湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂江岸民商初字第03205号
原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街259-260号。
负责人程进，该支行行长。
委托代理人李翔（一般授权代理），中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行职工。
委托代理人刘玥（一般授权代理），中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行职工。
被告王永兵，无职业。
委托代理人王士永（一般授权代理），湖北鼎君律师事务所律师。
被告伍路，现在湖北省子监狱服刑。
委托代理人王永兵（特别授权代理），男，无职业，系被告伍路之夫，住湖北省武汉市江汉区民航里**号*楼*号。公民身份号码：4206191974********。
被告武汉力天投资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区二七路89号东立国际二期17栋2单元1层2室。
法定代表人唐顺，该公司董事长。
委托代理人陈会亮（一般授权代理），武汉力天投资担保有限公司职工。
原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行黄浦支行）诉被告王永兵、伍路、武汉力天投资担保有限公司（以下简称力天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月20日立案受理后，依法适用简易程序由审判员樊静独任审判，于2014年9月28日公开开庭进行了审理，原告工行黄浦支行的委托代理人李翔、刘玥、被告王永兵及其委托代理人王士永、被告伍路的委托代理人王永兵、被告力天公司的委托代理人陈会亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行黄浦支行诉称，2010年5月12日，我行与被告王永兵签订了《个人借款／担保合同》，约定我行向被告王永兵发放个人汽车消费贷款260，000元，贷款期限为36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率5.4%，还款方式为按月等额本金还款法。被告王永兵以其购买的鄂a×××××号宝马牌小型轿车为本笔贷款设定抵押担保，并办理了抵押登记，被告伍路作为共同借款人承担共同还款责任，被告力天公司作为保证人承担连带还款责任。同日，我行依约向被告王永兵发放了贷款260，000元。截至2014年6月27日，此笔贷款尚欠贷款本金142，136.61元，尚欠贷款利息32，750.65元，合计174，887.26元。截至2014年6月，被告王永兵已连续33个月未按时还款，已严重违反合同约定。我行现根据法律规定及合同约定，请求依法判令被告王永兵、伍路立即偿还我行贷款本金142，136.61元及欠息32，750.65元（截至2014年6月27日）合计174，887.26元；请求依法判令被告王永兵、伍路支付自2014年6月28日起至判决确定给付之日止的逾期还款利息（以142，136.61元为本金，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%计付）；请求依法判令我行对抵押物“鄂a×××××号宝马牌小型轿车”折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；请求依法判令被告力天公司对上述债务承担连带偿还责任；请求依法判令三被告承担本案全部诉讼费用以及我行为实现债权支付的费用。
原告工行黄浦支行为了支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：
证据一、被告王永兵、伍路的身份证、户口本、结婚证复印件，被告力天公司营业执照，证明被告王永兵、伍路的身份信息及两被告系夫妻关系和被告力天公司的主体资格；
证据二、个人借款／担保合同、借据，证明被告王永兵、伍路共同借款的事实，原告已实际履行了发放贷款的义务；
证据三、被告力天公司出具的个人汽车消费贷款推荐保证函、担保函，证明被告力天公司自愿履行连带担保责任；
证据四、宝马牌小型轿车发票、完税证、保险单（被告王永兵为受益人）、行驶证、照片、抵押登记材料，证明原告在宝马牌小型轿车上依法设定了抵押权；
证据五、被告王永兵还款还息清单（欠款欠息），证明截至2014年6月27日被告的还款还息及欠款欠息情况；
证据六、营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明、授权委托书、代理人身份证复印件，证明原告的身份及委托代理人身份；
证据七、（2012）鄂武汉中刑初字第00288号刑事判决书、刑事裁定书、协助划扣存款通知书，证明被告伍路被判处无期徒刑，鄂a×××××号宝马牌小型轿车被司法机关扣押的事实。
被告王永兵、伍路共同辩称，我们与原告工行黄浦支行签订《个人借款／担保合同》属实，但认为贷款本金及利息的计算方式有误，金额过高，希望予以适当核减。逾期还款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%计付属于格式条款，且原告工行黄浦支行没有尽到明确的提示义务，对我方不发生效力，请求法院依照银行同期贷款利率予以核减。我方愿意还款，但是由于经济困难，目前没有能力偿还。
被告力天公司辩称，原告的债权在对被告王永兵、伍路的抵押物优先受偿后，不足部分由我方承担连带保证责任。
被告王永兵、伍路、力天公司在诉讼期间未向本院提交证据。
经庭审质证，被告王永兵、伍路对原告工行黄浦支行提交的证据一、三、四、六、七均表示无异议；对证据二、五的真实性无异议，但认为利息计算金额过高，请求法院予以核减。被告力天公司对原告工行黄浦支行提交的上述证据均不持异议。
本院对原告工行黄浦支行提交的证据，经综合分析判断后认为，证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，具有证明力，且经过当事人质证，本院均予以采信。
