福建省龙岩市中级人民法院刑 事 判 决 书（2018）闽08刑终246号原公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。上诉人（原审被告人）钟丽芳，女，1982年1月13日出生于福建省上杭县，畲族，大学文化，无业，住龙岩市新罗区。因涉嫌诈骗犯罪于2015年11月13日被刑事拘留（11月12日被抓获），同年11月28日被执行逮捕。现羁押于龙岩市看守所。辩护人黄家焱、董叶倩，福建金磊律师事务所律师。被告人钟丽芳诈骗、信用卡诈骗一案，福建省龙岩市新罗区人民法院于2017年5月3日作出（2016）闽0802刑初717号刑事判决，被告人钟丽芳不服，提出上诉。本院于2017年12月25日作出（2017）闽08刑终201号刑事裁定，发回龙岩市新罗区人民法院重审，龙岩市新罗区人民法院于2018年6月29日作出（2018）闽0802刑初64号刑事判决，被告人钟丽芳提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决审理查明的事实及证据如下：诈骗部分2015年6月至2015年9月份，被告人钟丽芳以租赁写字楼转租、投资地皮可以获得高回报为由，骗取被害人陈某1的投资款人民币596000元用于购买奔驰小轿车及各种消费，期间，被告人钟丽芳陆续支付给被害人陈某1“投资回报”共计38000元，其余款项经被害人陈某1多次讨要未果。被告人钟丽芳于2015年11月12日被抓获归案。被告人钟丽芳被采取强制措施后被害人陈某1从钟某2（被告人钟丽芳的父亲）卡取现1500元。另，被告人钟丽芳以其弟弟钟某1的名义于2015年8月23日购买一辆梅赛德斯-奔驰SLK200时尚型白色小轿车，该车售价453000元（含税），被告人钟丽芳首付260000元，于2015年9月17日登记并挂牌，牌号为闽Ｄ×××××，2015年9月22日该车办理了抵押手续，抵押权人为某某融资租赁有限公司。二、信用卡诈骗部分1、2010年至2012年，被告人钟丽芳先后向建设银行龙岩分行申请办理了卡号为48×××87、62×××68的两张信用卡，信用额度为共享综合授信人民币20万元。被告人钟丽芳持以上两张信用卡透支后于2014年6月起无法正常还款，至案发时尚欠本金人民币125185.36元。2014年9月份起，建设银行龙岩分行多次以电话、信函、上门等方式向被告人钟丽芳催收未果，并于2015年1月21日在《闽西日报》发布债务催收公告。2、2013年4月，被告人钟丽芳向光大银行福州分行申请办理了卡号为48×××40的信用卡，被告人钟丽芳于2015年2月12日办理了交易分期人民币36125元，2015年6月又办理本金分期43380.34元后未再还款，后仅在2015年12月1日被告人钟丽芳的妹妹钟某4通过网银存入人民币200元，至案发时尚欠本金人民币43180.34元。2015年4月起，光大银行福州分行多次以电话、信函等方式向被告人钟丽芳催收未果。3、2010年10月至2010年12月，被告人钟丽芳先后向中国银行龙岩分行申请办理了卡号为40×××36、62×××13的两张信用卡，被告人钟丽芳持40×××36卡透支后于2014年3月26日开始逾期，至案发时尚欠本金人民币105610.27元；持62×××13信用卡于2014年1月26日开始逾期，至案发时尚欠本金人民币64160.32元。2014年2月起，中国银行龙岩分行多次以电话、上门等方式向被告人钟丽芳催收未果，并于2014年7月3日在《闽西日报》发布债务催收公告。另，卡号62×××13的信用卡信用额度为10000元，于2012年7月4日向中国银行龙岩分行申请了汽车专向分期付款业务，额度330000元，期限36个月；2013年10月9日，被告人钟丽芳将额度临时调额至550000元用于消费，于2014年1月26日开始逾期；至2014年12月24日仍欠款417157.32元（含未入账分期款64162元），2014年被告人钟丽芳之父代其还款350000元。截止报案时，被告人钟丽芳该张信用卡仍欠账款本金64160.32元，该欠款均为汽车专向分期未还款项。该款所购车辆已抵押登记给中国银行龙岩分行。4、2007年9月，被告人钟丽芳向工商银行龙岩分行申请办理了卡号为62×××22的信用卡。