广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第409号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。
诉讼代表人：黄丽娟，行长。
委托代理人：李天扩，该支行职工。
委托代理人：张伟，该支行职工。
被告：阮锦琴。
被告：郭瑞清。系阮锦琴丈夫。
被告：阮林茂。
被告：郭瑞成。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告阮锦琴、郭瑞清、阮林茂、郭瑞成金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李天扩到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月10日，原告与四被告共同签订《小额贷款联保协议书》，约定：联保小组各成员均自愿为原告向本小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2015年1月5日，原告与被告阮锦琴、郭瑞清签订《小额贷款借款合同》，约定：被告阮锦琴向原告贷款90000元；用于购买茶叶；贷款年利率为15.6％；贷款期限为12个月。同日，原告依约向被告阮锦琴发放90000元贷款。借款后，被告阮锦琴归还借款的利息3566.85元。截止2015年6月17日，被告阮锦琴尚欠原告借款本金90000元，利息和罚息2775.73元未归还，其行为已构成违约，原告有权要求被告阮锦琴、郭瑞清作为夫妻共同债务继续履行偿还贷款本息的合同义务。被告阮林茂、郭瑞成作为联保人承担连带偿还责任。请求：1、判令解除原告与被告阮锦琴、郭瑞清于2015年1月5日签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告阮锦琴、郭瑞清偿还原告借款本金90000元，利息和罚息2775.73元（利息、罚息暂计至2015年6月17日，往后另计）；3、判令被告阮林茂、郭瑞成承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告负担。
原告在举证期限内提供的证据有：1、编号为4599963Q214063425303《小额贷款联保协议书》，证明被告阮锦琴、郭瑞清、阮林茂、郭瑞成自愿成立联保小组，联保小组各成员均自愿为原告向本小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保；2、编号为4599963Q115018218696《小额贷款借款合同》，证明被告阮锦琴向原告借款90000元的事实；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告于2015年1月5日向被告阮锦琴发放90000元贷款的事实；4、《还款计划表》、《客户逾期欠款明细表》，证明原告与被告阮锦琴达成分期还款计划及被告阮锦琴逾期、违约的事实；5、四被告的《居民身份证》、《结婚证》，证明被告的身份情况及被告阮锦琴与郭瑞清属夫妻关系。
四被告未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告阮锦琴与郭瑞清系夫妻关系。2014年6月10日，原告与被告阮锦琴、郭瑞清、阮林茂、郭瑞成共同签订编号为4599963Q214063425303《小额贷款联保协议书》，约定：被告阮锦琴、阮林茂、郭瑞成三人自愿成立联保小组，从2014年6月10日起至2016年6月10日止，原告可根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，原告与任一小组成员签订借款合同时，不需遂笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年1月5日，原告与被告阮锦琴、郭瑞清签订编号为4599963Q115018218696《小额贷款借款合同》，约定：被告阮锦琴向原告贷款90000元；贷款用途为购买茶叶；贷款年利率为15.6％；贷款期限从2015年1月至2016年1月；被告阮锦琴承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如被告阮锦琴不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告依约向被告阮锦琴发放贷款90000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，借款期限12个月（从2015年1月5日至2016年1月5日）。借款后，被告阮锦琴归还借款的利息3566.85元。截止2015年6月17日，被告阮锦琴尚欠原告借款本金90000元，利息和罚息2775.73元未归还。
本院认为：原告与被告阮锦琴、郭瑞清、阮林茂、郭瑞成签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告阮锦琴、郭瑞清签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告阮锦琴发放了贷款90000元，被告阮锦琴应按期还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订的《小额贷款借款合同》约定，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。本案中，被告阮锦琴没有按双方约定的还款方式履行还款义务，已构成根本性违约，原告诉请解除双方签订的《小额贷款借款合同》，并要求被告归还借款本金90000元及相应的利息和罚息，于法有据，本院予以支持。被告郭瑞清系阮锦琴的配偶，其在《小额贷款借款合同》借款人配偶一栏签名确认借款事实，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，应由被告阮锦琴、郭瑞清共同承担还款责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担保证责任”的规定，被告阮林茂、郭瑞成作为联保小组成员，依约应对上述债务承担连带清偿责任。被告阮林茂、郭瑞成承担保证责任后，有权向被告阮锦琴、郭瑞清追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条、第十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行与被告阮锦琴、郭瑞清于2015年1月5日签订的编号为4599963Q115018218696《小额贷款借款合同》；
二、被告阮锦琴、郭瑞清偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的借款本金90000元；
三、被告阮锦琴、郭瑞清向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款利息（利息计算方法：截止至2015年6月17日的利息、罚息为2775.73元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金90000为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告阮林茂、郭瑞成对被告阮锦琴、郭瑞清上述第二、三项债务承担连带清偿责任。已经承担保证责任的保证人，有权向被告阮锦琴、郭瑞清追偿。
案件受理费2119元，由被告阮锦琴、郭瑞清、阮林茂、郭瑞成负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 孙燎民
代理审判员 覃柳琼
人民陪审员 陆伟雯
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 谢 添
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。