湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0683民初215号原告：枣阳中银富登村镇银行有限公司。住所地湖北省枣阳市光武路**号。法定代表人：周俊峰，该行行长。委托诉讼代理人：孙远明，该行副行长。委托诉讼代理人：陈蓉蓉，该行信贷经理。被告：洪太传，男，1957年2月8日出生，汉族，住枣阳市，村民。被告：杨书英，女，1962年6月13日出生，汉族，住址、职业同上。委托诉讼代理人：洪太传，系杨书英之夫。被告：洪太锋，男，1975年9月17日出生，汉族，住枣阳市，村民。被告：任付会，女，1978年10月3日出生，汉族，住枣阳市，枣阳市阳光超市雇员。委托诉讼代理人：洪太锋，系任付会之夫。原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登村镇银行）与被告洪太传、杨书英、洪太锋、任付会金融借款合同纠纷一案，2017年1月22日本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人孙远明、陈蓉蓉，被告杨书英的委托诉讼代理人及被告洪太传、被告任付会的委托诉讼代理人及被告洪太锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪太传、杨书英偿还贷款本金人民币132652.11元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、判令被告洪太锋、任付会对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告洪太锋、任付会以其名下位于湖北省××××号（银安小区）3幢7层703室的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿;4、判令各被告洪太传、杨书英、洪太锋、任付会共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年1月22日，原告与被告洪太传、杨书英签订了《借款合同》，约定原告向被告洪太传、杨书英发放贷款15万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率10%，贷款期限为2016年1月22日至2017年1月22日，还款方式为分阶段还款法。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告洪太锋、任付会分别签订了《最高额保证合同》，约定被告洪太锋、任付会对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告洪太锋、任付会签订了《抵押合同》，约定被告洪太锋、任付会以其名下位于湖北省××××号（银安小区）3幢7层703室（枣阳市房权证枣房字第××号、枣阳市房他证枣房字第××号）对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年1月28日如约发放贷款。被告在2016年7月28日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2016年11月29日向被告洪太传、杨书英发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告洪太传、杨书英未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告洪太锋、任付会应以其抵押的房地产湖北省××××号（银安小区）3幢7层703室（枣阳市房权证枣房字第××号、枣阳市房他证枣房字第××号），承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。本案在审理过程中，中银富登村镇银行对第一项诉讼请求借款本金由132652.11元变更为125515.79元，该项其他请求不变；对第四项诉讼请求变更为判令被告洪太传、杨书英、洪太锋、任付会共同承担本案的诉讼费用。中银富登村镇银行自愿撤回要求洪太锋、任付会按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。被告洪太传、杨书英共同辩称：借款属实，是以我们名义贷的款，但该借款由洪太锋在使用。被告洪太锋、任付会共同辩称：借款属实，该款应该偿还。经审理本院认定事实如下：2016年1月22日，借款人洪太传、杨书英与贷款人中银富登村镇银行所属的枣阳中银富登村镇银行有限公司吴店支行（以下简称中银富登吴店支行）签订了一份微型企业-欣农贷借款合同，该合同主要约定：借款人向贷款人贷款金额为人民币15万元，用于流动资金；贷款期限为12个月，自实际放款日起算，具体期限以借款期限为准；合同期利率为年利率10%，在贷款期内利率保持不变；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款实行分阶段还款法，还款分为两个阶段，贷款期内前6个月为第一阶段，借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，除首期应还利息可能有所不同之外，每期应还利息金额相等。贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还本金及截至应还款日的当期利息，除末期应还本息可能有所不同以外，每期应还本息总额相等；借款人发生未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成违约事件；借款人发生本合同项下的违约事件时，中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或法律、法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补充金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。同日，保证人洪太锋、任付会为主债务人洪太传、杨书英担保，与中银富登吴店支行签订了一份最高额保证合同，该合同主要约定：担保范围本合同下的被担保债权为主合同项下中银富登村镇银行的全部债权，包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；在主合同项下被担保债权发生期间为2016年1月22日至2017年1月22日，具体以主合同为准；在本合同下，保证人向中银富登村镇银行提供的是独立的连带责任保证担保；本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。