杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭西商初字第2238号
原告：陈建正。
委托代理人：龚家勇，浙江金道律师事务所律师。
委托代理人：高彬，浙江金道律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司。住所地：杭州市黄姑山路*号***楼。
负责人：曹阳，总经理。
委托代理人：董玲玲，浙江民凯律师事务所律师。
委托代理人：陈玮，浙江民凯律师事务所律师。
原告诉被告财产保险合同纠纷一案，本院于2014年8月8日立案受理后，适用简易程序审理，于2014年9月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人龚家勇，被告委托代理人董玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：原告就其所有的浙A×××××奔驰牌轿车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、商业第三者责任保险、车辆损失险等险种并不计免赔，保险期间自2012年4月28日至2013年4月27日。2013年2月24日16时15分许，原告丈夫金海泉驾驶浙A×××××轿车行驶至杭州秋涛路口时，与段学兰骑行的自行车发生碰撞，造成段学兰受伤、车辆损坏的道路交通事故。该事故经杭州市公安局交通警察支队上城交通警察大队（以下简称上城交警队）认定，金海泉、段学兰对事故负同等责任。事故发生后，原告向段学兰垫付了急诊费385.08元、护理费1650元、住院费32551.69元、车费179元，合计34765.77元。被告则另行垫付了医疗费10000元，段学兰自行支付医疗费约8000元。浙A×××××轿车经定损，为10300元，原告实际支出维修费10200元。因原、被告就理赔未能达成一致协议，故原告诉至法院，请求判令被告支付交强险项下理赔款2000元、商业第三者责任保险项下理赔款34765.77元、车辆损失险项下理赔款8200元并承担本案诉讼费用。
被告答辩称：1、对交强险项下理赔款2000元无异议。2、急诊费385.08元应扣除其中10％的检查费29元及全部的进口材料费88元，住院费42551.69元因原告未能提供明细，须按20％扣除医保费用。金海泉在案涉事故中负同等责任，依据《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第五十九条第三款第（三）项之规定，被告仅承担60％的赔偿责任。故被告就商业第三者责任保险项下的理赔款应为14585元{（（急诊费385.08元－29元-88元）＋住院费42551.69元×80％）×60％}。3、对护理期限15天无异议，但每日110元的标准过高，应按每日94元予以赔付。但因原告就护理费未要求在交强险中处理，该费用不应由被告承担。原告就车费179元不能证明系因案涉事故产生的费用，该费用被告不予承担。4、车辆损失险项下理赔款8200元，被告也仅承担60％的赔偿责任，即4920元。综上，要求依法判决。
为证明其主张，原告提供了下列证据：
1、道路交通事故认定书一份，证明案涉交通事故及责任认定。
2、交强险保险单、机动车辆保险单、保险证及附件各一份，证明原、被告保险合同成立。
3、门诊病历单、门诊收费收据、护理费发票、住院收费收据、报告单、住院病历、出院记录、手术记录单、医嘱单、车费发票，证明原告为段学兰垫付的医疗费、护理费等费用。
4、机动车辆定损报告、帐单、发票各一份，证明原告实际支出车辆维修费10200元。
为证明原、被告就案涉保险约定的权利义务关系，被告提供了机动车辆保险条款。
当事人质证及本院认证意见如下：一、被告对原告提交的证据1、2、4无异议，本院予以确认。二、被告对原告提交的证据3真实性无异议，对其中车费发票的关联性有异议。本院审查后认为，原告对该证据中车费发票之外的证据的真实性、关联性无异议，本院对其无异议的证据予以确认；车费发票中所涉时间为2013年2月24日的虽系案涉事故发生后的当日，但不能证明系为段学兰送医院治疗所支出的费用，且根据事发地段与医院的距离，该打的费金额及打的次数也缺乏合理性，其余发票载明的时间有的在住院后，有的没有时间，故对发票的关联性不予确认。三、原告对被告提交的证据真实性、关联性、合法性均有异议，认为被告未向原告送达该条款，且条款内容系被告单方制作，被告就条款内容也未尽说明和告知义务。本院审查后认为，被告提交的证据系原件，与本案具有关联，本院予以确认。
根据当事人的陈述及上述确认的有效证据，本院认定事实如下：
原告就其所有的浙A×××××奔驰牌轿车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、商业第三者责任保险、车辆损失险等险种并不计免赔，保险期间自2012年4月28日零时起至2013年4月27日24时止，其中商业第三者责任险的保险金额为500000元，车辆损失险的保险金额为437670元。
2013年2月24日16时15分许，原告丈夫金海泉驾驶浙A×××××轿车在杭州市望江东路由西向东行驶至秋涛路口时，车头右侧与在秋涛路由南向北由段学兰骑行的无号牌自行车发生碰撞，造成段学兰受伤、车辆损坏的道路交通事故。该事故经上城交警队认定，金海泉、段学兰对事故负同等责任。事故发生后，原告向段学兰垫付了急诊费385.08元、护理费1650元（15天，每天110元）、住院费32551.69元（2013年2月24日入院，2013年3月11日出院）。被告则另行垫付了医疗费10000元。浙A×××××轿车经被告定损，定损价格为10300元，原告实际支出该车辆的维修费10200元。
双方就商业第三者责任保险的条款第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接毁损，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿”，第十二条约定“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任，被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50％”。双方就车辆损失险的条款第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆”，第十一条约定同上述第十二条。除交强险外，原告向被告投保的其他险种的保险单背后没有附保险条款，被告没有出具原告就案涉险种的投保单。
本院认为：原告向被告投保了交强险、商业第三者责任保险、车辆损失险等险种并不计免赔，被告也向原告出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立并发生法律效力。被告应当按照合同的约定承担保险责任。
现被告对原告主张的交强险理赔部分2000元无异议，争议的是商业第三者责任保险、车辆损失险的理赔金额。对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向�保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”，根据上述规定，被告作为保险人对免责条款负有明确说明义务，现被告不能证明其已按上述规定履行了明确说明义务，故前述“保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50％”的条款对原告不发生效力。被告�《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》中的第五十九条第三款第（三）项规定辩称被告仅承担60％的赔偿责任，对此，本院认为，该条款规定的是超过第三者强制保险责任限额部分的该险种赔偿责任情形，而案涉损失数额并未超出商业第三者责任保险的保险金额，被告的上述抗辩，理由不成立，本院不予采信。故原告要求被告在交强险理赔责任限额内赔付2000元、赔付车辆损失险项下理赔款8200元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求被告赔付商业第三者责任保险项下理赔款34765.77元，其中车费179元的主张因证据不足以证明，本院不予支持，对其余医疗费、护理费合计金额34586.77元予以支持。被告辩称护理费每日标准过高及该费用不应理赔的抗辩，缺乏依据，本院不予采信。另被告辩称医疗费中非医保费用及进口材料不予赔付及检查费应扣除10％的意见，亦缺乏法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司支付陈建正理赔款44786.77元，于本判决生效之日起十日内付清。
二、驳回陈建正其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费924元，减半收取462元，由陈建正负担2元，中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司负担460元，中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司负担部分于本判决生效之日起十日内交付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预缴上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（浙江省杭州市中级人民法院开户银行：工商银行湖滨分理处，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。
审判员 陈 曦
二〇一四年十一月六日
书记员 王明丹