贵州省织金县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）黔织刑初字第348号
公诉机关贵州省织金县人民检察院。
被告人吴琴，女，贵州省织金县人，彝族，初中文化，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年4月15日被刑事拘留，同年5月20日被逮捕。现押于织金县看守所。
贵州省织金县人民检察院以织检公诉刑诉（2014）286号起诉书指控被告人吴琴犯非法吸收公众存款罪，于2014年8月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。织金县人民检察院指派检察员罗兴旺出庭支持公诉，被告人吴琴到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省织金县人民检察院指控：2011年以来，被告人吴琴以来会为名，在织金县范围内向被害人喻某、郑某某、陈某、陈某、陈某某、谌某某、谌某某、邓某等数十人非法吸收存款，给被害人造成经济损失247.455万元。其间，被告人吴琴以2%-5%的高额利息为诱饵，向被害人喻某、郑某某、陈某、陈某某、谌某某、谌某某、邓某等数十人借款，给被害人造成经济损失2621.75万元。2014年4月15日，被告人吴琴主动到织金县公安局投案，并如实供述犯罪事实。
公诉机关根据被告人的供述和辩解，被害人的陈述，证人证言，会员证、借条、被告人的户籍证明等证据材料，认为被告人吴琴的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。
对公诉机关指控的事实及罪名，被告人吴琴在开庭审理过程中均无异议，未提出辩解和辩护意见。
经审理查明：2011年以来，被告人吴琴以为他人借款，或自己做生意需要资金投资等为由，以月息2%-5%不等的高额利息为诱饵，向喻某、郑某某、陈某、陈某某、谌某某、谌某某、邓某等72名被害人借款共计2357.42万元。
被告人吴琴在无力偿还借款的同时，继续邀约陈某、吉某某、林某某等50名被害人（含被害人喻某、郑某某、陈某某等人）与其“来会”，至案发时止，该50名被害人共计交纳会金244.825万元。其中，现金交会金228.725万元，所得利息抵交会金16.1万元。至案发时止，共计欠被害人现金228.725万元未归还。
在上述借款和“来会”的过程中，被告人吴琴共支付被害人利息745.05万元，偿还借款27.24万元。此外，被害人刘某某、付某、张某某、杨某某、黄某某、吴某参与被告人“来会”，接会后尚欠被告人会金13.38万元。至案发时止，被告人吴琴集资共计2602.245万元，所得款项未用于生产经营，尚有1800.475万元未归还被害人。
2014年4月15日，被告人吴琴主动到织金县公安局投案，并如实供述犯罪事实。
具体犯罪事实如下：
一、2011年以来，被告人吴琴以为他人借款，或自己做生意需要资金投资等为由，以月息2%-5%不等的高额利息为诱饵，向喻某、郑某某、陈某、陈某某、谌某某、谌某某、邓某等72名被害人借款共计2357.42万元。期间，支付利息745.05万元，偿还借款27.24万元。
上述事实，有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、被害人喻某、赵某某、王某、陈某、罗某某、吴某、谌某某、王某某、金某（又名金某某）、王某、刘某某、刘某某、谌某某、肖某、谌某某、周某、陆某某、高某某、郑某某、谌某某、刘某、曹某、刘远碧、顾某某、谌某某、王某、刘某某、赵某（又名赵某某）、张某某、段某、付某、杨某、马某某、李某某、刘某某、刘某、张某、吴某、朱某某、焦某某、李某某、张某某、谌某某、杨某某、黄某某、刘某某、邓某、刘某、陈某某、郑某某、罗某某、刘某某、吴某、黄某某、黄某某、孔某某、胡某、陈某某、雷某、黄某某、余某某、吴某某、陆某某、王某某、杨某、吴某某、刘某某、徐某某、路某的陈述分别证实：2011年以来，吴琴以为他人借款及做生意需资金投资为由，分别向上述被害人或者被害人家属借款共计2357.42万元。期间，支付利息745.05万元，偿还借款27.24万元。
