福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第2520号
原告招商银行股份有限公司泉州晋江支行。
代表人陈伟，该支行行长。
委托代理人张雪辉、杨涛，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。
被告黄玉还，女，1957年1月28日出生，汉族。
被告彭水枝，男，1976年12月16日出生，汉族，系黄玉还之子。
被告彭忠平，男，1948年12月3日出生，汉族，系黄玉还之夫、彭水枝之父。
被告卓辉（福建）置业有限公司。
法定代表人吴志榕，该公司负责人。
委托代理人林少平，该公司职员。
原告招商银行股份有限公司泉州晋江支行（下称招商银行）与被告黄玉还、彭水枝、彭忠平、卓辉（福建）置业有限公司（下称卓辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行的委托代理人张雪辉、杨涛，卓辉公司的委托代理人林少平到庭参加诉讼，黄玉还、彭水枝、彭忠平经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称，2011年9月19日，四被告与其签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号为110131595084007884），约定招商银行借给黄玉还、彭水枝64万元，用于购买晋江市梅岭街道世纪大道汇景城E1幢1205号房产，借款期限84个月，自2011年9月19日起到2018年9月19日止，采用等额本息偿还法，具体以借款借据为准；并约定黄玉还、彭忠平以上述房产作为抵押物提供担保，并已办理抵押登记，卓辉某承担阶段性连带保证责任。合同并约定，若黄玉还、彭水枝未按约偿还借款本息（包括罚息），招商银行有权提前收回已发放的借款本金及相应利息。2011年11月28日，黄玉还、彭水枝出具了《个人贷款借款借据》一份，申请额度为64万元的住房借款，期限自2011年11月28日起至2018年11月28日止，扣款日为每月20日，招商银行依约发放贷款，黄玉还、彭水枝未按期偿付借款本息，卓辉某也未履行担保责任。请求判令，1.黄玉还、彭水枝立即偿还借款本金496926.19元及相应的利息、罚息、复利（按合同约定执行，计自欠息日起至收回款项之日止）；2.黄玉还、彭水枝立即偿付支付的律师代理费11100元；3.招商银行对黄玉还、彭忠平提供的抵押物，即晋江市梅岭街道世纪大道汇景城E1幢1205号房产享有优先受偿权；4.卓辉某对上述债务承担连带清偿责任。
被告黄玉还、彭水枝、彭忠平未作答辩。
被告卓辉某辩称，其对本案借款提供阶段性连带责任保证属实，但原告的债权既有保证又有债务人提供物的担保，原告应先对抵押物行使优先受偿权，不足部分，再由其承担保证责任且律师费应由原告自己承担。
本案在审理过程中，招商银行提供以下主要证据：
1.《个人购房借款及担保合同》（合同编号为110131595084007884）1份，以证明招商银行与黄玉还、彭水枝、彭忠平、卓辉某之间存在借款、抵押及保证合同关系，并对相关权利义务进行约定。
2.《商品房预售合同签约证明和预售登记申请书》、《商品房买卖合同》及销售不动产统一发票各一份，以证明黄玉还以向银行申请按揭贷款方式向卓辉某购买房产的事宜。
3.晋江市住房和城乡规划建设局于2011年11月4日办理的晋房预梅岭字第003015号《房屋预告登记证明》，以此证明借款担保的抵押物依法办理抵押登记。
4.个人贷款借款借据、贷款信息表、还款清单及逾期帐单各1份，以证明招商银行依约向黄玉还、彭水枝发放贷款64万元及黄玉还、彭水枝尚欠本金496926.19元及相应的利息。
5.委托代理合同一份，以此证明原告为本案委托律师代理诉讼，支付律师费11100元。
本院认为，黄玉还、彭水枝、彭忠平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃相应的诉讼权利。招商银行提供的上述证据来源合法，内容客观，与本案待证事实具有关联性，且卓辉某无异议，对其证明力，予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2011年1月30日，黄玉还因购买晋江市梅岭街道世纪大道汇景城E1幢1205号房产需要与彭水枝共同向招商银行借款64万元，期限84个月（自2011年11月28日至2018年11月28日止），扣款日为每月20日，利率按浮动利率执行，采用等额本息偿还法；黄玉还、彭忠平（系黄玉还之夫）以上述房产作为抵押物提供担保，并已办理抵押登记；卓辉某为上述债务提供阶段性连带责任担保。合同并约定，若黄玉还、彭水枝未按约偿还借款本息（包括罚息），招商银行有权提前收回已发放的借款本金及相应利息。招商银行依约发放贷款，黄玉还、彭水枝未能如期按月支付利息，尚欠本金496926.19元及自2013年10月21日起相应的利息、罚息、复利。卓辉某也未履行担保责任。另招商银行因本案诉讼支出的律师代理费用11100元。
综上所述，本院认为，招商银行与黄玉还、彭水枝、彭忠平及卓辉某签订的《个人购房借款及担保合同》，内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，系合法、有效。招商银行依约提供贷款，黄玉还、彭水枝未能按期付息，应承担相应的违约责任。招商银行有权要求黄玉还、彭水枝偿还本息、罚息、复利。本案中，既有黄玉还、彭忠平以自有房产作为抵押物提供抵押担保，又有保证人卓辉某提供连带责任担保，因债务人怠于履行还款义务，根据法律规定，招商银行对黄玉还、彭忠平提供的房产享有优先受偿权，同时保证人卓辉某应对本案债务承担连带清偿责任。黄玉还、彭水枝、彭忠平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄玉还、彭水枝应于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司泉州晋江支行借款本金496926.19元及自2013年10月21日起至判决确定还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定及中国人民银行规定的利率的标准计算支付）。
二、被告黄玉还、彭水枝应于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司泉州晋江支行律师代理费11100元。
三、原告招商银行股份有限公司泉州晋江支行对被告黄玉还、彭忠平提供的抵押物，即址在晋江市梅岭街道世纪大道汇景城E1幢1205号房产享有优先受偿权。
四、被告卓辉（福建）置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告卓辉（福建）置业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄玉还、彭水枝追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9031元，因适用简易程序减半收取为4516元，由原告负担516元，四被告共同负担4000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 许珊妹
二〇一四年六月十二日
书 记 员 潘苗玉
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。