广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0403民初463号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行。
负责人蔡山，该行行长。
委托代理人黄泽雄、黎允，均为该行职员。
被告黎志军。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称：工行梧州分行）与被告黎志军信用卡纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告工行梧州分行委托代理人黄泽雄到庭参加诉讼，被告黎志军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行梧州分行诉称：被告黎志军分别于2009年11月19日和2011年4月27日持有效身份证件及《收入证明》、房产证复印件等资料向中国工商银行梧州分行申办牡丹信用卡，并在申请表上亲笔签名愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，经我行审核批准，并分别于2009年11月30日、2011年5月6日先后给黎志军发放了二张牡丹信用卡（卡号分别为：62×××78、42×××71普卡）。黎志军从2009年12月11日起使用62×××78普卡进行透支消费或取现，该卡透支款（贷款）从2014年11月5日起逾期违约，且至今已累计或连续违约、拖欠4个月（期）以上应还款项，至2015年7月25日，该卡共欠透支本息5931.21元，其中：贷款本金4181.61元，利息711.48元、滞纳金1038.12元。黎志军从2011年5月6日起使用42×××71普卡进行透支消费或取现，该卡透支款（贷款）从2014年9月25日起逾期违约，且至今已累计或连续违约、拖欠4个月（期）以上应还款项，至2015年7月25日，该卡共欠透支本息90628.62元，其中：贷款本金71493.92元，利息13791.86元，滞纳金5342.84元。上述二卡共欠透支本息96559.83元，其中贷款本金75675.53元，利息14503.34元，滞纳金6380.96元，经我行多次多方催收仍拖欠未还清欠款。被告黎志军的行为已严重地违反与原告所签的《牡丹卡领用合约》等的规定。综上所述，被告黎志军的行为严重地侵犯了原告的自身利益，为此，原告诉至法院，请求法院判令：一、被告黎志军一次性归还所欠原告的全部贷款（透支）本息合计96559.83元，其中贷款本金75675.53元，利息14503.34元，滞纳金6380.96元（其中：62×××78卡利息暂计至2015年7月12日，滞纳金暂计至2015年7月5日；42×××71卡利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年7月25日，此后按中国人民银行规定计算至贷款还清时止）；二、请求依法判决被告黎志军承担本案一切费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、被告黎志军身份证复印件，拟证明被告身份情况；2、办卡申请表、收入证明、房产证等复印件，拟证明被告办卡真实性；3、历史交易明细复印件，拟证明被告人取款及还款事实过程；4、催收记录复印件，拟证明原告对被告的催收情况依据；5、《还款通知书》、催收挂号信清单复印件，拟证明原告对被告履行了催收义务。
被告黎志军未作答辩，没有向本院提交证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黎志军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
经法庭调查，并结合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年11月19日，被告黎志军向原告工行梧州分行申请办理牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡（个人卡）申请表》。原告在被告同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的前提下，于2009年11月30日向被告发放了一张牡丹信用卡（卡号为62×××78）。该卡透支款从2014年11月5日起逾期违约，至今已累计或连续违约、拖欠4个月（期）以上应还款项，至2015年7月25日，该卡共透支本息5931.21元，其中：贷款本金4181.61元，利息711.48元，滞纳金1038.12元。2011年4月15日，被告黎志军向原告工行梧州分行申请办理牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡（个人卡）申请表》。原告在被告同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的前提下，于2011年5月6日向被告发放了一张牡丹信用卡（卡号为42×××71）。该卡透支款从2014年9月25日起逾期违约，且至今已累计或连续违约、拖欠4个月（期）以上应还款项，至2015年7月25日，该卡共透支本息90628.62元，其中：贷款本金71493.92元，利息13791.86元，滞纳金5342.84元。上述二卡共欠透支本息96559.83元，其中贷款本金75675.53元，利息14503.34元，滞纳金6380.96元，原告多次催收均未果。为此，原告遂起诉至本院，并提出上述诉讼请求。案件审理过程中，本院根据原告财产保全的申请，于2016年3月9日裁定查封被告所有的位于梧州市××山××路××里××房，位于梧州市××堤××路××号××车库××、××层，位于梧州市××路××号商铺，位于梧州市××环路中××、××、××楼××号自行车库，位于梧州市××环路中××、××、××楼××号车库。
本院认为，被告黎志军在填写《工银信用卡（个人卡）申请表》时已签名确认同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受《领用合约》相关条款的约束，同时原告也同意向被告核发信用卡，由此原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，是一种以授信为基础、具有信用关联的混合契约，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应当共同遵守和履行。原告依约核发牡丹信用卡给被告使用，但被告领用原告牡丹信用卡消费借款后没有依约履行还款义务，两张信用卡共计拖欠原告信用卡透支本金75675.53元未还，显属不当，故原告要求被告归还信用卡透支本金75675.53元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。由于被告拖欠原告信用卡透支本金不还，占用了原告资金，导致了利息和滞纳金的产生，其行为已构成违约，根据双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的约定，因被告违约行为所产生利息、滞纳金应由被告承担。故原告要求被告支付拖欠两张信用卡所产生的利息共计14503.34元，滞纳金共计6380.96元（其中：62×××78卡利息暂计至2015年7月12日，滞纳金暂计至2015年7月5日；42×××71卡利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年7月25日，此后按中国人民银行规定计算至贷款还清时止）的诉讼主张，合情、合理、合法，并符合双方约定，本院依法亦予以支持。综上，为维护当事人的合法民事权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告黎志军应向原告中国工商银行股份有限公司梧州分行归还牡丹信用卡（卡号为62×××78）贷款本金4181.61元，利息711.48元，滞纳金1038.12元（利息暂计至2015年7月12日，滞纳金暂计至2015年7月5日，以后按中国人民银行规定利率计至贷款还清时止）；归还牡丹信用卡（卡号为42×××71）贷款本金71493.92元，利息13791.86元，滞纳金5342.84元（利息暂计至2015年7月1日，滞纳金暂计至2015年7月25日，以后按中国人民银行规定利率计至贷款还清时止）。
本案案件受理费2214元，保全费990元，合计3204元（原告已预交），全部由被告黎志军负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡石莲
代理审判员 赵婷婷
人民陪审员 余家敏
二〇一六年六月十四日
书 记 员 麦展宁
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。