福建省寿宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0924民初309号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行，住所地福建省寿宁县滨河北路16号国贸大厦第一、二层。法定代表人林韩斌，职务行长。委托代理人范希钰，女，1970年3月31日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行职员，住福建省寿宁县。被告徐昭骞，男，1960年11月20日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城。被告何邦珍，女，1965年3月3日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行（以下简称“邮储银行寿宁县支行”）诉被告徐昭骞、何邦珍借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法由审判员陈燕华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范希钰到庭参加诉讼，被告徐昭骞、何邦珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行寿宁县支行诉称，被告徐昭骞以个人住房装修需资金为由，于2013年3月13日与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告徐昭骞向原告借款人民币320000元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，年利率9.17%（该利率为浮动利率），于2015年5月22日与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告徐昭骞向原告借款人民币45000元，贷款期限108个月，还款方式为等额本息还款法，年利率8.1925%（该利率为浮动利率）。被告徐昭骞与其配偶何邦珍以共同所有座落于宁德市蕉城南路67号的房产作为抵押财产，为上述两笔借款提供担保。自2015年10月13日起，被告徐昭骞未能按约偿还贷款，至2016年2月16日止尚欠借款本金人民币306077.9元及利息，经原告多次上门走访及致电协商还款事宜，均无果，被告徐昭骞表示无还款能力也无还款意愿。故诉至法院，提出如下诉讼请求：1、判令被告徐昭骞、何邦珍共同偿还借款本金人民币306077.9元，以及自2015年10月14日起至实际清偿之日的利息和罚息（按照合同约定的利息及罚息计算方式）；2、对被告徐昭骞、何邦珍座落于宁德市蕉城南路67号房产的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；3、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行与被告徐昭骞签订的《个人额度借款合同》（编号：350924213032410856）、原告与被告徐昭骞、何邦珍签订的《个人最高额担保合同》（编号：350924313031217292）；4、本案诉讼费由各被告共同承�。原告邮储银行寿宁县支行提供下列证据用以证明其诉讼主张：1、原告的《营业执照》、《组织机构代码证》、法定代表人身份证明书、委托代理人身份证复印件及二被告的身份证复印件各一份，证明原、被告及委托代理人的诉讼主体资格及基本情况。2、二被告的结婚证复印件一份，证明二被告于1999年1月22日登记结婚，系夫妻关系，二被告应对本案债务承担共同偿还责任。3、个人综合消费贷款申请表、编号为350924213032410856的《个人额度借款合同》、编号为350924313031217292《个人最高额担保合同》各一份，证明被告徐昭骞于2013年1月17日向原告申请贷款人民币350000元，2013年3月11日，原告与被告徐昭骞签订了《个人额度借款合同》，同日，原告与被告徐昭骞、何邦珍签订了《个人最高额担保合同》，额度存续期为2013年3月11日至2025年3月11日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，担保限额为人民币598000元，担保债权确定的期间为2013年3月11日至2025年3月11日。4、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》各两份，证明被告徐昭骞于2013年3月13日以个人住房装修为由向原告借款人民币320000元，约定借款期限为120个月（从2013年3月13日至2023年3月13日），还款方式为等额本息还款法，年利率9.17%（该利率为浮动利率），逾期利率按约定利率1.5倍计算；于2015年5月22日向原告借款人民币45000元，约定借款期限108个月（从2015年5月22日至2024年5月22日），还款方式为等额本息还款法，年利率8.1925%（该利率为浮动利率），逾期利率按约定利率1.5倍计算。原告分别于2013年3月13日、2015年5月22日将相应款项转到被告徐昭骞账户的事�。5、蕉房权证N字第2001085**号房权证、宁政国用（2003）字第0178号国有土地使用证、宁房他证TN字第201306**号房屋他项权证各一份，证明被告徐昭骞、何邦珍自愿将座落于宁德市蕉城南路67号4—301室及301号杂物间抵押给原告，并于2013年3月12日办理了抵押他项权证的事实。6、逾期客户还款及欠款清单各一份，证明被告徐昭骞还款至2015年9月13日，截至2016年6月2日，被告徐昭骞尚欠原告借款本金人民币306077.9元及利息（含罚息）人民币13691.81元未还的事实。被告徐邦骞、何邦珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未作答辩并提交证据，视为自愿放弃对原告所举证据的质证权利和诉称事实的抗辩权。本院结合原告的庭审陈述，原告邮储银行寿宁县支行所提交的六组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。经审理查明，被告徐昭骞与被告何邦珍系夫妻关系。