2014年2月26日，被告人钟丽芳持该卡透支消费8950元后未足额还款，后又多次透支消费取现并小额还款，至案发时尚欠本金人民币8365.32元。2014年9月起，工商银行龙岩分行多次以电话、信函、上门等方式向被告人钟丽芳催收未果。认定上述事实的主要证据如下：1、受案登记表，证实陈某1于2015年11月12日报案。2、扣押决定书，证实向钟某1扣押梅赛德斯—奔驰小轿车一辆。3、户籍证明，证实被告人钟丽芳的基本情况。4、到案经过，证实2015年11月12日，陈某1报案称在万达广场SOHOB幢1915室找到诈骗其钱财的人。民警出警后将钟丽芳带至曹溪派出所进一步审查。5、提取笔录、提取照片，证实陈某1根提取手机保存的钟丽芳联系内容及银行转账记录，其中微信提取记录4张；短信记录4张；手机银行转账记录15张。6陈某1根提供钟某5夏钟某4琳工行借记卡账户历史明细清单及情况说明，证钟某5夏钟某4琳名下的银行账户上金额有上千万元的事实；经公安查证陈某1根提供的两张单子是假的。7钟某2辉的兴业银行借记卡交易明细，证实被害人及其家人转款钟某2辉账户的情况。8、相关民事判决，证实审理后判决的涉及被告人钟丽芳欠债的案件有：⑴2014年12月6日，判决钟丽芳在判决生效10日内返还因吴某1开房屋产生的不当得利款209138.26元及利息；⑵2014年10月10日，判决钟丽芳在判决生效10日内偿谢某芳借款4万元及利息；⑶2014年9月19日，判决钟丽芳在判决生效15日内返吴某1开借款42786.06元及利息。经调解，⑴钟丽芳尚卢某芬借款本金420000元，钟丽芳自愿于2015年1月1日起每月25日前归卢某芬借款本金30000元；⑵钟丽芳应于2016年3月30日前返还邹冠慧借款86855元，并支付利息。9、相关执行决定书，证实根据相关生效法律文书分别于2014年12月26日，2015年3月13日、4月3日、4月10日，将被告人钟丽芳纳入失信被执行人名单。10、征信中心出具的钟丽芳个人信用报告，证实被告人钟丽芳的征信情况。11、接受证据清单，证实奔驰车手续，车钟某1荣，登记日期2015年9月17日，金额453000元。抵押登记钟某1荣。12、行驶轨迹，证实被告人所购买的奔驰车的行驶轨迹。13、龙岩市公安局新罗分局刑侦大队调查情况说明（附部分对账单、交易明细），证实被告人钟丽芳办卡情况：⑴2013年10月25日办理一张中信银行发放的贷记卡，额度为150000元，消费154841元（4841元为滞纳金），逾期期数为6期。⑵2007年9月28日，在中国工商银行分行办理卡号尾数为4422的信用卡，经征信报告显示最后一次还款日为2014年7月25日，逾期数为17个月，透支19945.46元，在2015年1月开始实行至今都未能还款。⑶2013年5月9日在中国光大银行办理一张额度为40000元的信用卡，共逾期5个月，透支额度为43380.34元，经调取对账单发现其在2015年3月开始未能还款。⑷2010年8月19日，在龙岩兴业银行办理额度为12000元的信用卡，共使用消费5341元，经征信发现，其最后一次还款日为2015年3月23日，共逾期8期。⑸2013年6月13日在厦门交通银行办理额度为18000元的信用卡，已使用17083元，最后一次还款日为2015年12月1日，逾期3期。⑹2012年4月17日办理建行信用卡，额度100000元，共消费165188元，逾期8个月。陈某1根提供的账户尾数为872钟某5夏工行卡，经查询该卡真实户名钟某2辉，状态为作废卡。账户尾数为560钟某4琳工行卡，经查询该卡真实交易明细陈某1根提供的不一致。⑻经调取钟丽芳的民事判决书，其分别被判处偿吴某1开谢某芳卢某芬欠款711924.32元，因无法还款被纳入失信人名单。⑼多次包某明联系，其多以各种理由拒绝到队接受询问，其在电话中表明在向钟丽芳介绍龙城春天地皮项目时，有向钟丽芳说明龙城春天的另一股东叫黄常辉，其有意找人开发龙城春天项目包某明有告诉钟丽芳要合作该项目可去找黄常辉谈，但钟丽芳是否有找其不清楚，也没问过钟丽芳，后因钟丽芳无法提供资金，该项目已被他人开发。14陈某1根中国民生银行对账单。2015年6月9日，投资款5万元通过手机银行转账钟某2辉；2015年6月10日通过手机转账3.5万元钟某2辉；2015年6月14日通过手机转账1.5万元钟某2辉。