云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0802民初979号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行（统一社会信用代码：915308006765905064）。住所地：普洱市思茅区振兴中路**号。法定代表人：朱莉，该支行行长。委托诉讼代理人：周乐雅、鲁忠芳，云南天溯律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：李玉梅，女，彝族，生于1964年9月22日，大学文化，退休职工，现住普洱市思茅区。委托诉讼代理人：陈永智，云南新南疆律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨文鑫，云南新南疆律师事务所实习律师。代理权限：特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行（以下简称邮储银行思茅支行）与被告李玉梅借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行思茅支行委托诉讼代理人鲁忠芳、被告李玉梅委托诉讼代理人陈永智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行思茅支行向本院提出诉讼请求：1、判令提前终止原告与李俊杰、被告李玉梅于2015年1月5日所签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告返还个人消费贷款本金1871633.04元及利息、罚息（利息和逾期罚息按合同约定利率确定方式计算）至本金还清之日止；3、判令被告返还信用卡借款21415.16元及利息、罚息（利息和逾期罚息按合同约定利率确定方式计算）至本金还清之日止；4、判令被告支付原告为实现债权的损失35145元；5、判令原告对抵押物即位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）12幢1-4层01号（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006299号），位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）8幢5号负1-4层（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006298号）在第2至4项范围内享有优先受偿权；6、判令被告承担本案诉讼一切费用。事实和理由：李俊杰（已故）与被告李玉梅于2014年11月10日向原告提出个人消费贷款申请，经审核后符合原告的贷款条件。原告与李俊杰、被告李玉梅于2015年1月5日签订《个人额度借款合同》，原告向该二人提供可以循环使用的借款额度2000000元，借款额度有效期自2015年1月5日至2026年1月5日，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。双方于当日签订了《个人额度贷款抵押合同》，由李俊杰、被告李玉梅提供其二人所有的位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）12幢1-4层01号（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006299号）、8幢5号负1至4层（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006298号）作为借款抵押物。2015年1月6日，原告向李俊杰的账户提供了借款2000000元，贷款期限为120个月。现借款人之一的李俊杰已经死亡，且合同项下的借款自2016年1月6日出现逾期现象，截至起诉时，被告李玉梅欠原告消费借款1871633.04元及利息、罚息。鉴于被告的违约行为，根据合同约定，原告有权提前终止贷款额度，收回借款，并在被告不能归还借款的前提下实现抵押权。另，李俊杰于2014年1月8日向原告申请办理了信用卡，信用额度为25000元，截至起诉时，李俊杰欠原告信用卡借款21415.16元及利息、罚息，该款属李俊杰与被告李玉梅婚姻关系存续期间所欠债务，被告李玉梅负有连带清偿责任。被告李玉梅辩称，被告与李俊杰于2009年7月起已因感情不和而分居，并于2015年8月7日离婚，李俊杰向原告借款及办理信用卡时被告与李俊杰处于分居状态，李俊杰欠原告消费贷款及信用卡借款被告不知情，也不知道款用于何处，借款并未用于家庭共同生活开支及双方共有的房屋装修，属李俊杰的个人债务，与被告无关。本案存在抵押财产，可用抵押财产进行偿还。综上，请法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。就双方争议的事实，本院认为原告在本案中提交的证据具有客观性，证据之间能形成证据链，与本案争议焦点之间具有关联性，证据形式、来源合法，故本院予以采信。被告提交的证据并不能证明是最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定的不属于夫妻共同债务的情形，故该证据本院不予采信，不作为认定本案事实的依据。针对双方的争议事实，本院认定的事实为:李俊杰（于2016年4月13日去世）与被告李玉梅于2014年11月10日向原告邮储银行思茅支行提出个人消费贷款申请。原告与李俊杰、被告李玉梅于2015年1月5日签订《个人额度借款合同》，李俊杰为借款人，被告李玉梅为共同借款人，约定：原告向李俊杰提供可以循环使用的借款额度2000000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车及车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度有效期自2015年1月5日至2026年1月5日，借款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，还款方式为等额本息按月还款；如不按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，出现违约情形后，原告有权宣布贷款提前到期并要求立即全部清偿贷款本息，处分抵押财产及实现抵押权；合同履行过程中产生的相关费用包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等费用。