河北省唐山市路南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第2308号
原告唐山荣川实业集团有限公司，住所地唐山市高新区老庄子镇瓦房庄村南。
法定代表人韩亚明，职务经理。
委托代理人该公司员工。
委托代理人该公司员工。
被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市路南区新华西道60号。
负责人李庆文，职务经理。
委托代理人该公司法律顾问。
原告唐山荣川实业集团有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年12月1日，李文龙驾驶冀BR53**号重型自卸货车载乘车人赵亮由南向北行驶至迁西县西环路城西峪路口北路段，与前方同向行驶的张新国驾驶的冀BN90**号重型自卸货车追尾，造成李文龙受伤，赵亮当场死亡，两车损坏的交通事故。经迁西县交通警察大队认定，李文龙承担本起事故的主要责任，张新国承担次要责任，当事人赵亮无责任。冀BR53**号货车在中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司投保了机动车损失保险，第一受益人为中国农业银行股份有限公司唐山建南支行，我公司为第二受益人。冀BR53**号重型自卸货车是赵亮于2013年10月16日以分期付款方式在唐山泽广力强汽车销售有限公司购买，全车价款为271600元，首付款81600元，其余车款190000元由我公司担保将所购买车辆抵押向中国农业银行股份有限公司唐山建南支行借款，借款期限二年，每月还款8550元。合同签订后，赵亮只还了一期借款，由于长期拖欠借款不还，我公司作为保证人代赵亮偿还了全部银行借款本息196650元。另外，赵亮购车时在唐山泽广力强汽车销售有限公司借款50000元，我公司作为保证人代其偿还。共计欠我公司代偿款246650元。2014年3月28日，经迁西县价格认证中心鉴定，冀BR53**号车损失价值为244188元。现原告诉至人民法院，请求依法判令：一、被告将车辆损失保险理赔款244188元给付原告；二、诉讼费由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司答辩称，在被保险车辆行驶证、驾驶证、营运证、驾驶人从业资格证和车辆年检合格的情况下，在保险限额内依照事故认定的主要责任承担不超过70%的保险责任；我公司主张残值扣除6万元；关于增加免赔率5%属于被保险人与我公司所达成的合同约定，虽然原告投保了不计免赔险，但超载应当扣除增加免赔5%。
根据原、被告的诉辩意见，本案双方当事人争议的焦点是：原告的诉请有无事实及法律依据。
原告为支持其主张，提交了如下证据材料：证据一、事故认定书复印件一份，证明交通事故发生的经过和责任承担比例；证据二、保险单及特别约定清单复印件各一份，证明在被告保险公司投保机动车损失险以及原告为保险受益人；证据三、价格鉴证结论书复印件一份，证明鉴定车辆损失为244188元；证据四、冀BR53**机动车行驶证及登记证书复印件各一份，证明冀BR53**车辆的基本信息；证据五、汽车买卖合同一份，证明赵亮以分期付款方式从唐山泽广力强销售有限公司购买冀BR53**货车一辆；证据六、借款合同一份，证明赵亮从中国农业银行股份有限公司唐山建南支行借款，原告为连带责任保证人；证据七、唐山泽广力强销售有限公司借据一份，证明赵亮从该公司借款50000元用于购买冀BR53**货车；证据八、中国农业银行股份有限公司唐山建南支行证明一份，证明原告替赵亮还款196650元；证据九、唐山泽广力强销售有限公司证明一份，证明原告作为保证人替赵亮还款50000元。
被告对原告提交证据材料质证意见为，对证据一该证据是复印件，请法庭核实，被保险车辆在事故发生时存在超载行为，增加免赔率5%；对证据二无异议；对证据三该证据是复印件不能作为证据使用，不能够证实原告的主张，同时该公估中把购置税和上牌税共计24214元，不应计算在损失范围之内，同时残值扣除过低，我公司主张扣除6万元；对证据四该证据是复印件，请法庭依法核实，同时应提供原告驾驶人员的驾驶证、从业资格证和营运证，否则我公司有权予以拒绝；对证据五、六、七与我公司无关，和本案没有关联性；对证据八、九均无异议。
被告为支持其主张，提交证据如下：证据一、保险条款一份，证明事故发生时被保险车辆存在超载进，增加免赔率5%。
原告对被告提交证据质证意见为，对证据一有异议，该条款属于格式条款，事故车辆投保了不计免赔险，不应增加免赔率5%。
经审理查明，赵亮为其冀BR53**号车在中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司投保了机动车损失保险，指定第一受益人为中国农业银行股份有限公司唐山建南支行、第二受益人为本案原告。冀BR53**号重型自卸货车是赵亮于2013年10月16日以分期付款方式在唐山泽广力强汽车销售有限公司购买，全车价款为271600元，首付款81600元，其余车款190000元由原告担保将所购买车辆抵押向中国农业银行股份有限公司唐山建南支行借款，借款期限二年，每月还款8550元。合同签订后，赵亮只还了一期借款，由于长期拖欠借款不还，原告作为保证人代赵亮偿还了全部银行借款本息196650元。2013年12月1日，李文龙驾驶冀BR53**号重型自卸货车载乘车人赵亮由南向北行驶至迁西县西环路城西峪路口北路段，与前方同向行驶的张新国驾驶的冀BN90**号重型自卸货车追尾，造成李文龙受伤，赵亮当场死亡，两车损坏的交通事故。经迁西县交通警察大队认定，李文龙承担本起事故的主要责任，张新国承担次要责任，当事人赵亮无责任。2014年3月28日，经迁西县价格认证中心鉴定，冀BR53**号车损失价值为244188元。另外，赵亮购车时在唐山泽广力强汽车销售有限公司借款50000元，原告作为保证人已代其偿还。原告代偿款共计246650元。现原、被告因财产保险合同纠纷协商未果形成诉讼。
本院认为，赵亮与中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司签订机动车商业保险合同，并指定第一受益人为中国农业银行股份有限公司唐山建南支行，第二受益人为唐山荣川实业集团有限公司，是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同合法有效。当事人应当以诚实信用为原则，按照合同约定全面履行各自的权利义务。赵亮作为车辆所有者具有保险利益，而且自愿指定了受益人，本院对此不持异议。作为第二受益人的原告已经代赵亮偿还了第一受益人借款，其可以享有保险理赔的主体资格。经迁西县价格认证中心鉴定，冀BR53**号车损失价值为244188元，被告认为费用过高理据不足，对被告主张本院不予支持。另被告主张车辆超载增加5%免赔率因未进行明确的负责告知义务，不予支持。据此，根据《中华人民共和国保险法》第二条“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”、第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、最高
人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十九条“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司在本判决生效之日起十日内向原告唐山荣川实业集团有限公司支付保险理赔款244188元；
案件受理费4963元，由被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 马元庆
代理审判员 赵忠凯
人民陪审员 杨 华
二〇一四年十二月三日
书 记 员 刘 洋