广西壮族自治区宾阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宾民二初字第194号
原告宾阳县农村信用合作联社，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇城中区东五里**号。
法定代表人韦武真，该联社理事长。
委托代理人韦武，宾阳县农村信用合作联社武陵信用社主任。
委托代理人钟智，宾阳县农村信用合作联社武陵信用社客户经理。
被告莫克新。
被告叶月秀。
被告陆玉平。
被告肖桂连。
原告宾阳县农村信用合作联社（以下简称宾阳县信用联社）与被告莫克新、叶月秀、陆玉平、肖桂连金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日受理后，依法适用简易程序于2015年5月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦武、钟智，被告陆玉平、肖桂连到庭参加诉讼，被告莫克新、叶月秀经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告宾阳县信用联社诉称，2013年1月7日，被告莫克新以经营家具生意为由，向原告下辖机构宾阳县信用联社武陵信用社（以下简称武陵信用社）借款20万元，双方签订有《个人借款合同》，约定被告莫克新于2015年11月10日还清本息，被告陆玉平提供其所有的位于宾阳县宾州镇城中区大街425号房屋【房产证号：宾阳房权证字第××号、土地证号：宾国用（2012）第5号】作为担保。被告莫克新收到借款后，没有在合同所约定的时间归还借款利息。原告多次上门催收，被告均以各种借口拒不归还。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告归还所欠借款本金20万元及产生的利息；2、确认原告对抵押物有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。
原告对其主张在举证期限内提交的证据有：
1、被告莫克新、叶月秀身份证和其两人的结婚证，证明被告莫克新、叶月秀的身份情况及二人系夫妻；
2、被告陆玉平、肖桂连身份证和其两人的结婚证，证明被告陆玉平、肖桂连的身份情况及二人系夫妻；
3、借款申请书、流动资金借款申请书、共同还款承诺书、贷款呈批表、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、提款申请书、借款抵（质）押承诺书、抵押物清单、借款借据，以上证据证明被告莫克新向原告借款20万元，莫克新妻子叶月秀作为连带担保人，被告陆玉平、肖桂连以宾阳县宾州镇城中区大街425号房屋作担保。
4、催收到期贷款通知书、债务逾期催收通知书，证明被告莫克新不按期归还借款本金及利息。
5、宾阳房权证字第××号房屋所有权证、宾国用（2012）第5号土地使用权证、宾阳房他证字第20120014**号房屋他项权证、宾他项（2012）第1578号土地他项权证，证明原告与被告陆玉平就位于宾阳县宾州镇城中区大街425号房屋在宾阳县房产管理所、宾阳县国土资源局办理抵押登记，原告是抵押权人。
被告陆玉平、肖桂连辩称：对原告起诉的事实没有异议。被告莫克新向原告借款是事实，被告陆玉平用宾阳县宾州镇城中区大街425号房屋作担保也是事实。但该笔借款是被告莫克新使用，就应该由其来归还。
被告陆玉平、肖桂连没有提供证据。
被告莫克新、叶月秀没有作出答辩，亦未向本院提供证据。
经庭审质证，被告陆玉平、肖桂连对原告提供的证据无异议。被告莫克新、叶月秀经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据内容真实、来源合法，且与本案事实具有关联性，本院予以采信。
根据上述确认的证据，本院查明：2012年11月23日，武陵信用社与被告莫克新签订《个人借款合同》。合同约定：1、被告莫克新向原告下辖机构武陵信用社借款20万元经营家具生意，借款期限3年。自2012年11月23日起至2015年11月10日止；2、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.225%。还本付息方式实行按季结息，到期还本；3、结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。如借款人未按时偿还借款本息，则逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；4、在合同有效期内，如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告叶月秀向原告提供共同还款承诺书，自愿作莫克新的连带共同债务人，承担连带共同还款责任。
同一天，被告陆玉平、肖桂连与武陵信用社签订签订《抵押担保合同》，合同约定：被告陆玉平自愿以其所有的位于宾阳县宾州镇城中区大街425号房地产（【房产证号：宾阳房权证字第××号、土地证号：宾国用（2012）第5号】）为被告莫克新的**万元借款提供担保。担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。
合同签订后，双方分别于2012年11月23日、11月27日到宾阳县房地产管理所、宾阳县国土资源局办理房屋所有权及土地使用权的抵押登记。武陵信用社于2013年1月7日向被告莫克新发放贷款20万元并出具借款借据。自2014年4月份起，被告便不再按合同约定归还借款利息，至今连续拖欠贷款利息已达4个季度。截止2015年5月29日，被告莫克新尚欠借款本金20万元，利息22511.14元。为此，原告诉至本院，提出了上述诉讼请求。
另查明，被告莫克新、叶月秀是夫妻关系。被告陆玉平、肖桂连是夫妻关系。武陵信用社是原告的分支机构，不具备法人资格。
本院认为，武陵信用社与被告莫克新、陆玉平分别签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。武陵信用社是原告的分支机构，不具备法人资格，合同的权利义务依法由原告来享有和承担。对合法有效的合同，各方当事人均应依约履行。原告按约定向被告莫克新发放了足额贷款，履行了贷款人全部义务。被告莫克新在借款到期后，没有按合同约定归还借款利息和本金，其行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。依据《个人借款合同》的约定，“借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期。”被告莫克新不按约定偿还利息累计达4期，原告有权提前终止合同。故原告要求被告莫克新归还借款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告叶月秀与莫克新系夫妻，该笔借款发生在其二人夫妻关系存续期间，且被告叶月秀向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与其夫莫克新共同偿还该笔借款，说明其知悉莫克新借款的事实，故本院认定此债务属于夫妻共同债务，原告请求被告叶月秀与莫克新共同偿还借款本金及利息合法有据，本院予以支持。
被告陆玉平以其所有的位于宾阳县宾州镇城中区大街425号房地产为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立。在被告莫克新、叶月秀如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务时，原告请求确认抵押物优先权，有事实和法律依据，本院予以确认。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法若干问题的解释﹥》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告莫克新、叶月秀归还原告宾阳县农村信用合作联社借款本金20万元；
二、被告莫克新、叶月秀支付原告宾阳县农村信用合作联社利息22511.14元（该利息已计算至2015年5月29日，从2015年5月30日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日的利息，以本金20万元为基数，按合同约定计付）；
三、被告莫克新、叶月秀不履行上述第一、二项判决确定的给付义务时，原告宾阳县农村信用合作联社有权以被告陆玉平所有的宾阳县宾州镇城中区大街425号房屋，折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在原告实现抵押权后，被告陆玉平有权向被告莫克新、叶月秀追偿。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告莫克新、叶月秀负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 吕 惠
二〇一五年六月十九日
书 记 员 李思琴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权机利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法若干问题的解释﹥》（二）第二十四条
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。