鄂尔多斯市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）内06民终659号上诉人（原审被告）:内蒙古伊泰置业有限责任公司，住所地：内蒙古自治区鄂尔多斯市天骄北路伊泰万博广场B座6层。法定代表人葛耀勇，该公司董事长。委托代理人：刘晓静，北京市盈科律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，组织机构代码81696XXXX，住所地鄂尔多斯市东胜区宝日陶亥东街4号街坊。负责人张贸森，该行行长。委托代理人赵彦麟，该行员工。被上诉人（原审被告）:乔翠林，女，汉族，现住内蒙古鄂尔多斯市。被上诉人（原审被告）:侯占和，男，汉族，现住内蒙古鄂尔多斯市。上诉人内蒙古伊泰置业有限责任公司（以下简称伊泰置业公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称工商银行东胜支行）、乔翠林、侯占和金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古伊金霍洛旗人民法院（2015）伊民初字第5072号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人伊泰置业公司的委托代理人刘晓静、被上诉人工商银行东胜支行的委托代理人赵彦麟到庭参加了诉讼。被上诉人乔翠林、侯占和经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人伊泰置业公司的上诉请求：1.一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院撤销一审判决第三项，依法改判上诉人伊泰置业公司不承担连带保证责任。2.由被上诉人工商银行东胜支行、乔翠林、侯占和承担本案上诉费用。事实和理由：1.上诉人伊泰置业公司对被上诉人乔翠林、侯占和承担的是阶段性连带保证责任，根据《个人购房/担保合同》的约定�上诉人伊泰置业公司的保证责任在2010年5月15日就已经终止。2.《个人购房/担保合同》约定的保证范围，上诉人伊泰置业公司与被上诉人工商银行东胜支行均没有选择，就保证条款双方存在争议。该合同是格式合同，是由被上诉人工商银行东胜支行提供的，就双方争议的内容应当对格式合同的提供方即被上诉人工商银行东胜支行不利的解释。综上，上诉人伊泰置业公司自2015年5月15日后不应该承担连带保证责任，请求二审法院将该案依法改判或发回重审。被上诉人工商银行东胜支行辩称，不同意上诉人伊泰置业公司的上诉请求。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审原告工商银行东胜支行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告乔翠林、侯占和返还原告贷款本金1405704.1元，利息、罚息、复利17534.88元，合�1423238.98元（从2014年1月20日至2015年12月23日止），并支付从2015年12月24日始至借款本息履行完毕之日止的罚息及复利（罚息及复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率基础上上浮20%,再上浮50%确定）；2、请求依法确认原告对被告乔翠林、侯占和所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路14号街坊1号楼A802号（房屋他项权证号为鄂房他证东胜区字第x**号）房产的拍卖、变卖价款在上述应偿债务范围内享有优先受偿权；3、被告内蒙古伊泰置业有限责任公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、由上述三被告承担本案诉讼费等各项费用。一审法院认定的事实：被告侯占和、乔翠林系夫妻关系。2009年9月27日，原告工商银行东胜支行与被告侯占和、乔翠林、内蒙古伊泰置业有限责任公司签订合同编号为A【住】字【鄂】行【东胜】支�【2009】年【0141】号个人购房借款/担保合同，合同约定：”侯占和、乔翠林向工商银行东胜支行贷款290万元，期限为10年（即2009年9月28日起至2019年9月28日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮20%确定，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。还款方式为按月等额还款法还本付息。乔翠林、侯占和以其所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路14号街坊1号楼A802号房产（房屋他项权利证号为鄂房他证东胜区字第x**号）为该笔贷款提供抵押担保，还约定如乔翠林、侯占和逾期还款的，工商银行东胜支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款享有�先受偿权。内蒙古伊泰置业有限责任公司为原告工商银行东胜支行与乔翠林、侯占和签订的合同编号为A【住】字【鄂】行【东胜】支行【2009】年【0141】号的个人借款合同项下的本金、利息、复利、罚息、诉讼费等实现债权的费用提供连带责任保证。原告工商银行东胜支行于2009年9月28日将290万元借款一次性划入被告乔翠林、侯占和指定的帐户（户名：内蒙古伊泰置业有限责任公司，帐号：×××）。另查明，截止2015年12月23日，被告乔翠林、侯占和尚欠原告贷款本金1405704.1元及利息、罚息、复利、未结息17534.88元，合计1423238.98元。一审法院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行东胜支行与被告乔翠林、侯占和、伊泰置业公司签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行东胜支行与�翠林、侯占和签订的A【住】字【鄂】行【东胜】支行【2009】年【0141】号个人购房借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行东胜支行已经按照合同约定发放了贷款290万元，被告乔翠林、侯占和应按合同约定履行还款付息的义务。现被告乔翠林、侯占和在2014年1月20日后持续逾期，累计持续逾期20期，属违约行为。故对原告工商银行东胜支行请求被告乔翠林、侯占和返还借款本金1405704.1元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行东胜支行请求被告乔翠林、侯占和支付利息、逾期利息、复利的诉讼请求本院予以支持。