上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0104民初152号
原告：俞明康，男，1948年12月1日出生，汉族，住上海市徐汇区。
委托诉讼代理人：董永康，上海市嘉华律师事务所律师。
被告：上海金贞工贸有限公司，住所地上海市金山区。
法定代表人：许元观，总经理。
委托诉讼代理人：金奉科，上海中桥律师事务所律师。
被告：陈惠琴，男，1964年4月12日出生，汉族，住上海市金山区。
被告：朱军，男，1974年7月7日出生，汉族，住上海市金山区。
原告俞明康与被告上海金贞工贸有限公司(以下简称金贞公司)、陈惠琴、朱军民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月9日公开开庭进行了审理。俞明康的委托诉讼代理人董永康，金贞公司的委托诉讼代理人金奉科到庭参加诉讼，陈惠琴、朱军经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
俞明康向本院提出诉讼请求：1.要求金贞公司归还借款本金685,319.55元，并支付以685,319.55元为基数，自2016年11月25日起至实际支付日止的利息，按年息20%为标准计付；2.要求陈惠琴、朱军对上述付款义务承担连带清偿责任。
事实和理由：2013年10月8日，金贞公司为公司运转需临时拆借资金，经朱军介绍，向俞明康个人借款150万元。双方签订借款合同一份，约定借款期限为3个月，年息20%。同时，陈惠琴、朱军分别以担保人的身份与俞明康签署了保证合同，自愿对金贞公司所负债务承担保证责任。同日，俞明康将150万元借款汇入金贞公司账户，金贞公司陆续归还了部分借款本金及利息，尚欠借款本金685,319.55元未予归还。经俞明康多次催讨，金贞公司均以资金紧张为由拒绝归还，陈惠琴及朱军亦怠于履行保证责任，无奈诉至法院。
金贞公司辩称，不同意第一项诉讼请求。根据金贞公司的还款记录及汇款凭证，目前尚欠俞明康借款本金为20万元。除了第一笔归还的是利息之外，其余所还款项均为本金，故不同意俞明康提出的先还利息再还本金的计算方式；第二项诉请与其无关，由法院依法处理。
陈惠琴庭后书面辩称，系争借款期限已于2014年1月8日届满，俞明康未在保证合同约定的两年保证期间内要求保证人承担保证责任，故其保证责任应已免除；针对2016年3月30日对账单上陈惠琴的签名并无继续担保的意思表示，故请求驳回俞明康要求其承担保证责任的诉请。
朱军未到庭应诉答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年10月8日，俞明康(出借人/甲方)与金贞公司(借款人/乙方)签订《借款合同》一份，约定金贞公司为公司经营周转向俞明康借款150万元，借款期限叁个月，自2013年10月8日至2014年1月8日；固定利率为年息20%，合同有效期内合同利率不变；结息方式为到期一次性清偿贷款本息；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期借款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期借款罚息利率为本条第一款约定的借款利率水平上加收100%。对乙方不能按期支付的利息，以本条第三款约定的结息方式，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利；本合同项下贷款采用到期一次性还本付息；除双方另有约定外，在乙方同时拖欠借款本金及利息的情况下，甲方有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利、各项从属费用的顺序；等等。
同时，俞明康与陈惠琴、朱军分别签署《保证合同》各一份，约定陈惠琴、朱军自愿为金贞公司就上述《借款合同》(主合同)项下债务提供连带保证责任；担保债权本金为150万元；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用等；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；若主债权未受清偿，甲方在本条款规定的保证期间届满之日前要求保证人承担保证责任，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，保证债务开始起算和适用诉讼时效；等等。合同签订后，俞明康将借款150万元汇入金贞公司账户。
另查明，2014年9月29日，金贞公司归还俞明康40万元，贷记凭证用途一栏备注“利息”；2016年3月3日至2016年11月24日期间，金贞公司先后七次累计归还俞明康130万元，贷记凭证用途一栏备注“本金”。庭审中，金贞公司表示其共计归还俞明康本息170万元，除了40万元是利息之外，其余130万归还的均为本金。俞明康在多次收到还款后并未就其先于归还本金的方式提出异议；况且，在2016年3月30日的对账单中，金贞公司也明确列明其归还的款项为本金而非利息，俞明康收悉后亦未提出异议。对此，俞明康不予确认，其表示金贞公司在贷记凭证上备注还款性质是其自主行为，俞明康并未确认；至于对账单中金贞公司认为其归还的款项为本金而非利息，俞明康当时并未确认，故未在该对账单上签字。
上述事实，除有庭审笔录，另有《借款合同》、《保证合同》、转账凭证、对账单、还款贷记凭证等证据证明，以上证据原件经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，自然人与企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定为有效。《借款合同》系证明双方借贷法律关系存在的直接证据。本案争议焦点为：1.在双方未明确约定借款本息清偿顺序的情况下，应当先清偿利息还是本金？2.在合同实际履行过程中，双方是否合意或以实际行为变更了清偿顺序？3.保证人是否需要承担连带保证责任？
争议焦点一，系争《借款合同》约定贷款采用到期一次性还本付息。借款期限届满后，金贞公司未足额清偿全部债务，根据相关法律规定，在当事人未对主债务及利息的清偿顺序作出明确约定时，应当先抵充利息。俞明康主张债务的清偿顺序为先利息后本金，本院予以支持。现金贞公司在借款期满后未及时归还借款本息，已构成违约，应当归还借款本金及按约定的利息计算标准偿付期内利息及迟延还款的利息损失。双方约定的利息未超过法定上限，本院予以准许；
争议焦点二，金贞公司抗辩称双方在实际履约过程中已达成了默契，俞明康明知金贞公司在支付了40万元利息后其余归还的均为本金却未提出异议，应视为俞明康默许其还款行为。本院认为，在合同双方对债务的清偿顺序无约定的情形下，依据相关法律规定，俞明康有权从已获清偿的款项中优先抵充利息。对于金贞公司主张的还款方式，俞明康未用语言或文字明确表示意见，故本院认为，在无相关法律规定及当事人约定的前提下，不应将俞明康的不作为默示视为其放弃或变更权利的意思表示。因此，对于金贞公司的该项抗辩意见，本院不予采信；
争议焦点三，《保证合同》约定本案系争保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。本案中，当事人明确约定主债务的履行方式为到期一次性还本付息，主债务履行期限为2014年1月8日，俞明康无证据证明其在主债务履行期限届满之日起两年内向要求保证人陈惠琴、朱军承担保证责任，故保证人陈惠琴、朱军免除保证责任；关于2016年3月30日对账单上陈惠琴的签名，因陈惠琴书面抗辩称其签字并无继续担保的意思表示。本院认为，保证人免除保证责任后，未明确表示同意继续承担保证责任且现在陈惠琴明确表示否认，故俞明康要求陈惠琴、朱军承担保证责任的诉讼请求，本院难以支持。
审理中，陈惠琴、朱军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见》第66条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、上海金贞工贸有限公司于本判决生效之日起十日内归还俞明康借款本金685,319.55元，并支付以685,319.55元为基数，自2016年11月25日起至实际支付日止的利息，按年息20%为标准计付；
二、驳回俞明康的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计5,327元，由上海金贞工贸有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 唐国平
二〇一七年三月二十二日
书记员 万冯沁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利息未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
……
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
……
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
四、《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
五、《最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见》
66、一方当事人向对方当事人提出民事权利的要求，对方未用语言或者文字明确表示意见，但其行为表明已接受的，可以认定为默示。不作为的默示只有在法律有规定或者当事人双方有约定的情况下，才可以视为意思表示。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。