山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兰刑初字第344号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人焦某,女，1972年9月20日出生于山东省兰陵县，汉族，居民，住兰陵县。因涉嫌骗取贷款罪，于2014年12月5日被兰陵县公安局刑事拘留，经兰陵县人民检察院批准，于2014年12月19日被执行逮捕。现羁押于临沂市看守所。
辩护人张永，山东一品律师事务所律师。
兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2015）307号起诉书指控被告人焦某犯骗取贷款罪，于2015年8月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月13日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员申昊、代理检察员刘丽华出庭支持公诉，被告人焦某及其辩护人张永到庭参加诉讼。期间延期审理一次。现已审理终结。
兰陵县人民检察院指控：2012年10月18日，被告人焦某将其经营的“临沂银雪粮油食品有限公司”（以下简称“粮油公司”）股份全部转让他人，法定代表人由其本人变更为桑某。2012年12月27日，被告人焦某使用该公司的原营业执照，并伪造股东会决议书等证明文件，分别以“粮油公司”的名义，以申凤兰、徐某、张某乙、张某丙为担保人，向“兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司”（以下简称“荣庆贷款公司”）借款600000元；以其个人名义，以“粮油公司”、郭某、张某甲、朱庆军、邢安景为担保人，向“荣庆贷款公司”借款500000元，借款期限均为6个月。2013年3、4月份，“粮油公司”因长期亏损而停止经营。贷款到期后，被告人焦某外出躲避债务，拒不归还。后“荣庆贷款公司”就焦某以“粮油公司”名义所借600000元向兰陵县人民法院提起民事诉讼，兰陵县人民法院于2013年7月24日判决“粮油公司”承担还款责任，申凤兰、徐某、张某乙、张某丙四担保人承担连带清偿责任，后申凤兰于2014年1月6日向“荣庆贷款公司”缴纳150000元保证金，张某丙于2015年1月13日被执行150000元。焦某以个人名义所借500000元，担保人张某甲、郭某、朱庆军于2013年7至8月份分别向“荣庆贷款公司”缴纳166663元保证金。
针对上述指控，公诉机关提供如下证据：借款合同等书证；证人张某乙等人的证言；被告人焦某的供述和辩解。公诉机关认为，被告人焦某使用虚假证明文件取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人焦某对公诉机关指控的犯罪事实提出异议，辩解称不存在指控的骗取行为。其辩护人辩护意见：焦某不构成骗取贷款罪。
经审理查明：2012年10月18日，被告人焦某将其经营的“临沂银雪粮油食品有限公司”（以下简称“粮油公司”）股份全部转让他人，法定代表人由其本人变更为桑某。2012年12月27日，被告人焦某使用该公司的原营业执照，并伪造股东会决议书等证明文件，分别以“粮油公司”的名义，以申凤兰、徐某、张某乙、张某丙为担保人，向“兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司”（以下简称“荣庆贷款公司”）借款600000元；以其个人名义，以“粮油公司”、郭某、张某甲、朱庆军、邢安景为担保人，向“荣庆贷款公司”借款500000元，借款期限均为6个月。2013年3、4月份，“粮油公司”因长期亏损而停止经营。贷款到期后，被告人焦某外出躲避债务，拒不归还。后“荣庆贷款公司”就焦某以“粮油公司”名义所借600000元向兰陵县人民法院提起民事诉讼，兰陵县人民法院于2013年7月24日判决“粮油公司”承担还款责任，申凤兰、徐某、张某乙、张某丙四担保人承担连带清偿责任，后申凤兰于2014年1月6日向“荣庆贷款公司”缴纳150000元保证金，张某丙于2015年1月13日被执行150000元。焦某以个人名义所借500000元，担保人张某甲、郭某、朱庆军于2013年7至8月份分别向“荣庆贷款公司”缴纳166663元保证金。
