山东省栖霞市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）栖民三初字第124号
原告xxx。
委托代理人翟涛，山东苑博律师事务所律师。
被告陈俊廷。
被告安徽省淮北市顺安运输有限公司。住所地：安徽省淮北市人民西路。组织机构代码：68811110-3。
被告天安财产保险股份有限公司淮北中心支公司。住所地：安徽省淮北市相山区濉溪北路**号相王府邸*号楼。组织机构代码：74678644-1。
负责人耿倩茜，该公司总经理。
委托代理人孟祥伟。
案由：机动车交通事故责任纠纷。
原告xxx与被告陈俊廷、被告安徽省淮北市顺安运输有限公司（以下简称淮北顺安运输公司）、被告天安财产保险股份有限公司淮北中心支公司（以下简称天安财保险淮北支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告xxx的委托代理人翟涛、被告陈俊廷、被告天安财保险淮北支公司的委托代理人孟祥伟到庭参加了诉讼，被告淮北顺安运输公司经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。
原告xxx诉称，请求判令被告在交强险、商业三者险限额内赔偿原告的医疗费、误工费、交通费、残疾赔偿金等经济损失共计93259.17元，并由被告承担本案的诉讼费用。
被告陈俊廷辩称，发生交通事故属实，我驾驶的皖F×××××号重型货车投有保险，应由保险公司承担责任。
被告天安财保险淮北支公司辩称，发生交通事故属实，对交通事故责任划分没有异议，同意在保险责任范围内承担赔偿责任。被告陈俊廷驾驶的皖F×××××号车在我公司投保交强险及限额为50万元的不计免赔商业险，对于原告损失同意在交强险各分项及商业险限额内予以赔付；原告医疗费应当扣除非医保用药；原告提交的误工费证据未提供因伤误工实际减少收入的证明，原告应提供工资单及流水，否则不予承担；护理费过高，酌情裁定；不承担诉讼费、鉴定费。
被告淮北顺安运输公司既未到庭也未提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年12月31日11时许，被告陈俊廷驾驶皖F×××××号重型货车沿省道209线由南向北行至76KM＋800M处，与顺行的栖霞市公安局交通警察大队丁成功驾驶的鲁F×××××警号车辆发生相撞，致车辆损坏，乘丁成功车的xxx受伤。本次事故经栖霞市公安局交通警察大队认定，陈俊廷负事故的全部责任，丁成功、xxx无责任。
原告xxx受伤后被送至栖霞市人民医院住院治疗，诊断为1、颈挫伤2、颈椎间盘突出（C3／4、C4／5），住院治疗7天，花费医疗费4542.92元；原告又转至山东省文登整骨医院住院治疗，诊断为颈椎损伤，住院治疗30天，花费了医疗费16822.82元；以上原告共花费医疗费21365.75元。原告住院及出院后由亲属范庆帅、姜娟（均为城镇居民，无固定收入）护理。经原告申请，由本院技术室委托，2015年6月19日烟台正贺司法鉴定所对原告xxx的伤残程度、误工时间、护理情况作出司法鉴定意见书，其分析说明认为：颈椎间盘突出症是椎间盘退变的基础上发生的，……，日常生活中颈椎间盘反复承受挤压、屈曲和扭转等负荷，使纤维环后部产生裂隙，这种变化不断积累而逐步加重。在此基础上，由于一次较重的外伤，可使退变的纤维环进一步破裂，诱发椎间盘突出。被鉴定人xxx于2014年12月31日因交通事故致伤颈部，……。结合所行CT及MR影像检查表现，其临床表现符合本次交通事故致伤颈部使退变的纤维环进一步破裂诱发颈椎间盘反突出。据此分析，本次交通事故致伤颈部与目前伤残程度之间存在间接因果关系，损伤参与度建议为44%。鉴定意见为：被鉴定人xxx目前颈部活动功能丧失程度为Ⅸ级伤残。本次交通事故与伤残程度之间存在因果关系，损伤参与度建议为44%。建议被鉴定人因交通事故致伤后休冶时间为120日，住院期间1人护理，出院后1人护理20日；原告支付司法鉴定费5000元。事故发生后原告支付交通费200元。
原告xxx提交栖霞市公安局交通警察大队的证明，证实xxx系本单位协勤工作人员，其在发生交通事故后休治四个月，期间工资照常发放，但停发了加班补贴，每月加班补贴为1350元。
另查明，陈俊廷系其驾驶的皖F×××××号货车的实际车主，陈俊廷将该车辆挂靠在被告淮北顺安运输公司从事交运营运，被告淮北顺安运输公司为皖F×××××号货车在被告天安财保险淮北支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和不计免赔50万元的商业三者险。
上述事实，有原被告陈述、栖霞市公安局交通警察大队的交通事故认定书、病历、医疗费单据、诊断证明、司法鉴定书、鉴定费单据等证据予以证实。
