福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初3923号原告：中国银行股份有限公司连江支行，住所：连江县凤城镇816北路14号，统一社会信用代码：913501228547059445。负责人：魏章，行长。委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：严丽清，福建世好律师事务所实习律师，代理权限：特别授权被告：施明凤，女，汉族，1967年9月27日出生，住连江县。被告：宋钢灵，男，汉族，1969年5月6日出生，现住址同上。原告中国银行股份有限公司连江支行因与被告施明凤、被告宋钢灵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司连江支行之委托诉讼代理人郁年、被告宋钢灵到庭参加诉讼，被告施明凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司连江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告施明凤立即偿还原告中国银行股份有限公司连江支行贷款本金20330.29元及利息、罚息（利息、罚息从2014年2月20日起至全部款项还清之日止按编号为LJFD2005108号《中国银行个人住房借款合同》约定的利息及罚息计算标准计付）；2、判令被告施明凤赔偿原告中国银行股份有限公司连江支行律师费2500元人民币，以上二项暂计金额为22830.29元；3、判令被告宋钢灵对被告施明凤的上述债务承担共同还款责任；4、判令原告中国银行股份有限公司连江支行有权以被告施明凤所有的位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407房（所有权证号：连L20052343）房产折价或以拍卖、变卖被告施明凤所有的位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407房（所有权证号：连L20052343）房产所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2005年4月15日，被告施明凤与原告中国银行股份有限公司连江支行及保证人福建省连江县宏宇房地产开发有限公司签订合同编号为LJFDJ2005108号《中国银行个人住房借款合同》及附件《抵押物清单》（以下简称借款合同及附件）。依借款合同约定：被告施明凤（以下简称借款人）向原告贷款壹拾肆万元人民币用于购买坐落于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9-407房及17号杂物间（房屋所有权证号：连L20052343），贷款期限为120个月，自2005年4月21日至2015年4月21日，约定还款日为每月20日，采取等额本息还款方式。贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息；如遇中国银行调整贷款利率，原告按有关规定执行；若借款人未按约定的时间归还贷款本息，原告将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，若借款人不按期偿还贷款利息时，原告有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期未按时偿还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等，以及由贷款人所在地人民法院管辖等内容。借款合同还约定，保证人福建省连江县宏宇房地产开发有限公司为借款人在本合同项下的贷款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。借款人以本合同项下所购房屋的全部权益抵押给原告作为偿还本合同项下借款的担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。借款合同附件约定：抵押物的名称、所有权人及所在地等内容。合同签订后，原告于2005年4月21日，依约向借款人发放贷款壹拾肆万元。此后借款人向原告履行了107期还款义务，但自2014年3月起未能履行分期还款义务。截止于2016年9月21日，已逾期14个月未能依据合同约定向原告履行还本付息义务，已构成违约。依据借款合同及附件的约定，原告有权按逾期贷款利率对逾期贷款计收利息并对未支付的利息计收复利，同时要求借款人全额承担由此而使原告产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2016年9月21日，借款人仍欠原告贷款本金20330.29元、利息779.06元及罚息3333.76元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。原告为实现本案债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费2500元。2005年1月9日，双方办理了本合同项下抵押物担保物权登记（一般抵押权他项权利证号：连房TL他字第20051457号），担保物权已经生效。故依《物权法》相关规定，原告中国银行股份有限公司连江支行有权以被告施明凤所有的位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407房（所有权证号：连L20052343）房产折价或以拍卖、变卖被告施明凤所有的位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407房（所有权证号：连L20052343）房产所得价款优先受偿。被告施明凤与被告宋钢灵于1993年7月1日办理结婚登记，且上述借款债务发生在两被告婚姻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务，故原告有权要求被告宋钢灵对上述债务承担共同还款责任。原告中国银行股份有限公司连江支行提供证明资料：A1、《中国银行个人住房借款申请表》及编号为LJFD2005108号《中国银行个人住房借款合同》及附件《抵押物清单》复印件各1份，证明：1、原告与被告施明凤存在14万元的借贷法律关系；2、原告与被告施明凤约定就坐落于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407单元及17号杂物间房产向房屋登记部门办理房产抵押登记，存在抵押担保法律关系。