苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第00987号
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路666号。
负责人徐军，行长。
委托代理人严长华，江苏苏合律师事务所律师。
委托代理人姚一纯，江苏苏合律师事务所律师。
被告李川川。
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工商银行相城支行）与被告李川川信用卡纠纷一案，本院于2015年11月30日立案受理后，依法向被告李川川公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼文书。本院依法组成由审判员严林生担任审判长并主审、代理审判员唐灿、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行相城支行委托代理人严长华到庭参加诉讼，被告李川川经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告工商银行相城支行诉称，被告为购买汽车，于2014年11月21日在我行办理了牡丹信用卡透支分期付款业务，信用卡号为62×××48，透支额度为60万元，分36期每月归还本息，并以所购汽车作了抵押登记。合同签订后，被告透支了60万元，但被告从2014年12月起未按约归还透支本息，至今被告结欠卡透支本金599980元，结欠利息及滞纳金19874.45元，合计人民币619854.45元。我行多次催讨，被告以种种理由拖延。现请求法院依法判令：1、被告立即归还原告信用卡透支款599980元，透支利息及滞纳金19874.45元，合计人民币619854.45元(暂计至2015年10月14日，之后按每日万分之五计算至还清之日止）。如逾期归还，则变、拍卖抵押物，价款由我行优先受偿；2、承担我行支付的律师费38792元，3、被告承担本案的诉讼费用。
被告李川川未应诉答辩。
经审理查明，2014年8月28日，被告李川川向原告工商银行相城支行申领工银透支分期付款信用卡一张，用于购买汽车，卡号为62×××48；2014年4月29日，被告李川川又向原告出具《信用卡额度调整业务申请书》，申请额度为人民币60万元。同时，原告（为甲方·透支债权人）与被告李川川（为乙方）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，该合同所涉本案主要条款约定：1、乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度60万元，具体透支金额以实际透支消费为准；2、乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××48），用于办理本合同项下的透支分期付款业务；3、本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金；4、本合同项下透支债务的担保方式为抵押；5、甲方连续3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方即偿还本合同项下全部债务。在签订信用卡分期付款合同的同时，原告（××）与被告（××）签订《抵押合同》一份，该合同所涉本案主要条款约定：1、抵押范围，包托不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等；2、抵押物为所购的奥迪汽车；3、抵押权实现，主债权到期（包括提前到期）乙方未清偿的。另，信用卡合约第三条计息规则第（一）项约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账起至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支按人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内不计付利息。第四条费用收取方式第二项约定：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第三项约定：持卡人用卡过程中超过工商银行批准信用额度的，若账户超限当日（即工商银行对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。上述合同签订后，被告李川川领用了信用卡，并于2014年11月21日在苏州德致行汽车物资有限公司购买奥迪汽车（车牌号苏E×××××），用POS机刷卡消费60万元，即信用卡透支60万元，同日，原告出具业务申请确认书，向被告李川川发放贷款60万元，分36期归还，被告李川川在该确认书上签名确认。同时，原告出具普通消费转分期付款凭证一份，该凭证明确其中的10万元，首期金额为2805元，每期金额为2777元；其中的50万元首期金额为13920元，每期金额为13888元。自信用卡领用之日起至2015年10月14日止，被告李川川从未主动还款，原告仅在被告李川川信用卡上扣划了20元，被告李川川累计透支原告本金599980元，利息15538.41元，滞纳金4336.04元，合计人民币619854.45元。原告因催讨未果，遂向本院提起诉讼。
另，被告李川川购买汽车后，按抵押合同的约定，于2014年12月1日办理了抵押登记手续；原告为实现债权委托律师进行诉讼，并与律师事务所签订了骋请律师合同，该合同约定本案律师代理费为人民币38792元。
以上事实，由原告提供的工银信用卡申请表一份、领用合约一份、信用卡分期付款合同一份、抵押合同、抵押物清单、车辆行驶证、抵押登记凭证各一份、持卡人消费欠款明细表一份及欠款本金利息清单一份、聘请律师合同一份、送达地址确认书一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按约履行。被告李川川在使用信用卡透支后，未能及时归还透支本息，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。原告工商银行相城支行要求被告李川川归还透支本金599980元、利息15538.41元（计算至2015年10月14日止），合计人民币615518.41元，以及偿付自2014年10月15日起至实际清偿之日止（以本金599980元为基数，按每日万分之五计算）的逾期还款利息的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于原告要求被告支付滞纳金4336.04元的诉请求。本院审核认为，牡丹信用卡合约约定“持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，本案系分期付款业务，按约定被告李川川每月应还借款本金为16665元，按未还部分的5%支付滞纳金计算，滞纳金为833.25元，现原告主张每月500元，在约定的范围内，本院予以支持。被告李川川将所购奥迪汽车（车牌号苏E×××××，机动车登记证书编号320019608752）作为抵押物，并办理了相关登记手续，原告享有抵押物优先受偿权。原告的该项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张实现债权的律师费人民币38792元，本院审核认为，考虑到本案的案情和具体情况，本院酌情调整律师费为人民币21096元。被告李川川经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李川川应于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金599980元、利息15538.41元、滞纳金4336.04元（计算至2015年10月14日止），合计人民币619854.45元。同时，被告李川川还应按信用卡合约偿付原告自2015年10月15日起至实际清偿之日止（以本金599980元为基数，按每日万分之五计算）的逾期还款利息。
二、被告李川川应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币21096元。
三、如被告李川川不能偿付上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以李川川所设定的抵押物（车牌号苏E×××××，机动车登记证书编号320019608752）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。
案件受理费10188元，公告费600元，合计诉讼费人民币10788元由被告李川川负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。中国农业银行苏州苏福路支行账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。
审 判 长 严林生
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一六年五月三日
书 记 员 邓 菲
本判决所适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。