山西省太原市杏花岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0107刑初9号
公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。
被告人吕某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月21日被刑事拘留，同年9月25日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。
辩护人王升，山西百会律师事务所律师。
被告人王某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月21日被刑事拘留，同年9月25日被取保候审。
太原市杏花岭区人民检察院以并杏检公诉刑诉[2015]365号起诉书指控被告人吕某、王某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派检察员郭云燕出庭支持公诉，上列二被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市杏花岭区人民检察院指控，2014年6月12日，被告人王某在本市小店区工商银行太原迎宾路支行申请办理了一张信用卡（卡号53×××32）。后被告人王某将该卡和密码交给被告人吕某使用，被告人吕某使用该卡透支本金132770.43元，2014年12月12日开始逾期，经银行多次催收后，超过三个月拒不归还。案发后，被告人王某于2015年8月7日、9日、10日分四次还款共计25000元。
2013年7月5日，被告人吕某在中国银行忻州分行申请办理一张信用卡（卡号62×××21），被告人吕某使用该卡透支本金44954.44元，2015年3月16日开始逾期，由于被告人吕某办卡时预留电话停机，预留单位关门，预留住址离开，中国银行多次催收，无法找到持卡人，至今未还款。
2013年11月18日，被告人吕某在本市杏花岭区光大银行太原分行阳光卡中心申请办理了一直“乐惠金”信用卡（卡号62×××01），被告人吕某使用该卡透支本金30000元，2015年2月11日开始逾期，经银行多次催收，超过三个月，拒不归还。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭提供了发卡银行的报案材料、证人证言、到案经过、书证、被告人供述等证据。认为被告人吕某、王某的行为构成信用卡诈骗罪；被告人王某协助公安机关抓捕同案犯，有立功表现。故提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十八条之规定，对二被告人依法判处。
被告人吕某辩解，关于王某给其使用的工商银行信用卡，其使用了18万元，陆续归还王某11万元；对指控的其它犯罪事实供认不讳。辩护人的辩护意见是，1、对公诉机关指控被告人吕某构成信用卡诈骗罪不持异议；2、被告人吕某使用被告人王某的工商银行信用卡，由于其归还王某11万元，故应对88935.8元承担责任；被告人吕某持有的中国银行信用卡、光大银行信用卡，恶意透支的本金不应计入复利、滞纳金、手续费等。3、被告人吕某使用信用卡消费用于经营饭店，由于经营不善，导致亏损，进而无法偿还透支款，并未恶意挥霍；其认罪态度好，具有坦白情节，系初犯。综上建议对被告人从轻处罚。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实予以供认。
经审理查明，2013年1月7日，被告人王某在工商银行申领了一张信用卡（卡号53×××32），授信额度500元，后被告人王某开始激活使用。2014年6月，被告人吕某提出可以帮助被告人王某将该卡的授信额度提升到20万元，并提出额度提升后要使用该卡透支用于生意周转。被告人王某同意后于2014年6月12日，与被告人吕某在本市小店区工商银行太原迎宾路支行将该卡的授信额度提升至20万元。后被告人王某将该卡交给被告人吕某使用并告知其密码，被告人吕某持该卡进行透支使用，2014年12月12日开始逾期，截至2015年7月20日，该卡透支本金124785.2元，经银行多次催收后，超过三个月仍未归还透支款。案发后，被告人王某于2015年8月7日、9日、10日分四次还款共计25000元。
2013年7月5日，被告人吕某在中国银行忻州分行申请办理一张信用卡（卡号62×××21），后被告人吕某持卡透支使用，2015年3月16日开始逾期，截至2015年9月1日，被告人吕某持卡透支本金43653.5元，由于被告人吕某办卡时预留电话停机，预留住址离开，发卡银行多次催收，无法找到被告人吕某，至今未还款。
