重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝一中法民初字第00797号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。
法定代表人：陶新文，行长。
委托代理人：杨洁，中国农业银行股份有限公司重庆江北支行工作人员。
委托代理人：程云翔，中国农业银行股份有限公司重庆江北支行工作人员。
被告：重庆顺鼎园林有限公司。
法定代表人：方大荣，总经理。
委托代理人：何霞，重庆锐力律师事务所律师。
被告：张昆伦。
委托代理人：何霞，重庆锐力律师事务所律师。
被告：方大荣。
委托代理人：何霞，重庆锐力律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农业银行重庆江北支行）与被告重庆顺鼎园林有限公司（以下简称顺鼎公司）、张昆伦、方大荣借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日受理后，依法由审判员赵志强担任审判长，与代理审判员姜蓓、人民陪审员陈刚组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告农业银行重庆江北支行的委托代理人杨洁、程云翔，被告顺鼎公司、张昆伦、方大荣的委托代理人何霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行重庆江北支行诉称：2014年4月23日，原告与被告顺鼎公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号：55010120140001060），约定由原告向被告顺鼎公司提供17000000元借款，借款利率为借款提款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%即7.2%，被告顺鼎公司每月归还利息，到期归还本金；若被告未按合同约定按时足额归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即执行利率为10.8%；对应付未付利息，原告依据逾期罚息利率即10.8%计收复利；借款金额、借款期限、借款利率等以借款凭证为准，借款凭证是借款合同的附件。当日，原告与被告方大荣、张昆伦签订了《保证合同》，约定由被告方大荣、张昆伦对涉案借款承担连带责任保证。与此同时，原告与被告张昆伦签订了《抵押合同》，约定以张昆伦所有的位于重庆市××＃、××＃、××＃、××＃房产（产权证为101房地证2010字第32292号）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同月25日，原告按约定向被告顺鼎公司发放了17000000元借款。按合同约定，被告顺鼎公司本应于每月20日归还利息，于到期日2015年4月14日归还本金17000000元。但被告顺鼎公司自2015年2月20日起便未再归还利息，且明确表示其不愿亦无能力偿还原告借款。鉴于被告顺鼎公司未按照合同约定诚实信用地履行合同义务，隐瞒了已经发生或正在发生的可能影响其财务状况和偿还能力的事项，原告遂于2015年4月7日宣布贷款提前到期，要求被告顺鼎公司于2015年4月8日前归还全部欠款本息，并向被告顺鼎公司送达了该提前收贷的通知。现由于被告一直未偿还欠款本息，故请求法院判令：1、被告顺鼎公司偿还截止2015年4月8日全部欠款本息17201190.24元，其中本金17000000元，利息201190.24元；2、被告顺鼎公司偿还从2015年4月9日起至本金还清之日止的罚息和复利，其中罚息以本金17000000元为基数，按照年利率7.2%上浮50%即10.8%计算，复利以应还未还利息（包括正常息201190.24元和按前款计算可能产生的罚息）为基准，执行年利率7.2%上浮50%即10.8%计算；3、原告对本案抵押物享有优先受偿权；4、被告方大荣、张昆伦对前述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。
被告顺鼎公司、张昆伦、方大荣共同辩称：对原告的第一、三、四、五项诉讼请求均无异议，对原告第二项诉讼请求中要求计算借款期间内的复利及逾期罚息无异议，但是对逾期罚息计收复利有异议，逾期罚息已具有惩罚性质，不应再计收复利。
经审理，本院查明如下案件基本事实：
2014年4月23日，原告与被告顺鼎公司签订《流动资金借款合同》（编号为55010120140001060），约定原告向被告顺鼎公司提供17000000元借款，借款期限为1年，借款利率实行固定利率即按照借款提款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%；借款按月结息，结息日为每月的20日，被告顺鼎公司须于每一结息日当日付息；被告顺鼎公司未按合同约定的期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息，30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息。逾期期间，采用固定利率计算的人民币贷款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；被告顺鼎公司未按期支付利息的，原告从未按期支付之日起按月计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；被告顺鼎公司承诺其会诚实信用地履行合同权利义务，不向原告隐瞒任何已经发生或正在发生的、可能影响其财务状况和偿债能力的事项，包括但不限于诉讼、仲裁、其他行政程序或索赔事件，若被告顺鼎公司有违前述承诺事项，原告可以提前收回已发放借款，宣布借款到期；借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或记载的借款金额、借款期限、借款利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。当日，原告与被告方大荣、张昆伦签订《保证合同》（合同编号为55100120140010875），约定由被告张昆伦、方大荣对涉案借款提供连带保证责任，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。与此同时，原告与被告张昆伦签订了《抵押合同》，约定由被告张昆伦对涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，抵押物系被告张昆伦所有的产权证为101房地证2010字第32292号的房产。签订合同后，原告与被告张昆伦就上述抵押物办理了抵押登记。庭审中，被告表示，《流动资金借款合同》第3.3.4条中有关逾期罚息计收复利的条款属于格式条款，其加重了被告的责任，应属无效，因罚息本身已具有惩罚性，不应再对罚息计收复利；同理，担保人也不应对这部分复利承担责任。
