山东省嘉祥县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0829刑初65号
公诉机关嘉祥县人民检察院。
被告人王某甲。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年6月5日被刑事拘留，同年7月10日被逮捕，现羁押于嘉祥县看守所。
辩护人高传峰、陈颖。
嘉祥县人民检察院以嘉检公诉刑诉（2016）58号起诉书指控被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年3月3日向本院提起公诉，2016年5月31日建议延期审理，2016年6月30日建议恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉祥县人民检察院指派检察员王红建出庭支持公诉，被告人王某甲及辩护人高传峰、陈颖到庭参加诉讼。现已审理终结。
嘉祥县人民检察院指控，2009年11月至2012年1月间，被告人王某甲本人及以刘某甲、刘某乙、王某子、王某丑、刘某丙、胡某、夏某、王某丙、曾某、陆某名义，采取虚构贷款用途或虚假担保手段，作案11次，从嘉祥县农村信用合作联社马村信用社（以下简称马村信用社）骗取贷款共计人民币96万元（币种下同），逾期后，归还99527.57元，剩余860472.43元未与归还。
此外，嘉祥县人民检察院还指控：
1、2009年12月21日，被告人王某甲以刘某己名义，采取虚构贷款用途手段，从马村信用社骗取贷款10万元。逾期后，于2012年3月4日至2015年9月7日，先后五次还款共计55943.45元，剩余44056.55元未归还。
2、2010年1月12日，被告人王某甲以王某卯名义，采取虚构贷款用途手段，从马村信用社骗取贷款10万元。逾期后，于2012年3月31日至2015年8月17日，先后四次还款共计4635.02元。剩余95364.98元未归还。
3、2010年1月29日，被告人王某甲以王某寅的名义，采取虚构贷款用途手段，从马村信用社骗取贷款10万元。逾期后，于2012年3月24日至2014年3月27日，先后四次还款共计5943.45元，剩余94056.55元贷款未归还。
4、2010年7月13日，被告人王某甲以楚某某的名义，采取虚构贷款用途手段，从马村信用社骗取贷款10万元。逾期后，于2013年10月16日至2014年4月30日，先后四次还款共计3413.86元，剩余96586.14元未归还。
5、2011年2月28日，被告人王某甲以王某丁的名义，采取虚构贷款用途、虚假担保手段，从马村信用社骗取贷款9万元。逾期后，于2012年3月31日至2015年10月10日间，先后五次还款共计33588.34元，剩余56411.66元未归还。
6、2010年7月1日，被告人王某甲以王某戊的名义，采取虚构贷款用途、虚假担保手段，从马村信用社骗取贷款10万元，该笔贷款归还后，于2011年8月2日再次贷出。逾期后，于2013年3月5日至2014年3月28日，先后三次还款共计1082.5元，剩余98917.5元未归还。
对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，对被告人王某甲处罚。
被告人王某甲对指控的犯罪事实均曾供述，在庭审中辩解：1、帮刘某己贷款10万元后，向刘某己借用了5万元，并未以刘某己名义骗取银行贷款；2、王某卯10万元银行贷款，是王某卯亲自办理的，他并未以王某卯名义骗取银行贷款；3、王某寅10万元银行贷款，是王某卯以王某寅的名义从银行贷出的，他向王某卯借用了5万元，并未以王某寅的名义骗取银行贷款；4、楚某某要买挖掘机找他帮忙贷款，楚某某贷款10万元后未买挖掘机，他就向楚某某借用了5万元，并未以楚某某名义骗取银行贷款。
