广东省仁化县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0224民初311号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行。住所地：韶关市仁化县。
负责人：李某彬，该行行长。
委托诉讼代理人：李方，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省仁化县。系该行职员。
被告：钟某强，男，1981年12月16日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区犁市镇。公民身份号码：********。
被告：江某，男，1962年9月13日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。公民身份号码：********。
被告：叶某芬，女，1970年7月19日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。公民身份号码：********。
被告：张某荣，女，1989年8月12日出生，汉族，住广东省韶关市武江区。公民身份号码：********。
被告：黄某强，男，1986年10月2日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区马坝镇。公民身份号码：********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行（以下简称邮政储蓄银行某支行）与被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行某支行的委托诉讼代理人李方到庭参加了诉讼，被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行某支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟某强归还原告小额贷款剩余本息及罚息23110.25元（本金15790.13元、利息及罚息7320.12元，计息截止日期为2016年4月10日），并支付2016年4月11日至生效判决履行之日止按年利率24.327%计算所得的利息加罚息；2、判令被告江某、叶某芬、张某荣、黄某强对被告钟某强的债务承担连带清偿责任；3、本案一切诉讼费用由被告钟某强承担，被告江某、叶某芬、张某荣、黄某强负连带责任。事实和理由：2013年6月6日被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强与原告签订《小额贷款联保协议书》。同日被告钟某强与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告钟某强向原告借款20000元，年利率16.218%，期限12个月（即2013年6月至2014年6月），并约定还本付息时间，如果借款人不能按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利，并赔偿原告因被告违约为实现债权而支付的费用。还约定借款人不按时偿还全部贷款，联保人愿意替其偿还，联保人同意：借款人如果不按时足额归还贷款，贷款人可以根据约定行使担保权利，收回贷款。同日原告向被告钟某强发放贷款20000元，被告钟某强立下20000元借据。还款方式是等额本息，借款用途为进货。合同签订后，原告依约履行放贷义务，可被告钟某强未按约归还借款。原告曾就被告钟伟拖欠贷款多次进行催收，可钟某强匀未能给以清偿。故此，为维护原告的合法权益不受侵犯，依据法律之规定，特具文提出本诉，请依法判决。
被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及相关证据。
经庭审举证，本院对原告提交的证据予以确认。对本案事实认定如下：
2013年6月6日，钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强（乙方）组成联保小组，与邮政储蓄银行某支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，联保小组成员承诺，将互相帮助，若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。《小额贷款联保协议书》第二条约定“从2013年6月6日起至2015年6月6日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。……”、第五条约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、第六条约定“作为保证人的联保小组成员的权利义务……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；……（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；……”、第九条约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。……”。
2013年6月6日，钟某强与邮政储蓄银行某支行签订《小额联保借款合同》，合同第二条约定“贷款的金额、利率、期限如下：金额为20000元，年利率为16.2%，期限为12个月，自2013年6月至2014年6月”、第七条约定“还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息……”、第十三条约定“甲方的权利和义务……（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款”、第十四条约定“违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用”。
2013年6月6日，邮政储蓄银行某支行依约发放贷款20000元给钟某强，钟某强在邮政储蓄银行某支行出具的借据上签名。事后，钟某强于2013年7月开始出现违约，未能偿付借款本金，截止2015年1月19日，被告钟某强已偿还原告贷款本金5276.19元。利息747.92元，罚息459.09元。被告的违约，截止2016年4月10日，仍拖欠原告借款本金14723.81元，利息1053.06元，罚息7333.35元。原告于2016年4月20日诉至本院，请求判令支持其诉求。
本院认为，本案系借款合同纠纷。邮政储蓄银行某支行与钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强于2013年6月6日签订《小额贷款联保协议书》和邮政储蓄银行某支行与钟某强签订《小额联保借款合同》，均为各方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故上述协议书和借款合同合法有效，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，邮政储蓄银行某支行与赖耀权签订《小额联保借款合同》后，邮政储蓄银行某支行依约发放贷款20000元给钟某强，钟某强应当按照约定偿还借款本息给邮政储蓄银行某支行。根据《小额联保借款合同》第二条“贷款的金额、利率、期限如下：金额为20000元，年利率为16.2%，期限为12个月，自2013年6月至2014年6月”、第十四条“……乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……”的约定，因钟某强未按期还清本息，因此，邮政储蓄银行某支行要求钟某强归还贷款剩余本息及罚息的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”、第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或者出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；……”；《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，邮政储蓄银行某支行要求江某，叶某芬、张某荣、黄某强对钟某强的上述债务承担连带偿还责任的诉求，本院予以支持。被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟某强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行的借款本金14723.81元，利息1053.06元及罚息7333.35元，合计23110.22元（计息截止日期为2016年4月10日止）；并支付从2016年4月11日起至本判决确定履行之日止的后息［（按累计未偿还的本金14723.81元＋累计未偿还的利息1053.06元）×24.327%÷360天×实际拖欠天数计算］；
二、被告江某、叶某芬、张某荣、黄某强对钟某强的上述债务承担连带偿还责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
本案受理费378元，公告费260元，合计638元由被告钟某强、江某、叶某芬、张某荣、黄某强共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 林树鸿
审判员 许瑞琳
审判员 秦艳华
二〇一六年九月十三日
书记员 聂淑君