济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）天商初字第127号
原告齐鲁银行股份有限公司济南天桥支行，住所地济南市。
代表人李兴伟，行长。
委托代理人吴全民，男，1979年11月27日出生，汉族，该银行职员，住济南市。
被告吴倩倩，女，1984年11月26日出生，汉族，住山东省。
委托代理人熊冬梅，山东天盟律师事务所律师。
被告崔龙骧，男，1986年9月13日出生，汉族，住山东省。
委托代理人熊冬梅，山东天盟律师事务所律师。
被告张金鑫，男，1982年9月7日出生，汉族，住山东省。
被告张郁梅，女，1980年8月10日出生，汉族，住山东省。
被告江国防，男，1978年6月7日出生，汉族，住济南市。
被告田敏，女，1978年4月10日出生，汉族，住济南市市中区铁路南苑六区*号楼*单元***号。
被告张慧，女，1976年3月29日出生，汉族，住济南市。
被告呼志民，男，1971年11月3日出生，汉族，住济南市。
原告齐鲁银行股份有限公司济南天桥支行与被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴全民到庭参加了诉讼，被告吴倩倩、被告崔龙骧的委托代理人熊冬梅，被告江国防到庭参加了诉讼，被告张金鑫、被告张郁梅、被告田敏、被告张慧、被告呼志民经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年7月14日，被告吴倩倩与我行签订2010年天桥个借字第5070号借款合同，约定被告吴倩倩向原告借款10万元，借款期限自2010年7月14日起至2011年7月14日止，借款用途为经营。同时，原告与被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民签订2010年天桥联保借字第5070号齐鲁银行最高额联保借款合同，约定被告崔龙骧、张金鑫、张郁梅、江国防、田敏、张慧、呼志民为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放给被告吴倩倩贷款10万元，而被告吴倩倩却未按合同约定履行还款义务，被告崔龙骧、张金鑫、张郁梅、江国防、田敏、张慧、呼志民也没有履行保证责任。现原告诉至法院，请求依法判决：1、被告吴倩倩立即偿还借款本金10万元，利息19112.24元（计算至2013年1月21日），此后利息按合同约定另行计算，至本息全部归还之日止；2、被告吴倩倩支付借款金额5%的违约金，即5000元；3、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民承担未偿还借款本息5%的违约金；4、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民承担连带保证责任。
为证明自己主张，原告举证有：
证据1、2010年7月6日，被告吴倩倩填写的《齐鲁银行个人贷款申请审批表》一份，证明：被告吴倩倩向原告申请贷款10万元。
证据2、2010年7月14日，原告与被告吴倩倩签订的编号为2010年天桥个借字第5070号《齐鲁银行个人借款合同》一份，证明：（1）原告向被告吴倩倩提供贷款10万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，利随本清，贷款执行利率为年利率7.434%，利率调整方式为贷款期限一年内，不分段计息。
证据3、个人贷款借款借据一张，证明：（1）原告于2010年7月14日向被告吴倩倩发放贷款10万元，贷款期限12个月，贷款执行利率为年利率7.434%。（2）该款支付给被告吴倩倩在原告开立的账户XXXXXXXXXXXXX。
证据4、未还款详细清单一份，证明：被告吴倩倩截止2013年8月6日剩余贷款本金100000元未归还。
证据5、原告与被告崔龙骧、张金鑫、张郁梅、江国防、田敏、张慧、呼志民签订2010年天桥联保借字第5070号齐鲁银行最高额联保借款合同，证明以上被告在自愿基础上组成联保小组，同意互为承担连带责任保证。
被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告江国防辩称，对原告所诉借款事实及诉讼请求无异议。
被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告江国防未在举证期限内提交证据。
被告张金鑫、被告张郁梅、被告田敏、被告张慧、被告呼志民未答辩，亦未在举证期限内提交证据。
经审理本院认定，2010年7月14日，被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民组成联保小组成员，与原告签订2010年天桥联保借字第5070号《齐鲁银行最高额联保借款合同》。合同约定：“贷款人为原告，联保小组成员（借款人、保证人）为以上八名被告；联保小组各成员为向贷款人获得贷款而自愿参加该联保小组；联保，即联保小组每一成员自愿为贷款人向小组其他成员发放的贷款承担连带保证责任；经借款人申请，贷款人同意向联保小组全部成员提供可循环使用的最高额借款，本合同项下全部借款形成的最高债权额为52万元；在最高借款额度项下，联保小组各成员可申请使用的借款额度为：被告张金鑫额度10万元，被告江国防额度10万元，被告张慧额度10万元，被告吴倩倩额度10万元；联保小组成员借款额度有效期间自2010年7月14日起至2011年7月14日止；担保的范围为贷款人在本合同及各具体合同项下所有债权，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。该合同对违约责任的约定为联保小组成员违反本合同约定义务的，贷款人有权要求该成员承担其未偿还借款本息5%的违约金。”
