杭州市富阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0111刑初98号
公诉机关杭州市富阳区人民检察院。
被告人卢伟忠，男，1968年9月22日出生，汉族，文化程度高中，富阳市广厦墙体材料有限公司、建德富春中医骨伤医院法定代表人，户籍所在地杭州市富阳区。因本案于2015年6月17日被杭州市公安局富阳区分局刑事拘留,同年7月22日被依法逮捕。现押于杭州市富阳区看守所。
辩护人章火明，浙江秦望律师事务所律师。
辩护人王卫东，浙江五勤律师事务所律师。
杭州市富阳区人民检察院以富检公诉刑诉（2016）96号起诉书指控被告人卢伟忠犯非法吸收公众存款罪，于2016年2月18日向本院提起公诉。本院经审查，于2016年2月22日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年3月31日公开开庭审理了本案。杭州市富阳区人民检察院指派代理检察员俞某1出庭支持公诉，被告人卢伟忠及辩护人章火明、王卫东到庭参加诉讼。本案经杭州市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
杭州市富阳区人民检察院指控：2012年间，为帮助富阳市三胜建材有限公司余某才银行转贷人民币1300万元（以下币种均为人民币），被告人卢伟忠自己或伙同孙某强（已判刑）向他人借款后归还余某才银行贷款，但因后续贷款不成功，造成被告人卢伟忠负债累累。2012年2月至2014年2月，被告人卢伟忠自己或者伙同孙某强以银行转贷、调头、开承兑汇票需要资金等名义，出具借款凭证，承诺支付月息1.5分至6分不等月息，向某君儿、陈某1、汤某等20余名被害人借款共计5207万元，造成被害人实际损失4277.6万元。具体如下：
1．2013年10月，被告人卢伟忠伙同孙某强以银行转贷、开承兑汇票需要资金为由，出具借款凭证，分二次向被害人钟某借款220万元，至案发前造成被害人实际损失220万元。
2．2012年10月至2013年5月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以调头为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人陈某1借款120万元，至案发前造成被害人实际损失120万元。
3．2013年7月，被告人卢伟忠伙同孙某强以帮他人办理银行转贷为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人汤某借款100万元，至案发前造成被害人实际损失100万元。
4．2012年2月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人陈某2借款130万元，至案发前造成被害人实际损失95万元。
5．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付1.5分、6分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某1借款150万元，至案发前造成被害人实际损失111.9万元。
6．2013年5月，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠做生意需要资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人董某借款300万元，至案发前造成被害人实际损失150万元。
7．2013年5月至9月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠银行转贷需要资金为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人袁某1借款500万元，至案发前造成被害人实际损失230万元。
8．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人章某1借款150万元，至案发前造成被害人实际损失110万元。
9．2013年1月至12月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人俞某2借款395万元，至案发前造成被害人实际损失395万元。
10．2013年8月至11月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以需要资金为由，分三次向被害人查某借款148万元，至案发前造成被害人实际损失68万元。
11．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付6分月息为诱饵，向被害人徐某1借款200万元，至案发前造成被害人实际损失173万元。
