湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂2801民初2875号原告：中国建设银行股份有限公司恩施分行，住所地：恩施市东风大道571号。统一社会信用代码：91422800616321021P。负责人：向黔，该分行行长。委托诉讼代理人:赵耀，湖北勇鑫律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王舟，女，生于1988年2月14日，汉族，湖北省恩施市人，居民，住恩施市。被告：阮承刚，男，生于1985年3月14日，汉族，湖北省恩施市人，居民，住恩施市。被告：恩施市广银置业有限公司，住所地：恩施市施州大道46号B栋一单元202室。社会统一信用代码:91422801080905730X。法定代表人：骆双保，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行与被告王舟、阮承刚、恩施市广银置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行的委托诉讼代理人赵耀，被告王舟、阮承刚到庭参加诉讼。被告恩施市广银置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王舟、阮承刚归还原告借款本金286381.36元，支付原告截至2017年4月5日的利息8772.51元、罚息287.67元，并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息及罚息标准向原告支付自2017年4月6日至所有款项还清之日止的利息、罚息；2、请求判令被告恩施市广银置业有限公司对被告王舟、阮承刚所有应还款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年1月12日，因被告王舟、阮承刚购买位于恩施市××办事处松树××翡翠城××楼××单元××商品房××套向原告申请住房贷款共计299000元，并签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，被告恩施市广银置业有限公司作为保证人在借款合同上签字盖章，后被告王舟、阮承刚以其购买的该套商品房为其全部借款本息办理抵押预告登记。截至2017年4月5日，被告王舟、阮承刚累计逾期共计10期，逾期贷款本息为14452.01元，其行为已严重违反合同约定，原告有权依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条之规定，宣布被告王舟、阮承刚贷款提前到期。综上所述，被告王舟、阮承刚不予归还原告贷款的行为已严重的侵犯了原告的合法权益，且被告恩施市广银置业有限公司应当对被告王舟、阮承刚的贷款本息承担连带保证责任，现依法诉至法院，请求判准前述诉请。被告王舟辩称，欠款属实，无异议。但是因被告王舟、阮承刚已经离婚，所有债务与房屋都协商归被告阮承刚所有，所以该笔欠款也不应当由被告王舟偿还。被告阮承刚辩称，欠款属实，愿意偿还，但是必须按合同约定，房屋还款人的信息必须是被告阮承刚，且其偿还原告的贷款信息必须明确，因为被告阮承刚偿还贷款的信息在银行也查不到。被告恩施市广银置业有限公司未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合庭审查明事实综合予以认定。被告王舟、恩施市广银置业有限公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月2日，被告王舟、阮承刚在被告恩施市广银置业有限公司处购买位于湖北省××市××办事处松树××村广银翡翠城3号楼2单元11层1103号建筑面积为103.47平方米的房屋一套，总价款为427755元。双方约定的房款支付方式为按揭（抵押）借款支付房款即在该合同签订之日支付定金20000元，2015年1月2日前支付108755元，2015年1月30日前由被告王舟、阮承刚用该商品房向银行按揭（抵押）借款299000元支付给被告恩施市广银置业有限公司。该合同签订后，被告王舟、阮承刚与原告2015年1月12日就上述房屋签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由被告王舟、阮承刚向原告借款299000元，借款期限为240个月（即2015年1月12日至2035年1月12日），年利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。上述借款由被告王舟、阮承刚直接委托原告划入被告恩施市广银置业有限公司42001726001053006546的账户用于支付购房余款。还款方式为等额本息还款。若逾期还款，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，原告有权宣布借款立即到期，要求被告王舟、阮承刚立即清偿借款本息及相关费用。该笔借款的担保方式为抵押加阶段性保证，被告王舟、阮承刚所购买的位于湖北省××市××办事处松树××村广银翡翠城3号楼2单元11层1103号房屋对上述作抵押，并由被告恩施市广银置业有限公司对上述借款承担连带保证责任。该合同还就其他相关事项进行了详细约定。2015年1月27日，就案涉房屋办理了商品房预售抵押预告登记，预告登记权人为原告。合同签订后，原告依约将299000元划入被告恩施市广银置业有限公司的账户，但是被告王舟、阮承刚偿还了部分借款本息，但截至2017年4月5日下欠原告借款借款本金286381.36元及利息8772.51元、罚息287.67元未还，被告恩施市广银置业有限公司也未履行担保责任，致原告诉至本院，请求判准前述诉请。另查明，2014年12月22日，被告王舟、阮承刚登记结婚；2015年12月1日，二人在恩施市民政局协议解除婚姻关系；2017年5月4日，二人在恩施市人民法院就离婚后财产纠纷达成调解，本院于当日下发了（2017）鄂2801民初2013号民事调解书，载明位于恩施市翡翠城××楼××单元××号房屋由被告阮承刚所有，房屋按揭贷款由被告阮承刚偿还，待款项还清后，被告王舟有协助办理房产变更登记的义务。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告王舟、阮承刚提供借款后，被告王舟、阮承刚没有按照约定清偿借款本息，截至2017年4月5日，二人共计逾期十期，逾期金额为14452.01元，共欠原告借款本金286381.36元、利息8772.51元、罚息287.67元。根据该合同约定，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告王舟、阮承刚立即清偿借款本息及相关费用，故原告宣布该合同的借款到期，并要求被告王舟、阮承刚偿还下欠借款本金286381.36元、利息8772.51元、罚息287.67元，本院予以支持。因被告王舟、阮承刚一直未归还下欠借款本息，故被告王舟、阮承刚应以下欠借款286381.36元为本金按照该合同约定的利息及罚息的标准（利息及罚息的利率计算方式为：中国人民银行基准贷款利率×110%×（1+50%））向原告支付自2017年4月6日起至所有款项还清之日止的利息（含罚息）。被告王舟、阮承刚系上述借款的共同借款人且上述借款发生在二人的婚姻关系存续期间，虽然（2017）鄂2801民初2013号民事调解书已就二人婚姻存续期间购买的案涉房屋及债务进行分割，且载明案涉房屋及因其所产生的案涉借款应由被告阮承刚偿还，但是依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，原告作为债权人仍有权就案涉借款向被告王舟主张权利，被告王舟就案涉借款承担清偿责任后，其可依据调解书向被告阮承刚追偿。因此，被告王舟以调解书已将案涉房屋及因购买该房屋所产生的银行按揭贷款均由被告阮承刚承担为由而抗辩其不应共同偿还案涉借款本息的意见不能成立，本院不予采纳。被告恩施市广银置业有限公司系案涉借款的连带责任保证人，应当依法依约承担连带清偿责任，故对原告要求被告对上述借款本息（含罚息）承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告恩施市广银置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王舟、阮承刚追偿。被告恩施市广银置业有限公司，经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃抗辩权利，不影响人民法院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王舟、阮承刚于本判决生效后十五日内向中国建设银行股份有限公司恩施分行偿还借款本金286381.36元、利息8772.51元、罚息287.67元，并按照双方合同约定的利息及罚息标准（利息及罚息的利率计算方式为：中国人民银行基准贷款利率×110%×（1+50%））以286381.36元为本金计付自2017年4月6日起至该款付清之日止的利息（含罚息）。二、被告恩施市广银置业有限公司对上述借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费5730元，保全费2015元，共计7745元，由被告王舟、阮承刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××044（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  区海玲审判员  张久福审判员  何世刚二〇一七年十一月八日书记员  申 宝