湖南省双峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）双民二初字第619号
原告李甲平，居民。
委托代理人李建永，湖南星奥律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司。住所地广西区南宁市竹溪大道中段**号竹溪苑东城商汇商铺。
法定代表人云雷，该公司负责人。
委托代理人欧阳屹立，湖南宇能律师事务所律师。
委托代理人周贵芳，湖南宇能律师事务所律师。
原告李甲平与被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司保险合同纠纷一案，2014年8月11日本院受理后，依法适用普通程序，由审判员刘军求担任审判长，与人民陪审员康菁发、邓华丽组成合议庭，代理书记员陈岁红担任法庭记录，2014年10月16日公开开庭进行审理，原告李甲平的委托代理人李建永、被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司的委托代理人周贵芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告李甲平诉称，2013年7月23日，原告李甲平为其所有的桂A×××××小车向被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司投保了交通事故强制责任险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员险，其中车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险又附加投保了不计免赔率等保险，保险期限从2013年8月7日至2014年8月6日止。2013年9月1日20时30分，原告李甲平驾驶桂A×××××小车途经沪昆高速公路西往东1165KM+700M处时，因未及时避让道路障碍物（轮胎），致使车辆与轮胎相撞后，撞向右侧护栏，造成李甲平及乘车人何云秀受伤，车辆及公路设施不同程度受损的道路交通事故。2014年9月1日，湖南省高支队潭邵大队认定，原告李甲平负此次事故的全部责任。原告李甲平的车辆经被告派员定损是90000元，原告为维修车辆用去维修费用92621.36元，原告受伤为治疗用去医疗费29447.9元，为治疗何云秀用去医疗费用1775.1元，赔偿路政损失2180元，用去吊车费1900元，拖车费3000元。原告李甲平向被告要求理赔时，被告拒绝。原告李甲平认为，被告拒赔的理由不能成立，被告应当在保险限额内进行赔偿，请求人民法院判令被告赔偿原告李甲平交强险内的财产损失2000元，第三者责任险赔偿180元，车辆损失险内赔偿92621.36元，施救费4900元，车上人员险内赔偿11775.1元，前述合计111476.46元。
原告李甲平为支持其诉讼请求，在本院指定的举证期限内，向本院提供如下证据：
1、原告李甲平身份证、驾驶证、桂A×××××小车行驶证，用以证明原告是适格的主体资格及驾驶的是合法车辆的事实；
2、中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司的工商登记资料，用以证明被告是适格的主体的事实；
3、机动车交通事故责任强制保险单正本一份，保险单号11426013900001795886，机动车辆保险单正本一份，保险单号11426013900001795885，用以证明桂A×××××在被告处投保交强险、车辆损失险保险金额206000元，车上人员责任险（司机）保险金额10000元，车上人员责任险（乘客）保险金额10000元，商业第三者责任险保险金额10000元，并附加投保不计免赔率的前述商业保险，保险期限从2013年8月7日至2014年8月6日止的事实；
4、道路交通事故责任认定书，用以证明事故发生的时间及经过，被告李甲平负事故的全部责任的事实；
5、中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险定损报告，用以证明原告的桂A×××××小车经被告核定损失是90000元的事实；
6、维修费发票一张，用以证明原告为修复车辆用去修理费92621.36元的事实；
7、湖南省高速公路赔（补）偿核算表，现场照片，湖南省高速公路赔（补）偿通知书，湖南省非税收入一般缴款书及湖南省高速公路赔（补）偿案件结案报告，用以证明原告已赔偿路政损失2180元的事实；
8、施救费发票一张，用以证明事故发生后，原告用去吊车费1900元，拖车费3000元的事实；
9、娄底市骨伤医院门诊病历、正大邵阳骨伤科医院病历资料及诊断证明书、医疗费收据、医疗费清单，用以证明原告李甲平的伤情及原告为治伤用去医疗费29447.9元的事实；
10、娄底市骨伤医院门诊病历、诊断证明书、医疗费收据、医疗费清单，用以证明何云秀的伤情，原告李甲平为何云秀支付医疗费用1775.1元的事实。
被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司辩称，对于交通事故责任强制保险范围内的合理损失，被告可予以理赔；但是在商业保险中，由于原告在交通事故发生时没有按规定进行年检，按照2009保险条款的规定，被告不予赔偿,请求人民法院驳回原告李甲平的诉讼请求。
被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司为支持其诉讼主张，在本院指定的举证期限内，向本院提供如下证据：
11、机动车辆保险单（副本）一份，保单抄件二份，（2009）机动车辆保险条款，用以证明原告投保的车辆在事故发生时未进行年检，属于保险条款中的免责情形，保险单中的特别约定及商业保险条款中的黑粗体字已经对免责条款履行说明提示义务的事实；
12、桂A×××××车行驶证信息查询资料四份，用以证明被保车辆的年检日期是2013年10月10日，在保险事故发生之后的事实；
13、原告李甲平向被告索赔时提供给被告的行驶证复印件，用以证明原告提供的证据前后不一致，有骗保的嫌疑的事实；
14、中国平安财产保险股份有限公司的拒赔通知书，用以证明被告通知原告拒赔的事实；
