广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗天法金民初字第2290号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区。负责人：袁志忠。委托代理人：文宇、胡丽娥，广东厚诚律师事务所律师与实习律师。被告：赖神光，住广东省新丰县。被告：江红，住广东省新丰县。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告赖神光、江红借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人文宇、胡丽娥到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达开庭传票期满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2013年8月20日，原告与被告赖神光签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《长城环球通白金信用卡申请表》，约定原告为被告赖神光提供信用贷款，贷款总额70000元、手续费6300元，贷款期限为24期（一期一个月），自实际放款日起算。贷款按月偿还，若未按期还款，超过免息期将按月计收复利，利率为日万分之五，并按最低还款额未还部分按月收取5%的滞纳金。合同项下信用卡逾期60日后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额全部一次性计入账户。被告赖神光若发生违约行为，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、行使担保权、要求赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。2013年8月21日，原告依约向被告赖神光发放了贷款，但被告赖神光未按期偿还贷款本息。现起诉请求判令：一、解除原告与被告赖神光签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》【编号2013年ZJDEFQ（XY）字093号】；二、被告赖神光清偿原告借款40822.64元及利息、滞纳金、手续费（截至2015年3月30日利息4156.75元、滞纳金3290.45元、手续费3411.72元，自2015年3月31日起至实际还清之日止，利息按每日万分之五计算）；三、被告江红对被告赖神光的债务承担连带保证责任。两被告承担本案诉讼费用。被告赖神光、江红未答辩，未提供证据。经审理查明：2013年6月27日，被告赖神光向原告提交了《长城环球通白金信用卡申请表》，并与原告于2013年8月20日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》【编号2013年ZJDEFQ（XY）字093号】，约定原告（甲方）同意授予被告赖神光（乙方）中银信用卡“大额分期”授信额度70000元，有效期24个月，自协议生效日起算，用途为大额消费；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24个月（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，费率为9％即6300元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信或者未按甲方要求按时进行信用卡还款即构成违约，甲方有权将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；合同项下的《长城环球通白金信用卡申请表》领用合约是本合同的组成部分。《长城环球通白金信用卡申请表》领用合约约定，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10％＋预借现金交易金额×100％＋前期最低还款额未还部分×100％＋超过信用额度消费金额×100％＋所有费用和利息×100％），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金【滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5％】；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入持卡人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，中国银行股份有限公司对透支额适用上述条款关于计收透支利息的规定；透支利息日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元或1美元。被告赖神光在《长城环球通白金信用卡申请表》书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2013年8月20日，被告江红出具《承诺函》，表示其与被告赖神光是夫妻关系，并承诺为《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》【编号2013年ZJDEFQ（XY）字093号】项下债务承担连带责任保证。2013年8月21日，原告依约向被告赖神光指定账号发放贷款70000元。被告赖神光在《借款借据》上签字确认，借据上载明借款期限2年，手续费9%。被告赖神光取得借款后，未按合同约定还本付息。原告提供被告赖神光的《欠供明细表》，证明截至2015年3月30日拖欠借款40822.64元、利息4156.75元、滞纳金3290.45元、手续费3411.72元。另查明，两被告是夫妻关系。本院认为：原告与被告赖神光签订的《长城环球通白金信用卡申请表》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，其借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告赖神光取得借款后，未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。在本案中，原告提供被告赖神光的借款账户明细信息，证明截至2015年3月30日，被告赖神光拖欠借款40822.64元、利息4156.75元、滞纳金3290.45元、手续费3411.72元。对此，原告依约有权解除合同并要求被告赖神光偿还全部借款并承担违约责任。被告赖神光应当清偿原告借款40822.64元、利息4156.75元、滞纳金3290.45元、手续费3411.72元，并自2015年3月31日始，按合同约定的利息计算标准，计付原告利息。被告江红出具《承诺函》是其真实意思表示，原告对此予以接受，因此原告与被告江红的保证关系依法成立且合法有效，原告要求被告江红对被告赖神光的上述债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。综上所述，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告赖神光签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》【编号2013年ZJDEFQ（XY）字093号】；二、被告赖神光于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司广州珠江支行借款40822.64元、利息和滞纳金（截至2015年3月30日利息4156.75元、滞纳金3290.45元、手续费3411.72元，自次日起利息每日万分之五计至清偿之日止）；三、被告江红对被告赖神光上述借款债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费910元、财产保全费460元、公告费1000元，均由被告赖神光、江红负担（原告已将公告费预交相关单位，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈轩宇人民陪审员  邹允洪人民陪审员  田常国二〇一五年十一月二十七日书 记 员  张美婷