福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第1092号
原告中国银行股份有限公司厦门厦禾支行，住所地厦门市思明区厦禾路189号111、112、113、114、1215、1216室。
代表人刘家聪。
委托代理人陈宗敏、鲍慧莹。
被告周泉，男，1974年8月15日出生，汉族，住福建省屏南县。
被告蔡慧孜，女，1974年5月5日出生，汉族，住福建省屏南县。
被告厦门帝元保税储运有限公司，住所地厦门市思明区金尚路59号之十。
代表人郭英兰。
委托代理人严磊，职员。
原告中国银行股份有限公司厦门厦禾支行（下称中行厦禾支行）与被告周泉、蔡慧孜、厦门帝元保税储运有限公司（下称帝元公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中行厦禾支�的委托代理人陈宗敏、鲍慧莹，被告帝元公司的委托代理人严磊到庭参加诉讼。被告周泉、蔡慧孜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。
原告中行厦禾支行诉称，2010年9月8日，原、被告签订一份《个人一手住房贷款合同》及其附件一、二，约定被告周泉向原告借款152万元，借款期限120个月。同时被告周泉提供其所有的位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产为上述借款提供抵押担保，被告帝元公司承担连带保证责任。当日，原告依约向被告周泉发放贷款152万元。但自2012年12月起，被告周泉开始拖延还款。2013年11月22日，原告向被告周泉、帝元公司分别发出《全部贷款提前到期通知书》，宣布贷款合同于2013年11月26日提前到期，要求被告周泉尽快偿还全部贷款本息，但均未果。故原告诉请判令确认原告与被告周泉、帝元公司签订的《个人一手住房贷款合同》于2013年11月26日解除；被告周泉、蔡慧孜立即偿还原告借款本金1180324.86元、利息27645.42元及罚息（暂计至2013年12月20日的罚息为7430.65元，之后的罚息以所欠本息为基数，按中国人民银行同期贷款利率下浮29%后再上浮50%计至实际还款之日止）、律师费41308元；同时由被告帝元公司对上述款项承担连带清偿责任；且原告有权以抵押房产即位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿。
被告周泉、蔡慧孜未作答辩。
被告帝元公司辩称，被告仅应对抵押物不足以清偿债务的部分承担连带保证责任。
经审理查明，被告周泉与被告蔡慧孜于2004年4月14日登记结婚。2010年8月18日，被告周泉向原告提交一份《个人住房按揭（抵押）贷款申请表》，向原告申请贷款，贷款金额152万�。被告蔡慧孜在申请人配偶栏签字确认。同时，被告蔡慧孜提交了一份《共有人抵押贷款声明》，同意将位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产抵押给原告。2010年9月8日，被告周泉、帝元公司与原告签订一份《个人一手住房贷款合同》及附件一、二，约定被告周泉向原告贷款152万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购买位于缔元山庄6号楼13层09单元的房产。贷款采用浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮29%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮29%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期还款的，逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率水平加收50%，该罚息按本金加上�付未付利息乘以实际天数乘以日罚息利率计算。还款方式为按月等额本息还款法。被告周泉以其名下的位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了登记手续。被告帝元公司作为上述借款的保证人，承担阶段性连带责任保证担保，担保期限从贷款发放后到设抵房产办妥《土地房屋权证》并交付贷款行之日止。同时，被告帝元公司承诺主债务在合同项下同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。合同签订后，原告依约向被告周泉发放贷款152万元。自2013年6月起，被告周泉未按时偿还贷款本息。2013年11月19日，原告向被告周泉、帝元公司发出催款通知书，要求被告偿还逾期款项。2013年11月22日，原告向被告周泉、帝元公司发出全部贷款提前到期通知书，宣布上述�款合同于2013年11月26日提前到期，要求提前收回全部贷款本息。但被告仍未还款，截至2013年12月20日，被告周泉尚欠原告借款本金1180324.86元，利息27645.42元，罚息7430.65元。故原告诉至本院，为此，原告支付律师费41308元。
上述事实有《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》及附件一和附件二、借款借据、催款通知书、全部贷款提前到期通知书、还款明细、代理合同等证据及当事人当庭陈述为证。
被告周泉、蔡慧孜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。
本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款按揭合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告周泉未按时还款，其行为已经违反合同约定，理应承担违约责任，原告有权依约解除双方签订的《个人一手住房贷款按揭合同》，故应当认定，讼争借款合同已于2013年11月26日解除。被告周泉理应偿还原告借款本金1180324.86元及相应利息、罚息，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费41308元。因本案讼争的债务发生在被告周泉与蔡慧孜夫妻关系存续期间，应认定系夫妻共同债务，故被告蔡慧孜应对上述债务承担共同清偿责任。且若被告周泉未偿还上述债务，原告有权以被告周泉名下的位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。现因被告帝元公司在合同中承诺放弃要求原告优先行使物的担保的抗辩权，故被告帝元公司应对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告周泉追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司厦门厦禾支行与被告周泉、厦门帝元保税储运有限公司于2010年9月8日签订的NO.JKZF01D2110222《个人一手住房贷款合同》于2013年11月26日解除；
二、被告周泉、蔡慧孜应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司厦门厦禾支行借款本金1180324.86元，并支付利息、罚息（计至2013年12月20日的利息为27645.42元，罚息为7430.65元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮29%后再上浮50%计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费41308元；
三、若被告周泉、蔡慧孜未履行上述债务，原告中国银�股份有限公司厦门厦禾支行有权以被告周泉名下的位于厦门市湖里区缔元山庄6号楼13层09单元的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、被告厦门帝元保税储运有限公司应对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告周泉追偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费16110元，由被告周泉、蔡慧孜、厦门帝元保税储运有限公司共同负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
人民陪审员 苏丽英
人民陪审员 吴金忠
二〇一四年六月三日
代书 记员 廖杨力
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款�定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。