广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1551号
原告：中山农村商业银行股份有限公司（原中山市农村信用合作联社），住所地中山市。
法定代表人：马英文，董事长。
委托代理人：朱文萍、梁蕴姿，广东邦仁律师事务所律师、实习律师。
被告：黄永强，男，汉族，1969年8月3日出生，身份证住址中山市。
被告：中山市怡安苑房地产开发有限公司，住所地中山市。
法定代表人：蔡锦文，总经理。
委托代理人：杨新华、钟燕飞，广东中亿律师事务所律师、律师助理。
原告中山农村商业银行股份有限公司（原中山市农村信用合作联社）（以下简称中山农商行）诉被告黄永强、中山市怡安苑房地产开发有限公司（以下简称怡安苑公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱文萍，被告怡安苑公司委托代理人杨新华、钟燕飞到庭参加诉讼，被告黄永强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农商行诉称：2010年8月，被告黄永强因购买位于中山市＊＊镇＊＊苑4期E幢1002房向原告申请贷款，并签订了《购房（一手楼）按揭贷款合同》，向原告借款110000元，并以所购房产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告黄永强未能按时还款，至2014年5月20日，被告黄永强已连续拖欠原告5期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。原告认为，被告黄永强怠于还款的行为已损害原告的合法权益，应根据合同及法律相关规定承担还款和违约责任，被告怡安苑公司作为上述债务的连带保证人，应对被告黄永强的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告黄永强、怡安苑公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》；2、被告黄永强立即归还贷款本金41552.58元及利息（含正常利息、罚息、复利，暂计至2014年5月20日合计801.61元，从2014年5月21日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3、被告黄永强支付原告实现债权、抵押权产生的律师费3000元；4、原告对被告黄永强位于中山市＊＊镇＊＊苑4期E幢1002房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5、被告怡安苑公司对被告黄永强的上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的诉讼费。
原告中山农商行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告黄永强身份证复印件、被告怡安苑公司企业登记信息；2、购房（一手楼）按揭贷款合同；3、借款借据；4、中山市商品房抵押登记备案证明；5、利息计算清单；6、委托代理协议、律师费发票。
因被告黄永强下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
被告怡安苑公司辩称：一、对原告起诉事实没有异议。根据原告的起诉，本案涉及两重担保，包括物的担保和保证人担保，尽管在保证担保条款中没有约定担保顺序，但是，在抵押条款中，原告对抵押物有优先受偿权。根据担保法，在有物的担保与其他担保形式并存的情况下，应该以物的担保优先。因此，本案原告虽然要求我方承担连带清偿责任，但在具体清偿时，应先变卖抵押物，不足部分由我方清偿；二、如果原告不确认这种清偿顺序，我方认为原告可以撤回本案诉讼，将本案的债权及其他权益即抵押权转让给我方，由我方直接向原告清偿被告黄永强的欠款，而原告将本案的债权以及对债权所设定的抵押权转让给我方，这样才能切实保证我方及原告的合法权益。
被告怡安苑公司对其辩解，在法定举证期限内没有提交相应证据。
经审理查明：2010年8月18日，中山市农村信用合作联社（以下简称中山农信社）作为甲方（贷款人，即抵押权人）与作为乙方的黄永强（借款人、抵押人）、丙方怡安苑公司（保证人）签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放购房贷款110000元，贷款期限5年；本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，月利率为4.08‰，具体以借款借据上记载的利率为准；本合同项下贷款逾期利率为本合同执行的贷款利率上浮50%执行，对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息；乙方按月等额归还贷款本息，甲方每月扣款日为20日，扣款日不因乙方调整还款计划而改变；如乙方未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期，甲方有权就逾期供款部分（包括本金及利息）采用约定的处理方式计收逾期罚息；如乙方连续三期或累计六期未能按本合同约定还本付息的，甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；乙方愿以本合同所述之房产（抵押物房产地址：中山市＊＊镇＊＊苑4期E幢1002房）设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保，当乙方不能按本合同约定履行还款义务时，甲方除继续向乙方追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；丙方为乙方在本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（含律师费、诉讼费、拍卖费等）提供连带责任的保证担保，若乙方不能按期向甲方偿还贷款本息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，甲方有权直接向丙方追索；保证期间自本合同生效之日起，至甲方取得并正式执管本合同项下抵押物的《房地产权证》及《他项权证》正本之日止；本合同项下抵押物的抵押期限从本合同签署之日起至乙方或丙方全额清偿债务完毕之日止；甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。