福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0581刑初738号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人王某某，女，1965年1月25日出生，汉族，高中文化，无业，住福建省石狮市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月25日被刑事拘留，同月31日变更为取保候审，2016年4月7日被刑事拘留，同日变更为取保候审。现在家。
辩护人王惠滨，福建立行律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2016）738号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员陈思睿出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人王惠滨到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2011年1月16日，被告人王某某在兴业银行办理一张信用卡并透支使用。截至2014年11月5日，被告人王某某共透支本金人民币103311.14元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证及被告人供述和辩解。据此，公诉机关认为，被告人王某某的行为构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，提请依照《中华人民共和国刑法》第196条的规定追究其刑事责任。
法庭上，被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实不持异议。
辩护人提出：1、起诉书指控被告人王某某透支本金103311.14元包含利息、年费等费用共计45783.79元，因此被告人王某某透支本金数额应为57527.35元；2、被告人王某某认罪态度较好，案发后退出全部赃款，建议对王某某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2011年1月16日，被告人王某某在兴业银行股份有限公司办理一张信用卡（卡号：4868616689578108）并透支使用。截至2014年11月5日，被告人王某某透支本金人民币56627.35元。2014年11月9日至12月17日，兴业银行通过短信、电话、上门等方式对被告人王某某进行催收。被告人王某某超过规定期限并经兴业银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2015年3月25日，公安人员在石狮市宝盖镇铺锦东石路60号抓获被告人王某某。后被告人王某某在取保候审期间擅自脱离监管，2016年4月7日，被告人王某某向公安机关投案。案发后，被告人王某某归还全部透支本金。
案件审理期间，被告人王某某向本院预缴罚金人民币20000元。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人林某某证言及报案书，证实2011年2月16日，被告人王某某向兴业银行申领1张信用卡并透支使用，2014年11月5日最后一次还款后未再还款。截至2015年3月12日，被告人王某某共透支信用卡本金人民币194947.42元未归还。期间，兴业银行多次对王某某电话、信函及上门催收。
2、信用卡申请材料，证实被告人王某某于2011年1月16日向兴业银行申请信用卡。
3、交易明细，证实被告人王某某的信用卡消费、还款以及产生利息、滞纳金等费用的情况。
4、催收记录、上门催收材料、电话录音，证实兴业银行于2014年11月19日至12月17日，兴业银行通过短信、电话、上门等方式对被告人王某某进行催收的情况。
5、个人信用报告，证实被告人王某某的个人征信情况。
6、还款凭证，证实被告人王某某的兴业银行信用卡于2015年3月25日还款223346元。
7、到案情况说明，证实被告人王某某的归案经过。
8、户籍证明，证实被告人王某某的基本身份情况。
9、被告人王某某供述。被告人王某某侦查阶段对其利用兴业银行信用卡进行透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的事实供述在案。
上述证据，本院予以确认。
关于被告人王某某信用卡透支本金数额的认定，经查，被告人王某某使用兴业银行信用卡以来，从未还清过本金。自2011年2月23日，被告人王某某开始使用信用卡进行消费，截至2014年11月5日，被告人王某某共透支信用卡本金、利息、滞纳金等共计人民币194947.42元，其中包含利息、滞纳金等费用共计人民币138320.07元，根据相关司法解释，该利息、滞纳金等费用应当在被告人王某某透支数额中予以扣除。因此，被告人王某某透支信用卡本金应为人民币56627.35元。公诉机关指控被告人王某某透支本金数额有误，应予纠正。
本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币56627.35元，属数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王某某归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。鉴于被告人王某某案发后已归还全部透支本金，酌情从轻处罚。被告人王某某在取保候审期间擅自脱离监管，属酌情从重处罚情节，后又能自动投案，可予以酌情从轻处罚。根据本案的犯罪性质、情节和社会危害程度，以及被告人归案后的认罪态度和悔罪表现，可对被告人王某某适用缓刑。辩护人提出对被告人王某某从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈书雄
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 李永定
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 支丁丁
附：本案适用法条
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。