同日，洪太锋、任付会还与中银富登吴店支行还签订了一份抵押合同，该合同主要约定：洪太锋、任付会将其共有的位于枣阳市清泉巷三号（银安小区）3幢7层703室证号为枣房字第××号住宅房作为抵押物，担保主合同项下中银富登村镇银行债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；担保期限2016年1月22日至2017年1月22日，具体以主合同为准；抵押人应确保本合同订立日起十个工作日内，办妥抵押登记手续。2016年1月27日，抵押人洪太锋、任付会在枣阳市住房保障和房屋管理局办理抵押登记，抵押权利证书号为枣阳市房他证枣房字第××号。2016年1月28日，中银富登吴店支行按约向洪太传的账号01×××16（开户行为中银富登村镇银行、户名洪太传）发放了贷款150000元，贷款使用期限为2016年1月28日至2017年1月22日。洪太传贷款后，偿还部分借款利息，至2016年7月28日发生逾期（当月应支付借款利息1250元）。经催要，洪太锋于2016年11月24日又偿还部分借款。2016年11月29日、2017年1月3日，中银富登村镇银行分别向洪太锋、洪太传送达了《全部收贷通知书》，洪太锋、洪太传承诺尽快清偿债务，并承担相应的责任。截止2017年3月7日，尚欠借款本金125515.79元、2016年12月28日前的利息2349.06元（正常年利率10%）、2017年1月28日至2017年3月7日罚息6386.02元（逾期年利率15％）未偿还。本案在审理过程中，经本院主持调解，双方当事人因还款期限未达成协议。中银富登村镇银行在法庭辩论终结之前未提交主张违约金的标准、具体数额及涉案土地抵押的相关证据。本院认为，中银富登村镇银行系金融机构，依法享有发放贷款资格。2016年1月22日，银富登吴店支分别与洪太传、杨书英签订的借款合同，与洪太锋、任付会签订的最高额保证合同、抵押合同，履行的是职务行为，由此产生的法律后果由中银富登村镇银行享有承担。上述合同均系双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。中银富登村镇银行按约提供借款，洪太传、杨书英按约定返还本金及利息，双方已形成借款合同法律关系。洪太传、杨书英借款后仅偿还部分本金及利息，至2016年7月（当月应支付借款利息1250元）起没有支付中银富登村镇银行借款利息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。中银富登村镇银行多次催要借款未果。借款合同虽未到期，但因洪太传、杨书英迟延履行主要债务，2016年11月29日、2017年1月7日，中银富登村镇银行分别向洪太锋、洪太传发出全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全部清偿，但洪太传、杨书英、洪太锋、任付会均未偿还，故中银富登村镇银行向本院提起诉讼，主张偿还借款本金125515.79元、利息2349.06元（正常年利率10%）、罚息6386.02元（逾期年利率为正常年利率的1.5倍即10％×1.5）及2017年3月7日后的利息（罚息）有合同约定和法律依据，本院应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。中银富登村镇银行与洪太锋、任付会签订《最高额抵押合同》，并将抵押物在房产部门办理了抵押登记（抵押权利证书号：枣阳市房他证枣房字第000133**），其在抵押范围内承担担保责任，中银富登村镇银行对该抵押财产依法行使优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。洪太锋、任付会作为保证人，应按约定对洪太传、杨书英未偿还借款的部分承担连带清偿责任，故中银富登村镇银行主张洪太锋、任付会承担连带清偿责任有合同约定和法律依据，本院应予支持，但对抵押物清偿洪太传、杨书英债务不足的部分，由洪太锋、任付会承担连带清偿责任。中银富登村镇银行在法庭辩论终结之前未提交违约金标准、具体数额及涉案土地抵押的相关证据，故中银富登村镇银行要求支付违约金、对土地行使优先受偿权的主张本院均不予支持。洪太传、杨书英辩称涉案借款是洪太锋使用的与本院查明的事实不符，本院不予采信。本案在审理过程中，中银富登村镇银行自愿放弃要求洪太传、杨书英承担为实现债权和担保权益而发生的费用，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款规定，判决如下：（2017）洪太传、杨书英向枣阳中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金125515.78元、2016年12月28日前的利息2349.06元，均于本判决生效后十日内付清；（2017）洪太传、杨书英向枣阳中银富登村镇银行有限公司支付2017年1月28日至2017年3月7日期间罚息6386.02及2017年3月7日起至借款本金125515.79元付清之日止的罚息（按年利率15％计算）,均于本判决生效后十日内付清；三、洪太传、杨书英逾期不还或者还不清，依法拍卖、变卖洪太锋、任付会所有的抵押物（抵押权利证书号：枣阳市枣房他证他字第××号）所得价款，枣阳中银富登村镇银行有限公司享有优先受偿的权利，价款超过债权数额的部分，归洪太锋、任付会所有，不足清偿剩余的部分，由洪太传、杨书英继续清偿；四、涉案抵押物清偿洪太传、杨书英债务不足的部分，由洪太锋、任付会承担连带清偿责任；五、驳回枣阳中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。案件受理费2985元，减半收取1492.50元，由洪太传、杨书英、洪太锋、任付会共同负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。账户17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到湖北省襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭金宏二〇一七年三月十五日书记员  庞家伟