在工商银行东胜支行与乔翠林、侯占和、伊泰置�公司于2009年9月27日所签订的合同编号为A【住】字【鄂】行【东胜】支行【2009】年【0141】号个人购房借款/担保合同中约定：”乔翠林、侯占和以其共有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路14号街坊1号楼A802号（房屋他项权利证号为鄂房他证东胜区字第x**号）房产抵押予原告，如乔翠林、侯占和违反合同约定的还款付息的义务，工商银行东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告乔翠林、侯占和从2014年1月20日后持续逾期，累计已持续逾期20期，构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在�证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”；第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条规定：”保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月”。被告内蒙古伊泰置业有限责任公司辩称，按照个人购房借款担保合同中第23.2条约定，伊泰置业公司承担的是阶段性担保责任，于2010年4月19日起已不再承担保证责任。本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，”保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。编号为A【住】字【鄂】行【东胜】支行【2009】年【0141】号个人购房借款/担保合同项下23.2条A项中约定的保证期间为抵押登记办理完毕之日，该保证期间早于主债务履行期限，故视为没有约定，保证期间应认定为主债务履行期届满之日起六个月，故被告伊泰置业公司不再承担连带保证责任的主张本院不予支持。被告伊泰置业公司主张依法判令原告工商银行东胜支行退还已扣划保证金的理由与本案无关，应另案主张。原告工商银行东胜支行要求被告伊泰置业公司在本案中对被告乔翠林、侯占和的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告伊泰置业公司承担保证责任后，有权向被告乔翠林、侯占和追偿。被告乔翠林、侯占和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告乔翠林、侯占和自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金1405704.1元，利息、罚息、复利17534.88元，合计1423238.98元，并支付从2015年12月23日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定执行利率基础上上浮50%计算）；二、如被告乔翠林、侯占和未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法拍卖、变卖被告乔翠林、侯占和提供的抵押物即位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路14号街坊1号楼A802号（房屋他项权利证号为鄂房他证东胜区字第201026**号）房产，并就所得价款优先受偿；三、被告内蒙古伊泰置业有限责任公司对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告内蒙古伊泰置业有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告乔翠林、侯占和追偿，被告乔翠林、侯占和应于被告内蒙古伊泰置业有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告内蒙古伊泰置业有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费18540元，减半收取9270元，由被告乔翠林、侯占和、内蒙古伊泰置业有限责任公司负担。本院二审期间，上诉人伊泰置业公司没有提交新证据。被上诉人提供的证据同一审，另提供：《股东会决议》原件一份，拟证明上诉人伊泰置业公司经股东会决议向购房人提供连带保证责任，并约定了保证期限；《个人贷款还款明细表》原件一份，拟证明被上诉人乔翠林、侯占和的贷款金额和利息尚未还清。上诉人伊泰置业公司质证称，对原审证据的《个人借款/担保合同》的真实性没有异议，对拟证明的�题不认可，《个人借款/担保合同》第14页23条保证范围是选择性条款，被上诉人工商银行东胜支行在一审提交的该份证据的复印件中没有对保证方式进行选择，合同原件中填写的内容是在起诉之后添加的，上诉人伊泰置业公司承担的是阶段性连带保证。此证据作为格式条款，应做对提供方不利的解释。另上诉人伊泰置业公司没有此份合同的原件，可说明是之后添加。对《股东会决议》的真实性认可，对拟证明的问题不认可，决议的内容与本案无关，应以签订的《个人借款/担保合同》为准。对《个人贷款还款明细表》的真实性、合法性、关联性均予以认可。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：被上诉人工商银行东胜支行提交的新证据《股东会决议》属于上诉人伊泰置业公司与被上诉人工商银行东胜支行签订的内部文件，与本案的审理无直接关联，故�院不予采信；《个人贷款还款明细表》来源合法，内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理查明的其他事实与一审法院查明的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，本案的争议焦点在于保证人伊泰置业公司承担保证责任的范围。根据上诉人伊泰置业公司与被上诉人工商银行东胜支行庭审中所述，签订《个人借款/担保合同》时，并没有对《个人借款/担保合同》第二十三条（即保证范围）作出约定，关于此条约定为起诉之后补填。故关于《个人借款/担保合同》第二十三条（即保证范围）应视为没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款之规定：”当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”故上诉人伊泰置业公司应当对本案承担连带保证责任。一审法院在认定事实方面混淆了保证期间与保证范围，导致适用法律存在瑕疵，依法应当予以纠正。综上，一审判决认定事实与适用法律虽然存在瑕疵，但裁判结果正确，故对上诉人伊泰置业公司的上诉请求不予支持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费18540元，由上诉人内蒙古伊泰置业有限责任公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  赵 凯代理审判员  王春霞代理审判员  顾艳妮二〇一六年十一月九日书 记 员  雷格更