广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第956号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地：中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码89810182-7。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：郑逸天、王荣健，广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：马文超，男，1971年10月2日出生，汉族，住中山市。
被告：马某，女，2002年6月22日出生，汉族，住址同上。
被告：马展程，女，1995年7月6日出生，汉族，住址同上。
被告：梁月葵，女，1950年5月26日出生，汉族，住中山市。
被告：中山市中信凯旋城房地产开发有限公司，住所地中山市港口镇美景东路3号康城花园文津阁5幢64、65、66、67卡商铺。
法定代表人：许ＸＸ，董事长。
原告中国银行股份有限公司中山分行（中行中山分行）诉被告吴玉琼、中山市中信凯旋城房地产开发有限公司（以下简称凯旋城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于诉讼过程中查明吴玉琼已死亡，吴玉琼的丈夫、两个女儿及母亲分别是马文超、马某、马展程、梁月葵，据此，本院依法变更本案被告为马文超、马某、马展程、梁月葵。后本院依法组成合议庭，于2014年3月10日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人郑逸天、王荣健到庭参加诉讼。被告马文超、马某、马展程、梁月葵经本院公告传唤，期限届满没有到庭。被告凯旋城公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：2008年1月31日，中行中山分行与吴玉琼签订《个人房屋抵押借款合同》（编号：JZSAA20080544号），约定：由中行中山分行向吴玉琼发放贷款1210000元用于购买中山市港口镇××岸花园××房的房产，贷款期限10年，吴玉琼应从贷款发放的次月起逐月还款，并以上述房产抵押给中行中山分行作为偿还贷款的保证。凯旋城公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。合同还就合同的解除、律师费用的承担、抵押物的处置等事项进行了约定。合同签订后，中行中山分行履行了放贷义务，但吴玉琼从2011年8月13日开始未能依约按月归还贷款本息给中行中山分行，已经合共欠供20期。据此，中行中山分行特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除中行中山分行与吴玉琼签订的《个人房屋抵押借款合同》；2.吴玉琼立即归还贷款本金869920.71元及利息、罚息（暂计至2013年3月13日止分别为61335.83元、14883.33元；从2013年3月14日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.吴玉琼偿付中行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费47000元；4.吴玉琼向中行中山分行支付违约金2000元；5.中行中山分行对处置吴玉琼提供的抵押房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；6.凯旋城公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；7.吴玉琼承担本案诉讼费。
诉讼过程中，因吴玉琼死亡，原告中行中山分行变更诉讼请求第2项为：马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产的范围内立即归还贷款本金869920.71元及利息、罚息（暂计至2013年3月13日止分别为61335.83元、14883.33元；从2013年3月14日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付），后又将该项诉讼请求明确为：马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产的范围内立即归还贷款本金869920.71元及利息、罚息（暂计至2013年12月17日止分别为87717.69元、33759.88元；从2013年12月18日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）。原告中行中山分行另变更诉讼请求第3项为：马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产的范围内偿付中行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费47000元；变更诉讼请求第4项为：马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产的范围内中行中山分行支付违约金2000元；变更诉讼请求第7项为：马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产的范围内承担本案诉讼费用。
原告中行中山分行对其陈述在举证期限内提供的证据有：1.中山市港口镇胜隆社区居委会证明、中山市公安局人口信息表、结婚历史数据信息表；2.身份证复印件及企业档案资料；3.个人房屋贷款申请表；4.个人房屋抵押借款合同；5.借款借据；6.中山市商品房销售登记备案表；7.逾期未还款查询单；8.明确贷款本息的函及账单。
被告马文超、马某、马展程、梁月葵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。
被告凯旋城公司未到庭参加诉讼，亦未提交证据，但向本院提交书面答辩状称：吴玉琼作为债务人已提供了其位于中山市港口镇××岸花园××房作为其向中行中山分行贷款的抵押担保。根据物权法的相关规定，凯旋城公司只应在依法处分上述抵押物而该抵押物不能全部清偿中行中山分行的债权后，才承担保证清偿责任。
