江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0102民初3474号原告：中国工商银行股份有限公司南京城东支行(以下简称‘工行城东支行’)，住所地在南京市玄武区中央路308号。负责人：翟宇，行长。委托代理人：胡佳佳，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：许海京，男，1986年1月18日生，汉族，住扬州市淮扬区。被告：张曦，女，1986年1月11日生，汉族，住扬州市广陵区。原告工行城东支行与被告许海京、张曦金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡佳佳到庭参加诉讼，被告许海京、张曦经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年4月8日，原告与被告许海京签署《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告向被告许海京贷款54万元，贷款期限为30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定。被告许海京以其购买的位于南京市下关区XXXX室房屋为上述借款提供抵押担保。被告许海京与原告签署《南京市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。被告张曦于2013年4月8日向原告出具《共同还款承诺书》。上述合同签署后，原告按约定发放了贷款，但被告许海京自2015年9月起多次未能及时、足额还款。根据《合同法》的相关规定，原告有权要求被告许海京偿还主合同项下的全部本金及利息、罚息，并承担原告实现权利所产生的所有费用，被告许海京应承担抵押担保责任，被告张曦承担共同还款责任。故诉至法院，请求：1、请求判令二被告立即清偿贷款本金515104.56元以及相应的利息、罚息12786.26元（截止2017年1月21日），并支付相应的利息、罚息至全部款项清偿之日止；2、请求判令原告有权对南京市下关区五所村430号3单元502室的房屋变现价款优先受偿；3、请求判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。被告许海京、张曦未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。经审理查明：2013年4月8日，原告与被告许海京签署《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告向被告许海京贷款54万元，贷款期限为360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定。罚息利率按照约定的贷款利率加收50%确定。被告许海京以其购买的位于南京市下关区XXX室房屋（房屋所有权证号：下转字第××号）为上述借款提供抵押担保。同时约定，被告违约的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年5月3日，被告许海京与原告签署《南京市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2013年4月8日被告张曦向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告许海京对上述借款承担共同还款义务。2013年5月10日，原告按约向被告许海京发放54万元贷款。2015年9月起，被告多次未及时、足额还款。截止2017年1月21日，被告尚欠原告贷款本金515104.56元，利息12786.26元。以上的事实有原告提供的证据及原告的陈述所证实。本院认为：案涉借款合同、房地产抵押合同系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行相应的义务。原告依约向被告许海京发放贷款以后，被告许海京未按月支付本息，违反了合同约定，原告有权要求归还未偿还的本金、支付利息、罚息。原告已与被告许海京就南京市下关区XXXX室房屋办理了抵押登记，故原告对该房产享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。被告许海京与被告张曦系夫妻关系，该笔借款产生于两人夫妻关系存续期间，且被告张曦向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺与被告许海京对上述借款承担共同还款义务。故被告许海京、张曦应当共同承担还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许海京、张曦于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京城东支行贷款本金515104.56元以及相应的利息、罚息12786.26元（截止2017年1月21日,之后的利息、罚息按照合同约定计算至全部款项清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司南京城东支行对南京市下关区XXXX室的房屋在抵押担保范围内有权就该房产折价或在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9079元，保全费3770元，公告费600元,合计13449元，由两被告负担（该款原告已预交，被告在给付上述款项时加付此款给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  李 庆人民陪审员  吕冬梅人民陪审员  单凌波二〇一七年五月九日见习书记员  陈琳琳附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。