湖南省洞口县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0525民初359号
原告湖南洞口农村商业银行股份有限公司，住所地：洞口县工业园新城区，组织机构代码44XXXXXX-X。
法定代表人孙波，该公司董事长。
委托代理人梁开德，男，该公司职工。
委托代理人张先功，男，该公司职工。
被告尹芬香，女，1978年9月5日出生，汉族，居民。
被告陈伟，男，1974年12月10日出生，汉族，居民。
被告陈惠堂，男，1947年12月27日出生，汉族，居民。
被告尹元钦，女，1949年7月26日出生，汉族，居民。
原告湖南洞口农村商业银行股份有限公司（以下简称洞口农商银行）与被告尹芬香、陈伟、陈惠堂、尹元钦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告洞口农商银行的特别授权委托代理人梁开德、张先功，被告陈伟、陈惠堂、尹元钦到庭参加诉讼，被告尹芬香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洞口农商银行诉称：被告尹芬香于2013年4月18日以经商开酒店为由，以陈惠堂名下地处山门镇大正东街（洞房他证山门镇字第51xx**号）房地产作抵押，在原告所辖水东支行借贷款30万元，2015年4月14日到期，利率为8.55‰，约定按月还息、到期还本。现已逾期，经我行信贷人员多次催收，被告拒不履行偿还义务，为使我行信贷资产不受损失，对被告尹芬香、陈伟、陈惠堂、尹元钦提起诉讼，请求：1、依法判令被告尹芬香、陈伟偿还贷款本金30万元及结清日止利息；2、依法变卖或拍卖被告陈惠堂、尹元钦地处山门镇大正东街的（洞房他证山门镇字第51xx**号）抵押房地产价款，优先偿还原告贷款本息；3、诉讼费由被告承担。
原告洞口农商银行为证明自己提出的诉讼请求所依据的事实，向法庭提供了下列证据：1、原告法人登记材料，拟证明原告的主体资格；2、被告尹芬香和陈伟的结婚证、身份证，担保人陈惠堂、尹元钦的身份证，拟证明尹芬香和陈伟系夫妻关系及被告的主体资格；3、《借款借据》，拟证明原、被告之间的借贷关系；4、两份承诺书，拟证明被告对借款承诺偿还的事实；5、《自然人贷款审批表》，拟证明被告贷款的申请情况；6、《借款合同》，拟证明原、被告之间的借贷关系；7、抵押合同及抵押相关资料，拟证明借贷双方的权利义务和违约责任，被告陈惠堂、尹元钦同意以房产抵押担保；8、贷款申请报告，拟证明被告向原告申请贷款；9、贷款本息计算表，拟证明被告贷款的利息计算。
被告陈伟辩称：本人既不是借款人又不是担保人，因此不是本案适格主体。对借款的事实没有异议，但该借款汇入了尹芬香账户，是其用于开酒店，因本人和尹芬香早已离婚，酒店经营与本人无关，故应由尹芬香偿还。如果原告将该债务强加于本人，因本人与尹芬香离婚后夫妻共同财产没有分割，所有财产都是由尹芬香管理，尹芬香不愿意还款，也只能用夫妻共同财产清偿。综上，请求法院驳回原告对本人的起诉。
被告陈惠堂、尹元钦辩称：对原告诉称被告尹芬香借款用于投资酒店，我们做了担保的事实没有异议。但按照原告单位规定，年满60周岁的公民不能借款也不能替他人担保，原告工作上严重失误，我们的担保属于无效担保，并且担保合同已超过了时效。此外，尹芬香有偿还能力却不承担还款责任，不应该由我们承担该笔贷款还款责任。综上，请求法院驳回原告对我们的诉讼请求。
被告陈伟、陈惠堂、尹元钦未向本院提供任何证据材料。
对原告所举证据，经本院庭审质证，被告陈伟无异议，被告陈惠堂、尹元钦提出对原告与尹芬香签订的合同不清楚，对担保合同内容没有看，原告没有提示他们看，只是要求在合同上签字。被告尹芬香无正当理由拒不到庭应诉，视为其已放弃了质证权利。经审核，原告的证据均系书证原件，形式、来源合法，内容真实，与本案事实相关，均予以采信。被告陈惠堂、尹元钦的质证意见，不对证据三性及有无证明力及证明力大小提出异议，非实质异议。
本院依据采信的证据，结合当事人陈述，认定如下案件事实：
2013年4月15日，被告尹芬香向原告洞口农商银行所辖水东支行出具《贷款申请报告》，因入股合伙办酒店缺少资金，申请房地产抵押担保贷款30万元，期限2年，并保证按月还息，到期还本。次日，被告陈惠堂、尹元钦夫妻向水东支行出具《抵押承诺书》，自愿用坐落在洞口县山门镇大正东街房屋所有权证号为洞房权证EXX**号、国有土地使用证为洞山国用99字第0xxx号的房地产为尹芬香30万元贷款做抵押，如借款人未按合同偿还贷款本息，自愿处置该抵押房地产偿还该笔贷款。当天，陈伟、尹芬香夫妻在《自然人贷款申请审批表》的借款人申请栏签署“因经商自愿借款30万元”，并签字捺印，陈惠堂、尹元钦夫妻在该《审批表》的担保人意见栏签署“自愿以房地产抵押贷款30万元”，并签字捺印，尹芬香还向水东支行出具了《分期还贷承诺书》，承诺2014年12月前偿还本金10万元，2015年4月前偿还本金20万元，对贷款利息实行按月结算一次，并承诺了其他借贷还贷相关事项。第三天，尹芬香与水东支行签订了《个人贷款合同》，约定了借款用途为经商入股，借款金额为人民币30万元，借款期限为24月，利率为月利率8.55‰（采用固定利率），按日计息，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%，借款为抵押贷款，并约定了其他内容。