贵州省盘县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0222民初971号
原告中国农业银行股份有限公司盘县支行，住所地，贵州省六盘水市红果开发区胜境大道50米大街，注册号520202000020939。
代表人李向，中国农业银行股份有限公司盘县支行行长。
特别授权委托代理人黄建勋，中国农业银行股份有限公司盘县支行职工。
委托代理人何丽娅，中国农业银行股份有限公司盘县支行职工。
被告任小琼。
被告吴建华。
原告中国农业银行股份有限公司盘县支行诉被告任小琼、吴建华建筑物和其他土地附着物抵押权纠纷一案，原告中国农业银行股份有限公司盘县支行于2016年2月25日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序由审判员林友芳担任审判长，与人民陪审员黄永辉、浦恩许组成合议庭，于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司盘县支行的委托代理人黄建勋、何丽娅到庭参加诉讼，被告任小琼、吴建华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司盘县支行诉称，2012年3月26日，被告任小琼向原告申请借款800000元，并愿意以位于盘县柏果镇东升村7组（两水线旁）1至4层1-1号房产抵押（盘房权证盘县字第××号）。2012年4月20日，原告与二被告签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告任小琼向原告借款800000元，借款期限自2012年4月20日至2017年4月19日，还款方式为等额本息还款法，共60期，被告应于每月20日前偿还当期借款本息，借款用途为房屋装修，担保方式为房屋抵押担保。利息按中国人民银行贷款基准利率调整作相应调整，还约定了违约罚息、复利等。2012年4月20日，被告在房屋管理部门办理了抵押登记手续（他项权证号：盘房盘县他字第T1200305号）。同日，原告向与被告约定的账户支付了借款。
按上述《个人担保借款合同》的约定，被告任小琼应该按时按期向原告偿还借款本息，经原告多次催收，被告任小琼截止2015年7月20日已经逾期122天（逾期4期）未履行还款义务，现共欠原告借款本金391367.42元、利息9315.24元、罚息910.87元、复利141.73元，合计401735.26元。据此，原告有理由相信被告已经丧失还款能力，根据《个人担保借款合同》第7.2条、12.2条的约定，被告已经丧失还款能力，原告可提前收回借款。为此，原告于2015年7月22日依法提起实现担保物权申请，请求依法裁定拍卖被告抵押的房屋，用拍卖款偿还原告借款本金及利息、复利、罚息，但盘县人民法院在接受申请后的审理中认为“申请人未能提供证据证实被申请人对本案的债权予以认可且无实质性争议”，于2015年8月12日裁定驳回申请。现原告起诉请求：一、判决拍卖二被告所有的抵押给原告的房产（位于盘县柏果镇东升村7组1至4层1-1号），拍卖价款用于偿还原告借款本金391367.42元、利息9315.24元、罚息910.87元、复利141.73元，合计401735.26元，利息、罚息、复利计算至2015年7月20日止，2015年7月21日至借款清偿之日的利息按中国人民银行同档期的人民币贷款基准利率基础上上浮40%计收、罚息按借款执行利率基础上上浮40%计收、复利按借款利率计收，抵押物拍卖还款后，未清偿部分由被告任小琼继续偿还。二、案件受理费由被告承担。
被告任小琼、吴建华未进行答辩，也未向本院提交证据。
经审理查明，2012年3月26日，被告任小琼向原告申请借款800000元。2012年4月20日，原告与被告任小琼签订《个人担保借款合同》，被告吴建华在合同“担保人”处签字捺印，合同约定由被告任小琼向原告借款800000元，借款期限自2012年4月20日至2017年4月19日，还款方式为等额本息还款法，共60期，被告任小琼应于每月20日前偿还当期借款本息，借款用途为房屋装修，担保方式为房屋抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等。借款利率实行浮动利率，即在中国人民银行同期同档贷款基准利率基础上上浮40%，并约定原告按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。关于违约责任，约定借款人逾期归还借款本金，应当从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款期限内产生的应付未付的利息，在借款期限内按约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人违反合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款。2012年4月20日，原告向被告任小琼指定的账户汇入800000元，履行了交付借款的义务，被告任小琼、吴建华在房屋管理部门办理了抵押登记手续，将二被告共同所有的坐落于盘县柏果镇东升村7组1至4层1-1号房屋（房屋产权证号为盘房权证盘县字第××号，面积为438.90㎡）抵押给原告，并办理了盘房盘县他字第T1200305号他项权证。
借款到期后，被告向原告偿还了部分借款本息后，未按合同约定履行分期还款义务，截止2015年7月20日，被告任小琼已经逾期122天（逾期4期）未履行还款义务，尚欠原告借款本金391367.42元、利息9315.24元、罚息910.87元、复利141.73元，合计401735.26元。为维护原告的合法权益，原告于2015年7月22日向盘县人民法院提出实现担保物权的申请并缴纳了申请费3663元，因其未能提供证据证实被告对所涉债权予以认可，盘县人民法院遂于2015年8月12日作出（2015）黔盘民特字第6号民事裁定书，驳回了原告的申请。
以上事实，有原告提交的结婚证、借款申请、个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、个人谈话笔录、房屋产权证、土地使用证、房屋他项权证、个人借款凭证、个人担保借款合同、欠款查询清单、（2015）黔盘民特字第6号民事裁定书、收费收据予以证实，足以认定。
本院认为，原被告因被告任小琼申请借款而签订的《个人担保借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，故该合同成立且生效，原被告应按照合同约定履行合同义务。双方签订《个人担保借款合同》后，原告依约向被告任小琼发放了合同约定金额的借款，履行了交付借款的义务，故被告任小琼应按照合同约定按期偿还借款本息。但截止2015年7月20日，被告任小琼已经有四期分期还款义务未履行，逾期达122天，可以认定被告存在重大违约行为，而根据《个人担保借款合同》的约定，借款人未按约定的期限归还借款本金的，除应当从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和按逾期借款利率计算复利外，贷款人可以提前收回已发放的贷款。综上，原告有权要求被告任小琼偿还所欠全部借款本金并支付利息、罚息及复利。
原被告在双方签订的《个人担保借款合同》约定，由二被告用其共同所有的坐落于盘县柏果镇东升村7组1至4层1-1号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，以此为本案所涉借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等费用，故根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定及原被告的约定，原告因被告任小琼违约提前收回借款时，原告有权要求拍卖抵押物用以偿还被告任小琼所欠的借款本息及其他相关费用。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、拍卖被告任小琼、吴建华共同所有的坐落于盘县柏果镇东升村7组1至4层1-1号房屋（房屋产权证号为盘房权证盘县字第××号，面积为438.90㎡），拍卖所得用以偿还原告中国农业银行股份有限公司盘县支行借款本金391367.42元、利息9315.24元、罚息910.87元、复利141.73元，并用拍卖所得支付原告中国农业银行股份有限公司盘县支行自2015年7月21日起至借款清偿之日止的利息及复利（利息及复利均按照中国人民银行同期同档贷款基准利率基础上上浮40%计算）、罚息（按照约定的借款执行利率基础上上浮50%计算）。
二、被告任小琼、吴建华用于抵押的房屋拍卖后，其价款超过被告任小琼所欠原告中国农业银行股份有限公司盘县支行借款本金、利息、复利的部分归被告任小琼、吴建华所有，不足部分由被告任小琼于抵押房屋拍卖所得清偿后十日内偿还。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7326元，由被告任小琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。
逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。如义务人不履行本判决书确定的义务，权利人可在本判决书规定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审 判 长 林友芳
人民陪审员 黄永辉
人民陪审员 浦恩许
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 李林美