浙江省温岭市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）台温刑初字第1691号
公诉机关温岭市人民检察院。
被告人邵某，农民。因本案于2015年8月10日被温岭市公安局刑事拘留，于同年8月25日被依法逮捕。现羁押于温岭市看守所。
辩护人刘伟、魏衍伟，北京市君永律师事务所律师。
温岭市人民检察院以台温检公诉刑诉（2015）1661号起诉书指控被告人邵某犯高利转贷罪，于2015年11月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温岭市人民检察院指派检察员金青出庭支持公诉，被告人邵某及其辩护人刘伟、魏衍伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2013年3月6日，被告人邵某以进货为由向温岭农村合作银行温峤支行贷款100万元，后邵某于同日将该100万元贷款，以月息9分出借给孙某甲赚取利差。2013年8月17日，邵某提前还贷，向银行共计支付利息35588元，同期从孙某甲处获取利息450000元，违法所得数额为414412元。
为证实上述指控，公诉机关提供了相应证据予以佐证。公诉机关认为，被告人邵某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。为此，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定予以惩处。
被告人邵某辩解他于2013年3月6日将向银行贷来的人民币100万元转借给孙某甲，原约定借期为十天，并用于资金临时周转且不计息，因孙某甲在十天后未还款，才重新约定从出借之日起月息按2分计算，而不是按9分计算。当时（指2013年3月6日）他还取出自己的存款人民币60万元一并借给了孙某甲，而这人民币60万元的月息按4分计算。之后孙某甲对这笔借款从2013年4月6日起每月支付14.4万元（其中归还本金10万元，支付利息人民币共4.4万元），分16个月至2014年7月2日结束。辩护人辩称，证明被告人已实际取得相应违法所得的证据不足，故应认定被告人系犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻或减轻处罚；被告人的行为未造成银行资金损失，应酌情从轻处罚。
经审理查明：
2013年3月6日，被告人邵某以进货为由向温岭农村合作银行温峤支行贷款100万元，约定月息为9厘3（9.3‰）。后邵某于同日将该100万元贷款，以月息9分出借给孙某甲赚取利差。2013年8月17日，邵某提前还贷，期间向银行共计支付利息35588元。自2013年3月6日至8月6日，被告人邵某从孙某甲处获取利息360000元，违法所得数额为324412元。
2015年8月10日，温岭市公安局温峤镇派出所民警至本市温峤镇姆坑村公路里2-27号门口抓获被告人邵某。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人孙某甲的证言，证明邵某于2013年3月6日通过存入他父亲孙某乙账户的方式，借给他160万元，利率为9分。之后从2013年4月6日起，于每月的6日，他都准时支付给邵某这笔借款的利息144000元，一直付至2014年7月6日。这些钱都是从朱某乙、朱某甲的账户转过去的，有时他自己转，有时他叫朱某甲转，具体通过银行可以查清，因为他支付给邵某的利息都是通过银行转过去的。上述这160万元，他听邵某说其从温峤的农村合作银行贷了100万元，另60万元可能是其自己的。邵某将这160万元借给他的目的是为了赚取利息。邵某与他在2009年左右就合作放高利贷，其借在他这里钱的利息都比较稳的拿走了，他一直支付其利息到2014年7月份，共支付了三四千万元，都通过银行汇到其账户，但本金1500万元是没有还给其的。他自己的账户没有在用，都是用朱某乙、孙某乙、朱某甲他们的，并借用他们的身份证，现取现存比较多。
2、证人孙某乙的证言，证明他与邵某是两姨丈关系，孙某甲是他的儿子。邵某为了赚取利息，从2010年左右开始借钱给孙某甲。他听孙某甲说过，付给邵某的利息是按6分或9分计算的。他从来不参与邵某与孙某甲之间的借贷事项，但他的账户孙某甲在使用，因此，他不知道邵某于2013年3月6日存了160万元到他账户这件事。他平时不做生意，是在家里照顾妻子的。
3、证人朱某甲的证言，证明她是孙某甲的妻子。邵某于2013年3月6日在温岭市农村合作银行温峤支行贷了100万元，然后加上原账户上的60多万元，共取了160万元，并于当日转存到孙某乙的账户上，这钱就是借给孙某甲的。这从邵某的银行账户上也可以看出。上述借款的月息是9分，从2013年4月开始至2014年7月，于每月的6日都会及时将利息144000元放入邵某的账户的。付息有时用朱某乙的账户，有时用她的账户，有时采用现金存入，均是她或孙某甲去办的，但用的都是孙某甲的钱。从2010年到2014年期间，邵某有一千多万借给孙某甲，利息为月息6分、9分不等。
4、证人朱某乙的证言，证明他在温岭农村合作银行尾号为7303的账户（包括该账户的网上银行）系孙某甲或朱某甲在使用，他自己没有在该账户存过钱，账户上的钱是孙某甲和朱某甲他们在操作的。存款凭条显示二笔以他的名义存入浙江民泰商业银行邵某账户的钱（每笔144000元），应该是孙某甲自己存进去的，他没有存过。
