陕西省安塞县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第00141号
公诉机关安塞县人民检察院。
被告人申得清（又名申文清，小名小旦），男，汉族，1991年10月3日出生，陕西省延安市吴起县人，小学文化。2015年4月9日因涉嫌信用卡诈骗罪被安塞县人民检察院依法批准逮捕，同年6月30日被安塞县公安局依法执行逮捕，现羁押于安塞县看守所。
安塞县人民检察院以塞检公诉刑诉（2015）112号起诉书指控被告人申得清犯信用卡诈骗罪，于2015年10月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。安塞县人民检察院检察员边峻新、代理检察员张元宏出庭支持公诉，被告人申得清到庭参加诉讼。现已审理终结。
安塞县人民检察院指控，2015年1月份的一天，同案犯申文荣（已移送起诉）向李明阳（已移送起诉）和被告人申得清提议偷记他人陕西农村合作银行卡卡号和密码，通过电话银行客服10106262盗取他人卡内现金。
1、2015年1月25日，被告人申得清伙同申文荣、李明阳窜至吴起县农村合作银行洛源支行营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人崔某某的银行卡号623027090000126913，申得清偷记了该卡密码，后申文荣通过电话银行客服10106262，分两次，每次2000元，将卡内的4000元转账到申得清的卡6225060911007273420内。当日晚上，李明阳在吴起县二中附近的信合ATM机上取现4000元，三人平分。案发后，赃款未追回。
2、2015年1月31日，被告人申得清伙同申文荣、李明阳窜至志丹县信用合作联社中心街营业部，以办理存款业务为由，申文荣偷记了被害人黄某某的信合卡号622506911008391585，申得清偷记了密码，后申文荣将偷记来的卡号和密码，于当日23时30分，使用1337911****手机号码通过电话客服1010****，分十次，每次2000元，将卡内的20000元转到李明阳的信合卡622506911003069210内。次日早8时许，李明阳在宝塔区向阳沟信合营业部柜台取现20000元，三人平分。案发后，被告人及同案犯家属对被害人进行了赔偿，取得了被害人的谅解。
3、2015年2月6日中午，被告人申得清伙同申文荣、李明阳窜至安塞县信用合作联社一道街营业部，以办理业务为由，申得清偷记了被害人张某某的银行卡号62250638110000581109，李明阳偷记了密码。当日，三人回到吴起县城，在王某某的帮助下借用高某的信合卡6230270900000012956，于次日凌晨5时许，申文荣使用1869340****手机号码通过电话银行客服10106262，分十次，每次2000元，将卡内的20000元转到高某的银行卡内，后申得清在吴起县开发区工商银行ATM上取现20000元，三人平分。案发后，被告人及同案犯家属对被害人进行了赔偿，取得了被害人的谅解。
4、2015年2月6日12时许，被告人申得清伙同申文荣、李明阳窜至安塞县信用合作联社营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人何某的银行卡号6225060911007713565和密码。后申得清和申文荣先后来到甘肃省华池县城，申得清使用一部苹果5S手机和现金1000元与申文荣换取了何某的银行卡号和密码，后申得清以电话银行转账的方法将何某卡内的5500元转到了杨某某的卡内，在华池县信合ATM机上取现5500元，所得赃款被挥霍。案发后，被告人及同案犯家属对被害人进行了赔偿，取得了被害人的谅解。
5、2015年2月25日午时许，被告人申得清伙同李明阳、申文荣窜至甘泉县信合联社城关营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人高某某的银行卡号6225060911004910602和密码，于次日20时30分，使用1576944****手机号码通过电话银行客服10106262，分10次，每次2000元转到杨某某的信合卡6230270900001717462上，后李明阳在富县信合城区营业部ATM机取现20000元，同月27日00时许，申文荣再次用同样的方法将高某某信合卡内的20000元转到杨某某的卡内，李明阳在洛川县信合ATM机上取现20000元，三人平分。案发后，被告人及同案犯家属对被害人进行了赔偿，取得了被害人的谅解。
