江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0921民初4751号原告：于凤言，男，1963年10月3日生，汉族，居民，住江苏省响水县。原告：于广雷，男，1987年8月27日生，汉族，居民，住江苏省响水县。原告：于广明，男1988年11月1日生，汉族，居民，住江苏省响水县。三原告共同委托诉讼代理人：于旭东，江苏良烨律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司,住所地江苏省盐城市城南新区解放南路275号棕榈泉广场1-3幢商业101室、201室、401室、1201室、1301室。负责人：刘文军，该支公司总经理。委托诉讼代理人：万丽丽，女，该支公司员工。原告于凤言、于广雷、于广明与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称太平洋人寿盐城支公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于凤言及三原告委托诉讼代理人于旭东，被告太平洋人寿盐城支公司的委托诉讼代理人万丽丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付保险金33820元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于凤言经被告业务员陈丽君推销，为妻子张素芹投保小康之家·如意安康两全保险及附加小康之家·如意安康重大疾病保险，受益人为三原告。2017年4月13日，张素芹因病先后至盐城市××人民医院、××海市胸科医院治疗，被诊断为脑梗死、心肌病等。2017年4月24日，张素芹因病医治无效去世。被告应当向原告支付身故保险金13820元、重大疾病保险金2万元，但被告以患脑梗死需持续6个月、患心肌病需持续3个月才能享受重大疾病保险金为由，拒绝支付保险金。关于患病时间的保险条款免除了被告的保险责任，排除对方主要权利，且未将该免责条款的内容、情形、法律后果明确告知投保人，不应当排除其保险赔偿责任。被告太平洋人寿盐城支公司辩称：张素芹投保的是如意安康两全保险A款、附加小康之家·如意安康重大疾病保险A款，为主副险。保险责任有两块，一是身故保险责任、二是重大疾病保险责任。被保险人张素芹在2017年4月24日因疾病身故，符合身故保险金的理赔条件，身故保险金为13820元。但其病情不符合附加险条款约定的重大疾病保险金的理赔条件。对三原告的主体身份无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了：1.人身保险合同，用以证明于凤言与被告签订保险合同，为张素芹投保如意安康两全保险和如意安康重大疾病保险，受益人为三原告；2.保险费发票两张及存折，用以证明原告按约支付了保险费；3、上海市胸科医院出院小结1份、盐城市第一人民医院出院记录两份，用以证明张素芹被诊断为脑梗死、心肌病等疾病，其中脑梗死、心肌病属于合同约定的重大疾病；4、死亡医学证明书，用以证明张素芹于2017年4月24日死亡。质证时，被告太平洋人寿盐城支公司对原告的证据无异议，但认为保险条款中重大疾病释义部分明确中风、原发性心肌病有病程时间、后果才能赔付重大疾病保险金。本院认为，被告对原告证据均无异议，本院对原告证据予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年11月，原告于凤言在被告太平洋人寿盐城支公司为张素芹投保小康之家·如意安康两全保险（A款）、附加小康之家·如意安康重点疾病保险（A款）各两份。保险单载明：被保险人为张素芹；保险期间自2006年11月17日零时起至2035年11月16日二十四时止，或合同列明的终止性保险事故发生时止；缴费方式为按年（10期缴清）；身故保险金为691元×2份×已缴保险费期数；重大疾病保险金额为1万元×2份=2万元。原告于凤言按约缴纳10期保险费。小康之家·如意安康两全保险条款（A款）约定：被保险人在保险期间届满前身故或全残，保险人给付身故或全残保险金，本合同终止。附加小康之家·如意安康重大疾病保险条款（A款）约定：在附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起90天后，被保险人被确诊初次患附加合同第十二条约定的第一类重大疾病（无论一种或多种）的，保险人按附加合同保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止；第十二条重大疾病释义第一类疾病包括中风（脑血管意外）、原发性心肌病等二十五种疾病。中风（脑血管意外）：是指任何脑血管的突发××变导致持续超过24小时的神经系统机能障碍，包括脑梗死、脑出血和源于颅外因素而造成的脑栓塞。诊断必须经神经内科主任级医师确认，且在发病6个月后仍遗留永久性神经系统机能障碍。发病6个月以内的索赔均不予受理。由于偏头痛所引起的脑症状，脑外伤和缺氧所引起的脑损害，眼睛或视神经和血管疾病及前庭系统缺血性疾病不再负载合同保证范围内。永久性神经系统机能障碍指四肢机能完全及永久丧失等六项条件中的一项或一项以上。原发性心肌病：是指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已事实上造成3级以上的心功能衰竭（投保当时纽约心脏病协会心功能衰竭分类法），且心功能衰竭需有3个月病程。继发于全身性疾病或其他系统疾病而造成的心肌病不在附加合同保障范围内。张素芹因突发左侧肢体无力伴神志不清9个小时，于2017年4月13日至4月21日在盐城市第一人民医院急诊病区住院治疗，其诊断为脑梗死、高血压、左心衰竭等。2017年4月21日至22日，张素芹又在盐城市第一人民医院心血管内科住院治疗，诊断为主动脉夹层（Ⅱ型）、心功能Ⅳ级等。2017年4月23日，张素芹在上海市胸科医院住院治疗，其病情被诊断为主动脉夹层、心肌病、心力衰竭、心功能Ⅲ级、脑梗死、甲减。2017年4月24日，张素芹去世。在本案审理过程中，原、被告对张素芹患有医学上的中风、原发性心肌病无争议。被告太平洋人寿盐城支公司同意支付身故保险金13820元，但认为附加小康之家·如意安康重大疾病保险条款约定了病程时间、后遗症等条件，张素芹不符合保险合同约定的重点疾病保险金理赔条件。本案的争议焦点为：被告太平洋人寿盐城支公司是否应当支付重大疾病保险金。本院认为，张素芹与被告太平洋人寿盐城支公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，应认定合法有效，该保险合同对双方当事人具有约束力。被告太平洋人寿盐城支公司对三原告主张的身故保险金13820元无异议，本院予以确认。附加小康之家·如意安康重大疾病保险条款第十二条重大疾病释义部分中风（脑血管意外）“在发病6个月后仍遗留永久性神经系统机能障碍。发病6个月以内的索赔均不予受理”、“永久性神经系统机能障碍指四肢机能完全及永久丧失等六项条件中的一项或一项以上”及原发性心肌病“心功能衰竭需有3个月病程”的约定，将重大疾病保险金的给付条件限定为患中风6个月后等条件、原发性心肌病限定为患病导致心功能衰竭达到3个病程，排除了患中风6个月内死亡、患原发性心肌病3个月内死亡的情形。上述条款限制了保险人的责任，属免责条款范畴。被告太平洋人寿盐城支公司应当对上述条款作出足以引起投保人注意的提示，并对条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。但实际上该条款未被标注醒目的提示，因此中风“在发病6个月后仍遗留永久性神经系统机能障碍。发病6个月以内的索赔均不予受理”、“永久性神经系统机能障碍指四肢机能完全及永久丧失等六项条件中的一项或一项以上”及原发性心肌病“心功能衰竭需有3个月病程”的内容对投保人、被保险人不产生效力。被告太平洋人寿盐城支公司对张素芹患中风、原发性心肌病无异议，应当向三原告支付重大疾病保险金2万元。综上所述，对三原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告于凤言、于广雷、于广明身故保险金13820元、重大疾病保险金2万元，合计33820元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元（原告已预交323元），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盐城市中级人民法院。审判员  岳慧娟二〇一七年九月十一日书记员  卢 琴