沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00275号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行员工。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行员工。
被告李世增，男，汉族。
被告白峰，女，汉族。
被告李中华，男，汉族。
被告王艳影，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告李世增、白峰、李中华、王艳影金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与人民陪审员徐海霞、韩皓宇组成合议庭，于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞，被告李中华、王艳影到庭参加诉讼。被告李世增、白峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告李世增、白峰夫妻于2012年7月申请从我行借款，用于其企业经营，双方于2012年7月27日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同号为129999124084023473，我行给其可循环贷款授信额度85万元，授信期限为2012年11月30日至2022年11月30日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，被告李世增、白峰夫妻以其自有的位于沈阳市铁西区X甲（2-7-1），建筑面积102.44平方米的房产和被告李中华、王艳影夫妻以其自有的位于沈阳市铁西区X号（2-7-1），建筑面积49.54平方米的房产设定抵押，从2012年12月6日起，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告李世增、白峰夫妻通过我行周转易功能，循环使用我行贷款额度，共生成20笔贷款，合计1084875元，这些贷款均为5年期的贷款，目前剩余本金合计834284.96元，这些贷款的贷款利率为8.96%，还款方式为按月等额还款，每月21日为结息还款日。贷款发放初期，被告尚能按期归还贷款本息，但从2014年7月起就不再归还我行贷款本息，经过我行多次催要，被告仍未归还我行贷款本息，截止到目前被告尚欠贷款本金合计人民币834284.96元，利息、罚息和复息合计36782.2元，（以上本金及利息、罚息和复息截止日为2014年12月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之约定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。
被告李世增未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告白峰未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告李中华辩称，借款及担保属实，确实是我替李世增担保的，李世增偿还不了钱，我也做不到偿还责任。家庭生活困难，无法履行担保责任。
被告王艳影辩称，同被告李中华答辩意见一致。
经审理查明，2012年7月27日，被告李世增、白峰作为授信申请人向原告申请个人授信并与抵押人李中华、王艳影与原告共同签订《个人授信及担保协议》，原告同意向被告李世增、白峰提供授信额度为850，000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年11月30日起至2022年11月30日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时约定被告李世增、白峰以位于沈阳市铁西区X甲（2-7-1）建筑面积102.44平方米的房产、被告李中华、王艳影以位于沈阳市铁西区X（2-7-1）建筑面积49.54平方米的房产为被告李世增、白峰向原告借款提供抵押担保。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。当日，被告李世增、白峰与原告签订周转易协议书，申请开通个人贷款周转易功能，即被告可使用“直接转账”模式进行定向支付，可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信额度为850，000元，贷款期限60个月，利率为中国人民同期公布的基准利率上浮40%，等额还款，账单周期为1天，每月21为还款日。协议签订后，被告李世增、白峰开始使用贷款，截止至2014年12月21日止，被告累计拖欠原告借款本金834284.96元，利息、罚息和复息合计36782.2元未还，故原告诉至法院。
另查，被告李世增与白峰系夫妻关系，李中华与王艳影系夫妻关系。
再查，四被告向原告设定的抵押房产已于2012年11月29日办理了房屋他项权利证，房屋他项权利人为原告。
上述事实，有原告及被告李中华、王艳影的当庭陈述、个人授信及担保协议、周转易协议书、房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款逾期账单、结婚证复印件等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李世增、白峰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的现有证据结合事实确定其民事责任。原告与被告李世增、白峰、李中华、王艳影签订的个人授信及担保协议、周转易协议书合法有效，本院予以确认。个人授信及担保协议约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现被告李世增、白峰未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，即视为已发生违约事件，应承担相应的责任，故原告要求被告李世增、白峰提前偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告李世增、白峰未按期还款，原告有权对被告李世增、白峰、李中华、王艳影提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李世增、白峰、李中华、王艳影于2012年7月27日签订的《个人授信及担保协议》、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李世增、白峰于2012年7月27日签订的《周转易协议书》；
二、被告李世增、白峰、李中华、王艳影于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金834284.96元，利息及罚息36782.20元（截止至2014年12月21日）；并自2014年12月22日起，按《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的计息规定给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至贷款实际偿清之日止；
三、如被告李世增、白峰逾期还款，原告有权对被告李世增、白峰抵押的位于沈阳市铁西区X甲（2-7-1）建筑面积102.44平方米的房产，对被告李中华、王艳影提供的位于沈阳市铁西区X（2-7-1）建筑面积49.54平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12611元，减半收取6305.5元，保全费5000元，均由被告李世增、白峰、李中华、王艳影承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
人民陪审员 徐海霞
人民陪审员 韩皓宇
二〇一五年三月九日
书 记 员 黄 妍
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。