12．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠银行转贷需要资金为由，向被害人金某2借款250万元，至案发前造成被害人实际损失150万元。
13．2014年1月，被告人卢伟忠以资金周转为由，出具借款凭证，向被害人郑某借款50万，至案发前造成被害人实际损失50万元。
14．2014年2月，被告人卢伟忠以支付2万元一个月利息、借款期限2个月为由，出具借款凭证，向被害人李某借款50万元，至案发前造成被害人实际损失46万元。
15．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分两次向被害人刘某借款110万元，至案发前造成被害人实际损失110万元。
16．2013年7月至11月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分四次向被害人徐某2借款120万元，至案发前造成被害人实际损失120万元。
17．2013年11月，被告人卢伟忠以厂里急需资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人洪某1借款60万元，至案发前造成被害人实际损失58.8万元。
18.2013年11月，被告人卢伟忠以同样方式，分二次向被害人洪某1、张某1、裘某借款155万元，至案发前造成被害人实际损失151.9万元。
19．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以建德医院需要资金为由，以每100万支付2000元利息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某3借款200万元，至案发前造成被害人实际损失194万元。
20．2013年10月，被告人卢伟忠伙同孙某强以银行转贷为由，出具借款凭证，分三次向被害人章某2借款234万元，至案发前造成被害人实际损失179万元。
21．2013年3月至5月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人黄某借款430万元，至案发前造成被害人实际损失430万元。
22．2013年9月至11月间，被告人卢伟忠伙同孙某强出具借款凭证，分两次向被害人张某2借款330万元，至案发前造成被害人实际损失330万元。
23．2013年5月至8月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人景某借款505万元，至案发前造成被害人实际损失505万元。
24.2013年8月，被告人卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人王某借款300万元，至案发前造成被害人实际损失180万元。
针对上述指控的事实，公诉机关宣读、出示了相关证据予以证明。公诉机关认为，被告人卢伟忠未经相关部门许可，采用出具凭证并承诺在一定期限内还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院适用《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定予以惩处。
被告人卢伟忠辩称，其向金某1分两次借了100万元和50万元，50万元中有30万元已归还，有20万元由其妻子出具借条，该借款是正常借款。其向查某借了148万元现在只有20万元未归还。郑某是其母亲的干儿子，其与郑某之间是正常的借款关系。其没有向李某借款过。其已归还刘某90万元。其曾归还过徐某2的借款，具体多少记不清楚了。章某2的实际损失应该是150万元。张某2只借给其100万元，另230万元的事情是不存在的。其已将148万元货款以债权转让方式支付给王某。
被告人卢伟忠的辩护人提出，1、起诉书关于金某1、查某、郑某、李某、刘某、徐某2、章某2、张某2、王某借款金额及损失金额认定存在错误，被告人卢伟忠涉案金额应为4745万元，造成实际损失应为3521.1万元。2、本案起因是孙某强提议由其出面借款，在借款过程中孙某强积极联系被害人，孙某强还主导借款去向，在共同犯罪中被告人卢伟忠的作用小于孙某强。3、被告人卢伟忠主动投案并如实供述主要犯罪事实，具有自首情节，其对行为性质的辩解不影响自首的成立。4、被告人卢伟忠认罪态度好，无前科劣迹，被告人卢伟忠愿意退赔，具有悔罪表现。
经审理查明：2012年间，为帮助富阳市三胜建材有限公司余某才银行转贷1300万元，被告人卢伟忠自己或伙同孙某强（已判刑）向他人借款后归还余某才银行贷款，但因后续贷款不成功，造成被告人卢伟忠负债累累。2012年2月至2014年2月，被告人卢伟忠自己或者伙同孙某强以银行转贷、调头、开承兑汇票需要资金等名义，出具借款凭证，承诺支付月息1.5分至6分不等月息，向某君儿、陈某1、汤某等20余名被害人借款共计5207万元，造成被害人实际损失4115.0081万元。具体如下：
