福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地大田县均溪镇宝山路111号。主要负责人：郑日周，该行行长。委托诉讼代理人：张荣兆，男，该行职员。被告：叶清义，男，1972年12月4日出生，汉族，住大田县。被告：严清月，女，1978年1月21日出生，汉族，住大田县。被告：叶玉井，男，1971年12月23日出生，汉族，住大田县。被告：程雪玉，女，1973年11月3日出生，汉族，住大田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储）与被告叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月30日公开开庭进行了审理。大田邮储的委托诉讼代理人张荣兆到庭参加诉讼，叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田邮储向本院提出诉讼请求：1.解除叶清义、严清月与大田邮储于2016年5月4日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.叶清义、严清月偿还大田邮储借款本金25827.48元及利息596.79元（计算至2017年1月4日），合计26424.27元，并支付从2017年1月5日起至贷款正式结清日止的利息，利随本清；3.程雪玉、叶玉井对叶清义的上述债务承担连带清偿责任；4、叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月4日，大田邮储与叶清义、严清月签订《小额贷款额度借款合同》，借款50000元，借款期限1年，按等额本息还款法。叶玉井、程雪玉、叶清义与大田邮储签订《小额贷款联保协议书》，约定叶玉井、程雪玉对上述借款本息提供连带责任保证。此后，大田邮储依约向叶清义发放贷款，但叶清义并未按期偿还借款。截至2017年1月4日，累计拖欠借款本息26424.27元。叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉未作答辩。大田邮储围绕诉讼请求依法提交了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、放款单、还款计划表、贷款结清试算各一份。叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉未到庭质证。对大田邮储提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据大田邮储陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月4日，乙方叶清义、叶玉井、程雪玉与甲方大田邮储签订《小额贷款联保协议书》（严清月、叶全妹、程立森分别在叶清义、叶玉井、程雪玉配偶栏上签字），约定：1.叶玉井、程雪玉、叶清义自愿成立联保小组，叶玉井为联保小组牵头人；2.从2016年5月3日起至2018年5月3日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；4.在约定期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；5.每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；6.保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；7.乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；8.其他事项。2016年5月4日，甲方大田邮储与乙方叶清义、乙方配偶、共同借款人严清月签订《小额贷款额度借款合同》，约定：1.授信额度金额为50000元，贷款用途仅限于生产及经营活动，贷款利率在支用审批单中约定；2.额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3.在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度；4.乙方在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且持续5期正常归还贷款本金和利息的，其第6期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；5.乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；6.还款日为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日）。采用对日还款法的，还款日为实际放款日后按期的对应日，当月无对应日的，月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；采用指定日还款法的，还款日为双方协商的指定日，最后一期还款日为贷款到期日。具体还款日与还款金额以还款计划表为准；7.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权解除合同，并宣布直接或单位源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；由乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；8.其他事项。当日，大田邮储依约向叶清义发放贷款50000元，向叶清义指定收款人账户汇入50000元，借据载明借款用途为购石材，采用等额本息还款法，借款年利率13.5%，借款期限为12个月。另查明：2001年9月10日，叶清义、严清月办理结婚登记手续。截至2017年1月4日，叶清义结欠借款本金25827.48元、利息596.79元，合计26424.27元。本院认为，大田邮储与叶清义、严清月签订的《小额贷款额度借款合同》，与叶玉井、程雪玉、叶清义签订的《小额贷款联保协议书》，系均系当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田邮储依约履行了发放贷款的义务，叶清义、严清月未按合同约定履行还款义务，叶清义、严清月的行为已构成违约，大田邮储有权要求解除合同，并要求叶清义、严清月立即偿还或支付全部贷款的本金、利息（包括复利、罚息）和费用。叶玉井、程雪玉、叶清义自愿组成联保小组，该联保小组任一成员自愿为联保小组的其他成员借款形成的债务提供连带责任保证，故叶玉井、程雪玉应对叶清义、严清月借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除大田邮储与叶清义、严清月于2016年5月4日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、叶清义、严清月应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款25827.48元、利息596.79元（该利息计算至2017年1月4日），合计26424.27元，并支付从2017年1月5日起至本判决确定的还款之日止的利息(按上述借款合同约定的利率计算)；三、叶玉井、程雪玉对叶清义、严清月应偿还的上述款项承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由叶清义、严清月、叶玉井、程雪玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年三月三十一日书记员  林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。