合同还约定了其他事项。合同签订后，中山农信社于当年9月1日依约定向黄永强发放贷款110000元，借款借据上载明借款利率为年利率4.896%。之后，黄永强按月还款，自2014年1月起，黄永强未能按期供款，截止2014年5月20日，黄永强拖欠贷款本金41552.58元、利、罚息及复利801.61元未还，中山农商行追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：黄永强提供自有的位于中山市＊＊镇＊＊苑4期E幢1002房房地产作为上述借款的抵押，已办理了抵押登记备案手续（易房抵字第DY201026673号），抵押人为黄永强，抵押权人为中山农信社。
又查：根据中国银监会银监复（2013）264号文件精神，中山农信社经中山市工商行政管理局核准，于2013年6月8日变更登记企业名称为中山农村商业银行股份有限公司，即本案原告中山农商行。
再查：2014年5月4日，中山农商行（甲方）与广东邦仁律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定由甲方委托乙方代理以甲方或甲方辖下分支机构为原告的住房按揭诉讼业务，为甲方提供一审、二审工作（如有）、执行阶段的法律服务，律师代理费的收费标准根据《广东省律师服务收费管理办法》规定计算。同年11月3日，广东邦仁律师事务所向中山农商行开具广东增值税普通发票1张，写明律师费，票面金额3000元。
本院认为：中山农信社与黄永强、怡安苑公司之间签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应按合同约定履行各自义务。中山农信社依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，其因企业名称变更登记，由中山农商行承继原有权利义务，符合相关规定。黄永强作为借款人，应当全面履行还款义务。因黄永强从2014年1月起没有按约还款，至中山农商行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故中山农商行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。且根据双方合同约定，黄永强还应承担支付相关利息及中山农商行因实现债权而产生的律师费等违约责任。现中山农商行提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，符合法律规定，本院对此诉求予以支持。黄永强提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中山农商行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。怡安苑公司作为担保人，亦应承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中，中山农信社与怡安苑公司在签订涉案《购房（一手楼）按揭贷款合同》中并未明确就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现中山农商行的债权既有债务人即黄永强提供的物的担保，又有怡安苑公司提供的保证，依照法律规定，怡安苑公司作为保证人应对黄永强提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向黄永强追偿。怡安苑公司的抗辩意见有理部分，本院予以采信。黄永强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告黄永强、中山市怡安苑房地产开发有限公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》；
二、被告黄永强应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告清偿借款本金41552.58元及利息（至2014年5月20日止，利息及复、罚息合计801.61元；从2014年5月21日起至本判决指定的履行期限止的利息、罚息、复利以实欠款项额按《购房（一手楼）按揭贷款合同》约定利率计算）；
三、被告黄永强应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告支付律师费3000元；
四、原告对被告黄永强提供抵押的位于中山市＊＊镇＊＊苑4期E幢1002房房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、被告中山市怡安苑房地产开发有限公司在原告行使抵押权后，对被告黄永强仍不足归还的借款及相应利息承担连带清偿责任；被告中山市怡安苑房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告黄永强追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费934元，由被告黄永强负担，被告中山市怡安苑房地产开发有限公司对其在原告行使抵押权后仍不足负担的部分承担连带清偿责任（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 蔡 伟
审判员 邓树青
审判员 李静敏
二〇一四年十二月二日
书记员 向 娜