昆明市盘龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盘法民初字第3000号
原告：招商银行股份有限公司昆明分行。
住所：昆明市东风东路**号。
负责人：彭才茂。
委托代理人：陈晓东，系云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。
被告：郭某，女，汉族，1984年1月2日出生，住云南省昆明市西山区。
被告：彭颖，男，汉族，1972年3月30日出生，住云南省昆明市。
被告：唐永昆，男，汉族，1966年9月24日出生，住云南省昆明市西山区。
被告：彭道宽，男，汉族，1941年4月13日出生，住云南省昆明市盘龙区。
被告：李一琪，女，汉族，1947年12月16日出生，住云南省昆明市盘龙区。
被告：彭某，男，汉族，2011年1月26日出生。
法定代理人：郭某（系彭某之母），女，汉族，1984年1月2日出生，住云南省昆明市西山区。
原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告彭颖、郭某、唐永昆、彭某、彭道宽、李一琪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日受理后，依法由审判员吴彦梅、人民陪审员李素平、王雪适用普通程序于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈晓东，被告彭颖、郭某本人及作为彭某法定代理人、唐永昆、彭道宽、李一琪，到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年4月15日第一被告彭骏向原告招商银行股份有限公司昆明分行提出了零售贷款申请，原告依照程序进行审核以后，于2014年5月26日与四被告签订了《个人授信及担保协议》约定原告向第一被告提供总额为人民币360万元整的授信额度贷款，授信期间为120个月，即从2014年5月26日起到2024年5月26日，协议约定第一、二被告所有的位于昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第7层7××号的房屋、昆明市大树营小区25幢1单元3层3××号的房屋为此笔贷款的抵押物，抵押物分别为授信额度中的55万、57万元整提供最高额抵押担保。第一第三被告所共有的位于昆明市北晨小区桂花苑21幢4单元601号的房屋、第一被告个人所有的位于昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号的房屋为此贷款的抵押物，抵押物为授信额度中的248万元整提供最高额抵押担保。同时还约定第四被告唐永昆自愿为上述360万元整的授信额度提供最高额连带保证担保，为上述合同项下贷款承担连带保证责任，为上述合同项下贷款承担连带保证责任。第二被告郭某为第一被告彭骏的妻子，为贷款的共同债务人，对上述共同债务承担清偿责任。上述协议对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定，还同时约定了原告实现债权产生的全部费用由被告承担。在合同签订以后，原告依约于2015年8月27日向第一被告发放了第一笔100万元贷款，2015年8月28日向第一被告发放第二笔100万元贷款，2015年9月17日向第一被告发放第三笔60万贷款，2015年9月18日向第一被告发放第四笔100万元贷款，现因第一被告未按照《个人授信及担保协议》约定足额偿还贷款本息，并且抵押物已被查封，即视为违约，危及借款合同项下债权实现，原告有权收回贷款未还的本息。特诉至法院请求：1、判令第一被告向原告偿还贷款本金人民币3600000元，支付截止2015年11月12日的利息、复息、罚息共计人民币17385.62元；2、判令第一被告按合同约定支付自2015年11月13日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；3、判令第一被告承担本案律师费人民币180870元；4、判令第二被告对上述款项承担共同还款责任；5、判令原告对第一被告个人所有的位于昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号房产、第一第二被告所共有的位于昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第七层7××号、昆明市大树营小区25幢1单元3层3××号两套房产以及第一第三被告所共有的位于昆明市北晨小区桂花苑21幢4单元601号的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令第四被告对上述款项承担最高额连带保证担保责任；7、本案全部诉讼费用由四被告承担（包含但不限于公告费、邮寄费、保全费等）
被告郭某答辩称：我没有异议，借款是事实存在的。
被告彭颖答辩称：我没有异议。
被告唐永昆答辩称：我没有异议。
被告李一琪答辩称：我放弃对彭骏法定继承财产的份额。
被告彭道宽答辩称：我放弃对彭骏法定继承财产的份额。
被告彭某答辩称：我放弃对彭骏法定继承财产的份额。
原告为证明其诉讼请求提交下列证据：
证据一：原告营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件；欲证明原告的诉讼诉讼主体资格；
证据二：被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件；欲证明四被告的诉讼主体资格；
证据三：零售贷款申请表、《个人授信及担保协议书》、公证书、《个人贷款周转易协议书》、房他证。欲证明被告向原告借款的事实及提供了房屋抵押及担保责任；
证据四：贷款关键信息。欲证明原告于2015年8月27日开始向被告发放贷款。现被告从2015年10月19日起，各笔贷款出现不同程度逾期，截止2015年11月12日，共拖欠本息人民币3617385.62元；
证据五：专项法律服务协议。欲证明原告与云南云誉律师事务所约定了律师费；
证据六：保全费发票。欲证明原告为实现债权的费用；
郭某质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真实认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
彭颖质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真实认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
唐永昆质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真性认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
李一琪质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真实性认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
彭道宽质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真实性认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
彭某质证认为：对证据一、证据二的真实性认可；对证据三的真实性认可；对证据四、证据五、证据六的真实性认可。
六被告均无证据向法庭提交。
