广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初413号
原告：海丰县农村信用合作联社，住所地广东省海丰县海城镇广富路***号。统一社会信用代码914415216886460443。
法定代表人：肖武军，职务：理事长。
委托代理人王恒，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告一：刘志良，男，汉族，1991年10月11日出生，住海丰县。
被告二：温友坚，男，汉族，1963年8月4日出生，住惠东县。
被告三：赖练梅，女，汉族，1973年12月4日出生，住惠东县。
原告海丰县农村信用合作联社诉被告刘志良、温友坚、赖练梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王恒、被告刘志良到庭，被告温友坚、赖练梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告一因种植需资金周转向原告下设非法人分支机构后门信用社申请贷款。原告经审查后于2015年11月9日分别与被告一签订《个人借款合同》，与被告二签订《抵押担保合同》，主要约定如下：1、由原告贷款70万元给被告一，合同期内年利率为7.8375%，借款期限自2015年11月9日起至2017年11月9日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮30%：借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮30%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息；利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；3、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；4、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第10项】；5、被告二、被告三提供其夫妻共有的，登记在被告二名下位于惠东×××××小区【证号：惠东国用(20×)字第×号：面积：72平方米】的国有土地使用权及惠东×××××新区【证号：粤房地权证字惠东字第××号：建筑面积：345.93平方米】的房产为被告一借款作抵押担保。担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第二条、附件】。
另，被告二、被告三共同向原告出具书面声明，承诺自愿提供房产为被告一借款作抵押之外，同时自愿作为借款连带责任保证人，直至借款本息结清为止。
签订合同后，原告于2015年11月25日向被告一发放贷款70万元，双方立下《借款借据》为凭。同时，各方就上述抵押房产到相关房管部门办理了抵押登记手续。
借款期限届满，被告一并未如约按期还本付息。暂计至2018年1月31日，被告一仍拖欠借款本金70万元及利息125241.93元。
原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是各方真实意思表示一致的结果，内容未违反强制性法律规定，因此原被告之间已形成了合法有效的借款合同关系、抵押合同关系及保证合同关系，各方均应严格恪守合同义务。现被告一未按期还款已严重违反合同约定，应承担相应违约责任。被告二、被告三提供夫妻共有财产为被告一借款作抵押已办理抵押登记手续，依法产生抵押权效力，原告有权在担保范围内就该抵押物优先受偿。同时，被告二、被告三作为连带保证人，应对被告一债务承担连带责任。综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，特具状请求判令：一、判令被告一立即向原告归还借款本金70万元并支付利息【合同期內按约定年利率7.8375%，逾期则按约定年利率上浮50%计算至本金清偿之日止（含复利），暂计至2018年1月31日利息为125241.93元】。二、判令被告一承担原告为主张债权所支付的律师代理费25200元。三、判令原告在担保范围（包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）内对被告二、被告三夫妻共有，登记于被告二名下位于惠东×××××小区【证号：惠东国用(20×)字第×号；面积：72平方米】的国有土地使用权及惠东×××××新区【证号：粤房地权证字惠东字第××号；建筑面积：345.93平方米】的房产享有优先受偿权。四、判令被告二、被告三对被告一的债务承担连带清偿责任。五、判令各被告承担本案全部诉讼费用。
被告刘志良辩称：当时借款的时候，是作为担保人，并非借款人。
被告温友坚、赖练梅没有答辩。
经审理查明：被告刘志良因种植需要向原告属下后门信用社申请借款人民币70万元，双方于2015年11月9日签订《个人借款合同》，约定：借款期限为2年，自2015年11月9日至2017年11月9日，年利率为7.8375%，逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮30%：借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮30%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息；利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。被告刘志良在借款人处签字和按指模确认，原告下属分支机构后门信用社盖章确认。
2015年9月30日，被告温友坚、赖练梅向原告出具《声明书》载明：二被告系夫妻关系，自愿将登记在被告温友坚名下位于惠东×××××新区【证号：粤房地权证字惠东字第××号】为被告刘志良上述借款作抵押担保，若该笔借款未能按合同约定归还借款本息，愿意由原告处置该抵押物并承诺作为借款连带还款责任保证人，直至借款本息结清为止。2015年11月9日，被告温友坚与原告签订《抵押担保合同》，约定：被告温友坚提供名下位于惠东×××××小区【证号：惠东国用(20×)字第×号；面积：72平方米】的国有土地使用权及惠东×××××新区【证号：粤房地权证字惠东字第××号：建筑面积：345.93平方米】为上述借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原、被告以上述两处房产分别于2015年11月20日和2015年11月18日办理了抵押登记。被告温友坚在抵押人处签字和按指模确认，原告下属分支机构后门信用社盖章确认。
2015年11月25日，原告依约向被告刘志良发放贷款70万元。被告借款后并未归还本金。截至2018年4月20日，尚结欠借款本金700000元，利息83779.74元，本金罚息41966.11元，利息罚息10880.25元。
另查：被告温友坚、赖练梅系夫妻关系。
本院认为：原告属下后门信用社与被告刘志良签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。至现，被告刘志良仍结欠借款本金700000元及利息、罚息，未按时足额偿还贷款本金及相应利息，已构成违约。原告请求被告刘志良归还借款本金700000元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收50%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，不予支持。
原告请求被告支付律师代理费25200元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
被告温友坚、赖练梅自愿以其婚姻期间的共同房产为被告刘志良上述借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告温友坚、赖练梅名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定。
被告温友坚、赖练梅自愿为上述借款承担连带保证责任，并声明保证期间至全部贷款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告温友坚、赖练梅对被告刘志良的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告温友坚、赖练梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告刘志良应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币借款本金700000元、利息83779.74元、本金罚息41966.11元、利息罚息10880.25元及自2018年4月21日起至还清借款之日止在年利率8.1875%的基础上加收30%计算的罚息。
二、原告对被告温友坚名下位于惠东县×小区【证号：惠东国用(20×)字第×号】的国有土地使用权及惠东县×新区的房产【证号：粤房地权证字惠东字第××号】拍卖所得款享有优先受偿权。
三、被告温友坚、赖练梅对被告刘志良的借款本息承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12332.41元，由被告刘志良、温友坚、赖练梅负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
二〇一八年六月五日
书 记 员 胡江海