上海市松江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0117刑初1607号
公诉机关上海市松江区人民检察院。
被告人刘宏，男，1980年7月6日出生，汉族，户籍所在地上海市松江区。
上海市松江区人民检察院以沪松检诉刑诉〔2016〕1589号起诉书指控被告人刘宏犯诈骗罪，于2016年9月21日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，2016年11月4日依法转为普通程序，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人刘宏到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2015年8月至11月期间，被告人刘宏谎称做生意需要资金周转，向被害人沈甲作出所有借款由自己偿还并支付利息的承诺，使用沈甲的银行卡及让沈甲向上海银行、南京银行、华夏银行、渣打银行、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、海尔消费金融有限公司、中腾信金融信息服务(上海)有限公司和吴蓓蕾、王益明、朱义平、沈某丙、卢寒借款。截止案发前，被告人刘宏骗取金额共计人民币140余万元。具体如下：
1、2015年8月至11月，被告人刘宏使用被害人沈甲的上海银行信用卡透支使用，累计透支本金人民币29,767.8元未归还；
2、2015年9月，被告人刘宏让被害人沈甲向南京银行贷款人民币20万元，后由被告人刘宏使用。2015年10月、11月，被告人刘宏归还了2期分期款，共计人民币10,770.74元；
3、2015年9月，被告人刘宏让被害人沈甲向华夏银行贷款人民币8万元，后由被告人刘宏使用。2015年10月、11月，被告人刘宏归还了2期分期款，共计人民币5,644.44元；
4、2015年9月，被告人刘宏让被害人沈甲向渣打银行贷款人民币4.4万元，后由被告人刘宏使用。2015年10月，被告人刘宏归还了1期分期款人民币1,132元；
5、2015年9月，被告人刘宏让被害人沈甲向北京恒昌惠诚信息咨询有限公司借款人民币5万元，后由被告人刘宏使用。2015年10月、11月被告人刘宏共计还款人民币4,321.75元；
6、2015年9月，被告人刘宏让被害人沈甲向海尔消费金融有限公司借款人民币68,000元，扣除相关费用后实际得款人民币61,880元由被告人刘宏使用。2015年10月、11月，被告人刘宏共计还款人民币4,457.78元；
7、2015年10月，被告人刘宏让被害人沈甲向中腾信金融信息服务(上海)有限公司借款人民币4万元，扣除相关费用后实际得款人民币39,900元由被告人刘宏使用。2015年10月、11月，被告人刘宏共计还款人民币3,902.22元；
8、2015年8月，被告人刘宏让被害人沈甲向吴蓓蕾借款人民币30万元，后实际得款人民币24.6万元由被告人刘宏使用。同年11月，被告人刘宏让被害人沈甲向吴蓓蕾借款人民币5万元，后沈甲实际得款人民币4万元由被告人刘宏使用；
9、2015年10月，被告人刘宏先后让被害人沈甲向王益明借款人民币50万元、6万元，扣除预付利息后实际分别得款人民币31.5万元、5万元，其中人民币25万元用于偿还吴蓓蕾的第一次借款，后被告人刘宏实际使用了人民币10.4万元；
10、2015年10月，被告人刘宏让被害人沈甲向朱义平借款人民币80万元，扣除预付利息和费用后实际得款人民币60万元，其中人民币50万元用偿还王益明处的借款，后被告人刘宏实际使用人民币99,900元；
11、2015年11月，被告人刘宏先后让被害人沈甲向沈某丙借款人民币20万元、5万元，扣除预付利息后实际分别得款人民币16万元、4万元，后该二笔借款均由被告人刘宏实际使用；
12、2015年11月，被告人刘宏让被害人沈甲向卢寒借款人民币90万元，扣除预付利息和费用后实际得款人民币72.6万元，其中人民币66万元用于偿还朱义平的借款，余款由被告人刘宏实际使用。
另查明，案发后，被害人沈甲及其家属向南京银行、渣打银行、上海银行、华夏银行、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、海尔消费金融有限公司、中腾信金融信息服务(上海)有限公司、上海银行信用卡处共计还款人民币56.2万元，向吴蓓蕾还款人民币5万元，向沈某丙还款人民币25万元，向卢寒还款人民币83万元。
2016年1月25日，被告人刘宏经电话通知至公安机关配合调查。
上述事实，被告人刘宏在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人沈甲的陈述，证人沈某乙、沈某丙、刘某甲、刘某乙、胡某某、陆某某、黄某的证言，借款合同、借条、借款协议、个人贷款证明书及房地产抵押登记收件收据，进出项明细表、银行交易明细、对账单，结清证明，微信聊天记录及照片，户籍信息，案发及抓获经过等证据证实，足以认定。
关于被告人刘宏犯罪数额的认定。经查，(1)被告人刘宏使用被害人沈甲的信用卡和让沈甲申请贷款，后对欠款申请分期还款，被告人刘宏归还了部分分期款，该部分分期款已由被告人刘宏归还，故应从犯罪数额中扣除；(2)被告人刘宏让被害人沈甲向其他单位和个人的借款中，预扣的利息、中介费和手续费等并非被告人刘宏取得，因此亦不应计入犯罪数额；(3)被告人刘宏让被害人沈甲采用“拆东墙补西墙”方式借款的犯罪数额，因为前期借款已由后续借款归还，故被告人刘宏的犯罪金额应以其实际取得的钱款计算。公诉机关以被害人的实际还款金额作为被告人刘宏的犯罪数额，其中包含了利息、中介费、手续费等间接损失，这些金额不应计入被告人刘宏的犯罪金额，应予扣除，但在量刑时予以考量。
本院认为，被告人刘宏以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人刘宏具有自首情节，可依法从轻处罚。被告人刘宏当庭认罪态度较好，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告人刘宏犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币五万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月25日起至2027年1月24日止。罚金于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。)
二、被告人刘宏未退出的违法所得，继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王文燕
代理审判员 王美娟
人民陪审员 张士雄
二〇一六年十二月十六日
书 记 员 章小成
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
……
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利;对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……