山西省沁水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沁民初字第430号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行，住所地晋城市泽州中路1782号。
代表人李培生，中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行行长。
委托代理人郑忠锋，中国邮政储蓄银行股份有限公司沁水县支行资产保全部科员。
被告王骞，男，1989年11月23日生，汉族。
被告常娅珍，女，1990年5月2日生，汉族。
被告尚一波，男，1988年3月1日生，汉族。
被告李艳楠，女，1987年2月1日生，汉族。
被告安澎亮，男，1986年3月8日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行（以下简称邮储银行晋城分行）与被告王骞、常娅珍、尚一波、李艳楠、安澎亮金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理该案后，原告于同年7月22日向本院提出诉讼保全申请，本院于同年7月23日分别对被告王骞、常娅珍在沁水县农村信用合作联社中村信用社的存款11330元、5000元予以冻结，对被告王骞在中国邮政储蓄银行股份有限公司晋城沁水县中村镇支行的存款10000元予以冻结。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行晋城分行的委托代理人郑忠峰到庭参加诉讼，被告王骞、常娅珍、尚一波、李艳楠、安澎亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2012年6月12日，上述被告与原告签订小额贷款联保协议书，约定联保小组任一成员自愿为原告向其他小组成员发放的贷款本息、违约金以及实现债权的费用负连带责任保证，之后被告王骞于2013年5月30日与原告签订借款合同，借贷金额5万元，年利率14.58%，贷款期限一年。被告王骞借款后于2013年8月30日起产生逾期，未能依约还款，至今仍拖欠原告本金5万元及相应利息、罚息。请求判令：1、被告偿还原告贷款本金5万元及至偿还完毕的利息、罚息等实现债权的费用；2、诉讼费由被告承担。
被告王骞、常娅珍、尚一波、李艳楠、安澎亮未答辩。
原告为证明自己的诉称事实提供的证据有：
1、贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、借据、还款计划表，以证明原告与被告王骞、常娅珍存在借贷关系；
2、小额贷款联保协议书，以证明五被告等互负连带清偿责任；
3、被告王骞、常娅珍的身份证、户口本、结婚证复印件，以证明被告王骞、常娅珍的身份情况及二人系夫妻关系。
4、邮储银行个人信贷系统中被告王骞的贷款账户还款流水详情截图复印件，以证明被告王骞、常娅珍的还款情况。
本院对原告提供的证据综合认证如下：证据1、2、3、4形式合法，客观真实，与本案案件事实有关联，本院予以认定。
本案通过原告陈述、举证，可以确认以下案件事实：
被告王骞、常娅珍系夫妻，在其婚姻关系存续期间，五被告于2012年6月12日签订“小额贷款联保协议书”一份，约定在两年内，任一联保人可以向原告申请最高限额5万元的贷款，不需要另行通知联保人，联保人对贷款互负连带清偿责任。2013年5月21日被告王骞向原告申请贷款5万元，被告常娅珍在“申请人配偶”（主要财产共有人）一栏签字捺指。同年5月30日被告王骞、常娅珍与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告王骞、常娅珍在原告处贷款5万元，期限12个月，年利率14.58%，采取阶段性等额本息还款法，即借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。双方约定违约责任为：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、……；3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。被告王骞、常娅珍在“乙方”（借款人签字及手印）一栏签字捺指。同日原告依约向被告王骞、常娅珍发放了贷款。贷款发放后，被告王骞、常娅珍从2013年5月30日起至2013年7月30日按照还款计划依约偿还了前两期贷款利息，尚欠贷款本金5万元及相应利息未还。还款计划表如下：
期序号起始日期终止日期本期本金本期利息本期合计累计本金累计利息00220130630201307300.00607.5607.50.00607.500320130730201308300.00627.75627.750.001235.2500420130830201309300.00627.75627.750.00186300520130930201310305989.03607.56596.535959.032470.500620131030201311306061.8534.736596.5312050.833005.2300720131130201312306135.45461.086596.5318186.283466.3100820131230201401306210386.536596.5324396.283852.8400920140130201402286285.45311.086596.5330681.734163.9201020140228201403306361.82234.716596.5337043.554398.6301120140330201404306439.11157.426596.5343482.664556.0501220140430201405306517.3479.196596.53500004635.24本院认为，原告邮储银行晋城分行与被告王骞、常娅珍签订金融借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，属有效合同。合同内容对双方当事人均具有约束力，被告王骞、常娅珍向原告借款5万元，应按约定如期偿还借款本金及利息。本案中被告王骞、常娅珍在偿还部分利息后，未继续按合同的约定时间偿还借款的行为属违约，应承担违约责任。因原告与被告王骞、常娅珍约定“借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息”，故被告王骞、常娅珍应当按照约定从各期应付本金到期之日起的第二日起除支付利息外，需另行支付罚息，罚息按照年利息的50%即7.29%计算；原告与被告王骞、常娅珍又约定“不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按照预期贷款罚息利率计收复利”，故被告应该自各期应付利息到期之日起的第二日起除支付利息外，另行按照贷款罚息利率支付欠息的利息。依照原告邮储银行晋城分行与被告王骞、常娅珍、尚一波、李艳楠、安澎亮签订的“小额贷款联保协议书”约定，五人对联保成员的贷款均应承担连带保证责任，此约定符合法律规定，原告依约有权向联保保证人主张权利，故被告尚一波、李艳楠、安澎亮应当对被告王骞、常娅珍的贷款本息承担连带还款责任。保证人承担保证责任后有权向借款人被告王骞、常娅珍追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王骞、常娅珍于本判决书生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行借款本金5万元及利息、罚息和欠息的利息（按照还款计划表约定内容及被告王骞、常娅珍已偿还了前两期利息的情况，从2013年8月30日起到期本金自逾期之日起按照年利率14.58%计算利息至本判决确定的还款之日止，按照年利率7.29%计算罚息至本判决确定的还款之日止，从2013年8月30日起到期利息自逾期之日起按照年利率7.29%计算利息至本判决确定的还款之日止）。
二、被告尚一波、李艳楠、安澎亮对上述债务承担连带清偿责任，被告尚一波、李艳楠、安澎亮承担保证责任后，有权向被告王骞、常娅珍追偿。
本案受理费1050元、保全费323元，均由被告王骞、常娅珍承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。
审 判 长 丁友平
代理审判员 潘丽帆
人民陪审员 张沁强
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 李沁军
附本判决书所适用的法律、司法解释条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。