A2、《个人消费类贷款借款借据》复印件1份，证明：原告依约向被告发放了涉案贷款合同项下的贷款14万元，依约取得债权。A3、连房他证TL字第200514**号《房屋他项权证》复印件1份，证明：涉案贷款合同项下的抵押物已办理了担保物权登记，担保物权已生效。A4、《施明凤个人贷款已还款明细清单》复印件1份，证明：被告自2014年3月开始逾期还款，至2016年9月21日逾期14期，构成违约；截至2016年9月21日，被告拖欠原告的贷款本息。A5、《委托代理合同》及发票复印件各1份，证明：被告违约，原告委托律师提起本案之诉发生的律师费2500元，应由被告赔偿。A6、户口簿及结婚证复印件各1份，证明：借款债务发生在两被告婚姻关系存续期间。被告施明凤未作答辩也未提交书面资料。被告宋钢灵辩称，2014年，答辩人向银行申请提前还款，但银行要求要排期3个月后才办理手续。之后，因为答辩人的手续材料被小偷偷走没能办成。去年，答辩人有前往银行与银行调解，等答辩人的太太施明凤办完绿卡手续后再回来办理手续。因原告原因造成不能还款，故不能承担诉讼费及律师费等。经公开开庭审理和质证，因被告施明凤未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A6，被告没有异议，故上述证据可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。本院经审理认定事实如下：2005年4月15日，被告施明凤与原告中国银行股份有限公司连江支行签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(编码为LJFD2005108号)。合同约定：被告施明凤向原告贷款14万元人民币用于购买连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407单元及17号杂物间（房屋所有权证号：L20052343），贷款期限为120个月，自2005年4月21日起至2015年4月21日止，约定还款日为每月20日，采取按月等额本息还款方式。贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定月利率为4.59‰；若借款人未按合同约定期限还款应支付罚息的计算方式及公式；以及由贷款人所在地人民法院管辖等内容。合同还约定：借款人全部债务包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）由借款人承担，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等内容。合同签订后，原告于2005年4月21日，依约向被告发放贷款14万元，此后被告施明凤按合同约定向原告履行了107期还款义务，但自2014年3月起，未能履行约定分期还款义务，现借款期限已经届满。之后，原被告双方办理了抵押权他项权利证书（连房TL他字第20051457号）。被告依约履行还款义务至2014年2月20日，合计归还本金119669.71元及其全部借款到期利息，尚欠借款本金20330.29元及之后利息未还。另查明，被告施明凤与被告宋钢灵于1993年7月1日登记结婚。综上所述，本院认为，原告中国银行股份有限公司连江支行与被告施明凤、被告宋钢灵之间成立的借款抵押合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。被告施明凤、被告宋钢灵自愿以其所有的房屋（位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407单元，权证号：L20052343）作为借款抵押，原告并经登记取得抵押他项权利，依法享有以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。现原告主张被告施明凤、被告宋钢灵归还尚欠借款本金人民币20330.29元及其利息（包括约定的罚息）并享有抵押物的优先受偿权，于法有据，依法予以支持。原告主张被告施明凤、被告宋钢灵赔偿因诉讼产生的律师费人民币2500元，理由成立，依法予以支持。诉讼中，被告施明凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第九十三条、第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第四十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第五十三条(?javascript:SLC(21651,207)?)以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告施明凤、被告宋钢灵应在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司连江支行借款本金人民币20330.29元，并支付利息及罚息（自2014年2月21日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算）。二、被告施明凤、被告宋钢灵应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司连江支行律师费损失人民币2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国银行股份有限公司连江支行对本案抵押物房屋一套（位于连江县凤城镇丹凤西路2号宏宇花园9#楼407单元，权证号：L20052343），有权依照法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。案件受理费人民币373元，因适用简易程序，减半收取人民币186.5元，由被告施明凤、被告宋钢灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审判员 林 建二〇一七年二月十四日书记员 吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。