广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法小民初字第592号
原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。
负责人：李仲华。
委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。
委托代理人：叶倚珊，系广东达伦律师事务所律师助理。
第一被告：温少麟。
第二被告：林榆盛。
第三被告：王贵有。
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告温少麟、林榆盛、王贵有金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，2013年6月28日原告与被告一签订合同编号：752084004525号《个人授信协议》，协议约定原告向被告一提供授信额度为人民币500万元贷款。同日原告与被告一签订编号：752084004525号《个人授信最高额抵押合同》，约定被告一为授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告二名下位于惠州市惠东县平山镇园岭芒果树头房产及土地使用权、被告三名下位于惠州市惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）房产及土地使用权作为担保，事后双方办理了以原告为抵押权人抵押登记。2013年7月2日原告分别与被告二、被告三签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告二、被告三为授信协议项下所有债务本息及相关费用提供连带保证责任。2013年7月8日原告与被告一签订编号：752084004525号《个人贷款借款合同》，约定原告向被告一发放借款人民币160万元，用于个人经营。贷款期限为60个月，被告人一按本金归还计划还款付息。合同利率为国家公布的贷款基准年利率上浮30%执行，采取浮动利率；2014年2月26日原告与被告一签订编号：8140225032018号《个人贷款借款合同》，约定原告向被告一发放借款人民币340万元，用于流动资金周转。贷款期限为60个月，被告人一按本金按月归还计划还款付息。合同利率为国家公布的贷款基准年利率上浮10%执行，采取浮动利率。另于2014年1月20日原告与被告一签订合同编号：8140106510002号《个人授信协议》，协议约定原告向被告一提供授信额度为人民币29.8万元贷款。而后原告与被告一签订一份《个人贷款周转易协议书》（编号8140106510002《个人授信协议》的附件），双方约定，原告向被告一提供人民币298000.00元借款，用于定向垫付（收款账户：44221101040009200），借款期限为12个月，执行年利率为9.6%，还款方式为按月付息，到期还本。协议约定被告未足额偿还借款本息，原告有权宣布协议提前到期，提前收回已发放借款的本息并要求支付费用。被告一向原告借了以上三笔贷款。以上合同签订后，原告按约向被告一发放三笔借款，而被告一却未按约偿还借款本息，已构成根本性违约，原告依约有权解除合同，收回全部借款本息。原告多次向被告一催收未果，担保人被告二、被告三也未清偿被告一的借款本息。被告的行为严重损害了原告的合法权益。依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。一、判令解除原告与被告一分别签订的以下合同：①2013年6月28日签订的《个人授信协议》（授信协议编号：752084004525）、2013年7月8日签订的《个人贷款借款合同》（合同编号：752084004525）、2014年2月26日签订的《个人贷款借款合同》（合同编号：8140225032018）；
②解除2014年1月20日签订的《个人授信协议》（授信协议编号：8140106510002）及项下《个人贷款周转易协议书》。二、判令被告一偿还借款本息共计人民币4778599.83元（其中编号：752084004525《个人贷款借款合同》的借款本金人民币1440000元、利息人民币30006元，利息暂计至2015年6月24日，此后利息按照合同约定计息至清偿之日止；编号：8140225032018《个人贷款借款合同》的借款本金人民币3230000元、利息人民币78593.83元，利息暂计至2015年6月24日，此后利息按照合同约定计息至清偿之日止）；三、判令被告二、被告三对被告一上述债务承担连带保证责任；四、判令被告一偿还借款本息共计人民币187921.60元，其中借款本金人民币183027.89，利息人民币4893.71元。（授信协议编号：8140106510002项下《个人贷款周转易协议书》借款）；五、判令原告对被告一名下位于惠州市惠东县平山海天花园3××号房产及惠州市惠东县平山海天花园39、40号土地使用权、被告二名下位于惠州市惠东县平山镇园岭芒果树头房产及土地使用权、被告三名下位于惠州市惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）房产及土地使用权享有优先受偿权【详见抵押物清单】；六、判令三被告承担原告追索本债权支付的律师代理费人民币168000.00元；七、判令三被告承担本案的诉讼费用。
第一被告温少麟、第二被告林榆盛、第三被告王贵有均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。
查明的案件事实
经审理查明，原告与第一被告签订了一份《个人授信协议》（编号：752084004525），其中约定：原告向第一被告提供总额为人民币500万元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2013年6月28日起到2023年6月28日止。另外，原告与第三被告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》（编号：752084004525），其中约定：双方协商一致议定抵押物价值为7861646元，抵押物为第一被告温少麟名下位于惠东县平山海天花园3××号房产［证号：粤房地权证惠东字第××号、建筑面积：436.38平方米］及国有土地使用权［证号：惠东国用（2012）第010914号、使用权面积：420平方米］；第二被告林榆盛名下位于惠东县平山镇园岭芒果树头房产［证号：粤房地证字第C2490441号、建筑面积：286.14平方米］及国有土地使用权［证号：惠东国用（2004）第010852号、使用权面积：49.4平方米］；第三被告王贵有名下位于惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）房产［证号：粤房地权证惠东字第××号、建筑面积：955.68平方米及国有土地使用权［证号：惠东国用（2009）第020058号、使用权面积：316平方米］；合同签订后，双方在房产管理部门办理了抵押物登记手续。
