浙江省富阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭富商初字第1561号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司杭州富阳支行。
代表人：江行军。
委托代理人：孙衠、许斌。
被告：浙江长润建设有限公司。
法定代表人：楼海权。
被告：浙江中业建设集团有限公司。
法定代表人：楼齐尧。
委托代理人：张轶、邹蓉。
被告：楼海权。
原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浦发银行富阳支行）诉被告浙江长润建设有限公司（以下简称长润公司）、浙江中业建设集团有限公司（以下简称中业公司）及楼海权金融借款合同纠纷一案，本院于2012年7月25日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2012年11月21日，2013年2月4日公开开庭进行了审理。原告浦发银行富阳支行的委托代理人孙衠、许斌，被告中业公司的委托代理人邹蓉到庭参加诉讼。被告长润公司及楼海权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浦发银行富阳支行起诉称：2011年7月4日，浦发银行富阳支行与楼海权签订《最高额保证合同》，约定由楼海权为浦发银行富阳支行于2011年7月4日至2013年7月4日期间向长润公司连续提供的不超过10000000元授信提供连带保证担保。2011年12月15日，浦发银行富阳支行与中业公司签订《土地使用权最高额抵押合同》，约定由中业公司以其位于富阳市迎宾北路38号土地使用权（以下简称38号土地使用权）为浦发银行富阳支行于2012年12月15日到2013年12月15日期间向长润公司连续提供的不超过7277100元授信提供抵押担保，并约定中业公司对抵押物不足清偿部分承担连带责任。随后双方办理抵押登记。
2012年1月5日，浦发银行富阳支行和长润公司签订《开立信用证协议书》一份，约定：浦发银行富阳支行为长润公司开立金额为6000000元即期付款国内信用证。长润公司为此向浦发银行富阳支行交存保证金3000000元。1月6日，浦发银行富阳支行如约开立国内信用证。同日，浦发银行富阳支行又与长润公司签订《国内信用证买方代付业务协议书》，约定由代付行代付形式支付信用证项下款项6000000元，代付期限365天，年利率8.1%。到期后长润公司应按约定利率向浦发银行富阳支行支付全部本息6492750元。2012年1月9日，代付行完成代付事项，信用证受益人收到全部款项。2012年7月6日，长润公司在浦发银行富阳支行处其他国内信用证发生代付垫款。2012年7月19日，浦发银行富阳支行向各被告发出要求补足保证金的通知，要求在2012年7月22日前补足保证金3492750元，但无果。故起诉要求：一、长润公司立即补足国内信用证代付项下保证金3492750元；二、浦发银行富阳支行对中业公司名下抵押物38号土地使用权享有优先受偿权；三、中业公司对抵押物不足清偿部分在担保范围内承担连带责任；四、楼海权对上述欠款在担保范围内承担连带还款责任；五、各被告承担本案诉讼费用。
审理中，浦发银行富阳支行称：2013年1月8日，长润公司的国内信用证代付业务到期。浦发银行富阳支行于当日向代付行支付了代付款。长润公司未按约支付6492750元。扣除长润公司缴纳的保证金3000000元，利息105096.25元，合计3105096.25元用于归还垫款外，尚欠垫款本金3387653.75元，其他担保人也未承担责任。基于此，变更第一项请求为：长润公司支付国内信用证代付项下垫款本金3387653.75元，支付自2013年1月8日至判决确定履行日止罚息。变更第四项请求为：楼海权对长润公司的上述欠款在其担保的10000000元主债权及其对应的利息、罚息范围内承担连带还款责任。
原告浦发银行富阳支行就所诉事实向本院提交如下证据材料：
1、《最高额保证合同》1份，证明楼海权为长润公司的授信提供保证担保的事实。
2、《土地使用权最高额抵押合同》1份，证明中业公司为长润公司的授信提供抵押担保。
3、他项权证1份，证明双方办理抵押登记。
4、开立信用证协议书1份，证明长润公司向浦发银行富阳支行申请开立金额为6000000元的国内信用证。
5、保证金联系单及进账凭证1份，证明长润公司交存3000000元保证金的事实。
