广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民三初字第90号
原告：黄文浩。
委托代理人：刘德新，广东海法律师事务所律师。
委托代理人：邹庆技，广东海法律师事务所实习律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司。住所地：茂名市光华南路文光二街*号。
负责人：钟赞君，该公司总经理。
委托代理人：李智，该公司员工。
原告黄文浩诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司（以下简称茂名太平洋保险）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告黄文浩及其委托代理人刘德新、被告茂名太平洋保险的委托代理人李智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄文浩诉称：2014年11月30日，原告雇佣的司机徐迎驾驶粤k×××××号重型特殊结构货车从茂名市区往高州市方向行驶，于15时35分途经s280线高州市金山里麻村路口人行横道斑马线路段，从分隔带缺口左转弯借道往里麻路口方向行驶时，与从高州市往茂名市区方向由邓汉荣（未取得驾驶资格）驾驶搭载邓秋梅的粤k×××××号两轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，邓秋梅受伤、邓汉荣当场死亡的重大交通事故。经高州市公安局交通警察大队作出的高公交认字（2014）第652号《道路交通事故认定书》认定，驾驶人徐迎承担事故的主要责任，邓汉荣承担事故的次要责任，邓秋梅不承担事故的责任。
由于本案事故的受害人邓汉荣一直在茂名锦和隆汽车销售服务有限公司工作居住，并依法缴交社会保险，依法可以按照城镇标准计算各项损失费用。为此，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《中华人民共和国保险法》等法律规定，并参照《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》，本次事故受害人邓汉荣的损失有：1.死亡赔偿金651974元（32598.70元／年×20年）；2.丧葬费29672.50元（59345元／年÷2）；3.家属处理丧葬事宜误工费899.63元（按照农业标准计算3人5天，为21891元／年÷365天×3人×5天=899.63元）；4.精神损害抚慰金35000元［按照茂名地区的司法实践和判例，死亡的精神损害抚慰金为50000元，受害人承担事故的次要责任，为35000元（50000元×70%），精神损害抚慰金在交强险中优先赔偿］；5.处理丧葬事宜的交通费1000元。以上损失共计718546.13元。
邓秋梅受伤住院17天，其损失为：1.医疗费9083元；2.住院伙食补助费1700元（100元／天×17天）；3.营养费510元（医嘱加强营养，计算为30元／天×17天）；4.护理费2040元（120元／天×17天）；5.交通费300元。以上损失共计13633元。
上述两人损失合计金额为732179.13元（718546.13元＋13633元）。由于原告的车辆在被告处投保了交强险和商业第三者责任保险，其中商业第三者责任保险限额为500000元并购买不计免赔率，事故发生在保险期限内。为此，两受害人的损失其中属于交强险医疗费用赔偿限额10000元部分的有：11293元（医疗费9083元＋住院伙食补助费1700元＋营养费510元），超出医疗费用赔偿限额10000元，超出部分按照责任承担为，车方承担70%为905.1元（1293元×70%），受害人方自行承担30%为387.9元（1293元×30%），属于交强险死亡伤残赔偿限额110000元的有：720886.13元（死亡赔偿金651974元＋丧葬费29672.5元＋误工费899.63元＋精神损害抚慰金35000元＋处理丧葬事宜的交通费1000元＋护理费2040元＋交通费300元），超出死亡伤残赔偿限额110000元，交强险赔偿110000元，超出部分610886.13元（720886.13元-110000元），按照责任承担为，车方承担70%为427620.29元（610886.13元×70%），受害人方自行承担30%为183265.84元（610886.13元×30%）。