广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第329号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。
负责人梁启明，该行行长。
委托代理人陈昭妍，该行员工。
委托代理人徐振拔，该行员工。
被告麦健敏。
被告黎嘉允。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行诉被告麦健敏、黎嘉允信用卡纠纷一案，本院于2014年3月19日立案受理后，依法由审判员何自梁适用简易程序独任审判。于2014年4月21日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈昭妍到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告麦健敏于2012年4月28日向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡车位分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为6250＊＊＊＊＊，信用额度为人民币50000元，账单日为每月25日，还款宽限期为25日；并同意授予390000元贷记卡车位分期额度，期数为24期，总手续费率为9.12%，手续费扣收方式为按分期期数逐期平均扣收。被告于2012年5月16日对卡片进行激活，随后并进行了使用。截至2014年2月25日，被告贷记卡透支逾期三期，账单余额为＊＊328.23元，其中透支本金56032.8元，利息1013.57元及费用6281.86元；另待摊大额分期本金48749.97元，待摊大额分期手续费4446元。即被告麦健敏贷记卡透支额合共11＊＊24.2元。两被告系夫妻关系，应由两被告对原告承担连带清偿责任。原告为此向法院提起诉讼，请求判令：1.解除《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期借款合同》，合同编号为CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊；2.被告麦健敏清偿贷记卡透支本金104782.77元，利息1013.57元，费用（含滞纳金）10727.86元（利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2014年2月25日，之后按上述规则计至所有本金清偿完毕之日止），合计11＊＊24.2元；3.被告黎嘉允承担连带清偿责任；4.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，该抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区委员会金瑞一路3号金威郦都663、664、665号号汽车位（粤房地权证佛字第0313＊＊＊**号、0313＊＊＊＊＊号、0313＊＊＊**号）；5.被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件各一份、关于佛山市顺德农村商业银行股份有限公司开办贷记卡业务的批复复印件一份、企业机读档案变更登记资料一份、两被告身份证复印件各一份、户口簿复印件两份、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.恒通贷记卡申请表一份、恒通贷记卡大额消费分期业务申请表三份、大额消费分期借款合同三份、分期付款抵押担保合同三份、他项权证三份、房地产权证三份，证明原告与被告麦健敏存在借款关系，被告将其房产作为抵押。
3.恒通贷记卡欠款明细表一份，证明被告麦健敏欠款情况，被告麦健敏从第二期开始没有按时足额还款，之后有正常还款，但至2013年11月后没有正常还款。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以采信。
经审理查明，被告麦健敏于2012年4月28日向原告申请开立恒通贷记卡并同时申请三笔金额均为130000元的恒通贷记卡大额消费分期业务，经原告审批后被告麦健敏于2012年5月9日开立了信用额度为50000元的恒通贷记卡，卡号为6250＊＊＊＊＊，账单日为每月25日，还款宽限期为25日，恒通贷记卡领用合约约定透支利率每日万分之五。被告麦健敏于当天与原告签订了编号为：CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期借款合同》三份，编号为：CWDY1205＊＊＊＊＊、CWDY1205＊＊＊＊＊、CWDY1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，合同约定原告向被告麦健敏提供三笔均为130000元的大额消费分期额度，该额度只能在佛山市顺德区乐从供销集团乐添房产经营有限公司商户POS上刷卡使用，自被告麦健敏实际分期交易日起分24期偿还，每期为一个月，大额消费手续费费率为9.12%，每笔手续费金额为11856元，按分期期数逐期平均扣收。合同还约定被告麦健敏应还的分期付款分摊金额逾期90天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性转入贷记卡账户，被告麦健敏未按合同约定偿还或支付到期（包括被宣布提前到期）借款本息、费用及其他任何应付款项的，原告无需向被告麦健敏提前发出任何通知，宣布合同项下借款全部提前到期，要求其立即归还全部借款本息及相关费用。