6、国内信用证1份，证明浦发银行富阳支行如约开立了6000000元国内信用证。
7、国内信用证买方代付业务协议书1份，证明长润公司和浦发银行富阳支行约定由代付行代付信用证项下款项的事实。
8、代付凭证1份，证明信用证受益人已收到信用证项下款项的事实。
9、补足保证金通知1份，证明浦发银行富阳支行要求各被告补足保证金。
10、特种转账传票1份，证明浦发银行富阳支行向代付行支付代付款项的事实。
11、对账单、保证金本息入账凭证及还款凭证，证明长润公司欠款的依据。
被告长润公司及楼海权未作答辩，也未向本院提交证据材料。
第一次庭审中，被告中业公司答辩称：一、最高额保证合同第9页第11项是格式条款，该条加重了被告的责任，且未予说明，被告也不知道，应属无效条款。信用证协议书还没到期，浦发银行富阳支行未实际发生垫款，无须支付该款。浦发银行富阳支行还不具备诉权。二、浦发银行富阳支行要求提前支付本息没有事实和法律依据，涉案保证合同未约定保证人的保证期间需提前。就算长润公司违约，这是浦发银行富阳支行和长润公司履行期间的变动，不是中业公司保证期间的变动。三、浦发银行富阳支行要求补足保证金的计算方法错误，应扣除长润公司交纳的3000000元保证金及保证金产生的利息。
针对浦发银行富阳支行变更后的诉讼请求，被告中业公司答辩称：浦发银行富阳支行要求支付罚息没有事实和法律依据，该行没有提供明确的证明垫款本金如何计算。浦发银行富阳支行起诉时，该信用证未实际发生垫付，应在实际垫付后另行起诉。
被告中业公司未向本院提交证据材料。
经庭审举证、质证，被告长润公司及楼海权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃举证、质证权利。对原告浦发银行富阳支行提交的证据材料：
对证据材料1、2、3，被告中业公司没有异议。
对证据材料4、5、6、7、8，被告中业公司认为应由长润公司质证。
对证据材料9，被告中业公司表示没有收到。
对证据材料10、11，被告中业公司没有异议。
经审核，对浦发银行富阳支行提交的证据材料1-8及证据材料10、11，本院认为：该部分材料形式合法，内容真实，予以认定。对证据材料9，虽然中业公司否认收到，但从材料形式看，明确记载“投递并签收”，应可认定被告已签收的事实，予以认定。
根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：
2011年7月4日，浦发银行富阳支行与楼海权签订格式、条款均相同的《最高额保证合同》一份（编号为zb9524201128029103）。上述合同第一条约定：本合同项下被担保的主债权详细情况由本合同第七条约定。第二条保证责任1、范围：本合同项下的保证范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利），违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。2、保证方式本合同项下的保证为连带责任保证。第七条合同要素条款1、本合同所担保的主合同⑴主合同为债务人与债权人在2011年7月4日到2013年7月4日期间连续发生签署的一系列合同。本合同项下债权人即主合同中所称的浦发银行富阳支行。⑵主合同项下债务人为长润公司。2、本合同项下被担保的债权为依据主合同，债务人在2011年7月4日到2013年7月4日期间，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供国内信用证、银承而形成的各类或有负债。前述主债权余额在债权发生期间内以最高额不超过人民币壹仟万元整为限。2011年12月15日，浦发银行富阳支行与中业公司签订土地使用权最高额抵押合同（编号为zd9524201100000070），第二条1.⑴约定：本合同项下被担保的主债权详细情况由本合同第十条约定。2.担保范围：本合同项下的担保范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利），违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。3.优先受偿权抵押权人对抵押物享有第一顺序优先受偿权。抵押权人可以不行使对债务人其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。第五条抵押物的处分1.