银行贷款用。同丰公司是申请来便于公司日常贸易类经营活动，实际控制人是夏某甲。贷款到的那些钱一部分用于公司生产经营，一部分在福州购置一套商品房，还有一些用于支付社会借贷资金利息。
11、证人林某乙（原严威公司会计）的证言证实：在2008年至2011年间，其有在严威公司兼职做会计。严威公司2011年5月资产负债表、损益表、现金流量表，附注表（2010年6月和5月各一份）这些报表体现的不是公司的实际经营情况，是用于向银行贷款做的假的财务情况。
12、申请办理国内保理报告、购销合同、股东会决议、贷款电子许可证、应收帐款转让清单、恒实担保有限公司关于严威公司申请国内贸易融资担保的会议纪要、贷款担保审批表、中国工商银行核保书、质押核实书、国内保理业务合同、保证合同证实：夏某甲向工行申请贷款400万贷款的相关材料。
13、申请办理国内保理报告、购销合同、股东会决议、中信担保有限公司决议、贷款担保审批表、中国工商银行核保书、保证函、应收款转让明细表、应收帐款质押登记表、提款通知书、贷款电子许可证、保证合同、国内保理业务合同及广丰、丰华企业工商银行客户存款对帐单证实：夏某甲向阳头工行申请贷款2000000元贷款的相关材料。
14、中信担保公司为夏某甲提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、委托担保申请书、股东会决议、担保协议书、保证合同、国内保理业务合同、股东会决议、反担保合同等证实：夏某甲有支付250000元担保金，工行对帐单上1月6日有收到严威公司250000元保证金。
15、企业法人营业执照、税务登记证、章程、开户许可证、验资报告、审计报告、资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表、增值税专用发票等证实：夏某甲提供给中信担保公司申请由其提供担保的材料。
16、严威公司购销合同、增值税发票、银行客户存款对帐单证实：2011年1月5日，银行发放贷款2000000元给严威公司，2011年7月6日，银行发放4000000元贷款给严威公司。
17、严威电机工行注册材料、同丰公司工商注册材料证实：严威公司的法人代表为夏某乙，同丰公司法人代表为夏某丙。
18、福安市公安局出具的抓获经过证实：被告人夏某甲系于2013年4月28日在福州被抓获。
19、户籍证明证实：被告人夏某甲的出生日期为1979年09月10日，达到法定刑事责任年龄。
20、查找当事人情况说明证实：公安机关通过查询协作平台查找吉林广和公司负责人钟喜龙，但无法找到相关负责人钟喜龙。
本院认为，被告人夏某甲在经营严威公司期间，为公司生产经营，采用欺骗手段，骗取银行贷款计人民币6000000元，并将部分款项用于偿还公司债务等，造成为其代偿银行贷款的代偿人损失，应认定被告人夏某甲具有其他严重情节，其行为已构成骗取银行贷款罪。被告人夏某甲归案后能如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。辩护人关于被告人夏某甲虽使用了虚假的购销合同取得银行贷款，但这是在银行明知并默许的情况下进行的，不属欺骗行为，且担保公司亦在公安机关立案侦查前代偿了全部贷款本息，并未造成银行损失，被告人所借贷款均用于弥补公司亏损，并未用于挥霍，故被告人的行为不构成犯罪仅属于一般民事纠纷，经查《刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪，只要是以欺骗手段骗取银行或者其他金融机构贷款、票据承兑，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，就构成本罪，对于“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”两个条件，只要具备其中之一即可。被告人以虚假的购销合同及虚假资产负债、损益、利润分配、现金流量表等会计财务报表等方式，从银行骗取贷款人民币6000000元，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故辩护人的相关无罪辩护意见不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款及《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条、《最高人民法院关于在经济犯罪审判中参照适用〈最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案标准的规定（二）〉的通知》之规定，判决如下：
被告人夏某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币600000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月28日起至2015年10月27日止，罚金应于本判决生效之日起十日内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 钟绍勤
审判员 刘祖平
审判员 王建军
二〇一四年十二月九日
书记员 ＸＸ芳
法条附注：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
“单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
《中华人民共和国刑法》第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的额，依照规定。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条：【骗取贷款、票据承兑、金融凭证罪（刑法第一百七十五条之一）】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；
2、以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；
3、虽未达到以上数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；
4、其他给银行活期其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的情形。
《最高人民法院关于在经济犯罪审判中参照适用〈最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案标准的规定（二）〉的通知》：
……
一、最高人民法院对相关经济犯罪的定罪量刑标准没有规定的，人民法院在审理经济犯罪案件时，可以参照适用《标准（二）》的规定。
……