广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0103民初5478号
原告：中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广东省广州市荔湾区（小商场）、三层、四层。
负责人：崔艳荣，该支行行长。
委托诉讼代理人：邓君，该支行职员。
被告：李珍，住广东省从化市。
原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行诉被告李珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓君到庭参加诉讼，被告李珍经本院传票传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。
中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2014年4月1日订立的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:xxxxxxxx）；2.被告立即向原告偿还借款本金人民币426676.98元及本金所产生的从2015年12月24日至2016年12月8日的利息、罚息、复利4851.17元，从2016年12月9日起至被告清偿之日止的利息、罚息、复利按合同的约定计算；3.被告不履行上述还款义务时，原告有权以借款合同项下的抵押物从化市江浦街x房的房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行与被告于2014年4月1日签订《个人购房借款/担保合同》约定，由原告向被告发放个人二手住房购置贷款44万元，贷款期限为30年，确定年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%；被告将其名下位于从化市江浦街x房的房产用于贷款抵押；合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；合同第十四条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同第十七条约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订后，双方于2014年5月30日依约办理抵押登记手续，原告于2014年4月24日依约发放了贷款，但被告从2015年12月24日开始出现逾期还款，没有足额向原告偿还本金和利息，被告持续逾期一直到2016年12月8日，期间，被告偶尔存入少量款项，没有足额按月向原告偿还贷款的本息，截止至2016年12月8日，被告连续逾期还款的期数已超过3期以上逾期还款，经原告多次催促，被告依然违约。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。
中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人借款/担保合同》，拟证明原告与被告于2014年4月1日签订合同约定，被告贷款金额44万元用于购买二手住房从化市江浦街x房，借款期限360个月，从2014年4月24日至2044年4月24日，被告以其所购买的房屋作抵押；2.广东省房地产他项权证，拟证明被告提供的抵押物在2014年5月30日办理了抵押登记；3.借款凭证，拟证明原告于2014年4月24日向被告发放贷款44万元，原告已依合同约定发放贷款，约定年利率为6.8775%,还款方式为等额本息，本金、利率归还周期为按月，还款账号为62×××58；4.自营历史明细列表，拟证明被告拖欠原告借款的本金及利息、罚息、复利的情况。
李珍无正当理由不到庭应诉，无法对原告提供的证据发表质证意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签定了合同编号A：xxxxxxxx的《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为人民币440000元，用于购买坐落于从化市江浦街x房；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360的公式换算；借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同;抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等等。该合同所附《抵押物清单》载明：抵押人为李珍，抵押物地址为从化市江浦街x房。
2014年4月23日，原、被告签订《个人借款凭证》，载明贷款金额440000元，贷款期限360月，基准利率为6.55％，浮动比例为5％，当期执行年利率为6.8775%,还款方式为等额本息，本金、利率归还周期为按月，还款账号为62×××58，等。
2014年4月24日，原告依约向被告发放了合同项下贷款440000元，但被告从2015年12月24日开始出现没有足额向原告偿还本金和利息的违约行为，逾期还款持续到2016年12月8日，连续逾期还款的期数已超过3期以上，累计连续逾期记录超过6次以上。原告催收未果，故成诉。
2014年5月30日，原、被告就被告名下位于从化市江浦街x房办理了抵押登记。
案件审理过程中，截至2016年12月8日止，被告尚欠原告贷款本金人民币426676.98元。
庭审中，原告陈述：如果胜诉或者部分胜诉，本案已预交的诉讼费用不需要法院退回，要求由被告直接支付给原告。
本院认为：原告与被告于2014年4月1日签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人应严格履行合同义务。原告依约为被告发放了贷款440000元，履行了合同义务，被告未依约按时偿还贷款本息，已构成违约，原告起诉要求解除《个人购房借款/担保合同》符合合同约定，本院予以支持。被告应立即偿还拖欠的贷款本金426676.98元给原告，并应按《个人购房借款/担保合同》的约定向原告支付贷款本金利息、罚息、复利。
关于罚息、复利的计算。根据《个人购房借款/担保合同》的约定,原告对于被告逾期未还的本息收取罚息，又对借款被宣布提前到期后的逾期利息计收复利，事实上存在将罚息计入本金计收复利的情形。对此，本院认为原告对被告未偿还的借款本息计收逾期罚息，已是对被告逾期偿还借款而给原告造成损失的补偿，而对逾期罚息再计收复利，实际对被告实施了双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对被告亦不公平，故原告对逾期罚息不得再计入本金计收复利。
被告将其所有的位于从化市江浦街x房抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有该抵押物的抵押权，故被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行与被告李珍于2014年4月1日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：201400342）；
二、被告李珍于本判决发生法律效力之日向原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行清偿贷款本金426676.98元；
三、被告李珍于本判决发生法律效力之日向原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；
四、被告李珍不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行有权以从化市江浦街x房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7808元，由被告李珍负担（受理费原告已预交给本院，本院不予退回，由被告直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 劳灿辉
人民陪审员 钟慧娴
人民陪审员 李月云
二〇一七年二月二十二日
书 记 员 巫仕平
黄燕