襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄新民初字第01411号
原告中国银行股份有限公司襄阳分行（以下简称中国银行襄阳分行），住所地：襄阳市樊城区长虹路6号。
代表人李从和，中国银行襄阳分行行长。
委托代理人王小强，湖北真武律师事务所律师。
被告李然，男，汉族，1984年2月1日出生，住襄阳市襄城区欧庙镇张西村*组，公民身份号码为4206211984********，现因刑事犯罪羁押于襄阳市襄南监狱。
原告中国银行襄阳分行与被告李然、苗景景借款合同纠纷一案，本院受理后，原告中国银行襄阳分行于2015年7月8号向本院提出财产保全申请，请求冻结被告李然的银行存款175000元或查封其同等价值的其他财产，并提供了担保财产。本院于2015年7月8日作出（2015）鄂襄新民初字第01411-1号民事裁定，依法对被告李然价值175000元的财产采取了保全措施，并对担保财产予以查封。原告中国银行襄阳分行又于2015年9月1日向本院申请撤回对被告苗景景的起诉，本院经审查后依法作出（2015）鄂襄新民初字第01411-2号民事裁定，予以准许。后本院依法组成合议庭，于2015年9月21日在襄阳市襄南监狱公开开庭进行了审理。原告中国银行襄阳分行的委托代理人王小强、被告李然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行襄阳分行诉称：2013年12月23日，原、被告签订《专项分期付款及抵押合同》，约定被告向原告借款199000元用于购买车辆，并以所购买车辆作为借款抵押，双方对还款期限和利息、罚息等作出了约定。原告向被告发放借款后，被告无故逾期还款，原告索要未果，故起诉至法院，请求判令：一、解除原、被告签订的《专项分期付款及抵押合同》；二、被告偿还借款本金168706.67元以及利息、罚息（利息、罚息均计算至清偿之日）4730.3元（截止至起诉之日）；三、本案诉讼费用全部由被告承担。庭审中，原告中国银行襄阳分行变更其诉讼请求为要求被告李然偿还借款本金160185元以及罚息12308.7元。
被告李然辩称：对原告所述欠款本金数额无异议，但利息计算时间太长，且不应计算罚息，也不应承担罚息；现没有偿还能力，同意以抵押车辆拍卖价款优先抵偿所欠原告借款。
原告中国银行襄阳分行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
一、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》。用于证明原告中国银行行襄阳分行与被告李然之间的抵押借款合同关系。经质证，被告李然无异议，本院对该组证据予以采信。
二、抵押车辆登记证书复印件、运输工具抵押登记表复印件。用于证明抵押物的基本情况，及原告为抵押权人的事实。经质证，被告李然无异议，本院对该组证据予以采信。
三、被告李然还款情况说明以及还款明细。用于证明被告李然的还款还息以及欠款欠息的具体情况。经质证，被告李然对该组证据的真实性及欠本金数额无异议，但认为不应当计算罚息。本院对该组证据的真实性予以认定。
被告李然未向本院提供证据。
本院经审理查明：2013年3月14日，原告中国银行襄阳分行（乙方）与被告李然（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》（主合同）及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》（从合同）。主合同主要约定：1.专项分期付款额度为199000元，分期期数为36月（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；2.专项分期付款额度的用途为：甲方支付其购买一汽大众CC轿车的款项，未经乙方书面同意，甲方不得改变专项分期付款额度的用途；3.还款方式中约定甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。若全数清偿，乙方免收甲方非现金交易透支利息。若未全数清偿，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。从合同主要约定：甲方以其购买的车牌号为鄂XX号一汽大众CC轿车作为借款担保，并在车辆登记部门办理了抵押登记。
合同签订后，原告中国银行襄阳分行于2014年1月13日向被告李然提供了借款199000元。合同履行期间，被告李然分别于2014年1月14日、2月20日、3月28日、4月29日、5月31日、6月29日、7月31日共存入61700元，用于支付分期首次应付利息（手续费）22885元、借款本金38815元。2014年7月31日后，被告李然未继续归还贷款。截止2015年8月19日，被告李然尚欠原告中国银行襄阳分行借款本金160185元。原告中国银行襄阳分行向被告李然催收未果，向本院提起诉讼，要求被告李然偿还借款本金160185元以及该借款截止2015年8月19日所产生的罚息12308.7元，导致本案纠纷。
本院认为：原告中国银行襄阳分行与被告李然签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效，依法应受国家法律保护。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告中国银行襄阳分行依照合同的约定向被告李然提供了借款，被告李然即应当按照合同的约定按期偿还借款本息。但其自2014年7月31日起至今未按约归还剩余借款本息，属延迟履行主要债务的违约行为，且经原告催告后被告在合理期限内仍未履行，故原告中国银行襄阳分行要求解除其与被告签订的上述《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》的请求，符合法律规定，本院予以支持。
庭审中，原、被告双方一致认可被告尚欠原告借款本金160185元，故原告中国银行襄阳分行的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
原告中国银行襄阳分行还要求被告李然偿还上述借款自2014年7月31日起至2015年8月19日期间的罚息12308.7元。因原、被告双方在合同中仅约定若被告未依规定时间足额偿还借款，原告有权收取透支利息及滞纳金，未对罚息作出约定。故原告中国银行襄阳分行主张的该笔借款的罚息应以利息计算，其计算起止时间为自2014年7月31日起至2015年8月19日止，按中国人民银行一年期流动资金贷款利率标准计算，故原告中国银行襄阳分行的上述请求，符合本院认定意见部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。
被告李然辩称利息计算时间太长，也不应承担罚息的意见，本院部分予以采纳；其还辩称现没有偿还能力，同意以抵押车辆拍卖价款优先抵偿所欠原告借款，因原告在本案中没有主张抵押权，本院在本案中不予处理，原、被告可在实现债权的履行过程中进行处理。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、一百零七条、一百零八条、一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行襄阳分行与被告李然于2013年3月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》；
二、被告李然于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行襄阳分行借款本金160185元，并支付该欠款自2014年7月31日起至2015年8月19日止按中国人民银行一年期流动资金贷款利率标准计算的利息；
三、驳回原告中国银行襄阳分行的其他诉讼请求。
如果被告李然未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费500元，财产保全费1400元，由被告李然负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账号17
--451701040001338。上诉人也可以直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邓新忠
审 判 员 张 华
代理审判员 郭方望
二〇一五年十一月十日
书 记 员 肖玉梅