2013年7月2日，原告和第二、第三被告分别签订了一份《个人授信最高额不可撤销担保书》，其中约定：本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》（编号：752084004525）向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币500万元），以及利息、罚息、复息、违约金以及为实现债权的费用和和其他相关费用。
2013年7月8日，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》（编号：752084004525），其中约定：贷款人向借款人提供贷款人民币160万元，用于个人经营，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础浮动30%，即为年利率8.32%。被告按照“本金归还计划”的方式归还贷款本息。该合同第5.4条约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。该合同第22.1条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。该合同第23、24条约定：借款人出现未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息），即视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。2013年7月8日，原告依照约定向第一被告指定的账户（户名：惠东县大岭镇新合兴夹布店，账户：10×××48）发放了贷款人民币160万元，期限自2013年7月8日至2018年7月8日。第一被告自2014年4月开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2015年6月24日，第一被告尚欠本金1440000元，利息30006元（含复息与罚息），合计人民币1470006元。
2014年2月26日，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》（编号：8140225032018），其中约定：贷款人向借款人提供贷款人民币340万元，用于流动资金周转，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础浮动10%，即为年利率7.04%。被告按照“本金按月归还计划”的方式归还贷款本息。该合同第5.4条约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。该合同第22.1条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。该合同第23、24条约定：借款人出现未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息），即视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。2014年2月26日，原告依照约定向第一被告指定的账户（户名：惠州市三贤实业有限公司，账户：80×××37）发放了贷款人民币340万元，期限自2014年2月26日至2019年2月26日。第一被告自2015年2月开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2015年6月24日，第一被告尚欠本金3230000元，利息78593.83元（含复息与罚息），合计人民币3308593.83元。
2014年1月20日，原告（授信人）和第一被告（授信申请人）签订了一份《个人授信协议》（编号：8140106510002），其中约定：授信人向授信申请人提供总额为人民币298000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度；授信期间为24月，即从2014年2月20日至2016年2月20日止。该合同第4.3.2条约定：若授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。该合同第17.2条约定：在授信申请人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。该合同第18、19条约定：授信申请人出现未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息），即视为违约，授信人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。另外，原告（甲方）和第一被告（乙方）签订了一份《个人贷款周转易协议书》，其中约定：甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币298000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；根据当前中国人民银行公布的同期基准利率，周转易贷款执行年利率为9.6%。之后，原告依照约定向第一被告发放了贷款人民币298000元。第一被告自2015年1月22日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2015年6月24日，第一被告尚欠本金183027.89元，利息4893.71元（含复息与罚息），合计人民币187921.60元。
之后，原告催讨未果，遂于2015年7月27日诉至本院，请求判如所请。
另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币168000元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。