15、原告李甲平签名确认的机动车辆保险投保单一份，用以证明适用条款是2009版的保险条款，未年检的车辆免责的条款被告进行了说明提示的义务的事实。
对于原、被告提交的证据，经过举证、质证，结合当事人陈述，本院分析认定如下：
证据1、2、3、4、5原、被告对于该证据的真实性、合法性、关联性不持异议，本院予以采信；证据6被告对于真实性没有异议，但认为该发票是委托代开的发票，不是增值税发票，并不能够证明维修费用是92621.36元的事实，原告质证认为，该证据是真实合法的证据，能够证明本案的事实，本院分析认为，原告提交的该项证据，形式来源合法，内容客观真实，直接证明本案的事实，本院予以采信；证据7、8原、被告都无异议，本院予以采信；证据9，被告质证称医药费中有××的的医药费，应当予以剔除，原告质证称治疗中用药伤与自身疾病没有明显区分，被告若有异议，可以申请进行鉴定，以剔除××的医药费，本院分析认为，被告未向本院申请鉴定，视为对其权利的放弃，故对于该证据本院予以采信；证据10，被告质证称与本案没有关联性，不属于交强险、商业险的赔偿范围，原告质证称该证据能够充分证明原告为何云秀支付医疗费用1775.1元的事实，本院分析认为，该证据能够直接证明本案的事实，本院予以采信；证据11原告质证称该证据是真实的，但不能够证明被告向原告尽到了免责条款的提示、说明的义务，即不能够证明被告主张的证明目的，本院分析认为，结合证据3的内容与原告的质证意见，虽然不能够证明原告的主张的证明目的，但能够证明本案的事实，故本院予以采信；证据12、14原被告都不持异议，本院予以采信，证据13与证据1相互印证，不能够说明原告有骗保的嫌疑，对于该证据本院予以采信。
综合本院采信的证据，结合本案原、被告的陈述，本院认定如下事实：
经审理查明，2013年7月，原告李甲平因其所有的桂A-×××××思威牌DHW6457B(CR-V2.0)黑色小型汽车的机动车交通事故责任强制保险、机动车辆保险都已到期，遂向被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司要求续保，在被告统一印制的中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单投保须知中显示：“欢迎您到中国平安财产保险股份有限公司投保。请您仔细阅读保险条款，尤其是黑体字标注部分的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对条款内容完全理解并无异议。在您已充分理解保险条款后，请您用黑色或者蓝色笔如实填写本投保单并签字确认。”原告李甲平在投保人签章处签名，在投保人尾部投保人声明栏内，被告统一打印制作的第二项显示：“本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保……本条款自本单证签署时生效，具有独立法律效力，不受合同成立与否及效力状态变化的影响。”原告李甲平在投保人签章处签名。保险人被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司同意后，2013年8月7日签发了中国保险监督管理委员会监制的限在广西壮族自治区销售的保险单号为11426013900001795886号的机动车交通事故责任强制保险单和保险单号为11426013900001795885号的机动车辆保险单。机动车交通事故责任强制保险单载明；保险期限从2013年8月7日0时起至2014年8月6日24时止，保险费：机动车交通事故责任强制保险费855元，车船税420元，责任限额死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；机动车辆损失险保险费2154.28元，保险限额206000元，商业第三者责任保险费667.8元，保险限额100000元，车上人员责任险（司机）保险费28.7元，保险限额10000元，车上人员责任险（乘客）保险费72.8元，保险限额4座×10000元/座，另附加不计免赔率（商业第三者责任保险、车辆损失险、车上人员责任险、附加险）的保险费用。机动车辆保险其中机动车交通事故责任强制保险条款（编号：中保协条款（2006）1号）规定：第五条交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员、被保险人。第八条在中华人民共和国境内（不含港澳台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元……机动车辆保险条款（2009版）规定：第一章商业第三者责任险第一条、在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制险（下称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。责任免除第三条第一款第二项未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。第二章车辆损失险第一条在保险期限内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆…第二条发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，保险人按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿额以保险金额为限。责任免除第四条第一款第二项未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过第四章车上人员责任险保险责任第一条在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。责任免除第三条第一款第二项未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过前述责任免除的条款，被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司没有提供向投保人原告李甲平进行提示和说明义务的证据。
