上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0104民初2383号
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区。负责人王伟权，行长。委托代理人秦璋麟。委托代理人汪雯杰。被告朱忠权。被告马晨。委托代理人李晓茂，上海中夏旭波律师事务所律师。委托代理人辛颖，上海中夏旭波律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告朱忠权、马晨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年6月13日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人秦璋麟、汪雯杰，被告马晨及其委托代理人李晓茂到庭参加诉讼。被告朱忠权经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉称，2009年9月，原告与被告朱忠权签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》，约定被告朱忠权向原告申请借款人民币970,000元(以下币种同)，期限初定自2009年10月22日起至2039年10月22日止，还款期限为360个月，实际放款日与到期日不一致以借据记载为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮30%，利率确定为4.158%；采用按月等额本息还款法；本合同采用抵押担保方式，被告朱忠权自愿以其名下的上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押担保。合同签订后，原告按约于2009年11月6日向被告朱忠权发放了贷款970,000元。后被告朱忠权与被告马晨于2009年11月13日结婚，2010年5月18日原告与两被告签订《个人贷款借款合同变更协议》，约定两被告共同借款，同时抵押房产产权人变更为被告朱忠权、马晨共同所有，并办理了相应的变更登记手续。但被告自2014年10月起未按约偿还借款本金和利息，至今已连续违约6期，累计违约14期未按时偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告仍未还清逾期欠款。据此，原告根据《房屋担保借款合同》之规定，原告有权宣告本合同提前到期，提前收回全部贷款本息及其他费用；有权处置抵押物，并从处置该抵押物的价款中优先受偿。故原告诉至法院，要求判令：1.被告朱忠权偿还原告借款本金874,846.65元，积欠利息18,896.71元，合计893,743.36元(截至2015年11月5日)，并支付自2015年11月6日起至实际清偿之日止的利息(按合同约定计算)；2.被告马晨承担共同还款责任；3.若两被告未按期履行上述还款义务，原告要求处置两被告抵押的位于上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产，并有权从所得价款款中优先受偿。被告朱忠权未到庭应诉。被告马晨辩称，系争的借款系被告朱忠权向银行所借，其仅在产权证上加名，愿意在被告朱忠权赠予份额内承担相应义务，由原告处置抵押物，但不同意承担还款责任，也没有能力还款。经审理查明，2009年10月29日，原告与被告朱忠权签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》，约定被告朱忠权向原告申请住房抵押贷款970,000元，贷款期限为360个月，初定自2009年10月22日起至2039年10月22日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，执行年利率为4.158%；采用按月等额本息还款法；本合同采用抵押担保方式，被告朱忠权自愿以其名下的上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续；本合同有效期内，原告有权在下列任何一项或多项情况发生时，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息及其他应付款，处置抵押物：……(三)借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息……；合同还约定：借款人未能及时清偿到期(含提前到期)债务或未完全履行合同，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，原告于2009年11月6日向被告朱忠权发放了贷款970,000元。后被告朱忠权、马晨于2009年11月19日登记结婚。2010年5月18日原告与被告朱忠权、马晨签订《个人贷款借款合同变更协议》，约定将编号为XXXXXXXXXXXXX《房屋担保借款合同》项下的借款人、抵押人变更为被告朱忠权、马晨，同时各方同意原合同未作变更部分仍然有效。2010年8月20日，被告朱忠权、马晨将其名下的坐落于上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产在上海市房地产登记处设立抵押权登记，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为被告朱忠权、马晨，债权数额为970,000元，债务履行期限为2009年10月22日至2039年10月22日止。但自2014年10月起，被告朱忠权、马晨未按约足额偿还借款本息，2015年5月起至今，已连续违约6期，经原告多次催讨，被告仍未还清逾期欠款。故原告诉至法院。以上事实，除当事人陈述外，另有《房屋担保借款合同》、《个人贷款借款合同变更协议》、上海市房地产登记证明、借款凭证、欠款明细、结婚证等证据证实。本院认为，原、被告之间签订的《房屋担保借款合同》、《个人贷款借款合同变更协议》系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。在合同履行中，被告未按约定按时、足额归还贷款本息，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告提前偿还全部贷款本金及承担相应的违约责任。原告主张利息的计算方式符合合同约定，于法无悖，本院予以支持。关于被告马晨提出抗辩意见，本院认为，虽2009年10月借款合同签订时，被告马晨并非借款人，但被告朱忠权向银行所借之款项用于家庭住房，之后两被告婚姻关系成立，被告马晨、朱忠权作为共同借款人、抵押人又与原告签订借款合同之变更协议，明确仅对原合同的借款人、抵押人予以变更，而原合同其他内容未作变更，因此被告马晨对系争借款合同及借款用途是明知的，庭审中被告马晨也确认其归还过银行部分借款，故被告马晨的抗辩意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信，被告马晨应当对系争借款承担共同还款责任。又因，被告朱忠权、马晨愿将其名下的位于上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，并办理了登记手续，该抵押合同已经生效，原告有权要求取得抵押物优先受偿权。审理中，被告朱忠权经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱忠权、马晨于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金874,846.65元及截止至2015年11月5日的利息18,896.71元，并偿付自2015年11月6日起至实际清偿日止的利息(按双方签订的《房屋担保借款合同》约定的标准计付)；二、被告朱忠权、马晨届期不履行本判决第一项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行可以请求人民法院拍卖、变卖被告朱忠权、马晨名下的位于上海市浦东新区高斯路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押物，以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告朱忠权、马晨所有，不足部分由被告朱忠权、马晨清偿。案件受理费12,737元，财产保全费4,989元，公告费560元，合计18,286元，由被告朱忠权、马晨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院向上海市第一中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 霞
人民陪审员 朱亚平
人民陪审员 陆新星
二〇一六年六月十三日
书 记 员 万冯沁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。