青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城商初字第411号
原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称“工行城阳支行”），住所地青岛市城阳区正阳路205号。
负责人侯海燕，该行行长。
委托代理人万飓，山东康捷律师事务所律师。
委托代理人丁慧芬，山东康捷律师事务所律师。
被告金香子。
被告青岛都霖美景房地产开发有限公司（以下简称“都霖公司”），住所地青岛市城阳区后田社区。
法定代表人李香祖，该公司董事长。
委托代理人胡世鉴，山东国人律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行与被告金香子、被告青岛都霖美景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行委托代理人万飓、丁慧芬与被告青岛都霖美景房地产开发有限公司委托代理人胡世鉴到庭参加了诉讼，被告金香子经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2009年6月，被告金香子与原告签订《个人购房借款/担保合同》。该合同约定：被告向原告借款41万元，借款期限15年，按月还款，被告以青岛市城阳区瑞阳路78号54号1单元101户房产为上述借款做抵押担保（房地产他项权证编号：青房地预市字第200932694号）；若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告青岛都霖美景房地产开发有限公司为该借款承担连带保证责任。合同签署后，原告按合同约定提供了贷款。合同履行过程中，被告未依约按时足额偿还贷款本息，已达到合同约定的解除条件。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》；2、被告向原告偿还贷款本息331249.07元（截止到2013年12月2日）以及自2013年12月2日至判决生效日的利息和罚息；3、确认原告对被告抵押房产（青岛市城阳区瑞阳路78号54号1单元101户）房屋的变现价款享有优先受偿权；4、被告青岛都霖美景房地产开发有限公司对被告金香子的上述债务承担连带清偿责任。5、被告承担原告律师费18962元及本案所有诉讼费用。庭审中，原告明确诉请第二项为：判令被告向原告偿还贷款本金326031.96元、利息5217.11元（截止到2013年12月2日）以及按照双方合同约定的利息、罚息标准计算的自2013年12月2日至判决生效日的利息和罚息。
原告为证明其主张提供了如下证据：
证据1：《个人购房借款/担保合同》1份（复印件，原件质证后取回），证明借款人/抵押人：金香子；贷款人：中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行；保证人：青岛都霖美景房地产开发有限公司；发放个人购置住房贷款，借款：410,000.00元；贷款用途：购买房屋坐落于青岛市城阳区瑞阳路78号54#1-101户，建筑面积131.01平方米；贷款期限：15年（2009.7.8-2024.7.8）；放款划入青岛都霖美景房地产开发有限公司账号；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、及其他费用，直至解除合同；还款方式：按月等额本息还款法，罚息利率在借款利率基础上上浮50%；保证人承担保证范围：阶段性连带责任保证；扣收约定；办理正式抵押登记手续，贷款人收到房屋他项权证书。房产抵押已记载。借款人：金香子，无共同借款人签字，保证人：青岛都霖美景房地产开发有限公司。
被告都霖公司质证意见为：对真实性无异议，但关于被告都霖公司承担连带责任的条款约定无效，理由是涉案合同是原告单方制作格式合同，其中关于被告都霖公司承担担保责任的约定，因免除原告责任加重被告都霖公司的责任和主要义务。约定的罚息计复利无效。
证据2：个人借款凭证1份（复印件，原件质证后取回），证明个人贷款正常发放。
被告都霖公司质证意见为：无异议。
证据3：房地产预告登记证1份（编号青房地预市字第200932694号；复印件，原件质证后取回），证明填发机关，青岛市城阳区房地产管理处，2009年6月30日，预告登记权利人：中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行，预告登记义务人，金香子。
被告都霖公司质证意见为：无异议。
证据4：还款明细1份、贷款明细表1份，证明截止2013年12月2日被告1欠的借款本金及利息。
被告都霖公司质证意见为：具体不清楚，其中罚息部分无效应扣除。
证据5：委托代理合同1份、银行转账凭证1份、律师费发票1份（复印件，原件质证后取回），证明原告为本案支出律师费18962元。
被告都霖公司质证意见为：对真实性无异议，但应按规定的最低标准收费。
被告都霖公司没有证据提交。
被告金香子未答辩，亦未向本院提交证据。
本院认证如下：
对原告提交的证据1，因被告都霖公司对该证据真实性无异议，被告金香子未出庭应诉，本院视其放弃了举证质证的权利，对该证据真实性本院予以确认，被告都霖公司称其认为其连带责任条款及罚息复利条款无效，因合同是双方签署，被告都霖公司未能举证证明该合同以上条款存在无效情形，故对该抗辩本院不予采纳，对该证据本院予以采信。对原告提交的证据2、3，被告都霖公司无异议，被告金香子未出庭应诉，本院视其放弃了举证质证的权利，对该证据本院予以采信。对原告提交的证据4，因被告都霖公司未提出异议，被告金香子未出庭应诉，本院视其放弃了举证质证的权利，对该证据本院予以采信。对原告提交的证据5，因被告对该证据真实性无异议，被告金香子未出庭应诉，本院视其放弃了举证质证的权利，对该证据真实性本院予以确认。
经审理查明以下事实：
一、2009年5月20日，被告金香子与原告签订了编号为（住房）字（青岛）行（城阳）支行（2009）年851号《个人购房借款/担保合同》。该合同约定：被告金香子向原告借款人民币410000元，借款期限15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款用途为购买第一套住房，坐落于城阳区瑞阳路78号54#-101，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放方式为一次性划入约定的青岛都霖美景房地产开发有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款法。合同第十条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第九条规定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定。第十三条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。
