湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵东民初字第1887号
原告李红华，女，1982年11月2日出生，汉族。
委托代理人廖晓群，湖南启航律师事务所律师。
委托代理人陈星平，湖南启航律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司（以下简称“人保邵东支公司”），住所地邵东县宋家塘街道办事处新铺台社区衡宝路1114号。
代表人肖健，该单位经理。
委托代理人（特别授权）盘明勇，该支公司职员。
委托代理人（特别授权）李艳萍，该支公司职员。
原告李红华与被告人保邵东支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2014年9月17日受理后，依法由审判员罗佑荣担任审判长，与审判员赵双石、人民陪审员罗叶青组成合议庭，先后于2014年11月5日和2015年1月16日公开开庭进行审理。原告李红华及其委托代理人廖晓群、陈星平，被告人保邵东支公司的委托代理人盘明勇、李艳萍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李红华诉称：原告所有的湘E1X6**宝马汽车在被告处投保机动车损失险、交强险和第三者责任险，且不计免赔。2014年1月18日，刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东县振华中学后门不慎碰撞台阶，在被告指定的长沙宝悦汽车服务有限公司维修后，被告仅赔付车辆外观损失，对碰撞所致的变速箱维修费61468元拒赔。2014年5月9日，刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东县城金龙大道丽湾名阁地段，与陈新燕驾驶的湘EOYC**汽车碰撞，造成两车受损，原告湘E1X6**汽车已花费维修费31946元，陈新燕已赔偿10023元，余款21923元被告拒赔。原告李红华请求被告人保邵东支公司依约共赔偿车辆损失费83391元。
原告李红华为支持其主张，向本院提交下列证据（已作整理）：
1、报案记录（代抄单）：李红华向人保邵东支公司投保交强险、第三者责任险和机动车损失险（保险金额97万元，不计免赔率），保险期间均自2013年12月21日零时起至2014年12月20日24时止；2014年1月18日10时10分，刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东县振华中学后门发生碰撞；
2、勘验笔录：刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东县振华中学后门，本应踩刹车，误踩油门，致使汽车冲开铁门，撞上前方台阶；因不懂应现场报案，将车开到修理厂后才报案；
3、（2014年1月18日出险）维修费发票及清单：湘E1X6**汽车更换变速箱费用61468元；
4、道路交通事故认定书：2014年5月9日，刘健驾驶湘E1X6**汽车与陈新燕驾驶的湘EOYC**汽车在邵东县城金龙大道丽湾名阁地段碰撞，负事故同等责任；
5、出险报案表：2014年5月9日，刘健向人保邵东支公司报案；
6、索赔申请书：2014年5月9日，李红华向人保邵东支公司提出索赔申请；
7、行驶证和驾驶证：湘E1X6**汽车行驶证注册于2010年4月19日，发证日期2013年12月3日，检验有效期至2014年4月；刘健出生于1993年9月，2013年12月18日取得C1驾驶证；
8、机动车保险车辆损失情况确认书：经相关保险公司核定，湘E1X6**汽车维修费31082元，湘EOYC**汽车维修费11300元；
9、（2014年5月9日出险）发票及结算单：湘E1X6**汽车维修费30446元、拖车费1500元，共计31946元；EOYC52汽车维修费11300元、拖车费600元，共计11900元；
被告人保邵东支公司辩称：原告投保属实，但被告只能按照保险合同依法理赔。第一次交通事故变速箱损坏属于扩大损失，第二次交通事故发生时，汽车年检过期，依约均不予理赔。
被告人保邵东支公司为支持其主张，向本院提交下列证据（已作整理）：
10、司法鉴定意见：湘E1X6**汽车变速器的损坏，是因自动变速器的散热器在碰撞事故中损坏后，变速箱在漏油情况下继续运转造成的；
11、保险抄单（一）：同1号证据；保险抄单（二）：2014年5月9日上午，刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东一中丽湾名阁地段碰撞；
12、投保单：2013年12月12日，李红华向人保邵东支公司投保交强险、第三者责任保险和机动车损失保险（保险金额97万元），且不计免赔，保险期间均自2013年12月21日零时起至2014年12月20日24时止；投保人声明内容有李红华签名；
13、行驶证：同7号证据；
14、家庭自用汽车损失保险条款（均为黑体字，超过50﹪）：第六条下列情况下，不论何种原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：……（十）……或未按规定检验或检验不合格。
第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分……
