苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0591民初4486号
原告（反诉被告）：张雪芬。
委托诉讼代理人：陈杰，江苏新苏律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张茜茜，江苏新苏律师事务所律师。
被告（反诉原告）：百年人寿保险股份有限公司苏州中心支公司,住所地苏州市星港街283号中园大厦C301室，统一社会信用代码××××，确认送达地址苏州工业园区星港街283号中园大厦C301室。
负责人陈瑞萍。
委托诉讼代理人：王超人，公司员工。
委托诉讼代理人：金晓玉，公司员工。
原告张雪芬诉被告百年人寿保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称百年人寿公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年5月31日立案受理后依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理，于2016年6月29日、7月18日、7月29日公开开庭审理了本案，原告张雪芬及其委托代理人张茜茜（第一、二、三次）、被告百年人寿公司的委托代理人王超人（第一、二、三次）、金晓玉（第一、二次）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告张雪芬向本院提出诉讼请求：1、判令被告按合同约定向原告支付重大疾病保险金30万元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月29日、原、被告签订《保险合同》并按约向被告支付保险费，××保险，基本保额30万元，保险期间终身。苏州大学附属第一医院于2016年1月27日首次确认原告患有双侧甲状腺乳头状癌，符合原被告保险合同约定的重大疾病中的恶性肿瘤。手术后原告向被告提出理赔申请，2016年4月29日被告向原告发出理赔结案通知书，做解约处理并不退还保险费，因被告违反双方合同约定故诉至法院。
被告百年人寿公司提出反诉：1、请求确认涉案保险合同已解除；2、反诉费用由反诉被告承担。事实和理由：2014年4月29日，反诉原被告签订《保险合同》次日生效，××保险，保险金额30万元，保险期间终身，经调查，反诉被告张雪芬于2014年4月2日至12日因高血压、××在苏州市立医院住院治疗，行选择性冠脉造影术，保险公司在投保书提出询问，张雪芬投保时未向保险公司告知2012年患病及住院信息，经评估，投保人张雪芬投保前患高血压、××影响反诉人的承保决定，即若投保时告知，保险公司将拒绝投保申请。基于上述情况，依据保险法第十六条第二款规定，保险公司于2016年4月29日向投保人发出理赔结案通知书作解约处理并不退还保费，投保人于2016年4月29日签收了反诉人的解除合同通知。
针对反诉，原告(反诉被告)张雪芬辩称：1、原告在签订投保书时，被告的第一保险营销员李某全程在场指导原告填写，在未对原告进行任何询问和告知情况下，代原告勾选“否”选项，目的使投保申请快速通过公司审核，原告对投保书询问事项下所有问题及选择均不知情，且自身对保险和法律常识缺少了解，认为由保险公司营销人员代签不会有问题，××及住院的信息这一情况，而是保险公司员工为了业绩未尽到告知或询问义务，故被告要求解除合同理由不成立；2、被告方营销员李某及受理人员张丽娜均于2014年4月29日在投保书上签字，根据合同法第32条规定，应于2014年4月29日成立，而根据双方签订的保险合同第10.2条约定自合同成立起超过2年，保险公司不得解除合同，故被告有权解除合同最后期限应当是2016年4月28日。
原、被告确认，2014年4月29日，原告张雪芬作为投保人填写《个人寿险投保书》，向被告购买百年安康一生终身重大疾病保险，《个人寿险投保书》中在财务及其他告知的询问事项中所有选项中均勾选“否”，在投保人声明与授权中声明栏中填写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性”并有张雪芬亲笔签名。保险合同（合同号1890101000004438）载明：投保人及被保险人张雪芬，保险金额30万元，保险期间终身，交费期间20年，保险费10740元，生存保险金受益人张雪芬，第一保险营销员李某，保险合同生效日期2014年4月30日。后原告张雪芬按约支付了2014年、2015年保费合计人民币21480元。2016年1月27日，原告张雪芬被苏州大学附属第一人民医院确诊患有甲状腺乳头状癌，属恶性肿瘤。2016年4月28日，被告百年人寿公司向原告张雪芬作出对保险合同解约处理并不退还保险的理赔结案通知书，次日，原告收到该通知书。保险条款第2.4.1条约定自本合同生效之日起180日以后，××时间在本合同生效之日起180天以后，经我们查核属实确在本合同责任范围内，××保险金，本合同效力终止。第3.××范围中包括恶性肿瘤。第10.1条约定订立合同时，我们会向您说明本合同的内容，对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起你注意的提示，并对该条款以内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。我们会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。对于故意不履行如实告知义务的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。对于上述当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。双方的争议焦点在于被告有无向原告履行明确说明义务，被告要求解除保险合同并不退还保费有无依据。
