福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2819号
原告：兴业银行股份有限公司南平分行。
负责人：蔡斌，行长。
委托代理人：朱光伟，福建武夷律师事务所律师。
委托代理人：林倩倩，福建武夷律师事务所实习律师。
被告：林青，男，1963年5月20日出生，汉族。
被告：黄小红，女，1969年3月9日出生，汉族。
被告：叶长根，男，1961年11月6日出生，汉族。
委托代理人：曹卫民，南平市延平区148法律服务所法律工作者。
被告：王静雅，女，1964年8月2日出生，汉族。
原告兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴业银行南平分行）与被告林青、黄小红、叶长根、王静雅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月9日立案受理，依法由审判员骆兴盛适用简易程序审理。诉讼中，本院依据原告的申请对被告林青、黄小红、叶长根、王静雅名下价值180万元范围内的房产采取了保全措施。本案于2014年8月7日公开开庭进行了审理，原告兴业银行南平分行的委托代理人朱光伟、被告林青、被告叶长根及其委托代理人曹卫民到庭参加诉讼，被告黄小红、王静雅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行南平分行诉称，被告林青、黄小红系夫妻关系，因经营所需向原告申请贷款，于2012年5月21日与原告签订了编号为191203429510000《个人授信额度借款合同》（下称总合同）；同日，林青、黄小红、官明生、秦美英、叶长根、王静雅与原告签订了编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》（下称抵押合同）；2012年4月7日官明生、秦美英、叶长根、王静雅各向原告出具了个人担保声明书一份；2013年5月27日被告林青、黄小红与原告签订了编号为191310912001000的《个人经营借款合同》（下称分合同）。
总合同约定：被告林青、黄小红自2012年5月21日起至2015年5月21日的授信额度有效期内，在最高200万元授信额度内可在原告处办理额度授信项下的融资业务。
抵押合同约定：本合同担保主合同编号为191203429510000的《个人授信额度借款合同》，抵押额度有效期为36个月，自2012年5月21日至2015年5月21日止，本合同项下的抵押最高本金限额为人民币200万元整，抵押人林青、黄小红自愿以坐落于南平市解放路91号建大商厦1幢706室房产设定抵押，抵押人官明生、秦美英自愿以坐落于南平市胜利街198号A幢2405室房产设定抵押，抵押人叶长根、王静雅自愿以坐落于南平市马坑路7号世纪星城A区7幢1402室房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用。
个人担保声明书载明：官明生、秦美英、叶长根、王静雅对被担保人林青于2012年4月7日至2018年4月7日期间办理的最高余额300万元的借款提供连带保证责任，保证范围为上述借款及产生的利息、罚息、违约金、实现债权的费用等。
分合同约定：借款金额为200万元人民币，期限12个月，自2013年5月27日至2014年5月27日止，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%，借款逾期归还的罚息利率为借款利率上浮50%，若借款人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金，因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼所产生的律师费等实现债权的费用由债务人承担。
上述合同签订后，原告依约将200万元贷款支付给被告林青、黄小红，但被告林青、黄小红于借款到期后未依约归还借款本息，官明生、秦美英向原告履行了部分担保责任，偿还原告借款707031.6元人民币。
原告认为，被告林青、黄小红违反借款合同的约定，逾期归还原告借款本息，违反了借款合同的约定构成违约，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告林青、黄小红立即向原告偿还借款本金人民币1292968.4元，及至该借款还清之日止按合同约定的利息、罚息、复利（其中计至2014年5月29日止的利息、罚息20549.85元）；2、被告林青、黄小红支付原告违约金13万元整；3、被告林青、黄小红赔偿原告因本案诉讼支出的律师代理费45000元；4、依法处置被告林青、黄小红所有的坐落于南平市解放路91号建大商厦1幢706室，被告叶长根、王静雅所有的坐落于南平市马坑路7号世纪星城A区7幢1402室抵押房产，并确认原告对该抵押物处置价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；5、被告叶长根、王静雅对上述第1、2、3债务承担连带清偿责任；6、被告林青、黄小红、叶长根、王静雅共同承担本案的诉讼费用。
