广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第1927号原告广州银行股份有限公司江南大道支行，住所地广东省广州市海珠区。负责人梁德瑛，行长。委托代理人何兆峰、姚杰元，均是原告职员，联系地址同原告。被告御峰（广东）资产管理有限公司，住所地广东省广州市天河区。法定代表人叶域，总经理。委托代理人姜平、黄先锋，广东广之洲律师事务所律师。被告叶波，住所地广东省佛山市禅城区。原告广州银行股份有限公司江南大道支行诉被告御峰（广东）资产管理有限公司（以下简称御峰公司）、叶波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何兆峰、姚杰元，被告御峰公司的委托代理人姜平到庭参加了诉讼。被告叶波下落不明，经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，期限届满没有正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，其与被告御峰公司签订《授信协议》，约定其向该被告提供金额为13000000元的授信额度。其与被告叶波签订《最高额抵押合同》，由该被告提供名下房产作为抵押担保，约定其对上述房产享有优先受偿权，并办理了抵押登记手续。其与被告叶波还签订了《最高额保证合同》，由该被告对被告御峰公司《授信协议》项下的债务提供连带保证担保。之后，其与被告御峰公司签订《流动资金借款合同》，约定该被告向其借款13000000元。原告依约向被告御峰公司发放了贷款。被告御峰公司违反合同约定，自2015年5月17日起未依约偿还本息。截至2015年5月28日，被告御峰公司已拖欠本金591041.72元、利息及罚息53525.16元。经其多次催告，两被告均无履行还款义务。鉴于被告的违约行为，其依据上述合同约定宣布被告御峰公司的债务全部提前到期。因此，起诉要求：1、解除其与被告御峰公司签订的《授信协议》、《流动资金借款合同》；2、被告御峰公司向其偿还借款本金12808357.72元，利息542652.52元、罚息30995.8元、复利16824.84元，合计13398830.88元，上述利息及罚息计算至2015年12月2日，之后产生的利息、罚息按照合同约定支付至还清全部款项之日；3、其对被告叶波名下位于越秀区广州大道中×××路×××号×××（复式）房、越秀区广州大道中×××路×××号×××车位的房产享有优先受偿权；4、被告叶波对被告御峰公司所欠其债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用、财产保全费由上述被告承担。被告御峰公司辩称，其不同意第1项诉讼请求，因为其只是一般性违约，只是拖欠了一期欠款10天，第11天原告就起诉了，其也愿意支付第2项诉讼请求的金额。其最近正在与原告协商一次性付清全部欠款和罚息，请求给予一定宽限期双方可以调解。被告叶波没有提出答辩意见和举证。经审理查明，2014年11月5日，原告（甲方）与被告御峰公司（乙方）签订《授信协议书》（编号：2014广银江南大道小企授信字002号），约定：经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额为13000000元（含等值外币）的授信额度；授信期间为24个月，即从2014年11月5日起至2016年11月4日止；等。同日，原告与被告叶波分别签订《最高额抵押合同》和《个人贷款最高额保证合同》，约定被告叶波以越秀区广州大道中×××路×××号×××（复式）房、越秀区广州大道中×××路×××号×××车位作为上述借款抵押担保和被告叶波对被告御峰公司的上述债务承担连带责任保证。2014年11月11日，被告叶波办理了上述抵押物的抵押登记，设定房地产他项权利人为原告。2014年11月13日，原告（贷款人）与被告御峰公司（借款人）分别签订2014广银江南大道小企贷借字007号和2014广银江南大道小企贷借字008号《流动资金借款合同》，分别约定借款金额为5000000元和8000000元。该两份合同均约定：借款用途为流动资金；借款期限为24个月，起止日期以借款借据上记载的日期为准；本合同项下人民币借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%；按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；借款人选择分期还本，放款后每半年归还贷款本金的5%，贷款到期归还全部贷款本金方式偿还本合同项下借款本金；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内或逾期后不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利；借款人未按照约定按时足额偿还借款本金或者利息的，贷款人有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息，并停止发放借款；等。原告于2014年11月17日和21日分别向被告御峰公司发放贷款5000000元和8000000元。截至2015年5月28日，被告御峰公司尚欠本金12941041.72元，利息及罚息53525.16元。原告因追索欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。在本案审理期间，被告御峰公司支付了部分款项。截至2015年12月2日，被告御峰公司尚欠本金12808357.72元，利息542652.52元、罚息30995.8元、复利16824.84元。原告因本案诉讼支付了公告费600元。本院认为，原、被告签订的《授信协议书》、《最高额抵押合同》、《个人贷款最高额保证合同》和《流动资金借款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照约定全面履行自己的义务。被告御峰公司取得原告的贷款后未按合同约定偿还借款，应承担违约责任。原告要求解除上述《授信协议书》和《流动资金借款合同》并提前结清贷款符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告御峰公司应向原告偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及未到期本金，并从2015年12月3日起按合同约定的标准计付利息、罚息给原告。被告叶波以其房屋作为借款的抵押担保并办理了抵押登记手续，故在被告御峰公司不能偿还上述债务时，原告有权以抵押物折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。根据合同约定，被告叶波为被告御峰公司的上述债务提供担保，担保方式为连带责任保证，故被告叶波应对被告御峰公司的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司江南大道支行与被告御峰（广东）资产管理有限公司签订的《授信协议书》（编号：2014广银江南大道小企授信字002号）和《流动资金借款合同》（编号：2014广银江南大道小企贷借字007号、2014广银江南大道小企贷借字008号）。二、被告御峰（广东）资产管理有限公司在本判决生效之日起10日内清还借款本金12808357.72元，利息542652.52元、罚息30995.8元、复利16824.84元给原告，并从2015年12月3日起按合同约定的标准计付利息、罚息给原告。三、如被告御峰（广东）资产管理有限公司不履行本判决第二项所确定的债务时，原告有权以广州市越秀区广州大道中×××路×××号×××（复式）房、广州市越秀区广州大道中×××路×××号×××车位折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、被告叶波对本判决所确定的被告御峰（广东）资产管理有限公司的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费99800、财产保全费5000元、公告费600元，由两被告共同负担。本案受理费已由原告预付，原告同意两被告在履行本判决时将应负担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张伟雄人民陪审员  胡碧清人民陪审员  张丽梅二〇一六年三月十四日书 记 员  江惠莲