广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤20民初73号
原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层。
主要负责人：李启信，行长。
委托诉讼代理人：许勇，广东孚道律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李衢飞，广东孚道律师事务所实习律师。
被告：谭国英，女，1973年10月19日出生，汉族，住广东省中山市东区。
被告：吕世华（LOI，SAIWA），男，1957年3月1日出生，澳门特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山市西区世纪新城A2-5-2601。
委托诉讼代理人：刘小燕，广东邦仁律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李晓阳，广东邦仁律师事务所实习律师。
原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）与被告谭国英、吕世华（LOI，SAIWA）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委托诉讼代理人许勇、李衢飞到庭参加诉讼。被告谭国英、吕世华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告兴业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭国英、吕世华向其偿还贷款本金5955604.84元及利息211777.41元、罚息（从2015年11月20日起至2016年6月8日以当期未还本金为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算，从2016年6月9日起至实际清偿日止以全部未还本金为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算）、复利（从2015年11月20日起至2016年6月8日以当期未还利息为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算，从2016年6月9日起至实际清偿日止以全部未还利息为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算）；2.判令被告谭国英、吕世华向其支付违约金600000元；3.判决其对被告谭国英、吕世华提供的抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿上述第1、2项诉讼请求所涉款项以及本案诉讼费。事实和理由：2015年4月29日，被告谭国英、吕世华与其签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定两被告向其借款6000000元用于购买二手住房，借款期限为300个月，即从2015年4月29日至2040年4月29日，借款利率为浮动利率；借款利息偿还方式约定为固定日还本付息，借款人应在借款发放次月起每月10日及借款到期日采取等额本息偿还法偿还借款本息，逾期还款的罚息率为借款利率上浮50%。合同签订后，其于2015年5月7日一次性将6000000元支付到两被告指定的账户，两被告用该借款购买了中山市五桂山商业区大街38号宝城翡翠园凤凰阁16幢01房。两被告用该房产作为上述借款的抵押担保并办理了抵押登记。两被告的首次还款日为2015年6月10日，在2015年11月10日前还款正常。从2015年11月10日开始两被告出现逾期还款的情况，截止至2016年5月11日已连续6期未还款，且其无法联系到两被告本人。为此，特向本院提起诉讼，以维护其合法权益。
被告谭国英、吕世华未作答辩。
原告兴业银行中山分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月29日，兴业银行中山分行作为债权人（抵押权人××）与债务人（抵押人）谭国英、吕世华签订编号为兴银粤个抵借字（中山）第391508625901000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定债务人因购买房产资金不足，向债权人申请个人购房借款或用于偿还因购房而产生的债务，借款金额为6000000元，借款期限300个月；借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息直至还清全部借款本息为止，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日，还款日之日起10天为约定宽限期；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人以名下位于中山市××山商业大街××翡翠××凤凰××房的房地产【土地证号：中府国用（2015）第易29××00392号，房产证号：02××62】为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及××实现债权的费用等，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求债务人支付合同项下借款金额10%的违约金；合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律，在合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。2015年5月6日，兴业银行中山分行与谭国英就上述担保财产办理了抵押登记手续，证号为粤房地他项权证中府字第0115011556号。2015年5月7日，兴业银行中山分行按约向谭国英、吕世华发放借款6000000元，双方在借款借据上约定借款期限为2015年5月7日至2040年5月7日。自2015年6月10日起，谭国英、吕世华每月按约还款给兴业银行中山分行至2015年10月，从2015年11月开始，谭国英、吕世华再没有按约还款。根据兴业银行中山分行提供的谭国英欠款本息清单，截至该行向本院起诉之日即2016年6月8日，谭国英、吕兴华尚欠该行借款本金5955604.84元、利息211777.41元、罚息4633.73元、复利12952.27元。