2013年11月18日，被告人吕某在本市杏花岭区光大银行太原分行阳光卡中心申请办理了一直“乐惠金”信用卡（卡号62×××01），后被告人吕某持卡透支使用，2015年2月11日开始逾期，截至2015年10月22日，被告人吕某持卡透支本金24883.58元，经发卡银行多次催收，超过三个月，仍未归还透支款。
2015年8月3日，公安人员在杏花岭区府西街与新建路口将被告人王某抓获；同年8月20日，被告人王某在北京市发现被告人吕某后，通过北京市公安局朝阳分局大屯派出所将吕某控制，后移交太原警方。
证实上述犯罪事实的证据有：
⒈发卡银行的报案材料。
⑴工商银行太原牡丹支行的报案材料（2015年7月20日）及该行工作人员尹鹏鸣的陈述节录，2013年1月7日，王某在我行申领了一张信用卡并使用，卡号53×××32，授信额度20万元，2014年12月12日开始逾期，共欠本金132770.43元，利息27344.23元。期间我行多次对其本人催收，至今未还。
⑵中国银行忻州市分行的报案材料（2015年9月1日）及该行工作人员安伟平的陈述节录，我行持卡人吕某于2013年7月5日申请办理信用卡，额度3万元，开始使用良好，于2014年10月提升额度4.5万元。直到2015年2月16日透支两笔44476.5元和523元，到3月16日开始逾期。2015年5月我行工作人员给其预留电话打电话为关机，预留地址不存在，截至2015年8月31日，此卡共欠款59549.31元，其中本金44954.44元。吕某持卡透支逾期后，我行通过电话催收和上门催收，但由于吕某的电话关机，预留联系人电话无法接通，故一直没有找到本人。
⑶光大银行太原分行阳光卡中心的报案材料（2015年10月22日）及该行工作人员麻保富的陈述节录，我行信用卡持卡人吕某于2013年11月18日申领了一张“乐惠金”信用卡，授信额度3万元，自2015年2月11日开始逾期，截至到2015年10月22日共欠款34829.52元，其中本金30000元。期间我行多次对其本人催收，至今未还。
⒉证人米某的证言节录，2014年5月，吕某和我说想提升信用卡额度，由于我之前在晋阳街工商银行办过提额业务，后来吕某带王某开车拉我一起去了晋阳街工商银行，他俩提供了资料，我们就离开了。过了几天，吕某告我他的卡没提成，王某的卡提了额度。在整个过程中，我没有帮助他们找银行的工作人员，吕某和王某没有给我任何好处费。
⒊书证。
⑴被告人王某于2013年1月7日申领工商银行信用卡的原始资料，2014年6月12日被告人王某将该卡提升额度20万元的申请书、审批表，该卡的交易明细，发卡银行的催收证明。
⑵被告人吕某申请中国银行信用卡的原始资料，该卡的对账单及账单明细，发卡银行的催收证明。
⑶被告人吕某申领光大银行信用卡的原始资料，该卡的交易明细，发卡银行的催收证明。
⑷工商银行太原迎宾路支行的情况说明，证实王某于2014年6月12日到该行为其信用卡（卡号53×××32）申请办理临时调额业务，申请额度20万元。该行按照相关规定进行了身份核查，由客户本人签字确认，受理了该笔调额业务。
⑸被告人王某在案发后于2015年8月7日、8月9日、8月10日归还工商银行25000元的凭证。
⑹被告人吕某于2015年2月7日给被告人王某所打的欠款说明。
⑺二被告人的户籍证明。
⒋太原市公安局直属分局经侦大队出具的抓获经过，证实2015年8月3日，该队民警根据线索在本市杏花岭区府西街与新建路口将被告人王某抓获。2015年8月20日22时许，王某在北京市发现被告人吕某，后通过北京市公安局朝阳分局大屯派出所民警将吕某控制，直属分局民警赶到北京将吕某押解回并。
⒌被告人供述。
⑴被告人吕某的供述节录，2014年6月，我由于经营饭店缺钱，向我的朋友王某借钱，他没有钱，提到有一张工商银行信用卡额度是500元，他觉得额度小不用了。我的朋友米某可以提高信用卡额度，但要收取10%的好处费，王某同意了。我和王某说好调了额度先让我用。王某把卡给了我，并告诉我密码。2014年6月20日，王某的这张信用卡额度调到20万元，米某透支了2万元，剩下的18万元都是我使用消费的，到了2014年6月底，我将卡给了王某。我在2014年12月底前，分四五次给了王某约11万元左右，12月后，我的饭店倒闭了，没有钱再给王某。王某催我还款，我于2015年2月给王某写了11万元（包含利息）的欠条，2015年3月，我的电话换了号码没告诉王某，他就联系不上我了。
