云南省易门县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云0425民初544号
原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路595号。
法定代表人：XXX友，公司董事长。
委托诉讼代理人：毕天喜，男，1984年6月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。系公司员工，代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：金荣保，男，1976年2月17日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。系公司员工，代理权限：特别授权。
被告：蔡学红，男，1970年1月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。
被告：王学珍，女，1970年5月24日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。
被告：杨邦和，男，1956年3月21日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。
被告：王进平，女，1963年10月18日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。
原告云南易门农村商业银行股份有限公司诉被告蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月7日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告云南易门农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人毕天喜、被告蔡学红、杨邦和、王进平到庭参加了诉讼，被告王学珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告蔡学红、王学珍立即归还尚欠原告借款本金250万元，利息164882.81元（利息计算至2018
年04月30日），本息合计2664882.81元及本金250万元自2018年05月01日至实际还款之日止按月利率9.84375‰计算的利息，并按合同第十一条“违约和违约责任”项下第11.5款的约定对未支付的利息计收复利。2、对被告蔡学红、王学珍共同共有自愿抵押给原告的位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XXX号；土地使用权证号：易国用(2014)第变XXXX号]；被告杨邦和、王进平共同共有自愿抵押给原告的位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XX号；土地使用权证号：易国用(2013)第变XX号]两宗房产进行拍卖或变卖，对拍卖或变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由四被告承担。事实及理由：2015年6月24日，被告蔡学红、王学珍与原告签订《个人循环借款合同》，同时被告蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平与原告签订《最高额抵押合同》，合同期限3年从2015年6月24日至2018年6月24日到期，借款合同金额250万元，贷款月利率确定为按人行同期同档次基准利率上浮50%执行，贷款利率一年一定，该笔借款合同属于3年期循环借款，单笔借款最长期限不超过12个月，在合同期限内可以循环借款使用。被告蔡学红、王学珍自愿以其共同共有的位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XXXX号；土地使用权证号：易国用(2014)第变XX号]；被告杨邦和、王进平自愿以其共同共有的位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XXX号；土地使用权证号：易国用(2013)第变XXX号]两宗房产作抵押担保作为原告实现债权的保障，并已办理合法有效的抵押登记手续。合同签订后，被告蔡学红、王学珍于2016年10月12日向原告借款250万元，期限一年于2017年10月12日到期，利率执行月利率6.5625‰。该笔借款发放后，被告蔡学红、王学珍将该笔借款利息结至2017年10月11日，本金250万元分文未还，现贷款己欠息200多天，贷款本金已逾期半年多，经原告多次催收，被告蔡学红、王学珍均以自身经济困难为由拒不偿还。被告蔡学红、王学珍的贷款逾期行为已严重违反双方签订的《个人循环借款合同》约定，构成本合同第11条11.5项下“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿”的规定。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请求法院依法裁决。
被告蔡学红辩称，原告起诉的事实及金额是符合的，现在蔡学红连本金都无法偿还，希望原告能够减免贷款利息。蔡学红的意见是只能拍卖其房产来偿还借款，不足的部分其与原告商量来偿还，担保人的房产不能拍卖。
被告杨邦和、王进平辩称，借房产证给借款人蔡学红、王学珍担保借款是事实。当时杨邦和、王进平借房产证给借款人也是出于帮忙，也没有收取他们的好处。杨邦和、王进平现在只有这一处住房，拍卖了以后就没有住处了，并且杨邦和现在身体也不好。希望法庭和原告可以考虑杨邦和、王进平的实际情况，不能拍卖杨邦和、王进平的房产，只能拍卖借款人的房产，不足的部分由借款人想办法偿还。
被告王学珍未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。
