广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0983民初2401号
原告信宜市农村信用合作联社（统一社会信用代码：91440983X18332804Q），住所地：信宜市中兴大道二区五单元。
法定代表人邓国全，该社理事长。
委托代理人谭宏强，该社职工。
被告李海勇，男，1980年8月19日出生，汉族，住信宜市。
被告朱秋燕，女，1981年7月18日出生，汉族，住信宜市。
原告信宜市农村信用合作联社诉被告李海勇、朱秋燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月13日立案受理后，依法由审判员黄方强独任审判，于2017年1月13日公开开庭进行了审理。原告信宜市农村信用合作联社的委托代理人谭宏强到庭参加诉讼，被告李海勇、朱秋燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信宜市农村信用合作联社诉称，2014年5月7日，被告李海勇与原告签订《个人借款合同》，借款合同编号为：10020149902443988。该合同约定：第一条借款类型、币种和金额、用途和期限。二、借款币种和金额。1、本合同项下的借款币种为人民币。2、甲方向乙方借款（大写）叁拾柒万元正。三、借款用途，甲方借款将用于建房。甲方不得将借款挪作他用，乙方有权监督款项的使用，甲方提款时承诺按约定用途用款，否则承担违约责任。四、借款期限，本合同约定借款期限为10年，即从2014年5月7日至2024年5月6日。本合同项下之借款本金可分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有相同等法律效力。第二条贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率。（一）本合同约定的贷款利率为浮动利率。（四）若本合同约定的贷款利率为浮动利率，则：2、上浮比例为20%。4、本合同签订时基准利率为5.4583‰，本合同签订时贷款利率为6.55‰。二、罚息利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。四、计息和结息。（三）本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。第五条还款。一、还款方式。甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。按以下第1种方式偿还借款本金：1、等额本息还款法，指甲方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。采用该还款法，每月还款额计算公式为：
甲方应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内。如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权按规定向甲方计收逾期罚息。因委托扣款账户内资金不足造成扣款不成功形成贷款逾期的，一切损失由甲方自行承担。第七条担保。2、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《抵押担保合同》编号为：10120149902444118、《保证合同》编号为：10120149902444050。第十二条违约责任。（二）甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。2014年5月7日，被告李海勇、朱秋燕与原告签订《抵押担保合同》，抵押担保合同编号为：10120149902444118。该合同约定，抵押人应李海勇（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。第二条抵押担保范围。1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条抵押物。1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。2、抵押物价值（购买/评估价）为人民币伍拾叁万元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。第十条抵押权的实现。1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。该合同后面附抵押物清单，内容如下：抵押财产名称：房地产权；座落地址：信宜市红旗农场城西开发区(鸿泰新城G601房)；建筑面积：129.28㎡；权属人：李海勇、朱秋燕；权证号：粤房地权证信房字第××号、粤房地权证信房字第××号；抵押物财产价值：53万元。被告李海勇、朱秋燕在该抵押物清单的抵押人及共有人确认栏签名确认。2014年5月13日，依法办理上述房产的抵押登记手续，领取了房地产他项证（证号：粤房地他项权证信房字第××号）。2014年5月7日，被告朱秋燕与原告签订《保证合同》，保证合同编号为：10120149902444050。该合同约定：保证人应李海勇（以下简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。第一条保证范围。本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括担不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第七条保证责任的承担。1、如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务。2、保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任。2014年5月14日，被告李海勇与原告信宜市农村信用合作联社签订借款借据，原告于当天向被告李海勇发放贷款370000.00元。被告李海勇借款后，经常不按时归还贷款本金及利息，经原告多次催收仍不归还全部欠款，被告朱秋燕是借款人配偶，该笔债务是其婚姻关系存续期间所欠，依婚姻法的相关规定，应由李海勇、朱秋燕夫妻共同偿还；现在贷款本息已经逾期超过三个月以上，已构成严重违约。现请求法院判决：1、判令解除双方于2014年5月7日签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》；2、判令被告李海勇、朱秋燕共同偿还借款本金310821.33元及利息（包括拖欠本金罚息，下同）7671.01元，两项合计318492.34元(利息计至2016年11月19日，2016年11月20日以后的利息按照中国人民银行规定的农村信用社同期同档次利率计至还清之日为止）给原告；3、判令原告对处置被告李海勇、朱秋燕提供的抵押物[地址位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房），证号：粤房地权证信房字第××号、粤房地权证信房字第××号，他项权证号：粤房地他项权证信房他字第0400000944号]所得价款享有优先受偿权；4、本案的一切诉讼费用由两被告承担。
原告信宜市农村信用合作联社对其主张提供的证据有：1、《个人借款合同》复印件一份；2、《抵押担保合同》复印件一份；3、《保证合同》复印件一份；4、《借款借据》复印件一份；5、《房地产权证》复印件一份；6、《房地产他项权证》复印件一份；7、李海勇、朱秋燕的《居民身份证》、《结婚证》复印件各一份；8、《李海勇欠息情况表》一份。
被告李海勇、朱秋燕既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。
综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：
