江苏省南通市港闸区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）港唐民初字第0109号
原告支银兰。
委托代理人朱松华。
被告倪冯健。
被告南通市动物疫病预防控制中心，住所地南通市姚港路**号。
法定代表人许世勇。
委托代理人刘宗华。
被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路90号。
负责人高峰。
委托代理人董越。
被告南通文峰恒升汽车销售服务有限公司，住所地南通市港闸区秦灶街道桥东村一组（外环北路228号）。
法定代表人顾斌。
委托代理人赵水平。
原告支银兰与被告倪冯健、南通市动物疫病预防控制中心（以下简称疫病中心）、中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人保南通公司）、南通文峰恒升汽车销售服务有限公司（以下简称恒升公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年1月20日受理后，依法先由审判员钱徐宁独任审判，后因案情需要，组成合议庭于2014年6月12日、8月19日公开开庭进行了审理，原告支银兰的委托代理人朱松华、被告倪冯健、被告疫病中心的委托代理人刘宗华、被告人保南通公司的委托代理人董越、被告恒升公司的委托代理人赵水平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告支银兰诉称，2013年8月12日，倪冯健驾驶苏F×××××号车辆途经南通市工农北路幸余路口由北向南行驶时，所驾车左前部碰撞支银兰所骑电动自行车，致支银兰受伤，两车受损。交警部门认定倪冯健负事故全部责任。现原告因交通事故造成损失为医疗费29113.06元、营养费600元、住院伙食补助费252元、交通费500元、误工费8400元、护理费5180元、残疾赔偿金130152元、精神损害抚慰金10000元、鉴定费2810元、车损1000元，合计188007.06元，要求被告对上述损失承担赔偿责任，诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：
1、道路交通事故认定书，以证明交通事故事实和责任认定情况。
2、行驶证、驾驶证复印件、交强险和商业险保单，以证明车辆登记和投保情况。
3、病历、出院记录、医疗费票据，以证明原告受伤及医疗费用。
4、非机动车修理费票据，以证明电动自行车车损金额。
5、司法鉴定意见书、精神疾病鉴定意见书、鉴定费票据，以证明原告的伤残等级、误工、营养、护理期限和鉴定费用。
6、房产证，以证明原告应按照城镇标准计算相关赔偿项目。
被告倪冯健辩称，其不应负事故全责；其本人已经补偿了支银兰，作为公司员工，不应该承担赔偿责任。为证明其主张，提供协议，以证明其在保险公司赔偿范围外已另行赔偿了5350元。
被告疫病中心辩称，其不应承担赔偿责任。为证明其主张，提供维修费发票、结算单，以证明事发时车辆在恒升公司进行维修。
被告人保南通公司辩称，对事故发生的基本事实和责任认定均无异议。因存在免赔事由，我公司在交强险和商业险范围内均不承担赔偿责任。为证明其主张，提供交强险、商业险条款、投保单，以证明倪冯健驾车未经被保险人允许，事故发生在维修保养期间，保险公司在交强险、商业险范围均不承担赔偿责任，且保险公司对免责事由尽到了提示和明确说明的义务；提供公安机关对丛智伟的询问笔录，以证明系在车辆维修保养期间发生事故，倪冯健未经允许擅自将车开出。
被告恒升公司辩称，对原告主体资格和事故责任认定均有异议；原告的损失应由保险公司赔偿，本公司不承担赔偿责任。
经庭审质证，对原告提供的证据，被告倪冯健、疫病中心、人保南通公司均无异议，被告恒升公司对证据1、4、5均有异议，其余证据无异议。对被告倪冯健提供的证据，原告对其真实性予以认可。对被告人保南通公司提供的证据，原告、被告疫病中心、恒升公司对其证明力不予认可。
本院对以上证据进行综合分析、审查判断，现认证如下：对原告提供的证据，被告恒升公司提出异议，但未能提供相反证据予以反驳，其余被告均无异议，本院对上述证据的真实性和证明力予以确认。对被告倪冯健提供的证据的真实性，本院予以确认。对被告人保南通公司的提供的证据，本院对其真实性予以确认。
经审理查明，2013年8月12日，被告疫病中心（南通市畜牧兽医站）将苏F×××××号小型客车送至恒升公司进行维修保养，其间，恒升公司员工倪冯健为试车将车开出，途经南通市工农北路幸余路口由北向南行驶时，所驾车左前部碰撞支银兰所骑南通市区733128电动自行车右侧，发生道路交通事故，致支银兰受伤，两车受损。南通市公安局交通巡逻警察支队四大队认定倪冯健负事故全部责任。经南通市第一人民医院司法鉴定所鉴定，支银兰构成交通事故九级伤残，伤后休息期为四个月，护理期为二个月，护理人数住院期间为二人、非住院期间为一人，营养期为二个月。
另查明，苏F×××××号小型客车登记车主为南通市畜牧兽医站（南通市动物疫病预防控制中心），在被告人保南通公司处投有交强险和30万元商业三者险附加不计免赔，其中商业三者险保险条款第五条约定：“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；……（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车”。事发后，倪冯健与支银兰达成协议，自愿在保险理赔外补偿支银兰5350元。
本院认为，本案的争议焦点为：一、原告支银兰因交通事故造成的损失额的确定；二、被告人保南通公司在交强险限额内是否承担赔偿责任；三、被告人保南通公司在商业三者险范围内是否承担赔偿责任。
关于争议焦点一，依照双方有争议的赔偿项目，结合证据认证及分析，本院确认原告因交通事故造成的损失合计185527.06元，具体明细为：
1、医疗费：29113.06元。
2、营养费：营养期60天×10元／天=600元。
