河北省乐亭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0225刑初262号
公诉机关河北省乐亭县人民检察院。
被告人王某某，男，1985年4月27日出生于河北省乐亭县，汉族，初中文化，个体工商户，户籍所在地及现住址河北省唐山市乐亭县。2016年3月30日因涉嫌犯非法经营罪被乐亭县公安局刑事拘留，2016年4月13日经乐亭县人民检察院批准，当日由乐亭县公安局执行逮捕，现押乐亭县看守所。
辩护人刘卫国，河北北辰律师事务所律师。
河北省乐亭县人民检察院以乐检公诉刑诉[2016]181号起诉书指控被告人王某某犯非法经营罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，乐亭县人民检察院指派检察员魏小坤出庭支持公诉。被告人王某某及其辩护人刘卫国到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省乐亭县人民检察院指控，2015年以来，被告人王某某违反国家规定，在自己所经营的乐亭县信德果蔬专业合作社使用POS以虚构交易方式，为他人刷信用卡，向持卡人直接支付现金，并收取一定比例的好处费。据查询的银行POS机交易记录和被告人王某某供述证实:自2013年以来王某某使用POS机套现金额合计人民币18068238元，除无法确定发卡银行的部分信用卡外，目前已查询到的各信用卡的交易记录涉及的套现金额总计人民币14646599元。
公诉机关认为被告人王某某未经国家有关主管部门批准，违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，要求以非法经营罪追究其刑事责任。在指控上述事实时，公诉机关提供了相关证据。
被告人王某某辩称，起诉书指控的套现是事实，但指控的钱数过多，认为有二三百万。
辩护人刘卫国认为:1.侦查机关认定的犯罪数额事实不清，证据不足。利用信用卡刷卡的全部都是为了套取现金只是被告人一人的供述，并且前后矛盾，该情节不应予以认定。被告人所在的乐亭县信德果蔬专业合作社的真实业务交易数额无法确定且未予以扣除。使用POS机套取现金的证人公安机关也未能全部查证核实。2.被告人具有从轻、减轻处罚的情节。刷卡人均已按期还款，未出现逾期未还的情况，未给金融机构造成损失，犯罪情节较轻。自动投案，如实供述自己的罪行，应认定自首。3.被告人王某某系初犯，偶犯，认罪态度好，愿意接受财产刑处罚。请求对其从轻处罚。
经审理查明，2013年11月份以来，被告人王某某违反国家规定，在自己所经营的乐亭县信德果蔬专业合作社使用POS机以虚构交易方式，为他人刷信用卡，向持卡人直接支付现金，并向部分持卡人收取一定比例的好处费。扣除其存在真实交易的部分约80万元，自2013年以来王某某使用POS机套现金额合计人民币13605246元，收取好处费人民币一万余元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.公安机关从被告人王某某处调取的P0S机一部，密码键盘一部。
2.信德果蔬专业合作社工商执照复印件等相关工商手续，经营范围水果、蔬菜种植销售、技术咨询服务。
3.2015年12月15日兴业银行唐山分行查询信德果蔬专业合作社账号573010100100376121，经查询该账号开户日期2015年11月20日，至今无交易记录。
4.2015年12月24日从兴业银行唐山分行查询的信德果蔬专业合作社已销户账号573010100100145524自2013年1月1日至2015年10月31日的交易明细。
5.2015年12月24日从兴业银行唐山分行查询的王某某573010126201349290账号自2013年1月7日至2015年12月15日的交易流水。
6.从兴业银行唐山分行、中国光大银行唐山分行、工商银行乐亭支行、中国银行乐亭支行、中国民生银行唐山分行、中信银行、招商银行唐山分行、天津银行唐山分行、中国建设银行唐山分行、中国银行唐山分行、交通银行唐山分行、河北银行唐山分行、中国农业银行唐山分行、华夏银行唐山分行等金融机构查询的通过被告人王某某在兴业银行开户的POS机刷卡的信用卡交易明细及客户资料等证据。
7.公安机关对涉及光大银行、建设银行、天津银行、招商银行、交通银行、中国银行、工商银行、农业银行、华夏银行、河北银行等涉案信用卡在被告人王某某处刷卡的金额统计。
8.被告人王某某的户籍信息。
9.证人何某某证实，他与妻子刘某某在乐亭县城永安路开了两家内衣店，名叫贴身爱。他们与王某某的合作社没有业务往来，他使用信用卡在这个合作社的POS机上透支过，是从2014年开始，并证实了透支使用的信用卡的情况。他透支时没有给王某某手续费。
10.证人刘某某证实，她在乐亭县城永安路开了两家内衣店，名叫贴身爱。2015年她使用信用卡在乐亭县信德果蔬专业合作社的POS机上透支过，都是她对象何某某经手办，准确情况以银行交易记录为准。她们与这个合作社没有业务往来。他们刷卡透支没有给过手续费或好处费。