2013年1月17日，被告徐昭骞以个人住房装修需资金为由向原告邮储银行寿宁县支行申请借款，2013年3月11日，原告与被告徐昭骞签订《个人额度借款合同》（编号为350924213032410856）、同日，原告与被告徐昭骞、何邦珍签订《个人最高额担保合同》（编号为350924313031217292），原告为被告徐昭骞提供授信额度人民币598000元，额度存续期限自2013年1月17日至2025年1月17日，被告徐昭骞、何邦珍将座落于宁德市蕉城南路67号4—301室的房产作为抵押，并办理了房屋抵押登记手续。2013年3月11日，被告徐昭骞向原告借款人民币320000元，约定借款期限从2013年3月13日至2023年3月13日，年利率为9.17%（该利率为浮动利率），还款方式为等额本息还款法，逾期还款利息按约定利率1.5倍计算。2015年5月22日，被告徐邦骞向原告借款人民币45000元，约定借款期限从2015年5月22日至2024年5月22日，年利率为8.1925%（该利率为浮动利率），还款方式为等额本息还款法，逾期还款利息按约定利率1.5倍计算。原告邮储银行寿宁县支行分别于2013年3月13日、2015年5月22日将上述两笔款项转入被告徐昭骞的账户。借款后，被告徐昭骞支付本息至2015年9月13日，截至2016年6月2日尚欠借款本金人民币306077.9元及利息（含罚息）人民币13691.81元。2016年4月15日，本院根据原告财产保全的申请，作出（2016）闽0924民初309号民事裁定书，查封了被告徐昭骞、何邦珍座落于宁德市蕉城南路67号4—301室的房产。本院认为，合法有效的合同，受法律保护。涉案《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均系合同各方当事人真实意思表示，各方当事人已签字或者盖章，合同成立，且均无违反法律、行政法规强制性规定的情形，合同有效，各方当事人应当按照约定履行义务。原告邮储银行寿宁县支行依约履行了贷款发放义务，被告徐昭骞从2015年10月13日起未按合同约定偿还本息，已构成违约，应承担偿还全部借款本金及相应利息的违约责任。原告邮储银行寿宁县支行主张，被告徐昭骞尚欠借款本金人民币306077.9元及自2015年10月14日起至实际清偿之日的利息和罚息，事实清楚，证据确实充分，被告徐昭骞应予以偿还。被告何邦珍与被告徐昭骞系夫妻关系，共同签订《个人最高额担保合同》，应对两笔借款共同负清偿责任。原告主张被告徐昭骞与被告何邦珍共同偿还借款本息，符号法律规定，本院予以支持。原告邮储银行寿宁县支行主张被告徐昭骞、何邦珍偿还借款本金人民币306077.9元及自2015�10月14日起至实际清偿之日止的利息（含罚息），第一笔人民币32000元借款利息按年利率9.17%（该利率为浮动利率）计算，逾期按约定利率1.5倍计收利息；第二笔人民币45000元借款按年利率8.1925%（该利率为浮动利率）计算，逾期按约定利率1.5倍计收利息，符合借款合同关于利息、罚息的约定，且未超出法律规定的限度，本院予以支持。被告徐昭骞、何邦珍作为抵押人，以其所有的座落于宁德市蕉城南路67号4—301室的房产作为抵押财产，对原告邮储银行寿宁县支行与被告徐昭骞在2013年3月11日至2025年3月11日期间产生的贷款债务，在人民币598000元的最高限额内提供担保，并办理了抵押登记。原告邮储银行寿宁县支行的上述债权系抵押合同约定的债权，未超出抵押合同约定的担保范围，现逾期未受清偿。原告邮储银行寿宁县支行主张对被告徐昭骞、何邦�所有的座落于宁德市蕉城南路67号4—301室房产的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。从2015年10月13日起，被告徐昭骞未按合同约定每月履行还款义务，至今已逾期8个多月，且无还款的意愿，被告的行为可以认定为不履行合同约定的主要义务，原告主张依法解除原告邮储银行寿宁县支行与被告徐昭骞签订的《个人额度借款合同》、原告与被告徐昭骞、何邦珍签订的《个人最高额担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。被告徐昭骞、何邦珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告徐昭骞、何邦珍应于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行借款本金人民币306077.9元及相应利息（利息按合同约定的计算标准从2015年10月14日起计算至借款本息还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁县支行对被告徐昭骞、何邦珍所有的座落于宁德市蕉城南路67号4—301室房产的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；三、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寿宁�支行与被告徐昭骞签订的《个人额度借款合同》（编号350924213032410856）、原告与被告徐昭骞、何邦珍签订的《个人最高额担保合同》（编号350924313031217292）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5891元，减半收取人民币2945.5元由被告徐昭骞、何邦珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾�不交按自动撤回上诉处理）。审判员  陈燕华二〇一六年六月十五日书记员  范圣玮附注：1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向人民法院申请执行。2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3、权利人超过法律规定的期限申请执行的，人民法院不予立案执行。附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以�己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债�人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。