本院认为，公民的生命健康权受法律保护。机动车发生交通事故造成人身伤亡的，首先由机动车投保交强险的保险公司在交强险限额内予以赔偿，不足部分由投保商业三者险的保险公司按法律规定和保险合同约定予以赔偿，仍有不足的，由事故责任人按过错比例承担责任。本起交通事故事实清楚，交警部门作出的事故认定并无不妥，予以认定，据交警部门的认定并结合被告陈俊廷在事故中的过错程度，被告天安财保险淮北支公司应在商业三者险限额内据陈俊廷的过错，对原告承担全部赔偿责任。
原、被告均对烟台正贺司法鉴定所作出的司法鉴定意见均无异议，本院予以采信。原告xxx提供单位证明，证明其因伤实际减少的收入状况，被告天安财保淮北支公司虽有异议，但无相反证据否定原告证据的真实性，本院对其异议主张不予支持。被告天安财保险淮北支公司主张不承担原告的非医保用药，要求按原告医疗费15%的比例扣除，本院认为，保险合同的免责条款决定着投保人的投保风险和投保根本利益，对于投保人是否投保具有决定性的影响，根据保险法第十七条规定，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，这种义务不仅要求保险人在保险凭证上提示投保人特别注意，更要对有关免责条款的内容和法律后果做出明确说明和解释。被告提交的商业三者险投保单免责明确说明中虽有载明：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿，……（八）超出国家基本医疗保险标准的治疗费用”，该所谓的免责声明条款记载为格式条款，所用文字极小亦未加粗加黑，难以引人注意，不足以说明被告天安财保险淮北支公司已就该免责任条款的内容和法律后果尽到了说明义务。此外，患者在治疗过程中无选择用药的可能性，医院为患者用药是从专业角度对其病情进行分析判断后作出的合理选择。再者，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。而涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照被告天安财保险淮北支公司“医保外用药”不予理赔的主张对争议条款进行解释，就明显降低了天安财保险淮北支公司的风险，减少了天安财保险淮北支公司的义务，限制了投保人的权利。天安财保险淮北支公司按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。本院对天安财保淮北支公司提出扣减原告非医保用药15%的主张，依据不足，不予支持。
《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中为查明原告伤情及伤残等所花费的司法鉴定费5000元，应认定为必要、合理的费用，应由被告天安财保险淮北支公司承担。被告天安财保险淮北支公司辩称对司法鉴定费不予赔偿，与法相悖，理由不当，不予支持。
本次交通事故给原告xxx造成的经济损失为医疗费21365.75元、住院伙食补助1110元（30元／天×37天）、误工费5400元（1350元／天×4个月）、护理费4563.44元（29222元／年÷365天×57天×1人）、残疾赔偿金51430.72元（29222元／年×20年×20%×44%）、司法鉴定费5000元、交通费200元，共计89069.91元。以上原告xxx的经济损失共计89069.91元，没有超出被告天安财保险淮北支公司的交强险分项限额和商业三者险的限额，故应由被告天安财保险淮北支公司全额承担。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十二条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司淮北中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告xxx的经济损失89069.91元。
二、驳回原告xxx的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2031元，由原告xxx负担6元，由被告陈俊廷负担2027元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费用，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 刘旭明
人民陪审员 刘新安
人民陪审员 万香花
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 王淑明