大连市西岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0203刑初170号
公诉机关大连市西岗区人民检察院。
被告人刘某某，因本案于2016年12月14日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准，于2017年1月20日被大连市公安局逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人卢绪章，系辽宁大东律师事务所律师。
被告人刘某某甲，现因本案于2017年1月25日被大连市公安局决定取保候审。
被告人孙某某甲，因本案于2016年12月14日被大连市公安局刑事拘留，2016年12月30日被大连市公安局取保候审。
被告人孙某某，因本案于2017年1月13日被大连市公安局刑事拘留，2017年1月16日被大连市公安局取保候审。
大连市西岗区人民检察院以西检诉刑诉[2017]136号起诉书指控被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2017年5月3日立案受理，并依法组成合议庭，于2017年7月11日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派代理检察员夏彤、周日新出庭支持公诉。被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某及刘某某的辩护人卢绪章到庭参加诉讼。现已审理终结。
大连市西岗区人民检察院指控：2013年9月，被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称“民生银行”）申请办理海参养殖联保贷款，骗取贷款人民币950万元。具体如下：
被告人刘某某明知自己不符合该联保贷款的条件，冒用他人海参圈欺骗民生银行现场调查人员，并在向民生银行提供虚假贷款材料上签字，骗取贷款人民币250万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币567,361.74元（含保证金偿还），仍有人民币1,932,638.26元未偿还。
被告人刘某某甲明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币1,739,038.79元（含保证金偿还），仍有人民币1,260,961.21元未偿还。被告人刘某某甲现提供朋友谢某某、丛某某的二套房屋用于偿还上述欠款，经大连科华司法鉴定中心鉴定，二套房屋共计价值人民币78.05万元。
被告人孙某某甲明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币2,028,831.5元（含保证金偿还），仍有人民币971,168.5元未偿还。被告人孙某某甲现提供朋友谢某某的二套房屋用于偿还上述欠款，经大连科华司法鉴定中心鉴定，二套房屋共计价值人民币80.39万元。
被告人孙某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍在向民生银行提供虚假贷款材料上签字，骗取银行贷款人民币100万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币902,582.48元（含保证金偿还），仍有人民币97,417.52元未偿还。
大连市西岗区人民检察院认为：刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，系自首，可以从轻处罚。
公诉机关为上述指控向法庭提供了相关的证据。
被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。
被告人刘某某的辩护人的辩护意见：一、被告人系自首，对其应从轻或减轻处罚。二、被告人因正常的生产需要而实施的骗取贷款犯罪，款项大部分用于生产经营，剩下的也用于偿还生产经营的欠款，与一般的贷款挥霍是有区别的。到案后如实供述，认罪态度较好，并自愿认罪。三、被告人系初犯、偶犯，无前科劣迹。四、被告人犯罪手段较轻，社会危害较轻。综上，恳请法庭对被告人从轻处罚，并对被告人适用缓刑。
经审理查明，2013年9月，被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称“民生银行”）申请办理海参养殖联保贷款，骗取贷款人民币950万元。具体如下：
被告人刘某某明知自己不符合该联保贷款的条件，冒用他人海参圈欺骗民生银行现场调查人员，并在向民生银行提供虚假贷款材料上签字，骗取贷款人民币250万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币567,361.74元（含保证金偿还），仍有人民币1,932,638.26元未偿还。
被告人刘某某甲明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币1,739,038.79元（含保证金偿还），仍有人民币1,260,961.21元未偿还。被告人刘某某甲现提供朋友谢某某、丛某某的二套房屋用于偿还上述欠款，经大连科华司法鉴定中心鉴定，二套房屋共计价值人民币78.05万元。到案后，欠款已全部还清。
被告人孙某某甲明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币300万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币2,028,831.5元（含保证金偿还），仍有人民币971,168.5元未偿还。被告人孙某某甲现提供朋友谢某某的二套房屋用于偿还上述欠款，经大连科华司法鉴定中心鉴定，二套房屋共计价值人民币80.39万元。到案后，欠款已全部还清。
被告人孙某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍在向民生银行提供虚假贷款材料上签字，骗取银行贷款人民币100万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币902,582.48元（含保证金偿还），仍有人民币97,417.52元未偿还。到案后，欠款已全部还清。
另查，被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某分别于2016年12月14日、2017年1月13日、2017年1月25日经公安机关口头传唤到案，到案后均如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有案件来源及到案经过，人口基本信息，扣款回单，银行流水及凭证，银行个人账户对账单，还款明细表，授信审批书，联保申请书，联保体授信合同，个人信用报告，身份证，户口本，结婚证，授信放款通知书，推荐函，海参圈承包合同，买卖协议，占荒地补偿协议书，借款凭证，借款支用申请书，海产品购销合同，投苗记录，房屋所有权证，经济适用住房买卖合同，车辆行驶证，被执行人信息查询，协助查封通知书，车辆档案查询记录，文件鉴定书，样本检材，鉴定意见通知书，鉴定聘请书，司法鉴定意见书，银行账户统计表，贷款资金流向图，司法鉴定许可证，司法鉴定人员执业证，房屋评估鉴定聘请书，资产评估报告，商品房买卖合同，房屋产权证，照片，光盘一张，情况说明，证人常某某、孙某、于某某、卢某某、那某某、董某某、孙某某等的陈述笔录，被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某的供述笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某以欺骗手段取得银行贷款100万元以上，情节严重，其行为均侵犯了国家的金融秩序和财产安全，均已构成骗取贷款罪。大连市西岗区人民检察院指控刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人的犯罪行为造成的被害单位的经济损失依法应予退赔。刘某某、刘某某甲、孙某某甲、孙某某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，如实供述自己的罪行，均系自首，且刘某某偿还被害单位部分欠款，刘某某甲、孙某某甲、孙某某偿还被害单位全部欠款，均依法予以从轻处罚。刘某某的辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月14日起至2018年2月13日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人刘某某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期从判决生效之日起计算。罚金于判决生效之日起立即缴纳。）
三、被告人孙某某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期从判决生效之日起计算。罚金于判决生效之日起立即缴纳。）
四、被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。
（缓刑考验期从判决生效之日起计算。罚金于判决生效之日起立即缴纳。）
五、被告人刘某某依法退赔被害单位中国民生银行股份有限公司人民币1,932,638.26元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林文涛
人民陪审员 任 伟
人民陪审员 崔海燕
二〇一八年一月十六日
书 记 员 于巍巍