江苏省无锡市南长区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南商初字第0191号
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所无锡市五爱路30号（组织机构代码：83589373-2）。
负责人姜乔，该行行长。
委托代理人秦焘、林刚。
被告祁建明，男，1962年1月20日生，汉族。
被告朱有兰，女，1972年8月22日生，汉族。
被告江苏万和投资担保有限公司，住所无锡市五爱路34号2幢2楼（组织机构代码：68491709-7）。
法定代表人谢咏禾，该公司董事长。
委托代理人倪天立。
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）诉被告祁建明、朱有兰、江苏万和投资担保有限公司（以下简称万和公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告无锡工行的委托代理人秦焘，被告万和公司的委托代理人倪天立到庭参加诉讼。被告祁建明、朱有兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告无锡工行诉称：2011年5月，祁建明向无锡工行申请办理汽车分期业务，双方签订了信用卡购车分期付款合同与抵押合同，约定：无锡工行向祁建明发放信用额度为100万元的信用卡（卡号为62×××36）；祁建明每月还款27800元，并以其购买的苏B×××××车辆为其上述借款提供抵押；万和公司为祁建明的上述借款提供连带责任保证。朱有兰作为祁建明的配偶，向无锡工行出具还款承诺书，自愿成为祁建明借款的共同还款人。自2012年7月，祁建明、朱有兰开始逾期还款，至2014年1月1日已积欠本金447189.59元、利息53937.54元、滞纳金6877.91元，合计508005.04元。因祁建明、朱有兰至今未归还上述欠款本息，万和公司亦未履行保证责任。无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。要求：1、祁建明、朱有兰立即偿还无锡工行欠款508005.04元以及欠款本金447189.59元自2014年1月2日起至实际清偿本息时止按每日万分之五计算的利息；2、万和公司对祁建明、朱有兰的上述还款承担连带清偿责任；3、无锡工行对抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由祁建明、朱有兰、万和公司负担。
被告祁建明、朱有兰均未作答辩，亦未提供相应证据。
被告万和公司辩称：担保是事实，请求法院依法判决；万和公司承担保证责任后，有权向祁建明、朱有兰追偿。
经审理查明：2011年5月17日，祁建明向无锡工行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××36；牡丹卡领用合约载明：牡丹卡申请人即祁建明除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；祁建明在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；祁建明使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日0.5‰支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；祁建明可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，无锡工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，无锡工行有权停止其牡丹信用卡的使用。
同时，祁建明与中国工商银行股份有限公司宜兴支行（以下简称宜兴工行）签订牡丹卡购车分期合同，约定：因祁建明向汽车销售商购买汽车，车辆总价为1598000元；祁建明以其牡丹贷记卡以透支方式向汽车销售商支付购车款，并以按月分期方式向宜兴工行偿还透支的资金；分期还款共分36期，每期偿还的金额为27800元；祁建明每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如祁建明没有按合同约定按时足额存入资金，或者虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹卡账户被法院等有权机关冻结，导致宜兴工行累计3期无法扣款受偿的，宜兴工行有权提前终止本合同，要求祁建明立即偿还透支未还的全部款项。
嗣后，祁建明与宜兴工行签订抵押合同，约定：为确保祁建明与宜兴工行签订的牡丹卡购车分期合同所产生的债权能够实现，祁建明以其购买的苏B×××××车辆为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）祁建明未予清偿的，宜兴工行有权实现抵押权。
2011年5月17日，朱有兰向无锡工行出具共同还款承诺书，承诺：朱有兰同意作为共同债务人，对祁建明与宜兴工行签订的牡丹卡购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿债责任。
同时，万和公司与无锡工行签订担保合同，约定：万和公司为无锡工行办理的信用卡购车专项分期付款业务所产生的债务提供连带责任保证担保；保证期间为自债务履行届满之次日起两年；无锡工行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之日起两年；担保的主债务范围为购车人因办理无锡工行信用卡购车专项分期付款业务而向无锡工行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2011年5月17日，万和公司向无锡工行出具担保通知书，载明：万和公司同意为祁建明的上述借款提供连带责任保证。
此后，祁建明以透支牡丹卡（卡号为62×××36）的方式，向汽车销售商支付了购车款；同时，祁建明办理了苏B×××××车辆的抵押登记手续，抵押权利人为宜兴工行。在还款期内，祁建明未能按约还款，自2012年7月开始逾期还款，至2014年1月1日已积欠本金447189.59元、利息53937.54元、滞纳金6877.91元，合计508005.04元。因祁建明、朱有兰至今未归还上述欠款本息，万和公司亦未履行保证责任；无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。
另查明：祁建明、朱有兰系夫妻关系。
上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、牡丹信用卡章程、牡丹卡购车分期合同、抵押合同、担保合同、担保通知书、共同还款承诺书、结婚证、机动车登记信息、还款清单等书证及当事人陈述附卷佐证。
本院认为：祁建明向无锡工行申请领用信用卡，祁建明与宜兴工行签订的牡丹卡购车分期合同及抵押合同，万和公司与无锡工行签订的担保合同，万和公司出具的担保通知书，朱有兰出具的共同还款承诺书，均为各方当事人的真实意思表示，均合法有效。祁建明自2012年7月未再按约还款，其行为已构成违约，无锡工行作为宜兴工行的上级单位，要求祁建明归还所欠本金及利息的主张，符合合同约定，予以支持；朱有兰作为祁建明的配偶，自愿成为祁建明上述借款的共同还款人，无锡工行要求朱有兰共同还款的主张，符合法律规定，予以支持；万和公司为祁建明的上述借款提供连带责任保证，无锡工行要求万和公司履行保证责任的主张，符合合同约定，予以支持；万和公司要求在履行责任后，向祁建明、朱有兰追偿的抗辩，符合法律规定，本院予以支持；祁建明以其名下的苏B×××××车辆为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，无锡工行作为宜兴工行的上级单位要求对抵押财产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，予以支持。据此，本院为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、祁建明、朱有兰应于本判决生效后3日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付信用卡欠款508005.04元以及欠款本金447189.59元自2014年1月2日起至实际清偿本息时止按每日万分之五计算的利息，息随本清。
二、江苏万和投资担保有限公司对祁建明、朱有兰的上述第一项还款承担连带清偿责任。江苏万和投资担保有限公司承担保证责任后，有权向祁建明、朱有兰追偿。
三、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以祁建明抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款，对祁建明、朱有兰的上述第一项还款及诉讼费用的给付享有优先受偿权。
本案受理费8880元，公告费100元，合计8900元（已由无锡工行预交），由祁建明、朱有兰、万和公司共同负担（无锡工行同意其预交案件受理费由祁建明、朱有兰、万和公司向其直接支付，本院不再退还，由祁建明、朱有兰、万和公司在本判决生效之日起3日内向无锡工行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 杨利丹
代理审判员 周优育
人民陪审员 徐 健
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 方 哲
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。