湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0602民初3628号原告：中国农业银行股份有限公司岳阳分行，住所地xx。负责人刘友明，系该行行长。委托代理人：潘小龙，男，xx出生，汉族，住xx。委托代理人：黎杨，男，xx出生，汉族，住xx。被告：陈锋，男，xx出生，汉族，住xx。被告：陈娟，女，xx出生，汉族，住xx。原告中国农业银行股份有限公司岳阳分行（以下简称农行岳阳分行）与被告陈锋、陈娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月31日受理后，依法组成合议庭，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘小龙、黎杨到庭参加了诉讼，被告陈锋、陈娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月17日，被告陈锋在原告处贷款人民币250000元，贷款用途为生产经营，期限1年，贷款日期为2014年11月17日至2015年11月16日，以被告陈娟自有房产作抵押担保，贷款还款方式为一次性还本按约还息。2013年10月30日，被告陈锋为借款人、被告陈娟为抵押人签订了《最高额担保个人借款合同》，合同编号xx，办理了房产抵押手续，房产证号：**，抵押权人:农行岳阳分行，现贷款进入不良。2015年6月4日，被告陈锋在原告处贷款人民币2500000元，贷款用途为生产经营，期限1年，贷款日期为2015年6月4日至2016年6月3日，以被告陈锋自有房产作抵押担保，贷款还款方式为一次性还本按约还息。2014年5月14日，陈锋为借款人和抵押人，签订《最高额担保个人借款合同》，合同编号xx，办理了房产抵押手续，房产证号：**，抵押权人为：农行岳阳分行，现贷款进入不良。2011年4月，被告陈锋在原告处申请办理了授信额度300000元的信用卡，发卡前被告阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》签字。被告陈锋第一次消费时间为2011年7月8日，被告在用卡初期信用情况正常，自2015年8月开始逾期,2015年12月17日进入不良信用状态。被告陈锋信用自2015年8月开始恶化，先是信用卡逾期不还，2015年11月，被告250000元贷款到期未能归还，后被告另一笔2500000元贷款连续4期未偿还利息也提前进入不良，后经多次催收协商，客户于2016年3月28日偿还所欠2500000元贷款的5期利息，后再多次催收，客户没有任何还款记录，被告陈锋没有还款意愿，主观恶意拖欠原告贷款，非法逃避贷款债务，其严重违约，根据《中华人民共和国合同法》第107条、第108条规定，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。原告提出请求：1、判令被告陈锋偿还个人助业贷款本金250000元，截止2016年8月10日的贷款利息22761.22元，后段所欠利息、违约金按合同约定计算至被告实际清偿之日止；判令被告陈锋偿还个人助业贷款本金2500000元，截止2016年8月10日的贷款利息83544.32元，后段所欠利息、违约金按合同约定计算至被告实际清偿之日止；判令被告陈锋偿还全部信用卡透支款利息38446.44元、滞纳金16930.47元，其他费用7986.65元，共计363316.43元，后段所欠利息、违约金等按合同约定计算至被告实际清偿之日止；2、判令原告对被告陈锋、被告陈娟抵押的房屋享有优先受偿权；3、判令被告陈锋承担本案所有诉讼费用。被告陈锋、陈娟未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年10月30日，被告陈锋为借款人、被告陈娟为抵押人与原告农行岳阳分行签订一份合同编号为：x的《最高额担保个人借款合同》，约定陈锋向农行岳阳分行借款250000元，借款用途为个人生产经营，借款期限自2013年10月30日起至2016年10月29日止，借款人可以在人民币贰拾柒万元整借款本金额度内向贷款人申请借款，在该期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。借款利率为固定利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮40%计息，还款方式为到期一次性还清本金，以一个月为周期按约定支付利息，逾期还款在约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款的担保方式为不动产抵押，即以被告陈娟自有房地产及附属土地2014年5月14日，被告陈锋为借款人原告农行岳阳分行签订一份合同编号为：xx的《最高额担保个人借款合同》，约定陈锋向农行岳阳分行借款2800000元，借款用途为个人生产经营，借款期限自2014年5月14日起至2017年5月13日止，借款人可以在人民币贰佰捌拾万元整借款本金额度内向贷款人申请借款，在该期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。执行利率为7.395%，还款方式为到期一次性还清本金，以一个月为周期按约定支付利息，逾期利率为11.0925%。借款的担保方式为不动产抵押，即以被告陈锋自有房地产及附属土地2011年4月，被告陈锋在原告处申请办理了授信额度300000元的信用卡，发卡前其阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》签字，并以承诺书的形式承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。被告陈锋第一次消费时间为2011年7月8日，被告在用卡初期信用情况正常，自2015年8月开始逾期,2015年12月17日进入不良信用状态,截至2016年7月30日，被告共透支信用卡本金299952.87元，透支款利息38446.44元。另查明，《中国农业银行金穗信用卡章程》的第四条第五款约定，“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站，营业网店公示等方式通知乙方”。本院认为，原告农行岳阳分行与被告陈锋之间签订的金融借款合同，系双方真实意思表达，合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。本案中，陈锋与农行岳阳分行签订两份《最高额担保个人借款合同》，农行岳阳分行向陈锋提供两笔贷款分别为250000元，2500000元，陈锋应当按约偿还本金及利息。被告陈锋在还贷期间未按原告信贷管理要求多次拖欠应付本息，截止到2016年8月10日，被告陈锋仍欠原告贷款本金分别为250000元，2500000，利息分别为22761.22元，83544.32元，本息合计分别为272761.22元，2583544.32元，两笔贷款本息共计2856305.54元，原告农行岳阳分行要求被告陈锋偿还贷款本金、利息及按照合同约定计算后段利息的诉求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈锋在原告处申请办理信用卡，并以承诺书的形式承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，原告向被告陈锋发放了信用卡，双方已经达成委托合同关系，双方应当按照合同（即信用卡章程）约定履行自己的义务，截至2016年7月30日，被告陈锋拖欠原告农行岳阳分行信用卡透支款本金299952.87元，透支款利息38446.44元，原告农行岳阳分行要求被告陈锋偿还信用卡透支款本金、利息及按照合同约定计算后段利息的诉求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告陈锋支付滞纳金16930.47元及其他费用7986.65元，本院认为，滞纳金条款不属于平等民事主体之间可以约定的条款，对于其他费用7986.65元，原告没有提供证据对其进行证明，故对于此项请求本院不予支持。被告陈锋在2013年10月30日的借款中，以被告陈娟的房地产一、限被告陈锋在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳分行贷款本金分别为250000元，2500000，利息分别为22761.22元，83544.32元，本息共计2856305.54元，并按合同约定的利息标准向原告支付自2016年8月10日起至债务实际清偿完毕之日止的利息。二、限被告陈锋在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳分行信用卡透支款本金299952.87元，透支款利息38446.44元，本息合计338399.31元，并按合同约定的利息标准向原告支付自2016年7月30日起至债务实际清偿完毕之日止的利息。如逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国农业银行股份有限公司岳阳分行对被告陈锋的抵押物本案案件受理费32557元，由被告陈锋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  任正亚人民陪审员  余雷群人民陪审员  黄 花二〇一七年三月二十九日书 记 员  刘 芳