上述事实，有本院开庭审理中经质证、确认的下列证据证实：
1、证人证言
（1）证人王某证实：我是兰陵县荣庆小额贷款公司的经理。我来报案的，我们公司的钱被焦某骗了。2012年12月27日，焦某提供了一些材料到我们公司贷款，共贷了两笔款，一笔是50万元，用途是农副产品收购，是以焦某的名贷的，提供了“临沂银雪粮油食品有限公司”一些手续，显示的公司法人及股东都是焦某，并由该公司及朱庆军夫妇、张某甲夫妇、郭某夫妇提供担保。另一笔是60万元的，是焦某以公司的名义贷的，由徐某夫妻，吕继民夫妇，张某乙、孔令军提供担保，期限均为6个月。贷款到期后，我们公司多次向焦某催要，她以种种理由推拖，拒不还款。2014年11月底，我们落实到临沂银雪粮油食品有限公司的法人及股东在2012年12月27日已经不是焦某的了，焦某在贷款时提供的是虚假手续，她的行为是诈骗行为。她贷款本来是用于公司经营的，但后来我们了解到用于公司经营的款很少。到2013年6月底我们公司联系不到焦某，就到兰陵县人民法院起诉了，现在焦某被司法拘留了。
（2）证人赵某证实：我是兰陵县荣庆小额贷款有限公司的客户经理。2012年12月27日，焦某与苍山县荣庆小额贷款公司有借款业务，我和我们公司的吴某是这笔业务的经办人。焦某在2010年之前就与我们公司有贷款业务，我是2010年11月份开始接手焦某的贷款业务，我经手办理的那几笔业务，焦某都能按期还款。2012年12月27日，焦某又向公司借了两笔贷款，一笔60万元的，一笔50万元的。焦某向我们公司提供资料，当天先贷50万元这笔款，是以焦某个人名义贷的，以临沂银雪粮油食品有限公司作为担保，我们公司要求提供个人担保，郭某、王彬夫妻、张某甲、盛全平夫妻、朱庆军、邢安景夫妻为担保人。接着焦某又办理的那笔60万元的贷款，是公司借款，她作为法人签字，另外我们又要求焦某提供的担保人，是申凤兰、吕继民夫妇，徐某、宋加军夫妇、张某乙、张某丙、刘宗红。焦某办这两笔贷款的手续资料都齐全，我们认为手续合适。当时我们没有到工商部门查询临沂银雪粮油食品有限公司股份登记等事项，因为之前我们就都知道焦某在大仲村有经营的“临沂银雪粮油食品有限公司”，是焦某个人的企业，她是法人。贷款前后那段时间，我们公司也多次去面粉厂实地考察，当时面粉厂是焦某的，她对象桑庆负责生产。焦某贷款自称是用于面粉厂的业务，在贷款发放之后，我们公司还去焦某的面粉厂看过几次，面粉厂是经营的。直到2013年三四月份，这个面粉厂经营不正常了，再往后就停产了，焦某也不知去向，联系不上了。在我们贷款时，需要考察企业情况，主要是考察企业的资本，有无偿还贷款的能力。
（3）证人吴某证实：我在兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司负责发放贷款。焦某是临沂银雪粮油公司的法人，经常在我公司贷款用，我是在给焦某办理贷款手续时候认识她的。焦某最后一次在我们公司贷款是2012年12月27日，当天焦某在我们公司贷了两笔款共110万元。到了2013年6月焦某联系不上了，也未到我们公司还款。2014年11月份我们到法院起诉焦某，接着到兰陵县工商局查询临沂银雪粮油公司情况的时候，发现焦某在到我们公司贷款之前已经把临沂银雪粮油公司转让了，焦某不再是临沂银雪粮油公司法人了。焦某自2009年开始一直在我们荣庆小额贷款股份有限公司贷款用，都是到期还上再贷款。2012年12月27日这次贷款业务是我和赵某一块办理的，当天焦某一共办理了两笔贷款业务，一笔是60万元，是以焦某为临沂银雪粮油公司法人的身份，以临沂银雪粮油公司的名义贷的款，还有个人担保，具体谁担保我记不清了；还有一笔是焦某以个人名义贷的款，以临沂银雪粮油公司名义担保，焦某以临沂银雪粮油公司法人的身份在担保书上签的字，还有个人担保。当时这两笔贷款业务在什么地方签的我记不清了。后来我听说焦某跑了，临沂银雪粮油公司也被她转让了。以后的事情是我们公司的王经理负责的。我们在办理贷款之前到焦某的公司进行了现场查看，焦某的公司当时正常生产。贷完款我们还经常到焦某的公司查看，公司一直正常生产。
