湖南省长沙市望城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）望民初字第00018号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行，住所地湖南省长沙市望城区高塘岭镇雷锋东路48号。
法定代表人宋文华，该行行长。
委托代理人唐煌，湖南潇湘律师事务所律师。
被告林静，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行（以下简称邮政银行）与被告林静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐煌到庭参加诉讼，被告林静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2012年7月23日，被告林静因资金周转需要向原告借款45万元，并签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告发放贷款45万元，并就借款利息、还款方式、抵押担保及违约责任等进行约定，双方还约定若被告未如期还本付息，原告因此产生的实现债权的费用由被告承担。同日，原、被告签订《个人额度借款抵押合同》，双方约定被告所有的位于长沙市开福区房屋为前述借款提供抵押担保，并于2012年7月26日办理了抵押备案登记。从2012年8月26日至2013年7月26日被告共计偿还了28829.41元本金和当期利息。2013年8月19日被告依据前述借款合同再次向原告贷款25000元，权利义务按该合同约定。从2013年8月底，被告未按合同约定偿还本息，截至2013年12月1日，被告拖欠本息共计24085.28元。按照合同约定，被告未按期支付还款本息，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息及支付相关费用，为维护原告的合法权益，诉至法院请求判令：1、被告立即偿还原告本金446170.59元、利息13488.4元（利息暂计至2013年12月1日，此后利息及罚息按合同约定的逾期利率计算至清偿日止）；2、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费5000元；3、原告对开福区房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费及后续评估、拍卖等费用。
被告林静未到庭参加，未予答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2012年7月23日，原告邮政银行与被告林静签订编号430122212071879436《个人额度借款合同》以及编号430122312070898962《个人额度借款抵押合同》，合同约定：1、借款额度，指贷款人根据对借款人的信用和借款人提供的担保而确定，借款人可以申请支用的借款本金的限额，对可循环使用的借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度，原告向被告林静发放可以循环使用借款额度45万元；2、借款额度存续期限自2012年7月23日至2025年7月23日，额度存续期第1个月至第36个月借款人可以申请贷款（简称“额度支用期”）；3、借款用途为借款人及配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法支出；4、贷款利率、还款方式等按《借款支用单》中约定的内容确定，若被告未按合同约定的日期、金额归还贷款，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍；5、等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿；6、采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；7、若借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；8、贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用，由借款人承担；9、被告林静以其所有的位于开福区房屋为借款合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保，担保限额为45万元，担保范围包括未结清的全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押期间为主合同项下债务全部清除之日止。同日，原、被告就前述房产抵押办理了抵押登记，领取了他项权证（房他证开福字第5120375**号）。
同年7月26日，原告邮政银行与被告林静签订《借款支用单》及借据，对贷款内容进行了明确：1、贷款金额为45万元，用途为住房装修；2、贷款期限为120个月；3、还款方式为等额本息还款法，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；4、贷款年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，年利率为9.17%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；经本院核算，罚息利率为13.755%（年利率×1.5倍）。《借款支用单》签订当日，原告依约向被告林静发放了贷款45万元。
被告收到贷款后，偿还了部分本息，但从2013年8月27日起未按约履行还款义务，截至2013年12月1日被告共计偿还了原告本息69261.88元（其中本金28829.41元、利息40371.01元、罚息61.46元），尚欠原告到期本金10210.08元、利息12896.26元，加上未到期本金410960.51元，共计欠本金421170.59元、利息12896.26元。
2013年8月19日（即在额度支用期内），被告在前述《个人额度借款合同》45万元可循环使用借款额度内又向原告借款2.5万元，双方订立了借款支用单和借据，载明：1、贷款金额为2.5万元，用途为旅游；2、贷款期限为120个月；3、还款方式为等额本息还款法，首次还本月数为2013年9月；4、贷款年利率为9.17%，逾期利率为13.755%；被告收到贷款后，仅于2013年9月19日支付了利息0.19元，之后未按约履行还款义务，截至2013年12月1日被告拖欠原告本金386.8元、利息592.14元，加上未到期本金24613.2元，共计欠本金25000元、利息592.14元。
综上，截至2013年12月1日，被告共拖欠上述两笔借款本金446170.59元、利息13488.4元；原告向被告追偿上述两笔借款未果，于2013年12月24日向本院提起诉讼。
另查明，原告与湖南潇湘律师事务所签订了《常年法律顾问合同》，合同约定，收取律师费的标准为标的额的1%，湖南潇湘律师事务所指派律师唐煌参加本案诉讼，原告支付了律师费5000元。
上述事实有《个人额度借款合同》、《借款支用单》、邮政银行小额贷款借据及贷款放款单、账户余额实时查询及还款流水详情、《个人额度借款抵押合同》、《抵押物清单》、抵押承诺书、他项权证、《常年法律顾问合同》、律师收费收据、原告营业执照、被告身份资料等证据予以证明。
本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、借款支用单、借据、《个人额度借款抵押合同》及抵押物清单系双方的真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，原、被告之间形成金融借款合同关系。原告按约发放了两笔贷款本金45万元、2.5万元，合计47.5万元，被告亦应按约偿还本息。被告分别于2013年8月27日及9月19日开始，未按合同约定偿还上述两笔借款本息，已经构成违约，根据合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部借款以及所产生的利息，原告主张被告偿还贷款本金446170.59元、利息13488.4元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。至于2013年12月1日之后的利息及罚息，被告应按合同约定逾期利息标准（年利率13.755%）向原告支付。
对原告为实现债权产生的律师费用，系被告未按约定偿还借款造成的损失，按合同约定应由被告负担，按照原告与湖南潇湘律师事务所签订的《常年法律顾问合同》约定标准计算律师费为4596元，原告支付了律师费5000元，对超出该部分的律师费，本院不予支持。至于后续评估、拍卖等费用，因为实际未发生，故待该费用实际发生后，原告再另行向被告主张。
被告林静以其所有的位于开福区芙蓉中路一段88号天健芙蓉盛世花园1-4号栋房屋（房产证号为7100017**号）为借款提供抵押担保，约定的担保限额45万元，并依法办理了抵押登记，该抵押权已经设立，原告有权在被告未偿还债务时请求将上述抵押物进行拍卖或变卖以清偿债务，故原告有权在45万元限额内对该抵押物拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，对超过45万元的债权，原告不享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林静在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行借款本金446170.59元、利息13488.4元，共计459658.99元，（利息暂计算至2013年12月1日，此后利息及罚息按合同约定年利率13.755%计算至清偿完毕之日止）；
二、被告林静在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行律师费4596元；
三、如被告林静未按上述期间履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行在45万元担保限额内对被告林静所有的位于开福区芙蓉中路一段88号天健芙蓉盛世花园1-4号栋房屋（房产证号为7100017**号）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行的其他诉讼请求。
如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8270元，适用简易程序减半收取4135元，由原告负担50元，被告林静负担4085元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 员 秦相会
二〇一四年三月十日
代理书记员 黄 宇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。