15、中国建设银行龙岩分行报案申请书及相关材料、交易明细、催收记录，证实被告人钟丽芳于2010年及2012年先后提供本人身份证、存款凭证、车辆行驶证申请办理了2张免提担保信用卡，综合授信20万元。持卡人于2012年4月开始消费，2014年6月起无法正常还款，开始产生透支利息及滞纳金，2张卡已形成不良透支，账户透支本金124185.36元，截止2016年6月27日已累计逾期754天。持卡人逾期后该行分别采取多次电话催收，其预留手机及固定电话均处于关机或无人接听状态，上门催收曾经找到持卡人，欠款通知单已送达本人，2015年1月21日该行在《闽西日报》进行登报催收。16、中国建设银行股份有限公司龙岩分行信用卡业务部出具的说明，证实建行龙卡信用卡申请人钟丽芳信用卡消费逾期后，没有与该行签订分期还款协议。17、光大银行报案书及相关材料、交易明细、催收记录，证实2013年4月10日该行受理了钟丽芳以龙岩典金房地产开发有限公司员工名义提交个人办卡申请，经批核发卡，商旅白金信用卡卡48×××400，初始额度为40000元，该卡最后一次还款时间为2015年12月1日，还款额为200元，还款人钟某4琳通过超级网银还款。截止2016年8月16日，该卡透支余额为43180.34元。2015年2月12日办理了交易分期36125元，至2015年6月又办理本金分期43380元后未再还款，仅在2015年12月存入200元。18、中国银行报案书及相关材料、交易明细、催收记录及说明，证实1、2010年10月20日钟丽芳向该行申办了中银威士白金卡，信用额度为300000元，该卡于2014年3月26日开始逾期；2、2010年12月13日向该行总行申办了中银都市卡女卡，信用额度为10000元，2013年10月9日临时调额至550000元，2012年7月4日申请了汽车专向分期付款业务，额度330000元，期限36个月，该卡于2014年1月26日开始逾期。该行多方、多次催收，持卡人至今未全额还款，截止2016年7月26日，两张卡已欠账款本金169770.59元。另，卡62×××133的信用卡信用额度为10000元，于2012年7月4日向中国银行龙岩分行申请了汽车专向分期付款业务，额度330000元，期限36个月；2013年10月9日，被告人钟丽芳将额度临时调额至550000元用于消费，于2014年1月26日开始逾期；至2014年12月24日仍欠款417157.32元（含未入账分期款64162元），2014年被告人钟丽芳之父代其还款350000元。截止报案时，被告人钟丽芳该张信用卡仍欠账款本金64160.32元，该欠款均为汽车专向分期未还款项。该抵押车辆被钟丽芳私下抵给他人，目前不知所踪，无法获取用于偿还该笔欠款。19、中国银行股份有限公司龙岩分行出具的情况说明，证实被告人钟丽芳因欠款无法一次金额还款，于2014年11月在该行办理了债务重组业务（分期还款），金额为144000元，每月还款4000元，2017年11月26日到期。但钟丽芳未按期还款，至今仅归还欠款4334元的事实。20、中国工商银行的报案书及相关材料、交易明细、催收记录及情况说明，证实2007年9月间，持卡人钟丽芳提供本人身份证明、单位工作牌等相关材料申请了一张信用卡，人民币信用额度为10000元，属免担保卡。办卡后基本能正常消费并还款，2014年2月26日在海信专卖店透支消费8950元后开始不足额还款并被扣收滞纳金及透支利息，后又多次消费取现并小额还款，现透支本金人民币8365.52元，最后一次于2014年7月5日仅还款1050元，其他未还而形成逾期。该行催收人员以电话、信函、上门等方式多次催收未果。2007年9月28日为钟丽芳发放卡号62×××222的信用卡，额度为1万元，该卡至2014年2月25日能正常消费并还款。2014年3月25日起，持卡人仅部分还款且继续透支消费，2014年7月25日后，持卡人不再偿还欠款。2014年7月27日，持卡人在ATM取款900元后，不再偿还欠款，累计透支本金8365.52元。2014年9月2日起，工行通过系统发送短信及语音进行催收，2014年9月19日通过人工电话进行催收，持卡人同意还款但未还，至2015年1月，多次电话催收均同意还款。21、中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行出具的说明，证实客户钟丽芳卡62×××222透支逾期，该行确定没有和客户签署还款协议。