上海市杨浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）杨刑初字第221号
公诉机关上海市杨浦区人民检察院。
被告人王方伟。
指定辩护人乔祺，上海乔木律师事务所律师。
被告人代凤南。
指定辩护人蔡全才，上海国定律师事务所律师。
上海市杨浦区人民检察院以沪杨检金融刑诉（2014）1号起诉书指控被告人王方伟、代凤南犯伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪，于2014年3月7日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。上海市第二中级人民法院指定本案由本院审判。经审查，本案不宜适用简易程序，本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。上海市杨浦区人民检察院指派检察员潘某某出庭支持公诉，被告人王方伟、代凤南及指定辩护人乔祺、蔡全才到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市杨浦区人民检察院指控，2013年6月起，被告人王方伟与代凤南共谋，由被告人王方伟从网上购买信用卡信息采集器与读卡器，由被告人代凤南在上海天上来大酒店、雍记大酒店工作期间为被害人陈乙、陈甲刷卡付款时伺机窃取陈乙上海银行信用卡（账号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）和陈甲交通银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX）的信息及密码。之后由被告人王方伟委托他人利用上述信用卡信息制作成伪卡。
2013年9月6日，被告人王方伟与代凤南持伪造的陈甲交通银行信用卡（卡面：交通银行XXXXXXXXXXXXXXXX）至本市宝山路XXX弄XXX号XXX室由马某某利用POS机刷卡套现人民币24，900元。当日，民警在本市东宝兴路、宝源路口将被告人王方伟、代凤南抓获，并在被告人王方伟的暂住地本市普陀区桃浦路XXX弄XXX号XXX室查获伪造的信用卡和信用卡信息采集器、读卡器等设备。经查，伪造的陈乙上海银行信用卡（卡面：交通银行XXXXXXXXXXXXXXXX）存款余额为人民币41万余元。
该院认为，被告人王方伟、代凤南共同伪造信用卡，情节严重，其行为均已构成伪造金融票证罪；二人又共同使用伪造的信用卡进行诈骗，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应予以数罪并罚。被告人王方伟、代凤南能如实供述犯罪事实，依法均可从轻处罚。
被告人王方伟对起诉书指控的基本事实及指控其犯有信用卡诈骗罪无异议，但认为其行为不构成伪造金融票证罪，辩解称，其非法提供了陈乙的信用卡信息，由他人制作成载有该信息的银行卡，但该银行卡经其在银行自动柜员机上试验，无法正常使用，故其不应对陈乙银行卡内的存款余额人民币41万余元承担责任。
被告人代凤南对起诉书指控的基本事实及指控其犯有信用卡诈骗罪无异议，但认为其行为不构成伪造金融票证罪，辩解称，其经王方伟授意，利用在酒店做服务员的身份采集顾客信用卡信息和密码，并将信息和密码交给王方伟制作伪卡，但其不知道王方伟使用上述信息制作了陈乙的伪卡，也不知道陈乙的卡内存款余额有人民币41万余元。
被告人王方伟的辩护人对起诉书指控的事实及罪名均不表异议，指出被告人王方伟虽对指控的伪造金融票证罪持有异议，但对基本事实作了供认，且王实际给被害人造成的损失为人民币24，900元，社会危害性较小，请求法院对王方伟从轻处罚。
被告人代凤南的辩护人对起诉书指控的事实及罪名均不表异议，指出被告人代凤南虽对指控的伪造金融票证罪持有异议，但对基本事实作了供认，且代凤南在共同犯罪中的作用相对较小，被害人的实际损失为人民币24，900元，请求法院对代凤南从轻处罚。
经审理查明，2013年6月，被告人王方伟起意利用他人信用卡信息伪造信用卡用于套取卡内钱款，遂购买了信用卡信息采集器与读卡器，并指使被告人代凤南应聘酒店服务员工作以方便采集信息。同年7月至8月，被告人代凤南在天上来大酒店、雍记大酒店工作期间，为顾客陈甲、陈乙刷卡付款时伺机窃取了陈甲卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的交通银行信用卡及陈乙账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的上海银行信用卡的信息及相关密码。其后，被告人王方伟让他人利用上述信息伪造了陈甲卡面信息为交通银行XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡及陈乙卡面信息为交通银行XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。
2013年9月6日，被告人王方伟与代凤南持伪造的陈甲的信用卡至本市宝山路XXX弄XXX号XXX室马某某处，通过POS机刷卡套现人民币24，900元。后民警在本市东宝兴路宝源路口将被告人王方伟、代凤南抓获，并在被告人王方伟的暂住地查获了伪造的陈乙的信用卡及信用卡信息采集器、读卡器等作案工具。经查，伪造的陈乙的信用卡存款余额为人民币41万余元，可正常使用。
以上事实，有下列证据予以证实：