（4）证人桑某证实：焦某的公公是我哥。在五六年前，焦某在我村就有面粉厂，名称叫临沂银雪粮油食品有限公司。焦某和她对象桑庆管理这个面粉厂，我从这个厂子里打工。2012年下半年的时候，焦某要把面粉厂的股份转到我和温某的身上，焦某开车带着我和温某到县工商局办的转让变更手续，我和温某在变更股份的登记表上签的名。变更之后，我占面粉厂60%的股份，温某占40%的股份，法人由焦某变更为我。焦某之所以把面粉厂的股份转让给我和温某，是因为焦某欠温某的钱，所以才把股份转让给温某的，焦某把60%的股份转让给我，我不知道是什么原因。焦某没有借过我的钱，她不欠我的钱。面粉厂的注册资本总共是200万元，在这个面粉厂转让给我和温某之后，还是焦某和桑庆管理，这个面粉厂在2013年上半年还经营着的，到下半年就停了，面粉厂的面粉也被卖了，往后就停产了。到2013年，我占的60%股份又转给刘洪莉了，焦某让我转的，因为焦某欠刘洪莉的钱，温某占的股份没有变，焦某一直没说把股份转到我名下的原因。我不知道焦某在外面有没有欠账，她整天不回家，没说过这件事。还有就是我不知道2012年12月27日，焦某以这个面粉厂的名义借款及用面粉厂作为公司担保贷款的事，在面粉厂的股份转到我和温某的名下之后，我不知道厂子的证件和公章是由谁保管的。桑庆和焦某管厂子的经营，桑庆经常在厂子里，焦某在厂子的时候相对少一些，我一直干到2013年收麦子的时候就回家农忙不干了，厂子当时也运转，效益不好了，但还有三四个人干。厂子倒闭时，我干了一年多，也在运转，我也不懂厂子的效益、财产状况，厂子没有会计，有买面的把钱直接给桑庆，我没有帮着桑庆、焦某贷过款。
（5）证人温某证实：2012年2月21日，焦某借我现金16万元，2012年12月1日，又借我现金59500元。五六年前，焦某借杨慧萍10万元，是我给担保的，焦某让我在苍山县信用联社贷了20万元给她，是她和张某丙担保的，县信用联社于一年前在县法院起诉了我们三个人。2013年5月，焦某借周怡30万元，是我、张伟、水玉龙担保的。2012年10月中旬她把在大仲村镇金桥屯村的临沂银雪粮油食品有限公司的股份给了我40%，另外60%给了她丈夫的叔叔桑某了。我和焦某是朋友关系，我不清楚他为什么给桑某股份，周怡等人都是焦某的朋友。面粉厂的股份转让是焦某喊我、桑某一起去工商局办理的，在股权变更之后，我不知道焦某又用面粉厂贷款的事，也不清楚厂子是否有新的证件和公章，因为法人不是我，我也没问过这事，我领取完新证件交给焦某了。厂子在转让后，实际还是由桑庆和焦某经营的，厂子在转让之前就断断续续的生产，转之后经营状况也不行，过了有几个月就停产了。后来约一年多，找不着桑庆和焦某，关于他们贷款110万元的事我不清楚，虽然我们有经济的来往，因为关系好，就让他们先干着了。这个厂子里没有会计，钱都是桑庆管着的，我也不清楚厂子里有无工商账目。
（6）证人张某乙证实：焦某和我有亲戚关系比较远。2012年12月27日，焦某找到我和张某丙、徐某夫妇、吕继民夫妇，让我们以担保人的身份在兰陵县荣庆小额贷款公司做担保，贷款60万元，用于临沂银雪粮油有限公司的运营。后来才知道贷款之前，焦某已经将面粉厂过户完了，贷款到期之日焦某一直未还款，联系不上。兰陵县荣庆小额贷款公司一直找我们几个担保人还款，我们知道焦某的行为是骗取贷款的行为，所以我们来反映这个情况。焦某贷款与借款一千多万元，都挥霍了，焦某两个孩子都在贵族学校，费用总计4-5万元。我当时在磨山中学当老师，焦某来找我，说让帮忙签个字，过几天就还钱。我一看是让我当保人的，也不知道她贷多少钱，因为有亲戚关系，我没有法推辞，我签了字，事后知道我担保的这笔贷款是50万元，好几个人担保的。我对焦某的经济状况不了解，也不知道她贷款干什么用的，她说要找一个事业单位的工作人员当担保，他就让我担保的。
