甘肃省天水市麦积区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）麦刑初字第249号
公诉机关天水市麦积区人民检察院。
被告人苏某某，男。2015年3月29日因涉嫌犯贷款诈骗罪被天水市公安局麦积分局刑事拘留，同年4月15日被取保候审，2015年7月9日被逮捕，现羁押于天水市麦积区看守所。
辩护人张润洲，甘肃昊泰律师事务所律师。
天水市麦积区人民检察院以天麦检诉刑诉（2015）231号起诉书指控被告人苏某某犯骗取贷款罪，于2015年9月24日向本院提起公诉。本院于同月30日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天水市麦积区人民检察院指派代理检察员魏旋出庭支持公诉，被告人苏某某及其辩护人张润洲到庭参加诉讼。现已审理终结。
天水市麦积区人民检察院指控称，2012年8月，被告人苏某某为做苹果生意（天水市麦积区富源果品种植专业合作社股东）伙同高某某（天水市麦积区富源果品种植专业合作社法定代表人，在逃），冒用安小利等20名符合农村妇女小额创业贷款条件的妇女名义，编造妇女创业的相关材料及申请手续，以农村妇女小额创业贷款的方式，用麦积区富源果品种植专业合作社做反担保，从天水麦积合作银行花牛支行贷款160万元。贷款发放后，高某某、苏某某二人将160万元贷款用于麦积区富源果品种植专业合作社做苹果生意使用，贷款到期后仍有72万元无法归还。案发后，涉案的72万元贷款已由高某某归还天水麦积农村合作银行。公诉机关就其指控提供了相应证据，认为被告人苏某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。
被告人苏某某辩称：1.冒用妇女小额贷款名义办理贷款是高某某提出的，且其是听从高某某安排的；2.2013年后期，高某某将麦积区富源果品种植专业合作社的钱款全部用于其它生意，才导致72万元贷款到期未能归还。
其辩护人对起诉书指控被告人苏某某的行为构成骗取贷款罪不持异议，但提出以下辩护意见：第一、在犯罪事实方面：1.犯意并非苏某某提出；2.申请贷款的相关材料及申请手续均系高某某等人编造，苏某某并未实际参与；3.2013年高某某将麦积区富源果业专业合作社的资金又转而投入其它产业，导致贷款未全部归还。第二、在量刑上：1.被告人苏某某能够自愿认罪，认罪态度较好，且系初犯；2.被告人主观恶性较小；3.银行具有一定过错；4.本案未造成严重危害后果。综上，建议对被告人苏某某予以从轻判处，并适用缓刑。
经审理查明，2009年9月，被告人苏某某与高某某（在逃）等人合伙成立了天水市麦积区富源果品种植专业合作社，被告人苏某某系该合作社股东，高某某担任该合作社法定代表人。
2012年4月，为了扩充天水市麦积区富源果品种植专业合作社的资金，被告人苏某某与高某某二人商议决定冒用妇女创业名义，申请办理妇女创业小额贷款。随后，二人分别从他人处借来安小利等20名农村妇女的身份证、户口薄等证件，由高某某等人编造并填写了妇女创业的相关材料及申请手续后，被告人苏某某前往相关单位办理手续，后又以天水市麦积区富源果品种植专业合作社做为反担保，最终被告人苏某某、高某某冒用农村妇女小额创业贷款条件的妇女名义向天水麦积合作银行二十铺支行申请办理了贷款160万元，贷款期限为二年，还款期限截至2014年8月26日。
2012年8月，该贷款依次发放到了以安小利等20人名义办理的甘肃省农村信用社飞天福农卡上，由被告人苏某某保管，后被告人苏某某及高某某二人将160万元贷款用于天水市麦积区富源果品种植专业合作社的经营事宜，贷款到期后仍有72万元未能归还。
案发后，涉案的72万元贷款已由高某某归还天水麦积农村合作银行。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队受案登记表及天水麦积农村合作银行报案材料。证明案件来源。