被告人王某甲的辩护人提出的辩护意见是：1、刘某己、王某卯、王某寅、楚某某四笔贷款，贷款人、担保人签字均系贷款人、担保人本人所签，且贷款用途为贷款人的意思表示，刘某己、王某卯、王某寅、楚某某的贷款共计40万元，不应计入犯罪数额；2、对于王某戊名下的10万元贷款，是王某卯以王某戊名义，提供虚假担保手段获得的，被告人王某甲并未参与，公诉机关指控被告人王某甲以王某戊的名义，采取虚构贷款用途、虚假担保手段，从马村信用社骗取贷款10万元证据不足；3、公诉机关将未收回的贷款数额全部认定为损失错误，不应依据此数额对被告人王某甲量刑；4、被告人王某甲归案后能如实供述自己的罪行，且当庭认罪，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2009年11月至2012年1月间，被告人王某甲本人或与他人合谋，借用或冒用他人名义以及帮助他人贷款时，采取虚构贷款用途、伪造保证人签名手段，作案11次，从嘉祥县农村信用合作联社马村信用社（以下简称马村信用社）骗取贷款共计人民币96万元（币种下同），逾期后，归还99527.57元，剩余860472.43元未与归还。现分述如下：
1、刘某甲因发工资之需，找被告人王某甲帮忙贷款，被告人王某甲提出款贷出后由其使用一部分，刘某甲予以同意。后被告人王某甲伪造保证人刘某丙签名，于2009年11月20日，由刘某甲以生产水泥管需购买钢材水泥为由，从马村信用社贷款10万元，其中，7万元由被告人王某甲使用，3万元由刘某甲使用。2012年3月24日至2015年10月3日，该笔贷款先后六次还款共计33566.07元，剩余66433.93元未归还。
2、刘某甲因发工资之需，找被告人王某甲帮忙贷款，并提出以父亲刘某乙的名义贷款，所贷款分别由二人使用。后被告人王某甲找到刘某乙，提出以刘某乙的名义贷款，刘某乙予以同意。被告人王某甲在伪造保证人王某庚签名后，于2010年1月9日以刘某乙购买钢材为由，从马村信用社贷款10万元，其中，6.2万元由被告人王某甲使用，3.8万元由刘某甲使用。2012年3月23日至2014年3月27日，该笔贷款先后四次还款共计5943.45元，剩余94056.55元未归还。
3、被告人王某甲因生意之需，找到王某子，提出以王某子的名义贷款，王某子予以同意。后被告人王某甲以王某子买布头从事加工为由，于2010年4月29日从马村信用社贷款3万元。2011年11月2日至2015年7月11日，该笔贷款先后十二次还款共计3928.22元。剩余26071.78元未归还。
4、2008年12月15日，被告人王某甲从马村信用社贷款8万元，贷款到期后，由于资金紧张而无法归还，便伪造保证人聂某签名，于2010年12月19日从马村信用社贷款8万元，用于归还前期贷款。2015年9月1日，该笔贷款还款33.57元，剩余79966.43元贷款未归还。
5、被告人王某甲因工地资金紧张，找到其弟王某丑，提出以王某丑的名义贷款，王某丑予以同意。后被告人王某甲以王某丑承包钢筋工程自有资金不足为由，伪造保证人刘某戊签名，于2009年12月3日从马村信用社贷款10万元。该笔贷款归还后，于2010年12月19日再次贷出。2013年10月6日至2015年9月1日，该笔贷款先后六次还款共计2607.02元，剩余97392.98元未归还。
6、2008年12月18日，被告人王某甲帮助刘某丙从马村信用社贷款5万元，该贷款到期后，刘某丙将5万元本金及利息交给被告人王某甲，并同被告人王某甲一起到马村信用社还贷时，被告人王某甲采取隐秘手段，使刘某丙误认为办理还贷手续，而在借款合同上签了名，后被告人王某甲利用该借款合同，伪造保证人王某庚、宋某签名，于2010年12月29日从马村信用社贷款5万元。2012年3月23日至2015年12月5日，该笔贷款先后八次还款共计3949.83，剩余46050.17元未归还。
7、被告人王某甲以贷款需要担保为由，将妻姐胡某骗至马村信用社，采取隐瞒手段让胡某在借款合同上等手续上签了名，后伪造保证人王某辛签名，以胡某从事电器及木材加工需流动资金为由，于2011年4月4日从马村信用社贷款10万元。该笔贷款逾期后未归还。
