呼和浩特市新城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0102民初5906号
原告：内蒙古金鑫小额贷款有限公司，住所地呼和浩特市。
法定代表人：袁世全，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：王国辉，内蒙古蒙信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张婉琪，内蒙古蒙信律师事务所律师。
被告：关国财。
委托诉讼代理人：关国成。
被告：郭淑云。与关国财系夫妻关系。
委托诉讼代理人：关国成。
被告：西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区锡林郭勒盟。
法定代表人：关国财。
委托诉讼代理人：关国成住内蒙古锡林郭勒盟。
原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司与被告关国财、郭淑云、西乌珠穆沁怡和房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2016年11月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司委托诉讼代理人王国辉、张婉琪，被告关国财、郭淑云、西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司共同委托诉讼代理人关国成到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一被告、第二被告向原告偿还借款本金人民币2400000元，并偿还借款利息人民币333120元，罚息人民币69888元（利息、罚息计算至2016年8月31日），以上本息、罚息合计人民币2803008元，并判令被告支付利息、罚息从2016年9月1日至借款还清之日止；2、请求判令第三被告对第一被告、第二被告的全部债务承担连带保证责任；3、本案的诉讼费等相关费用全部由三被告承担。事实与理由：2014年11月14日，原告与第一被告关国财、第二被告郭淑云签订了《借款合同》（2014年借字054号），合同约定二被告向原告借款人民币240万元；借款期限自2014年11月14日至2015年11月13日，共12个月；借款利息为月息1.2%。同时合同还约定，逾期还款的罚息为本合同约定利息上浮70%。2014年11月14日，为保证债权的实现，原告与第三被告签订了《抵押合同》（2014抵字054号），第三被告自愿用其所有位于××旗卓然京都二期6#（面积536.25平方米）、25#1号（面积285.95平方米）、25#2号（285.22平方米）住宅别墅，为借款人的借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。《借款合同》签订后，原告于2014年11月21日向借款人发放贷款人民币2400000元。贷款到期后，借款人并未按合同约定偿还借款本息。故原告与三被告签订《贷款展期协议书》，约定此笔贷款展期到2016年5月19日。但展期的期限到达后，第一被告、第二被告仍未履行合同约定的义务。截止2016年8月31日，借款人欠付原告借款本金人民币2400000元，借款利息人民币333120元，罚息人民币69888元，本金、利息、罚息合计人民币2803008元。担保人第三被告在借款人未履行借款合同规定的义务时亦未履行抵押担保责任。综上，原告与三被告签订的《借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，为合法、有效的合同，双方应严格执行。被告没有按照双方签订的借款合同、抵押担保合同的约定履行合同义务已构成违约。为维护原告的合法权益，根据相关法律的规定，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉请。
被告关国财、郭淑云、西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司答辩称对借款及担保的事实认可，对本金、利息及罚息没有异议，认为约定了抵押物不应该承担连带保证责任。现在公司经营困难，望原告谅解并减免一点。对于第二项诉求，因为工程还没有验收，房屋产权证没有办下来，所以办理不了他项权，等验收了就可以办理了。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张在法定期限内向本院提交了《借款合同》、《贷款展期协议书》、《抵押合同》、转账凭证、借据、利息罚息计算清单、公证处出具的针对借款合同的公证书、西乌珠穆沁旗公证处关于不予出具执行证书的决定书、贷款到期催收通知书。本院组织当事人进行了证据交换和质证，三被告对上述证据发表了质证意见，对西乌珠穆沁旗公证处关于不予出具执行证书的决定书不清楚，对其他证据均无异议。综合质证及庭审情况，对案件事实本院认定事实如下：1、2014年11月14日被告关国财、郭淑云与原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司签订合同号为2014年借字054号的《借款合同》，约定被告关国财、郭淑云向原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司借款240万元，贷款用途为流动资金，借款期限自2014年11月14日至2015年11月13日，借款利率为月利率12‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮70%，合同最后有被告关国财、郭淑云的签字捺印；经借贷双方申请，公证处出具了（2014）锡西证字第5317号公证书，赋予上述借款合同具有强制执行效力；2、同日，被告西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司与原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司签订合同号为2014年抵字054号《抵押合同》，约定西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司以其所有的的坐落××旗卓然京都二期6#（面积536.25平方米）、25#1号（面积285.95平方米）、25#2号（面积285.22平方米）住宅别墅作为抵押财产为被告关国财、郭淑云向原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司所借240万元借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供担保，同时约定如果抵押人未按照约定办理抵押物登记手续，则抵押人应对债务人在主合同项下的债务承担连带保证责任，抵押额度的有效期最长为一年，根据《抵押合同》第八条上下文本院认定担保期限为主合同债务履行期限届满之日起1年，合同末页有西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司加盖公章及其法定代表人关国成的签字；经查明，该房屋尚未办理房屋抵押登记手续。