杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭西泗商初字第877号
原告：张丽生。
委托代理人：丁志军、金良，浙江丰原律师事务所律师。
被告：缪成建。
被告：谢小芳。
原告张丽生为与被告缪成建、谢小芳民间借贷纠纷一案，于2015年12月15日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因被告缪成建、谢小芳下落不明，本案依法转为普通程序并组成合议庭，于2016年1月25日、2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告张丽生的委托代理人丁志军、金良到庭参加诉讼。被告缪成建、谢小芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月31日，两被告因经营需要，经与原告协商一致后签订《借款抵押合同》。约定两被告向原告借款80万元，借款期限为2013年1月31日至2018年2月1日，借款利率为不超过银行同期利率的四倍（双方口头约定借款利息为月利率1.8%，每两个月支付一次）。同时，两被告自愿以位于杭州市钱江时代公寓4幢2单元2301室的房屋作为抵押物（第二顺位抵押）为借款提供担保，合同中还约定了其他权利义务。2013年2月5日，上述《借款抵押合同》在杭州市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，原告取得了编号为“杭房他证字第136239**号”的房屋他项权证。同日，原告按约向被告转账支付借款80万元。之后，被告仅于2013年2月、4月、6月、8月、10月向原告转账支付利息5次，每次28800元（28800元为两个月利息），此后，被告不再支付利息。2015年11月30日，原告经向杭州市房管局查询后发现，案涉抵押房产已于2015年11月25日转移登记至案外人陈小红、孙卫名下。2015年12月3日，原告委托浙江丰原律师事务所丁志军律师以邮政特快专递方式向两被告发送通知，要求两被告在收到通知之日起5日内立即向原告支付拖欠的利息，并明确告知两被告若逾期仍未支付利息的，则自两被告收到通知之日起第六日，借款抵押合同依法解除。2015年12月8日，原告经查询中国邮政速递物流官方网站发现，邮寄给被告谢小芳的通知已于2015年12月4日妥投，邮寄给被告缪成建的通知因收件人的原因尚未妥投。原告认为，原告与两被告之间的借款抵押合同依法成立，合法有效。两被告在向原告借款后未能按照合同约定支付利息已构成违约，并且两被告经原告催告后仍未履行，原告有权依法解除合同并要求两被告还本付息。同时，案涉合同项下的抵押物已经转移登记至案外人名下，根据合同约定，原告亦有权要求提前收回合同项下的借款本息。现原告诉至法院，请求判令：一、确认原告与两被告于2013年1月31日签订的《借款抵押合同》于2015年12月10日依法解除。二、两被告立即共同向原告返还借款80万元，并向原告支付该80万元借款自2013年12月5日起至借款本息实际清偿之日止按月利率1.8%计算的利息（计算至起诉之日，欠息24个月零10天，利息暂为350400元）。三、两被告承担全部诉讼费用。
被告缪成建、谢小芳未到庭应诉也未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。
原告为证明其主张的事实，举证如下：
1、借款抵押合同。证明2013年1月31日，原、被告约定由两被告向原告借款80万元，借款期限为2013年1月31日至2018年2月1日，借款利率为不超过银行同期利率的四倍（双方口头约定借款利息为月利率1.8%，每两个月支付一次），同时两被告自愿以位于杭州市钱江时代公寓4幢2单元2301室的房屋作为抵押物（第二顺位抵押）为借款提供担保等事实。
2、房屋他项权证。证明2013年2月5日，上述《借款抵押合同》在杭州市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，原告取得了编号为“杭房他证字第136239**号”的房屋他项权证。
3、中国农业银行卡卡转账业务回单。证明2013年2月5日，原告按约向被告转账交付借款80万元。
4、房屋登记信息查询记录。证明案涉抵押房产已于2015年11月25日转移登记至案外人陈小红、孙卫名下。
5、中国农业银行转账交易明细5份。证明被告于2013年2月、4月、6月、8月、10月向原告转账支付利息5次，每次28800元。
6、要求支付利息否则解除借款抵押合同的通知、邮政特快专递详情单2份、中国邮政速递物流查询情况2份（打印件）。证明2015年12月3日，原告委托浙江丰原律师事务所丁志军律师以邮政特快的方式向被告发送通知，要求两被告在收到通知之日起5日内立即向原告支付拖欠的利息，并明确告知两被告若逾期未支付利息的，则自两被告收到通知之日起第6日，借款抵押合同依法解除。12月8日经查询，邮寄给被告谢小芳的通知于2015年12月4日妥投，邮寄给被告缪成建的通知因收件人的原因尚未妥投。
