宁夏回族自治区永宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0121刑初188号
公诉机关宁夏回族自治区永宁县人民检察院。
被告人肖某某，男，1974年10月14日生，汉族，宁夏回族自治区中卫市人，高中文化程度，个体，现住宁夏回族自治区永宁县。2014年12月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被永宁县公安局刑事拘留，同年12月11日被永宁县公安局取保候审，2015年12月21日被永宁县公安局上网追逃，2016年10月31日被永宁县公安局刑事拘留。2016年10月31日被永宁县公安局取保候审，2016年11月8日被永宁县人民检察院取保候审，2016年11月11日被本院取保候审。
宁夏回族自治区永宁县人民检察院以永检公诉刑诉［2016］180号起诉书指控被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月10日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年11月15日公开开庭审理了本案。永宁县人民检察院代理检察员周宗明、被告人肖某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区永宁县人民检察院指控，2013年5月27日，被告人肖某某向中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁支行）申请办理金穗贷记卡一张，授信额度为2万元。2013年11月22日至2014年5月4日，被告人肖某某使用该卡透支消费15笔。经农行永宁支行工作人员多次催收未予归还。截止2014年9月7日，透支本金19668.24元，利息1878.66元。永宁县人民检察院认为，被告人肖某某以非法占有为目的，信用卡透支本息21546.24元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月未归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人肖某某具有坦白情节，可以从轻处罚。建议对被告人肖某某在一年以下有期徒刑的幅度内量刑，并处罚金。
被告人肖某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。
经审理查明，2013年5月27日，被告人肖某某向农行永宁支行申请办理金穗贷记卡，2013年6月20日，经该行审查给被告人肖某某正式发卡，授信额度为2万元。首次消费日期2013年11月22日，消费金额19875.00元，至2014年5月4日，被告人肖某某持该卡消费共15笔，期间偿还本息3笔共8369.09元，消费总金额为26472.45元。2014年4月8日、6月6日，农行永宁支行工作人员打电话催收，被告人肖某某申请办卡时登记的手机、电话或无法接通或无人接听或停机。2014年8月26日，农行永宁支行工作人员联系到被告人肖某某的妻子宋某，通知并限期还款。后被告人肖某某仍未偿还。2014年9月4日、9月9日，该行工作人员上门催收，被告人肖某某家门上锁。截止2014年9月7日，被告人肖某某恶意透支数额为21546.90元。2014年9月7日，农行永宁支行向公安机关报案。被告人肖某某归案后如实供述其犯罪事实，并偿还了全部透支款。
上述事实，由公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
一、户籍证明，证实被告人肖某某的身份情况；
二、报案材料，证实2014年9月9日，农行永宁支行报案称，2013年5月27日，肖某某向其行申请办理金穗贷记卡，2013年6月20日正式发卡，授信额度为2万元；自2013年11月22日至2014年5月4日，肖某某持该卡消费15笔，拖欠本金19668.24元，利息1878.66元，滞纳金1080.72元。经多次催收仍拒不归还，要求永宁县公安局立案侦查；
三、肖某某申请金穗贷记卡调查审查表、个人信用报告、金穗贷记卡申请表、宁夏金盛辉工贸有限公司企业法人营业执照、推荐表、授权书，证实2013年5月27日，被告人肖某某向农行永宁支行申请金穗贷记卡的过程及填写的相关资料，2013年6月19日，该行同意向其发卡；
四、肖某某农行贷记卡信息，证实肖某某名下账号为6259960013225321的中国农业银行金穗贷记卡自2013年11月22日至2014年5月4日，消费15笔，共计金额26472.45元，期间偿还本息8369.09元，截止2014年9月7日拖欠本金19668.24元，利息1878.66元，滞纳金1080.72元；
五、催收记录、催收台账、催收通知单，证实从2014年4月8日至9月9日共计11次电话及上门催收记录，均未联系到肖某某，以及8月26日、9月3日、9月4日电话及上门寻找的催收台账，只有一次联系到其妻子宋某，6月6日、7月8日的催收均无法联系到本人；
六、银行卡存款凭条、还款情况说明，证实2014年12月9日被告人肖某某卡号为6259960013225321的银行卡上存款23900.00元，肖某某妻子宋某替其一次性还清欠款本息；
七、被告人肖某某供述，证实2013年5月，其在农行永宁支行办理了一张金穗贷记卡，信用额度为2万元，用于个人消费，银行给其发短信、打电话催收过欠款，打了二、三次电话，也发了二、三次短信，其一直没有偿还，所欠金额以农行永宁支行的报案金额为准，信用卡使用规定在办理的时候给其说清楚了。
本院认为，被告人肖某某以非法占有的目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属“恶意透支”，且恶意透支数额较大，其行为侵犯了信用卡的管理制度，损害了银行财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人肖某某归案后如实供述所犯罪行，是坦白，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息且自愿认罪，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。综合本案情节，被告人肖某某符合宣告缓刑条件，故对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判员 吴渊娟
二〇一六年十一月二十四日
书记员 谭志军
本判决适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（1）犯罪情节较轻；
（2）有悔罪表现；
（3）没有再犯罪的危险；
（4）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。