广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶浈法民二初字第129号
原告：中国工商银行股份有限公司韶关分行。住所地：韶关市浈江区。
负责人：王海，该行行长。
委托代理人：左军鹏，该行职员。
委托代理人：刘欣欣，该行职员。
被告：唐玉珍，女，汉族，住韶关市浈江区韶关。公民身份号码：×××0320。
被告：唐贻志，男，汉族，住韶关市浈江区韶关。公民身份号码：×××3015。
被告：唐足敏，女，汉族，住韶关市浈江区韶关。公民身份号码：×××6628。
原告中国工商银行股份有限公司韶关分行诉被告唐玉珍、唐贻志、唐足敏信用卡纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘欣欣到庭参加诉讼，被告唐玉珍、唐贻志、唐足敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司韶关分行诉称：被告唐玉珍于2013年5月24日向原告申办牡丹信用卡1张，卡号：62×××78，并与原告签订合同编号：分营2013320《牡丹信用卡分期付款合同》，申请办理信用卡分期付款10万元，分36期归还透支款，被告唐贻志、唐足敏与原告签订《分期付款抵押合同》为被告唐玉珍的信用卡透支提供位于韶关市浈江区南郊九公里厂三村生活区第1幢105房房产担保，并办理了房屋抵押登记手续。被告唐玉珍领卡后使用该信用卡进行消费透支，但其长期未还款，至2015年4月14日，欠款达114141.99元（其中逾期透支本金74269.71元，利息994.28元，分期余额38878元）。被告唐玉珍的信用卡透支款违约发生后，原告多次通过电话和上门等形式向被告进行追收，但被告拒不还款。为维护原告的合法权益，原告请求法院判令：1、被告唐玉珍归还牡丹信用卡透支本金113147.71元，利息994.28元，透支本息合计114141.99元（利息暂计至2015年4月14日，之后的利息按照中国人民银行规定利率计至还清本息止）；2、原告对抵押物韶关市浈江区南郊九公里厂三村生活区第1幢105房（产权证号：粤房地证字第××号）的变现价款享有优先受偿权；3、被告负担本案全部诉讼费用。
原告中国工商银行股份有限公司韶关分行提供的证据有：1、身份证、营业执照、组织机构代码证，证明原、被告的诉讼主体资格；2、结婚证、户口簿、离婚证，证明被告唐贻志、唐足敏的婚姻关系及被告唐玉珍的婚姻状况；3、信用卡申请表，证明被告唐玉珍向原告申请办理牡丹信用卡及原告向被告唐玉珍发放牡丹信用卡的情况；4、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，证明原告与被告唐玉珍关于信用卡的权利义务的约定；5、《牡丹信用卡分期付款合同》、《分期付款抵押合同》、房产证、他项权证，证明原告与被告唐玉珍就信用卡透支款分期付款的约定及被告唐贻志、唐足敏为被告唐玉珍向原告申请信用卡透支款分期付款提供抵押担保的情况；6、交易明细、电脑系统欠款截图，证明被告唐玉珍使用信用卡的交易明细及违约欠款的事实；7、催收记录，证明原告向被告唐玉珍催收信用卡透支款的事实。
被告唐玉珍、唐贻志、唐足敏未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年5月24日，唐玉珍向中国工商银行股份有限公司韶关分行申请办理工银牡丹信用卡。在知悉并理解牡丹信用卡章程和合约条款的情况下，唐玉珍（甲方）与中国工商银行股份有限公司韶关分行（乙方）签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息公布在中国工商银行网站上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。同日，中国工商银行股份有限公司韶关分行（甲方、透支债权人）与唐玉珍（乙方、透支债务人）签订合同编号：分营2013320《牡丹信用卡分期付款合同》，约定：甲方（××）根据乙方（债务人）的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为人民币10万元；分期付款信用额度的用途为消费分期付款，乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××78），用于办理本合同项下的分期付款业务；透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；乙方向甲方一次性支付手续费11100元，乙方先行将手续费全额存入牡丹信用卡账户，授权甲方在提供透支资金前直接一次性扣收手续费；本合同项下透支债务的担保方式为抵押；乙方应按照合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；甲方累计3期无法全额扣款受偿，有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还合同项下全部债务等内容，中国工商银行股份