淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0309号
原告中国银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海北路9号。
负责人蔡陈军，该分行行长。
委托代理人。
被告梁新牛。
被告吴鑫悦。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称中行淮安分行）与被告梁新牛、吴鑫悦、江苏昭明投资担保有限公司（以下至判决主文前简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月19日立案受理后，依法由代理审判员李金亮适用简易程序于2014年6月24日公开开庭进行了审理，后因案件审理需要依法转为普通程序于2014年10月20日第二次公开开庭审理。原告中行淮安分行的委托代理人到庭参加诉讼，被告梁新牛第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭未到庭；被告吴鑫悦、昭明担保公司两次开庭均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行淮安分行诉称：被告梁新牛、吴鑫悦因购车需要于2011年2月24日与原告中行淮安分行下属的淮阴支行订立信用卡专向分期付款合同一份，信用卡号为：，合同约定被告向原告借款79000元，借款期限36个月，借款手续费9085元，按月等额本息还款。被告梁新牛、吴鑫悦自愿以购买的轿车向原告提供抵押担保，被告昭明担保公司为被告梁新牛、吴鑫悦的贷款提供连带责任保证。借款合同还约定，被告未按时偿还借款本息的，原告有权提前收回全部贷款，并有权按照合同约定计收逾期利息及滞纳金。合同签订后，原告按照合同约定履行了借款义务，被告未能按时还款，截止2014年3月12日，被告尚欠原告逾期借款本金19672.84元，利息1550.4元，滞纳金2543.43元。现原告诉至法院，请求判令：1、被告梁新牛、吴鑫悦偿还原告逾期借款本金19672.84元、利息1550.4元、滞纳金2543.43（利息、滞纳金计算至2014年3月12日，此后的利息、滞纳金依据合同约定计算至全部还清之日）；2、原告就被告梁新牛、吴鑫悦提供抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、被告昭明担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告负担。
被告梁新牛辩称：原告诉称属实。
被告吴鑫悦未作答辩。
被告昭明担保公司提供书面答辩状称：1、被告昭明担保公司仅对借款人的购车贷款承担担保责任，对借款人在同一张信用卡上的其他消费产生的本息不承担担保责任；2、被告昭明担保公司作为保证人，对借款人尚欠的本息金额请法院依据原告提供的证据予以确定；3、借款人以其购买的车辆为其贷款提供了抵押担保，被告昭明担保公司作为保证人，只对物的担保以外未能清偿部分承担担保责任；4、若法院判决被告昭明担保公司承担连带还款责任，应在判决书中明确，被告昭明担保公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。
经审理查明：2011年2月24日，原告中行淮安分行下属淮阴支行与被告梁新牛、吴鑫悦订立信用卡专向分期付款合同。合同约定，专向分期付款额度的定义为中国银行授予被告梁新牛、吴鑫悦用于购置商品的专向额度，本合同项下的额度为79000元，用于被告梁新牛、吴鑫悦支付其购买的雪佛兰轿车款项，分期期数为36期（一期为一个月），专向分期付款手续费金额为9085元。合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。被告梁新牛、吴鑫悦保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，如被告梁新牛、吴鑫悦未按规定时间足额存入，原告中行淮安分行有权收取透支利息及滞纳金。上述信用卡专向分期付款合同的附件二为信用卡领用合约，合约中约定，透支利息的计算标准为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款数额未还部分的5%收取，最低为人民币10元／笔。
为确保被告梁新牛、吴鑫悦与原告中行淮安分行下属淮阴支行签订的信用卡专向分期付款合同项下的全部债务得以确实履行，被告梁新牛、吴鑫悦与原告中行淮安分行下属淮阴支行订立了书面抵押合同一份。合同约定，被告梁新牛、吴鑫悦自愿以二人所有的雪佛兰轿车为上述债务提供抵押担保，抵押范围包括信用卡分期付款合同项下的本金、手续费、透支利息、滞纳金等，担保的本金金额为79000元。2011年3月3日，原告中行淮安分行下属淮阴支行与被告梁新牛、吴鑫悦在淮安市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押权登记，抵押物为苏H788**号小型轿车，抵押权人为原告中行淮安分行下属的淮阴支行。2011年3月7日，被告昭明担保公司与原告中行淮安分行下属的淮阴支行签订保证合同一份。被告昭明担保公司自愿为被告梁新牛、吴鑫悦在原告中行淮安分行下属的淮阴支行处的借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、透支利息、滞纳金等。主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人在保证合同项下的任何权利及行使，被告昭明担保公司不得以此作为抗辩。