庭审中针对争议焦点，原告（反诉被告）张雪芬提供证人李某的证言，李清青陈述其于2013年至被告公司担任保险营销员，主要是卖寿险，××保险，其与公司的经理雷某一起至与原告约定地点，因其刚做保险对险种并不了解，由雷经理向其介绍，其告知原告保险有10天犹豫期，签投保书时都是空白的，原告只是在最后一页签字和抄录语句，个人信息第一页、险种、金额、领取方式、询问事项、卡号均是其拿到公司后让告知内勤杨静填写的（杨静、雷某均已离职）。在原告签署投保书时并未向原告询问有××，之后有回访电话是公司回访的，其告知过张雪芬十天之内有电话回访，具体回访什么其没说，只关照她都回答是；投保单是一式四联，签订时是打开在汽车上签字的，但并没有向张雪芬详细介绍每一联的内容也没有提示张雪芬注意；之后张雪芬提出老公不同意要退保，具体退保原因不记得了，但已过了犹豫期，其告知她过了犹豫期退保不划算，她就算了。
被告（反诉原告）百年人寿公司提供1、回访电话录音5份（拨出电话0411-××××2，接听电话0139127××××6，时间分别为：1、2014年5月8日18时30分31秒；2、2014年5月9日12时11分27秒；3、2014年5月9日20时9分52秒；4、2014年5月10日16时43分25秒；5、2014年5月19日17时50分50秒），证明原告如实填写投保信息，阅读保险投保提示条款，清楚责任免除，了解犹豫期。
2、证人雷某的证言，雷某陈述涉案合同签订时其是被告方的营销部经理，现已离职，其主要负责营销员的客户陪单，即理念沟通和针对客户实际情况作保险产品讲解。张雪芬的保单由其全程跟踪，李某带其至与张雪芬约定地点介绍保险产品，张雪芬原想给其女儿购买保险，因女儿在国外没有买成，后推荐给张雪芬本人购买，其向对方告知购买50万要体检，张雪芬选择了30万。当时投保书中的询问事项均是格式条款有很多项，一般很少会有业务员逐项从头问到尾，我就是问下对方身体状况有无问题，××，再者若客户收到合同后认为与实际情况不符合，可在犹豫期退保，所以只询问大概身体状况，不会按询问事项问的这么细，每个部位都问到。因保单不允许涂改，会了解客户信息后写在别的纸上抄写在保单上，所以提示内容和签名是让客户先签字的，当时是先填写好所有信息再签字还是先签字再回去填写，其记不清了；保单勾选的内容是拿回公司勾选的；告知过张雪芬公司会有电话回访，因为怕客户以为是推销电话不接超过规定时间会影响对保单的审查，但其肯定不会和张雪芬说电话回访的问题一律回答是，客户也不一定会愿意这么说，就是让客户要接一下，李某有无和张雪芬说所有问题一律回答说是其不清楚，之后听李某说过因客户老公不同意曾提出过要退保，具体原因不清楚。
对于上述证据，原告（反诉被告）认为被告营销员李某明确表示在签订投保书时只向原告出示签字最后一页，并有雷某证言予以印证，二位营销员均未向原告询问过是××，故张雪芬患有××而投保系被告员工失误造成，张雪芬收到合同后作为非专业人士在信任营销员情况下未仔细阅读合同，在电话回访录音5中认可收到保险合同、条款、确认签名也与事实相符，而被告证明内容混淆了原告亲笔书写与其公司员工代为填写的部分，被告员工未提示阅读的部分与实际情况不相符的后果应由被告承担，张雪芬并不存在故意隐瞒的情况，被告解除合同理由不成立，同时因被告营销员签字时间为2014年4月29日，故被告解除合同时间最后期限应当为2016年4月28日，而原告收到通知时间为2016年4月29日，已超过两年，故被告（反诉原告）无权要求解除合同。被告（反诉原告）百年人寿公司认为张雪芬认可投保书的签字真实性，而投保单是四联一体的，对于签字内容未阅读理由不成立，作为成年人应当为其签字后果承担责任，张雪芬收到保险合同后不阅读合同，漠视自身权利义务，原告作为投保人对健康告知存在不实告知，综合判断应当是故意不履行如实告知义务。合同载明生效日期为2014年4月30日，故被告解除合同时间未超过两年限制。
综合原、被告上述举证、质证意见，本院认为，本诉原、被告（反诉原、被告）签订的保险合同系当事人真实意思表示，合法成立有效，原告作为被保险人受保险合同保障，享有保险金请求权。对本诉中双方争议的被告是否尽到明确提示说明义务的问题，本院认为，因被告营销员均明确虽投保人在签字栏中亲笔签名，但实际向投保人张雪芬询问身体状况时并未按投保单上的询问具体项目向投保人逐项询问，也明确均勾选“否”选项系张雪芬签名后将投保单带回公司进行勾选，而被告之后的电话回访亦仅概括询问投保信息是否如实告知，亦未明确具体哪些投保信息是否如实告知，被告提出的投保人在收到保险合同后未提出异议，即视为被告已履行明确提示义务的意见，并无法律依据，本院不予采信，故不能认定被告方已尽到明确提示说明义务。对反诉原告（本诉被告）要求解除保险合同的意见，因其未能证成投保人张雪芬存在故意不履行如实告知义务的情形，××并无关联性，故对其提出要求解除合同、不退还保险费的主张，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告百年人寿保险股份有限公司苏州中心支公司于本判决生效之后十日内支付原告张雪芬保险金30万元。
二、驳回反诉原告百年人寿保险股份有限公司苏州中心支公司解除合同的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本诉案件受理费减半收取为2900元，反诉案件受理费减半收取为297元，由本诉被告（反诉原告）百年人寿保险股份有限公司苏州中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。
审判员 肖淑红
二〇一六年八月三十一日
书记员 袁 园
附录：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保间的、保险单或都其他保险凭证上作足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或都口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或都明确说明的，该条款不产生效力。