2013年9月1日晚上20时30分，原告李甲平驾驶桂A-×××××思威牌DHW6457B(CR-V2.0)黑色小型汽车途经沪昆高速公路西往东1165KM+700M（湖南省双峰县地段）时，因未注意观察道路情况，未及时避让道路中的障碍物（轮胎），致使车辆与轮胎相撞后，撞向右侧护栏，造成李甲平及乘车人何云秀（女，1970年12月2日生，汉族，住湖南省溆浦县两江乡梓木村五组，公民身份号码××）受伤（轻微伤）车辆及公路设施不同程度受损的道路交通事故。随后，原告李甲平报警，向中国平安保险股份有限公司报案。2013年9月1日，湖南省公安厅交通警察总队高速公路管理支队潭邵大队适用简易程序，作出道路交通事故认定书：李甲平未按照操作规范安全驾驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款之规定，此过错行为是造成此次事故的根本原因，应负此次事故的全部责任。事故发生后，原告李甲平先后在娄底市骨伤医院、正大邵阳顾上科医院治疗，经诊断：原告李甲平的伤情是：L3椎体压缩性骨折，左手软组织挫伤，骨质疏松症。用去医疗费用29447.9元；何云秀在娄底市骨伤医院治疗，经诊断：何云秀的伤情是右眼外裂伤，腰部软组织挫伤。原告李甲平为何云秀支付医疗费用1775.1元；因原告李甲平行驶中撞坏高速公路中的波形梁钢4米护栏2块、波形梁钢立柱1根、托架3个，原告李甲平赔偿湖南省高速公路管理局娄底管理处经济损失2180元；用去吊车费1900元，拖车费3000元，原告李甲平的桂A-×××××小车，经过中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司与维修厂家娄底市宝翔汽车销售服务有限公司及原告李甲平三方核定维修的工料费为90000元，事后原告李甲平支付维修费92621.36元（含税金2621.36元）。2013年10月10日，原告李甲平因其桂A-×××××小车的检验有效期止于2013年8月31日，故在广西壮族自治区南宁市康城北环机动车检测站为其桂A-×××××小车办理了年度检验手续，桂A-×××××检验有效期至2015年8月。原告李甲平要求被告中国平安保险股份有限公司南宁中心支公司按照约定赔偿损失，被告以交通事故发生时，原告李甲平投保的小车行驶证已经过期为由拒赔。
本案争议的焦点是：被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司是否应当按照保险合同的规定赔偿原告李甲平的各项经济损失？
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”本案原告李甲平向被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司要求续保，经保险人即本案的被告同意，保险合同成立。被告向原告李甲平签发了保险单；《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”作为本案的保险人中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司应当按照约定的时间即2013年8月7日0时起承担保险责任；投保单中的李甲平签名的投保须知、投保人声明都是被告统一印制的格式条款，保险合同的条款，该条款都是被告统一制作的格式条款，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”第十九条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司印制的投保人须知、投保人声明、保险条款中的责任免除等内容，没有向投保人作出足以引起投保人注意的提示，也没有向投保人作出明确说明，故前述格式条款是无效的，加之原告的桂A-×××××小车在事故发生时没有进行年检，与所发生的交通事故没有因果关系，事故发生后原告的车辆通过了检验，被告以此拒绝理赔，明显不当。被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司应当承担保险责任，在确定的保险限额内赔偿原告的各项经济损失；分别是：交通事故强制责任保险中，路障损失2180元赔偿限额2000元，剩余180元在商业第三者责任险中赔付；车上人员（司机）责任险限额10000元，原告李甲平的医疗费29447元只能在车上人员（司机）责任险限额内赔偿10000元，车上人员（乘客）责任险限额10000元，乘客何云秀的医疗费1775.1元在限额之列，车辆损失险限额206000元，原告李甲平的车辆损失92621.36元，吊车费1900元，拖车费3000元，合计97521.36元在限额范围内，被告应当赔偿；原告李甲平支付给何云秀的事故赔偿款2000元，因原告李甲平虽提供了证据，但未要求被告赔付，故本院不予采信；据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十七条、第十九条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司在本判决书发生法律效力之日起7日内赔偿原告李甲平交通事故强制保险财产损失赔偿金2000元，商业第三者责任保险财产损失赔偿金180元，车辆损失险保险金97521.36元，车上人员责任险（司机）保险金10000元，车上人员责任险（乘客）保险金1775.1元，合计111476.46元。
如被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司未按本判决确定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2500元，被告中国平安财产保险股份有限公司南宁中心支公司负担。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 刘军求
人民陪审员 康菁发
人民陪审员 邓华丽
二〇一四年十一月十日
代理书记员 陈岁红
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。