吉林省农安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）农刑初字第261号
公诉机关:吉林省农安县人民检察院。
被告人:吴某甲，男，汉族，吉林省辉南县人，高中文化，农民，住吉林省辉南县。因涉嫌骗取贷款，于2014年8月21日被刑事拘留；同年9月5日被逮捕。现羁押于农安县公安局看守所。
辩护人姜雪丽，吉林义理律师事务所律师。
吉林省农安县人民检察院以吉农检刑诉（2015）184号起诉书指控被告人吴某甲犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省农安县人民检察院指派代理检察员刘元元出庭支持公诉，被告人吴某甲及其辩护人姜雪丽到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省农安县人民检察院指控：被告人吴某甲于2012年6月至12月，向吉林省富绅汽车销售公司提出汽车抵押担保购车，即购车人向汽车销售单位申请贷款购车，需交购车总额的30%的购车款，汽车销售单位先行垫付70%的购车款，用全部的购车款将车购回后，用所购的车辆做抵押向金融部门申请贷款，金融部门审查批准后，签订借款合同，将需贷款车辆的车籍封存在交警的车管部门，按购车款的70%发放贷款，并将贷款汇入购车人指定的账户中，购车人按约定每月偿还金融部门贷款的本金和利息，直到按照约定的时间将贷款的本息还清为止。被告人吴某甲以王某甲、张某甲、刘某甲的名义向吉林省富绅汽车销售公司先后提出购买红岩牌等九台牵引车、九台挂车的汽车抵押担保贷款。吉林省富绅公司先行垫付70%的购车款后，被告人吴某甲将车购回。被告人吴某甲使用18张票面总额为3,780,000.00元的伪造机动车销售统一发票，在农安县信用合作联社骗取贷款人民币2,647,000.00元，案发前，被告人吴某甲仅向信用联社偿还贷款364,000.00元。
被告人吴某甲于2013年7月22日，采用上述手段，以吴某乙的名义在吉林银行骗取贷款人民币595,000.00元。
公诉机关认定上述事实的证据如下：（一）书证；（二）证人证言；（三）被告人供述。并认为，被告人吴某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一一款之规定，犯罪事实清楚，证据充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人吴某甲无辩解。其辩护人认为，被告人吴某甲认罪，且骗取的贷款大部分已经偿还，请法庭对被告人从轻处罚。
经审理查明：被告人吴某甲于2012年6月至12月，向吉林省富绅汽车销售公司提出汽车抵押担保购车，即购车人向汽车销售单位申请贷款购车，需交购车总额的30%的购车款，汽车销售单位先行垫付70%的购车款，用全部的购车款将车购回后，用所购的车辆做抵押向金融部门申请贷款，金融部门审查批准后，签订借款合同，将需贷款车辆的车籍封存在交警的车管部门，按购车款的70%发放贷款，并将贷款汇入购车人指定的账户中，购车人按约定每月偿还金融部门贷款的本金和利息，直到按照约定的时间将贷款的本息还清为止。被告人吴某甲以王某甲、张某甲、刘某甲的名义向吉林省富绅汽车销售公司先后提出购买红岩牌等九台牵引车、九台挂车的汽车抵押担保贷款。吉林省富绅公司先行垫付70%的购车款后，被告人吴某甲将车购回。被告人吴某甲使用18张票面总额为3780000元的伪造机动车销售统一发票，在农安县信用合作联社骗取贷款人民币2647000元，案发前，借款人张某甲归还本金人民币158429.81元。吉林省富绅汽车销售服务有限公司代为偿还本金人民币726029.48元。共计归还本金人民币884459.29元。借款人刘某甲偿还本金人民币56191.43元。吉林省富绅汽车销售服务有限公司代为偿还本金人民币234603.45元。共计归还本金人民币290794.88元。借款人王某甲偿还本金人民币105343.73元。吉林省富绅汽车销售服务有限公司代为偿还本金人民币419656.27元（其中包括人民币181786.58元系2014年12月23日案发后偿还）。综上，借款人本人偿还本金人民币319964.97元，由吉林富绅汽车销售服务有限公司代为偿还本金人民币1380289.20元（包括案发后偿还人民币181786.58元）。尚欠本金人民币946745.83元未偿还。案发后，吉林省富绅汽车销售有限公司于2014年9月在新疆、湖北等地追回涉案车辆五台，2015年7月24日经吉林省首信资产评估有限公司评估五台车价值人民币741449.94元。现上述车辆在长春市富绅汽车销售有限公司保管。
