贵州省六盘市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0201民初4748号原告：六盘水农村商业银行股份有限公司，住址六盘水市钟山区钟山中路67号，统一社会信用代码91520200MA6DJB9G13。法定代表人：张勇，该行董事长。委托诉讼代理人：王荣振，该行员工。委托诉讼代理人：毛煜明，该行员工。被告：周庆友，男，1968年7月27日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。委托诉讼代理人：杨远俊，贵州勤维律师事务所律师，执业证号15202201510843320。委托诉讼代理人：周小扬，贵州勤维律师事务所律师，执业证号15202201611123157。被告：杨志猛，男，1972年1月11日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：水城县双德砂石厂，住址水城县双戛乡河沟村。投资人：穆荣儒。原告六盘水农村商业银行股份有限公司与被告周庆友、杨志猛、水城县双德砂石厂借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案受理后，经审理发现有不宜适用简易程序情形，2016年11月28日裁定转为普通程序，2017年2月17日公开开庭进行了审理。原告六盘水农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王荣振、毛煜明，被告周庆友的委托代理人杨远俊、周小扬到庭参加诉讼，被告杨志猛、水城县双德砂石厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告六盘水农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周庆友偿还原告贷款本金270000元及其利息2241.68元，本息合计272241.68元（利息算至2016年10月10日,贷款到期前利率按月利率9.225‰计算，之后利息按合同约定利率另行计算，算至贷款本息清偿完毕为止）；2、判令被告周庆友承担本案受理费及其他全部诉讼费用；3、判决明确原告有权就被告周庆友提供的抵押财产，位于六××水市××区××号房屋（所有权证书号：六盘水市房权证市中心区字××号）在上述贷款本息及全部诉讼费用的范围内有优先受偿的权利；4、判令被告杨志猛、水城县双德砂石厂对上述贷款本金、利息、诉讼费用承担连带偿还责任。事实及理由：被告周庆友与农商行体育中心支行（原六盘水市钟山区农村信用合作联社体育中心信用社）于2014年9月24日签订了钟农信（体育中心）《个人借款合同》，向原告借款300000元。合同约定月利率为9.225‰，借款期限从2014年9月24日至2016年9月23日。合同签订后，原告按约向被告周庆友发放了300000元贷款。被告周庆友与农商行体育中心支行于2014年9月24日签订了钟农信（体育中心）（《抵押合同》，并向原告出具了抵押担保承诺书，用位于六××水市××区××号房屋（所有权证书号：六盘水市房权证市中心区字第××号）提供抵押担保。2014年9月24日办理了抵押登记（房屋他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号）。其余两被告承诺对上述借款承担连带偿还责任。现贷款逾期，被告未按期偿还原告贷款本息，其行为已构成违约。为使信贷资金不受损失，现特诉至贵院，判如所请。另，2015年11月5日，原六盘水市钟山区农村信用合作联社变更为六盘水农村商业银行股份有限公司，原六盘水市钟山区农村信用合作联社的债权债务由六盘水农村商业银行股份有限公司承担。被告周庆友辩称，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求；诉讼费用由原告负担。一、原告明知周庆友用于抵押贷款的房屋属于周庆友的两个子女所有，却与案外人穆荣儒、被告杨志猛恶意串通，骗取周庆友签字贷款。2014年6月左右，案外人穆荣儒通过胡廷远找到周庆友，叫周庆友用自己的小产权房作为抵押去银行贷款给穆荣儒使用，周庆友不同意，并说房子是其与妻子黄雁离婚时赠与给两个子女的，周庆友的家人还给胡廷远打电话，希望穆荣儒不要再找周庆友谈贷款的事情。但穆荣儒等人利用周庆友患酒精中毒的弱点，只要一喝酒大脑就是糊涂的缺陷来让周庆友去贷款。2014年穆荣儒等人带周庆友到原告处找到该行王荣振（王经理）谈贷款事情，当时周庆友明确告知原告王荣振，周庆友与妻子离婚时房子已赠与两个子女，不归自己所有，还拿周庆友的离婚协议给王荣振看，但王荣振看了离婚协议后说只要周庆友去民政局出具一个离婚证明给他们。