因此，原告车方应赔偿给两受害人的金额为548525.39元（交强险医疗费用赔偿限额10000元＋905.1元＋死亡伤残赔偿限额110000元＋427620.29元），经交警依法主持调解，原告车方共支付了两人赔偿款共计559533元（邓秋梅医疗费9083元＋4550元＋邓汉荣方545900元）给两受害人了结本案，超出548525.39元部分的11007.61元（559533元-548525.39元），作为原告车方对受害人的补偿。
被告茂名太平洋保险应在交强险人身伤亡责任限额120000元范围内及商业三者险责任限额500000元范围内赔偿原告548525.39元［交强险120000元（医疗费用赔偿限额10000元＋死亡伤残赔偿限额110000元）＋商业第三者责任保险428525.39元（905.1元＋427620.29元）］给原告。
原告向被告申请理赔，被告只同意赔偿470000元，称要扣除10%的免赔率等，而由于原告的车辆已经依法投保了不计免赔，被告无权扣减免赔率，综上所述，为了维护原告的合法权益及法律的尊严，特此向人民法院提出起诉，请求：一、判令被告茂名太平洋保险在粤k×××××号车保险赔偿限额范围内赔偿损失共计548525.39元给原告；二、本案的一切诉讼费用由被告承担。
被告茂名太平洋保险辩称：一、原告所有的粤k×××××号车在事故发生时是不符合技术标准的车辆，根据商业三者险保险合同第七条第四款第一项的约定，粤k×××××号车不符合技术标准，我司不承担保险责任；二、对原告请求的各项损失意见如下：（一）受害人邓汉荣损失部分。由于其为农村户籍，故死亡赔偿金应按农村标准计算；家属处理丧葬事宜误工费按照本地司法惯例最多计算三人三天；精神损害抚慰金应以20000元为宜；处理丧葬事宜的交通费，由于原告没有提供任何证据证明为处理丧葬支出的交通费用，应承担举证不能的后果；（二）邓秋梅损失部分。对其伤情及医疗费用无异议。护理费不应超过70元／天；交通费没有依据。
经审理查明：原告黄文浩是粤k×××××号重型特殊结构货车的登记车主，为该车向被告茂名太平洋保险投保了交强险及不计免赔率保额500000元的商业三者险，被保险人为黄文浩，保险期间自2014年10月15日0时起至2015年10月14日24时止。交强险责任限额为122000元，其中医疗费用的赔偿限额为10000元（赔偿项目包括医疗费、住院伙食补助费、营养费等）、死亡伤残赔偿限额为110000元（赔偿项目包括残疾赔偿金、护理费、交通费、误工费、精神损害抚慰金等）、财产损失赔偿限额为2000元。商业三者险保险条款第七条第（四）项第1款约定：“保险机动车未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿”。
2014年11月30日15时许，原告雇佣的司机徐迎驾驶粤k×××××号重型特殊结构货车从茂名市区往高州市方向行驶，途经s280线高州市金山里麻村路口人行横道斑马线路段，从分隔带缺口左转弯借道往里麻路口方向行驶时，与从高州市往茂名市区方向由邓汉荣（未取得摩托车驾驶资格）驾驶的粤k×××××号两轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，邓汉荣当场死亡，摩托车车上乘客邓秋梅受伤的重大交通事故。2014年12月1日，高州市公安局司法鉴定中心作出高公（司）鉴（法尸）字（2014）154号法医学尸体检验鉴定报告，认定邓汉荣因交通事故致颅脑损伤死亡。2014年12月3日，高州市公安局交通警察大队作出高公交认字（2014）第652号《道路交通事故认定书》，认定徐迎驾驶机件不符合技术标准的车辆，左转弯借道通行时未让直行车辆先行，其过错是造成事故的主要原因，应负事故主要责任，受害人邓汉荣无证驾驶不按规定定期进行安全技术检验的两轮摩托车，遇事未按操作规程安全驾驶，其过错是造成事故的次要原因，应负事故的次要责任，乘客邓秋梅不负事故责任。