有限公司韶关分行（甲方、抵押权人）与唐贻志（乙方、抵押人）还签订了合同编号：分营2013320《分期付款抵押合同》，约定乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人唐玉珍于2013年5月24日签订的编号为分营2013320的《牡丹信用卡分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权；乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物位于韶关市浈江区南郊九公里厂三村生活区第1栋105房（产权证号：粤房地证字第××号）；抵押物属于共有财产但已就抵押事项征得共有人书面同意；抵押物的抵押期限为2013年5月28日至2018年5月28日，抵押借款金额10万元等内容，抵押物共有人唐足敏在《分期付款抵押合同》上签名确认。唐玉珍领取卡号为62×××78牡丹信用卡后，2013年6月10日，唐玉珍向中国工商银行股份有限公司韶关分行申请将该信用卡信用额度调整至10万元，唐贻志、唐足敏向中国工商银行股份有限公司韶关分行出具了内容为：同意将浈江区南郊九公里厂三村生活区第1栋105房房产作为抵押物提供给借款人唐玉珍向中国工商银行股份有限公司韶关分行申请个人信用卡分期付款，并授权唐玉珍全权办理个人信用卡分期付款及其相关抵押登记手续的抵押声明书。2013年6月24日，中国工商银行股份有限公司韶关分行到韶关市房地产交易登记中心办理了唐贻志位于浈江区南郊九公里厂三村生活区第1幢105房房产的抵押登记手续，取得了证号为：粤房地他项权证韶字第0100071780号《他项权证》。2013年6月29日，中国工商银行股份有限公司韶关分行向唐玉珍持有的卡号为62×××78牡丹信用卡发放了10万元的信用透支额度，唐玉珍使用该信用卡消费透支10万元。2013年9月11日，唐玉珍自行向中国工商银行股份有限公司韶关分行偿还了信用卡透支款3000元，截止至2015年4月14日，唐玉珍尚欠中国工商银行股份有限公司韶关分行信用卡透支款114141.99元，其中逾期透支本金74269.71元，利息994.28元，分期余额38878元。中国工商银行股份有限公司韶关分行多次向唐玉珍催收透支款无果，遂诉至本院。在庭审过程中，中国工商银行股份有限公司韶关分行表示截止至2015年10月15日唐玉珍拖欠的信用卡透支款已作了账户停息（之后的利息不再计付）处理，唐玉珍尚拖欠信用卡透支款本金96968.40元，利息25226.27元，本息合计122194.67元。
本院认为：原告提供了牡丹信用卡申请表、合约、分期付款合同、交易明细等证据证明被告唐玉珍信用卡透支的事实，本院依法予以认定。原告与被告唐玉珍签订的《牡丹信用卡分期付款合同》，是当事人的真实意思表示，依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告依约向被告唐玉珍持有的牡丹信用卡发放了10万元信用透支额度，被告唐玉珍使用该信用卡消费透支了10万元，则理应依约分期向原告归还信用卡透支款，被告唐玉珍经原告催告后仍未依约按期还款，其行为已构成根本违约，依据《牡丹信用卡分期付款合同》约定，原告依法有权向被告唐玉珍宣布信用卡透支款分期付款提前到期，要求被告提前清偿全部信用卡透支款，以及逾期未偿还信用卡透支款所产生的利息、滞纳金及其他费用，原告表示截止至2015年10月15日被告唐玉珍拖欠的信用卡透支款已作了账户停息处理，根据原告提供的电脑系统欠款截图证据证明被告唐玉珍拖欠原告信用卡透支款应调整为透支款本金96968.40元，利息25226.27元，本息合计122194.67元。为担保债务的履行，被告唐贻志、唐足敏自愿将浈江区南郊九公里厂三村生活区第1幢105房（产权证号：粤房地证字第××号）抵押给原告，并办理了房产抵押权登记手续，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证和抗辩权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告唐玉珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司韶关分行信用卡透支本金96968.40元，利息25226.27元，本息合计122194.67元。
二、原告中国工商银行股份有限公司韶关分行对被告唐贻志、唐足敏的抵押物浈江区南郊九公里厂三村生活区第1幢105房（产权证号：粤房地证字第××号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2582元，由被告唐玉珍、唐贻志、唐足敏负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 胡 东 霞
审判员 戚 耿 耿
审判员 朱 楚 贤
二〇一五年十月十九日
书记员 唐梁莹珠
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