8、被告人王某甲在帮助夏某贷款买车时，虚构聂某贷款用于经营粮油，并伪造保证人王某丁签名，由夏某于2010年3月27日从马村信用社贷款10万元，被告人王某甲使用了其中6万元。该笔贷款归还后，于2011年4月4日再次贷出。2013年3月5日至2015年9月7日，该笔贷款先后四次还款共计42262.43元，剩余57737.57元未归还。
9、被告人王某甲因工地资金紧张，找到王某丙，提出以王某丙的名义贷款，王某丙予以同意。后被告人王某甲以王某丙购买开沟机为由，伪造保证人刘某乙、王某己签名，于2010年6月5日从马村信用社贷款10万元。该笔贷款归还后，于2011年8月6日再次贷出。2013年3月5日至2015年7月11日，该笔贷款先后六次还款共计3892.05元，剩余96107.95元未归还。
10、被告人王某甲因工地资金紧张，找到曾某，提出以曾某的名义贷款，曾某予以同意，后被告人王某甲以曾某扩大生产为由，伪造保证人张某签名，于2012年1月10日，从马村信用社贷款10万元。2013年3月5日至2014年3月22日，该笔贷款先后三次还款共计2262.43元，剩余97737.57元未归还。
11、被告人王某甲借用陆某身份证后，伪造借款人陆某、保证人王某壬、王某丙签名，于2012年1月5日，以陆某进药为由，从马村信用社贷款10万元。2013年3月5日至2014年3月28日，该笔贷款先后三次还款共计1082.5元，剩余98917.5元未归还。
上述事实，有公诉机关当庭出示，并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、证人刘某乙、王某子、王某丑、胡某、王某丙、曾某、陆某的证言证实被告人王某甲借用他们的名义从马村信用社贷款的时间、原因及经过。证人王某丑、聂某的证言还证实没有为被告人王某甲2010年12月19日贷款做过担保；证人刘某乙的证言还证实未给2010年6月5日王某丙名下的贷款做过担保；证人王某丙的证言还证实未给2012年1月5日陆某名下的贷款做过担保。2、证人刘某丙、陆某的证言证实被告人王某甲冒用他们的名义贷款的时间、原因、经过，以及没有为刘某甲2010年1月9日贷款做过担保。3、证人聂某的证言证实被告人王某甲帮其从马村信用社贷款的时间、事由、经过，以及10万元贷款，被告人王某甲使用了6万元。4、参与人刘某甲的陈述证实与被告人王某甲以他本人和父亲刘某乙名义从马村信用社贷款的原因、时间、事由、经过和实施的手段，以及贷款的使用情况。5、证人宋某、王某庚的证言证实未给刘某乙2010年1月9号、刘某丙2010年12月29日贷款做过担保。6、证人刘某戊的证言证实没有为王某丑名。7、证人王某辛的证言证实未给胡某2011年4月4日名下的贷款做过担保。8、证人王某丁的证言证实未给2010年3月27日夏某名下贷款做过担保，以及被告人王某甲于2010年以王某丙名义从马村信用社贷款10万元。9、证人王某己的证言证实未给2010年6月5日王某丙名下的贷款做过担保。10、证人张某的证言未给2012年1月10日曾某名下的贷款做过担保。11、证人王某壬证言证实没未给2012年1月5日陆某名下的贷款做过担保。12、被告人王某甲对上述事实予以供述。13、王某甲、刘某甲、刘某乙、王某子、王某丑、刘某丙、胡某、夏某、王某丙、曾某、陆某的贷款申请书，农户借款申请审批书，借款合同，借款人亲属承担责任承诺书，担保承诺书、最高额保证合同，调查报告，农户贷款登记数据资料采集表，个人客户数据资料采集表，农户信用等级申请评定表，户口簿常住人口登记卡索引表及身份证复印件，配偶户籍证明，保证人身份证复印件，贷转存凭证，个人业务取款凭证，个人业务转账凭证，取款照片、贷款还款记账凭证、马村信用社出具的还款欠息情况一览表证实贷款时间、事由、数额、贷款提取人，以及保证人和还贷情况。