河南省清丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清民金初字第170号
原告：尚红茹，女，汉族，1974年10月5日出生，系受害人王永刚之妻。
原告：王跃烨，男，汉族，1995年11月6日出生，系受害人王永刚之子。
原告：王玉斌，男，汉族，1951年7月15日出生，系受害人王永刚之父。
原告：李朋栓，女，汉族，1951年4月13日出生，系受害人王永刚之母，原告王玉斌之妻。
以上四原告的委托代理人：王守印，河南导航律师事务所律师。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司，住所地位于广西南宁市青秀区合作路1号昌泰东盟园SOHO公寓2号楼9层。
负责人：陈锐熀，该公司总经理。
委托代理人：杨水龙，河南良善律师事务所律师。
委托代理人：吕国玲，河南良善律师事务所律师。
原告尚红茹、王跃烨、王玉斌、李朋栓与被告中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称“南宁保险公司”）人身保险合同纠纷一案，原告于2015年7月27日向本院提起诉讼。本院于同日作出受理决定，依法组成合议庭，于2015年9月10日公开开庭进行了审理。原告尚红茹、王跃烨、王玉斌、李朋栓及其委托代理人王守印，被告南宁保险公司的委托代理人杨水龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告尚红茹、王跃烨、王玉斌、李朋栓诉称：被保险人王永刚于2013年8月18日在卓资县G6高速公路上发生交通意外导致死亡。2014年5月26日原告向被告提出理赔申请。2015年2月28日，原告收到被告2015年2月11日作出的《拒赔决定通知书》。被告以被保险人王永刚出险时职业是大货车司机，故意未如实告知其职业为由，拒绝承担保险赔偿责任。
保险期间为2013年4月4日至2014年4月3日，保险保障为意外事故200000元，意外医疗20000元。
王永刚投保，被告同意承保，保险合同依法成立并生效。订立保险合同时，被告没有向被保险人明确告知说明保险合同免责条款的内容。被保险人本人是农民出身，购买保险时也是没有固定工作，当时是从事务农工作，农闲时偶尔才会跟朋友跑跑运输。自己的收入来源也并不固定。可见，被保险人并未违反如实告知义务。保险合同生效后，被告也未在法定期限内行使解除权。依据保险法第十三、十六、十七条的规定，被告应承担保险责任。为维护原告的合法权益，请求依法判令被告支付保险金200000元，承担本案诉讼费用。
被告南宁保险公司辩称：本案涉及的保险是在购买CHNSOS即延保救援集团（大陆总部在广东）的救援卡后获赠的，实际的购买人是被保险人王永刚的雇主张春喜，实际投保人是广东延保合作单位广西佳航车友俱乐部有限公司，对于被保险人王永刚是否知道并认可保险金额，尚需要相关证据予以证明。广西佳航车友俱乐部有限公司作为投保人在被告处为被保险人王永刚投保属实。
作为延保公司赠送保险的受赠人，要成为被保险人必须履行的义务是阅读并同意《接受保险服务须知》和《保险责任免除声明》，同时履行约定的义务。《接受保险服务须知》和《保险责任免除声明》是延保集团与包括被告在内的相关保险公司之间签订书面合作协议的重要内容，延保集团和其合作俱乐部等作为投保人是明知的。在《接受保险服务须知》和《保险责任免除声明》中明确告知：［持卡人或其指定接受保险服务的直系亲属接受投保时的职业为产品约定的职业类别范围内，出险时不按照被保险人投保时从事的工作确定职业类别，而是根据“造成被保险人出现的行为”来确定被保险人的职业类别］。《保险责任免除声明》更是明确约定：［被保险人出险时实际从事职业类别超过其投保产品规定之职业类别，或被保险人出险时实际从事职业类别超过承保时之职业类别］的保险公司不承担给付保险金责任。
被告已经向投保人广西佳航车友俱乐部有限公司履行了告知和说明义务，保险条款合法有效。《投保单》上用红色醒目字体提醒投保人“请投保单位确认本投保单中所有内容真实、准确、完整，充分了解声明和授权后签名盖章”，投保人广西佳航车友俱乐部有限公司及其法定代表人签字盖章予以确认。
投保单声明及授权项中明确载明“本单位已收到人保寿险提供的保险条款，人寿保险营业员／销售人员已向本单位说明保险合同内容，并就保险责任、保险免除条款（包括除外责任条款、免赔额、免赔率、等待期、比例赔付、解除或中止合同等条款或全部免除或限制保险人责任的条款）投保提示、特别约定及相关解释等内容进行了单独说明。本单位已认真阅读上述条款，并已经知晓了所有单独说明部分的概念、内容及其法律后果”。在保险条款中，被告用加黑字体单独显示“投保人需要关注的其他事项”及“职业或工种变更”，同时约定“在本合同有效期内，被保险人职业、工种发生变更的，应于变更之日起10日内以书面形式通知本公司。若被保险人未以书面形式通知本公司，并且被保险人变更后的职业、工种按本公司职业分类属于危险程度增加的，被保险人发生保险责任范围内的保险事故后，本公司在给付保险金时按实交保险费与应交保险费的比例给付”。
