山东省平阴县人民法院民 事 判 决 书（2015）平商初字第119号原告李延华，男，1964年12月29日出生，汉族，住平阴县。委托代理人高召旺，男，1974年6月17日出生，汉族，平阴明星法律服务所工作人员。被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司，住所地平阴县城黄河路13号。诉讼代表人丛吉伟，经理。委托代理人吕红军，山东保君律师事务所律师。原告李延华与被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司（以下简称人保平阴公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年4月9日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月19日、2015年6月2日公开开庭进行了审理。原告李延华及其委托代理人高召旺、被告人保平阴公司的委托代理人吕红军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李延华诉称，原告所有的鲁P635**/鲁PR9**挂车辆在人保平阴公司处投有机动车第三者责任险。2013年5月15日，杨宝国驾驶涉案车辆运送水泥熟料至聊城山水水泥有限公司料场后，将涉案车辆交由谢广龙驾驶，杨宝国在旁指挥车辆时被车上滚落的水泥熟料烫伤，杨宝国起诉至平阴县法院，法院判决原告赔偿杨宝国各项损失297835.04元，现原告已履行完毕。上述事故发生在保险期间内，保险人人保平阴公司依法应对第三者杨宝国因保险事故造成的人身伤害损失负责赔偿。原告与被告协商理赔未果，现起诉来院，请求判令被告在第三者责任险范围内向原告支付理赔款297835.04元。被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司辩称，原告的诉求不符合我公司保险条款的约定，我公司依法不应承担赔偿责任。理由如下：杨宝国是涉案车辆的驾驶人而非第三者，不适用机动车第三者责任险；原告主张的意外事故属于保险条款约定的免责情形；杨宝国受伤是由其本人和谢广龙的不当操作所致，理应由原告承担赔偿责任。故应依法驳回原告的诉讼请求。经审理本院认定，车号为鲁P635**/鲁PR9**挂的重型半挂汽车系原告李延华于2009年2月25日向东阿县十六运输队借款248900元后购买，该车登记于东阿县十六运输队名下。杨宝国系原告李延华雇用的驾驶员，为其驾驶鲁P635**/鲁PR9**挂重型半挂汽车。谢广龙同为原告李延华雇用的驾驶员，其持有准驾车型为A2的驾驶证，并取得了道路货物运输驾驶员资格许可证。原告李延华为该车在安邦财产保险股份有限公司济南分公司投保交强险，保险期间自2012年7月10日0时起至2013年7月9日24时止。原告李延华为该车在被告人保平阴公司投保机动车第三者责任险，保险期间自2013年3月至2014年3月。主车保险金额100万元，挂车保险金额10万元。《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》“第一条本保险合同由保险条款、投保单、批单、和特别约定共同组成……第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员；第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿；第五条被保险机动车造成下列伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）……（二）被保险机动车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车上其他人员的人身伤亡或财产损失；第七条下列损失和费用，保险人不负责改善人民生活：……（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；第十二条主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。”2013年5月5日15时40分许，杨宝国驾驶鲁P635**/鲁PR9**挂重型半挂汽车运送水泥熟料至聊城山水水泥有限公司料场，将该车交由谢广龙驾驶，杨宝国在车旁指挥车辆，在车辆边升起车斗边倒车的过程中，该车的车侧门崩开，水泥熟料滚落将杨宝国压住后烫伤。事故发生后，聊城市公安局东昌府分局道口铺派出所接警后进行调查，于2013年5月28日出具了事故证明。杨宝国受伤后就医治疗，因要求赔偿未果，起诉来院，我院作出（2013）平民初字第1481号民事判决书，认定此次事故不属于交通事故，安邦财产保险股份有限公司济南分公司不应承担赔偿责任，判决原告李延华赔偿杨宝国各项损失共计292181.04元，东阿县十六运输队对以上赔偿承担连带责任，李延华、东阿县十六运输队负担诉讼费5654元。2014年10月16日，杨宝国为李延华出具收条一份，内容为“今收到李延华（2013）平民初字第1481号民事判决所确定的赔偿款297835.04元。收款人杨宝国2014、10、16号”。原告李延华认为被告人保平阴公司应在商业第三者责任保险范围内承担上述赔偿责任，于2015年4月9日起诉来院。以上事实有当事人陈述及原告提交的保险单两份、收条一份、（2013）平民初字第1481号民事判决书一份、被告提交的机动车第三者责任保险条款一份等予以证实。本院认为，原告李延华与被告人保平阴公司之间的机动车第三者责任保险合同合法有效。本案争议的焦点问题是涉案事故是否为保险事故。该焦点问题关键是对《机动车第三者责任保险条款》中第四条“在使用被保险机动车的过程中”、免责条款第五条“被保险机动车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡”的理解，本院认为，首先，《保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。按照通常理解，“使用被保险机动车”不仅包括车辆在行驶中的使用，也应包括车辆处于静止状态时装货或卸货的使用；驾驶员应是事故发生时坐在驾驶座上的驾驶被保险机动车的人，杨宝国虽是李延华雇用的驾驶员，但事故发生时，他不在被保险机动车上不是该车的驾驶员。其次，根据不利解释原则，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同有两种以上解释时，应作出不利于保险人的解释，将卸货理解为对被保险车辆的使用、将车下的杨宝国理解为第三者符合保险法规定的解释原则。因此，杨宝国在涉案车辆卸货过程中被滚落的货物烫伤，应当认定为被保险车辆使用过程中发生保险事故致使第三者受伤，杨宝国因本次事故造成的损失292181.04元已由车辆所有人李延华履行完毕，保险人人保平阴公司理应在商业第三者保险限额内予以理赔。关于被告人保平阴公司的理赔数额，本院认为，因本次事故不属于交通事故，依法不属于交强险的理赔范围，原告李延华可要求人保平阴公司在商业第三者保险限额内予以理赔。原告李延华赔偿的杨宝国损失292181.04元未超出第三者责任保险的责任限额，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。李延华因（2013）平民初字第1481号案件支出的诉讼费5654元不属于保险人人保平阴公司理赔的范围，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第三十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司于本判决生效后十日内支付原告李延华理赔款292181.04元。如被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5768元，由原告李延华负担85元，由被告中国人民财产保险股份有限公司平阴支公司负担5682元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  夏 民审 判 员  赵新丽人民陪审员  郑 波二〇一五年六月五日书 记 员  张卡利