福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0781民初679号
原告：邵武市农村信用合作联社新村信用社，住所地：邵武市八一路238号安泰大厦5-7号店面，统一社会信用代码：913507817939676412。
负责人：陈德智，主任。
委托诉讼代理人：邱世文，男，邵武市农村信用合作联社新村信用社员工，住邵武市。
被告：张世贞，男，1982年07月17日出生，汉族，住邵武市。
被告：谌忠平，男，1982年09月16日出生，汉族，住邵武市。
原告邵武市农村信用合作联社新村信用社（以下简称新村信用社）与被告张世贞、谌忠平信用卡纠纷一案，本院于2018年3月20日立案受理，依法由审判员危艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新村信用社的委托诉讼代理人邱世文到庭参加了诉讼。被告张世贞、谌忠平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告新村信用社向本院提出诉讼请求：1、被告张世贞归还信用卡透支款本金50000元、利息7380元、违约金2413.50元（利息已算至2018年02月27日，此后利息按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止），合计59793.50元；2、被告谌忠平共同承担上述被告张世贞信用卡透支本金及利息、滞纳金的连带清偿责任；3、本案诉讼费及原告实现债权的全部费用由两被告负担。事实与理由：2017年1月6日，被告张世贞向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡，被告张世贞填写了信用卡申请表，同意遵守福万通卡领用合约内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依被告张世贞的申请，原告核准并向被告张世贞发放了卡号为：62×××05的信用卡，被告张世贞激活后多次使用该信用卡消费。截止2018年2月27日，被告张世贞尚欠信用卡透支款本金50000元、利息7380元、违约金2413.5元未归还原告。同时2017年1月10日原告与被告谌忠平签订一份《普惠金融卡担保协议》，该协议约定：1、被告谌忠平共同为被告张世贞向原告普惠金卡透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、滞纳金、超限费、追索费等实现债权的一切费用承担连带担保责任；同时该协议明确约定原告作为债权人，被告张世贞作为债务人以及被告谌忠平作为保证人各自享有的权利及应履行的义务。因被告未按约归还欠款已构成违约，原告遂诉至法院。
被告张世贞、谌忠平未向本院提出答辩意见。
经审理查明：2017年1月6日，张世贞向新村信用社申请办理福万通卡，填写了福万通卡申请表等相关材料，并在申请表签名处签名。1月10日，谌忠平与新村信用社签订《普惠金融卡（商户宝、农户宝、公职宝）担保协议》，表示自愿为张世贞向新村信用社申领的福万通卡承担连带责任保证。担保范围为张世贞因使用福万通卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为张世贞福万通卡项下债务履行期限届满之日起两年。之后，新村信用社经审查同意，为张世贞办理了授信额度为50000元的福万通卡，卡号为62×××05。张世贞之后多次使用该卡消费，但未按约定期限偿还上述福万通卡的透支欠款。谌忠平作为连带责任保证人也未履行保证责任。截止至2018年2月27日，张世贞所持该福万通卡透支欠款累计本金50000元、利息7380元、滞纳金2413.5元，合计59793.5元。
另查明，根据福万通卡领用合约及章程的约定：福万通卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。该卡的账单日为每月21日，还款日为账单日后下个月的15日，计息月利率为12‰。福万通卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，即对最低还款额未偿还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。
以上事实有原告提供的信用卡申请表、《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡担保协议》信用卡交易明细予以佐证。
本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案张世贞向新村信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与新村信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。该卡领用合约及章程已明确约定银行向持卡人计收利息、滞纳金等情形，张世贞在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束。张世贞使用福万通卡形成了对新村信用社的欠款，应当在约定的到期还款日前偿还。现张世贞未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已构成违约，依法应承担归还欠款、赔偿利息损失等违约责任。故新村信用社依照领用合约要求张世贞偿还欠款本金并支付相应的利息、滞纳金的诉讼请求于法有据，应予以支持。谌忠平签署了担保协议，应对张世贞的上述债务承担连带保证责任。新村信用社要求谌忠平承担本案连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。在谌忠平承担保证责任后，可以向张世贞追偿。被告张世贞、谌忠平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张世贞应于本判决生效之日起十日内归还原告邵武市农村信用合作联社新村信用社借款本金50000元及利息、滞纳金9793.50元（利息、滞纳金截止2018年2月27日），并应支付从2018年2月28日起至还清之日止按照《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息、滞纳金。
二、被告谌忠平为被告张世贞的上述债务承担连带还款责任。
三、被告谌忠平承担保证责任后，可向被告张世贞追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1295元，减半收取647.50元，由被告张世贞、谌忠平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 危艳
二〇一八年三月二十九日
书记员 陈萍
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。