14、（嘉）公（刑）鉴（文）字【2015】02号嘉祥县公安局文件检验决定书证实上述贷款最高额保证合同中保证人刘某丙、王某庚、夏某、王某庚、宋某、王某辛、王某丁、刘某乙、王某己、张某、王某丙、王某壬的签名，均非上述人员本人所签，以及陆某借款合同中借款人陆某的签名，亦不是陆某本人所签。15、证人王某癸的证言及王某癸出具说明证实2009年至2012年，借款人王某子、王某丑、夏某、王某丙、陆某的借款期限为二年，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。16、山东嘉祥农村商业银行股份有限公司出具的证明证实山东省农村信用联合社成立于2004年，县级联社为法人机构。2016年6月24日，嘉祥县农村信用合作联社改制为山东嘉祥农村商业银行股份有限公司。17、公安机关出具的抓获经过、户籍证明证实被告人王某甲归案情况及身份。亦有证人杨某甲的证言、马村信用社催缴贷款外核表、受案登记表、立案决定书在卷佐证。
另外，本院经审理还查明：
1、被告人王某甲与刘某己商量由刘某己贷款，一人使用一半。后二人以刘某己买车从事运输为由，于2009年12月21日从马村信用社贷款10万元，被告人王某甲与刘某己各自使用5万元。2012年3月4日至2015年9月7日，该笔贷款先后五次还款共计55943.45元，剩余44056.55元未归还。
上述事实，有公诉机关当庭出示，并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、证人刘某己的证言证实2009年，与被告人王某甲商量，由他从马村信用社贷款10万元，贷出款后一人一半，后经被告人王某甲联系，他从马村信用社贷出10万元，他与被告人王某甲各用了5万元。2、证人刘伟、王某子、王某寅的证言及（嘉）公（刑）鉴（文）字【2015】02号嘉祥县公安局文件检验决定书证实2009年，通过被告人王某甲，他们为刘某己的10贷款做了担保。3、被告人王某甲曾供述刘某己找他帮忙贷款，他提出款贷出后由他使用一部分。后刘某己在他的帮助下，从马村信用社贷款10万元，他和刘某己各自使用了5万元。4、刘某己贷款申请书，农户借款申请审批书，刘某己户口簿常住人口登记卡索引表及刘某己身份证复印件，借款合同，最高额保证合同，刘某甲、王某寅、王某子身份证复印件，贷转存凭证，个人业务取款凭证，刘某己取款照片证实刘某己以买车从事运输为由，于2009年12月15日签订借款合同和保证合同，同月21日，从马村信用社贷款10万元，保证人为刘某甲、王某子、王某寅。5、马村信用社出具的还款欠息情况一览表证实该笔贷款于2012年3月4日至2015年9月7日，先后五次还款共计55943.45元。被告人王某甲辩解在他的帮助下，刘某己贷款10万元后，他向刘某己借用了5万元，自己并没有以刘某己名义骗取银行贷款，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳；被告人王某甲的辩护人提出的刘某己的10万元贷款，被告人王某甲只起联系、介绍作用，该10万元贷款，不应计入犯罪数额的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院亦不予采纳。
2、被告人王某甲因给济宁工地供模板缺少资金，通过他人找到楚某某，提出以楚某某的名义贷款，楚某某予以同意，后被告人王某甲以楚某某购买模板为由，于2010年7月13日从马村信用社贷款10万元。2013年10月16日至2014年4月30日，该笔贷款先后四次还款共计3413.86元，剩余96586.14元未归还。
