文书内容湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0381民初627号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行。地址湖南省湘乡市望春南路1号天禧名都1-2号门面。负责人李勇，职务行长。委托代理人陈卫红，系该公司员工。被告肖某某，男，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市潭市镇。被告杨某某，女，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市山枣镇。被告曾某，男，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市潭市镇。被告刘某某，女，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市潭市镇。被告刘某某，男，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市潭市镇。被告肖某某，女，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市潭市镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（以下简称邮政银行湘乡支行）与被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、刘某某、肖某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员潘莉担任审判长，审判员蒋丛仁、人民陪审员曹珍意参与评议的合议庭，书记员宋喜杨出庭担任记录，于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人及被告刘某某到庭参加了诉讼，被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、肖某某经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮政银行湘乡支行诉称：被告肖某某、曾某、刘某某三户于2012年12月1日自愿向原告申请联保贷款15万元，12月7日，三被告与原告签订了借款合同和联保合同，并按正常手续发放了贷款。三被告在之后的还款过程中，未正常履行还款义务，经原告多次催讨未果。原告特起诉至法院，请求法院判决被告肖某某、杨某某偿还截止至2016年4月10日拖欠的贷款本金32999.95元及相关利息、罚息（至借款还清为止），判决被告曾某、刘某某偿还截止至2016年4月10拖欠的借款本金49999.96元及相关利息、罚息（至借款还清为止），同时判决被告刘某某、肖某某对该笔贷款本金及相关利息、罚息承担连带偿还责任。被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、肖某某未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告刘某某辩称：原告所诉属实，我们已在开庭之前，即2016年5月24日偿还了一万元。原告邮政银行湘乡支行为了支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1、结婚证复印件及户籍信息复印件各三份，拟证明被告之间的关系；2、中国邮政银行个人贷款借据及个人贷款发放单各三份，拟证明原告已按约向被告发放了贷款的事实；3、小额联保借款合同三份，拟证明分别以被告肖某某、曾某、刘某某为户主与原告签订了小额联保借款合同，双方就借款的相关事项进行了约定；4、小额贷款联保协议书一份，拟证明该借款为三户联保，三户彼此承担连带担保责任的事实。被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、肖某某未到庭质证。被告刘某某对原告提交的证据材料质证认为：对证据材料1-4均无异议。六被告未向本院提交证据材料。对原告提交的证据材料，本院经审查作出如下认证：证据材料1-4来源合法，内容客观真实，且能相互印证，故本院依法予以认可。根据本院认定的有效证据材料，结合原、被告的当庭陈述，本院查明案件事实如下：被告肖某某与被告杨某某、被告曾某与被告刘某某、被告刘某某与被告肖某某分别系夫妻关系。2012年12月7日，原告邮政银行湘乡支行与由被告肖某某、曾某、刘某某三户组成的联保小组签订了编号为430381211121417162的《小额贷款联保协议书》，协议约定推选肖某某为联保小组牵头人，原告可以根据小组成员的申请，签订借款合同。同日，原告与被告肖某某、杨某某签订了编号为430381112120569709的《小额联保借款合同》、与被告曾某签订了编号为43038111212056948201的《小额联保借款合同》、与被告刘某某、肖某某签订了编号为43038111212056960601的《小额联保借款合同》，并分别按约向被告肖某某、曾某、刘某某发放了贷款5万元，合同约定年利率为14.58%，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息，同时约定如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。在之后的还款过程中，被告刘某某对自身5万元借款的本息已按约全部还清，被告肖某某、曾某两户的借款自2013年10月开始逾期还款，逾期后经原告催讨，被告肖某某对自身的借款本息共计偿还了3万元，被告曾某的贷款未还过本息。现原告诉至本院，请求本院依法判决被告肖某某、杨某某偿还截止至2016年4月10日拖欠的贷款本金32999.95元及相关利息、罚息（至借款还清为止），判决被告曾某、刘某某偿还截止至2016年4月10拖欠的借款本金49999.96元及相关利息、罚息（至借款还清为止），同时判决被告刘某某、肖某某对该笔贷款本金及相关利息、罚息承担连带偿还责任。另查明：经原告贷款系统核算，截止至2016年6月20日，被告肖某某的五万元贷款尚欠本金32999.95元，被告曾某的五万元贷款尚欠本金49959.76元。根据原告的财产保全申请，本院于2016年5月17日依法查封了被告肖某某所有的位于湘乡市湘房世纪城二期08栋504号房产（产权证号：00078861号）。本院认为，原告邮政银行湘乡支行与由被告肖某某、曾某、刘某某三户组成的联保小组签订的编号为430381211121417162的《小额贷款联保协议书》，原告与被告肖某某、杨某某签订的编号为430381112120569709的《小额联保借款合同》、与被告曾某签订的编号为43038111212056948201的《小额联保借款合同》、与被告刘某某、肖某某签订的编号为43038111212056960601的《小额联保借款合同》均系双方当事人在平等自愿的基础上签订的，且符合法律规定，对合同双方当事人均具有约束力，合同双方当事人均应按照合同的约定履行自己的义务和承担责任。本案中原告邮政银行湘乡支行按合同约定履行了借款义务，依约向被告肖某某、曾某、刘某某分别发放了5万元的贷款，现被告肖某某、杨某某、曾某未按照合同约定履行其还款义务，被告刘某某、肖某某未按照合同约定履行其担保义务，故被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、肖某某均应承担相应的违约责任。经原告贷款系统核算，截止至2016年6月20日，被告肖某某的五万元贷款尚欠本金32999.95元，被告曾某的五万元贷款尚欠本金49959.76元，故对原告要求被告肖某某、杨某某偿还借款本金32999.95元以及要求被告曾某偿还借款本金49959.76元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息部分，原告与被告肖某某、杨某某、曾某在借款合同中所约定的利息及罚息，均符合法律规定，故对原告要求偿还按约定利率计算自欠息之日起至借款全部偿还之日止的利息及相应罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告刘某某承担责任的问题，因被告曾某与被告刘某某系夫妻关系，且在本案审理过程中被告刘某某未提交足够有效的证据证实上述债务系被告曾某的个人债务，故被告刘某某依法应当对其婚姻关系存续期间被告曾某的上述债务承担共同偿还责任。对于被告刘某某、肖某某是否承担担保责任的问题，因被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、肖某某共同与原告签订了小额贷款联保协议书，双方已约定三户分别对对方的贷款承担连带担保责任，故对原告要求被告刘某某、肖某某对被告肖某某、杨某某、曾某的借款本息分别承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告肖某某、杨某某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金32999.95元，并支付利息与罚息（利息、罚息的计算方式为：按双方签订的借款合同所约定的利率计算自欠息之日起至借款本息全部清偿完毕之日止）；二、由被告曾某、刘某某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金49959.76元，并支付利息与罚息（利息、罚息的计算方式为：按双方签订的借款合同所约定的利率计算自欠息之日起至借款本息全部清偿完毕之日止）；三、由被告刘某某、肖某某对上述第一、二项内容承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。上述给付内容，限在本判决生效后10日内履行完毕，逾期未履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案受理费1875元，财产保全费850元，合计2725元，由被告肖某某、杨某某、曾某、刘某某、刘某某、肖某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  潘 莉审 判 员  蒋丛仁人民陪审员  曹珍意二〇一六年六月二十一日书 记 员  宋喜杨附法律条某：《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条婚姻法第十九条所称“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律某书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律某书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。