福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第1957号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人张文跃，男，1976年8月30日出生，汉族，初中文化，经商，住福建省晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月26日被刑事拘留，同年2月13日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人董重启、黄松川，福建泉明律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）1790号起诉书指控被告人张文跃犯信用卡诈骗罪，于2015年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员陈银梅出庭支持公诉，被告人张文跃及其辩护人黄松川到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2008年至2013年间，被告人张文跃向中国建设银行股份有限公司石狮分行（下称建行石狮分行）、民生银行股份有限公司泉州分行（下称民生银行泉州分行）、平安银行股份有限公司（下称平安银行）、中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行（下称工行鲤城支行）、中国银行股份有限公司泉州分行（下称中行泉州分行）、福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商银行）申办信用卡并透支使用，透支款项共计人民币655700.95元（以下币种均为人民币），超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其中截至2013年10月10日共透支建行石狮分行信用卡本金29985.12元，截至2014年7月23日共透支工行鲤城支行信用卡本金49231.67元。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证及被告人供述。据此，公诉机关认为，被告人张文跃的行为构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究其刑事责任。
法庭上，被告人张文跃对公诉机关的指控不持异议。辩护人提出：1、被告人张文跃在侦查阶段供述其透支建行石狮分行、平安银行、工行鲤城支行、中行泉州分行、石狮农商银行信用卡的犯罪事实时，相关银行并未报案，对该部分犯罪应当认定自首；2、被告人张文跃如实供述犯罪事实、主观恶性不大、认罪态度较好，可从轻处罚。
经审理查明：
1、2008年7月29日，被告人张文跃向建行石狮分行申办1张信用卡（卡号：4367455138334805）并透支使用。截至2013年10月10日，被告人张文跃共透支本金29962.48元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。案发后，建设银行行使抵销权0.36元。
2、2012年6月22日，被告人张文跃向平安银行申办1张信用卡（卡号：5268550400899639）并透支使用。截至2013年11月15日，被告人张文跃共透支本金45360.47元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
3、2012年7月27日，被告人张文跃向民生银行泉州分行申办1张信用卡（卡号：6226020030416245）并透支使用。截至2013年10月10日，被告人张文跃共透支本金30167.12元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
4、2013年3月15日，被告人张文跃向工行鲤城支行申办1张信用卡（卡号：6222330005992680）并透支使用。2013年4月23日张文跃与发卡银行约定将透支本金100000元分24期偿还，期间张文跃陆续透支并偿还部分透支款。截至2014年6月23日，被告人张文跃到期应还透支本金37565.67元，同年7月23日后又陆续产生分期付款到期应还本金，银行于2014年7月9日、8月19日最后二次对张文跃进行催收，张文跃仅于2014年11月20日偿还124.27元，剩余款项至今未偿还。
5、2013年3月26日，被告人张文跃向中行泉州分行申办1张信用卡（卡号：6227606959145978）并透支使用。截至2014年1月26日，被告人张文跃共透支本金182100元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
6、2013年4月29日，被告人张文跃向石狮农商银行申办1张信用卡（卡号：6228025105948103）并透支使用。截至2014年2月28日，被告人张文跃共透支本金265356.57元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
7、2013年6月15日，被告人张文跃向民生银行泉州分行申办1张信用卡（卡号：6226210010902211）并透支使用。截至2013年10月10日，被告人张文跃共透支本金53500元，超过规定期间并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
2014年8月20日，石狮农商银行向石狮市公安局报案，该局于同月26日立案侦查。2014年6月10日，民生银行泉州分行向泉州市公安局丰泽分局报案，该局于同年12月29日立案侦查。2015年1月26日，公安人员在福建省晋江市池店镇百捷中央公园华府11号楼下抓获被告人张文跃。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人陈某某证言、建行石狮分行报案书、交易明细、信用卡申请材料、催收材料，证实被告人张文跃于2008年7月29日向建行石狮分行申办1张信用卡并透支使用。截至2013年10月10日，被告人张文跃共透支本金29985.12元，后银行于2014年4月6日行使抵销权22.64元，于2015年3月23日行使抵销权0.36元。银行于2014年3月2日至9月6日采用电话、上门等方式对张文跃进行多次催收，张文跃超过三个月仍不归还。
