安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第01555号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：刘希军，行长。
委托代理人：谢文婕，安徽文理律师事务所律师。
委托代理人：袁昌琴，安徽文理律师事务所律师。
被告：秦先平，男，1966年1月18日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉被告秦先平借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理，依法由代理审判员陈文超适用简易程序独任审判，于2015年12月4日公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行委托代理人谢文婕、袁昌琴到庭参加诉讼。被告秦先平经本院公告送法传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉称：2011年1月31日，原告与被告秦先平签订《个人购房借款及担保合同》约定：借款金额25万元，担保方式为抵押，被告秦先平以位于芜湖市弋江区房屋为上述借款提供抵押担保；期限180个月；按月等额本息还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告如期发放贷款，但被告未能按月支付贷款本息，截至2015年7月22日，被告拖欠原告借款本金206555.49元、利息5912.62元、罚息192.18元，合计212660.29元。虽经原告多次催要未果。据此，原告请求法院依法判令：被告立即归还原告贷款本金206555.49元、利息5912.62元、罚息192.18元，合计212660.29元及自2015年7月23日起至实际清偿日的利息、罚息；被告支付原告实现债权费用14000元；原告有权以被告秦先平所有的位于芜湖市弋江区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿。
原告为证明自己的主张，向本院提下如下证据材料：
1、《个人购房借款申请书》、《个人购房借款及担保合同》、《补充协议》，证明被告向原告申请个人购房借款及借款金额、利率、贷款期限、还款方式、抵押物、抵押担保范围及违约责任等；
2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告依约向被告放款；
3、《拖欠本息、利息、罚息清单》、《实还本息清单》、逾期还款情况说明，证明被告逾期还款及实际欠款情况；
4、《委托代理合同》、律师费发票，证明原告为实现债权费用支付14000元。
被告秦先平未答辩，也未提交证据。
本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行提交的证据认证如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行提交的证据具有真实性、合法性和关联性，可以达到其证明目的，本院予以认可。
经审理查明：2011年1月31日，被告秦先平因购置芜湖市弋江区房屋与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款金额25万元，期限180个月；贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%，即年利率为5.44%；按月等额本息还款；担保方式为抵押，被告秦先平以所购芜湖市弋江区房屋提供抵押担保，并于2011年2月14日办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，要求借款人承担实现债权费用、处分抵押财产并要求保证人履行保证责任；对未按时还清的借款本金，自逾期之日起按贷款罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。合同签订后，2011年3月2日，原告向被告秦先平发放贷款25万元。2011年1月31日，原告与被告秦先平签署补充协议一份，双方约定将《个人购房借款及担保合同》中“借款条款”的第四条利率的4.1款中贷款利率为基准利率下浮15%，变更为执行中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率。自2015年3月3日开始，被告未能按时足额偿还贷款本息，截止到2015年12月3日，被告拖欠原告借款本金206555.49元、利息10353.81元、罚息658.39元。
另查明：原告为实现债权支付律师代理费14000元。
本院认为：被告秦先平与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。原告依约向被告秦先平发放了贷款，被告秦先平却未按约还款，其行为已构成违约，依法应承担偿还贷款和逾期还款的违约责任，故原告依据合同的约定要求被告秦先平偿还尚欠借款本金、利息及逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告实现债权费用的诉请，因有合同依据，本院应予支持，但原告实现债权费用偏高，结合本案实际情况和相关收费标准，本院调整为6000元。原告依据抵押条款的约定要求以被告秦先平位于本市弋江区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，应予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告秦先平于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行借款本金206555.49元、利息10353.81元、罚息658.39元及自2015年12月4日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；
二、被告秦先平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行实现债权费用6000元；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行有权以被告秦先平所有的位于芜湖市弋江区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4700元，公告费560元，由被告秦先平负担（因原告已预付，被告在判决生效后给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 王 敏
代理审判员 徐 行
人民陪审员 杨晓云
二〇一五年十二月九日
书 记 员 欧阳媛
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。