广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0702民初872号
原告中国银行股份有限公司钦州分行。
负责人陈静林。
委托代理人王世和，广西政大律师事务所律师。
委托代理人班霍，广西政大律师事务所律师。
被告刘敏兴，男，1988年9月13日出生，汉族，住所地钦州市钦北区，现住钦州市。
被告钦州市皇庭房地产开发有限公司。
法人代表郑康雄。
委托代理人吴世锋，广西立辉律师事务所律师。
委托代理人陈善进，广西立辉律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告刘敏兴、钦州市皇庭房地产开发有限公司（以下简称“皇庭公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年7月27日公开开庭审理，原告中国银行股份有限公司钦州分行的委托代理人班霍、钦州市皇庭房地产开发有限公司的委托代理人吴世锋到庭参加诉讼，被告刘敏兴经本院依法发出公告传唤，公告期满未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司钦州分行诉称，原告与被告刘敏兴于2012年11月7日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012钦中银零房贷字第XXXX号），约定被告刘敏兴向原告贷款14.5万元，用于购买位于钦州市永福东大街南面蓬莱大道西侧“皇庭御珑湾”Ａ7#住宅XXXX号房。原、被告在合同中约定贷款期限为10年，被告按等额本息方式还款，每月还款1650.14元，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明手续。原告于2012年11月23日发放了全部贷款14.5万元，但被告刘敏兴未按合同约定履行还款付息义务，截止2016年1月7日止，已拖欠原告贷款本息119944.49元（其中贷款本金115811.88元、拖欠本金的罚息158.33元、利息3884.25元、利息的罚息90.03元）。根据原被告签订的《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款第（2）、（4）、（5）项约定，原告有权提前收回尚未偿还的贷款本息及解除本合同；根据该合同附件一第四条第（1）、（2）、（3）、（5）项约定，被告皇庭公司须承担连带偿还债务的保证责任；根据该合同附件一第三条第（6）项、第四条第7款第2方面第（5）项的约定，被告应承担原告为实现债权而支出的律师费。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，要求判令：1、解除原、被告于2012年11月7日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012钦中银零房贷字第XXXX号）；2、两被告连带偿还原告贷款本息119944.49元（其中贷款本金115811.88元、拖欠本金的罚息158.33元、利息3884.25元、利息的罚息90.03元），利息、罚息暂计至2016年1月7日，以后续计；3、两被告赔偿原告为诉讼支出的律师代理费4128.25元；4、原告对钦州市永福东大街南面蓬莱大道西侧“皇庭御珑湾”Ａ7#住宅XXXX号房享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由两被告负担。被告刘敏兴未作答辩也没有向本院提供证据。
被告钦州市皇庭房地产开发有限公司辩称，同意原告对涉案抵押物享有优先受偿权，皇庭公司仅在该房屋价值不足清偿部分承担保证责任，在承担保证责任后有权向刘敏兴追偿。皇庭公司不存在违约情形，因此原告要求皇庭公司支付律师代理费没有法律依据。
经审理查明，2012年11月7日，原告（贷款人）与被告刘敏兴（借款人）、皇庭公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年钦中银零贷字第XXXX号），合同约定被告刘敏兴向原告贷款145000元，用于购买坐落于钦州市永福东大街南面蓬莱大道西侧“皇庭御珑湾”Ａ7#住宅XXXX号房，贷款期限为10年，按月等额本息还款。合同第三条约定“1、本合同项下贷款利率为：浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款年利率为6.55%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。2、计息，按贷款人适用的计息方式计算利息。3、结息和付息，按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。5、罚息，（1）若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。合同第八条约定“本合同项下的担保方式为：1、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。”《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人赔偿因起违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。第四条第7款第（5）项约定，保证人违约的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款145000元，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明（编号：预2012XX）。但被告刘敏兴未依约履行还款付息义务，截止2016年7月26日，被告刘敏兴尚欠原告贷款本金103015.08元，利息420.65元，本金罚息4.83元，利息罚息1.89元。截至2016年7月26日，原告从被告皇庭公司处共划款32259.24元用以偿还被告刘敏兴的贷款本息。因被告刘敏兴未按期归还贷款本息，原告遂诉至本院，并支出律师费4128.25元。以上事实，有原、被告提供的个人一手住房贷款合同、贷款已还款明细清单、预购商品房抵押登记证明、发票、特种转账借方传票、贷款还款回单、零售贷款保证金扣还款通知书等证据及原、被告在庭审中的陈述在案附卷予以证实。
本院认为，原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。被告刘敏兴未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告刘敏兴承担归还借款本金及支付利息及罚息的请求，本院予以支持。原告与被告刘敏兴就涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记，原告据此主张抵押权，但依据物权法的规定，抵押权的设立应当办理抵押登记，预告登记的效力仅及于可以对抗不确定的第三人，保障将来实现物权，而非设立现实的抵押权，故原告不能享有涉案房屋的优先受偿权。关于被告皇庭公司的责任承担问题，被告皇庭公司提供阶段性连带保证责任，因被告刘敏兴尚未取得涉案房屋的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故原告仍有权要求被告皇庭公司承担相应的保证责任。关于律师费的承担问题，《个人一手住房贷款合同》附件一明确约定律师费的承担方式，该律师费已实际发生，且律师费数额符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》，故原告要求被告刘敏兴支付为实现本案债权所支出律师代理费4128.25元的诉讼请求，本院予以支持，原告要求被告皇庭公司承担律师费，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告刘敏兴、钦州市皇庭房地产开发有限公司于2012年11月7日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年钦中银零房贷字第XXXX号）；
二、被告刘敏兴偿还原告中国银行股份有限公司钦州分行借款本金103015.08元并支付利息和罚息（计至2016年7月26日止的利息为420.65元，本金的罚息为4.83元，利息的罚息为1.89元，2016年7月27日起至本判决生效确定的履行期最后一日止的利息和罚息按照《个人一手住房贷款合同》第三条的约定计付）；
三、被告刘敏兴支付给原告中国银行股份有限公司钦州分行律师费4128.25元；
四、被告钦州市皇庭房地产开发有限公司对被告刘敏兴的上述第二项债务承担连带清偿责任，被告钦州市皇庭房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘敏兴追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。
案件受理费2881元，公告费700元，合计3581元，由被告刘敏兴负担。
上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（直接汇入银行账户。开户行：中国农业银行钦州金桥支行；开户名称：钦州市中级人民法院；开户账户：73×××20），逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 顾 宁
人民陪审员 黄锦政
人民陪审员 罗 能
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 黄圆晴