上述事实，有公诉机关当庭出示，并经质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、证人楚某某的证言证实被告人王某甲通过楚某甲找到他，提出以他的名义贷款，他予以同意，后被告人王某甲开车带他到马村信用社办理了贷款手续，2010年7月13日从马村信用社贷款10万元，该笔贷款被被告人王某甲取走并使用。2、证人王某卯的证言证实被告人王某甲找到他，让他在楚某某10万元贷款担保手续上签了字。3、证人王某丑的证言证实与被告人王某甲系兄弟关系，被告人王某甲曾让他到马村信用社在一些材料上签过字，还拿过他及他妻子杨某乙的身份证。4、被告人王某甲曾供述2010年7月，楚某甲找到他，让他帮忙贷款，当时，他正给济宁的两个工地供模板需要资金，就提出由楚某甲为他找个人，他以这个人的名义从银行带点款，后楚某甲带他找到了楚某某，他以楚某某的名义从马村信用社贷款10万元，担保人王某卯、王某丑是他找的。5、楚某某贷款申请书，借款承诺书，农户借款申请审批书，楚某某户口簿常住人口登记卡索引表及身份证复印件，借款合同，最高额保证合同，王某卯、王某丑身份证复印件，贷转存凭证，个人业务取款凭证，楚某某取款照片证实楚某某以购买模板为由，于2010年7月10日签订借款合同和保证合同，2010年7月13日从马村信用社贷款10万元。6、信用社出具的还款欠息情况一览表证实该笔贷款于2013年10月16日至2014年4月30日，先后四次还款共计3413.86元。7、（嘉）公（刑）鉴（文）字【2015】02号嘉祥县公安局文件检验决定书证实借款合同及最高额保证合同上的借款人“楚某某、王某卯、王某丑”签名均系本人所签。被告人王某甲辩解楚某某要买挖掘机找他帮忙贷款，楚某某贷款10万元后未买挖掘机，他就向楚某某借用了5万元，自己并没有以楚某某名义骗取银行贷款，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人王某甲的辩护人提出的楚某某的10万元贷款，被告人王某甲只起联系、介绍作用，该10万元贷款，不应计入犯罪数额的辩护意见，与庭审查明的事实亦不符，本院不予采纳。
综上所述，被告人王某甲作案十三次，骗取贷款共计116万元，其中1001115.12元未归还。
本院认为，被告人王某甲单独或伙同他人采取冒用他人名义、虚构贷款用途、提供虚假担保等欺骗手段，多次取得银行贷款，并给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持，但公诉机关指控的被告人王某甲采取虚构贷款用途、虚假担保等手段，以王某卯名义从马村信用社骗取贷款10万元；以王某寅名义从马村信用社骗取贷款10万元；以王某丁名义从马村信用社骗取贷款9万元；以王某戊名义从马村信用社骗取贷款10万元，现有证据不足，本院不予支持；因此，公诉机关指控被告人王某甲骗取贷款155万元数额有误，本院予以更正。被告人王某甲提出未以王某卯、王某寅的名义骗取银行贷款的辩解成立，本院予以采纳；其辩护人提出的王某卯的10万元贷款，不应计入犯罪数额，以及被告人王某甲未以王某戊的名义骗取银行贷款的辩护意见成立，本院予以采纳。被告人王某甲的辩护人提出的公诉机关将未归还的贷款数额认定为损失错误，经查，被告人王某甲对于未归还的贷款，其本人已无偿还能力，应当认定为给银行造成的损失，辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人王某甲归案后能如实供述主要犯罪事实，可从轻处罚。被告人王某甲的辩护人提出的与此相同辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月5日起至2017年4月4日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
责令被告人王某甲退赔山东嘉祥农村商业银行股份有限公司人民币一百万零一千一百一十五元一角二分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 曹 杰
审 判 员 韩爱国
人民陪审员 姚党霞
二〇一六年八月三十日
书 记 员 赵 倩