2011年3月3日，原告中行淮安分行下属的淮阴支行履行了贷款义务，约定的借款期限为36个月。被告梁新牛取得信用卡后，仅用于偿还车贷，无其他消费。截止2014年3月12日，被告梁新牛、吴鑫悦共欠原告中行淮安分行本金19672.84元、利息1550.4元、滞纳金2543.43元。庭审中，原告主张，2014年3月12日之后的利息及滞纳金应按合同约定顺延计算。
以上事实有原告中行淮安分行提供的信用卡分期专向借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据、欠款明细及当事人的庭审陈述等在卷佐证。本院予以确认。
本院认为：被告梁新牛、吴鑫悦与原告中行淮安分行下属的淮阴支行之前的信用卡分期专向借款合同系双方当事人自愿签订，原告中行淮安分行下属的淮阴支行与被告梁新牛、吴鑫悦之间的借款合同关系合法有效，应受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，按照约定偿还借款本息的合同。原告中行淮安分行下属的淮阴支行作为贷款人，依约履行了贷款义务，被告梁新牛、吴鑫悦作为借款人，亦应按照合同的约定偿还借款本息。中行淮安分行作为本案原告提起诉讼符合法律规定，原告中行淮安分行要求被告梁新牛、吴鑫悦偿还尚欠借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告梁新牛、吴鑫悦作为借款人，逾期还款的应按照约定标准支付滞纳金，原告中行淮安分行要求被告梁新牛、吴鑫悦支付滞纳金的诉讼请求，本院亦予以支持。
被告梁新牛、吴鑫悦自愿以苏H788**号轿车为二人的上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记。原告中行淮安分行享有的抵押权担保范围包括本金、利息、滞纳金等。为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告中行淮安分行请求将苏H788**号轿车予以拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告昭明担保公司自愿为被告梁新牛、吴鑫悦的借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、滞纳金等。连带责任保证的债务人未履行到期债务的，债权人可以要求债务人清偿债务，也可以要求保证人承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应先就该物的担保实现债权。被告昭明担保公司与原告中行淮安分行下属的淮阴支行在保证合同中明确约定，主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保的，不影响债权人在保证合同项下的任何权利及行使，被告昭明担保公司不得以此作为抗辩。因此，对被告昭明担保公司辩称其仅应在抵押物不能清偿部分承担保证责任的观点，本院不予采纳。原告中行淮安分行要求被告昭明担保公司就被告梁新牛、吴鑫悦的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。提供担保的第三人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告昭明担保公司承担保证责任后，有权向被告吴鑫悦、梁新牛追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款之规定，判决如下：
一、被告梁新牛、吴鑫悦于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安分行借款本金19672.84元、利息1550.4元、滞纳金2543.43元（利息、滞纳金计算至2014年3月12日，2014年3月13日起的利息、滞纳金按合同约定顺延计算）；
二、原告中国银行股份有限公司淮安分行对苏H788**号小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、被告江苏昭明投资担保有限公司就被告梁新牛、吴鑫悦应偿还的上述款项承担连带还款责任（被告江苏昭明投资担保有限公司在承担还款责任后有权向被告梁新牛、吴鑫悦追偿）。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费394元，由三被告负担。该笔款项已由原告预缴，三被告于本判决生效后十日内一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
审 判 长 李金亮
代理审判员 孙海洋
人民陪审员 毛立发
二〇一四年十一月十三日
书 记 员 陆 婕
附相关法律条文及司法解释：
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
7、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。