湖南省桃江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0922刑初85号
公诉机关桃江县人民检察院。
被告人刘楚邦，湖南省桃江县人。因涉嫌非法吸收公众存款，经桃江县公安局决定，于2015年5月30日被桃江县公安局刑事拘留，同年7月3日被桃江县公安局依法执行逮捕。现押于桃江县看守所。
辩护人吴美云，湖南义剑律师事务所律师。
辩护人符庚申，湖南桃花江律师事务所律师。
桃江县人民检察院以桃检刑诉（2016）85号起诉书指控被告人刘楚邦犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月7日向本院提起公诉，本院经审查于当日受理立案。本院依法组成由审判员丁素娟担任审判长，审判员刘智慧、人民陪审员ＸＸＸ参加的合议庭,于2016年4月14日、6月1日对被告人刘楚邦犯非法吸收公众存款罪公开开庭进行了审理。书记员胡彬担任法庭记录。桃江县人民检察院指派检察员艾梦婕出庭支持公诉，被告人刘楚邦及其辩护人吴美云、符庚申均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
桃江县人民检察院指控，2006年至2015年，被告人刘楚邦未经中国人民银行批准，以桃江县某某有限公司，某某宾馆及个人名义以短期借款向社会公众徐某辉、罗某安、丁某安、文甲等40余人以月息2%、2.5%、4%、5%等高息形式变相吸收资金11902800元。其所吸收资金主要用于桃江县某某宾馆的建设、经营及偿还债权人的本息。具体犯罪事实如下：
1、自2010年12月26日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺月息2.5%的形式，经手立据陆续吸收徐某辉、邹某英资金600000元，现已付利息532500元。
2、自2010年7月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺月息2.5%，后降至月息1.5%借款的形式，经手立据陆续吸收徐某前资金330000元，现已付本40000元，利息已付利息187150元。
3、自2011年7月29日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收高某梅资金100000元，现已付利息21000元。
4、自2007年11月9日始，经曾某新、邹某湘介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息30%借款的形式，经手立据陆续吸收邹甲资金40000元，现已付本10000元，已付利息9600元。
5、自2009年9月15日始，经彭某良介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收李某国资金200000元，现已付利息153000元。
6、自2010年3月24日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息24%借款的形式，经手立据吸收夏某高资金100000元，现已付利息63280元。
7、自2010年9月15日始，经夏某高介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收夏某霞资金150000元，付本80000元，付息43683元。
8、自2010年4月26日始，经夏某高介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收李某归资金100000元，现已付利息60000元。
9、自2011年7月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月年息20%借款的形式，经手立据吸收刘甲、王某辉资金50000元，现已付利息30000元。
10、自2008年12月9日始，经曾某国介绍认识，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收邹某新资金100000元，现已付利息60000元，付息70200元。
11、2007年9月9日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收贡甲、李某军资金150000元，现已付本20000元，付息142377元。
12、2011年4月14日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收高某吾资金70000元，现已付息41800元。
13、2009年3月20日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收贾某明资金40000元，付本息85600元。
14、自2009年3月20日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息2%、3%借款的形式，经手立据吸收栗某泉资金80000元，付本息183500元。
15、2008年4月15日开始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息4%借款的形式，经手立据吸收胡某斌资金50000元，付本息100000元。
16、自2011年1月29日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付年息30%借款的形式，经手立据吸收罗某安资金60000元，现已付本息51000元。
17、自2013年4月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收丁某安、姚某红资金1800000元，现已付本息800000元，已支付利息645370元。
18、自2011年2月1日始，经罗某安介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收文甲资金200000元，现已付利息216000元。
19、自2009年9月17日始，经邹某湘介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收盛甲资金40000元，现已付本金20000元，已付利息69800元。
20、自2009年9月24日始，经刘某华介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收刘某波资金42800元，付息24000元。
