重庆市江津区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）津法民初字第08470号
原告：重庆银行股份有�公司江津支行，住所地重庆市江津区鼎山街道鼎山大道518号祥瑞大厦1幢1-2号、2-1号。组织机构代码77488346-8。
负责人：罗怡，行长。
委托代理人：冷炜、杨海涛，原告员工。一般代理。
被告：郑华静，女，汉族，1986年9月13日出生，住重庆市江津区。
被告：陈光照，男，汉族，1931年11月29日出生，住贵州省金沙县。
被告：胡国珍，女，汉族，1935年10月25日出生，住贵州省金沙县。
被告：陈奥（曾用名陈思豪），男，汉族，2003年1月9日出生，住贵州省金沙县。
法定代理人：喻苇，女，汉族，1976年9月18日出生，住重庆市永川区。
第三人喻苇，女，汉族，1976年9月18日出生，住重庆市永川区。
被告陈光照、胡国珍、陈奥及第三人喻苇的委托代理人：张国初，重庆市江津区凯信法律服务所法律工作者。特别授权。
原告重庆银行股份有限公司江津支行诉被告郑华静、陈光照、胡国珍、陈奥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后。依喻苇的申请，通知其为第三人参加诉讼。依法由审判员程雪松独任审判，适用简易程序于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冷炜，被告郑华静，第三人喻苇及被告陈光照、胡国珍、陈奥及第三人喻苇的委托代理人张国初到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆银行股份有限公司江津支行诉称：被告郑华静于2014年7月31日与我行签订借款合同，约定被告向我行借款35万元，借款期限自2014年8月6日至2020年8月6日，利率为8.51%，陈明景用房屋作为抵押，并办理了抵押登记。借款发放后，被告郑华静从2015年5月6日起未按约定还本付息，已构成违约，我行已宣布已贷出�款项立即到期，并要求偿还借款。因陈明景死亡。请求判决：1、被告郑华静归还原告借款本金319080.59元，并支付截至2015年9月6日的利息、罚息10924.83元，以后利息、罚息按合同约定和人民银行规定计付，利随本清。2、原告对四被告继承陈明景所有的位于江津区几江街道C栋13-4-2号住宅拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告郑华静辨称：因陈明景的信用问题不能贷款，故用我的名义去贷，借款是陈明景在使用。对借款的事实，尚欠的借款及利息、罚息无异议。
被告陈光照、胡国珍、陈奥辨称：我们不知借款及抵押的事情。请求驳回原告的诉讼请求。
第三人喻苇述称：抵押房屋是我与陈明景的夫妻共同财产，未经我同意，抵押无效。
经审理查明：陈明景系被告陈光照、胡国珍之子。陈明景与第三人喻苇于2000年11月登记结婚，�后生育一子，即被告陈奥，2006年4月30日双方经重庆市永川区人民法院调解离婚。2007年2月14日，被告郑华静与陈明景登记结婚，婚后未生育子女。陈明景于2015年1月22日死亡。被告郑华静（乙方）于2014年7月31日与原告（甲方）签订个人消费贷款合同，约定被告向原告贷款35万元，借款期限为72个月，预计自2014年8月4日起至2020年8月4日止。采用等额本息还款法，还款周期为72期，每期归还本息金额为6225.02元。贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%执行。贷款采用等额本息还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率相应调整本合同的实际贷款利率。乙方未按约定期限足额还款，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息�率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。乙方未按合同约定还本付息构成违约，甲方可宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并行使本合同项下的担保权利。本合同项下的贷款担保方式为抵押。同日，陈明景与原告签订了抵押合同，陈明景用位于江津区几江街道C栋13-4-2号房屋为被告郑华静的上述贷款提供抵押担保，双方约定抵押担保的范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及实现抵押权的费用。债务人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。当日，双方办理了抵押登记。2014年8月6日，原告按约定将借款转账到被告郑华静指定账户上。借款借据载明到期日为2020年8月6日，年利率为8.515%。被告郑华静从2015年5月6日起未按约定还本付息，至2015年9月6日欠原告贷款本金319080.59元，利息、罚息共计10924.83元。原告于2015年6月5日向被告郑华静发出提前收回授信通知书，宣布提前收回授信本息，要求其收到通知后立即归还贷款本息。
另查明：2002年9月24日，陈明景与原江津市荣华房地产开发有限公司签订重庆市商品房买卖合同，购买了本案所涉抵押房屋，2014年7月取得房地产权证，房地产权证上载明的权利人为陈明景。
上述事实，有当事人的陈述、贷款审查审批书、个人消费贷款合同、抵押合同、借款借据、利息清单、火化证、（2006）永民初字第1140号民事调解书、结婚证、公安机关出具的亲属关系证明、房屋档案材料经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告郑华静签订的个人消费贷款合同及与陈明景签订的抵押合�系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方又到登记机关办理了抵押登记，依照物权法的规定，抵押权设立。依法成立的合同对当事人有约束力，应按合同约定全面履行义务。现因郑华静未按约定按时还本付息，原告宣布贷款提前到期符合双方约定。被告郑华静应当偿还原告尚欠借款本金，并支付合同约定的利息、罚息等，故原告请求被告郑华静还本付息，本院予以支持。原告作为抵押权人，依法律规定和双方约定有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。
关于第三人喻苇称房屋系其与陈明景共同所有，未经其同意，抵押无效的问题。抵押房屋虽系陈明景与第三人婚姻存续期间购卖，但房屋产权证却在2014年取得，产权证载明的权利人又只有陈明景一人，且双方在离婚调解书中对此�也未涉及，既使第三人所述的事实成立，在办理抵押登记时原告对此并不知情，其主观上不具有恶意，抵押合同应有效，办理抵押登记后，抵押权已设立，依法受法律保护，故第三人的理由不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：
一、被告郑华静在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司江津支行借款本金319080.59元、支付截至2015年9月6日的利息、罚息10924.83元。以后利息、罚息按合同约定和中国人民银行规定计付，利随本清。
二、原告重庆银行股份有限公司江津支行有权对被告郑华静、陈光照、胡国珍、陈奥继承陈明景生前所有的位于江津区几江街道住宅拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6250.00元，减半收取3125元，由被告郑华静负担。此款原告已预交，经其同意，由被告郑华静在履行上述义务时一并支付原告。原告有权从拍卖、变卖抵押房屋的所得价款中优先受偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 程雪松
二〇一五年十二月七日
书记员 杨 晓