广东省普宁市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤5281刑初523号
公诉机关普宁市人民检察院。
被告人黄泽凯，男，1986年3月1日出生，汉族，广东省普宁市人，初中文化程度，务工，住普宁市。因本案于2016年4月5日被刑事拘留，同年5月4日被普宁市公安局取保候审，同年7月15日被普宁市人民检察院取保候审，同年7月29日被普宁市人民法院取保候审。
普宁市人民检察院以普检诉刑诉[2016]307号起诉书指控被告人黄泽凯犯信用卡诈骗罪，于2016年7月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年9月7日公开开庭审理了本案。普宁市人民检察院指派检察员李延兵出庭支持公诉，被告人黄泽凯到庭参加诉讼。现已审理终结。
普宁市人民检察院指控，被告人黄泽凯于2011年5月12日在xx银行xxx分行办理1张信用卡，后使用该卡透支。黄泽凯从2014年7月16日开始拖欠透支款，银行多次催讨黄泽凯均未偿还。至2014年12月1日，黄泽凯共拖欠银行本息共人民币（下同）38805.31元，其中本金34657.08元。案发后，黄泽凯于2016年4月15日付还全部款项。
普宁市人民检察院向法庭提供了信用卡信息资料、银行账号交易及催讨信息、报案材料、被告人供述等证据，认为被告人黄泽凯的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人黄泽凯对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明，被告人黄泽凯于2011年5月12日在xx银行xxx分行申办1张信用卡，后使用该卡透支。从2014年7月16日开始黄泽凯拖欠透支款，经银行多次催讨均未偿还。至2014年12月1日，黄泽凯共拖欠银行本息共人民币38805.31元，其中本金34657.08元。2014年12月7日，xx银行xxx分行向公安机关报案。同月10日，黄泽凯被公安机关列为网上追逃人员。2016年4月5日，黄泽凯被公安机关抓获。案发后，黄泽凯已付还银行全部款项。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.侦查机关的《破案经过》、《抓获经过》，证明：2011年5月12日向xx银行xxx分行申办1张信用卡，后利用该信用卡透支，经银行多次催讨拒不付还透支的款项。经银行报案后，黄泽凯于2014年12月10日被公安机关列为网上追逃人员。2016年4月5日，黄泽凯在江苏省苏州市桃源镇被公安机关抓获，同日被刑事拘留。
2.信用卡及账户交易信息，证明：黄泽凯于2011年5月12日在xx银行xxx分行申办1张信用卡及使用该卡透支，2014年7月16日最后一次还款，至2014年12月1日，黄泽凯共拖欠银行本息共38805.31元，其中本金34657.08元。
3.银行催收信息，证明：黄泽凯拖欠银行款项后，银行多次向其催讨的信息记录。
4.银行的报案材料，证明：xx银行xxx分行向黄泽凯催讨欠款未果后，于2014年12月7日向公安机关报案。
5.还款凭证和银行书证，证明：案发后，黄泽凯已付还银行全部款项。
6.被告人黄泽凯的供述,证明：2015年5月份，他在普宁市的xx银行申办了1张信用卡，后使用该卡消费、透支、取现，至2014年上半年，他共透支了3万多元，因其资金紧缺，就没有按时还款。同年年底，该信用卡被银行冻结，他就没有使用该信用卡，也没有还清透支款项。由于他更换了申办信用卡登记的手机号码，所以也没有收到银行的催款通知。2015年11月份，他外出务工，后来在苏州市因涉嫌信用卡诈骗被公安机关抓获。
7.户籍材料，证明：被告人黄泽凯的身份情况。
本院认为，被告人黄泽凯以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支数额较大的款项，其行为侵犯了信用卡管理制度和企业法人的财产权利，已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控黄泽凯所犯罪名成立。鉴于黄泽凯归案后已付还银行全部款项，且能当庭认罪，有悔罪表现，可依法宣告缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条第三款的规定，判决如下：
被告人黄泽凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。罚金已缴纳一万元,其余罚金应于本判决生效后一个月内缴清。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈叶枫
人民陪审员 江红星
人民陪审员 王兰芳
二〇一六年十一月十八日
书 记 员 邱渝龙
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的；
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。