北京市大兴区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大民（商）初字第2854号
原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行，住所地北京市北京经济技术开发区中和街3号。
负责人余萱，行长。
委托代理人撖雁军，北京市天铎律师事务所律师。
被告程卫，男，1962年11月22日出生，职业不详。
原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行（以下简称：开发区支行）与被告程卫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员尹雯担任审判长，与人民陪审员赵亚玲、张渝江组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告开发区支行的委托代理人撖雁军到庭参加诉讼，被告程卫经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告开发区支行诉称：程卫于2013年2月1日与开发区支行签订了编号为×××的《最高额担保个人借款合同》，合同约定在2013年2月1日至2023年1月31日（额度有效期）止，程卫可以在人民币3300000元的借款本金额度内向开发区支行申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过120个月，其到期日最迟不得超过2023年1月31日，借款年利率适用浮动利率，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月。程卫以其所有的位于北京市朝阳区劲松南路3号楼15层1501号房屋作为抵押物提供担保，2013年1月31日办理了抵押登记手续，开发区支行取得了编号为X京房他证朝字第3795**号的房屋他项权利证书。借款合同订立后，开发区支行履行了放款义务，但程卫多次逾期还款，自2014年11月起程卫就未履行还款义务，截至2015年1月1日尚欠借款本息共计人民币2914509.49元。故开发区支行诉至法院，要求：1、判令解除开发区支行与程卫在2013年2月1日签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号×××）；2、判令程卫偿还贷款本金2879417.64元，截止2015年1月1日的利息34448.65元、罚息356.08元、复利287.12元，合计2914509.49元，并支付2015年1月2日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息；3、判令开发区支行就抵押的位于北京市朝阳区劲松南路3号楼15层1501号的房屋拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4、判令程卫承担本案诉讼费及公告费。
原告开发区支行向本院提交以下证据予以证明：个人信贷业务申请表及担保情况表、贷款审批通知书；《最高额担保个人借款合同》；个人借款凭证；他项权利证书；农业银行系统查询数据。
被告程卫既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
因程卫未参加庭审，亦未提出书面异议，视为放弃质证的权利，故本院对开发区支行提交的上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认。
本院根据上述认证查明：2013年2月1日，开发区支行与程卫签订编号为×××号《最高额担保个人借款合同》，约定自2013年2月1日起至2023年1月31日（额度有限期）止，程卫可以在3300000元的借款本金额度内向开发区支行申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过120个月，其到期日最迟不得超过2023年1月31日；本合同项下借款的借款期限在一年以上的，适用浮动利率，浮动利率指借款执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，开发区支行按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，将不另行通知借款人、担保人；本合同的还款方式为等额本息还款法，本合同项下的借款品种和用途包括个人综合授信贷款，用途可为个人住房、个人汽车消费、个人生产经营、房屋装修、大额耐用消费；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币3300000元，程卫同意以北京市朝阳区劲松南路3号楼15层1501号房屋提供担保，担保物暂作价人民币4733300元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等开发区支行实现债权和担保权的一切费用，债务履行期限届满，程卫未按约定足额清偿债务，开发区支行有权要求程卫承担担保责任，有权行使担保物权，开发区支行可以与程卫协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；程卫未按双方约定期限归还借款本金的，开发区支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，开发区支行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同有效期内，程卫未按约定按期足额偿还借款的，开发区支行有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。此外，合同对其他条款亦进行了约定。同日，开发区支行向程卫发放贷款3300000元。
2013年1月31日，开发区支行取得了位于北京市朝阳区劲松南路3号楼15层1501号房屋的《房屋他项权证》，证号为X京房他证朝字第3795**号。
截至2015年1月1日，程卫尚欠开发区支行借款本金2879417.64元、利息34448.65元、罚息356.08元、复利287.12元。
另，本案起诉状副本送达至程卫的时间为2015年5月25日。
上述事实，有原告开发区支行提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中，程卫经合法传唤，拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。开发区支行与程卫签订的编号为×××《最高额担保个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方当事人应切实履行。开发区支行已履行放款义务，程卫应依约按时足额偿还贷款，程卫迟延履行债务的行为，导致开发区支行无法及时收回应收贷款，导致合同目的不能实现，开发区支行要求解除与程卫签订的编号为×××号《最高额担保个人借款合同》，于法有据，本院予以支持，合同解除的时间为起诉状副本送达至程卫之日，即2015年5月25日。合同解除后，程卫应偿还未偿还的全部本金及利息、罚息、复利，故开发区支行要求程卫偿还贷款本金2879417.64元及截至2015年1月1日的利息34448.65元、罚息356.08元、复利287.12元，并支付自2015年1月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。由于编号为×××的《最高额担保个人借款合同》所约定的抵押财产已办理了抵押登记，故开发区支行要求以抵押财产优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。在程卫拒绝履行前述还款义务时，开发区支行有权对程卫的抵押财产依法予以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归程卫所有，不足部分由程卫负责清偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行解除与被告程卫于二〇一三年二月一日签订的编号为×××的《最高额担保个人借款合同》的行为有效，合同已于二〇一五年五月二十五日解除；
二、被告程卫于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行借款本金二百八十七万九千四百一十七元六角四分及截至二〇一五年一月一日的利息三万四千四百四十八元六角五分、罚息三百五十六元零八分、复利二百八十七元一角二分，并支付自二〇一五年一月二日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按编号为×××号《最高额担保个人借款合同》约定标准计算）；
三、如被告程卫未能偿还上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行有权对被告程卫抵押房屋（北京市朝阳区劲松南路3号楼15层1501号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告程卫所有，不足部分由被告程卫负责清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三万零一百一十六元、公告费二百六十元，由被告程卫负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 尹 雯
人民陪审员 赵亚玲
人民陪审员 张渝江
二〇一五年七月十七日
书 记 员 马超雄