安徽省芜湖市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芜中民二初字第00067号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：陈凌云，该分行行长。
委托代理人：詹高，安徽天谛律师事务所律师。
委托代理人：杨宣乐，安徽天谛律师事务所律师。
被告：王善华，男，汉族，1975年12月13日出生，住安徽省芜湖市。
被告：曾凡琼，女，汉族，1977年2月27日出生，住安徽省芜湖市。
被告：孙劲飞，男，汉族，1972年11月8日出生，住安徽省芜湖市。
被告：李源，男，汉族，1971年3月8日出生，住安徽省芜湖市。
被告：裴震芹，女，汉族，1971年5月12日出生，住安徽省芜湖市。
原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行（以下简称浦发银行）诉被告王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理。依法组成合议庭，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人詹高、被告孙劲飞、李源均到庭参加了诉讼。被告王善华、曾凡琼、裴震芹经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
浦发银行诉称：2010年11月16日，王善华为购买商业用房向浦发银行申请了个人贷款，贷款金额500万元，并签署了《个人购房借款合同》。合同约定贷款期限10年，执行利率为基准利率上浮10%（合同签订时基准利率为6.14%），罚息浮动率为上浮50%，采用等额本息的还款方式。曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹为共同还款人。同时，王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹以自己所有的房屋为该笔借款提供了抵押担保。在合同履行过程中，王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹未能及时偿还贷款，虽经浦发银行多次催收，但王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹一直未能按时还款，其行为已构成重大违约，根据双方约定浦发银行有权宣布该借款提前到期。浦发银行请求判令：1、王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹共同偿还借款本金3718020.66元、利息179536.29元和罚息11802.57元（暂计至2014年12月4日，其余按合同约定计至实际偿付之日止），总计3909359.52元；2、王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹共同承担浦发银行实现债权费用（律师费）12万元；3、浦发银行有权以王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹共同承担本案的诉讼费用。
孙劲飞庭审中辩称：2015年6月才将房产变更到我的名下及办理他项权证，变更之前王善华所欠浦发银行的借款已经还清了，2015年10月以前的钱也应当还清了。此后，王善华又拖欠银行的欠款。
李源庭审中辩称：同意孙劲飞的答辩意见。
王善华、曾凡琼、裴震芹未答辩。
浦发银行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、《个人购房借款（综合）合同》、《个人贷款借款凭证（借据）》复印件，证明双方当事人债权债务事实以及浦发银行放款事实；
2、房地产他项权证复印件，证明王善华、孙劲飞、李源提供抵押担保的事实；
3、《结婚证》复印件，证明王善华与曾凡琼系夫妻，李源与裴震芹系夫妻：
4、《委托代理合同》及发票、转账凭证复印件，证明浦发银行实现债权的费用共计12万元；
5、《补充／变更合同》复印件，证明孙劲飞应当承担还款责任；
6、《关于变更抵押人的三方协议》复印件，证明2015年6月4日孙劲飞已经作为抵押人对案涉借款承担还款责任；
7、利息情况说明及附表，证明对方拖欠浦发银行贷款的事实及具体数额。
孙劲飞质证认为：证据5，真实性没有异议，这份证据只能证明我需要在签订合同之后承担责任，我无需对合同签订之前的款项承担责任；证据6，真实性没有异议，对证明目的有异议，2015年6月4日签订合同之前没有借款，我无需承担还款责任；证据7，真实性无异议。
李源质证认为：对证据1、2、3、4，没有异议；证据5、6、7，真实性无异议。
王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹未提交证据。
经开庭质证，并核对证据材料原件，本院对浦发银行提交的证据认证意见如下：
证据1、2、3、7可以实现证明目的，予以采纳；证据4，转账凭证付款事由不明，不能实现证明目的，不予采纳；证据5、6，不能证明孙劲飞应承担还款责任，但能够证明其应承担担保责任，予以采纳。
根据上述对证据的认证情况，本院经审理认定如下法律事实：
