湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初139号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：陆金根，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军，中信银行股份有限公司长沙分行职员。被告：邓卫平，男，1963年11月26日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。被告：金红英，女，1971年3月14日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告邓卫平、金红英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告邓卫平、金红英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告邓卫平、金红英签订的《中信银行个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告邓卫平、金红英立即偿还原告未到期借款本金703712.06元，逾期本金74124.12元，利息64776.52元，罚息9240.16元，本息合计851852.86元（利息及罚息暂计至2016年10月12日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告邓卫平、金红英承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费42592元；4、原告对被告邓卫平、金红英提供抵押的位于长沙市岳麓区象嘴路96号锑都家园4栋601号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2014年11月27日，原告与被告邓卫平签订了《中信银行个人房产抵押综合授信协议及最高额抵押合同》，经被告邓卫平申请，原告同意向被告提供总额为80万元的综合授信额度的最高限额，其中基础贷款额度为80万元。被告邓卫平、金红英以其享有所有权的位于长沙市××嘴路××都家园××室的房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，授信期限从2015年1月5日到2025年2月5日。被告可以在授信额度（80万元）范围内申请相关贷款。同日，被告邓卫平、金红英在授信额度范围的基础贷款额度内申请专项支付综合消费贷款，并于原告签定了《中信银行个人借款合同》。被告邓卫平、金红英向原告申请贷款80万元，借款期限为120个月，且合同约定：借款人应按合同约定每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定的金额归还借款本息，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施，由此引起的原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）概由借款人承担，合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款80万元给被告邓卫平、金红英，被告邓卫平、金红英提供位于长沙市××嘴路××都家园××室的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年10月12日，已连续拖欠原告贷款本息共计15期。被告邓卫平未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告金红英未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证、欠款证明、各户还款清单、房权证、房他证、结婚证、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。经审理查明，2014年11月27日，原告与被告邓卫平、金红英签订了一份《中信银行个人借款合同》，合同约定，被告邓卫平、金红英以其所有的位于湖南省长沙市××嘴路××都家园××号的房屋作为抵押向原告借款80万元用于装修；贷款的种类为专项支付综合消费贷款；贷款额度使用期限自2015年1月5日至2025年2月5日止；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证；贷款利率为7.995%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数120期，每期还款本息为9704.09元，但首次还款日为放款日的次月21日，借款到期时利随本清；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%；若被告邓卫平、金红英未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；原告因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估费拍卖费等），均由被告邓卫平、金红英承担。2014年11月27日，原告与被告邓卫平、金红英签订了《中信银行个人房产抵押综合授信协议及最高额抵押合同》，合同约定：被告邓卫平、金红英以其享有所有权或处分权的位于湖南省长沙市××嘴路××都家园××号的房产作为抵押物向原告申请并经原告审批同意所给予被告邓卫平、金红英授信的最高限额；原告同意向被告邓卫平、金红英提供总额为80万元的综合授信额度；授信期限为从2015年1月5日起到2025年2月5日止；被告邓卫平、金红英在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金80万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）及其他所有应付的费用之和；本合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；被告金红英在合同上以抵押物共有人的身份签名确认，被告金红英作为抵押人同意以本合同项下抵押物按本合同约定的方式为原告对被告邓卫平、金红英在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向原告提供抵押担保，原告对本合同项下抵押物享有全部优先受偿权。上述合同签订后，原告按合同约定向被告邓卫平发放了80万元贷款，被告邓卫平、金红英在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年10月12日，被告邓卫平、金红英拖欠原告未到期借款本金703712.06元，逾期本金74124.12元，利息64776.52元，罚息9240.16元。被告邓卫平与被告金红英系夫妻关系，双方于1991年05月05日登记结婚。另查明，原告与被告邓卫平、金红英就被告邓卫平、金红英提供的抵押物即位于湖南省长沙市××嘴路××都家园××号的房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本院认为，一、原告与被告邓卫平、金红英签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信协议及最高额抵押合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告邓卫平、金红英，被告邓卫平、金红英未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告邓卫平、金红英归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告邓卫平、金红英在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告邓卫平、金红英违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告邓卫平、金红英违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中信银行个人借款合同》中已约定由被告邓卫平、金红英承担，故本院对原告要求被告邓卫平按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用42592元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。故原告对抵押房屋在被告邓卫平、金红英应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告邓卫平、金红英未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告邓卫平、金红英签订的《中信银行个人借款合同》；二、被告邓卫平、金红英在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金777836.18元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2016年10月12日的利息为64776.52元、罚息为9240.06元，2016年10月13日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中信银行个人借款合同》约定计算）；三、被告邓卫平、金红英在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用42592元；四、若被告邓卫平、金红英未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告邓卫平、金红英所有的位于湖南省长沙市岳麓区象嘴路96号锑都家园4栋601号的房产，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告邓卫平、金红英所有，不足部分由被告邓卫平、金红英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12744元，因适用简易程序减半收取6372元，由被告邓卫平、金红英共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  徐琳二〇一七年二月九日代理书记员  宋敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。