湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芦法民二初字第10号
原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地株洲市。
负责人贺涛，该行行长。
特别授权委托代理人张如泉，湖南百杰律师事务所律师。
委托代理人王佳，女，汉族，湖南省株洲县人，系中国建设银行股份有限公司株洲市分行职员，住湖南省株洲县。
被告李红，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
被告株洲宏荷房地产开发有限责任公司，住所地湖南省株洲市。
法定代表人何志高，该公司董事长。
原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建设银行）诉被告李红、株洲宏荷房地产开发有限责任公司（以下简称宏荷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员王新社、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2015年7月3日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗燕担任记录。原告建设银行的特别授权委托代理人张如泉、委托代理人王佳到庭参加诉讼，被告李红、株洲市宏荷公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告建设银行诉称：借款人李红因购买房屋需要，向原告申请借款105000元，原告与被告李红于2004年4月22日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告田李红发放借款本金105000元，借款期限为十五年，即自2004年4月22日起至2019年4月21日止，贷款利率为月利率，还款方式为按月还款，还款方法为等额本息法；被告李红应及时办理抵押登记，将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交原告持有，如被告李红发生不按合同约定按时足额偿还贷款或其他应付款等违约情形时，则原告有权采取宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用，行使担保权利、解除借贷关系等；合同如发生争议管辖法院为原告所在地人民法院；同时，合同约定担保方式为抵押加阶段性保证，被告宏荷公司作为保证人对被告李红在原告的上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告按合同约定向借款人支付了全部贷款本金共计105000元。但截止至2014年11月6日借款人已拖欠到期借款本金5108.40元、利息1542.25元。经原告多次催收，借款人仍不履行还款义务，保证人在保证期间对该债务也没有履行担保义务向原告清偿。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告于2004年4月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、两被告向原告连带偿还借款本金金额47260.96元、支付利息（含罚息、违约金）1795.37元，共计人民币49056.33元（利息暂计算至2014年11月6日，要求算至实际还款日）；2、两被告连带支付原告实现债权而发生的律师费2453元。由两被告承担本案的全部诉讼费用（含公告费等）。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；
2、被告李红的身份证、被告宏荷公司企业基础信息复印件各一份，拟明被告李红、宏荷公司的诉讼资格；
3、《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，拟证明原告与被告李红之间的借贷关系，原告有权要求被告立即偿还借款本息及支付相关费用，借款利息的约定及罚息计算方式，被告宏荷公司对借款承担连带担保责任；
4、个人贷款支付凭证一份，拟证明：原告已经履行支付贷款的义务；
5、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算一份，拟证明：截止2014年11月6日被告李红已拖欠原告借款47260.96元、利息（含罚息、违约金）1795.37元；
6、中国建设银行股份有限公司个人类贷款委外诉讼催收协议一份，拟证明原告为实现债权的律师费用为2453元。
对原告提供的六组证据材料，被告李红、宏荷房公司未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。
本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的六组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。
本院根据上述认证查明，2004年4月22日被告李红因购买商铺向原告建设银行申请贷款，并与建设银行签订了《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，该合同主要约定：“被告李红以其购买的商铺作抵押担保向原告贷款105000元；借款期限为15年即自2004年4月22日起至2019年4月21日止；贷款月利率为千分之4.2；还款方式为按月还款，还款方法为等额本息法；李红发生不按合同约定按时足额偿还贷款或其他应付款等违约情形时，则建设银行有权采取宣布贷款立即到期，要求李红立即清偿全部借款本息及相关费用，行使担保权利、解除借贷关系等。该贷款担保为抵押加阶段性保证，即以李红提供的所购房屋作抵押，在李红取得该房产的《房屋所有权证》和办妥抵押登记前，由被告宏荷公司提供阶段性连带责任保证。保证期间为：由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方代为保管之日止。合同签订后，建设银行依约向李红发放了贷款本金105000元。但李红未按合同约定履行还款义务，截止至2014年11月6日，原告拖欠到期的借款本金5108.40元、利息1542.25元。被告李红也未将其所称购买的房产到房屋管理机关办理抵押登记手续。为了依法维护原告自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告于2004年4月22日签订的《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》；2、两被告向原告连带偿还借款本金金额47260.96元、支付利息（含罚息、违约金）1795.37元，共计人民币49056.33元（利息暂计算至2014年11月6日，要求算至实际还款日）；2、两被告连带支付原告实现债权而发生的律师费2453元。由两被告承担本案的全部诉讼费用（含公告费等）。
另查明，2014年8月5日，中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建行株洲市分行）与湖南百杰律师事务所（以下简称百杰所）签订了一份《中国建设银行股份有限公司个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：建行株洲市分行委托百杰所进行个人类贷款欠款诉讼催收事宜，按诉讼标的金额的5%-10%向百杰所支付律师代理费，该费用由百杰所在诉状中向债务人提出，并根据法院的终审判决获得代理利益。
上述事实，有原告提交的上述证据及陈述意见在案佐证。
本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一、原告建设银行与被告李红签订《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》合同的效力；二、《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》应否解除；三、被告李红的行为是否构成违约，应否应共同承担本案的民事责任；四、被告株洲宏荷房地产开发有限责任公司应否承担连带清偿责任。现予以评述如下：
一、关于原告建设银行与被告签订的合同的效力问题。原告建设银行与被告签订的《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告建设银行与被告李红、被告宏荷公司形成了借款人和贷款人及保证人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力；
二、《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》应否解除的问题。我国合同法规定，当事人协商一致，可以解除合同；当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在本案中，双方签订的借款合同约定：如被告没有按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即归还借款本息及支付相关费用。本案被告李红截止2014年11月6日，已累计拖欠到期本金5108.40元、利息1542.25元，其行为已构成违约，原告要求解除与两被告于2004年4月22日签订的《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，于法有据，本院予以支持；
三、关于本案的民事责任应由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际借款本金105000元，原告即已履行了合同义务，但被告李红未按时按期偿还借款，是酿成本案纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。应承担偿还义务；
四、关于被告株洲宏荷房地产开发有限责任公司应否承担连带清偿责任的问题。我国担保法规定，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告株洲市宏荷房地产开发有限责任公司在原告与被告李红签订的《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》中作为连带责任保证的保证人签了字，同意在被告李红未取得所购房产的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，为该笔债务提供阶段性连带责任保证，因双方保证期间约定不明确，保证期间应认定为主债务履行期届满之日起二年。现被告李红没有将其所称购买的房产在房屋管理机关办理好抵押登记手续，并拖欠原告的借款本息，被告株洲市宏荷房地产开发有限责任公司依法应对被告李红所负债务承担连带清偿责任。关于原告诉请的律师代理费2453元符合相关部门的规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（五）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告建设银行股份有限公司株洲市分行与被告李红于2004年4月22日签订的《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》；
二、被告李红于本判决生效之日起五日内偿还原告建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金47260.96元、利息（含罚息、违约金）1795.37元（利息暂算至2014年11月6日，）合计49056.33元，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止；
三、被告李红于本判决生效之日起五日内支付原告建设银行股份有限公司株洲市分行为实现债权的律师费2453元；
四、被告株洲市宏荷房地产开发有限责任公司对被告李红所负上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1026元，公告费560元，共计1586元，由被告李红、株洲市宏荷房地产开发有限责任公司共同承担承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 王新社
人民陪审员 周野卉
二〇一五年七月三日
书 记 员 罗 赞
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。