受害人邓汉荣属农业户口，其妻子吕兰娟，公民身份号码为××，其儿子邓林安，公民身份号码为××。茂名锦和隆汽车销售服务有限公司2014年12月5日出具《证明》，证明内容为：“兹有邓汉荣于2003年加入茂名市茂南区皇宝汽车销售服务有限公司工作；该公司于2012年10月12日变更为茂名锦和隆汽车销售服务有限公司，特此证明。”2014年12月17日，茂名市茂名锦和隆汽车销售服务有限公司和茂名市社会保险基金管理局分别出具《个人参加社会保险证明表》，证实受害人邓汉荣的个人社会保障号为440922196304121458，到2014年12月17日前参保累计缴费年限为23个月。此外，受害人邓汉荣还提供2010年起至2014年10月止的工资表证明其有固定收入。
事故造成另一受害人邓秋梅到高州市人民医院住院治疗17天，用去门诊费59元、住院医疗费9024元，合计9083元，已由原告黄文浩付清，其伤势经诊断为：1.左大腿软组织撕裂伤；2.全身多处皮肤软组织挫伤；3.脑震荡；4.左第8肋骨骨折，出院医嘱为：门诊随诊，注意休息，加强营养支持。
2015年1月14日，经高州市公安局交通警察大队主持调解，原告黄文浩与受害人邓秋梅及受害人邓汉荣的妻子吕兰娟、儿子邓林安达成调解协议，协议约定原告黄文浩一次性支付545900元给邓汉荣家属作为邓汉荣丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、处理人员会议交通误工费、车辆损坏修复费等一切事故损害赔偿费及付清邓秋梅医疗费，另外再支付4550元给邓秋梅作为其住院期间补助费。同日，原告黄文浩依约支付了545900元给吕兰娟、邓林安，支付了4550元给邓秋梅。
庭审中，原告黄文浩称实际赔偿金额为559533元，但请求被告理赔金额以诉讼请求第一项的548525.39元为准。
另查明，《2014年度广东省人身损害赔偿计算标准》中伙食补助费为100元／天、2013年全省一般地区城镇居民人均可支配收入为32598.70元／年、2013年国有同行业在岗职工之农业为21891元／年。
上述事实有原告提供的身份证、行驶证、道路运输证、从业资格证、道路交通事故认定书、法医学尸体检验鉴定报告、遗体火化证明、户口注销证明、户籍证明、户口簿、证明、个人参加社会保险证明表、工资表、诊断证明书、住院收费收据，住院费用明细清单、交通事故损害赔偿调解书、协议书、交通事故损害赔偿凭证、保险单及庭审笔录等在案佐证，足以认定。
本院认为：原、被告双方签订的交强险和商业三者险保险合同没有违反法律、行政法规禁止性规定，依法成立生效。保险合同成立后，原告黄文浩按照约定缴付保险费，被告茂名太平洋保险应当按照约定全面履行自己的保险义务。交警部门依法作出道路交通事故认定书，其认定结论与事实相符、程序合法、依据充足，且原、被告均不持异议，依法予以采信。原告黄文浩所有的机动车一方在事故中负事故主要责任，应当对受害人邓汉荣、邓秋梅的合理损失承担70％的赔偿责任。
事故认定书中认定“驾驶人徐迎驾驶机件不符合技术标准的车辆”，被告茂名太平洋保险据此主张被保险车辆符合“保险机动车未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿”的免责情形，应当免除其保险责任。首先，通观保险合同条款，并未对何为“保险机动车未按规定检验”及“检验不合格的”进行明确解释说明，既无对检验机构进行约定，也没有对“不合格”的标准及范围进行约定，因此，并不能以“机件不符合技术标准”即认定为符合合同约定的“检验不合格”情形；其次，根据保险法第十七条第一款及保险法司法解释二第九条的规定，上述免责条款属免除保险人责任条款，应由保险公司履行提醒、明示及明确解释说明义务。保险公司对其是否履行明确提示及明确说明免责条款内容及法律后果的义务负举证责任。被告茂名太平洋保险提供的保险条款显示，对于免责条款的提醒、明示并未符合“以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示”之情形，亦未能提供证据证明就该条免责条款对原告黄文浩履行了明确说明义务并在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认，故该条免责条款对原告黄文浩不发生效力。被告茂名太平洋保险上述抗辩理由不成立，不予采纳。