西安市新城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第00057号
公诉机关西安市新城区人民检察院。
被告人谢选奇，男，58岁，1956年10月24日出生于陕西省西安市。2006年10月23日因犯贪污罪被西安市中级人民法院判处有期徒刑六年，2010年2月3日刑满释放。2014年7月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抓获，次日被刑事拘留，同年8月12日被依法逮捕。现羁押于西安市新城区看守所。
西安市新城区人民检察院以新检诉刑诉（2014）516号起诉书指控被告人谢选奇犯信用卡诈骗罪，于2015年1月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。西安市新城区人民检察院指派代检察员唐珊出庭支持公诉。被告人谢选奇到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市新城区人民检察院指控：1、被告人谢选奇于2012年6月5日向兴业银行股份有限公司信用卡中心（该行信用卡中心位于本市新城区东新街258号皇城大厦4楼）申请办理一张银联标准人民币信用金卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX），2012年6月14日至2014年2月28日，最后一次还款日为2014年2月28日，谢选奇用此信用卡透支消费共计人民币本金17797元，兴业银行自2014年1月8日起至2014年7月11日多次向谢选奇催收，谢选奇拒不还款。2、谢选奇于2012年3月16日向交通银行陕西省分行（位于西安市新城区西新街88号）申请办理一张信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX），2012年4月9日开始使用，2014年2月11日还款2200元、2014年3月29日自动还款0.01元、2014年5月29日自动还款17.48元，透支消费共计人民币本金40180.69元。交通银行自2014年1月6日起至2014年6月9日，多次对谢选奇进行催收。谢选奇拒不还款。3、谢选奇于2011年11月3日向中信银行申请办理了一张信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX），2011年12月13日开始使用，2014年2月10日还款人民币1870元、2014年7月11日还款人民币500元，后再无其他还款，透支消费共计人民币4831元。中信银行于2014年1月16日起催收至2014年6月11日数次催收，谢选奇拒不还款，后联系不到本人。公安办案人联系中信银行后，中信银行于2014年11月2日报案。4、谢选奇于2012年3月14日向中国光大银行西安分行信用卡部申请了一张信用卡（旧卡号：XXXXXXXXXXXXXXX；新卡号：XXXXXXXXXXXXXXX），2012年4月9日开始使用，2014年2月10还款2310元、2014年7月11日还款655元，后再无还款，透支消费共计人民币本金4757.2元。光大银行自2014年9月22日至2014年10月14日多次催收，谢选奇拒不还款。后公安联系光大银行，光大银行于2014年11月13日报案。5、谢选奇于2012年2月17日向中国农业银行申请一张信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX）。2012年6月日开始使用，2014年2月18日最后一次还款9000元，透支消费共计人民币本金8705元。农业银行于2014年5月4日至2014年7月16日多次催收，谢选奇拒不还款。后公安联系农业银行，农业银行于2014年11月10日报案。
为了证实指控的犯罪，公诉机关当庭出示了相关证据。据此认为，被告人谢选奇的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定的信用卡诈骗罪，提起公诉，提请依法惩处。
庭审中，被告人谢选奇对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，亦不作辩解。
经审理查明：
被告人谢选奇于2012年6月5日向兴业银行股份有限公司信用卡中心（该行信用卡中心位于本市新城区东新街258号皇城大厦4楼）申请办理一张银联标准人民币信用金卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX），并自2012年6月14日其开始持有和使用该卡，自2014年2月27日最后一次还款人民币5100元后，再无还款记录。经被害单位兴业银行多次催收，被告人谢选奇拒不还款，后兴业银行报警，2014年7月14日下午16时许，公安机关根据兴业银行委托人尹新民提供的线索，在本市东大街中信银行内将被告人谢选奇抓获。
上述事实，有被害单位兴业银行西安分行的报案材料及其委托代理人尹某某的陈述在卷佐证，有证人王某某的证言在卷为证；有公安机关的抓获经过、在扣押物品清单卷为证；有被告人谢选奇申请办理银行卡的申请表、工作收入证明、信用卡交易记录、催款记录、消费及还款明细、兴业银行向谢选奇发送的催款短信截图、卡号为XXXXXXXXXXXXXXX的兴业银行信用卡在卷可证，有谢选奇个体工商户营业执照在卷可证；有西安市中级人民法院（2006）西刑二初字第105号刑事判决书在卷为证；有被告人谢选奇的供述和辩解等证据在卷。上述证据均经庭审查证属实，证据确实、充分，足以认定。
谢选奇于2012年3月16日向交通银行陕西省分行（位于西安市新城区西新街88号）申请办理一张信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX），并自2012年4月9日起持有和使用该卡。自2014年2月11日还款2200元、2014年3月29日自动还款0.01元、2014年5月29日自动还款17.48元后，再无还款记录。经被害单位交通银行陕西省分行多次催收，被告人谢选奇拒不还款。
上述事实，有被害单位交通银行陕西省分行及其委托代理人杨某某的报案材料在卷佐证；有证人王艳静的证言在卷为证；有公安机关的扣押物品清单在卷为证；有被告人谢选奇申请办理银行卡的申请表、催款记录、消费及还款清单、欠款说明、卡号为XXXXXXXXXXXXXXX的交通银行信用卡在卷可证，有被告人谢选奇的供述和辩解等证据在卷。上述证据均经庭审查证属实，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人谢选奇以非法占有为目的，使用多张信用卡恶意透支，且数额较大（人民币57971.69元），其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项规定的信用卡诈骗罪。西安市新城区人民检察院指控被告人谢选奇所犯信用卡诈骗罪的第一宗、第二宗事实和罪名成立，依法应予惩处。庭审中，公诉机关指控的第三宗、第四宗、第五宗犯罪事实，经查，根据被告人谢选奇的还款记录、银行催收记录、公安机关的抓获经过等证据证实，被告人谢选奇于2014年7月11日向中信银行还款人民币1870元、向光大银行还款人民币655元，后于2014年7月14日被抓获；且光大银行于2014年9月22日起、农业银行于2014年4月25日起方才进行催收，故上述被害单位中信银行、光大银行、农业银行的催收事实不符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条关于“恶意透支”和“以非法占有为目的”的规定，故公诉机关指控的第三宗、第四宗、第五宗的犯罪事实和罪名，不符合信用卡诈骗罪的法律规定及其构成要件，不能成立，对此公诉意见，本院不予支持。被告人谢选奇系累犯，应对其依法从重处罚。唯被告人谢选奇在归案后能如实供述自己的犯罪事实，并能自愿认罪，属坦白。根据被告人谢选奇的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，根据被告人谢选奇的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
一、被告人谢选奇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年又六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月14日起至2016年1月13日止），并处罚金人民币五万元（在本判决生效后三个月内缴纳）。
二、被告人谢选奇未退赔之欠款人民币五万七千九百七十一元六角九分，继续依法追缴，并分别发还给被害单位兴业银行西安分行、交通银行陕西省分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
代理审判员 蔡唯佳
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 王 玺