21、自2008年1月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收尹某良资金150000元，现已付本50000元，付息200000元。
22、自2008年9月11日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息5%借款的形式，经手立据吸收胡某华资金200000元，现已付本150000元，付息268430元。
23、2011年1月29日，经周某初介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收高某波资金100000元，现已付息34000元。
24、2011年5月1日，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收吴某明资金50000元，现已付本息80000元。
25、自2009年5月18日始，经刘某华介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收张甲辉资金200000元、张乙辉资金100000元，付息共计222240元。
26、自2009年3月5日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收杨某华资金110000元，付本息183000元。
27、自2009年11月30日始，经彭某良介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收彭某华资金60000元，现已付本9000元，付息36400元。
28、自2010年2月17日始，经刘某波等人介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收莫某松资金100000元，现付本100000元，付息24000元。
29、自2010年2月17日始，经刘某波等人介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收龙某祥资金100000元，现已付息40000元。
30、2013年12月1日，被告人刘楚邦经手立据吸收袁某保资金150000元。
31、2013年12月1日，被告人刘楚邦经手立据吸收贾某强资金200000元。
32、自2012年7月12日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息4%借款的形式，经手立据陆续吸收桃江县某某典当行资金2810000元，现已付息4700000元。
33、自2012年4月9日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据吸收罗某萍100000元，现付本30000元，付息28800元。
34、自2007年12月2日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据陆续吸收胡某跃资金100万余元，现已付本息270万元。
35、自2007年11月28日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据陆续吸收邹某湘资金200000元，现已付本40000元，付息229080元。
36、自2008年12月9日开始，被告人刘楚邦以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收刘某华资金110000元，现已付本80000元，付息36200元。
37、2009年1月15日开始，被告人刘楚邦以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收吴某国、吴某强资金250000元，现已付本150000元，付息390953元。
38、2011年1月29日，经罗某安介绍，被告人刘楚邦承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收周某花资金40000元，现已付息28000元。
39、2011年1月13日，被告人刘楚邦承诺支付月息3%借款的形式，经手立据陆续吸收吴某林资金220000元，现已付本8万元，付息225700元。
40、自2006年始，被告人刘楚邦承诺支付月息4%借款的形式，经手立据吸收习某军资金250000元，现已付本息390000元。
41、2009年2月21日，被告人刘楚邦承诺支付月息6%借款的形式，经手立据陆续吸收胡某平资金700000元，现已付本息1705180元。
42、自2006年始，被告人刘楚邦以个人名义承诺支付月息4%借款的形式，经手立据吸收唐某新资金180000元，付本息344650元。
43、2007年开始，经周大武介绍，被告人刘楚邦以个人名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收李某花资金70000元，付息82200元。
44、自2011年2月1日始，被告人刘楚邦以个人名义以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据吸收高某民资金150000元，已付本息391385元。
案发后，被告人刘楚邦于2015年5月29日到桃江县公安局自动投案。对上述指控，该院提供了相关书证、证人证言、被告人刘楚邦的供述与辩解等证据证实。该院认为，被告人刘楚邦违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收公众存款，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其相应的刑事责任，提请本院依法判处。
被告人刘楚邦辨称，他与各债权人之间有借款合同或出具了借条，他并非是非法吸收公众存款，而是合法的民间借贷。其辨护律师认为被告人刘楚邦借款的对象只是少数个人和与其具有亲属关系的人，且没有对国家金融秩序造成破坏。被告人刘楚邦的行为即使构成非法吸收公众存款罪，也应基于其从整体上已超额偿还大部份本息，应对其给予从轻处罚。
经审理查明，2006年至2015年，被告人刘楚邦未经中国人民银行批准，以桃江县某某有限公司，某某宾馆及个人名义以短期借款向社会公众徐某辉、罗某安、丁某安、文甲等40余人以月息2%、2.5%、4%、5%等高息形式变相吸收资金11682800元。其所吸收资金主要用于桃江县某某宾馆的建设、经营及偿还债权人的本息。具体犯罪事实如下：
