吉林省白山市浑江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0602刑初149号
公诉机关白山市浑江区人民检察院。
被告人田原，户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年9月19日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于白山市看守所。
辩护人李福，吉林长白山律师事务所律师。
白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉〔2016〕131号起诉书指控被告人田原犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案，白山市浑江区人民检察院指派检察员李彦庆出庭支持公诉，被告人田原及其辩护人李福到庭参加诉讼。现已审理终结。
白山市浑江区人民检察院指控：
一、被告人田原于2012年9月，伪造白山市鑫盛汽配中心同安达车务（北京）工贸有限公司等公司的销售合同、出库入库单等相关手续，在借款人吴某某未到场签名的情况下，找他人代替吴某某签字，以吴某某的名义，在工商银行白山分行营业部办理助业贷款300000.00元，该笔贷款到期后，犯罪嫌疑人田原无力偿还该笔贷款，造成工商银行白山分行直接经济损失264000.00元。
白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：书证，证人毕某某、刘某某、舒某某、李某甲、邱某某、赵某某、李某乙、李某丙、汲某某、胡某某、张某甲、吴某某证言，被告人田原供述和辩解等；
二、被告人田原分别于2010年10月份、2013年4月份，在工商银行白山分行办理两张卡号为×××、×××信用卡，两张信用卡信用额度共享，总共信用额度为145000.00元。田原利用卡号为×××信用卡透支，截止到2015年5月19日，该信用卡透支本金39858.45元。透支后，田原私自更改预留电话，导致工商银行白山分行无法联系某某田原进行催收，经两次催收后，至2015年9月6日公安机关立案侦查已超过3个月之久仍未归还。
白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：书证，证人张某乙、张某丙、李某丙、唱某某证言，被告人田原供述和辩解等；
三、被告人田原于2014年6月，在中国银行白山分行办理一张信用卡，截止到2015年2月，该张信用卡共计透支72694.50元，透支后，被告人田原私自更改预留电话，导致中国银行白山分行无法联系某某田原进行催收，田原无力偿还所欠的72694.50元透支款，致使中国银行白山分行直接经济损失72.694.50元。
白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：书证，证人郝某某、姜某某、吕某某证言，被告人田原供述和辩解等；
白山市浑江区人民检察院认为，被告人田原利用虚假银行贷款材料及假冒贷款人吴某某签字骗取银行贷款300000.00元，并造成银行直接经济损失264000.00元，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人田原利用银行信用卡恶意透支，数额巨大（112552.95元），应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人田原及其辩护人李福对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
本院经审理查明：
一、2013年11月11日，被告人田原伪造销售合同、出入库单等相关手续，在借款人吴某某未到场签名的情况下，找他人代替吴某某签字，以吴某某的名义，在中国工商银行股份有限公司白山分行办理助业贷款300000.00元，该笔贷款到期后，被告人田原无力偿还贷款，造成中国工商银行股份有限公司白山分行直接经济损失263999.98元。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源证实，本案系某某被害单位报案；
