广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1448号
原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：袁志忠，行长。
委托代理人：龚冬春、廖远明，均系广东南方福瑞德律师事务所律师。
被告：谭显中，住四川省泸县。
被告：卢炳义，住广西都安瑶族自治县。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告谭显中、卢炳义借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行委托代理人廖远明到庭参加诉讼。被告谭显中、卢炳义经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2013年1月24日，原、被告签订编号为2013年JZJQF字2530号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下称“借款合同”）。合同约定：原告为被告谭显中提供购车贷款，贷款总额50万元，用于被告谭显中购买车牌号为粤X×××××、品牌型号为发现牌、发动机号为066867130607、车辆识别代号为SALAN2F49CA644910的轿车，贷款期限3年，供款总期36期（一期为一个月），在每期还款日前应全数清偿所提额账户当期所有欠款，如在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，被告谭显中应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定向原告支付利息及滞纳金，且原告有权解除本合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；与合同有关的费用（包括但不限于律师费及诉讼费）由被告谭显中承担；被告谭显中以上述所买轿车作为上述贷款的担保物抵押给原告，并签订了编号为2013年DZJQF字2530号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。同日，原告与被告卢炳义签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》，合同约定被告卢炳义对主合同项下的全部债务全程无限连带保证责任。借款合同生效后，原告依约发放了贷款50万。被告谭显中在借款借据上签名确认。自2015年1月6日始，被告谭显中逾期未偿还贷款。虽经原告多次催收，被告谭显中始终未能清偿全部到期款项。现起诉请求判令：一、解除原告与被告谭显中签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JZJQF字2530号）；二、被告谭显中、卢炳义向原告归还借款本金194432元、手续费21387.52元、滞纳金13161.74元及利息（利息截止至2015年8月6日为6472.8元，自2015年8月7日起至实际清偿之日止，按合同约定的每日万分之五标准计付）；三、被告卢炳义对上述第二项请求承担全程无限连带保证责任；四、原告对被告谭显中提供抵押的车牌号为粤X×××××的轿车享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由两被告负担。
被告谭显中、卢炳义未答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2013年1月22日，被告谭显中提交《中银信用卡业务申请表》，申请表载明：被告申请584000元分36期贷款用于购买路虎2012发现4汽车；被告卢炳义为上述借款提供连带责任的保证担保，被告谭显中提供上述汽车作为抵押担保。被告谭显中、卢炳义均在申请书上签字。
2013年1月24日，原告（经办行）与被告谭显中（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号2013年JZJQF字2530号），合同约定：本合同项下购车分期额度为500000元；分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；购车分期额度用途为被告支付其购买路虎发现4汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%；购车分期手续费金额为55000元；购车手续费逐月平均扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣帐；原告向被告授予的购车分期额度生效后，原告将负责分期购车尾款的清算工作，原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：佛山市顺德区广顺汽车有限公司，开户行：中国银行顺德分行，账号：68×××74）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向原告提供抵押担保；若被告发生原告认为可能影响其履约能力的事件，或抵押合同变为无效、被撤销或解除，或被告经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，原告有权要求，且被告有义务提供新的担保，以担保本合同项下债务；如被告未能按照经办银行的要求提供担保的，原告有权要求被告提前偿还全部所欠的债务；《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。
《中银信用卡购车分期业务通用条款》规定：被告未按期归还透支本金及手续费视为违约，原告有权宣布全部本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，有权要求被告限期纠正其违约行为，对造成原告损失的，须完全承担原告全部损失，且原告有权从被告在原告处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等），账户币种与透支币种不同的，按扣收时经办行适用的结售汇牌价汇率折算；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。
《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
被告已还款金额）*5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，被告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
同日，原告（债权人）与被告卢炳义（保证人）签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号2013年BZJQF字2530号），约定：本合同的主合同为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号2013年JZJQF字2530号）及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因被告违约而造成原告的损失和其他所有应付费用；保证人提供全程连带责任保证；如果被告未按约定及时清偿主合同项下的债务，原告有权要求保证人履行保证责任；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。原告在合同上签字并加盖公章，被告卢炳义在合同上签字。
同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订编号为2013年DZJQF字2530号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为原告的债权设立抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下被告提供全程抵押担保；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，被告以抵押物对之承担担保责任；如果被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权。其中，抵押物清单中明确以汽车作为抵押，车辆品牌：发现，发动机号:06686713060T，车辆识别代码/车架号：SALAN2F49CA644910，抵押财产作价835000元。
2013年3月1日，原告向被告出具《中国银行借款借据》，记载：借款金额500000元；借款期限三年；期数36期；借款用途购车；手续费率11%；被告在此不可撤销地授权原告将此笔借款直接付至佛山市顺德区广顺汽车有限公司在中国银行顺德分行的账号68×××74的账户。原、被告均在上述借款借据中确认并签字、盖章。
2013年3月1日，原告依约发放贷款500000元。
2013年1月29日，被告在佛山市公安局交通警察支队办理了涉案车辆的注册登记，机动车登记编号为粤X×××××，机动车所有人为被告谭显中。2013年1月30日，原、被告就该车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。
被告取得贷款后，未能依约偿还本金，遂引起本讼。截至2015年8月6日，被告尚欠本金194432元、手续费21387.52元、透支利息6472.8元、滞纳金13161.74元。
本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡购车分期付款保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，原、被告间借款、抵押、保证合同关系成立、有效，双方应依约履行。
被告借款后，截至2015年8月6日，被告尚欠本金194432元、手续费21387.52元、透支利息6472.8元、滞纳金13161.74元。被告未严格按合同约定归还到期贷款本息给原告，已构成违约，原告依约有权解除合同并要求被告清偿尚欠的借款本息。被告经本院合法传唤，未答辩，本院视其放弃抗辩权利。本院对原告提供的证据予以采信。根据合同约定，原告要求解除合同，要求被告清偿上述欠款本金、手续费、利息、滞纳金，并从次日起按每日万分之五计付利息至实际清偿之日止有理，本院依法予以支持。
依据《中银信用卡购车分期付款抵押合同》的约定，且涉案车辆已办理抵押登记手续，原告有权从处分被告所有的车牌号为粤X×××××涉案车辆所得价款中优先受偿。
依据《中银信用卡购车分期付款保证合同》的约定，被告卢炳义自愿对被告谭显中的借款债务承担连带保证担保责任，故被告卢炳义对被告谭显中所欠原告的借款债务依法承担连带清偿责任。其承责后，依法有权向被告谭显中追偿。
综上所述，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告谭显中签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号2013年JZJQF字2530号）；
二、被告谭显中于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司广州珠江支行借款本金194432元、手续费21387.52元、滞纳金13161.74元、利息（截至2015年8月6日止利息为6472.8元，从次日起至实际清偿之日止按日利率为万分之五的标准计付）；
三、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对被告谭显中所有的机动车登记编号为粤X×××××的车辆享有享有抵押权，对其以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、被告卢炳义对被告谭显中上述借款债务承担连带清偿责任；其承责后，有权向被告谭显中追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4780元、保全费1610元，均由被告谭显中、卢炳义负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 李旭珊
人民陪审员 崔 萍
人民陪审员 关东英
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 张美婷
郭建惠
余俊良