广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初3255号原告：中国工商银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市桥北一路*号。负责人：吴卫权，行长。委托代理人：郑颂,该银行职员。委托代理人：郭志权，该银行职员。被告：蔡亚清，女，1980年10月21日出生，汉族，住广东省惠来县。被告：林清举，男，1973年4月17日出生，汉族，住广东省惠来县。原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告蔡亚清、林清举金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远分行的委托代理人郑颂到庭参加诉讼。被告蔡亚清、林清举经本院公告传票传唤，公告期满后无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告于2011年8月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告向原告归还借款本金252042.92元及利息（利息按合同约定计算至还清之日止）；3、原告对位于清远市广清大道八十八号云山诗意花园盈竹居五号二梯14层02号房屋（房地产权证号02××47）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2011年8月19日，原告辖下新城支行与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，根据被告的申请，原告辖下新城支行同意发放个人购置住房贷款309000元，期限180个月，贷款利率为基准利率上浮10%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告自愿以清远市广清大道八十八号云山诗意花园盈竹居五号二梯14层02号房屋（房地产权证号02××47）作抵押，已办理抵押登记手续。2011年10月28日，原告依约发放贷款309000元，至2016年6月21日，被告已连续违约4期，累计违约7期，贷款余额252042.92元（其中积欠本金5823.22元），积欠利息4375.86元。经原告多次催收仍未还款。现原告向法院提起诉讼。被告蔡亚清、林清举没有向本院作出答辩，也没有提交证据。本院经审理查明，2011年8月19日，被告蔡亚清与中国工商银行股份有限公司清远分行辖下的新城支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款309000元，借款期限为15年，贷款利率为基准利率上浮10%，罚息在此基础上加收40%确定，以按月等额本息还款法偿还借款，被告以清远市广清大道八十八号云山诗意花园盈竹居五号二梯14层02号房屋（房地产权证号02××47）作抵押。合同同时约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，原告可解除本合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款合同签订后，原告向被告发放了贷款309000元，双方到房地产管理部门办理了抵押登记手续。截止至2016年6月21日，被告蔡亚清已连续三个月以上且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，共欠原告借款本金252042.92元，利息4375.86元。另查明，被告蔡亚清与林清举于2011年4月14日登记结婚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，中国工商银行股份有限公司清远分行辖下新城支行与被告蔡亚清之间签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。依照《个人购房借款/担保合同》的约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，原告可解除本合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。而被告蔡亚清已连续三个月以上且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，故对于原告要求解除与被告蔡亚清于2011年8月19日签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告蔡亚清归还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。其中计算至2016年6月21日，被告蔡亚清欠原告本金252042.92元，利息4375.86元，之后发生的利息按照合同约定计算至还清之日止。借款发生在被告蔡亚清与林清举夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告林清举作为蔡亚清的配偶，应对上述欠款承担共同清偿的责任。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息范围内，对清远市广清大道八十八号云山诗意花园盈竹居五号二梯14层02号房屋（房地产权证号02××47）享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告蔡亚清于2011年8月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告蔡亚清、林清举于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行归还借款本金252042.92元及利息（其中计算至2016年6月21日的利息为4375.86元，从2016年6月22日起的利息按合同约定的利率计付至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告蔡亚清位于清远市广清大道八十八号云山诗意花园盈竹居五号二梯14层02号房屋（房地产权证号02××47）在上述判决第二项确定的欠款本金、利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5146元，由被告蔡亚清、林清举负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  周文俊人民陪审员  欧惠娴人民陪审员  黄桂娟二〇一六年十二月十四日书 记 员  胡梓恒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。