经审理查明：王永兵与伍路系夫妻关系。2010年5月12日，王永兵、伍路、力天公司与工行黄浦支行签订《个人借款／担保合同》，约定由工行黄浦支行向王永兵发放个人汽车消费贷款260，000元，贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，据此确定年利率为5.4%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人以按月等额本金还款法方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定；王永兵以其购买的鄂a×××××号宝马牌小型轿车为此笔贷款设定抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同还约定了其他事项。力天公司出具个人汽车消费贷款推荐保证函和担保函，为借款人王永兵向工行黄浦支行申办的贷款提供连带责任保证，担保范围为借款合同项下的借款本金260，000元及利息和罚息，保证期间为借款合同约定的债务履行期届满之次日起2年。
上述合同签订后，工行黄浦支行依约于2010年5月12日向王永兵发放贷款260，000元。王永兵未按合同约定期限还款，截至2014年6月27日，王永兵尚欠工行黄浦支行贷款本金142，136.61元，贷款利息32，750.65元至今未还。由于被告王永兵、伍路逾期未按合同约定期限及时偿还借款本息，被告力天公司亦未履行保证义务，现工行黄浦支行诉至本院，请求判令：被告王永兵、伍路立即偿还原告贷款本金142，136.61元及欠息32，750.65元（截至2014年6月27日），合计174，887.26元；被告王永兵、伍路支付自2014年6月28日起至判决确定给付之日止的逾期还款利息（以142，136.61元为本金，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%计付）；原告对抵押物“鄂a×××××号宝马牌小型轿车”折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；被告力天公司对上述债务承担连带偿还责任；三被告承担本案全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。审理中，因原告工行黄浦支行不同意调解，故调解未成。
本院认为：工行黄浦支行与王永兵、伍路、力天公司签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。工行黄浦支行依约向王永兵发放贷款后，王永兵未按合同约定期限履行还款义务的行为构成违约，应按合同约定承担继续履行偿还贷款及支付相应利息的违约责任。王永兵以其购买的鄂a×××××号宝马牌小型轿车提供抵押担保，工行黄浦支行有权对本案债权在抵押物权利价值范围内享有优先受偿的权利。上述债务发生于王永兵与伍路的夫妻关系存续期间，且伍路作为共同借款人在借款合同上签名，应与王永兵承担共同还款责任。力天公司自愿出具《个人汽车消费贷款推荐保证函》和《担保函》，为王永兵向工行黄浦支行申办的贷款提供连带责任保证，力天公司应对此笔贷款承担连带清偿责任。
综上，工行黄浦支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于罚息利率标准，工行黄浦支行要求按合同约定利率加收30%计收，并未超过双方签订的“罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定”的合同约定，本院予以准许。王永兵、伍路其提出逾期还款利率的约定属格式条款，要求按银行同期贷款利率计付的辩称意见，无事实及法律依据，本院不予支持；其提出贷款本息计算方式有误、数额过高的辩称意见，因未提交相应证据证实，本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第四十六条、第五十三条、《中国人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告王永兵、伍路于本判决生效之日起十五日内，向原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行偿还尚欠贷款本金142，136.61元及截至2014年6月27日止的利息、罚息、复利32，750.65元，两项合计174，887.26元；
二、被告王永兵、伍路于本判决生效之日起十五日内，向原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行支付自2014年6月28日起至本判决确定给付之日止的逾期利息（以142，136.61元为本金，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%计付）；
三、如被告王永兵、伍路未履行上述判决第一、二项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权以被告王永兵已办理抵押登记的鄂a×××××号宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；
四、原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行实现抵押权后不能偿付部分之借款本息，由被告武汉力天投资担保有限公司承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费3，798元，减半收取1，899元，由被告王永兵、伍路负担。因此款已由原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行预交本院，故被告王永兵、伍路于本判决生效之日起十五日内，将此款支付给原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审判员 樊 静
二〇一四年十一月十一日
书记员 任保群