新疆维吾尔自治区轮台县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）新2822民初1508号
原告尚海坡，男，汉族，1980年5月26日生，现住河南省郸城县。
委托代理人马玉梅，新疆君和信律师事务所律师。
委托代理人李云，新疆君和信律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司，社会信用代码×××，住所地新疆轮台县314国道客运站旁北2号楼。
负责人段振江，系该公司经理。
委托代理人张颖，男，汉族，系中华联合财产保险股份有限公司员工。
第三人梁宗钦，男，汉族，1982年12月26日出生，现住库尔勒市。
原告尚海坡诉被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司、第三人梁宗钦保险合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员李新立独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，审理中，原告尚海坡申请梁宗钦作为第三人参加诉讼。原告尚海坡的委托代理人马玉梅、李云、被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司的委托代理人张颖、第三人梁宗钦到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告尚海坡提出的诉讼请求：被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司向原告尚海坡支付意外医疗保险金47738元和意外伤害保险金80万元，共计847738元。事实与理由：2015年10月8日，原告尚海坡的雇主梁宗钦为原告在被告处投保团体意外伤害保险，保险金额90万元，其中意外医疗保险金额10万，意外伤害保险金额80万，保险期限为3个月即2015年10月9日至2016年1月8日。2015年10月25日，原告尚海坡在修理打包机时被掉下的打包机踩头砸伤右手，经解放军第273医院、郑州大学第一附属医院50多天的治疗，基本痊愈，产生医疗费用91738元，原告尚海坡按被告理赔要求由周口天目法医临床司法鉴定所鉴定，原告尚海坡伤被评定为五级伤残。原告尚海坡向被告申请理赔，被告审查后仅赔付了原告意外医疗保险金44000元，对于意外伤害保险金只同意赔付l6万元，但也没有赔付。原告尚海坡在保险期限内因意外产生医疗费，被告应在保额范围内按原告实际发生的医疗费用给原告支付意外医疗保险金；原告在保险期限内因意外致残，被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司应依照意外伤害保险的给付性原则，按保险单约定的保险金额向原告支付保险金。但被告违背了承保时给投保人承诺的，只要发生保险事故即按保险金额支付保险金，现只同意按照其内部核赔标准支付，被告行为违反了双方的约定和保险法的规定。
被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司辩称：对购买保险和意外发生的事实认可，原告尚海坡的雇主梁宗钦为原告尚海坡在被告处投保团体意外伤害保险，保险条款已向梁宗钦如实告知，赔偿范围为身故和伤残，残疾保险金按照比例赔偿赔偿，原告尚海坡的诉讼请求符合保险条款约定的，保险公司愿意赔付。
第三人梁宗钦辩称：中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司没有让投保人梁宗钦在《团体人身保险通用投保单》处签名，保险公司应全额赔偿被保险人尚海坡的保险金。
经本院审理查明，2015年10月8日，投保人梁宗钦在保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司处投保一份团体意外伤害保险B型（2014版）保险单，被保险人尚海坡，保险单中载明：1、保险险种：（1）、附加意外伤害医疗保险险种，保险责任意外医疗，保险金额100000元；（2）、团体意外伤害保险B型（2014版）险种，保险责任意外伤害，保险金额800000元，保险期间2015年10月9日0时起至2016年1月8日24时，保险费200元。2、特别约定：附加意外伤害医疗保险：免赔额100元，赔付比例80%。3、温馨提示：保障内容详见所附条款，敬请特别留意责任免除部分。在符合条款规定的范围内，按上述比例进行赔付，并以每日保险金额为限。保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司办理投保单单号×××的《团体人身保险通用投保单》，投保人处有”梁宗钦”的签名。
另查明，中华联合财产保险股份有限公司的《团体意外伤害保险B型条款（2014版）》规定：1、除另外约定外，残疾保险金的受益人为被保险人本人；2、残疾保险责任，被保险人因遭受意外伤害导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《劳动能力职工工伤与职业病致残等级》为准，各残疾程度对应的给付比例以本保险合同所附《十级残疾程度与保险金给付比例表》或约定的给付比例为准。保险人按照残疾程度对应的给付比例乘以每一保险人的意外伤害保险金额给付残疾保险金。3、保险人义务，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保人应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。4、附表，《十级残疾程度与保险金给付比例表》（给付表）中记载残疾程度和给付比例。
中华联合财产保险股份有限公司的《附加意外伤害医疗保险条款》规定：1、除另外约定外，本附加险合同医疗保险金的受益人为被保险人本人；2、保险责任：保险人在社会医疗保险政策规定可以保险的合理且必要的医疗费用范围内承担保险金给付责任；保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例或按保险单约定的免赔额及给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。
中华联合财产保险股份有限公司的《团体人身保险通用投保单》第一页”客户投保须知”一栏中内容以加黑字体记载：1、请认真阅读保险条款内容，请特别关注关于保险责任、责任免除、投保人与被保险人义务、保险金的申请与给付等内容，在确认已充分立即保险条款的基础上，再做出投保决定。2、请认真填写投保单并签章，”投保人声明”均需由您签章。您的签章表明您确认投保单上的各项填写内容和确认投保。
再查明，2015年10月25日，原告尚海坡在巴州鸿泰棉业有限公司修理打包机时被掉下的打包机踩头砸伤右手，原告尚海坡经解放军第273医院和郑州大学第一附属医院治疗，发生医疗费用91738元。，2016年4月20日，周口天目法医临床司法鉴定所参照《劳动能力职工工伤与职业病致残等级》出具司法鉴定意见：被鉴定人尚海坡右前臂、腕手开放性损伤、附骨多发脱位、血管神经、肌键多发断裂术后遗留右腕手活动功能丧失为伤残五级。中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司已向尚海坡赔付附加意外伤害医疗保险44410.79元。
