福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0881民初596号
原告中国银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市和平中路62号。
负责人黄晖，行长。
委托代理人陈笙，男，系该行职工。
委托代理人罗清云，男，系该行职工。
被告朱黎红，女，1959年4月24日出生，汉族，住漳平市。
被告戴世勋，男，1981年12月24日出生，汉族，住漳平市。
被告陈鸿香，女，1991年10月8日出生，汉族，住漳平市。
被告刘仁华，男，1968年10月28日出生，汉族，住漳平市。
原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香、刘仁华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗清云和被告朱黎红到庭参加诉讼，被告戴世勋、陈鸿香、刘仁华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司漳平支行诉称，2013年11月29日，被告朱黎红向原告申领中银长城信用卡普卡并声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，被告朱黎红领得号码为62×××81的中银长城信用卡普卡。《中国银行信用卡章程》约定：原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行信用卡领用合约》约定：1、被告非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。5、被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划被告在原告开立的任何账户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。
本案共同被告戴世勋、陈鸿香与被告朱黎红为母子、婆媳关系，且戴世勋、陈鸿香已充分知悉（母亲、婆婆）朱黎红于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2013年11月2日，戴世勋、陈鸿香特签署了《共同还款的声明书》，其中明确声明：本人愿意与朱黎红共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。
2013年12月30日，被告朱黎红与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年漳字ZPJZ037号）。合同约定：本合同项下专项分期信用卡卡号为62×××81；“专向分期付款”额度为18万元整；期限为24个月，自被告朱黎红实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：被告朱黎红支付其装修坐落于漳平市菁城街道外环东路东环市场2#308住房的款项。手续费率为使用“专向分期付款”额度的8%，该费用原告于第一期对账单日起从账户中直接扣收。被告朱黎红授权原告将交易金额划至被告所装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）的专用账户。被告朱黎红须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告朱黎红在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告朱黎红应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告朱黎红未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告朱黎红全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告朱黎红授权原告，如被告朱黎红用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。被告朱黎红信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分。
为担保被告朱黎红债务的履行，被告朱黎红与原告于2015年6月9日补充签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（家装类）》（合同编号为2015年漳字ZPJZDY0037号），并办理了他项权证（他项权证号：房他证漳字第201501**）。合同约定被告朱黎红以其名下位于漳平市菁城街道外环东路东环市场2#308住房作为朱黎红与中国银行股份有限公司漳平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》而产生的全部债务提供财产抵押担保，担保的主债务范围包括但不限于被告在主合同项下的分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。
为担保被告朱黎红上述债务的履行，2013年11月6日，刘仁华在《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）（合同编号：2013年漳字ZPJZ037号）上已签字确认，为上述合同项下债务提供连带责任保证担保。
合同签订后，被告朱黎红于2014年1月9日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告朱黎红的借款18万元整转入其所雇用装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告朱黎红取得贷款后自2015年1月25日起未依约还款，经原告多次催收，被告朱黎红仍拒不还款。被告戴世勋、陈鸿香亦未履行共同还款责任，被告刘仁华亦未主动履行担保责任。
截至2016年2月15日，被告朱黎红计欠原告借款本金90417.01元、利息9667.11元、费用及滞纳金6268.29元，合计106352.41元。为此，原告于2016年03月02日诉至本院，请求判令：一、被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香立即偿还所欠原告的本金90417.01元、利息9667.11元、费用及滞纳金6268.29元，合计106352.41元。及自2016年2月16日起至款还清之日止的利息（利息以100084.12元为本金，按日万分之五计，按月计收复利）；二、由被告刘仁华对被告朱黎红上述债务承担连带清偿责任；三、若被告朱黎红不履行上述债务时，原告有权以抵押物（位于漳平市菁城街道外环东路东环市场2#308住房、房屋产权编号为房权证漳房字第××号）折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；四、本案诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。
