昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云0112民初1839号
原告夏靖。
委托代理人陈洁，云南瀛滇律师事务所律师，特别授权代理。
被告林敏佳。
原告夏靖诉被告林敏佳民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月28日受理后，依法适用简易程序，于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人陈洁、被告林敏佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2014年11月21日，原告与被告在昆明市西山区方舟大厦签订《借款协议》（合同编号为0871020008），合同约定：因资金周转需要，被告向原告借款人民币65096元，该借款的还本付息方式为每月等额本息，月偿还数额人民币3363.29元，还款期限为24个月，自2014年12月15日至2016年11月15日。协议签署后，经林敏佳同意及授权，原告将本合同借款本金数额在扣除应支付给信和汇金咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后，将出借款汇至合同约定的被告专用账户。若逾期还款，林敏佳每月应向原告支付未付金额的10%作为逾期违约金，每月单独计算，同时应按未付金额的每日0.2%支付罚息。如严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止借款协议，林敏佳在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、违约金、罚息及其他费用。合同另约定因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等均由林敏佳承担。合同签订后，原告依约履行了自身义务，但林敏佳至今未按照合同约定履行还款义务，严重违反了还款义务。为维护原告的合法权益，特诉讼判令：1、解除原告与被告林敏佳于2014年11月21日签订的《借款协议》（合同编号为0871020008）；2、被告向原告归还借款本金人民币43397.33元；3、被告按照借款本金年利率24%的标准向原告支付利息、违约金、罚息，暂计为人民币4280.3元，主张至本息实际付清之日止；4、被告承担诉讼产生的律师费人民币2790元；5、被告承担本案全部诉讼费用。
被告林敏佳答辩称：对借款事实无异议，但对原告诉请的借款本金有异议，被告应偿还的借款本金33333元。此外，违约金过高，应当按照银行同期贷款利率支付至本金付清之日止。
原告夏靖就其提出的诉讼主张，向本院提交了以下证据：
一、1、《借款协议》1份；
2、《还款管理服务说明确认书》1份。
以上证据欲证明被告未按合同约定的时间、金额归还款项，原告有权解除合同，并要求被告按约定归还本金、利息及承担相应的违约责任。
二、1、《信用咨询及管理服务协议》1份；
2、《收据》3张；
3、《信访咨询费收取告知书》1份；
4、招商银行转账汇款回单1张；
以上证据欲证明原告已按约定履行了65096元的借款本金的出借义务。
三、发票1张。欲证明原告委托云南瀛滇律师事务所向被告主张债权，产生律师服务费2790元。
经质证，被告林敏佳对原告夏靖提交的上述三组证据的真实性均无异议，但对证据二-1的证明内容有异议，提出借款时，原告方的工作人员对其称15096元是24期的利息。对证据二-2，提出其没有收到收据。对证据二-3，提出信和汇诚信用管理（北京）有限公司没有对其进行实地考察。
被告林敏佳就其提出的抗辩主张，未向本院提交证据。
通过原、被告的举证、质证，本院认为，民事诉讼证据是指能够反映案件实际情况的客观材料，其特征为真实性、合法性、关联性，三者相互联系，缺一不可。原告夏靖提交的三组证据，形式符合民事诉讼证据的基本要求，且被告林敏佳对证据的真实性并无异议，故对原告夏靖提交的三组证据的真实性，本院予以确认。至于被告林敏佳针对原告提交的证据所提出的抗辩主张，因被告林敏佳未提交证据予以证明，故本院不予采纳。
根据庭审和举证、质证、认证，本院依法确认本案法律事实如下：
2014年11月21日，被告林敏佳与原告夏靖签订《借款协议》（合同编号为0871020008）一份，约定：1、被告因资金周转需要，向原告借款人民币65096元，借款期限为24个月，自2014年12月15日起至2016年11月15日止，每月15日12：00前固定偿还借款本息336329元。2、在协议签署后，经被告同意及授权，原告将合同约定的借款本金扣除代替被告应向信和汇金咨询（北京）有限公司（简称：信和汇金咨询公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（简称：信和汇诚信用管理公司）的审核费和惠民投资管理（北京）有限公司（简称：惠民投资管理公司）的服务费后将出借款汇至被告专用账户。3、若逾期还款，被告每月应向原告支付未付金额的10%作为逾期违约金，每月单独计算，同时应按未付金额的每日0.2%支付罚息。4、如严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止借款协议，被告应在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、违约金、罚息及其他费用。4、因被告未还款产生的调查费、律师费、诉讼费等均由被告承担。此外，被告还签署了《还款管理服务说明确认书》，该确认书载明了以下主要内容：1、指定还款的账户信息。2、被告确认收到的借款本金为65096元，其中15296元为原告代被告向信和汇金咨询公司、信和汇诚信用管理公司和惠民投资管理公司的咨询费、审核费、服务费、信访费。3、为期24期的还款计划表，计划表载明了还款日期、应还款项、当期一次性还款金额、期数。