广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初4754号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区，组织机构代码893928665。负责人：蔡可期，行长。委托代理人：徐建军、刘光通，均系广东真利律师事务所律师。被告：伏明江，男，1972年12月8日出生，汉族，住四川省阆中市。被告：李爱云，女，1970年7月13日出生，汉族，住中山市。被告：蔡燕香，女，1966年3月17日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：中山市盛亚文化传播有限公司，住所地中山市东区歧关西路槎桥路段裕佳综合楼1号楼5517室。法定代表人：路萧。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告伏明江、李爱云、蔡燕香、中山市盛亚文化传播有限公司（以下简称盛亚公司）信用卡纠纷一案。本院于2016年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月19日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人刘光通到庭参加诉讼，被告伏明江、李爱云、蔡燕香、盛亚公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：被告伏明江于2014年1月15日在原告银行开立62×××97号长城信用卡，并向原告申请“大额分期”借款500000元，被告蔡燕香、盛亚公司为其提供保证担保，原告经审核后批准被告伏明江的申请。但被告伏明江持卡消费后没有按时足额还款，截至2016年6月15日尚欠信用卡欠款本金133207.62元、利息3781.12元、滞纳金378.65元、手续费1874.97元，原告多次催讨无果。此外，被告李爱云系被告伏明江的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责任。据此，请求判令：1.确认原告与被告伏明江签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》于2016年8月17日解除；2.被告伏明江、李爱云偿还原告信用卡欠款本金133207.62元及相应利息、滞纳金、手续费（计至2016年6月15日应收利息3781.12元、滞纳金378.65元、手续费1874.97元，此后的依法计算）；3.被告蔡燕香、盛亚公司对被告伏明江上述第2项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。原告中行江门分行提供的证据有：1.被告身份证及结婚证、营业执照（复印件）；2.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡系统数据；3.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、同意函、中银信用卡“大额分期”最高额保证合同、借款借据；4.信用卡账户流水。被告伏明江、李爱云、蔡燕香、盛亚公司均没有答辩和举证。本院查明：2014年1月15日，伏明江填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡。其后，中行江门分行批准伏明江的办卡申请，并向其发放卡号为62×××97的信用卡。同年2月21日，中行江门分行（甲方）与伏明江（乙方）签订2014年JJMDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定：一、本合同项下乙方中银信用卡品种为长城银联白金信用卡，卡号为62×××97，本合同项下甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为500000元；二、本合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为购买虫草和白酒；三、甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为9%，手续费金额为45000元；四、乙方违约事件及处理：1.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（7）终止或解除本合同…等内容。同日，李爱云向中行江门分行出具一份《同意函》，确认2014年JJMDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务是其与伏明江的夫妻共同债务。同日，蔡燕香、盛亚公司（保证人）分别与中行江门分行（债权人）签订2014年BJMDF字0084号、2014年BJMDF字00841号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，主要约定：一、为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；二、本合同之主合同为债权人与债务人伏明江之间签署的编号为2014年JJMDF字0084的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充；三、除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同所述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；四、本合同项下所担保债权之最高本金余额为500000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；五、保证方式为全程连带责任保证等内容。其后，中行江门分行于2014年2月26日批准伏明江的“大额分期”借款申请。此后，伏明江没有按时足额偿还欠款，截止2016年6月15日尚欠信用卡欠款本金133207.62元、利息3781.12元、滞纳金378.65元、手续费1874.97元，合共139242.36元。中行江门分行于2016年8月17日提起本案诉讼。庭审期间，中行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2016年6月15日，此后伏明江于2016年7月19日偿还了100元、于8月26日偿还了10元、于9月4日偿还了100元、于9月20日偿还了20元、于11月3日偿还了100元、于12月1日偿还了20元，合共350元。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（××）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。又查明：伏明江与李爱云系夫妻关系，二人2010年10月13日登记结婚。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，伏明江向中行江门分行申领信用卡并申请信用卡“大额分期”借款，双方订立《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实伏明江持卡消费后没有按时足额还款，截止2016年6月15日尚欠信用卡欠款本金133207.62元、利息3781.12元、滞纳金378.65元、手续费1874.97元，而伏明江经本院传票传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，伏明江的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》关于“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（7）终止或解除本合同”的约定请求确认该协议书于2016年8月17日解除并主张伏明江偿还信用卡欠款本金133207.62元及相应的利息、滞纳金、手续费，合法合理，本院予以支持。鉴于中行江门分行起诉请求的金额系计至2016年6月15日，而此后伏明江偿还了350元，该款应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定作相应扣减。再次，本案债务是伏明江在其与李爱云婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，因伏明江和李爱云均没有举证证明伏明江与中行江门分行明确约定本案债务是伏明江的个人债务，也没有举证证明二人对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有；此外，李爱云向中行江门分行出具了《同意函》，确认2014年JJMDF字0084号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务（即本案的债务）是其与伏明江的夫妻共同债务，故李爱云在伏明江借款当时应当知悉债务的存在且与伏明江有共同举债的合意；因此，本案的债务应属伏明江与李爱云的夫妻共同债务，李爱云应对本案债务承担共同偿还责任。最后，蔡燕香、盛亚公司分别与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，为伏明江本案的债务提供连带责任保证，在伏明江未按时足额偿还欠款的情况下，应当履行相应的担保责任。因此，蔡燕香、盛亚公司应对本案债务承担连带清偿责任。伏明江、李爱云、蔡燕香、盛亚公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告伏明江双方所签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》于2016年8月17日解除；二、被告伏明江、李爱云应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××97号信用卡欠款本金133207.62元及支付相应的利息、滞纳金、手续费（包括截止2016年6月15日的利息3781.12元、滞纳金378.65元、手续费1874.97元及从2016年6月16日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金，被告伏明江已偿还的350元按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定作相应扣减）；三、被告蔡燕香、中山市盛亚文化传播有限公司对被告伏明江上述第二项债务承担连带清偿责任。被告伏明江、李爱云、蔡燕香、中山市盛亚文化传播有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3085元，保全费1216元，合共4301元，由被告伏明江、李爱云、蔡燕香、中山市盛亚文化传播有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  徐旭斌代理审判员  杨婷焕代理审判员  赵 旸二〇一六年十二月二十日书 记 员  茹晓琳