1．2013年10月，被告人卢伟忠伙同孙某强以银行转贷、开承兑汇票需要资金为由，出具借款凭证，分二次向被害人钟某借款220万元，至案发前造成被害人实际损失220万元。
2．2012年10月至2013年5月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以调头为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人陈某1借款120万元，至案发前造成被害人实际损失120万元。
3．2013年7月，被告人卢伟忠伙同孙某强以帮他人办理银行转贷为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人汤某借款100万元，至案发前造成被害人实际损失100万元。
4．2012年2月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人陈某2借款130万元，支付利息35万元，至案发前造成被害人实际损失95万元。
5．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付1.5分、6分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某1借款100万元，支付利息6万元，至案发前造成被害人实际损失94万元。
6.2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付1.5分、6分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某1借款50万元，归还本金30万元，支付利息2.1万元，至案发前造成被害人实际损失17.9万元。
7．2013年5月，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠做生意需要资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人董某借款300万元，归还本金150万元，至案发前造成被害人实际损失150万元。
8．2013年5月至9月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠银行转贷需要资金为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人袁某1借款500万元，归还本金270万元，至案发前造成被害人实际损失230万元。
9．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人章某1借款150万元，归还本金40万元，至案发前造成被害人实际损失110万元。
10．2013年1月至12月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人俞某2借款395万元，至案发前造成被害人实际损失395万元。
11．2013年8月至11月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以需要资金为由，分三次向被害人查某借款148万元，归还本金80万元，至案发前造成被害人实际损失68万元。
12．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付6分月息为诱饵，向被害人徐某1借款200万元，支付利息27万元，至案发前造成被害人实际损失173万元。
13．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以卢伟忠银行转贷需要资金为由，向被害人金某2借款250万元，归还本金100万元，至案发前造成被害人实际损失150万元。
14．2014年1月，被告人卢伟忠以资金周转为由，出具借款凭证，向被害人郑某借款50万元，至案发前造成被害人实际损失50万元。
15．2014年2月，被告人卢伟忠以支付2万元一个月利息、借款期限2个月为由，出具借款凭证，向被害人李某借款50万元，支付利息4万元，至案发前造成被害人实际损失46万元。
16．2013年9月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分两次向被害人刘某借款110万元，至案发前造成被害人实际损失110万元。
17．2013年7月至11月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分四次向被害人徐某2借款120万元，至案发前造成被害人实际损失120万元。