若有证据证明保险合同有效，被告根据条款约定按实交保险费与应交保险费的比例给付保险金。从投保人提供的被保险人投保名单可知，投保人在向被告公司投保时，投保人提供的被保险人的职业为内勤，意外险属于一类职业，实际缴纳的团体意外伤害保险（B款）身故保险金部分保险费为60元／人。根据原告提供的交通事故认定书以及索赔申请，可以确定被保险人的职业为大货车司机。该职业属于《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》中营运货车司机，意外险为五类，根据《人保寿险团体意外伤害保险（B款）产品费率表》应当缴纳的身故保险金部分保险费为每千元2.11元／人，200000元应缴保险费为200000X2.1÷11000=422元。据此可计算出被告应承担的保险金为200000X60÷422=28436元。
原告为支持自己的主张，提交如下证据：
1、原告的身份证、村委会及派出所的证明。证明原告与王永刚的身份关系，具备原告的主体资格。
2、道路交通事故认定书、尸检报告、死亡通知书、火化证、死亡注销证明。证明王永刚在2013年8月18日因交通事故死亡，户口已注销。
3、广西佳航车友俱乐部投保的团体保险单，团体保险被保险人的清单，被告理赔拒赔通知书。证明王永刚在被告处投保的是人保寿险团体意外伤害保险（B款）身故保险，保险金额为200000元，受益人是王永刚的法定继承人，即四原告。保险合同是合法有效的，被告也没有解除该合同，只是拒赔。被告应该承担保险金额200000元保险责任。
4、广西佳航车友俱乐部给原告方的卡，明确告知保险是意外事故，金额为200000元。
被告为支持其抗辩理由，提供如下证据：
1、团体保险单及相应被保险人清单。证明投保人为广西佳航车友俱乐部有限公司的450001911467088号团体保险单，投保人数为69人，保险期间为2013年4月4日至2014年4月3日，王永刚为其中一名被保险人。
2、延保救援集团发行的一路顺风至尊卡样式。
3、延保救援集团相关资料及注册页面。
4、延保救援集团《接受保险服务须知》和约定的义务及《保险责任免除声明》。证明被保险人王永刚的保险是通过购买延保救援集团发行的救援卡而获赠的，作为延保公司赠送保险的受赠人，要成为被保险人必须履行的义务是成为其员工，阅读并同意《接受保险服务须知》和《保险责任免除声明》，同时履行约定的义务。进而证明［出险时不按照被保险人投保时从事的工作确定职业类别，而是根据“造成被保险人出险的行为”来确定被保险人的职业类别］。
5、投保单及附带的《被保险人投保名单》。
6、团体意外身故保险保险条款。
7、保险合同送达回执。
8、中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表摘录。
9、《人保寿险团体意外伤害保险（B款）产品费率表》。
10、事故认定书、理赔申请书、行驶证驾驶证资格证明等申请理赔材料。证明保险合同中的保险条款合法有效；被保险人王永刚投保时职业为一类职业，实际缴纳的20万元意外身故保险金为60元，出险时是货车司机，且是在驾驶营运货车时发生交通事故身故，其职业应为五类职业，应缴意外身故保险金为422元，即便保险合同有效，其诉求也不能得到全部支持，应按比例支付。
经审理查明：广西佳航车友俱乐部有限公司作为投保单位在被告南宁保险公司投保团体保险，保险期间为2013年4月4日零时起至2014年4月3日24时止，保险人数为69人，其中包括受害人王永刚。2013年8月18日6时15分左右，王永刚驾驶冀BZ57**／冀BRM**挂号重型半挂货车，沿G6高速公路由西向东行驶至340KM＋1.5M时，与前方因遇紧急情况排队等候通行的其他车辆发生连环追尾，造成四方所驾车辆、高速公路路产不同程度受损及王永刚当场死亡、同车乘车人许飞受伤的交通事故。经内蒙古自治区公安厅交通警察总队高速公路支队集宁大队道路交通事故认定，王永刚负此起交通事故的全部责任。
广西佳航车友俱乐部有限公司投保的团体保险被保险人名单序号42为王永刚，险种名称为人保寿险团体意外伤害保险（B款）-身故保险金，保额为200000元。
上述事实，有原、被告提交的证据予以证明，并已经庭审质证，可以作为本案定案的依据。
本院认为：依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，广西佳航车友俱乐部有限公司与南宁保险公司签订的团体保险合法有效，自2013年4月4日零时起生效。虽然购买保险的人是王永刚的雇主张春喜，但原、被告提供的证据证明了被保险人是王永刚，王永刚作为团体保险中的一员，享有被保险人的权利。“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。因被告南宁保险公司未能举证证明就保险合同中的免责条款及免责事由向王永刚履行了明确说明义务，也未举证证明广西佳航车友俱乐部有限公司向王永刚履行了明确说明义务，被告南宁保险公司未提供证据证明其与广西佳航车友俱乐部有限公司对于免责条款的概念、内容、法律后果对被保险人王永刚作出了解释，提示了风险。故免责条款及免责事由对王永刚不产生效力，原告请求被告南宁保险公司给付200000元的诉讼请求应予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司于本判决生效后五日内给付原告尚红茹、王跃烨、王玉斌、李朋栓200000元人民币。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
审判长 郭国田
审判员 ＸＸ甫
陪审员 刘慧丽
二〇一五年十一月二十四日
书记员 裴利敏