2010年7月14日，原告与被告吴倩倩签订编号为2010年天桥个借字第5070号《齐鲁银行个人借款合同》一份，合同约定：“借款人为被告吴倩倩，贷款人为原告，借款金额为10万元，借款用途为经营，借款期限为12个月，即从2010年7月14日起至2011年7月14日止，贷款利率为在基准利率基础上浮40%，即为年利率7.434%，利率调整方式为按合同约定利率执行，不分段计息。还款方式为每月付息、到期还本、利随本清；借款人未按本合同约定的还款计划清偿贷款本息的，贷款人从贷款逾期之日起按本合同载明的贷款利率加收50%的罚息，至违约事件消除之日止。对逾期期间不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。该合同对违约责任另约定为如出现本合同约定的违约情形或发生其他可能影响贷款偿还的事项时，贷款人可要求借款人支付借款金额5%的违约金。”
2010年7月14日，原告按约定将贷款10万元转入被告吴倩倩的存款账号XXXXXXXXXXXXX中。
自2011年7月14日起，被告吴倩倩并未按约定履行还款义务，截止2013年1月21日，被告吴倩倩拖欠原告贷款本金余额10万元、利息317.31元、罚息18735.44元、复息59.49元，共计119112.24元。
关于罚息、复息，原告主张：双方签订合同时，被告吴倩倩的贷款年利率为7.434%，日利率为7.434%÷360天=0.02065%；日罚息率为7.434%×1.5倍÷360天=0.030975%，日复息利率为0.030975%。自2011年7月14日起，被告吴倩倩并未按约定履行还款义务，已构成违约。截止2013年1月21日，被告吴倩倩拖欠原告贷款本金10万元、利息317.31元、罚息18735.44元、复息59.49元，共计119112.24元。因此，剩余利息、罚息、复息的计算方式为：自2013年1月22日起至贷款本息清偿完毕为止，利息与罚息，以贷款本金余额10万元为基数，按照上述日利率、日罚息率计算；复息以利息为基数，以利息为基数，按上述日复息率计算。被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告江国防对原告陈述无异议。
另查明，原告主张的利息为借款期内的利息，借款逾期后计收罚息，不再计收利息。
上述事实，有原告提交的证据和庭审中原、被告的陈述为证，足以认定。
本院认为，原告与被告吴倩倩签订的《齐鲁银行个人借款合同》，与被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民签订的《齐鲁银行最高额联保借款合同》，均合法有效，应受法律保护。被告吴倩倩取得原告发放的借款后，未按照约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告吴倩倩偿还借款10万元及截止2013年1月21日的利息317.31元、罚息18735.44元、复息59.49元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张的利息为借款期内的利息，故原告主张2013年1月21日后的利息，无事实及法律依据，本院依法不予支持。原告主张罚息、复息的计算方法符合合同约定，但截止日期应计算至本判决生效之日止，本院依法予以确认。原告主张被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民对上述债务承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。因原告主张的罚息及复息已具有违约金的性质，原告主张被告吴倩倩支付借款金额5%违约金及其他被告承担未偿还借款本息5%违约金属于重复主张，本院依法不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴倩倩所欠原告齐鲁银行股份有限公司济南天桥支行借款本金10万元及截止2013年1月21日的利息317.31元、罚息18735.44元、复息59.49元，共计119112.24元，于本判决生效之日起10日内付清。
二、被告吴倩倩向原告齐鲁银行股份有限公司济南天桥支行支付2013年1月21日后的罚息、复息，计算方法为：罚息，以10万元为基数，自2013年1月22日起至本判决生效之日止，按日罚息利率0.030975%计算；复息，以利息为基数，自2013年1月22日起至本判决生效之日止，按日复息利率0.030975%计算。上述罚息、复息于本判决生效之日起10日内付清。
三、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民在上述第一、二判项的债务范围内承担连带清偿责任。
四、驳回原告齐鲁银行股份有限公司济南天桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2880元，由原告负担100元，被告吴倩倩、被告崔龙骧、被告张金鑫、被告张郁梅、被告江国防、被告田敏、被告张慧、被告呼志民共同负担2780元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 袁德荣
人民陪审员 张淑敏
二〇一四年七月十日
书 记 员 荆雅雯