云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初281号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市。负责人：刘勇。委托代理人：钱罡，该行员工。委托代理人：曾嘉鸿，该行员工。被告：云浮市荣华石材实业有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：张达明。被告：张达明，男，汉族，1964年1月29日出生，住云浮市。被告：余金连，女，汉族，1964年5月20日出生，住云浮市。被告：张志东，男，汉族，1987年9月9日出生，住云浮市。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行”）诉被告云浮市荣华石材实业有限公司（以下简称“荣华公司”)、张达明、余金连、张志东金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月20日公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人钱罡、曾嘉鸿到庭参加诉讼，被告荣华公司、张达明、余金连、张志东经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行诉称：被告荣华公司因流动资金周转需要，与原告分别签订了《网贷通循环借款合同》和《网贷通循环借款合同要素变更协议》，借款金额为120万元，目前余额为1187609.6元。被告于2015年9月8日开始拖欠原告贷款本金，至20l6年1月15日，仍共拖欠原告本息1199188.794元（其中贷款本金1187609.6元，利息11579.194元）。上述120万元贷款由被告张达明、余金连提供了其位于云浮市市区某某某号，证号分别为粤房地权证云字第0000022***号、粤房地权证云字第0000022***号、粤房地权证云字第0000022***号、粤房地权证云字第0000022***号、粤房地权证云字第0000022***号，面积分别为135.8平方米、135.8平方米、136.55平方米、41.64平方米、21.51平方米，合计面积为471.3平方米的房地产所有权提供了最高额抵押，约定在185万元额度内承担担保责任，并签订云浮分行2013年营业抵字第0127号《最高额抵押合同》。抵押按约定办理了抵押登记，抵押他项权证号分别为粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号。被告张达明、余金连、张志东为上述120万元借款提供了连带责任保证，并分别签订了云浮分行2013年营业保字第0098号、云浮分行2010年营业保字第0097号《最高额保证合同》，承诺为上述借款在2000万元额度内承担连带清偿责任。贷款本金出现逾期后，经原告多次催收，借款人、抵押人、保证人都无能力还款及不履行担保责任。至2016年1月15日共积欠原告贷款本息1199188.794元（其中贷款本金1187609.6元，利息11579.194元，本息暂计至2016年1月15日）。据此，请求法院判令：1、被告立即清偿原告贷款本息1199188.794元（其中贷款本金1187609.6元，利息11579.194元，本息暂计至2015年1月15日）及至清偿按借款合同及法律规定计付的利息。2、确认原告对云浮分行2013年营业抵字第0127号《最高额抵押合同》项下贷款抵押物在185万元额度内享有优先受偿权。3、被告张达明、张志东、余金连在2000万元额度内承担本案债务的连带清偿责任。4、各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。原告工行为证明其主张，向本院提供以下证据：1、欠本息证明，证明被告结欠原告贷款本息1199188.794元。2、《网贷通循环借款合同》、网贷通循环借款合同要素变更协议，证明借款人借款事实。3、《最高额抵押合同》及他项权证书，证明被告张达明、余金连为借款提供了抵押担保，原告依法在185万元额度内享有优先受偿权。4、《最高额保证合同》，证明被告张达明、张志东、余金连为借款提供了保证担保，在2000万元最高额保证限额内承担连带保证责任。5、荣华公司营业执照、机构代码证、保证人张达明、张志东、余金连身份证，证明被告主体资格。6、原告机构代码证、营业执照，证明原告诉讼主体资格。被告荣华公司、张达明、张志东、余金连均没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：被告荣华公司因流动资金周转需要向原告工行借款，2013年9月24日，原告（贷款方）与被告荣华公司（借款人）签订一份《网贷通循环借款合同》（编号：云浮分行2013年营业字第0396号），合同约定：借款用途为采购石材。本合同项下循环借款额度为120万元，循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2014年9月22日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于10万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。利率和利息：借款利率为下列第（2）种，(2)浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮15%，合同期限内浮动幅度保持不变，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率／360。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。担保：本合同项下借款的担保方式为保证、抵押；担保合同名称为最高额抵押合同、最高额保证合同（编号：云浮分行2013年营业抵字第0127号、云浮分行2010年营业保字第0097号、云浮分行2013年营业保字第0098号），担保人为张达明、张志东、余金连。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原告、被告荣华公司均在合同上盖章或签名捺印。2013年9月24日，原告向被告荣华公司发放了贷款120万元，借款转账凭证载明，借款期限自2013年9月23日起至2014年9月22日止，利率为年利率6.9%。原告工行（抵押权人）与被告张达明、余金连（抵押人）于2013年8月6日签订了《最高额抵押合同》（合同编号：云浮分行2013年营业抵字第0127号），约定于2013年8月6日至2018年8月5日期间内，被告张达明、余金连为被告荣华公司向原告借款在185万元最高额度内提供抵押担保，抵押物为被告张达明、余金连共同共有的以下财产：1、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号，建筑面积135.8平方米。2、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号，建筑面积135.8平方米。3、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号，建筑面积136.55平方米。4、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号，建筑面积41.64平方米。5、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号，建筑面积21.51平方米。2013年9月3日，双方到房地产管理部门办理了抵押物登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号、粤房地他项权证云字第0000010***号。