四川省宜宾市南溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南溪民初字第329号
原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行，住所地：宜宾市南溪区兴隆街107、109、111、113、115、117号。
委托代理人王学玫、裴星华，该支行职工。
被告肖兴建。
被告李朝琼。
原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行（以下简称：农行南溪支行）与被告肖兴建、李朝琼借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并由审判员王永康独任审判，于2015年5月20日公开开庭进行了审理，2015年7月22日，本院将本案转为普通程序继续审理，并依法组成合议庭，于2015年11月24日再次公开开庭进行了审理。原告农行南溪支行的委托代理人王学玫、被告肖兴建到庭参加了诉讼，被告李朝琼经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行南溪支行诉称：二被告系夫妻关系，被告李朝琼对被告肖兴建在原告处申请办理的金穗贷记卡承担连带清偿责任。被告肖兴建因购买宜宾市南溪区恒亚汽车贸易有限公司销售的奥迪A4L2013款35TFSI豪华型汽车一台，总价格39.9万元，首付12万元，被告肖兴建于2013年7月5日向我行申请办理信用卡汽车分期业务人民币27.9万元，采用本车抵押方式，期限为36期，手续费33480元，每月还款金额8680元。双方约定如果连续出现两期逾期，分期付款业务将终止并不可逆转（即便归还逾期金额，也不能恢复）。分期付款逾期后，原告多次催收，被告夫妇一直拖欠未归还，截止2015年11月23日，被告尚欠原告贷款本金174515.96元、利息21766.42元、滞纳金4147.38元及分期手续费7440元。现诉至法院，要求法院：1、判令二被告偿还原告贷款本金174515.96元以及截止2015年11月23日的利息21766.42元、滞纳金4147.38元、分期手续费7440元；2、判令二被告偿还原告2015年11月23日以后的利息（利息的计算方法为：以差欠的本金174515.96元、利息21766.42元、滞纳金4147.38元以及分期手续费7440元相加的合计金额207869.76元为基数，按日利率万分之五计算至本金还清之日止）；3、本案的诉讼费由被告负担。
被告肖兴建辩称：1、原告起诉我的金额和计算方法不正确。我的贷款应于2016年归还完，现在原告就起诉要求我全部归还，是不正确的，原告只能起诉我逾期未还的贷款，没有到期的不能要求我偿还；对手续费、滞纳金，没有法律依据，我不予认可，银行可按车贷收取利息，但收取复息我不予认可。2、李朝琼并未到银行签字，故原告起诉李朝琼不符合法律规定。3、我逾期未归还贷款是因为我的车辆出了交通事故，暂时无力偿还，待保险公司赔付我以后，我再按约定偿还贷款。
被告李朝琼未作答辩。
经审理查明：2013年7月5日，被告肖兴建在原告农行南溪支行的分期商户——宜宾市南溪区恒亚汽车贸易有限公司处购买奥迪A4L2013款3.5TFSI豪华型汽车一台，价格为399000元，首付款为120000元。同日，被告肖兴建向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡“乐分卡”。该申请表附带有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》，该两份文件载明：贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。同日，被告肖兴建向原告提交了《金穗贷记卡专项商户分期业行务申请表》，申请办理金穗贷记卡购车分期业务，原、被告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告肖兴建在原告处办理汽车专项分期业务，分期金额为279000元，分期期数为36期，分期手续费费率为12%，分期手续费金额为33480元；被告（持卡人）每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》的相关条款对应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；被告如未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费用、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等费用；《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分。同日，被告肖兴建在原告提供的《中国农业银行汽车分期业务告客户书》上签字，该客户书载明：如果连续出现两期逾期，分期付款业务将终止并不可逆转，必须在当期归还全部剩余款项。
被告肖兴建与被告李朝琼系夫妻关系。2013年7月5日，被告李朝琼向原告提交《共同债务人承诺书》，承诺：被告李朝琼作为肖兴建共同债务人，愿意为被告肖兴建在原告处申请的金穗贷记卡承担连带清偿责任。
2013年7月5日，被告肖兴建委托原告将分期款项划入宜宾市南溪区恒亚汽车贸易有限公司账户，2013年8月20日，原告将分期款项279000元直接划入宜宾市南溪区恒亚汽车贸易有限公司账户。
另查明，原告向被告肖兴建的金穗贷记卡还额外授信10000元消费额度，2013年11月19日，被告肖兴建刷卡消费10000元。被告肖兴建于2014年12月18日起未向原告偿还任何款项，截止2015年11月23日，被告肖兴建拖欠原告贷款本金174515.96元、利息21766.42元（含复利）、滞纳金4147.38元以及分期手续费7440元，共计207869.76元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行汽车分期业务告客户书、共同债务人承诺书、委托划款授权书、汽车销售合同、收据、信用卡明细表、当事人的陈述等在案佐证。
本院认为，原告肖兴建与被告农行南溪支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业行务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行汽车分期业务告客户书》系双方真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行各自的义务。被告以透支的方式支付了购车款，应按照合同约定履行分期偿还的义务，被告从2014年12月18日起就未向原告偿还借款，按照合同关于“连续出现两期逾期，分期付款业务将终止并不可逆转”的约定，原告有权提前终止合同并收回全部分期资金，被告肖兴建提出原告不能要求其偿还未到期的贷款的理由不成立，本院对原告要求被告偿还透支的贷款本金174515.96元的诉讼请求依法予以支持。因双方在合同中对利息及复利、滞纳金、分期手续费均作出了明确的约定，原告要求被告偿还截止2015年11月23日的利息（含复利）21766.42元、滞纳金4147.38元、分期手续费7440元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求以差欠的本金、利息（含复利）、滞纳金、分期手续费的合计金额为基数计算2015年11月23日以后的利息，双方在合同中对此并未作出约定，本院依法认定以本金174515.96元为基数，按日利率万分之五计算。被告李朝琼与被告肖兴建系夫妻关系，且被告李朝琼向原告出具了《共现债务人承诺书》，该承诺书载明其为共同债务人，故被告李朝琼应共同承担还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告肖兴建、李朝琼于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行偿还贷款本金174515.96元以及截止2015年11月23日的利息21766.42元、滞纳金4147.38元、分期手续费7440元，共计207869.76元；
二、被告肖兴建、李朝琼于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行偿还2015年11月23日以后的利息（利息的计算方法为：以本金174515.96元为基数，从2015年11月24日起至本判决确定的本金付清之日止，以日利率万分之五为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3944元，由被告肖兴建、李朝琼负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审 判 长 王永康
审 判 员 伍贤素
人民陪审员 杨利娟
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 李秀英