被告缪成建、谢小芳经本院依法传唤未到庭应诉，也未提交证据，视为放弃质证的权利。本院对证据审查认为，原告提交的证据1、2、3、4，均系原件，真实性予以认定。证据5，系原件，真实性予以认定。对其证明力，在本院认为部分予以阐述。证据6，其中《要求支付利息否则解除借款抵押合同的通知》和邮政特快专递详情单均系原件，中国邮政速递物流查询情况经核实属实，真实性予以认定。对其证明力，在本院认为部分阐述。
根据上述本院采信的证据记载的内容，结合当事人在庭审中的陈述，本院就本案事实确认如下：
2013年1月31日，两被告作为借款人（甲方）和抵押人（乙方），原告作为抵押权人（丙方）签订《借款抵押合同》一份，约定：借款人甲方因经营需要向丙方借款，乙方愿意以其有权处分的房产抵押给丙方作为借款的担保。丙方同意接受乙方的房产抵押。现甲、乙、丙三方经协商一致，按以下条款订立本合同。一、乙方用作抵押的房产坐落于钱江时代公寓4幢2单元2301室，建筑面积为176.19平方米，产权证号为杭房权证上移字第××号、杭房上移共字第××号，土地证号为杭上国用（2008）第0049**号，该房产已抵押，抵押权人为招商银行股份有限公司杭州湖墅支行，已设定的债权数额为5180000元，本次抵押为余值抵押。二、本合同项下抵押物的协议价值为人民币伍佰玖拾捌万元整（￥5980000元）。三、乙方抵押担保的主债权数额为人民币捌拾万元整（￥800000元）。债务履行期限自2013年1月31日至2018年2月1日。借款利率为不超过银行同期利率的四倍。四、借款的支付方式为在领取他项权证之时，丙方将全部款项支付给甲方。五、还款方式为贷款到期一次性归还。六、抵押担保的范围：借款本金、利息、违约金、赔偿金及丙方为收回贷款（包括处分抵押物）产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等全部费用。七、抵押物由乙方自行保管，乙方应妥善保管抵押财产，在抵押期间内负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受丙方的检查。八、在本合同有效期内，乙方不得出售和馈赠抵押财产；乙方迁移、出租、转让或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得丙方书页同意。九、本合同生效后，如需延长本合同项下借款期限，或者变更本合同其他条款的，应经当事人同意并达成局面协议。十、出现下列情况之一时，丙方有权依法定方式处分抵押财产……十一、本合同生效后，甲、乙、丙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经三方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同条款仍然有效。十二、违约责任1、按照合同第七条的约定，因乙方保管不善造成抵押房产毁损的，丙方有权要求乙方恢复房产原状，或提供经丙方认可的新的抵押房产，或丽提前收回主合同项下贷款本息。2、乙方违反本合同第八条的约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。丙方可视情况要求乙方恢复抵押财产原状，或提前收回主合同项下贷款本息。3、乙方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、冻结或已设定过抵押权等情况，而给丙方造成经济损失的，应给予赔偿。十三、其它事项：1、甲方、乙方需配合丙方到抵押登记机关办理抵押手续。2、甲方按合同约定的期限归还借款本息或者提前归还借款本息的，丙方应配合乙方到抵押登记机关办理注销抵押手续。十四、甲、乙、丙三方在履行本合同中发生的争议，由三方协商或通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地的仲裁机构申请仲裁，或者向合同签订地的人民法院起诉。十五、本合同自甲、乙、丙三方签字盖章之日起生效，至本合同项下借款及所涉及债务全部清偿时合同终止。十六、本合同一式叁份，甲、乙双方各执壹份，提供壹份给抵押登记机关办理抵押登记手续。
2013年2月5日，原、被告就上述《借款抵押合同》约定的房产钱江时代公寓4幢2单元2301室办理了抵押登记，原告取得了编号为“杭房他证字第136239**号”的房屋他项权证。同日，原告通过中国农业银行向被告缪成建账户转账80万元。
2015年11月25日，钱江时代公寓4幢2单元2301室转移登记至案外人陈小红、孙卫名下。
