内蒙古自治区科尔沁右翼前旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）科刑初字第155号
公诉机关科右前旗人民检察院。
被告人贾某某，男，1967年2月9日出生，汉族，大专文化，中共党员，原某信用社信贷员，现住科右前旗。曾因违法发放贷款罪，于2012年12月19日被科右前旗人民法院判处拘役一个月，缓刑三个月，并处罚金人民币20000元。现因涉嫌违法发放贷款一案，于2014年6月30日被兴安盟公安局刑事拘留，同年8月5日被该局取保候审，2015年9月8日被本院取保候审。
科右前旗人民检察院以前检公诉刑诉（2015）100号起诉书指控被告人贾某某犯违法发放贷款罪，于2015年9月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月6日公开开庭审理了本案。科右前旗人民检察院指派检察员朱世胜出庭支持公诉，被告人贾某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
科右前旗人民检察院指控
一、2010年4月份，张某想向某信用社借大额贷款，但是条件不够，便在张某某的帮助下借取套某某、哈某、白某某、德某、哈某某的身份证，后张某带着五个人的身份证找到被告人贾某某，贾某某明知张某（张某某侄子）提供他人身份信息在没有见到借款本人的情况下为其办理五笔冒名贷款，合计金额100000元。立案前已归还本金1000元。分别是：
（1）、贷款凭证号NO：0200810594，借款人套某某，借款金额20000元，借款日期2010年4月19日，到期日期2011年3月20日，此笔贷款实际用款人张某。立案前已归还本金200元。
（2）、贷款凭证号NO：0200810583，借款人哈某，借款金额20000元，借款日期2010年4月19日，到期日期2011年3月20日，此笔贷款实际用款人张某。立案前已归还本金200元。
（3）、贷款凭证号NO：0200810202，借款人白某某，借款金额20000元，借款日期2010年4月12日，到期日期2011年3月20日，此笔贷款实际用款人张某。立案前已归还本金200元。
（4）、贷款凭证号NO：0200810203，借款人德某，借款金额20000元，借款日期2010年4月12日，到期日期2011年3月20日，此笔贷款实际用款人张某。立案前已归还本金200元。
（5）、贷款凭证号NO：0200810204，借款人哈某某，借款金额20000元，借款日期2010年4月12日，到期日期2011年3月20日，此笔贷款实际用款人张某。立案前已归还本金200元。
德某、白某某、哈某、哈某某、套某某五人名下的贷款在科右前旗公安局立案侦查后，张某于2014年7月11日已全部偿还。
二、被告人贾某某在张某某（另案处理）本人名下有贷款没有偿还并已进入黑名单的情况下，张某某使用他人身份信息在贾某某经办下，办理了15笔冒名贷款，合计180000元。具体如下：
（1）、2010年4月11日，张某某拿着额某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以额某某名义办理一笔20000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（2）、2010年4月11日，张某某拿着孙某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以孙某某名义办理一笔20000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（3）、2010年4月11日，张某某拿着宋某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以宋某某名义办理一笔20000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（4）、2009年5月7日，张某某拿着李某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以李某某名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（5）、2010年4月22日，张某某拿着翟某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以翟某某名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（6）、2010年4月22日，张某某拿着武某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以武某某名义办理一笔10000元冒名贷款，武某某本人并不知情，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（7）、2010年4月22日，张某某拿着魏某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以魏某某名义办理一笔10000元冒名贷款，魏某某本人并不知情，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（8）、2010年4月22日，张某某拿着曾某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以曾某某名义办理一笔10000元冒名贷款，曾某某本人并不知情，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（9）、2010年4月22日，张某某拿着张某甲身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以张某甲名义办理一笔10000元冒名贷款，张某甲本人并不知情，