黄石市黄石港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄石港民二初字第00089号
原告汉口银行股份有限公司黄石分行，住所地湖北省黄石市黄石港区黄石大道861号，组织机构代码证代码56548682-9。
代表人许凯，行长。
委托代理人胡雪剑、曹晓明，系该行员工。
被告吴少华，居民。
原告汉口银行股份有限公司黄石分行与被告吴少华借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员田田担任审判长，与人民陪审员谢佳红、熊丰组成合议庭公开开庭进行了审理。原告汉口银行股份有限公司黄石分行的委托代理人胡雪剑、曹晓明到庭参加了诉讼；被告吴少华经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告汉口银行股份有限公司黄石分行诉称：2012年9月25日，被告吴少华向原告提出贷款申请，并出具《抵押担保承诺书》，承诺：以黄石市经济开发区宏维小区9-23号房产作为贷款的抵押物向原告申请贷款人民币60万元整，期限5年。2012年9月28日，原告与被告签订了一份《个人借款合同》，被告向原告申请借款人民币60万元，借款期限为60个月。原告依约于2012年10月15日向被告发放了人民币60万元贷款。为担保上述债务的履行，被告和原告于2012年9月28日签订了一份《个人担保合同》，约定由被告以其位于经济开发区宏维小区9-23号的房产，在2012年10月11日至2017年10月11日期间内为原告向被告发放的人民币60万元贷款提供抵押担保。同年10月11日在黄石市房地产管理局办理了《房屋他项权证》。依据合同及有关法律法规，上述房地产抵押担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而发生的费用。因被告已多次拖欠原告贷款利息，原告于2014年7月11日依据《个人借款合同》的约定书面通知被告归还所欠利息，并要求其立即偿还贷款，同时按照《个人担保合同》的约定承担抵押担保责任，但被告至今未清偿其所欠原告的借款。原告认为，原、被告之间签订的合同合法有效，原告已向被告发放了贷款，作为抵押人，被告应依法履行相应的法律义务。因此原告诉诸法院，请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金人民币478215.15元，并支付从2014年1月21日起至2015年10月21日止所欠的利息、罚息、复利共计人民币71381.3元，从2015年10月22日起至借款本金实际清偿之日止，以人民币478215.15元为本金，按原、被告双方于2012年10月15日签订的《个人借款合同》中约定的标准计算利息、罚息、复利；2、判令原告以被告为贷款提供抵押担保的经济技术开发区宏维小区9-23号房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的方式实现抵押权；3、判令被告承担原告为实现债权而发生的诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费260元等）。
原告为证明其所主张的事实，在本院开庭审理时出示以下证据材料：
证据材料一，《抵押担保承诺书》一份。该份证据材料证明被告同意以黄石市经济开发区宏维小区9-23号房产作为贷款的抵押物向原告申请贷款人民币60万元整，期限5年。
证据材料二，《个人借款合同》一份。该份证据材料证明被告向原告申请借款人民币60万元，借款期限为60个月，原告依约于2012年10月15日向被告发放了人民币60万元贷款。
证据材料三，《个人担保合同》一份及借据。该组证据材料证明被告与原告就上述抵押房产签订了抵押合同并到相关部门办理抵押登记手续，原告的抵押权是确定、合法、有效的。原告根据合同约定将贷款发放到被告指定的账户中。
证据材料四，房屋他项权证一份。该份证据材料证明该宗房地产抵押已于2012年10月11日依法办理抵押权登记。
证据材料五，汉口银行个人贷款逾期催收通知书一份。该份证据材料证明原告于2014年7月11日对被告的逾期贷款进行催收，并取得被告的签字确认回执。
证据材料六，账目明细一份。该份证据材料证明被告从2014年1月21日起至2015年10月21日止所欠的利息、罚息、复利共计人民币71381.3元。
被告吴少华经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，且其在本院规定的举证期限内并未提交书面答辩状及证据材料。因此，视为其自行放弃答辩、举证、质证的权利。
本院认为，原告提供的证据材料一、二、三、四、五、六均与原件核对无异，且能够相互印证证明本案事实，具有真实性、合法性、关联性，故本院予以确认。
经审理查明，2012年9月25日，被告吴少华向原告汉口银行股份有限公司黄石分行申请贷款，并出具了《抵押担保承诺书》，承诺自愿将登记在其名下的位于黄石市经济技术开发区宏维小区9-23号的房屋提供抵押担保。2012年10月11日，原告汉口银行股份有限公司黄石分行与被告吴少华就上述抵押房屋在房产登记管理部门办理了抵押登记手续，并领取了房屋他项权证书。2012年10月15日，被告吴少华与原告汉口银行股份有限公司黄石分行分别签订了《个人借款合同》以及《个人担保合同》。原、被告双方在《个人借款合同》中约定：借款人的借款本金为人民币60万元，借款期限为60个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，本合同项下贷款实际执行的贷款利率为在该基准利率6.4%的基础上上浮10%，据此确定执行的年利率为7.04%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的本金，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人依约宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至该拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人据实承担。原、被告双方在《个人担保合同》中约定：本合同项下被担保的主债权，系指在债务人吴少华与贷款人所签订的《个人借款合同》项下，贷款人对债务人所享有的全部主债权。被担保的主债权数额为人民币60万元，履行期限为60个月，自2012年9月28日至2017年9月28日（以借款凭证的实际记载为准）；本合同项下担保的范围，包括合同约定的主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。贷款人与抵押人一致同意抵押人将合同约定的财产作为抵押财产抵押给贷款人，债务人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形时，贷款人有权就该财产优先受偿。同日，原告依约向被告发放贷款人民币60万元。同时，原告在2012年10月15日出具的借款凭证中记载的内容为：借款金额人民币60万元；年利率7.04%；借款日期2012年10月15日，到期日期2017年10月15日。截止至2015年10月21日，被告尚未偿还的贷款本金为人民币478215.15元，利息、罚息和复利共计人民币71381.3元。
本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》和《个人担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应为合法有效并生效。原、被告双方均应按合同约定全面履行各自的义务。被告未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告清偿全部借款本息。因此，对于原告要求被告偿还借款本金人民币478215.15元，并支付从2014年1月21日起至2015年10月21日止所欠的利息、罚息和复利共计人民币71381.3元，及从2015年10月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以人民币478215.15元为本金，按照原、被告双方于2012年10月15日签订的《个人借款合同》中约定的标准计算利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告对抵押物的优先受偿权问题：根据庭审查明的事实，原告与被告在签订《个人担保合同》的同时，将抵押房屋依法办理了抵押登记，故原告享有的抵押权自登记时设立，在被告不履行到期债务的情形下，原告有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴少华于本判决生效后五日内偿还原告汉口银行股份有限公司黄石分行借款本金人民币478215.15元以及从2014年1月21日起至2015年10月21日止的利息、罚息和复利共计人民币71381.3元。
二、被告吴少华于本判决生效后五日内偿还原告汉口银行股份有限公司黄石分行借款利息、罚息和复利（从2015年10月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以人民币478215.15元为本金，按照原、被告双方于2012年10月15日签订的《个人借款合同》中约定的标准计算利息、罚息和复利）。
三、原告汉口银行股份有限公司黄石分行有权对被告吴少华所有的位于经济技术开发区宏维小区9-23号房屋在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告汉口银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8474元、公告费260元，由被告吴少华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费人民币8474元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户行：农行黄石市分行团城山支行，户名：法院诉讼费汇缴财政专户，帐号17×××29。上诉人在上诉期届满后七日内，仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）
审 判 长 田 田
人民陪审员 谢佳红
人民陪审员 熊 丰
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 梅 千