18．2013年11月，被告人卢伟忠以厂里急需资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人洪某1借款60万元，支付利息1.2万元，至案发前造成被害人实际损失58.8万元。
19.2013年11月，被告人卢伟忠以同样方式，分二次向被害人洪某1、张某1、裘某借款155万元，支付利息3.1万元，至案发前造成被害人实际损失151.9万元。
20．2013年8月，被告人卢伟忠伙同孙某强以建德医院需要资金为由，以每100万元支付2000元利息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某3借款200万元，支付利息6万元，至案发前造成被害人实际损失194万元。
21．2013年10月，被告人卢伟忠伙同孙某强以银行转贷为由，出具借款凭证，分三次向被害人章某2借款234万元，支付利息5万元，至案发前造成被害人实际损失179万元。
22．2013年3月至5月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人黄某借款430万元，至案发前造成被害人实际损失430万元。
23．2013年9月至11月间，被告人卢伟忠伙同孙某强出具借款凭证，分两次向被害人张某2借款330万元，已支付利息15万元，至案发前造成被害人实际损失315万元。
24．2013年5月至8月间，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人景某借款505万元，至案发前造成被害人实际损失505万元。
25.2013年8月，被告人卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人王某借款300万元，归还本金100万元，支付利息20万元。后被告人卢伟忠以广厦公司名义与王某签订债权转让协议，约定广厦公司将其对外的147.5919万元债权转让给王某，该款项从300万元借款中予以抵销。至案发前造成被害人实际损失32.4081万元。
2015年6月17日，被告人卢伟忠到杭州市公安局富阳区分局投案。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人钟某、陈某1、汤某、陈某2、董某、袁某1、章某1、俞某2、徐某1、金某2、洪某1、张某1、裘某、金某3、黄某、景某的证言，证实2012年2月至2014年2月期间被告人卢伟忠自己或者伙同孙某强以银行转贷、调头、开承兑汇票需要资金等名义，出具借款凭证，承诺支付高额利息，向上述被害人借款并造成上述被害人相关款项无法偿还的事实。
2、被害人金某1的证言，证实2013年8月、10月被告人卢伟忠及同案犯孙某强以需要资金周转为名，分两次向其借款150万元，月利息为1.5分左右。第一次由孙某强出面借100万元，钱是打到卢伟忠账户，卢伟忠出具借条并支付了6万元利息。第二次是卢伟忠自己打电话给其借50万元，后卢伟忠的妻子何江意先归还30万元，支付2.1万元利息，并出具30万元的借条，后何江意又归还了10万元。后其一直催款，打电话给孙某强时，孙某强说让其找卢伟忠，其打电话给卢伟忠，卢伟忠说会弄好的，后来卢伟忠的电话换掉了以及卢伟忠跟其是同村从小一起长大的，而且他的妻子是其表姑妈的女儿等事实。
3、被害人查某的陈述，证实2013年8月至12月被告人孙某强以调头为名分三次向其借款148万元，已归还本金80万元，至今仍有68万元未归还，也未支付利息。其在砖瓦厂pos机刷卡套现118万元借给孙某强的等事实。
4、被告人郑某的陈述，证实被告人卢伟忠的母亲系其干娘，2014年1月卢伟忠以公司转贷为由，向其借款50万元，至今仍未归还的事实。
5、被害人李某的陈述，证实2014年2月其通过朋友认识了被告人卢伟忠，卢伟忠以支付一个月2万元利息、借款期限2个月为由，向其借款50万元，至今仍未归还。其一开始不肯借，后其一个朋友洪某2说这么大的老板放心好了，由他做担保，其才出借的。当时其凑了50万元拿给卢伟忠，由卢伟忠出具50万元的借条给其。后卢伟忠在分两次支付了两个月共计4万元利息后，其联系卢伟忠，卢伟忠说会尽快还钱，后来就联系不到卢伟忠的事实；证人洪某2的证言，证实存在其在出借人为李某、借款人为卢伟忠的50万元借条上签字担保的情况，这笔钱是余某才在之前的一、二个月向李某借的钱，当时余某才打电话给李某借款时还让卢伟忠接电话。在电话中卢伟忠跟李某讲过让李某借给余某才好了，他会还的，这样李某就把钱出借给余某才了，由余某才出具借条。到了2014年2月18日，余某才叫李某到宁波，说他和卢伟忠都在宁波，卢伟忠会出借条的，然后李某叫其和他一起到宁波奉化和余某才、卢伟忠见面的，奉化是卢伟忠丈母家。见面后余某才让卢伟忠出具了50万元借条，卢伟忠还让其签名担保。卢伟忠说他是被迫在借条上签名的情况是没有的等事实。