在案件审理中，本院委托新疆衡诚司法鉴定中心对《团体人身保险通用投保单》中第三人梁宗钦的签名真实性鉴定，经鉴定，《团体人身保险通用投保单》投保人声明一栏中”梁宗钦”字迹不是梁宗钦所写。第三人梁宗钦垫付鉴定费3000元。
本院认为，投保人梁宗钦提出保险要求，经保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司同意承保，保险合同成立，保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司向投保人梁宗钦签发保险单。保险单中的被保险人是尚海坡，依据中华联合财产保险股份有限公司团体意外伤害保险B型条款（2014版）规定”除另外约定外，残疾保险金的受益人为被保险人本人”和《附加意外伤害医疗保险条款》规定”除另外约定外，本附加险合同医疗保险金的受益人为被保险人本人”，原告尚海坡是本案保险合同的受益人，享有本案的诉讼主体资格。
本案争议的焦点问题：1、中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司是否应按《团体意外伤害保险B型条款（2014版）》中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》向被保险人尚海坡赔偿人身意外伤害保险金。2、中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司是否应按《附加意外伤害医疗保险条款》向被保险人尚海坡赔偿意外伤害医疗保险金。
关于中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司是否应按《团体意外伤害保险B型条款（2014版）》规定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》赔偿尚海坡人身意外伤害保险金的问题。投保人梁宗钦在中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司投保了一份团体意外伤害保险B型（2014版）保险单，被保险人尚海坡，保费200元，保险金额50000元。根据保险单载明的内容，其保险责任为人身意外伤害医疗和人身意外伤害保险，尚海坡在保险期间出险时，依法享有按照保险合同约定要求理赔的权利，中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司应按照约定履行赔偿义务。涉案保险单约定按《中华联合财产保险股份有限公司团体意外伤害保险B型条款（2014版）》给付保险金，被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司并未将《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中有关赔付规定、赔偿比例等事项以合理方式告知投保人梁宗钦，依据《保险法》第十七条的规定，该条款约定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》对本案被保险人尚海坡不产生效力，被告应当向被保险人尚海坡支付残疾保险金。根据公平原则，在原告尚海坡获得意外伤害残疾保险金额为80万元的前提下，将第十级残疾给付比例确定为10%，每递增一级残疾递增给付比例为10%，即第九级残疾给付比例为20%，依此类推，原告尚海坡被评定为劳动能力伤残五级，则意外伤害残疾保险金计算为80万元×60%=48万元。被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司辩称，根据《保险法解释（二）》第三条的规定，投保人或投保人的代理人签订保险合同没有亲自签字或盖章，而由保险人和代理人签字盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保险费的，视为对其代签字的行为的追认，该条规定投保人缴纳了保险费视为对保险合同及保险条款的认可。本院认为，缴纳保险费是投保人应承担的主要合同义务，投保人主动缴纳保险费应当视为其对保险合同的追认，但保险合同订立时，因该保险合同系格式合同，依据《合同法解释（二）》第六条和《保险法》第十七条的规定，保险人在投保单上对保险合同中免除或减轻保险人责任的条款履行合理的提示和说明义务，同时保险人对已尽合理提示及说明义务承担举证责任，若未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司未提供证据证明其已向投保人梁宗钦作出合理提示及说明免除或减轻保险人责任的条款，故中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司的辩解意见，本院不予采纳。综上，保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司向被保险人尚海坡理赔48万元意外伤害残疾保险金。
关于中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司是否应按《附加意外伤害医疗保险条款》规定赔偿尚海坡意外伤害医疗保险金的问题。中华联合财产保险股份有限公司的《附加意外伤害医疗保险条款》规定：保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例或按保险单约定的免赔额及给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。该条款是减轻保险人责任的格式条款，保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司未提供证据证明已向投保人梁宗钦合理提示及说明减轻保险人责任的条款内容，依据《合同法》第十条规定，该格式条款无效。本案中，原告尚海坡经解放军第273医院和郑州大学第一附属医院治疗，发生医疗费用91738元，中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司已向尚海坡赔付附加意外伤害医疗保险金44410元，则保险人中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司另需向被保险人尚海坡支付47328元意外伤害医疗保险金。
第三人梁宗钦垫付的鉴定费3000元，鉴于《团体人身保险通用投保单》投保人声明一栏中”梁宗钦”字迹不是梁宗钦所写，故该鉴定费用由被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司于本判决生效之日起十日内向原告尚海坡赔付意外伤害残疾保险金480000元和意外伤害医疗保险金47328元，共计527328元。
二、被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司于本判决生效之日起十日内向第三人梁宗钦给付鉴定费3000元。
三、驳回原告尚海坡的其它诉讼请求。
本案减半收取的案件受理6169元，由被告中华联合财产保险股份有限公司轮台县支公司负担3819元，原告尚海坡自行负担2350元。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。
审判员 李新立
二〇一六年十一月二十八日
书记员 潭朋飞