徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉商初字第275号
原告中国银行股份有限公司徐州金山支行。
负责人王文华，该行行长。
委托代理人张树跃，江苏胜家律师事务所律师。
被告刘志丹，1979年9月7日生，汉族。
被告曹响冯，1983年6月4日生，汉族。
被告沙广龙，1977年6月12日生，汉族。
被告郭莉，1979年8月6日生，汉族。
原告中国银行股份有限公司徐州金山支行诉被告刘志丹、曹响冯、沙广龙、郭莉信用卡纠纷一案，本院于2015年4月1日受理后，依法由审判员白莉萍独任审判，因被告刘志丹、沙广龙、郭莉下落不明，本院依法组成合议庭，并进行公告送达，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州金山支行的委托代理人张树跃到庭参加诉讼，被告刘志丹、曹响冯、沙广龙、郭莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司徐州金山支行诉称，原告同被告刘志丹、曹响冯于2013年1月签订信用卡专向分期付款合同一份，被告刘志丹、曹响冯向原告申请“专向分期付款”7万元用于购买车辆，合同约定了双方的权利和义务。原告同时与被告刘志丹、曹响冯签订了抵押合同，约定被告刘志丹、曹响冯以苏CCXX**雪佛兰牌轿车对主合同项下发生的全部债务，包括本息及原告实现债权所发生的一切费用承担担保责任。被告沙广龙、郭莉与原告签订保证合同，约定其为被告刘志丹、曹响冯的贷款承担连带保证责任，保证期为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。后原告依约履行了发放贷款义务，但被告刘志丹、曹响冯未按约还款。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判令：1、被告刘志丹、曹响冯偿还原告借款本金20165.38元、利息1148.24元、应收费用3715.99元、未到期本金23328元（利息、应收费用暂计算至2015年3月6日，之后利息计算至被告还清欠款之日）；被告沙广龙、郭莉承担担保责任；2、被告支付原告为实现债权而支付的律师费用5185元；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告刘志丹、曹响冯、沙广龙、郭莉未到庭，亦未提出书面答辩意见。
原告中国银行股份有限公司徐州金山支行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明原告主体适格。
2、逾期未还款查询单一份，证明被告刘志丹未按照约定偿还借款。
3、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告主体适格。
4、零售贷款借款借据复印件一份，证明原告已按照合同约定向被告刘志丹支付了借款。
5、信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，证明原告同被告刘志丹之间存在借贷关系，合同约定被告向原告贷款70000元，如被告未按期偿还本金、利息等，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或者部分到期，并且由被告承担原告实现债权产生的相关费用。在附件信用卡合约中，双方约定了利息以及应收费用的计算方法和依据。
6、信用卡专向分期付款抵押合同、汽车抵押登记证书复印件各一份，证明被告刘志丹、曹响冯已将名下的车辆抵押给原告，并且在徐州市公安交通巡逻警察支队办理了抵押登记，双方约定担保债务的范围为本金、利息、违约金、公告费、律师代理费等。
7、信用卡专向分期付款保证合同一份，证明被告沙广龙、郭莉对被告刘志丹、曹响冯的借款承担保证责任，保证合同中原告与被告沙广龙、郭莉约定的担保范围为本金、利息、诉讼费、律师代理费等费用。
8、原告与江苏胜家律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票和支付律师费的现金缴款单，证明原告为了实现债权支付了5185元律师费。
被告刘志丹、曹响冯、沙广龙、郭莉未到庭，无法发表质证意见。
经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，且来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为本案的定案依据。
经审理查明，被告刘志丹同被告曹响冯原系夫妻关系，二人于2012年2月23日登记结婚，于2013年7月24日离婚。2013年1月，原告同被告刘志丹签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定甲方（借款人）刘志丹向乙方中国银行股份有限公司徐州金山支行申办信用卡分期付款业务用于购买汽车；合同项下“专向分期付款”额度为70000元；分期期数为36期（一期为一个月）。并约定，在满足“专项分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划到甲方所购商品的经销商的专用账户。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同对其他事项亦作了明确约定。被告曹响冯作为共同借款人在合同甲方处签字捺印。合同所附通用条款第四条约定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成或视为本合同项下违约。出现违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；要求保证人承担保证责任等。
