广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第3486号
原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市南海区，注册号：（分）440600000021777。
负责人刘小腊，行长。
诉讼代理人周文标，广东都汇律师事务所律师。
诉讼代理人彭勇，广东都汇律师事务所律师。
被告崔为豪，男，汉族，住所地：广东省高州市，公民身份号码×××1110。
被告龙汉梅，女，汉族，住所地：广东省高州市，公民身份号码×××1166。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告崔为豪、李龙汉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月15日立案受理后，因二被告下落不明，依法转为适用普通程序，于2016年1月14日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人周文标到庭，两被告经本院传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。
原告诉称：
一、签约情况：
1、授信协议
被告崔为豪于2013年7月18日与原告签订编号为“招银佛个字第20131500825”号《个人授信协议》。约定：原告向被告提供总额为100万元的授信额度，授信期间为60个月，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人出现《个人贷款借款合同》的违约事件时，则原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付相关费用；原告为实现债权支出的律师费由借款人负担；诉讼由原告所在地法院管辖。
2、借款合同
同日，被告崔为豪与原告签订编号为招银佛个字第“20131500825”号《个人贷款借款合同》，约定：原告向崔为豪提供贷款100万元，贷款期限为36个月，即从2013年7月18日起到2016年7月18日止，当时贷款执行年利率为基准年利率6.15%上浮50%即为9.225%；还款方式为等额还款；利率调整方式为固定日调整。
同日，被告崔为豪与原告签订编号为招银佛个字第“20131500825”号《周转易协议书》，约定：原告向崔为豪提供周转易贷款100万元，贷款期限为12个月，当时贷款执行年利率为基准年利率6.0%上浮50%即为9.0%；还款方式为按月付息，到期还本。
3、担保合同
同日，被告龙汉梅与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，对被告崔为豪授信协议项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用承担连带保证责任。
二、履约情况
原告于2013年7月19日向被告崔为豪指定账户发放了贷款100万元，借款借据注明扣款日为每月19日。2015年6月2日、8月31日、11月1日向被告崔为豪发放了周转易贷款三笔共计23万元。
三、违约情况
被告崔为豪的周转易贷款10万元，于2015年6月2日到期，未偿还本金利息。《个人贷款借款合同》项下贷款自2014年5月10日起连续三期逾期还款，按合同约定已构成违约。原告于2015年7月24日向被告邮寄送达《贷款提前到期催收通知书》，宣布合同项下全部贷款于2015年7月24日提前到期。
为实现债权，原告聘请了律师事务所律师代理本案诉讼，按广东省物价局和广东省司法厅律师收费的相关规定需支付39000元律师费。
为维护原告权益，特起诉，请求判令：
1、被告崔为豪向原告清偿“招银佛个字第20131500825”号《个人授信协议》、《个人贷款借合同》项下借款本金421745.06元、利息6566.25元、复息167.52元、罚息9769.31元（利息、复息、罚息自2015年5月19日暂计至2015年9月10日止），并从2015年9月11日起至实际清偿日止按年利率13.50%计付利息及复息；被告崔为豪向原告清偿“招银佛个字第20131500825”号《个人授信协议》、《周转易协议书》项下借款本金230000.00元、利息5781.16元、复息272.19元、罚息6793.88元（利息、复息、罚息自2015年3月21日暂计至2015年9月10日止），并从2015年9月11日起至实际清偿日止按年利率14.85%计付利息及复息；
2、被告岑志豪承担原告因本案产生的律师费39000元；
3、被告龙汉梅对上述一、二项债务承担连带清偿责任；
4、本案诉讼费由被告负担。
庭审中，原告明确其诉讼请求第二项存在笔误，应为请求“被告崔为豪承担原告因本案产生的律师费39000元”，且对于借款到期后的复利不再主张。
两被告未答辩亦未向本院提供证据。
经审查，除《个人授信协议》中合同提前到期条款、《周转易协议书》中约定借款利率、三笔周转易贷款的发放时间以及原告自行宣布提前到期外，本院对原告所起诉的其他事实予以确认。
另查明一：《个人授信协议》约定：未按本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人（即原告）有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用�
另查明二：《个人贷款借款合同》约定：①具体贷款期限以借款借据为准；②本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；③借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；④借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由借款人全数负担。
另查明三：《周转易协议书》上约定：贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮65%，利率不变。
另查明四：被告龙汉梅向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，担保债权范围包括贷款本金余额之和（最高限额为100万元整）及相应利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、律师费等；保证期间为《授信协议》项下每笔贷款的到期日后两年。
另查明五：为实现本案债权，原告委托广东都汇律师事务所代理本案诉讼，代理范围为一审及执行，代理权限为一般授权，律师费按一个审级标准约定为39000元，基础收费为8000元，原告尚未支付。
另查明六：本案三笔周转易贷款情况如下：第一笔10万元，借款期限为2014年6月2日-2015年6月2日；第二笔8万元，借款期限为2014年8月31日-2015年8月31日；第三笔5万元，借款期限为2014年11月1日-2015年11月1日。对于上述三笔周转易借款，被告崔为豪均于2014年12月21日开始逾期归还当期借款利息，且自2015年3月21日起均未归还上述三笔借款当期利息，该三笔�款均到期后亦未归还借款本金及利息、罚息。截至2016年1月13日，被告崔为豪尚欠原告第二笔周转易借款本金8万元、利息3608元、罚息4455元、复利301.16元。
