福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵民初字第3218号
原告揭义发，男，汉族。
被告熊怀德，男，汉族。
被告余榕庆，男，汉族。
委托代理人黄文华，福建齐欣律师事务所律师。
委托代理人彭胜利，福建齐欣律师事务所实习律师。
原告揭义发与被告熊怀德、余榕庆民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月26日受理，依法由审判员陶一平独任审判，公开开庭进行了审理。原告揭义发及被告余榕庆的委托代理人黄文华、彭胜利到庭参加诉讼，被告熊怀德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告揭义发诉称：2012年4月24日被告熊怀德因做生意缺钱，向原告借款400，000元，并出具《资金拆借合同》一份，答应于2014年7月24日前归还借款并支付利息（按中国人民银行中期贷款利率计算）。后原告向被告多次索要借款，被告均以多种理由搪塞。故请求人民法院判令：1.被告熊怀德向原告偿还借款400，000元，并按月利率3%计算利息；2.被告余榕庆对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由二被告共同负担。
被告熊怀德提交书面答辩意见称，《资金拆借合同》写明的借款400，000元里面有100，000元是砍头息，远远超过银行同期贷款利率的4倍，不受法律保护，原告实际借款给被告熊怀德300，000元。
被告余榕庆辩称，一、原告诉被告余榕庆承担保证责任没有事实和法律根据。1.原告借款给被告熊怀德时，双方有约定归还借款的期限是三个月。原告没有在法律规定的担保期限内向被告余榕庆主张担保责任，被告余榕庆依法免除了担保责任。2.《资金拆借合同》未明确约定还款期限，即使按不定期合同论，原告在借款三个月后就多次向借款人索要款项，却没有在法定的保证期间内向被告余榕庆主张保证责任，被告余榕庆亦依法免除责任。二、原告借款给被告熊怀德的金额是300，000元，不是400，000元。《资金拆借合同》所写的400，000元中有100，000元是砍头息。综上，请驳回原告对被告余榕庆的诉讼请求。
原告揭义发为证明自己诉讼主张依据的事实，向本院提交以下证据：
书证1.《资金拆借合同》一份，拟证明：被告熊怀德与原告签订借款合同，向原告借款400，000元，没有约定借款期限，被告余榕庆作为担保人在合同上签字的事实。
书证2.《转帐回单》、《银行对帐单》各一份，拟证明：原告通过农业银行转帐方式支付借款300，000元给被告熊怀德，又由冯毅通过农业银行支付借款100，000元，其中扣了利息4，000元，实际转支96，000元给被告熊怀德的事实。
被告熊怀德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。
被告余榕庆质证认为，对原告提供的书证1的真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议，《资金拆借合同》上是400，000元，但《转帐回单》是300，000元。对原告提供的书证2的真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议，因汇款人不是原告，不能说明原告有另转100，000元给被告熊怀德。
本院认证认为，原告提供的书证1、2，证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，可以证明原告拟证明的事实，本院予以采纳。
被告余榕庆为证明自己的抗辩主张，向本院提供以下证据：
证据1组：电信部门通话记录单、电话录音文字整理资料各一份及录音光盘一张，拟证明：1.原告自认三方有口头约定借款期限为三个月，用途为临时周转。2.原告于2012年7、8月间多次向借款人熊怀德索要借款本息。3.原告从借款时起至起诉之日，从未向被告余榕庆要求承担保证责任。
原告揭义发质证认为，被告余榕庆提供的通话录音内容真实。
本院认证认为，被告余榕庆提供的证据1组的通话录音中，仅仅是被告余榕庆对借款有口头约定借款期限三个月进行了陈述，原告对借贷双方之间有此约定进行了否认；且即使被告熊怀德单方面口头承诺三个月就会还钱，并不能就此认定双方约定了借款期限是三个月；再者原告揭义发与被告熊怀德、余榕庆签订的《资金拆借合同》作为直接证据的证明力大于视听资料的证明力，故被告余榕庆提供的该组证据并不能证明其主张，本院对该组证据证明原、被告之间有约定借款期限为三个月的事实不予采信。
根据上述采信的证据及原、被告在法庭上的陈述，可以对本案的事实认定如下：2012年4月24日，原告揭义发与被告熊怀德、余榕庆签订《资金拆借合同》一份，合同主要内容：一、借款金额为400，000元，借款用途为临时资金周转；六、被告余榕庆自愿对原告揭义发借款本息承担保证人责任，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。八、本合同经原告揭义发与被告熊怀德双方签字盖章后即成借据。被告余榕庆作为保证人在合同上也签了名。合同未约定借款期限和利息。同日，原告揭义发通过农业银行转帐方式支付给被告熊怀德300，000元，因原告揭义发资金不足，原告揭义发由冯毅通过农业银行转支给被告熊怀德50，000元；次日，又由冯毅通过农业银行转支给被告熊怀德46，000元。以上共计实际借款396，000元。被告熊怀德借款后共计归还原告76，000元。被告熊怀德尚欠原告借款320，000元。之后，原告向被告催讨，被告熊怀德未归还借款，被告余榕庆也未履行担保责任。故原告诉至本院。