2014年4月25日，原告向被告顺鼎公司发放了17000000元借款，并在借款凭证上载明借款利率为7.2%，借款日期为2014年4月15日，到期日期为2015年4月14日，借款合同编号为55010120140001060。
2015年3月25日，原告向被告顺鼎公司发出《贷款到期通知书》，该通知书载明：根据编号为55010120140001060的借款合同项下编号550120140001783借款凭证，贵方向我行借款本金17000000元及相应利息将于2015年4月14日到期，请贵方按上述合同的规定准备资金，如期偿还我行。被告顺鼎公司及方大荣在该通知书上予以了签章。
2015年4月7日，原告向被告顺鼎公司发出《关于要求顺鼎公司提前归还流动资金贷款17000000元的函》，该函件载明：巴南区人民法院以民间借贷纠纷为由，冻结了顺鼎公司在原告处的存款共计4500000元；截止2015年4月7日，顺鼎公司有一次借款纠纷强制执行记录，执行法院为重庆市第五中级人民法院，执行标的为5000000元；另有一次其他民事案件强制执行记录，执行法院为重庆市第五中级人民法院，执行标的为38000000元。同时，顺鼎公司已经拖欠在原告处贷款的2015年2月及2015年3月利息。顺鼎公司可能出现经营状况急剧恶化的情况，其还款能力出现重大不利变化。根据涉案借款合同第5.1条第（3）项“明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务”的约定以及第5.3条“发生第5.1条所诉情形的，贷款人可以提前收回已发放借款，宣布借款到期”的约定，现原告要求顺鼎公司在本函件发送后1日之内（即2015年4月8日之前），偿还在原告处的全部短期流动资金贷款本金17000000元及其产生的全部利息。被告顺鼎公司及方大荣在该函件上予以了签章。同日，原告分别向被告方大荣、张昆伦邮寄送达了前述函件，要求被告方大荣、张昆伦履行保证人义务。庭审中，三被告表示，对涉案贷款于2014年4月8日提前到期无异议。
原告为证明被告顺鼎公司欠付金额情况，向本院提交了对公活期账户交易明细、还款明细及贷款合约基本信息（业务凭证）。其中，对公活期账户交易明细及还款明细显示，被告顺鼎公司于2014年5月21日归还借款利息88400元、于2014年6月21日归还借款利息105400元、于2014年7月21日归还借款利息102000元、于2014年8月21日归还借款利息105400元、于2014年9月21日归还借款利息105400元、于2014年10月21日归还借款利息102000元、于2014年11月21日归还借款利息105400元、于2014年12月24日归还借利息102000元及复利61.2元、于2015年1月21日归还借款利息105400元；贷款合约基本信息（业务凭证）打印时间为2015年4月9日，该证据显示，被告顺鼎公司贷款本金为17000000元，未到期本金为17000000元，本金余额为17000000元，利息余额为201190.24元。
以上事实，有原告举示的《流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、借款凭证、《贷款到期通知书》、《关于要求顺鼎公司提前归还流动资金贷款17000000元的函》、顺丰速运邮寄单、对公活期账户交易明细、还款明细、贷款合约基本信息（业务凭证）等证据及当事人陈述为证。
本院认为，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行义务。本案中，鉴于被告已认可其未归还借款本金17000000元及2015年2月以后利息的事实，故原告要求被告顺鼎公司归还前述借款本息以及要求被告张昆伦、方大荣承担连带责任的诉讼请求理由成立，本院予以支持。至于利息支付问题。庭审中，被告认可借款期限内未支付利息总额为201190.24元，故原告要求被告支付该笔利息的主张本院予以支持。根据涉案借款合同中的有关约定，由于被告未按时归还借款本金，故被告应从2015年4月9日起以借款本金17000000元为基数按借款利率7.2%上浮50%即年利率10.8%支付罚息至本金还清之日止；同时，由于被告未按期支付借款期限内的利息，故被告应从未按期支付之日起以当期应支付利息为基数按借款利率7.2%上浮50%即年利率10.8%支付复利至付清之日止。庭审中，原告主张该借款期限内的复利从2015年4月9日起予以计算，本院认为，该主张系原告自行处分其权益的行为，未违反国家强制性规定，也未损害被告利益，本院予以支持。至于借款期届满后是否应对罚息计收复利的问题。从涉案借款合同第3.3.4条有关复利的约定内容来看（即借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利），原、被告只明确约定了借款期内的利息可以计算复利，对于罚息是否能够计算复利，合同约定不明，故本院不予支持。关于抵押物。被告张昆伦自愿以其所有的产权证为101房地证2010字第32292号的房产为涉案借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，担保范围包括涉案借款本金、利息、罚息、复利等，因此，在被告未还清前述款项的前提下，原告要求对该抵押物折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张本院予以支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告重庆顺鼎园林有限公司于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行欠款17000000元及利息、罚息、复利（截至2015年4月8日，借款期内的利息为201190.24元；罚息，以借款本金17000000元为基数，从2015年4月9日起至付清之日止，按年利率10.8%予以计算；复利，以借款期内尚欠利息201190.24元为基数，从2015年4月9日起至付清之日止，按照年利率10.8%予以计算；利随本清）。
二、被告张昆伦、方大荣对被告重庆顺鼎园林有限公司在本判决第一项中的债务承担连带清偿责任。
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告张昆伦所有的位于重庆市渝中区上清寺路9号A1#、A3#、A4#、B#的房产（产权证号为101房地证2010字第32292号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费125007.14元、公告费800元、保全费5000元共计130807.14元，由被告重庆顺鼎园林有限公司、张昆伦、方大荣共同承担。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。
审 判 长 赵志强
代理审判员 姜 蓓
人民陪审员 陈 刚
二〇一六年四月十六日
书 记 员 张 琰