广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2015）东三法清民一初字第1034号原告东莞银行股份有限公司清溪支行，营业场所为广东省东莞市清溪镇行政中心鹿城西路5号名汇大厦首层及第二层。负责人陈杰彪，支行长。委托代理人闫国栋，广东砝码律师事务所律师。委托代理人易飞，广东砝码律师事务所律师。被告杜丕快，男，汉族，1973年5月5日出生，住所地为福建省泉州市洛江区，被告廖海兰，女，汉族，1974年5月23日出生，住所地为福建省泉州市洛江区，被告东莞市清溪嘉信广场开发有限公司，住所地为广东省东莞市清溪镇清凤公路。法定代表人罗浩明。原告东莞银行股份有限公司清溪支行（以下简称东莞银行清溪支行）诉被告杜丕快、廖海兰、东莞市清溪嘉信广场开发有限公司（以下简称嘉信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月10日立案受理后，依法由审判员汤文锋适用简易程序独任审判。后于2015年11月4日转为普通程序，依法由审判员汤文锋担任审判长，与人民陪审员赵钻贤、莫敏如共同组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告东莞银行清溪支行的委托代理人闫国栋，到庭参加诉讼。被告杜丕快、廖海兰及嘉信公司，经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行清溪支行诉称，2007年2月9日，杜丕快为购买位于东莞市××镇××广场××单元××号的房产与东莞银行清溪支行签订了一份编号为东银（80）2007年楼按抵字第000211号《楼宇按揭抵押贷款合同》，合同约定：杜丕快向东莞银行清溪支行借款26万元购买上述房产，借款期限240个月（具体以借款借据上的记载为准），杜丕快应按月分期偿还贷款，按月结息，还款及结息日为每月的15日；杜丕快若未能按期归还贷款或履行还款协议，东莞银行清溪支行对逾期期间的逾期贷款按每天万分之2.565计收逾期利息；如杜丕快连续三期或累计六期未能按合同的约定还本付息的，东莞银行清溪支行有权单方面解除本合同，提前收回贷款本息，处分抵押物，并追究杜丕快的违约责任；若杜丕快违约致使东莞银行清溪支行采用诉讼或仲裁手段实现债权的，东莞银行清溪支行所支付的诉讼费、仲裁费、律师费等实现债权的一切费用由杜丕快承担。杜丕快与廖海兰系夫妻关系，案涉债务系两人的共同债务，其购买的案涉房产系两人的共同财产。另，嘉信公司同意对案涉全部借款本息及东莞银行清溪支行采用诉讼或仲裁手段实现案涉债权所支付的诉讼费、仲裁费、律师费等一切费用承担连带担保责任。鉴于上述事由，东莞银行清溪支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1.杜丕快、廖海兰向东莞银行股份有限公司清溪支行一次性偿还借款本金187586.65元、利息（含逾期利息）按贷款合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算，从欠付之日起计至还清全部借款本息之日止，其中暂计至2015年10月7日止为7343.13元；2.杜丕快、廖海兰支付东莞银行股份有限公司清溪行因提起本案诉讼所支付的律师费7850元；3.东莞银行股份有限公司清溪支行在前述2项借款本息（含逾期利息）、律师费及下述诉讼费等债权金额范围内对东银（80）2007年楼按抵字第000211号《楼宇按揭抵押贷款合同》项下的抵押物享有优先受偿权；4.嘉信公司对前述借款本息（含逾期利息）、律师费及诉讼费承担连带担保责任；5.杜丕快、廖海兰、嘉信司承担本案全部诉讼费用。原告东莞银行清溪支行对上述主张提供的证据材料有：楼宇按揭抵押贷款合同、借款借据、结婚证、商品房买卖合同、商品房买卖合同备案登记证明书、商品房他项权证明、委托代理合同、存款转账回单、东莞银行个人信贷系统明细。被告杜丕快、廖海兰及嘉信公司均未答辩，亦未提交任何证据材料。经审理查明，2007年2月2日，嘉信公司与杜丕快签订《商品房买卖合同》，约定由杜丕快向嘉信公司购买位于东莞市××镇××广场××单元××号房屋。2007年2月9日，东莞银行清溪支行与杜丕快、嘉信公司共同签订了一份编号为东商银（80）2007年楼按抵字第000211号的《楼宇按揭抵押贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定：甲方（即贷款人，又称抵押权人）为东莞银行清溪支行，乙方（即借款人，又称抵押人或购房人）为杜丕快，丙方（即保证人）为嘉信公司；东莞银行清溪支行向吴银元提供26万元的贷款用于购买位于东莞市××镇××广场××单元××号房屋，贷款期限为240个月，本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为5.13‰，在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或利息管理办法，东莞银行清溪支行将按中国人民银行有关规定和东莞银行清溪支行的相关执行制度相应调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的15日；如杜丕快未按还款计划还款，且又未就展望事宜与东莞银行清溪支行达成协议，即构成逾期贷款，东莞银行清溪支行有权就逾期贷款部分按中国银行规定的逾期利率计收利息；杜丕快保证在每月的还本付息日之前，将每月应还款项存入或划入杜丕快在东莞银行清溪支行开立的还款账户上，否则，东莞银行清溪支行有权直接从杜丕快在东莞银行股份有限公司处开立的其他账户中扣还任何到期应付款项，若因杜丕快账户余额不足，未能在规定日期还本付息，东莞银行清溪支行将就逾期金额和实际逾期天数按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息，逾期利率为万分之2.565；如杜丕快连续三期或累计六期未能按贷款合同的约定还本付息，东莞银行清溪支行有权单方面解除贷款合同，提前收回贷款本息，按贷款合同约定处分抵押物，并追究杜丕快的违约责任；杜丕快自愿以东莞市××镇××广场××单元××号房产作为本合同项下债务的抵押物，在杜丕快不能按照合同约定履行还款义务的情况下，东莞银行清溪支行除继续向杜丕快追讨外，还有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；由嘉信公司对杜丕快在贷款合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用提供连带责任的保证担保，保证期间自贷款合同生效之日起至本合同项下全部贷款本息及有关费用清偿之日后两年。2007年2月9日，东莞银行清溪支行依约向杜丕快发放贷款26万元。2009年3月25日，东莞市房产管理局出具《房地产他项权证》，证明设定的抵押期限为2007年2月9日至2027年2月8日。东莞银行清溪支行主张，杜丕快从2013年5月16日开始陆续有拖欠贷款本息未还的记录，从2014年11月开始至今则未再偿还贷款本息，截止2015年10月7日，吴银元已累计超过6期未按时足额还款的情形，拖欠未还全部本金为187586.65元，应还未还利息（含逾期利息及罚息）为7343.13元。