浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温平商初字第314号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。
负责人：蔡永志。
委托代理人：张水琴。
委托代理人：刘世水。
被告：季磊。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行诉被告季磊信用卡纠纷一案，本院于2014年3月27日受理后，依法组成合议庭于2014年8月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行的委托代理人张水琴到庭参加诉讼，被告季磊经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2007年8月，被告向原告申领透支额度为50000元（卡号43×××37）、30000元（卡号43×××40）的信用卡两张。但被告在使用该信用卡过程中，严重不守信用，截止2013年12月27日卡号为43×××37信用卡已欠透支款71187.79元；截至2013年6月27日卡号为43×××40信用卡已透支64.02元，经原告多次催讨未果。为此，原告诉诸本院要求：1、判令被告支付信用卡（卡号43×××37）透支款（含2013年12月27日前透支利息、滞纳金、年费）71187.79元及透支利息、滞纳金、年费（透支利息自2013年12月28日起至实际偿还之日止按日利率万分之五计收利息，按月收复利；滞纳金自2014年1月起按月最低还款额未还部分的5%计收，年费自2014年起按年计收）。庭审中，原告明确71187.79元透支款包括本金49986.64元、利息12159.14元、滞纳金9042.01元。年费80元。2、判令被告支付信用卡（卡号43×××40）透支款（含2013年12月27日前透支利息、滞纳金、年费）64.02元及透支利息、滞纳金、年费（透支利息自2013年12月28日起至实际偿还之日止按日利率万分之五计收利息，按月收复利；滞纳金自2014年1月起按月最低还款额未还部分的5%计收，年费自2014年起按年计收）；庭审中明确年费为200元。3、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：
1．营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、居民身份证、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；
2.被告身份证，证明被告诉讼主体资格；
3.信用卡申请表，证明被告向原告申领信用卡的事实；
4．信用卡领用合约、收费标准，证明信用卡年费、透支费、滞纳金等费用的计算标准；
5．被告使用的信用卡流水账，证明被告使用信用卡未按约偿还，造成违约的事实及结欠金额；
6.原告催收记录单，证明原告催款未果的事实；
被告季磊未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告季磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、6系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。证据5系原告单方制作，除消费金额外，其余各项支出系原告依据自己的标准计算，故本院仅对其中的消费金额予以确认。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：
2007年8月8日，被告季磊向原告中国银行股份有限公司平阳县支行申请办理信用卡，并表示接受中银visa奥运信用卡领用合约的条款。原告经审核后向被告发放了卡号为43×××37的信用卡（信用额度为50000元）。2012年11月14日，被告季磊最后一次使用该卡消费后，欠原告49986.64元。之后再无还款记录。
2007年8月8日，被告季磊向原告中国银行股份有限公司平阳县支行申请办理信用卡，并表示接受中银visa奥运信用卡领用合约的条款。原告经审核后向被告发放了卡号为43×××40的信用卡（信用额度为30000元）。2012年4月25日，被告季磊最后一次使用该卡消费后，卡内尚有余额155.98元。2013年4月27日，原告扣除年费200元后被告欠款44.02元。
另查明，根据《中银visa奥运信用卡领用合约》约定，除本合同另有规定，乙方（持卡人）非现金交易从交易记账日至甲方（发卡方）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡帐户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%］。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，若有变动按中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的《中银visa奥运信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效。合同内容对双方当事人均具有约束力，原、被告应当按照约定全面履行各自的义务。被告领取信用卡后，通过消费、取现形成透支，但未按约足额或按最低还款额偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任，除立即偿还透支的本金外，被告还应支付相应的利息、滞纳金。因《中银visa奥运信用卡领用合约》中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故原告将透支利息、滞纳金计入本金计算复利，本院不予支持。被告季磊持卡号43×××37消费至2012年11月14日最后一次消费透支本金49986.64元，事实清楚，应予清偿。该信用卡利息宜从2012年11月15日起按日万分之五计收利息。关于滞纳金，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条的规定，最低还款额是持卡人非现金交易可享受的待遇和优惠条件，持卡人未偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5％承担滞纳金。被告因消费形成透支，原告给予被告最低还款额待遇，即每月还款10%。因被告没有按最低还款额还款，原告要求收取滞纳金符合法律规定。但根据上述规定，滞纳金不可能超过透支本金的5％。本案中被告透支本金为49986.64元，滞纳金最高为49986.64×5%≈2499.33元。现原告主张滞纳金9042元及从2014年1月起另计，缺乏依据，鉴于被告季磊形成透支的时间至今已超过十个月，本院认定被告应承担的滞纳金为2499.33元。原告主张被告支付卡号为43×××40信用卡透支款64.02及透支利息、滞纳金、依据不足，本院不予支持。被告季磊向原告申领的两张信用卡均适用《中银visa奥运信用卡领用合约》，但《中银visa奥运信用卡领用合约》未就年费作明确规定，而原告主张卡号43×××37信用卡年费80元、卡号43×××40信用卡年费为200元，依据不足，本院不予支持。被告季磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告季磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行透支本金49986.64元、滞纳金2499.33元及利息（从2012年11月15日起按日万分之五计算至判决确定履行之日止）；
二、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1581元，由中国银行股份有限公司平阳县支行负担215元，由季磊负担1366元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费1581元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 金海雁
人民陪审员 黄纪安
人民陪审员 毛海青
二〇一四年八月十八日
代书 记员 毛振淼