被告刘志丹以其所购买的车牌号为苏CCXX**的雪佛兰牌小型汽车为上述借款提供了抵押担保，并同原告签订了抵押合同，约定抵押物作价101920元。2013年2月1日，原被告双方在徐州公安交巡警支队为上述汽车办理了抵押登记。被告沙广龙、郭莉同时为被告刘志丹的上述借款提供了保证担保，并同原告签订了保证合同，约定保证方式为连带责任保证，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。该保证合同同时约定，如果主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。
合同订立后，原告按约将贷款70000元发放至被告刘志丹指定账户。2014年10月，被告刘志丹不再偿还贷款。截止至2015年3月6日，被告刘志丹共拖欠到期借款本金20165.38元，未到期本金23328元，利息1148.24元，滞纳金3715.99元，合计48357.61元。原告遂以诉称理由起诉至本院，并委托江苏胜家律师事务所代理诉讼。
本院认为，原告与被告刘志丹、曹响冯、沙广龙、郭莉签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同及保证合同，是多方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人刘志丹应及时还款。由于借款人未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布主合同项下的欠款全部提前到期，并提前行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。因被告曹响冯同被告刘志丹原系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，同时，本案中曹响冯在被告刘志丹申办借款时在合同甲方处签字捺印，被告曹响冯对被告刘志丹的贷款是明知并认可的，因此，该笔贷款应视为被告刘志丹、曹响冯的共同债务。原告诉请被告刘志丹、曹响冯偿还到期借款本金20165.38元，未到期本金23328元，利息1148.24元，滞纳金3715.99元，本院予以支持。
被告刘志丹同原告签订了抵押合同，约定以其购买的汽车为该笔贷款提供抵押担保，且该抵押物已办理了抵押登记，因此，原告要求对抵押的汽车享有优先受偿权，本院予以支持。原告的该笔债权同时有被告沙广龙、郭莉作为保证人，本案属于被担保的债权既有物的担保又有人的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。被告沙广龙、郭莉作为保证人，为刘志丹、曹响冯的贷款提供连带责任担保，并承诺在该债权存在其他物的担保或保证时，保证人放弃债权人先行使担保物权的抗辩，因此，原告主张沙广龙、郭莉对刘志丹、曹响冯的上述债务承担担保义务，履行还款责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告沙广龙、郭莉承担担保责任后，有权向债务人刘志丹、曹响冯追偿。对于原告主张的律师费5185元，有原告提交的委托代理合同、律师费发票、现金缴款单予以证明，并符合江苏省律师收费标准，对于该项诉请，本院亦予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘志丹、曹响冯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州金山支行借款本金43493.38元及相关利息、滞纳金（截止至2015年3月6日，所欠利息为1148.24元，滞纳金为3715.99元；自2015年3月7日起利息、罚息及滞纳金按合同约定利率计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日次日起利息按年率14.145%计算至被告实际给付之日止）。
二、被告刘志丹、曹响冯于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司徐州金山支行律师费5185元。
三、原告中国银行股份有限公司徐州金山支行对被告刘志丹购买的车牌号为苏CCXX**的雪佛兰牌小型轿车享有优先受偿权。
四、被告沙广龙、郭莉对被告刘志丹、曹响冯的上述债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1140元，公告费1085元，合计2225元，由被告刘志丹、曹响冯负担，被告沙广龙、郭莉承担连带责任（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 白莉萍
人民陪审员 孙宗武
人民陪审员 高传美
二〇一五年九月十七日
书 记 员 刘芷瑄
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。