被告林青辩称，上述房子是以本人和黄小红、官明生和秦美英、叶长根和王静雅名下的三套房子进行抵押，合同贷款由兴业银行发放到指定账户，这笔款项是分配成三份，本人和黄小红分配70万元、官明生、秦美英分配了70万元，王静雅分配了60万元。2014年5月27日，各被告在一起商讨还款事宜，王静雅说她没办法还钱，5月29日后，王静雅即无法联系到，叶长根表示其也在寻找王静雅，他本人没办法还清这60万元贷款。
被告叶长根辩称，根据借款合同的主体、责任和相对性来看，被告叶长根、王静雅都不是本案适格的诉讼主体，原告与被告林青之间是个人经营借款合同和个人授信合同，根据合同相对性，原告应当向被告林青、黄小红主张还款责任。
被告黄小红、王静雅庭审时未到庭，亦未提出书面答辩意见。
审理过程中，原告兴业银行南平分行向本院提交如下证据：
证据一、身份证复印件四份、结婚证二份，证明：1、四被告的主体资格；2、被告林青、黄小红系夫妻关系，被告叶长根、王静雅借款时系夫妻关系。
证据二、《个人授信额度借款合同》一份，证明：被告林青、黄小红于2012年5月21日与原告签订了编号为191203429510000《个人授信额度借款合同》，该合同约定，授信额度有效期自2012年5月21日起至2015年5月21日止，授信最高额度200万元整，本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力，本合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准，编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同等内容的事实。
证据三、《个人借款最高额抵押合同》一份、《房屋所有权证》三份、《土地使用权证》两份、《他项权证》一份、《公证书》一份，证明：被告林青、黄小红、叶长根、王静雅以及案外人官明生、秦美英于2012年5月21日与原告签订了编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》，将其名下的房产用于抵押担保编号为191203429510000《个人授信额度借款合同》项下的债务，抵押合同约定抵押额度有效期为36个月，自2012年5月21日至2015年5月21日止，抵押最高本金限额为人民币200万元整，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用以及原告取得抵押房产他项权证等事实。
证据四、《个人担保声明书》四份，证明：被告叶长根、王静雅与案外人官明生、秦美英对被担保人林青于2012年4月7日至2018年4月7日期间办理的最高余额300万元的借款提供连带保证责任，保证范围为上述借款及产生的利息、罚息、违约金、实现债权的费用等，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人承担担保合同项下的担保责任，而无需先行使其他担保权利的事实。
证据五、《个人经营借款合同》一份，证明：被告林青、黄小红于2013年5月27日与原告签订了编号为191310912001000的《个人经营借款合同》向原告借款人民币200万元，期限12个月，自2013年5月27日至2014年5月27日止以及借款合同约定的借款利率、违约责任、担保方式等的事实。
证据六、借款借据、储蓄转帐凭条、个人贷款还款凭证、客户还款明细清单、《兴行还款计算单》各一份，证明：1、原告已依约将借款出借给被告林青、黄小红，而被告林青、黄小红于借款到期日未依约归还借款本息。2、担保人官明生、秦美英于2014年5月28日向原告履行部分担保责任，偿还原告借款人民币707031.6元。3、截止至2014年5月29日被告林青、黄小红尚欠原告借款本息1313518.25元未予偿还构成违约的事实。
证据七、《委托代理收费合同》、《发票》各一份，证明：原告因被告违约而支付的律师代理费45000元人民币的事实。
证据八、离婚登记表一份，证明叶长根、王静雅二人已经离婚。
被告林青质证后认为，对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告叶长根质证后认为，对证据一中叶长根、王静雅的夫妻关系和身份证复印件均有异议。夫妻关系只能证明这二人曾经结婚过。对证据二到证据七中的个人授信合同、个人经营借款合同均是原告与被告林青签订的，我方对于这两份合同的真实性、合法性、关联性均有异议，因为与被告叶长根、王静雅没有关系。对于个人抵押借款合同只有三份合同，可见如果黄小红、官明生、秦美英都收到了该合同，则叶长根、王静雅就没有收到该份合同。对个人担保声明书的真实性、合法性没有异议，对于其关联性有异议，叶长根、王静雅所作的担保是为了让林青能够从银行处贷款，但是并不是他们二人真实意思的表示。对于借款借据、储蓄转帐凭条、个人贷款还款凭证，是原告与被告林青、黄小红之间发生的关系，与被告叶长根、王静雅没有关联。对《委托代理收费合同》、《发票》需要予以说明，本案未必会到执行终结，故其费用不是实际费用。
本院认为，被告黄小红、王静雅未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为放弃质证权利。被告林青对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对上述证据予以确认。被告叶长根辩称其签名仅是为了让林青能贷到款，并不是其真实意思表示，未能提供相应证据证明，其抗辩意见本院不予采纳。