6、被害人刘某的陈述，证实2013年9月21日、9月22日同案犯孙某强以帮被告人卢伟忠转贷为名，以支付2分月息、出具借条方式，分两次向其借款110万元，钱打在卢伟忠账户上，其多次向孙某强催讨，但至今仍未归还本金，未支付利息以及其平时做生意跑在外面，没有时间找卢伟忠等事实。
7、被害人徐某2的陈述，证实2013年7月至11月，被告人卢伟忠伙同孙某强以支付2分月利息、出具借条方式，分四次向其借款155万元，其中第一笔汇到洪银凤账户上60万元，第二笔汇到章某3、应亚东账户上60万元，第三笔汇到俞某2账户上20万元，第四笔汇到程红账户上15万元，经其多次催讨至今已归还30万元。孙某强讲钱是借去卢伟忠在用的，于是在2013年9月14日孙某强家中卢伟忠过来三人确认后，卢伟忠在2013年7月23日、9月14日借条上出具了一份担保书给我。利息是在2013年11月21日卢伟忠打了30万元。之后应亚东打给了其18万元，但该款项与上述借款无关，是之前孙某强向其借款后由应亚东汇给其的事实。
8、被害人章某2的陈述，证实2013年9月16日孙某强以调头、转贷为名向其借款200万元，钱打到被告人卢伟忠账户，当时没有约定利息，因为之前孙某强都是给利息的而且利息较高的，所以这笔钱到时候其认为孙某强也会连本带利还给其的。过了十几天，其向孙某强催讨还款，孙某强说还没有好，过段时间会弄好。2013年10月30日，孙某强和卢伟忠到其办公室，卢伟忠讲他办砖瓦厂、建德医院的，他会还的，不相信以砖瓦厂担保好了，这样由卢伟忠作为借款人，孙某强作为担保人出具了一张200万元的借条，并盖了广厦公司的章，后孙某强出具了借款抵押附件给其，孙某强、卢伟忠出具一份承诺书给其。大概到了2013年11月下旬，孙某强、卢伟忠归还了50万元本金。2013年11月，卢伟忠又以操作存兑为由向其借款24万元，其将24万元现金交给卢伟忠，因为之前归还了50万元本金，这样经结算还欠其174万元本金，卢伟忠讲24万元一天的利息二千元也写在借款结算单上，卢伟忠就出具了一张174.2万元的借款结算单给其，孙某强为担保人。当天晚上，卢伟忠一个人找其说24万元不够，又向其借款十多万元，孙某强来后卢伟忠说连同之前的174.2万元借款总共算200万元借款本金，这样孙某强、卢伟忠在200万元结算单上签字。后孙某强、卢伟忠一直没有还款，卢伟忠将丁香花园已抵押给他，也委托其办理建德富春中医骨伤医院分红事宜以及其收到的利息为5万元左右等事实。
9、被害人张某2的陈述，证实张某2已将被告人卢伟忠、孙某强等人起诉至富阳法院并提供相关证据，要求偿还所欠借款。其中2013年9月14日的借据显示建德富春中医骨伤科医院向张某2借款100万元，由卢伟忠提供担保；同年11月14日的借据显示建德富春中医骨伤科医院向张某2借款230万元，由卢伟忠提供担保以及张某2曾于2013年9月14日转给卢伟忠90万元等事实。
10、被害人王某的陈述，证实孙某强其不认识，而被告人卢伟忠其认识的，卢伟忠还欠其200万元借款至今没有归还。2013年8月10多号的时候，其在卢伟忠砖瓦厂里上班的小阿舅王小强打电话给其，要求调头借款300万元用于卢伟忠转贷款用，其说有钱的。过了几天，其先拿了50万元到卢伟忠厂里交给卢伟忠，跟他讲还有250万元过两天就会拿过来的，卢伟忠跟其讲最多借10天，转贷出来马上可以归还的，10天时间给其7万元利息。到了2013年8月23日其拿给卢伟忠100万元现金，再在卢伟忠厂里的pos机上刷卡150万元，后来卢伟忠个人出具了一张300万元的借条给其。到期后卢伟忠一直拖，大概过了20天他归还其100万元本金，还有200万元至今没有归还。到了2014年4月份的样子，其找卢伟忠讨要余款，卢伟忠没有钱，就把别人欠他砖瓦厂的货款147.5919万元转让给其，因为当初300万元的借条是卢伟忠个人出具给其的，所以卢伟忠以广厦公司的名义出具了一张借条给其，落款日期还是按照原先的借条日期写的，再出具了一份债权转让协议和债权转让通知书给其以及上述借款卢伟忠总共付了约20万元的利息等事实。
11、证人洪某3的证言，证实其在建德富春中医骨伤医院15%的出资额挂在卢伟忠名下。该医院以350万元购买的，其实际出资额是32.5万元，当时医院名下份额为卢伟忠占40%（其中15%份额是其的）、汪某占15%、袁某2占15%、朱某占30%。目前为止，医院利润没有分配过，都用于再扩大了，如果出资人要从医院拿钱需要以借款形式拿。其曾问过卢伟忠怎么会欠那么多钱，当时卢伟忠拿出一张别人欠他3300万元的借条，卢伟忠还说自己只有1000万元，其余2000万元是借来的。借条上的借款人名字没注意看，那个人也是新登镇杜山村办砖瓦厂的，借条上出借人就卢伟忠一个人等事实。
