浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙1121民初4660号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行。负责人：郭温静，系该支行行长。委托代理人:杨玲玲，系原告职工。被告：陈林新。被告:余延妹。被告:王海平。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行（以下简称泰隆银行青田支行）与被告陈林新、余延妹、王海平信用卡纠纷一案,于2016年10月27日向本院提起诉讼，原告请求判令：一、被告陈林新、余延妹归还全部本金51641.6元，并支付相应费用和利息（截至2016年8月30日，尚欠滞纳金、手续费等3948.31元，利息5549.31元，共计61139.22元，此后利息及罚息按合同约定计算至还清全部款项之日止）；二、被告王海平对被告陈林新、余延妹的上述款项承担连带清偿责任；三、三被告承担本案诉讼费、保全费及其他一切实现本诉债权的相关费用。本院立案受理后，依法由审判员赖骏适用简易程序于2016年12月5日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告泰隆银行青田支行的委托代理人杨玲玲到庭参加诉讼，被告陈林新、余延妹、王海平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告当庭明确诉讼请求为：一、被告陈林新、余延妹归还全部本金51641.6元，并支付滞纳金和利息（截至2016年8月30日，尚欠滞纳金3948.31元，利息5549.31元，共计61139.22元，此后利息及滞纳金按合同约定计算至还清全部款项之日止）；二、被告王海平对被告陈林新、余延妹的上述款项承担连带清偿责任；三、三被告承担本案诉讼费用。经审理，本院认定事实如下：被告陈林新、余延妹系夫妻关系。2009年10月13日，被告陈林新向原告泰隆银行青田支行提交了融易通卡（信用卡）个人申请表。同日，原告审批通过了该份申请。依据申请表中领用合约部分的相关约定，原告泰隆银行青田支行发行予被告陈林新的信用卡，有效期为三年。如到期需继续使用，应办理更换新卡手续。被告陈林新使用该卡消费或透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支利息最高按日利率万分之五计算。被告陈林新须在到期还款日（即账单日后的第27天，账单日为每月30日，2月份为月末）营业终了前偿还当期应还款项。未能在该日前归还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金，首月最低还款额不低于当月透支额的30%。三年使用期届满后，被告陈林新办理了更换新卡手续。2012年10月12日，被告王海平与原告签订了信用卡保证合同，自愿为原告使用该信用卡与债权人所形成的债务在450000元的额度范围内提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为透支期限届满之次日起两年。多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。债权人调高泰隆信用卡的实际授信额度，保证人按调整后的实际授信额度继续承担保证责任。被告陈林新于2012年11月24日领取了卡号为62×××01的泰隆贷记卡（即更换后的新卡），并继续执卡透支消费。2015年9月1日，被告陈林新最后一次透支246000元，后陆续偿还了部分本息。2016年1月22日，被告陈林新还款1200元，清偿了之前所欠利息，还欠本金55449.47元未予归还。2016年2月26日，被告再次还款5000元，清偿了之前的利息859.57元，滞纳金332.56元，尚欠本金51641.6元。之后被告陈林新再未履行清偿义务。上述事实，有结婚证复印件、融易通卡（信用卡）个人申请表、信用卡领用签收单、信用卡保证合同、还款明细及原告的陈述等予以证实。本院认为，原告泰隆银行青田支行与被告陈林新之间系信用卡合同关系。现被告陈林新尚欠原告透支本金51641.6元，也未能按约支付透支后的利息和滞纳金，显属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告陈林新偿还本金以及依约支付利息（利息按日利率万分之五计算）的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告所主张的要求被告支付的滞纳金3948.31元。领用合约部分中虽有约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但其中仅载明“首月最低还款额不低于当月透支额的30%”，对此后的最低还款额并未作明确约定，亦未明确说明滞纳金是每月计收还是一次性计收。因该合同为原告提供的格式合同，根据不利解释原则，最低还款额应解释为截至该月透支本金的30%，对滞纳金的计收次数应解释为一次性计收。根据被告陈林新的透支情况，本院认定因其在2016年1月22日前的透支行为，致使产生滞纳金：55449.47元×30%×5%≈831.74元，扣除已清偿的332.56元，尚欠滞纳金499.18元。上述债务发生在被告陈林新、余延妹婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，原告要求被告余延妹对透支信用卡所产生的债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。被告王海平与原告签订了保证合同，双方对保证期间、保证方式等均作了明确约定，现原告在保证期间内向被告王海平主张权利，被告王海平应按约在450000元的额度范围内对被告徐学珠所负债务承担连带清偿责任。被告陈林新、余延妹、王海平经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈林新、余延妹在本判决生效后十日内连带偿还给原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行借款本金51641.6元及利息、滞纳金（截至2016年8月30日止共欠利息5549.31元、滞纳金499.18元，自2016年8月31日起至借款实际付清之日止利息按日利率万分之五计收）；二、被告王海平在450000元的额度范围内对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1329元，减半收取665元，由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行负担43元，由被告陈林新、余延妹、王海平连带负担622元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。审 判 员  赖 骏二〇一六年十二月五日代书记员  季培磊附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。