贵州省毕节市七星关区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黔0502刑初359号
公诉机关贵州省毕节市七星关区人民检察院。
被告人张某甲。毕节市七星关区烟草局职工。因犯信用卡诈骗罪于2016年5月31日被刑事拘留，2016年6月8日取保候审。现在家候审。
贵州省毕节市七星关区人民检察院以七星检公诉刑诉（2016）283号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年7月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，毕节市七星关区人民检察院指派检察员丁龙柏出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
贵州省毕节市七星关区人民检察院指控：被告人张某甲于2012年9月16日在中国银行毕节分行天河路支行办理了一张卡号为40×××27的信用卡，授信额度为10万元，从2014年9月份起，张某甲利用该信用卡在毕节市七星关区水西大道“华美汽车服务公司”刷卡消费后，经发卡银行多次催收未还。截止2016年5月30日，张某甲透支消费本息共计109114.95元，其中本金79425.52元，滞纳金9445.65元，应付利息20243.78元，透支天数503天。案发后，张某甲胞姐张某乙帮助其退赔了应支付银行的现金人民币109114.95元。
对上述事实的指控，公诉机关当庭提供了以下经庭审举证、质证的证据。1、被告人张某甲的供述；2、证人梅某、林某、张某乙的证言；3、户籍证明；4、扣押发还物品清单；5、抓获经过；6、报案委托书；7、刑事控告状；8、对账单；9、收入证明；10、营业执照；11、回执等证据。
以此指控被告人张某甲的行为违反《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院对被告人张某甲定罪科刑。
被告人张某甲对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
经审理查明：被告人张某甲于2012年9月16日在中国银行毕节分行天河路支行办理了一张卡号为40×××27的信用卡，授信额度为10万元，从2014年9月份起，张某甲利用该信用卡在毕节市七星关区水西大道“华美汽车服务公司”刷卡消费后，经发卡银行多次催收未还。截止2016年5月30日，张某甲透支消费本息共计109114.95元，其中本金79425.52元，滞纳金9445.65元，应付利息20243.78元，透支天数503天。案发后，张某甲胞姐张某乙帮助其退赔了应支付银行的现金人民币109114.95元。
认定上述事实有下列经庭审举证、质证的证据：
1、被告人张某甲的供述：2012年9月我在中国银行毕节分行办理了一张白金信用卡，这张卡的最高透支额度为10万元，2013年的时候我的这张卡丢失了我就到银行挂失，并补办了一张新卡，新卡的卡号是40×××27。这张卡开始的时候我都是正常使用的，但是，到2014年8月我因为有逾期还款的情况，我的这张卡的额度就被银行从10万元调成8万元。2014年9月份，我因为急用钱，我就在七星关区的华美汽贸的POS机上刷了大概8万元，在此之后我就没有还过钱了，后来从2015年3月份开始我就陆续的接到中国银行工作人员打电话给我对我所欠的这笔款项进行催收，而且还通知我到七星关区桂花路的那个中国银行的办公室里对我进行催收，但是直到现在我都没有把这笔欠款归还。他们多次打电话给我对我进行催收，也让我到他们单位签过2次还款协议。从2015年3月到现在中国银行的工作人员一共向我催收了4、5次，后来我的电话号码换了新号码，我没有告诉银行，他们也就没有打我的电话。我并没有在华美汽贸刷卡消费，我是用信用卡在华美汽贸的POS机上刷卡套现，也就是我刷了卡，华美汽贸的老板林某就按我刷卡的金额拿现金给我，因为林某和我的关系比较好，我们是从小一起玩的所以我刷卡他也没有收我手续费。我办卡时预留的手机号码是156××××8899，因为我还欠得有其他人的钱，找麻烦的人多，所以我从2015年4月份我就没有使用这个号码了，我换了新号码也没有告诉银行。我已经看过这些对账单，这确实是我持该卡的消费账单，截止今天我欠中国银行的本金是79425.52元，滞纳金是99445.65元，应付利息是20243.78元，本息合计是109114.95元，透支天数是509天。我已经在对账单上签字确认。2014年9月23日我在华美汽贸一共刷了两笔款，一笔是38880元是请华美汽贸为我代买汽车保险，买的是我原来一辆保时捷卡宴的保险，保险总共是6万多元，我付了2万多现金，刷了38880元。另外一笔是41118元是我借我姐张某乙买车的。
