广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初2807号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区，注册号：（分）。负责人杨法德，系该行行长。委托代理人田铸钢，广东智宸律师事务所律师。委托代理人凌华丽。被告陆建祥，男，汉族，住所地：广东省高要市，公民身份证号：×××0439。被告陈燕珍,女，汉族，住所地：广东省高要市，公民身份证号：×××0362。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告陆建祥、陈燕珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并于2016年4月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田铸钢到庭参加诉讼，被告陆建祥、陈燕珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年3月23日，原告与被告陆建祥、陈燕珍签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为招银佛个字第号，合同约定：原告向被告陆建祥提供230000元的购房贷款，贷款期限为240个月，从2012年7月16日起到2032年7月16日止，合同约定了贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮10%，利率调整方式为固定日调整，贷款归还的方式为等额还款；同时还约定了律师费、诉讼费等费用的承担以及违约事件的处理办法。被告陆建祥、陈燕珍以所购买的房产作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。2012年3月23日，被告陈燕珍向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告陈燕珍为被告陆建祥在上述《个人购房借款及担保合同》项下所有债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。合同签订后，原告依约向被告陆建祥发放贷款，但被告陆建祥未按合同约定按时足额偿还贷款本息，被告陈燕珍亦未承担担保责任，两被告行为已严重损害原告的合法权益。综上所述，为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：一、被告陆建祥立即偿还原告借款本金212583.98元及利息9687.38元（自2015年7月17日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年3月10日，详见本息清单），共计222271.36元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；二、被告向原告支付因本案支出的律师费18114元；三、两被告承担本案所有诉讼费用；四、原告对两被告提供的抵押物（佛山市房）依法拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；五、判令被告陈燕珍对上述第一、第二、第三项诉讼请求及本案实现债权的所有费用承担连带保证责任。被告陆建祥、陈燕珍未答辩，亦未提交证据。经审理查明，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：合同约定，利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；若借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对未偿还的贷款本金在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率按日计收复息；若借款人连续三个月或累计六次未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已经发放的贷款本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息及应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。另查明二：合同约定，被告陆建祥、陈燕珍提供其名下位于广东省佛山市的房产（他项权证号：）为涉案合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。双方办理了抵押登记。另查明三：原告委托广东智宸律师事务所代理本案，原告与广东智宸律师事务所签订《民事委托代理合同》约定律师费为18114元。另查明四：本院于2016年4月18日向被告陆建祥、陈燕珍邮寄送达应诉资料。截至2016年5月4日被告陆建祥尚欠借款本金212583.98元，利息、罚息、复利合计10950.46元。本院认为：本案讼争的《个人购房借款及担保合同》是原、被告的真实意思表示，不存在无效的情形，应受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利及义务。一、借款合同违约责任合同约定每月等额还本付息，被告陆建祥自2015年7月17日开始逾期还款，已经连续超过3期未按期足额清偿借款本息，其行为构成违约。根据合同约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，被告陆建祥于2016年4月18日收到变更通知，该日为变更合同的通知到达时间。被告陆建祥应向原告偿还全部本金、利息、罚息、复利及相应费用。关于复利。依据原告提供的欠款本息清单，原告主张复利计算至合同到期之日即2016年4月18日，自2016年4月19日起未计收复利，该主张合理，本院予以支持。关于罚息。截止至2016年5月4日的复利、利息、罚息为10950.46元，自2016年5月5日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息应以拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准上浮10%，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自调整的次年1月1日起开始实施。关于律师费。合同对该部分费用由被告陆建祥负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，结合本案标的额，原告主张律师费18114元未超过根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，故本院对原告主张的律师费予以支持。担保责任1、抵押责任合同约定被告陆建祥、陈燕珍提供位于广东省佛山市南海区（他项权证号：）为涉案借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告陆建祥未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利，因此，本院对原告主张其对抵押物享有优先受偿权的诉请予以支持。保证责任被告陈燕珍作为保证人与原告签订《个人贷款不可撤销担保书》，本案借款在上述保证期间内发生，在被告陆建祥不履行债务的情况下，被告陈燕珍应在约定的保证范围内对被告陆建祥的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告陆建祥、陈燕珍在本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金212583.98元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：暂计至2016年5月4日利息、罚息、复利合计为10950.46元;此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准上浮10%，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自调整的次年1月1日起开始实施）；被告陆建祥在本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费18114元；若被告陆建祥不按时履行本判决第一、二项确定的债务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告陆建祥、陈燕珍提供抵押的位于广东省佛山市南海区的房产（他项权证号：）折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；被告陈燕珍对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2453元，财产保全费1722元，合计4175元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告陆建祥、陈燕珍连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页以下无正文）审判员  张燕婷二〇一六年五月五日书记员  张 兰第1页共7页