安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2013）庐民二初字第00042号原告：徽商银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市安庆路235号。负责人：易丰，该行行长。委托代理人：方新民，该行庐阳支行客户经理。被告：唐宗顺，男，1989年8月5日出生，住安徽省芜湖市繁昌县。被告：合肥华建工程机械有限公司，住所地安徽省合肥市明光路403-1号。法定代表人：韩成林，该公司总经理。原告徽商银行股份有限公司合肥分行（以下简称徽商银行合肥分行）与被告唐宗顺、合肥华建工程机械有限公司（以下简称华建公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2012年12月25日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2013年4月12日公开开庭进行了审理。徽商银行合肥分行委托代理人方新民到庭参加诉讼，唐宗顺、华建公司经本院依法送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽商银行合肥分行诉称：2011年3月28日，原告与唐宗顺签订一份《个人借款合同》，约定由唐宗顺向原告申请按揭贷款509000元，用于向华建公司购买挖掘机。同时，双方还约定若唐宗顺逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期、收回剩余全部贷款等。合同签订后，原告按约放款，但唐宗顺已逾期三个月未按期足额偿还贷款，发生逾期贷款本金41728.54元、逾期贷款利息5924.65元、未到期贷款本金269045.16元，合计本息316698.35元。另，原告与华建公司于2010年10月31日签订《工程机械按揭贷款业务合作协议书》。双方约定华建公司在原告处开设保证金账户，一次性交存50万元，保证金必须不少于借款人全部工程机械按揭贷款总余额的5%且不低于40万元，保证金用于原告向借款人发放贷款的质押担保，直至相应的借款人本息结清后归还华建公司。目前，华建公司在原告处开设的保证金账户余额为1013805.2元，原告对该保证金享有质权。综上，原告现向法院起诉，请求判令：一、解除原告与唐宗顺签订的《个人借款合同》；二、唐宗顺偿还全部贷款本金310773.70元、利息5924.65元；三、华建公司对上述借款承担连带保证责任；四、原告对抵押的挖掘机享有优先受偿权；五、华建公司以账户（账号：10×××72、10×××25）内的保证金对上述借款本息承担质押担保责任；六、唐宗顺、华建公司承担本案诉讼费用。唐宗顺、华建公司未答辩。经审理查明：2010年10月31日，原徽商银行合肥周谷堆支行（以下简称周谷堆支行，该支行业务于2011年12月5日整体并入徽商银行合肥庐阳支行）与华建公司等签订一份《工程机械按揭贷款业务合作协议书》，约定：华建公司推荐有固定居住地址的购买人向周谷堆支行申请办理个人工程机械按揭贷款，贷款额度不超过2000万元；华建公司自愿为借款人的借款承担连带保证责任；华建公司在周谷堆支行开设保证金账户，一次性交存50万元，保证金必须不少于借款人全部工程机械按揭贷款总余额的5%且不少于40万元，该保证金用于周谷堆支行向借款人发放的贷款的质押担保，直至相应的借款人本息结清后归还华建公司；华建公司督促借款人以所购工程机械用于借款抵押，签订抵押合同，并办理抵押登记；华建公司知悉借款人的借款另有借款人所购的工程机械作抵押担保，借款人未按贷款合同约定偿还借款本息的，周谷堆支行可以就物的担保实现债权，也可以直接要求华建公司承担保证责任，不论抵押人是否承担抵押担保责任，华建公司同意直接承担连带保证责任；华建公司在承担保证责任时承诺放弃先诉抗辩权，即借款人连续三期或累计六期未能及时归还相应贷款本息，周谷堆支行有权提前收回全部贷款，并扣划华建公司在周谷堆支行交纳的保证金偿还贷款；协议有效期为一年。2010年12月29日，华建公司与周谷堆支行签订一份《个人借款最高额保证合同》。双方约定：保证合同的主合同为在华建公司购买工程机械且在周谷堆支行办理贷款的购机人、与周谷堆支行自2010年12月29日至2011年7月20日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件；最高额保证的最高限额为2000万元；保证范围包括债权本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向周谷堆支行支付的其他款项、周谷堆支行实现贷款项下债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，若周谷堆支行宣布全部债务提前到期的，保证期间为周谷堆支行宣布全部债务提前到期次日起两年；在保证期间内，周谷堆支行有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求华建公司承担保证责任；无论周谷堆支行对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、周谷堆支行是否向其他担保人提出权利主张，华建公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，周谷堆支行均可直接要求华建公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，华建公司不提出任何异议。