重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九法民初字第16502号
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，组织机构代码90313195-X。
负责人江凯，行长。
委托代理人蒋成贵，男，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告邓泽高，男，汉族，1972年12月23日生，住重庆市永川区。
被告梁绍英，女，汉族，1976年9月2日生，住贵州省仁怀市。
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称工行九龙坡支行）诉被告邓泽高、梁绍英信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人蒋成贵到庭参加了诉讼，被告邓泽高、梁绍英因下落不明，经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，二被告系夫妻关系，因家庭生活所需，以被告邓泽高为主借款人，被告梁绍�为共同偿债人，向原告申请信用卡透支方式购车，与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，被告向原告透支借款666000元、透支手续费84915元，合计750915元，用于购买渝Ｂ×××××梅赛德斯奔驰牌WDDUG6CB型小型轿车（车架号：WDDUG6CB7FA101302，发动机号：27682430093850）一辆，合同约定借款期限为36个月（自2014年11月11日起至2017年11月15日止），首次还款日为2014年12月15日，采用等额本金按月分36期还清全部贷款本息，首期偿还20885元，以后每期偿还20858元；被告逾期还款应承担利息和滞纳金；合同另约定，借款人未按合同约定支付手续费与资信或财务状况发生恶化，贷款人有权要求被告立即清偿透支未还的全部款项。被告邓泽高自愿将贷款所购车辆抵押给原告，作为偿还原告借款的担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告邓泽高发放了透支款项666000元并办理了分期还款手续，但在合同履行过程中，被告已有2期到期应还借款和手续费未还。原告特向人民法院起诉，请求判令：1、被告邓泽高、梁绍英立即清偿截止2015年10月26日的债务为568147.11元（其中，到期未还本金及手续费为43349元，提前收回的本金及手续费为521450元，本金及手续费合计564799.40元，计算至2015年10月26日止的利息1261.91元、滞纳金2085.80元）以及按564799.40元为基数，自2015年10月27日起至清偿之日止，按合同约定利率计算利息，（利随本清）；2、原告有权以被告邓泽高用以抵押担保的渝Ｂ×××××梅赛德斯奔驰牌WDDUG6CB型小型轿车（车架号：WDDUG6CB7FA101302，发动机号：27682430093850）一辆以折价或者拍卖、变卖后价款优先受偿；3、被告邓泽高承担本案原告实现债权的费用2000元（上门催讨和诉讼所产生的差旅费用）；4、被告邓泽高、梁绍英承担本案的全部诉讼费、保�费。
被告邓泽高、梁绍英未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年10月31日，原告（甲方）、被告邓泽高（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》(合同编号：201400870004515)，该合同主要约定：1、乙方向汽车销售商重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司购买汽车（具体品牌型号奔驰S320L），车辆总价833000元，乙方自行支付首付款167000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为666000元。2、乙方在此不可撤销的授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商重庆斯达亚飞汽车连锁销售有限公司账户。3、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为20885�，以后每期偿还的金额为20858元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。4、乙方应按分期的方式及12.75%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费84915元。5、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。6、第八条关于乙方的权利与义务约定，乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；当发生以下任一情况时，最迟应在事件发生后五日内以书面形式通知甲方：（1）财务�况恶化，（2）涉及或可能涉及刑事案件或重大经济纠纷，（3）住所、通讯地址、联系电话、工作单位发生变更，（4）与汽车销售商提前解除或终止购车合同，（5）其他影响或可能影响乙方履行本合同项下有关义务的；本合同项下之担保如发生了不利于甲方债权的变化，乙方应按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保。7、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被告甲方收取滞纳金；（2）乙方违反合同第八条的有关约定；（3）乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；（4）乙方未按合同约定支付手续费或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额；（5）乙方资信或财务状况发生恶化；（6）乙方丧失或部分丧失民事行为能力；（7）本合同项下之担保发生了不利甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；（8）乙方交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况；（9）发生其他可能影响甲方实现债权的事件。7、本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。8、《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。
2014年10月31日，被告梁绍英向原告出具《共同偿债人承诺书》，被告梁绍英愿作为共同债务人，对邓泽高与中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行签订的编号为201400870004515的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。
