广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初4645号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广东省广州市。负责人：张建红，该行行长。委托诉讼代理人：林国栋、秦师师，国信信扬律师事务所律师。被告：廖伟松，住广东省广州市增城区。原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告廖伟松金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人林国栋到庭参加诉讼，被告廖伟松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为JG5YCB20130593的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2.被告立即向原告偿还借款本金215702.61元及利息、罚息（利息、罚息计算至本息全部清偿之日止，暂计至2016年7月21日为7923.27元），本息暂合计223625.88元；3.被告廖伟松向原告支付因实现本案债权而支出的律师费等费用14700元；4.原告对位于增城市荔城街xx房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月19日，原告与被告签订编号为JG5YCB20130593的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定：被告向原告借款290000元，借款期限共120个月，自原告实际放款日起算。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月等额本金方式还款。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告以贷款所购位于增城市荔城街xx房的房屋向原告提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（含利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付的所有费用。被告作为借款人和抵押人在合同上签名。合同签订后，原告根据被告的支付委托，依约向被告指定的收款人广州增城万达广场有限公司划付290000元贷款，已全面履行合同约定的放款义务。至2016年7月21日止，被告连续7期逾期归还贷款本息，已构成违约，原告现根据合同通用条款第三条第二款约定宣布本笔贷款立即到期，并要求实现有关贷款的任何担保项下的相应权利。原告为实现上述债权，依据《民事委托代理合同》的约定，须支付律师服务费14800元，该费用系原告为实现债权的合理费用，根据贷款合同约定应当由被告承担。综上所述，被告拒不依约、依法履行还本付息义务的行为已对原告的权益造成严重损害，给原告造成了重大损失。现原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告廖伟松未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.编号为JG5YCB20130593的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，证明原、被告之间的借款合同关系；2.借款借据，证明原告已依约向被告发放了贷款；3.还款付息明细表（原告单方制作），证明被告逾期还款3期以上，已构成违约；4.《民事委托代理合同》、律师费发票，证明原告为实现债权而支出律师费14700元；5.《不动产登记证明》，证明原告对涉案房产享有优先受偿权。被告没有对上述证据发表质证意见，也没有提交任何证据。鉴于被告没有提出抗辩，故本院对上述证据予以采纳，并据此认定原告诉称的事实属实。另查明，《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理第一款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；第二款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……本院认为，《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》是原告与被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，因而是合法有效的，对合同当事人均具有法律约束力。原告已依约发放了贷款290000元给被告，但至2016年7月21日止，被告连续7期逾期归还贷款本息，构成违约，根据上述合同的约定，原告有权要求解除合同，并宣布贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息及承担相关费用。故此原告的第一、二项诉讼请求有事实和法律根据，本院予以支持。利息、罚息均应按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定计算，即借款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮10%计算，罚息利率按贷款利率水平上加收50%计算。关于律师费的问题。原告要求被告承担其为实现本案债权而支出的律师费14700元，有《民事委托代理合同》及律师费发票为凭，且《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》明确约定律师费由被告承担，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定被告提供坐落于增城区xx号的房屋作抵押，抵押合同成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律根据，本院全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告廖伟松签订的编号为JG5YCB20130593的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告廖伟松于本判决发生法律效力之日起五日内偿还借款本金215702.61元及利息、罚息（利息、罚息均按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计算，即借款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮10%计算，罚息利率按贷款利率水平上加收50%计算，暂计至2016年7月21日为7923.27元，并计至还清款日止）给原告中国银行股份有限公司广州增城支行；三、被告廖伟松于本判决发生法律效力之日起五日内支付律师费14700元给原告中国银行股份有限公司广州增城支行；四、被告廖伟松不履行上述第二、三判项的债务时，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以抵押物即坐落于增城区荔城街xx号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2935元，财产保全费1712元，均由被告廖伟松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇一六年十月十七日书记员  赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地方附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。