1、被害人陈甲的陈述及其信用卡交易明细，证明2013年9月6日，其卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的交通银行信用卡被盗刷人民币24，900元，以及其于2013年7月9日在天上来大酒店使用该卡刷卡消费。
2、被害人陈乙的陈述及POS机签购单，证明2013年8月31日，其在雍记大酒店使用账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的上海银行信用卡刷卡消费。
3、证人马某某的证言、POS机签购单及交通银行出具的客户信息查询单等，证明被告人王方伟使用伪造的陈甲的信用卡在马某某处通过POS机刷卡套现人民币24，900元。
4、证人王某某、陈丙的证言及相关工作申请表，证明被告人代凤南自2013年6月20日起在天上来大酒店工作，同年8月23日起在雍记大酒店工作，在工作期间，代能接触到顾客的银行卡。
5、上海银行出具的陈乙账户交易明细，证明自2013年8月31日至同年9月6日，该卡的最高存款余额为人民币41万余元。
6、上海银行出具的《关于不法分子伪造上海银行借记卡的检测情况》及上海市公安局杨浦分局《协助查询财产通知书（回执）》，证明经上海银行信息技术部门检测，卡面信息为交通银行XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡的磁道信息为陈乙账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的上海银行借记卡，该卡片二磁道信息符合银行卡磁条信息格式规范，CVN值与该行生产密钥加密算法算出结果一致，可正常使用。
7、公安机关出具的《搜查笔录》、《扣押清单》，证明民警在被告人王方伟处查获伪造的陈甲及陈乙等人的信用卡、读卡器等作案工具、人民币24，400元。
8、照片，证明作案工具、伪造的信用卡的外观情况。
9、公安机关出具的《抓获经过》，证明被告人王方伟、代凤南的到案经过。
10、被告人王方伟、代凤南的供述，对二人经共谋，由被告人代凤南窃取他人信用卡信息及密码，由被告人王方伟让他人伪造信用卡，并持伪造的信用卡刷卡套现的基本事实予以供认。
上述证据均经庭审质证属实，足以认定。
本院认为，被告人王方伟、代凤南共同伪造信用卡，情节严重，其行为均已构成伪造金融票证罪；二人又共同使用伪造的信用卡骗取钱款，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，对被告人王方伟、代凤南依法应予数罪处罚。应当指出，被告人王方伟、代凤南共谋伪造信用卡，由代凤南负责采集信用卡信息、偷窥密码，由王方伟负责让他人将信用卡信息资料写入磁条介质复制信用卡，两名被告人对伪造信用卡的行为形成共同故意，同时，根据相关规定，伪造的信用卡内最高存款余额在人民币20万元以上不满100万元，属伪造信用卡情节严重，在本案中，伪造的陈乙的信用卡存款余额为人民币41万余元，经银行检测，该卡可正常使用，故被告人王方伟、代凤南的行为均已构成伪造金融票证罪，并属情节严重。被告人王方伟、代凤南的辩解，与相关规定不符，不予采纳。被告人王方伟、代凤南虽对行为性质有所辩解，但能如实供述基本犯罪事实，依法均可从轻处罚。被告人王方伟、代凤南的犯罪事实、情节、危害程度、在共同犯罪中的作用、认罪态度等均在量刑中综合予以考虑。为严肃国法，维护国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王方伟犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币六万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑七年，罚金人民币九万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月6日起至2020年9月5日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）
二、被告人代凤南犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币五万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑六年，罚金人民币七万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月6日起至2019年9月5日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）
三、犯罪工具予以没收，扣押在案的人民币24，400元发还被害人陈甲，责令被告人王方伟、代凤南继续退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李晓东
代理审判员 孙斯汀
人民陪审员 王 刚
二〇一四年七月二十一日
书 记 员 周 薇
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）伪造信用卡的。
……
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
……
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。