重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初3994号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号。负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：郑盛振，重庆腾运律师事务所律师。被告：李大润，女，1958年5月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称“招行重庆分行”）与被告李大润金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法适用普通程序于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行委托代理人郑盛振到庭参加诉讼，被告李大润经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告的贷款本金366792.29元；2、被告立即偿还截止2016年4月13日的利息、复息、罚息共计10754.22元（其中利息10329.64元、复息191.51元、罚息233.07元），并从2016年4月14日起，以本金366792.29元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息10329.64元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、利息利随本清；3.请求确认原告对重庆市江北区某处的房屋享有优先受偿权；4.本案律师费22653元、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年11月23日，被告李大润与原告签订了《个人购房借款及担保合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告李大润发放415000元的个人购房贷款，用于购买位于重庆市江北区某处的房屋一套，贷款期限180个月，采取按月结息、按月还本、等额本息还款方式归还贷款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2013年1月14日，原告按约向被告李大润发放了贷款，但被告李大润未依约按时归还贷款，截至2016年4月13日，该笔贷款已连续逾期6期，拖欠金额377546.51元。为维护原告的合法权益，原告宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期，并诉至本院。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭视为放弃当庭质证的权利，对以下证据经本院依法审查确认并在卷佐证：1、《个人购房借款及担保合同》、《预购房抵押贷款合同》；2、个人贷款借款借据；3、委托代理合同、银行交易记录。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月23日，以原告招行重庆分行为贷款人、抵押权人，被告李大润为借款人、抵押人，保证人重庆北龙湖置地发展有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人及抵押人从重庆北龙湖置地发展有限公司处购买位于重庆市江北区某处的房屋，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；2、贷款金额为人民币415000元，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为180个月，具体贷款期限以借款借据为准；3、本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础，即为年利率6.55%；实际执行利率以借款借据为准；4、本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按照“次期调整”方式进行调整；5、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；6、借款人按等额还款方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，扣款账号：622588230182XXXX；7、保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；8、连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，一旦发生借款人违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；9、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除借款人须承担的所有费用，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无须贷款人提供任何证明；10、抵押人愿意以其从售房人处购买的位于重庆市江北区某处房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；11、借款人、抵押人及保证人确认贷款人（即抵押权人）对本合同中有关免除或限制贷款人（即抵押权人）责任、贷款人（即抵押权人）单方面拥有某些权利、增加借款人、抵押人及或保证人责任或者限制借款人、抵押人及/或保证人权利的条款，均已向借款人、抵押人及保证人进行了提示和说明，借款人、抵押人及保证人已明确全面理解相关条款含义。而后，以原告招行重庆分行为甲方（贷款方、抵押权人）、被告李大润为乙方（借款方、抵押人）、丙方重庆北龙湖置地发展有限公司（担保方、开发商），签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1、贷款金额为人民币415000元整，甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义交存（转）入丙方在招商银行股份有限公司重庆分行的存款账户上；2、抵押房屋坐落于重庆市江北区某处；3、在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物。2015年1月13日，抵押房屋办理房屋所有权证（103房地证2015字第02516号）并对该房已设立的抵押权进行了登记，抵押登记业务编号为201211281020352，抵押权人为招商银行股份有限公司重庆分行。2013年1月14日，原告招行重庆分行按约向被告李大润发放贷款415000元，“招商银行个人贷款借款借据”载明借款期限自2013年1月14日起至2028年1月14日止，贷款执行年利率6.55%，扣款日为每月14日。之后，被告李大润未严格按照合同约定向原告履行按时足额支付本息的义务，被告李大润从2015年10月14日开始逾期，截至2016年4月13日被告李大润拖欠原告逾期贷款本金和提前偿还尚未到期的贷款本金共计366792.29元，利息、复息、罚息共计10754.22元（其中利息10329.64元、复息191.51元、罚息233.07元）另查明，原告招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆腾运律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理合同》，支付律师费22653元。本院认为：原告招行重庆分行与被告李大润签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约发放了贷款，被告李大润未按合同约定按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房借款及担保合同》约定，已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。对原告要求被告李大润偿还拖欠的贷款本金和提前偿还尚未到期的贷款本金共计366792.29元，并支付截至2016年4月13日的利息、罚息、复息共计10754.22元，同时从2016年4月14日（含）起，以本金366792.29元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%的标准计收罚息，以利息10329.64元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率即国家公布的贷款基准年利率水平上加收50%的标准计收复息，罚息、复息利随本清的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权，委托律师事务所进行诉讼代理活动并签定《委托代理合同》，原告按合同约定支付了律师费，且提供了收费发票，该律师费的收取符合“重庆市律师服务收费标准”的规定，现原告要求被告李大润承担该费用，符合《个人购房借款及担保合同》的约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对原告要求被告李大润支付律师费的诉讼请求予以支持。被告李大润以其购买的坐落于重庆市江北区某处的房屋设定商品房抵押权作为向原告履行债务的担保并办理了抵押登记，现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告李大润无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告李大润于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金366792.29元；二、被告李大润于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2016年4月13日的利息、罚息、复息共计10754.22元，并从2016年4月14日起，分别以本金366792.29元、利息10329.64元为基数，按国家公布的贷款基准年利率上浮50%的标准（利率按次期调整方式调整，利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准）计收罚息、复息，罚息、复息利随本清；三、被告李大润于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费22653元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行在被告李大润到期未清偿上述债务时，有权在上述债权范围内对被告李大润提供的抵押物即位于重庆市江北区某处的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告李大润负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  任韵霖人民陪审员  陈定明人民陪审员  黄崇林二〇一六年九月二十七日书 记 员  陈 睿