经审理查明，2012年4月7日，案外人官明生、秦美英、被告叶长根、王静雅各向原告兴业银行南平分行出具了《个人担保声明书》一份，该四份声明书载明：担保人官明生、秦美英、叶长根、王静雅对被担保人林青于2012年4月7日至2018年4月7日期间办理的最高余额300万元的借款提供连带保证责任；保证范围为上述借款及产生的利息、罚息、违约金、实现债权的费用等；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年；当主债务人未依约履行债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人承担担保合同项下的担保责任，而无需先行使其他担保权利。该四份声明书并经南平市剑州公证处于2012年5月22日以（2012）闽南剑证内字第785号公证书进行公证。
2012年5月21日，被告林青、黄小红因经营需要向原告兴业银行南平分行申请贷款，并与原告签订了编号为191203429510000的《个人授信额度借款合同》一份，约定：被告林青、黄小红自2012年5月21日起至2015年5月21日的授信额度有效期内，在最高200万元授信额度内可在原告处办理额度授信项下的融资业务；本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力，本合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准；编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同。
同日，被告林青、黄小红、叶长根、王静雅、案外人官明生、秦美英与原告签订了编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》一份；该合同约定：本合同担保主合同编号为191203429510000的《个人授信额度借款合同》，抵押额度有效期为36个月，自2012年5月21日至2015年5月21日止，本合同项下的抵押最高本金限额为人民币200万元整，抵押人林青、黄小红自愿以坐落于南平市解放路91号建大商厦1幢706室（南房权证字第××号）房产设定抵押，抵押人官明生、秦美英自愿以坐落于南平市胜利街198号A幢2405室（南房权证字第××号）房产设定抵押，抵押人叶长根、王静雅自愿以坐落于南平市马坑路7号世纪星城A区7幢1402室（南房权证字第××号）房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用。
2013年5月27日，被告林青、黄小红与原告兴业银行南平分行签订了编号为191310912001000的《个人经营借款合同》一份，该合同约定：借款金额为200万元人民币；期限12个月，自2013年5月27日至2014年5月27日止；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%；借款逾期归还的罚息利率为借款利率上浮50%；自借款发放月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日，偿还借款本息的方式为到期还本法，若借款人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金，因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼所产生的律师费等实现债权的费用由债务人承担；编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同，本合同为编号为191203429510000的《个人授信额度借款合同》的分合同。
上述合同签订后，原告依约于当日将贷款200万元汇入被告林青设于原告处的银行账户。借款期限届满后，被告林青、黄小红未能依约归还借款本息，经原告兴业银行南平分行主张权利后，担保人官明生、秦美英履行了部分担保责任，向原告偿还借款707031.6元。
另查明，被告林青与黄小红于1989年10月20日办理结婚登记手续；被告王静雅与叶长根于1987年6月13日办理结婚登记手续，于2014年1月15日办理离婚登记手续。
本院认为，原告兴业银行南平分行与被告林青、黄小红、叶长根、王静雅、案外人官明生、秦美英等人签订的编号为191203429510000的《个人授信额度借款合同》、编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》、编号为191310912001000的《个人经营借款合同》，均系原、被告双方真实意思表示，上述合同内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。关于原告兴业银行南平分行要求被告林青、黄小红立即归还借款本金1292968.4元及至该借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利的请求，本院认为，根据《个人授信额度借款合同》第九条的约定，债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息视为债务人违约，贷款人有权宣布合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。