广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3067号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，员工。
被告：付年玉，女，汉族，身份证住址广东省韶关市曲江区，公民身份号码×××。
被告：简光燕，男，汉族，身份证住址重庆市开县，另住广东省中山市，公民身份号码×××。
被告：李少平，男，汉族，身份证住址广东省台山市，另住广东省中山市，公民身份号码×××。
被告：康杰超，男，汉族，身份证住址广东省韶关市曲江区，公民身份号码×××。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告付年玉、简光燕、李少平、康杰超金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日立案受理。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行中山分行的委托代理人熊睿到庭参加诉讼。被告付年玉、简光燕、康杰超经本院公告传唤，期限届满均没有到庭应诉。被告李少平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山分行诉称：因付年玉未履行与邮储银行中山分行签订的《小额贷款借款合同》所约定的还款义务，应偿还所欠借款本息；简光燕、李少平对此应承担连带保证责任；康杰超作为付年玉配偶，应承担连带清偿责任。邮储银行中山分行为此向法院提起诉讼，请求判令：1.解除邮储银行中山分行与付年玉的《小额贷款借款合同》；2.付年玉偿还贷款本金50000元，暂计至2015年7月24日的利息（含罚息）1446.39元，上述本息合计51446.39元，上述贷款实际利息、罚息自2015年7月25日起，按《小额贷款借款合同》的约定计算至清偿之日止；3.简光燕、李少平承担连带保证责任；4.康杰超承担连带清偿责任；5.全体被告承担全部诉讼费用。
原告邮储银行中山分行向本院提交了以下证据：1.各被告的身份证资料；2.小额贷款借款合同；3.小额贷款放款单、借据；4.小额贷款联保协议书；5.结婚证；6.个人信贷管理系统截屏图。
被告付年玉、简光燕、李少平、康杰超在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2015年5月22日，邮储银行中山分行作为甲方与联保小组成员付年玉、简光燕、李少平作为共同乙方签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2015年5月22日起至2017年5月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过16万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过37万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。协议还约定了其他事项。
同日，邮储银行中山分行作为甲方与付年玉作为乙方签订《小额贷款借款合同》（合同编号：440XXXXXX745）约定：乙方向甲方借款5万元用于购买电线，贷款利率为固定年利率16.8%，期限自2015年5月至2016年5月；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。乙方采用等额本息还款法偿还，每月等额归还贷款利息。还款日为放款日以后的对日。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息。协议还约定了其他事项。当日，邮储银行中山分行向付年玉发放贷款，借据载明借款到期日为2016年5月22日，个人贷款放款单载明指定还款日为22日。此后，付年玉从2015年6月22日开始未能按时足额还款，截止2015年7月24日，尚欠本金50000元、利息（含罚息）1446.39元。邮储银行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：付年玉与康杰超是夫妻关系，双方于2001年12月10日登记结婚。付年玉办理上述贷款手续时，向邮储银行中山分行提供了其与康杰超的结婚证。康杰超亦在上述《小额贷款借款合同》乙方配偶落款处签名确认。
本院认为：邮储银行中山分行与付年玉签订的《小额贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，付年玉应当全面履行还款义务，但其至从2015年6月22日开始未能按时足额还款，已构成违约，根据合同约定，邮储银行中山分行有权解除合同并提前收回已发放的贷款本息，付年玉应承担偿还借款本金及按合同约定支付利息（含罚息）的违约责任。关于付年玉拖欠的借款本息数额，邮储银行中山分行已充分举证证明，付年玉、简光燕、李少平、康杰超无到庭抗辩亦未提供证据推翻，在此情况下，本院采信邮储银行中山分行的主张，确认邮储银行中山分行主张的金额。
付年玉的上述债务发生在其与康杰超婚姻关系存续期间，在付年玉、康杰超不到庭应诉的情况下，应按夫妻共同债务处理，故康杰超对付年玉的上述债务与付年玉承担共同清偿责任。
邮储银行中山分行与付年玉、简光燕、李少平签订的《小额贷款联保协议书》中明确约定：付年玉、简光燕、李少平三人组成联保小组，各联保小组成员对其他成员在指定期限内、指定金额范围内的借款提供连带责任保证，并明确了保证期间和保证范围。该意思表示明确，没有歧义，是该协议书各方当事人的真实意思表示，协议书合法有效。付年玉所欠邮储银行中山分行的本案债务，属于简光燕、李少平提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，简光燕、李少平应对付年玉的本案债务承担连带清偿责任。简光燕、李少平承担保证责任后，有权向付年玉、康杰超追偿。
综上，邮储银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。付年玉、简光燕、李少平、康杰超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与被告付年玉签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：440XXXXXX745）；
二、被告付年玉、康杰超于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金50000元及利息（含罚息）【利息（含罚息）暂计至2015年7月24日为1443.39元，之后至清偿之日止，以本金50000元为基数，按年利率16.8%的1.3倍，即21.84%计算】。
三、被告简光燕、李少平对被告付年玉、康杰超的上述债务承担连带保证责任。被告简光燕、李少平承担保证责任后，有权向被告付年玉、康杰超追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1086元，诉讼保全费520元，合计1606元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交1606元），由被告付年玉、简光燕、李少平、康杰超负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
审 判 员 李静敏
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年三月二日
书 记 员 廖柳茹
李小穆
第7页共7页