湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0223民初979号
原告中国建设银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道雪花社区交通中路216号。
代表人陈湘鸿，该行行长。
委托代理人胡建勇，系该行员工。男，汉族，住湖南省攸县。代理权限：特别授权。
被告黄金华，男，汉族，住湖南省攸县。
被告陈连娇（系黄金华之妻），女，汉族，住湖南省攸县。
被告株洲市望云房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市天元区华天路星期五啤酒城内。
法定代表人王跃明，该公司董事长。
委托代理人丁凌，湖南人信律师事务所律师。代理权限：一般代理。
委托代理人艾翔，湖南人信律师事务所律师。代理权限：一般代理。
原告中国建设银行股份有限公司攸县支行（以下简称建设银行攸县支行）与被告黄金华、陈连娇、株洲市望云房地产开发有限公司（以下简称望云房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年4月19日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由代理审判员刘津担任审判长，人民陪审员丁香分、刘利平参加的合议庭，于2016年5月19日公开开庭进行了审理。书记员罗婷婷担任记录。原告委托代理人胡建勇、被告望云房地产公司的委托代理人丁凌、艾翔到庭参加了诉讼，被告黄金华、陈连娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行攸县支行诉称：2012年10月11日，被告黄金华、陈连娇因购买住房需要向原告借款202万元，期限10年，并签订了借款合同。该贷款以被告黄金华、陈连娇所购住房作抵押。合同约定，被告应按月等额偿还原告贷款本息22302.23元，且被告望云房地产公司在借款人未办理正式他项权证前负连带保证责任。发放贷款后，被告黄金华、陈连娇未按时还款。截至2016年4月18日，原告从被告望云房地产公司已扣除230446.76元用于偿还被告黄金华、陈连娇10个月的按揭贷款，现贷款余额1464151.58元。为维护原告的合法权益，现请求法院判令：1、被告黄金华、陈连娇归还贷款本息1464151.58元，终止借款合同；2、被告望云房地产公司承担连带保证责任；3、被告承担本案的诉讼费用；4、原告对被告黄金华、陈连娇提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令解除借款合同，要求被告黄金华、陈连娇偿还贷款本金1464151.58元，并按合同约定支付利息和罚息。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：
1、结婚证复印件1份，拟证明被告黄金华、陈连娇系夫妻关系；
2、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件1份，拟证明原告与被告黄金华、陈连娇、望云房地产公司签订了《住房（商业用房）借款合同》，该合同对贷款金额、贷款用途、还款方式、罚息、保证担保责任的方式和范围、违约及违约责任等进行了明确的约定；
3、预购商品房抵押权预告登记证明复印件1份，拟证明被告黄金华、陈连娇所提供的抵押物已到房产部门办理了预抵押登记；
4、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书及个人贷款支付凭证复印件各1份，拟证明原告向被告开立贷款账户以及原告依约向被告放款的事实；
5、中国建设银行股份有限公司株洲市分行出具的工作联系函1份，拟证明涉案贷款系由原告办理的事实，实际贷款人系原告；
6、个人贷款对账单1份，拟证明被告黄金华、陈连娇所欠贷款本息的情况。
被告望云房地产公司的委托代理人丁凌口头辩称：1、望云房地产公司已经为被告黄金华垫付了20多万元，望云房地产公司有权向被告黄金华追偿上述款项；2、望云房地产公司承担担保责任的前提是被告黄金华的房子已在房产部门办理了抵押登记，因此望云房地产公司是在抵押物的拍卖价款不足以偿还债务时，才承担连带还款义务，所以望云房地产公司要求如被告黄金华不能偿还该债务，应对抵押物进行拍卖，若拍卖价款不足以偿还债务时，望云房地产公司才承担担保责任。公司承担担保责任以后，有权向被告黄金华追偿。
被告望云房地产公司未向本院提供证据。
被告黄金华、陈连娇未作答辩，也未向本院提供证据。
庭审中本院组织原、被告双方对本案的证据进行质证，被告望云房地产公司对原告提供的证据1、2、3、4、5、6均无异议。
结合被告的质证意见，本院对本案的证据认证如下：原告提供的证据1、2、3、4、5、6，被告望云房地产公司均无异议，且符合证据的有效要件，能证明本案的事实，本院依法予以采信。
经审理查明：原告建设银行攸县支行系中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建设银行株洲市分行）下设的分支机构，营业执照显示其经营范围为在本企业《金融许可证》核定的范围从事金融活动。被告黄金华、陈连娇系夫妻关系。2012年9月13日，建设银行株洲市分行与被告黄金华、陈连娇及被告望云房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告黄金华、陈连娇向建设银行株洲市分行借款人民币202万元用于购买位于攸县城关镇永佳居委会中心大道旁2号的商住楼，即自2012年9月13日至2022年9月13日；借款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期罚息为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；借款期间，若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用，并行使担保权利；被告黄金华、陈连娇提供所购房屋作为抵押物，为借款合同项下的借款本息等费用提供担保。