2014年9月24日，胡廷远、穆荣儒叫周庆友去喝酒吃饭，酒后，他们带周庆友去原告处，让周庆友在酒后糊里糊涂的在原告处签字贷款，随后，贷款刚到周庆友账户上一会儿，该贷款就从原告转到穆荣儒妻子白伟艳的账户上去了，周庆友对如何签字将贷款转到白伟艳账户上去都不清楚。周庆友对该贷款分文没有得到使用。在贷款后的上半年，穆荣儒按时偿还该贷款，可在半年后，穆荣儒就不按时还款，王荣振多次打电话要求穆荣儒偿还贷款，周庆友也打电话给穆荣儒，要求其偿还贷款。原告与穆荣儒等人私下恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条【无效民事行为】第一款第（四）项规定应当认定该民事行为无效。《民法通则》第六十一条规定：民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。周庆友签订的《个人借款合同》、《抵押合同》等合同，是由穆荣儒和原告恶意串通后给醉酒状态下的周庆友签订的，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（二）项：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，合同无效。基于周庆友与的贷款行为、抵押行为无效，原告申请就抵押房屋行使优先受偿权的请求不应得到支持，即原告对于该抵押房屋不应享有优先受偿权。二、周庆友与杨志猛从来就不认识，如果不属于本案原告与案外人穆荣儒恶意串通，周庆友去贷款，原告杨志猛怎会给周庆友提供担保？对于整个贷款的办理过程，周庆友一概不知，从一开始穆荣儒就说，他和政府人员及银行里的工作人员有特殊关系，只要周庆友去签字就可以了。办理房屋抵押手续的费用以及与贷款有关的房屋评估费等均是穆荣儒等人交纳。如果是周庆友贷款使用，原告杨志猛与周庆友素不相识，杨志猛怎么可能为周庆友贷款提供担保呢？这足以说明他们恶意串通的事实。三、原告和案外人骗取周庆友贷款的行为，损害了第三人（周庆友的两个子女）的合法权益，借款合同无效，房屋抵押合同也无效，周庆友不应当承担偿还贷款的民事责任。《中华人民共和国民法通则》第十八条规定：监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第10条规定.监护人的监护职责包括：保护被监护人的身体健康，照顾被监护人的生活，管理和保护被监护人的财产，在被监护人合法权益受到侵害或者与人发生争议时，代理其进行诉讼。农商行在周庆友出示其离婚协议，并再三说明该房屋不属于自己，而属于两个子女的情况下，明知该贷款行为会损害被监护人的利益，而始终坚持让监护人（周庆友）处理被监护人的财产用作抵押，根据《民法通则》及《最高法院关于民法通则若干问题的意见》监护人非为被监护人的利益处理被监护人财产的行为直接视为无效。故而，该抵押合同无效。四、周庆友从始至终没有得到过贷款，更没有使用过贷款，只替人承担义务，并没有享有权利。《民法通则》第4条规定：民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。周庆友因为自身的酒精性中毒的缺陷被人利用，胡廷远证词里也体现——“王经理说每次都闻到周庆友身上有酒气”，周庆友实质上并不是贷款受益人，在被人糊里糊涂带去贷款后，周庆友在清醒后也曾试图澄清和解决此事，但因为缺乏法律意识，更重要的，是其多年好友胡廷远的劝说下，和有双德砂石厂担保，周庆友就没有再追究。然而原告农商行、杨志猛和案外人穆荣儒也都存在过错和不诚信，应当承担相应的责任。综上所述，请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求，如果原告对抵押的房屋优先受偿，就会损害第三人（周庆友的两个子女）合法权益，导致周庆友的两个子女没有住处从而面临露宿街头。为此，请求人民法院依法支持周庆友的答辩请求为谢！被告杨志猛、水城县双德砂石厂未到庭，亦无答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告出示：1、法定代表人身份证明及身份证复印件、营业执照、金融许可证、银监会文件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；被告周庆友对该组证据无异议；本院认定，该组证据系职能部门颁发，与认定本案的事实具有关联性，本院予以认定。2、被告周庆友、杨志猛身份证复印件、被告周庆友《离婚证》、《无婚姻登记证明，被告水城县双德砂石厂的执照各一份，拟证明三被告的主体资格;被告周庆友无异议。