湖北省京山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂京山隆民初字第00048号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行，住所地：京山县新市镇京源大道46号，组织机构代码：67369488-7。
负责人吴波，该行行长。
委托代理人王利斌，男。
委托代理人钟儒华，湖北京源律师事务所律师。
被告程芝发。
被告张绍枝，系被告程芝发之妻。
被告程芝学。
被告刘仕红，系被告程芝学之妻。
被告陈桂平。
被告蒋丽霞，系被告陈桂平之妻。
被告陈希虎。
被告何红珍，系被告陈希虎之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行（以下简称“邮政银行京山支行”）与被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、陈桂平、蒋丽霞、陈希虎、何红珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员汪俊清适用简易程序独任审判，于2014年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王利斌、钟儒华、被告陈桂平、陈希虎到庭参加了诉讼，被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、蒋丽霞、何红珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行京山支行诉称，原告与被告程芝发、程芝学、陈桂平于2013年4月22日签订了小额贷款联保协议书，约定三被告向原告借款时互为保证人，为任一联保成员承担连带清偿责任。原告与被告程芝发以此签订了《小额联保借款合同》，约定被告程芝发向原告借款10万元用于周转，借款期限为12个月，从2013年4月22日至2014年4月22日，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金。此后，按照等额本息还款法偿还。合同还约定了贷款担保方式、双方的权利义务、违约责任等。为保证借款人程芝发偿还债务，2013年4月17日，原告要求被告程芝发提供补充担保，补充担保人被告陈希虎向原告出具了担保函。合同签订后，原告向被告程芝发发放了贷款10万元。但被告程芝发未按约偿还借款本息，只偿还了本金48733.33元，支付利息8406.73元。至2014年5月19日止，尚欠原告借款本金51266.67元、利息（含逾期利息）4078.39元，合计55345.06元。为此，原告提起诉讼，要求：1、被告程芝发立即偿还原告借款本金51266.67元，支付利息（含逾期利息）4078.39元，合计55345.06元，并承担从2014年5月19日起至借款付清之日止的逾期（21.6%）利息；2、要求被告张绍枝对被告程芝发所负原告债务承担共同偿债责任；3、要求被告程芝学、陈桂平、陈希虎对被告程芝发所负原告债务承担连带清偿保证责任；4、要求被告刘仕红、蒋丽霞、何红珍对被告程芝发所负原告债务承担连带清偿责任；5、由被告承担诉讼费用。
被告陈桂平辩称，对借款事实没有异议，该借款为我所用，但我目前没有能力偿还。
被告陈希虎辩称，是原告要求其为被告程芝发提供担保，该借款与其无关，应由借款人偿还借款。
被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、蒋丽霞、何红珍未作答辩。
原告邮政银行京山支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
证据一、金融许可证一份，证明原告具有从事储蓄贷款金融业务的资格，是合法成立的组织；
证据二、被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、陈桂平、蒋丽霞、陈希虎、何红珍的身份信息、结婚证复印件各一份，证明被告具有完全民事行为能力，程芝发与张绍枝、程芝学与刘仕红、陈桂平与蒋丽霞、陈希虎与何红珍系夫妻关系，均具有履约能力；
证据三、小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、担保函各一份，证明借款人程芝发及配偶张绍枝向原告申请贷款并承诺按期偿还本息。被告陈希虎为借款人程芝发的贷款提供连带责任保证；被告程芝发、程芝学、陈桂平组成联保小组，借款额度为30万元，在单一借款人最高贷款限额10万元内，相互承担连带责任保证担保，其配偶承担共同偿债责任；明确了担保期限和范围；
证据四、小额联保借款合同、借据、放款单、分期还款计划表各一份，证明借款人程芝发与原告签订借款10万元的借款合同，约定了借款期限、利率和权利义务、违约责任等，原告履行了发放借款的义务，明确了分期还款的方式及金额。
证据五、逾期客户还款明细表，证明借款人程芝发未按期还款；已偿还借款本金48733.33元，支付利息8388.53元。截止2014年5月19日，尚欠借款本金51266.67元、利息（含逾期利息）4077.75元。
被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、被告陈桂平、蒋丽霞、陈希虎、何红珍未向本院提交证据。