12、证人汪某的证言，证实其从2007开始在建德富春中医骨伤医院上班。2007年5、6月份由其出资15%、袁某2出资15%、朱某出资30%、卢伟忠和洪某3共出资40%（其中15%是洪某3出资），共计以350万元购买了建德洋溪街道社区卫生服务中心（2012年更名建德富春中医骨伤医院），于当年12月正式开业至今。医院法定代表人是卢伟忠，主要负责人是其，卢伟忠不参与医院实际管理，也基本不来医院的。医院公章放在会计包菊芬手上的，她是卢伟忠的外甥女。医院从来没有向张某2、黄某、景某等人借款过，也没有为卢伟忠个人借款担保过，医院公章如何盖出去其不知道，是卢伟忠个人的事，跟医院不搭界的，而且医院是非营利性质单位，是民办非企业单位，是不能对外借款、担保的等事实。
13、接受证据清单、借条、汇款凭证、还款担保书、承诺书、民事起诉状、民事诉讼证据交接清单、民事判决书、借款确认书、续借款协议、担保承诺书、债权转让协议、债权转让通知书，证实被告人卢伟忠和同案犯孙某强向相关被害人借款所出具的借款凭证及对部分债权的处理等情况。
14、协助查询财产通知书、银行交易明细、银行业务凭证，证实与被告人卢伟忠相关银行卡收取涉案借款及出入账的情况。
15、公司基本情况，证实广厦公司于2004年3月18日成立，被告人卢伟忠为法定代表人，另一股东为何江意（卢伟忠妻子）及其他工商登记情况。
16、隐名投资协议书、投资协议书、出资证明，证实2007年7月15日洪某3和卢伟忠签订协议，洪某3享有卢伟忠在建德市洋溪中医骨伤科医院15%比例股份分红及风险义务等相关事宜。该医院收购总价113万元，卢伟忠名下出资45.2万元，其中16.95万元为洪某3实际出资。同年8月26日签订的补充协议约定该医院总出资350万元，卢伟忠140万元，其中52.5万元是洪某3实际出资，占总出资额的15%等事实。
17、定购协议书、商品房买卖合同、房屋平面图、发票、协助查询财产通知书、房管处查询记录，证实被告人卢伟忠个人及其家庭成员的房产情况。
18、刑事判决书，证实同案犯孙某强被追究刑事责任的情况。
19、被告人卢伟忠的归案经过，证实2015年6月17日被告人卢伟忠主动到杭州市公安局富阳区分局经侦大队投案的事实。
20、户籍证明，证实被告人卢伟忠的基本身份情况。
21、同案犯孙某强的供述和辩解，证实其是1993年开始在富阳农村合作银行做信贷员的，没有做过生意、办过企业。其和余某才之前不认识，是卢伟忠让其帮忙给余某才转贷的。2012年9月份余永才的杭州市富阳区三胜新型建材有限公司在富阳农村合作银行有笔500万元贷款到期，余某才让卢伟忠帮他转贷一下，这样卢伟忠联系其，让其和他一起帮忙转贷，其和卢伟忠借了500万元钱帮余某才去还贷，但是还进去之后贷款放不出来了。余某才在稠州银行有300万元贷款到期，卢伟忠帮余某才去还了贷款，但是还了之后没有再贷下来了。余某才在民泰银行有200万元贷款到期需要转贷，卢伟忠和其帮忙还了，但是贷款转不出来了。另外还有余某才在银行的200万元转贷是卢伟忠去弄的，具体情况其说不上来。上述1200万元转贷所用资金是其和卢伟忠两个人帮忙调头过来的，但是最后贷款转不出来了，后其和卢伟忠就开始借新债还前债了，造成资金漏洞越来越大，直到后来还不出钱的局面。其和卢伟忠没有资金去归还转贷的借款，之前借款到期后卢伟忠再让其出面借钱，借来后由卢伟忠去归还前期借款和支付借款利息，所以其让出借人直接把钱打到卢伟忠卡上的，另外让出借人直接打到他人卡上是因为之前向其他人借了钱到期需要归还，借款利息都是卢伟忠去支付的。卢伟忠和余某才到外面也去想办法融资过，但结果是卢伟忠和余某才外面弄不好钱，钱还用掉了很多，到了2013年10、11月份的时候，他们已经没有办法了。卢伟忠如果和这些借款不搭界的话不可能在其出具的这么多借条上面签借款人的名字或者签名担保的。卢伟忠让其帮余某才转贷的借款是余某才写借条给卢伟忠的，不是写给其的，其之前和余某才是不认识的。余某才的厂不在其信贷区域内的，卢伟忠和余某才是联保企业，是卢伟忠让其帮忙借款，还说余某才公司贷款还不上的话他自己也麻烦的，这样其才在借钱后让出借人把钱直接转到卢伟忠卡上的，至于卢伟忠和余某才是如何归还贷款的情况是卢伟忠在划款的。其和卢伟忠两个人欠了4000多万元借款，涉及20个人左右，这些钱用于余某才转贷1200万元、卢伟忠转贷500万元、余某才和卢伟忠到外面去融资用掉和支付借款利息上千万元，还有卢伟忠在建德医院购买土地也用掉了部分以及在其非法吸收存款案件审判过程中对于涉案的所借款项金额、利息计算方式、归还款项、造成损失情况均予认可等事实。