经审理查明：2008年1月31日，中行中山分行与吴玉琼、凯旋城公司签订《个人房屋抵押借款合同》（编号：JZSAA20080544号），约定：由中行中山分行向吴玉琼发放贷款1210000元用于购买中山市港口镇××岸花园××房的房产；贷款期限10年，本合同项下贷款期限的贷款基准利率为6.525‰，贷款月利率在贷款基准利率的基础上向上浮动11%，即本合同执行的贷款月利率为7.24275‰。合同履行期间如遇中国人民银行法定利率调整的，本合同项下贷款利率实行12个月一定，即自贷款发放日每满12个月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整。吴玉琼从贷款发放的次月开始按等额本息还款法按月偿还贷款本息，如逾期还款，该行有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；吴玉琼每逾期一次，中行中山分行有权向吴玉琼收取100元的违约金。如吴玉琼连续90天或累计90天未能按约定还本付息的，中行中山分行有权在不通知吴玉琼的情况下解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。中行中山分行因催收合同项下贷款本息及有关费用发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费用，或依法处置抵押物而产生的任何费用均由吴玉琼承担。吴玉琼愿以上述房产设定抵押，作为吴玉琼偿还本合同项下贷款的担保,当吴玉琼不能按合同约定履行还款义务时，中行中山分行有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。凯旋城公司为吴玉琼在本合同项下的贷款提供连带责任的保证担保。合同还约定了其他事项。合同签订后，中行中山分行依约定向吴玉琼发放贷款1210000元。但吴玉琼从2011年8月13日开始未能按时还款，已累计拖欠还款远超过90天。中行中山分行追讨未果，遂于2013年5月15日诉至本院，主张前述权利。截止2013年12月17日，吴玉琼尚欠本金869920.71元、利息87717.69元及逾期利息33579.88元。
另查：吴玉琼提供的抵押房产已办理抵押登记备案手续（中山市预售商品房抵押证明表业务号：DY200803491号），但中行中山分行尚未取得房地产他项权证。
本院认为：中行中山分行与吴玉琼之间签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。中行中山分行依约发放了贷款，已履行出借款项的义务，吴玉琼应当全面履行还款义务。因吴玉琼从2011年8月13日起没有按约还款，至中行中山分行起诉时已连续超过90天未按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山分行请求解除借款合同并提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告马文超、马某、马展程、梁月葵作为吴玉琼的第一顺序继承人，在继承吴玉琼遗产的同时应当清偿吴玉琼本案的债务，清偿债务的数额以吴玉琼的遗产实际价值为限。吴玉琼提供的抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此外，本案债务尚在保证期间且既有物的担保又有凯旋城公司的担保，但合同对担保履行的顺序没有约定，故应先处分吴玉琼提供的抵押物，对处分抵押物后仍不能清偿部分才由凯旋城公司承担连带保证责任。凯旋城公司承担保证责任后，有权向被告马文超、马某、马展程、梁月葵在他们继承吴玉琼的遗产范围内追偿。中行中山分行诉请本案律师费47000元，但未提供证据证明该律师费已实际发生，本院对中行中山分行该项诉请不予支持。中行中山分行诉请违约金2000元，但中行中山分行计收的逾期利息已具有惩罚性质，中行中山分行要求再计收违约金缺乏理据，本院对中行中山分行该项诉请亦不予支持。被告马文超、马某、马展程、梁月葵及凯旋城公司不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，对中行中山分行诉讼请求中的有理部分，本院予以支持；无理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告中山市中信凯旋城房地产开发有限公司、吴玉琼签订的《个人房屋抵押借款合同》（编号：JZSAA20080544号）；
二、被告马文超、马某、马展程、梁月葵于本判决发生法律效力之日起七日内在继承吴玉琼遗产范围向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金869920.71元及利息、逾期利息（暂计至2013年12月17日止分别为87717.69元、33579.88元；从2013年12月18日起至本判决指定的履行期限止的利息、逾期利息以实欠款项额按《个人房屋抵押借款合同》的约定及中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行有权以吴玉琼提供的抵押物即位于中山市港口镇中信凯旋蓝岸花园C13幢33房的房产（中山市预售商品房抵押证明表业务号：DY200803491号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
四、对处分上述抵押物仍不能清偿的借款本息部分，由被告中山市中信凯旋城房地产开发有限公司承担连带清偿责任；
五、被告中山市中信凯旋城房地产开发有限公司承担担保责任后有权在被告马文超、马某、马展程、梁月葵继承吴玉琼遗产范围内向被告马文超、马某、马展程、梁月葵追偿；
六、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13751元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担677元，由被告马文超、马某、马展程、梁月葵在继承吴玉琼遗产范围负担13074元（该款被告马文超、马某、马展程、梁月葵于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
审 判 员 贺铁斌
人民陪审员 黄洁怡
二○二○一四年三月十一日
书 记 员 罗倩婷