2、归案情况证实，2015年9月16日，公安机关将田原抓获；
3、委托书证实，中国工商银行股份有限公司白山分行委托该行职工毕某某报案；
4、报案材料证实，田原、吴某某二人在中国工商银行股份有限公司白山分行办理贷款300000.00元，该款于2014年12月9日到期，到期后我行工作人员在催收过程中发现田原、吴某某有诈骗贷款行为，现欠工商银行贷款金额为263999.98元；
5、中国工商银行个人助业贷款申请表、个人借款／担保合同借款凭证证实，2013年11月11日，被告人田原及吴某某在中国工商银行股份有限公司白山分行办理贷款300000.00元人民币，保证人汲某某、胡某某，贷款期限为十二个月；
6、在逃人员登记表证实，2015年3月37日，公安机关将田原列为网上逃犯；
7、资产情况报告、协助调查财产通知书、业务凭证、银行卡交易明细证实，贷款保证人汲某某、胡某某的相关情况；
8、营业执照，税务登记证，缴税付款凭证证实，白山市鑫盛汽配中心的相关情况；
9、个人担保合同证实，汲某某、胡某某是田原贷款的保证人；
10、个人信贷业务表证实，田原资金流动情况；
11、白山市汇升电子科技有限公司材料证实，该公司属刘某某名下的公司；
12、个人独资企业变更登记申请书证实，2007年6月15日，白山市雄风汽配中心更名为白山市鑫盛汽配中心；
13、常住人口登记表证实，被告人田原于1975年8月5日出生等身份信息；
14、证人刘某某、舒某某（夫妻关系某某）证言证实，我二人经营白山市汇升电子科技有限公司，刘某某与田原是初中同学，关系某某一直比较好。但我们公司未给田原出过贷款档案中的薪资证明，田原也未在我们公司工作过，薪资证明上的签字也不是我二人签的，田原曾借走我们公司的公章和营业执照，但我们不知道她干什么用；
15、证人李某甲证言证实，我在白山市汇升电子科技有限公司工作，该公司的经理是刘某某，刘某某和田原是好朋友。公司的公章和营业执照由我保管，田原来借过一次公章和营业执照，并且多次来我公司盖公章，有一次还让我替签”刘某某”的名，我没同意，她自己签上了；
16、证人邱某某证言证实，我在白山市成立了华建商贸有限公司，公安机关向我出示田原在银行贷款时向银行提供的我公司与白山市鑫盛汽配中心签定的购销合同是假的，我公司与白山市鑫盛汽配中心没有签过购销合同。但合同上的公章是我公司的，田原曾多次向我借用过我公司的公章；
17、证人赵某某证言证实，我从2010年底开始经营白山市鑫盛汽配中心，我是从吴某某处租赁的。田原向银行贷款时提供的以白山市鑫盛汽配中心名义签订的相关合同都是假的，合同上不是我本人签的字。在我经营白山市鑫盛汽配中心时田原曾多次将该汽配中心的公章拿出去，干什么我不清楚；
18、证人李某乙证言证实，贷款合同上的”吴某某”签名是我签的；
19、证人李某丙证言证实，我与田原是朋友关系某某，田原与吴某某是夫妻关系某某。2009年间，田原和吴某某到山东省日照市经营汽车修理厂，因经营该修理厂缺少资金，田原回到白山市用亲友的信用卡套取现金，还在银行办理300000.00元的贷款，我和田原没有经济来往；
20、证人汲某某证言证实，我和田原是亲属关系某某，我为田原的贷款提供担保，我的资料属实，我的妻子胡某某的身份证复印件、户口复印件是我提供的，胡某某的个人薪资证明不是我提供的，是假的，保证人声明上我的签名和手印是我本人签的和按的，电话也是我的，但我妻子胡某某的签名是田原找她一个女亲属签的，电话不是胡某某的。田原向银行提供的材料真伪情况我不知道，也不知道田原贷款的目的，我没有能力替田原偿还贷款；
21、证人胡某某证言证实，我与汲某某是夫妻关系某某，银行贷款合同保证人说明上的签字和捺印不是我本人签的也不是我本人捺印的，联系某某电话也不是我的，薪金证明是假的；
22、证人吴某某证言证实，我从未请求李某乙帮忙到工商银行代我签字；
23、证人纪某某证言证实，我在工商银行白山分行营业部工作，我在2012年9月份，为白山市鑫盛汽配中心发放过一笔300000.00元的贷款；
24、证人张某甲证言证实，我在工商银行白山分行营业部工作，2013年11月份，田原在我行办理300000.00元贷款，是我发放的，当时田原提供的薪金证明、各类合同、出库单、入库单等贷款资料进行核实；
