湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初3988号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地为长沙市岳麓区滨江路189号，统一社会信用代码：914301006780288249。负责人：王周屋，系该行行长。委托代理人：曾圳，女，汉族，1988年5月29日出生，住长沙市开福区，系该行员工。委托代理人：赵郑璇，女，汉族，1985年9月30日出生，住湖南省郴州市苏仙区，系该行员工。被告：卢咏波，男，汉族，1971年3月29日出生，住湖南省临湘市。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“民生银行”）诉被告卢咏波金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人赵郑璇到庭参加诉讼，被告卢咏波经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金、利息及罚息合计622002.28元（利息及罚息暂计算至2017年5月18日，其中本金609187.09元，利息12554.17元，罚息261.02元，此后罚息按年利率7.35%继续计算至实际清偿日止）；2.确认原告对涉案抵押房产享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月21日，被告作为借款人与原告签订了《个人购房／车位借款及担保合同》（编号131032016820179)，借款62万元人民币，款项用于被告购买位于长沙市××高塘岭镇联诚国际城A1栋808，权证号：望房权证高字第××号的房屋，借款期限为240个月，本笔贷款（人民币62万元）的还款方式为等额本息，被告（受信人）违约的，应当承担逾期罚息的责任。为担保合同项下的借款，被告卢咏波以所购房屋向原告提供抵押担保；被告卢咏波如发生违约事件，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，并有权行使担保权，有权要求被告承担诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费及其它实现债权的费用，有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。此后，原告按照约定出具了《授信放款通知书》并发放贷款（借款凭证约定年利率4.9%，借款期限2016年5月10日至2036年5月10日，逾期利率在约定贷款利率基础上加收50％确定，罚息利率在约定贷款利率基础上加收100％确定），并办理了涉案房屋的抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行了义务，但被告自2017年1月起未按约归还本息，由于被告的严重违约行为，原告根据合同约定已要求其全部提前还款，截止2017年5月18日，被告已拖欠应付本金、利息、罚息共计622002.28元（其中本金609187.09元，利息12554.17元，罚息261.02元）。被告卢咏波之行为已经构成违约且给原告造成了经济损失，为维护其合法权益，原告特向贵院起诉，望判如所请。被告卢咏波未到庭应诉，亦未提交任何答辩意见。原告民生银行为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：证据一：《商品房买卖合同》、《中国民生银行个人贷款申请书》，拟证明被告因购房需要，向原告申请个人消费贷款；证据二：《个人购房借款及担保合同》（编号个房贷字第131032016820179号）、《房屋所有权证》、《房屋他项证》，拟证明2016年4月21日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，被告向原告借款62万元，合同约定了各方的权利义务，并约定了本案由原告住所地人民法院管辖，原告与被告已经办理了涉案房屋的抵押登记，原告享有抵押权；证据三：《中国民生银行零售授信放款通知书》、《个人借款凭证》，拟证明原告于2016年5月10日向被告卢咏波发放了62万元贷款；证据四：《扣款回单》、《被告欠款情况》，拟证明被告于2017年1月停止还贷，截至2017年5月18日已欠款本息合计622002.28元；证据五：《快递单及查询结果》，拟证明原告向被告提出全部提前还款的要求。被告卢咏波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证权利。原告提交的证据一至证据五本院核实，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据以上所确认的有效证据以及到庭当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实：2016年4月21日，被告卢咏波与原告签订了编号为931042014014110的《商品房买卖合同》、《中国民生银行个人贷款申请书》、《个人购房借款及担保合同》，其中第33条“甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同遇到义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）有权停止继续发放贷款，（2）宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，（3）依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任，（4）要求甲方赔偿乙方因其违约所遭受的其他经济损失，（5）要求甲方承担适用的其他违约责任”；“33.1条甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），或甲方未按本合同约定的用途适用借款或将借款挪作他用”；合同约定被告卢咏波向原告借款62万元用于购买位于长沙市××高塘岭镇联诚国际城A1栋808的房屋，权证号为：望房权证高字第××号，借款期限为240个月，借款期限从2016年5月10日起至2036年5月10日，还款方式为按月（季）等额本息，执行年利率为4.9%，逾期罚息利率为7.35%，被告卢咏波以长沙市××高塘岭镇联诚国际城A1栋808的房屋为借款提供担保并办理了抵押登记（他项权证号为：望房他证高塘岭镇字第××号）。原告于2016年5月10日向被告卢咏波指定的账户发放了贷款。后被告卢咏波未按约定支付贷款本息，截至2017年5月18日，被告卢咏波尚欠原告借款本金609187.09元、利息12554.17元、罚息261.02元。本院认为：原告民生银行与被告卢咏波签订的《商品房买卖合同》、《中国民生银行个人贷款申请书》、《个人购房借款及担保合同》、《借款凭证》，内容合法，当事人意思表示真实，合同成立且有效。被告卢咏波在原告履行出借义务后未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。合同明确规定了被告未按合同的约定时间支付利息及借款时，原告有权收取逾期罚息，故对原告要求被告卢咏波偿还所欠原告借款本金609187.09万元、逾期利息12554.17元、逾期罚息261.02元（逾期罚息暂计至2017年5月18日，之后的罚息按照年利率7.35%支付至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。原告对被告卢咏波提供抵押房产处置时享有优先受偿权的诉求，符合原被告签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，且双方为该房屋办理了抵押权登记，上述约定合法有效，故本院对该诉请予以支持。被告卢咏波经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告卢咏波于本判决生效之日起十日内清偿原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金609187.09万元、逾期利息12554.17元、逾期罚息261.02元（逾期罚息暂计至2017年5月18日，之后的利息及罚息按照年利率7.35%支付至实际清偿之日止）；二、如被告卢咏波未按上述履行付款义务，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行有权对被告卢咏波提供抵押的位于长沙市望城区高塘岭镇联诚国际城A1栋808的房屋，（权证号为：望房权证高字第××号）折价或以变卖、拍卖的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如被告卢咏波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10020元，保全费4120元，公告费560元。由被告卢咏波负担(此款已由原告先行垫付，待被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谷海涯人民陪审员  张莲芳人民陪审员  王昌元二〇一七年十月十八日书 记 员  胡旭方附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。