湖北省武汉市黄陂区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄陂民商初字第00475号
原告武汉汉口北担保投资有限公司。住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区楚天大道特*号（*号楼*楼）。
法定代表人闵雪琴，该公司执行董事。
委托代理人刘恒兵，该公司员工，特别授权。
被告孙国英。
被告孙国清。
被告郑有根。
原告武汉汉口北担保投资有限公司（下简称汉口北担保公司）诉被告孙国英、被告孙国清、被告郑有根追偿权纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员徐燕担任审判长，人民陪审员何若南、任丽君参加的合议庭，于2016年3月24日公开开庭进行了审理。原告汉口北担保公司的委托代理人刘恒兵，被告孙国清、被告郑有根到庭参加了诉讼，被告孙国英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汉口北担保公司诉称：2014年3月14日，被告孙国英向武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行（下简称农商行盘龙支行）申请300万元借款，并签订了合同编号为HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的个人客户借款合同。原告就该借款合同的借款向农商行盘龙支行提供连带责任保证，并签订了合同编号为HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX-001的专业担保公司担保合同。后农商行盘龙支行如约向被告孙国英发放了300万元款项。
被告孙国英与原告汉口北担保公司签订了担保服务合同，约定原告为被告孙国英就上述300万元借款提供担保服务，被告孙国英将其所有的汉口北国际商品交易中心CXXXXXX、XXXX室，EXXXXXXX、XXXX室的相关证件交由原告保管；合同还约定了一系列的违约责任。同时，被告孙国英与原告汉口北担保公司签订了抵押反担保合同及合同补充协议，约定将孙国英汉口北国际商品交易中心CXXXXXX、XXXX、EXXXXXXX、XXXX室及孙国清位于汉口北国际商品交易中心C1栋4299室，抵押给原告并办理了抵押登记手续。三被告分别与原告签订了反担保保证合同，约定三被告就原告对被告孙国英享有的担保债权向原告提供连带责任保证的反担保。
上述合同签订后，原告按照约定为被告孙国英在农商行盘龙支行贷款300万元（贷款期限自2014年3月17日至2015年3月13日）提供了连带责任保证担保。该笔贷款到期后，被告孙国英未向银行偿还，原告应银行要求进行了担保代偿。截止目前，被告孙国英仍未向原告清偿上述债务，且被告孙国清、郑有根亦未向原告履行保证责任。综上，根据《担保法》第二十八条、第三十一条、第四十六条、第四十九条及第五十三条之规定，请求判令：1、被告孙国英向原告汉口北担保公司偿还所欠代偿款3007832.1元及滞纳金887310.47元（按担保服务合同第八条第5款的约定，按代偿总额的每日1‰的标准，自2015年3月31日起暂计算至2016年1月20日）；2、被告孙国英向原告支付逾期管理费30万元、违约金30万元以及实现本案担保债权所发生的费用（包括但不限于财产保全费、人工费、通讯费、交通费、拍卖变卖抵押物发生的评估、拍卖等费用）；3、被告孙国清、郑有根对上述债务承担连带保证责任；4、三被告连带承担本案诉讼费用。
原告汉口北担保公司对其主张，庭审中提供如下证据：
一、个人借款合同及借款凭证（农商行盘龙支行与被告孙国英签订）。证明被告孙国英向农商行盘龙支行借款300万元的事实。
二、专业担保公司担保合同（农商行盘龙支行与原告签订）。证明原告就被告孙国英向农商行盘龙支行借款300万元提供全额保证担保责任。
三、担保服务合同（原告与被告孙国英签订）。证明1、原告根据被告孙国英的申请为孙国英提供担保服务。2、第八条第四款，若担保人有欠款的行为，原告有权向其收取管理费。第五款约定了原告在代偿后，被告没有向原告偿还时，原告有权按代偿总额的每日千分之一收取滞纳金。3、合同第九条约定了若被告违约，原告有权向被1主张贷款总金额百分之十的违约金。4、第七、八、九、十条约定了其他违约行为时的违约责任。5、第十三、十四条约定原告在代偿后有权追偿。6、第十九条约定了诉讼管辖。
