广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0104民初1335号
原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区。
负责人：李俊倩，行长。
委托代理人：王北明，广东强邦律师事务所律师。
委托代理人：韩文静，广东强邦律师事务所律师。
被告：张春波，身份证住址哈尔滨市南岗区。
被告：佛山市南海盈裕房地产发展有限公司，住所地佛山市南海区。
法定代表人：甘燕萍，总经理。
委托代理人：郑春艳，该司职员。
原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告张春波、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司（以下简称盈裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王北明及被告盈裕公司的委托代理人郑春艳到庭参加诉讼。被告张春波经合法传唤无正当理由未到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年6月12日，原告与被告张春波签订了《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告张春波发放贷款780000元用于购买房屋，贷款期限为20年，按月分240期按期等额还贷，贷款利率为月利率5.1‰，如被告违反合同规定的任何义务，没有按期支付贷款的本金或利息，视为贷款提前到期，原告有权立即收回全部已发放的贷款，并约定被告以贷款所购的佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾7号楼2301室房屋承担抵押担保责任，抵押担保的范围为：本合同项下的贷款本息、罚息、以及实现债权的费用等。签订合同后，原告按照合同的约定向被告发放了贷款780000元，但被告自收到贷款后从第39期（2015年10月2日）不再还款，经原告多次催收未果。故诉请法院判令：1、解除原告与被告张春波签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告张春波向原告归还贷款本金708173.12元及逾期利息、罚息（计至2016年1月15日的利息、罚息共8727.41元，其后的罚息按照中国人民银行同期逾期贷款利率计至清还欠款之日止）；3、原告对被告张春波提供抵押的佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾7号楼2301室享有优先受偿权；4、被告盈裕公司对被告张春波的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担。
被告张春波无答辩。
被告盈裕公司辩称：被告盈裕公司不同意承担连带清偿责任，无法办理房产证及他项权证是因为被告张春波不配合办理，而非被告盈裕公司的原因。且贷款合同是原告单方制作的格式合同，被告盈裕公司为被告张春波提供担保是为了保证原告的债权及办理房屋权属证书的需要，涉案房屋现在已经办理了抵押预告登记，足以保证原告的债权，根据相关法律法规，原告应优先处置抵押物，不足部分才由被告盈裕公司承担。被告盈裕公司应承担补充责任而不是连带清偿责任。根据原告与被告盈裕公司签订的《个人一手住房贷款合同》附件一通用条款第四条规定：开发商保证第二款约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。故被告盈裕公司认为保证义务已经解除。
经审理查明：2012年6月12日，原告（贷款人）与被告张春波（借款人）、被告盈裕公司（保证人，开发商）签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告张春波向原告贷款780000元，用于购房，期限为20年，还款方式为按月等额本息；利息按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息方式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下任何的权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。签订合同后原告依约向被告张春波发放了贷款780000元，被告张春波从2015年10月2日开始逾期，截至2016年1月15日被告张春波尚欠贷款本金708173.12元、利息及罚息共8727.41元。
另查明：被告张春波用于抵押的房产佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾7号楼2301室至今未办房屋产权证与他项权证。本院于2016年3月29日向被告张春波、被告盈裕公司送达诉讼材料。
以上事实，原告提供了个人一手住房贷款合同、借款借据、欠款清单、佛山市南海区房地产按揭登记证明书等证据为证，本院予以确认。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告张春波、被告盈裕公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。被告张春波作为借款人，有义务按照其承诺遵守的合同履行自己的义务。原告已依约向被告张春波发放了贷款，履行了合同义务，被告张春波未按期履行还款义务，已构成违约，致使原告的合同目的无法实现，故原告请求解除《个人一手住房贷款合同》并要求被告张春波偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求合法合理，本院予以支持。被告张春波提供其名下房产为上述借款提供担保，办理了抵押权预告登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”，在办理正式的抵押权登记之前，双方约定的抵押房产的抵押权尚未设立，原告依据抵押权预告登记对涉案房屋仅享有优先设立抵押权的权利，并非直接享有抵押权，故原告要求对被告张春波名下的涉案抵押房屋优先受偿的主张，不符合法律规定，本院不予支持。被告盈裕公司自愿为被告张春波的上述债务提供阶段的担保，现涉案抵押房屋至今未办理抵押登记，被告盈裕公司辩称其保证责任已经免除，没有法律依据，本院不予采纳，被告盈裕公司应对被告张春波的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告张春波追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告张春波、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司于2012年6月12日签订的《个人一手住房贷款合同》于2016年3月29日解除。
二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告张春波向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金708173.12元及利息、罚息（计至2016年1月15日利息及罚息共8727.41元，从2016年1月16日起至款项还清之日止的利息按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算）。
三、被告佛山市南海盈裕房地产发展有限公司对被告张春波的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告张春波追偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11299元，财产保全费4269.5元，由被告张春波、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵璐璐
人民陪审员 陶茂娟
人民陪审员 刘少梅
二〇一六年五月二十日
书 记 员 龚 帆