广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初5510号
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层商铺。
负责人李卉，行长。
委托代理人黎娇燕，广东润广律师事务所律师。
委托代理人赵宁，广东润广律师事务所律师。
被告何小玲，女，1976年7月19日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。
被告潘贯球，男，1971年7月5日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告何小玲、潘贯球金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍适用普通程序于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎娇燕到庭参加诉讼，被告何小玲、潘贯球经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2015年1月21日，原告与被告何小玲签订《综合授信合同》，合同约定：被告何小玲在2015年1月21日至2017年1月21日期间，可向原告申请使用最高900000元的授信额度，用于个人贷款，授信用途为经营周转。被告何小玲使用授信，应当向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下原告确认的内容为准。为确保上述授信合同项下原告的债权能得到清偿，原告与被告何小玲、被告潘贯球于2015年1月21日签订编号为903382015000798B0的《最高额担保合同》，合同约定，被告何小玲、潘贯球以其共有的在原告处开立的保证金账户内的90000元为被告何小玲在2015年1月21日至2017年1月21日期间发生的，最高债权额为900000元的主合同项下的债务提供最高额质押担保。被告潘贯球为被告何小玲在上述主合同项下的债务提供连带责任保证担保。上述最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
2015年1月21日，被告何小玲向原告提交借款支用申请书，申请借款900000元，经原告审核后，同意发放贷款900000元，贷款期限为12个月，自2015年1月22日至2016年1月22日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮50%确定年利率为8.4%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2015年1月22日，原告向被告何小玲指定的账户依约发放了贷款900000元。贷款发放后，被告何小玲于2016年1月15日开始未能按合同约定偿还利息，贷款到期后，被告何小玲也未能依约偿还贷款本金。被告何小玲的行为已经构成违约，原告有权根据《最高额担保合同》的约定，扣划保证金账户内的款项以抵偿被告何小玲的债务。被告潘贯球作为被告何小玲的配偶，案涉借款合同所涉的债务应属于被告何小玲、被告潘贯球的夫妻共同债务，被告潘贯球应对债务承担共同清偿责任。且被告潘贯球作为该债务的连带责任保证人，应对债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告何小玲向原告偿还贷款本金900000元、利息7880元、罚息（含复利）3828.87元（利息、罚息按合同的约定计算，暂计至2016年2月3日，实际应计至贷款本息清偿之日止）；二、被告潘贯球对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、保全费用由两被告承担。
被告何小玲、潘贯球经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2015年1月21日，原告与被告何小玲签订了《综合授信合同》，约定：原告向被告何小玲提供900000元的最高额授信额度，额度有效期限为24个月，自2015年1月21日至2017年1月21日；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下双方确认的内容为准；本合同项下任何一笔贷款发生逾期的，被告何小玲应当按照约定利率上浮50%向原告支付逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利；被告何小玲明确表示或以自己行为表示不能履行本合同及附件项下的约定的，原告有权要求被告何小玲提前清偿已提取的全部借款，并要求被告何小玲赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、律师费等费用。
2015年1月22日，被告何小玲、潘贯球与原告签订《最高额担保合同》，约定：被告何小玲以其保证金账户内90000元存款为前述《综合授信合同》项下的债务提供质押担保；潘贯球为前述《综合授信合同》项下的债务提供最高债权本金额为900000元的连带责任保证，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等，保证期间为履行债务期限届满之日后两年。
被告何小玲于2015年1月21日向原告提交了《借款支用申请书》，双方确定：被告何小玲向原告申请借款900000元，借款期限12个月，自2015年1月22日至2016年1月22日；贷款利率为固定年利率8.4%；还款方式为按月付息，到期还本。
后，原告向被告何小玲发放了贷款900000元，但被告何小玲连续逾期。原告扣除了保证金90000元及利息后，根据原告提交的还款计划及罚息及复利计算明细显示，截至2016年8月23日，被告何小玲尚欠贷款本金642903.93元、合同期内利息7880元、罚息（本金的罚息）49314.26元、复利（利息的罚息）605.91元及针对复利计收的罚息1705.65元。
以上事实，有原告提交的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、贷款账户、还款计划信息、贷款基本信息、还款明细表、罚息及复利明细等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告何小玲、潘贯球经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《综合授信合同》其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告何小玲履行了发放贷款的义务，被告何小玲未按约定还款，已构成违约，现案涉贷款已经到期，原告有权要求被告何小玲归还尚欠的贷款本息，有权按约定计收罚息及复利。但原告针对复利又计收了罚息，不符合法律规定，对于原告针对复利计收的罚息本院不予支持。被告何小玲应向原告偿还贷款本金642903.93元、利息7880元及罚息、复利［暂计至2016年8月23日，罚息49314.26元、复利605.91元；后续罚息及复利按年利率12.6%（即贷款利率年利率8.4%上浮50%）计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止］。
被告潘贯球自愿为案涉《综合授信合同》项下的全部债务提供最高本金余额900000元的连带责任保证，其意思表示真实，未违反法律规定，案涉欠款本金余额并未超过900000元，原告诉请被告潘贯球对被告何小玲的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何小玲应于本判决生效后五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金642903.93元、利息7880元及罚息、复利（暂计至2016年8月23日，罚息49314.26元、复利605.91元；后续罚息及复利按年利率12.6%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；
二、被告潘贯球对被告何小玲的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12917.08元、保全费5000元，共计17917.08元（原告已预交），由被告何小玲、潘贯球共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 邱桂珍
二〇一六年九月十四日
书 记 员 梁嘉豪
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