福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第3012号
原告上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
负责人徐韵秋，该分行行长。
委托代理人陈福大，男，住泉州市鲤城区，该分行员工。
委托代理人柯妹金，女，住泉州市鲤城区，该分行员工。
被告张寒，男，1978年7月23日出生，汉族，住南安市。
被告蔡小花，女，1979年7月2日出生，汉族，住址同上。
被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司，住所地泉州市丰泽区。
法定代表人陈照玉，该公司负责人。
委托代理人吕天生、高英辉，福建侨生律师事务所律师。
原告上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行（以下简称浦发银行泉州分行）与被告张寒、蔡小花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司（以下简称莲花公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月26日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浦发银行泉州分行的委托代理人陈福大、被告莲花公司的委托代理人吕天生到庭参加诉讼。被告张寒、蔡小花经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告浦发银行泉州分行诉称，2011年6月18日，原告浦发银行泉州分行与被告张寒、蔡小花签订《个人购房担保借款合同》，约定原告浦发银行泉州分行为被告张寒、蔡小花提供借款66万元，借款期限自2011年6月30日起至2031年6月30日止，年利率7.48%，还款方式为月均等额本息还款。同时约定，被告张寒、蔡小花以其所购晋江市泉州房产对其前述借款所涉债务的偿还提供抵押担保，并已办理抵押登记。合同签订后，原告浦发银行泉州分行依约发放借款，但被告张寒、蔡小花未按期偿还借款本息，被告莲花公司亦未履行连带保证责任。为此，请求判令：1、解除原告浦发银行泉州分行与被告张寒、蔡小花、莲花公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告张寒、蔡小花立即偿还其向原告浦发银行泉州分行借款本金563750元及相应利息（利息含付息、逾期罚息等，暂计至2014年6月24日止的利息为2901.62元；自2014年6月25日起至还清还款之日止的利息，按照合同约定及中国人民银行规定执行）；3、被告张寒、蔡小花以其提供的抵押物对上述债务承担抵押担保责任，原告浦发银行泉州分行对前述抵押物经依法处置所得的价款享有优先受偿权；4、被告莲花公司对上述债务承担连带保证责任。
被告张寒、蔡小花未作书面答辩。
被告莲花公司辩称，1、被告莲花公司提供的是阶段性担保，经过我方催促，被告张寒、蔡小花拒不配合办理相关产权手续，导致无法办理相应的抵押登记手续。根据被告莲花公司与被告张寒、蔡小花的合同约定，被告莲花公司已经履行全部的相应义务，不应再由被告莲花公司承担连带担保责任。2、原告浦发银行泉州分行计算的利息应提供相应的计算依据予以明确。同时应当提供经过被告张寒、蔡小花与原告浦发银行泉州分行共同确认的欠款数额，方能得到法院支持。3、即使应由被告莲花公司担保，由于本案有物保和人保，应先将物保拍卖用于偿还该笔债务，若有不足部分，被告莲花公司愿意承担相应垫付责任。
经审理查明，2011年6月18日，原告浦发银行泉州分行与被告张寒、蔡小花、莲花公司签订《个人购房担保借款合同》，约定原告浦发银行泉州分行为被告张寒提供借款66万元，借款期限自2011年6月30日起至2031年6月30日止，年利率7.48%，还款方式为月均等额本息还款。同时约定，被告张寒以其所购晋江市泉州房产对其前述借款所涉债务的偿还提供抵押担保，并已办理抵押登记。被告蔡小花在“抵押物共有人确认”、“共同还款人确认处”签字。被告莲花公司自愿为被告张寒的上述债务提供阶段性连带保证担保，保证期限两年。合同签订后，原告浦发银行泉州分行依约发放借款，但被告张寒、蔡小花未按期偿还借款本息，被告莲花公司亦未履行连带保证责任。截止2014年6月24日止，被告张寒尚欠原告浦发银行泉州分行借款本金563750元，利息、罚息、复利合计2901.62元。另查明，被告张寒、蔡小花系夫妻关系。以上事实，有原告浦发银行泉州分行提供的身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、房地产抵押登记证明、借款凭证、管理数据、履行担保责任催收函、个人贷款还款通知单及庭审中原告浦发银行泉州分行、被告莲花公司陈述为证。被告张寒、蔡小花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告浦发银行泉州分行与被告张寒、蔡小花签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告张寒自2014年6月10日起未按时、足额还款，可以认定已构成违约。原告浦发银行泉州分行据此要求与被告张寒、蔡小花解除借款合同并清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告张寒、蔡小花自愿以其所有的址在晋江市泉州房产作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告张寒、蔡小花若未能依约还款付息，原告浦发银行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告莲花公司自愿为被告张寒的上述借款提供阶段性连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。被告莲花公司辩称被告张寒、蔡小花拒不配合办理产权手续、本案存在抵押物，并不足以免除其保证责任。对被告莲花公司的辩解，本院不予采纳。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。原告浦发银行泉州分行在保证期限内向被告莲花公司主张权利，应予支持。被告张寒、蔡小花清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十三条、第九十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行与被告张寒、蔡小花于2011年6月18日签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告张寒、蔡小花应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行借款本金563750元，利息、罚息、复利合计2901.62元，并支付自2014年6月25日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；
三、若被告张寒、蔡小花未能履行上述还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告张寒、蔡小花提供的抵押物即址于晋江市泉州房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
四、被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司应对被告张寒、蔡小花的上述债务承担连带清偿责任；被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告张寒、蔡小花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9467元，由被告张寒、蔡小花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢朝晖
代理审判员 梁超毅
人民陪审员 郭丽娜
二〇一四年八月十四日
书 记 员 杨思鸿
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。