湖南省湘潭市岳塘区人民法院刑 事 判 决 书[2015]岳刑初字第292号公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。被告人李成，男，1977年12月2日出生，汉族，湖南省临澧县人，务工，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年6月4日被湘潭市公安局岳塘分局取保候审。2015年12月17日经本院决定，被依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。被告人胡某某，女，1981年7月4日出生，汉族，湖南省临澧县人，无业，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年6月30日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留。2014年8月6日被湘潭市公安局岳塘分局取保候审。湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉（2015）297号起诉书指控被告人李成、胡某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭曲艳担任审判长，人民陪审员罗淑芬、彭扬参加评议的合议庭，代理书记员杨闻铭担任记录，于2015年12月17日、2016年1月20日公开开庭审理了本案，湘潭市岳塘区人民检察院指派代理检察员张思敏出庭支持公诉，被告人李成、胡某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湘潭市岳塘区人民检察院指控：被告人李成、胡某某自2011年11月10日成立湖南某有限公司以来，因经营不善，造成公司亏损，流动资金短缺。被告人李成、胡某某为筹集资金，在明知没有还款能力的情况下而大量透支所持有的兴业银行白金信用卡（信用额度为70000元）、中国建设银行龙卡信用卡（信用额度为30000元）、中国农业银行金穗贷记卡（信用额度为200000元），经发卡银行多次催收后至今仍未归还全部信用卡款息。具体恶意透支情况如下：1、2012年4月23日至2014年6月16日，被告人李成、胡某某所持有的兴业银行白金信用卡因恶意透支，共欠款98344.52元，其中本金73451.6元，利息6788.16元，滞纳金18104.76元。经兴业银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。2、2012年5月5日至2014年7月17日，被告人李成、胡某某所持有的中国建设银行龙卡信用卡因恶意透支，共欠款32611.76元，其中本金30000元，利息、滞纳金2611.76元。经中国建设银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。3、2012年6月26日至2014年7月15日，被告人李成、胡某某所持有的中国农业银行金穗贷记卡因恶意透支，共欠款238752.07元，其中本金199999.18元，利息、滞纳金38752.89元。经中国农业银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。综上，被告人李成、胡某某在明知没有还款能力而大量透支信用卡数额共计303450.78元。另查明，2013年8月28日，被告人李成、胡某某在已经存在恶意透支的情况下，将被告人胡某某名下，位于湘潭市岳塘区宝塔街道吉安路的11套房产以241万元的价格变卖他人，并将该241万元全部用于偿还其他债务。案发后，被告人李成、胡某某只偿还所欠兴业银行全部款息。公诉机关认为，被告人李成、胡某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人李成、胡某某的刑事责任。在共同信用卡诈骗犯罪中，被告人李成、胡某某均系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款。提请本院依法惩处。被告人李成对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，其辩称并非故意不归还透支款项，而是公司倒闭没有能力还款。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实和证据没有异议，其辩称虽然持卡人是其本人，但其本人没有使用。经审理查明：被告人李成、胡某某自2011年11月10日成立湖南某有限公司（住所地湘潭市岳塘区中翰广场）以来，因经营不善，造成公司亏损，流动资金短缺。被告人李成、胡某某为筹集资金，在明知没有还款能力的情况下而大量透支所持有的兴业银行白金信用卡（信用额度为70000元）、中国建设银行龙卡信用卡（信用额度为30000元）、中国农业银行金穗贷记卡（信用额度为200000元），经发卡银行多次催收后至今仍未归还。具体恶意透支情况如下：1、2012年4月23日至2014年6月16日，被告人李成、胡某某所持有的兴业银行湘潭支行白金信用卡因恶意透支，共欠款98344.52元，其中本金73451.6元，利息6788.16元，滞纳金18104.76元。