四川省开江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1723民初195号
原告中国邮政银行股份有限公司开江县支行。
法定代表人唐继洪，系该行行长。
住址：开江县新宁镇新宁路文盛街20号。
委托代理人邓承展，四川共法律师事务所律师（特别授权）。
被告唐亮，男，生于1976年8月10日，汉族，住开江县。
被告徐杨，女，生于1977年7月5日，汉族，住开江县。
原告中国邮政银行股份有限公司开江县支行（以下简称：邮政银行）诉被告唐亮、徐杨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓承展到庭参加诉讼，被告唐亮、徐杨经公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2014年1月15日，被告唐亮与原告签订了《个人额度借款合同》，在合同中双方约定了借款金额、期限、利率以及违约责任等。被告提供开江县新宁镇城北小区的房产作抵押，双方签订《个人最高额抵押合同》，并办理抵押登记。2014年1月15日，经唐亮申请，原告依约向唐亮放款30万元，并填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。唐亮与徐杨系夫妻，应连带偿还债务。依据原、被告签订的《个人额度借款合同》约定，单笔贷款逾期达90日以上，贷款人有权提前收回贷款本息并解除合同。该笔贷款于2015年4月26日逾期，被告以种种理由拒绝还款，特提起诉讼，请求判令1、解除双方借款合同、2、判令二被告偿还借款本金272921.52元及利息、罚息、3、确认抵押物拍卖后，原告享有优先受偿权。
被告唐亮、徐杨未作答辩。
经审理查明，被告唐亮与被告徐杨系夫妻关系。2014年1月15日，被告唐亮作为借款人与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号：51998912314012067295），合同约定，1、被告的授信额度金额为30万元，在额度支用期内，甲方可循环使用上述额度，额度存续期最长为120月，自2014年1月15日至2024年1月15日。额度存续期内的前60月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限60月；申请支用借款额度时，借款人应提交个人额度借款支用单，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及个人额度借款支用单中约定的内容确定；2、贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日；采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%，自起息日起，每年1月1日调整一次；3、借款人应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定的还款账户，由原告在结息日扣款；借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的还款账户中扣收应还款项；4.借款人未按合同约定按时偿还借款本息、未按合同约定用途使用贷款等均构成违约……；借款人未按期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，且原告有权提前全额收回贷款本息，并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担……”。2014年1月15日，原告与二被告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，二被告以共同所有的位于开江县新宁镇金山花园(房权证开江字第2011006**号)的房屋所有权为上述个人贷款额度有效期内（2014年1月15日至2026年1月15日）的所有借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等及原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）提供抵押担保，最高担保金额为478700元，并办理抵押登记。经原告申请，本院于2016年4月5日作出裁定，对抵押房产予以查封。
被告唐亮依《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的个人额度借款限额于2014年1月17日从原告处借款30万元。上述借款唐亮签署了的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告当日作出《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，向唐亮账号放款30万元。借款合同履行期间，从2014年4月份开始，被告出现还款异常现象，最后一次偿还本息的日期均为2015年6月17日，自2014年7月17日再未偿还借款本金及利息，已偿还的本金数额为27078.48元，还有本金272921.52元及2015年6月17日后的利息没有偿还。
以上事实有原、被告双方身份信息、原告与二被告订立的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、原告与二被告订立的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、房地产抵押他项权证、原告与二被告之间的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》等为证。
本院认为：被告唐亮作为借款人、被告徐杨在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》上签字可以认定具有共同借款人的身份。被告与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。被告徐杨作为共同借款人应当就借款本息的偿还与被告唐亮负连带清偿责任。二被告未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告可以要求二被告提前偿还借款本金并按合同约定支付利息、罚息，并承担原告因本案支付的诉讼费。因此，原告要求解除与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、要求被告偿还借款本金及利息、罚息，并承担本案诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。双方合同约定的还款时间是借款放款日以后月份的对日，即放款日为2014年1月17日，应当履行还款义务的下一个还款日为2014年2月17日。2014年1月17日至2015年1月17日只还利息，自2015年1月17日始的48个月按阶段性等额本息还款法偿还本息。被告还款至2015年6月17日，下一个还款日届至时，未按约定偿还借款本息，应当从该笔借款的上述下一个还款日的次日起按照合同约定的罚息利率向原告支付利息，故原告要求二被告按照合同约定支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告与原告之间的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》为有效合同，原告就上述债权对抵押合同约定的抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、依法解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司开江县支行与被告唐亮签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。
二、被告唐亮、徐杨于本判决生效后十日内偿还原告借款本金272921.52元及按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的应付未付的利息和罚息。
三、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司开江县支行对上述第(二)项中的款项及本案诉讼费就抵押合同约定的位于开江县新宁镇金山花园(房权证开江字第2011006**号)的房屋在478700元最高限额内享有优先受偿权。
四、被告唐亮、徐杨对上述第（二）项中的款项互负连带清偿责任。
案件受理费5390元，由被告唐亮、徐杨负担。
如果未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于达州市中级人民法院。
审 判 长 唐云玲
审 判 员 李正正
人民陪审员 廖 然
二〇一六年七月十三日
书 记 员 陈江渝