另外被告麦健敏与原告签订的分期付款抵押担保合同约定由被告麦健敏提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区委员会金瑞一路3号金威郦都663、664、665号号汽车位为其上述两笔借款提供抵押担保，担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、手续费、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告黎嘉允也作为抵押人在分期付款抵押担保合同上签名确认。上述合同签订后，被告麦健敏于2012年5月16日激活了卡号为6250＊＊＊＊＊的恒通贷记卡并于2012年5月29日在佛山市顺德区乐从供销集团乐添房产经营有限公司商户POS上刷卡消费390000元。被告麦健敏从2012年7月开始分期偿还本金及手续费，在2012年7月21日未按期足额还款但在之后偿还了未还金额，之后一直按约定的还款日期前还清到期的款项，但在2013年11月又不正常还款，之后甚至不还款。原告为此于2014年3月18日向本院提起诉讼。
另查明，被告麦健敏、黎嘉允提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区委员会金瑞一路3号金威郦都663、664、665号汽车位（粤房地权证佛字第0313＊＊＊**号、第0313＊＊＊＊＊号、第0313＊＊＊**号）已于2013年1月7日办理了抵押登记，原告为抵押权人。
又查明，被告麦健敏与黎嘉允在2003年7月在顺德区乐从镇婚姻登记处登记结婚，后在2013年12月13日在顺德区乐从镇婚姻登记处登记离婚，本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。
再查明，原告的名称已于2012年11月7日由佛山顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。
本院认为，原告与被告麦健敏签订的编号为CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期借款合同》，与被告麦健敏、黎嘉允签订的CWDY1205＊＊＊＊＊、CWDY1205＊＊＊＊＊、CWDY1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》合法有效，应受法律保护。被告麦健敏向原告申请大额消费分期额度390000元后，于2012年5月29日在指定的佛山市顺德区乐从供销集团乐添房产经营有限公司商户POS上刷卡消费390000元，但被告麦健敏从2013年11月起不按合同约定的还款日期准时足额偿还本金及手续费，之后甚至不还款，截至2014年2月25日，被告麦健敏拖欠本金56032.8元、手续费2562.37元（费用6281.86-滞纳金3719.49＝2562.37元），未到期本金48749.97元、未到期手续费4446元。被告麦健敏未按照合同约定按期偿还借款本金及手续费，已构成违约，原告要求解除与被告麦健敏签订的编号为CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期借款合同》合法有理，原告要求被告麦健敏偿还借款本金104782.77元（56032.8＋48749.97﹦104782.77）、手续费7008.37元（2562.37＋4446﹦7008.37），同时要求对逾期未还本金及手续费按恒通贷记卡领用合约约定透支利率每日万分之五从记账日起至实际还款日止计收利息，并对每月最低还款额未还部分按5%计收滞纳金，同时还要求对本金及利息按月计收复利，因透支利息已经具有法定违约金性质，如果再计收复利、滞纳金，等于对违约行为苛以惩罚性的违约责任，不符合违约金属于补偿性的性质，故本院对透支利息予以支持，复利及滞纳金不予支持。被告麦健敏、黎嘉允以其自有房产作为本次借款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告为此对该房产在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间，被告黎嘉允也作为抵押人在分期付款抵押担保合同上签名确认，其清楚本案被告麦健敏向原告借款的，两被告未能提供证据证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此本案债务属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行与被告麦健敏于2012年5月9日签订的编号为CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊、CW1205＊＊＊＊＊《顺德农村商业银行恒通贷记卡大额消费分期借款合同》；
二、被告麦健敏、黎嘉允应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行借款本金104782.77元、手续费7008.37元及利息（利息计算方法：以逾期未还本金及手续费为基数从记账日起至实际还款日止按每日万分之五计算）；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司对被告麦健敏、黎嘉允提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区委员会金瑞一路3号金威郦都663、664、665号汽车位（粤房地权证佛字第0313＊＊＊**号、第0313＊＊＊＊＊号、第0313＊＊＊**号）折价或者拍卖、变卖的价款就本案债权享有优先受偿权；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为1315.24元（原告已预交），由被告麦健敏、黎嘉允共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何自梁
二〇一四年五月六日
书记员 霍惠梅