上述事实，被告人吴某甲在庭审中供述，对起诉书指控的事实无异议，表示认罪。但认为已归还的部分应对其从轻处罚。
公诉机关提供如下证据予以证实：
（一）书证
1、户籍信息证明。
2、破案报告及抓捕经过。
3、辉南县公安局抚民派出所前科劣迹证明。
4、在逃人员登记表。
5、协议书及承诺书。
6、吉林省农村信用社个人经营借款合同、按揭贷款还款计划查询单、贷款试算分期还款额清单。
7、还款明细及存款明细账。
8、吉林省农村信用社电汇凭证。
9、刘某甲、王某甲、张某甲贷款情况统计表。
10、吉林省富绅汽车销售服务有限公司出具个人储蓄凭证。
11、贷款还款凭证。
12、吉林省富绅汽车销售服务有限公司出具收据。
13、机动车统一发票。
14、毫州市国家税务局直属税务分局出具说明。
15、证明。
16、托克逊县公安局看守所出具的羁押证明。
17、证明。
18、证明。
19、按揭贷款还款计划查询。
20、吉林省农村信用社个人经营借款合同。
21、网银国内跨行大额汇款凭证。
22、税务登记表及注销申请审批表。
23、证明。
24、发票流向信息查询。
25、安徽省阜阳市国家税务局出具的说明。
26、发票状态查询。
27、关于借款人王某甲、张某甲、刘某甲3人贷款转账的说明。
28、出账通知书。
29、农安县农村信用合作社卫星广场分社营业执照。
30、吉林省富绅汽车销售服务有限公司法人营业执照。
31、农安县农村信用合作联社出具的情况说明。
32、乌兰察布市峰威运输有限公司的营业执照和税务登记证。
（二）证人证言
1、证人孙某甲证言。
2、证人张某乙证言。
3、证人范某甲、吴某丙、宋某某、朱某某、董某某和、范某乙、苗某某和、孙某乙、潘某某、刘某丙证言与上述证言基本一致。
4、证人孙某丙证言。
5、证人郝某某证言。
6、证人刘某乙证言。
7、证人王某乙证言。
8、证人吕某甲证言。
9、证人陈某某证言。
10、证人刘某甲证言。
11、证人吕某乙证言与上述证言基本一致。
12、证人吕某丙证言。
13、证人吴某丁证言。
14、证人张某甲证言。
14、证人丛某某证言。
15、证人郑某某证言。
16、证人张某丙证言。
17、证人王某甲证言。
18、证人沙某某证言与上述证言基本一致
19、证人胡某某证言。
（三）被告人供述
1、被告人吴某甲供述。
2、被告人吴某甲供述。
3、另有被告人吴某甲供述与上述供述基本一致。
4、被告人吴某甲供述。
5、被告人吴某甲供述。
上列证据，经当庭与被告人及其辩护人质证，均无异议，应予确认，应当作为定案的依据。
经审理查明：被告人吴某甲于2013年7月22月，向吉林省航天汽车销售服务有限公司提出汽车抵押担保购车，即购车人向汽车销售单位申请贷款购车，需交购车总额的30%的购车款，汽车销售单位先行垫付70%的购车款，用全部的购车款将车购回后，用所购的车辆做抵押向金融部门申请贷款，金融部门审查批准后，签订借款合同，将需贷款车辆的车籍封存在交警的车管部门，按购车款的70%发放贷款，并将贷款汇入购车人指定的账户中，购车人按约定每月偿还金融部门贷款的本金和利息，直到按照约定的时间将贷款的本息还清为止。被告人吴某甲以吴某乙名义向吉林省航天汽车销售服务有限公司先后提出购买解放牌两台牵引车、两台挂车的汽车抵押担保贷款。吉林省航天汽车销售服务有限公司先行垫付70%的购车款后，被告人吴某甲将车购回。被告人吴某甲使用4张票面总额为944,000.00元的伪造机动车销售统一发票，在吉林银行骗取贷款人民币595,000.00元。案发前，借款人吴某乙偿还贷款人民币32616元，吉林省航天汽车销售服务有限公司代为偿还本息人民币96443元，案发后，吉林省航天汽车销售服务有限公司代为偿还本息人民币516691元。现此款本息645750元已全部结清。