2015年12月3日，经原告委托，浙江丰原律师事务所丁志军律师以邮政EMS快递方式向两被告的户籍所在地发出《要求支付利息否则解除借款抵押合同的通知》各一份，载明：“缪成建、谢小芳：2013年1月31日，你们和张丽生先生签订借款抵押合同，约定你们向张丽生先生借款80万元，借款期限自2013年1月31日至2018年2月1日，口头约定借款利息为月利率1.8%，每两个月支付一次，你们并以杭州市钱江时代公寓4幢2单元2301室的房屋作为抵押物（第二顺位抵押）为借款提供担保，合同中还约定了其他权利义务。2013年2月5日，上述抵押合同在杭州市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，取得了编号为杭房他证字第136239**号的房屋他项权证。2013年2月5日，张丽生先生按约向你们转账交付借款80万元。之后，你们仅于2013年2月、4月、6月、8月、10月向张丽生先生转账支付利息5次，每次28800元（两个月利息），此后，你们再无支付利息，已构成严重违约。另据我们调查，发现上述抵押房产已经被处置。为此，现张丽生先生特授权本律师正式向你们发送通知，请你们在收到本通知之日起5日内立即向张丽生先生支付拖欠的利息。若你们逾期仍未支付利息的，则自你们收到本通知之日起第6日，借款抵押合同依法解除。特此通知。”其中寄送至谢小芳户籍所在地的邮件于2015年12月4日被签收，投递结果显示为“他人收朋友”。寄送至缪成建户籍所在地的邮件未妥投，投递结果显示为“收件人不在指定地址”。
本院认为，原、被告签订的《借款抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，当事人均应按约履行。原告已按约交付借款，两被告在借款期限内将抵押房产转移登记至他人名下，致使原告丧失对该房产的抵押权，已构成违约。根据《借款抵押合同》第十二条的约定，原告可以提前收回借款。现原告要求两被告返还《借款抵押合同》项下的借款80万元于法有据，本院予以支持。
关于《借款抵押合同》是否于2015年6月10日解除的问题。原告提交的证据6仅显示邮寄至被告谢小芳户籍所在地的邮件被他人签收，不能证明谢小芳已收件且知悉通知内容，而寄送给被告缪成建的邮件未妥投；也没有证据显示两被告的户籍所在地为被告指定的送达地址，对原告提交的证据6的证明力不予认定。故解除合同的通知不能视为已到达两被告，原告要求确认《借款抵押合同》于2015年6月10日解除缺乏依据，本院不予支持。
关于本案借款的利息问题。《借款抵押合同》第三条约定的“借款利率为不超过银行同期利率的四倍”，属于对利息约定不明。原告称双方口头约定月利率为1.8%，每两个月一付，且被告已按该利率支付5次利息。对此，本院认为，原告提交的证据5中国农业银行转账交易明细该银行交易明细仅能显示原告的中国农业银行银行卡活期账户分别于2013年2月5日、2013年4月4日、2013年6月4日、2013年8月4日、2013年10月8日各收入款项28800元，但不能证明交易对方为本案被告，原告称该5笔款项系被告向其支付的利息缺乏依据，且无其他证据佐证双方约定月利率为1.8%，本院对原告提交的证据5的证明力不予认定。根据最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款的规定，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。现原告要求两被告按月利率1.8%支付2013年12月5日起的利息缺乏依据，本院不予支持。被告缪成建、谢小芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，对本案可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款之规定，判决如下：
一、缪成建、谢小芳于判决生效之日起十日内归还张丽生借款800000元。
二、驳回张丽生的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15154元，由张丽生负担4616元，缪成建、谢小芳负担10538元；缪成建、谢小芳负担部分，于判决生效之日起十日内交纳至本院。公告费650元由缪成建、谢小芳负担，于判决生效之日起十日内径直支付张丽生。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费(开户银行：工商银行杭州湖滨支行，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院)。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐 菁
人民陪审员 袁法杨
人民陪审员 张 良
二〇一六年六月十五日
书 记 员 陈佳佳