在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押物以实现抵押权或用于补足保证金，其中第⑴：债务人构成主合同项下违约的。…3.抵押权人处分抵押物后，若未发生抵押权人垫款的，则处分抵押物所得划入抵押权人为债务人设立的保证金专户，以备对外支付或作为日后抵押权人可能发生垫款的保证金。第七条第（11）款约定：抵押人非主合同债务人的，抵押人在此承诺，在发生下列任一情况，对未获清偿的债权无条件承担连带责任：①抵押权人依法处分抵押物，但抵押物拍卖、变卖所得的款项不足以清偿主合同项下全部债权或抵押物折价不足以抵偿主合同项下全部债权的；…‥。第十条合同要素条款1、本合同所担保的主合同⑴主合同为债务人与债权人在2011年12月15日到2013年12月15日期间连续发生签署的一系列合同。本合同项下债权人即主合同中所称的浦发银行富阳支行。⑵主合同项下债务人为长润公司。2、本合同项下抵押物详情：⑴坐落：富阳市富春街道迎宾北路38号。具体部位：以土地使用权证书记载的土地使用权整体抵押。国有土地使用权证编号：富国用2005第001592号，富国用2005第002473号。……⑹土地使用权面积：6606.66平米。⑼抵押担保的主债权金额：人民币7277100元。⑽抵押期限：2011年12月15日到2013年12月15日。⑾抵押物价值：7277100元。⑿本合同项下抵押权顺序：为第壹顺序抵押权。3.本合同所担保的主债权为依据主合同，债权人在2011年12月15日到2013年12月15日期间内，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供银承而形成的各类或有负债。前述主债权余额在债权发生期间内以最高额不超过人民币柒佰贰拾柒万柒仟壹佰元整为限。同日，双方办理了抵押登记（他项权证号为富土抵他项（2011）第00223号）。
2012年1月5日，浦发银行富阳支行与长润公司签订开立信用证协议书（编号为9524201128009）一份，约定：…；二、信用证要素描述信用证类型为不可撤销即期付款，受益人：杭州臻途实业有限公司（以下简称臻途公司）。金额：人民币6000000元整。三、担保描述担保人：中业公司、楼海权。担保方式：抵押、保证。保证金比例：50%。四、一般条款…；5、信用证费用偿付：客户保证按时向融资行支付信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用（包括非客户责任的国外受益人拒绝承担与信用证有关的银行费用）所需的外汇和人民币资金。…；7、单单相符、单证相符客户保证应在单单、单证相符前提下，办理有关付款、承兑、确认延期付款手续，并在融资行付款／承兑／确认通知规定的期限内通知融资行办理对外付款、承兑、确认延期付款，如果客户未按时通知融资行，则视为客户接受单据，同意付款、承兑、确认延期付款。客户若因单据不符拒绝付款、承兑、确认延期付款，客户应保证在融资行付款／承兑／确认通知书规定的日期之前，将全套商借据退还融资行并附以书面拒绝理由。对于客户提出的单据不符点，客户特此同意融资行享有独立及最终的认定权和处理权。在发生融资行按照国际惯例认定客户拒付理由不成立或客户未能按融资行要求（包括期限要求）退还全套单据并附拒付理由时，客户应主动办理对外付款、承兑、确认延期付款。应偿付融资行因对外付款、承兑、确认延期付款所产生的一切责任。若融资行依据国际惯例进行对外支付，即构成对客户的垫付，客户应立即予以归还，否则按本协议约定承担罚息。…；8.敞口补足：无论信用证是否已经到期，也无论融资行是否已经被要求支付信用证项下的款项，融资行可以在任何时候要求客户补足融资行已经开立的信用证项下的保证金到100%。12、罚息对于客户任何到期应付未付的款项，则自该款项到期至实际支付之日止，客户应以未付款项（包括未付的利息）为基数按日向融资行计付罚息。罚息每月结一次，并按月计算复利。
2012年1月5日，长润公司交付浦发银行富阳支行保证金3000000元。1月6日，浦发银行富阳支行签发国内即期信用证（编号为rlc952420120001）一份，该信用证载明：申请人：长润公司，受益人：臻途公司。开证金额：6000000元。有效日期及有效地点：2012-1-15，富阳。通知行：浦发银行富阳支行。最迟装运日期：2012-1-10。交单期：2012-1-5。付款方式：即期付款。付款期限：即期。受益人应提交的单据：增值税发票及收货收据。本信用证依据中国人民银行《国内信用证计算办法》和申请人的开证申请书开立。本信用证为不可撤销、不可转让信用证。我行保证在收到单证相符的单据后，履行付款的责任。如信用证为议付信用证，收益人开户行应将每次提交的单据情况背书记录在正本信用证背面。
