福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0503刑初233号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人凌某某，男，1979年8月27日出生于福建省周宁县，汉族，初中文化，个体户，住福建省石狮市。因殴打他人于2014年9月27日被石狮市公安局处行政拘留三日，又因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月25日被刑事拘留，同年10月22日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2016）223号起诉书指控被告人凌某某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月10日向本院提起公诉，本院于同日立案。依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人凌某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：1.2013年5月，被告人凌某某向位于本区刺桐路中国民生银行泉州分行（以下简称民生银行）申领一张信用卡（卡号6226210010623247），并于当月16日起至2015年1月间持该卡刷卡消费、取现。2014年12月，被告人凌某某开始拖欠民生银行资金。超过还款期限后，民生银行于2014年12月3日、2015年1月6日向被告人凌某某催收欠款，2015年1月13日，被告人凌某某还款共计人民币2300元（以下币种同）后，仍透支民生银行本金140538.6元，此后未有效还款。2015年3月4日至9月中旬，民生银行又多次以电话、信函、上门催收等方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知民生银行向其催收欠款，或拒接电话，或承诺还款但均不还逃避催收。2015年9月25日中午，民生银行到石狮市八七路546号时光美界美容店向被告人凌某某催收欠款未果后即报警，被告人凌某某明知民生银行报警仍在现场等侯公安机关处理。当日下午，公安人员在上述美容店将被告人凌某某抓获归案。
2.2012年5月，被告人凌某某向本区宝洲路中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申领一张信用卡（卡号5149060003567182511），并于同月14日至2015年1月间持该卡刷卡消费。2014年12月31日，被告人凌某某还款4000元后，尚透支中信银行本金54970.78元，此后未有效还款。超过还款期限后，中信银行于2015年3月至同年6月间，多次以电话、短信、信函、上门催收等方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知中信银行向其催收欠款，采用上述手段逃避还款。
3.2011年12月，被告人凌某某向中国银行股份有限公司石狮支行（以下简称中国银行）申领一张信用卡（卡号4096688680867388），并于2012年2月28日至2014年12月间持该卡刷卡消费。2014年12月19日，被告人凌某某还款42721元后，于同日刷卡消费上述金额，此后未有效还款，尚透支中国银行本金49764.75元。超过还款期限后，中国银行于2015年2月至同年8月，多次以电话、短信、信函、上门催收等方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知中国银行向其催收欠款，采用上述手段逃避还款。
4.2011年3月，被告人凌某某向兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申领一张信用卡（卡号6229014025416101），并于同月6日至2015年1月间持该卡刷卡消费。2015年1月15日，被告人凌某某还款7000元后，尚拖欠兴业银行本金98107.78元，此后未有效还款。超过还款期限后，兴业银行于2015年2月至同年8月，多次以电话、短信、信函、上门催收等方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知兴业银行向其催收欠款，以拒接电话等方式逃避催收。
5.2012年8月12日，被告人凌某某向交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）申领一张银联金领生活信用卡金卡（卡号6222533556682481），并于同月22日至2015年2月间持该卡刷卡消费。2015年2月4日，被告人凌某某还款6000元后又刷卡消费，至此尚透支交通银行本金共35876.25元，此后未有效还款。超过还款期限后，交通银行于2015年2月至同年8月，多次以电话、短信、信函、上门催收等方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知交通银行向其催收欠款，采用上述手段逃避催收。
6.2012年8月12日，被告人凌某某向中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）申领一张福信用卡金卡（卡号4062522857778732），并于同月22日至2015年1月间持该卡刷卡消费。2015年1月15日，被告人凌某某还款600元后，尚透支光大银行本金共计29920.61元，此后未有效还款。超过还款期限后，光大银行于2015年2月至同年8月，多次以电话催收方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知光大银行向其催收欠款，采用上述手段逃避催收。
7.2007年6月18日，被告人凌某某向招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）申领一张信用卡金卡（卡号6225760009179685），并于2012年6月至2014年8月间持该卡刷卡消费。2014年8月，被告人凌某某开始拖欠招商银行资金。
同年12月14日，被告人凌某某还款2000元后，尚透支招商银行本金共计59033.32元，此后未有效还款。超过还款期限后，招商银行于2014年8月至2015年3月，多次以电话、短信、信函催收方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知招商银行向其催收欠款，采用上述手段逃避催收。
8.2012年3月26日，被告人凌某某向中国建设银行股份有限公司（以下简称建行）申领一张龙卡汽车信用卡（卡号4367455154821248），并于同年4月至2015年2月间持该卡刷卡消费。2015年2月4日，被告人凌某某还款9000元后，尚透支建行本金共计12757.09元，此后未有效还款。超过还款期限后，建行于2015年5月至同年8月，多次以电话、信函催收、上门催收方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知建行向其催收欠款，采用上述手段逃避催收。
9.2012年6月13日，被告人凌某某向平安银行股份有限公司（以下简称平安银行）申领一张万事达信用卡（卡号5268550094792587），并于同月至2015年2月间持该卡刷卡消费。2015年2月4日，被告人凌某某还款4000元后，尚透支平安银行本金共计30564.81元，此后未有效还款。超过还款期限后，平安银行于2015年2月至同年5月间，多次以电话方式向被告人凌某某催收欠款，被告人凌某某明知平安银行向其催收欠款，采用上述手段逃避催收。
被告人凌某某到案后如实供述了上述事实。
上述事实，被告人凌某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人杨某某、谢某、饶某某、王某某、郭某某、林某某、陈某某、王某某的证言，被害单位民生银行、中信银行、兴业银行、建设银行、交通银行、光大银行、招商银行、中国银行、平安银行出具的报案材料、信用卡申办资料、信用卡交易明细、缴款告知函、催收函、催收记录及相关催收照片、催收历史、上门走访情况说明及相关照片、情况说明、催收录音、受案登记表、公安机关出具的抓获经过、工作说明、被告人凌某某的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人凌某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币511534元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。凌某某明知他人报警后仍在现场等候处理，并如实供述自己的罪行，是自首，对其给予从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人凌某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月25日起至2021年9月24日止。罚金应于判决生效后十日内缴纳。）。
二、责令被告人凌某某于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位中国民生银行股份有限公司泉州分行、中信银行股份有限公司、中国银行股份有限公司石狮支行、兴业银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、平安银行股份有限公司的经济损失人民币140538.6元、人民币54970.78元、人民币49764.75元、人民币98107.78元、人民币35876.25元、人民币29920.61元、人民币59033.32元、人民币12757.09元、人民币30564.81元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 林 劼
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 叶 婷
二〇一六年五月三十日
书 记 员 王竹君
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。