吉林省四平市铁东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0303刑初83号
公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。
被告人王玉梅，吉林省四平市人，初中文化，户籍所在地四平市，现住四平市。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年1月13日被四平市公安局铁西分局刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月14日被四平市公安局铁西分局取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月9日被四平市公安局铁东分局取保候审。于2017年4月24日被本院取保候审。
吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2017]71号起诉书指控被告人王玉梅犯信用卡诈骗罪一案，于2017年4月24日向本院提起公诉，并于2017年5月10日以四东检刑检刑补诉[2017]1号补充起诉决定书向本院补充起诉。本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员张金全、赵春出庭支持公诉，被告人王玉梅到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告人王玉梅在经营四平市铁西区二里商店期间，于2015年1月19日指使王桂英（另处）在四平市工商银行信用卡部办理牡丹信用卡，卡号为×××，王桂英取出此卡激活后交给王玉梅使用，被告人王玉梅于2015年3月6日开始透支，截止到2016年1月11日已积欠工商银行本息及滞纳金110225.17元，其中本金98535.20元。在其透支违约期间，工商银行工作人员多次向王桂英催收，王桂英均转告被告人王玉梅还款，但王玉梅始终未能归还银行欠款，案发后，王桂英已将透支款
全部返还。
被告人王玉梅于2013年7月、2014年6月指使王桂英（另处）分别在中国银行股份有限公司四平支行办理了卡号为×××、×××信用卡，被告人王玉梅实际使用，于2014年11月开始透支，经中国银行股份有限公司四平支行工作人员多次催收，被告人王玉梅均未返还透支款。截止2015年12月18日立案时，×××号信用卡透支本金人民币12776.79元、×××号信用卡透支本金人民币
7163.09元。案发后，被告人王玉梅于2016年1月14日返还透支款人民币19840元。
公诉机关指控上述犯罪事实所列举的证据有：受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、常住人口基本信息、报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录、违法犯罪经历查询、情况说明、被告人王玉梅的供述、同案王桂英的供述、证人张某、刘某、王某、欧某的证言等证据。
公诉机关认为，被告人王玉梅无视国家法律，违反规定使用信用卡，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人对公诉机关指控其中国银行两张信用卡恶意透支犯罪事实供认，当庭自愿认罪，对公诉机关指控其中国工商银行信用卡犯罪事实辩解称其行为不构成犯罪，其是向王桂英借款，与王桂英之间属民间借贷关系。
经审理查明（一），被告人王玉梅在经营四平市铁西区二里商店期间，于2015年1月19日指使王桂英（另处）在四平市工商银行信用卡部办理牡丹信用卡，卡号为×××，王桂英取出此卡激活后交给王玉梅使用。被告人王玉梅于2015年3月6日开始透支，截止到2016年1月11日已积欠工商银行本息及滞纳金110225.17元，其中本金98535.20元,透支款大部分用于生活消费。在其透支违约期间，工商银行工作人员多次向王桂英催收，王桂英均转告被告人王玉梅还款，但王玉梅始终未能归还银行欠款，案发后，王桂英已将透支款全部返还。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、受案登记表及立案决定书。证明：2016年1月13日四平市公安局铁东分局受理案件并于2016年1月14日决定立案。
2、发破案经过及抓获经过。证明：2016年1月13日，四平市工商银行工作人员到公安机关报案，信用卡持卡人王桂英于2015年1月在其行申办牡丹信用卡，卡号为×××，于2015年3月6日开始透支，截止到2016年1月11日已积欠本息及滞纳金110225.17元，其中本金98535.20元，在其透支违约期间经银行工作人员多次催收拒不还款。2016年1月14日，公安机关对王桂英立案侦查，经侦查该卡王玉梅使用。2017年3月8日，王玉梅被抓获，经讯问，王玉梅如实供述了犯罪事实。
