广东省揭阳市揭东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭东法白民初字第113号
原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司。住所地：揭阳市揭东区。
法定代表人：许妙忠，董事长。
委托代理人：何碧辉、黄云辉，系广东揭东农村商业银行股份有限公司职员。
被告：郑如芝，女，1970年9月7日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。
被告：郑少波，男，1967年1月16日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。
原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉被告郑如芝、郑少波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月30日公开开庭进行了审理。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的委托代理人黄云辉到庭参加诉讼，被告郑如芝、郑少波经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉称：被告郑如芝因购五金需要于2010年5月4日自愿与原告签订了《最高额抵押担保借款合同》，并由被告郑如芝、郑少波提供位于揭阳市揭东区的房产［粤房地权证揭东县字第0401＊＊＊＊**号，集体土地使用证揭东集用（98）字第XXXX号］作为贷款抵押物，合同明确约定双方权利义务，原告根据自身条件和被告的要求于2010年5月14日向被告发放贷款200000元，期限至2011年4月28日，双方约定月利率为7.611‰，后展期至2012年4月10日，双方约定月利率为8.1‰，该贷款由被告郑如芝、郑少波提供的上述房地产作抵押。借款届满，经原告多次催讨，被告归还借款本金30000元及截至2012年9月2日的利息，尚欠本息没有付还，鉴于上述情况，为维护国家法律的尊严和原告合法权益不受侵犯，造成不必要的经济损失，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：一、被告郑如芝立即归还原告贷款人民币170000元及该款自2012年9月3日起至还清日止的利息（借款期限内按合同规定利率计算，逾期利率按中国人民银行有关规定计算）；二、原告与被告签订的最高额抵押担保借款合同有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；三、本案一切诉讼费用由被告郑如芝承担。
被告郑如芝没有答辩。
被告郑少波没有答辩。
经审理查明，原告广东揭东农村商业银行股份有限公司系经中国银行业监督管理委员会揭阳监管分局批准设立的金融机构。2010年4月29日，被告郑如芝、郑少波与原揭东县农村信用合作联社签订了一份农信高抵借字（2010）第9837101201000438244号《最高额抵押担保借款合同》。该合同主要内容有：揭东县农村信用合作联社根据借款人的需要和贷款人的可能自2010年5月4日起至2011年4月28日止，向被告郑如芝发放最高贷款限额人民币不超过200000元的贷款；抵押人郑如芝、郑少波愿以共有的房产，经评估后价值人民币311000元作为抵押物{即位于揭阳市揭东区的房屋［房地产权证号为：粤房地权证揭东县字第0401＊＊＊＊**号、集体土地使用证号为：揭东集用（98）字第XXXX号］}，为借款人提供抵押担保，并到原揭东县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为：粤房地他项权证揭东县字第0402＊＊＊＊＊＊号，当被告郑如芝不能依合同约定按期偿还借款时，揭东县农村信用合作联社有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；还款方式为按月结息，到期还本；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、实现债权的费用等内容。2010年5月14日原告发放贷款人民币200000元给被告郑如芝，借款期限自2010年5月14日起至2011年4月28日止，贷款月利率为7.611‰。后原告与被告郑如芝于2011年4月26日签订展期还款协议书，该协议书主要内容为：经双方协商一致，同意展期到2012年4月10日，贷款展期后贷款方按月利率8.1‰计收利息，展期后借贷担保方的权利义务以及有关事项仍按农信高抵借字（2010）第9837101201000438244号《最高额抵押担保借款合同》执行。该笔借款期满后，被告郑如芝只归还借款本金人民币30000元及截至2012年9月2日止的利息，借款本金人民币170000元及该款从2012年9月3日起的利息没有付还。
另查明，被告郑如芝、郑少波自愿将其共有的房屋{即位于揭阳市揭东区的房屋［房地产权证号为：粤房地权证揭东县字第0401＊＊＊＊**号、集体土地使用证号为：揭东集用（98）字第XXXX号］}作为向原告贷款的抵押物，二被告还于2010年4月29日签署不可撤销抵押担保声明书，同意将上述共有房屋作为被告郑如芝向原告贷款的抵押物。二被告是合法的夫妻关系。
又查明，被告郑如芝提供抵押的房屋所占用的土地是集体土地（土地使用权取得方式是宅基地），用途是住宅。
以上事实，有法定代表人身份证明书、企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证、广东省房地产他项权证、房地产权证、集体土地使用证、房地产估价报告书、最高额抵押担保借款合同、广东省农村信用合作社借款借据、还贷还息登记表、展期还款协议书、不可撤销抵押担保声明书、声明书、逾期贷款催收通知书、二被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件、揭阳市房产管理局蓝城区管理所复函、粤银监复（2014）25号中国银监会广东监管局文件和庭审笔录等材料在卷为证。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原揭东县农村信用合作联社与被告郑如芝签订的《最高额抵押担保借款合同》、《展期还款协议书》中的借款合同部分，主体合格，当事人意思表示真实，应确认有效。被告郑如芝向原告借款人民币200000元，有其亲笔签名的《最高额抵押担保借款合同》、《广东省农村信用合作社借款借据》为证，证据充分，双方的借贷关系事实清楚，本院依法予以确认。原告依约于2010年5月14日发放借款人民币200000元给被告郑如芝，其履行了贷款人的义务，被告郑如芝并没有按借款合同及展期还款协议书的约定还本付息，只付还借款本金人民币30000元及截至2012年9月2日的利息，被告郑如芝的行为违反了借款合同及展期还款协议书的约定，应承担违约责任，故原告要求被告郑如芝付还尚欠借款本金人民币170000元及利息，合理合法，本院依法予以支持。
关于原告广东揭东农村商业银行股份有限公司对被告郑少波、郑少波提供的抵押物是否享有优先受尝权的问题。虽然原揭东县农村信用合作联社与被告郑如芝、郑少波签订了《最高额抵押担保借款合同》，约定由被告郑如芝提供其名下位于揭阳市揭东区的房屋作为借款抵押物，并在房管部门办理了抵押登记手续，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”的规定及第一百八十四条“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；……”的规定，根据房屋和土地不得分离的原则，被告郑如芝、郑少波提供抵押的房屋所占用的土地视为一并抵押，从本案证据显示，涉案房屋所占用的土地是集体土地（土地使用权取得方式是宅基地），用途是住宅，属于《中华人民共和国物权法》第一百八十四规定的不得作为抵押的财产，所以被告郑如芝、郑少波提供的房屋是法律禁止作为抵押物的财产。又根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）；……；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，被告郑如芝、郑少波以法律禁止的财产作为抵押物，故原告与被告郑如芝、郑少波签订的《最高额抵押担保借款合同》中的抵押部分无效，原告要求对被告郑如芝、郑少波提供的抵押物享有优先受偿权的请求本院依法不予支持。因揭东县农村信用合作联社已被依法撤销，其债权债务由广东揭东农村商业银行股份有限公司继承，故由广东揭东农村商业银行股份有限公司作为本案原告，请求被告郑如芝归还该笔借款本息，合法合理，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑如芝欠原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款人民币170000元及利息（从2012年9月3日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行有关农村商业银行逾期贷款利率规定计付），应于本判决生效之日起十日内付清。
二、驳回原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4300元，由被告郑如芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 张扬庆
代理审判员 曾秋鹏
人民陪审员 张银卿
二〇一四年十月三十日
书 记 员 陈伊玲
附：本案相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的
建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百八十四条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。