四川省双流县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）双流民初字第2062号
原告中国银行股份有限公司双流分行，住所地：四川省双流县东升棠湖东路一段15号。
负责人侯建国，行长。
委托代理人潘科，四川恒和信律师事务所律师。
被告唐永芬。
被告黄云。
被告成都森宇实业集团有限公司，住所地：四川省成都市双流县东升街道棠湖西路一段1号。
法定代表人万忠宇，董事长。
委托代理人秦静。
本院于2014年4月10日立案受理原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行”）诉被告唐永芬、黄云以及成都森宇实业集团有限公司（以下简称“森宇集团”）金融借款合同纠纷一案。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人潘科、被告森宇集团的委托代理人秦静到庭参加诉讼。被告唐永芬、黄云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称，被告唐永芬、黄云于2009年8月18日向原告贷款40.6万元用于按揭购买位于双流县西航港棠湖路“翰林上岛”＊幢＊单元＊楼＊号的住房一套，并以该房作为抵押担保。双方签订的贷款合同中约定被告应从2009年8月起至2029年8月每月还本付息直至还清贷款。但截止2014年3月4日，唐永芬、黄云已连续6期未向原告归还借款，违反合同约定，已构成违约，故提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，黄云和唐永芬归还剩余借款本金349649.74元、支付利息7599.67元、罚息675.96元（截止2014年3月4日，利息和罚息以被告归还原告之日银行系统产生的金额为准）；2.被告承担为实现债权而产生的律师费21475元；3.森宇集团对上述诉讼请求承担连带责任。
被告唐永芬、黄云均未作答辩。
被告森宇集团辩称，本司对原告所述的唐永芬、黄云欠款事实以及自身承连带担保证责任的事实无异议，但根据合同约定，本司应对抵押物的担保以外的债权承担阶段性连带责任保证。律师费应当由黄云和唐永芬承担。原告要求解除贷款合同，是其与借款人之间的法律关系，与本司无关。
经审理查明，2009年8月18日，中国银行与黄云、唐永芬以及森宇集团签订了《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》（合同编号：2009年翰林上岛字第146号）。各方在该合同中约定，1.黄云和唐永芬向中国银行借款406000元用于购买位于双流县西航港棠湖路翰林上岛＊幢＊单元＊楼＊号的住房一套；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从中国银行实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的30日，还款账户名为“黄云”，账号为。2.若黄云和唐永芬未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。3.黄云和唐永芬以该套房屋作为抵押担保。森宇集团提供阶段性连带责任保证。
在该合同的附件一《个人住房贷款合同通用条款》第三条中明确了：1.当借款人未按期归还贷款本息时，中国银行有权分别或同时采取宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、要求保证人承担保证责任以及要求借款人赔偿因其违约而给中国银行造成的损失等措施。2.若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且中国银行收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。3.主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已发生的债务承担担保责任。4.借款人应按约及时与中国银行办妥以其为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将相关的权利凭证或他项权证交中国银行执管。5.除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行和争议解决发生的费用（包括律师费用）由黄云和唐永芬承担。
后中国银行按约发放借款406000元，黄云和唐永芬也购买了该合同所涉房屋。该房已于2009年8月26日办理了签约备案登记，于2014年6月9日办理了预购商品房抵押预告登记手续，但至今还未办理他项权证。抵押预告登记的权利人为中国银行。因黄云和唐永芬在归还部分款项后，自2013年9月30日起至今未按约足额归还按揭款，中国银行遂于2014年3月1日与四川恒和信律师事务所签订了《委托代理合同》，支付律师费21475元，并于2014年4月10日提起本案诉讼。
另查明，截止2014年10月20日，黄云和唐永芬的剩余贷款本金共计345174.62元。其中，二人到期未付的贷款本金为10801.58元；二人拖欠的到期利息为11719.51元、产生的罚息882.08元。
上述事实，有《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》、抵押预告登记材料、商品房买卖合同摘要、借款借据、《委托代理合同》、律师费票据以及原、被告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。
本院认为，黄云和唐永芬未答辩、举证，视为放弃抗辩的权利，应承担举证不能的法律后果。二人与中国银行、森宇集团签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》是自身真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，合法有效，各方应按约履行各自的权利、义务。中国银行按约发放贷款后，黄云和唐永芬应按时足额归还款项。现二人自2013年9月30日起至今未按约足额归还按揭款的行为，已经违反合同约定，中国银行根据合同约定要求解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的条件已经成就，该合同应予解除。
合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。黄云和唐永芬截止2014年10月20日已归还的借款本金为60825.38元，故二人应当归还的借款本金为345174.62元。原告要求二人支付利息、罚息，因符合法律规定，本院予以支持。二人应支付的截止2014年10月20日的利息为11719.62元、罚息为882.08元；从2014年10月21日起至该合同解除之日止，黄云和唐永芬就已拖欠的本息共计22521.09元所应支付的罚息，按2009年8月18日签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的罚息计算方式予以计算。而2014年10月21日起的利息，黄云和唐永芬不应再支付。
中国银行提起本案诉讼，支付律师费21475元，因合同中就此费用的承担进行了明确约定，故本院对中国银行要求黄云和唐永芬承担律师费21475元的诉讼请求予以支持。
该房于2010年8月31日办理的抵押预告登记已经发生法律效力，至今未办理他项权证。结合本案当事人在合同中就森宇集团承担阶段性连带责任保证的期限截至本案所涉房屋办理抵押登记手续且中国银行收到他项权证之日止和保证范围的约定，以及黄云和唐永芬又以该房作为抵押担保的事实，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，故森宇集团就黄云和唐永芬应承担的借款本金、利息、罚息以及律师费对该抵押担保以外的费用承担连带清偿责任。森宇集团承担保证责任后，对黄云和唐永芬享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款和第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司双流分行与被告黄云和唐永芬以及成都森宇实业集团有限公司于2009年8月18日签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》自本判决生效之日起予以解除。
二、被告黄云和唐永芬自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司双流分行借款本金345174.62元、律师费21475元、截止2014年10月20日的利息11719.62元和罚息882.08元；并支付从2014年10月21日起至合同解除之日止，就已拖欠的本金和利息共计22521.09元所产生的罚息（罚息的计算方式按双方签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的罚息利率计算）。
三、被告成都森宇实业集团有限公司就前述第二项判决义务对抵押物担保以外的费用承担连带清偿责任。该司承担清偿责任后，对被告黄云和唐永芬享有追偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6992元，由被告黄云和唐永芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 刘宇飞
人民陪审员 张光政
人民陪审员 余建乐
二〇一四年十月二十九日
书 记 员 敬 君