借贷双方于当日签订了《个人最高额担保合同》，约定以李俊杰所有的位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）12幢1-4层01号房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006299号）及位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）8幢5号负1-4层房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006298号）作为借款抵押物，抵押担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金及为实现债权及担保权而发生的诉讼费、律师费等费用。在此之后，借贷双方对前述房屋办理了抵押登记。2015年1月6日，原告根据李俊杰的申请向其提供了借款2000000元，借款用途载明为装修住房，李俊杰委托原告将款项汇入何锋的账户。该借款李俊杰未按时偿还，现尚欠本金1871633.04元及相关利息、罚息。另，李俊杰于2014年1月8日曾向原告申请办理了信用卡，信用额度为25000元，现尚欠借款本金21415.16元及相关利息、罚息。本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。合法的金融借贷关系应受法律保护,原告邮储银行思茅支行向借款人李俊杰发放个人消费贷款2000000元后，李俊杰应及时履行还款及支付利息的义务，被告李玉梅作为共同借款人在借款合同上进行了签字，应承担连带清偿责任。原告邮储银行思茅支行提供的证据能够证明，在2000000元个人消费贷款限额内尚欠本金1871633.04元未偿还，据此，原告要求由被告返还个人消费贷款本金1871633.04元及按借款合同约定利率确定方式计算利息、罚息至本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，原告主张的李俊杰尚欠的信用卡借款发生于李俊杰与被告李玉梅夫妻关系存续期间，被告李玉梅并不能证明该借款属法律规定的属夫妻一方债务的情形，故该借款属夫妻共同债务。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”，李俊杰去世后，被告李玉梅应对所欠共同债务即信用卡借款本金21415.16元及利息、罚息承担连带清偿责任，据此，原告主张由被告返还信用卡借款本金21415.16元及按合同约定利率确定方式计算利息、罚息至本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。根据借款合同的约定，如因被告逾期还款构成违约，原告进行诉讼产生的律师费由借款人承担，该约定并不违反法律的规定，本院予以确认。据此，原告要求被告李玉梅支付律师费35145元的诉讼请求，本院予以支持。借款合同亦约定，借款人如不按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，据此，原告要求提前终止原告与李俊杰、被告李玉梅于2015年1月5日所签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张的对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定”。根据原告与李俊杰、被告李玉梅订立的担保合同约定，抵押担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金及为实现债权及担保权所产生的诉讼费、律师费等费用，该约定不违反法律规定。据此，原告要求对抵押物即位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）12幢1-4层01号房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006299号）及位于普洱××××区振兴大道（茗源香居）8幢5号负1-4层房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006298号）在前述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、终止原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行与李俊杰、被告李玉梅于2015年1月5日所签订的《个人额度借款合同》；二、由被告李玉梅于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行返还个人消费贷款本金1871633.04元及按合同约定利率确定方式计算利息、罚息至本金还清之日止；三、由被告李玉梅于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行返还信用卡借款本金21415.16元及按合同约定利率确定方式计算利息、罚息至本金还清之日止；四、由被告李玉梅于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行支付为实现债权的律师费35145元；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市思茅区支行对抵押物即位于普洱市思茅区振兴大道（茗源香居）12幢1-4层01号房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006299号）及位于普洱市思茅区振兴大道（茗源香居）8幢5号负1-4层房屋（房屋所有权证号：普洱市房权证普房字第××号；土地使用证号：思国用2014第006298号）在第二、第三、第四项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22154元，减半收取11077元，由被告李玉梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  杨昌金二〇一六年八月二日书记员  白文琳