甘肃省天水市麦积区人民法院民 事 判 决 书（2016）甘0503民初1339号原告:天水市麦积区金汇小额贷款有限责任公司，住所地甘肃省天水市麦积区兴陇路建行大楼九楼。法定代表人:何真，系该公司董事长。委托代理人:李世平，甘肃鑫盾律师事务所律师。委托代理人:刘斌，男，系该公司信贷部经理，现住天水市麦积区。被告:郭利霞，女，生于1971年7月18日，住天水市麦积区。被告:王军文（系郭利霞丈夫），男，生于1968年3月16日，住址同上。原告天水市麦积区金汇小额贷款有限责任公司（以下简称金汇小贷公司）与被告郭利霞、王军文抵押权纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金汇小贷公司的委托代理人李世平、刘斌，被告王军文到庭参加诉讼。被告郭利霞经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告金汇小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令实现担保物权，拍卖、变卖被告已办理登记的抵押物，所得价款清偿原告借款本金15万元及还本付息之日止的利息（按月利率2%计算，2014年8月1日起截止起诉之日即2016年8月1日止的利息为68500元，2016年8月2日后的利息按月利率2%计算至本金付清之日）。事实和理由：2013年5月，张艳霞因经营资金周转困难，申请从原告处借款15万元。2013年5月23日，原告与借款人张艳霞签订抵押借款合同一份。合同约定，张艳霞向原告借款15万元，借款期限自2013年5月27日起至2014年5月26日止，月利率20‰。同时约定该笔借款由被告郭利霞、王军文共同所有的登记在郭利霞名下位于天水市麦积区林水巷住宅小区１－３５８号房产为该笔借款提供抵押担保，并于２０１３年５月２４日办理了他项权利人为原告的他项权证。合同签订后，原告依约于２０１３年５月２７日足额向借款人发放贷款１５万元。然而，借款人并未在合同约定的期限内还本付息，在原告多次向借款人催收后，其一直不予还款。无奈之下，原告只能向抵押人主张实现抵押权，以归还借款本息。现根据相关法律规定，诉至法院。被告王军文辩称，原告诉状事实与理由属实；主债务人有能力偿还，在主债务人不能偿还的情况下才应该由答辩人承担责任。被告郭利霞缺席未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2013年5月23日，被告郭利霞、王军文向原告出具抵押人同意抵押承诺书一份，自愿将位于麦积区林水巷住宅小区1-358号住宅房产以作价255000元作为抵押。同年5月24日，在天水市房地产管理局办理了权利人为原告金汇小贷公司的天房秦他字第1013010758号他项权证。2013年5月27日，原告金汇小贷公司（作为贷款人）与张艳霞、周建军（作为借款人）、被告郭利霞、王军文（作为抵押人）签订抵押借款合同一份，约定借款金额15万元，借款时间自2013年5月27日起，至2014年5月26日止。借款月利率千分之二十，按月清息，到期还本。合同第二条约定：“抵押人自愿以本人有权处分的财产或者权利，经评估后价值255000元，为本合同载明的借款抵押，为借款人提供担保。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押人有权依照我国法律规定，以抵押的物品作价、拍卖、变卖或者以其他方式处置，以所得价款优先受偿。抵押担保期间自设定抵押之日起至抵押担保范围内全部贷款清偿完毕止。抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、抵押保管费用和实现债权的费用。”同日，原告金汇小贷公司向借款人张艳霞、周建军发放了贷款15万元。另查明，借款人张艳霞、周建军已还清2013年5月27日至2014年8月1日期间的利息。诉讼中，被告王军文向原告归还了3万元。上述事实有原告提交的抵押借款合同、贷款借据、抵押承诺书、房屋他项权证、回执及当事人陈述予以证实，被告王军文对上述证据中有其本人签名的均无异议，本院予以采信。本院认为，原告金汇小贷公司与被告郭利霞、王军文签订的抵押借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照合同约定向借款人提供15万元的贷款，借款到期后，借款人未按照约定的期限返还借款。合同约定由被告郭利霞、王军文以麦积区林水巷住宅小区1-358号住宅房产（房屋所有权证号：015943）为借款人张艳霞、周建军向原告的借款提供抵押，并在天水市房地产管理局办理了天房秦他字第1013010758号他项权证，抵押权依法成立。依据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人，不足部分由债务人清偿。”故本案借款人逾期未履行支付借款本金和利息的义务，应以抵押物即被告郭利霞、王军文所有的位于林水巷住宅小区1-358号住宅房产折价或者拍卖、变卖后实现原告上述债权。又根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十五条第三款：“抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。”被告郭利霞、王军文，承担担保责任后，有权向主债务人张艳霞、周建军追偿。关于原告主张的利息应否支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”双方约定的利息为借款月利率千分之二十，转化为年利率为24%，原告要求按月利率2%自2014年8月1日起计算至起诉之日即2016年8月1日，未违反法律规定，按照上述标准计算利息为15万元×2%×24个月=72000元，原告诉请的利息68500元未超出该标准，应予支持。诉讼中，被告王军文归还原告3万元，依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”此3万元应抵充利息。故被告王军文在诉讼中归还的3万元应在上述应支付的利息中予以扣除，被告郭利霞、王军文2016年8月1日之前的利息再应给付38500元。对于2016年8月2日之后的利息，应以实际拖欠的借款数额按照年利率24%予以计算至本判决确定的履行期限届满时止。综上所述，原告请求判令实现担保物权，折价、拍卖、变卖被告已办理登记的抵押物，所得价款清偿拖欠原告的借款本金15万元及逾期利息的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十五条第三款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下：一、被告郭利霞、王军文所有的位于麦积区林水巷住宅小区1-358号房屋（房屋所有权证号：015943）以折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款清偿借款人张艳霞、周建军拖欠原告天水市麦积区金汇小额贷款有限责任公司的借款15万元及利息38500元（利息计算至2016年8月1日止）；2016年8月2日之后的利息，以实际拖欠的借款数额按照年利率24%予以计算至本判决确定的履行期限届满时止；上述款项于本判决生效后十五日内履行完毕；二、被告郭利霞、王军文承担担保责任后，有权向主债务人张艳霞、周建军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4578元，由被告郭利霞、王军文负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。代理审判员 刘 茜二〇一六年九月十九日书 记 员 闫丽燕