上述事实，被告人吴某甲在庭审中供述，对起诉书指控的事实无异议，表示认罪。但认为归还的部分应对其从轻处罚。
公诉机关提供如下证据：
（一）书证
1、吉林省航天汽车销售服务公司出具的报案材料。
2、一汽解放汽车有限公司长春特种车分公司出具证明。
3、安徽省毫州市国家税务局出具的发票状态查询。
4、活期存款子账户交易明细。
5、中国银行网上银行电子回单。
6、吴某乙的个人借款凭证。
7、吴某乙的还款计划。
8、机动车销售统一发票。
9、四平市交警支队车辆管理所注册登记摘要信息栏。
10、吉林省航天汽车销售服务有限公司企业法人营业执照。
11、吴某乙签订的吉林银行个人借款抵押代理合同及抵押物清单。
12、吴某乙签订的吉林银行个人借款合同。
13、吴某乙签订的吉林银行个人借款保证合同。
14、机动车档案资料目录及机动车注册、转移、注销登记申请表。
15、绿园分局经侦中队2014年12月4日出具的情况说明。
16、绿园分局经侦中队2014年12月4日出具的第二份情况说明。
17、绿园分局经侦中队2014年12月4日出具的第三份情况说明。
18、收款收据。
19、梁山路远挂车制造有限公司加工承揽合同。
20、吴某乙的借款申请书。
（二）证人证言
1、（1）证人吴某乙证言。
（2）证人吴某乙证言。
2、证人李某某证言。
3、证人徐某甲证言。
4、（1）证人徐某乙证言。
（2）证人徐某乙证言。
5、证人崔某某证言。
6、证人许某某证言。
7、另有证人黄某某、徐某丙证言证实内容与上述证言基本一致。
（三）被告人吴某甲供述。
上列证据，经当庭与被告人及其辩护人质证，均无异议，应予确认，应当作为定案的依据。
二次开庭，公诉人向法庭提供如下证据:
1、农安县农村信用合作联社关于张某甲、刘某甲、王某甲还款情况说明。
2、农安县农村信用合作联社关于刘某甲名下贷款还款明细表。
3、农安县农村信用合作联社关于张某甲名下贷款还款明细表。
4、农安县农村信用合作联社关于王某甲名下贷款还款明细表。
5、吉林银行股份有限公司长春东盛支行情况说明。
6、吉林省航天汽车销售服务有限公司情况说明。
7、吉林省航天汽车销售服务有限公司2015年7月7日出具的吉林银行个人业务凭证，证实代吴某乙还款18次，金额共计614134元。
8、吉林省航天汽车销售服务有限公司2015年7月7日出具的结清证明四份，组织机构代码四份，机动车抵押登记、质押备案申请表四份、委托书四份。
9、农安县农村信用合作联社关于追回吴某甲赃物情况说明一份。
10、吉林省首信评报字（2015）第13号资产评估报告及资产评估告知书。
11、机动车销售统一发票四份，车辆注册登记信息四份。
上列证据，经当庭与被告人及其辩护人质证，均无异议，应予确认，应当作为定案的依据。
本合议庭认为，被告人吴某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。被告人吴某甲认罪，其骗取贷款大部分已归还，且涉案车辆已追回五台，可弥补部分损失，故应酌情对其从轻处罚。辩护人关于被告人吴某甲骗取贷款大部分已归还，可对其从轻处罚的辩护意见有依据，应予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一一款（骗取贷款）、第五十二条、第五十三条（罚金）、第六十四条（责令退赔）之规定，判决如下：
一、被告人吴某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月10日起至2015年10月9日止）。
二、责令被告人吴某甲退赔农安县农村信用合作联社人民币946745.83元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭庆玺
审 判 员 张春艳
人民陪审员 于相锋
二〇一五年九月一日
书 记 员 乔继峰