被告朱黎红辩称，借款的本金是18万元，借款是属实的，由于生意不景气，所以没有办法还款，根据合同约定，借款人无法还款时，担保人也应承担连带还款责任。
被告戴世勋、陈鸿香、刘仁华均未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、《营业执照》复印件、《组织机构代码证》复印件、《负责人身份证明书》原件、《居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、《居民身份证》复印件四份、《常住人口登记卡》复印件四份、《死亡医学证明书》复印件一份、《单身承诺书》复印件一份、《无婚姻登记记录证明》复印件一份、被告陈鸿香与被告戴世勋《结婚证》复印件一份、郭淑英与被告刘仁华《结婚证》复印件一份，证明被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香、刘仁华的诉讼主体资格、户籍情况、婚姻状况。
3、《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》复印件一份、《中国银行信用卡领用合约》复印件一份、《中国银行信用卡章程》复印件一份，证明被告朱黎红与原告之间成立的信用卡合同关系及双方对利息、费用及滞纳金的收取方式进行了约定的事实。
4、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年漳字ZPJZ037号）复印件一份，证明被告朱黎红与原告签订的借款合同关系及原告向被告朱黎红发放贷款18万元整用于装修住房的借款事实。
5、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（合同编号为：2013年漳字ZPJZ037号）复印件一份，证明被告刘仁华为被告朱黎红提供不可撤销的连带保证责任。
6、《共同还款的声明书》复印件二份，证明被告戴世勋、陈鸿香确认共同还款的声明。
7、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（家装类）》复印件一份（合同编号为：2015年漳字ZPJZDY0037号），证明被告朱黎红为其专向分期付款业务提供抵押担保的事实。
8、《声明书》复印件一份，证明被告刘仁华确认提供保证及共同偿还贷款的声明。
9、《中银信用卡交易明细流水清单》复印件一份，证明被告朱黎红从原告处领得信用卡后，对信用卡的使用情况，及被告朱黎红自2015年1月25日起未按约还款付息的情况。
10、《房屋他项权证》复印件一份，证明被告朱黎红向原告提供抵押担保并经有权登记机关进行抵押登记的事实。
11、《总欠款清单》复印件一份，证明截止至2016年2月15日被告朱黎红所属信用卡所拖欠金额情况，包括本金、利息、应收费用等。
以上11份证据经质证，被告朱黎红均表示无异议。
对以上原告所提供的证据，本院分析认证如下：
原告所提供的上述11组证据，被告朱黎红均表示无异议。本院认为，上述11组证据，真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容，本院均予以确认。
在本院审理过程中，被告朱黎红提供以下证据：
《借条》复印件一份，证明借款人无法还款时，担保人应承担连带责任。经质证，原告表示借条上是被告刘仁华和被告戴世勋之间的借贷关系，是另外一个借贷关系，与本案的信用卡纠纷没有关联。
对以上被告朱黎红所提供的证据，本院分析认证如下：
被告朱黎红所提供的证据与本案不具有关联性，本院不予确认。
经审理查明的事实与原告的诉称相同。
另查明，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告刘仁华不得以此抗性辩原告等内容。
本院认为，原告中国银行股份有限公司漳平支行分别与被告朱黎红签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》和与被告刘仁华签订的系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告朱黎红自2015年1月25日起未按上述合同约定还款，事实清楚，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。被告戴世勋、陈鸿香签署上述《共同还款的声明书》，声明愿意与被告朱黎红共同清偿上述专向分期付款借款本息及相关费用，系其真实意思表示，现原告要求被告戴世勋、陈鸿香对被告朱黎红上述债务承担共同还款责任，证据充足，本院予以支持。被告刘仁华应按合同的约定对被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香追偿。被告朱黎红提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告有权依照物权法的规定，以处置被告朱黎红用以抵押的房屋的价款优先受偿。故原告诉请，理由充分，本院予以支持。被告戴世勋、陈鸿香、刘仁华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司漳平支行专向分期付款借款本金90417.01元、利息9667.11元、费用及滞纳金6268.29元，合计106352.41元，及自2016年2月4日起至款项还清之日止的利息（该利息以100084.12元为基数，按日万分之五计，按月计收复利）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告刘仁华对被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香上述第一项债务承担连带清偿责任，若代偿后，有权向被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香追偿。
三、被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香不履行上述第一项债务时，原告中国银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物【被告朱黎红名下的位于漳平市菁城街道外环东路东环市场2#308住房（房屋产权编号为房权证漳房字第××号】折价、或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
本案受理费2427元，由被告朱黎红、戴世勋、陈鸿香、刘仁华共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 郑 寿 锋
人民陪审员 刘 晓 英
人民陪审员 陈 日 华
二〇一六年五月十六日
书 记 员 林海华（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。