安徽省南陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民二初字第00417号
原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行。
负责人：袁丽然，副行长。
委托代理人（特别授权）：何贤烨，该支行营业部副主任。
委托代理人（特别授权）：尚书，芜湖市农行法律顾问。
被告李方成，男，1971年8月19日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。
被告赵惠玲，女，1973年3月2日出生，汉族，住所同上。
以上两被告共同委托代理人（特别授权）：彭选能，安徽春谷律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行诉被告李方成、赵惠玲借款合同纠纷一案，本院于2014年9月19日立案受理，依法由代理审判员赵新丽适用简易程序于2014年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行委托代理人何贤烨、尚书、被告李方成、赵惠玲共同委托代理人彭选能到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行诉称，2012年2月28日被告李方成向原告申请金穗贷记卡一张，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定，后经审批向其发金穗贷记卡一张（卡号：62×××60）。2012年2月28日原告与被告李方成签订了一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定被告李方成向原告申请金穗贷记卡消费借款人民币330000元，用于购买宝马BMW7301JL（BMW530Li）型轿车一辆，分期还款期限为36期。同时被告李方成以其购买的皖B×××××汽车为借款进行抵押担保，被告赵惠玲出具书面承诺对被告李方成的借款提供连带责任保证担保。此后，原告与被告李方成及时到芜湖市公安局交警大队进行了汽车抵押登记。金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同生效后，原告依约于2012年3月30日向被告李方成提供了分期消费借款人民币320000元（被告在办理分期消费业务用金穗贷记卡时已持有一张1万元原告金穗贷记卡，因该1万元卡额度已部分使用故在办理分期消费时实际只能办理32万元），但被告却未履行合同约定的分期还款义务，该笔借款截止2014年7月23日，仍欠借款本金人民币134351.46元，滞纳金6840.49元，利息6206.10元，合计人民币147398.05元，其行为已经违反了合同的约定。为维护原告合法权益，原告起诉至南陵县人民法院，请求：1、判令第一被告立即向原告偿还金穗贷记卡透支本金人民币134351.46元，及至实际清偿日的利息、复利、滞纳金（截止2014年7月23日本金人民币134351.46元，滞纳金6840.49元，利息6206.10元，三项金额合计147398.05元）；2、判令第二被告对第一被告未偿还金穗贷记卡透支本金人民币134351.46元，及至实际清偿日的利息、复利、滞纳金（截止2014年7月23日本金人民币134351.46元，滞纳金6840.49元，利息6206.10元，三项金额合计147398.05元）承担连带清偿责任；3、判令原告对第一被告的抵押车辆（皖B×××××）行使抵押权，并就该车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、要求两被告承担本案诉讼费。
被告李方成、赵惠玲辩称，被告方对原告起诉的事实没有异议；原告若变更诉讼请求应在举证期限届满前提出，故原告庭审中无权提出变更请求；原、被告虽在借款合同中约定了复利，但根据有关规定该约定违法，应确认无效；被告李方成已提供抵押物担保，故原告要求被告赵惠玲承担连带但保证责任没有法律依据，请求驳回原告对赵惠玲的诉讼请求；被告资金周转困难，请求分期付款。
经审理查明：2012年2月28日，被告李方成向原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行申请金穗贷记卡一张，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定，后原告经审批向其发金穗贷记卡一张，卡号为62×××60。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定，持卡人未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；以日利率万分之五计息，按月计收复利。同日，被告李方成向原告提出金穗贷记卡汽车分期业务申请并与原告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，约定被告李方成向原告申请金穗贷记卡透支借款人民币330000元，用于购买宝马牌小型轿车一辆【车辆型号：BMW7301JL（BMW530Li）、车架号L×××3】，分期付款期数为36期。若被告李方成未按约定还款，则原告有权按照金穗贷记卡章程及合约规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时约定若被告出现违约行为，则原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。合同第二部分特别条款第二十二条担保方式约定：合同项下贷记卡透支借款由被告赵惠玲提供连带责任保证，同时由被告李方成以其购买的皖B×××××号车辆为该笔借款提供抵押担保。合同还约定了合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；原告已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当原告放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承某另赵惠玲向原告出具书面承诺，承诺若李方成不能按时偿还汽车分期本息，其无条件代为偿还。2012年3月29日，被告李方成在芜湖市公安局交警大队对该抵押车辆进行了汽车抵押登记。2012年3月30日，原告按照合同约定向被告李方成提供了透支借款人民币320000元，但被告未按期足额偿还分期资金、利息、滞纳金等相关费用。截至2014年7月23日，被告已拖欠原告透支借款本金人民币134351.46元，滞纳金6840.49元，利息6206.10元，三项金额合计147398.05元。现原告认为被告行为已构成违约，根据合同约定其有权提前收回全部透支借款本息，故依法向本院提起诉讼。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的被告身份证复印件、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗贷记卡章程及申请表、银行卡交易凭证、交易明细表承诺书、抵押登记证明等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：依法成立的合同应受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行与被告李方成签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，系合同双方当事人真实意思表示，且未违反法律强制性规定，应确认合法有效。合同签订后，原告履行了发放借款义务；但被告李方成多次未按约定足额还款，显属违约，原告可依照约定提前收回全部透支借款本息。被告李方成向原告申请金穗贷记卡时，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的相关规定，而领用合约中明确了利息、复利及滞纳金的计算方式，即李方成对该利息、复利及滞纳金条款已明确知悉，同时该标准并未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，故对原告请求的利息、复利及滞纳金，本院予以支持。被告李方成以其所有的号牌为皖B×××××号汽车为该笔借款向原告作抵押并已依法登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告赵惠玲为被告李方成的该笔借款向原告提供连带责任保证担保，则其应按合同约定对李方成的借款承担连带清偿责任。根据物权法的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，有约定的按照约定实现债权，没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中既有债务人提供的抵押担保，又有第三人提供的保证担保，但基于原、被告在合同中对抵押担保及保证担保的选择顺序及方式作了明确约定，故应当按照双方的约定实现债权，即原告可以就物的担保实现债权，也可以同时要求被告赵惠玲承担连带清偿责任；被告赵惠玲承担保证责任后，有权向被告李方成追偿。综上，原告的诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告李方成欠原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行借款本金134351.46元，于本判决生效后十日内清偿。
二、被告李方成支付原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行利息6206.10元、滞纳金6840.49元，于本判决生效后十日内清偿。并自2014年7月24日起至实际清偿之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定支付利息、滞纳金。
三、被告赵惠玲对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
四、原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行对被告李方成所有的号牌为皖B×××××号宝马牌小型轿车【车辆型号：BMW7301JL（BMW530Li）、车架号L×××3】的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1624元（已减半），由被告李方成、赵惠玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
代理审判员 赵新丽
二〇一四年十月二十八日
代理书记员 陈 芳
附：
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关
规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。