江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0198号
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地盐城经济技术开发区希望大道南路29号。
负责人徐维华，该行行长。
委托代理人朱成、徐苏华，中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行。
被告房永生，男，汉族，。
被告郭梅景（系房永生之妻），女，汉族。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。
法定代表人邵明，董事长。
委托代理人李丽，江苏昭明投资担保有限公司职工。
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（下称工行开发区支行）与被告房永生、郭梅景、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后，依法适用简易程序并由审判员俞建中独任审判，于同年4月25日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行的委托代理人朱成到庭参加诉讼，被告房永生、郭梅景、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：被告房永生因申请牡丹卡购车分期付款业务，先后于2011年6月17日、2012年1月5日向我行申办卡号为牡丹贷记卡两张，授信额度分别为27万元及14万元，还款期限均为36个月。被告房永生以上述牡丹贷记卡刷卡消费27万元和13.9万元，购买了奔驰牌和起亚牌轿车各一辆。被告房永生、郭梅景共同承诺以购买的奔驰牌和起亚牌轿车作为抵押担保。被告昭明公司提供了连带责任保证。截止2014年3月1日，一牡丹贷记卡累计还款19次，还款金额107950元，昭明公司代为偿还102064.77元，一牡丹贷记卡累计还款12次，还款金额63987.97元。因被告房永生未能按约按期还款，构成违约，经我行催要未果。请求判令：1、被告房永生、郭梅景立即偿还卡号为＊＊＊的透支本金64389.98元及相关息费20710.27元；卡号为＊＊＊的透支本金80590.76元及相关息费5377.17元；并从2014年3月2日起至判决确定还款之日止按牡丹信用卡领用合约支付相应的息费。2、被告昭明公司对上述债务承担连带偿还责任。3、确认原、被告间签订的抵押合同为有效合同；原告对被告抵押的奔驰牌和起亚牌轿车变现拍卖价款享有优先受偿的权利。
被告房永生未答辩。
被告郭梅景未答辩。
被告昭明公司辩称：1、我公司对被告房永生、郭梅景归还贷款本息的情况不清楚，原告应提供相应的证据由法院依法核实、查清。2、被告房永生、郭梅景以贷款购买的车辆提供了抵押担保，我公司为被告房永生贷款提供了担保。但原告与我公司没有约定被担保的债权在既有物的担保又有人的担保的情况下债权人实现债权的方式，依法应就被告房永生、郭梅景提供抵押的车辆折价或拍卖变卖所得价款优先偿还债务，不足部分由我方承担连带偿还责任。
经审理查明：2011年6月17日，原告工行开发区支行与被告房永生、郭梅景签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同。合同约定，工行开发区支行根据房永生的申请，为其所有的信用卡信用额度调整为27万元，该卡调整后的信用额度仅用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为盐城杏辰汽车销售有限公司；房永生承诺在购车消费时或消费后到期还款日前办理36个月分期付款；发卡行在持卡人办理分期付款的当日在持卡人信用卡账户收取首期还款额，以后每月对应日收取当月还款额；持卡人在办理分期付款当日（最迟不超过下月25日）归还首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为次月25日（到期还款日）；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；被告昭明公司为房永生借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括：本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，发卡行依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。同日，房永生和妻子郭梅景在《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》上签字，承诺愿以夫妻双方收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。同月29日，房永生在盐城杏辰汽车销售有限公司处刷卡消费27万元。自2011年6月29日起至2014年3月1日，房永生未能按约定及时还款，仅还款19期，合计还款107950元，经原告催要，昭明公司代房永生还款102064.77元。截至2014年3月1日，房永生尚差欠工行开发区支行信用卡透支本金64389.98元、利息15486.02元、滞纳金5224.25元，合计85100.25元。遂于2013年7月4日诉至本院。
2012年1月5日，原告工行开发区支行又与被告房永生、郭梅景签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同。合同约定，工行开发区支行根据房永生的申请，为其所有的信用卡信用额度调整为14万元，该卡调整后的信用额度仅用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为盐城杏辰汽车销售有限公司；被告昭明公司为房永生借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括：本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，发卡行依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。其他条款同2011年6月17日原、被告签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同。同日，房永生和妻子郭梅景在《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》上签字，承诺愿以夫妻双方收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。同月20日，房永生在盐城杏辰汽车销售有限公司处刷卡消费139000元。自2012年1月20日起至2014年3月1日，房永生未能按约定及时还款，仅还款12期，合计还款63987.97元，经原告催要未果。截至2014年3月1日，房永生卡号为信用卡尚差欠工行开发区支行信用卡透支本金80590.76元、利息3862.10元、滞纳金1515.07元，合计85967.93元。
另查明，原、被告先后签订的二份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同保证条款第三十条均约定：主债权同时存在一个或者多个物的担保或者第三人保证的，不论相关物的担保是持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或者要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。被告房永生以上述牡丹贷记卡刷卡消费27万元和13.9万元购买的奔驰牌和起亚牌轿车分别于2011年7月18日和2012年1月19日在盐城市公安局交通巡逻警察支队进行了抵押登记。被告房永生、郭梅景共同承诺以购买的奔驰牌和起亚牌轿车作为抵押保证。中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的投资利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算投资利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
本案在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请，本院依法裁定查封了被告房永生所有的起亚牌轿车一辆。
上列事实，有牡丹贷记卡申请表、领用合约、信用卡购车分期付款及担保合同、催收记录、交易明细等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本院认为：（一）关于合同效力。原告工行开发区支行与被告房永生、郭梅景签订的信用卡购车分期付款及担保合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。（二）关于借款本息的清偿。被告房永生未能按合同约定按期偿还借款本息，截止2014年3月1日，被告房永生两张信用卡计欠原告本金144980.74元，利息19348.12元，滞纳金6739.32元，合计171068.18元，经原告催要被告未偿还，已构成违约，应承担还本付息的民事责任。被告郭梅景承诺以夫妻双方收入和财产偿还上述借款，应对房永生的借款承担共同还款责任。故原告要求被告房永生、郭梅景偿还信用卡透支本息的诉讼请求，依法应予支持。（三）关于担保责任。被告房永生、郭梅景以两人共有的奔驰牌和起亚牌轿车为借款提供抵押，故原告有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。被告昭明公司为被告房永生借款提供连带责任保证，且在信用卡购车分期付款及抵押、保证合同中放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权，被告昭明公司辩称原告与昭明公司没有约定被担保的债权在既有物的担保又有人的担保的情况下债权人实现债权的方式，依法应就被告房永生、郭梅景提供抵押的车辆折价或拍卖变卖所得优先偿还债务，不足部分由昭明公司承担连带偿还责任的理由与事实不符，本院不予采纳，被告昭明公司应依合同约定承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告房永生、郭梅景应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行信用卡透支本金144980.74元，利息19348.12元，滞纳金6739.32元，合计171068.18元，并从2014年3月1日起至判决生效确定还款之日止，按中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定利率标准承担利息、滞纳金。
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对抵押物即被告房永生、郭梅景共有的奔驰牌和起亚牌轿车轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述第一项债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3720元，依法减半收取1860元，财产保全申请费1420元，合计3280元，由被告房永生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 俞建中
二〇一四年五月十六日
书记员 郑梅婷
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。