宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0221民初1816号原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地：平罗县。法定代表人苏义学，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托代理人付定定，男，汉族，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司崇岗支行客户经理，住银川市。特别授权代理。被告黄建明，男，汉族，住大武口区。被告刘莉，女，汉族，住大武区。被告李振兴，男，汉族，住平罗县。被告刘洁，女，汉族，住平罗县。被告李建军，男，汉族，住平罗县。被告刘娟，女，汉族，住平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司诉被告黄建明、刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法由代理审判员雷丽萍适用简易程序，于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人付定定、被告黄建明到庭参加了诉讼，被告刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告诉称，2014年9月3日，原告与被告黄建明签订借款合同一份，约定原告向被告黄建明发放贷款20万元用于购煤，借款期间自2014年9月3日至2015年8月31日。同日，原告与被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟签订保证合同一份，约定四被告为该笔借款提供保证担保。同时，原告与被告刘莉签订抵押合同一份，约定将被告刘莉、黄建明共有的位于大武口区的住房抵押给原告，并在石嘴山市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记。被告黄建明清偿了2015年8月31日前的部分利息后，下剩本金20万元、利息223115.18元未予清偿，现诉至法院，请求依法判令：1、被告黄建明、刘莉向原告偿还借款本金20万元、支付利息23115.18元（计算至2016年3月31日，以后利随本清），共计223115.18元；2、被告黄建明、刘莉共有的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息；3、被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟对上述借款本金及利息承担连带责任；4、案件受理费由被告承担。被告黄建明辩称，借原告20万元属实，担保和抵押也属实。钱是要还的，但现在经营状况不好，没有办法一次性偿还本息。被告刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。原告为证明其主张成立，当庭提交的证据有：1.《借款合同》一份（复印件加盖宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公章），证明2014年9月3日原告与被告黄建明签订借款合同，约定原告向被告黄建明发放贷款20万元，借款期间自2014年9月3日至2015年8月31日，利息结算为按季结息，本金还款方式为到期一性次还清的事实；2.个人贷款申请审批表一份（复印件加盖宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公章），证明被告黄建明的配偶刘莉自愿与借款人共同承担偿还责任的事实；3.《保证合同》一份（复印件加盖宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公章），证明2014年9月3日原告与被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟签订编号为崇岗支行2014年保字第04106090301号保证合同一份，约定上述四被告就原告与被告黄建明自2014年9月3日起至2015年8月31日期间发生的债权提供保证担保，担保的债权本金为20万元的事实；4.《抵押合同》一份（复印件加盖宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公章）、房产证复印件一份、房屋他项权证复印件一份，证明2014年9月3日原告与被告刘莉签订编号为（崇岗）支行（2014）年抵字第04106090301号抵押合同一份，合同约定被告刘莉、黄建明共有的位于大武口区住房抵押给原告，并办理了抵押登记的事实；5.借款借据一份（复印件加盖宁夏平罗农村商业银行股份有限公司公章），证明原告于2014年9月3日向借款人黄建明发放贷款20万元，贷款到期日为2015年8月31日的事实；6.被告黄建明、刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟身份证、结婚证复印件各一份、被告黄建明、刘莉的户口本复印件一份，证明六被告的户籍所在地、身份的合法性及合法的婚姻关系的事实。上述证据经被告黄建明质证后均无异议，予以认可，借款合同上的签字系本人所签，收到了20万元的贷款。被告黄建明未提交证据。原告出示的以上证据，经本院审核后认为具有真实性、合法性、关联性，依法予以采信。根据采信的证据，结合原、被告陈述意见，本院确认以下案件事实：2014年9月3日，原告与被告黄建明签订借款合同一份，约定原告向被告黄建明发放贷款20万元用于购煤，借款期间自2014年9月3日至2015年8月31日，借款利率为9‰，结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告刘莉在贷款申请审批表中声明，同意借款人向贵行申请个人贷款，并承诺按时偿还贷款，如有违约，自愿与借款人共同承担偿还责任。同日，原告与被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟签订保证合同一份，约定四被告为该笔借款提供连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权所需其他费用和所有应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。同时，原告与被告刘莉签订抵押合同一份，约定将被告刘莉、黄建明共有的位于大武口区的住房（房产证号为：石房权证大武口字第Dxxxxxxx**号）抵押给原告，并在石嘴山市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记（他项权利证号：石房他证大武口区字第2014Dxxx**号）。截止2015年9月21日，被告黄建明共计清偿利息19413.56元。借款到期后，各被告未能清偿本金20万元及逾期利息，引起原告诉讼。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告黄建明向原告借款20万元的事实清楚，借款合同合法、有效。原告按照借款合同约定如约履行了借款发放义务，被告黄建明应当按照该合同的约定如期偿还借款本金及利息。现被告黄建明自2015年9月21日之后再未清偿利息和本金，已构成违约。根据借款合同的约定，被告黄建明所借的20万元，自2014年9月3日至2015年8月31日期间的利息为21480元（20万元9‰11个月＋20万元9‰÷30天28天）；借款期限届满后，在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，自借款逾期之日2015年9月1日起至原告主张之日2016年3月31日止的利息为16380元（20万元11.7‰7个月），以上合计37860元。扣减已付利息19413.56元，下剩18446.44元（37860元—19413.56元），本息合计218446.44元，本院依法予以支持。对原告主张的借款利息超出部分，本院依法不予支持。因被告刘莉在贷款申请审批表中声明“同意借款人向贵行申请个人贷款，并承诺按时偿还贷款，如有违约，自愿与借款人共同承担偿还责任。”，故被告刘莉应当对上述借款本息承担偿还责任。原告与被告黄建明、刘莉签订《抵押合同》，二被告同意以位于大武口区的住房一套（房产证号为：石房权证大武口字第Dxxxxxxx**号）为该笔借款提供抵押担保，且该抵押行为办理了抵押登记，抵押行为有效。故原告要求以抵押物折价款或拍卖、变卖款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟自愿在保证合同上签字，为该笔借款提供连带保证担保，且在保证期内，故原告主张由被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建明、刘莉于本判决生效之日起十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、支付利息18446.44元（利息计算至2016年3月31日），本息合计218446.44元；二、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司对登记在被告刘莉名下的位于大武口区的房屋一套（房产证号为：石房权证大武口字第Dxxxxxxx**号）的折价款或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告李振兴、刘洁、李建军、刘娟对上述借款本息承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2323元，由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司负担49元，由被告黄建明、刘莉、李振兴、刘洁、李建军、刘娟负担2274元。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。代理审判员  雷丽萍二〇一六年七月五日书 记 员  曹 静附件一:本案适用的相关法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。