江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0581民初3868号原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。负责人：江运昌，该行行长。委托诉讼代理人：陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。被告：刘立明，女，1979年4月8日出生，汉族，住江苏省常熟市。原告中国工银行股份有限公司常熟支行与被告刘立明信用卡纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理，依法适用简易程序，于2018年5月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈志荣到庭参加诉讼。被告刘立明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还卡号62×××97信用卡截至2018年2月22日的信用卡透支额48738.93元，并支付自2018年2月23日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、被告立即归还卡号62×××47信用卡截至2018年3月8日的信用卡透支额18864.34元，并支付自2018年3月9日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月11日，被告刘立明向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。被告因房屋装修等大额消费的需要，向原告申请临时调整信用卡额度并办理分期付款业务，填写了《信用卡额度调整业务申请书》、《信用卡额度用途承诺书》等，申请额度为8.5万元，临时调整申请期限为2016年5月10日起至2016年5月30日。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××97，被告自2016年5月23日开始使用信用卡进行透支消费，但被告在还款过程中发生逾期，2017年9月15日开始产生违约金（滞纳金），未按约足额还款。2017年3月1日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡（VISA单标识环球旅行卡），卡号为62×××47，双品牌卡卡号为41×××95，被告自2017年3月25日开始使用信用卡透支消费，但被告在还款过程中发生逾期，2017年11月5日开始产生违约金，未按约足额还款。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨并发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告立即偿还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。被告刘立明未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2016年5月11日，被告刘立明向原告申请办理工银信用卡，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3.牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。……第十条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。……”。同时，被告向原告申请调整额度，申请额度为8.5万元，调整申请期限自2016年5月10日至2016年5月30日。之后，原告向被告刘立明发放卡号62×××97信用卡，被告刘立明使用该卡进行消费，同时办理了分期付款业务，但未能按约归还。为此，原告分别于2018年1月19日向被告发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告立即归还全部所欠款项；于2018年3月14日向被告发出《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求其立即归还透支本金、利息、滞纳金等所有费用，包括分期付款余额。至2018年2月22日，被告尚结欠原告透支额48738.93元。2018年3月15日，被告归还了41.87元；2018年4月15日，被告归还了21.99元。2017年3月1日，被告刘立明向原告申请办理工银信用卡，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3.牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。……第十条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。……”。之后，原告向被告刘立明发放卡号62×××47信用卡，双品牌卡卡号为41×××95，被告刘立明使用该卡进行消费，但未能按约归还。为此，原告分别于2018年1月19日向被告发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告立即归还全部所欠款项；于2018年3月14日向被告发出《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求其立即归还透支本金、利息、滞纳金等所有费用，包括分期付款余额。至2018年3月8日，被告尚结欠原告透支额18864.34元。以上事实，有原告提交的工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡章程、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及相应的邮寄凭证、提前到期通知书及相应的邮寄凭证及本案的庭审笔录等证实。本院认为：被告刘立明向原告申请办理工银信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》的各项规定，故《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》的各项规定对被告刘立明具有法律约束力。被告刘立明使用原告发放的信用卡后，未能按约还款，原告有权宣布借款提前到期，要求其归还全部透支款项。原告要求被告刘立明欠款本息及相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘立明归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号为62×××97信用卡项下截至2018年2月22日的透支款人民币48738.93元及自2018年2月23日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。（已履行人民币63.86元）。二、被告刘立明归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号为62×××47（双品牌卡卡号为41×××95）信用卡项下截至2018年3月8日的透支款人民币18864.34元及自2018年3月9日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。上述第一、二项款项由被告刘立明于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币745元，由被告刘立明负担。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：苏州市中级人民法院。审判员 祁 馨二〇一八年五月四日书记员 胡梦碟附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。