山东省新泰市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第385号
公诉机关新泰市人民检察院。
被告人庞某某，男，因涉嫌骗取贷款罪，2015年3月25日被新泰市公安局刑事拘留，2015年4月7日被逮捕，现羁押于新泰市看守所。
被告人江某某，男，因涉嫌违法发放贷款罪，2015年7月2日被新泰市公安局取保候审。
辩护人王青霞，山东昌琪律师事务所律师。
新泰市人民检察院以新检公刑诉（2015）445号起诉书指控被告人庞某某犯骗取贷款罪、被告人江某某犯违法发放贷款罪，于2015年9月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2015年9月29日、11月12日公开开庭进行了审理，新泰市人民检察院指派检察员胡彦彦、薛淼出庭支持公诉，被告人庞某某、江某某及其辩护人王青霞到庭参加诉讼，现已审理终结。
新泰市人民检察院指控，
1、2013年1月，被告人庞某某编造虚假的贷款用途，与新泰市农村信用合作联社龙廷信用社签订借款合同，骗取贷款20万元；同时被告人庞某某以范某某的名义编造虚假的借款用途骗取贷款8万元。该28万元贷款在发放后均由庞某某实际使用。被告人庞某某将该2笔贷款用于归还个人借款，贷款逾期无法偿还，给新泰市农村信用合作联社造成重大损失。2015年3月25日被告人庞某某被传唤到案。
2、2013年1月，被告人江某某违法国家规定，在未对借款人庞某某的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查的情况下，违法向庞某某发放贷款20万元，庞某某将该笔贷款用于归还个人借款，贷款逾期无法偿还，给新泰市农村信用合作联社造成重大损失。2015年7月2日被告人江某某被传唤到案。
以上指控，公诉机关向本院提交发破案经过等书证；证人冯某等人证言；被告人庞某某、江某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人庞某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人江某某作为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，并建议对二被告人在有期徒刑一年至二年之间量刑。
被告人庞某某、江某某对公诉机关的指控无异议。被告人江某某辩护人的辩护意见为，违法发放贷款造成直接经济损失20万元不确定，不符合追诉标准；江某某对该笔贷款的发放系职务过失行为，不构成犯罪；江某某认罪态度较好，具有自首情节，愿意替贷款人偿还贷款，系偶犯、初犯，社会危害性小，属过失犯罪，应免予刑事处罚。
经审理查明，
一、关于骗取贷款的事实
2013年1月被告人庞某某从新泰市农村信用合作联社龙廷信用社（以下简称龙廷信用社）贷款20万元到期后，庞某某无力还款，龙廷信用社工作人员江某某借程某某10万元、借刘某某10万元，于2013年1月11日归还了庞某某的到期贷款。庞某某原从事煤炭经营，2013年已不再经营煤炭。2013年1月庞某某虚构经营煤炭的贷款用途，由江某某的具体办理，骗取龙廷信用社贷款20万元。该贷款发放后，庞某某于2013年1月14日将该贷款归还了程某某和刘某某的借款20万元。2013年1月，庞某某以范某某的名义虚构经营煤炭的贷款用途骗取龙廷信用社贷款8万元。该贷款发放后，庞某某于2013年1月14日将其中5万元用于归还赵某某的借款，剩余3万元实际用于还账、日常开销、运费等用途。上述28万元贷款逾期无法偿还，给龙廷信用社造成重大损失。2015年10月14日，江某某归还庞某某名下20万元贷款中的1万元并与龙廷信用社就剩余贷款达成还款协议。范某某名下的8万元贷款，本院已于2014年9月25日作出（2014）新商初字第1111号民事判决。2015年3月25日庞某某被新泰市公安局抓获归案。
上述事实经当庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
（一）证人证言
（1）龙廷信用社工作人员冯某证言，证实2013年庞某某以个人名义从龙廷信用社办理20万元贷款并将该贷款用于归还借款，未按照贷款用途使用。2013年1月庞某某顶范某某名义从龙廷信用社办理贷款8万元，实际由庞某某使用。
（2）证人范某某证言，证实2013年1月其从龙廷信用社办理了8万元贷款，贷款手续是庞某某通过五户联保的方式以其名义办理的，其只负责签字，办理贷款前庞某某就与其商量顶其名字贷款，发放贷款的存折和密码由庞某某控制使用，该8万元贷款由庞某某使用，庞某某说用于煤炭生意并负责还本付息。其在外干建筑打工，未从事过煤炭经营。
（3）证人刘某某证言，证实2013年初龙廷信用社的客户经理江某某借了其10万元用于给客户倒贷款，几天后还钱，其将10万元转给了江某某指定的账户，2013年1月14日庞某某转给其账户的10万元系江某某归还的10万元借款，其不认识庞某某，未从事过煤炭经营。
（4）证人程某某证言，证实2013年初龙廷信用社的客户经理江某某借了其10万元用于给客户倒贷款，几天后还钱，其将10万元转给了江某某指定的账户，2013年1月14日庞某某转给其账户的10万元系江某某归还的10万元借款，其不认识庞某某，未从事过煤炭经营。
