重庆市永川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永法民初字第07378号
原告中国建设银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区萱花路64号，组织机构代码90376923-2。
负责人陈健，行长。
委托代理人郭太平，重庆索通（永川）律师事务所律师。
被告杨朝文，男，1959年4月14日生，汉族，住重庆市大足区珠溪镇玉河村*组，现住重庆市大足区龙水镇滨河路*****号。
被告刘灿碧，女，1966年7月11日生，汉族，住重庆市大足区珠溪镇玉河村*组，现住重庆市大足区龙水镇滨河路*****号。
原告中国建设银行股份有限公司永川支行与被告杨朝文、刘灿碧金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法由审判员龙锋适用简易程序于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司永川支行的委托代理人郭太平，被告杨朝文到庭参加诉讼。被告刘灿碧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司永川支行诉称，2013年5月，原告与二被告签订《个人消费普通借款合同》，借款金额为20万元，贷款期限自2013年5月27日起至2018年5月27日止。同时，原告与二被告签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定二被告以其共有的重庆市大足区龙水镇滨河路1-1-2号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2013年6月5日，原告向二被告发放了贷款20万元，但二被告没有按约定履行还款义务，截至2015年8月20日，二被告尚欠原告借款本金140023.35元，利息7607元、罚息1233.24元，故原告起诉要求：一、由二被告共同偿付原告截止于2015年8月20日的借款本金140023.35元，利息7607元、罚息1233.24元，合计148863.59元；二、由二被告共同支付原告自2015年8月21日起至贷款本息结清之日止的罚息（以二被告未偿还的借款本金140023.35元为基数，在《个人消费普通借款合同》所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）和复利（以二被告未偿还的利息7607元为基数，在《个人消费普通借款合同》所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、由二被告共同支付原告律师费6301元；四、若二被告未偿清上述债务，原告有权对抵押的财产（重庆市大足区龙水镇滨河路1-1-2号房屋）予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。
被告杨朝文辩称：二被告向原告借款属实，但合同约定的利息、罚息的标准过高；合同没有约定收取复利，不应计算复利；二被告目前没有能力偿还借款本息。
被告刘灿碧经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。
经审理查明，杨朝文与刘灿碧系夫妻关系。2013年3月19日，杨朝文、刘灿碧向中国建设银行股份有限公司永川支行提出贷款申请。2013年5月，杨朝文、刘灿碧（甲方、借款人）与中国建设银行股份有限公司永川支行（乙方、贷款人）签订《个人消费普通借款合同》，约定：借款本金为20万元，借款期限为60个月（即2013年5月27日至2018年5月27日），上述约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即起息日）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款逾期（甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指乙方公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依前述的约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算，借款支用期限在一年以内（含）的，每月计息天数按实际天数计算；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费），由甲方承担。
杨朝文、刘灿碧与中国建设银行股份有限公司永川支行签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定杨朝文、刘灿碧以其共有的重庆市大足区龙水镇滨河路1-1-2号房屋（产权证号为201房地证2009字第03008658号）为借款作抵押担保，抵押担保的债权本金为20万元，抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。
2013年5月29日，杨朝文、刘灿碧与中国建设银行股份有限公司永川支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定杨朝文、刘灿碧以其共有的重庆市大足区龙水镇滨河路1-1-2号房屋（产权证号为201房地证2009字第03008658号）作为向中国建设银行股份有限公司永川支行履行债务的担保。双方在房管部门办理了抵押登记。
2013年6月5日，中国建设银行股份有限公司永川支行向杨朝文发放了借款20万元。之后，杨朝文和刘灿碧向中国建设银行股份有限公司永川支行偿还了18期的借款及利息后，未再依照《个人消费普通借款合同》履行还款义务。截至2015年8月20日，杨朝文和刘灿碧尚欠借款本金140023.35元、利息7607元、罚息1233.24元，合计148863.59元。
2015年8月10日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，中国建设银行股份有限公司重庆市分行委托重庆索通律师事务所代理杨朝文等22户个贷纠纷案诉讼事宜。中国建设银行股份有限公司重庆市分行为此向重庆索通律师事务所支付律师费6301元。
上述事实，有当事人陈述、结婚证、重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表、个人消费普通借款合同、房地产权证、重庆市房地产抵押合同、个人消费普通借款抵押合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、律师代理工作任务书、发票等证据在卷佐证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，原告与二被告签订的《个人消费普通借款合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，双方应当按照约定履行各自的义务，二被告没有按照约定履行还款义务，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。二被告以共有的房屋为借款作抵押担保，抵押物已经办理抵押登记，双方签订的抵押合同已经生效，故原告有权对二被告抵押的房产主张优先受偿。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由杨朝文和刘灿碧于本判决生效后15日内共同偿付中国建设银行股份有限公司永川支行借款本金140023.35元，截止2015年8月20日的利息7607元、罚息1233.24元，合计148863.59元；
二、由杨朝文和刘灿碧于本判决生效后15日内共同支付中国建设银行股份有限公司永川支行从2015年8月21日起至借款本金偿清之日止的罚息（以借款本金140023.35元为基数，按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的195%计算）和复利（以利息7607元为基数，按照中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的195%计算）；
三、由杨朝文和刘灿碧于本判决生效后15日内共同支付中国建设银行股份有限公司永川支行律师费6301元；
四、若杨朝文和刘灿碧未偿清上述债务，中国建设银行股份有限公司永川支行有权对抵押的财产（重庆市大足区龙水镇滨河路1-1-2号房屋，产权证号为201房地证2009字第03008658号）予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
五、驳回中国建设银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3400元，减半收取1700元，由杨朝文、刘灿碧共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 龙锋
二〇一五年十一月十一日
书记员 罗川