浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）金义民初字第1845号
原告：王除先。
法定代理人：朱跃进。
委托代理人：楼兵旭。
委托代理人：张雨婷、朱玲燕。
被告：中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司。
负责人：方豹。
委托代理人：方刚成。
第三人：义乌市北苑街道下里角塘村民委员会。
法定代表人：ＸＸ荣。
委托代理人：王化南。
原告王除先与被告中国大地财产保险股份有限公司义乌中心支公司（以下简称大地财险义乌支公司）、第三人义乌市北苑街道下里角塘村民委员会（以下简称下里角塘村委会）意外伤害保险合同纠纷一案，于2013年8月7日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员项孟进独任审判。后因案情复杂，转为普通程序审理。本院于2013年11月11日、2014年4月9日公开开庭进行了审理。原告王除先的委托代理人楼兵旭、张雨婷（第一次到庭，后解除委托）、朱玲燕（第二次到庭）及被告大地财险义乌支公司的委托代理人方刚成、第三人下里角塘村委会的委托代理人王化南到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王除先起诉称，第三人下里角塘村委会与被告分别于2010年7月2日、2010年11月5日签订了建筑工程施工人员团体意外伤害保险各一份，保险期限分别为：2010年7月3日至2015年7月2日，2010年11月6日至2015年11月5日。合同均约定：工程名称为义乌市北苑街道下里角塘村旧村改造全村新房建造，施工地址为义乌市北苑街道下里角塘村，险种为大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险（保险金额每人10万元）、大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险（保险金额每人2万元）。2012年1月8日，原告在本合同约定的施工地点内从看管的新建房屋的后门走出时被正在拆卸的竹架砸到头部和背部，造成原告受伤的事故。原告在义乌市中心医院进行了治疗，花去医疗费213715.87元，经金华市天鉴司法鉴定所按合同约定的伤残等级进行了评定，确定为一级伤残，赔偿金给付比例为100%。原告认为其作为旧村改造的管理人之一，本身就对房屋的建造有一定的监督、管理权，属被保险人范围。另本合同订立的意思，就是为了保护施工现场中人员的人身安全。保险人不能对被保险人的身份作出限制性的解释，来损害被保险人的权利。请求判令被告支付原告保险赔偿金人民币24万元，并承担本案诉讼费。
被告大地财险义乌支公司答辩称：一、原告不是本案的被保险人。原告不符合保险条款第二条规定的被保险人的基本条件，没有与施工单位建立合法劳动关系，其与施工单位之间是承揽合同关系，双方之间没有隶属关系。原告并非在拆卸自家竹架时受伤，也未受雇于隔壁家从事管理和作业，不属于施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员。原告的损失应由责任人来赔偿，这个责任人可能是隔壁家，也可能是隔壁家的施工单位，甚至可能是本案的第三人；二、本案不属于保险人的保险责任范围。根据保险条款第五条规定，保险人承担保险责任须满足两个条件，其一是原告必须是被保险人，其二原告遭受意外须在施工现场从事管理和作业过程中所致伤害。综上，望驳回原告的诉讼请求。
第三人下里角塘村委会答辩称，原告是我村旧村改造的建房户朱跃进的妻子，是建房的户主和管理人员，在建房的现场所受的伤害符合合同的约定，应支持原告的诉请。
原告提供的证据及被告、第三人的质证意见如下：
1、保险单复印件一份、保险条款复印件二份，用以证明第三人替原告与被告签订保险合同的情况；2、出警证明一份，用以证明事故发生的情况；3、病历复印件二份、医疗费发票复印件一份，用以证明医疗情况和医疗费用；4、司法鉴定书一份，用以证明伤残等级情况；5、村民委员会证明一份，用以证明原告对自建房屋享有管理权，原告是在看管工地时受伤，属于被保险人赔偿范围。
被告对证据1没有异议；对证据2真实性无异议，对关联性有异议，如果要索赔要提供建筑安全事故单位的证明，派出所证明不能作为索赔依据；对证据3真实性无异议；对证据4真实性无异议，对鉴定结论有异议，与病历记录不符；对证据5的三性有异议，村委会作为本案的第三人，与案件处理结果有利害关系，不能作为证据使用。
第三人对原告提供的证据均无异议。
被告提供的证据及原告、第三人的质证意见：
1、投保单复印件、保险单复印件、条款复印件各二份，用以证明原告不是被保险人，本案事故不在保险责任范围之内，出险人需出具施工单位的事故鉴定原件，对免责条款部分保险人已经做提示和明确说明；2、调查笔录一份，用以证明原告与第三人不存在劳动关系，原告是听到房内小孩在哭，抱小孩出去时受伤的事实。
原告对证据1真实性无异议，对证明内容有异议，不能证明原告不属于被保险人范围，原告对施工现场具有管理权，应属于被保险人的范围，这也是第三人与原告签订合同的初衷；对证据2，认为不符合证据规则的规定，也没有证人出庭。
第三人对证据1真实性无异议，对证明目的有异议；证据2上签字是本人签的，对真实性无异议，对证明目的有异议，从陈述的内容来讲，本案应属于保险合同理赔范围。
第三人未向本院提供证据。
因被告提供重新鉴定申请，本院委托鉴定机构出具的司法鉴定意见书及原被告、第三人的质证意见：
