福建省龙岩市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0803民初983号
原告龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：龙岩市永定区。
法定代表人苏顺金，理事长。
委托代理人余建增，龙岩市永定区农村信用合作联社龙潭信用社客户经理。
被告陈秀玲，女，汉族，农民，原住龙岩市永定区，现住龙岩市新罗区。
委托代理人黄成昌，广东金卓越律师事务所律师。
被告严小强，男，汉族，无业，住龙岩市永定区。
被告严永达，男，汉族，养殖户，住龙岩市永定区。
被告严运钱，男，汉族，养殖户，农民，住龙岩市永定区。
被告卢胜元，男，汉族，自由职业，住龙岩市永定区。
原告龙岩市永定区农村信用合作联社与被告陈秀玲、严小强、严永达、严运钱、卢胜元金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余建增和被告陈秀玲及其委托代理人黄成昌以及被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告龙岩市永定区农村信用合作联社诉称，被告陈秀玲作为其夫严永胜（死亡）的共同借款人于2014年12月17日向原告借款人民币200000元，该借款于2015年12月16日到期，被告陈秀玲承诺共同承担此债务。担保人严小强、严永达、严运钱、卢胜元在2014年12月17日签订的担保合同中订立连带责任担保。经原告多次催收，借款人陈秀玲及担保人严小强、严永达、严运钱、卢胜元自2015年12月30日起均未偿还结欠本息，截至2016年5月21日止尚欠原告借款本金100000元及利息15024.54元。现请求判令：1、被告陈秀玲立即支付结欠原告借款本金100000元及从2015年12月30日起至还清借款日止按借款合同规定的贷款利率计算的利息（截至2016年5月21日利息15024.54元）；2、被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元对上述借款本金及利息负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。
被告陈秀玲辩称，一、答辩人并非涉案借款的共同借款人或保证人，答辩人不是本案适格的被告。二、原告《起诉状》的事实和理由部分陈述的事实不客观。1、答辩人并未在《保证借款合同》上借款人处签名，答辩人不是借款合同的主体及相对人。2、借款人在申请贷款时购买了由原告下属龙潭信用社搭售的太平洋保险公司“安贷宝意外伤害保险（B款）”，保险金额为200000元。因此，该贷款的清偿，应当优先向保险人主张赔偿。三、在保险合同法律关系与借款担保合同法律关系产生竞合时，原告应当基于诚实信用原则，优先选择保险合同法律关系主张保险人履行保险责任，才符合投保人（借款人）购买贷款保险的初衷，才能真正体现公平原则，体现保险化解风险的作用。四、答辩人虽在《承诺书》上借款人配偶一栏上签名，但并非答辩人的真实意思表示。五、原告主张2015年12月30日起至还清借款日止的贷款利息，缺乏事实根据，不具有正当性。借款人于2015年11月份已经死亡，在法律上其民事权利义务依法终止，其后继续计算借款利息，于法无据，不合情理。
被告严小强辩称，对原告起诉书没有意见，其是本案借款合同的担保人。
被告严永达辩称，对原告起诉书没有意见。
被告严运钱辩称，原告贷款是赚钱的，投资是有风险的；原告发放贷款时强制贷款的人买保险；我们不是受益人。
被告卢胜元辩称，我们担保的时候，原告没有口头告知我们担保应该承担什么风险，现借款人已经死亡了，原告应该去找保险公司，不应该由我们付钱。
本院在审理过程中，原告向法院提供下列证据：
1、营业执照、组织机构代码证复印件。证明原告具有法人资格的合法金融企业。
2、自然人（农户）借款申请表。证明借款人严永胜向原告贷款的真实意思表示。
3、承诺书复印件、结婚证复印件。证明借款人严永胜与被告陈秀玲系夫妻关系，被告陈秀玲承诺借款人严永胜的该借款是夫妻共同债务。
4、保证借款合同、借款借据。证明2014年12月17日借款人严永胜向原告借款人民币200000元，保证人严小强、严永达、严运钱、卢胜元对该借款提供连带保证责任。原告龙岩市永定区农村信用合作联社已于2014年12月17日将借款人民币200000元汇入借款人严永胜的账户。
5、被告陈秀玲、严小强、严永达、严运钱、卢胜元的身份证复印件。证实被告的身份情况。
6、贷款明细账、催收通知书。证明经原告催收，截至2015年12月30日借款人尚欠原告借款本金100000元及利息。
7、龙岩市公安局龙潭派出所出具的户口注销证明。证实严永胜因各种疾病于2015年11月13日死亡，于2015年12月25日注销户口。
8、贷款还款凭证。证实2016年4月30日，中国太平洋人寿保险股份有限公司对借款人严永胜的借款向原告支付了100000元的事实。
本院在审理过程中，被告陈秀玲的委托代理人向法院提供下列证据：
1、中国太平洋人寿保险股份有限公司的保单一份。证实（1）借款人严永胜向原告贷款时已购买由原告下属龙潭信用社搭售的安贷宝意外伤害保险（B款），保险金额200000元，保险期间自2014年12月18日零时起至2015年12月16日二十四时止。（2）在投保人（被保险人，借款人）严永胜意外死亡后，该借款的清偿，应当由第三人（保险人）在其保险责任中赔偿。（3）原告下属龙潭信用社系保险的第一受益人，原告在未穷尽司法程序向第三人（保险人）追索保险金的情形下，径行起诉五被告要求其连带清偿已故借款人严永胜结欠的借款，有违公平及诚实信用原则。
2、（2016）闽0803民初652号民事判决书，一份。证明借款人严永胜于2015年11月13日在惠州市会展中心参展过程中发生的死亡，应属于遭受外来的、突发的、非本意的客观事实所导致的意外伤害死亡，属于案涉保险的保险责任范围。
