连云港市新浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新商初字第0947号
原告孙龙伟。
委托代理人相庆道，江苏连云港吉祥法律咨询事务所。
被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市新浦区苍梧路1号。
法定代表人朱礼荣，该公司总经理。
委托代理人范斌，江苏尚扬律师事务所律师。
原告孙龙伟与被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人保连云港分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员鲁珍珍适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人相庆道、被告委托代理人范斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙龙伟�称，2011年7月22日，原告驾驶徐宗臣所有的苏A×××××号车辆与姜学海驾驶的车辆发生交通事故，原告负事故的主要责任，本次事故造成案外人姜雨欣死亡、王华平受伤。事故发生后，姜学海、王华平通过诉讼要求原告赔偿，原告赔偿姜学海、王华平35万余元。苏A×××××号车辆投保于被告公司商业险，三责险的限额为30万元，在本次事故中被告垫付的4万元救助基金，原告在此案中予以扣除，原告赔偿受害人损失后，有权向被告进行追偿，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，现请求法院判令被告向原告支付保险赔偿金260000元，并由被告承担本案的诉讼费用。
被告人保连云港分公司辩称，交通事故认定书中载明原告系疲劳驾驶，根据第三者责任险保险条款第六条第七款的约定以及道交法第22条第2款的规定，本案被告不承担赔偿责任，原告的车辆没有投保不计免赔险，即使被告应当赔偿也应扣除15%的免赔额，医疗费应当扣除20%的非医保费用。同意原告扣除保险公司垫付的4万余元救助金，被告在交强险范围内已经赔偿完毕，本案的商业险、第三者责任险已经被东海法院冻结。
经审理查明，2011年2月15日，徐宗臣为苏A×××××号车辆在被告人保连云港分公司处投保了机动车商业保险，其中第三者责任险的保险金额为300000元，保险期间为2011年2月15日至2012年2月15日。
2011年7月22日上午，原告驾驶苏A×××××号小型普通客车沿印瓦线由北向南行驶至东海县张湾乡印瓦线瓦口村路段，该车前部左侧与由南向北行驶姜学海驾驶的鲁Q×××××号正三轮摩托车前部左侧相撞，该三轮摩托车上人员为姜学海、王华平、姜雨欣又与由南向北行驶孔宪荣骑的苏GG304**号电动自行车前部相撞，该电动自行车上人员为孔宪荣、许金雨，该起事故造成孙龙伟、姜学海、孔宪荣、王华平、许金雨、姜雨欣受伤，其中姜雨欣经抢救无效死亡。东海县公安局交通巡逻警察大队道路交通事故认定书认定本案原告系过度疲劳驾驶，雾天未降低行驶速度，遇相对方向来车未减速靠右，是造成事故的主要原因，承担本起事故的主要责任。
事故发生后，2012年8月16日紫金财产保险股份有限公司垫付救助金41046.72元。后，姜学海、王华平向东海县人民法院提起诉讼，要求本案原告孙龙伟、本案被告人保连云港分公司、车主徐宗臣赔偿，后经东海县人民法院（2011）东民初字第1515号调解书调解人保连云港分公司在交强险范围内赔偿姜学海、王华平医疗费10000元；（2011）东少刑初字第0086号民事调解书调解人保连云港分公司在交强险范围内赔偿姜学海、王华平110000元，姜学海、王华平自愿放弃在交强险内的精神损害赔偿金；（2012）东民调初�第0227号民事调解书调解徐宗臣、孙龙伟赔偿姜学海、王华平各项损失273081元（含王华平12个月的误工费、护理费），另姜雨欣死亡赔偿金及丧葬费200305元，人保连云港分公司交强险范围内赔偿110000元，余款90305元，徐宗臣、孙龙伟应当承担63213元，共计336294元，于2012年9月6日前付清。徐宗臣在人保连云港分公司赔偿后不再承担一切责任。人保连云港分公司在交强险范围内已经赔偿完毕，在此事故中不再承担赔偿责任。后因徐宗臣、孙龙伟未按期支付赔偿款，姜学海、王华平向东海县人民法院申请冻结徐宗臣在人保连云港分公司的商业第三者责任险在险种内的赔偿款，2012年10月16日江苏省东海县人民法院出具（2012）东执字第1951号民事裁定书对上述款项予以冻结。2013年2月28日姜学海向本案原告孙龙伟出具收条一张，载明赔偿姜学海、王华平款项310000元。2013年6月5日江苏省东海县人民法院解除对徐宗臣在人保连云港分公司的商业第三者责任险在险种内的赔偿款的冻结。
涉案事故造成姜学海骨折，经连云港市东海县人民医院司法鉴定所伤残程度鉴定东海司鉴所（2012）活鉴字第189号鉴定报告认定休息期限暂定15个月，护理期限10个月，营养期限6个月，后期医疗费用10000元。事故造成王华平住院治疗258天，产生医疗费273008.46元。
