河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫17民终48号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市西太康路121号。
负责人：王胜，该公司总经理。
委托诉讼代理人：康军锋，河南兴邺律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：龚留均，男，1977年6月16日出生，汉族，住确山县。
委托诉讼代理人：牛现旗，河南精锐律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保郑州分公司）因与被上诉人龚留均财产保险合同纠纷一案，不服确山县人民法院（2017）豫1725民初2532号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保郑州分公司的委托诉讼代理人康军锋，被上诉人龚留均及委托诉讼代理人牛现旗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保郑州分公司上诉请求：撤销原审判决，改判驳回龚留均的诉讼请求。事实与理由：1.本案保险合同约定第一受益人为新通达融资租赁有限公司，权利优先于被保险人确山县安顺运输有限公司，龚留均不具有保险纠纷的主体资格。2.本案不属于道路交通事故，不属于交强险的赔偿范围。3.龚留均未取得货运驾驶员从业资格，违反法律法规的禁止性规定及保险合同约定，商业三者险应当免赔。
龚留均辩称，确山县安顺运输有限公司出具有证明，其系事故车辆的实际所有权人，可以直接向保险公司主张权利。第一受益人的约定仅限于车辆财产保险，与事故人身保险不同。事故后其已代为赔偿受害人，向保险公司索赔符合法律规定。保险公司未对保险条款尽到明确说明义务，免责理由不成立。
龚留均向一审法院起诉请求：要求人保郑州分公司支付保险理赔款145403.7元。
一审法院认定事实，2017年4月13日，龚留均驾驶豫Ｑ×××××号自卸货车在确山县××××村王楼西通往矿山的土路边，过失致使王某死亡。龚留均为豫Ｑ×××××号自卸货车的实际所有人，该车挂靠在确山县安顺运输有限公司名下从事营运活动，并以其名义在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司处投保了交强险和100万元的第三者责任保险（特约不计免赔），本次事故发生在保险合同期间。龚留均因过失致人死亡罪被判刑，后协议赔偿死者王某家属20万元。死者王某出生于1940年9月4日，于2017年4月13日死亡，生前户籍所在地河南省××普会寺乡马沟村委王楼。2016年河南省农村居民人均纯收入11696.74元/年，2015年河南省城镇非私营单位在岗职工平均工资为45920元/年。
一审法院认为，对于中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司提出的龚留均主体资格抗辩意见，龚留均作为豫Ｑ×××××号货车的实际车主，系该车辆的实际所有人和权利人，且在保险合同一方即确山县安顺运输有限公司，其已经将其与中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的保险合同债权转让给龚留均的情况下，龚留均向中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司主张权利，符合法律规定，对中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的该项抗辩不予支持。对于中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司提出因龚留军无货运从业资格证从而在商业三责险限额内免于赔偿的抗辩意见，龚留军持有准驾车型为B2的驾驶证，表明龚留军具有驾驶资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司提交的商业三者险的保险条款系格式条款，该条款中关于无相关从业资格证、许可证等证书即可免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，应当认定无效，故对中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的相应答辩意见不予采信。当事人双方签订的保险合同，不违背法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，属有效合同，双方当事人应该履行。龚留均所有的豫Ｑ×××××号自卸货车挂靠在确山县安顺运输有限公司名下从事营运活动，并以确山县安顺运输有限公司的名义在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司处投保了交强险和100万元的第三者责任保险（特约不计免赔），本次事故发生在保险合同期间。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，对本次事故给死者王某方造成的损失，首先由保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，超出交强险限额的损失，在商业第三者责任保险限额内赔偿。龚留均在此次事故中已经先行支付了受害人的损失15万元，其在垫付数额范围内依据保险合同向保险公司追偿，符合法律规定。龚留均驾驶其实际所有的豫Ｑ×××××号自卸货车因过失造成受害人王某死亡，在此次事故中龚留均应承担全部责任。根据法律规定结合龚留均所提供的证据，确定死者王某的经济损失为：1、死亡赔偿金：11696.74元/年×5年＝58483.7元；2、精神抚慰金：龚留均请求60000元，根据加害人在事故中的过错程度并结合受诉地法院当地的经济生活水平，对于龚留均的上述请求予以支持，该项费用在交强险中优先支付；3、丧葬费：45920元÷2=22960元；4、交通费：酌定为4000元。以上共计145443.7元。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应在交强险及第三者责任保险限额内赔偿龚留均145403.7元。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十六条、第十八条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十九条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十二条、第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，一审判决：被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效后三日内给付原告龚留均145403.7元。案件受理费3208元，减半收取1604元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。
本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据，对一审查明的事实本院予以确认。
本院认为，龚留均系豫Ｑ×××××号自卸货车的实际所有权人，该车辆以确山县安顺运输有限公司名义在人保郑州分公司投保有交强险、商业三者险以及车损险等其他保险，保险期间内龚留均驾驶投保车辆发生事故，根据最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，人保郑州分公司应当在交强险及商业三者险限额内对被侵权人先行赔付。事发后龚留均与受害人家属达成协议并进行了赔付，确山县安顺运输有限公司亦出具证明将其保险理赔的权利转由龚留均行使，龚留均以其个人名义向人保郑州分公司主张理赔并无不当。关于人保郑州分公司主张合同约定有第一受益人的问题。本案中豫Ｑ×××××号投保有多种保险，而龚留均主张理赔的险种为交强险及商业三者险，该两种保险赔偿的对象为因事故受伤的第三者，不适用以合同形式约定第一受益人的情形，人保郑州分公司该上诉理由不能成立。关于人保郑州分公司主张本案不属于道路交通事故的问题。本案事故系龚留均驾驶豫Ｑ×××××号自卸货车所致，龚留均本人所构罪名不影响其驾驶机动车因过失造成王某死亡这一事件本身的性质，涉案事故仍属于道路交通事故，属于交强险的赔偿范围。关于人保郑州分公司主张龚留均无货运从业资格证商业三者险应免责的问题。该约定免除了保险公司应当承担的保险责任，应属免责条款，保险公司应对该免责条款对投保人进行明确说明。人保郑州分公司未提供充分的证据证明其公司已对该免责条款尽到明确说明义务，其主张免责的理由不能成立。
综上，人保郑州分公司的上诉理由不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3208元，由人保郑州分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 方丽平
审判员 李晓龙
审判员 许卫卫
二〇一八年一月三十日
书记员 李宏辉