上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）闵民四（商）初字第767号
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市。
负责人郑忠鸣，行长。
委托代理人纪宗猛。
委托代理人李芳红。
被告陶进华，男，1969年1月13日出生，汉族，户籍地江苏省南通市。
被告杨美荣，女，1970年4月14日出生，汉族，户籍地江苏省南通市。
委托代理人陶进华，男。
被告尤谦，男，1974年4月8日出生，住上海市嘉定区。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告陶进华、杨美荣、尤谦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月20日立案受理后，依法由审判员朱祺适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托代理人纪宗猛、李芳红和被告陶进华、杨美荣到庭参加诉讼，被告尤谦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行诉称，2013年6月25日被告陶进华以购大理石为由向原告申请办理商惠通卡业务，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，透支额度为300，000元（人民币，下同）。同日，原告与被告尤谦签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，由尤谦对陶进华使用该卡所产生的债务承担连带担保责任。截止2015年9月30日，被告陶进华逾期还款本金及利息、罚息合计303，943.51元。被告杨美荣陶进华系夫妻，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应由两人共同承担。故起诉要求：1、被告陶进华、杨美荣归还欠款本金277，555.55元、暂计至2015年9月30日的利息、罚息共计26，393.96元及至实际清偿日止的利息和罚息；2、被告尤谦对被告陶进华、杨美荣上述款项承担连带保证责任。
原告为此提交以下证据材料：
1、商惠通卡申请表及领用合约1份，证明原告与被告陶进华的债权债务关系；2、商惠通卡保证合同1份，证明被告尤谦向原告承担连带保证责任；3、贷记卡交易明细报表1份，证明陶进华未还款事实；4、本息明细表1份，证明利息和罚息的计算方式。
被告陶进华、杨美荣辩称，对欠款无异议，但其又归还20，000元，该款应予扣除。
被告尤谦未作答辩。
经审理查明：被告陶进华、杨美荣系夫妻。2013年6月25日，被告陶进华向原告申领商惠通卡，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的各项规则。《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》规定：乙方（商惠通卡申领人）使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支），均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。甲方根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单，乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方（原告）有权进行追索，乙方允许甲方通过多种途径进行催收，给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）均由乙方全部承担。
同日，被告尤谦与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，同意为陶进华使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为300，000元授信额度范围内使用商惠通卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务，保证期间为陶进华透支期限届满之次日起两年。
上述合同签订后，原告向被告陶进华核发了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡，信用额度为300，000元。
陶进华领取上述商惠通卡后，即开始多次透支转账及提现，至2015年9月30日转账及提现累计金额达2，330，050元，并产生利息及罚息125，007.31元。陶进华期间亦有还款，但自2015年7月30日后再无还款，至2015年9月30日尚欠原告透支本金277，555.55元及利息19，729.90元、罚息6，664.06元。原告多次催讨无着，遂提起本案诉讼。陶进华在诉讼中归还了部分款项，截至2015年11月30日，陶进华尚欠原告本金252，555.55元、利息27，889.34元、罚息6，664.06元。
本院认为，原告与被告陶进华签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》系双方真实意思表示，内容合法有效，该合约条款对双方具有拘束力。陶进华从原告处领取商惠通卡后开始透支转账和提现，双方构成借款合同关系，陶进华应按期还款付息。然陶进华自2015年7月30日后再无还款行为，该违约行为导致原告采用诉讼方式主张权利，陶进华应按领用合约的规定向原告承担还本付息的责任。被告杨美荣与陶进华系夫妻，陶进华欠原告债务发生于双方夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，杨美荣应与陶进华共同承担还款责任。被告尤谦与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，自愿为陶进华使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括透支本金、利息、罚息及费用。被告尤谦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陶进华、杨美荣于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行商惠通卡透支本金252，555.55元；
二、被告陶进华、杨美荣于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2015年11月30日的商惠通卡透支利息27，889.34元、罚息6，664.06元及自2015年12月1日起至全部透支款结清日止以252，555.55元为本金按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》计算的各类利息；
三、被告尤谦对被告陶进华、杨美荣上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告尤谦承担保证责任后，有权向被告陶进华、杨美荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计2，803.31元，由三被告共同负担（于本判决生效后十日内向原告直接支付）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 朱 祺
二〇一五年十二月九日
书记员 蔡一博
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。