25、证人毕某某证言证实，我是中国工商银行白山分行营业部职工，2012年9月，田原和”吴某某”（李某乙）携身份证、户口本、结婚证原件来我行办理一笔300000.00元的助业贷款，保证人为汲某某、胡某某，2013年8月贷款到期时，田原将贷款全部归还，后田原又申请了一笔300000.00元的助业贷款，保证人为汲某某、胡某某，田原和”吴某某”（李某乙）携身份证、户口本、结婚证复印件、白山市鑫盛汽配中心个人独资企业营业执照复印件、田原个人收入证明和白山市鑫盛汽配中心的出库单、入库单和四份销售合同一份购销合同，我行为田原发放300000.00元贷款。该笔贷款到期后我行多次催收，现已逾期，给我行造成直接经济损失263000.00余元；
26、被告人田原供述证实，2012年9月份，我伪造了白山市鑫盛汽配中心和安达车务（北京）工贸有限公司签订的”新石油润滑油系某某列”合同书和出库入库单，携带我和吴某某的身份证，结婚证，户口本等证件与李某乙一起到工商银行贷款300000.00元，吴某某的签名是李某乙签的，这笔贷款到期还上了。2013年11月份，我伪造了2011年、2012年、2013年鑫盛汽配中心的出库单、入库单，白山市鑫盛汽配中心和白山市雄风汽配中心签订的区域销售商合同，白山市鑫盛汽配中心和北京亚太车务公贸有限公司签订的代理商合同，白山市鑫盛汽配中心北京盛世征途化石产品经贸有限公司签订的总经销商合同，白山市鑫盛汽配中心和白山市三星汽车电器配件商店签订的区域经销商合同，白山市鑫盛汽配中心和华建商贸有限公司签订的购销合同和白山市汇升电子科技有限公司薪资证明，和李某乙一起去工商银行办理一笔300000.00元的贷款，吴某某的签名是李某乙签的，因为需要保证人，我就找汲某某帮忙，汲某某不知道贷款资料是虚假的。这笔贷款现已逾期，我尚欠银行260000.00余元的贷款本金。
二、2010年10月29日，被告人田原在中国工商银行股份有限公司白山分行申办牡丹贷记卡（信用卡）一张，卡号为×××。后被告人田原利用该信用卡多次进行透支消费，截止2015年5月30日共透支本金人民币39894.92元。在此期间，中国工商银行股份有限公司白山分行以电话方式多次向田原催收该款项，现已逾期超过3个月，田原仍未归还。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源证实，本案系某某被害单位报案；
2、授权委托书证实，中国工商银行股份有限公司白山分行委托该行员工张某丙、官妍妍二人报案；
3、田原信用卡透支情况说明证实，持卡人田原，卡号为×××的信用卡，截止2015年5月30日，透支本金为39894.92元；
4、工银信用卡申请表证实，田原在国工商银行股份有限公司白山分行申办二张信用卡；
5、信用卡交易明细证实，田原二张信用卡的交易情况；
6、催收情况说明及催收记录证实，银行工作人员对田原的二张信用卡分别进行多次催收；
7、报案材料说明证实，2010年10月29日，田原在中国工商银行股份有限公司白山分行申办牡丹贷记卡一张，卡号为×××。后田原用该信用卡进行透支消费；
8、证人唱某某证言证实，我是中国工商银行股份有限公司白山分行信用卡部的工作人员。我认识田原，2010年10月份，我帮田原我行一张信用卡，初始额度为50000.00元，卡号为×××；
9、证人李某丙证言证实，我知道田原在中国工商银行白山分行申请办理信用卡时在朋友栏上填了我的名字和联系某某方式，从2015年1月开始，我就联系某某不上田原了；
10、证人张某丙证言证实，我是中国工商银行股份有限公司白山分行信用卡部的工作人员，负责信用卡催收工作。2010年10月29日，田原在我行申办一张信用卡，卡号为×××。后来田原用该信用卡进行透支消费，透支款到期后我行多次向田原行进催收；
11、证人张某乙证言证实，我是中国工商银行股份有限公司白山分行信用卡部的工作人员，我负责信用卡催收工作。2015年1月起，负责对田原的信用卡欠款进行催收，我们多次进行电话催收，在联系某某不上田原时，我还上门催收，也找不到田原，并采取短信催收的方式，催收次数都在两次以上；