2、平安银行报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收材料，证实被告人张文跃于2012年6月22日向平安银行申办1张信用卡并透支使用。截至2013年11月15日，被告人张文跃共透支本金45360.47元。银行于2013年12月16日至2014年1月28日多次对被告人张文跃电话催收，张文跃超过三个月仍不归还。
3、证人黄某某证言、民生银行泉州分行报案材料、委托书、交易明细、催收材料、信用卡申请材料，证实被告人张文跃分别于2012年7月27日、2013年6月15日向民生银行泉州分行各申办1张信用卡并透支使用，截至2013年10月10日，被告人张文跃二张信用卡分别透支30167.12元、53500元。银行于2013年11月11日至2014年7月17日多次对被告人张文跃电话、信函、上门催收，张文跃超过三个月仍不归还。
4、工行鲤城支行报案委托书、报案报告、信用卡申请材料、交易明细、催收材料，证实被告人张文跃于2013年3月15日向工行鲤城支行申办1张信用卡并透支使用。同年4月23日张文跃与发卡银行约定将透支本金100000元分24期偿还，后除分期付款到期应还本金外，被告人张文跃仅于同年7月25日、29日各取款2000元而再无其他透支款，期间张文跃偿还部分透支款。截至2014年6月23日，被告人张文跃到期应还透支本金37565.67元，同年7月23日后又陆续产生分期付款到期应还本金，银行于2014年7月9日、8月19日最后二次对张文跃进行催收，张文跃仅于2014年11月20日偿还124.27元，剩余款项至今未偿还
5、证人林某某证言、委托书、中行泉州分行报案报告、交易明细、催收材料、信用卡申请材料、信用卡额度调整审批表、分期付款业务客户须知，证实被告人张文跃于2013年3月26日向中行泉州分行申办1张信用卡并透支使用。截至2014年1月26日，被告人张文跃共透支本金182100元。银行于2014年2月9日至5月15日多次对被告人张文跃电话、信函、上门催收，张文跃超过三个月仍不归还。
6、证人李某某证言、石狮农商银行报案委托书、报案报告、信用卡申请材料、交易明细、关于信用卡透支欠款的说明、催收材料，证实被告人张文跃于2013年4月29日向石狮农商银行申办1张信用卡并透支使用。截至2014年2月28日，被告人张文跃共透支本金265356.57元。银行于2014年3月22日至5月21日多次对被告人张文跃电话、信函催收，张文跃超过三个月仍不归还。
7、个人信用报告，证实被告人张文跃的个人征信情况。
8、户籍证明，证实被告人张文跃的身份情况。
9、抓获经过的工作说明，证实被告人张文跃的归案经过。
10、被告人张文跃的供述。被告人张文跃在侦查阶段对其利用建行石狮分行、平安银行、民生银行泉州分行、工行鲤城支行、中行泉州分行、石狮农商银行信用卡进行透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的事实供述在案。
上述证据，本院予以确认。
关于被告人张文跃恶意透支建行石狮分行信用卡本金数额的认定，经查，根据该银行提供的交易明细，截至2013年10月10日，被告人张文跃共透支本金29985.12元，后银行于2014年4月6日二次行使抵销权共22.64元，该笔款项应视为被告人张文跃在案发前偿还的款项，因此被告人张文跃恶意透支建行石狮分行信用卡本金应为29962.48元。关于被告人张文跃恶意透支工行鲤城支行信用卡本金数额的认定，经查，根据该银行提供的交易明细，截至2014年6月23日，张文跃到期未还透支本金37565.67元，后银行于2014年7月9日、8月19日进行最后二次催收，上述款项符合信用卡诈骗的构成要件，而7月9日之后所产生的应还款项，因未经银行二次催收，不应计入张文跃恶意透支的数额中，且张文跃于2014年11月20日偿还124.27元，属于案发前偿还的款项，应在恶意透支数额中予以扣除，因此被告人张文跃恶意透支工行鲤城支行信用卡本金应为37441.4元。综上，公诉机关指控被告人张文跃恶意透支建行石狮分行及工行鲤城支行的本金数额有误，应予纠正。
本院认为，被告人张文跃以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币643888.04元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。对于辩护人提出被告人张文跃在侦查阶段供述其透支建行石狮分行、平安银行、工行鲤城支行、中行泉州分行、石狮农商银行信用卡的犯罪事实时，相关银行并未报案，对该部分犯罪应当认定自首的意见，经查，被告人张文跃系在公安机关对其涉嫌信用卡诈骗进行立案审查，被公安机关抓获后供述其恶意透支上述银行信用卡的犯罪事实，其不具有归案的主动性，且其供述的犯罪与公安机关已经掌握的犯罪属同种罪行，依法不构成自首，辩护人的上述辩护意见不能成立，不予采纳。被告人张文跃归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人张文跃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月26日起至2021年5月25日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、追缴被告人张文跃赃款人民币六十四万三千八百八十七元六角八分，分别发还被害单位中国建设银行股份有限公司石狮分行二万九千九百六十二元一角二分、平安银行股份有限公司四万五千三百六十元四角七分、民生银行股份有限公司泉州分行八万三千六百六十七元一角二分、中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行三万七千四百四十一元四角、中国银行股份有限公司泉州分行十八万二千一百元、福建石狮农村商业银行股份有限公司二十六万五千三百五十六元五角七分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 李永定
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 吴雪萍
录入员支丁丁
附：本案适用法条
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。