2、借条证实：2011年以来，被告人吴琴向各被害人借款情况。
3、被告人吴琴供述证实：2011年以来，我以为他人借款及做生意需资金投资等为由，向72名被害人借款共计2357.42万元。期间，支付利息745.05万元，偿还借款27.24万元。
二、2011年以来，被告人在无力偿还借款的同时，继续邀约喻某、赵某某、王某等50名被害人“来会”，至案发时止，该50名被害人交纳“会金”共计244.825万元。其中，现金交会金228.725万元，利息抵交会金16.1万元。
上述事实，有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、被害人喻某、赵某某、王某、陈某、罗某某、吴某、张某某、王某某、王某、周某、张某某、高某某、郑某某、谌某某、王某、周某、王某、邹某某、刘某某、陈某、熊某某、付某、刘某某、吉某某、文某、焦某某、邓某、刘某、熊某、冯某、陈某某、林某某、陈某、罗某某、蒙某某、刘某某、潘某某、吴某某、黄某某、胡某、王某某、黄某某、余某某、王某某、杨某、吴某某、徐某某、黄某某、路某、吴某的陈述分别证实：2011年以来，上述被害人以自己或者家人名义分别与被告人吴琴来会的实际损失情况。通过来会给各被害人造成共计228.725万元的经济损失。
2、被害人喻某、罗某某、谌某某、王某某、郑某某、焦某某、邓某、陈某某陈述分别证实：2011年以来，吴琴向上述被害人借款后，用利息16.1万元抵交会金的情况；
3、会员证证实：2011年以来，被害人参与被告人来会的情况；
4、被告人吴琴供述证实：2011年以来，我先后邀约喻某、赵某某、王某等50人来会，50名被害人共计交纳会金244.825万元。其中，现金交会228.725万元，利息抵交会金16.1万元；
此外，被害人刘某某、付某、张某某、杨某某、黄某某、吴某参与被告人“来会”，接会后尚欠被告人会金13.38万元。
上述事实，有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、被害人刘某某、付某、张某某、杨某某、黄某某、吴某证言分别证实：2011年以来，上述被害人在借款给吴琴的同时参与吴琴来会，欠被告人会金共计13.38万元。
2、被告人吴琴供述证实：2011年以来，刘某某、付某、张某某、杨某某、黄某某、吴某参与自己来会，欠自己会金共计13.38万元。
本案事实，还有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、户籍证明证实：被告人的身份情况；
2、织金县人民政府织房权证城关镇字第010051**号、第750011**号房屋产权证、销售合同备案表、产权交易表、织金县公安局办案情况说明及织金县公安局公函分别证实：织金县城关镇黔美花园小区A3—1—401号房屋及织金县城关镇黔美花园小区A3幢8号商业铺面的登记权人为吴琴。贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城Y1组团18号楼2单元3层4号按揭购买房屋一套购房人登记为何某；贵阳市南明区花果园彭家湾花果园项目一期11栋（11）1单元11层9号按揭购买房屋一套购房人登记为何某；贵阳市云岩区北京西路金龙星岛国际广场一期工程4，5，6号楼（4）1单元3层3号按揭购买房屋一套购房人登记为蒙某某。织金县公安局已依法冻结上述房产；
3、织金县农村信用合作联社借款借据、个人借款合同、房地产抵押清单、借款申请、评估委托书、织金县人民政府织房城关镇他字第T120910号房屋他项权证及织金县佳源房地产评估事务所估价报告分别证实：2012年11月16日，经吴琴委托，织金县佳源房地产评估事务所对其位于城关镇黔美花园小区A3-1-401号的房屋进行评估，评估价格47.2万元。同年11月20日，吴琴将该房屋抵押向织金县农村信用合作联社借款30万元，并办理抵押登记的情况。2012年10月16日，经吴琴委托，织金县佳源房地产评估事务所对其位于城关镇黔美花园小区A3栋8号商业铺面进行评估，评估价格80万元。同年10月17日，吴琴将该商业铺面抵押向织金县农村信用合作联社借款45万元；
