湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0191民初849号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈建铭，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。被告：欧玉新，男，1958年10月29日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区，被告：周细凤，女，1962年8月19日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区，原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告欧玉新、被告周细凤借款合同纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年6月11日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人沈建铭到庭参加诉讼，被告欧玉新、被告周细凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务在诉讼过程中变更诉讼请求为：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告欧玉新一次性还清所有未结贷款本息共计94,587.19元（其中截止2017年11月6日已拖欠月还款28,928元，逾期罚息1,464.19元，未到期剩余贷款本金64,195元），并自2017年11月7日起以未清偿本金和未到期剩余贷款本金共计88,839元为基数按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告周细凤承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告欧玉新、被告周细凤共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告欧玉新签订《汽车贷款合同》，合同约定被告欧玉新向原告东风财务借款115,000元用于购买东风乘用车，合同对贷款期限、利率、还款时间、方式以及逾期还款责任都进行了明确具体的约定，被告周细凤为被告欧玉新前述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告欧玉新未依约按时足额履行还款义务，被告周细凤亦未依约履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。被告欧玉新未到庭，但在庭前提交书面答辩状辩称，1、答辩人所购车辆因借款4万元质押他人，目前涉案车辆被案外人黄飞松扣押，案外人黄飞松同意帮答辩人向原告东风财务偿还借款，请求原告东风财务向案外人催收还款或从案外人处收回抵押车辆以拍卖、变卖后的价款抵充债务；2、答辩人家庭条件困难，无力还款。综上，请求法院依法裁判。被告周细凤未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对当事人提交的证据，本院认定如下：原告东风财务提交的证据，与本案有必要关联，形式、来源合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（贷款人、抵押权人）东风财务与被告（借款人、抵押人）欧玉新、被告（保证人）周细凤于2016年6月2日签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DCY08980516089993）、《机动车抵押合同》，合同约定：借款人向贷款人借款115,000元，用于向案外人海南创亿汽车销售服务有限公司（以下简称海南公司）购买车辆1台。借款人不可撤销地授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性支付至案外人海南公司在贷款人处所开立的一般账户或案外人海南公司指定的其他外部银行账户，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2016年7月2日至2019年6月2日止），贷款年利率为11.46%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为3,616元，借款人按贷款人要求在指定银行开立还款账户，并授权银行从该账户中扣收贷款本息（含罚息）。借款人还款日依据以下规则确定：贷款是在当月25号之前发放的，则借款人还款日为应还款月的贷款发放对应日；贷款发放是在当月25号或以后完成的，则借款人还款日统一确定为应还款月的25号。借款人应严格按本合同约定偿还贷款，未按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定按时或者未足额偿还月还款，贷款人有权单方解除合同，并要求借款人及保证人一次性还清合同约定的所有未结款项。借款人同意将贷款所购车辆向贷款人进行抵押担保，抵押担保的范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有债权、费用及违约金。保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人未能按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，即不论合同项下贷款是否还另附有其他担保，保证人都将严格按贷款人要求无条件履行还款责任。保证责任范围：本合同项下所有未结贷款本金、利息（含罚息）及合同中约定由借款人支付的其他相关费用。保证期间：合同约定的贷款期届满之日起两年等内容。上述合同签订后，原告东风财务于2016年6月2日按合同约定以被告欧玉新的名义向案外人海南公司在原告东风财务开设的账户中转入被告欧玉新的购车款项115,000元。被告欧玉新从2017年4月2日起未再按照合同约定的时间、金额还款。截止2017年11月6日，被告欧玉新共拖欠原告东风财务逾期贷款本息28,928元、罚息1,464.19元、未到期贷款本金64,195元，共计94,587.19元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。本院认为，原告东风财务与被告欧玉新、被告周细凤签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告欧玉新未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务未向被告欧玉新、被告周细凤送达解除合同通知，故原、被告之间签订的《汽车贷款合同》自本判决生效之日起解除。合同解除后，合同权利义务终止，但不影响其中结算和清理条款的效力。现被告欧玉新未依约偿还借款本息，被告欧玉新应承担相应的违约责任。原告东风财务要求其偿还所欠逾期贷款本息、罚息、未到期贷款本金共计94,587.19元，符合合同约定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。原告东风财务有权根据合同约定自2017年11月7日起至款项付清之日止，以剩余未清偿本金为基数按照合同约定的利率向被告欧玉新主张逾期还款的罚息。原告东风财务此项诉讼请求中超过前述的部分，本院不予支持。原告东风财务要求保证人承担连带清偿责任的诉请，本院认为，合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，被告周细凤自愿为被告欧玉新前述借款提供连带责任保证担保。借款人未能按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，即不论合同项下贷款是否还另附有其他担保，保证人都将严格按贷款人要求无条件履行还款责任。现因被告欧玉新未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，要求被告周细凤对被告欧玉新相关债务承担连带清偿责任。对于被告欧玉新主张原告东风财务向案外人追偿或对抵押物行使抵押权的抗辩，本院认为，首先，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本案中被告欧玉新的前述主张，其未能提供证据证明，被告欧玉新应自行承担不利的法律后果。其次，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告欧玉新为担保债务的履行将贷款车辆抵押至原告东风财务，现被告欧玉新未履行到期债务，原告东风财务有权对抵押财产优先受偿，但在原告东风财务未就抵押财产受偿前，债务人并不因此而减轻或免除其应承担的民事责任。同时，被告欧玉新在本案纠纷中不享有先诉抗辩权或先履行债务抗辩权。综上，对被告欧玉新的前述主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告欧玉新、被告周细凤于2016年6月2日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DCY08980516089993）自本判决生效之日起解除；二、被告欧玉新自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还所欠逾期贷款本息、罚息、未到期贷款本金共计94,587.19元及逾期罚息（逾期罚息以剩余未清偿本金为基数，按《汽车贷款合同》约定罚息标准从2017年11月7日起计算至款项付清之日止）；三、被告周细凤对本判决第二项被告欧玉新所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,165元，由被告欧玉新、被告周细凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审  判  长  管  理人民陪审员  陈仁亮人民 陪 审员  鲁建国二〇一八年九月三日书  记  员  范宇佳