2014年10月31日，原告（甲方、抵押权人）、被告邓泽高（乙方、抵押人）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》(合同编号：201400271002490)，合同主要约定，乙方所担保的主债权为甲方与乙方（债务人）签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》(合同编号：201400870004515，下称主合同)而形成的债权，主债权的金额和期限依主合同约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，抵押物详见《抵押物清单》�《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权，甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《抵押物清单》中载明“抵押物名称奔驰S320L，评估价值833000元，车架号：WDDUG6CB7FA101302，发动机号：27682430093850”。被告邓泽高购买的渝Ｂ×××××车辆于2014年12月29日办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。
合同签订后，原告按约定发放了贷款666000元。原告提交了被告邓泽高的欠款明细，显示被告邓泽高2015年5月、6月逾期还款，从2015年8月起至今连续超过三次未按期还款被收取滞纳金。庭审中，原告陈述，截�本案庭审之日即2015年4月22日，被告欠付到期本金113491.33元，欠付到期手续费14148元，欠付透支利息6862.28元，欠付滞纳金2500元；被告未到期的本金为2016年5月至2017年11月，金额为351500元。
被告邓泽高的分期还款期间为2014年12月至2017年11月，除去第一期外，被告邓泽高每期偿还的金额20858元包含本金18500元及手续费2358元。
上述事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、注册登记机动车信息栏、欠款证明、当事人陈述、庭审笔录等证据在卷为凭，足以采信。
本院认为，因被告邓泽高、梁绍英下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、本院应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。二被告既不提交答辩状，又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。
原告与被告邓泽高之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应遵守，享有相应权利并自觉履行各自义务。被告向原告借款后，应按约归还分期资金及分期手续费。根据《信用卡购车专项分期付款合同》之规定，“乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被告甲方收取滞纳金；乙方未按合同约定支付手续费或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额”，原告要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分�付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。根据被告邓泽高的还款记录，被告邓泽高并未严格按照约定按时足额支付分期资金、手续费等，其行为已经构成违约，故原告有权提前收回全部贷款，并要求被告邓泽高支付由此产生的利息、分期手续费等。
对于未还贷款本金，原告陈述被告欠付到期本金113491.33元，未到期的本金351500元，合计464991.33元，被告未举示证据证明其还款情况，则以原告陈述的还款情况为准，故对原告请求被告偿还未还本金464991.33元的诉讼请求，本院予以支持。
对于分期手续费，原告主张手续费截止2016年4月22日共计14148元元未支付，本院予以支持，此后的手续费本院主张为从2016年5月起按每月2358元计算至付清贷款本金为止，最长不超过2017年11月。
对于利息，因被告未举示证据证明其还款情况，原告请求欠付的利息截止2016年4月22日为6862.28元，本院予以支持；之后的利息原告请求从2016年4月23日起，以未还本金464991.33元为基数，按照每日万分之五的标准计算至付清日止，原告主张的利息起算时间及标准不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。
对于滞纳金，因被告未举示证据证明其还款情况，原告请求欠付的滞纳金截止2016年4月22日为2500元，本院予以支持.
关于原告请求的实现债权的费用2000元，因原告未提供证据证明该费用实际产生，故本院不予支持。
被告邓泽高购买的渝Ｂ×××××车辆（车架号：WDDUG6CB7FA101302，发动机号：27682430093850）抵押给本案原告，该抵押合法有效，故原告有权以该车辆折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告梁绍英向原告出具《共同偿债�承诺书》，被告梁绍英愿作为共同债务人，对邓泽高与中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行签订的编号为201400870004515的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任，故被告梁绍英应对被告邓泽高的上述债务共同清偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邓泽高、梁绍英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行贷款本金464991.33元、手续费（手续费截止2016年4月为14148元，此后的手续费从2016年5月起，按每月2358元计算至付清借款本金为止，最长不超过2017年11月）、滞纳金2500元以及利息（利息计算方式为：截止2016年4月22日为6862.28元，�后的利息从2016年4月23日起，以未付本金464991.33元为基数，按照每日万分之五计算至付清日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告邓泽高名下的渝Ｂ×××××车辆（车架号：WDDUG6CB7FA101302，发动机号：27682430093850）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9501元、公告费800元、诉讼财产保全费3320元，三项合计13621元，由被告邓泽高、梁绍英共同负担（此款原告已预交，由二被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
审 判 长 郑兴隆
人民陪审员 冯晓春
人民陪审员 邓 培
二〇一六年五月十一日
书 记 员 杨治娟