重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0118民初6133号原告：中国建设银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区萱花路64号，组织机构代码90376923-2。法定代表人：陈健，行长。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通（永川）律师事务所律师（特别授权）。被告：朱婷婷，女，1986年2月17日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国建设银行股份有限公司永川支行（以下简称“建行永川支行”）与被告朱婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月29日立案后，依法适用普通程序，由审判员李晓龙担任审判长，与人民陪审员胡族国、彭维平组成合议庭于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告建行永川支行的委托诉讼代理人汤成帅到庭参加诉讼，被告朱婷婷经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行永川支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告朱婷婷偿还截至2016年3月17日的借款本金294442.46元，并支付利息7096.24元、罚息290.10元，合计301828.80元；2.要求被告朱婷婷支付自2016年3月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金294442.46元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上再上浮50%计算；复利以未付利息7096.24元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上再上浮50%计算）；3.要求被告朱婷婷支付律师代理费13250元；4.要求被告朱婷婷承担诉讼费、公告费；5.若被告朱婷婷未及时清偿上述债务，则原告对朱婷婷所有的坐落于**的抵押房产，有权就折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。事实与理由：2014年7月17日，原告建行永川支行与被告朱婷婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向朱婷婷发放贷款319000元，贷款期限自2014年7月17日起至2024年7月17日止。同时，朱婷婷承诺以其所有的坐落于**的房产，向原告就上述借款所涉的本息等所有费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年9月2日，原告依约向朱婷婷发放贷款319000元。后朱婷婷未严格依约履行还款义务，截至2016年3月17日，被告朱婷婷拖欠原告借款本金294442.46元、利息7096.24元、罚息290.10元，合计301828.80元。经原告多次催收无果。被告朱婷婷未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年7月9日，被告朱婷婷向原告建行永川支行申请个人住房贷款，并填写《个人贷款面谈申请审批表》，原告予以同意。2014年7月17日，建行永川支行与朱婷婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向朱婷婷发放贷款319000元，供其购置坐落于**的房产，贷款期限自2014年7月17日起至2024年7月17日止；贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调20%，并于每年的1月1日调整一次；采取等额本息还款，每月归还本息金额3846.79元；逾期未偿付本息，原告有权宣布贷款立即到期，并有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时有权计收罚息和复利，罚息和复利利率为在本合同所执行贷款利率的水平上再上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括诉讼费、律师费、公告费等，均由借款人承担；其中，若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担。委托事项未进入司法程序的，借款人承担的律师费不超过贷款本息金额的3%；委托事项进入司法程序的，律师费按相关法律法规规定的标准由借款人据实承担等内容。同时约定，被告朱婷婷以其所有的坐落于**的房产，向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括前述合同内的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）等。后被告朱婷婷将其购置的上述房产〔产权证号：**，建筑面积104.07㎡〕抵押给了原告建行永川支行，并办理了抵押登记。2014年9月2日，原告依约向朱婷婷在中国建设银行重庆市分行**的银行账户内发放贷款319000元。同时查明，借款后，被告朱婷婷未依约履行还款付息义务。截至2016年3月17日，朱婷婷拖欠原告借款本金294442.46元、利息7096.24元、罚息290.10元，合计301828.80元。2016年4月24日，原告建行永川支行向被告朱婷婷邮寄送达《重庆索通（永川）律师事务所关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，该函载明朱婷婷从原告处贷款、逾期付款的基本情况（如前所述，此处略），以及鉴于朱婷婷未依约按期足额偿还贷款本息，已构成严重违约，现宣布贷款立即到期，并要求其自该函发出之日起三个工作日内前往建设银行偿还剩余全部贷款本金294442.46元及相应利息、罚息、复利等，否则建设银行将委托该所启动诉讼程序，届时将由朱婷婷承担一切法律后果等内容。后朱婷婷至今仍未偿付贷款本息。另查明，2016年4月，原告建行永川支行委托重庆索通（永川）律师事务所代理朱婷婷等21户个贷纠纷案件诉讼事宜，为此支付律师代理费13250元。上述事实，有《个人贷款面谈申请审批表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产权证、房产档案查询记录、贷款账户信息表、《宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、EMS快递单、《代理工作任务书》、律师费发票以及原告的陈述等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，原告建行永川支行举示的证据能够形成证据链条相互印证，足以证实《个人住房（商业用房）借款合同》系原、被告双方的真实意思表示。同时，本案中的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率、罚息以及复利的计收标准没有超过相关法律规定，合法有效。原、被告双方之间已经形成了合法的借贷关系。朱婷婷作为债务人理应向原告归还借款。现被告朱婷婷逾期未偿付贷款本息的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故对于原告建行永川支行依约要求被告朱婷婷偿付借款本金、利息（罚息）及复利，并承担律师代理费的诉求符合法律规定。另因朱婷婷用其房屋为本案借款作了抵押担保,且依法办理了抵押登记手续，现其未按约偿付借款本息，故原告有权对抵押房屋处置后的价款优先受偿。此外，被告朱婷婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。综上，原告建行永川支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款、第九十一条第（一）项以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告朱婷婷于本判决生效之日起三日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永川支行的借款本金294442.46元，并支付利息（截至2016年3月17日的利息为7096.24元、罚息为290.10元；2016年3月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，罚息以未还借款本金294442.46元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上再上浮50%计算；复利以未付利息7096.24元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上再上浮50%计算）；二、被告朱婷婷于本判决生效之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司永川支行支付律师代理费13250元；三、若被告朱婷婷未及时清偿上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司永川支行对被告朱婷婷所有的坐落于**的抵押房产〔产权证号：**，建筑面积104.07㎡〕，有权就折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6030元、公告费300元，合计6330元，由被告朱婷婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李晓龙人民陪审员  胡族国人民陪审员  彭维平二〇一六年十二月十三日书 记 员  石长清