广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初4086号
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道中74号。统一社会信用代码：914407058941336029。
负责人梁永豪，职务行长。
委托代理人郑逸天、黄玲燕，分别系广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师、律师助理。
被告聂彦强，女，汉族，1988年3月21日出生，住广东省江门市新会区。
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行（下称原告）诉被告聂彦强（下称被告）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法由代理审判员温艳清适用简易程序于同年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑逸天以及被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月6日，被告向原告申领金穗信用卡，原告受理同意并向被告发放卡号为52×××04的信用卡一张。此后，该卡发生透支，截至2016年9月6日，透支款项为23355.4元。经原告多次以电话、发函、上门催收，被告至今未履行还款义务。
根据原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下简称“领用合约”）第六条第四款的约定，被告应在到期日前偿还欠款；又根据《领用合约》第四条以及《收费标准》的约定“乙方应向甲方支付年费、工本费等费用；乙方未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项在银行记账日起的利息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息”，原告有权要求被告偿还本金并支付利息、滞纳金以及其他费用。
综上，鉴于被告的行为已严重侵犯原告的合法利益，为保障原告的合法权益，现原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还金穗信用卡欠款本金21518.46元，利息1062.4元、滞纳金774.54元，合计23355.4元（利息和滞纳金暂计至2016年9月6日，从2016年9月7日起至被告清偿欠款之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定的标准计算）；2.被告承担本案全部诉讼费。
原告为证明其主张向本院提供如下证据：
证据1.被告身份资料复印件1份，证明被告的主体资格。
证据2.信用卡申请表及领用合同复印件各1份，证明原告与被告之间存在信用卡权利义务关系。
证据3.信用卡贷后管理系统信息、欠款账单及交易流水各1份，证明被告欠款的事实及欠款的金额。
证据4.催收邮件清单1份，证明催收的事实。
被告辩称：我确实是欠原告所主张的款项，但因我上一年生意失败，总共对外欠债500多万，除了原告，我还欠了其他银行很多借款。我现在每月工资2000多元，我家里还有三个孩子需要抚养，现在生活艰难，我希望与原告进行协商，看能否分期偿还原告主张的款项。
被告没有向本院提供证据。
案经审理查明：2013年3月6日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，向原告申请开立信用卡一张，并表示同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。该合约约定：持卡人应向发卡人交付年费、工本费等费用；对于非现金交易，持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。
原告受理被告的申请后，同意向其发放金穗信用卡（卡号：52×××04）。被告开卡后，利用上述信用卡进行透支消费，但没有按约依时还款。截至2016年9月6日，被告共透支本金21518.46元、利息1062.4元、滞纳金774.54元，合计23355.4元。原告经多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：本案为信用卡纠纷。
信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。被告使用信用卡透支，视为原告已向被告发放贷款，原告与被告之间即发生借贷民事法律关系。
本案中，原告就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的《信用卡贷后管理系统信息》、《交易流水》，两表详细列明了被告透支利息、滞纳金的计算情况以及每笔透支款项的具体发生情况，本院予以确认。被告在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告因未依约还款，除应以日利率万分之五，按月计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，原告诉请被告清偿透支款本金21518.46元以及相应透支利息（暂计至2016年9月6日的透支利息为1062.4元，此后依约计算）、滞纳金（暂计至2016年9月6日的滞纳金为774.54元，此后依约计算）具有事实和法律依据，且符合双方在合同中的约定，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
被告聂彦强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行清偿透支款本金21518.46元及相应透支利息、滞纳金（该透支利息暂计至2016年9月6日为1062.4元，此后的透支利息以21518.46元为本金，依照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2016年9月7日起计算至透支款清偿之日止；该滞纳金暂计至2016年9月6日为774.54元，此后的滞纳金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2016年9月7日起计算至透支款清偿之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费因适用简易程序减半收取为191.94元，由被告聂彦强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 温艳清
二〇一六年十二月二日
书 记 员 钟文浩
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