2013年7月我在忻州的中国银行办理了一张信用卡，额度是3万元，我一直使用良好，2014年10月额度提升到4.5万元，2015年2月16日，我最后一次消费了44476.5元与523元。办卡时预留的住址，我就在那住了几天就离开了，办卡时预留的单位于2013年底就关门了，办卡时预留的电话我也不用了，预留的联系人电话是我妻子的，2015年2月就停机了。我都没有告诉银行。我现在没有能力归还透支款。我的电话停机后，2015年8月我的电话交了话费后又开通了，我收到中国银行4月至7月给我发的还款短信，内容是我的信用卡逾期，让我尽快还款，我看了短信后都删除了，没有和银行联系。
2013年11月我在桃园路光大银行办理了一张信用卡，额度是3万元，我一直使用，最后一次透支是2014年12月12日。光大银行的工作人员从2015年3月一直给我打电话催我还款，我因为没有能力就没还过。
⑵被告人王某的供述节录，我于2013年在工商银行申请办理了一直信用卡，卡号53×××32，办下来后我就开始使用，用了三个月，由于该卡的信用卡额度为500元，我嫌这张卡的额度太低就不用了。到了2014年5月，我碰到吕某，吕某问我是否还使用这张工商银行信用卡，我说额度太小不用了，他说可以帮我把这张卡的额度提高到20万元，但是提高后他先用几万元周转一下，我同意了。过了十几天，我和吕某一起到了工商银行晋阳街支行办理了提额手续，我在信用卡业务申请表上签了字，提好额度后我就把卡给了吕某，并告诉他密码。吕某于2014年7月左右把卡还给我，最后一次还款是2014年12月20日还款金额2000元。现在还欠16万余元，其中本金13万余元。吕某使用我的这张信用卡套现了19万余元，刚开始他还了4万多的本金和利息，后来他还不了钱，我就替他还了3万多元。工商银行多次对我进行催收，因为我没有钱没有能力还款。
2014年6月，吕某要和我借钱，我没钱，我们商量看能否把我的工商银行信用卡额度提高进行透支周转，如果额度提高了，就让吕某使用。过了几天，吕某找到米某，说可以提高额度但需付10%的好处费，我同意了。我们一起到银行办理了调额后，我就把卡给了吕某并告诉他密码。到了2014年6月底，吕某把这张信用卡的额度透支完了，我就把卡要了回来。我的信用卡当时的额度是500元，我想他要能提高额度我将来也能用，而且刚调的20万元额度是临时额度，让他使用可以变成固定额度，我就同意让他用了。我知道信用卡不得转借。后吕某共还了我10万余元，我将8万元左右还到信用卡里，自己消费了2万元。给了米某2万元的好处费。吕某于2015年2月3日给我写了11万元的欠条，之后就联系不上他了。
我在2015年8月3日被公安机关传唤后于8月9日、10日共还款25000元。
以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述犯罪事实。
本院认为，被告人吕某、王某以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王某归案后能协助公安机关抓捕同案犯，根据最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，应认定有立功表现，依法可以减轻处罚；二被告人归案后能如实供述自己的犯罪事实，予以从轻处罚；被告人王某在案发后能主动归还部分透支款，酌情从轻处罚。被告人吕某的辩护人关于被告人吕某使用被告人王某的工商银行信用卡，由于其归还王某11万元，故应对88935.8元承担责任的辩护意见，经查，被告人王某将信用卡转借给被告人吕某使用，并造成透支款12万余元经发卡银行多次催收，超过三个月未归还的后果，二被告人应当对该犯罪数额共同承担责任。故辩护人的该辩护意见不予采纳。辩护人的其它辩护意见合理部分予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十八条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人吕某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月21日起至2021年8月20日止。）
二、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）
上列罚金应于判决生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。
三、由原侦查机关继续追缴二被告人的犯罪所得，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王拴柱
人民陪审员 张 展
人民陪审员 马东丽
二〇一六年五月十八日
书 记 员 刘 琴
高子昂