四川省峨眉山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）峨眉民初字第115号
原告：中国农业银行股份有限公司峨眉山市支行，住所地四川省峨眉山市绥山镇名山中路54号，组织机构代码90745678-6。
负责人：梁松，该支行行长。
委托代理人：徐刚，男，1957年8月出生，汉族，该支行职工，峨眉山市（特别授权）。
被告：李桂香，女，汉族，1971年10月出生，四川省峨眉山市。
被告：徐琼华，女，汉族，1964年11月出生，四川省峨眉山市。
被告：徐洪英，女，汉族，1980年10月出生，四川省峨眉山市。
本院于2015年2月5日立案受理原告中国农业银行股份有限公司峨眉山市支行（以下简称“农行峨眉山支行”）诉被告李桂香、徐琼华、徐洪英金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，由审判员胡程喜独任审判，于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行峨眉山支行的委托代理人徐刚到庭参加诉讼，被告李桂香、徐琼华、徐洪英经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行峨眉山支行诉称：原告农行峨眉山支行于2012年9月30日向被告李桂香发放农户小额贷款30000元，到期日为2013年9月29日，利率采用浮动利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，贷款用于种植业——蔬菜种植。目前由于被告李桂香经营不善造成亏本，经原告多次催收，被告李桂香仅于2014年9月2日归还利息662．91元，剩余本息未归还。原告认为，被告李桂香所欠原告贷款本金30000元及截止2014年11月17日止的利息4093.11元的事实清楚，借贷关系有据可依，担保合法有效。请求法院判决：1、被告李桂香偿还所欠原告借款30000元、截止2014年11月17日止的利息4093.11元及2014年11月18日至借款30000元还清之日期间产生的利息，并承担本案诉讼费用；2、被告徐琼华、徐洪英承担连带保证责任。
原告农行峨眉山支行为证明其主张，在举证期限内，提交了下列证据：
1、《三被告身份证复印件》三份，证明三被告主体身份的事实；
2、《农户贷款借款合同》一份，证明原告与被告李桂香之间的借款关系及徐琼华、徐洪英为借款提供连带责任保证的事实；
3、《乐山市小额担保贷款申请表（农户）》、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》各一份，证明被告李桂香向原告申请30000元小额贷款及财政贴息的事实；
4、中国农业银行借记卡明细查询单，证明原告向被告李桂香发放贷款及被告李桂香归还部分利息的事实。
被告李桂香、徐琼华、徐洪英未到庭，也未提交书面答辩状和证据材料。
本院对原告农行峨眉山支行以上提交证据的认证意见为：上述证据客观真实，来源合法，与相关待证事实具有关联性，均予以采信。
根据以上证据及庭审调查，本院查明以下事实：2012年7月28日，被告李桂香向原告农行峨眉山支行提交《乐山市小额担保贷款申请表（农户）》一份，申请向原告贷款30000元，用于蔬菜种植，贷款期限为3年；申请对贷款30000元由财政进行贴息，贴息期限为2年。2012年9月27日，被告李桂香向原告提交《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一份，申请贷款30000元，贷款期限3年，贷款方式为自助可循环贷款方式，按季（月）结息到期还本，并承诺徐琼华、徐洪英作为贷款担保人。
2012年9月30日，原告农行峨眉山支行作为贷款人，被告李桂香作为借款人，被告徐琼华、徐洪英作为担保人，共同签订《农户贷款借款合同》（合同编号：51020120120083111）一份，其中第一条第1款-第5款约定：“借款金额／可循环贷款额度30000元。借款用途为种植业。放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡号：6228410520509723211。用款方式：采用自助可循环方式，贷款人在额度有效期（自2012年9月30日至2015年9月29日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款金额不得超过约定的可循环贷款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还的额度方可再次循环使用。自助借款方式是指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的工具。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。”第二条第1款、第2款约定：“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。本合同项下1年期以内（含）的借款执行浮动利率，1年期以上的借款执行浮动利率。浮动利率是指如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再通知借款人和担保人。”第三条第1款约定：“本合同项下1年期以内（含）的借款，采用按季结息，到期一次性还本的方式偿还本息，结息日为每季末月的20日。”第五条第1款、第2款、第5款约定：“担保方式：自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印后成立。”第六条第1款、第2款约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。”第八条第4款约定：“该笔借款，借款人应按合同约定到期支付贷款利息，对符合财政贴息规定的，待财政贴息资金到账后，由贷款行划借款账户。”
2012年9月30日，原告向被告李桂香发放贷款30000元。
2015年2月5日，原告诉来本院，请求法院判决：1、被告李桂香偿还所欠原告借款30000元、截止2014年11月17日止的利息4093.11元及2014年11月18日至借款30000元还清之日期间产生的利息，并承担本案诉讼费用；2、被告徐琼华、徐洪英承担连带保证责任。审理中，原告明确表示，因2012年9月30日至2014年9月29日期间的利息可由财政贴息，故对该期间内的相关利息不再向被告主张，据此变更第一项诉讼请求为：被告李桂香偿还所欠原告借款30000元、自2014年9月30日起至借款30000元还清之日期间产生的利息、罚息，并承担本案诉讼费用。
本院认为：本案被告李桂香从原告处贷款30000元，由双方签订的借款合同、借记卡明细查询单为证，本院予以确认。被告徐琼华、徐洪英为本案贷款提供连带保证担保，是其真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。
本案借款合同就借款金额、期限、利率、偿还借款本息的时间等方面约定明确，被告李桂香作为借款人未按合同约定归还全部借款本金及相应利息，属违约行为，侵害了原告的合法权益，被告李桂香应承担还本付息责任。因此，原告要求被告李桂香归还借款本金30000元及自2014年9月30日起至借款还清之日止，按本案借款合同约定所计算的逾期罚息，于法不悖，本院予以支持。原告同时主张该期间的借款利息，因本案贷款期限为1年，至2014年9月30日贷款已逾期，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。”的规定及本案借款合同约定，本案贷款在2014年9月30日之后应按罚息利率计收利息，即该期间的利息不应再按借款期内利率计算，而应按逾期罚息利率计算，故原告同时主张利息及逾期罚息，属重复主张，本院不予支持。
被告徐琼华、徐洪英在本案借款合同中的《联保小组成员签名表》内签字，为本案贷款提供连带责任保证，且被告李桂香尚未归还的贷款本金30000元及相应利息没有超出合同约定的担保范围，由此被告徐琼华、徐洪英应承担连带保证责任。
被告李桂香、徐琼华、徐洪英经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃自己的诉讼权利，应承担相应的对其不利的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李桂香于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司峨眉山市支行归还借款本金30000元，并支付逾期罚息（以30000元为基数，自2014年9月30日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍为标准，计算至付清之日止）；
二、被告徐琼华、徐洪英对上述第一项中的债务承担连带保证责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司峨眉山市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费326元（已减半），由被告李桂香、徐琼华、徐洪英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
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审判员 胡程喜
二〇一五年四月二十日
书记员 吴集一
附：本案所适用的条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。