22、被告人卢伟忠的供述和辩解，证实被告人卢伟忠在公安机关的供述存在反复，一开始其将责任全部归于孙某强，后改变称自己也参与部分借款。广厦公司于2005年由其和卢某1、卢某2、何某出资成立，工商登记股东为其和卢某1，其是法定代表人。从2010年开始其他三个人退出，工商登记变更股东为其和妻子何江意，实际上就是其一个人在经营。公司2005年、2006年基本上没赚钱，从2007年开始好起来，每年基本上有二百万元左右的利润，2013年开始没什么利润了，2014年3、4月份停厂。其除了经营广厦公司外，还在2008年和汪某、朱某、袁某2四人出资350万元买下了建德市洋溪街道社区卫生服务中心，挂了建德富春中医骨伤医院的牌子。其名下占建德富春中医骨伤医院40%出资额，但是实际上其只占25%出资额，其余15%出资额是一个叫洪某3出资挂在其名下的，相应出资的钱也是洪某3实际拿出的。其跟孙某强大概是在2006年认识的，孙某强是新登农村合作银行客户经理，其公司从孙某强处办理贷款事宜。余某才是经营富阳市三胜新型建材有限公司的，和其公司是互相担保单位。其为帮余某才转贷套牢之后就不断借钱周转，最后越转债务越多，对于这件事情其和孙某强都有责任的。在2013年的时候，其有800万元贷款被银行收掉后没有转贷出来，而余某才在2012年时有四笔贷款收掉后没有转贷出来，其中第一笔杭州银行的300万元贷款资金是他自己去找孙某强帮忙借款转贷的，钱还进去之后没有贷出来；之后第二笔稠州银行300万元贷款是其公司担保的，其联系孙某强让他帮忙借钱转贷，但是这笔钱还进去之后也没有贷出来；第三笔农村合作银行500万元和第四笔民泰银行200万元其都跟孙某强讲让他帮忙借款转贷，但是最终这两笔钱还进去之后也没有再贷出来。余某才的1300万元贷款还款事情大部分是他问孙某强借的，其中一二百万元是其借的。孙某强借来用于转贷的钱都是打入其账户的，然后其在划入富阳市胜建材有限公司账户内去还贷款的。转贷不成之后，余某才出具借条有2000多万元，借条在其处，借条上除了1300万元其余是余某才要去融资其借给他的钱，钱也是从其银行卡上转给余某才的。余某才贷款贷不出来后他的企业就倒掉了，没有付利息的。余某才的意思是融到资会还其钱的，但是短期肯定借不到钱的，其和余某才曾到外面去融过资，但没有成功，后来其就没去了。余某才还欠外面2000万元本金，这些钱都是从外面帮余某才借来的，而余某才没钱给其和孙某强，其和孙某强自己也没钱归还，所以就开始从外面不断借钱来归还之前的借款、支付利息。案涉借款大部分都是孙某强出面向其他人借款，有时候孙某强借不到了，由其出面向其他人借款。其和孙某强出面借来的钱和建德医院是不搭界的，也没有用于其自己的广厦公司等情况。
关于被告人卢伟忠就公诉机关有关涉及金某1、查某、李某、刘某、徐某2、章某2、张某2、王某等人的指控所提出的相关异议以及其辩护人就此提出的辩护意见。经查，对于涉及金某1款项的指控，被告人卢伟忠供述其中100万元是孙某强于2013年8月底出面问金某1所借，过了一个月由其出具借条给金某1的，并付了一个月6万元利息，而之后的50万元则是其于2013年10月份个人向金某1所借，约定的利息计算方式是每天1000元，后来过了20来天其妻子何江意归还了30万元本金，并付了2.1万元利息，这150万元钱都是到其账上的，对此情况被害人金某1的陈述予以印证，而孙某强的供述则仅涉及第一笔100万元借款事实。由于第二笔50万元借款为卢伟忠单独向金某1所借，该笔借款应为卢伟忠的犯罪事实；对于涉及查某款项的指控，卢伟忠在公安机关供述认为对于查某的借款情况其不知道，孙某强的供述则确认其与查某系朋友，涉及查某的借款是卢伟忠让其出面所借，借来的钱都是让查某打给卢伟忠或者之前的出借人的，被害人查某的陈述和相关银行汇款凭证证实查某到卢伟忠企业通过POS机转款以及存在卢伟忠曾归还查某80万元款项的情况，故对该指控事实予以认定；对于涉及李某款项的指控，卢伟忠认为款项为余某才所借，其出于无奈才出具借款凭证给李某，而被害人李某的陈述认为款项为卢伟忠向其所借，其开始不肯借，后其朋友洪某2说这么大的老板放心好了，并愿意由他做担保还在借条担保上签字，其才出借的，证人洪某2的证言证实款项是余某才向李某所借，但当时余某才借款时曾让卢伟忠接电话的，在电话中卢伟忠跟李某讲过让李某借给余某才好了，他会还的，这样李某就把钱出借给余某才了，之后余某才让李某到宁波奉化卢伟忠丈母娘家和余某才、卢伟忠见面，见面后余某才让卢伟忠出具了50万元借条，卢伟忠还让其签名担保，不存在卢伟忠被迫签名的事情。综合以上情况，李某的陈述和洪某2的证言可以相互印证卢伟忠直接介入该笔借款行为，并承诺对该笔借款承担还款责任，且卢伟忠认为其被迫签名的辩解与正常情况不符，没有事实依据，故对该笔指控事实予以认定；关于涉及刘某款项的指控，卢伟忠认为其不知道刘某的借款情况，孙某强在其案件庭审中对于该事实予以认可，被害人刘某陈述当时孙某强以帮卢伟忠转贷为名分两次向其借款110万元，钱打在卢伟忠账户上，对此情况有银行汇款凭证予以印证，根据上述证据，被害人刘某的陈述符合卢伟忠、孙某强共同向刘某借款的实际情况，卢伟忠应对该笔借款承担刑事责任，对该笔指控事实予以认定；关于涉及徐某2款项的指控，卢伟忠认可徐某2、其在孙某强家里经三人确认借款金额为120万元，其在担保书上签字，120万元本金其没有还过，利息不知道付了多少，根据被害人徐某2的陈述、相关银行凭证以及孙某强的供述，应认定该笔120万元借款尚未归还，故对该笔指控予以认定；关于涉及章某2的指控，卢伟忠认为开始是孙某强问章某2借了200万元，后归还了50万元，钱也是打到其银行卡上的，归还的50万元也是从其银行卡转给章某2的，借条开始是孙某强出具给章某2的，后来是其出具给章某2的。