山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0705民初1648号 原告：招商银行股份有限公司潍坊分行。 负责人：郭志强，行长。 委托诉讼代理人：张聪，山东致悦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王忠超，山东致悦律师事务所律师。 被告：丁德栋。 被告：郎吉风。 原告招商银行股份有限公司潍坊分行（以下简称招商银行潍坊分行）与被告丁德栋、郎吉风金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王明晖独任审判，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行潍坊分行的委托诉讼代理人张聪、王忠超到庭参加了诉讼。被告丁德栋、郎吉风经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行潍坊分行诉称：2010年12月17日，被告丁德栋向原告提交个人贷款申请表，申请向原告贷款41万元，被告郎吉风在共同还款人处签字并捺手印，并承诺共同还款人对借款人申请上述贷款承担共同还款责任。2011年2月25日，被告丁德栋与原告签订了个人授信协议，可循环授信额度为41万元，授信期间自2011年4月13日至2021年4月13日止。同日，被告丁德栋与原告签订个人授信最高额抵押合同，被告丁德栋将其所有的位于潍坊市潍城区福寿西街2799号内xx号房产作贷款的抵押担保，房屋他项权利证编号为潍房他证潍城字第000580**。2011年4月21日，被告丁德栋与原告签订个人贷款消费易协议书，贷款期限为96个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。2011年4月29日、2011年5月9日原告按约发放贷款后，被告丁德栋未按约还款，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告丁德栋、郎吉风共同偿还原告借款本金255639.31元、利息113805.2元（含罚息、复利，截至2018年4月2日，之后的利息按合同约定计算至被告实际还款之日）；2、原告对被告丁德栋名下位于山东省潍坊市潍城区福寿西街2799号内xx号房产享有优先受偿权；3、各被告承担本案诉讼费用、保全费、实现债权费用21370元。 被告丁德栋、郎吉风未到庭参加诉讼，亦均未作书面答辩。 经审理查明：2010年12月17日，被告丁德栋向原告提交个人贷款申请表，申请向原告贷款41万元，被告郎吉风承诺作为共同还款人对借款人申请上述贷款承担共同还款责任，并在共同还款人处签字并捺手印。 2011年2月25日，原告与被告丁德栋签订编号为119999536511005286的个人授信协议，约定原告向被告丁德栋提供41万元的可循环授信额度，授信期间自2011年4月13日至2021年4月13日，还款方式为等额本息还款。被告未按照合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本息按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同约定了违约事件，即被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的本息和相关费用，有权直接扣收被告结算账户或其他账户上的存款，对被告提供的抵押物处理所得的价款享有优先受偿权。 同日，原告与被告丁德栋签订编号为119999536511005286的个人授信最高额抵押合同，约定被告丁德栋以其名下位于潍坊市潍城区福寿西街2799号内xx号房产（房产证号为：潍房权证潍城字第××号）为119999536511005286号个人授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保。担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切费用。抵押期间从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止。该房产于2011年4月13日办理了抵押登记，证号为：潍房他证潍城字第00xx**。 被告丁德栋与原告签订了个人贷款消费易协议书，约定经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能，即授信人在授信额度内划拨一定免息垫付限额到授信申请人的消费易卡，供授信申请人进行pos、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在免息垫付限额内进行垫款支付，且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，授信申请人未按规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。消费易贷款期限为96个月，还款方式为等额还款。 原告于2011年4月29日、2011年5月9日分别将贷款200020、209980发放给被告丁德栋，但被告丁德栋均未按约偿还原告借款，现贷款已到期，截止至2018年4月2日，被告丁德栋尚欠原告借款本金255639.31元及利息 113805.2元（含罚息、复利），原告主张之后的利息按合同约定计算至被告实际还款之日止。 原告提供律师委托代理合同、律师代理费发票、付款凭证、到账凭证，主张因本次诉讼支出实现债权费用21370元。 以上事实，有原告提供的个人贷款申请表、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、他项权利证书、个人贷款消费易协议书、历史交易明细表、欠款欠息证明、律师委托代理合同、律师费代理费发票、付款凭证、到账凭证及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原告与被告丁德栋签订的个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人贷款消费易协议书，均系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，各方均应按约履行合同义务。 合同签订后，原告分别于2011年4月29日、2011年5月9日按约向被告丁德栋发放贷款200020元、209980元，被告丁德栋未按约还款，现贷款已到期，被告丁德栋应按约偿还原告欠付本金为255639.31元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息计算至2018年4月2日为113805.2元，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至被告实际给付之日止）。原告主张因本次诉讼支出实现债权费用21370元，本院结合本案具体案情，酌定原告实现债权费用12000元。 被告丁德栋与原告签订了个人授信最高额抵押合同，故原告对位于山东省潍坊市潍城区福寿西街2799号内xx号房产（房产证号：潍房权证潍城字第××号）享有优先受偿权，并对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 被告丁德栋、郎吉风经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁德栋、郎吉风于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司潍坊分行借款本金 255639.31元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息计算至2018年4月2日为113805.2元，之后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至被告实际给付之日止）、实现债权费用12000元； 二、原告招商银行股份有限公司潍坊分行对位于山东省潍坊市潍城区福寿西街2799号内xx号房产（房产证号：潍房权证潍城字第××号）享有优先受偿权。 被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7162元，减半收取3581元，案件申请费2367元，共计5948元，由原告招商银行股份有限公司潍坊分行负担86元，由被告丁德栋、郎吉风负担5862元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王明晖 二〇一八年七月四日 书记员  赵 娇