江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0583民初9048号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，统一社会信用代码91320583838132488K。主要负责人：孙国强，该分行行长。委托诉讼代理人：ＸＸ，江苏惟勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛继伟，江苏惟勤律师事务所律师。被告：缪幼川，男，1960年4月20日生，汉族，住所地福建省福安市。被告：黄小梅，女，1970年7月9日生，汉族，住所地福建省福安市。被告：缪文杰，男，1989年1月30日生，汉族，住所地福建省福安市。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农行昆山分行）与被告缪幼川、黄小梅、缪文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案后，依法适用简易程序，由审判员李霆独任审理。本院在审理过程中发现三被告下落不明，不宜继续适用简易程序审理，故依法组成合议庭适用普通程序于2016年11月15日公开开庭进行了审理。原告农行昆山分行委托诉讼代理人毛继伟到庭参加诉讼，被告缪幼川、黄小梅、缪文杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行昆山分行向本院提出诉讼请求：一、被告缪幼川、黄小梅共同归还原告借款本金464672.26元及各项利息7315.10元（含罚息、复利，暂计至2016年5月5日，此后按合同约定利率及人民银行相关规定计算至本息全部清偿之日）；二、被告缪幼川、黄小梅共同赔偿原告律师费损失17000元；三、原告有权就被告缪幼川、黄小梅、缪文杰抵押的位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。四、本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2009年11月，三被告为购买位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋向原告申请贷款。2009年11月30日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告缪幼川向原告借款59万元用于购买位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋一套，借款期限20年，自2009年11月30日至2029年11月29日，采用按月等额本息还款法，年利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮30%，如遇人民银行利率调整，按规定执行。合同还约定：借款人未按期还款的，贷款人有权按规定计收罚息、逾期利息、复利；借款人未按期足额向原告归还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回全部贷款本息，并对律师费的承担方式等进行具体约定。三被告以其购买的位于昆山市××市镇长江××楼××室为上述贷款提供担保，并办理了抵押登记。2009年11月30日，原告按约向被告缪幼川发放贷款59万元，被告缪幼川向原告出具借款借据。后被告缪幼川、黄小梅未按期足额向原告归还贷款本息，截止2016年5月5日，两被告已经连续五个月未按约足额归还贷款本息，原告催讨未果。被告缪幼川向原告借款时，处于与被告黄小梅夫妻婚姻关系存续期间，故被告黄小梅应当承担共同还款责任。为此原告向本院提起以上诉讼请求。被告缪幼川、黄小梅、缪文杰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提交以下证据：证据1、个人购房借款担保合同一份，证明原、被告之间借款合同关系、抵押关系已通过书面形式予以确认，被告缪幼川向原告借款59万元，并以三被告所购买的位于昆山市××市镇长江××楼××室提供抵押担保。证据2、借款凭证一份，证明原告按约向被告缪幼川发放贷款59万元。证据3、房屋抵押他项权证，证明两被告提供的抵押房屋已办理抵押登记。证据4、申请表一份，证明三被告为购买房屋而向原告申请贷款。证据5、催款函、邮寄单各一份，证明原告已向三被告催讨逾期贷款本息，并通知提前收贷事项。证据6、结婚证一份，证明被告缪幼川、黄小梅向原告借款时处于夫妻关系存续期间，应承担共同还款责任。证据7、结欠本息清单一份，证明截止至2016年5月5日被告缪幼川结欠原告贷款本息情况。证据8、委托代理合同一份，证明原告为实现债权而支出的律师费17000元。被告缪幼川、黄小梅、缪文杰未向本院提交证据。被告缪幼川、黄小梅、缪文杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证权利，原告提交的证据1-证据8，经核对与原件一致，且以上证据1-证据8的内容能够相互印证，本院予以认定，作为定案依据。根据以上认定的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院经审理查明：2009年11月30日，中国农业银行股份有限公司昆山市支行（2011年11月17日名称经变更登记为中国农业银行股份有限公司昆山分行，即本案原告）与被告缪幼川、黄小梅、缪文杰签订《个人购房担保借款合同》一份，双方约定：由被告缪幼川向原告借款59万元用于购买位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋；借款期限从2009年11月30日至2029年11月29日止，借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放对应日。