被告崔为豪于2013年9月19日开始即存在逾期归还本案《个人贷款借款合同》项下借款100万元的当期借款本息的行为，截至原告起诉，逾期还款已累计14期。截至2015年12月28日，被告崔为豪尚欠原告该笔借款项下本金421745.06元、利息18351.88元、罚息7740.62元、复利747.07元。
另查明七：2012年7月6日，中国人民银行金融机构人民币六个月至一年（含一年）贷款基准利率为6%、一至三年（含三年）贷款基准利率为6.15%；2014年11月22日，中国人民银行调整金融机构人民币六个月至一年（含一年）贷款基准利率为5.6%、一至三年（含三年）贷款基准利率为6%。
另查明八：本院于2015年12月28日�被告崔为豪公告送达原告起诉状副本。起诉后，该被告未归还任何借款。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。双方签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《周转易协议书》、《最高额不可撤销保证书》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。
一、借款合同的违约责任
根据借贷双方的约定，被告崔为豪应于每月等额归还《个人贷款借款合同》项下借款本息，而其至原告起诉其逾期归还的行为已达14期，依合同约定，已属违约，根据约定原告可以宣布授信合同项下已发放贷款提前到期。原告未提供证据证明其起诉前已将贷款提前到期的通知送达给借款人，则本院以本案应诉材料送达给被告崔为豪之日即2015年12月28日为变更合同的通知到达时间。本案四笔借款全部到期之后，被告崔为豪仍未归还借款本金�利息、罚息及复利，再次违约，故原告对此的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。
关于借款利率。根据《个人贷款借款合同》的约定，该合同项下的借款利率为浮动利率，为中国人民银行金融机构同期三年期贷款基准利率上浮50%，且若遇上述基准利率调整，则于每年1月1日相应调整，因此，原告主张至实际清偿日止的利息、罚息、付息按固定利率13.50%计算，与合同约定不符，本院不予支持。另，根据《周转易协议书》的约定，周转易贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮65%，且为固定利率，则结合本案三笔周转易贷款的发放时间，三笔周转易贷款的借款利率应为年利率9.9%（6%×1.65）、罚息利率为年利率14.85%（9.9%×1.5）。
关于利息、罚息数额。借款期限是借款人对借款的资金占用时间，利息应按照该区间计算。本案第一笔、第三笔周转易借款已分别于2015年6月2日、11月1日到期，则罚息应于到期日次日起算，原告主张自2015年6月2日、11月1日开始计算罚息，本院不予支持。因此，本院相应核减罚息、增加借款期限内利息。上述三笔周转易借款到期后，被告崔为豪均未归还借款本金，则截至2016年1月13日，被告崔为豪尚欠原告周转易借款本金、利息、罚息、复息（到期后原告未主张复利）（单位均为“元”）如下表：
借款
序号
本金
利息
罚息
复利
调整后
利息
调整后
罚息
罚息年
利率
1
100000
1312.41
9322.5
197.67
1339.91
9281.25
14.85%
2
80000
3608
4455
301.16
3608
4455
14.85%
3
50000
3520
1526.25
244.78
3533.75
1505.63
14.85%
合计
230000
8440.41
15303.75
743.61
8481.66
15241.88
关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同证实该费用的金额，该律师费金额未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定。虽然原告并未提供相应的律师费发票以及转账凭证以证实律师费已经实际支付，但考虑到该律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理。故，本院对原告要求支付律师费的主张予以支持。
二、担保责任
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款规定，第三人以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，被告龙汉梅向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》为案涉债务作连带责任担保，原告为获益方，根据其诉请，原告对被告龙汉梅这一单方行为表示接受，且未有异议，本院认定双方之间的保证合同成立。则，被告龙汉梅为案涉债务提供最高额本金100万的连带保证责任担保，上述保证担保的范围均包括借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等。现借款人被告崔为豪未清偿全部贷款本息，且尚欠本金数额未超过100万元，保证责任尚处在2年保证期间内，则被告龙汉梅应依约就案涉债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、被告崔为豪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款《个人贷款借款合同》项下借款本金421745.06元及利息、罚息、复利（暂计至2015年12月28日利息、罚息、复利合计为26839.57元，此后至实际清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行金融机构同期三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计，若遇上述基准利率调整，则每年1月1日相应调整）；
二、被告崔为豪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还《周转易协议书》项下借款本金23万元及利息、罚息、复利（暂计至2016年1月13日利息、罚息、复利合计为24467.15元，此后至实际清偿之日止的利息、罚息按年利率14.85%计收）；
三、被告崔为豪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费39000元；
四、被告龙汉梅对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费11000元，财产保全费4120元，共计15120元，由原告负担2元，由被告崔为豪、龙汉梅负担15118元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本�递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 程明敏
代理审判员 王 思
人民陪审员 朱 军
二〇一六年一月二十一日
书 记 员 邓林颖