宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）宁0104民初10067号
原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和北街景墨家园141幢8、9、10、11号。
负责人：贠妃，该支行行长。
委托诉讼代理人：石薇，宁夏兴业律师事务所律师。
被告：王志江，男，1975年2月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：杨旭年，男，1974年2月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。
委托诉讼代理人：侯志安，北京大成（银川）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行（以下简称中国银行兴庆支行）与被告王志江、杨旭年金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月2日公开开庭进行了审理。中国银行兴庆支行委托诉讼代理人石薇、被告杨旭年委托诉讼代理人侯志安到庭参加诉讼，被告王志江经本院公告送达开庭传票期满，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国银行兴庆支行向本院提出诉讼请求：1、被告王志江向原告偿还信用卡普通消费8930.06元、消费利息4200.68元、还款违约金30816.87元（利息暂计算至2017年7月19日）并主张利息、罚息至实际还款之日；2、被告王志江偿还原告汽车借款本金248330元、利息68333.54元（截止2017年7月19日），并主张利息至实际还款之日；3、被告杨旭年对王志江汽车借款承担连带清偿责任；4、原告对被告王志江提供抵押的×××号梅德赛斯奔驰牌越野车享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月27日，原告与被告签订一份信用卡专向分期付款合同（抵押类），合同约定被告王志江向原告借款365558.06元，借款期限36期，手续费率12%，被告王志江资源以其名下×××号梅德赛斯奔驰牌越野车为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记，杨旭年为王志江的汽车贷款承担连带清偿责任。原告按约向被告发放授信借款800000元，王志江未按约偿还借款，杨旭年亦未承担担保责任。
王志江未作答辩。
杨旭年辩称，同一债权既有物的担保又有保证，保证人对物的担保以外的债务承担保证责任，原告放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权益的范围内免除保证责任，本人不承担保证责任。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月14日，王志江向中国银行股份有限公司银川市东城支行申请办理额度为5万元的信用卡，并提交《长城环球通系列信用卡申请表》。该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，王志江非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以王志江申请的信用卡产品为准；王志江在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，王志江应按照本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；王志江在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），王志江除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（即违约金）[滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%]；王志江使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入王志江的信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；王志江使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣王志江信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表；本合约自王志江在信用卡申请表尚签字栏内签署，并在原告批准其申请后立即生效，至原告正式为王志江办理销户手续的次日终止，信用卡利息利率为日万分之五，按月计收复利，该信用卡按照最低还款额未还部分的百分之五收取滞纳金，最低收取人民币10元或1美元。中国银行股份有限公司银川市东城支行对的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的”中银都市缤纷卡主卡爵士蓝”，信用额度为5万。2013年10月13日，被告王志江与中国银行股份有限公司银川市东城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，专向分期付款总额度为80万元，分期期数36期，分期付款手续费为使用专向分期付款额度的12%即96000元，还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款的方式，被告王志江在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户当前所有欠款的，银行免收王志江非现金交易透支利息，如未能全部清偿所提额度账户当前所有欠款或现金交易的，不适用免息还款的规定，王志江应当按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，王志江保证在所提额账户每期到期日前存入并优先偿还”专向分期付款”的应还的本金款项，并在此授权银行不论王志江是否在到期日前存入到期足额款项，银行于对账单日起均有权将该账户下的分期交易金额计入账户，如被告王志江未在规定时间存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王志江承担因此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告王志江以其所购买的×××号梅德赛斯奔驰牌越野车为上述汽车分期付款业务提供抵押担保，银行应在最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；如被告王志江未按照约定归还透支本金及手续费，银行有权徐步王志江本合同或其他合同项下债务全部到期或部分立即到期。同日，被告杨旭年与中国银行股份有限公司银川市东城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定杨旭年为王志江上述信用卡中汽车专向付款合同提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，担保主债务范围包括但是不限于主合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费）等实现债权的一切费用，无论其是否占用该信用卡账户的原循环授信额度，主债务同时存在物的担保或保证，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。后双方就上述抵押车辆办理抵押登记。2013年10月13日，中国银行股份有限公司银川市东城支行按约向被告王志江发放汽车贷款800000元。2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市东城支行更名为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。后王志江在该信用卡使用过程中出现逾期，未按期偿还信用卡本金及利息；截止2017年7月19日，王志江尚欠信用卡普通消费8930.06元、消费利息4200.68元；及汽车借款本金248330元、利息68333.54元。
另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息；并规定该通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与该通知不一致的，以该通知为准。
本院认为，中国银行股份有限公司银川市东城支行与王志江签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、与被告杨旭年签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行合同义务。中国银行股份有限公司银川市东城支行按约向王志江发放信用卡及汽车专向分期贷款后，王志江未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。中国银行股份有限公司银川市东城支行更名为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，中国银行股份有限公司银川市兴庆支行作为原告，诉讼主体适格。故对中国银行兴庆支行要求王志江偿还信用卡普通消费8930.06元、消费利息4200.68元（计算至2017年7月19日）；尚欠汽车借款本金248330元、利息68333.54元（计算至2017年7月19日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。被告王志江以其名下×××号梅德赛斯奔驰牌越野车为上述汽车专向付款合同提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设立，故原告对上述抵押车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，杨旭年辩称原告放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权益的范围内免除保证责任，本人不承担保证责任，原告要求实现抵押权，并未放弃物的担保，故对于被告杨旭年的辩解意见不予以采纳。杨旭年作为王志江借款的连带责任担保人，应当对王志江上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向王志江追偿。王志江经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告王志江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行普通消费8930.06元、消费利息4200.68元（截止2017年7月19日），并承担自2017年7月20日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
二、被告王志江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行汽车借款本金248330元、利息68333.54元（截止2017年7月19日），并承担自2017年7月20日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权对被告王志江提供抵押的×××号梅德赛斯奔驰牌越野车折价或者以拍卖、变卖所得价款就上述第二项借款本息优先受偿；
四、被告杨旭年对被告王志江的上述第二项借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告王志江追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6709元，公告费300元，由被告王志江、杨旭年负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 刘亚军
人民陪审员 田小燕
人民陪审员 杨宝林
二〇一八年一月二十四日
法官 助理 薛茸茸
书 记 员 徐 倩
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。