被告林敏佳在该表落款处书写了：“以上内容真实，我无异议，林敏佳”字样。同日，被告林敏佳还同信和汇金咨询公司、信和汇诚信用管理公司和惠民投资管理公司签署了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，合同主要内容为：1、信和汇金咨询公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚信用管理公司为被告实现成功借款出具审核意见；惠民投资管理公司为被告提供借款人推荐，促进交易，以及还款办理等服务。2、被告在获得《借款协议》约定的款项同时应向信和汇金咨询公司支付咨询费10265.28元，向信和汇诚信用管理公司支付审核费905.76元，向惠民投资管理公司支付服务费3924.96元，三项共计人民币15096元。3、被告授权原告在向其提供借款本金时，一次向将上述费用支付给上述三家公司。4、因被告未按照合同约定及时还款而产生的催收费用全部由被告承担。
2014年11月26日，被告向同原告签署了《信访咨询费收取告知书》，该告知书的内容为：“尊敬的林敏佳先生您好：由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。释义：信访咨询费将在您贷款成功获批后，从实际放款金额中一次性扣除：若您的贷款申请为成功获批，则信访咨询费不予收取。请您仔细阅读以上内容，并确保准确理解。”同日，原告在扣除代被告向信和汇金咨询公司、信和汇诚信用管理公司、惠民投资管理公司支付了咨询费10265.28元、信访咨询费200元、审核费905.76元及服务费3924.96元（共计15296元）后，通过中国招商银行向被告转款人民币49800元。2016年3月28日，原告夏靖诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告林敏佳于2014年11月21日签订的《借款协议》；2、被告向原告归还借款本金人民币43397.33元；3、被告按照借款本金年利率24%的标准向原告支付利息、违约金、罚息至本息实际付清之日止；4、被告承担诉讼产生的律师费人民币2790元；5、被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告夏靖明确了其主张的利息、违约金、罚息的起止时间为自2015年7月16日起至款项全部清偿之日止。原、被告双方一致认可被告林敏佳自收到借款后至2015年7月15日，向原告偿还了8期借款本息，其中偿还借款本金为人民币21698.67元。
本案争议的焦点为：原、被告之间的借款本金为多少？被告应偿还原告借款本金为多少？原告主张的利息、违约金及罚息应否成立？
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告夏靖同被告林敏佳签订的《借款协议》，意思表示真实，形式、内容合法，依法成立并生效，双方应按照协议的约定履行己方义务。关于借款本金的问题，首先，《借款协议》中明确约定了本次借款的借款本金为人民币65096元，虽然原告实际仅向被告交付的借款本金49800元，但差额部分15296元经过了被告同意及授权，由原告在交付借款时直接扣除并代为支付给信和汇金咨询公司的咨询费、信和汇诚信用管理公司的审核费、信访咨询费和惠民投资管理公司的服务费，且就上述四笔费用的金额及支付方式，被告同上述三家公司及原告均达成了书面约定，故本院确认被告林敏佳同原告夏靖之间的实际借款本金为人民币65096元，且原告已经履行了交付借款本金的义务。由于被告没有按期偿还借款，其行为已构成违约，依据双方的约定，原告有权主张解除借款协议，故对原告主张解除双方于2014年11月21日签订的《借款协议》的诉求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第九十条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”根据上述法律规定，结合双方关于违约条款的约定，双方签订的《借款协议》解除后，被告应向原告支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和逾期违约金。现被告已偿还借款本金人民币21698.67元，尚欠本金为43397.33元。因此，对于原告主张被告偿还借款本金人民币43397.33元，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因原、被告双方在借款协议中约定的违约金、罚息的计算标准已超过年利率24%，现原告主张被告以年利率24%为标准计付自2015年7月16日起（被告违约之日）至款项还清之日止的违约金、罚息和利息，符合上述法律规定，本院予以支持，但为表述方便，本院将违约金、罚息和利息合并归纳为逾期利息。原、被告双方约定，因被告未还款产生的律师费、诉讼费、调查费等实现债权的合理费用由被告承担，故原告主张被告承担其因实现债权产生的律师费人民币2790元，符合双方约定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：
一、被告林敏佳于本判决生效之日起十五日内向原告夏靖偿还借款本金人民币43397.33元，并支付该款自2015年7月16日起至款项实际清偿之日止的逾期利息（逾期利息按年利率24%计付）；
二、被告林敏佳于本判决生效之日起十五日内向原告夏靖支付实现债权费用人民币2790元。
本案诉讼费人民币1060元（原告已预交），减半收取人民币530元，由被告林敏佳承担（于本判决生效之日起十五日内支付给原告夏靖）；其余诉讼费人民币530元退还原告夏靖。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
代理审判员 孙鹏
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 董媛