黑龙江省富裕县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0227刑初45号
公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。
被告人孙建国，男，1970年10月1日出生，汉族，大专文化，系黑龙江省富裕县邮政储蓄信贷员，住富裕县。2015年12月9日因涉嫌违法发放贷款被富裕县公安局取保候审。
黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉〔2016〕42号起诉书，指控被告人孙建国犯违法发放贷款罪.于2016年3月18日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年4月28日公开开庭进行了审理(2016年6月16日因被告人孙建国在逃,本案中止审理,2017年2月13日恢复审理)。富裕县人民检察院指派检察员牛艳红出庭支持公诉，被告人孙建国到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
黑龙江省富裕县人民检察院以富检刑诉[2016]42号起诉书指控，2008年11月至2012年12月，富裕县邮储银行龙安桥二类支行长孙建国利用职务便利，在明知富裕县龙安桥镇富欣村村民马振楠提供虚假的财产证明，并以他人名义顶名贷款的情况下，仍然受理其贷款申请，并参与为其办理贷款。2008年参与为其贷款15万元，2009年贷款99万元，2010年贷款144万元，2011年贷款208.5万元，2012年贷款284万元。2008年至2012年共计违法发放贷款750.5万元，造成本金损失335.3万元，利息损失88.29453万元。
经侦查，被告人孙建国于2015年12月9日被富裕县公安局传唤到案。
检察机关认为，被告孙建国作为邮政储蓄银行的信贷员在明知马振楠假借他人名义办理贷款，改变贷款实际用途，而且所办理的贷款手续中有虚假财产证明的情况下，仍然为马振楠办理发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。并提出对孙建国判处有期徒刑三年至五年，并处罚金的量刑建议。
被告人孙建国对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪未提出辩解意见及量刑意见。
经审理查明:2008年11月至2012年12月，富裕县邮储银行龙安桥二类支行长孙建国利用职务便利，在明知富裕县龙安桥镇富欣村村民马振楠提供虚假的财产证明，并以他人名义顶名贷款的情况下，仍然受理其贷款申请，并参与为其办理贷款。2008年参与为其贷款150000元，2009年贷款990000元，2010年贷款1440000元，2011年贷款2085000元，2012年贷款2840000元。2008年至2012年共计违法发放贷款7505000元，造成本金损失3353000元，利息损失882945.30元，本息合计损失4235945.30元。
被告人孙建国于2015年12月9日被富裕县公安局传唤到案.上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、户籍证明、身份证复印件，证实被告人孙建国、的户籍证明，具有完全刑事责任能力的情况；
2、到案经过，证实被告人孙建国、被依法传唤到案的情况;
3、中国邮政储蓄银行富裕县支行出具证明：证实孙建国（孙国庆）于2008年3月担任龙安桥镇二类支行长，2011年末改任龙安桥镇信贷员，2012年6月调到支行信贷部负责信贷受理业务。在其任职支行长、信贷员期间受理该地区的贷款申请、入户调查贷款存折发放等信贷业务的情况；
4、中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法第36条关于信贷员岗的要求，证实信贷员负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查全面性、真实性承担责任；第37条规定，证实信贷员对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责，主调和辅调对调查报告的真实性和调查结论承担同等责任的情况；
5、富裕县公安局及富裕县邮储银行关于孙建国违法发放贷款、马振楠骗取贷款情况的统计表：证实2008年150000元、2009年990000元、2010年1440000元，2011年2085000元、2012年284000元。共计7505000元，本息合计损失4235945.30元的情况；
（二）证人证言
1、证人梁某的证言，证实其任富裕县邮政储蓄银行营业部主任以及办理贷款业务的流程、贷款审查的相关事项；同时证实审贷会的工作职责和程序，马振楠在邮储银行办理贷款3690000余元的情况；
2、证人马某1证言，证实2012年办理了龙安桥富欣村马振楠的贷款业务，系孙建国提供的介绍信和其它材料。介绍信的内容不真实，土地面积写的多；
3、证人王某1证言，证实2013年办理了龙安桥富欣村马振楠的贷款业务，介绍信的内容不真实，土地面积是马振楠让往多写的；
4、证人沈某证言，证实2013年办理了龙安桥富欣村马振楠的贷款业务的情况；
5、证人马某2证言，证实2009年至2010年办理了龙安桥富欣村马振楠的贷款业务的情况；
6、证人付某1证言，证实马振楠为办理贷款业务多次找富欣村会计开具介绍信以及介绍信中土地面积与实际情况不符，马振楠让多写土地的情况，并且曾给马振楠空白介绍信的情况；
7、证人孟某1证言，证实2009年2010年帮助马振楠办理了4万块的农户联保贷款，购买钩机。不是本人提供的财产证明介绍信，自家有约60亩左右的土地。与贷款档案中的土地面积不符；
8、证人卞某1的证言，证实2009年、2010年、2013年帮助马振楠贷款50000元用于建厂，自家有土地30亩，与介绍信中土地面积不符；
9、证人陈某1的证言，证实2009年帮助马振楠办理贷款用于建厂，自家有土地70亩左右，与介绍信中的土地面积不符；
10、证人陈某2的证言，证实2009年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