6、2015年3月28日，申得清窜至陕西省定边县农村商业银行城北街分理处营业厅，以办理业务为由，偷记了被害人贺某某信合银行卡6225061011016470528和密码，同年5月7日，使用1869115****手机号码通过银行客服10106262，分十次，每次2000元，将卡内的20000元转账到自己持有的信合卡62302709000001652008内，当日在甘肃省华池县农村信用社西关分社ATM机取现得款20000元。案发后，赃款未追回。
7、2015年4月23日，申得清窜至定边县农村商业银行城区营业厅，以办理业务为由，偷记了被害人杨某某持有的银行卡（6230271000003337200，户名：卢志成）和密码，次日使用1519129****手机号码通过电话银行客服10106262，分十次，每次2000元，将卡内的20000元转账到户名为张某某的信合卡6230271000003311098内，当日在华池县ATM机上取现20000元。同年4月25日申得清使用同样的方法将杨某某卡内20000元转到张某某的卡内，使用1519129****手机号码转到自己持有的申文荣的信合卡6230270900001652008内，当日在甘肃华池中国农业银行华池老城支行ATM机取现20000元，两次合计转账40000元。案发后，赃款未追回。
据此，公诉机关指控被告人申得清的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成了信用卡诈骗罪，特提请本院依法判处。
经审理查明，2015年1月份的一天，同案犯申文荣（另案处理）向同案犯李明阳（另案处理）、被告人申得清提议，偷记他人陕西农村合作银行（农村信用联社）卡卡号和密码，通过陕西农村合作银行的电话银行客服（10106262）服务，将他人银行卡中的钱转出并盗取。李明阳、申得清二人均表示同意，三人随后购买了不记名电话卡（“黑卡”）备用。
1、2015年1月25日，被告人申得清与申文荣、李明阳来到延安市吴起县农村合作银行洛源支行营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人崔某某的银行卡号（623027090000126913），申得清偷记了该银行卡的密码。后申文荣使用申得清的电话，通过电话银行客服（10106262），每次2000元，分两次将崔某某银行卡内的4000元转到申得清的银行卡（6225060911007273420）内。当晚，李明阳在吴起县二中附近的信合ATM机上取现4000元。后三人连夜租车逃至甘肃省华池县，除去出租车费用100元外，其余3900元三人平分。
2、2015年1月31日，被告人申得清与申文荣、李明阳来到延安市志丹县农村信用合作联社中心街营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人黄某某的信合卡号（622506911008391585），申得清偷记了该信合卡的密码。当日23时30分，申文荣使用“黑卡”（1337911****）通过电话银行客服（10106262），输入偷记来的卡号和密码，每次2000元，分十次将黄某某信合卡内的20000元转到李明阳的信合卡（622506911003069210）内。由于申得清在ATM机上连续三次输错李明阳的信合卡密码，致使信合卡被ATM机锁定。次日早8时许，李明阳持身份证与申得清在延安市宝塔区向阳沟信用联社营业部柜台将其信合卡解锁，并取现20000元。除去共同花费200元外，其余19800元三人平分。案发后，被告人申得清和同案犯申文荣、李明阳的家属向被害人黄某某退赔20000元，取得了黄某某的谅解。
3、2015年2月6日中午，被告人申得清与申文荣、李明阳来到延安市安塞县农村信用合作联社营业部，以办理业务为由，申得清偷记了被害人张某某的信合卡号（62250638110000581109），李明阳偷记了该信合卡的密码。当日，三被告人回到吴起县城，在“世纪网吧”骗取王某某的帮助，借用了高某的信合卡（6230270900000012956）。次日凌晨5时许，申文荣使用“黑卡”（1869340****）通过电话银行客服（10106262），每次2000元，分十次将张某某信合卡内的20000元转到高某的信合卡内。后申文清在吴起县开发区工商银行ATM机取现20000元。除去共同花费200元外，其余19800元三人平分。案发后，被告人申得清和同案犯申文荣、李明阳的家属向被害人张某某退赔20000元，取得了张某某的谅解。
4、2015年2月6日12时许，被告人申得清与申文荣、李明阳来到延安市安塞县农村信用合作联社一道街营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人何某的信合卡号（6225060911007713565）和密码。后申得清和申文荣先后来到甘肃省华池县城，申文荣用偷记何某的银行卡号和密码换取了申得清持有的苹果5S手机一部和现金1000元。后申得清使用“黑卡”（1373934****）通过电话银行客服（10106262），二次各2000元、一次1500元，分三次将何某信合卡内的5500元转到了用杨某某的身份证办理的信合卡（6230270900001708107）内，并在华池县信合ATM机上取现5500元。所得赃款被其全部挥霍。案发后，被告人申得清和同案犯申文荣、李明阳的家属向被害人何某退赔5500元，取得了何某的谅解。
