福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8442号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦，统一社会信用代码：91350800857822150K。
代表人方宏义，行长。
委托代理人温丹萍，女，1989年7月12日出生，汉族，该公司员工，住。
被告郭璐，女，1985年8月17日出生，汉族，居民，住漳平市。
被告朱龙金，男，1982年6月27日出生，汉族，居民，住漳平市。
被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司，住所地泉州市鲤城区南环路145号。
法定代表人范玉萍，董事长。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉被告郭璐、朱龙金、泉州沃尔卡汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人温丹萍到庭参加诉讼。被告郭璐、朱龙金、泉州沃尔卡汽车贸易有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2015年3月19日，被告郭璐向原告领取号码为62×××86的长城环球通爱驾汽车卡。2015年3月30日，被告郭璐与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定本合同项下“汽车专向分期付款”额度260000元，被告郭璐支付其购买（闽F×××××）丰田牌小型轿车的款项。2015年3月30日，被告郭璐与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告郭璐名下汽车（车牌号闽F×××××，车架号LFMAP86C2F0490432发动机号0413829）行使抵押权。双方依约于2015年3月30日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记。被告朱龙金与被告郭璐为夫妻关系。2015年3月19日，被告朱龙金签署了《声明书》，声明同意被告郭璐向原告借款，将所购买的汽车作为抵押物，愿意和借款人一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用。2015年6月19日，被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡额度担保合作协议》和担保函，同意为被告郭璐上述债务承担连带责任保证。合同签订后，原告于2015年4月1日依约将被告郭璐借款260000元转入其所购汽车的经销商即泉州市沃尔卡汽车销售有限公司龙岩分公司的专用账户。被告郭璐取得贷款后未依约还款。截至2015年10月14日，被告郭璐尚欠原告信用卡汽车分期（卡号：62×××86）欠款本金245548元、利息678.66元、费用及滞纳金5619.66元，合计251846.32元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告郭璐、朱龙金立即偿还原告信用卡汽车分期（卡号：62×××86）欠款本金245548元、利息678.66元、费用及滞纳金5619.66元，合计251846.32元及自2015年10月15日起至款还清之日止的利息、滞纳金（其中利息以246226.66元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利；滞纳金按251846.32元为本金，按月5%计算）；2、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物（车牌号为闽F×××××丰田牌小型轿车）的所得价款优先受偿；3、被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
被告郭璐、朱龙金、泉州沃尔卡汽车贸易有限公司未作书面答辩。
经审理查明：被告朱龙金与被告郭璐系夫妻关系。2015年3月19日，被告郭璐向原告申领长城环球通爱驾汽车卡，声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款，在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》签字确认。之后，被告郭璐领取号码为62×××86的长城环球通爱驾汽车卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：“被告郭璐在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告郭璐应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。被告郭璐应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告郭璐信用卡帐户。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告郭璐应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告郭璐在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告郭璐除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖”。2015年3月30日，被告郭璐与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号：2015年JF94JA字0032号）。该合同约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币（大写）贰拾陆万元（￥260000元）；期限为36个月，自被告郭璐实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为：被告郭璐支付其购买（闽F×××××）丰田牌小型轿车的款项。手续费29900元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告郭璐授权原告将交易金额划至被告所购商品的经销商（泉州市沃尔卡汽车销售有限公司龙岩分公司）的专用账户。被告郭璐须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告郭璐在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告郭璐应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告郭璐未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告郭璐全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告郭璐授权原告，如被告郭璐用于偿还“汽车专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。被告郭璐信用卡帐户逾期75天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。双方在合同中还共同确认《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》及《信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。2015年3月30日，被告郭璐与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2015年DF94JA字0032号）。该合同约定：被告郭璐所担保的主合同为原告与被告郭璐签订编号为2015年JF94JA字0032号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。抵押物为抵押人即被告郭璐名下汽车（车牌号闽F×××××，车架号LFMAP86C2F0490432发动机号0413829），抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即被告郭璐未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方依约于2015年3月30日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立（机动车登记证书编号：350009839646）。被告朱龙金于2015年3月19日向原告签署了《声明书》，明确同意被告郭璐向原告借款，将所购买的汽车作为抵押物，表示愿意和被告郭璐一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用。2015年6月19日，被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡额度担保合作协议》（协议编号：2015年KED字001号）和担保函（担保函编号：2015年DBH字001号）。被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司自愿为郭璐上述债务承担连带责任保证担保。双方在担保协议中约定：保证人保证责任的范围为主合同项下之主债务，包括但不限于本金、手续费、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人／被担保人（反担保情形下，下同）违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告于2015年4月1日依约将被告郭璐的借款260000元转入泉州市沃尔卡汽车销售有限公司龙岩分公司的专用账户。被告郭璐取得贷款后未依约还款。截至2015年10月14日，被告郭璐尚欠原告信用卡汽车分期（卡号：62×××86）欠款本金245548元、利息678.66元、费用及滞纳金5619.66元，合计251846.32元。
本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》所规定的内容合法有效，应受法律保护。原、被告双方应当全面履行《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项条款。被告在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的民事责任。原告诉请被告按日万分之五支付拖欠借款本金的利息，本院予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告郭璐、朱龙金系夫妻关系，故被告朱龙金应与被告郭璐共同偿还俩人夫妻关系存续期间郭璐所欠原告的债务。原告作为被告郭璐的闽F×××××丰田汽车的抵押权人，依法有权在其不履行债务时，要求将抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告郭璐所有。被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司作为借款保证人，依照双方的约定和法律规定，应当对被告郭璐、朱龙金的上述债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后有权向被告郭璐、朱龙金追偿。被告郭璐、朱龙金、泉州沃尔卡汽车贸易有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭璐、朱龙金应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行卡号：62×××86信用卡借款本金245548元、利息678.66元、费用及滞纳金5619.66元，合计251846.32元。
二、被告郭璐、朱龙金应在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司龙岩分行支付自2015年10月15日起至本判决指定的还款期限届满之日止，以245548元为本金，按日万分之五计算的利息。
三、被告郭璐不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物即闽F×××××丰田汽车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。
四、被告泉州沃尔卡汽车贸易有限公司对被告郭璐、朱龙金的上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带偿还责任后有权向被告郭璐、朱龙金追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5078元，由原告中国银行股份有限公司龙岩分行负担100元，被告郭璐、朱龙金负担4978元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 景 献
代理审判员 邱 声 宜
人民陪审员 陈 丽 妹
二〇一六年三月十日
书 记 员 饶珊（代）
附
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）。
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）。
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