本院认定，该组证据能够认定被告的主体资格，本院予以认定。3、2014年9月24日《个人借款合同》、《抵押合同》、《房产证》（房屋所有权证书号为：六盘水市市中心区字第××号）、《他项权证》（房屋他项权证号为六盘水市房他证字第××号）各一份，拟证明被告周庆友向原告借款300000元，及对利息和还款方式等进行约定。并用其名下的房产作贷款抵押；被告周庆友对该组证据的三性均有异议，认为《个人借款合同》、《抵押合同》是其在被告杨志猛、水城县双德砂石厂恶意串通的情况下签订，在去原告处签订合同时被告周庆友已明确告知原告该涉案房屋在被告周庆友与妻子离婚时已将涉案房产赠予其子女；本院认定，被告周庆友作为完全民事行为能力人在《个人借款合同》、《抵押合同》上签字按手印系有效民事行为，且原告已按照合同约定履行了放款义务，本院对该组证据予以认定。4、2014年9月25日《担保合同》、《保证承诺书》各一份，拟证明被告杨志猛为该笔借款担保的事实；被告周庆友对该组证据无异议；本院认定，该证据能够证明被告杨志猛担保的情况，与认定本案的事实具有关联性，本院予以认定。5、2014年9月30日《借款借据》一份，拟证明原告将该笔款支付给被告周庆友；被告周庆友对该证据有异议，认为没有得到该款。本院认定，《借款借据》上的收款人系被告周庆友，且被告周庆友作为借款人在该借据签字确认，故本院予以认定。6、2015年9月7日及2016年3月25日《贷款收回凭证》各一份，拟证明被告周庆友截止2016年10月10日前已还款本金30000元；被告周庆友认为该款系案外人穆荣儒偿还，非被告周庆友偿还。本院认定，该凭证能够证明被告已偿还原告款的情况，本院予以认定。7、《结息凭证》一份，拟证明截止2016年9月22日止，被告周庆友尚欠原告本金270000元、利息2241.68元。被告对欠款金额无异议，对证明目的有异议，认为余款应由被告杨志猛、水城县双德砂石厂承担。本院认定，该证据能够证明被告欠原告本息情况，本院予以认定。被告出示：1、（1）2009年10月30日贵州省人民医院内科病《病历》；（2）2016年9月25日六盘水市人民医院门（急）诊《病历》各一份。拟证明在2009年至2016年期间周庆友患酒精中毒（酒精性肝硬化）、头晕、胸闷，头脑不清醒。原告对该组证据的真实性有异议，认为无法核实，与本案无关联。本院认定，该组证据能够证明被告周庆友到医院治疗情况，与认定本案的事实无关联性，本院不作认定。2、2008年9月16日《离婚协议》一份，拟证明在2008年9月16日周庆友与黄雁离婚时，本案抵押房屋已属周庆友与黄雁的两个子女所有；原告提出与本案无关联，原告未收到被告周庆友提供的《离婚协议》，该协议只对被告周庆友和黄雁有约束力，同时该房产也未过户到其子女名下。本院认为，该协议与认定本案的事实无关联性，本院不作认定。3、（1）2016年8月29日上午谈话录音光盘三张；拟证明：涉案房屋已属被告周庆友两子女所有，原告知道该事实，及原告与被告杨志猛、案外人穆荣儒几方恶意串通，骗被告周庆友去贷款；被告周庆友与被告杨志猛不认识；原告对三性均有异议，原告方仅收到被告周庆友提供《离婚证》和《无婚姻登记证明》；本院认定，该录音内容涉及到的抵押房产并未提供产权证予以证明，本院不作认定。4、2014年9月20日《保证担保承诺书》、2014年9月24日《保证合同》各一份；拟证明被告水城县双德砂石厂在本案中承担连带责任。原告对该组证据无异议。本院认定，因该证据能够证明被告水城县双德砂石厂承担责任的情况，与认定本案的事实具有关联性，本院予以认定。5、2014年9月24日周庆友与穆荣儒、白伟艳《借款协议》，2014年9月26日六盘水房地产监理处《收据》、白伟艳刷卡记录各一份，拟证明穆荣儒为了骗取周庆友用房产证贷款，周庆友贷款300000元就在贷款当天就支付给了穆荣儒。原告提出与本案无关，办理抵押手续并非需要被告周庆友本人刷卡。本院认定，本案审理的是原告与被告之间的借款合同关系，本院对该组证据不作认定。6、胡廷远《证人证言》一份，拟证明2014年9月24日周庆友贷款300000元，实际上是穆荣儒需要资金而骗取周庆友贷款，办理该贷款的一切工作均是穆荣儒，同时证明周庆友长期喝酒的事实。原告对三性均有异议。被告周庆友无异议。本院认定，证人证实该贷款系案外人穆荣儒等人骗取周庆友到原告处贷款，并未提供骗取的相关证据予以佐证。周庆友长期喝酒与其去贷款是否有存在因果关系也未提供证据予以佐证。故本院对证人证言不作认定。