经兴业银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。2、2012年5月5日至2014年7月17日，被告人李成、胡某某所持有的中国建设银行湘潭市分行龙卡信用卡因恶意透支，共欠款32611.76元，其中本金30000元，利息、滞纳金2611.76元。经中国建设银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。3、2012年6月26日至2014年7月15日，被告人李成、胡某某所持有的中国农业银行湘潭岳塘支行金穗贷记卡因恶意透支，共欠款238752.07元，其中本金199999.18元，利息、滞纳金38752.89元。经中国农业银行工作人员多次催收，被告人李成、胡某某对其恶意透支超过3个月仍不偿还。综上，被告人李成、胡某某在明知没有还款能力而大量透支信用卡金额共计303450.78元。案发后，2014年7月，被告人李成、胡某某归还了所欠兴业银行的全部款项。2015年12月，被告人胡某某归还了所欠建设银行的全部款项。另查明，2013年8月28日，被告人李成、胡某某在已经存在恶意透支的情况下，将被告人胡某某名下，位于湘潭市岳塘区宝塔街道吉安路的11套房产变卖给卢某，并将该241万元全部用于偿还其他债务。上述事实有以下经过庭审举证、质证、认证的证据予以证实：1、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实本案立案等相关的情况；2、兴业银行信用卡催收记录，证实兴业银行在被告人胡某某透支的信用卡到期而没有按时归还之后，对其进行催收的情况；3、建设银行信用卡催收记录、信用卡透支逾期客户档案，证实建设银行在被告人胡某某透支的信用卡到期而没有按时归还之后，对其进行催收的情况；4、农业银行信用卡催收记录、快递详情单、信用卡透支逾期客户档案，证实建设银行在被告人胡某某透支的信用卡到期而没有按时归还之后，对其进行催收的情况5、贷记卡账户欠款结清证明，证实2015年12月，被告人李成、胡某某归还了所欠建设银行的全部款项；6、扣押决定书、扣押物品、文件清单、发还物品、文件清单，证实公安机关扣押被告人李成人民币103000元后发还兴业银行湘潭支行，被告人李成、胡某某已结清在兴业银行所欠的全部款项；7、贷款明细表、房屋买卖协议、归还贷款明细清单、证人卢某证言，证实被告人胡某某将其名下的位于湘潭市岳塘区宝塔街道吉安路的11套房产变卖给卢某，其中120万元用于偿还其所欠中国银行的债务的事实；8、证人王某的证言及信用卡申报资料，证实被告人胡某某到兴业银行开户及信用卡被恶意透支的经过；9、证人谭某的证言及信用卡申报资料，证实被告人胡某某到建设银行开户及信用卡被恶意透支的经过；10、证人文某某的证言及信用卡申报资料，证实被告人胡某某到农业银行开户及信用卡被恶意透支的经过；11、抓获经过，证实被告人李成、胡某某到案的经过；12、被告人李成、胡某某的供述及户籍资料、其他书证等能与上述证据证明的事实相吻合。本院认为，被告人李成、胡某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为均构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪中，被告人李成控制信用卡并使用，对犯罪的完成起主要作用，系主犯，依法应当按照其参与的全部犯罪进行处罚。被告人胡某某起次要作用，系从犯，本院依法对其减轻处罚。被告人李成、胡某某在到案后如实供述自己的罪行，本院决定对其二人从轻处罚。被告人李成、胡某某已偿还所欠兴业银行、建设银行的全部本息，本院决定对其二人酌情从轻处罚。被告人胡某某关于其本人没有控制、使用信用卡的辩解意见，本院予以采纳。被告人胡某某犯罪情节较轻，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，湖南省临澧县司法局出具的调查评估意见建议对被告人胡某某实行社区矫正，符合法律规定，本院予以确认，可以对其宣告缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第(四)项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告人李成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月17日起至2020年12月16日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。二、被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金人民币一万元（已缴纳）。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭曲艳人民陪审员  罗淑芬人民陪审员  彭 扬二〇一六年一月二十五日代理书记员  杨闻铭附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。