河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）冀09民终1119号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地沧州市解放西路18号。负责人：于立峰，该公司经理。委托诉讼代理人：李文华，该公司员工。被上诉人（原审被告）：刘升才，男，1981年3月1日出生，汉族，现住青县。委托诉讼代理人：费立增，河北精忠致远律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称太平洋财险沧州公司）因与被上诉人刘升才人身保险合同纠纷一案，不服河北省青县人民法院（2016）冀0922民初2691号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月2日立案后，依法组成合议庭开庭审理了本案。上诉人太平洋财险沧州公司委托诉讼代理人李文华，被上诉人刘升才委托诉讼代理人费立增到庭参加诉讼，本案现已审理终结。太平洋财险沧州公司上诉请求：依法撤销一审判决由我公司承担的赔偿责任或发还重审，上诉金额20000元，诉讼费用由刘升才负担。事实和理由：附加意外医疗保险条款明确写明：“本保险合同为费用补偿型保险合同，适用医疗费用补偿原则。若被保险人除本保险合同外还可从其他保险计划（包括农村合作医疗保险、社会基本医疗保险、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按照合同约定给付保险金”。刘生医药费67999.94元已从车辆保险中赔付不应重复赔偿。刘升才辩称，1、从上诉状所说的其他保险计划中，内容并未包括被保险人从侵权人处获得的侵权责任赔偿，故太平洋财险沧州公司不能以刘升才应向实施致害行为的第三人请求赔偿为由，拒绝保险理赔。2、交通事故赔偿义务人对刘升才所支付的赔偿，是基于侵权行为的发生而产生的侵权责任赔偿，根据保险法第46条规定，该规定并未限制刘升才因侵权行为得到赔偿后再向保险人要求支付保险赔偿的权利。3、本案诉争的保险合同为人身保险合同，不适用财产补偿原则。4、太平洋财险沧州公司上诉金额为20000元，而本案的医疗保险金额为50000元，从而证实太平洋财险沧州公司同意医疗保险赔偿。刘升才向一审法院起诉请求：1、赔偿刘升才交通事故损失59763.35元；2、诉讼费由太平洋财险沧州公司负担。事实和理由：2014年11月14日，太平洋财险沧州公司为刘升才承保了个人人身意外伤害综合保障保险单，个人人身意外伤害综合保障保险包含意外身故、残疾保险金额为30万元，意外伤害医疗保险金额为5万元，附加住院津贴保险为每天50元。保险期间自2014年11月14日零时起至2015年11月13日二十四时止。2015年7月19日14时30分，董金龙驾驶冀Ｊ×××××-冀Ｊ×××××货车沿沧保路由东向西行驶至沧保路115KM+700M处遇情况左打方向驶入逆行线与对向行驶刘升才驾驶的冀Ｊ×××××-冀Ｊ×××××货车及李合民驾驶的冀Ｊ×××××小客车发生碰撞。此事故造成刘升才受伤并住院治疗43天。在理赔过程中，太平洋财险沧州公司仅赔付了刘升才意外身故、伤残保证金，其余赔偿拒绝给付。一审法院认定事实：当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，刘升才提交的证据有：证一、保险单，证明太平洋财险沧州公司为刘升才承保一份个人人身意外伤害综合保障保险单。保险包含意外身故、伤残保险金额为30万元，意外医疗保险金额为50000元，住院津贴保险为50元/天，保险期间自2014年11月14日零时起至2015年11月13日24时止；证二、交通事故认定书，证明刘升才在交通事故中受伤；证三、刘升才的驾驶证、从业资格证，证明刘升才有驾驶资格；证四、刘升才在河北省××中西医结合医院的医疗费票据、诊断证明、医药费明细单、住院病历，证明刘升才因交通事故受伤住院治疗43天，支付医疗费共计67999.94元；证五、冀Ｊ×××××/冀Ｊ×××××，证明该车辆的信息。太平洋财险沧州公司提交的证据有：理赔计算书一份，证明已向刘升才赔付伤残金、住院津贴1500元。经过举证、质证，一审法院对刘升才证一、证二、证三、证四、证五，太平洋财险沧州公司的证据真实性予以确认。一审法院认为，刘升才作为个人人身意外伤害综合保障保险单的被保险人，在保险期间内发生了保险事故，有权向太平洋财险沧州公司请求给付保险金。刘升才因意外受伤住院治疗43天、支付医疗费67999.94元。按照个人人身意外伤害综合保障保险单所示，太平洋财险沧州公司应在意外伤害住院津贴保险项下按50元/天标准计算43天，给付支付住院津贴保险金2150元，扣除太平洋财险沧州公司已支付的1500元，太平洋财险沧州公司应再给付刘升才住院津贴650元；医疗费67999.94元扣除100元免赔额后按80%比例计算为54319.95元，因意外医疗保险金额为50000元，故太平洋财险沧州公司应给付刘升才意外医疗保险金为50000元。因人身意外伤害保险属于人身保险，不适用损失补偿原则，因此，刘升才依据其他途径获得赔偿并不妨碍刘升才主张本案的人身意外伤害保险项下的各项意外伤害保险金。综上，太平洋财险沧州公司保险公司给付刘升才保险金50650元。依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款之规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司给付刘升才保险金50650元，于本判决书发生法律效力之日起五日内支付至刘升才在中国农业银行股份有限公司青县支行的62×××71帐户中。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元由中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据保险法第九十五规定“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”，刘升才在太平洋财险沧州公司投保的个人人身意外伤害综合保障保险，其保险性质应为人身保险。损失补偿原则是适用于财产保险的一项重要原则，保险人履行给付义务旨在弥补被保险人因承保危险发生所失去的利益，被保险人不能因保险给付义务的履行而获得额外利益。但是对于人身保险，保险法第四十六条规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，该条明确限制保险人行使代位追偿权，同时赋予被保险人或者受益人另外向实施致害行为的第三者主张侵权赔偿的权利；且保险法对人身保险并无重复投保的限制；因此，损失补偿原则不适用于人身保险，也不适用于本案中属于人身保险的个人意外伤害保险。意外伤害保险的被保险人或受益人依保险合同取得赔偿系基于保险合同关系，这与意外伤害保险的被保险人作为受害人，因侵害人的过错获取赔偿属于不同的法律关系；且个人人身意外伤害综合保障保险第三条约定“本保险合同为费用补偿型保险合同，适用医疗费用补偿原则。若被保险人除本保险合同外还可从其他保险计划（包括农村合作医疗保险、社会基本医疗保险、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按照合同约定给付保险金”，该约定中“其他保险计划”内容也未包含被保险人从侵权人处获得的侵权责任赔偿；故保险人不能以被保险人应向实施致害行为的第三人请求赔偿为由拒绝保险理赔。交通事故损害赔偿义务人与刘升才之间的赔偿关系，是基于侵权行为的发生而产生的侵权责任赔偿，太平洋财险沧州公司不得因此拒绝向刘升才履行保险赔偿的合同义务。本案是基于刘升才与太平洋财险沧州公司签订的个人人身意外伤害综合保障保险合同所发生的纠纷，且本案交通事故属于该险种保险条款所规定的保险事故，太平洋财险沧州公司对此也不存异议，故太平洋财险沧州公司应承担相应的保险责任，太平洋财险沧州公司应依据保险单约定给付刘升才保险金。综上所述，太平洋财险沧州公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  范秉华审 判 员  郭亚宁代理审判员  毕文娟二〇一七年三月二十一日书 记 员  马 君