福建省福州市马尾区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）马民初字第692号
原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（原名为中国银行股份有限公司福州市马江支行），住所地福建省福州市马尾区。
负责人廖俊杰，行长。
委托代理人郁年、喻冰俊，福建世好律师事务所律师。
被告高琦，男，汉族，住址福建省厦门市思明区。
原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称中行自贸区福州片区分行）因与被告高琦信用卡纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年8月28日公开开庭审理了本案。原告中行自贸区福州片区分行的委托代理人喻冰俊到庭参加了诉讼。被告高琦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行自贸区福州片区分行诉称：2013年9月27日，被告高琦向原告提出办理长城环球通系列信用卡申请。同年10月16日双方签订了编号为2013年马中营卡分字第A25号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（以下简称分期付款合同），依分期付款合同约定：被告高绮以其所持有的卡号为6259063548267783的信用卡，向原告贷款150000.00元，用于大宗消费，贷款期限为24个月，同时还约定由原告所在地人民法院管辖等内容。2013年11月12日，被告高崎挂失更换上述信用卡卡号，变更后信用卡卡号为6259063549972829。合同签订后，原告于2013年12月5日，依约向发放贷款150000.00元。此后被告高绮陆续向原告履行部分还款义务，但自2014年8月18日起未能全面履行分期还款义务，已逾期超过60天，原告有权依据分期付款合同的约定将分期付款的剩余金额提前记账并收取透支利息及滞纳金，同时要求被告高绮全额承担由此而使原告产生的包括催收费用、诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2015年4月14日，被告高绮仍欠原告贷款本金115838.25元，透支利息7622.97元及相关费用7078.30元。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费3111.00元。为维护自身合法权益，原告特向法院起诉，请求法院依法判令：1、被告高琦立即向原告偿付贷款本金115838.25元及透支利息（按日利率万分之五计算至还清之日止，暂计至2015年4月14日的费用为7622.97元）。2、被告高琦立即清偿逾期还贷所产生的费用（其中滞纳金按照每月最低的还款额未还的部分的5%计算至贷款还清之日止，暂计至2015年4月14日的费用为7078.30元）。3、被告高琦立即向原告支付为实现本案的债权所支出的律师费3111.00元。4、本案诉讼费用由被告高琦负担。
被告高琦未作书面答辩，亦未向本院提交任何证明材料。
为证明其主张，原告中行自贸区福州片区分行向本院提供了如下证明材料：
A1、中国银行长城环球通系列信用卡申请表及领卡合约，证明：被告高琦申请办卡，并与中国银行股份有限公司福州市马江支行签订领卡合约。
A2、中银信用卡批准审批表、编号为2013马中营卡分字第A25号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及更换信用卡号记录，证明：原告根据被告个人信用情况批准信用分期付款授信额度为15万元。
A3、被告高琦持有信用卡号为6259063549972829消费交易明细表，证明：被告高琦使用卡号为6259063549972829信用卡的部分消费交易明细记录。
A4、信用卡号为6259063549972829账户相关本息及相关费用计算表，证明：截止于2014年4月14日被告高琦尚欠原告本息及相关费用情况。
A5、被告高琦居民身份证，证明：被告高琦主体适格。
A6、委托代理合同及发票，证明：中国银行股份有限公司福州市马江支行为实现债权所支付的律师费用。
A7、《内资企业登记基本情况表》以及中国银监会福建监管局文件，证明：2015年4月21日，中国银行股份有限公司福州市马江支行变更为中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告高琦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃相关的诉讼权利和举证权利。原告中行自贸区福州片区分行所提供的上述证明材料，经本院审查具有客观性、关联性、合法性特征，本院均予以采信，作为定案依据。
经庭审举证和审查，本院确认如下事实：
2013年9月27日，经被告高琦申请，原告为其办理了中国银行信用卡（卡号为6259063548267783），产品类型为华榕卡。同时，被告高琦（甲方）与原告（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）。领用合约约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。领用合约还约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同时约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：／／www.boc.cn）等对外发布公告。
同年10月16日，被告高琦与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2013年马中营卡分字第A25号），约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，乙方同意向甲方提供分期付款授信额度15万元，由甲方用于大宗消费，贷款期限为24个月。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费。手续贯为8%。本合同项下分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前全额清偿所提额账户的当期所有欠款。如甲方未按规定时间足额存入，乙方将按照《中银华榕卡》所载合约的规定收取透支利息及，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡分期付款通用条款。附件二：信用卡信用合约。
2013年11月12日，被告高琦挂失更换上述信用卡卡号，变更后信用卡卡号为6259063549972829。合同签订后，原告于2013年12月5日，依约向发放贷款150000.00元。此后被告高琦陆续向原告履行部分还款义务，自2014年8月18日起未能全面履行分期还款义务。截止2015年6月25日，被告高琦已拖欠中国银行股份有限公司福州市马江支行透支本金115838.25元，透支利息及复利合计9100.07元，滞纳金7078.30元。为此中国银行股份有限公司福州市马江支行诉至本院。
另查明，中国银行股份有限公司福州市马江支行为本案委托福建世好律师事务所律师代理诉讼事宜，支付律师费3111.00元。
再查明：2015年4月21日，中国银行股份有限公司福州市马江支行名称变更为中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行。
本院认为：中国银行股份有限公司福州市马江支行名称变更为中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，因前后两个名称均指向同一银行，且根据法律规定，企业法人名称变更，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担，故中国银行股份有限公司福州市马江支行的权利义务应由变更后的中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行承继。
原告与被告高琦签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《领用合约》合法有效。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合被告高琦的主给付义务系归还透支款及支付相关费用的考虑，本案依法可以参照《合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。被告高琦逾期未还清信用卡欠款本金及利息，其行为已构成根本违约，原告依法有权要求被告清偿信用卡欠款本金及利息，并支付滞纳金。截止2015年6月25日，被告高琦已拖欠原告透支本金115838.25元，透支利息及复利合计9100.07元，滞纳金费用7078.30元，已构成违约。故原告要求被告高琦偿还信用卡透支本金115838.25元，透支利息及复利合计9100.07元，滞纳金费用7078.30元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合领用合约的约定，本院予以支持。另，关于原告要求被告高琦支付至欠款还清之日止按领用合约的约定计算的欠款利息、复利一节，于法亦有据，本院亦予以支持。同时，根据双方合约约定，被告高琦还应承担原告为本案支出的律师费用。被告高琦经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第六十条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告高琦于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行信用卡欠款本金115838.25元，利息及复利9100.07元，滞纳金7078.30元，三项合计132016.62元（利息及复利暂计至2015年6月25日，之后的利息及复利按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止）。
被告高琦于本判决书生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行因本案支付的律师代理费3111.00元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2973.00元，由被告高琦负担。被告应负担的诉讼费应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 吴敏东
人民陪审员 高 勇
人民陪审员 纪秀花
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 刘 馨
附：本案适用主要法律条文及执行申请提示
《中华人民共和国合同法》
第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。
中国人民银行《银行卡业务管理办法》
第五十一条发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。
（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。
第五十四条持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。
当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。
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