该合同还约定，在保证期间，被告望云房地产公司愿对被告黄金华的债务承担连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。上述合同签订后，原告建设银行攸县支行向被告黄金华发放贷款202万元。同年9月27日，被告黄金华、陈连娇在攸县房产管理局对上述抵押房屋办理了预购商品房预告登记（预告登记证号为：攸房预城关镇字第212001201号）。借款合同履行期间，被告黄金华、陈连娇未按合同约定履行还款义务，亦未就其购买的前述房屋取得房屋权属证书。原告先后自被告望云房地产公司的保证金中划扣了被告黄金华、陈连娇的部分月付款。截至2016年5月19日，被告黄金华、陈连娇拖欠贷款本金1464151.58元。
另查明，根据借款合同约定，贷款人将款项一次性划入被告望云房地产公司，开户行为原告建设银行攸县支行。建设银行株洲市分行出具书面证明，证明在攸县境内办理的各类个人贷款的《借款合同》、《抵押合同》均加盖“中国建设银行股份有限公司株洲分行个人贷款合同专用章”，但贷款管理、贷款抵押登记、贷款回收、贷款诉讼等相关事宜由原告建设银行攸县支行办理。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告建设银行攸县支行系建设银行株洲市分行下设的分支机构，具有相应的民事权利能力和行为能力。虽涉案的借款合同加盖建设银行株洲市分行的印章，但借款合同显示，发放贷款的开户行为原告建设银行攸县支行，本案贷款实际经办行系原告建设银行攸县支行，建设银行株洲市分行亦予以认可，故应认定建行攸县支行与被告黄金华、陈连娇之间形成借款合同关系，建设银行攸县支行系适格原告。原告建设银行攸县支行依约向被告黄金华、陈连娇发放了贷款，但被告黄金华、陈连娇未按合同约定的期限偿还借款本息，构成违约，故原告要求解除合同，并要求被告黄金华、陈连娇偿还尚欠的本金及按合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2、被告黄金华、陈连娇在借款的同时以位于攸县城关镇××中心大道旁××号商住楼（预告登记证号为：攸房预城关镇字第212001201号）作为贷款抵押物并办理了抵押权预告登记，该抵押合同内容合法有效，被告黄金华、陈连娇未按约定期限偿还借款本息，原告有权就该抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿，故原告要求对被告黄金华、陈连娇提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。3、本案所涉房屋于2012年9月27日办理的抵押权预告登记已发生法律效力，但至今未办理他项权证。结合本案当事人在合同中就望云房地产公司承担阶段性连带责任保证的期限截至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止和保证范围的约定，以及被告黄金华、陈连娇又以该房作为抵押担保的事实，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，的规定，原告应当先就物的担保实现债权，对行使抵押权后仍不足以清偿的债权部分，再由望云房地产承担连带保证责任，故对被告望云房地产公司提出公司仅对抵押担保以外的债权承担连带清偿责任的辩解意见，本院予以采纳。被告望云房地产公司在承担保证责任后，依照法律规定有权向被告黄金华、陈连娇追偿。被告黄金华、陈连娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国建设银行股份有限公司攸县支行与被告黄金华、陈连娇、株洲市望云房地产开发有限公司之间的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、由被告黄金华、陈连娇在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司攸县支行借款本金1464151.58元，并支付利息及罚息（利息按年利率7.205%，罚息在借款利率基础上加收50%计算至还清之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司攸县支行对被告黄金华、陈连娇提供的抵押物即位于攸县城关镇永佳居委会中心大道旁2号商住楼（预告登记证号为：攸房预城关镇字第212001201号）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；
四、被告株洲市望云房地产开发有限公司就上述第二项经实现抵押权仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告株洲市望云房地产开发有限公司承担清偿责任后，对被告黄金华、陈连娇享有追偿权。
上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费17977元，由被告黄金华、陈连娇、株洲市望云房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国工商银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国工商银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 刘 津
人民陪审员 丁香分
人民陪审员 刘利平
二〇一六年五月十九日
书 记 员 罗婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。