福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初1434号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街A2幢13-18号、69-75号店面。统一社会信用代码：91350526856428047K。负责人：龚兵，该支行行长。委托诉讼代理人：赖建宏，该支行客户经理。委托诉讼代理人：郑汉荣，该支行风险经理。被告：蒋友晋，男，1973年11月4日出生，汉族，住福建省德化县。被告：陈丽华，女，1973年12月19日出生，汉族，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(下简称:农业银行德化支行)与被告蒋友晋、陈丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案。依法适用普通程序公开进行了审理，原告农业银行德化支行的委托代理人赖建宏、被告蒋友晋到庭参加诉讼，被告陈丽华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行德化支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋友晋偿还借款本金57165.55元及从2016年3月4日起至还款日止的利息及复利；2.判令陈丽华共同偿还蒋友晋的上述债务；3.判令蒋友晋提供的抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：蒋友晋因生产经营周转需要，于2014年6月25日与农业银行德化支行签订个人借款担保合同，借款金额为120000元，借款期限36个月，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮35%确定，以陈丽华名下的位于德化县湖前茶仔林1#3-8开间×层××房地产作抵押担保。2014年7月4日，农业银行德化支行发放给蒋友晋贷款120000元，到期日为2017年7月3日。该折贷款从2014年8月至2016年3月累计归还本金62834.45元，现尚欠本金57165.55元及利息。蒋有晋逾期后经催收拒不履行还款义务。蒋友晋对农业银行德化支行的诉讼请求及事实理由没有异议。陈丽华未作答辩，也没有提供相关证据材料。农业银行德化支行当庭出示下列证据：1.农业银行德化支行营业执照（副本）、金融许可证，蒋友晋、陈丽华的身份证复印件各一份，证明原、被告主体适格的事实；2.结婚证复印件，证明蒋友晋、陈丽华系夫妻关系；3.共同还款承诺书，证明蒋友晋向农业银行德化支行办理贷款200000元，陈丽华承诺共同偿还；4.《个人担保借款合同》、《个人贷款补充协议》、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、房产他项权利证书、土地他项权利证书，证明蒋友晋向农业银行德化支行借款120000元，期限36个月，蒋友晋、陈丽华提供位于德化县湖前茶仔林1#3-8开间×层××号房地产作抵押，并已办理抵押登记；5.贷款发放通知书、借款凭证，证明农业银行德化支行向蒋友晋发放贷款120000元；6.贷款合约基本信息、贷款还款流水，证明蒋友晋违约事实、欠款数额。上述证据经庭审质证，蒋友晋均没有异议。陈丽华既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。农业银行德化支行的上述证据来源合法、内容真实，与其委托诉讼代理人赖建宏在庭审中的陈述能够互相印证，具有证据的证明效力，可作为认定本案事实的依据。据此，本院经审理认定事实如下：蒋友晋与陈丽华系夫妻关系，两人于1999年12月24日办理结婚登记。2014年6月16日，陈丽华出具《共同还款承诺书》一份给农业银行德化支行，承诺书主要内容如下：因蒋友晋向贵行办理个人房产抵押贷款人民币20万元，期限3年，本人承诺愿为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任。2014年6月25日，农业银行德化支行作为贷款人，蒋友晋作为借款人，陈丽华作为抵押人，三方签订《个人担保借款合同》一份，该合同约定：借款金额为人民币120000元；借款用途为经营周转资金、进货，借款期限为36个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整；还款方式为分期还款，以每一个月为一个还款周期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿之日为止，在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等条款。《个人担保借款合同》同时约定，蒋友晋、陈丽华提供其所有的位于德化县龙浔镇湖前茶仔林1#3-8开间×层××号房地产[房屋所有权证号码为：德房权证德化字第××号，国有土地所有证号码为：德国用（2006）第××号]作抵押担保，担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用。2014年6月30日，原、被告双方办理了房地产抵押登记手续。2014年7月4日，农业银行德化支行发放给蒋友晋贷款120000元，期限至2017年7月3日，还款方式为等额本息还款。贷款发放后，蒋友晋自2016年3月起未能按合同约定向农业银行德化支行偿还借款本息，截止2016年5月4日，蒋友晋尚欠借款本金57165.55元、利息337.49元未偿还。本院认为，农业银行德化支行与蒋友晋、陈丽华签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性的强制性规定，该合同合法有效，双方应按合同约定履行。蒋友晋借款后，自2016年3月起未能约定足额偿还贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。由于蒋友晋违约，根据合同约定，农业银行德化支行有权提前收回已发放的贷款。因此，农业银行德化支行要求蒋友晋偿还尚欠借款本金57165.55元及利息，符合合同约定，予以支持。上述借款发生于蒋友晋与陈丽华夫妻关系存续期间，蒋友晋与陈丽华均未能提供相关证据证实该笔借款系蒋友晋的个人债务，且陈丽华在《共同还款承诺书》以蒋友晋配偶身份承诺共同偿还上述借款，故应定上述借款系蒋友晋与陈丽华的夫妻共同债务，两人应共同偿还。农业银行德化支行请求陈丽华与蒋友晋应共同偿还借款本息，予以采纳。蒋友晋、陈丽华提供其有的位于德化县龙浔镇湖前茶仔林1#3-8开间×层××号房地产[房屋所有权证号码为：德房权证德化字第××号，国有土地所有证号码为：德国用（2006）第××号]为借款作抵押担保，该抵押合同合法有效。双方已办理抵押登记手续，则抵押权自登记时设立。农业银行德化支行请求其有权以蒋友晋、陈丽华所提供的抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。被告陈丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、蒋友晋、陈丽华应在本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金人民币57165.55元及利息337.49元，以及自2016年5月4起至还款日止的利息、罚息及复利（按《个人担保借款合同》约定的计算方式计付）。二、蒋友晋、陈丽华不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司德化县支行有权就抵押物即位于德化县龙浔镇湖前茶仔林1#3-8开间×层××号房地产[房屋所有权证号码为：德房权证德化字第××号，国有土地所有证号码为：德国用（2006）第××号]的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果蒋友晋、陈丽华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1229元，由被告蒋友晋、陈丽华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长 黄 奇 微人民陪审员 徐 树 东人民陪审员 欧阳金枪二〇一六年九月三十日书 记 员 潘 静 韵附:一、本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。