广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初7631号
原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。
负责人杨法德。
诉讼代理人李土金，广东淼鑫律师事务所律师。
诉讼代理人刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。
被告罗中星，男，汉族，1957年12月15日出生，住所地：长沙市岳麓区。
被告王喜，女，汉族，1971年7月3日出生，住所地：广州市番禺区。
被告胡俊杰，男，汉族，1985年12月24日出生，住所地：湖南省南县。
以上两被告共同代理人罗中星，身份信息同上。
被告佛山市星时代电器有限公司，住所地：佛山市顺德区容桂朝阳居委会环塘路19号首层，营业执照440681000343549。
法定代表人罗中星。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告罗中星、王喜、胡俊杰、佛山市星时代电器有限公司（星时代公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月3日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因被告采取公告方式进行送达，本案依法转为普通程序并于2016年10月27日、2016年11月4日两次进行公开开庭审理。该案现己审理终结。
原告诉称:
一、签约情况
1、2012年9月27日，原告与被告罗中星签订了编号为：招银佛个字第201204206号《个人授信协议》，约定：原告向被告罗中星提供1428000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2012年9月27日起至2022年9月27日。第4条约定：被告罗中星未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18条约定：如被告罗中星不能按期归还本息，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等由被告一承担。
2、2012年9月27日，原告与被告罗中星、被告胡俊杰签订了编号为招银佛个字第201204206号《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告罗中星、被告胡俊杰以其所有的位于中山市东升镇连福街5号的房产及相应土地使用权，为招银佛个字第201204206号《个人授信协议》项下的授信债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为根据授信协议提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。
3、2012年9月27日，被告王喜、星时代公司分别向原告出具了编号为：招银佛个字第201204206号的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定上述两被告为招银佛个字第201204206号《个人授信协议》项下各具体合同的债权承担连带保证责任。担保范围：为贷款本金余额之和（最高限额为1428000元），及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。
4、2012年11月2日，原告与被告罗中星签订了编号为201204206号的《周转易协议书》，约定：原告将招银佛个字第201204206号《个人授信协议》项下贷款直接转账至其一卡通，周转易贷款期限均为12个月、还款方式均为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，利率调整方式为不变。
二、贷款发放情况
上述协议及合同签订后，原告依约向被告罗中星发放了贷款1428000元的贷款到被告罗中星的指定账户，履行了合同义务。
三、被告违约情况
被告罗中星收到贷款后开始偿还了部分款项，自2015年12月6日到期后未按约定偿还本息，经原告屡次催收未果。被告王喜与被告罗中星是夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告王喜应当对被告罗中星的借款承担连带清偿责任。而各抵押人、保证人亦拒绝履行还款的义务，各被告的行为已构成违约，
为此，特起诉，请求判令：
1、被告罗中星立即向原告归还借款本金人民币1427800元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息分别按《周转易协议书》第5条及《个人授信协议》第4条的约定计算，借款利率为固定利率7.56%，逾期罚息利率为11.34%；暂计至2016年7月13日，利息为4498.04元、罚息为96940.83元、复息为201.19元，本息合计为1529440.06元）；
2、被告罗中星立即向原告支付律师费64883元；
3、原告对被告罗中星、胡俊杰提供抵押的位于中山市东升镇连福街5号房产及相应土地使用权（粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号、中府国用（2009）第易091394号）在上述第1、2债权范围内享有优先受偿权；
4、被告王喜、星时代公司对上述1、2项债务承担连带清偿责任；
5、本案的案件受理费、财产保全费由四被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。
四被告共同辩称：1、银行合约本身有违规情形，本合同属于不平等的签约，合同上虽然被告方的签章是真实的，但被告签名盖章时合同的部分内容是空白的，且合同签订后原告也没有向被告方提供合同原件；2、原告在被告没有任何违约情况下，未经我方同意私自变更合同，且由于其不作为乱作为导致今天的情形，对企业和个人造成了极不好负面影响，被告要求继续履行合同；3、由于原告违约在先，请法庭驳回其诉请，并由原告承担本案诉讼费用。