（5）证人庞某甲证言，证实2013年1月其与庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚、范某某以七户联保的方式从龙廷信用社贷款，其中范兆成名下的贷款是庞某某顶范兆成的名义办理的，因庞某某后来未还贷款，信用社崔收后其也未归还，贷款形成逾期。其与庞某某、范兆成无经济往来。
（6）证人庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚证言内容与庞某甲证言内容一致。
（7）证人江某某证言，证实庞某某2010年以前经营煤炭，2013年1月时已经经营不下去，庞某某2011年的20万元的贷款已到期，其找程某某、刘某某借了20万元帮庞某某还上了贷款。因庞某某以前贩过煤炭，2013年1月其通过七户联保的方式以购买煤炭的理由给庞某某办理了20万元贷款，给范某某办理了8万元的贷款。按照信用社的规定，其三四个工作人员到庞某某、范某某家里象征性的转了一圈，对庞某某的经营规模和还款能力没有考察。20万元重新贷款发放后，2013年1月14日庞某某按照其要求以转账的方式归还了程某某、刘某某各10万元借款，该20万元借款系2013年1月11日其帮助庞某某归还贷款所借的款。
（二）书证
（1）新泰市公安局立案决定书、受案登记表、发破案经过，证实2015年3月25日新泰市公安局对庞某某骗取贷款案立案侦查，庞某某于2015年3月25日被抓获归案。
（2）户籍证明，证实被告人庞某某于1962年8月20日出生，案发时均已达到完全刑事责任年龄。
（3）刘某某银行账户交易明细，证实2013年1月14日其银行账户转入10万元，与庞某某、江某某供述及刘某某证言内容一致。
（4）程某某银行账户交易明细，证实2013年1月14日其银行账户转入10万元，与庞某某、江某某供述及程某某证言内容一致。
（5）龙廷信用社出具的庞某某贷款资料及账证一宗，证实2013年1月庞某某、庞某甲、庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚从龙廷信用社办理七户联保贷款，贷款用途均为经营煤炭。其中庞某某名下贷款20万元，贷款发放后庞某某于2013年1月14日向外转出20万元；范某某名下贷款8万元，贷款发放后于2013年1月14日向外转出5万元，2014年1月13日该28万元贷款形成逾期。
（6）新泰市农村信用合作联社说明、程学存转账凭证，证实该联社未发现2013年1月11日刘某某转账9.6万元的纸质凭证、电子凭证；程某某于2013年1月11日向庞某某转账10万元。
（7）贷款还款通知单及还款协议，证实2015年10月14日，江某某归还庞某某名下20万元贷款中的1万元并与龙廷信用社达成剩余贷款的还款协议。
（8）本院本院（2014）新商初字第1111号民事判决书，证实范某某名下的8万元贷款本院已于2014年9月25日作出民事判决。
（三）被告人供述和辩解
被告人庞某某供述，2006年至2012年其从事煤炭生意，其2011年从龙廷信用社的贷款到期后无钱还贷款，江某某帮其借了20万元还上了贷款，2013年1月其以购买煤炭的用途办理了20万元贷款，实际用途为归还上述20万元借款，其中2013年1月14日归还程某某10万元、归还刘某某10万元。2013年其在煤炭生意上未再投入，还有些货款未收回。2013年1月其与表弟范某某协商后，其以范某某的名义办理了8万元贷款，范兆成本人签字办理了贷款手续，发放贷款的存折和密码其控制使用，其将该8万元中的5万元用于归还赵某某的借款，3万元其实际用于还账或日常开销。上述28万元贷款都是以七户联保的方式办理的，现在已形成逾期。
二、关于违法发放贷款的事实
被告人江某某系龙廷信用社的工作人员，2013年1月，江某某违反国家规定，在未对借款人庞某某的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查并明知庞某某贷款用途为归还个人借款的情况下，以经营煤炭的用途违法向庞某某发放贷款20万元，后庞某某将该贷款用于归还借款，贷款逾期后无力偿还，给龙廷信用社造成重大损失。2015年10月14日，江某某归还庞某某名下20万元贷款中的1万元并与龙廷信用社就剩余贷款达成还款协议。2015年7月2日江某某被新泰市公安局传唤到案。
上述事实经当庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以确认。
（一）证人证言
（1）证人庞某某供述，2006年至2012年其从事煤炭生意，其2011年从龙廷信用社的贷款到期后无钱还贷款，江某某帮其借了20万元还上了贷款，2013年1月其以购买煤炭的用途办理了20万元贷款，江某某去其住处考察过，其有煤炭厂但江某某未去。20万元贷款发放后，其于2013年1月14日归还程某某10万元、归还刘某某10万元。2013年其在煤炭生意上未再投入，还有些货款未收回。上述贷款是以七户联保的方式办理的，现在已形成逾期。
（2）龙廷信用社工作人员冯某证言，证实2013年庞某某以个人名义从龙廷信用社办理20万元贷款并将该贷款用于归还借款，未按照贷款用途使用。