四、抵押反担保合同（原告与被告孙国英签订）、合同补充协议、抵押资产清单。证明被告孙国英以其位于汉口北国际商品交易中心CXXXXXX，XXXX，EXXXXXXX，XXXX作为抵押向原告提供反担保并办理了抵押登记。
五、抵押反担保合同（原告与孙国清、郑有根、孙国英签订）、合同补充协议、抵押资产清单。证明被告孙国清、郑有根以共有的房产汉口北国际商品交易中心C1栋4299作为抵押向原告进行反担保并办理了抵押登记。
六、反担保（保证）合同（原告与被告孙国英签订）。证明孙国英与原告约定就原告对孙国英享有的担保债权，孙国英向原告提供连带责任保证的反担保。
七、反担保（保证）合同（原告与被告孙国清、郑有根签订）。证明被告孙国清、郑有根与原告约定，就原告对被告孙国英享有的担保债权被告孙国清、郑有根向原告提供连带责任保证的反担保。
八、担保代偿贷款通知书、担保公司履行保证义务通知书、贷款催收通知书。证明被告孙国英逾期没有偿还银行借款的事实，银行要求原告公司进行代偿。
九、代偿证明书（农商行盘龙支行向原告）。证明原告就被告孙国英300万元借款及罚息15382.61元进行了代偿，履行了担保责任。
被告孙国英未答辩亦未提供证据。
被告孙国清、郑有根辩称，对欠款的事实被告认可。被告在原告处有35万元的保证金，35万元应该折抵欠款或者利息。原告的诉请主张数额过高，原告的计算应符合法律规定，请求法院依法核算。
经庭审质证，被告孙国清、郑有根对原告提供的证据一二、三、四、五、六、七、八、九无异议，但认为证据三、六未注明时间。本院认为原告提供的证据，与案件事实有关联且被告孙国清、郑有根不持异议，予以采信。孙国清、郑有根陈述孙国英为案涉借款向原告缴纳了35万元保证金。原告认可被告孙国英向原告缴纳的30万元保证金是事实，但另5万元与本案无关。原告对孙国清、郑有根陈述的30万元保证金的事实不持异议，因与本案事实有关联，本院予以采信。对另5万元的保证金的陈述，被告未提供证明佐证且原告不认可，故本院不予采信。
经审理查明：2014年3月14日，农商行盘龙支行与孙国英签订合同编号HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX个人客户借款合同。该合同约定由农商行盘龙支行出借300万元资金给孙国英用于经营活动，期限12个月，自2014年3月14日起至2015年3月13日止，实际借款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率在基准利率基础上上浮30%，执行年利率7.8%；还款方式为按月结息，到期还本。借款期限在一年以内的，执行本合同利率直至借款到期日。偿还借款本息来源于但不限于孙国英的经营收入和保证人代偿。并对双方的其他权利义务事项进行了约定。由孙国英签名捺印、农商行盘龙支行及负责人盖章确认。同日，汉口北担保公司与农商行盘龙支行签订专业担保公司担保合同，该合同约定汉口北担保公司为担保人（甲方），农商行盘龙城支行为债权人（乙方）。为确保孙国英（××）与乙方所签订的借款合同（主合同）项下××义务得到履行，甲方愿意为××孙国英向乙方借款300万元提供全额连带责任保证担保。担保范围包括：主合同项下融资本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、评估费等其他相关费用）。并对双方的其他权利义务进行了约定。2014年3月17日，农商行盘龙支行以借款凭证的形式向孙国英发放贷款，该借款凭证载明：××孙国英；付款金额300万元；利率7.8%；借款期限从2014年3月17日起至2015年3月13日止；贷款方式保证；同时载明借款用途，贷、收款帐号等内容，由××孙国英、贷款人农商行盘龙支行负责人、经办人签名确认。
2014年3月14日，汉口北担保公司与孙国英签订担保服务合同。该合同约定：汉口北担保公司为甲方，孙国英为乙方。乙方个人额度借款通过甲方无抵押担保向农商行盘龙支行申请贷款人民币300万元，期限12个月，即自银行放款之日起计算。乙方缴纳合同保证金，在乙方无任何违约情况下，借款合同履行完毕后退还。其中第七条约定：乙方履行上述贷款银行借款期间，不得逾期及欠款。第八条“乙方有第七条行为时：……4、甲方有权向乙方收取贷款额的10%作为甲方处理乙方逾期管理费；5、甲方代乙方向银行偿还所欠贷款本金利息及罚息后，在乙方未足额偿还甲方代偿款项期间，甲方按代偿总额每日1‰的标准向乙方收取滞纳金。”第九条“如乙方出现第七条所列行为的，甲方有权采取第八、九条规定的措施外，同时有权追究乙方贷款总额10%的违约金，并可从合同保证金中收缴。”第十四条“当甲方为乙方的借款合同承担保证责任后，甲方享有对乙方追偿的权利，乙方的保证人对乙方的全部债务承担连带保证责任。”并对双方的其他权利义务进行了约定。该合同由孙国英、保证人孙国清、郑有根签名捺印，汉口北担保公司盖章确认。同时，汉口北担保公司收取孙国英保证金30万元。
