广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0104民初1833号
原告：广发银行股份有限公司，住所地：广州市越秀区。
法定代表人：董建岳，董事长。
委托代理人：徐倩，广东南国德赛律师事务所律师。
委托代理人：李琪，广东南国德赛律师事务所律师。
被告：林创辉，身份证住址：湖北省钟祥市。
原告广发银行股份有限公司诉被告林创辉信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李琪、被告林创辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告林创辉向原告申请办理了一张信用卡，卡号为52×××70，被告在使用该卡过程中严重透支，截至2015年11月30日，欠人民币金额已达129535.44元，其中账户一10×××04，欠款金额已达106258.25元（本金88478.68元，利息8204.37元，滞纳金9575.2元，暂计至2015年11月30日）；账户二10×××05，欠款金额已达23277.19元（本金15000元，利息1199.54元，滞纳金4917.65元，其他费用2160元，暂计至2015年11月29日）。原告经多次以电话、发函和上门的形式向被告催收欠款，但被告迟迟不履行还款义务。据此，请求法院判令：1、被告支付信用卡欠款人民币106258.25元（截至2015年11月30日），并支付相应利息、滞纳金和其他费用（上述欠款的利息、滞纳金等按《广发银行信用卡客户协议》的规定，从2015年12月1日起计付至所有欠款清偿之日止）；2、被告支付信用卡欠款人民币23277.19元（截至2015年11月29日），并支付相应利息、滞纳金和其他费用（上述欠款的利息、滞纳金等按《广发银行信用卡客户协议》的规定，从2015年11月30日起计付至所有欠款清偿之日止）；3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告辩称，对欠款金额没有异议，同意偿还。但目前偿还不起，因为经济困难，请求法院依法判决。
经审理查明，2011年11月23日被告（以下简称客户）向原告（以下简称银行）申请广发信用卡，被告表示已阅读、理解并接受《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）的全部条款和内容。《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）规定：客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利�日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠费，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》，如有变动按金融监管机构的规定执行；同时，客户可通过银行网站及客服热线查询银行信用卡收费信息；客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：(1)免息还款期待遇；银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天；如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；否则，非现金透支交易不享有免息待遇；欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；（2）最低还款额待遇；客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款；最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额；如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准；客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；客户使用广发卡产生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享有免息还款待遇；如客户选择最低还款额还款的，按前项约定执行；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准；收到持卡人还�时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还；已挂账单的欠费会优先未挂账单的欠款冲还；银行保留决定并更改还款顺序的权利；客户如选择自动转账还款方式的，银行有权在到期还款日直接从客户指定还款账户扣划款项，偿还欠款；客户须在到期还款日前两天起确保还款账户备有足够的余额，否则，因余额不足导致未足额还款或自动转账不成功而产生的滞纳金、透支利息等费用由客户承担；客户应按银行规定缴交年费，首期的年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收等。该费率表载明了广发卡各�项目的手续费收费标准等。原告经审查后向被告核发了卡号为52×××70的信用卡。该卡名下有10×××04、10×××05两个账户，该两个账户在使用过程中均出现透支，截止至2015年11月30日，10×××04产生透支本金88478.68元、利息8204.37元、滞纳金9575.2元(被告于同日偿还5000元，该笔5000元已在上述款项中减除)；截止2015年11月29日，10×××05产生透支本金15000元、利息1199.54元、滞纳金4917.65元、其他费用2160元；共产生透支本金103478.68元、利息9403.91元、滞纳金14492.85元、其他费用2160元，合计129535.44元。因被告至今未偿还透支欠款，成讼。
本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）履行自己的义务。被告使用信用卡透支，视为原告向被告发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下透支欠款及按照《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）的规定计付透支利息、滞纳金等费用符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告林创辉向原告广发银行股份有限公司偿还信用卡透支欠款本金88478.68元及利息和滞纳金（截止2015年11月30日止，利息8204.37元、滞纳金9575.2元；自2015年12月1日起的利息、滞纳金按《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）订明的标准计算至欠款实际清付之日止）；
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告林创辉向原告广发银行股份有限公司偿还信用卡透支欠款本金15000元、其他费用2160元及利息和滞纳金（截至2015年11月29日止，利息1199.54元、滞纳金4917.65元；自2015年11月30日起的利息、滞纳金按《广发银行信用卡客户协议》（个人卡）订明的标准计算至欠款实际清付之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、本案受理费2891元，由被告林创辉负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审 判 长 陈传岳
人民陪审员 林 琳
人民陪审员 周 琴
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 莫诗咏