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及《2014年度广东省人身损害赔偿计算标准》的有关规定，事故受害人邓汉荣的合理损失为：1.死亡赔偿金651974元（32598.70元／年×20年）。邓汉荣虽是农村户口居民，但事故前已经在城镇居住超过一年、且有固定收入，其按照城镇居民标准计算死亡赔偿金并无不当，予以支持；2.丧葬费29672.50元（59345元／年÷2），符合法律规定，予以认定；3.家属处理丧葬事宜误工费按照农业标准计算3人5天，没有违反法律规定，予以支持，该项费用为899.63元（21891元／年÷365天×3人×5天）；4.精神损害抚慰金。本案交通事故造成邓汉荣死亡，对其家属造成重大精神伤害。精神损害抚慰金数额应依据侵权人的过错程度、侵权行为造成的后果、受诉法院所在地平均生活水平等综合因素确定。按照事故双方的过错程度及茂名地区的司法实践，该项费用酌定为21000元；5.处理丧葬事宜的交通费。受害人家属处理丧葬确需支出交通费，酌情以200元为宜。以上损失共计703746.13元。
邓秋梅损失为：1.医疗费9083元，有诊断证明书、医疗收费票据、住院费用明细清单为证，事实清楚，证据确实，予以认定；2.住院伙食补助费1700元（100元／天×17天），符合法律规定，予以认定；3.营养费。医嘱需加强营养，该项费用酌情以350元为宜；4.护理费。护理人员原则上为一人，参照茂名地区同等级护工标准，护理标准应是1360（80元／天×17天）；5.交通费。邓秋梅就医确需支出交通费，酌情以200元为宜。以上损失共计12693元。
综上，受害人邓汉荣、邓秋梅的上述损失，依法应当被告茂名太平洋保险应当在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分按被保险车辆70％的赔偿比例在商业三者险予以赔偿。邓汉荣、邓秋梅损失及被告太平洋保险赔偿数额如下表：
表一：损失数额认定表（单位：元）
序号
损失项目
认定金额（元）
邓汉荣
邓秋梅
医疗费
无
住院伙食补助费
无
营养费
无
护理费
无
误工费
899.63
无
交通费
死亡赔偿金
651974
无
丧葬费
29672.50
无
精神损害抚慰金
无
合计
703746.13
备注
本表第1、2、3损失项目属交强险中医疗费用责任限额赔偿范围，邓秋梅3项合计11133元；第4、5、6、7、8、9属交强险中死亡伤残责任限额赔偿范围，邓汉荣6项合计703746.13元、邓秋梅6项合计1560元，损失比例为99.78％：0.22％。
表2：被告茂名太平洋保险赔偿明细（单位：元）
交强险
商业三者险（70％）
邓汉荣（703746.13-109758）×70％
邓秋梅（12693-10242）×70％
合计
医疗费限额10000元
死亡伤残限额110000元
邓汉荣
无
109758
415791.69
525549.69
邓秋梅
1715.70
11957.70
原告黄文浩请求被告茂名太平洋保险在交强险优先赔偿精神损害抚慰金，于法有据，予以支持。如前所述，被告茂名太平洋保险应当在交强险和商业三者险的责任限额范围内赔偿537507.39元给原告黄文浩，不足部分由原告自行承担。
依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十七条、第二十九条、第三十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司在本判决生效之日起十日内赔偿537507.39元给原告黄文浩；
二、驳回原告黄文浩的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9285元（原告已预交），由原告黄文浩负担198元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司负担9087元。上述被告负担的受理费，限其在本判决生效之日起十日内迳行支付给原告黄文浩，本院不再另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 周晋锋
人民陪审员 黄昆辉
人民陪审员 林 司
二〇一五年三月二十五日
书 记 员 车燕茹