广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1284民初120号
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。住所：四会市四会大道南珠江新城*号楼。组织机构代码：19552188-4。
负责人徐辉，该支行党委书记。
委托代理人程雄坚、罗卓均，该支行职员。
被告龚水和，男，1979年1月14日出生，汉族，广东省四会市人，住四会市。
被告司徒晶莹，女，1980年7月19日出生，汉族，广东省四会市人，住四会市。
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行诉被告龚水和、司徒晶莹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人程雄坚到庭参加诉讼，被告龚水和、司徒晶莹经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行诉称：2013年8月29日被告龚水和与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告龚水和发放贷款15.4万元，两被告以其购买的位于四会市大沙镇誉城大道金凯盛.誉城誉海湾4栋一座13A03号房屋作为抵押。后原告与被告龚水和在四会市房管局办理了抵押登记手续。作为房产共有人的被告司徒晶莹（被告龚水和之妻），也于当天在合同中以抵押人身份签字。合同签订后，原告依约于2013年10月10日向被告龚水和发放了贷款15.4万元。被告在获取借款后，没有按照合同约定履行还款义务，截至2015年11月30日，被告欠原告贷款本金71759.96元、利息1524.51元，本息合计73284.47元。原告通过各种方式进行了催收，但均无果，为此，原告特提起诉讼，请求判令：一、两被告偿还拖欠原告借款本金71759.96元、利息1524.51元，合计73284.47元（上述利息暂计至2015年11月30日，以后的利息按中国人民银行利率政策和中国农业银行《个人购房担保借款合同》的约定计算到借款结清为止）；二、两被告承担本案的全部诉讼费用；三、原告对两被告提供的抵押物具有处置优先受偿权。
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行提供如下证据：1、《身份证》、《户籍资料》，证明两被告的诉讼主体资格。2、《个人贷款业务申请表》，证明被告龚水和向原告申请借款的事实。3、《中国农业银行个人购房担保借款合同》，证明原、被告双方约定在约定期限内，原告向被告提供可循环贷款额度，借款的金额、期限、利率等以原告业务系统电子记录为准的事实。4、《中国农业银行记账凭证（借据）》，证明被告的借款事实。5、《中国农业银行综合应用系统电子记录（贷款账户主档查询）》，证明被告结欠原告贷款本金、利息的事实。6、《贷款抵押资料》，证明被告名下房产已办理抵押贷款的事实。
被告龚水和、司徒晶莹没有提出答辩意见及提供证据。
经审理查明，2013年8月23日被告龚水和、司徒晶莹以位于四会市大沙镇誉城大道金凯盛.誉城誉海湾4栋一座13A03号房屋为担保向原告申请借款。2013年8月29日被告龚水和与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告龚水和向原告借款15.4万元，用于购买坐落在四会市大沙镇誉城大道金凯盛.誉城誉海湾4栋一座13A03号房屋；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%确定，利率调整以12个月为一个周期；借款划入龚水和指定的四会市鼎城房地产有限公司的银行账户；借款人采用等额本息还款方法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告以上述购买的房屋作抵押担保；若借款人未按期归还借款本金的，原告可从逾期之日按借款利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，等合同内容。
2013年9月9日，原告取得被告龚水和提供的上述抵押房屋的预告抵押登记证（证号：粤房地预登四字第0100014191号），但至今没有取得该抵押房屋正式的抵押登记权证。
2013年10月10日，原告依约向被告龚水和指定的银行账户发放了15.4万元借款。在《借款凭证》中约定了借款到期日为2016年10月9日，被告龚水和在该凭证中签名确认。
借款发放后，被告龚水和从2015年7月开始不再按照合同的约定归还借款本金，截止2015年11月10日，被告已拖欠原告借款本金71759.96元、利息1877.29元（其中正常本金利息1391.19元元、罚息455.66元、复利30.44元）。经多次催收无果，原告遂向本院提起诉讼。
另查明，被告龚水和与司徒晶莹于2003年6月9日登记结婚，属于夫妻关系。
诉讼中，原告以诉讼请求中利息的计算标准有误，要求本院查明被告实际拖欠利息数额并计算至2015年11月10日，之后的利息计算至被告还清借款之日止。
本院认为，被告龚水和因购买房屋向原告借款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，由此形成的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款15.4万元，被告龚水和应当依约履行偿还借款本息的义务。被告龚水和在偿还了部分借款后，未再按约定按期足额向原告偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人购房担保借款合同》第十二条12.4“借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款。”的约定，现原告要求被告龚水和还清全部剩余借款本金71759.96元和支付相应利息的诉求请求，应予以支持。截止2015年11月10日，被告已拖欠原告利息1877.29元（包括正常本金利息1391.19元、罚息455.66元、复利30.44元），之后的利息亦应当按照中国人民银行利率政策和《个人购房担保借款合同》的约定予以偿还。
被告龚水和与司徒晶莹于2003年6月9日登记结婚，属于夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条规定情形的除外。”的规定，因龚水和所欠原告的债务发生在两被告夫妻关系的存续期间，应当按夫妻共同债务处理。被告司徒晶莹应当对龚水和所欠原告的借款本息承担连带清偿责任。
关于原告对上述房屋是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定的“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”以及本法第一百八十七条规定的“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，不动产的抵押权自登记时设立。预告登记是指当抵押登记条件成就时申请人对该不动产办理抵押权登记的请求权，并非对该不动产享有现实的抵押权。原告虽然取得了案涉房产的预告抵押登记权证，但直至判决前，原告未向本院提交正式的抵押登记证书，故原告对涉案房产并不享有物权意义上的优先受偿权，原告主张享有优先受偿权，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告龚水和应自本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行偿还借款本金71759.96元及利息1877.29元【利息暂计至2015年11月10日，此后的利息（包括罚息、复利）按中国人民银行利率政策和《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止】。
二、被告司徒晶莹对第一判项确定的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1633元，由被告龚水和、司徒晶莹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 曹铭毅
审 判 员 邵 平
人民陪审员 陈绯烨
二〇一六年六月十三日
书 记 员 陈钰琼
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