山东省胶州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0281民初757号
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司，住所地山东省青岛市胶州市。
法定代表人温小利，董事长。
委托代理人刘希梅，女，汉族，住山东省胶州市。
被告王玉波，男，汉族，户籍地山东省胶州市。
被告匡荣芝，女，汉族，户籍地山东省青岛市胶州市。
被告王洪宾，男，汉族，住山东省胶州市。
被告贾云兰，女，汉族，住山东省胶州市。，
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司与被告王玉波、匡荣芝、王洪宾、贾云兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司的委托代理人刘希梅，被告王洪宾到庭参加诉讼，被告王玉波、匡荣芝、贾云兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司诉称：原告与被告王玉波、匡荣芝于2014年3月10日签订《个人借款合同》（编号：胶村银个微借20140053），约定原告向被告王玉波、匡荣芝发放贷款人民币40万元（大写：肆拾万元整），借款期限为12个月。同时，合同还对借款利率、结息方式、还款计划、借款人逾期还款的违约责任等进行了约定。2014年3月10日，原告与被告王洪宾、贾云兰签订《抵押合同》（编号：胶村银个微抵20140054），约定被告王洪宾、贾云兰以其所有的位于胶州市泸州东路213号的房产为被告王玉波、匡荣芝依前述《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保（他权证：房他证胶监字第0580**号），合同同时对抵押担保范围、抵押权实现等进行了明确约定。之后，双方到登记机关办理了抵押登记。
上述合同签订后，原告依约向被告王玉波、匡荣芝发放贷款40万元，但被告王玉波、匡荣芝未按约定的还款计划归还贷款本息。原告为维护自身合法权益，现根据有关法律规定及合同约定，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告王玉波、匡荣芝立即向原告偿还贷款本金40万元，及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止2016年4月21日欠付利息、罚息、复利共计102398.85元，自2016年4月22日起至全部还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2、确认原告对被告王洪宾、贾云兰用于抵押的房屋享有抵押权，并有权在被告王玉波、匡荣芝不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由以上四被告共同承担。
被告王洪宾辩称，借款合同和抵押合同签订属实，但是王玉波没有还款能力，王玉波说今年上半年能还上。
被告王玉波、匡荣芝、贾云兰未答辩。
经审理查明：2014年3月10日，原告（贷款人）与被告王玉波（借款人）签订《个人借款合同》一份（编号：胶村银个微借20140053），约定原告向被告王玉波提供借款40万元，借款期限自2014年3月10日至2015年3月9日，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以放款时贷款转存凭证所载日期为准，借款到期日作相应调整。贷款转存凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率6%的基础上上浮60%确定，即执行利率为9.6%，在借款期限内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而调整。借款逾期的，对未按时还清的借款本金及利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按贷款利率水平上浮50%来计收罚息和合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。具体还款计划为：共分13期，其中2014年3月20日偿还利息1066.67元，2014年5月20日、2014年7月20日、2014年10月20日、2014年12月20日均偿还利息3200元，2014年4月20日、2014年6月20日、2014年8月20日、2014年9月20日、2014年11月20日、2015年1月20日、2015年2月20日均偿还利息3306.67元，2015年3月9日偿还利息1813.33元、本金40万元。被告王玉波及其共同借款人匡荣芝在该合同上签字。
2014年3月5日，原告与被告王洪宾、贾云兰签订《抵押合同》一份，约定被告王洪宾、贾云兰为被告王玉波在编号胶村银个微借20140053号《个人借款合同》中的债务提供连带抵押担保，担保范围为债权本金40万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……送达费、公告费、律师费等）。2014年3月7日，原告取得了被告王洪宾、贾云兰名下位于胶州市泸州路213号福华园小区13号楼3单元102户房屋的房屋他项权利证，权利种类为抵押（编号：房他证胶监字第0580**号）。
2014年3月10日，原告向被告王玉波发放贷款40万元，年利率9.6%，借款期限自2014年3月10日起至2015年3月9日止，结息方式为按月结息。上述贷款发放后，被告王玉波、匡荣芝在合同履行过程中多次出现逾期还款，截止2016年4月21日，被告王玉波、匡荣芝共偿还原告利息7599.66元，尚欠原告本金人民币40万元，利息、罚息、复利共计102398.85元。
本院所确认的上述事实，有原告提交的四被告身份证复印件各一份、结婚证复印件二份、个人借款合同一份、个人借款凭证一份，抵押合同一份、房产证复印件一份、房屋他项权证一份、贷款催收单一份、还款记录一份及当事人陈述存案为凭，经庭审质证及本院审查，足以采信。
本院认为，本案原告与被告王玉波签订的《个人借款合同》、原告与被告王洪宾、贾云兰签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应自觉履行合同义务。
上述合同生效后，原告按照合同约定向借款人王玉波履行了发放贷款40万元的放款义务，被告王玉波作为借款人应当履行按还款计划偿还借款本息的义务，被告匡荣芝作为该笔借款的共同借款人，应与被告王玉波承担共同偿还责任。现借款人王玉波、共同借款人匡荣芝未按时偿还借款本息，且借款期限已经届满，其行为已经构成违约，故原告要求被告王玉波、匡荣芝偿还贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定、理由正当，本院予以支持。被告王洪宾、贾云兰以其位于胶州市泸州路213号福华园小区13号楼3单元102户的房产为该笔借款提供抵押担保，且该抵押已经房屋管理部门进行登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告的抵押权自登记时设立，无需本院进行确认。在被告王玉波、匡荣芝未能履行偿还上述借款义务的情况下，原告有权就抵押物的变现价值在担保范围内优先受偿。
被告王玉波、被告匡荣芝、被告贾云兰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王玉波、被告匡荣芝于本判决生效后十日内偿还原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司借款本金40万元及至本判决生效之日止合同约定的利息、罚息及复利。
二、如被告王玉波、被告匡荣芝不履行上述第一项债务，原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司有权就被告王洪宾、贾云兰名下位于胶州市泸州路213号福华园小区13号楼3单元102户房屋的拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。
三、驳回原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8438元，保全费3270元，共计11708元，由被告王玉波、匡荣芝、王洪宾、贾云兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 张云英
审 判 员 范少恒
人民陪审员 李小鹏
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 王 鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。