四川省泸州市江阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江阳民初字第4033号
原告泸州市商业银行股份有限公司，住所地：泸州市江阳区龙透关路25号1号楼。
法定代表人龙文彬，行长。
委托代理人郑伟，男，1982年1月18日出生，汉族，住泸州市江阳区。
委托代理人李杰，四川荆冠律师事务所律师。
被告杨宏高，男，1972年3月11日出生，汉族，住重庆市奉节县。
被告谷春容，女，1980年4月1日出生，汉族，住四川省合江县。
原告泸州市商业银行股份有限公司（以下简称泸州商行）诉被告杨宏高、谷春容金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月15日立案受理后，依法由审判员孙永全适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸州商行的委托代理人李杰、郑伟，被告杨宏高到庭参加诉讼。被告谷春容经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泸州商行诉称：2011年10月20日，原告与被告杨宏高签订了借款金额为20万元、借款期限2011年10月20日至2014年10月20日、编号为泸商小市个借（2011）年第（78）号的个人消费信用贷款合同。被告自2011年10月20日至2014年10月20日已按合同约定按时偿还利息，但未依约归还本金。该贷款已于2014年10月20日到期，被告未归还已构成逾期。截止2014年11月5日，被告尚欠原告本金及逾期利息201418.66元，被告行为构成违约。为此，原告具状诉至法院，请求判令二被告立即偿还原告贷款本金200000元及贷款逾期利息1418.66元（截止至2014年11月5日，以后息随本清）及偿付原告实现债权费用12000元，并由二被告承担本案诉讼费用。
被告杨宏高对向原告借款的事实无异议，但辩称：利息的规定不明确；借款是在二被告婚姻关系存续期间发生的，但两人在离婚时已约定债务由其一人承担；希望原告能延展其还款期限。
被告谷春容未作答辩。
经审理查明：2011年10月18日，被告杨宏高向原告泸州商行提交《个人消费信用贷款申请和承诺书》，申请借款20万元，借款用途为家装，借款期限3年。该申请和承诺书的借款申请人配偶承诺栏载明：本人自愿为借款申请人向你行借款承担连带保证责任。被告杨宏高在该申请和承诺书的借款申请人承诺栏签字，被告谷春容在该申请和承诺书的借款申请人配偶承诺栏签字。
2011年10月20日，原告泸州商行小市支行（贷款人）与被告杨宏高（借款人）签订《个人借款／担保合同》（编号为：泸商小市个借（2011）年第（78）号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人消费信用贷款，金额为200000元，贷款用途为装修款，本笔贷款的担保方式为信用，贷款期限为2011年10月20日至2014年10月20日，实际放款日与到期日以借款支取凭证为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率实行浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与合同约定的贷款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度以借款支取凭证为准，合同期限内浮动幅度保持不变。借款合同期内如中国人民银行调整贷款利率，从利率调整的下一个结息日起，以中国人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的浮动幅度调整贷款利率。本合同项下贷款利息从乙方实际提款日起按实际贷款额和实际占用天数计算，每月结息一次，结息日为20日。借款人须于每一结息日当日付息。贷款人可以从借款人在贷款人的所有银行帐户上直接划收。借款人未按时付息、贷款逾期或者挪用贷款的，贷款人有权加收罚息。逾期付息、贷款逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50％确定，挪用贷款罚息利率在原贷款利率基础上加收50％确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列帐户：户名杨宏高、帐号2110100104988291、开户行小市营业部，贷款利息自实际放款日起计算。贷款从贷款人帐户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。经协商一致，借款人偿还贷款本息的方式为：按月付息，按计划还本，还款计划：2012年4月20日归还2万元，2012年10月20日归还3万元，2013年4月20日归还2万元，2013年10月20日归还3万元，2014年4月20日归还5万元，2014年10月20日归还5万元。借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算帐户作为还款帐户：户名杨宏高、帐号2110100104988291、开户行小市营业部。在每期还款日前，借款人应向还款帐户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款帐户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其它费用的，应及时存入还款帐户，并授权贷款人随时划收。如果还款帐户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息（包括罚息、付息）、本金的顺序划收。借款人确认上述授权随本合同生效而生效，借款人不再向贷款人另行签发授权书。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成借款人违约。借款人违约事实发生后，其所欠贷款本金以借据记载的金额为准，利息按利率以实际发生日计算。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的包括但不限于税金、差旅费、律师费、诉讼费、执行费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同一式两份，合同当事人各执一份，具有同等法律效力。随后原告泸州商行小市支行的负责人及被告杨宏高在《个人借款／担保合同》上签字，原告泸州商行小市支行在该合同上加盖支行印章。
同日，原告泸州商行小市支行依约将200000元汇入被告杨宏高账户。同时，原告泸州商行小市支行向被告杨宏高开具《借款支取凭证》，该凭证基准利率栏载明：上浮60%。被告杨宏高在该凭证上签字确认。自2011年11月21日起至2014年10月22日止，被告杨宏高开按月向原告支付了利息。被告杨宏高于2012年4月13日向其还款账户存入30000元，但原告未依还款计划于2012年4月20日予以扣收20000元。截止2014年10月22日，被告杨宏高共欠原告已到期应归还本金计200000元。
另查明：被告杨宏高、谷春容系夫妻关系，双方于2009年9月24日登记结婚。
上述事实，有双方当事人陈述、《个人消费信用贷款申请和承诺书》、《个人借款／担保合同》、《存款账户发生额表》、《借款支取凭证》、结婚证复印件、《个人账户对账簿》等证据在案佐证。
本院认为：一、被告杨宏高、谷春容提交的《个人消费信用贷款申请和承诺书》以及原告泸州商行与被告杨宏高签订的《个人借款／担保合同》均系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告杨宏高支付借款200000元的义务，被告杨宏高取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。原告提出的判令被告杨宏高偿还到期借款本金200000元及相应利息的请求符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院依法予以支持。被告谷春容作为连带责任保证人，依法应当对上述款项承担连带保证责任。被告杨宏高提出的二被告已离婚、离婚时已约定债务由被告杨宏高一人承担的主张因系二被告的内部约定，依法不能对抗原告，故本院对被告杨宏高的该项主张依法不予支持。
二、关于本案所涉借款到期后利息计算问题。庭审查明，被告杨宏高依照还款计划于2012年4月13日在其还款账户中存入30000元，但原告未能依约于2012年4月20日将第一期还款20000元予以扣划，此系原告怠于行使自己的权利。在借款到期后原告仍主张按200000元为基数计算相应利息于法不符，故本院确认借款到期后的利息应以180000元为基数自2014年10月23日起按合同约定的利率计算，息随本清。鉴于被告杨宏高提出的利息约定不清楚的主张与事实不符，本院依法对被告杨宏高的该项主张不予支持。
三、对于原告主张的实现债权费用12000元。因原告未能对此予以举证，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨宏高于本判决生效之日起15日内偿还原告泸州市商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息以180000元为基数按《个人借款／担保合同》约定的利率自2014年10月23日起计算，息随本清）；
二、被告谷春容对被告杨宏高的上述债务承担连带保证责任；
三、驳回原告泸州市商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费本院减半收取2251元，由原告泸州市商业银行股份有限公司承担100元，由被告杨宏高、谷春容承担2151元（此款原告起诉时已预交，二被告承担部分在履行上述义务时一并付清原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。
审判员 孙永全
二〇一五年二月二十七日
书记员 朱焰飞