本院认为，一、《中华人民共和国民法通则》第九十条：“合法的借贷关系受法律保护”。原告揭义发与被告熊怀德之间的民间借贷关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。故原告要求被告熊怀德归还借款的请求，本院予以支持。被告熊怀德、余榕庆提出原告借款给被告熊怀德的金额是300，000元，不是400，000元的意见，缺乏事实依据，本院不予采信。被告熊怀德借款后已归还原告76，000元，应从借款数额中予以扣减，即被告熊怀德尚欠原告借款320，000元（396，000元-76，000元=320，000元）。原告提出该归还的款额是被告熊怀德支付的借款利息以及被告应按月利率3%计算利息的主张，本院认为，原告揭义发与被告熊怀德、余榕庆签订的《资金拆借合同》没有约定利息，且原告也未提供双方有约定借款利息或利率的相关证据证实，故本院不予采信。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9条“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。”的规定，原告可以要求被告熊怀德支付从起诉之日起按银行同类贷款利率计算的利息。二、原告揭义发与被告熊怀德、余榕庆签订的《资金拆借合同》中未对本案借款的期限进行约定，被告余榕庆虽主张双方之间有口头约定借款期限三个月，但其提供的证据不足以证明该主张；《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”在原、被告签订的《资金拆借合同》没有约定借款期限和保证期间的情况下，原告因本案于2014年9月26日向本院提起诉讼，应视为主债务履行期届满，原告在同日主张被告余榕庆承担保证责任，并未超过担保法规定的“债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”。因此，原告要求被告余榕庆承担保证责任的诉请，本院予以支持。被告余榕庆提出原告没有在法律规定的担保期限向其主张担保责任，其担保责任已依法免除的抗辩意见，本院不予支持。三、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。……”第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告要求被告余榕庆对被告熊怀德的债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。本案被告余榕庆作为担保人，未按合同约定履行担保义务，已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告余榕庆承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告熊怀德经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告熊怀德应于本判决生效之日起一个月内归还原告揭义发借款320，000元，并支付从2014年9月26日起至款项还清之日止，按银行同类贷款利率计算的利息。
二、被告余榕庆对被告熊怀德的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告余榕庆承担保证责任后，有权向被告熊怀德追偿。
四、驳回原告揭义发的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7，300元，减半收取3，650元，由被告熊怀德、余榕庆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 陶一平
二〇一四年十二月十五日
书记员 刘 丹
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条：“合法的借贷关系受法律保护。”
第一百零八条：“债务应当清偿。……”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第九条：“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。”
《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。……”
第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”
第二十六条第一款：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”
第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……”
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”