金华职业技术学院司法鉴定所鉴定出具的编号为（2013）临鉴字第155号《法医临床司法鉴定意见书》一份，证明王除先因事故受伤，依据保险条款评定为一级伤残。原告及第三人没有异议；被告对真实性无异议，对鉴定结论有意见，认为同病历记载不符。
本院认证意见：被告、第三人对原告提供的证据1、2、3、4真实性均无异议，本院予以确认；被告提供的证据1，原告、第三人对真实性无异议，本院亦予以确认；原告提供的证据5结合被告提供的证据2，可确认事故发生的经过，但能否达到相应的证明目的，本院将综合进行认定。
根据本院已认定的证据，结合当事人的陈述，认定事实如下：
2010年6月28日，下里角塘村委会按村旧改户的总建筑面积向大地财险义乌支公司投保了主险（大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险，每人保额10万元）及附加险（大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险，每人保额2万元）。下里角塘村委会公章及经办人在投保单的投保人处签字确认。2010年7月2日，下里角塘村委会支付了保险费194250元，并签收了相关保险材料，保险期间自2010年7月3日至2015年7月2日。2010年11月5日，下里角塘村委会再次向大地财险义乌支公司投保了上述险种，同日，支付了保险费194250元，保险期间自2010年11月6日至2015年11月5日。《大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款》第二条约定：“年龄在十六至六十周岁之间（含），与本合同载明的工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动管理和作业人员，以及经保险人同意的其他人员，可作为本合同的被保险人。”第五条约定：“被保险人保险期间内在本合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中遭受意外，或者在相应生活区域内遭受意外，并因此而身故或者残疾的，保险人按下列约定承担保险责任：……”第七条约定：“在下列任何情形下，被保险人遭受意外而致身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）违法用工，违法施工，无有效资质操作施工设备；（二）工程停工期间，在从事与工程施工不相关的活动期间，在与本合同载明的工程项目相应的施工现场和生活区域外期间；……。”
2012年1月8日，下里角塘村旧改户户主朱跃进的妻子王除先从自家新建的房子后门走出时，被隔壁家正在拆卸的竹架子砸到头部和背部。2012年1月8日至2012年4月19日，王除先在义乌市中心医院接受治疗，支付医疗费213715.87元。王除先的女儿朱玲燕委托金华天鉴司法鉴定所对王除先的伤残等级进行了鉴定。2012年8月16日，金华天鉴司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，认定王除先因故所致胸椎1-6骨折伴脊髓横断伤，现遗留高位截瘫，二便失禁，构成人身保险一级残疾程度。本案受理后，因大地财险义乌支公司提出重新鉴定申请，本院指定金华职业技术学院司法鉴定所对王除先的伤残等级进行重新鉴定。2013年10月22日，金华职业技术学院司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，认定王除先2012年1月8日因故受伤的后遗症，依据中国大地财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款评定为一级伤残。
本院认为，被告与第三人签订的建筑工程施工人员团体意外伤害保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。本案争议焦点为：原告是否为诉争保险合同约定的被保险人，本起事故是否在保险责任范围内？保险法第十二条第五款规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。”本案保险合同约定：“年龄在十六至六十周岁之间（含），与本合同载明的工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动管理和作业人员，以及经保险人同意的其他人员，可作为本合同的被保险人。”现有证据反映原告为村旧改户，其作为户主履行的只是户主对施工过程的监督，而不是与施工单位建立劳动关系并在施工现场从事工作和管理。故原告不是本保险合同的被保险人，事故不属于保险责任范围。原告的诉请无事实和法律依据，本院不予支持；被告的辩解有理，予以采信。依照《中华人民共和国保险法》第十二条第五款的规定，判决如下：
驳回原告王除先的诉讼请求。
案件受理费4900元，由原告王除先负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币4900.00元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市中级人民法院诉讼费预收户；汇入帐号：196999010400040900000106003；开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理。）
审 判 长 项孟进
人民陪审员 杨伟超
代理审判员 楼煜波
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 陈 湖