被害人章某2的陈述认为孙某强开始向其借款200万元，钱打到卢伟忠账户，后孙某强和卢伟忠到其办公室，由卢伟忠作为借款人，孙某强作为担保人出具了一张200万元的借条，并盖了广厦公司的章，后孙某强出具了借款抵押附件给其，孙某强、卢伟忠出具一份承诺书给其，后孙某强、卢伟忠归还了50万元本金。后卢伟忠又以操作存兑为由向其借款24万元，其将24万元现金交给卢伟忠，因为之前归还了50万元本金，这样经结算还欠其174万元本金，卢伟忠讲24万元一天的利息2000元也写在借款结算单上，卢伟忠就出具了一张174.2万元的借款结算单给其，孙某强为担保人。当天晚上，卢伟忠一个人找其说24万元不够，又向其借款十多万元，孙某强来后卢伟忠说连同之前的174.2万元借款总共算200万元借款本金，这样孙某强、卢伟忠在200万元结算单上签字，同时章某2提供的借条、借款抵押附件、承诺书、借款结算单、抵押借款合同、委托书等证据可以印证被害人章某2所陈述内容，故对该笔指控予以认定；关于涉及张某2款项的指控，根据公诉机关提供的民事起诉状、借据、借款确认书、孙某强的供述等证据，在借据、借款确认书上均有卢伟忠、孙某强签名捺印确认，卢伟忠的供述亦认可其与孙某强在金额为330万元的两张借款凭证上签名的事实，对该330万元借款事实应予认定，在本案审理中，经本院向张某2核实，张某2已收到该借款的利息15万元，故对该15万元应从损失额中予以扣除；关于涉及王某款项的指控，根据卢伟忠的供述和被害人王某的陈述以及相关书证，卢伟忠向王某借款后已以广厦公司名义与王某签订了债权转让协议，协议确认广厦公司将其对外的147.5919万元债权转让给王某以及该款项从300万元借款中抵销等内容，故该147.5919万元应作为卢伟忠向王某偿还的款项从涉案损失款项中予以扣除。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人卢伟忠未经相关部门许可，采用出具凭证并承诺在一定期限内还本付息的方式，个人或伙同他人向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的罪名成立，适用法律正确。被告人卢伟忠案发后自动投案，庭审中自愿认罪，本院予以酌情从轻处罚。被告人卢伟忠的辩护人有关被告人卢伟忠在共同犯罪中的作用小于孙某强，且具有自首情节的辩护意见，经查，被告人卢伟忠及其企业与富阳市三胜建材有限公司余某才之间存在互保关系，在经营过程中由于富阳市三胜建材有限公司余某才银行转贷问题，卢伟忠基于自身利益，与孙某强合谋向他人借款，之后由于转贷不成功，导致债务无法偿还，两人遂又继续以各种名义并以支付高额利息为由继续对外借款，期间虽主要由孙某强出面实施，但根据公诉机关提供的证据，孙某强系在卢伟忠要求下借款，相关借款多转入卢伟忠银行账户或根据卢伟忠、孙某强资金需要所指定的账户，相关操作在卢伟忠企业内进行，之后卢伟忠对于涉案借款亦签名确认自己需承担还款责任，故卢伟忠与孙某强系相互配合、共同实施犯罪行为。而被告人卢伟忠虽在案发后自动投案，但其之后的供述前后不稳定，且开始其将主要责任归于孙某强，与实际事实不符，存在避重就轻情况，不符合自首的法定条件。故对上述辩护意见，本院不予采纳。本院根据被告人卢伟忠的犯罪事实、性质、对社会的危害程度及认罪表现，依法确定其刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人卢伟忠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币250000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月17日起至2021年3月16日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人卢伟忠按本判决书确定的损失额退赔各被害人损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十天内，通过本院或直接向杭州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 潘 蔚
人民陪审员 章碧忠
人民陪审员 何 伟
二〇一六年七月二十九日
代书 记员 王雨君