（7）证人张某丙证实:2012年12月27日焦某找到我和张某乙、徐某夫妇，吕继民夫妇，让我们以担保人的身份在兰陵县荣庆小额贷款公司做担保，贷款60万元，用于临沂银雪粮油有限公司的面粉厂运营，后来才知道贷款之前焦某已经将面粉厂过户完了，贷款到期之日焦某一直未还款，联系不上，兰陵县荣庆小额贷款公司找我们几个担保人还款，我们知道焦某的行为是骗取贷款的行为，所以我们到这里反映这个情况。我与焦某、张某甲、郭某、付晓丽、郭静等都是干姊妹关系，我与焦某认识10来年了，平常相互之间有来往。那天焦某开车找我，要在苍山县荣庆小额贷款公司贷60万元钱，让我当担保，焦某当时还说有面粉厂的机器抵押。我那时认为焦某有面粉厂，碍于面子就同意了，担保人也有其他人，焦某让我们不用担心，所以我们当作担保人签了字。我对焦某的经济状况不了解，只是听说她有一个面粉厂，在银座超市有一个服装门头。焦某找我们当担保时说面粉厂一年能挣100来万，有一个门头也在苍山银座超市，我了解她的门头一年能挣10来万块钱。焦某还有其它借款。这笔贷款焦某自己说面粉厂用了，实际上她干什么用了，我也不知道。就知道几个月之后面粉厂停了。后来我与她就见不上面了，她说在外地的，有时电话打不通，往后我就找不着她了，有一年半的时候联系不到她。面粉厂的情况焦某也一直瞒着我，连面粉厂过户的情况我都不知道，都是后来知道的。
（8）证人张某甲证实:我和焦某是朋友关系。2012年12月27日，焦某向苍山县荣庆小额贷款公司贷款50万元，是我担保的，和我一起担保的还有郭某、朱庆军。当时焦某打电话给我，她在荣庆贷款公司贷了50万元，用面粉厂的机器抵押的，让我去给担保，我、郭某一起签的字。我之所以给她担保，是因为我们熟悉，面不辞人，焦某也一再说有机器抵押，让我们放心，我才同意去担保的。我个人不了解焦某的经济状况，就知道她有一个面粉厂，其他情况都不清楚。到2013年6月份，我替焦某交了16.5万元的保证金。
（9）证人郭某证实:2012年12月27日，焦某向苍山县县荣庆小额贷款公司贷款50万元，我的担保人。我与焦某是朋友关系，当时焦某打电话给我，说自己在荣庆贷款50万元，让我给当担保，她还说自己是用面粉厂的机器抵押的，让我们不用担心，到12月27日那天，我与张某甲一起到荣庆签的字。我之所以给她当担保人就是因为关系好，不能拒面子，再说焦某一再说她用机器抵押的。我不知道焦某是否有偿还能力，焦某在2013年下半年就联系不上了。2013年6月份，我与张某甲一起到荣庆贷款公司协商保证金的事，我交16.8万元的保证金，朱庆军交16.8万元的保证金。
（10）证人徐某证实：我和焦某是朋友关系，没有直接的经济来往，我给焦某在荣庆贷款公司担保了60万元的贷款。2012年12月份，焦某让我去荣庆贷款公司给她担保，当时我、张某乙、张某丙、申凤兰一起担保的。担保时我不知道焦某的面粉厂已经转让了。我不会给焦某偿还贷款的。
2、书证
（1）借条复印件、情况说明证实：焦某借王建华现金50000元；借张某丙现金10万元；借杨会平现金10万元，担保人温某；于2012年2月1日借温某现金16万元；于2012年12月1日借温某现金59000元。
（2）借款合同、担保合同及身份复印件证实:桑庆以申凤兰、吕继民为担保人，自周斌处借款20万元，期限自2012年5月21日至6月21日。
（3）苍山县人民法院（2012）苍民初字第962号民事裁定书证实：2012年4月5日裁定查封焦某所有的房产（房产证号：苍房证大仲村镇字第20060279）一处。
（4）苍山县人民法院（2012）苍民初字第1824号民事裁定书证实：2012年7月26日裁定查封被告焦某个人独资经营的临沂银雪粮油食品有限公司价值25万元的资产。
（5）苍山县人民法院（2013）苍民初字第1054号民事裁定书证实：2013年5月2日裁定查封焦某、桑庆名下的存款52万元或价值52万元的其他财产。
（6）苍山县人民法院（2012）苍民初字第962号民事判决书证实：2012年4月28日判决颜晓红偿还韩贞龙借款本金60万元及利息7.2万元，焦某负连带清偿责任。
（7）苍山县人民法院（2012）苍民初字第996号民事判决书：2013年12月2日判决颜晓红偿还王付花借款本金30万元本金及利息，焦某负连带清偿责任。
（8）苍山县人民法院（2012）苍民初字第1028号民事判决书证实：2013年6月24日判决颜晓红偿还于明英借款本金20万元及利息，焦某负连带清偿责任。
