湖南省株洲市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）株中法民二初字第3号
原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行，住所地湖南省株洲市芦淞区。
负责人周文，该支行行长。
委托代理人赵研艳，湖南西京律师事务所律师。
委托代理人蒋卫平，女，1970年3月24日出生，汉族，系该支行职员，住湖南省株洲县渌口镇。
被告李小军，男，1963年12月6日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。
被告刘凡英，女，1964年2月2日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。
原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行（以下简称招行车站路支行）诉与被告李小军、刘凡英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理后，依法组成合议庭，并于同日根据原告招行车站路支行的申请作出（2014）株中法民二初字第3号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结被告李小军、刘凡英存款294万元或者同等价值的其他财产。本院于2014年3月25日公开开庭审理了本案。原告招行车站路支行的委托代理人赵研艳、蒋卫平和被告李小军、刘凡英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行车站路支行诉称：2012年12月18日，原告与被告李小军、刘凡英签订了编号为129999733587000545的《个人授信及担保协议》，该协议约定：原告向被告李小军提供260万元的可循环授信额度，授信期间为2012年12月28日至2017年12月28日，协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决，如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同时，被告李小军、刘凡英以株洲市荷塘区裕丰广场B区308号房屋为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。后根据上述《个人授信及担保协议》约定，原告与被告李小军于2013年1月25日签订了编号为129999733587000545的《个人贷款借款合同》，该合同约定：原告向被告李小军提供授信额度贷款人民币260万元，借款利率为年利率8.4%，贷款逾期罚息利率按日在本合同执行利率的水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息，如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由被告全数负担等。该合同签订后，原告依约于2013年1月25日向被告李小军发放260元贷款。现原告已履行了提供借款的义务，但被告李小军已经连续3个月未按时还款，已拖欠原告的借款本金总额260万元及利息63008.07元（利息计算至2013年12月2日止，继续计算至借款清偿之日止）。另被告李小军与被告刘凡英系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系夫妻共同债务，被告刘凡英应对所有欠款承担共同偿还责任。因此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告李小军、刘凡英于2012年12月18日签订的编号为129999733587000545的《个人授信及担保协议》、解除原告与被告李小军于2013年1月25日签订的编号为129999733587000545的《个人贷款借款合同》；2、判令被告李小军立即向原告归还借款本金260万元及利息63008.07元（利息计算至2013年12月2日止，继续计算至借款清偿之日止）；3、判令被告李小军承担原告为实现债权支付的律师代理费266300元；4、判令被告刘凡英对上述款项承担共同偿还责任；5、判令原告对被告李小军、刘凡英提供的抵押物（产权证号为株房权证株字第001616**号房产）享有优先受偿权。
被告李小军、刘凡英辩称：因被告做生意亏损，在外面还有钱没有收回。被告一家四代都住在该套房子里面，该抵押房屋系被告及全家基本居住房屋。请求原告和法院能给予一定时间，待被告资金回笼，分期偿还借款。
原告招行车站路支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据材料：
证据1、原告招行车站路支行的营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格；
证据2、被告李小军、刘凡英的户籍信息、身份证，拟证明两被告的诉讼主体资格；
证据3、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、招商银行个人贷款借款借据、客户逾期清单、个人贷款周转易功能申请表，拟证明①原告与借款人之间的借贷关系；②如借款人违约，原告有权立即宣布贷款到期，要求借款人立即偿还全部借款本息；③在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数负担；④原告已按约向借款人发放全部贷款；⑤被告李小军、刘凡英以株洲市荷塘区裕丰广场B区308号房产为上述贷款提供抵押担保；⑥借款人未按照合同的约定按时偿还借款本息，以及拖欠借款本息的期数和借款总金额；⑦被告申请贷款时已明确贷款和还款方式；
证据4、房产证、国土证、他项权证，拟证明被告李小军、刘凡英名下的株洲市荷塘区裕丰广场B区308号房屋已办理抵押登记；
证据5、结婚证，拟证明被告李小军、刘凡英系夫妻关系；
证据6、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、收款收据，拟证明原告为实现债权而支付的律师费用。
被告李小军、刘凡英未对原告招行车站路支行提供的证据材料提出异议。
被告李小军、刘凡英没有提供证据材料。
