宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石惠民初字第1920号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行，组织机构代码：67043061-6，住所地：石嘴山市惠农区德胜路119号。
负责人徐永江，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行行长。
委托代理人曹长安，宁夏宁和律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人卢熙芳，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行职员，特别授权代理。
被告李兴国，男，1972年9月17日出生，汉族，无固定职业，住宁夏石嘴山市惠农区。
被告陶彩霞，女，1974年3月30日出生，汉族，无固定职业，住宁夏石嘴山市惠农区。（系被告李兴国妻子）
被告周应民，男，1971年4月13日出生，汉族，农民，户籍地河南省兴安县，现住址不详。
被告王虽红，女，1971年4月7日出生，汉族，农民，户籍地河南省兴安县，现住址不详。（系被告周应民妻子）
被告苏国平，男，1987年3月3日出生，汉族，农民，户籍地甘肃省康乐县。
被告杨凤凤，女，1991年5月7日出生，汉族，农民，户籍地甘肃省康乐县。（系被告苏国平妻子）
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行（以下简称邮政银行惠农支行）诉被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日立案受理后依法组成合议庭，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠农支行的委托代理人曹长安、卢熙芳到庭参加了诉讼，被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。
原告邮政银行惠农支行诉称：2014年2月11日，被告周应民、王虽红、李兴国、陶彩霞、苏国平、杨凤凤与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告周应民、李兴国、苏国平组成三人联保小组，自2014年2月11日至2016年2月11日期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其多次签订借款合同并发放最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金金额不超过300000元的贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，而不需逐笔办理保证手续；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的上述借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年2月13日，被告李兴国、陶彩霞以进配件为由与原告签订《小额联保借款合同》，约定：被告李兴国向原告借款100000元，期限自2014年2月至2015年2月，实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式以等额本息还款法；正常贷款年利率14.58%，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即逾期年利率为18.954%），不按期偿付贷款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告依约向被告李兴国发放100000元贷款，但被告李兴国、陶彩霞在偿还了部分贷款后便不再支付剩余的贷款本息，截至2015年11月1日已拖欠本息合计97252,04元。经原告多次催讨，被告仍未清偿本息，故原告诉至法院要求：一、判令被告李兴国、陶彩霞向原告支付截至2015年11月1日止所欠贷款本金76341.79元，利息20910.25元，合计97252.04元；二、判令被告李兴国、陶彩霞按合同约定的逾期利率18.954%向原告支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日的利息；三、判令被告周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤对被告李兴国、陶彩霞的上述一、二项借款本息承担连带还款责任；四、本案诉讼费用由各被告共同承担。
原告邮政银行惠农支行为证明其主张，提供下列证据予以证实，被告周应民进行了质证。
一、《小额贷款联保协议书》一份，证明2014年2月11日，被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤与原告签订《小额贷款联保协议书》的事实，并在该合同中约定由被告周应民、李兴国、苏国平组成联保小组，自2014年2月11日至2016年2月11日期间，原告可根据小组任一成员申请与其签订借款合同并向其发放最高不超过100000元，小组合计不超过300000元的贷款，小组任一成员自愿对小组其他人员的贷款本息承担连带清偿责任，联保小组成员的配偶同意小组成员从事的上述借款及（或）保证行为，对小组成员本协议项下的义务承担共同还款责任。
二、《小额联保借款合同》一份，证明被告李兴国、陶彩霞在2014年2月13日为进配件与原告签订贷款100000元的借款合同的事实。
三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、银行个人贷款（手工）借据各一份，证明原告根据合同的约定于2014年2月13日向被告李兴国发放贷款100000元的事实，并在该借据中确定借款期限为12个月（自2014年2月13日至2015年2月13日）。
四、逾期统计数据表、李兴国还款数据流水打印件各一份，证明截至2015年11月1日止，被告李兴国、陶彩霞欠原告贷款本金76341.79元，利息20910.25元，合计97252.04元，被告李兴国、陶彩霞起诉前归还部分本息的事实。