1、自2010年12月26日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺月息2.5%的形式，经手立据陆续吸收徐某辉、邹某英资金600000元。
2、自2010年7月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺月息2.5%，后降至月息1.5%借款的形式，经手立据陆续吸收徐某前资金330000元。
3、自2011年7月29日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收高某梅资金100000元。
4、自2007年11月9日始，经曾某新、邹某湘介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息30%借款的形式，经手立据陆续吸收邹甲资金40000元。
5、自2009年9月15日始，经彭某良介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收李某国资金200000元。
6、自2010年3月24日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息24%借款的形式，经手立据吸收夏某高资金100000元。
7、自2010年9月15日始，经夏某高介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收夏某霞资金150000元。
8、自2010年4月26日始，经夏某高介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息20%借款的形式，经手立据吸收李某归资金100000元。
9、自2011年7月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月年息20%借款的形式，经手立据吸收刘甲、王某辉资金50000元。
10、自2008年12月9日始，经曾某国介绍认识，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收邹某新资金100000元。
11、2007年9月9日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收贡甲、李某军资金150000元。
12、2011年4月14日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收高某吾资金70000元。
13、2009年3月20日，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收贾某明资金40000元。
14、自2009年3月20日始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息2%、3%借款的形式，经手立据吸收栗某泉资金80000元。
15、2008年4月15日开始，被告人刘楚邦以桃江县某某有限公司名义以承诺支付年息4%借款的形式，经手立据吸收胡某斌资金50000元。
16、自2011年1月29日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付年息30%借款的形式，经手立据吸收罗某安资金60000元。
17、自2013年4月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收丁某安、姚某红资金1800000元。
18、自2011年2月1日始，经罗某安介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收文甲资金200000元。
19、自2009年9月17日始，经邹某湘介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收盛甲资金40000元。
20、自2009年9月24日始，经刘某华介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收刘某波资金42800元。
21、自2008年1月1日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收尹某良资金150000元。
22、自2008年9月11日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息5%借款的形式，经手立据吸收胡某华资金200000元。
23、2011年1月29日，经周某初介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收高某波资金100000元。
24、2011年5月1日，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收吴某明资金50000元。
25、自2009年5月18日始，经刘某华介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收张甲辉资金200000元、张乙辉资金100000元。
26、自2009年3月5日始，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收杨某华资金110000元。
27、自2009年11月30日始，经彭某良介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收彭某华资金60000元。
28、自2010年2月17日始，经刘某波等人介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收莫某松资金100000元。
29、自2010年2月17日始，经刘某波等人介绍，被告人刘楚邦以桃江县某某宾馆名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收龙某祥资金100000元。
30、2013年12月1日，被告人刘楚邦经手立据吸收袁某保资金150000元。
31、2013年12月1日，被告人刘楚邦经手立据吸收贾某强资金200000元。
32、自2012年7月12日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息4%借款的形式，经手立据陆续吸收桃江县某某典当行资金2810000元。