另查明，徐宗臣出具证明一份，载明：“姜学海诉我道路事故赔偿一案，我已经赔偿（达成调解协议），其余由孙龙伟负责赔偿，因为车辆是孙龙伟实际所有，保险公司赔偿也由孙龙伟负责与我无关，特此证明。”
上述事实，有保险单、投保单、保险条款、江苏省东海县人民法院（2012）东民调初字第0227号民事调解书、（2011）东少刑初字第0086号民事调解书、道路交通事故认定书、鉴定意见书、收条等证据以�双方当事人当庭陈述在案予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，涉案苏A×××××号车辆在被告处投保了机动车商业保险，合法有效，涉案车辆在保险责任期间发生保险事故，对第三者造成损害，且原告已向第三者赔偿完毕，原告做为涉案车辆的实际所有人，有权要求被告根据保险合同约定给付保险赔偿金。
关于被告辩称的原告系疲劳驾驶，根据被告人保连云港分公司机动车第三者责任保险条款责任免除部分第六条第七款之六的规定：“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”及《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的规定：“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”的规定，被告不承担保险责任�辩解意见，本院认为，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》的规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人应对该该条款作出提示，但本案中被告的保险条款中只载明了：“依照法律法规或者公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”未明确写明疲劳驾驶系免责事由，保险人未作出明确提示，故对该辩解意见本院不予采信。关于被告辩称的应当扣除20%非医保费用的辩解意见，本院认为，被告未向法庭举证证明其主张，故对该辩解意见本院不予采信。
关于赔偿金额。事故造成姜学海、王华平受伤，王华平医疗费273008.46元，住院治疗258天，在此期间产生误工费7636.8元、护理费7636.8元、营养费2838元、住院伙食补助费3870元；鉴定报告认定姜学�后期医疗费用10000元，休息期15个月，护理期限10个月，营养期限6个月，产生误工费22500元、护理费9000元、营养费1980元，以上费用共计338470.06元。原告孙龙伟承担70%的责任，即为236929.04元，死者姜雨欣的死亡赔偿金及丧葬费经江苏省东海县人民法院调解原告孙龙伟应向其赔偿63213元，仅上述费用合计236929.04＋63213=300142.04元，已超出涉案第三者责任险的范围，被告人保应在商业第三者责任险范围内予以赔偿。涉案车辆在被告处未投保不计免赔条款，根据保险合同条款的约定，原告在保险事故中负事故主要责任，且原告未投保不计免赔条款，故被告有权扣除15%的免赔额，即300000＊15%=45000元，且原告在诉求中对紫金财产保险股份有限公司垫付的41046.72元救助金予以扣除，系原告依法行使民事权利，综上，被告应当向原告支付的保险赔偿金为300000-45000-41046.72=213953.28元。依照�中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司于本判决生效后十日内付给原告孙龙伟保险赔偿金213953.28元。
如果未按照判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5200元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司连云港中心支公司负担4300元。被告于给付上述款项时一并给付原告，原告孙龙伟负担900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云�市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费5200元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94。
代理审判员 鲁珍珍
二〇一三年六月十七日
书 记 员 陆 元
附：《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以按照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指一被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。