2010年7月13日，原告工行（债权人、甲方）与张达明、余金连（保证人、乙方）签订一份《最高额保证合同》（合同编号为：云浮分行2010年营业保字第0097号），约定乙方所担保的主债权为自2010年7月12日至2015年7月12日期间，在2000万元的最高余额内，甲方依据与荣华公司签订的本外币借款合同等的文件而享有的对债务人的债权。乙方承但保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述之最高余额内。若主合同为借款合同，则保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原告、被告张达明、余金连均在合同上盖章或签名捺印。2013年9月24日，原告工行（债权人、甲方）与张志东（保证人、乙方）签订一份《最高额保证合同》（合同编号为：云浮分行2013年营业保字第0098号），约定乙方所担保的主债权为自2013年9月24日至2023年9月23日期间，在2000万元的最高余额内，甲方依据与荣华公司签订的本外币借款合同等的文件而享有的对债务人的债权。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述之最高余额内。若主合同为借款合同，则保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原告、被告张志东均在合同上盖章或签名捺印。因被告荣华公司未能归还借款给原告，原告与被告荣华公司、张达明、张志东、余金连于2014年9月8日又签订了一份《网贷通循环借款合同要素变更协议》，约定鉴于：1、借款人向贷款人申请延长与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（编号：云浮分行2013年营业字第0396号）项下的循环借款额度使用期限。2、就原借款合同项下循环借款额度使用期限的延长，担保人同意继续按其与贷款人签订的担保合同以及本协议的约定提供担保。3、……第一条、原借款合同项下循环借款额度使用期限到期日为2014年9月22日，现将上述循环借款额度使用期限延长至2015年9月8日，借款利率调整为7.8%。……第四条、除本协议另有约定外，原借款合同仍然有效。协议还对其他相关事宜进行了约定。借款后，被告荣华公司归还了部分本金及利息，原告出具的欠本息明细表载明，结息日分别为2016年1月20日、2016年2月20日，本金1187609.6元，年利率为7.8%，罚息按欠息的50%计算，结息日2016年1月20日欠息11070.827元（欠息7976.777813元，罚息3988.388907元，已还利息894.34元），结息日2016年2月20日欠息11965.167元（欠息7976.777813元，罚息3988.388907元），合计欠息23035.993元。另外，原告诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告工行与被告荣华公司签订的《网贷通循环借款合同》以及《网贷通循环借款合同要素变更协议》，与被告张达明、余金连签订的《最高额抵押合同》，分别与张达明、余金连、张志东签订的《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告已按约定发放了贷款120万元给被告荣华公司，但被告荣华公司未按约定归还贷款本息，其行为已违反了合同约定，构成违约，因此，原告要求被告荣华公司归还贷款本金1187609.6元及利息、罚息，理由成立，本院予以支持。关于利息的计算，《网贷通循环借款合同要素变更协议》约定利息按年利率按7.8%计算，《网贷通循环借款合同》约定罚息在原借款利率基础上加收50%确定。原告出具的欠本息明细表载明至2016年2月20日，尚欠利息23035.99元，其计算标准符合合同约定，本院予以支持，从2016年2月21日起至还清款日止的利息按年利率7.8%上加收50%的标准计算。被告张达明、余金连、张志东自愿为被告荣华公司的本案债务在2000万元的最高余额内提供连带责任保证，本案借款发生在保证期间内，故原告工行请求被告张达明、余金连、张志东对上述借款本息在2000万元额度内承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告张达明、余金连以其共同共有的以下财产为本案债务在185万元最高额度内提供抵押担保：1、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。2、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。3、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。4、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。5、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。上述房屋并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告有权依照法律规定请求对上述房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告荣华公司欠原告上述借款1187609.6元及利息范围内在185万元额度内享有优先受偿。因原告诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生，原告的该主张理据不足，本院不予支持。被告荣华公司、张达明、张志东、余金连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告云浮市荣华石材实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金1187609.6元及利息(利息的计算方法：至2016年2月20日止尚欠利息23035.99元，从2016年2月21日起至还清款日止按年利率7.8%上浮50%计算)给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对被告张达明、余金连共同共有的以下财产：1、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。2、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。3、位于云浮市市区某某某号第某层某某某号房，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。4、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。5、位于云浮市市区某某某号某层某某某号车之一车库，房地产权证号：粤房地权证云字第0000022***号。折价或者拍卖、变卖所得的价款在185万元额度内且在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。被告张达明、张志东、余金连在2000万元额度内对上述第一项判决的借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15593元、财产保全费5000元，合共20593元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告云浮市荣华石材实业有限公司、张达明、张志东、余金连共同负担。公告费860元（原告已预交300元），由被告云浮市荣华石材实业有限公司、张达明、张志东、余金连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  申少斌审 判 员  刘星荣人民陪审员  杜亚全二〇一七年四月一日书 记 员  麦绮莹冯秋梅