另查，2015年8月27日，东莞银行清溪支行与广东砝码律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定根据广东省律师收费标准有关规定，东莞银行清溪支行按诉讼标的额总额于本案一审开庭前向广东砝码律师事务所缴纳律师费7850元。东莞银行清溪支行提交了存款账户回单凭证，证实其已实际支付该律师费7850元。此外，东莞银行清溪支行提供的证据材料显示，杜丕快与廖海兰于1998年6月5日登记结婚，未显示有离婚记录。上述事实，有前述证据材料及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，杜丕快、廖海兰及嘉信公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃对东莞银行清溪支行提交的证据进行质证和对东莞银行清溪支行提出的诉讼请求进行抗辩的权利。东莞银行清溪支行与杜丕快、廖海兰在平等自愿的基础上签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》，合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。东莞银行清溪支行已依约向杜丕快发放了贷款26万元，杜丕快亦应按时足额偿还贷款。杜丕快累计超过6期没有按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因此，东莞银行清溪支行有权依约提前收回贷款本息。故对东莞银行清溪支行要求杜丕快偿还全部未还的贷款本金187586.65元并支付利息（含逾期利息）[按贷款合同及中国人民银行规定的利率标准计至清偿之日止（截至2015年10月7日为7343.13元）]的诉讼请求，本院予以支持。根据《楼宇按揭抵押贷款合同》第五十二条的约定：“东莞银行清溪支行因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的诉讼费、执行费、律师费、或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由杜丕快承担。”现杜丕快没有按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，东莞银行清溪支行因催收贷款本息而产生的律师费7850元，杜丕快应承担东莞银行清溪支行为实现债权支付的律师费。东莞银行清溪支行实际已支付律师费7850元，有东莞银行存款账户回单及《民事委托代理合同》佐证，本院予以采信，故杜丕快应承担东莞银行清溪支行为实现本案债权支出的律师费7850元。关于抵押物的问题。贷款合同约定，杜丕快自愿以东莞市××镇××广场××单元××号房产作为本合同项下债务的抵押物，在杜丕快不能按照合同约定履行还款义务的情况下，东莞银行清溪支行除继续向杜丕快追讨外，还有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。涉案抵押物已经办理了抵押登记，目前还在抵押期间内，故东莞银行清溪支行可对杜丕快所有的位于东莞市××镇××广场××单元××号的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。关于廖海兰应否与杜丕快承担共同清偿责任的问题。廖海兰与杜丕快系夫妻关系，案涉债务发生在两人登记结婚之后，应属夫妻共同债务，故廖海兰依法应与杜丕快共同对案涉债务承担清偿责任。东莞银行清溪支行诉请廖海兰与杜丕快对涉案债务共同承担清偿责任，合法有据，本院予以支持。关于嘉信公司是否应承担连带担保责任的问题。《楼宇按揭抵押贷款合同》的丙方（即保证人）为嘉信公司。贷款合同第三十七条约定：“本合同由丙方为乙方在本合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用提供连带责任的保证担保，若乙方不能向甲方偿还贷款本息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，丙方将承担连带的清偿责任，甲方有权依据担保条款直接向丙方追索”。嘉信公司均在贷款合同的落款处盖了公章，视为嘉信公司对贷款合同的担保条款予以认同，故根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，东莞银行诉求嘉信公司对涉案贷款本息、因催收贷款而产生的律师费、诉讼费承担连带清偿责任，本院予以支持。但因本案借款债务上设定有抵押物，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故嘉信公司对上述借款本息（含逾期利息）、律师费等债务在前述抵押物经拍卖、变卖或折价所得的价款仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告杜丕快、廖海兰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告东莞银行股份有限公司清溪支行贷款本金187586.65元并支付相应的利息（含逾期利息，按贷款合同及中国人民银行规定的利率标准计至清偿之日止，截至2015年10月7日为7343.13元）；二、被告杜丕快、廖海兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告东莞银行股份有限公司清溪支行为实现本案债权所支出的律师费7850元；三、确认原告东莞银行股份有限公司清溪行对被告杜丕快所有的位于东莞市清溪镇清厦村嘉信广场C栋7单元1507号的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；四、被告东莞市清溪嘉信广场开发有限公司对被告杜丕快、廖海兰的上述借款本息（含逾期利息）、律师费等债务在前述抵押物经拍卖、变卖或折价所得的价款仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司清溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4342元，由被告杜丕快、廖海兰、东莞市清溪嘉信广场开发有限公司共同负担。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审 判 长  汤文锋人民陪审员  赵钻贤人民陪审员  莫敏如二〇一六年二月二十五日书 记 员  殷佩君附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7.《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。8.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。10.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。11.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。