云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5302民初1386号
原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市。
负责人：刘勇。
委托代理人：赖建军，该行员工。
委托代理人：曾嘉鸿，该行员工。
被告：练惠娟，女，汉族，1979年7月12日出生，住云浮市。
被告：恒大地产集团云浮有限公司。住所地：云浮市。
法定代表人：梁敏。
委托代理人：赖雄，公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行”）诉被告练惠娟、恒大地产集团云浮有限公司（以下简称“恒大公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日受理后，依法由审判员申少斌独任审判，于2016年11月4日公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人赖建军、曾嘉鸿，被告恒大公司的委托代理人赖雄到庭参加诉讼，被告练惠娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行诉称：被告练惠娟因购买住房的需要，与原告签订了{[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号《个人购房借款/担保合同》}，借款金额21万元。借款明细如下，借据号：NO.0003731，借款金额：60万元，年利率：6.8775%，借款日期：2014年3月26日，还款日期：2044年3月26日。
借款合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。
练惠娟以房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保情况如下，担保合同号：{[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号《个人购房借款/担保合同》}；抵押物：位于云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某号房（预登记证号：粤房地预登云字第10000******号，建筑面积51.31平方米）。
恒大地产集团云浮有限公司提供连带保证担保，并签订{[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号《个人购房借款/担保合同》}。
自2015年3月26日起，借款人开始拖欠贷款本息，未按时足额偿还贷款本息，构成违约。
贷款出现逾期后，经原告多次催收，借款人拒不还款、保证人不履行担保责任。至2016年8月21日，积欠原告的贷款本息211038.92元（其中贷款本金205632.62元，利息5406.30元，本息暂计至2016年8月21日）。据此，请求法院判令：1、被告练惠娟立即偿还贷款本息211038.92元（其中贷款本金205632.62元，利息5406.30元，本息暂计至2016年8月21日）及至清偿日止按借款合同及法律规定计付的利息。2、确认原告对{[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号《个人购房借款/担保合同》}项下贷款抵押物清偿享有优先受偿权。3、被告恒大公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。4、各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。
原告工行为证明其主张，向本院提供以下证据：
欠本息证明，证明借款人结欠原告借款本息211038.92元。
{[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号《个人购房借款/担保合同》}，证明借款人借款事实，保证人担保事实，抵押人抵押担保事实。
借款凭证，证明原告依约放款事实。
粤房地预登云字第10000******号、粤房地预登云字第20000******号，证明练惠娟拥有的房地产及抵押预登记证明。
保证人营业执照、股东决议，证明保证人担保责任证明。
练惠娟身份证、离婚证，证明被告主体资格。
工行营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体资格。
欠本息的计算清单（打印件），证明被告练惠娟欠原告的借款本息的具体计算经过。
被告练惠娟没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。
被告恒大公司辩称：1、因为被告恒大公司不清楚练惠娟的还款情况，练惠娟尚拖欠原告的贷款本息请求法院依法核实。2、恒大公司同意原告对练惠娟提供的抵押物享有优先受偿权。3、根据担保法第28条规定，原告的债权既有主债务人练惠娟提供的抵押，也有被告恒大公司提供的保证，原告应该先就抵押物进行求偿，不能清偿部分再由被告恒大公司承担清偿责任。
被告恒大公司为其辩解没有提供证据。
经审理查明：被告练惠娟因向被告恒大公司购买位于云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房需要向原告工行借款，2014年3月13日，原告（贷款方）与被告练惠娟（借款人、抵押人）、被告恒大公司（保证人）签订一份《个人借款/担保合同》{编号A：[住房]字[云浮分]行[营业部]支行[2014]年[0574]号}，合同约定：第一条、贷款种类和金额：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款21万元。第二条、贷款用途与担保方式：贷款用途为购买位于云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房，本笔贷款的担保方式为抵押、保证。第三条、贷款期限：本合同项下贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条、贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条、放款，5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列账户：户名：恒大公司，账号：*****，开户行：工行。第六条、还款，6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月/日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条、罚息，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条、保证担保，保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定，10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第十四条、违约及违约责任，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他款项。