福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初993号原告中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。代表人许宏图，该分行行长。委托代理人廖逸、张雅慧，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。被告李婉娥，女，汉族，1975年3月15日出生，住福建省石狮市，被告曾少伟，男，汉族，1973年9月13日出生，住福建省石狮市，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告李婉娥、曾少伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托代理人张雅慧到庭参加诉讼。被告李婉娥、曾少伟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行泉州分行诉称,2015年6月10日，原告民生银行泉州分行与被告李婉娥、曾少伟签订了《综合授信合同》（编号：个额贷字第923082015067324号），约定：两被告可向原告申请使用的最高授信额度为56万元；最高授信额度的有效使用期限为五年，自2015年6月12日至2020年6月12日；被告若违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书等义务，应向原告支付债权金额的0.5%的违约金，如违约金不足以弥补乙方损失，被告应赔偿原告的实际损失；被告在合同项下的贷款发生逾期的情形，逾期利息按约定利率上浮50%收取；被告若违反本合同约定义务则视为发生违约事件，原告有权要求被原告对本合同项下的全部或者部分借款提前清偿；被告应承担合同及合同项下担保的有关费用，包括但不限于原告实现债权、担保权利的费用（包括但不限于差旅费、律师费等）。同日，原告与被告李婉娥、曾少伟签订了《最高额担保合同》（合同编号：个高抵字第923082015067324号），约定：被告李婉娥提供其名下位于晋江市××街道的房产（晋房权证梅岭字第××号）为上述贷款提供抵押担保；被担保的主债权为前述《综合授信合同》项下全部业务合同或协议、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成主合同；抵押担保的范围为主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等）和所有其他应付费用。2015年6月26日，应被告李婉娥之申请，原告依据《综合授信合同》向其发放贷款56万元，用于其支付货款，借款期限自2015年6月26日至2020年6月20日止，利息按照年7.79%执行。现本案诉争借款虽然未到期，被告李婉娥未能依约偿还借款利息，已经构成了违约，原告依照合同约定有权宣布借款提前到期。截至2016年1月11日，被告李婉娥已经拖欠借款本金56万元，利息18475.81元、罚息522.39元。现诉请判令：1、被告李婉娥、曾少伟共同向原告偿还借款本金56万元，并按《综合授信合同》的约定支付利息、罚息至实际还款之日（暂计算至2016年1月8日，利息为21509.12元、罚息为522.39元）；2、被告李婉娥、曾少伟向原告支付违约金2910.15元（逾期债权的0.5％）；3、被告李婉娥、曾少伟向原告支付为实现债权支出的律师费14345元；4、请求依法拍卖被告李婉娥提供的抵押物，并就抵押物拍卖所得优先受偿。被告李婉娥、曾少伟作答辩。本院经审理查明的事实与原告民生银行泉州分行陈述一致。另查明，原告与被告李婉娥、曾少伟签订的《综合授信合同》约定，授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的0.5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。2015年6月19日，原告就被告李婉娥提供的前述抵押物即其名下址在晋江市××街道××＃-103的房产办理了编号为晋房他证2015字第××号的他项权证，并载明种类为最高额抵押，债权数额为56万元。原告诉至本院后，尚未支出律师代理费。以上事实，有原告民生银行泉州分行提供的原告的营业执照、组织机构代码证，两被告的身份证、结婚证、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《他项权证》、对公贷款核算系统结算明细、个人账户对账单、诉讼、仲裁案件委托代理协议及庭审中原告的陈述为证。被告李婉娥、曾少伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告民生银行泉州分行与被告李婉娥、曾少伟签订的《综合授信合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告李婉娥在履行借款合同期间未按时、足额支付借款本息，已构成违约。原告据此要求被告李婉娥、曾少伟清偿借款本金、利息、罚息，具有事实与法律依据，本院予以支持。《综合授信合同》第14条关于债权金额的0.5%的违约金的约定，是对发生违约事件时被告应支付违约金的概括性约定，而第15条关于具体业务项下的逾期利息的约定则为特殊性约定。由于《综合授信合同》约定的逾期利息的计算标准高于一般银行同期贷款利率的设定表现了逾期利息的惩罚性，原告诉请被告支付逾期利息即具有要求被告承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。故在发生逾期情形时，原告在主张被告支付逾期罚息的同时又再另行要求被告支付债权金额的0.5%的违约金，属于重复主张，其要求被告支付违约金的诉请，没有合法依据，本院不予支持。由于截至宣判前，原告未提供其因委托律师参与诉讼而实际支付的代理费用发票凭证，故对于原告关于要求被告承担其为实现债权支付律师费14345元的诉请，本院不予支持，原告可待费用实际支出后再另行起诉。被告李婉娥自愿提供房产为上述贷款进行最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。如被告李婉娥、曾少伟未能履行上述借款本息的还款义务，原告有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告李婉娥、曾少伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李婉娥、曾少伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行借款本金56万元，利息21509.12元、罚息522.39元，并支付自2016年1月9日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《综合授信合同》约定计算的利息、罚息；二、若被告李婉娥、曾少伟若未能履行上述还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告李婉娥、曾少伟提供的抵押物即被告李婉娥名下址在晋江市××街道××＃-103、房屋所有权证号为晋房权证梅岭字第××号的房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在最高债权数额56万元的范围内优先受偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司泉州分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9793元，由原告中国民生银行股份有限公司泉州分行负担282元，被告李婉娥、曾少伟负担9511元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟审 判 员  李静婉代理审判员  梁超毅二〇一六年七月十四日书 记 员  伍晓利附注所引用的法律条文：1.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。