22、提取笔录及手机截图照片，证实公安人员从被害陈某1根所使用手机内提取短信资料的事实。23、证钟某1荣的证言，证实“钟丽芳是我亲姐姐，奔驰小车登记的所有人是我，但是钟丽芳付的首付款，按揭款也是她交的，第一个月的按揭款也是她交的，现钟丽芳被你们拘留了，后面的按揭款就由我来付了。钟丽芳当时要把车登记在我名下，我也没问她，也没多想，就答应下来。钟丽芳让我帮她把车先开到福州，说会去福州一段工作时间，到时她要用。车子是钟丽芳在使用”。24、证包某明的证言，证实“我是龙岩市某某办的主任，钟丽芳是我的普通朋友。2014年6月份时，钟丽芳问我有什么可以投资的项目，当时刚好交易城新发地项目有股东想转让股权，我跟钟丽芳提议如有资金可以跟进这个项目，因这项目前景比较好。第二个项目是2014年7、8月时，钟丽芳问我还有无其他项目，因龙城春天地皮的老板有意转售且价格降到1800万元，可分2期付款，每期900万元，我也向钟丽芳建议有资金的话可以投资。钟丽芳本人没有能力投资，她以前投资的全部亏损，她跟我说她朋友有这个资金能力。钟丽芳有打几个电话给我询问这两个项目，我也有向龙城春天的老板要了具体地皮的基本情况，也编了短信发给钟丽芳，后面她也没带她朋友去谈这两个项目，她没有拿下来。钟丽芳跟我说过她在泉州开了家洗涤公司”。25、证游某,4华的证言及辨认笔录，证实“2015年8月钟某1荣和他姐姐到我公司向我公司买梅赛德斯车钟某1荣和他姐姐先付了5万元订金，当天我们公司给他们办理了按揭手续，是钟某1荣的身份证信息办理的。车子调来后，到9月钟某1荣和他姐姐来办手续，交首付款21万左右，他们共付了26万元，我们让对方把车开走了。26万元钟某1荣姐姐付的。我不知道这车是谁在使用，到2015年11月时钟某1荣打电话给我说要卖车”。其辨认出被告人钟丽芳是买车的女子。26、证吴某1开的证言，证实“2010年至2014年我借给钟丽芳68万元，她因没钱还我，把银河水乡的房子以139万卖给我，我还要付给她63万，但她还欠银行83.9万余元的按揭，我帮她还了后，她就欠我20多万元，她在这期间又以要还信用卡和借款为由向我借了4万余元，所以2014年期间钟丽芳欠我25万余元，我多次催要她没还，我就向新罗区法院起诉，但她至今也没还我。钟丽芳没有邀我投资典金尚城房地产”。27、被害陈某1根陈述及辨认笔录、手机转账还款截图，证实“（2015年11月12日笔录）2015年6月8日左右，我和钟丽芳一起吃饭时，钟丽芳告诉我龙岩房管局有一个写字楼可以低租金拿到高价转租，有较大的回报，还有一个五万的份额，让我投资，并承诺一个月至少有5000元的回报，我直接通过手机银行转了5万元进钟丽芳提供她父钟某2辉的账户。第二天，钟丽芳发短信告诉我还有一个3.5万元的份额叫我投资，我又转了3.5万元给她。到6月12日，钟丽芳通过电话告诉我还差1.5万元，叫我再投资，并说加起来刚好我投资10万元，这样每个月能拿1万元的回报，我同意了，把钱转给她。6月14日，钟丽芳通蒋某凤的银行账号汇了1000元给我，说是投资回报，6月29日，她又汇了6000元给我，说是投资回报，之后就每个月不定期汇给我一些钱，说是投资回报，每个月约1万元，从6月至9月都有。第二次是2015年8月，钟丽芳又告诉我房管局在龙城春天有一块地皮是一个老板欠银行1000万，拿这块地皮抵押，房管局内部人员已通过关系自筹资金买入，现分了200万的份额给钟丽芳，钟丽芳说她筹钱还差50万元，说留给我，并说2个月内能收回六倍的回报，并承诺到时以我的名义签这份200万的合同。9月14日，我将房子抵押贷款出来的钱转钟某2辉账户。之后，我催钟丽芳带我去签合同，她以各种理由推脱，直到11月初，她说合同已经以别人的名义签了，叫我放心，我不放心，一直问她地在哪里，要去看，她又一直推，不肯带我去，我问她两个月的回报期快到了，钱什么时候回来，她又说没那么快，直到11月12日我一直催她拿钱，她拿不出来，我怀疑是假项目，就报案了。我和钟丽芳的关系是朋友，原来她雇佣我做她司机，后来才叫我投资的。平常她也经常带我去跟一些银行行长还有房管局的主任、社会上的老板见过面，我才会相信她。我付完钱后，一个朋友说钟丽芳是老赖榜上的人，我上网查了下，拿到她的身份证号码。我不知道钟丽芳钱花哪去了，但我给她49.6万元后，9月23日她有买了一辆奔驰，是以她弟弟名字上牌的。