11、证人姬某的证言，证实2009年、2010年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
12、证人孔某1的证言，证实2009年、2010年、2011年、2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地120亩左右，与介绍信中土地面积不符；
13、证人付某2的证言，证实没有帮助马振楠贷款，贷款档案中的签字并非本人所签；
14、证人高某1的证言，证实2009年至2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
15、证人杜某1的证言，证实2009年、2010年、2011年、2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地100亩左右，与介绍信中土地面积不符；
16、证人闫运强的证言，证实2009年、2010年、2012年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地100亩左右，与介绍信中土地面积不符；
17、证人闫某2的证言，证实2009年至2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地40亩左右，与介绍信中土地面积不符；
18、证人陈某3的证言，证实2009年助张明山贷款用于建烘干塔，自家有土地70亩左右，与介绍信中土地面积不符；
19、证人陈某4的证言，证实2009年、2012年、2013年帮助马某3贷款用于建冷库和鹅厂，自家有土地60亩左右，与介绍信中土地面积不符；
20、证人王某2的证言，证实2011年帮助卞某1贷款，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
21、证人侯某的证言，证实2011年帮助卞某1贷款实为马振楠贷款，自家有土地30亩左右，与介绍信中土地面积不符；
22、证人郑某的证言，证实2009年其丈夫马杰帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地40亩左右，与介绍信中土地面积不符；
23、证人高某2的证言，证实2009年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
24、证人汤某1的证言，证实2009年、2010年、2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地90亩左右，与介绍信中土地面积不符；
25、证人丁某的证言，证实2009年、2010年、2011年、2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地33亩左右，与介绍信中土地面积不符；
26、证人吴某的证言，证实2011年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地50亩左右，与介绍信中土地面积不符；
27、证人孔某2的证言，证实2011年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地26亩，与介绍信中土地面积不符；
28、证人孔某3的证言，证实2011年、2012年、2013年帮助马振楠贷款，自家有土地44亩左右，与介绍信中土地面积不符；
29、证人杜某2的证言，证实2009年、2010年、2011年、2013年帮助马振楠贷款用于建厂，自家有土地45亩左右，与介绍信中土地面积不符；
30、证人孔某4、樊某、邢某、汤某2、巩某、汤某3、王某3、付某3、张某、冯某、鹿某、卞某2、孟某2、黄某、周某、韩某、陈某5、刘某、王某4、赵某、孔某5、马某3、王某5、丁某、孟某3等人的证言，证实帮助马振楠贷款，以及自家有土地面积与介绍信中土地面积不符。
（三）被告人供述与辩解
被告人孙建国的供述，证实2008年8月至2014年月，自己在担任富裕县邮政储蓄银行工作人员期间，明知马振楠假借他人名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，为马振楠办理农户小额联保贷款的情况。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。
本院认为,被告人孙建国在金融机构工作期间，违反法律、行政法规规定，多次违法发放贷款，造成特别重大经济损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人孙建国违法发放贷款的行为，依法应当判处五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人孙建国在案件审理过程中，能自愿认罪，如实供述其全部犯罪事实，确有悔罪表现，而被告人孙建国身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款并造成特别重大损失，应对其从重处罚，公诉机关的量刑建议，不予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第五十二条、第五十三条和第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人孙建国犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，
羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月13日起至2022年2月12日止，罚金从判决之日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，
应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁克斌
审 判 员 杨恩广
代理审判员 陈 聪
二〇一七年二月十三日
书 记 员 赵 博
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴
纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。