连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）海商初字第0055号
原告交通银行股份有限公司连云港分行。
负责人杨文胜。
委托代理人冯标。
被告顾维根族。
被告肖艳（系顾维根妻子），。
原告交通银行股份有限公司连云港分行（以下简称交通银行）诉被告顾维根、肖艳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理后，依法由审判员孟善业独任审判，于2014年1月27日公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人冯标、被告顾维根到庭参加了诉讼，被告肖艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交通银行诉称，被告顾维根于2011年6月22日与原告签订了“易贷通”个人循环借款合同，合同约定，被告顾维根向原告借款人民币40万元，还款方式为分期付息一次还本，贷款期限18个月，自2011年6月28日至2012年12月28日止，利率为基准利率上浮20％。同日，被告肖艳向与原告签订共同还款承诺书，被告肖艳承诺提供共同还款责任保证，保证范围为上述借款本金和罚金。同日，原告与被告顾维根签订了房地产抵押合同，将座落于连云港市连云区中山花园B号楼中单元302室房产抵押给原告，并办理抵押权登记，2011年6月27日原告领取了他项权利证书。合同签订后，原告依约发放贷款，被告顾维根未依约履行还款义务，截止2013年11月21日，被告逾期贷款本金399919.17元及逾期相应的利息、罚息及复利46668.21元未还。现请求判令：1、被告顾维根立即偿还借款本金399919.17元及至实际清偿之日止的利息及罚息、复利（截止2013年11月21日止的利息、罚息、复利为46668.21元）；2、被告肖艳对上述借款本息的偿还承担共同还款责任；3、原告对被告顾维根的抵押房产处置款项享有优先受偿权；4、被告承担原告实现债权的费用（本案的诉讼费）。
被告顾维根辩称，借款是事实，请求调解，分期付款。
被告肖艳未作答辩。
经审理查明，被告顾维根为借款人，原告交通银行为贷款人，双方于2011年6月22日签订了易贷通个人循环贷款合同。合同约定，额度金额为人民币40万元，授信期限自2011年6月28日至2012年12月28日，申请贷款金额不少于人民币2000元，且不超过额度余额，申请贷款期限不少于1个月，但不应超过18个月，且全部贷款到期日不迟于授信期限届满日，各笔贷款利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮20％，各笔贷款适用的具体利率以自动服务渠道系统的电子信息记录为准，本合同项下各笔贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，借款人选择自贷款实际发放日起（分笔发放的以第一笔贷款发放日为准），每满一年的当日（贷款利率调整日）调整贷款利率，借款人以月还款，首期自发放贷款日起计算，借款人以本人名义在贷款人出开立太平洋借记卡账户（卡号×××0065），作为发放贷款的账户，借款人选择一次还本分次付息，付息日为每月的21日，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或者未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或者挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50％等内容。同日，被告肖艳向原告交通银行出具共同还款承诺书，承诺：本人与顾维根为夫妻关系，本人愿意参与还款，以帮助顾维根偿还每月应偿还的贷款本息，直至贵行的贷款本息全部偿还完毕，倘若顾维根未能按月偿还贷款本息，本人愿意替顾维根偿还全部逾期贷款本息和罚金等内容。嗣后，被告顾维根、肖艳作为抵押人（以下简称甲方），原告交通银行作为抵押权人（以下简称乙方），双方签订了房地产抵押合同，合同约定，甲方为清偿债务将合法拥有的座落连云港市连云区中山花园B号楼中单元302室房地产，建筑面积142.19㎡及占地范围内的土地使用权，其附着物、构筑物（详见附表）作抵押物，向乙方提供经济担保，担保范围为贷款的本金及利息、罚金、复利、违约金和实现债权的相关费用，甲方决定以上项房地产抵押给乙方，期限19月，时间从2011年6月28日至2013年1月28日止，抵押物评估价值为人民币60万元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的66.67％变现率付给甲方40万元等内容。2011年6月27日，甲乙双方在连云港市房屋产权管理中心办理了抵押登记。上述合同签订后，原告交通银行于2011年6月28日通过网上银行放款人民币40万元给被告顾维根持有的卡号为×××0065账户内，后被告顾维根未按约定返还利息及本金，截止2013年11月21日，被告顾维根尚欠原告交通银行本金39.991917万元和利息及罚息、复利46668.21元。
上述事实有易贷通个人循环贷款合同、共同还款承诺书、房地产抵押合同、房屋他项权证、结婚证、网上银行交易单及当事人陈述等在案为证。
本院认为，交通银行与被告顾维根签订的易贷通个人循环贷款合同、最高额抵押合同，没有违反法律规定，具有法律约束力。交通银行按约借款给被告顾维根，被告顾维根未按约履行还本付息义务，故被告顾维根应承担返还借款本息的民事责任。被告顾维根与被告肖艳是夫妻关系，被告顾维根所欠的债务，是在被告顾维根、肖艳的夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告顾维根、肖艳应承担共同偿还责任。被告顾维根、肖艳与原告交通银行签订了房地产抵押合同，且已办理了抵押登记，该房地产抵押合同有效，原告交通银行有权以座落于连云港市连云区中山花园B号楼中单元302室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，但优先受偿的范围不应超过抵押合同约定的担保的最高债权额。被告顾维根、肖艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告交通银行所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担，交通银行是原告交通银行的分支机构，原告交通银行的诉讼请求，事实清楚、证据确实，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾维根、肖艳于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司连云港分行借款本金39.991917万元及利息、复利、罚息（截止2013年11月21日止的利息、罚息、复利为46668.21元，以39.991917万元为基数，自2013年11月21日起至本判决确定的返还之日止，按易贷通个人循环贷款合同的约定计算）。
二、被告顾维根、肖艳不履行上述债务时，原告交通银行有权以登记在被告顾维根名下座落于连云港市连云区中山花园B号楼中单元302室房产的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿，但该房产优先受偿的金额不得超过40万元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7999元，由二被告负担（原告已预交，二被告在履行付款义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 孟善业
二〇一四年一月二十七日
书记员 郭爱洁
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物；第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
（三）、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳办法﹥的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。
收款人：连云港市中级人民法院
账号：440301040009094
开户行：连云港市农业银行苍梧支行