广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第4651号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告：林超怀，男，汉族，身份证住址浙江省温州市龙湾区，公民身份号码×××033X。
被告：苏美霞，女，汉族，身份证住址广东省中山市古镇镇富兴南路*号东方，公民身份号码×××5702。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告林超怀、苏美霞信用卡纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告林超怀、苏美霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告林超怀在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为62×××11，并将该信用卡用于消费。双方于2015年4月28日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（额度为25万元，期限为2年）。原告如约发放贷款。截至2015年11月27日，被告林超怀拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计223686.03元。经原告电话催收及上门发函，被告多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。另，两被告为夫妻关系。据此，原告特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告林超怀签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字第011044号）；2、被告林超怀、苏美霞向原告清偿信用卡账户62×××11本金208320元、利息492.13元、滞纳金4222.18元、律师费10651.72元，合计223686.03元（暂计至2015年11月27日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3、被告林超怀、苏美霞承担本案的诉讼费用。
案件审理期间，原告中行中山分行当庭明确放弃诉讼请求第2项中追索律师费10651.72元的诉求。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1、林超怀、苏美霞身份证及结婚证复印件；2、长城环球通白金信用卡申请表；3、中国银行股份有限公司信用卡领用合约；4、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5、借款借据；6、信用卡分行客服系统截图、流水清单。
被告林超怀、苏美霞在法定期限内均没有提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：林超怀向中行中山分行申领长城环球通白金信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行中山分行经审核后，向林超怀发放了卡号为62×××11的信用卡。
2015年4月28日，林超怀（乙方）与中行中山分行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第011044号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则等适用2015年4月21日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号62×××11的白金信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为250000元，并划至乙方指定交易对象的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费25000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为62×××11的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行于2015年4月27日将贷款250000元发放至林超怀指定的账户，林超怀在借款借据上签名确认收到款项。此后，林超怀未能按期足额还款。截止2015年11月27日，林超怀尚欠信用卡本金208320元、利息492.13元、滞纳金4222.18元，合计213034.31元未还。中行中山分行追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查，长城环球通白金信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方将每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外；甲方如对交易有异议，须在账单日起30日内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时有权选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；此外还记载了其他事项。
又查，林超怀与苏美霞于2010年2月4日登记结婚。
本院认为：林超怀向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向林超怀发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。林超怀持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于林超怀欠款的具体数额，有中行中山分行提交的银行客服系统截图数据以及交易流水清单予以证明，且林超怀没有提供证据予以反驳，故本院予以认定。
林超怀与苏美霞系夫妻关系。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，林超怀的上述债务发生在其与苏美霞的婚姻关系存续期间，且林超怀、苏美霞没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明林超怀、苏美霞对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，苏美霞对林超怀的本案上述债务应承担共同清偿责任。
中行中山分行明确放弃追索律师费10651.72元的诉求，是在法律规定范围内对自己民事权利的处分，本院依法予以采纳。
林超怀、苏美霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告林超怀签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字011044号）；
二、被告林超怀、苏美霞须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年11月27日信用卡透支本金208320元及利息492.13元、滞纳金4222.18元，以及从2015年11月28日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计收）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4656元，诉讼保全费1638元，合计6294元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担222元，被告林超怀、苏美霞负担6072元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，被告林超怀、苏美霞应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 向 娜
李小穆
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