5、证人金某的证言，证明他从2011年到2013年12月在温岭农村合作银行温峤支行工作。邵某在2013年3月6日向该行以用于购买废旧电器的名义贷款100万元，这笔业务是由他经办的。当时贷给邵某这100万元贷款的月利率是9厘3。邵某在2013年8月17日提前归还。
6、证人管某的证言，证明他于2010年7月开始到温岭农村合作银行温峤支行工作，邵某经常到该行存取款。流水号分别为96609710041、96609710042两张存取款凭证（分别有邵某的签名），表明邵某同在2013年3月6日，于该行的同一窗口办理了这笔160万元的取款、存款业务。
7、借款审批书、借款申请书、借款借据，证明被告人邵某于2013年3月6日向温岭农村合作银行温峤支行贷款100万元，约定月息为9厘3（9.3‰）。
8、还款凭证及关于贷款利息支付的情况说明，证明被告人邵某于2013年8月17日提前还清其向温岭农村合作银行温峤支行的贷款本金100万元及利息，利息总额为35588元。
9、取款凭条、存款凭条，证明被告人邵某于2013年3月6日在其本人的温岭农村合作银行的账户取款160万元后随即存入孙某乙在该行的账户。
10、被告人邵某的温岭农村合作银行账户、温岭农业银行账户、浙江民泰商业银行账户的账户明细及凭证，证明被告人邵某在2013年4月至2014年7月（2013年7月除外），于每月6日在上述银行之一的账户均到账144000元。
11、朱某乙、朱某甲等人的账户明细、银行存款凭证以及关于网银转账查询的情况说明，证明上述被告人邵某账户15笔到账144000元，均系朱某乙或朱某甲的温岭农村合作银行、温岭农业银行账户转账到账及以该二人之一的名义在浙江民泰商业银行存现到账的。
12、被告人邵某的供述，供认孙某甲对他称其做的生意很大，可以给出借人高利息，所以他借钱给其赚取利息。他在2009年到2010年大约借给孙某甲二三十万元，利息是月息3分。到2012年开始多了起来，借给其有几百万元，利息也上升到月息6分。到2013年借给其有近千万元，每月利息收入60多万元。从2013年年底开始利息按月息九分计算，到2014年借给其有一千六百万元（本金尚未收回），每月利息收入100多万元。
13、抓获经过证明，证明2015年8月10日，温岭市公安局温峤派出所民警至温岭市温峤镇姆坑村公路里2-27号门口抓获被告人邵某。
14、被告人常住人口基本信息，证明被告人邵某的户籍情况。
上述证据来源合法，内容客观，互相印证。
关于被告人邵某辩解其于2013年3月6日将向银行贷来的人民币100万元出借给孙某甲，最初十天系无息借款，后才转为计息借款，且月利率为2分，当时其还将自己的存款60万元取出一并借给孙某甲，该款月利率为4分；孙某甲对这笔借款从次月同期起每月归还本金10万元，且偿付利息4.4万元，共14.4万元，连续支付了16期，以及辩护人辩称，证明被告人已实际取得相应违法所得的证据不足，故应认定被告人系犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻或减轻处罚。经审查，（1）孙某甲、朱某甲等的证言均证明2013年3月6日孙某甲向邵某所借的160万元是月利率为9分的计息借款；银行账户明细、孙某甲、朱某甲的证言等证据均印证孙某甲从2013年4月起至2014年7月（2013年7月除外），均于每月6日将该笔借款的月息14.4万元付入邵某账户；孙某甲、朱某甲等的证言还证明孙某甲向邵某其他借款的利息为6分或9分；邵某供述借钱给孙某甲系为赚取利息，在2012年月利率已达6分，2013年底开始月利率按九分计算。因此，邵某因出借该160万元给孙某甲而取得相应利息的事实昭然，且难以相信邵某在出借当初时会放弃赚取如此高额利息的机会而愿意将自己数额高达100万元的资金无息借给孙某甲短期使用。（2）假若孙某甲每月归还本金10万元，且对借款100万元及60万元分别按月利率2分、4分偿付利息，那么从第二期支付日即2013年5月6日起，每月6日应支付的金额系连续减少的不同数额，且均小于14.4万元这一按月利率9分计算所得出的月息数额。因此，邵某称高利转贷的100万元的月利率为2分而非9分的辩解难以自圆其说。综上所述，被告人邵某的辩解及辩护人的辩称有悖事实及相关法律规定，且无相应证据佐证，故本院均不予采纳。
本院认为，被告人邵某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控罪名成立。被告人邵某在案发前且于银行借款期限内归还了用于高利转贷的借款的本息，可酌情从轻处罚。辩护人就此提出的辩护意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人邵某犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月10日起至2017年5月9日止；罚金款限在本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
二、追缴被告人邵某的非法所得人民币324412元，上交国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 瞿晓轩
人民陪审员 尤冠华
人民陪审员 王超英
二〇一六年一月二十五日
代书 记员 张佳仪