五、结婚证复印件三份，证明在与原告建立贷款及保证法律关系时，被告李兴国与陶彩霞、周应民与王虽红、苏国平与杨凤凤系夫妻关系的事实。
李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤未到庭答辩亦未提交证据。
原告提供的上述证据客观、真实，本院均予以采信。
经审理查明：李兴国与陶彩霞、周应民与王虽红、杨凤凤与苏国平均系夫妻关系。2014年2月11日，原告邮政银行惠农支行与被告周应民、王虽红、李兴国、陶彩霞、苏国平、杨凤凤签订了《小额贷款联保协议书》，约定：被告周应民、李兴国、苏国平组成三人联保小组，自2014年2月11日至2016年2月11日期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其多次签订借款合同并发放最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金金额不超过300000元的贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，而不需逐步办理保证手续。保证方式为最高额连带责任保证。保证期间从借款之日至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的上述借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年2月13日，原告邮政银行惠农支行与被告李兴国、陶彩霞签订了《小额联保借款合同》，约定：被告李兴国以进配件为由向原告贷款100000元，贷款期限自2014年2月至2015年2月，实际放款日与还款日以借款借据为准，还款方式为每月等额归还贷款本息，贷款年利率为14.58%，不按期归还贷款本金从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即逾期年利率18.954%），不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。
借款合同签订当日，原告邮政银行惠农支行依约将借款100000元发放给被告李兴国。借款到期后，被告李兴国、陶彩霞尚欠贷款本金76341.79元、利息及罚息20910.25元（利息计算至2015年11月1日），合计97252.04元。现原告邮政银行惠农支行诉至法院要求：一、判令被告李兴国、陶彩霞向原告支付截至2015年11月1日止所欠贷款本金76341.79元，利息20910.25元，合计97252.04元；二、判令被告李兴国、陶彩霞按合同约定的逾期利率18.954%向原告支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日的利息；三、判令被告周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤对被告李兴国、陶彩霞的上述一、二项借款本息承担连带还款责任；四、本案诉讼费用由各被告共同承担。
本院认为：原告邮政银行惠农支行与被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤签订的《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。原告邮政银行惠农支行依据该协议书同李兴国、陶彩霞签订的《小额联保借款合同》亦真实、合法、有效。邮政银行惠农支行依据合同约定向李兴国发放了贷款100000元，李兴国、陶彩霞理应积极偿还全部贷款及利息，但合同到期后，被告李兴国
尚欠贷款本金76341.79元、利息20910.25元（计算至2015年11月1日），合计97252.04元，故对原告主张的要求被告李兴国偿还借款本金、利息的诉讼请求本院予以支持，被告陶彩霞作为共同借款人在借款合同上签字、捺印，应当承担共同还款责任。
邮政银行惠农支行要求李兴国、陶彩霞按合同约定的年利率18.954%向邮政银行惠农支行支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日利息的诉讼请求，因邮政银行惠农支行与李兴国、陶彩霞在合同中约定了年利率，且该利息标准在法律允许的范围内，故对该诉讼请求本院予以支持。被告周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤自愿为被告李兴国、陶彩霞的贷款承担连带责任保证，故其应承担连带清偿责任。被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的不利后果由被告李兴国、陶彩霞、周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李兴国、陶彩霞于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行借款本金76341.79元，支付利息20910.25元（利息算至2015年11月1日），合计97252.04元；2015年11月2日之后的利息按年利率18.954%计算至本判决确定的给付之日；
二、被告周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤对被告李兴国、陶彩霞的贷款本金及利息承担连带清偿责任；被告周应民、王虽红、苏国平、杨凤凤承担连带清偿责任后，有权向被告李兴国、陶彩霞追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2232元、公告费600元，合计2832元，由被告李兴国、陶彩霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
在上诉期届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。
如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
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审 判 长 徐建英
审 判 员 徐小燕
人民陪审员 王孝良
二〇一六年四月八日
书 记 员 武 汉
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。