除了第一次10万元她前后给了我38000元的回报，其他都没有。（2015年11月13日笔录）我认识钟丽芳后，她说她钟某5夏，曾用名是钟丽芳，所以我手机里存的名字钟某5夏。她2015年6月10日发了两条短信给我，内容是‘小钟，局长刚才跟我说市政投资款王科长的30万还差三万五凑不到，你今天准备一下，每个月多分红2000元’，另一条是‘今天合同还没好，我晚上去厦门，下午可以带你去邮政。另三万五下午准备好，每个月你可以拿8000元，这样的邮政贷下来除了付利息还有结余’，都是在催我支付6月份那笔3.5万元。她是邀我投资，并承诺有分红，所以我把钱给她。（2015年11月20日笔录）钟丽芳跟我说她在厦门有做投资，并在厦门开了银行账号，让我放心。2015年8月1日，我开车载钟丽芳到思明区一工商银行，我在门口等她，她将银行工行卡的历史明细清单打出来给我看，我看到两张明细户名分别钟某5夏钟某4琳，她钟某5夏是她自己的钟某4琳是她妹妹的账户，说里面的钱是她的，用来投资的钟某5夏是她之前给我看过的身份证上的名字，钟某5夏。我提供给公安机关钟某5夏钟某4琳的工商银行厦门东区支行的交易明细的两张清单是钟丽芳给我的，当时是2015年8月1日上午钟丽芳让我送他到厦门思明区工行让我在门口等她，说要进银行打明细，过一会她出来把两张交易明细给我，当天14时许，她有通过微信把这两张明细拍照片发给我，让我留起来。她跟我说她银行户头里有这么多钱，有这样的经济实力，让我相信她，她让我投什么就投，就能赚钱。我没有去查这两张的真实性。我手机里‘小钟….还差三万五’的短信，当时钟丽芳跟我说过投资一个房管局的一个项目，她以前有做过能赚钱，第一次2015年6月9日她让我先投资5万元，2015年6月10日，她发信息说差3万5，让我先投进去，2015年6月14日，她又说凑10万元好算，我又打了1.5万，凑了10万，从7月到9月，她共给我38000元，后面就没给过我了。钟丽芳的微信名‘夏’，我是通过她联系电话加的。（2017年4月1日笔录）证实经核对，在2015年6月9日开始钟丽芳以邀其投资的名义拿了5万元，这些钱都是其用手机转账的方式转钟某2辉工商银行的账户上；2015年7月1日钟丽芳说其妹钟某4琳需要用钱找其借了4000元；2015年7月3日钟丽芳跟其说其弟钟某1荣需要用钱找其借了3000元。2015年7月6日钟丽芳以投资名义让其转账8000元到一个蒋某凤中信银行的账户上；2015年7月13日、2015年7月19日钟丽芳以投资回报名义各转账给了其1000元，共2000元。2015年7月27日、7月28日钟丽芳以投资为由让其转账1.2万元蒋某凤到中国邮政储蓄银行账户上；2015年9月14日钟丽芳以投资为由让其转账钟某2辉银行账户上13万元。2015年9月18日让其帮他付一笔她购买安利产品的款项3000元到吴幸娟招商银行账户上。2015年9月18日钟丽芳以投资为由让其转账钟某2辉兴业银行账户上3.6万；并在2015年9月19日她以投资回报为由转账给其1000元。总共算了一下，钟丽芳以投资名义找其拿了61.6万元。回报了1.1万元。钟丽芳去买奔驰车的时候，其是有跟她一起去的。其总共跟她去买车去了二三次，第一次是载钟丽芳去厦门看车和交定金，第二次是其有载钟丽芳钟某1荣去办理银行按揭手续，第三次也是其直接载着钟丽芳直接去交尾款和提车。每次去，其都是坐在大厅等她，具体买车用了多少钱其不清楚。（2018年3月20日、5月14日笔录）我尾号为5584的交通银行信用卡借给钟丽芳并被使用了10万元。2015年8月15日、9月15日、10月16日分别转账到该卡的23800元、38850元、44350元均是还信用卡的钱，她还钱后就马上刷出来了（手机截图体现还款及消费记录）。2015年钟丽芳向我尾号为6559民生银行卡转账1万元，是之前钟丽芳邀我投资交易城写字楼分红的钱。2015年10月9钟某2辉向我尾号为3142建设银行卡转账1000元，是钟丽芳按最低还款额款我信用卡的，我这张卡额度为10000元，里面的金额也被钟丽芳使用光了。上述转账大都是钟丽芳还我的信用卡还进去后马上又被她刷出来。钟丽芳是被法院执行的人员，她不敢使用自己的银行卡，所以她一直使用她父亲的银行卡，钟丽芳叫我转账也基本上转钟某2辉的银行卡上。我提供的大额银行流水清单是钟丽芳给其的，她目的是让我相信她有那么多钱。