本院认为:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、关联性、合法性三个特征。六被告对原告提交证据的真实性均认可，对其真实性本院予以确认。原告提交证据能否证明自己的主张，本院将在其后结合案件事实进行综合评判。
综合上述证据及原被告双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：
原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告彭骏(已去世)、郭某于2014年5月26日签订了一份《个人授信及担保协议》，合同约定：“原告向被告提供授信额度为人民币360万元，授信期限为2014年5月26日至2024年5月26日，按执行年利率6.44%计息，借款逾期的，罚息利率为在执行利率基础上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息，采用按月结息到期还本付款方式。如被告方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用”。被告彭骏、郭某用其所有的位于昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号房产、昆明大树营小区25幢1单元3层3××号房产、昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第七层7××号房产为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了他项权证。被告彭颖、彭骏自愿用其所拥有的位于昆明市北晨小区桂花苑21幢4单元601号提供抵押，经公证后没有办理抵押登记。被告唐永昆在授信额度内向授信授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担连带清偿责任。原告按约定履行了借款义务，合同履行期间，被告未按时归还借款本息，截止2016年4月11日止，被告尚欠贷款本金人民币360万元，积欠利息、罚息、复利人民币118172.05元。另查明被告彭骏于起诉前死亡，原告申请追加彭骏法定继承人彭某、彭道宽、李一琪作为被告在继承财产范围内承担还款责任。
本院认为：本院认为：原告与被告彭骏、郭某签订的《个人授信及担保协议》是双方的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。本院认为，原告已履行了发放贷款的义务，被告彭骏、郭某应履行还款义务。被告彭骏、郭某多次逾期还款，依照合同约定，如被告方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告的行为已构成违约，原告要求被告彭骏、郭某偿还尚欠的本金及利息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”，本案中被告彭骏已经死亡，其法定继承人彭道宽、李一琪在庭审中明确表明放弃继承彭骏的财产，故其不应承担责任。彭某作为彭骏的法定继承人，因其是未成年人，其母亲郭某作为其法定代理人在庭审中称放弃彭某的继承权，根据最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题的意见第八条：“法定代理人代理被代理人行使继承权、受遗赠权、不得损害被代理人的利益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。明显损害被代理人利益的，应认定去代理行为无效”，本案中被告彭某是无民事行为能力人，被告郭某作为其法定代理人不得损害其利益，故其代理彭某放弃继承无效，彭某应该在继承遗产范围内承担清偿责任。对于原告主张被告彭骏、郭某所有的位于昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号房产、昆明大树营小区25幢1单元3层3××号房产、昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第七层7××号房产拍卖、变卖价款优先偿还债务，因上述房产办理过抵押登记，对此本院予以支持。对于原告主张以彭颖、彭骏所有的位于昆明市北晨小区桂花苑21幢4单元601号房产优先受偿，因没有办理过抵押登记，抵押权未生效，故对此本院不予支持。对于原告主张被告唐永昆承担连带担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”，本案中原告所诉债权既有物的担保又有人的担保，故根据法律规定被告唐永昆应在担保物以外的债权承担保证责任，对此本院予以支持。对于原告主张的律师费180870元，因原告只支出了36174元律师费，故对实际支出的律师费36174元，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题的意见第八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十一八条之规定判决如下：
一、被告郭某于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付所欠借款本金人民币3600000元和截止2016年4月11日止积欠利息、罚息、复利人民币118172.05元;
二、被告郭某于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付以所欠借款本金人民币3600000元为基数自2016年4月12起至还清款项之日止的利息（按年利率6.44%计算，复利罚息在年利率6.44%基础上上浮50%计算）;
三、被告郭某于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明分行为实现债权而支出的律师费人民币36174元;
四、如被告郭某不能按上述期限履行债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行在本案所涉债权范围内对位于位于昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号房产（产权证号：20××02）、昆明大树营小区25幢1单元3层3××号房产（产权证号：20××65）、昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第七层7××号房产（产权证号：20××52）享有优先受偿权;
五、被告唐永昆对上述债务在担保物【昆明市玫瑰湾一期5幢2单元1××2号房产（产权证号：20××02）、昆明大树营小区25幢1单元3层3××号房产（产权证号：20××65）、昆明市前兴路大商汇商贸中心85幢第七层7××号房产（产权证号：20××52）】以外的债权承担连带清偿责任;
六、被告彭某在继承彭骏遗产范围内对上述债务承担清偿责任；
七、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告彭颖的诉讼请求；
八、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告彭道宽的诉讼请求；
九、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告李一琪的诉讼请求；
十、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币37186元、保全费人民币5000元由被告郭某、彭某、唐永昆承担。
如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。
审 判 长 吴彦梅
人民陪审员 李素平
人民陪审员 王 雪
二〇一六年五月十二日
书 记 员 孙 嫣