广东省梅州市梅县区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅县法民二初字第269号
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，地址：广东省梅州市梅县区。
负责人张壁，系该行行长。
委托代理人肖红，系广东从信律师事务所律师。
委托代理人杨斯荣。
被告李志华，男，汉族，公民身份号码：×××4438，现住梅县。
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行诉被告李志华银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梅县支行的委托代理人杨斯荣到庭参加诉讼，被告李志华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行诉称，2015年1月27日，被告向原告申请开具银行卡，同时提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。原告履行其告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约）、《中国农业银行金穗银行卡（贷记卡）章程》（以下简称章程），被告均已知悉并自愿遵守合约、章程的约定。原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放银行卡，账号为62×××11。原告在审理被告的分期业务申请后，于2015年2月13日，原告与被告方签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡分期业务担保借款合同》（以下简称：担保借款合同）合同编号【粤梅梅县（2015）车分18120047号】。合同约定：被告向原告申请分期资金190000元用于购车：以分期偿还的方式支付分期手续费20900元；分期期数为36期：贷记卡卡号为：62×××11：同时被告同意将所购买的机动车（机动车牌号：粤M×××××）抵押给原告：合同签订后，被告办理了抵押登记手续，原告提供了贷款。被告自原告发放贷款之后，已连续多次不能按约还款，符合了《担保借款合同》第10.2.2条约定的违约情形。原告现可依照《担保借款合同》第10.3条的约定，要求被告提前还款。至2015年8月25日止，被告已积欠原告本息共计183232.56元。依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《担保借款合同》及合约、章程的约定，被告应当按时偿还欠款本息，但经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，提出下列诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的合同关系，同时被告立即归还积欠原告的透支贷记卡本息等合计183232.56元（本金182015.98元，利息：327.34元，滞纳金：308.69元，其他费用：580.55元，暂计至2015年8月25日止），2015年8月25日起至还清上述款项之日止的利息按贷记卡章程规定和领用合约约定的利息计付。2、判令对被告提供的抵押物即机动车（机动车车牌号：粤M×××××）享有以折价或者变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿的权利。3、诉讼费由被告承担。
被告李志华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，被告李志华于2015年1月27日向原告中国农业银行股份有限公司梅县支行申请金穗乐分卡，填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，原告向被告送达了《中国农业银行金穗银行卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，被告收到后在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中的“申请人签署文件”栏中记明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。在《中国农业银行金穗银行卡（贷记卡）章程》第五条规定：“滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用”。在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的第四条利息和费用记明：“2、乙方（金穗贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费”。在《收费标准》中记明滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。原告收到申请表经审查后，同意了被告的申请，向被告发放了卡号为62×××11的金穗贷记卡。
被告李志华于2015年1月27日还向原告中国农业银行股份有限公司梅县支行申请贷记卡分期业务，填写了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，原告审理了被告的分期业务申请后，于2015年2月13日与被告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》，合同编号【粤梅梅县（2015）车分18120047号）。《担保借款合同》第十条第二项载明：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成或视为本合同项下违约。第十三项载明：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损坏赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户等银行实现债权和担保权的费用……同时，《担保借款合同》约定：被告向原告申请分期资金190000元用于购车；以分期购买的方式支付分期手续费20900元；分期期数为36期，贷记卡卡号为62×××11。被告李志华作为持卡人，也是担保人，其自愿将购买的丰田牌型号为TV7254S5Q的粤M×××××机动车抵押给原告。粤M×××××机动车于2015年2月15日在广东省梅州市公安局交通警察大队进行了抵押登记，抵押权人为原告。被告自原告发放贷款后，已连续多次不能按约还款，至2015年8月25日止，被告已积欠原告本金182015.98元、利息327.34元、滞纳金308.69元、其他费用580.55元。原告在多次催收未果下诉至本院，提出上述诉讼请求。被告李志华经本院传票传唤，期满后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
以上事实，有经过质证的《中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约（个人卡）、章程、业务申请书、承诺表、授权书》、《担保借款合同》、《记账凭证》、《抵押财产清单、抵押登记表、行驶证》、《身份证复印件、单笔核对结果》、《被告身份证》、《个人信用报告》、《催收记录》、《账户明细》、《被告银行卡交易流水》和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，被告李志华向原告中国农业银行股份有限公司梅县支行申请金穗贷记卡，经原告审查后予以准许并发放了贷记卡，双方形成金融借款合同关系，被告收卡后在约定的到期还款日届至时，不能按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。原告计收被告本金182015.98元、利息327.34元、滞纳金308.69元、其他费用580.55元，不但是《中国农业银行金穗银行卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》所约定的，而且也是《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条规定所允许的，因此原告请求事实清楚，证据充分，应予以支持。原告和被告签订了《担保借款合同》，系双方自愿签订的，依法予以确认。该抵押物粤M×××××机动车经过登记后，《担保借款合同》已经发生法律效力。当被告李志华不履行还款债务时，原告有权以该抵押物粤M×××××机动车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告的诉讼请求证据充分，于法有据，本院予以支持。被告李志华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，应视为被告放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司梅县支行与被告李志华之间的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡分期业务担保借款合同》关系。
二、被告李志华应偿还借款本金182015.98元、利息327.34元、滞纳金308.69元、其他费用580.55元，合计183232.56元（利息等费用计算至2015年8月25日，2015年8月25日起至还清上述款项之日止的利息等费用按贷记卡章程中规定和领用合约所约定计付）给原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，限于本判决生效后五日内付清。
三、原告中国农业银行股份有限公司梅县支行对于被告李志华提供的抵押物即粤M×××××机动车享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3965元，由被告李志华承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审 判 长 肖 锋
审 判 员 李 育 珍
人民陪审员 古 丽 娟
二〇一五年十二月八日
书 记 员 张榆培（代）
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