福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初287号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人阮某，女，1974年4月16日出生于龙岩市永定区，汉族，初中文化，居民，住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年10月11日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2016年4月6日被本院取保候审。现在家。
辩护人张发兰，福建吉弘律师事务所律师。
辩护人赖健书，男，1974年6月18日出生，汉族，龙岩市公共资源交易中心员工，住龙岩市新罗区。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）291号起诉书指控被告人阮某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员卢羽晰出庭支持公诉，被告人阮某及辩护人张发兰、赖健书均到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2010年9月2日，被告人阮某向中国银行股份有限公司龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号40×××00，信用额度为人民币3万元（2011年10月调升至人民币5万元，2012年9月调升至人民币8万元）。2012年11月开始，被告人阮某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。2012年12月开始，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人阮某进行催收未果。2015年10月23日，中国银行股份有限公司龙岩分行以被告人阮某恶意透支本金人民币227952.98元向公安机关报案。同年10月23日，公安机关立案侦查；2、2013年3月6日，被告人阮某向中国建设银行股份有限公司龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号62×××34，信用额度为人民币50000元。2013年10月，被告人阮某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。之后，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人阮某进行催收未果。2014年8月21日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》进行公告催收。2015年7月28日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行以被告人阮某恶意透支本金人民币48539.53元向公安机关报案。2015年7月30日，公安机关立案侦查。至2015年9月30日，被告人阮某已偿还发卡银行本金人民币48539.53元。2015年10月10日，被告人阮某主动到公安机关投案。上述事实，有被告人阮某的户籍证明、到案经过、银行交易清单、催收记录、讯问笔录、情况说明、还款凭证、被告人阮某的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人阮某以非法占有为目的，在明知没有还款能力的情况下恶意透支信用卡，数额达人民币276492.51元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人阮某辩称，指控中国建设银行股份有限公司龙岩分行的事实及定性均无异议但指控中国银行股份有限公司龙岩分行的事实及定性有异议，其不是恶意透支，且该部分欠款已经法院民事判决处理。辩护人认为，首先，中国银行股份有限公司龙岩分行未提供任何证据证明已向被告人阮某催收欠该行的信用卡款项；其次，被告人阮某欠中国银行股份有限公司龙岩分行的信用卡，已经法院民事审结并生效，且已进入执行程序，根据一事不二理之原则，现法院不能就同一法律事实再追究被告人阮某的刑事责任。
经审理查明：1、2010年9月2日，被告人阮某向中国银行股份有限公司龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号40×××00，信用额度为人民币3万元（2011年10月调升至人民币5万元，2012年9月调升至人民币8万元）。2012年11月开始，被告人阮某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。2012年12月开始，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人阮某进行催收未果。2013年11月，中国银行股份有限公司龙岩分行诉至本院要求被告人阮某返还所欠银行的信用卡消费款本息及滞纳金计306010.8元。同年12月，本院依法判令被告人阮某应返还中国银行股份有限公司龙岩分行消费款本金227952.98元、利息21691.7元、滞纳金56366.12元。该判决生效后，中国银行股份有限公司龙岩分行向本院申请强制执行，在执行过程中，截止2016年4月，被告人阮某已偿还发卡银行本金人民币2000元。2015年10月23日，中国银行股份有限公司龙岩分行以被告人阮某恶意透支本金人民币227952.98元向公安机关报案。同年10月23日，公安机关立案侦查。
2、2013年3月6日，被告人阮某向中国建设银行股份有限公司龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号62×××34，信用额度为人民币50000元。2013年10月，被告人阮某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。之后，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人阮某进行催收未果。2014年8月21日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》进行公告催收。2015年7月28日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行以被告人阮某恶意透支本金人民币48539.53元向公安机关报案。2015年7月30日，公安机关立案侦查。至2015年9月30日，被告人阮某已偿还发卡银行本金人民币48539.53元。
另查明，2015年10月10日，被告人阮某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，被告人阮某在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍证明、到案经过、银行交易清单、催收记录、讯问笔录、情况说明、还款凭证、民事判决书、被告人阮某的供述等证据为证，足以认定。
本院认为，被告人阮某以非法占有为目的，在明知没有还款能力的情况下恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收超过三个月仍未还款，数额达人民币48539.53元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳，但指控被告人阮某使用中国银行股份有限公司龙岩分行卡号40×××00信用卡的部分事实，已由本院认定为民事纠纷，且已发生法律效力，现公诉机关又针对同一事实向本院提起诉讼，不符合相关法律规定。故被告人阮某及辩护人所提出的辩解及辩护意见，理由成立，予以采纳。被告人阮某犯罪后主动投案，并如实供述犯罪事实，属自首，且已偿还了拖欠中国建设银行股份有限公司龙岩分行的全部本金，依法予以从轻处罚。被告人阮某及其辩护人的辩解和辩护意见，理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十一条、第六十二条、第六十三条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款，第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人阮某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币20000元（罚金限在本判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、随案移送的光盘一张，系视听资料，予以随案存查。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 林 演 芝
人民陪审员 周 清
人民陪审员 罗 宁
二〇一六年六月二日
书 记 员 李楚（代）
附刑法的法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。
犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
三、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。