安徽省安庆市宜秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宜秀刑初字第00095号
公诉机关安庆市宜秀区人民检察院。
被告人汪林，女，1983年8月23日出生于安徽省安庆市，汉族，初中文化，个体经营，住安庆市迎江区。被告人汪林因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年2月27日被安庆市公安局宜秀分局刑事拘留，同年3月6日被该局取保候审。2014年9月19日被本院决定取保候审。
安庆市宜秀区人民检察院以宜秀检刑诉（2014）83号起诉书指控被告人汪林犯信用卡诈骗罪，于2014年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年10月17日、10月24日公开开庭进行了审理。安庆市宜秀区人民检察院指派代理检察员欧阳婧出庭支持公诉，被告人汪林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，被告人汪林于2011年9月在中国银行安庆分行申请办理了一张卡号为5149588373534838的中银万事达白金信用卡，后因该卡遗失，被告人汪林于2012年7月挂失补卡，卡号变更为5149581455225359，透支额度为10万元，两张信用卡均由被告人汪林本人保管并使用。自2012年7月开始，被告人汪林使用上述信用卡透支本金共计人民币8万余元，后发卡行中国银行安庆分行先后采用电话、短信等方式多次进行催收，被告人汪林均未还款。至案发时止，被告人汪林共计恶意透支本金84844.49元未归还。案发后，被告人汪林于2014年3月4日将其透支的本金及利息、滞纳金等退还给中国银行安庆分行。公诉机关支持指控的主要证据有：报案材料、抓获经过、信用卡交易明细等书证；证人证言；被害人陈述以及被告人的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人汪林以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支现金共计人民币84844.49元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，予以惩处。
被告人汪林对起诉书指控的事实、罪名及公诉机关当庭出示的证据均不持异议。
经审理查明：
2011年9月，被告人汪林在中国银行安庆分行申请办理了一张卡号为5149588373534838的中银万事达白金信用卡，后因该卡遗失，被告人汪林于2012年7月挂失补卡，卡号变更为5149581455225359，透支额度为10万元，两张信用卡均由被告人汪林本人保管并使用。自2012年7月开始，被告人汪林使用该信用卡透支本金共计人民币8万余元，后发卡行中国银行安庆分行先后采用打电话、发短信等方式多次进行催收，被告人汪林均未还款。至案发时止，被告人汪林共计恶意透支本金84844.49元未归还。案发后，被告人汪林于2014年3月4日将其透支的本金及利息、滞纳金等退还给中国银行安庆分行。
另查，被告人汪林系明知无归还能力，采用从商户的POS机上刷卡套现等方式大量透支，且在透支后变更联系方式。后被告人于2014年2月26日16时在安徽省歙县被歙县公安局民警抓获。
案件审理期间，本院委托被告人汪林居住地司法行政机关对其社区影响进行评估，评估意见认为被告人符合社区矫正条件。
上述事实，有归案经过、信用卡办理申请表、交易明细、扣押清单、贷款材料及机动车、房屋登记信息查询等书证、证人证言、被害人陈述以及被告人供述等证据证实。经当庭质证，上述证据具有合法性、关联性、客观性，已形成证据体系，应作为认定本案事实的依据予以确认。
本院认为，被告人汪林以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡共计人民币84844.49元，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不予归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人在归案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可予从轻处罚。被告人已于案发后退缴全部透支款息，结合其社区影响评估意见，故酌情可予从轻处罚，并适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第二款第（一）项、第（三）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人汪林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）
二、查扣的5149581455225359号中国银行信用卡予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 何燕
审 判 员 程卓
人民陪审员 李丹
二〇一四年十月二十四日
书 记 员 程诚
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行做催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判决拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考
验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
对宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。