我没有购买奔驰车给钟丽芳。辨认出被告人钟丽芳。28、被告人钟丽芳的供述和辩解，证实（出示其发陈某1根的微信聊天截图）图中微信名‘夏’是我本人使用的，但聊天内容不是我发陈某1根的。因陈某1根平时会动我的手机，可能是他自己用我手机拿来发的。不清楚为何我微信中会有这两张照片，这两张明细不是我的陈某1根从哪来的我不清楚。奔驰车买来后在龙岩、厦门都是由我陈某1根使用，大概2015年11月份初时，我去福州办事时摔倒了不能开车，就把车留在福州给我弟弟，就是先放在那，回龙岩后我想陈某1根帮我去福州开车，没想到他就叫人把我抓了陈某1根手机里‘小钟……’的短信是2015年6月我在投资房管局交易城写字楼，一个长汀人发短信给我让我凑足10万，因我已陈某1根借了6.5万，后我又找他借3.5万，他问我要那么多钱干什么，我就把收到的短信发陈某1根。我不认识这个长汀人，也没见过，他叫什么我想不起来了。（指认照片：钟丽芳指认微信内容不是她发的，但该微信是其本人使用的。）2015年6月，我告陈某1根有一个项目可做，但我手头没钱，问他借10万元，他说可以去借，我说可以付利息，他同意了，后他把钱转到我提供的银行卡上，第一次转了5万元，第二次转3.5万元，第三次转1.5万元。借之前我跟他讲好每个星期付1000元的利息，每个月底还本金6000元，加起来每个月10000元，一共付了多少我忘记了。我没写借条给他。这10万我还了3万多陈某1根了，是通蒋某凤的中信银行卡转账支付陈某1根。2015年9月，我知陈某1根有一笔款项要贷下来，我跟他说在小洋龙城春天那里要投资一块地，我需要50万元投资，他说款贷下来可以给我先周转几个月，还问我什么时候会好，我说大概12月份左右，他同意了，后分两次转账给我，第一次转46万，第二次转3.6万，共转了49.6万元，都转到我父亲的兴业银行卡上。转完后他告诉我3个月要还他，我说好。后来他说要交罚款，要5万元，我没钱给他，他就报案了。这46.9万元用来还我自己的信用卡及付车子的款项，车子付了近30万元，是奔驰小车，因为我车子先订好了，所以就先支付了，车挂我弟弟的名字，但车子是我实际付钱买的。当时我陈某1根没有约定这49.6万元的利息。我可以偿陈某1根的钱，但要半年时间。我没有陈某1根投资项目，我与他是2007年认识的。（2015年11月13日笔录）第一次2015年6月，借10万元来投资，答应每月4分钱利息，另每月还他本金6000元，共10000元，一直付到9月份。我陈某1根说我在闽西交易城可以从朋友那低价租到一个写字楼，再提高租价转租给别人，这个项目的合同我没有签下来，这10万元怎么处理我忘记了。2015年8月底，我知陈某1根房贷50万元下来了，我准备找他借这50万元，我跟他说小洋龙城春天有一块地可投资，但我身上钱不够，想找他借50万周转2、3个月，同时，我还发了这个项目的内容文件给他看，他答应借我，分几次转账给我49.6万元。他说只是借短期就不用算利息，等我还钱给他时再算点利息给他。一开始是有龙城春天的投资项目，但第一期要先付900万元，我凑不齐这些钱，就暂时放弃了这个投资项目。这49.6万其中的30万元我在厦门买了一辆奔驰车，还有几万元用来还信用卡，后面我也陆续陈某1根6、7万元，现在这笔钱已用光了。一开始陈某1根借这笔钱时，我有跟他说会在12月份还给他的，因为我要买车和还信用卡就先将这笔钱给用了。我现在已经半年没工作了，我以前有借了别人的钱，都是有利息的，每个月都有1、2万元的收入。我有能力陈某1根的钱。我总共使用两个名字，一个是钟丽芳，另一个是我自己取的钟某5夏，刚认陈某1根时，我就跟他说了这两个名字，并告诉他我喜钟某5夏这名字，因他有追求过我，就一直叫钟某5夏。买车用弟弟的名字是因为我在银行有不良记录，贷不了款也无法按揭，我就用弟弟的名字去申请贷款，每个月的按揭还是我去交。（2015年11月14日笔录）我陈某1根借款提到的两个项目都是在房管局上班包某明给我提供的。但是我资金不够就没有投资。我买的奔驰车现在我弟钟某1荣处。（问其投资未成功，为何不把钱还陈某1根）我怕投资项目会有起色，这些钱我就留下来备用。因为我认为我其他资金到2015年12月份会下来，所以我自己先用了。我发投资内容的短信陈某1根，是因为我向他借钱时他问我做什么，我就发给他了。我没有邀他一起投资，但我也有向他提过，他要投资也可以。我跟他说要写借条给他，他说不用。