2011年3月28日，周谷堆支行与唐宗顺签订一份《个人借款合同》。双方约定：唐宗顺向周谷堆支行申请个人工程机械贷款509000元用于向华建公司购买詹阳JY210E履带式液压挖掘机一台；借款期限哦36个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款利率为月利率6.1‰；唐宗顺未按约定按期足额还款，造成贷款逾期的，周谷堆支行有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利，逾期罚息按借款利率上浮50%计收；如因唐宗顺未按期足额归还贷款本息构成贷款逾期的，周谷堆支行不负有通知唐宗顺的义务。双方关于违约及救济措施约定如下：唐宗顺有未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项等情形的，构成违约，周谷堆支行有权解除合同、宣布借款立即到期、要求唐宗顺立即清偿借款本息及相关费用等。同日，唐宗顺与周谷堆支行又签订一份《个人借款抵押合同》，双方约定：唐宗顺以詹阳JY210E履带式液压挖掘机一台（发动机号：2166）作为抵押物向周谷堆支行承担抵押担保责任；担保范围包括贷款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、贷款人实现贷款项下债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。双方并向公证机构办理了抵押物登记。上述合同签订后，周谷堆支行于2011年4月12日向唐宗顺发放了个人工程机械贷款509000元。唐宗顺自2012年8月开始拖欠借款本息不还。截至2012年10月31日，合同项下共有逾期贷款本金41728.54元、逾期贷款利息5924.65元、未到期贷款本金269045.16元，合计本息316698.35元。上述事实，有《工程机械按揭贷款业务合作协议》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、公证书、借款凭证及当事人陈述在案佐证。本案认为：案涉《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》及《个人借款最高额保证合同》系签约各方真实意思表示，内容合法，应为有效。唐宗顺自2012年8月开始拖欠借款本息不还，构成违约，徽商银行合肥分行有权按照合同约定解除《个人借款合同》、要求唐宗顺偿还贷款本息及对抵押物优先受偿，华建公司作为连带责任保证人，依法应对主债务承担连带保证责任。关于徽商银行合肥分行要求华建公司以账号为10×××72、10×××25账户内的款项承担质押保证责任的诉请，因《工程机械按揭贷款业务合作协议》不能反映上述两个账户系协议约定的保证金账户，即该两账户作为保证金账户的特定性无相关证据支持，且协议也未就单笔借款的保证金质押数额或比例进行约定，故对徽商银行合肥分行的该项诉请依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第六十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告徽商银行合肥分行与被告唐宗顺于2011年3月28日签订的《个人借款合同》；二、被告唐宗顺于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行合肥分行借款本金310773.70元、借款利息5924.65元（利息暂计算至2012年10月31日，之后按照双方约定顺延计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；三、被告唐宗顺未按上述期限履行偿还义务的，原告徽商银行合肥分行有权以詹阳JY210E履带式液压挖掘机（发动机号：219）的拍卖、变卖价款或者折价后优先受偿；四、被告合肥华建工程机械有限公司对本判决第二项中被告唐宗顺所欠债务向原告徽商银行合肥分行承担连带保证责任；五、被告合肥华建工程机械有限公司在承担连带保证责任后，有权向债务人唐宗顺追偿；六、驳回原告徽商银行合肥分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为6370元、财产保全费2103元，公告费200元，由被告唐宗顺、合肥华建工程机械有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张 伟审 判 员  胡 玲人民陪审员  杨庆华二〇一三年四月十五日书 记 员  袁 林附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。