苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）园商初字第03026号
原告招商银行股份有限公司苏州分行。
负责人蔡东球，该行行长。
委托代理人王忠，江苏益友天元律师事务所律师。
被告郑香仁。
原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称“招行苏州分行”）与被告郑香仁金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月13日受理后，依法由审判员陈静英适用简易程序独任审理，后因被告下落不明，本案公告送达了诉状副本及开庭传票，并由陈静英担任审判长，与人民陪审员李明俊、徐秀英组成合议庭适用普通程序审理。本院根据原告申请，于2015年10月13日作出（2015）园商初字第03026-1号民事裁定，并依据该裁定书对被告郑香仁名下财产采取保全措施。本案于2016年2月1日公开开庭进行了审理。原告招行苏州分行委托代理人王忠到庭参加了诉讼。被告郑香仁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行苏州分行诉称：2013年8月2日，原、被告签订《个人授信协议》一份，约定由原告向被告提供总额为人民币21万元的授信额度。同日，双方签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告总额为人民币21万元的消费易限额。另，原、被告签订《个人授信最高额抵押合同》，以担保授信协议项下所有债务本息及其他一切费用得到按时足额偿还，并办理抵押登记。被告于2013年8月3日、8月13日两次提取贷款，但截至目前被告长期拖欠本息。故原告诉至法院，请求：一、判令被告立即偿还贷款本金人民币169773.66元、及相应利息、罚息、利息人民币21434.57元（暂算至2015年7月6日，实际按合同约定的利率及罚息计算至本息全部清偿之日）；二、判令被告立即偿还实现债权的费用人民币8836元；三、判令确认原告对被告抵押的位于昆山市XXXXXXXXXXXXXXX之房产经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、被告承担本案全部诉讼费、保全费。
被告郑香仁未作答辩。
经审理查明：原告招行苏州分行（授信人）与被告郑香仁（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：512084017659）。协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币21万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即自2013年8月2日至2016年8月1日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以授信人确定的为准；采用到期还本方式还款的，按月结息的每月21日扣收贷款利息，贷款到期日扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金；贷款发生逾期时，授信人有权从包括扣款账户在内的授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担；本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。
2013年8月2日，原告招行苏州分行（授信人）与被告郑香仁（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》（编号：512084017659），载明：鉴于授信人和授信申请人签订了编号为512084017659的授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能（以下简称“消费易”）；“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（该限额下称“消费易限额”）到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期；若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（该贷款下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为62×××83；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币21万元的消费易限额；消费易限额所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；账单周期指上一个账单日的次日到当前账单日之间的时日；账单日指授信人对账单周期内授信申请人已使用的免息垫付款项等进行汇总，并计算出授信申请人应还款额的日期；到期还款日指授信申请人应当偿还其全部应还免息垫付款项的最后日期；消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款实际发放时间时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，利率调整方式为不变；授信申请人在免息期届满时偿还免息垫付款项，授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款；授信申请人出具的《个人贷款“消费易”功能申请表》作为本协议的附件，与本协议书具同等法律效力；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分；本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准；本协议未约定的，按授信协议的约定执行。
原告招行苏州分行（抵押权人）与被告郑香仁（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：512084017659）。合同约定：鉴于郑香仁（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币21万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度（以下简称“授信额度”），抵押权人和授信申请人为此签订了编号为授信协议，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按照足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物为昆山市XXXXXXXXXXXXXXX房产；本合同抵押担保的范围为抵押权人包括但不限于根据授信协议项下各具体合同发放的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；本项抵押为最高额抵押，在授信期间内，抵押权人可在授信额度内我发次向授信申请人发放贷款或提供其他授信，授信申请人可根据授信协议的规定按额度类别使用授信额度，每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由具体借款合同、贷款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下合称“各具体合同”）约定；各具体业务到期日可以晚于授信期间到期日；在授信期间届满前，如抵押权人根据授信协议及各具体合同向抵押人及/或授信申请人追索，抵押人亦以抵押物在约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年7月30日，原、被告就被告郑香仁名下位于昆山市XXXXXXXXXXXXXXX房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为人民币21万元。
被告郑香仁向原告出具《个人贷款消费易功能申请表》。该申请表载明：被告郑香仁持有的卡号为62×××83的银行卡申请开通普通信用消费易功能，循环授信额度为21万元；申请“消费易”免息垫付限额为21万元；账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；贷款期限为12个月；免息垫付款项扣收方式为直接发放消费贷款；消费易贷款还款方式为按月付息，到期还本。
2013年8月3日、8月13日，被告郑香仁名下的62×××83卡上分别贷款人民币159773.88元、50000元。现因被告未能按约还款，故原告诉至法院，并确认截至2016年1月28日，被告尚欠借款本金共计人民币169773.66元，欠息（含罚息、复息）共计人民币82876.6元。
另查明，原告与江苏益友天元律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币8836元。
以上事实，有原告提供个人授信协议、个人贷款消费易协议书、个人授信最高额抵押合同、个人贷款消费易功能申请表、聘请律师合同、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告郑香仁签订的个人授信协议、个人贷款消费易协议书、个人授信最高额抵押合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告郑香仁两次发放贷款共计人民币209773.88元，故被告郑香仁亦应按约还款。
现原告主张的欠息有合同依据，故本院予以支持，其中罚息利率、复利利率为年利率11.7%。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，参考江苏省律师收费指导标准，原告主张金额并无不妥，本院予以支持。
对原告要求以被告郑香仁名下的位于昆山市XXXXXXXXXXXXXXX房产实现抵押权的主张，因合同有约定，故原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额即人民币21万元限额内优先受偿。
被告郑香仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告郑香仁应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币169773.66元，并赔付原告至2016年1月28日止的利息（含罚息、复利）共计人民币82876.6元，以及自2016年1月29日起至实际履行之日止按年利率11.7%计算的罚息、复利；
二、被告郑香仁应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币8836元。
三、若被告郑香仁未能按约履行上述第一项、第二项还款义务，原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告郑香仁名下坐落于昆山市XXXXXXXXXXXXXXX房屋折价或以变卖、拍卖所得价款在21万元范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币4300元，保全费人民币1270元，合计人民币5570元，由被告郑香仁负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，原告同意由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 陈静英
人民陪审员 李明俊
人民陪审员 孙文龙
二〇一六年二月十九日
书 记 员 童 玲
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。