南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第1939号
原告：南昌银行股份有限公司科技支行，住所地：南昌市东湖区紫金城商业区B栋一单元101室、201室，组织机构代码：15837774-8。
负责人：熊俊，该支行行长。
委托代理人：熊志斌，该支行客户经理。
委托代理人：姚鹏，该支行风险部员工。
被告：熊润朋，男，1971年7月12日生。
被告：张招玉，女，1970年2月4日生。
原告南昌银行股份有限公司科技支行诉被告熊润朋、张招玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚鹏到庭参加诉讼，被告熊润朋、张招玉经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年11月1日，原告与两被告签订一份《个人借款及担保合同》，被告熊润朋以位于南昌市红谷滩新区滨江豪园9#一层03号商铺（第1层），为其债务进行抵押担保。2013年11月7日，被告熊润朋、张招玉依据合同约定在原告处取得借款300万元，借款到期日为2014年11月7日。2014年6月21日起，被告熊润朋、张招玉未按约支付贷款利息，截止2014年9月24日，未付利息86405.54元。原告后虽多次催收，但均无效，为此，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告熊润朋、张招玉签订的《个人借款合同及担保合同》，被告熊润朋、张招玉立即归还所欠原告借款本金300万元及本息全额付清之日止的利息（含逾期利息、罚息，利息暂算至2014年9月24日为86405.54元）；2、被告熊润朋位于南昌市红谷滩新区滨江豪园9#一层03号商铺（第1层），房产编号为：洪房权证红谷滩新区字第10006337**号，为签订的编号为“191130154440100”《个人借款及担保合同》项下借款本金300万元级利息（含逾期利息、罚息）等债务的偿还义务承担连带抵押担保责任；3、两被告连带承担本案全部诉讼费、保全费等实现债权而发生的相关费用。
被告熊润朋、张招玉未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2013年11月1日，两被告向原告申请借款300万元，用于购房，两被告向原告递交了《个人房产抵押贷款申请表》，并出具《抵押担保及还款承诺书》，承诺书内容为：“因借款人熊润朋向贵行申请个人房产抵押贷款，申请借款金额为人民币叁佰万元，期限为12个月。本人（抵押财产所有权人及共有人）郑重承诺：该套用于抵押的房产，非本人（本夫妻）及财产共有人生活必需品。如违约不清偿贵行贷款本息，本人（本夫妻）及财产共有人无条件同意贵行将该套房产任意处置，无条件服从贵行或其他机构提供的安置房或自行落实住所，自愿放弃抵押住房抗辩权。”同日，原告与两被告签订一份编号191130154440100《个人借款合同及担保合同》，约定：借款人（两被告）向贷款人（原告）借款300万元，借款期限12个月，即从2013年11月7日起至2014年11月7日止；贷款利率为年利率9.0%，还款采用按期还息、到期还本方式，每月21日为付息日；借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的；贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人以坐落于南昌市红谷滩新区滨江豪园9#一层03号商铺（第1层）作为抵押物，抵押给贷款人，为借款进行担保；借款人指定杨凤兰为借款收款人；合同并对其他事项作了约定。合同签订后，原告与两被告于2013年11月4日就抵押房产办理了抵押登记手续。2013年11月7日，原告将借款300万元转至杨凤兰银行账户，被告熊润朋在原告的借款借据上签字予以确认。借款期限内，两被告未按期支付借款利息，原告分别于2014年6月27日、7月24日、8月23日向两被告发出催收欠息通知书，要求两被告支付借款利息，两被告虽在通知书回执上签字，但仍未支付应付利息。2014年8月23日，原告向被告发出《授信提前到期通知书》，决定贷款提前收回，两被告虽亦在通知书回执上签字，但既未向原告偿还本金，也未支付利息，原告遂向本院起诉。截止2014年9月24日，两被告欠息86405.54元。
上述事实，有原告当庭陈述以及原告提交的《个人房产抵押贷款申请表》、《抵押担保及还款承诺书》、《代办贷款抵押手续委托书》、《委托划款扣款授权书》、《共同还款承诺书》、《关于依法拍卖抵押资产的约定书》、《个人借款及担保合同》、他项权证、借款借据、个人贷款业务放款通知书、《贷款本金及利息逾期明细表》、《南昌银行催收欠息通知书》、《南昌银行授信提前到期通知书》等证据在案予以佐证。
本院认为：原告与两被告签订的《个人借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款，两被告却未按约支付借款利息，构成违约。原告决定解除合同，提前收回贷款，符合双方约定。因此，原告要求被告归还借款本金，支付借款利息、罚息的请求，于法有据，应予支持。合同签订后，原、被告双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立，其对抵押物处置享有优先受偿权。鉴于原、被告双方签订的《借款合同》已到期，本院对原告要求解除合同的诉请，不再处理。被告熊润朋、张招玉经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告熊润朋、张招玉于本判决生效之日起七日内将所欠借款本金300万元偿还给原告南昌银行股份有限公司科技支行；
二、被告熊润朋、张招玉于本判决生效之日起七日内向原告南昌银行股份有限公司科技支行支付逾期还款利息、罚息（含复息）（截止2014年9月24日，金额为86405.54元；从2014年11月8日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止，以欠款300万元为基数，利率按双方合同约定计算）；
三、若被告熊润朋、张招玉届期未履行第二、三项判决，原告南昌银行股份有限公司科技支行对登记于熊润朋名下坐落于南昌市红谷滩新区滨江豪园9#一层03号商铺（第1层）房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费31490元、财产保全费5000元，共计36940元（原告已预交），被告熊润朋、张招玉承担，被告熊润朋、张招玉于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 齐进斌
人民陪审员 杜清华
人民陪审员 万祥如
二〇一五年五月五日
书 记 员 黄维薇
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条、当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条、担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条、为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。