33、自2012年4月9日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据吸收罗某萍100000元。
34、自2007年12月2日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据陆续吸收胡某跃资金100万余元。
35、自2007年11月28日始，被告人刘楚邦以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据陆续吸收邹某湘资金200000元。
36、自2008年12月9日开始，被告人刘楚邦以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收刘某华资金110000元。
37、2009年1月15日开始，被告人刘楚邦以承诺支付月息3%借款的形式，经手立据吸收吴某国、吴某强资金250000元。
38、2011年1月29日，经罗某安介绍，被告人刘楚邦承诺支付月息2.5%借款的形式，经手立据吸收周某花资金40000元。
39、自2006年始，被告人刘楚邦承诺支付月息4%借款的形式，经手立据吸收习某军资金250000元。
40、2009年2月21日，被告人刘楚邦承诺支付月息6%借款的形式，经手立据陆续吸收胡某平资金700000元。
41、自2006年始，被告人刘楚邦以个人名义承诺支付月息4%借款的形式，经手立据吸收唐某新资金180000元。
42、2007年开始，经周大武介绍，被告人刘楚邦以个人名义以承诺支付月息2%借款的形式，经手立据吸收李某花资金70000元。
43、自2011年2月1日始，被告人刘楚邦以个人名义以承诺支付月息1.5%借款的形式，经手立据吸收高某民资金150000元。
期间，被告人刘楚邦就以上社会公众所吸收的金额共计偿还了本息一千六百余万元。
案发后，被告人刘楚邦于2015年5月29日到桃江县公安局自动投案。
对上述指控，桃江县人民检察院提供了以下证据予以证实：
一、书证
1、桃江县公安局报案登记表、受案登记表、立案决定
书证明了本案案发情况。
2、被告人刘楚邦常住人口信息查询，证明其身份情况。
3、到案说明，证明被告人刘楚邦系自首投案。
4、被告人刘楚邦与各债权人的借款合同、借条、汇款凭证、进帐单据及经济往来明细，证明被告人刘楚邦与各债权人的借款依据及还本付息的情况。
二、证人证言
证人邹某湘、刘某华、邹某新、尹某良、胡某华、高某吾、吴某国、吴某强、高某波、周某花、张甲辉、郭某建、刘某乐、彭某良、薛某苏、曾某辉、邹某英、徐某辉、徐某前、罗某安、丁某安、姚某红、文甲、高某梅、邹甲、李某国、邹某华、彭某珍、夏某高、熊某梁、李某归、王某辉、莫某松、龙某祥、刘某波、袁某保、贾某强、邓某辉、罗某萍的证言，证明被告人刘楚邦向他们各自借款及还本付息的情况。
三、被告人刘楚邦的供述和辨解
被告人刘楚邦对借款的事实供认不讳。
对上述证据，被告人刘楚邦的辨护律师提出对公诉机关所提证据的合法性、真实性不持异议，但对其关联性有异议。具体如下：1、对起诉书指控被告人刘楚邦的犯罪事实第34笔胡某跃、第40笔习某军罗寿山、第41笔胡某平所认定的数额，公诉机关没有提供被害人本人的笔录；第21笔尹某良、第22笔胡某华所认定的数额，公诉机关虽然提供了被害人的笔录，但笔录上没有被害人的签名。对于以上几笔，因提供的证据不充分及存在瑕疵，公诉机关所认定的金额不能采信。对第39笔吴某林因就同一笔金额有人民法院的生效判决且已执行完毕，应排除在犯罪数额之外。对于第32笔桃江县某某典当行及第30笔袁某保、第31笔贾某强，因被告人刘楚邦提供了抵押担保及与袁某保、贾某强有亲属关系；对于第42笔唐某新、第44笔高某民、第37笔吴某国、第26笔杨某华、第24笔吴某明、第15笔胡某斌、第13笔贾某明、第7笔夏某霞、第14笔栗某泉、第19笔盛甲、第36笔刘某华的金额，本息均已归还。故对以上所涉及的金额均应排除在犯罪数额之外。本院认为，起诉书所确认的第34笔胡某跃、第40笔习某军、罗寿山、第41笔胡某平、第21笔尹某良、第22笔胡某华的数额，虽然没有他们本人的笔录或者虽有笔录而无签名，但有被告人刘楚邦与他们各自的借款合同或借条、经济往来明细等凭证证实。对于第32笔桃江县某某典当行及第30笔袁某保、第31笔贾某强的数额，本院认为，虽然不能排除当事人主观上可能确实基于借贷的真实意思表示，可能呈现为一种正当的民间借贷关系，但非法集资案件应作为一个整体来认定行为的性质，而不能把某个或某些借款行为与整个非法吸收存款的行为割裂开来单独处理。同时非法吸收公众存款罪是行为犯，对于部份本息已偿还的情况，仅能作为一个酌定从轻处罚的量刑情节，而不能以此排除在犯罪数额之外。对于已获得生效判决并已执行终结的，从尊重客观事实，维护法律秩序的角度，可不再纳入刑事程序重复评价。故上述证据，均系侦查机关依法收集，来源合法，内容客观真实，能够证明本案事实。本院予以采信。
本院认为，被告人被告人刘楚邦违反国家金融管理法律规定，变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，桃江县人民检察院对被告人刘楚邦犯非法吸收公众存款罪的指控成立，应在三年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑。案发后，被告人刘楚邦能主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首。依法可以从轻或减轻处罚。鉴于被告人刘楚邦案发前有归还本息的情节，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人刘楚邦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三
年，并处罚金人民币五万元。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人刘楚邦的刑期自2015年5月29日起至2018年5月28日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁素娟
审 判 员 刘智慧
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一六年六月一日
书 记 员 胡 彬
附：《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。