另查二，经原告申请，本院于2015年7月30日作出（2015）惠城法小民初字第592-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告温少麟名下位于惠东县平山海天花园3××号［证号：粤房地权证惠东字第××号、面积436.38平方米］的房地产权及其名下位于平山海天花园39、40号［证号：惠东国用（2012）第010914号、面积420平方米］的国有土地使用权；查封第二被告林榆盛名下位于惠东县平山镇园岭芒果树头［证号：粤房地证字第C2490441号、面积286.14平方米］的房地产权及其名下位于平山镇园岭芒果树头［证号：惠东国用（2004）第010852号、面积49.4平方米］的国有土地使用权；查封第三被告王贵有名下位于惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）［证号：粤房地权证惠东字第××号、面积955.68平方米］的房地产权及其名下位于大岭镇平新二路122号［证号：惠东国用（2009）第020058号、面积316平方米］的国有土地使用权，查封标的以人民币500万元为限（查封期限为三年），原告出具担保函为本案提供担保。
裁决理由和结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案涉及的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，第一被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告诉求解除与第一被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》及诉求第一被告偿还借款本金及相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。第一被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第二、第三被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，那么，第三被告应在抵押物价值范围内对以上借款本息承担清偿责任，而原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。若三被告提供的抵押物不足以清偿第一被告拖欠的借款本息，第二、第三被告作为连带保证人，应当对不足部分共同承担连带清偿责任。此外，按照双方签订的借款合同，第一被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费168000元。第二、第三被告需按其所担保债务的比例对其中的律师代理费人民币161643.27元承担连带清偿责任。第一被告温少麟、第二被告林榆盛、第三被告王贵有经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告温少麟签订的《个人授信协议》（授信协议编号：752084004525）、2013年7月8日签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：752084004525）、2014年2月26日签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8140225032018）；2014年1月20日签订的《个人授信协议》（授信协议编号：814016510002）及项下的《个人贷款周转易协议书》。
二、第一被告温少麟应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币1440000和支付有关利息、罚息、复利人民币30006元（利息、罚息、复息暂计至2015年6月24日，此后的利息、罚息、复息按照《个人贷款借款合同》［合同编号：752084004525）约定的标准自2015年6月25日起计至借款本金全部还清之日止）。
三、第一被告温少麟应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币3230000和支付有关利息、罚息、复利人民币78593.83元（利息、罚息、复息暂计至2015年6月24日，此后的利息、罚息、复息按照《个人贷款借款合同》［合同编号：8140225032018）约定的标准自2015年6月25日起计至借款本金全部还清之日止）
四、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第二、第三判项中第一被告温少麟应付的全部借款本息范围内对第一被告温少麟名下位于惠东县平山海天花园3××号房产及国有土地使用权、第二被告林榆盛名下位于惠东县平山镇园岭芒果树头房产及国有土地使用权、第三被告王贵有名下位于惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）房产及国有土地使用权享有优先受偿权。若三被告提供的上述抵押物不足以清偿以上第一被告温少麟应付的全部借款本息，对于不足部分第二被告林榆盛、第三被告王贵有应当在连带保证责任范围内共同承担连带清偿责任。
五、第一被告邱利平应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币183027.89元和支付有关利息人民币4893.71元（有关利息暂计至2015年6月24日，此后的有关利息按照《个人授信协议》［授信协议编号：814016510002）约定的标准自2015年6月25日起计至借款本金全部还清之日止）。
六、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第四判项中第一被告温少麟应付的全部借款本息范围内对第一被告温少麟名下位于惠东县平山海天花园3××号房产及国有土地使用权、第二被告林榆盛名下位于惠东县平山镇园岭芒果树头房产及国有土地使用权、第三被告王贵有名下位于惠东县大岭镇惠东大道2229号（原平新二路122号）房产及国有土地使用权享有优先受偿权。
七、第一被告温少麟应于本判决生效之日起十五日内支付原告招商银行股份有限公司惠州分行律师代理费人民币168000元，第二被告林榆盛、第三被告王贵有对其中的律师代理费人民币161643.27元承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费46373元、保全费5000元，共计人民币51373元，由被告温少麟、林榆盛、王贵有共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 石 磊
审 判 员 许锦环
人民陪审员 高玉凤
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 袁浩聪
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