（9）苍山县人民法院（2012）苍民初字第1271号民事判决书证实：2013年7月11日判决颜晓红、代延松偿邓廷林借款本金30万元及利息，焦某对借款本息负连带清偿责任。
（10）苍山县人民法院（2012）苍民初字第1824号民事判决书证实：2014年2月17日判决颜晓红偿还赵静借款本金15万元及利息36000元、违约金30000元，焦某负连带清偿责任。
（11）兰陵县人民法院（2013）苍民初字第1538号民事判决书证实：2014年11月6日判决焦某、桑庆偿还张元一借款本金15万元及利息。
（12）苍山县人民法院（2013）苍民初字第1054号民事调解书证实：2013年6月18日对吴海燕、张元洪与焦某、桑庆47万元的借贷纠纷予以调解。
（13）王丽反映材料证实：2013年4、5月份，焦某把我额度为2万元的农行透支卡借走，至今未还，期间我多次催要，有时联系不上，有时还款不及时。焦某于2014年12月5日因骗取贷款被兰陵县公安局拘留，特来反映这一情况。
（14）临沂银雪粮油有限公司向荣庆小额贷款股份有限公司借款60万元的合同复印件以及借款凭证、承诺书、担保书复印件各一份证实:临沂银雪粮油有限公司向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司借款60万元用于面粉加工。
（15）股东会决议书证实：2012年12月27日，临沂银雪粮油食品有限公司股东会同意本公司向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司申请人民币60万元的借款，法定人数1人，出席股东1人（焦某）。
（16）临沂银雪粮油食品有限公司企业法人的营业执照复印件、组织机构代码证以及食品卫生许可证复印件各一份予以证实：临沂银雪粮油食品有限公司成立于2006年3月21日，法定代表人焦某。
（17）借款合同以及借款凭证、保证合同复印件各一份证实：2012年12月27日焦某向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司借款50万元用于农产品收购，保证人系临沂银雪粮油食品有限公司、法定代表人系焦某，个人保证人有郭某、张某甲、朱庆军、邢安景等。
（18）股东会议决议书证实：2012年12月27日，临沂银雪粮油食品有限公司股东会同意本公司为焦某向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司申请人民币50万元的借款提供不可撤销之连带责任保证担保，出席股东人数为焦某1人。
（19）苍山县荣庆小额贷款股份有限公司的企业法人营业执照复印一份予以证实。
（20）山东省金融工作办公室鲁金办字【2008】42号证实:2008年12月26日同意设立苍山县荣庆小额贷款股份有限公司。
（21）临沂银雪粮油食品有限公司的企业变更情况、股东名册各一份证实：2012年10月19日，临沂银雪粮油食品有限公司股东由焦某变更为桑某、温某，法定代表人由焦某变更为桑某；2013年6月20日该公司股东由桑某、温某变更为刘红莉、温某，同年7月15日该公司法定代表人由桑某变更为刘红莉。刘红莉自2013年6月17日持有临沂银雪粮油食品有限公司60%的股份，温某自2012年10月18日持有该企业40%的股份。
（22）临沂银雪粮油食品有限公司变更登记申请书、变更登记审核表、归档记录表复印件各一份予以证实。
（23）临沂银雪粮油食品有限公司指定代表或者共同委托代理人的证明复印件予以证实。
（24）临沂银雪粮油食品有限公司的股东决定、股东会决议、公司章程复印件各一份证实：2012年10月18日，临沂银雪粮油食品有限公司同意焦某将其持有的本公司120万元的股权（占注册资本60%）全部依法转让给桑某，将80万元的股权（占注册资本40%）全部依法转让给温某。
(25)经理任职文件、公司登记董事、监事、经理信息表、法定代理人信息表复印件各一份证实：2012年10月18日，桑某为临沂银雪粮油食品有限公司经理，同时解聘焦某经理职务。
