重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万法民初字第01534号
原告中国银行股份有限公司重庆万州分行，住所地万州区白岩路121号。组织机构代码90790101-8。
负责人向文清，行长。
委托代理人谭荣，重庆奎龙律师事务所律师。
被告王万伟。
委托代理人向波。
被告谭忠兰。
委托代理人。
被告重庆百事达汽车有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区沙龙路三段移动大夏旁。组织机构代码74534920-7。
负责人王学贵，总经理。
委托代理人龙昊。
中国银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称中行万州分行）诉王万伟、谭忠兰、百事达公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月29日立案受理，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中行万州分行的委托代理人谭勇、被告王万伟及其委托代理人向波、被告谭忠兰的委托代理人王忠、百事达公司的委托代理人龙昊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中行万州分�诉称：2012年3月21日原告中行万州分行与被告王万伟、谭忠兰签订了个人消费汽车贷款合同，约定贷款金额为25.8万元，借款期限为36个月，贷款用途为在被告百事达公司购买迈腾汽车一辆，百事达公司为贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告从2014年4月5日起拒绝履行还款义务。按合同约定，原告有权提前解除合同，收回全部贷款。截止起诉之日二被告尚欠款45685.66元未偿还，故起诉要求解除原告于2012年3月2日所签订的个人消费汽车贷款合同，被告王万伟、谭忠兰立即支付原告汽车贷款本金45685.66元及利息751.2元，逾期罚息1232.55元，共计47669.41元。被告百事达公司承担连带偿还责任。
被告王万伟，谭忠兰辩称：贷款258000元无异议，但该车首付了225000元，王万伟，谭忠兰向原告直接偿还了15.38万元，通过在担保商百事达公司POS机刷信用卡还款、其员工直接代收共计176365.98元。要求与百事达公司的账务往来在本案一并解决。
被告百事达公司辩称：被告王万伟，谭忠兰实际贷款258000元，其偿还的款项中，有一部分是百事达公司履行保证责任所还，还有一部分是被告王万伟帮张丽偿还的汽车消费贷款，有一部分在百事达公司刷信用卡后，百事达公司再向原告偿还，被告王万伟，谭忠兰从百事达公司骗取银行存款凭条主张是其所还，因此王万伟，谭忠兰没有偿还那么多贷款。百事达公司履行保证责任所垫付的款项，享有向王万伟，谭忠兰追偿的权利。
经审理查明：2012年3月21日原告与被告王万伟，谭忠兰签订了《个人消费汽车贷款合同》，借款人王万伟，贷款人中行万州分行，约定：第一条、贷款金额及期限。本合同项下贷款金额为258000元，贷款期限为36个月，贷款起止时间预计自2012年3月27日至2015年3月27日，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算。第三条、贷款利率与计结息。合同利率为浮动利率，浮动周期为3个月，从放款之日起每3个月重新定价一次，……。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.8188‰，（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮5%重新确定本合同贷款利率……），按月结息和付息。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。……按照罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）ⅹ实际天数ⅹ日罚息利率。第五条、贷款的发放。贷款人受托支付：借款人同意……将全�贷款直接划至指定收款人，收款人账户名称：重庆百事达汽车有限公司万州分公司……。第六条、贷款的偿还。……按月等额本息还款……按月偿还贷款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计36期，每月5日为还款日。……第八条、担保。借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保。《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》附件《个人消费类汽车贷款合同通用条款》是主合同的组成部分，载明：二、借款人以本合同项下贷款所购汽车提供抵押……。四、借款人违约事件及处理。1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除�合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……。合同借款人处王万伟，谭忠兰签字捺印，贷款人处加盖了原告印章。《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》载明：贷款金额258000元，期限36个月，还款方式为等额本息，月还款额为7964.23元。2012年3月27日中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证显示：借款金额258000元，借款王万伟、谭忠兰直接授权原告将借款付至被告百事达公司账户。2012年3月21日，被告百事达公司（保证人）与原告中行万州分行签订《个人贷款保证合同》，约定百事达公司为被告王万伟，谭忠兰的贷款提供全程连带责任保证。截止2015年4月23日，二被告王万伟，谭忠兰尚欠原告到期本金45685.66元，利息904.8元，罚息2201.93元。共计48792.39元。
上述案件事实有原告向本院提交了《个人消费汽车贷款合同》、二被告王万伟，�忠兰欠款银行数据材料、《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》、借款凭证；以及被告王万伟，谭忠兰向本院提交的向银行还款的凭证等证据，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：原被告双方签订的《个人消费汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。二被告没有按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告主张解除合同的请求，因该合同履行期限已经届满，无需解除，原告即可直接主张权利。被告百事达公司为被告王万伟，谭忠兰的借款提供全程连带保证责任，应当对王万伟，谭忠兰的贷款承担连带清偿责任。被告王万伟，谭忠兰辩称向百事达公司刷信用卡以及交付百事达公司现金，用于偿还贷款，因百事达公司�被告王万伟，谭忠兰之间的账务往来，还涉及案外人张丽的车贷偿还情况，可另案予以解决。本案系金融借款纠纷，主要审查债务人向债权人的偿还情况，至于是主债务人还是保证人偿还，都是在履行自己的合同义务。保证人百事达公司履行保证责任后可另行向被告王万伟，谭忠兰追偿，被告王万伟，谭忠兰认为交付给百事达公司用于偿还贷款的款项，没有用于还款，也可依法主张权利，要求本院一并予以处理的辩称意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告王万伟，谭忠兰于本判决生效后三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆万州分行贷款本金45685.66元，利息904.8元，罚息2201.93元，合计45685.66元。并从2015年4月24日起，按《个人消费汽车贷款合同》约定支付利息、罚息至清偿时止。
二、被告重庆百事达汽车有限公司万州分公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费992元，由被告王万伟、谭忠兰、重庆百事达汽车有限公司万州分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交�诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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审 判 员 余正海
人民陪审员 丁天明
人民陪审员 邓国惠
二〇一五年六月三日
书 记 员 伍泰运