内蒙古自治区土默特右旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）土民初字第277号
原告土默特右旗农村信用合作联社，住所包头市土默特右旗萨拉齐镇振华大街文化广场。
法定代表人孟斌，系该单位理事长。
委托代理人武慧娟，女，1989年9月23日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市，系该单位职员。
被告刘改过，女，1958年8月7日出生，汉族，农民，住内蒙古自治区包头市。
被告邬芳，女，1977年2月20日出生，汉族，职工，住内蒙古自治区包头市。
被告段爱平，女，1965年7月22日出生，汉族，职工，住内蒙古自治区包头市。
被告冯宇，男，1983年10月30日出生，汉族，职工，住内蒙古自治区包头市。
本院于2015年2月2日立案受理的原告土默特右旗农村信用合作联社（以下简称土右联社）诉被告刘改过、邬芳、冯宇、段爱平金融借款合同纠纷一案。本案依法由审判员白文雁适用简易程序于2015年3月11日公开开庭进行了审理。原告土右联社的委托代理人武慧娟，被告冯宇到庭参加了诉讼。被告刘改过、邬芳、段爱平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告土右联社诉称，2012年3月31日，被告刘改过与原告土右联社萨拉齐信用社签订借款合同向其借款25万元。被告邬芳、冯宇、段爱平为被告刘改过的此笔贷款提供连带责任担保。借款后，被告刘改过仅将该笔借款的利息结付至2012年6月21日，借款本金及下欠利息至今未予偿还，故原告土右联社诉至法院要求被告刘改过偿还借款本金25万元及相应利息并由被告邬芳、冯宇、段爱平对该笔借款本息的偿还承担连带清偿责任，同时承担本案案件受理费。
原告为支持其诉讼请求向法庭提交如下证据：
证据1：借款申请书、借款借据、《个人借款合同》、借款人身份证明各一份，欲证明借款事实、借款金额、借款期限、借款利率、逾期罚息、本息结付情况。经质证，被告冯宇以该组证据与其无关，且借款人刘改过借款后变更了借款用途为由不予认可该组证据
证据2：《借款保证合同》一份及担保人身份证复印件三份，欲证实被告邬芳、段爱平、冯宇就被告刘改过此笔借款向原告土右联社提供连带责任保证的事实。经质证，被告冯宇认可该组证据。
被告冯宇辩称，其不应对被告刘改过的此笔借款承担担保责任，为此提出如下答辩意见。一、被告刘改过作为借款人，除此笔借款外在原告处还有其他贷款未偿。在此情况下根据其资信能力，被告刘改过是不具备再次贷款的资格的，对此，原告作为出借方对其资信审查不力，应承担相应责任；二、涉案借款还款期限届满后，原告未及时向借款人被告刘改过及各担保人催要而放任借款人财产流失，增大其还款风险，进而加重了各担保人承担担保责任的机率；三、刘改过的爱人侯玉生应当作为共同被告参与诉讼，并共同偿还涉案借款本息；四、其作为担保人可负责督促借款人被告刘改过偿还借款本金，恳请原告减免相应利息。
被告刘改过、邬芳、段爱平未答辩
经审理查明，被告刘改过与原告土右联社萨拉齐信用社签订借款合向其借款25万元。双方约定借款期限从2012年3月31日起至2013年3月30日止，借款月利率为12.5734‰，逾期贷款利率则在原贷款利率的基础上加收50%。被告邬芳、段爱平、冯宇与原告土右联社萨拉齐信用社签订《保证合同》，就被告刘改过的上述借款向原告土右联社提供连带责任保证。此保证合同约定保证范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间至借款本息还清为止。
另查明，借款后，被告刘改过未依约履行还本结息义务，仅将该笔借款的利息结付至2012年6月21日。所借本金25万元及下欠利息至今未付。故原告诉至法院要求被告刘改过偿还借款本金25万元及此笔借款从2012年6月22日起的利息。同时，要求被告邬芳、段爱平、冯宇承担连带清偿责任。
上述事实，有原告土右联社、被告冯宇的陈述及原告提供的证据经质证采信予以证实，同时有庭审笔录在案佐证。
本院认为，被告刘改过向原告借款的事实清楚、证据充分，其应积极履行还本付息义务。关于原告诉请的利息，因双方在借款合同中对期内利率、逾期利率做了不同约定，故被告刘改过亦应区分上述两阶段按双方约定的不同利率分段计付利息，即从2012年6月22日起至2013年3月30日止以期内利率计付利息，从2013年3月31日起至实际还清欠款本金之日止则按逾期利率计付利息。根据双方签订的借款合同逾期贷款的罚息利率在原贷款利率12.5734‰的基础上加收50%之规定，则被告逾期还款的利率应为18.8601‰（1.5×12.5734‰）。
此外，因被告邬芳、段爱平及冯宇与原告签订保证合同，约定对被告刘改过的此笔借款承担连带责任担保，担保期限直至还清本息之日止。据此，原、被告双方对保证期间未明确约定，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年之规定，则被告邬芳、段爱平及冯琮对上述借款的担保期间尚未届满，应承担相应担保责任，并在其承担保证责任后依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定有权向债务人追偿。对于庭审中被告冯宇主张的原告对借款人被告刘改过的资信能力审查不力及未在还款期限届满后及时催要等相关抗辩意见，因上述抗辩意见均是原告作为债权人实现其自身债权的风险负担。原告在涉案借款诉讼时效及担保期限内向借款人及担保人主张其债权符合法律规定。故本院对被告冯宇的以上抗辩意见不予采纳。对于被告冯宇提出的本案遗漏共同偿还义务人即借款人被告刘改过的丈夫侯爱生的抗辩主张，因涉案借款合同的借款人仅有被告刘改过一人，故原告据此仅起诉合同载明的借款人并无不妥，故本院对被告的此抗辩主张亦不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘改过于本判决生效后十日内清偿所欠原告借款本金25万元及相应利息（利息分段计付即从2012年6月22日起至2013年3月30日止以借款本金25万元为基数，以借款利率12.5734‰计付；从2013年3月31日起至实际还清欠款本金之日止以借款本金25万元为基数，以逾期利率18.8601‰计付），利随本清；
二、被告邬芳、段爱平、冯宇对上述本息的偿还承担连带清偿责任。
若被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费5050元，由被告刘改过负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判员 白文雁
二〇一五年三月十六日
书记员 文 伟
附：本判决适用的法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十二条…………
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《中华人民共和国民事诉讼》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
注释：本判决一经生效，义务人即应在本判决书指定的期间内履行相应义务，义务人未履行的，权利人可在判决书规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。