12、被告人田原供述证实，2010年10月份，我在白山市工商银行办理一张信用卡，卡号尾号是1073。2013年4月份，我又在白山市工商银行办理一张信用卡，卡号尾号是0070。这两张信用卡透支额度为145000.00元，额度共享，我用这两张卡透支本金共计140000.00余元，之后这两张信用卡办理分期偿还尾号是0070卡，每月偿还1280.00元，尾号是1073卡，每月偿还6400.00余元。2015年初，我更换联系某某方式，没有告知银行，我知道如果不按时还款，银行会催收。
三、2014年6月9日，被告人田原在中国银行股份有限公司白山分行申办白金信用卡一张，卡号为×××。后被告人田原利用该信用卡多次进行透支消费，截止2015年7月15日共透支本金人民币74854.76元。在此期间，中国银行股份有限公司白山分行以电话方式多次向田原催收该款项，现已逾期超过3个月，田原仍未归还。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、报案材料及说明证实，田原于2014年6月9日在中国银行股份有限公司白山分行申办白金信用卡一张，卡号为×××。截止2015年7月15日共透支本金人民币74854.76元；
2、长城环球通白金信用卡申请表证实，2014年6月9日，田原向中国银行股份有限公司白山分行申办白金信用卡一张，卡号为×××；
3、信用卡交易记录证实，田原信用卡的透支交易还款等情况；
4、催收通知书、崔收记录说明及催收历史详细记录证实，中国银行股份有限公司白山分行曾多次向田原催收透支款；
5、授权委托书证实，中国银行白山分行委托该行员工郝某某报案；
6、证人郝某某证言证实，我是中国银行股份有限公司白山分行员工，2014年6月9日，田原在我行办理了一张信用卡，卡号为×××，透支金额为50000.00元，2015年1月30日增额到7.5万元，2015年2月26日，田原以消费方式透支41720.00元后再无还款，加之前透支，总计透支本金70000.00余元，我行工作人员多次电话催缴和上门催缴未果，产生利息、滞纳金共23000.00元，共计造成损失98000.00余元；
7、证人姜某某证言证实，我是中国银行股份有限公司白山分行员工。2015年5月接到通知对田原进行催收，我每个月至少一次对田原进行电话催收，始终联系某某不上田原，我也进行过上门催收，也找不到她，催收次数超过两次；
8、证人吕某某证言证实，我是中国银行股份有限公司白山分行员工。2014年6月9日，我给田原办理过一张白金信用卡，卡号为×××，初始额度为50000.00元；
9、被告人田原供述证实，2014年6月9日，我于中国银行白山分行办理一张白金信用卡，额度为50000.00元，2015年1月30日额度增加到75000.00元，截止2015年2月26日，我用该信用卡透支消费70000.00余元，透支消费后我更换了手机号，收不到银行催收，我知道如果不按时还款，银行会进行催收。
本院认为，被告人田原恶意透支，数额巨大（114749.68元），经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人田原以编制虚假合同的手段，骗取银行贷款后，给银行造成直接经济损失人民币263999.98元，其行为已构成骗取贷款罪。白山市浑江区人民检察院指控被告人田原犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。鉴于被告人田原归案后如实供述自己的犯罪事实，故对其予以从轻处罚。被告人田原犯数罪，应予以并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、对被告人田原犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月19日起至2021年3月18日止。罚金于本判决生效后十内缴纳。)
二、责令被告人田原退赔中国工商银行股份有限公司白山分行人民币303894.90元；退赔中国银行股份有限公司白山分行人民币74854.76元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 于长城
人民陪审员 王兆美
人民陪审员 郭艳玲
二〇一七年二月十六日
书 记 员 刘 洋
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