第十四条约定：抵押人以其合法拥有的座落于青岛市城阳区瑞阳路78号54#-101户的房屋抵押给贷款人。第十五条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
第二十二条约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十三条约定保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。下列条件同时满足的，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任：A、合同16.2条约定的证实抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述证实抵押登记信息的房屋他项权证书。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，若宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证人不履行保证责任的，贷款人有权扣划保证人开立在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿。被告金香子在借款人处签名，被告都霖公司在保证人处盖章。
二、原告按合同约定于2009年7月8日发放了该贷款。合同履行过程中，被告连续三次以上多次未依约按时足额偿还贷款本息。
三、原告于2009年6月30日办理了青房地预市字第200932694号预购商品房抵押预告。
四、2014年1月28日，原告与山东康捷律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定山东康捷律师事务所为原告代理本案诉讼。2014年9月22日，原告向山东康捷律师事务所支付代理费18962元。2014年9月25日，山东康捷律师事务所向原告开具了发票。
本院认为，本案是基于借款人未履行还款付息义务而引发的借款合同纠纷。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，应予以保护。
按照被告金香子与原告签订《个人购房借款/担保合同》第十条约定，借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。本案中，原告按照约定向被告金香子发放了贷款，而被告金香子连续三次以上多次未按期还本付息，构成违约，对于原告要求解除原告与两被告2009年5月20日签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。被告金香子应按照合同约定清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告都霖公司对被告金香子涉案贷款提供连带责任保证，因保证人未提交证据证明其存在合同第二十三条规定的免责情形，故对于原告要求被告金香子偿还、被告都霖公司连带清偿剩余贷款本金人民币326031.96元、利息5217.11元（截止到2013年12月2日）以及按照双方合同约定的利息、罚息标准计算的自2013年12月2日起至判决生效日的利息和罚息、原告为此案所花费的律师费18962元的诉讼请求，符合各方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。
被告金香子以自己的房产为涉案借款提供抵押担保并办理了预购商品房抵押预告登记（青房地预市字第200932694号），该抵押预告行为合法有效，因原告未在本院限定期限内书面答复抵押房产现在情况及何时具备办理他项权证条件，亦未提交其要求对方配合办理的证据，故对于其要求确认原告对被告抵押房产（青岛市城阳区瑞阳路78号54号1单元101户）房屋的变现价款享有优先受偿权的证据不足，本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行与被告金香子2009年5月20日签订的编号为（住房）字（青岛）行（城阳）支行（2009）年851号《个人购房借款/担保合同》。
二、被告金香子于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行贷款本金人民币326031.96元、利息及罚息5217.11元，共计人民币331249.07元（截止到2013年12月2日）。
三、被告金香子于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行以本金326031.96元为基数，按照与原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行签订的编号为（住房）字（青岛）行（城阳）支行（2009）年851号《个人购房借款/担保合同》约定的利率及罚息利率偿还原告自2013年12月2日起至判决生效之日止的利息、罚息。
四、被告金香子于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行律师费18962元。
五、被告青岛都霖美景房地产开发有限公司对以上款项承担连带清偿责任。
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司青岛城阳支行确认对被告金香子抵押房产（青岛市城阳区瑞阳路78号54号1单元101户）房屋的变现价款享有优先受偿权的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6553元，公告费600元，共计7153元，由两被告负担，两被告在履行上述付款义务时将应负担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 姜国华
审 判 员 于肖楠
人民陪审员 王晓英
二〇一四年十二月五日
书 记 员 孙德义
附相关法律规定：
1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。