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（10）、2010年4月22日，张某某拿着郭某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以郭某某名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（11）、2010年4月22日，张某某拿着武某甲身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以武某甲名义办理一笔10000元冒名贷款，武某甲本人并不知情，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（12）、2010年4月22日，张某某拿着徐某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以徐某某名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（13）、2010年4月10日，张某某拿着孙某甲身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以孙某甲名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（14）、2010年4月19日，张某某拿着杭某某身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以杭某某名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
（15）、2010年4月19日，张某某拿着杭某甲身份证到某信用社，在被告人贾某某经办下，以杭某甲名义办理一笔10000元冒名贷款，此笔贷款被张某某使用，至今未还。
被告人贾某某没有对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，明知实际借款人冒用他人身份信息并向他人违法发放贷款，致使某信用社报案前经济损失贷款本金279000元。
庭审中，公诉机关当庭出示了户籍证明，张某某等人的证言，被告人的供述，文件检验鉴定书等相关证据。公诉机关认为被告人贾某某利用金融机构工作人员的身份，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定追究其刑事责任，并建议对被告人判处二年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人贾某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议并自愿认罪，但认为杭某甲贷款10000元，是由杭某甲本人支配使用，不应计入犯罪数额。
经审理查明：
2010年4月份、5月份，被告人贾某某在明知实际借款人冒用他人身份信息申请贷款，且没有对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查的情况下，向他人违法发放贷款20笔，致使某信用联社报案前直接经济损失贷款本金279000元。具体如下：
一、2010年4月份，科右前旗阿力得尔苏木居民张某想向某信用社借大额贷款，但是条件不够，便在叔叔张某某（与贾某某系连襟关系）的帮助下借取套某某、哈某、白某某、德某、哈某某的身份证，后张某带着五个人的身份证找到被告人贾某某，贾某某明知张某提供他人身份信息，且在没有见到借款本人的情况下为其违法发放5笔冒名贷款，合计金额100000元。张某于立案前归还本金1000元，并于2014年7月11日（立案后）将以上贷款本息全部偿还。
认定上述事实的证据如下：
1、借款借据5枚，证实被告人贾某某于2010年4月份以白某某、套某某、哈某、哈某某、德某五人的身份信息办理贷款各20000元，共计100000元的事实，截至2013年12月19日归还以上贷款本金共1000元；
2、张某提供的贷款本息收回发票，证实张某于2013年12月19日前归还套某某、哈某、白某某、德某、哈某某等五人名下贷款各200元，并于2014年7月11日将以上五人贷款全部归还的事实；
3、张某某的证言，证实贾某某和自己是连襟关系，2010年自己向亲戚朋友借了身份证并以他人名义在某信用社办理贷款，借白某某等五人身份证各贷款20000元，共计100000元由张某使用，借款借据上的名字都是自己代签的，当时贾某某在场；
4、张某的证言，证实自己与张某某是叔侄关系，2010年4月张某某帮自己借了套某某、哈某、白某某、德某和哈某某等人的身份证，找某信用社的贾某某办理了贷款手续，当时自己办理了金牛卡，贷款下来就直接打入卡里，借款借据上的名字是自己代签的，贷款是贾某某办理的，办理过程中贾某某没有对借款人、借款用途和偿还能力进行核实，这些贷款由本人使用了，目前贷款本金以及利息都还清了；
5、白某某的证言，证实自己没有在某信用社办理贷款，自己名下产生的贷款并不是本人办理的，也没有在借款借据上签字，哈某某曾向自己借用过身份证；
6、哈某某的证言，证实将自己和白某某的身份证借给了陈某某，当时不知道陈某某借用身份证的用途，后来才知道陈某某把身份证交给张某某用于在某信用社办理贷款的事情；
7、套某某的证言，证实自己的身份证被赛某某借走，后来知道是张某某用自己的身份证在某信用社办理了贷款，自己没有在借款借据上签字，也没有使用这笔钱；
8、被告人的供述，对犯罪事实供认不讳。
二、2010年4月份、5月份，张某某冒用额某某、孙某某、宋某某、李某某、孙某甲、武某某、武某甲、曾某某、张某甲、郭某某、魏某某、徐某某、翟某某、杭某某、杭某甲等15人身份信息向某信用社申请贷款，被告人贾某某在明知张某某冒用他人身份信息申请贷款，且未对贷款人的借款用途、还款能力等情况进行审查的情况下，为其违法发放15笔冒名贷款，合计人民币180000元。
认定上述事实的证据如下：
