浙江省余姚市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0281民初10037号
原告：中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司。住所地：余姚市舜水南路**号。统一社会信用代码：91330281734285500T。
主要负责人：胡静波，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：应华嫣，浙江盛宁律师事务所律师。
被告：胡锡霜，女，1990年10月1日出生，汉族，职业不详，住慈溪市，现住慈溪市。
被告：胡志浩，男，1957年12月21日出生，汉族，职业不详，住慈溪市，现住慈溪市。
被告：高浓芬，女，1958年9月22日出生，汉族，职业不详，住慈溪市，现住慈溪市。
原告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司诉被告胡锡霜、胡志浩、高浓芬保险人代位求偿权纠纷一案，于2016年10月26日向本院起诉。原告请求判令：1.被告胡锡霜支付保险理赔款154720.51元及逾期利息（自2015年12月29日计算至2016年10月12日止的逾期利息为4094.17元；以后的逾期利息按月利息425元计算至理赔款偿还之日止）；2.被告胡锡霜支付原告实现债权费用4000元；3.被告胡志浩、高浓芬对上述1、2项请求承担连带担保责任；4.被告胡锡霜对上述1、2项请求承担抵押担保责任，原告有权对被告胡锡霜名下的浙Ｂ×××××号思铂睿牌小型轿车（机动车登记证书编号：330017569600）折价或拍卖享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由三被告共同承担。本案现已审理终结。
本院经审理认定以下事实：中国工商银行股份有限公司余姚支行现升格为中国工商银行股份有限公司余姚分行。2015年2月15日，被告胡锡霜与中国工商银行股份有限公司余姚支行（以下简称工商银行余姚支行）签订了《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，约定：被告胡锡霜为购车需要，由工商银行余姚支行通过其在该支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付剩余购车款；透支金额为人民币155000元；以按月分期等额方式向工商银行余姚支行偿还透支资金；共分36期还款，首期还款的金额为4514.60元，以后每期偿还的金额为4482元；并应按月分期等额方式支付分期付款手续费15315.40元，共分36期，首期偿还的金额为440.40元，以后每期偿还的金额为425元，每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费；如被告胡锡霜未按约按时足额归还透支资金，工商银行余姚支行有权要求其清偿透支款项、利息、手续费等全部债务。同日，被告胡锡霜与工商银行余姚支行签订了《抵押合同》一份，约定：被告胡锡霜以所购的浙Ｂ×××××号思铂睿轿车作为抵押物，为上述债务提供担保；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、实现债权的费用等。尔后，对上述抵押物办理了抵押登记手续。同时，被告胡锡霜向原告投保了自用汽车贷款履约保证保险，保险期限为2015年3月7日零时至2018年3月6日二十四时止，保险金额为177320元，被保险人为工商银行余姚支行。2015年2月13日，被告胡志浩、高浓芬向原告出具《自用汽车贷款履约保证保险反担保函》，承诺：对借款人在保单项下的一切应付款，包括由此产生的利息和费用承担连带偿付责任；如借款人未按保险单的规定履行到期义务并已构成保险责任，原告有权直接向反担保人索偿，而无须先向借款人追偿或处理抵押物。2015年2月17日，被告胡锡霜透支161384.60元用于支付购车款。但被告胡锡霜未按合同约定履行还款的义务，从而构成保险事故。为此，工商银行余姚支行于2015年9月25日向原告出具《权益转让书》1份，要求原告先予赔偿应由被告胡锡霜支付的款项154466.01元，同时将追偿权转移给原告。经核算，原告于2015年12月28日向工商银行余姚支行赔付了154720.51元。另查明，原告为本起诉讼支付律师费4000元。
以上事实由原告提供的牡丹卡购车分期付款业务还款合同1份、中国工商银行牡丹信用卡章程1份、牡丹卡签购单1份、进账单1份、抵押合同1份、机动车辆登记证书1份、自用汽车贷款履约保证保险保险单及保险条款1份、自用汽车贷款履约保证保险反担保函1份、索赔申请书1份、权益转让书1份、情况说明书1份、赔款支付凭证1份、法律服务委托合同书1份、宁波增值税普通发票1份、律师费支付凭证1份予以证明。
本院认为：因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求的权利。保险人代位求偿权是债权请求权的法定转移，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，除法律另有规定或者当事人另有约定外，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，据此，被保险人的主债权因保险代位求偿权转让给保险人，被保险人对第三者的抵押权等从权利一并转移给保险人，保险人可以对抵押人行使保险代位求偿权。由于原告根据自用汽车贷款履约保证保险合同的约定履行了相应的义务，故被告胡锡霜应支付原告保险理赔款并赔偿相应的利息损失，由于双方在合同中没有约定损失赔偿额的计算方法，故本院以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算利息损失。被告胡志浩、高浓芬对被告胡锡霜在保单项下的应付款项提供连带保证，故应承担连带清偿责任。由于对律师费的承担在保险合同及反担保函中均未明确约定，且该费用非必然发生的费用，故本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持。被告胡锡霜、胡志浩、高浓芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡锡霜支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司保险理赔款154720.51元，并赔偿按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算的利息损失（自2015年12月29日计算至判决确定的履行日止）。款限于本判决发生法律效力后十日内履行（如银行汇款，可将履行款汇至以下账户，开户银行：中国农业银行余姚市支行，户名：余姚市人民法院执行款专户，账号：39×××42，汇款时一律注明本案案号）；
二、被告胡锡霜不支付上述款项，则原告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司有权对被告胡锡霜名下的浙Ｂ×××××号思铂睿牌小型轿车（机动车登记证书编号：330017569600）折价或拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿，上述主债权的利息计算到抵押物变价日止；
三、被告胡志浩、高浓芬对上述款项承担连带清偿责任，被告胡志浩、高浓芬承担保证责任后，有权向被告胡锡霜追偿；
四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费3556元，减半收取计1778元，原告中国太平洋财产保险股份有限公司余姚支公司负担44元，被告胡锡霜、胡志浩、高浓芬共同负担1734元。被告负担的款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动撤回上诉处理。
审 判 员 高立群
二〇一六年十一月二十八日
代书记员 杨 怡