2、证人梅某证实：2012年9月16日，张某甲在中国银行毕节分行天河路支行办理了一张信用卡，卡号是40×××36，这张卡当时取得的最高额度是10万元，一开始的时候，这张卡都是正常使用的，2013年6月份，张某甲的这张信用卡挂失，我们重新给他补办了一张信用卡，卡号就变为40×××27，2014年6月份的时候，张某甲的这张信用卡就有了逾期记录，到2014年8月份，张某甲将逾期的款归还了，因为张某甲有了逾期的情况，到2014年10月份的时候，我行就将张某甲的这张信用卡额度从10万元调到8万元。从2014年12月份最后一次消费后，张某甲刷卡消费的钱就没有归还，具体的消费情况以我们银行对账单为准，截止到2016年4月18日，张某甲使用这张信用卡透支消费本金利息合计是109114.95元，其中本金79425.52元，滞纳金9445.65元，应付利息20243.78元，透支天数是509天。我们多次电话催收、上门催收等方式去找张某甲催收，都一直没有还。
3、证人林某证实：我和几个朋友在毕节市七星关区水西大道开了一家“华美汽车服务公司”，主要就是销售车子，2014年底或者是2015年初，具体时间我记不清楚了，张某甲家姐张某乙要在我的店里面买车子，是买一辆奥迪A4，张某甲用他的信用卡在里面刷过两笔钱，一笔是四万多，一笔是三万多，但具体是多少我记不清楚了，当时是叫业务员去刷的，并且这钱是张某甲本人去刷的还是张某甲家姐张某乙去刷的我都记不到了，事情的经过就是这样的。你们出示给我看的张某甲的信用卡的对账单我看过了总共79998元，就是在我店里刷的。
4、证人张某乙证实：2014年9月份我在七星关区华美汽贸购买了一辆奥迪A4轿车，我是按揭的，当时是我兄弟张某甲给我办理的，办理时他帮我垫付了40000多元钱，大概两个月后我就把这笔钱还给他了。我兄弟张某甲在中国银行办理的信用卡刷卡消费后，没有归还银行，我现在是来代张某甲退还这笔欠款，其中本金是79425.52元，利息是20243.78元，滞纳金是9445.65元，本息合计是109114.95元。
5、户籍证明证实：被告人张某甲，男，1980年6月3日出生，住毕节市东安路154-69号。系完全刑事责任能力人。
6、扣押发还物品清单证实：扣押被告人张某甲之姐张某乙代缴的涉案款109114.95元，发还给被害单位中国银行毕节分行。
7、毕节市公安局七星关分局经济侦查大队出具的抓获经过证实：我大队正在办理的七星关区张某甲涉嫌信用卡诈骗一案，于2016年5月30日立案侦查，立案后，我大队民警通过查找相关人员后找到嫌疑人张某甲的电话，并打电话叫张某甲来大队接受调查，2016年5月31日0时许，张某甲主动到公安机关接受调查。
8、报案委托书证实：中国银行股份有限公司毕节分行委托个人金融部梅某，对信用卡透支消费业务恶意逾期客户张某甲进行报案。
9、中国银行股份有限公司毕节分行刑事控告状证实：请求依法追究被告人张某甲信用卡诈骗罪的刑事责任。
10、对账单证实：对被告人张某甲逾期归还的本金及利息、滞纳金进行核对。
11、收入证明证实：被告人张某甲收入符合办卡条件。
12、营业执照证实：中国银行毕节分行主体合法属股份制有限公司。
本院认为，贵州省毕节市七星关区人民检察院指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，予以确认。被告人张某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催款后超过三个月不归还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，予以惩处。被告人张某甲，所透支本金、利息、滞纳金，案发后已发还中国银行毕节分行，可对被告人张某甲从轻处罚。被告人张某甲在开庭审理过程中，认罪态度较好，可酌情对其从轻处罚。据此，根据被告人张某甲的犯罪事实、性质、情节、及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从本判决确定之日起计算，罚金在判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省毕节市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓书军
人民陪审员 赵明贵
人民陪审员 周美仙
二〇一六年九月二日
书 记 员 段 铖