湖南省沅江市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）沅民二初字第195号
原告某银行股份有限公司某市支行，地址在沅江市桔城大道。
负责人殷某某，行长。
委托代理人王某某，湖南天见律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即代为提起诉讼，代为承认、放弃、变更诉讼请求，参与和解，代收法律文书等。
被告曹某某，男，汉族。
被告洪某某，男，汉族。
被告聂某某，男，汉族。
被告黄某某，男，汉族。
被告胡某某，男，汉族。
原告某银行股份有限公司某市支行（以下简称某邮政银行）与被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某金融借款合同及保证合同纠纷一案，本院于2013年3月12日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王某某到庭参加了诉讼，被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某邮政银行诉称，被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某于2010年9月2日签订《小额贷款联保协议书》，约定曹某某、洪某某、聂某某、黄某某共四人成立联保小组，联保期间从2010年9月2日起至2012年9月2日止，联保小组任一成员自愿为某邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，原告与被告胡某某签订了一份《农户联保补充协议书》，协议书约定被告胡某某作为被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某的担保人，对被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某向原告偿还贷款本息和向被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某的担保承担连带保证责任。2012年2月23日，某邮政银行与被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某各签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定，某邮政银行向被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某分别提供贷款5万元，期限均自2012年2月23日至2013年2月23日，年利率均为14.58%。上述合同签订后，某邮政银行依约向曹某某、洪某某、聂某某、黄某某发放了贷款，但曹某某、洪某某、聂某某、黄某某未依约偿还借款本息，故原告请求法院判令曹某某、洪某某、聂某某、黄某某偿还所欠原告借款本金及利息（含逾期罚息、复利）和实现债权的费用，由曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某对上述债务承担连带保证责任，并承担本案的诉讼费用。
原告某邮政银行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、中国银行业监督管理委员会（批复）。拟证明中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
2、小额贷款联保协议书。拟证明某邮政银行与曹某某、洪某某、聂某某、黄某某于2010年9月2日签订小额贷款联保协议，约定曹某某、洪某某、聂某某、黄某某组成联保小组；联保时间从2010年9月2日起至2012年9月2日止；在联保期间内，某邮政银行可根据联保小组成员任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额5万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为某邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；某邮政银行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续。并约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。
3、某邮政银行与曹某某签订的小额联保借款合同、借据及放款单各一份。
4、某邮政银行与洪某某签订的小额联保借款合同、借据及放款单各一份。
5、某邮政银行与聂某某签订的小额联保借款合同、借据及放款单各一份。
6、某邮政银行与黄某某签订的小额联保借款合同、借据及放款单各一份。
第3份、第4份、第5份、第6份证据拟证明某邮政银行与曹某某、洪某某、聂某某、黄某某于2012年2月23日分别签订小额联保借款合同，约定由某邮政银行向曹某某的605612002201922491账号、洪某某的605612002201922506账号、聂某某的605612002201922483账号、黄某某的605612002201922475账号各发放贷款5万元，利率均为14.58%，期限为12个月，借款前5个月按月偿还当月利息，不还本金，此后每月等额归还贷款本息；如未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。某邮政银行于同日分别向曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某的上述账号各发放贷款5万元。
7、原告与被告胡某某签订的《农户联保补充协议书》一份。拟证明原告与被告胡某某于2010年9月2日签订《农户联保补充协议书》，约定被告胡某某作为被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某的担保人，对被告洪某某向原告偿还贷款本息和被告洪某某向联保小组其他成员的担保承担连带保证责任。
8、欠款明细表一份。拟证明截至2015年3月9日，被告曹某某、洪某某、聂某某尚欠原告本金均为5万元，利息均为16849.55元、罚息均为8343元，三被告所欠本息合计均为75192.55元；被告黄某某尚欠本金5万元，利息16755.1元、罚息8343元，本息合计75118.08元。四被告最后一次足额归还本息时间均为2012年6月27日。
被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某未到庭质证。
被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某未予答辩，亦未向本院提供证据。
本院根据举证情况并结合当事人的质证意见，对证据效力进行了认定。具体情况叙述如下：
对原告某邮政银行提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6、证据7、证据8，上述证据能证明本案的基本事实，对其真实性、合法性、关联性予以认定。
根据当事人陈述、举证、质证及本院认证与法庭辩论的情况，本院对本案的事实确认如下：
2010年9年2日，原告与被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定曹某某、洪某某、聂某某、黄某某四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2010年9月2日起至2012年9月2日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金限额5万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续；保证方式为连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费以及原告实现债权的其他费用。同日，原告与被告胡某某签订《农户联保补充协议书》，约定被告胡某某作为被告洪某某的担保人，对被告洪某某向原告偿还贷款本息和被告洪某某向联保小组其他成员的担保承担连带保证责任。同日，原告作为贷款人与四被告作为借款人分别签订《小额联保借款合同》，由原告向四被告各提供贷款5万元；均约定借款方式采用借款人自主支付方式（即货款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）；借款期限均自2012年2月23日起至2013年2月23日止；年利率均为14.58%；还款方式均为阶段性等额本息还款法（即借款前五个月按月偿还当期利息，不还本金；之后按照等额本息还款法偿还）；不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述《小额联保借款合同》签订后，原告于当日向四被告的指定账户分别发放了贷款。之后，四被告均仅偿还本息至2012年6月27日，余欠款经原告多次催收，曹某某、洪某某、聂某某、黄某某均尚欠本金5万元未予支付，故酿成纠纷。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》和原告与被告胡某某签订的《农户联保补充协议书》，均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行借款义务后，曹某某、洪某某、聂某某、黄某某未按约履行还款义务，应认定该四被告违约，该四被告应承担相应的违约责任即承担罚息与复利。根据《小额贷款联保协议书》和《农户联保补充协议书》的约定，曹某某、洪某某、聂某某、黄某某四被告之间对贷款应互负连带保证责任，被告胡某某应对洪某某向原告偿还贷款本息和洪某某向联保小组其他成员的担保承担连带保证责任。据此，对原告要求曹某某、洪某某、聂某某、黄某某四被告偿还所欠原告本金、利息（含逾期罚息）及五被告互负连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担原告实现债权的费用的诉讼请求，因原告未向本院提供确凿证据，本院不予支持。被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告曹某某向原告某邮政银行偿还借款本金5万元及利息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%计算至2013年2月23日止）、罚息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2013年2月23日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本院判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年6月28日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本院判决确定的给付之日止），限本判决生效后10日内付清；
二、由被告洪某某向原告某邮政银行偿还借款本金5万元及利息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%计算至2013年2月23日止）、罚息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2013年2月23日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本院判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年6月28日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本院判决确定的给付之日止），限本判决生效后10日内付清；
三、由被告聂某某向原告某邮政银行偿还借款本金5万元及利息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%计算至2013年2月23日止）、罚息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2013年2月23日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本院判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年6月28日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本院判决确定的给付之日止），限本判决生效后10日内付清；
四、由被告黄某某向原告某邮政银行偿还借款本金5万元及利息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%计算至2013年2月23日止）、罚息（按欠款本金自2012年6月28日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2013年2月23日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本院判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年6月28日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本院判决确定的给付之日止），限本判决生效后10日内付清；
五、由被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某对上述第一、二、三、四项承担连带清偿责任；
六、驳回原告某邮政银行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5811元，由被告曹某某、洪某某、聂某某、黄某某、胡某某共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 黄 志 威
人民陪审员 张谷前人民陪审员彭培焕
二〇一五年三月十日
书 记 员 钟 江 怀
附：《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。