原告围绕诉讼主张依法提交的证据有：第一组：营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、中国银监会云南监督局关于云南易门农村商业银行股份有限公司开业的批复各一份，证明原告主体资格。第二组：蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平的身份证复印件、蔡学红、王学珍的结婚证复印件，杨邦和、王进平结婚证复印件各一份，证明被告主体资格。第三组：《个人循环借款合同》、借款借据、贷款收息凭证、利息计算说明各一份，证明被告蔡学红、王学珍与原告之间的借款意思表示、借款用途真实、双方之间的借贷关系真实客观存在。第四组：《最高额抵押合同》、易房权证易门县字第××号及XXX号房产证、易房权证易门县字第××号及XXX号房产证复印件、房地产评估报告书复印件、他项权利证书复印件、同意抵押承诺书各二份，证明被告杨邦和、王进平、蔡学红、王学珍与原告之间的抵押担保关系客观真实存在，抵押担保手续合法有效。第五组：提示归还到期贷款催收通知书复印件一份、提示到期履行担保责任通知书复印件四份、个人逾期催收通知书复印件二份、督促履行担保责任通知书复印件三份，证明原告已履行了催收、告知义务。
本院组织当事人对以上证据进行了质证，被告蔡学红、杨邦和、王进平对以上证据均无异议。
本院认为，对原告提交的以上五组证据，其来源、形式合法，内容真实，与原告主张的案件事实之间具有直接的关联性，且被告蔡学红、杨邦和、王进平对该证据无异议，应确认作为本案定案的依据。
根据采信的证据及当事人的陈述，本院认定案件事实如下：
一、2015年6月24日，被告蔡学红作为借款人、王学珍作为共同借款人与贷款人易门县农村信用合作联社订立合同编号为：2015年铜借字第111号《个人循环借款合同》一份，合同约定：本合同项下循环借款额度为人民币250万元，借款人使用上述循环借款额度的期限自2015年6月24日起至2018年6月24日止。借款用途为收购食用菌周转金。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入下列账户：户名：蔡学红，账号：62×××28，开户网点：易门县农村信用合作联社铜厂信用社。贷款利息自实际放款日起计算。本合同项下贷款本息的归还方式为按季付息，按一年还本。《个人借款合同》还对其他内容作了约定。
二、2015年6月24日，作为抵押人（甲方）的被告蔡学红、王学珍，杨邦和、王进平分别与作为抵押权人（乙方）的易门县农村信用合作联社订立合同编号为：2015年铜抵字第111号《最高额抵押合同》二份，约定：甲方蔡学红、王学珍自愿以其位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XX号；土地使用权证号：易国用(2014)第变XX号]作抵押担保；甲方杨邦和、王进平自愿以其位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XX号；土地使用权证号：易国用(2013)第变X号]房产作抵押担保。甲方所担保的主债权为自2015年6月24日至2018年6月24日在人民币250万元的最高余额内，乙方依据其与蔡学红签订的借款合同、银行承兑汇票合同、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已到期。本合同项下的最高额抵押权设立前已存在的债权，经甲乙双方及债务人确定，可以转入最高额抵押担保的债权范围。甲方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。《最高额抵押合同》还对其他内容作了约定。同时，当事人并到相关部门对抵押的房产办理了抵押登记手续。
三、上述合同签订后，2016年10月12日，原告向被告蔡学红发放了贷款250万元，借款借据中确定的借款到期日为2017年10月12日，贷款利率为年利率7.875%（月利率6.5625‰）。贷款发放后，被告仅将利息结至2017年10月11日，借款本金250万元及之后的利息至今未还。
四、2016年12月16日，中国银监会云南监管局批复“云南易门农村商业银行股份有限公司开业，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担”。
本院认为，原易门县农村信用合作联社与被告蔡学红、王学珍签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》及其与被告杨邦和、王进平签订的《最高额抵押合同》系有效合同，各方当事人均应恪守。《个人循环借款合同》、《抵押合同》订立后，原易门县农村信用合作联社已按约履行了发放贷款250万元的义务，被告蔡学红、王学珍作为借款人逾期未能履行还款义务，已构成违约，应承担继续归还借款本金以及支付相应利息的违约责任，被告蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平应按合同约定承担抵押担保的民事责任。原告云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，现作为原告要求借款人蔡学红、王学珍偿还借款本息及抵押人蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平承担抵押担保责任的诉请，理据充分，本院予以支持。被告王学珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃对本案原告诉讼主张及诉讼请求的抗辩权，所产生的法律后果由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告蔡学红、王学珍于判决生效之日起三十日内归还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金250万元及利息164882.81元，并支付自2018年5月1日起至实际还款之日止以借款本金250万元为基数，按月利率9.84375‰计算的利息及复利。
二、如被告蔡学红、王学珍届期未履行第一判项还款义务，原告云南易门农村商业银行股份有限公司可以对被告蔡学红、王学珍位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及XX号，土地使用权证号：易国用（2014）第变X号]及被告杨邦和、王进平位于易门县的房产[房屋所有权证号：易房权证易门县字第××号及X号；土地使用权证号：易国用(2013)第变XX号]进行拍卖或变卖，对拍卖或变卖所得价款优先受偿。
三、原告云南易门农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，被告杨邦和、王进平有权向被告蔡学红、王学珍追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。
案件受理费减半收取计14060元，由被告蔡学红、王学珍、杨邦和、王进平负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。
审判员 杞得权
二〇一八年八月九日
书记员 杜天星