本院经审理认定事实如下：2014年9月24日，原告六盘水农村商业银行股份有限公司（原六盘水市钟山区农村信用合作联社体育中心信用社）与被告周庆友签订一份《个人借款合同》，约定原告向被告周庆友提供贷款300000元，用于装修，借款期限自2014年9月24日至2016年9月23日止，约定月利率为9.225‰及逾期利息计算方式。被告周庆友提六××水市××区××号（产权证号：六盘水市市中心区字第××号）的房产为上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：六盘水市房他证字第××号）。《抵押合同》约定保证范围为债权本金（大写）叁拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间为抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2014年9月24日，25日被告杨志猛、水城县双德砂石厂分别与原告签订《保证合同》约定两被告分别为上述贷款承担连带保证责任，保证期间为还款期限届满之日起二年。后原告依约向被告周庆友发放了贷款300000元。约定还款期限届满后，截止2016年10月10日，被告尚欠原告贷款本金270000元、利息2241.68元，本息合计272241.68元。另，原六盘水市钟山区农村信用合作联社现名称为六盘水农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告系改组后的主体，其权利义务由其承担，系本案适格主体。原告与被告周庆友之间借贷行为，有2014年9月24日与原告签订的《个人借款合同》和《抵押合同》在案佐证。合同上签字和手印均为被告周庆友亲自所为。且原告已按约定向被告周庆友发放贷款300000元。被告周庆友作为完全民事行为能力人，完全能辨别自己的行为所产生的法律后果。其在庭审中辩称贷款时是在酒精性中毒醉酒被人利用签字和该款系案外人穆荣儒和被告杨志猛恶意串通所致，及并未得到该款使用为由主张不承担偿还责任的主张，其提供证据并不能证明所主张的事实，故本院不予采信。即对原告请求被告周庆友偿还贷款本金270000元及利息2241.68元的诉请，予以支持。2016年10月11日起至本判决确定的履行期限届满之日的利息仍按合同约定另行计算。对原告请求被告杨志猛、水城县双德砂石厂承担连带偿还责任的诉请，有其签订的《保证合同》在案佐证，本院予以支持。对原告主张享有抵押财产优先权的请求，贷款时被告周庆友提供其涉案房产为本案债务提供抵押并办理抵押登记手续。诉讼过程中，周庆友辩称在与妻子离婚时已将抵押房产赠与其子女。依照《中华人民共和国合同法》第一百八十七条规定，赠与的财产依法需要办理登记手续的，应当办理有关手续。本案涉案赠与物属不动产的房屋，需向房产部门递交涉案房产产权过户申请，并缴交房产税等，办理完房屋过户登记手续后，赠与行为依法才发生法律效力。在涉案房产未做房产权利登记变更的情况下，对外公示的产权人仍为被告周庆友。被告周庆友六××水市××区××号房产为本案债务提供抵押并办理抵押登记手续，原告依法享有对抵押物的优先受偿权，故对被告周庆友的辩解不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第一百八十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周庆友于本判决生效后十日内偿还原告六盘水农村商业银行股份有限公司贷款本金270000元及利息2241.68元（利息算至2016年10月10日，从2016年10月11日起至本判决确定的履行期限届满之日按照合同约定另行计算）；如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告杨志猛、水城县双德砂石厂对上述款项承担连带偿还责任，被告杨志猛、水城县双德砂石厂承担偿还责任后，就自己清偿的部分有权向被告周庆友追偿；三、原告六盘水农村商业银行股份有限公司可就被告周庆友名下六××水市××区××号（产权证号：六盘水市市中心区字第××号）房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告六盘水农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费5384元，公告费900元，共计6284元，由被告周庆友负担（原告已自愿预交，被告周庆友连同上述款项一并返还给原告，被告杨志猛、水城县双德砂石厂承担连带责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员  庄朝宇人民陪审员  郭 健人民陪审员  陈画梅二〇一七年二月二十日书 记 员  杨小飞