上述证据，均经庭审质证，取得程序合法，主要内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的相关事实，可以作为定案依据，本院予以确认。被告人的辩护人还提供了以下证据：1、2010年7月的《合作投资协议》和《股东出资证明》、2010年12月11日龙岩市新罗区快洁洗涤厂出具的证明，2012年4月的《还款计划》、2010年7月被告人购买银河水乡房产的销售不动产发票及2011年8月25日龙岩永兴房地产开发有限公司通知钟丽芳补交税款的通知等，欲证实被告人钟丽芳有足够经济实力，因为被他人拖欠才造成资金出现问题。2、户名为钟某2辉”的兴业银行个人信息，欲证钟某2辉“尾号为1213、1212”未开通短信通知功能。经审查认为，上述证据与本案不具有关联性，也无法客观真实地反映本案的相关事实，不作为定案依据。原审判决认为：被告人钟丽芳以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，共计人民币558000元，数额特别巨大；还以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支数额达人民币282341.29元，数额巨大，其行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。被告人钟丽芳对信用卡诈骗部分能认罪，酌情予以从轻处罚。被告人钟丽芳在判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。依照相关的法律规定，判决：一、被告人钟丽芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，总和刑期为有期徒刑十五年，并处罚金人民币十五万元，决定执行刑罚为有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元（限判决生效之日起三个月内缴清）。二、责令被告人钟丽芳退赔被害陈某1根556500元、中国建设银行龙岩分行125185.36元、中国光大银行福州分行43180.34元、中国银行龙岩分行105610.27元、中国工商银行龙岩分行8365.32元。三、被告人钟丽芳被扣押在龙岩市公安局新罗分局闽Ｄ×××××5小轿车一辆，予以没收，经变卖或拍卖后所得价款扣除尚欠的抵押借款所余部分用于归还前款判决退赔部分。上诉人钟丽芳诉称：认定上诉人构成诈骗罪系事实错误，理由如下：一、被害陈某1根对案件事实的陈述前后矛盾，存在虚假陈述行为。两人的关系不是普通朋友，远超普通朋友；借用信用卡使用没有任何债权凭证陈某1根未与上诉人签订投资协议与常理不符陈某1根发回重审前说只返还38000元，其余用于归还上诉人借用信用卡的还款或支付工资不实。二、上诉人未使陈某1根的信用卡。三、2015年6陈某1根支付的10万元系借款。只陈某1根称系投资款项；上诉人通蒋某凤还款付息符合民间借贷的特征；案发前已主动归还了61800元，没有占有他人财产的主观意图。四陈某1根知情同意上诉人使用其转款49.6万元购车。49.6万元与前述10万元的性质不同，该款没有备注“投资款”陈某1根支付46万元的当天就支付归还了1万元，可见该款非投资款；从购车过程及款项的支付可陈某1根知情同意上诉人使用该款；49.6万元上诉人总计已返还了11.8万元。综上，上诉人钟丽芳不构成诈骗罪。上诉人的辩护人黄家焱、董叶倩辩称：1陈某1根与上诉人之间系男女朋友关系。上诉人并非以恋爱为幌子欺骗陈某1根系自愿给钱。2、原审认定事实不清，证据不足，上诉人不构成诈骗罪。现有证据不能证实上诉人有非法占有的故意和诈骗的动机，不能证明实施了诈骗的客观行为，仅陈某1根单方的说辞判定违反了“存疑有利于被告人”的原则。3、上诉人在二审期间有提交举报立功线索，请求减轻或从轻处罚。综上，应改判上诉人不构成诈骗罪。经审理查明，原审判决认定上诉人钟丽芳诈骗及部分信用卡诈骗的事实清楚，据以认定的证据均系依法收集，并经法庭质证，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。本院认为，上诉人钟丽芳以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。