本院认为，本案为涉澳金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。本案中，合同的各方当事人均选择适用中华人民共和国法律即内地法律解决争议，所以，本案应适用内地法律作为准据法进行裁决。
本案的争议焦点为谭国英、吕世华是否应向兴业银行中山分行偿还借款本金5955604.84元和相应的利息、罚息、复利，支付违约金600000元以及该行是否对谭国英、吕世华提供的抵押财产享有优先受偿权的问题。
首先，关于谭国英、吕世华是否应向兴业银行中山分行偿还借款本金5955604.84元和相应利息、罚息、复利的问题。从兴业银行中山分行提交的个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据等证据来看，上面均有谭国英、吕世华的签名（借款合同上还有两人的指印），而且从谭国英2015年11月前每月都按约还款的行为可知，上述借款合同双方已实际履行。因谭国英、吕世华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，故对兴业银行中山分行主张谭国英、吕世华尚欠该行借款本金5955604.84元未清偿，本院予以采信，谭国英、吕世华应向兴业银行中山分行偿还该款。对于兴业银行中山分行主张的利息、罚息和复利，根据上述借款合同的约定，因谭国英、吕世华选择等额本息偿还法且自2015年11月起不按时偿还借款本息，所以兴业银行中山分行有权解除合同并要求他们清偿所有到期或未到期的借款本息，还有权按借款利率上浮50%计收罚息和复利。而根据兴业银行中山分行提交的谭国英欠款本息清单记载，截至该行起诉之日即2016年6月8日，谭国英、吕世华尚欠该行借款利息211777.41元、罚息4633.73元、复利12952.27元，谭国英、吕世华应向兴业银行中山分行偿还该款，并应自2016年6月9日起至实际清偿之日止按上述借款合同的约定计付罚息、复利给该行。
其次，关于谭国英、吕世华是否应向兴业银行中山分行支付违约金600000元的问题。虽然双方在借款合同中约定债务人不按时偿还借款本息的债权人有权要求债务人支付借款金额10%的违约金，但因双方已约定了债务人违约需偿还罚息和复利，这一约定本身已带有补偿和惩罚的双重性质，兴业银行中山分行作为金融机构如果再要求债务人支付违约金，则有违中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知精神，故本院对该行要求谭国英、吕世华支付违约金600000元的诉讼请求不予支持。
最后，关于兴业银行中山分行是否对谭国英、吕世华提供的抵押财产享有优先受偿权的问题。根据双方签订的个人购房抵押（保证）借款合同以及兴业银行中山分行提交的中府字第0115011556号粤房地他项权证反映，兴业银行中山分行、谭国英已就合同约定的抵押财产即位于中山市××山商业大街××翡翠××凤凰××房的房地产办理抵押登记，故兴业银行中山分行在谭国英、吕世华尚欠该行的借款本息以及实现债权所支出的全部费用范围内对上述抵押财产享有优先受偿权。
综上所述，原告兴业银行中山分行的诉讼请求，合理部分本院予以支持，不合理部分本院予以驳回。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告谭国英、吕世华于本判决发生法律效力之日起三日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金5955604.84元及利息211777.41元、罚息（截至2016年6月8日的罚息为4633.73元，从2016年6月9日起至实际清偿日止以实欠本金数额为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算）、复利（截至2016年6月8日的复利为12952.27元，从2016年6月9日起至实际清偿日止以实欠利息数额为基数按中国人民银行规定的五年以上档次基准利率的1.5倍计算）；
二、如果被告谭国英、吕世华未按本判决第一判项清偿债务，原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告谭国英、吕世华提供的抵押财产即中山市五桂山商业大街38号宝城翡翠园凤凰阁16幢01房【土地证号：中府国用（2015）第易29××00392号，房产证号：字第02××62】的处理价款在上述判项的债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费59008元，由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担5310元，被告谭国英、吕世华负担53698元；财产保全费5000元，由被告谭国英、吕世华负担。
如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司中山分行、被告谭国英可以在判决书送达之日起十五日内，被告吕世华可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 马 军
审 判 员 杨雪燕
代理审判员 张 荣
二〇一六年十一月十五日
书 记 员 谢文婷
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