3、住院伙食补助费：住院14天×18元／天=252元。
4、误工费：原告未能举证证明其收入状况，考虑其年满46周岁，仍具有劳动能力，本院参照2013年南通市最低工资标准计算为1480元／月×4个月=5920元。
5、护理费：一般护理标准70元／天×（住院14天×2＋非住院期间46天）=5180元。
6、残疾赔偿金：按照城镇标准计算为32538×0.2×20年=130152元。
7、精神损害抚慰金：结合原告伤残情况及事故责任，原告主张精神损害抚慰金10000元合法合理，本院予以认可。
8、交通费：本院酌定500元。
9、财产损失：车损1000元；鉴定费系原告为确定损失所发生的必须费用，属原告的合理财产损失，本院认可2810元。
关于争议焦点二，关于被告人保南通公司在交强险限额内是否承担赔偿责任，本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，机动车与非机动车驾驶人之间发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。依据上述规定，在机动车所有人与使用人不是同一人的情况下，承保交强险的保险公司仍应在责任限额范围内承担法定赔偿责任。被告人保南通公司提出的因倪冯健驾驶车辆未经被保险人允许，不应在交强险范围内承担责任的抗辩理由不能成立，本院不予采信。
关于争议焦点三，首先，被告人保南通公司依据商业三者险条款第五条第（八）项提出倪冯健驾驶车辆外出未经被保险人允许应属免赔事由，并举证证明其就免责条款履行了提示和明确说明的义务，本院认为，被告疫病中心将车辆送至被告恒升公司维修保养，双方之间成立承揽合同关系。依据《合同法》相关规定，承揽人应按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，承揽包括修理、测试、检验等工作。按照通常理解，被告疫病中心依合同将车辆控制支配权交付被告恒升公司，被告恒升公司以维修保养为目的的一系列修理、维护、检验、试车等行为，系履行承揽合同义务的正常工作，应在定作人交付车辆这一意思表示允许的范围内，对此，被告疫病中心亦当庭予以认可。故本案中倪冯健为试车驾驶车辆外出，应视为经被保险人允许，不属保险条款约定的免赔事由，故对被告人保南通公司的该项抗辩不予采信。其次，被告人保南通公司依据商业三者险条款第五条第（三）项提出在维修保养期间发生交通事故属免赔事由，并举证证明其就免责条款履行了提示和明确说明的义务，本院认为，上述条款约定“在营业性维修、养护场所修理、养护期间，被保险车辆造成人身伤亡或财产损失，保险人不负责赔偿”，对此，原告支银兰、被告恒升公司主张应理解为同时具备“场所”和“期间”两个条件。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。根据该条款所使用的词句和表述形式，出现“进行维修、养护时仅发生在营业性维修、养护场所区域内的事故”和“由营业性维修、养护场所进行维修、养护期间但不限于发生在该场所内的事故”两种解释，均不违反通常理解原则。在存在两种解释的情况下，从更有利于被保险人和受益人的角度，应理解为“仅限于营业性维修、养护场所内”。本案中，事故发生地已超出被告恒升公司维修保养的场所范围，故亦不属保险条款约定的免赔事由，对被告人保南通公司的该项抗辩不予采信。
综上所述，本院认为，根据《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条之规定，机动车发生交通事故造成损害，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人予以赔偿。故原告支银兰因交通事故造成的损失合计185527.06元，应由被告人保南通公司在交强险医疗费用限额内赔偿10000元，死亡伤残限额内赔偿110000元（含精神损害抚慰金），财产损失限额内赔偿2000元，合计122000元；在商业三者险范围内赔偿185527.06-122000=63527.06元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第三十条、《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十五条、第十六条、《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司于本判决生效之日后十日内赔偿原告支银兰185527.06元。
二、驳回原告支银兰的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1340元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行判决义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（户名：南通市财政局账号：47×××82开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
审 判 长 钱徐宁
审 判 员 沈 静
代理审判员 成雅枢
二〇一四年八月十九日
书 记 员 陶书林
附：
《中华人民共和国侵权责任法》
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，且机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《中华人民共和国保险法》
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》
第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：
（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。