广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初15763号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行。住所地中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，该行行长。委托诉讼代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：高焕珍，广东衡德律师事务所律师。被告：陈洪桃，女，1977年9月12日出生，汉族，住福建省福清市。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）与被告陈洪桃信用卡纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行中山分行的委托诉讼代理人龚秀信出庭参加诉讼，被告陈洪桃经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称：因被告陈洪桃拖欠信用卡款项未依约归还，请求判令：1.被告向原告清偿信用卡欠款本金234478元及至还清款项之日止的利息(含复利)、滞纳金、手续费【暂计至2016年5月10日利息为1562.72元、滞纳金为2398.84元、手续费为4552.2元，利息、滞纳金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计】；2.解除原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；3.被告承担原告因追偿债务产生的律师费15149.59元；4.原告对处置被告的抵押车辆（奥迪牌FV6461HBQBG小型轿车，号牌为粤Ｔ×××××）所得价款就上述诉求款项享有优先受偿权。庭审中，原告农业银行中山分行称起诉后被告陈洪桃还款50元，故明确其第1项诉讼请求为截至2017年2月11日，被告陈洪桃尚欠本金234428元、利息（含复利）24769.29元、滞纳金4310.1元、手续费7916.34元，合计271423.73元。因被告陈洪桃下落不明，本院依法向其公告送达开庭传票、证据等诉讼材料，通知其到庭应诉、答辩、质证。公告期满，被告未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。公告期间六十天，不计入审理期间。经审理查明：信用卡卡号：62×××99。信用卡种类：中国农业银行金穗乐分卡。所涉业务：2014年11月24日，陈洪桃向农业银行中山城区支行申请金穗乐分卡，后农业银行中山城区支行核准其申请。2014年11月28日，农业银行中山城区支行与陈洪桃签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：城区ABC2014112808）（以下简称《担保借款合同》），授予陈洪桃购车分期付款额度367000元，分36期偿还，分期手续费费率为11%，分期手续费为40370元（分期手续费＝分期资金金额×分期手续费费率）。同日，陈洪桃刷卡消费367000元用于购买涉案奥迪牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，车辆型号：FV6461HBQBG，车辆识别号/车架号：LFV3B28RXE3094103，发动机号：404404）。利息计收标准：日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金计收标准：最低还款额未还部分的5%。欠款情况：截至2017年2月11日，被告陈洪桃尚欠本金234428元、利息（含复利）24769.29元、滞纳金4310.1元、手续费7916.34元，合计271423.73元。抵押担保情况：2014年12月2日，农业银行中山城区支行与陈洪桃就涉案奥迪牌汽车办理了抵押登记手续。《担保借款合同》第八条第1款第1项约定：“本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。”《担保借款合同》第八条第1款第5项约定：“银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。”另查，《担保借款合同》第七条第3款约定：“按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行交代的保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。”再查，《担保借款合同》第十条第2款第2项约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。”《担保借款合同》第十条第3款第1项约定：“持卡人、担保人出现本合同的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。”本院认为：陈洪桃在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及《担保借款合同》上签名确认愿意遵守农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）及《担保借款合同》的各项规则，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。陈洪桃持卡购车后未按期足额还款，属于违约，农业银行中山分行有权请求陈洪桃偿还信用卡透支本金及分期手续费并按约承担支付利息、滞纳金等违约责任。1.关于陈洪桃欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统数据及交易流水予以证明，且陈洪桃没有提交证据予以推翻，故本院予以确认。2.关于合同的解除问题，《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务,当事人可以解除合同。陈洪桃持卡购车后未按期足额还款，故本院对农业银行中山分行主张的解除与陈洪桃签订的《担保借款合同》予以支持。3.关于律师费，因农业银行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了律师费，故本院对农业银行中山分行主张的律师费不予支持。4.涉案车辆已抵押给农业银行中山分行并办理了抵押登记手续，当陈洪桃不履行债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。陈洪桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告陈洪桃于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年2月11日的信用卡透支本金、利息、滞纳金共计271423.73元以及从2017年2月12日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款未还部分的5%计收）；二、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告陈洪桃于2014年11月28日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：城区ABC2014112808）；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告陈洪桃提供的抵押车辆即奥迪牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5172元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈洪桃负担（该款被告陈洪桃于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  周 逵审 判 员  陈春华人民陪审员  周观燕二Ｏ二Ｏ一七年二月二十日书 记 员  孙伟仁叶丽敏