上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初51827号
原告：中国民生银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区浦东南路XXX号一楼、八楼至十五楼、三十六楼。负责人：胡庆华，行长。委托代理人：吴素元，上海磊天律师事务所律师。被告：李罡，男，1982年3月7日生，汉族，住上海市浦东新区浦东大道3076弄7号201室。被告：卢佳怡，女，1982年3月18日生，汉族，住上海市龙华西路XXX弄XXX号XXX室。原告中国民生银行股份有限公司上海分行与被告李罡、卢佳怡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴素元、被告卢佳怡到庭参加诉讼。被告李罡经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司上海分行诉称，2009年11月30日，原告作为贷款人,被告李罡、卢佳怡作为借款人、抵押人签订了《个人购房抵押借款合同》一份(编号：XXXXXXXXXXXXXXX)，约定：被告李罡、卢佳怡因购买坐落于上海市浦东新区东沟七村XXX号XXX室房屋向原告贷款人民币212,000元；贷款期限共276个月，自2009年11月30日起至2032年11月30日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上下浮30%，确定为年利率4.158%，贷款利率按照本合同约定的方式按年进行调整；原告对被告李罡、卢佳怡到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告李罡、卢佳怡清偿本息为止，对被告李罡、卢佳怡不能按时支付的利息，按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收40%；还款方式为按月等额本息还款；被告李罡、卢佳怡将坐落于上海市浦东新区东沟七村XXX号XXX室房屋向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，并向房地产登记机关做了抵押权登记；若被告李罡、卢佳怡连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告李罡、卢佳怡立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿；有关本合同的一切争议，原、被告可协商解决，协商不成的，任何一方有权向原告住所地人民法院提起诉讼；合同项下的保险费、律师费等费用均由借款人负担。另，被告李罡与被告卢佳怡系夫妻关系，被告李罡的上述借款发生于夫妻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理。2009年12月31日，原告按约向两被告发放贷款212,000元，借款期限自2009年12月31日至2032年12月31日，还款方式为等额本息，年利率4.158%。然被告李罡、卢佳怡在约定的还款日未按期归还应付的款项，近一年的还款多次出现逾期状态，且原告多次与被告李罡、卢佳怡电话沟通，并送达律师函，催收无果。为此，原告诉至本院，诉请：1、判令被告李罡、卢佳怡立即向原告归还贷款本金173,919.54元；2、判令被告李罡、卢佳怡向原告支付截至2016年6月13日的贷款利息,1,387.17元、逾期利息11.87元及自2016年6月14日至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本金173,919.54元为基数，按中国人民银行相关规定及《个人购房抵押借款合同》约定的逾期贷款利息计算，以原告提供的对账单为准)；3、判令被告李罡、卢佳怡向原告支付律师费7,012元；4判令被告李罡、卢佳怡承担抵押担保责任，如被告李罡、卢佳怡未履行上述第1第3付款义务，原告可以与被告李罡、卢佳怡协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区东沟七村XXX号XXX室房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、判令本案诉讼费、财产保全费由被告李罡、卢佳怡承担。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人购房抵押借款合同》，证明原告向被告李罡、卢佳怡提供购房商业贷款212,000元，约定借款期限、利率、逾期利率、还款方式、违约责任、提供抵押担保、设定抵押物、确定担保范围等；证据2、《住房公积金个人购房担保借款合同》，证明原告向被告李罡提供购房公积金贷款158,000元，约定借款期限、利率、逾期利率、还款方式、违约责任、提供抵押担保、确定担保范围，被告上海市住房置业担保有限公司提供连带保证责任担保等；证据3、上海市房地产登记证明(抵押权登记)，证明抵押物上海市浦东新区东沟七村XXX号XXX室房产办理了抵押权登记；证据4、个人借款凭证及个人贷款放款通知书，证明原告向被告发放商业贷款212,000元；证据5、不良贷款积欠本息明细，证明截至2016年6月13日被告结欠原告商业贷款本息合计175,318.58元；证据6、《委托代理合同》、上海市增值税专用发票，证明原告因本案诉讼发生律师费；证据7、对账单，证明两被告从2015年2月20日起还款不正常，16年3月20日后一直未还款。被告李罡未到庭应诉。被告卢佳怡辩称，不同意承担共同还款责任，被告卢佳怡和被告李罡已经在2013年离婚，离婚时民事调解书确认抵押房产是归被告李罡所有，债务由被告李罡清偿。被告卢佳怡为证明其抗辩意见，提供证据《民事调解书》，证明两被告已经在2013年离婚，调解书确认涉案房产是归被告李罡所有，债务由被告李罡清偿。经质证，被告卢佳怡对原告证据对证据均无异议，但对被告李罡的还款情况不清楚。原告对被告卢佳怡的证据真实性均无异议，认为这些证据与本案无关。鉴于被告李罡未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，被告李罡、卢佳怡贷款本金余额为173,919.54元，拖欠利息、逾期利息截止2016年6月13日为1,387.17元、11.87元。原告为本案诉讼支出律师费7,012元。本院认为，涉案《个人购房抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告李罡、卢佳怡发放贷款。被告李罡、卢佳怡未按照约定按时归还借款本息累计六期以上，原告有权依照合同要求贷款提前到期，由被告李罡、卢佳怡支付所欠贷款本息。原告主张贷款于2016年9月20日到期，本院予以准许。至于原告为本案支出的律师费，依据合同约定，应由被告李罡、卢佳怡承担，且律师费金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。针对被告卢佳怡的答辩意见，本院认为，被告卢佳怡作为《个人购房抵押借款合同》的共同借款人，理应对贷款承担共同还款责任，即便两被告离婚时对债务有约定，但该约定不能对抗债权人，被告卢佳怡的抗辩意见，本院无法采纳。本案抵押房产依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告有权行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李罡、卢佳怡应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金173,919.54元；二、被告李罡、卢佳怡应于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司上海分行截止2016年6月13日的贷款利息1,387.17元、逾期利息11.87元；三、被告李罡、卢佳怡应于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司上海分行自2016年6月14日至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本息为基数，按《个人购房抵押借款合同》约定计算)；四、被告李罡、卢佳怡应于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司上海分行律师费损失7,012元；五、如被告李罡、卢佳怡未履行上述第一至第四项判决义务，原告中国民生银行股份有限公司上海分行可以与被告李罡、卢佳怡协议，以上海市浦东新区东沟七村XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告李罡、卢佳怡继续清偿。案件受理费3,947元、财产保全费5,000元，两项合计8,947元，由被告李罡、卢佳怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张巍巍
人民陪审员 乐新祥
人民陪审员 华文东
二〇一六年九月二十五日
书 记 员 张欲晓
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。