广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初1475号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地广东省汕头市澄海区玉潭路宜馨花园二期商铺F37-F43，统一社会信用代码91440500669854913N。负责人：林涛，行长。委托诉讼代理人：林燎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行职工。委托诉讼代理人：林文杰，广东博尔律师事务所律师。被告：陈程芒，男，1972年11月2日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区。被告：陈珂莉，女，1971年4月26日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行诉被告陈程芒、被告陈珂莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林文杰、林燎，被告陈珂莉到庭参加诉讼。被告陈程芒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈程芒、被告陈珂莉付还原告借款89399.42元及该款至还清款项之日止的利息、罚息（暂计至2017年7月18日利息2128.75元、罚息146.15元，自2017年7月19日起继续计付利息、罚息，利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计收，罚息按贷款利率1.5倍计收）；2、判决二被告付还原告为实现债权支付的律师费用2000元；3、判决二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月9日，被告陈程芒与原告签订合同编号为44XXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人额度借款合同》，约定由原告向被告陈程芒提供可以循环使用的贷款额度220000元，额度存续期为36个月，自2015年5月8日至2018年5月7日。本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于被告陈程芒及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。申请支用额度时，被告陈程芒应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告审核同意并经被告陈程芒确认后按约定发放贷款。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%执行。被告陈程芒单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定的贷款利率的1.5倍。合同第十条约定，若在额度存续期内，被告陈程芒发生下列情况之一，原告有权终止对被告陈程芒的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。合同第十五条约定原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告陈程芒和担保人追偿。2015年5月11日，被告陈程芒填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请贷款220000元，用于购买家具，原告审核后同意向其提供发放上述贷款，年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。期限35个月（自2015年5月11日至2018年4月11日），还款方式为等额本息还款法。但被告陈程芒收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨仍拖欠不还。截至2017年7月18日，被告陈程芒拖欠原告借款89399.42元，利息2128.75元、罚息146.15元，合计为91674.32元。现原告为实现债权而支付律师费用为2000元。被告陈珂莉是被告陈程芒的配偶，本案被告陈程芒拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，因此，被告陈珂莉应承担共同清偿责任。开庭审理时，原告将其诉讼请求第1项修改为：判令被告陈程芒、被告陈珂莉付还原告借款82811.96元及该款至还清款项之日止的利息、罚息（暂计至2017年9月21日利息2438.76元、罚息984.34元，自2017年9月22日起继续计付利息、罚息，利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计收，罚息按贷款利率1.5倍计收）。被告陈程芒没有提出答辩。被告陈珂莉没有提出书面答辩，开庭审理时口头辩称：对被告陈程芒借款的事不清楚。被告陈珂莉对原告提交的证据没有异议；被告陈程芒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈程芒、被告陈珂莉系夫妻关系。2015年4月17日，被告陈程芒向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请额度消费贷款250000元，贷款（授信）期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为实际放款日每月对日。被告陈程芒在上述《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》“借款人签名”一栏上签字确认。同日，被告陈珂莉向原告出具《借款人配偶声明》1份，承诺对被告陈程芒向原告的借款承担无限连带责任。2015年5月9日，被告陈程芒与原告签订合同编号为44XXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人额度借款合同》1份，约定：原告向被告陈程芒提供可以循环使用的借款额度220000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于被告陈程芒及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为36个月，自2015年5月8日至2018年5月7日。额度存续期内的一定期限，被告陈程芒可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。额度支用期为额度存续期第1个月至第6个月。申请支用额度时，被告陈程芒应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告审核同意并经被告陈程芒确认后，原告按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%执行。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告陈程芒单笔借款发生逾期的，罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%的1.5倍。被告陈程芒不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。若在额度存续期内，被告陈程芒发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告陈程芒的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告陈程芒追偿。合同还约定了其他事项。原告的负责人林涛、被告陈程芒分别在上述合同上签字，予以确认。2015年5月11日，被告陈程芒向原告申请个人信用消费贷款220000元，期限35个月，还款方式为等额本息，借款用途为购买家具。原告经审核，同意向被告陈程芒发放贷款220000元，期限35个月，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。被告陈程芒在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》“借款人”一栏上签字确认，同意贷款银行关于贷款条件的内容，承诺按照以上的约定及已签订的《个人额度借款合同》履行义务。2015年5月11日，原告向被告陈程芒发放借款220000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款期限35个月（从2015年5月11日至2018年4月11日）。被告陈程芒在上述《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》“借款人签名”一栏上签字，对借款予以确认。被告陈程芒借款后，自2015年6月11日至2017年9月19日分31次共付还原告借款137188.04元、利息20710.11元、复利137.23元。其中，2016年5月11日、2017年3月11日起没有按合同约定付款。至2017年9月21日，被告陈程芒结欠原告借款82811.96元、利息2438.76元、罚息984.34元。因被告陈程芒没有依约还款付息，原告遂诉至本院。2017年7月20日，原告与广东博尔律师事务所签订《诉讼代理合同》1份，委托广东博尔律师事务所律师担任本案原告第一审程序的诉讼代理人，原告为此支付法律服务费2000元。上述事实，有原告《营业执照》、《金融许可证》，被告陈程芒、被告陈珂莉的《居民身份证》、《结婚证》，《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《诉讼代理合同》、《广东增值税专用发票》和当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈程芒订立的《个人额度借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈程芒发放贷款，履行了出借义务。被告陈程芒借款后，没有依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告要求提前收回被告陈程芒尚欠全部借款及其相应的利息、复利和罚息，符合原告与被告陈程芒双方在合同中的约定。被告陈程芒与被告陈珂莉系夫妻关系，本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈珂莉也出具声明书，明确其知晓被告陈程芒借款事实，承诺对被告陈程芒向原告的借款承担连带清偿责任，故本案借款应认定为被告陈程芒与被告陈珂莉夫妻共同债务，现原告请求判令被告陈程芒、被告陈珂莉付还尚欠借款及利息、复利和罚息，事实清楚，证据充分，依法应予支持。原告请求判决二被告付还原告为实现债权支付的律师费用2000元的主张，因原告与被告陈程芒在借款合同中没有明确约定，故对原告该诉讼请求依法应予驳回。被告陈程芒经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈程芒、被告陈珂莉应于本判决发生法律效力之日起10日付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款82811.96元及尚欠利息2438.76元、复利984.34元（计至2017年9月21日止），并自2017年9月22日起至本判决确定还款之日止，以借款82811.96元、利息2438.76元按中国人民银行同期同档次贷款基准利率[遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）]上浮40%的1.5倍计付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款罚息、复利。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2141.84元，减半收取为1070.92元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行负担254元，被告陈程芒、被告陈珂莉负担816.92元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 陈  若  玮二〇一七年九月二十一日书记员 王丽丹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。