4、贵阳经济技术开发区房产管理处、贵阳市花溪区房产管理处、贵阳市乌当区房产管理处协助查询财产通知书（回执）、安顺市房屋产权管理处查档说明证实：吴琴及其夫蒙某某、其子何某、其女何某在上述地均没有查询到房屋登记信息；
5、购房字据证实：2010年3月14日，吴琴、蒙某某以26.8万元价格向苏某某、马某某夫妇协议购买位于织金县城关镇远智星河湾1-7-2的住房；
6、机动车信息查询表证实：贵GL17**号梅赛德斯奔驰牌轿车所有权登记人为吴琴；贵FE81**号奥迪轿车所有权登记人为蒙某某；贵FE56**号奥迪轿车所有权登记人为蒙某某；
7、梅赛德斯奔驰汽车金融有限公司（以下简称梅赛德斯公司）汽车抵押贷款合同、还款计划、账户明细及贵州省安顺市公安局交通警察支队机动车登记证书证实：贵GL17**号梅赛德斯奔驰牌轿车系吴琴向梅赛德斯公司按揭购买，车辆价格368000元，首付257600元，该车抵押给梅赛德斯公司并设立了抵押登记，抵押借款257600元。按揭购买期限为2013年5月24日至2016年5月24日，共计36期，利息总额41589.52元，每月支付按揭款8310.82元，现该车按揭款支付至2014年4月24日，共计支付了11期；
8、扣押物品清单证实：织金县公安局依法扣押了吴琴丈夫蒙某某持有的贵FE56**号奥迪轿车、贵FE81**号奥迪轿车、被告人吴琴持有的贵GL17**号梅赛德斯奔驰牌轿车，依法扣押了织金县城关镇远智星河湾1-7-2号房屋房门钥匙一把，依法扣押了吴琴经营的菲格利亚服装店里的衣服、裤子541（件、条）及衣架150个；
9、协助查询财产通知书及银行明细证实：吴琴、蒙某某、何某、何某在织金县农村信用联社、中国建设银行织金支行、中国农业银行织金支行、中国工商银行织金支行等处办理的账户余额；
10、投案经过证实：吴琴于2014年4月15日主动到织金县公安局投案，并如实供述其犯罪事实；
11、证人何某证实：吴琴是我的母亲，贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城Y1组团18号楼2单元3层4号位于我名下的房屋系吴琴出资购买和装修，我未参与出资；
12、证人蒙某某证实：我与吴琴是夫妻，2010年，我家向苏某某家购买织金县城关镇远智星河湾1-7-2的房屋，先后两次支付购房款共计29.5万元；贵阳观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城Y1组团18号楼2单元3层4号的房屋系吴琴出资购买及装修，该房屋系按揭购买，后期按揭款也是吴琴支付；
13、证人苏某某证实：2010年，我家将织金县城关镇远智星河湾1-7-2的住房以共计29.5万元价格卖给吴琴和蒙某某；
14、证人徐某证实：2011年9月至2013年9月期间，吴琴先后3次向我借款18万元，我共计得吴琴15.15万元利息；2012年7月至2013年9月期间，我3次参与吴琴来会，接会后未全部交纳会金给吴琴，尚欠吴琴10.88万元会金；徐某参与吴琴来会，她已将欠吴琴的0.92万元会金替吴琴还给我；
15、证人徐某（又名徐亚丽）证实：徐某是我姐，2012年7月15日，我参与吴琴来会，接取会金后未全部交纳会金给吴琴，我已将欠吴琴的0.92万元会金替吴琴还给徐某；
16、织金县民政局L520524-2013-000147号离婚证及离婚协议书证实：2013年3月29日，吴琴、蒙某某在织金县民政局协议离婚。协议约定织金县城关镇黔美花园小区A3—1—401号房屋及织金县城关镇黔美花园小区A3幢8号商业铺面归吴琴所有；
17、被告人吴琴供述：2011年9月至2013年9月期间，我向徐某借款18万元，共计支付给徐某15.15万元利息；2012年7月至2013年9月期间，徐某参与我“来会”，接会后尚欠我10.88万元会金；徐某参与我“来会”，她已将欠我的0.92万元会金替我还给徐某；
贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城Y1组团18号楼2单元3层4号何某名下的房屋是我一个人出资购买，我家人并未参与出资；