第十八、抵押物，18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十条、抵押登记，20.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。第二十一条、抵押物的处分，21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的,贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。21.4贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。第二十七条、保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。《抵押物清单》载明抵押房产如下：被告练惠娟所有的位于浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房，建筑面积51.31平方米，抵押物价值为304629元[房产权证书（编号）：20140*****]。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原、被告均在合同上盖章或签名捺印。
合同签订后，2014年3月26日，原告按照《个人借款/担保合同》约定，将贷款21万元划到恒大公司的账户，借款转账凭证载明，借款人为练惠娟，借款期限30年，基准利率为年利率6.55%，借款执行利率为年利率6.8775%，借款逾期年利率为10.31625%。
涉案房屋于2015年5月14日办理了预购商品房抵押权预告登记。由云浮市住房和城乡建设局颁发的《广东省房地产预告登记证明》载明：预告登记权利人为工行，预告登记义务人为练惠娟，房屋坐落云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，预告登记依据合同号为住房字云浮分行营业部支行2014年05**号，登记时间为2015年5月14日，附记：1、粤房地预登云字第10000******号；2、债权数额：21万元；3、房屋可申请抵押登记之日起三个月内，应当申请办理抵押登记。
借款后，被告练惠娟只归还了本金4367.38元，利息25140.45元，贷款从2016年3月21日开始逾期。庭审中，原告明确罚息是按照基准利率（注：2016年执行的基准年利率为4.9%）上浮5%的基础上再上浮50%的标准计算。原告当庭提供了一份计至2016年10月26日欠借款本金及利息的计算清单，该清单载明从2016年3月21日起实际执行利率为年利率5.145%，计至2016年10月26日，积欠利息为8139.04元。
另外，原告在庭审中确认其在诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告工行与被告签订的《个人借款/担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。
本案中，原告已按约定发放了贷款21万元给被告练惠娟，但被告练惠娟未按约定归还贷款本息，其行为已违反了合同约定，构成违约，虽然借款期限未届满，鉴于被告练惠娟从2016年3月21日起至原告起诉的2016年9月6日，已超过连续三期未按期偿还贷款本息给原告工行，符合《个人借款/担保合同》约定提前收回贷款的情形，原告有权宣布合同立即到期，收回被告练惠娟未偿还的款项，因此，原告要求被告练惠娟归还贷款本金205632.62元及利息、罚息，理由成立，本院予以支持。关于利息的计算，《个人借款/担保合同》第九条的9.1约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。原告提供的计至2016年10月26日欠借款本金及利息的计算清单，该清单载明按实际执行年利率5.145%计息，是按基准年利率为4.9%上浮5%的计算，并未超过《个人借款/担保合同》第九条的9.1的约定，本院予以确认。按照合同约定，本院确认从2016年10月27日起至还清款日止的逾期利息为：以205632.62元为本金按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮5%加收50%计算（利率调整日为每年的1月1日）。
《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告练惠娟以座落于云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：粤房地预登记云字第10000******号），该抵押合法有效，故原告工行请求在借款本息的范围内对上述房屋享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。根据《个人购房借款∕担保合同》约定，被告恒大公司对本案借款提供阶段性连带责任保证，至上述房屋办理正式抵押登记手续时止。由于本案借款至今未办理正式抵押登记，故被告恒大公司作为本案借款的保证人，应对借款承担连带清偿责任。
因原告诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生，原告的该主张理据不足，本院不予支持。
被告练惠娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告练惠娟于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金205632.62元及利息(利息的计算方法：至2016年10月26日止尚欠利息8139.04元，逾期利息从2016年10月27日起至还清款日止以205632.62元为本金按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮5%加收50%计算，利率调整日为每年1月1日)给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。
原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对被告练惠娟提供抵押担保的位于云浮市区环市西路恒大城某某栋某层某某房（房地产预登记证号：粤房地预登记云字第10000******号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。
被告恒大地产集团云浮有限公司对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。
驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4466元，适用简易程序审理，减半收取2233元，财产保全费1670元，合共3903元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告练惠娟、恒大地产集团云浮有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 申少斌
审 判 员 刘星荣
人民陪审员 杜亚全
二〇一六年十二月二日
书 记 员 麦绮莹
冯秋梅