安徽省繁昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）繁民二初字第00639号
原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省繁昌县。
负责人：张跃，该行行长。
委托代理人：陈晓丽，该行客户经理。
被告：程晓林，男，汉族，住安徽省繁昌县。
被告：陈小凤，女，汉族，住安徽省繁昌县。
原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行（以下简称工行繁昌支行）诉被告程晓林、被告陈小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理，依法由审判员杜林适用简易程序，于2015年12月7日公开开庭进行了审理。原告工行繁昌支行的委托代理人陈晓丽到庭参加诉讼。被告程晓林、被告陈小凤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行繁昌支行诉称：原、被告于2007年3月29日签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放个人购置住房贷款4.8万元，贷款期限15年，贷款利率下浮15%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动）。原告将贷款一次性划入“户名为繁昌县繁阳房地产开发有限公司的账户（账号为：1307XXXX290259XXXXX）”。若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%。同日，原、被告签订《住房公积金（委托贷款）借款合同》，约定原告向被告发放公积金贷款11.1万元，贷款期限15年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动）。原告将贷款一次性划入“户名为繁昌县繁阳房地产开发有限公司的账户（账号为：1307XXXX290259XXXXX）”。若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收50%。双方若发生纠纷由贷款方所在地法院管辖。若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生利息、罚息及其他费用。原告为实现债权所产生的费用均由借款人承担。被告陈小凤系共同借款人，对借款合同项下的义务，包括全部贷款承担连带清偿责任。两被告以共同所有的位于繁昌县繁阳镇阳光花园AXX号X-
XXX室房屋向原告提供抵押担保。抵押担保与保证担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等。两被告已在繁昌县房管局为抵押房产办理了抵押登记手续，原告依法享有上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。合同签订后，原告依约履行放贷义务。但截止2015年10月14日，被告个人住房贷款累计超过10期未能按时偿还贷款本息，个人公积金委托贷款累计超过32期未能按时偿还贷款本息，构成违约。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、两被告共同偿还原告借款本金105545.27元、利息11821.15元，合计117366.42元（暂计算至2015年10月14日），并以上述基础按照合同约定的罚息利率自2015年10月15日起计算至被告归还全部款项之日止的利息及复利；2、原告对拍卖、变卖两被告共同所有的抵押物（繁昌县繁阳镇阳光花园AXX号楼X-
XXX室）的价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。
原告为证明自己的主张，向本院提交了下列证据材料：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告主体资格；
2、被告身份证、户口簿、结婚证复印件，证明两被告主体资格及夫妻关系事实；
3、《个人购房借款／担保合同》、《住房公积金（委托贷款）借款合同》，证明被告借款及抵押担保事实；
4、房屋他项权证，证明房屋办理抵押登记事实；
5、借款凭证二份，证明原告履行发放贷款事实；
6、银行还款查询单，证明被告还款情况及违约的事实。
被告程晓林、被告陈小凤未到庭应诉也未向本院提供书面答辩意见及证据。
本案经公开开庭审理，对原告提供的证据，因被告程晓林、被告陈小凤未到庭，放弃对原告证据的质证权利，本院对原告提供证据的证明效力予以确认。
经审理查明：2007年3月29日，两被告为购买房屋向原告申请贷款，并与原告签订《个人购房借款／担保合同》及《住房公积金（委托贷款）借款合同》。个人购房借款合同约定：1、被告向原告贷款48000元，贷款期限15年（自2007年4月12日至2022年4月12日止），贷款期限一年以下的执行年利率6.04%，一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日始按合同约定执行新利率，逾期还款的罚息年利率在原利率基数上加收30-50%，借款凭证记载逾期罚息年利率7.85%；2、如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本金、利息、罚息及其他费用。住房公积金借款合同约定：1、被告向原告贷款111000元，贷款期限15年（自2007年5月16日至2022年5月16日止），贷款年利率4.77%，如遇利率调整，执行国家政策性住房利率，借款凭证记载逾期罚息年利率7.15%；2、如被告连续三个付款期或本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，经催告后在合理期限内仍未履行，原告可提前收回住房公积金委托贷款本息。同时，被告均以其所有的位于繁昌县繁阳镇阳光花园AXX号X-
XXX室房屋（产权证号：繁昌房字第00XX**号）向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权费用。2007年3月29日，原、被告就该房产办理抵押登记。之后，原告于2007年4月12日依约发放贷款48000元，于2007年5月16日依约发放公积金贷款111000元。截止2015年10月14日止，被告个人购房借款合同已累计超过10期未按时偿还贷款本息，尚欠原告借款本金28473.62元，利息1281.12元；住房公积金借款合同已累计超过32期未按时偿还贷款本息，尚欠原告借款本金77071.65元，利息10540.03元，及后续逾期利息。
另查明：被告程晓林与被告陈小凤系夫妻关系。
本院认为：原、被告签订的个人购房借款合同及住房公积金借款合同，系双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，合法有效。原告按约履行了借款义务，被告却未能按合同约定归还借款本息，累计已超过六期以上，构成违约。原告依约定有权宣布上述两份合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告程晓林、陈小凤立即清偿两份合同项下未偿还借款本金及利息。其中个人购房借款合同项下借款本金28473.62元，及截至2015年10月14日止的利息1281.12元，后续逾期利息标准按原告诉状中主张的标准，即在执行利率基数上上浮30%。住房公积金借款合同项下的借款本金77071.65元，及截至2015年10月14日止的利息10540.03元，后续逾期利息标准在执行利率基数上上浮50%。对于原告主张的复利，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条的规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，是对复利的禁止性规定，因此对于原告主张的复利，本院不予支持。两被告以其所有的位于繁昌县繁阳镇阳光花园AXX号X-
XXX室房屋（产权证号：繁昌房字第00XX**号）为上述两份合同的借款向原告提供抵押担保，并办理他项权登记，故原告对上述房产享有抵押权，现原告主张对该房折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程晓林、被告陈小凤于本判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行个人购房借款本金28473.62元、截至2015年10月14日止的利息1281.12元、及后续利息。后续利息以借款本金28473.62元为基数，自2015年10月15日起按合同约定的罚息利率标准计至上述借款付清之日止。
二、被告程晓林、被告陈小凤于本判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行住房公积金借款本金77071.65元、截至2015年10月14日止的利息10540.03元、及后续利息。后续利息以借款本金77071.65元为基数，自2015年10月15日起按合同约定的罚息利率标准计至上述借款付清之日止。
三、原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行对被告程晓林、被告陈小凤所有的位于繁昌县繁阳镇阳光花园AXX号X-
XXX室房屋（产权证号：繁昌房字第00XX**号）折价、拍卖或者变卖所得的价款就本判决第一、二项确定的数额享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1364元（原告已预交），由被告程晓林、被告陈小凤共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。
审判员 杜林
二〇一五年十二月二十五日
书记员 戴雯
附本案适用法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。