本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明一：涉案《周转易协议书》签订后，原告在授信额度内于2014年12月7日向被告罗中星发放贷款1428000元，到期日为2015年12月6日。庭审中，原、被告共同确认该笔贷款到期后双方未续签贷款合同。
另查明二:根据《周转易协议书》第五条的约定，本案贷款利率为固定利率，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮25%，即年利率7%。逾期贷款的罚息利率为合同利率上浮50%，即年利率10.5%。涉案借款采取按月付息、到期还本的还款方式，每月21日为还款日，被告在借款到期后未足额偿还本金。
另查明三：为实现本案债权，原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案，律师费收费方式为固定收费，合同中约定的律师服务费为64883元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》及《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。
一、违约责任
被告罗中星在借款到期后未足额偿还本金，构成违约，原告有权要求被告偿还拖欠的本息。本案审查的重点是贷款期限内的贷款利率计算标准。
关于利息的计算标准。根据《周转移协议书》第五条的约定，原告可以通过营业网点或网上银行公告告知的方式通知被告调整周转移贷款利率，无须另行单独通知。本院审查的重点是该约定是否有效。本院认为：首先，《中华人民共和国合同法》第七十七条规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”本案贷款利率的变更属于变更合同内容，根据该条规定，应经合同双方协商一致，然原告并未举证证明对本贷款利率的变更经过与被告协商；其次，涉案《周转移协议书》系原告方提供的格式合同，原告由原合同约定的贷款利率为基准贷款利率上浮25%变更为基准贷款利率上浮35%，系加重被告还款责任，且排除了被告参与协商的程序，根据合同法第四十条的规定，该条款无效。最后，虽自本案贷款发放后，被告一直按基准利率上浮35%的标准支付利息，然原告并未举证证明被告在进行还款时清晰的知道每笔还款的本金、利息的具体组成及利息的计算标准，故不能视为被告以其行为默认利率变更。综上，本院确定本案贷款利率为贷款基准利率上浮25%，即年利率7%，逾期贷款的罚息利率为10.5%。被告超出该利率标准支付部分，应用于扣除本金。经核算，自本案贷款发放之日（2014年12月7日）至到期日（2015年12月6日），被告罗中星应还利息为101348.33元（1428000元×7%÷360天×365天），扣除被告罗中星截至2015年12月6日实还利息104958.16元，剩余3609.83元用于扣减本金，即被告罗中星尚欠借款本金为1424190.17元。
关于复利。根据前述分析可知，被告不拖欠借款期限内的利息，故原告主张被告支付复利没有事实和法律依据，本院不予支持。
关于律师费。涉案合同中对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了委托代理协议证实其委托律师代理本案，故本院对原告的律师费主张予以支持，但对律师费的具体金额有所调整。本案案情简单，证据充分，结合被告的履约能力，原告主张的律师费过高，本院酌定为20000元。
担保责任
1、抵押担保
被告罗中星、胡俊杰名下位于中山市东升镇连福街5号房产及相应土地使用权已经抵押登记给原告，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。
2、保证担保
被告王喜抗辩认为其系作为借款人配偶签名确认，然其作为完全民事行为能力人，应该有能力知悉合同内容，亦有能力承担签名的法律责任，故本院对其抗辩意见不予采纳。
被告王喜、星时代公司分别作为保证人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，应在约定的保证范围内对被告罗中星的上述债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告罗中星于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金1424190.17元及利息（自2015年12月7日起按年利率10.5%计算至清偿之日止）；
被告罗中星于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费20000元；
原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告罗中星、胡俊杰名下位于中山市东升镇连福街5号房产及相应土地使用权（粤房地他项权证中府字第0112022101号）经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；
被告王喜、佛山市星时代电器有限公司分别对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；
驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费19148元，财产保全费5000元，合计24148元，由原告负担148元，四被告共同负担24000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 邬青山
审 判 员 肖 华
人民陪审员 邵伟东
二○二○一六年十一月十三日
书 记 员 孙 通