3、2014年11月21日原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司通过内蒙古银行呼和浩特新华东街支行账号为×××的账户向关国财银行账号为×××的账户汇款240万元整，同日被告关国财向原告出具借据一张，写明借款金额240万元，借款合同为2014年借字054号、担保合同为2014年抵字054号，并签字捺印；4、借款到期被告关国财、郭淑云无力偿还，经协商，三被告与原告签订《贷款展期协议书》，约定将《借款合同》中原约定的借款期限展期为自2015年11月20日到2016年5月19日，展期期间贷款利率为12‰，同时约定原与贷款人签订的《抵押合同》继续有效，除依本协议书将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效，协议书最后有关国财、郭淑云的签字捺印，并加盖有西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司公章。虽然《贷款展期协议书》没有内蒙古金鑫小额贷款有限公司加盖的公章，但基于此协议书由内蒙古金鑫小额贷款有限公司作为证据提交法庭，视为内蒙古金鑫小额贷款有限公司承认协议书效力；5、原告自认被告已按约定利率12‰支付利息至2015年9月20日，后再无其他还款。被告对此不持异议。6、2016年10月12日原告向西乌珠穆沁旗公证处申请出具对借款人关国财、郭淑云的执行证书，公证处以原被告之间签订的《贷款展期协议书》是对原《借款合同》主要条款-
履行期限的变更，形成了新的债权文书，且没有办理公证手续为由，向原告出具了《西乌珠穆沁旗公证处关于不予出具执行证书的决定》。以上事实有借款合同、展期协议、内蒙古金鑫小额贷款有限公司借款借据、银行转账凭证、利息罚息计算清单、抵押合同、公证处出具的针对借款合同的公证书、西乌珠穆沁旗公证处关于不予出具执行证书的决定书及庭审笔录在卷佐证。
本院认为，原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司与被告关国财、郭淑云之间签订的《借款合同》合法有效，该合同虽经过西乌珠穆沁旗公证处公证赋予了强制执行效力，但原告申请因欠缺出具执行证书的必要条件被决定不予出具执行证书，故本案进入诉讼程序有据可依。原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司与被告关国财、郭淑云签订《借款合同》后，于2014年11月21日将借款240万元汇款到被告关国财指定银行账户，原告已经履行了全部的出借义务，该合同内容合法、有效，被告关国财、郭淑云应按照《借款合同》的约定偿还原告借款本息。经过双方确认，被告关国财、郭淑云已按照约定的月利率12‰支付原告借款利息至2015年9月20日，尚欠原告借款本金240万元、利息333120元（2015年9月21日至2016年8月31日，以240万元本金为基数按月利率1.2%计算），因原被告约定的逾期贷款的罚息利率为在原合同约定利率上上浮70%，该利率已经超过法律规定的上限，本院只在年利率24%以内予以支持，故2015年5月20日至2016年8月31日期间的罚息应为66560元，原告主张的超出部分的罚息于法无据，本院不予支持。
原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司与被告西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司签订的《抵押合同》中约定西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司以其所有的房屋所有权作为抵押财产为被告关国财、郭淑云的借款作抵押担保，但因未进行抵押登记，故该房屋抵押权并未成立。又因双方签订的《抵押合同》第八条约定“抵押人未按约定办理抵押物登记手续则抵押人对债务人在主合同项下的债务承担连带保证责任”，故被告西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司对内蒙古金鑫小额贷款有限公司与关国财、郭淑云的借款应承担连带保证责任。2015年签订的《贷款展期协议书》中约定保证人继续为主合同项下的贷款提供保证，因借款期限已展期至2016年5月19日，故至原告向本院起诉之日即2016年11月11日，担保期限尚未经过，故西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司应当依约对上述借款本息承担连带保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，第二十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条的规定，判决如下：
一、被告关国财、郭淑云于本判决生效后十日内偿还原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司借款本金240万元、利息333120元（自2015年9月21日至2016年8月31日）、罚息66560元（自2016年5月20日至2016年8月31日）并以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算支付逾期还款利息、罚息，自2016年9月1日至借款实际还清之日止；
二、被告西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司为上述债务承担连带保证责任。
三、驳回原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费：案件受理费29224元、邮寄费200元、公告费260元（原告已预交），由被告关国财、郭淑云、西乌珠穆沁旗怡和房地产开发有限责任公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审 判 长 赵 婧
人民陪审员 张 磊
人民陪审员 杨广学
二〇一七年五月五日
书 记 员 赵雪娇
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:
(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;
(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履。