陈惠堂、尹元钦与水东支行签订了《抵押合同》，约定被担保的主债权种类为可转让商品房抵押贷款，本金数额为人民币30万元，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等，抵押人同意以陈惠堂房地产作为抵押物，并约定了抵押人承诺、抵押权的效力、抵押物的保管、抵押物的保险、抵押登记、抵押权的实现、违约责任等条款。同月18日，尹芬香向原告出具了《借款借据》，借款日期为2013年4月18日，借款种类、用途、利率、还款方式与《个人贷款合同》上一致，原告按照约定向尹芬香发放了借款。借款到期后，尹芬香仅偿还借款利息至2014年9月27日，对借款本金及2014年9月27日后的借款利息未予偿还。计算至2016年4月26日止，该笔借款未还利息为17014.5元（2014年9月27日至2015年4月14日，月利率8.55‰），逾期利息为38782.8元（2015年4月14日至2016年4月26日，月利率10.26‰），借款利息合计55797.3元。另查明，陈伟与尹芬香于2015年5月28日已经法院判决离婚，判决书未对夫妻共同财产及共同债权债务予以查明并作出处理。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告尹芬香因为经商缺少资金向原告洞口农商银行借款，双方签订了《个人贷款合同》，尹芬香还向原告出具了《借款借据》，原告向尹芬香提供了借款，双方之间形成借款合同关系。被告陈惠堂、尹元钦为担保尹芬香债务的履行，与原告签订了《抵押合同》，双方之间形成抵押担保合同关系。上述合同系当事人真实意思的表示，为合法有效合同。尹芬香应当按照合同约定，向原告返还借款本金并支付借款利息，但其不履行合同义务，应承担违约的民事责任。尹芬香借款发生在其与被告陈伟婚姻关系存续期间，而陈伟又未能证明借款属于尹芬香的个人债务，依法应对该债务承担共同偿还义务。陈惠堂、尹元钦因以自己的房地产对尹芬香借款提供抵押担保，在尹芬香、陈伟未能按期偿还原告借款的情况下，原告有权按照合同的约定依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。陈伟辩称“本人既不是借款人又不是担保人，因此不是本案适格主体，尹芬香借款用于开酒店，本人与其早已离婚，酒店经营与本人无关，借款应由尹芬香偿还”的意见，本院认为，尹芬香该借款发生在其与陈伟婚姻关系存续期间，且用于酒店经营，办理借款手续时陈伟向原告提供了身份证件，且在《自然人贷款申请审批表》上签字认可，属于两人的夫妻共同债务，应当共同偿还。因此，陈伟该辩称意见理由不成立，本院不予采纳。对陈伟辩称原告要求其与尹芬香偿还贷款，因本人与尹芬香离婚后夫妻共同财产没有分割，应当用夫妻共同财产清偿的意见，因与事实相符，于法有据，本院予以采纳。陈惠堂、尹元钦辩称“按照原告单位规定，年满60周岁的公民不能借款也不能替他人担保，原告工作上严重失误，我们的担保属于无效担保，并且担保合同已超过了时效”的意见，本院认为，法庭审理中，原告认为其辩称该单位有此规定不属实，两被告亦无证据反驳，其辩称担保合同已超过时效的意见，是根据我国担保法中关于保证担保的相关规定表达，而本案是抵押担保，根据我国担保法的规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。因此，陈惠堂、尹元钦该辩称意见，理由不成立，本院不予采纳。至于陈惠堂、尹元钦辩称尹芬香有偿还能力却不承担还款责任，不应该由他们承担该笔贷款还款责任的意见，本院对尹芬香的还款能力未予审查，还款责任应由尹芬香、陈伟承担，只是在尹芬香、陈伟债务履行期届满原告未受清偿时，原告才依法以陈惠堂、尹元钦的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，原告在实现抵押权后，陈惠堂、尹元钦有权向尹芬香、陈伟追偿。综上所述，原告的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。被告尹芬香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告尹芬香、陈伟于本判决生效之日起15日内共同向原告湖南洞口农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金30万元、利息55797.3元（计算至2016年4月26日）；
二、由被告尹芬香、陈伟于本判决生效之日起15日内共同向原告湖南洞口农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金30万元从2016年4月27日至还清之日的贷款利息（利率按双方合同约定）；
三、如果被告尹芬香、陈伟未能按第一项、第二项限定期限清偿原告湖南洞口农村商业银行股份有限公司的债务，原告可以申请法院拍卖或者变卖被告陈惠堂、尹元钦坐落在洞口县山门镇大正东街房屋所有权证号为洞房权证EXX**号、国有土地使用证为洞山国用99字第0xxx号房地产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5800元，由被告尹芬香、陈伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 张积华
代理审判员 傅祥军
人民陪审员 刘建豪
二〇一六年六月十四日
书 记 员 付军慧
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。