山东省金乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金商初字第825号
原告中国工商银行股份有限公司金乡支行，住所地金乡县城内中心西路7号。
负责人王庆辉，行长。
委托代理人李方元（特别授权）。
被告孙玺。
被告李凤娟（被告孙玺之妻）。
被告赵金光。
被告周红侠（被告赵金光之妻）。
原告中国工商银行股份有限公司金乡支行（以下简称工行金乡支行）与被告孙玺、李凤娟、赵金光、周红侠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理。依法由审判员邵明福适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行金乡支行的委托代理人李方元到庭参加了诉讼。被告孙玺、李凤娟、赵金光、周红侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行金乡支行诉称，2013年5月25日，原告与被告孙玺、李凤娟签订了牡丹购车专用卡分期付款还款合同／担保（抵押）合同，合同约定被告孙玺从原告处以牡丹购车专用卡透支方式贷款37000元，用于购买长安牌小型汽车。被告赵金光、周红侠对该借款合同项下全部债务承担连带责任担保。合同签订后原告按合同约定如数放款给被告，但被告未按照合同约定还款，至今尚欠借款本金19414.67元及利息、手续费1070元未还，请求法院依法判令：一、解除原告与被告孙玺、李凤娟于2013年5月25日签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同；二、被告孙玺、李凤娟立即偿付借款本金19414.67元、手续费1070元及利息（以20484.67元为基数，按月息5%自起诉之日起即2015年10月19日计算至清偿之日止；三、原告对被告抵押物享有优先受偿权；四、被告赵金光、周红侠对上述债务承担连带清偿责任。
被告孙玺、李凤娟、赵金光、周红侠未作答辩。
经审理查明，被告孙玺与李凤娟系夫妻关系。2013年5月25日，被告孙玺向原告工行金乡支行申请办理牡丹购车专用卡（信用卡），并在申请表中声明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》约定：牡丹信用卡申领人（以下简称：甲方）、工商银行发卡机构（以下简称：乙方），（在境内）牡丹信用卡可通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；甲方通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用和交易的款项，均记入甲方人民币账户（外币业务除外）。甲方信用卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。信用卡收费表中载明：滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元。原告经审查被告孙玺的申请材料后，向被告核发了牡丹信用卡，额度为37000元，还款日为每月5日前。2013年5月25日，原告与被告孙玺签订了牡丹购车专用卡分期付款还款合同／担保（抵押）合同，合同约定被告孙玺从原告处以牡丹购车专用卡（卡号为62×××61）透支方式贷款37000元，用于购买汽车，按月分期还款，共分36期，首期偿还金额1169.1元，以后每期还款金额1134元；手续费总额3859.10元。被告累计两次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、超期费、实现债权的费用等全部债务，遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。被告李凤娟作为共同偿债人在合同上签字。《抵押合同》约定，被告孙玺提供车号为鲁H×××××车辆为上述《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年6月20日，金乡县公安局交通警察大队为上述抵押车辆办理抵押登记手续。被告赵金光、周红侠向原告出具担保承诺函，对该借款合同项下全部债务承担连带责任担保。合同签订后，原告于2013年6月17日按合同约定向被告发放贷款37000元，确定每期偿还金额1027元，首期手续费114元，以后每期手续费107元。后被告未按合同约定还款，截止2015年8月4日累计欠借款本金9035元，利息109.67元及剩余10期10270元未偿还。
上述事实，有当事人陈述、原告提交的工行信用卡申请表、牡丹购车专用卡分期付款还款合同／担保（抵押）合同、担保承诺函、信用卡交易明细等在卷为凭，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与被告签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》、《抵押合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立有效。双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告向被告孙玺发放牡丹购车专用卡，被告孙玺实际透支37000元。被告自原告处透支款项购车后，未按约及时还款的行为，违反了合同约定，故原告要求解除合同并由被告支付剩余欠款本金及利息、费用的主张，本院予以支持。被告孙玺为该牡丹信用卡设立的车辆抵押，已办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告李凤娟知悉上述借款并同意共同偿还，该借款为夫妻共同债务，应共同偿还。因被告赵金光、周红侠承诺承担连带担保责任，按照合同的约定，应承担连带保证责任。因被告孙玺、李凤娟、赵金光、周红侠经本院合法传唤未到庭，视为对其答辩权、质证权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原、被告签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同；
二、被告孙玺、李凤娟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司金乡支行支付信用透支本金19305元、手续费1070元及利息109.67元（截止到2015年8月4日）及之后的利息【以19305元为基数，自2015年8月5日起至本判决确定的履行义务届满之日止，按中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定的方式计付】；
三、原告中国工商银行股份有限公司金乡支行对被告孙玺名下的鲁H×××××号车辆的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第二项范围内优先受偿；
四、被告赵金光、周红侠对上述第二项在对被告孙玺名下的鲁H×××××号车辆的折价或者拍卖、变卖后不能清偿的部分承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司金乡支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费156元，由被告孙玺、李凤娟、赵金光、周红侠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 邵明福
二〇一五年十一月二十七日
书记员 郭韦韦