钟丽芳在自身账务状况极为恶劣的情况下，以参与投资或投资周转为由陈某1根大额借款，并将所借款用于归还旧债或奢华消费，致使到期无法归还，明显具有非法占有他人财物的故意；钟丽芳诈骗的事实有被害陈某1根的陈述、聊天记录、转账凭证、证人证言及裁判文书等证据证实，钟丽芳陈某1根共计转交给59.6万元亦无异议，上述证据能相互印证，足以证实钟丽芳诈骗的金额为558000元；钟丽芳是否构成诈骗罪，与和被害人之间是否存在男女朋友关系、购车经过、钟某5夏”或钟某4琳”的银行帐户清单等并无直接与必然的关系。综上，原审法院对诈骗罪的判决认定事实清楚，证据充分，定罪准确，量刑适当，上诉人钟丽芳及其辩护人认为不构成诈骗罪的诉辩理由不能成立，不应采纳。此外，上诉人钟丽芳恶意透支信用卡，数额巨大，其行为还构成信用卡诈骗罪。但是，原审法院查明的事实中认定“卡62×××133的信用卡信用额度为10000元，于2012年7月4日向中国银行龙岩分行申请了汽车专向分期付款业务，额度330000元，期限36个月；2013年10月9日，被告人钟丽芳将额度临时调额至550000元用于消费，于2014年1月26日开始逾期；至2014年12月24日仍欠款417157.32元（含未入账分期款64162元），2014年被告人钟丽芳之父代其还款350000元。截止报案时，被告人钟丽芳该张信用卡仍欠账款本金64160.32元，该欠款均为汽车专向分期未还款项。该款所购车辆已抵押登记给中国银行龙岩分行”，根据该认定的事实，钟丽芳该张信用卡所欠本金64160.32元系汽车专向分期未还款项，且该款所购车辆已抵押登记给中国银行龙岩分行，该款性质上属于抵押消费借款，原审法院认定为信用卡诈骗不当，本院予以纠正，即钟丽芳信用卡诈骗的总计金额应为218180.97元。钟丽芳在二审审查期间提供他人犯罪线索一时无法查清是否属实，如最终查证属实钟丽芳仍可在服刑过程中获得相应的减刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款第（四）项，第六十九条第一、三款，第六十一条，第六十二条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：一、维持龙岩市新罗区人民法院（2018）闽0802刑初64号刑事判决书第三项之判决，即：三、被告人钟丽芳被扣押在龙岩市公安局新罗分局闽Ｄ×××××5小轿车一辆，予以没收，经变卖或拍卖后所得价款扣除尚欠的抵押借款所余部分用于归还前款判决退赔部分。二、撤销龙岩市新罗区人民法院（2018）闽0802刑初64号刑事判决书第一、二项之判决，即：一、被告人钟丽芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，总和刑期为有期徒刑十五年，并处罚金人民币十五万元，决定执行刑罚为有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元（限判决生效之日起三个月内缴清）。二、责令被告人钟丽芳退赔被害人陈某1根556500元、中国建设银行龙岩分行125185.36元、中国光大银行福州分行43180.34元、中国银行龙岩分行105610.27元、中国工商银行龙岩分行8365.32元。三、上诉人（原审被告人）钟丽芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，总和刑期为有期徒刑十五年，并处罚金人民币十五万元，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币十五万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年11月12日至2028年5月11日；罚金限判决生效之日起三个月内缴清。）四、责令上诉人（原审被告人）钟丽芳退赔被害人陈某1根人民币556500元、中国建设银行龙岩分行人民币125185.36元、中国光大银行福州分行人民币43180.34元、中国银行龙岩分行人民币41449.95元、中国工商银行龙岩分行人民币8365.32元。本判决为终审判决。审 判 长 曾庆泉审 判 员 刘文福审 判 员 谢林昌二〇一八年九月十七日法官助理 周宗琪书 记 员 张铃宇