（26）股权转让协议二分复印件证实：2012年10月18日，焦某将临沂银雪粮油食品有限公司120万元、80万元的股权分别转让给桑某和温某。
（27）温某和桑某的自然人股东身份证明复印件各一份予以证实。
（28）临沂银雪粮油食品有限公司变更登记附表复印件予以证实。
（29）准予变更登记通知书以及受理通知书复印件各一份证实：苍山县工商局于2012年10月22日准予临沂银雪粮油食品有限公司的变更登记，并通知换领营业执照。
（30）借款质押合同、收据复印件各一份证实：桑庆于2012年12月27日将临沂新港置业购房交款单据质押给苍山县荣庆小额贷款股份有限公司。
（31）山东省苍山县人民法院协助执行通知书复印件六份证实：位于兰山区祝丘路新港龙庭A号楼1单元1-1703房产一处已被查封。
（32）苍山县人民法院执行裁定书（2014）苍执字第78号复印件证实：2014年2月25日裁定查封、冻结被执行人焦某所有的银行存款25万元，或扣押相应价值的财产。
（33）苍山县人民法院（2013）苍商初字第1401号民事判决书复印件予以证实。
（34）苍山县荣庆小额贷款股份有限公司放款证明、收款说明证实：焦某于2012年12月27日向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司借款50万元，该公司支付现金50万元。担保人张某甲于2013年7月23日向该公司缴纳保证金166667元，担保人郭某于2013年7月26日缴纳保证金166667元，担保人朱庆军于2013年8月2日缴纳保证金166663元，该公司暂不予对上述担保人民事诉讼追偿。该公司保留继续追缴借款人焦某的权益，待追回该借款后予以退还该保证金。
临沂银雪粮油食品有限公司、焦某于2012年12月27日向苍山县荣庆小额贷款股份有限公司借款60万元，该公司以现金和银行转账方式支付给焦某60万元。担保人申凤兰于2014年1月6日向该公司缴纳保证金150000元，该公司暂不予对担保人民事诉讼追偿。该公司保留继续追缴借款人临沂银雪粮油食品有限公司、焦某的权益，待追回该借款后予以退还保证金。
（35）苍山县荣庆小额贷款股份有限公司情况说明予以证实。
（36）苍山县国家税务局大仲村税务分局证明一份证实：临沂银雪粮油食品有限公司未在我局办事税务登记，无纳税记录。
（37）兰陵县公安局现场检测报告书证实：焦某的检测样本呈阴性。
（38）兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司关于担保人张某丙的相关说明证实：2015年1月14日，法院将担保人张某丙房产拍卖得款394897.79元，因在诉讼阶段与担保人张某丙约定承担15万元的保证额，故拍卖后只保留了15万元，其余拍卖款返还给张某丙。
（39）兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司关于担保人张某乙的相关说明证实：因焦某借款后转移资产，逃避债务，失踪。经该公司与担保人张某乙协商，只要担保人张某乙寻找到借款人焦某，该公司可放弃追究其担保责任。后张某乙将焦某寻获，该公司放弃其担保责任，并解除对张某乙车辆和工资的查封。
（40）兰陵县芦柞镇三合初级中学、磨山镇初级中学证明各一分证实。
（41）执行情况说明、拍卖成交决定书、标的过付单等材料复印件一宗予以证实。
（42）案件侦破情况说明证实：被告人焦某在兰陵县拘留所执行司法拘留时被抓获，归案后对其犯罪事实供认不讳。
（43）户籍信息证实：焦某，1972年9月20日出生，具备刑事责任年龄。
（44）收到条和谅解书证实：兰陵县荣庆小额贷款公司收到被告人家人还款15万元，对被告人的行为表示谅解。