2012年1月6日，浦发银行富阳支行与长润公司签订国内信用证买方代付业务协议书一份（编号为：95242011280013），约定：本公司因资金周转需要，特此不可撤销地申请浦发银行富阳支行按本协议下列规定向本公司提供国内信用证买方代付业务。一、首要条款：本协议为申请人与浦发银行富阳支行所签署的独立信贷文件。信用证编号：rlc952420120001。信用证汇票金额／发票金额：6000000元。代付金额：6000000元。代付期限：365天。利率：8.1%。说明：代付期限指浦发银行指示代付银行代付的起息日到客户偿还代付资金的时间期间。五、一般条款1、本协议所指国内信用证买方代付业务是指国内贸易结算下，浦发银行根据客户（买方）的资信情况和偿付能力，应客户要求利用浦发银行境内代理行的人民币资金为客户（买方）对外支付款项，到期客户（买方）归还浦发银行融资本金及利息，浦发银行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转给付代付银行的融资行为。…；5、本协议项下的代付融资起息日为代付银行实际对外付款的日期（即实际代付日），原则上实际代付日最迟不晚于信用证最晚日期。6、利息支付方式：除非特别说明，本协议项下的利息支付方式均为按日计息，利随本清。11、客户特此确认：⑶客户确认在向浦发银行申请代付业务时缴存的保证金及由此产生的利息作为履行本协议的质押担保，并授权浦发银行在因本协议而需对外付款时，直接扣划该保证金及利息。…；13、声明和保证…；⑼对银行提供的本代付协议下的融资，客户保证在代付期限到期前按浦发银行要求一次性归还融资的全部本金、利息（包括复利和罚息）、手续费及一切相关费用。…；16、罚息对于客户任何代付到期应付未付的款项，则自该款项到期至实际支付之日止，客户应以未付款项（包括未付的利息）为基数按日向浦发银行计付罚息。罚息每月结一次并按月计算复利。
2012年1月9日，浦发银行富阳支行通过代付行中国银行哈尔滨市动力支行支付臻途公司6000000元。2012年7月19日，浦发银行富阳支行向长润公司邮寄提前到期通知书（编号为2012001）一份，要求长润公司在2012年7月22日前补足保证金人民币5824394.44元。同日，浦发银行富阳支行就补足保证金事宜各向中业公司、楼海权邮寄履行担保责任催收函（编号分别为2012002、20120040），要求上述担保人就长润公司上述信用证项下应补足的5824394.44元保证金各自履行保证责任。因长润公司、中业公司及楼海权未按约补足保证金。浦发银行富阳支行于2012年7月15日向本院起诉。审理中，涉案信用证代付业务到期。2013年1月8日，浦发银行富阳支行代为支付代付行款项本息6462333.33元。从长润公司在该行帐号为95×××23帐户扣划信用证保证金3000000元及保证金利息105096.25元，上述款项合计3105096.25元。至2013年1月8日代付期限到期，长润公司应付浦发银行富阳支行本息合计为6492750元，扣除上述款项，尚欠款项合计3387653.75元。
本院认为：本案虽涉及浦发银行富阳支行为长润公司开立国内信用证，但双方围绕信用证的开立签署了开立信用证协议及信用证买方代付业务协议。而涉案双方对信用证项下条款的履行并无争执，仅对浦发银行富阳支行因开立信用证而给予长润公司融资及履行过程中产生纠纷，故双方由此产生的权利义务关系应根据开立信用证协议及买方代付业务协议确定。涉案开立信用证协议及买方代付业务协议均系各方真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。根据买方代付业务协议第五条第1款约定，国内信用证买方代付业务下，长润公司到期应归还浦发银行融资本金及利息，浦发银行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转给付代付银行。第二条“说明”明确：代付期限指浦发银行指示代付行代付的起息日到客户偿还代付资金的时间期间。现查国内信用证买方代付业务协议书约定的代付期限截至2013年1月8日，且信用证项下受益人款项已由代付行中行营业部代为支付，故浦发银行富阳支行按协议有权要求长润公司偿还代付款及自代付日起的利息。至于罚息。涉案协议第五条第13款第⑼项、第16款对未按期归还代付款应支付罚息已定明文，但对罚息利率未作明确约定。故浦发银行富阳支行要求长润公司支付罚息具有协议依据，具体利率本院酌情确定仍按代付协议约定利率即年利率8.1%计算。中业公司关于不需支付罚息的辩称与本案事实不符，本院不予采纳。