被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元在举证期限内未向法庭提交相关证据。
上述证据均经庭审举证、质证，被告陈秀玲的委托代理人对原告提供的证据2号、4号的真实性、合法性没有异议，对关联性提出异议；对证据3号结婚证真实性、合法性没有异议，对关联性提出异议，对证据3号的承诺书的真实性没有异议，对其合法性、关联性提出异议，对原告提供的证据6号贷款明细中尚欠借款本金100000没有异议，对利息有异议，对原告提供的其他证据没有异议。被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元对原告提供的1-8号证据均无异议。原告委托代理人对被告陈秀玲的委托代理人提供的证据1号、2号在质证时认为该证据与本案金融借款合同没有关联性。
本院认证认为，原告提供的1-8号证据和被告陈秀玲的委托代理人提供的1号证据，来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以认定。对被告陈秀玲的委托代理人提供的2号证据与本案没有关联性，该证据不作为本案定案依据。
经审理查明，2014年12月12日，借款人严永胜因家纺店周转需资金向原告龙岩市永定区农村信用合作联社申请借款人民币200000元。同日，借款人严永胜之妻被告陈秀玲向原告出具承诺书，承诺借款人严永胜的借款属其夫妻共同债务。2014年12月17日，借款人严永胜与原告签订了一份《保证借款合同》，借款人严永胜向原告借款人民币200000元，借款期限从2014年12月17日起至2015年12月16日止，借款月利率10.266667‰，该借款由被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元作连带责任保证。同日，借款人严永胜对该借款购买由原告龙岩市永定区农村信用合作联社龙潭信用社出单的中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款），保险金额200000元，附加安贷宝定期寿险，保险金额100000元，保险期间自2014年12月18日零时起至2015年12月16日二十四时止。原告于2014年12月17日将贷款人民币200000元一次性汇入借款人严永胜账户。2015年11月13日，借款人严永胜因疾病死亡，2016年4月30日，中国太平洋人寿保险股份有限公司对借款人严永胜的借款向原告支付了100000元。剩余借款经原告多次前往催收，被告陈秀玲、严小强、严永达、严运钱、卢胜元未向原告归还剩余借款及利息，至今仍结欠原告贷款本金100000元及至2016年5月21日止的利息15024.54元。
本院认为，借款人严永胜向原告龙岩市永定区农村信用合作联社借款人民币200000元，有原告和借款人严永胜签订的《保证借款合同》为据，该借款合同是原告和借款人严永胜的真实意思表示，受法律保护。被告陈秀玲承诺借款人严永胜的借款属夫妻共同债务，该借款应由借款人严永胜和被告陈秀玲共同偿还。借款人严永胜于2015年11月13日因疾病死亡，中国太平洋人寿保险股份有限公司对借款人严永胜的借款向原告支付了100000元。剩余借款100000元及利息原告要求被告陈秀玲归还于法有据，应予支持。被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元自愿为借款人严永胜的借款提供担保，依约应承担连带保证责任。对被告陈秀玲辩称其不是本案适格的被告，不是借款合同的主体及相对人，其在《承诺书》上借款人配偶一栏上签名并非是其的真实意思表示，以及原告主张2015年12月30日起至还清借款日止的贷款利息，缺乏事实根据，不具有正当性的辩称意见不予采纳。对被告卢胜元辩称，被告担保的时候原告没有口头告知担保应该承担什么风险，现借款人已经死亡，原告应该去找保险公司，不应该由被告付钱的意见，不予采纳。借款人严永胜在申请借款时购买了由原告龙岩市永定区农村信用合作联社龙潭信用社出单的中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款），借款人严永胜因疾病死亡，被告陈秀玲可对中国太平洋人寿保险股份有限公司另行提起保险合同的诉讼。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十二条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》、第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告陈秀玲应于本判决生效后十日内归还结欠原告龙岩市永定区农村信用合作联社的借款本金100000元及至2016年5月21日止的利息15024.54元，并支付该款自2016年5月22日起至还清借款日止按合同约定利率计算的利息；
二、被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元对上述款项负连带保证责任；
三、被告严小强、严永达、严运钱、卢胜元承担相应的保证责任后，有权向被告陈秀玲追偿。
如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2600元，因适用简易程序审理，减半收取1300元，由被告陈秀玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 员 张跃华
二〇一六年七月七日
代理书记员 吴銮平
附：有关法律条文及执行申请提示
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，因当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。