3、被告人焦某供述：2012年12月27日，我在苍山县荣庆小额贷款有限公司贷了两次款，一次以临沂银雪粮油食品有限公司的名义贷款60万元，担保人是申凤兰、张某丙、张某乙、徐某。第二次是以我个人的名义贷的，以临沂银雪粮油有限公司为公司担保，借款数额为50万元，另外担保人还有郭某、张某甲、朱庆军、邢安景，都是当天担保人自己去签的字。贷款期限都是半年。我贷这两笔钱用于面粉厂投资了，当时面粉厂虽不是我的了，但还是我们干的，这笔借款是我支配的，用于面粉厂的生产了。2012年12月27日，临沂银雪粮油食品有限公司我已经不占股份了，股份已经变更为桑某和温某了，我也不是法人了，法人变更为桑某了，但是这个厂子还是我对象桑庆干的。到了2013年之后，我们就不干了，这个厂子就停了，一直停到现在。2012年12月27日，临沂银雪粮油食品有限公司与苍山县荣庆小额贷款有限公司之间的借款合同，临沂银雪粮油食品有限公司的印章是我盖的，我签的字。我向苍山县荣庆小额贷款公司贷款时，临沂银雪粮油食品有限公司的营业执照等证件及公章手续都是原来的，我带着临沂银雪粮油食品有限公司的公章加盖的印章，并在法人的位置签了字。当时我的股份已经转让给桑某和温某了，因为我欠这两个人的钱，把股份转给他们，我现在没有还款能力。桑某是俺对象的四叔，温某是我的朋友。我把股份转让给桑某、温某时，桑某、温某没有实际出资，我当时已经借桑某20万块钱，借温某90万块钱，没钱还他们，所以把股份转给他们了，股份的份额是温某、桑某商量着来的。面粉厂40%的股份转给温某了，我带着桑某、温某两个人到县工商局办股份转让登记，法人也变更为桑某。变更完之后，我在面粉厂没有股份了。这两笔贷款到期都没有归还，临沂银雪粮油食品公司没有还款，但是我的担保人申凤兰还了约15万块钱。我贷款时提供的公司的手续也不是真实的，我在2012年12月27日在荣庆小额贷款有限公司贷款之前，临沂银雪粮油有限公司的法人和股东身份已经进行了变更，不再是我了。我借的钱后来被还高利了，因欠钱没办法只能借款，借贷之后还前边的账，越积越多，最后就还不上了。2012年12月27日之前，我对外欠账有六七百万块钱，我借不少人的钱，我也有给别人担保的钱。2012年12月27日在荣庆小额贷款公司借的60万，还钱日期到的时候，荣庆小额贷款公司就找那四个担保人了，那几个担保人当时就把钱还了，以后叫我还他们的钱，我在2013年，给张某甲、郭某、朱庄军写个欠条，具体写多少钱记不清了。
上述证据，内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
本院认为，被告人焦某使用虚假证明以欺骗手段取得其他金融机构借款，给其他金融机构造成重大损失，其行为侵犯了其他金融机构的财产权，构成骗取贷款罪，依法应予惩处；公诉机关指控的罪名和犯罪事实成立，本院予以确认。被告人系被抓获，当庭自愿认罪；被告人家人已退还部分贷款，金融机构兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司对被告人表示谅解，故对被告人可酌情从轻处罚。
被告人焦某隐瞒“临沂银雪粮油食品有限公司”股权变更情况，在不再持有“临沂银雪粮油食品有限公司”股份的情况下，伪造该公司股东会决议，使用原公司印章和企业法人营业执照，以该公司的名义在荣庆小额贷款股份有限公司贷款60万元，用于面粉加工；以个人名义，该公司担保在荣庆小额贷款股份有限公司贷款50万元，用于农产品收购，被告人是在不符合贷款条件的情况下，为取得贷款而采用非法手段，符合骗取贷款罪的构成要件。故被告人辩称“我于2010年贷款，后转贷，不是骗取”及其辩护人辩称的“被告人是面粉厂的实际控制人，贷款是转贷，被告人不构成骗取贷款罪”的意见，与审理查明的事实不符，本院不予采信。贷款到期后，担保人已向兰陵县荣庆小额贷款股份有限公司交纳部分保证金，综合被告人在本案中的犯罪情节及归案后的认罪、悔罪态度，对被告人可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十二条之规定，判决如下：
被告人焦某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月5日起至2016年2月4日止。罚金于本判决生效后十日内交付本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉书正本一份，副本八份。
审 判 长 刘金萍
审 判 员 徐冬宁
人民陪审员 来春光
二〇一六年一月十九日
书 记 员 郭晓艳