2010年11月16日，借款人王善华为购房与贷款人浦发银行签订了《个人购房借款（综合）合同》，约定贷款金额500万元，贷款期限10年，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，贷款利率在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自该合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，从利率调整的次公历年的1月1日起按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率，该合同签订时同档期基准利率为年利率6.14%，日利率为年利率／360，采用等额本息的还款方式，若未按约偿还本息，则浦发银行有权宣布贷款提前到期。在该合同中还约定，对于借款人未按合同约定日期还款的借款，浦发银行自违约行为发生之日按该日执行利率上浮50%为罚息利率计收罚息。在该合同中还约定，为保障该合同相关债权实现，王善华向浦发银行提供抵押担保，抵押财产为其与徐洁、李源名下的位于芜湖市九华山路168号房产，同时，曾凡琼、徐洁、李军、李源、裴震芹以抵押物共有人身份在“抵押物共有人确认”一栏签字，同意在发生浦发银行依据合同处分共有的抵押物时，浦发银行可以处分全部抵押物并以所得价款受偿。同时，曾凡琼、徐洁、李军、李源、裴震芹还以共同还款人身份在该合同“共同还款人确认”一栏签字，五人同意作为王善华案涉贷款的共同还款人，对王善华在该合同项下的各项义务履行承担连带责任。前述抵押房产经抵押登记。
2010年11月30日，浦发银行向王善华发放贷款500万元，借款到期日为2020年11月30日。
王善华与曾凡琼系夫妻，李源与裴震芹系夫妻。2015年6月4日，浦发银行与王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹签订《补充／变更合同》，约定就上述《个人购房借款（综合）合同》，原抵押人徐洁所占20%房屋产权转让至孙劲飞名下，由王善华、李源、孙劲飞共同承担还款责任，曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹在“共同还款人确认”一栏签字，李源、孙劲飞以抵押物共有人身份在“抵押财产共有人”一栏签字。同日，浦发银行与王善华、孙劲飞、李源、徐洁签订《关于变更抵押人的三方协议》，约定抵押人现为王善华、孙劲飞、李源，抵押权人为浦发银行，抵押物为前述抵押房产。
2015年6月12日，前述抵押房产经重新抵押登记，权证号为房地产他证镜湖字第2015809403号。
浦发银行发放贷款后，王善华未能按约还款，浦发银行遂于2015年1月4日向本院起诉。截止2014年12月14日，王善华尚欠浦发银行借款本金3718020.66元及罚息等。
2016年6月12日，浦发银行向本院出具《说明》，表示关于诉请的贷款本息，其现只主张贷款本金2984245.93元及自2015年11月10日开始以该2984245.93元为基数计算的罚息。
本院认为：案涉合同合法有效，受法律保护。现浦发银行根据约定，有权提前收回贷款及要求支付罚息，其宣布提前收回时间应为起诉之日即2015年1月4日。王善华应当归还浦发银行借款本金2984245.93元，并支付罚息，曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹作为共同还款人对该给付义务应承担连带清偿责任。浦发银行现主张自2015年11月10日开始以2984245.93元为基数计算罚息，系依法行使诉讼权利，符合法律规定，本院予以支持。罚息利率根据合同约定，应为2015年1月4日执行利率上浮50%即年利率10.1475%（计算方式为6.15%×1.1×1.5）。浦发银行诉请律师费证据不足，本院不予支持。关于担保，王善华、孙劲飞、李源应依约承担抵押担保责任。浦发银行的诉讼请求中合理合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王善华于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行归还借款本金2984245.93元并支付罚息（以2984245.93元为基数自2015年11月10日起按年利率10.1475%计算至该2984245.93元实际付清之日止）；
二、被告曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹对本判决第一项中的给付义务承担连带清偿责任；
三、若被告王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹不能履行本判决第一项、第二项中的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行有权依法对被告王善华、孙劲飞、李源抵押的房地产他证镜湖字第2015809403号房产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司芜湖分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39035元，由被告王善华、曾凡琼、孙劲飞、李源、裴震芹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 杨 洋
代理审判员 陈 勇
人民陪审员 姚 远
二〇一六年七月六日
书 记 员 丁梦宁
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。