2014年3月14日，汉口北担保公司为孙国英的上述借款分别与孙国英，孙国清、郑有根签订反担保（保证）合同和抵押反担保合同及合同补充协议，其中反担保（保证）合同分别约定主合同中××孙国英履行债务的期限届满，××孙国英不能偿还部分债务或全部债务而由汉口北担保公司代偿的，汉口北担保公司有权要求孙国英，孙国清、郑有根按照本合同约定，在反担保保证范围内承担连带保证责任。抵押反担保合同及补充协议约定：孙国英愿意以其所有的房地产与汉口北担保公司提供抵押反担保，抵押反担保范围与主合同（借款合同）范围一致。抵押权的实现：在汉口北担保公司履行了代偿义务之日起五日内未受孙国英清偿的，汉口北担保公司可依照法律规定的形式，以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖变卖后所得价款仍不足以清偿的，汉口北担保公司有权就不足部分向孙国英继续追偿。上述合同均由抵押人孙国英，孙国清、郑有根签名捺印，抵押权人汉口北担保公司盖章确认。其中载明为孙国英坐落于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-297室（武房权证黄字第××号）、298室（武房权证黄字第××号），载明为孙国清坐落于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-299室的房屋（武房权证黄字第××号）在房屋管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为汉口北担保公司。孙国英提供的反担保物即坐落于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心第E2座1层11号（合同编号黄113159537）、20号（合同编号黄113159545）的房屋未在房屋管理部门办理抵押登记手续。
2015年3月19日、30日，农商行盘龙支行向汉口北担保公司下达担保贷款代偿通知书和担保公司履行保证义务通知书。主要内容为：汉口北担保公司在编号为HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的保证合同项下为××孙国英担保贷款300万元，已于2015年3月13日到期。因××未能履行合同约定的偿还义务，请汉口北担保公司按担保合同约定，于2015年3月30日前将××未偿还的债务本息3006924.39元支付至汉口北担保公司在农商行盘龙城支行设立的帐户中。2015年3月31日，农商行盘龙支行给汉口北担保公司出具代偿证明，该证明载明：汉口北担保公司已于2015年3月31日履行连带担保责任，为××孙国英代偿农商行盘龙支行贷款（合同编号为HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）本金2992449.49元，利息15382.61元，合计金额3007832.10元。汉口北担保公司代孙国英履行担保义务后，孙国英、孙国清、郑有根未向汉口北担保公司偿还代偿款也未承担反担保责任。是此，汉口北担保公司提出前述诉讼请求。
本院认为，首先，原告汉口北担保公司根据借款、担保合同约定代孙国英向农商行盘龙支行偿还借款本息承担保证责任的行为，不违反法律规定，孙国英未及时向汉口北担保公司偿还该代偿款，其行为损害了汉口北担保公司的合法权益，根据“保证人自行履行保证责任时……保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”的规定，本案中，汉口北担保公司有权向债务人孙国英行使追偿权。故汉口北担保公司要求孙国英向其偿还代偿借款本息3007832.1元的请求，于法有据，本院予以支持。