合同还约定，被告缪幼川、黄小梅以其所购的位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、法律规定的延迟履行债务利息、律师费等贷款人为实现债权和抵押权支付的费用。关于违约责任，合同约定：借款人未按双方约定的期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告缪幼川作为借款人同时作为抵押人，被告黄小梅、缪文杰作为抵押人在该《个人购房担保借款合同》签字确认。签订以上合同后，原告于2009年11月30日向被告缪幼川放款59万元，被告缪幼川向原告出具借款借据，载明借款期限自2009年11月30日至2029年11月29日止，借款用途为购买一手住房，执行年利率4.158%，逾期年利率6.237%。2010年3月31日，被告缪幼川、黄小梅、缪文杰将其所有的位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。此后，被告缪幼川未能按期归还贷款本息，截止2015年5月5日，被告缪幼川逾期五期未足额归还借款本息，借款本金余额464672.26元，结欠各项利息7315.10元。后原告委托律师向被告缪幼川发出律师函，要求其归还逾期贷款本息。但被告缪幼川、黄小梅仍未归还任何借款本息。另查明：被告缪幼川与被告黄小梅于2009年7月6日办理结婚登记，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》时，被告缪幼川与被告黄小梅处于夫妻婚姻关系存续期间。又查明：本案原告起诉被告缪幼川、黄小梅、缪文杰，委托律师出庭诉讼，支付律师代理费17000元。本院认为：原告与被告缪幼川、黄小梅、缪文杰签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效，依法受法律保护。原告按约履行了向被告缪幼川发放59万元的贷款义务后，被告缪幼川应当按照合同的约定还本付息。由于被告缪幼川未能按期归还贷款本息，截止2016年5月5日，被告缪幼川逾期五期未足额归还借款本息，借款本金余额464672.26元，结欠各项利息7315.10元，以上事实清楚。按照双方合同的约定，原告有权主张提前收回已经发放的全部贷款本息，并依法有权处分抵押物。故本院对原告要求被告缪幼川归还剩余贷款本金464672.26元及支付各项利息的诉讼请求，予以支持。关于原告主张的律师费损失，因借款合同约定实现债权的律师费由借款人即被告缪幼川负担，原告主张由被告缪幼川承担律师费17000元合法有据，且原告主张的律师费标准在江苏省律师行业收费标准范围内，故本院对原告主张的律师费损失17000元予以支持。被告黄小梅作为共同抵押人在借款合同上签字，且签订借款合同时，被告缪幼川与被告黄小梅处于夫妻关系存续期间，故被告黄小梅应对被告缪幼川的以上还本付息以及赔偿律师费的义务承担共同清偿责任。被告缪幼川、黄小梅、缪文杰以其所有的位于昆山市××市镇长江××楼××室房屋为以上借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、法律规定的延迟履行债务利息、律师费等贷款人为实现债权和抵押权支付的费用。现两被告未及时向原告归还贷款本金及利息，故两被告应当承担相应的抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告缪幼川、黄小梅共同归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行借款本金464672.26元及各项利息（截至2016年5月5日的各项利息计7315.10元，此后各项利息，按合同约定利率计算至实际支付之日），于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告缪幼川、黄小梅共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司昆山分行其他损失17000元，于本判决生效后十日内履行完毕。三、若被告缪幼川、黄小梅未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行有权以座落于昆山市XX镇XX号XX园XX号楼XX室房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32×××60）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8634元，公告费690元，二项合计9324元，由被告缪幼川、黄小梅、缪文杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户银行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 李 霆人民陪审员 胡 菊人民陪审员 许家塑二〇一六年十一月十六日书 记 员 吴 青附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。