1、科右前旗信用联社提供的借款借据15枚，证实被告人贾某某于2010年4月、5月期间，以额某某、孙某某、宋某某、李某某、孙某甲、武某某、武某甲、曾某某、张某甲、郭某某、魏某某、徐某某、翟某某、杭某某、杭某甲的身份信息办理15笔贷款共计180000元的事实；
2、张某某的证言，证实贾某某和自己是连襟，2010年自己向亲戚朋友借身份证并以他人名义在某信用社办理贷款的事实，自己借的孙某某、宋某某夫妇身份证贷款40000元，借杭某某、杭某甲、孙某甲、徐某某、武某甲、郭某某、张某甲、曾某某、魏某某、武某某、翟某某、李某某身份证各贷款10000元，办理贷款时贾某某在场，借款人本人没有到场签字，都是自己代签的，以上的本金和利息都没有还。
3、武某甲的证言，证实2010年4月份，魏某甲借走了自己的身份证，当时不知道他具体要做什么，后来才知道魏某甲把身份证给张某某了，这笔贷款应该是张某某办理的，自己没有在借款借据上签字；
4、魏某甲的证言，证实2010年4月份将武某某和武某甲的身份证借给张某某办理贷款的事实，武某某没有在借款借据上签字；
5、曾某甲的证言，证实将女儿曾某某的户口页借给张某某办理贷款，借款借据上不是曾某某本人签的字，当时曾某某在外地；
6、张某甲的证言，证实2010年张某某借用自己的身份证，不久就送回来了，当时不知道他借证件的用途，后来才知道张某某用自己的身份证办理了贷款，自己没有去信用社办理贷款手续，也没有在借款借据上签字；
7、孙某某的证言，证实张某某借用自己和妻子宋某某的身份证办理贷款的事实，贷款的钱被张某某使用了；
8、宋某某的证言，证实借用自己身份证办理贷款的事实，自己只在申请表上签了一次字，其他任何手续都不是自己办理并签字的；
9、魏某某的证言，证实2010年的时候将身份证借给了李某甲，当时不知道他要做什么，后来才知道李某甲把身份证借给了张某某，自己没有在借款借据上签字；
10、郭某某的证言，证实2010年李某甲领着张某某找到自己，并借走了自己的身份证，好像是张某某要办贷款，自己没有在借款借据上签字，也没有使用这笔钱；
11、翟某某的证言，证实李某甲借用自己身份证的事实，后来知道张某某用自己的身份证在某信用社办理了贷款，自己没有在借款借据上签字；
12、李某甲的证言，证实2010年4月份张某某找自己借身份证需要办理贷款，自己帮张某某借了翟某某、郭某某、魏某某、徐某某四个人的身份证，不知道张某某具体是怎么办的，四人均未在借款借据上签字；
13、被告人的供述，对犯罪事实供认不讳。
本案综合证据：
1、金牛卡五张、办案说明，证实张某提供了白某某、哈某某、德某、哈某、套某某等人的金牛卡，并对其支配、使用的事实，现卡内余额全部清零，经当庭出示，被告人对此无异议；
2、刑事判决书，证实被告人贾某某曾因违法发放贷款罪，于2012年12月19日被科右前旗人民法院判处拘役一个月，缓刑三个月，并处罚金20000元的事实；
3、科右前旗某嘎查出具的证明材料，证实哈某、德某为该辖区牧民，二人长期外出打工，无法取得联系；
4、科右前旗某村出具的证明材料，证实杭某某、杭某甲均系该村一社村民，二人外出打工，至今未归；
5、科右前旗某信用合作联社出具的证明材料，证实贾某某是该单位员工，以及在信用社工作期间的工作简历；
6、科右前旗某信用合作联社贷款业务操作规程、信贷业务责任追究制度实施细则、授权授信额度、信贷员岗位职责、信用社主任岗位职责，证实科右前旗信用联社关于贷款业务及岗位职责的相关规定；
7、张某某贷款明细表，证实张某某在某信用社以他人名义办理贷款的相关信息；
8、唐某某的证言，证实某信用联社规定小额信用贷款信贷员的授权额度是牧区贷款2万元、农区1万元，主任授权额度是3万元，工商户是5万元，公安机关出示的2万元以下的贷款不是自己审批的，信贷员直接就可以批，公章和自己的名章是信贷员后加盖的，超过2万元的贷款是自己审批的；
9、海某的证言，证实自己是某嘎查现金员，嘎查牧民办理贷款需要村大队出具担保手续，自己负责去信用社给村里人担保，白某某、赛某某、明某某、包某某、套某某、哈某、孙某某、宋某某、额某某等九人是某嘎查的牧民，但以他们名义办理的贷款村里没有做过担保，听说是身份证借给张某某形成的贷款，有一次办理贷款时看到过张某某也在贾某某那办理贷款，当时张某某手里拿着好多人的身份证，其中就有某嘎查的村民；
10、文件检验鉴定书，兴安盟公安局司法鉴定中心通过检材与样本进行比对，证实赛某某、哈某某、哈某、套某某、武某甲、徐某某、武某某、翟某某、张某甲、魏某某、曾某某、郭某某、宋某某、孙某甲、孙某某等借款人在借款借据中的签名字迹均不是同一人书写。
关于被告人贾某某当庭提出“杭某甲贷款10000元，是由杭某甲本人支配使用，不应计入犯罪数额”的辩解意见。本院认为，被告人在庭审中并未提供相应的证据予以佐证，且根据杭某甲借款借据以及张某某的证言，可以证实张某某冒用杭某甲身份信息办理贷款并使用的事实，故对被告人贾某某的辩解意见不予支持。
本院认为，被告人贾某某身为金融机构工作人员，向他人违法发放贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人贾某某犯违法发放贷款罪罪名成立。被告人自愿认罪，且案发后部分贷款已偿还，可酌情从轻处罚。公诉机关对被告人可判处二年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议，本院予以采纳。被告人关于杭某甲贷款10000元，是由杭某甲本人支配使用，不应计入犯罪数额的辩解因无相应证据证实，其辩解不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，判决如下：
被告人贾某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日）。
罚金在本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 史 春 凤
代理审判员 石 磊
人民陪审员 布仁苏道
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 王 洲
（二审审理中，本判决尚未生效）