11.证人宋某某证实，他有一张中国银行的信用卡，是2014年从乐亭县中行办的，透支额度为10万元。从2015年初开始，他因为装修房子用钱，想从这张信用卡上临时透支点钱，他就让王某某替他刷卡取现。他不给王某某好处费，他与王某某的合作社没有业务往来。
12.证人邬某某证实，他个人经商，经营谊恒电脑店和泰岳二手车点，他有一张中国银行的信用卡，刷卡取现2015年刷过一次，是在王某某开的一家合作社的POS机上刷的卡，这家合作社名叫乐亭县信德果蔬专业合作社，地点在大钊路北段西侧200米左右的一个胡同里，他刷卡取了七万五千多元，他在2015年用他岳父安文奎的一张信用卡在王某某这个合作社的POS机上也取现用过4次。他与王某某这个合作社没有业务往来，他刷卡时按每次30元左右的手续费给他，除此之外，不给好处费。
13.证人赵某某证实，她有一张光大银行的信用卡，是2013年底或2014年初办的，是在乐亭县城大钊路北头路西200米左右的一个胡同里的一层门市里办的手续。她还找了几个村里的妇女，她们都照相着，签了字，复印了身份证，后来她和姜各庄镇中庄村王殿侠两个人的卡办下来了，别人的都没有办下来。从卡办下来，她们就没有在手拿过，一直在办卡这个地方放着。两张卡她们目前就用了一万元，是从办卡这个地方刷的卡，但是这两年这两张卡一直有取现消费记录。
14.证人肖某某证实，她有一张光大银行的信用卡，这张卡在乐亭县信德果蔬专业合作社刷卡取过现金，这个单位的老板叫王某某，她和该合作社没有业务往来或真实交易，她每次取现时应该交银行的手续费从卡上自动扣除，除此之外，不给王某某别的钱。
15.证人闫某某证实，马头营镇菜园村夏某某的一张光大银行信用卡从卡办下来一直在他手中，除了她的卡，他表妹潘月的一张光大银行信用卡也在他手中使着呢。他用这两张卡取过现金，在银行取过，还有就是在王某某门市里的POS机上刷卡取过现金。他每次取现金应该交银行的手续费从卡上自动扣除，除此之外，不给王某某别的钱，他与王某某没有真实交易。
16.证人安某某证实，她有一张光大银行的信用卡，大约是2013年办的，是从乐亭县城一个门市里办的，这家门市的老板叫王某某。她这张卡2015年初在王某某那里的POS机上刷卡，给她们的现金，取了2.4万多元，她这次刷卡给他了400多元的手续费，按一万元200元的标准收的。还款都是去王某某的那个门市还款，这几年一共去过几次。
17.证人初某某证实，她在乐亭镇茂北街开的东田理发店，她有一张光大银行的信用卡，信用额度为10万元。她使用这张卡在王某某那里刷卡取过现金。单位名称没有记住，这个单位做蔬菜生意。她和这个单位没有真实业务交易。取现金时，该给银行的手续费从卡上自动扣除，不给好处费。
18.证人吴某某证实，她从2015年3月份开始在乐亭县信德果蔬专业合作社工作，老板叫王某某，主要经营果蔬生意。王某某的合作社有一部POS机，是从唐山兴业银行开户的。
19.被告人王某某供述，他在乐亭县城大钊路北段西侧200米左右的健康家园309栋1单元102室开了个门市，名叫乐亭县信德果蔬专业合作社，他的合作社是收购销售桃、瓜。共有两部POS机，一部是在唐山兴业银行开的户，另一部是在乐亭县中行开的户，已经丢失了。在兴业银行开户的POS机大约从2014年初开始为别人刷卡套现，套现的陌生人、熟人都有，朋友占的人数多点，都是急需用钱的人。都是刷的信用卡，能透支，额度不同刷卡取现数额也不同，有光大银行、交通银行、中信银行、中国银行的，光大银行的卡居多。
他和这些刷卡的信用卡持有人之间没有真实交易往来，在兴业银行开户的POS机上用信用卡刷卡的，只有极少数与他有业务往来，涉及的交易金额从这部POS机使用以来，最多不超过80万。对于从他的POS机刷卡取现的人群，熟人、朋友都不收钱，银行该收的手续费从卡上自动扣除，对于不认识的刷卡人，按照每刷一万元收100元的标准收费，他大概收取了一万多元的好处费。他所开展的这种帮别人刷卡套现的业务，没有经过政府相关部门批准。
本院认为，被告人王某某未经国家有关部门批准，违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为触犯了我国刑法，构成非法经营罪。乐亭县人民检察院指控的犯罪成立。对公诉机关指控的何某某于2015年2月1日、6月9日、7月12日取现的重复计算金额241353元予以扣除，被告人王某某非法经营数额认定为13605246元。被告人及其辩护人的其他辩护意见理据不足，本院不予采信。被告人王某某当庭认罪，对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，判决如下：
被告人王某某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元。罚金限本判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月30日起至2021年3月29日止）。
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。
审判长 陈秀峰
审判员 高学军
审判员 贾翠梅
二０一七年二月二十日
书记员 王 静