江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1322民初9147号原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司十字支行。主要负责人：邱东春。委托诉讼代理人：魏德志。被告：张利军。被告：冯加荣。被告：王成俊。原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司十字支行与被告张利军、冯加荣、王成俊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年11月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏德志、被告王成俊到庭参加诉讼；被告张利军、冯加荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张利军给付原告贷款本金250000元及所欠利息；2.被告冯加荣、王成俊对上述款项承担连带偿还责任；3.原告对被告张利军、冯加荣提供抵押的位于沭阳县梦溪小区四一期33-1-201室、28-4-102室房屋享有优先受偿权；4.三被告承担本案诉讼费用。在本案审理过程中，原告明确第1项诉讼请求中的利息为截至2016年11月2日为35506.90元，之后按年利率8.1%加收50%计算至款还清之日止。事实和理由：2014年9月29日，原告向被告张利军发放借款250000元，到期日为2015年9月21日，年利率为8.10%，逾期年利率为12.15%。被告王成俊为保证人，被告冯加荣作为共同借款人承担连带责任。借款到期后，被告未履行还款义务，故成此诉。被告王成俊承认原告在本案中主张的事实，但认为，被告张利军、冯加荣有房屋抵押，如房屋拍卖款无法清偿方同意承担担保责任。被告张利军、冯加荣经本院合法传唤，无正常理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、举证权利。原告提供的证据系原件，且相互关联，能够形成证据链，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年9月27日，原告（贷款人）与被告张利军（借款人、××）、冯加荣（××）签订最高额个人抵/质押担保借款合同。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2014年9月27日起至2017年9月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰拾伍万元正的借款提供担保；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人应按时足额还本付息；××同意以沭阳县梦溪四一期33-1-201、沭阳县梦溪四一期28-4-102房屋作为本合同项下借款的抵押物；担保范围包括但不限于合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、抵押财产处置费、过户费以及贷款人实现债权的其他费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。随后，原告与被告张利军就上述二处房屋办理了抵押登记。沭阳县房沭城他字第10××18号房地产抵押登记证明记载：房屋他项权人为原告，房屋所有权人为被告冯加荣，房屋所有权证号为沭城字第0172961号，房屋坐落于沭阳县梦溪小区四一期28-4-102室（住宅），权利种类为抵押，权利价值为10万元，建筑面积为85.50平方米；沭阳县房沭城他字第10××19号房地产抵押登记证明记载：房屋他项权人为原告，房屋所有权人为被告冯加荣，房屋所有权证号为沭城字第0172960号，房屋坐落于沭阳县梦溪小区四一期33-1-201室（住宅），权利种类为抵押，权利价值为15万元，建筑面积为107.93平方米。2014年9月27日，被告王成俊向原告出具连带保证责任书，保证借款人张利军本次借款贰拾伍万元，期限自2014年9月27日至2017年9月20日止，其熟知借款人借款和用款情况，并自愿无论在何情形下均承担连带保证责任。2014年9月29日，被告冯加荣向原告出具共同借款承诺书，承诺被告张利军在原告处贷款，限额贰拾伍万元，期限自2014年9月29日至2015年9月21日止，家属作为共同借款人，无论在何情形下均承担连带保证责任。据此，原告于2014年9月29日向被告张利军发放借款250000元，年利率为8.10%，到期日为2015年9月21日，还款方式为每季21日结息。贷款到期后，被告未按约定还本付息，截至2016年11月2日，尚欠原告贷款本金250000元及利、罚息35506.90元。本院认为，原告与被告张利军、冯加荣签订的最高额个人抵/质押担保借款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，合同当事人应按合同约定行使权利、履行义务。被告张利军未按约定还清本息，构成违约，原告有权依据合同约定要求被告张利军支付贷款本息，并计收罚息。被告张利军、冯加荣以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产的折价或者以拍卖、变卖所得价款在登记的权利价值范围内享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”本案中，被告王成俊向原告出具的连带责任保证书未对物的担保与人的担保关系作出约定，而涉案抵押物为被告张利军、冯加荣所有，根据上述规定，原告应当先就抵押物的担保实现债权。所以，被告王成俊辩称其应就抵押房屋拍卖款无法清偿部分承担责任，有事实和法律依据，本院对该辩解予以采纳。被告冯加荣应按其承诺就涉案债务承担连带责任。被告张利军、冯加荣经本院合法传唤无正当理未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上所述，原告要求被告张利军归还贷款本金及利、罚息，并对涉案的二处抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告冯加荣应对涉案债务承担连带清偿责任；被告王成俊应就涉案抵押物无法清偿部分的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张利军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司十字支行给付贷款本金250000元及利、罚息（利、罚息计算至2016年11月2日为35506.90元，之后按年利率8.10%加收50%计算至实际给付之日止）；二、原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司十字支行对被告张利军、冯加荣提供抵押的位于沭阳县梦溪小区四一期28-4-102室（住宅）折价或者拍卖、变卖所得价款在100000元范围内就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权，对被告张利军、冯加荣提供抵押的位于沭阳县梦溪小区四一期33-1-201室（住宅）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在150000元范围内就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权；三、被告冯加荣就本判决第一项确定的债务承担连带责任；被告王成俊就本判决第一项确定的债权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款无法清偿的部分承担连带责任；四、驳回原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司十字支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由被告张利军、冯加荣、王成俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费5050元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80）。审 判 长  程家亮人民陪审员  单月香人民陪审员  张丙书二〇一六年十一月二十四日法官 助理  王 悦书 记 员  沙 莎书 记 员  佟 帅附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。