5、2015年2月25日午时许，被告人申得清与申文荣、李明阳来到延安市甘泉县农村信合联社城关营业部，以办理业务为由，申文荣偷记了被害人高某某的信合卡号（6225060911004910602）和密码。次日20时30分，申文荣使用“黑卡”（1576944****）通过电话银行客服（10106262），每次2000元，分十次将高某某信合卡内的20000元用杨某某的身份证办理的信合卡（6230270900001717462）内。后李明阳在富县信合城区营业部ATM机取现20000元。第三日0时许，申文荣再次用同样的方法将高某某信合卡内的20000元转到杨某某的卡内，李明阳在洛川县信合ATM机上取现20000元。除去共同花费1000元外，其余39000元三人平分。三人平分。案发后，被告人申得清和同案犯申文荣、李明阳的家属向被害人高某某退赔40000元，取得了高某某的谅解。
6、2015年3月28日，申得清来到榆林市定边县农村商业银行城北街分理处营业厅，以办理业务为由，偷记了被害人贺某某银行卡号（6225061011016470528）和密码。同年5月7日，使用其手机号码（1869115****）通过银行客服（10106262），每次2000元，分十次将贺某某银行卡内的20000元转到其持有申文荣的信合卡（62302709000001652008）内，并于当日在甘肃省华池县农村信用社西关分社ATM机取现20000元。案发后，赃款未追回。
7、2015年4月23日，申得清来到榆林市定边县农村商业银行城区营业厅，以办理业务为由，偷记了被害人杨某某持有的银行卡号（6230271000003337200，户名：卢志成）和密码。次日，申得清使用“黑卡”（1519129****）通过电话银行客服（10106262），每次2000元，分十次将卡内的20000元转到户名为张某的信合卡（6230271000003311098）内，并于同日在甘肃省华池县ATM机上取现20000元。2015年4月25日，申得清使用同样的方法将杨某某卡内的20000元转到张某卡内，又从张某卡内转入其持有的申文荣的信合卡（6230270900001652008）内，并于同年5月3日在甘肃华池中国农业银行华池老城支行ATM机取现20000元。案发后，赃款未追回。
综上，被告人申得清参与共同作案五次，涉案数额89500元；单独作案二次，涉案数额60000元；合计149500元。
上述事实，被告人申得清在庭审过程中无异议，并有辨认笔录及照片，银行（信用社）交易明细清单、监控视频截图、情况说明、退款协议、住宿登记证明、通话清单、抓捕经过、户籍证明等书证，物证，视频资料，证人证言，被害人陈述，被告人供述等证据证实，足以定案。
本院认为，被告人申得清以非法占有为目的，伙同他人或单独在金融机构营业场所秘密窃取他人信用卡卡号和密码，并通过电话银行客服转账，多次冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。在共同犯罪过程中，被告人申得清积极参与实施犯罪行为，并均分得赃款，系主犯。鉴于被告人申得清到案后能够如实供述自己的罪行，认罪态度较好，且其家属积极向部分被害人进行了退赔，有悔罪表现，故对被告人从轻处罚的请求予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人申得清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年又六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一五年六月三十日起至二〇二二年十二月二十九日止），并处罚金100000元（限于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 白永胜
审 判 员 赵 帆
人民陪审员 张 涛
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 郭延丽
关于被告人申得清信用卡诈骗一案所适用的法律条款内容如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
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