3、常住人口基本信息。证明：被告人王玉梅身份。
4、违法犯罪经历查询。证明：未发现被告人王玉梅违法犯罪经历。
5、报案材料。证明：王桂英于2015年1月在四平市工商银行申请发放牡丹信用卡，卡号为×××，该卡于2015年3月6日开始透支，截止到2016年1月11日已积欠银行本息及滞纳金合计110225.17元，其中本金98535.20元，利息7549元。在透支违约期间，经银行人员多次催收，持卡人未能归还欠款。
6、信用卡申请表。证明：王桂英于2015年1月12日向四平市工商银行申请办理信用卡。
7、交易明细。证明：×××号信用卡交易情况。
8、电话催收记录。证明：银行工作人员多次对王桂英进行催收。
9、四平金士百纯生啤酒有限公司消费结算单及票据凭证。证明：二里商店于2015年1月份在四平金士百纯生啤酒有限公司消费情况及以×××号信用卡结算凭证。
10、证人张某的证言：他是四平工商银行信用卡部的工作人员，到公安机关报案。王桂英于2015年1月在四平市工商银行申请牡丹信用卡并于2015年1月19日发放，卡号为×××号，持卡人于2015年3月6日开始透支，截止到2016年1月11日已积欠工商银行本息及滞纳金合计110225.17元，其中本金98535.20元，利息7549元。在透支期间，工商银行工作人员多次成功通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人一直未能归还银行欠款。
11、证人王某的证言：他是四平市工商银行中央东路支行信用卡部业务员，王桂英622230047274989号信用卡是在中央东路支行办理的，办理信用卡时使用的“四平市铁西区二里商店”的工作证明和“四平市铁西区二里商店”的营业执照复印件都是办卡人王桂英本人提供的。
12、证人刘某的证言：他是王桂英的爱人，王桂英办信用卡的事他知道，是王玉梅让王桂英办的，然后由王玉梅亲嫂子王桂英一直使用，该信用卡共欠款十多万元由王玉梅消费，现欠款已还清，因王玉梅说她自己没钱还，是他向别人借钱还的。
13、同案王桂英的供述：2015年年初，她嫂子王玉梅需要用钱想办信用卡，但年龄已超向她借身份证办理信用卡，办卡后由王玉梅使用并偿还借款。2015年1月12日，王玉梅提供铁西区二里商店等证明和她一起到工商银行办理的信用卡，她将×××号信用卡取回并激活后交给王玉梅做啤酒生意使用，并于2015年3月6日开始透支，工商银行工作人员多次用95588给她打电话及短信尚欠银行本息11万余元进行催收，每次银行通知她还款，她均通知了王玉梅还款。
14、被告人王玉梅的供述：2015年1月份她提供“铁西区二里商店”营业执照及工资证明与王桂英一起在工商银行办理了一张×××号信用卡，王桂英将信用卡激活后信用卡由她在金士百进啤酒使用，并于2015年2、3月份开始透支，透支约9万余元钱，透支期间工商银行工作人员用9****电话多次对她进行催收，因资金紧张没有还款。由于这张卡由她使用并透支，但她没钱还，王桂英家于2016年2月还款10万余元，她给王桂英家写了一张借条，上面写她欠王桂英10万元，两年后还清。她还款1万元，本金加利息共计11万余元已全部还清。
综上，经庭审质证，认证，公诉机关指控被告人王玉梅上述信用卡诈骗犯罪事实，有被告人王玉梅原始供述，与同案王桂英的供述、证人张某、刘某、王某的证言印证吻合，有受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、常住人口基本信息、报案材料、信用卡申请表、交易明细、违法犯罪经历查询、情况说明佐证，足资认定属实。
经审理查明（二），被告人王玉梅于2013年7月、2014年6月指使王桂英（另处）分别在中国银行股份有限公司四平支行办理了卡号为×××、×××信用卡，被告人王玉梅实际使用，于2014年11月开始透支，经中国银行股份有限公司四平支行工作人员多次催收，被告人王玉梅均未返还透支款。截止2015年12月18日，×××号信用卡透支本金人民币12776.79元，透支款大部分用于生活消费，×××号信用卡透支本金人民币7163.09元，透支款用于生活消费。案发后，被告人王玉梅于2016年1月14日返还透支款人民币19840元。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、受理案件登记表及立案决定书。证明：2015年12月18日四平市公安局铁西分局北沟派出所受理案件并于同日决定立案。