（3）证人刘某某证言，证实2013年初龙廷信用社的客户经理江某某借了其10万元用于给客户倒贷款，几天后还钱，其将10万元转给了江某某指定的账户，2013年1月14日庞某某转给其账户的10万元系江某某归还的10万元借款，其不认识庞某某，未从事过煤炭经营。
（4）证人程某某证言，证实2013年初龙廷信用社的客户经理江某某借了其10万元用于给客户倒贷款，几天后还钱，其将10万元转给了江某某指定的账户，2013年1月14日庞某某转给其账户的10万元系江某某归还的10万元借款，其不认识庞某某，未从事过煤炭经营。
（5）证人庞某甲证言，证实2013年1月其与庞某某、庞某甲、庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚、范某某以七户联保的方式从龙廷信用社贷款，其中范某某名下的贷款是庞某某顶范某某的名义办理的，因庞某某后来未还贷款，信用社崔收后其也未归还，贷款形成逾期。其与庞某某、范某某无经济往来。
（6）证人庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚证言内容与庞某甲证言内容一致。
（二）书证
（1）新泰市公安局立案决定书、受案登记表、发破案经过，证实2015年6月30日，新泰市公安局对江某某违法发放贷款案立案侦查，江某某于2015年7月2日被传唤到案。
（2）户籍证明，证实被告人江某某于1963年11月6日出生案发时已达到完全刑事责任年龄。
（3）龙廷信用社出具的庞某某贷款资料及账证一宗，证实。2013年1月庞某某、庞某甲、庞某乙、庞某丙、庞某戊、庞某巳、庞某庚、范某某从龙廷信用社办理七户联保贷款，贷款用途均为经营煤炭。其中庞某某名下贷款20万元，贷款发放后庞某某于2013年1月14日向外转出20万元，2014年1月13日该20万元贷款形成逾期。
（4）新泰市农村信用合作联社出具的证明，证实该联社请求对江某某从轻处罚情况。
（5）贷款还款通知单及还款协议，证实2015年10月14日，江某某归还庞某某名下20万元贷款中的1万元并与龙廷信用社就剩余贷款达成还款协议。
（6）医疗证，证实被告人江某某患病情况。
（三）被告人供述和辩解
被告人江某某供述，庞某某2010年以前经营煤炭，2013年1月时已经经营不下去，庞某某2011年的20万元的贷款已到期，其找程某某、刘某某借了20万元帮庞某某还上了贷款。因庞某某以前贩过煤炭，2013年1月其通过七户联保的方式以购买煤炭的理由给庞某某办理了20万元贷款，给范某某办理了8万元的贷款。按照信用社的规定，其三四个工作人员到庞某某、范某某家里象征性的转了一圈，对庞某某的经营规模和还款能力没有考察。去庞某某家考察应当是三人，其是第一责任人，但信用社工作人员徐某某、刘某让其自己进行了考察。第二次贷款其去考察时其听庞某某说正与青岛的纸箱厂合作，但未考察。20万元贷款重新发放后，2013年1月14日庞某某按照其要求以转账的方式归还了程某某、刘某某各10万元借款，该20万元借款系2013年1月11日其帮助庞某某归还贷款所借的款，借款20万元给庞某某还贷款时信用社领导知情。2015年10月14日，其归还了庞某某名下20万元贷款中的1万元并与龙廷信用社就剩余贷款达成了还款协议。
本院认为，被告人庞某某虚构事实以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪；被告人江某某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名及犯罪事实成立，本院予以支持。在庞某某已无力归还已到期贷款的情况下，被告人江某某帮助被告人庞某某借款还贷并以经营煤炭为由再次发放贷款，庞某某实际将贷款用于归还借款，江某某明知庞某某改变借款用途、无偿还能力仍然违反国家规定发放贷款，给金融机构造成重大损失，上述事实由刘某某、程某某等证人证言、信用社账证及二被告人的供述予以印证，江某某的行为符合违法发放贷款罪的构成要件，其辩护人关于江某某不构成违法发放贷款罪的辩护意见本院不予采纳。被告人江某某系被侦查机关传唤到案，其辩护人关于江某某具有自首情节的辩护意见亦不予采纳。被告人庞某某归案后认罪态度较好，具有坦白情节，其名下贷款已获得部分偿还并与金融机构达成还款协议，可予从轻处罚并适用缓刑。被告人江某某归案后认罪态度较好，具有坦白情节，已给金融机构挽回部分损失并达成还款协议，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十六条第一款、第五十二条、第三十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人庞某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
被告人江某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘平岭
审 判 员 白彦平
人民陪审员 张明照
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 马宗娟