被告人保邵东支公司的质证意见为：1号-2号、4号-9号证据没有异议，3号证据与本案没有关联。
原告李红华的质证意见为：10号证据无实质性异议，11号证据无异议，12号证据中被告并未明确告知保险免责条款内容，本人也未在投保人声明内容后面签名，13号证据属实，14号证据被告没有交付，原告也不知情。
本院认证意见：3号证据系讼争标的额，当然具有关联性，故1号-13号证据均予以采信。14号证据属于免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。虽然该证据内容是黑体字，但整个保险条款中的黑体字超过50﹪，不足以引起投保人注意；由于投保单和保险条款并未相连或者成册，被告亦未提供证据证明其已将保险条款连同投保单交付原告，因此，该证据内容尚未产生效力，不予采信。
根据上述采信的证据，结合原、被告的当庭陈述，本院确认如下案件事实：
2014年1月18日，案外人刘健（20周岁，2013年12月18日取得驾驶证）驾驶湘E1X6**汽车在邵东县振华中学后门，因操作不当碰撞台阶，致使车辆外观、变速器的散热器受损。尔后，刘健驾车去修理厂途中，变速箱被烧坏。原告李红华在被告指定的长沙宝悦汽车服务有限公司维修后，被告人保邵东支公司仅赔付车辆外观损失修理费，对变速箱维修费30446元及拖车费1500元拒赔。
2014年5月9日，刘健驾驶湘E1X6**汽车在邵东县城金龙大道丽湾名阁地段，与陈新燕驾驶的湘EOYC**汽车碰撞，造成两车受损，负事故同等责任。原告李红华花费维修费及拖车费共31946元，陈新燕花费维修费及拖车费共11900元，互赔对方50﹪，两抵后，陈新燕赔偿10023元，李红华实际花费维修费及拖车费21923元。
另查明：2013年12月12日，原告李红华因其湘E1X6**宝马汽车向被告人保邵东支公司投保交强险、第三者责任险和机动车损失险（保险金额97万元），且不计免赔，保险期间均自2013年12月21日零时起至2014年12月20日24时止。
本院认为：本案系责任保险合同纠纷。双方对存在保险合同关系和保险标的额83391元均无异议，其讼争的焦点有二。（1）原告李红华湘E1X6**汽车变速箱受损是否属于扩大损失。虽然民法通则和合同法、保险法均规定当事人有防止损失扩大的义务，对于扩大的损失，没有赔偿请求权，但是行为人扩大损失的心态，应是放任或者重大过失。刘健显然没有放任心态。所谓过失，是对应负注意义务的违反。判断过失的大小，应综合其社会阅历和职业经验，考量其违反注意义务程度。违反谨慎注意义务，仅具有轻微过失；违反一般人或职务要求应负的注意义务，才具有重大过失。刘健年仅20周岁，驾龄只有半年，以其社会阅历和驾驶经验，难以注意到一般的碰撞会导致汽车变速器受损，也难以注意到尚可发动的汽车有时竟不得行驶，因此，刘健仅违反谨慎注意义务，不具有重大过失。（2）汽车未按规定检验能否成为保险人的免责事由。首先，《中华人民共和国保险法》第二条规定，“保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任”，是近因原则的体现。近因原则是保险法基本原则之一，包括人保邵东支公司在内的保险人均不得违反。近因是最直接、最有效、起决定性作用的原因，碰撞是湘E1X6**汽车损失的近因，因此，人保邵东支公司不得对其损失不负赔偿之责。（2）保险法属于民法范畴，民法原理中的因果关系当然适用保险法。李红华未按规定年检，仅违反管理性强制性规定，承担相应的行政责任。人保邵东支公司因不能提供证据证明湘E1X6**汽车未按规定年检与交通事故之间存在因果关系，因此，不得以此成为其免责事由。
综上所述，原告李红华的财产损失，被告人保邵东支公司应当依照约定，在家庭自用汽车损失保险限额内予以赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司在本判决生效后3日内，赔偿原告李红华湘E1X6**汽车维修费83391元。
如中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司未在本判决指定的期间内履行金钱给付义务义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条第一款之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1885元，由被告中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
中国人民财产保险股份有限公司邵东支公司如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，李红华应在履行期间届满之日起二年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请视为放弃申请执行权。
审 判 长 罗佑荣
审 判 员 赵双石
人民陪审员 罗叶青
二〇一五年一月二十六日
代理书记员 羊丽丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
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