2、发破案及抓获经过。证明：2015年12月18日，中国银行股份有限公司四平支行工作人员到公安机关报案称，王桂英在其行办理中银日钢透支信用卡一张，该人恶意透支19603.49元，其中，本金12776.79元、利息2631.68元、费用4195.02元，经银行工作人员多次催收拒绝还款。2016年1月13日王玉梅被抓获，其如实供述了犯罪事实。2016年1月13日王玉梅被刑事拘留，2016年1月14日被取保候审。
3、报案材料。证明：王桂英分别于2013年7月、2014年7月在中国银行股份有限公司四平分行办理信用卡各一张，卡号分别为×××、×××截止2015年12月12日，尾号9532信用卡透支本息19603.49元，其中本金12776.79元。尾号1127信用卡透支本息9849.20元，其中本金7163.09元，两张信用卡合计透支本金人民币19939.88元。透支后经银行工作人员两次以上催收至今未还。
4、信用卡申请表。证明：王桂英分别于2013年7月12日、2014年6月18日到中国银行股份有限公司四平分行办理信用卡。
5、信用卡交易明细。证明：×××、469380223720
1127号信用卡交易情况。
6、电话催收记录。证明：银行工作人员多次对王桂英进行电话催收。
7、情况说明。证明：2016年11月18日中国银行股份有限公司四平分行出据证明，王玉梅于2016年1月14日返还透支款人民币19840元。
8、证人欧某的证言：他到公安机关报案，2013年7月12
日王桂英到中国银行股份有限公司四平分行办理一张中银日钢可透支信用卡，卡号为×××，持卡人于2014年12月份开始恶意透支累计金额19603.49元人民币，其中，本金
12776.79元、利息，2631.68元、费用4195.02元。工作人员多次进行催收，但持卡人拒不还款。
9、同案王桂英的供述：她哥牛和义和嫂子王玉梅多年以前承包鑫二里商店，后来他们专门营销啤酒。由于营销啤酒得占用大量的现金，牛和义和王玉梅申请办理信用卡的年龄超了，王玉梅向她提出用她的身份申请办理信用卡，欠款由王玉梅定期偿还。2014年6月及2013年7月份她和王玉梅到中国银行股份有限公司四平分行并以她的身份信息、鑫二里商店的手续及预留的王玉梅136XXXXXXXX号电话，分别办理了×××号和×××号两张信用卡，卡下来后她直接把这两张信用卡交给王玉梅使用，她从没使用这两张信用卡消费过。她在北市场派出所上班时，银行的员工曾让派出所的同志帮助找她，让她还款，之后她多次打电话让王玉梅把她申请办理的信用卡欠款还上。
10、被告人王玉梅的供述：因她经营鑫二里商店销售啤酒，进啤酒时需要大量的资金，鑫二里商店的执照是王桂英的名，所以她和王桂英商量，用王桂英的身份信息办理两张中国银行的信用卡，由她用来进啤酒，并负责还信用卡欠款。王桂英分别于2014年6月18日、2013年7月12日在四平市铁西区电业村附近的中国银行营销部分别办理了卡号为×××和×××的信用卡，卡办下来后她一直用这两张卡里的钱进啤酒和她个人生活用品上。尾号9532信用卡透支本金12000余元，尾号1127信用卡欠款7800余元，透支后银行工作人员多次对其进行催收，因资金紧张没有归还。这件事和王桂英没有关系，王桂英一分也没用。
综上，经庭审质证，认证，公诉机关指控被告人王玉梅上述信用卡诈骗犯罪事实，有被告人王玉梅原始供述，与同案王桂英的供述、证人欧某的证言印证吻合，有受理案件登记表、立案决定书。发破案经过、抓获经过、报案材料、信用卡申请表、信用卡交易明细、电话催收记录、情况说明等证据佐证，足资认定属实。
本院认为，被告人王玉梅无视国家法律，违反规定使用信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关对被告人犯罪数额较大的指控，本院不予支持。被告人对公诉机关指控的第二起犯罪事实当庭自愿认罪，其家属部分退赃，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项（信用卡诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）之规定，判决如下：
被告人王玉梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。
刑期自交付执行之日起计算。
罚金于判决发生法律效力后十日内一次性缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 宋红霞
审 判 员 宋 煜
人民陪审员 姜 壮
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 王 欣