根据《个人经营借款合同》第十一条的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；第十五条第六款第七项约定，债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。现原告已按照合同约定出借了借款200万元，但被告林青、黄小红未能按照合同约定还款，其行为已构成违约，原告据此可要求被告林青、黄小红立即偿还尚未偿还的全部贷款本金、利息、罚息、复利，并支付130000元的违约金。原告的该部分诉请，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。被告林青所提200万元借款其本人和黄小红分配得70万元、官明生、秦美英分配得70万元，王静雅分配得60万元的意见，无相应证据证明，原告对此又不予认可，该抗辩意见本院不予采纳。被告叶长根提出：其系抵押人，不应成为借款案件的当事人，本案诉讼主体不适格；其在抵押合同中签字，是为使林青能满足原告借款的要求，是出于无奈的意思表示；一般保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，对债权人可以拒绝承担保证责任；本院认为，抵押、保证等担保合同均系借款合同的从合同，依据法律规定，原告有权同时起诉借款人与担保人；被告叶长根出具声明书及在抵押合同中签字均为事实，其签字是否出于无奈，不能免除其依法应承担的相应担保责任；根据被告叶长根出具的声明书，其应承担的责任为连带责任保证而非一般保证，其以一般保证人的身份提出抗辩于法无据，不能成立；综上，本院对被告叶长根的抗辩意见均不予采纳。
关于原告要求被告林青、黄小红支付45000元律师代理费的诉讼请求，本院认为，本案《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人经营借款合同》中双方均已就此作出明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。
关于原告要求对被告林青、黄小红、叶长根、王静雅提供的抵押物在折价或拍卖、变卖后享有优先受偿权的主张，本院认为，根据编号为191203429503001的《个人借款最高额抵押合同》的约定，在被告林青、黄小红未足额履行本合同项下到期债务时，原告有权就林青、黄小红、叶长根、王静雅提供的抵押物行使抵押权利，故原告的该项主张，符合法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告叶长根、王静雅对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院认为，依被告叶长根、王静雅出具的《个人担保声明书》之规定，被告叶长根、王静雅对本案讼争合同项下的借款本息应承担连带保证责任。原告兴业银行南平分行的该项诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告叶长根、王静雅履行担保责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条的规定，向被告林青、黄小红追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林青、黄小红于本判决生效之日起七日内一次性共同偿还原告兴业银行股份有限公司南平分行借款本金人民币1292968.4元及利息、罚息、复利（其中计至2014年5月29日止的利息、罚息为20549.85元；自2014年5月30日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定计算）；同时并应一次性支付给原告违约金130000元；支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费用45000元；
二、原告兴业银行股份有限公司南平分行有权分别对被告林青、黄小红提供抵押的坐落于南平市解放路91号建大商厦1幢706室房产，对被告叶长根、王静雅提供抵押的坐落于南平市马坑路7号世纪星城A区7幢1402室房产（房屋所有权证号分别为XXXX号、XXXX号；他项权证号为XXXX号）依法处置后在被告林青、黄小红上述欠款范围内享有优先受偿权；
三、被告叶长根、王静雅对前述第一项确定的被告林青、黄小红的欠款承担连带保证责任；
四、被告叶长根、王静雅履行担保责任后，有权向被告林青、黄小红追偿。
如被告林青、黄小红、叶长根、王静雅未按本判决指定的期限履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费9098元，保全费5000元，均由被告林青、黄小红、叶长根、王静雅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 骆兴盛
二〇一四年八月二十日
书记员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。