关于原告所举证据，被告陈桂平、陈希虎不持异议。被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、蒋丽霞、何红珍放弃其诉讼权利，未到庭对原告证据的真实性、关联性、合法性等提出质证意见。本院对原告所举证据认证认为，其证据客观真实，能够证明本案被告程芝发、程芝学、陈桂平互为保证人、被告陈希虎为被告程芝发的借款提供连带责任保证及被告程芝发借款10万元的事实，本院予以采信。
通过法庭庭审调查，结合原告举证，及原告代理人、被告陈桂平、陈希虎在庭审中的陈述，本院认定以下事实：
被告程芝发与张绍枝、被告程芝学与刘仕红、被告陈桂平与蒋丽霞、被告陈希虎与何红珍系夫妻关系。2013年4月，被告程芝发、张绍枝需资金周转，向原告邮政银行京山支行申请贷款10万元。2013年4月17日，被告陈希虎向原告出具担保函及结婚证，与其配偶何红珍自愿为被告程芝发的借款10万元提供连带责任保证，承诺按照合同的约定及原告的要求履行还款义务。2013年4月22日，被告程芝发与张绍枝、被告程芝学与刘仕红、被告陈桂平与蒋丽霞与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告程芝发、程芝学、陈桂平组成联保小组，从2013年4月22日起至2015年4月22日止，在单一借款人最高贷款本金余额10万元内，且联保小组合计贷款本金余额30万元内发放贷款，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，并不需逐笔办理保证手续。协议书还约定了保证方式为最高额连带责任保证，保证期从借款之日起至借款到期后二年、保证范围以及配偶承担共同还款责任等。
同日，被告程芝发与原告签订了《小额联保借款合同》，约定贷款金额为10万元，贷款年利率为15.3％，期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息等。
原告于合同签订当日发放了贷款10万元，被告程芝发签署了借据，原告并与被告程芝发明确了分期还款计划。借款到期后，被告程芝发未能按约偿还借款和支付利息。截止2014年5月19日，被告程芝发已偿还借款本金48733.33元，支付利息8406.73元，尚欠借款本金51266.67元、利息4078.39元未能偿还。原告为此提起诉讼，
本院认为，原告邮政银行京山支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，与被告程芝发、张绍枝、程芝学、刘仕红、陈桂平、蒋丽霞签订的《小额贷款联保协议》，被告陈希虎提供的担保函、结婚证，以及与被告程芝发签订的《小额联保借款合同》，意思表示真实，内容合法，为有效合同。关于被告陈希虎提出该借款与其无关，应由借款人程芝发偿还借款的辩解意见，根据被告陈希虎出具的担保函及结婚证显示，其与配偶何红珍自愿为被告程芝发的借款10万元提供连带责任保证，承诺按照合同的约定及原告的要求履行还款义务，并签字确认。故本院对其辩解意见不予采纳。被告程芝发未按期偿还借款，应承担违约责任。对原告邮政银行京山支行要求被告程芝发偿还借款本息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告张绍枝与程芝发系夫妻关系，借款用于资金周转，未能按约偿还的借款及产生的逾期利息属于夫妻共同债务，应当承担共同清偿责任。被告程芝学及配偶刘仕红、陈桂平及配偶蒋丽霞在联保协议上约定承担连带保证和共同还款责任，属于以家庭形式对联保成员间的借款承担连带责任保证，应在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的范围承担连带保证责任。被告陈希虎出具担保函，及其配偶何红珍亦属于以家庭形式对被告程芝发的借款承担连带责任保证，亦应在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的范围承担连带保证责任。
对被告陈桂平提出该借款为其使用，应由其个人偿还的辩解意见，因与借款事实相悖，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告程芝发、张绍枝于本判决生效之日起三日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司京山县支行借款本金51266.67元、利息4078.39元，并支付从2014年5月19日起至清偿之日止的逾期利息（按年利率21.6%计算）；
二、被告程芝学、刘仕红、陈桂平、蒋丽霞、陈希虎、何红珍对前述第一项确定的给付义务承担连带清偿责任。被告程芝学、刘仕红、陈桂平、蒋丽霞、陈希虎、何红珍承担清偿责任后，有权向被告程芝发、张绍枝追偿。
案件受理费1184元，减半收取592元，由被告程芝发、张绍枝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
审判员 汪俊清
二〇一四年七月二十九日
书记员 夏 涛
附本判决相关法律条款：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。