2.天水市麦积区工商行政管理局出具的天水市麦积区富源果品种植专业合作社的内资企业基本信息以及被告人苏某某的供述，证人高某某证言。证明2009年9月，被告人苏某某与高某某等人合伙成立了天水市麦积区富源果品种植专业合作社，被告人苏某某系该合作社股东，高某某担任该合作社法定代表人的事实。
3.被告人苏某某在侦查机关的供述，证人高某某的证言，证人季某某、高某某的证言，以安小利等20人名义编造的甘肃省农村信用社信贷档案以及甘肃省农村信用社借款借据20份。证明2012年4月，为了扩充天水市麦积区富源果品种植专业合作社的资金，被告人苏某某与高某某二人商议决定冒用妇女创业名义，申请办理妇女创业小额贷款。随后，二人分别从他人处借来安小利等20名农村妇女的身份证、户口薄等证件，由高某某等人编造并填写了妇女创业的相关材料及申请手续后，被告人苏某某前往相关单位办理手续，后又以天水市麦积区富源果品种植专业合作社做为反担保，最终被告人苏某某、高某某冒用农村妇女小额创业贷款条件的妇女名义向天水麦积合作银行二十铺支行申请办理了贷款160万元，贷款期限为二年，还款期限截至2014年8月26日的事实。
4.甘肃省农村信用社飞天福农卡20张、打款明细单20份以及被告人苏某某的供述，证人高某某的证言。证明2012年8月，被告人苏某某等人冒用妇女小额贷款名义骗取的贷款160万元依次发放到以安小利等20人名义办理的甘肃省农村信用社飞天福农卡上，由被告人苏某某保管，后被告人苏某某及高某某二人将160万元贷款用于天水市麦积区富源果品种植专业合作社的经营事宜，贷款到期后仍有72万元未能归还的事实。
5.被告人苏某某的供述、证人高某某证言以及天水麦积合作银行出具的收条1份、贷款本金利息收回凭证9份、贷款销户通知书9份。证实案发后，涉案的72万元贷款已由高某某归还天水麦积农村合作银行的事实。
6.天水市公安局麦积分局扣押物品清单及照片。证明作案工具甘肃省农村信用社飞天福农卡20张已被扣押在案的事实。
7.户籍信息。证明被告人苏某某的身份信息等基本情况。
上述证据，经质证，被告人及其辩护人均无异议，且能够证明本案犯罪事实，符合刑事诉讼证据规则的要求，客观、关联、合法，均已作为本案定案根据，予以确认。
本院认为，被告人苏某某无视国法，伙同他人冒用妇女小额贷款名义，编造虚假手续，以欺骗手段取得银行贷款160万元，情节严重，其行为确已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名及适用法律的意见成立，予以支持。
对被告人苏某某及辩护人关于冒用妇女小额贷款名义骗取贷款的犯意是高某某提出的辩解、辩护意见。经查，在本案中，能够证实冒用妇女小额贷款名义骗取贷款的犯意是由高某某提出的证据，仅有被告人苏某某本人的供述，并无其他证据予以佐证，故以上辩解、辩护意见不能成立，不予采纳。
对辩护人关于申请贷款的相关材料及申请手续均系高某某等人编造，苏某某并未实际参与的辩护意见，与审理查明的事实相符，予以采纳。
对被告人及辩护人关于高某某将天水市麦积区富源果业专业合作社的资金又转而投入其它产业，才导致贷款到期后未全部归还的辩解、辩护意见，与法无据，不予采纳。
鉴于被告人苏某某能够自愿认罪，可酌情从轻处罚；案发后，拖欠的银行贷款已全部偿还，并未造成较大危害后果，故亦可酌情从轻处罚。综上，本院决定对被告人苏某某应结合其犯罪动机、手段、危害后果等予以从轻处罚，并适用缓刑。辩护人的相关辩护意见成立，予以采纳。据此，为了打击犯罪，维护国家正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苏某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后一个月内缴纳。）
二、作案工具甘肃省农村信用社飞天福农卡20张，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 薇
代理审判员 武新星
人民陪审员 黄雅娟
二〇一五年十二月二日
书 记 员 王 琪