福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第3886号
原告兴业银行股份有限公司晋ＸＸ阳支行
法定代表人陈少聪，该支行行长。
委托代理人杨晓斌。
被告何宝玲，女，1966年8月8日出生，汉族，住晋江市。
被告林建程，男，1967年8月31日出生，汉族，住晋江市。
被告泉州世茂新领域置业有限公司
法定代表人许世坛，该公司总经理。
委托代理人林培邻、蔡牧萍。
原告兴业银行股份有限公司晋ＸＸ阳支行（以下称兴业银行青阳支行）与被告何宝玲、林建程、泉州世茂新领域置业有限公司（以下称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人杨晓斌、被告世茂公司的委托代理人林培邻到庭参加诉讼，被告何宝玲、林建程经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行青阳支行诉称，原告与三被告于2013年5月21日签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定原告向被告何宝玲提供个人住房按揭贷款55万元，期限3年，按月计息，利率按浮动利率执行，年利率以同期同类国家基准利率上浮10%，并采用等额本息方法，按月还本付息。被告何宝玲以所购的位于晋江市梅岭街道晋江梅岭组团人工湖片区晋江世茂人工湖项目K1-1，K2-1地块7幢2601房产提供抵押，被告林建程出具《个人担保声明书》自愿承担连带保证责任，被告世茂公司提供阶段性担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告何宝玲自2014年3月起未能依合同约定足额偿还借款本息。请求判令，1.解除原告与三被告于2013年5月21日签订的编号为151308357901000的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.被告何宝玲偿还借款本金437211.35元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日为止）暂计至2014年5月21日为7092.84元；3.原告对被告何宝玲、林建程提供的抵押物，址在晋江市梅岭街道晋江梅岭组团人工湖片区晋江世茂人工湖项目K1-1，K2-1地块7幢2601房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有有权优先受偿；4.被告林建程及被告泉州世茂新领域置业有限公司对上述借款所涉的全部债务承担连带清偿责任。
被告何宝玲、林建程未作答辩。
被告世茂公司辩称，原告应先就物的担保实现债权，若原告能就物的担保实现全部债权，其不再承担保证责任，仅对物的担保以外的债权承担保证责任。
原告为证明其主张，向本院提供下列证据：
1.营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证各1份，以证明原告的诉讼主体资格和经营资格；2.被告何宝玲、林建程身份证各1份，以证明被告何宝玲、林建程的身份情况；3.被告何宝玲、林建程结婚证1份，以证明被告何宝玲、林建程系夫妻关系；4.兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同（编号：151308357901000）1份，以证明原告与三被告设立涉及55万元贷款的借款、抵押及保证法律关系；5.个人担保声明书（编号：151308357901000-1）1份，以证明被告林建程自愿为被告何宝玲的借款所涉全部债务承担连带保证责任；6.商品房预售合同签约证明和预售登记申请书、商品房买卖合同各1份，销售不动产统一发票2份，以证明被告何宝玲与抵押物的所有权关系；7.晋江市房地产预告登记证1份，以证明该抵押物经登记机关依法办理了抵押登记；8.借款借据1份，以证明原告已发放贷款；9.被告个人贷款账户明细信息1份，以证明被告尚欠本金、利息情况。
被告世茂公司对上述证据均无异议。
因被告何宝玲、林建程未到庭参加诉讼，又未对原告提供的证据提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
经庭审举证、质证及认证，对本案主要事实作如下认定：
原告兴业银行青阳支行与被告何宝玲、林建程、世茂公司于2013年5月21日签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：151308357901000），约定由原告提供贷款55万元给被告何宝玲购买址在晋江市梅岭街道晋江梅岭组团人工湖片区晋江世茂人工湖项目K1-1，K2-1地块7幢2601房产，贷款期限3年（2013年5月21日至2016年5月21日），按月计息，利率按浮动利率执行，年利率以同期同类国家基准利率上浮10%，并采用等额本息方法，按月还本付息。合同约定如被告未能按期偿还借款本息，其有权提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人应立即归还借款本息、罚息及相关费用等；被告何宝玲以所购房产提供抵押担保；被告林建程出具《个人担保声明书》（编号：151308357901000-1）为上述债务提供连带责任保证；被告世茂公司提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同生效至房屋所有权证和抵押登记办妥且房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人（即原告）收执为止。合同签订后，原告依约发放贷款，被告何宝玲自2014年3月15日起未能依约足额偿还借款本息。截至2014年5月21日，尚欠贷款本金437211.35元及利息、罚息7092.84元。被告林建程、世茂公司也未履行连带清偿责任。
另查明，被告何宝玲、林建程提供抵押的房产至今尚未办理房地产权利证书及抵押权利证书。
本院认为，原告与被告何宝玲、林建程、世茂公司签订的借款、抵押、保证合同，均意思表示真实，内容没有违反强制性的法律规定，系合法、有效。被告何宝玲未能依约按期还贷，其行为已构成违约，原告有权解除借款合同、提前收回贷款，宣布借款提前到期。本案中，兴业银行青阳支行的债权既有保证人林建程、世茂公司提供连带责任保证，又有债务人何宝玲、林建程提供的自有房产作为抵押物的抵押担保。根据法律规定，同一债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，保证人对债务人提供的抵押担保以外的债权承担保证责任。而依本案借款合同中双方的约定，无论合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人可直接要求保证人承担全部保证责任，也可直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，故原告可以任意选择向三被告要求偿还贷款本息及相应的费用。被告何宝玲、林建程经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司晋ＸＸ阳支行与被告何宝玲、林建程、泉州世茂新领域置业有限公司签订的编号为151308357901000的《个人购房抵押（保证）借款合同》。
二、被告何宝玲应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司晋ＸＸ阳支行借款本金437211.35元及利息、罚息7092.84元及自2014年5月21日起至判决确定还款之日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定计算）。
三、被告林建程、泉州世茂新领域置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告泉州世茂房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告何宝玲追偿。
四、原告兴业银行股份有限公司晋ＸＸ阳支行对被告何宝玲、林建程提供的抵押物，址在晋江市梅岭街道晋江梅岭组团人工湖片区晋江世茂人工湖项目K1-1，K2-1地块7幢2601房产享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案受理费7965元，因适用简易程序减半收取为3983元，由原告负担383元，三被告负担3600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 陈艺婷
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 詹扬东
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。