2014年5月7日，原告信宜市农村信用合作联社作为贷款人（乙方）与被告李海勇作为借款人（甲方）、被告朱秋燕作为借款人李海勇的配偶共同签订一份编号为10020149902443988号的《个人借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币37万元，借款类型为新增借款，借款用途为建房，借款期限为2014年5月7日至2024年5月6日，借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率、月利率、上浮比例为20%，合同签订时的基准利率为5.4583‰、贷款利率为6.55‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，按以下第1种方式偿还借款本金：1、等额本息还款法，指甲方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。采用该还款法，每月还款额计算公式为：；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定，《抵押担保合同》编号为10120149902444118、《保证合同》编号为10120149902444050；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、未按本合同约定借款用途使用借款、发生其他足以影响其偿还债务能力的事件、违反本合同约定的其他义务等均构成违约；甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用、向甲方收取违约金或按逾期贷利率计收利息、要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失、行使担保权利、解除与甲方的借贷关系，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同履行期间，甲方如遇不可抗力情形，或本合同债务之担保人遇不可抗力情形，乙有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用等。同日，原告信宜市农村信用合作联社作为抵押权人与被告李海勇、朱秋燕作为抵押人共同签订一份编号为1012014990244418号的《抵押担保合同》，该合同约定：抵押人应李海勇（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；被担保债权的种类、数额为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，债权本金合计总额为人民币370000元，债务履行期限从2014年5月7日起至2024年5月6日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权而发生的一切费用；抵押人同意以抵押物清单中所列的位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房）的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、粤房地权证信房字第××号]作为抵押物；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供抵押权人认可的担保，抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权；抵押人同意抵押权人有权处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等，清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等债务人应向抵押权人偿付的款项；出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定而可能影响抵押权人实现债权的、抵押人违反本合同约定义务而导致抵押权人解除主合同等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等。同日，原告信宜市农村信用合作联社作为债权人与被告朱秋燕作为保证人签订一份编号为10120149902444050号的《保证合同》，该合同约定：保证人应李海勇（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现债务人未按时足额偿还债务、债权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定、其他足以影响或可能影响债权人实现债权等情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任，保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务；保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失等。2014年5月13日，原告与被告李海勇按上述《抵押担保合同》的约定，依法办理了上述房屋的抵押登记手续，领取了房地产他项权证。2014年5月14日，被告李海勇立具《借款借据》向原告借款370000元，并约定该笔借款的借款期限为2014年5月14日至2024年5月6日。取得借款后，被告李海勇偿还过部分借款本金及利息，计至2016年11月19日止尚欠原告借款本金310821.33元及利息7671.01元。原告经催收无果，于2016年12月13日向本院起诉，并提出前述诉讼请求。
另查明，被告李海勇、朱秋燕是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。
再查明，在诉讼中，根据原告提出的诉讼保全申请，本院于2016年12月14日依法作出裁定：对被告李海勇、朱秋燕共有的位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房）的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、粤房地权证信房字第××号]（在价值350000元的范围内）予以查封，待后处理。
本院认为，原告信宜市农村信用合作联社与被告李海勇于2014年5月7日签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告李海勇于2014年5月14日向原告借款370000元，计至2016年11月19日止尚欠借款本金310821.33元及利息7671.01，有原告提供的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》等证据证实，证据充分,本院予以认定。被告李海勇取得借款使用后，本应按合同约定按月还本付息给原告，但是被告李海勇不按合同约定按月还本付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定可以请求解除合同，被告李海勇应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告李海勇偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。由于本案的借款发生在被告李海勇、朱秋燕夫妻关系存续期间，同时被告朱秋燕知道该笔借款且其也作为保证人与原告签订了《保证合同》，其也没有提供证据证明债权人即原告信宜市农村信用合作联社与债务人即被告李海勇约定该笔借款为李海勇的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告李海勇与被告朱秋燕的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告李海勇、朱秋燕共同偿还借款本金310821.33元及利息，合法有理，本院予以支持。被告李海勇、朱秋燕按《抵押担保合同》的约定，提供其位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房）的房屋作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《抵押担保合同》的约定，请求提前行使抵押权，对依法处置被告李海勇、朱秋燕共有的位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房）的房屋的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。虽然被告李海勇、朱秋燕不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告李海勇于2014年5月7日签订的编号为10020149902443988的《个人借款合同》。
二、限被告李海勇、朱秋燕在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金310821.33元及支付利息（计至2016年11月19日止的利息为7671.01元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用合作社同期贷款利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社。
三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告李海勇、朱秋燕共有的位于信宜市红旗农场城西开发区（鸿泰新城G601房）的房屋[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、粤房地权证信房字第××号]的价款内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3039元、保全费2270元共5309元（原告已预交），由被告李海勇、朱秋燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 黄方强
二〇一七年一月十九日
书记员 何雪莲
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。