本院依照法定程序，结合到庭当事人的举证、质证意见，经全面、客观地审核证据，对原告招行车站路支行提供的证据材料均予以认定。
经审理查明：被告李小军、刘凡英系夫妻关系。2012年12月18日，原告招行车站路支行与被告李小军、刘凡英签订一份《个人授信及担保协议》。协议约定：授信人招行车站路支行同意向授信申请人李小军提供总额260万元的授信额度，授信额度为可循环额度。抵押人李小军、刘凡英以其位于株洲市荷塘区裕丰广场B区308号房产作为授信额度内贷款的抵押财产。授信期间为60个月，即自2012年12月28日起至2017年12月28日止。协议还对授信申请人、抵押人出现的违约事件、授信人可采取的措施、协议生效等内容作出了约定。2013年1月23日，双方就抵押房屋办理了抵押登记。
2013年1月25日，原告招行车站路支行与被告李小军签订《个人贷款借款合同》。合同约定：招行车站路支行向李小军提供授信额度贷款260万元，只能用于经营。贷款期限为12个月，自2013年1月25日起至2014年1月25日止。贷款利率为年利率8.4%。借款人选择每月付息、到期还本的方式还款。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还本息的，视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取其他措施。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同还对借款出现的其他违约事件、违约处理作出约定。合同签订当日，原告招行车站路支行向被告李小军发放贷款260万元。被告李小军按月支付利息至同年8月，自同年9月起再未付息。
2013年5月19日，招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称甲方）与湖南西京律师事务所（以下简称乙方）签订《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，根据协议约定，甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼事宜，乙方仅限于参与株洲支行下辖业务。期限自2013年5月19日至2014年5月18日。主诉案件律师代理费用在贷款诉讼标的的10%以内计算，费用由乙方在起诉状中向借款人提出，并在胜诉后借款人支付诉讼费、执行费用及偿还甲方贷款本息后受偿。原告招行车站路支行在本案中委托乙方派律师代理相关诉讼活动。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。双方当事人签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，应受法律保护。被告李小军违反合同约定，未按期支付贷款利息，在贷款到期后未偿还贷款本金，系违约行为，应当承担违约责任。由于被告李小军的上述违约行为，致使《个人授信及担保协议》订立的合同目的无法实现，原告招行车站路支行请求解除《个人授信及担保协议》，符合法律规定，本院予以支持。至本案法庭辩论终结时，双方签订的《个人贷款借款合同》约定的贷款期限已经届满，权利人无须通过解除该合同来实现其债权。原告招行车站路支行请求被告李小军偿还借款本息的诉讼请求，应予支持。被告刘凡英虽然不是本案借款合同的借款人，但其与借款人李小军系夫妻，本案债务系其夫妻共同债务，被告刘凡英应当承担共同偿还责任。双方当事人就抵押房屋订立了抵押条款并已办理抵押登记，原告招行车站路支行依法对该抵押财产享有抵押权，实现抵押权时，有权就该抵押财产优先受偿。关于原告招行车站路支行请求支付的律师代理费，双方在《个人贷款借款合同》中，约定贷款人为实现债权而支付的律师代理费由借款人负担，应当予以支持，但所请求的金额过高，本院根据借款人的实际偿还能力等具体情况，酌情确定为56000元。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行与被告李小军、刘凡英签订的《个人授信及担保协议》；
二、被告李小军于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行借款260万元、利息63008.07元（利息已算至2013年12月2日，之后利息继续计算至全部借款清偿之日止）及律师代理费56000元；被告刘凡英对上述款项承担共同偿还责任；
三、原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行对被告李小军名下的位于株洲市荷塘区裕丰广场B区308号的房产（房屋所有权证号为株房权证株字第001616**号）享有抵押权。实现抵押权时，原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行有权就上述抵押财产优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行的其他诉讼请求。
本案受理费30234元、财产保全费5000元，合计35234元（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行负担2530元，被告李小军、刘凡英共同负担32704元。
如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省高级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状后，上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提起上诉或者上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，另一方当事人可持本判决书向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年，自本判决确定的履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 唐俊平
审 判 员 成 静
人民陪审员 李先玉
二〇一四年五月四日
书 记 员 林 欣
附判决书引用的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。