其次，2014年3月14日，汉口北担保公司与孙国英签订担保服务合同中“甲方（汉口北担保公司）有权向乙方（孙国英）收取贷款额的10%作为甲方处理乙方逾期管理费”；“甲方代乙方向银行偿还所欠贷款本金利息及罚息后，在乙方未足额偿还甲方代偿款项期间，甲方按代偿总额每日1‰的标准向乙方收取滞纳”；“如乙方出现第七条所列行为的，甲方有权采取第八、九条规定的措施外，同时有权追究乙方贷款总额10%的违约金，并可从合同保证金中收缴”的约定，实为汉口北担保公司在行使追偿权时以借贷方式与债务人孙国英对汉口北担保公司承担保证责任后资金损失的约定。根据“出借人与××既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予以支持”的规定，汉口北担保公司既要求孙国英支付其代偿款总额10%的管理费又按代偿总额每日1‰计算滞纳金及按贷款总额10%计算违约金的主张，总计主张的管理费、滞纳金、违约金超出了年利率24%的范围，故汉口北担保公司主张孙国英支付管理费、滞纳金、违约金超出年利率24%的部分，本院不予支持。三、孙国英、孙国清、郑有根与汉口北担保公司签订的反担保保证合同及反抵押担保合同，不违反法律规定，亦是各方当事人的合意行为，属有效合同。“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。根据上述规定，汉口北担保公司的债权，在孙国英不履行3007832.1元代偿款时，应当就债务（抵押）人孙国英提供位于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-297室、298室的房屋实现权利，不足部分可以就孙国清提供位于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-299室的抵押担保房屋实现债权，也可以要求保证人孙国清、郑有根承担连带保证责任。如担保人孙国清、郑有根向汉口北担保公司承担了保证责任，有权向债务人孙国英追偿。孙国英提供的反担保物即坐落于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心第E2座1层11号（合同编号黄113159537）、20号（合同编号黄113159545）的房屋未办理抵押登记手续，抵押权未设立，故汉口北担保公司对该房屋拍卖、变卖所得价款中不享有优先受偿权。四、汉口北担保公司未提供其实现债权发生的其他费用的证据，故其要求被告孙国英、孙国清、郑有根承担担保债权所发生的费用（包括但不限于财产保全费、人工费、通讯费、交通费、拍卖变卖抵押物发生的评估、拍卖等费用其他相关费用的主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙国英向原告武汉汉口北担保投资有限公司偿还代偿款3007832.10元；
二、被告孙国英向原告武汉汉口北担保投资有限公司支付管理费、滞纳金、违约金200622.40元（以3007832.10元为本金，按年利率24%自代偿之日即自2015年3月31日起暂计算至2016年1月20日止）；
三、如被告孙国英未按期履行上列第一项内容，原告武汉汉口北担保投资有限公司对被告孙国英提供位于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-297室、C1-298室的抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归抵押人孙国英所有，不足部分可要求孙国英、郑有根承担保证责任；或对孙国清、郑有根提供的载明为孙国清位于黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C1-299室的抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；
四、驳回原告武汉汉口北担保投资有限公司的其他诉讼请求。
上述一、二判项，于本判决生效之日起10日内付清
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费42770元，由原告武汉汉口北担保投资有限公司负担10300元，被告孙国英、被告孙国清、被告郑有根共同负担32470元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 徐 燕
人民陪审员 任丽君
人民陪审员 何若南
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 陈 楚