四川省彭州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0182民初1037号
原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处。住所地：四川省彭州市新兴镇石狮大道。
负责人李亦飞，职务：主任。
被告张福建，男，1983年1月4日出生，汉族，农民，住四川省彭州市，现在四川省邛崃监狱服刑。
原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处诉被告张福建金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理。依法由审判员阳友利适用简易程序，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处（下简称成都农商银行海窝子分理处）的负责人李亦飞，被告张福建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告成都农商银行海窝子分理处诉称，2013年8月28日，原告与被告张福建签订《个人贷款授信合同》，约定原告向被告张福建发放个人经营性贷款授信额度28000元，借款期限从2013年8月28日至2016年8月27日，同时合同还对借款利率、计息及结息、违约责任等进行了约定。同日，原告与被告张福建签订《最高额抵押合同》，约定对被告张福建为原告与被告张福建在2013年8月28日至2016年8月27日期间形成的一系列债权36400元的最高额抵押担保。抵押物为被告张福建所有的位于彭州市某镇某村某组某号的房产。合同还对抵押物的保管、处分以及抵押权的实现进行了约定。合同签订后，原告依约于2013年9月2日向被告张福建履行了发放了期限为一年的贷款28000元的义务。因被告张福建现在监狱服刑，无法联系，据此，原告请求人民法院依法判令被告张福建立即清偿所欠原告本金28000元及至全款还清之日的利息、罚息及复利（截止2015年11月26日的利息7244.16元；从2015年11月26日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；判令确认原告对被告张福建用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告张福建不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。
被告张福建辩称，对被告张福建在原告处贷款28000元的事实无异议。原告也向被告张福建催收过，但被告张福建现在监狱服刑，无力偿还。待被告张福建服完刑有能力偿还后，再行偿还。
经审理查明，2013年8月28日，原告（乙方）与被告张福建（甲方）签订《个人贷款授信合同》一份，约定：原告给予被告谭小贵授信额度为人民币28000元，其结构为个人生产经营贷款；授信额度的有效期限为3年，即自2013年8月28日起至2016年8月27日止；贷款利率在起息日同期限、同档次基准利率基础上上浮50%计算。本合同签订后，第一笔贷款发放前，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则按照调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率。贷款利息自贷款转入到甲方账户之日起，按实际发放款额、本合同或借据约定的利率及实际贷款期限计算。存在以下三项中任一项的，即构成贷款逾期：（一）甲方连续三次未按约定归还贷款本金或利息；（二）甲方累计六次未按约定归还贷款本金或利息；（三）贷款到期，甲方未清偿贷款本息。贷款逾期，乙方有权就逾期贷款部分按合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，甲方必须尽快归还所欠款项，并同时向乙方支付逾期罚息，否则乙方有权持续计息并计收复利。本合同采取担保授信方式，担保方式为抵押。双方还就其他事项进行了约定。同日，原告（乙方）与被告张福建（甲方）签订《最高授信合同》一份，约定乙方向甲方提供最高额授信额度为36400元，授信期限从2013年8月28日起至2016年8月27日止。双方并就其他事项进行了约定。同日，原告与被告张福建签订《最高额抵押合同》一份，约定被告张福建以其自有的位于四川省彭州市（房屋所有权证号：彭房权证监证字第05410**号，土地使用权证：彭州集用（2011）第24683号）作为被告张福建向原告贷款的抵押。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人可选择以抵押物折价方式，或以变卖抵押物方式，或以拍卖方式实现债权。双方还就其他事项进行了约定。2013年9月16日，被告张福建在彭州市房屋产权监理所就该抵押房产进行了抵押登记，并办理了房屋他项权证。2013年9月2日，原告将该授信借款28000元发放给被告张福建。借款起止日为2013年9月2日起至2014年9月1日止；基准年利率4.35%；利率浮动值60；执行年利率6.96%；不定期结息；罚息比率50%；还款方式为任意还本。嗣后至今，被告张福建未按合同约定支付借款利息和归还借款本金。
上述事实的认定，有原告营业证、金融许可证，被告身份信息、《个人贷款授信合同》、《最高授信合同》、《最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、房屋他项权证、房屋产权证、土地使用权证及原、被告的陈述等证据在卷佐证。以上证据，经庭审举证，本院审查，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。
本院认为，原告与被告张福建签订的《个人贷款授信合同》、《最高授信合同》、《个人借款凭证》以及《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，对原告和被告张福建具有法律约束力，原、被告双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。原告依约向被告张福建发放了贷款28000元，但被告张福建至今未按合同约定向原告偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约，原告有权要求被告张福建偿还借款本金及利息、罚息及复利，故对原告要求被告张福建立即偿还借款本金28000元及利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张要求被告张福建给付从2014年9月2日起至2015年11月26日的利息7244.16元的诉讼请求，符合合同约定且未超过法律规定的标准，本院予以支持。对原告主张被告张福建应按照合同约定给付2015年11月26日起至付清之日止的利息、罚息及复利，因原、被告签订的《个人贷款授信合同》约定了利息、罚息和复利的计算标准，该约定未超过法律规定的标准，故本院对原告主张被告张福建应按照《个人贷款授信合同》约定给付自2015年11月26日后，即从2015年11月27日起的利息、罚息和复利予以支持，但利息、罚息和复利应计算至本判决确定的履行期限届满之日止。对原告主张确认原告对被告张福建用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告张福建不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告张福建在签订《最高额抵押合同》中已约定在被告张福建不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告作为抵押权人可选择以抵押物折价方式，或以变卖抵押物方式，或以拍卖方式实现债权。现被告张福建未偿还逾期借款和支付利息，其作为抵押人在主债务人不履行到期债务的情况下，应以其抵押的房产承担相应的抵押担保责任。因此原告对被告张福建用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告张福建不履行归还原告到期债务并支付利息时对该抵押财产享有与被告张福建协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告张福建于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处贷款本金28000元，并给付利息、罚息及复利（从2013年9月2日起至2015年11月26日的利息7244.16元；从2015年11月26日起的利息：以本金28000元为基数，从2015年11月27日始计算至本判决确定的本金给付之日止，按原、被告合同约定的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；
二、原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处对被告张福建用于抵押的位于四川省彭州市的住宅（房屋所有权证号：彭房权证监证字第05410**号，土地使用权证：彭州集用（2011）第24683号）享有抵押权，并有权在被告张福建不履行上述第一项付款义务时，对该抵押财产享有与被告张福建协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金28000元及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费341元，由被告张福建负担（此款原告已垫交，待被告张福建归还借款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 阳友利
二〇一六年三月三十日
书记员 岳中伟