福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芗民初字第7437号原告中国银行股份有限公司漳州分行。代表人吴伟华，行长。委托代理人江建农、王金华，福建闽隆律师事务所律师。被告柯文芬，女，1972年10月18日出生，汉族。委托代理人杨健，福建建达（漳州）律师事务所律师。被告吴壬君，男，1982年12月18日出生，汉族。被告新城房地产集团（福建）有限公司（下称新城公司）。法定代表人许志坚，董事长。委托代理人章慧星，福建方圆人律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告柯文芬、被告吴壬君、被告新城公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人，被告柯文芬及其委托代理人，被告吴壬君，被告新城公司的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年9月19日，被告柯文芬与被告吴壬君登记结婚。2010年4月30日，原告与三被告签订一份借款合同，合同约定（摘要）：1、被告柯文芬向原告按揭借款41万元（其中公积金借款20万元，月利率0.3225%；商业借款21万元，月利率0.42075%），用于购买漳州市芗城区XX幢XX室房产，借款期限12年，采用月等额本息还款；2、逾期还款，被告柯文芬应当支付罚息，且逾期还款累计超过3期，原告有权解除合同，被告柯文芬应当偿还全部借款本息及相关债务（包括律师代理费）；3、被告柯文芬、被告吴壬君以漳州市芗城区XX幢XX室房产为本案借款提供抵押；4、被告新城公司为本案借款提供保证，保证期限2年，且其放弃“先行处理抵押物”的抗辩权。同日，本案抵押物进行抵押登记，原告给付被告柯文芬借款41万元。借款期间，被告柯文芬未按期偿还原告借款本息已超过3期。因此，原告请求法院判令：1、解除原告与三被告签订的借款合同；2、判令被告柯文芬、被告吴壬君偿还原告商业借款本金95567.86元、利息2656.72元、罚息170.20元，公积金借款本金146098.64元、利息3246.86元、罚息163.24元（截止2015年1月15日），并从2015年1月15日起至还清借款之日止，按合同约定继续计付银行利、罚息；3、被告柯文芬、被告吴壬君偿还原告支付的律师代理费2900元；4、原告对本案抵押物享有优先受偿权；5、被告新城公司对本案债务承担连带责任。被告柯文芬、被告吴壬君辩称，其俩要求分期偿还原告借款本息；本案合同未约定具体的罚息，故不应偿付。被告新城公司辩称，其要求先拍卖本案抵押物，不足清偿部分，其再承担保证责任。经审理查明，2008年9月19日，被告柯文芬与被告吴壬君登记结婚。2010年4月30日，原告与三被告签订一份借款合同，合同约定（摘要）：1、被告柯文芬向原告按揭借款41万元（其中公积金借款20万元，月利率0.3225%；商业借款21万元，月利率0.42075%），用于购买漳州市芗城区XX幢XX室房产，借款期限12年，采用月等额本息还款；2、逾期还款，被告柯文芬应当支付罚息，且逾期还款累计超过3期，原告有权解除合同，被告柯文芬应当偿还全部借款本息及相关债务（包括律师代理费）；3、被告柯文芬、被告吴壬君以漳州市芗城区XX幢XX室房产为本案借款提供抵押；4、被告新城公司为本案借款提供保证，保证期限2年，且其放弃“先行处理抵押物”的抗辩权。同日，本案抵押物进行抵押登记，原告给付被告柯文芬借款41万元。借款期间，被告柯文芬未按期偿还原告借款本息已超过3期。诉讼期间，原告为本案诉讼支付律师代理费2900元。截止2015年1月15日，被告柯文芬尚欠原告商业借款本金95567.86元、利息2656.72元、罚息170.20元，公积金借款本金146098.64元、利息3246.86元、罚息163.24元。上述事实有两被告的结婚证，原告与三被告签订的借款合同及其借款凭证，商品房按揭登记证明书，律师代理费的发票为据，应予确认。综上所述，本院认为，原告与三被告签订的借款合同依法有效，受法律保护。本案合同仅约定“罚息”，未约定“罚息”的百分比，根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，罚息的利率应为借款利率的30%（即借款利、罚息为借款利息的130%）。在本案合同中，被告新城公司放弃“先行处理抵押物”的抗辩权，故其主张“先拍卖抵押物后，再由其承担保证责任”，不予采纳。被告柯文芬拖欠原告借款本息累计已经超过3期，原告有权依约解除合同。本案借款发生在被告柯文芬与被告吴壬君夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理。因此，被告柯文芬、被告吴壬君偿还原告商业借款本金95567.86元、利息2656.72元、罚息170.20元，公积金借款本金146098.64元、利息3246.86元、罚息163.24元（截止2015年1月15日），并从2015年1月15日起按合同约定继续计付银行利、罚息；其俩还应偿还原告支付的律师代理费2900元。原告对本案抵押物享有优先受偿权。保证人被告新城公司应对本案债务承担连带责任；其清偿本案债务后，有权向被告柯文芬、被告吴壬君追偿。原告的诉讼请求合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告柯文芬、被告吴壬君、被告新城公司签订的本案借款合同。二、被告柯文芬、被告吴壬君应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告商业借款本金95567.86元、利息2656.72元、罚息170.20元，公积金借款本金146098.64元、利息3246.86元、罚息163.24元（截止2015年1月15日），并从2015年1月15日起至还清借款之日止，按合同约定继续计付银行利、罚息（罚息的利率为借款利率的30%）。三、被告柯文芬、被告吴壬君应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告律师代理费2900元。四、被告柯文芬、被告吴壬君未清偿本案债务时，原告对本案抵押物拍卖后所得的价款享有优先受偿权。五、被告新城公司应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告柯文芬、被告吴壬君追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4983元，由被告柯文芬、被告吴壬君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判长邱志强人民陪审员黄湘珍人民陪审员林绍熙二〇一五年一月二十一日书记员沈志清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。