文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2015）雁民二初字第514号原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社，住所地湖南省衡阳市雁峰区雁城路42号。法定代表人朱国良，该联社理事长。委托代理人刘伟，男，汉族。被告汤捷，男，汉族。原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社（以下简称雁峰联社）因与被告汤捷金融借款合同纠纷一案，于2015年11月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员王亮担任审判长，代理审判员王丽娟、人民陪审员王俊林参加的合议庭于2016年5月12日公开开庭进行了审理。代理书记员李茜担任记录。原告雁峰联社的委托代理人刘伟到庭参加了诉讼。被告汤捷经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雁峰联社诉称：2014年12月25日，汤捷因房屋装修与雁峰联社签订《最高额借款合同》，向雁峰联社借款20万元，借款期限为2014年12月25日至2017年12月25日，年利率9.4081%，按月结息，到期一次性还本。同日，汤捷与雁峰联社签订《最高额抵押合同》，以其位于衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋（产权证号为衡房权证雁峰区字第***号）为借款提供担保，并办理了抵押登记。合同签订后，雁峰联社依约发放了借款，汤捷未按约偿还利息，已构成严重违约。请求依法判令1、汤捷偿还雁峰联社借款20万元及利息10384.22元（计算至2015年9月1日，以后利息按合同利率计算至付清之日止）；2、对汤捷提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；3.本案诉讼费用由汤捷承担。被告汤捷未提交书面答辩状，亦未到庭及提供相关证据。在本院指定的举证期限内，雁峰联社为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、身份证复印件，拟证明汤捷的主体资格；2、最高额借款合同（福祥便民卡），拟证明汤捷向雁峰联社借款20万元及双方于2014年12月25日达成借款协议的事实;3、最高额抵押合同（福祥便民卡），拟证明汤捷以其位于湖南省衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋为借款提供抵押担保的事实；4、个人还贷还息承诺书，拟证明汤捷承诺按期偿还贷款本息，如未按期还贷还息，无条件承担违约责任，并自觉接受雁峰联社提前处置抵押物的事实；5、房产证、国土证、他项权证，拟证明汤捷以其位于湖南省衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋为借款提供抵押担保，依法办理了抵押登记的事实；6、评估报告，拟证明汤捷提供抵押的房屋经评估总价值为41.3万元的事实；7、贷款担保抵押声明、财产抵押书，拟证明汤捷向雁峰联社声明愿意以其房屋为借款提供抵押担保的事实；8、送达地址确认书，拟证明汤捷向雁峰联社确认其接收有关通知、相关法律文书的地址为雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室的事实；9、欠息单，拟证明截至2015年8月21日，汤捷尚欠雁峰联社借款20万元、利息10384.22元的事实；10、贷款提前到期通知书、EMS快递详单，拟证明因汤捷未按期偿还贷款利息，雁峰联社宣布贷款提前到期，要求其于2015年8月21日前偿还全部借款本息的事实。本院经审查后认为，雁峰联社提交的证据内容真实、来源合法、与本案相关联，汤捷未到庭参加诉讼应视为放弃其答辩及质证的权利，对雁峰联社提交的上述证据，本院予以确认。根据雁峰联社提交的证据及庭审陈述，本院经审理查明：2014年12月25日，汤捷向雁峰联社出具个人还贷还息承诺书、贷款担保抵押声明、财产抵押书，声明其愿意以其位于衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋向雁峰联社提供抵押担保，并保证不拖欠贷款本息，如未按期还贷还息，除无条件承担违约责任外，自觉接受雁峰联社提前处置抵押物。汤捷的该处房屋经湖南德立房地产土地评估有限公司初步评估，总价值约为41.3万元。同日，汤捷与雁峰联社签订《最高额借款合同》，约定：该合同项下最高借款额度为20万元，借款额度期限自2014年12月25日至2017年12月25日止，在该期限内汤捷可循环使用上述借款额度。借款自实际借款日起按日计息，按期结息。借款到期，利随本清。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限。借款人可以根据需要放贷时选择半年内和一年内任一种期限，并随时提前还款。在最高额借款使用额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同。借款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为68%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。同日，汤捷与雁峰联社签订了《最高额抵押合同》，约定：汤捷以其位于湖南省衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋（房产证号为衡房权证雁峰区字第***号，建筑面积147.5平方米）作为抵押物，所担保的主合同为雁峰联社与汤捷于2014年12月25日签订的主合同，在2014年12月25日至2017年12月25日期间其在雁峰联社认可的网点办理贷款业务最高金额20万元提供抵押担保。尔后，双方依法办理了抵押登记。合同签订后，雁峰联社于2014年12月25日向汤捷发放了借款20万元。借款后，汤捷自2015年2月1日起未能按照合同约定按月结息。2015年7月31日，雁峰联社向汤捷发出贷款提前到期通知书，宣布合同项下贷款提前到期，要求汤捷于2015年8月21日前归还全部借款本息。此后，汤捷仍未还款，截止2015年9月1日，汤捷尚欠雁峰联社借款20万元、利息10384.22元。另查明，2014年12月25日，中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为5.6%，借款利率浮动68%后为9.4081%，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收20%为11.2897%。本院认为，雁峰联社与汤捷签订的最高额借款合同、最高额抵押合同是各方就借款数额、借款期限、偿还方式等达成的协议，系双方当事人真实意思表示，其行为未违背法律法规的强制性规定，最高额借款合同、最高额抵押合同均合法有效，应当依法予以保护。汤捷借款后，未按借款合同的约定按月结息，其行为构成违约，应承担提前偿还借款的民事责任。故对雁峰联社要求汤捷偿还贷款本息并承担抵押担保责任的请求，本院予以支持。因汤捷未按约定及时偿还贷款，对雁峰联社要求其按年利率9.4081%加收20%，即年利率11.2897%支付逾期利息的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汤捷于本判决生效之日起5日内偿还原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社借款20万元、利息10384.22元，并按年利率11.2897%承担自2015年9月2日起至借款清偿日止的利息；二、如被告汤捷未按照上述第一项履行给付义务，则对被告汤捷提供抵押的位于湖南省衡阳市雁峰区南郊大道48号1、3、5栋807室房屋（房产证号为衡房权证雁峰区字第***号，建筑面积147.5平方米）折价或者拍卖、变卖，其价款用于偿还上述第一项债务，超过原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社债权的部分归被告汤捷所有，不足部分仍由被告汤捷清偿。如果被告汤捷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4507元，财产保全费1570元，公告费260元，合计6337元，由被告汤捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  王 亮代理审判员  王丽娟人民陪审员  王俊林二〇一六年七月五日代理书记员  李 茜校对人：李      茜      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。