陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初6708号原告某支行负责人王某委托代理人曹某某。被告陈某某被告曹某某；被告杜某某；被告孙某某。原告某支行与被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日立案受理后，依法组成合议庭于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告某支行委托代理人曹某某到庭参加了诉讼，被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年12月7日，被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某与原告某支行签订《个人借款、担保合同》，借款金额220万元，利率8.32%，期限5年，即自2012年12月7日起至2017年12月7日止，按月偿还本金及利息。合同签订后，被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某为该笔借款用陕西省横山县官元峁的房产提供抵押担保；同日，某支行如期向被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某发放22万元贷款。截止2015年9月25日，被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某已经逾期16期未还，逾期本金55万元，逾期利息191514.04元，原告多次向被告催要，未果。根据借款合同中第十一条11.2款“借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”之约定，被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某已经严重违约。同时，根据借款合同中第十三条“由于借款人和担保人没有按约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等到所有费用应该由被告承担。”之约定，本案所产生的所有费用应该由被告承担。鉴于以上事实，原告认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某有责任偿还所欠原告贷款本金及利息，并承担原告解除借款合同、罚息、复息的违约责任。为此原告起诉法院，并提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某签订的个人借款合同/担保合同有效；2、依法判令被告陈某某、曹某某归还贷款本金1539999.94元，利息（从2015年9月25日起至款项付清之日止，年利率按11.700%计算，截止2015年9月24日已产生利息191514.04元），本息合计1731513.。98元。3、依法判令原告对被告陈某某、曹某某的抵押物享有优先受偿权。4、依法判令原告对被告陈某某、曹某某的抵押物享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费、评估费、拍卖费等原告为实现债权所产生的一切费用。原告向法庭提交了如下证据：1、被告陈某某、曹某某身份证、户口本各一份，结婚证一份，个人借款/担保合同、借款凭证、个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单各一份，用于证明被告陈某某、曹某某系夫妻关系，二者共同向原告借款220万元，借款利率为基准利率为基准利率上浮30%确定，罚息利率是在约定利率基础上加收50%确定，借款期限为2012年12月7日起至2017年12月7日止，同时原告根据受托协议已经将借款220万元发放到户名为榆林市鑫隆盛商贸有限公司账户的事实。2、房产证两份、土地证一份，授权承诺书，同意抵押承诺书一份，抵押清单、他项权利证各一份，用于证明被告陈某某为该笔借款用陕西省横山县官元峁的房产提供抵押担保，被告陈某某妻子曹某某同意并授权抵押，同时办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿权的事实。3、被告杜某某、孙某某身份证、户口本各一份，结婚证一份，中国工商银行核保书一份，用于证明被告杜某某、孙某某承诺为该笔借款承担保证责任的事实。4、逾期贷款催收通知单一份，用于证明截止2016年11月27日，被告陈某某、曹某某连续逾30期，累计逾期34期，共计拖欠本金1539999.94元，已产生利息375305.58元，贷款本息共计1915305.52元事实。被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某未到庭亦未向法庭提交证据。本院对原告提交证据作如下认证：原告提交证据1、2、3、4，应为客观真实，能够证明原告与被告之间存在借款、担保及房产抵押等事实，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2012年12月5日，原告某支行（贷款人）与被告陈某某、曹某某（借款人、抵押人），杜某某、孙某某（保证人）签订个人借款/担保合同一份，合同借贷条款中约定：第一条贷款种类和金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币220万元。第二条贷款用途为经营。第三条贷款期限为60个月（从2012年12月7日至2017年12月7日）。第四条贷款利率确定年利率8.32%。第六条还款按月等额本金还款法（按月计算）。第九条罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条保证担保，保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十四条违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。第十六条担保范围，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十六条保证，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条保证期间，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告陈某某、曹某某以借款人及抵押人的身份在合同上签字并捺印，被告杜某某、孙某某以保证人的身份在合同上签字并捺印。合同还对其他事项进行了约定。横房权证横山县字第0040**号房屋所有权证载明：房屋所有权人陈某某，共有情况单独所有，房屋坐落官元峁，登记时间2011年11月11日，总层数4，规划用商住，建筑面积300.46㎡；横房权证横山县字第0040**号房屋所有权证载明：房屋所有权人陈某某，共有情况单独所有，房屋坐落官元峁，登记时间2011年11月11日，总层数4，规划用商住，建筑面积101.5㎡；横国用（2011）第6902号国有土地使用证载明：土地使用权人陈某某，坐落官元峁，地号9-1646，地类（用途）住宅，使用权类型出让，使用权面积101.5㎡。横房他证横山字第0081**号他项权利证中载明：房屋他项权利人某支行，房屋所有权人陈某某，房屋所有权证号004037号，房屋坐落横山（004037）官元峁，他项权利种类一般抵押权（共同抵押），债权数额220万元，登记日期2012年11月29日。附记：共同抵押人陈某某（004039），抵押房屋坐落续（004039）官元峁。合同签订后，原告某支行与陈某某签订个人贷款委托支付协议，将借款220万元支付给受托支付对象榆林市鑫隆盛商贸有限公司。截止2016年11月27日，被告陈某某、曹某某连续逾30期，累计逾期34期，共计拖欠本金1539999.94元，已产生利息375305.58元。为此原告起诉至法院，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告某支行与被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某签订的个人借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款220万元，被告理应按照合同约定偿还借款，现被告不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。本案中，截止2016年11月27日，被告陈某某、曹某某连续逾30期，累计逾期34期，共计拖欠本金1539999.94元，已产生利息375305.58元。系连续三个月以上未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，故对原告主张被告陈某某、曹某某向原告偿还剩余借款本金及已产生利息的诉讼请求，依法予以支持借款本金1539999.94元及利息375305.58元。原告主张被告支付逾期利息（以年利率按11.7%计算利息）的诉讼请求，不违反法律规定，依法予以支持。原告主张在被告陈某某、曹某某抵押物价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》关于抵押担保的法律规定，予以支持。原告主张被告杜某某、孙某某承担保证责任的诉讼请求，按照合同约定被告杜某某、孙某某承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为贷款提前到期之日起两年。现原告于2016年7月8日以诉讼方式主张权利，在保证期间内，原告的该诉讼请求，亦予以支持。被告杜某某、孙某某承担了保证责任后有权向主债务人被告陈某某、曹某某追偿。原告主张被告承担评估费、拍卖费，但未提供证据予以佐证，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行与被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某签订的个人借款/担保合同有效。二、本判决生效后五日内，由被告陈某某、曹某某偿还原告某支行借款本金人民币1539999.94元及利息（截止2016年11月27日已产生利息375305.58元，从2016年11月28日起至款付清之日止以年利率11.7%计算利息）。三、原告某支行对被告陈某某所有的位于横山县官元峁房屋（房屋所有权证号横房权证横山县字第0040**号、第0040**号）在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。四、被告杜某某、孙某某对该债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40760元，由被告陈某某、曹某某、杜某某、孙某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  葛美云审 判 员  张 媛人民陪审员  程占堂二〇一六年十一月二十八日书 记 员  程熙媛