福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第689号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。
代表人崔勇。
委托代理人温杏钦、罗渭平，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。
被告叶啊玲，女，1982年8月21日出生，汉族，住厦门市同安区。
被告李兴旺，男，1967年9月15日出生，汉族，住厦门市同安区。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告叶啊玲、李兴旺借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托代理人罗渭平到庭参加诉讼。被告叶啊玲、李兴旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行厦门分行诉称，2012年11月，被告叶啊玲向原告申请个人家居消费贷款，并自愿将其与被告李兴旺共有的位于厦门市同安区银湖里37号602室的房产作为抵押物。原告根据被告叶啊玲的申请，同意向其发放个人家居消费贷款。被告叶啊玲作为借款人和抵押人，被告李兴旺作为抵押物共有人，原告作为贷款人，三方于2012年11月6日签订了《个人借款／担保合同》（编号B：2722012家居0006），约定：借款用途用于房屋装修，金额为58万元，期限为5年；贷款年利率7.86%，合同期内因国家利率调整时借款利率亦作相应调整；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同第四条第一款约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，据此确定的利率为7.86%。第九条第一款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十一条约定，本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，按向贷款人所在地人民法院提起诉讼的方式解决。合同第十三条约定，抵押物为被告叶啊玲名下位于厦门市同安区银湖里37号602室的房产。合同第十四条第一款第A项约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。合同第十四条第一款第I项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。合同第十四条第二款约定，借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十八条约定，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。合同第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十一条第一款约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，原告按照合同的约定于2012年11月22日向被告叶啊玲发放了贷款58万元，并办理了抵押登记。但被告叶啊玲从2014年7月22日开始未按合同约定还款，经原告及委托律师多次催促，被告叶啊玲仍未还款，截至2014年11月23日已累计逾期5期，共拖欠贷款本金419730.74元，利息、罚息和复利13709.80元。被告叶啊玲和被告李兴旺为夫妻关系，讼争债务发生在双方夫妻关系合法存续期间且被告叶啊玲的贷款用于房屋装修，被告李兴旺应对被告叶啊玲的讼争债务承担连带清偿责任。原告诉请判令：1、被告叶啊玲立即归还贷款剩余本金419730.74元及支付按借款合同约定利率计算的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计至2014年11月23日为13709.80元）；2、被告叶啊玲承担原告为实现债权委托律师诉讼所支付的律师代理费16000元；3、若被告叶啊玲未履行上述债务，原告有权拍卖合同约定的抵押物（被告叶啊玲、李兴旺共有的位于厦门市同安区银湖里37号602室的房产）并优先受偿；4、被告李兴旺对被告叶啊玲的贷款行为承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。
被告叶啊玲、李兴旺均未作答辩。
经审理查明，被告叶啊玲、李兴旺系夫妻，其二人于2006年3月22日登记结婚。2012年11月6日，原告工行厦门分行与被告叶啊玲签订了一份编号为B：2722012家居0006号的《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告叶啊玲发放个人家居消费贷款580000元，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。被告叶啊玲以其名下厦门市同安区银湖里37号602室房产为本合同项下贷款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李兴旺在上述合同的“抵押物共有人”处签字确认。上述房产依法办理了抵押登记。
2012年11月22日，原告依约向被告叶啊玲发放了贷款580000元，贷款期限自2012年11月22日起至2017年11月22日。被告叶啊玲偿还了部分款项后，自2014年7月22日起即未再依约按时足额还款，截至2014年11月23日，被告叶啊玲已连续五个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金419730.74元，利息、罚息及复利合计13709.80元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师代理费16000元。
被告叶啊玲、李兴旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、土地房屋权证、他项权证、自营历史明细、欠款清单、结婚证、案件代理合同、发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告工行厦门分行与被告叶啊玲、李兴旺签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告叶啊玲未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告叶啊玲立即偿还尚欠的全部贷款本金419730.74元及相应的利息、罚息、复利并偿付原告为实现债权而支出的律师代理费。被告叶啊玲的上述债务产生于其与被告李兴旺夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告李兴旺应对被告叶啊玲的上述债务承担共同还款责任。且若被告叶啊玲、李兴旺未履行上述债务，原告有权以被告叶啊玲名下厦门市同安区银湖里37号602室抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶啊玲、李兴旺应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行贷款本金419730.74元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2014年11月23日的利息、罚息、复利合计13709.80元，此后的利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息和复利的利率均按利息利率的130%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费16000元；
二、若被告叶啊玲、李兴旺未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告叶啊玲名下厦门市同安区银湖里37号602室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8042元，由被告叶啊玲、李兴旺共同负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 欧阳群力
代理审判员 黄 南 清
人民陪审员 黄 鹭 达
二〇一五年七月六日
书 记 员 林 晓 翔
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。