我借高额利息的钱已经有20年左右了，刚开始是每月支付3%利息，后来每月4%-5%利息，我借款的时间太长，人太多，具体支付了多少利息已经记不清楚。我经常说有人找我借钱，叫他们拿钱借我借给别人，实际上没有人向我借钱，也不是做生意需资金投资，我是为支付所欠借款利息才继续借款。2011年以来，向被害人借款的时候我已经没有还款能力，借得的钱已经全部用来支付之前我所借款的利息，借款和来会的目的都是收取资金用于偿还之前欠款利息，来会时我已经没有支付会金的能力。我没有给会员会单，只给了部分会员一张会员证，有的会员我什么都没有给；
2014年4月15日，我因无力偿还欠款及支付会金到织金县公安局投案。
本院认为：被告人吴琴以非法占有为目的，以“来会”、为他人借款及做生意需要资金投资等为由，以月利率2%-5%不等的高额回报为诱饵，向社会不特定对象集资共计2602.245万元人民币，所得款项未用于生产经营，至案发时尚有1800.475万元未归还被害人，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应予处罚。公诉机关指控的事实成立，但罪名不当，金额有误，应予更正。被告人吴琴主动到公安机关投案并如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。结合被告人的犯罪情节、手段及后果，决定对被告人从轻处罚。对被告人给被害人造成的经济损失，依法应予退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款、第二款第（一）项、第（二）项、第五条之规定，判决如下：
一、被告人吴琴犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月15日起至2027年4月14日止。罚金限判决生效后一月内缴纳）。
二、对被告人吴琴犯罪所得赃款1800.475万元，继续追缴，退赔被害人。（需退赔情况见附件：被害人损失情况统计表）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向贵州省毕节市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 凯
审 判 员 李 淞
人民陪审员 黄 庆 声
二〇一五年三月二十日
书 记 员 彭慧菊（代）
附件
被害人实际损失情况统计表序号被害人姓名实际损失（万元）序号被害人姓名实际损失（万元）1喻某5.948焦某某5.82赵某某30.17549李某某25.653王某66.5150张某某32.234陈某31.2851谌某某6.685罗某某16.0252杨某某46.676吴某14.453黄某某8.277谌某某1154刘某某88张某某4.855邓某9.929王某某8.4856刘某20.410金某75.6457陈翠先1411王某138.6858陈某某37.4512刘某某21.3159郑某某8.813刘某某8.560罗某某40.2514谌某某16.5461刘某某4.82515肖某9.762吴某12.8716谌某某8.463黄某某13.3817周某81.264张某某4.518陆某某20.565熊某2.419高某某44.0466冯某4.3620郑某某43.4667林某某0.7521谌某某67.868陈某1.522刘某28.569蒙某某5.923曹某13.9870潘某某14.8124王某5.771吴某某1.525周某2.472黄某某2.5826刘某某7.373孔某某2.8227顾某某2.874胡某25.928谌某某3.9675胡琳2.5829王某10.5976陈某某46.530邹某某1.577雷某34.231刘某某3.9578雷某某3.232赵某8479黄某某8.1233张某某41.8580余某某14.7234段某0.681吴某某15.8435陈某1.982陆某某1836熊某某12.683王某某26.3237付某172.6484杨某11.1438杨某23.5585吴某某12.139马某某7.77586刘某某14.9240李某某7.5287徐某某0.7741刘某某5.5888路某8.8342刘某1789王某某4.243张某7.990黄某某0.1244吴某3.691吴某12.4145朱某某6.0746吉某某2.147文某4.59