楼海权为讼争款项提供连带保证的意思表示真实，也不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。根据保证合同第二条有关担保范围约定，以及第七条第2款关于被担保主债权的约定，涉案款项属保证合同约定的主债权发生期间及担保范围之内，浦发银行富阳支行有权要求楼海权承担连带保证责任。又，涉案保证合同第七条第2款约定主债权余额在债权发生期间内以最高额不超过人民币10000000元为限，故楼海权对涉案款项中的主债权在10000000元限额内，以及就最高限额内发生的主债权对应的罚息承担连带保证责任。
关于浦发银行富阳支行对抵押物的优先权问题。根据现有证据，中业公司以38号土地使用权为讼争款项提供最高额抵押担保的意思表示真实，也不违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。双方已就该土地使用权办理抵押权登记，故浦发银行富阳支行对涉案38号土地使用权抵押权成立，有权在最高额为7277100元内对38号土地使用权以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据最高额抵押合同第七条第（11）款第①约定，抵押物拍卖、变卖所得的款项不足以清偿主合同项下全部债权或抵押物折价不足以抵偿主合同项下全部债权的，抵押人应对未获部分承担连带清偿责任。因此，浦发银行富阳支行要求就涉案抵押物受偿后不足部分要求中业公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，本院对浦发银行富阳支行要求长润公司立即归还垫款本金3387653.75元，按年利率8.1%支付自2013年1月8日到款项还清日止部分逾期罚息，要求对中业公司提供的抵押物享有优先权，以及楼海权对上述主债权在最高额限额内，以及被担保主债权对应罚息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。浦发银行富阳支行在法庭调查终结前自愿减少部分金额，系依法处分自身民事权利，本院予以确认。长润公司、楼海权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告浙江长润建设有限公司偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州富阳支行款项3387653.75元；
二、被告浙江长润建设有限公司支付原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州富阳支行自2013年1月8日到判决确定还款日止罚息（以3387653.75元为基数，按年利率8.1%计付）。
上述一、二款项，被告浙江长润建设有限公司于本判决生效后十日内履行完毕。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州富阳支行就第一项款项在7277100元限额内，以及就第二项款项对被告浙江中业建设集团有限公司提供的位于富阳市迎宾北路38号土地使用权享有优先受偿的权利；被告浙江中业建设集团有限公司并应对上述款项在抵押物清偿后不足部分承担连带清偿责任。
四、被告楼海权对上述第一项款项在10000000元限额内，以及第二项款项承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案预收受理费34742元，应收受理费33900元，保全费5000元，合计38900元，由被告浙江长润建设有限公司负担，被告浙江中业建设集团有限公司及楼海权连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68］。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蒋 明
人民陪审员 周爱根
人民陪审员 孙明霞
二〇一三年二月二十日
代书 记员 鲍硕玮