湖北省鄂州市鄂城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0704刑初541号
公诉机关鄂州市鄂城区人民检察院。
被告人夏云华，女，1970年9月23日出生于湖北省鄂州市，汉族，大专文化，系鄂州市地方税务局鄂城区分局工作人员，住鄂州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月18日被鄂州市公安局鄂城区分局刑事拘留，同月29日转逮捕，现羁押于鄂州市第一看守所。
辩护人龚曙光，湖北思普润律师事务所律师。
鄂州市鄂城区人民检察院以鄂城检公诉刑诉（2017）415号起诉书指控被告人夏云华犯信用卡诈骗罪，于2017年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鄂州市鄂城区人民检察院指派检察员董洁琼出庭支持公诉，被告人夏云华及其辩护人龚曙光到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年至2014年间，被告人夏云华先后向中国工商银行股份有限公司鄂州分行、中国银行股份有限公司鄂州分行、中国农业银行股份有限公司南浦支行申领信用卡3张，后持卡透支消费、取现未按期归还，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还的本金共计人民币248，208.32元。具体事实如下：
1、2008年2月，被告人夏云华在中国工商银行股份有限公司鄂州分行办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××06、信用额度人民币5万元。至2016年7月26日止，被告人夏云华多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过电话、短信等方式多次向夏进行催款，截至2017年4月27日银行报案之日，仍欠本金人民币49，905.97元尚未归还。
2、2011年9月，被告人夏云华在中国银行股份有限公司鄂州分行办理牡丹信用卡一张，卡号为51×××17、信用额度人民币10万元。至2016年7月26日止，被告人夏云华多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过电话、短信、上门等方式多次向夏进行催款，截至2017年3月26日，仍欠本金人民币99,998.35元尚未归还。2017年3月27日至4月23日，夏云华分三次归还上述银行共计125,159.22元。
3、2014年7月，被告人夏云华在中国农业银行股份有限公司南浦支行办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××18、信用额度人民币10万元。至2016年1月4日止，被告人夏云华多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过短信、上门等方式多次向夏进行催款，截至2017年3月5日，仍欠本金人民币98,304.00元尚未归还。2017年3月25日，夏云华归还上述银行人民币14,000.00元。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭举证户籍证明、到案情况说明、报案材料、信用卡申请表等办卡资料、信用卡交易明细表、催收明细表及短息截图、上门催收照片、还款证明书、还款协议、证明、情况说明、催收历史详细记录等书证；证人贾某、洪某、姜某等人的证言；被告人夏云华的供述及辩解。
公诉机关认为，被告人夏云华以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人夏云华对公诉机关指控的罪名及第1笔事实无异议，辩解第2笔的钱已全部归还、第3笔已与银行达成还款协议，均不应认定为犯罪。
被告人夏云华的辩护人对公诉机关指控的罪名及第1笔事实亦无异议，认为第2笔的钱系夏云华用于父亲治病及后事的处理，且已全部归还，应从轻处罚；第3笔已与银行达成还款协议，后偿还14,000.00元，主观上没有非法占有的故意，此笔不应计入犯罪数额；被告人夏云华坦白、自愿认罪、偿还大部分案款，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2008年至2014年间，被告人夏云华先后向中国工商银行股份有限公司鄂州分行、中国农业银行股份有限公司南浦支行申领信用卡2张，后持卡透支消费、取现未按期归还，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还的本金共计人民币148,209.97元。具体事实如下：
1、2008年2月，被告人夏云华在中国工商银行股份有限公司鄂州分行办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××06、信用额度人民币5万元。至2016年7月26日止，被告人夏云华多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过电话、短信等方式多次向夏进行催款，截至2017年4月27日银行报案之日，仍欠本金人民币49,905.97元尚未归还。
2、2014年7月，被告人夏云华在中国农业银行股份有限公司南浦支行（现更名为中国农业银行股份有限公司东城支行）办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××18、信用额度人民币10万元。至2016年1月4日止，被告人夏云华多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过短信、上门等方式多次向夏进行催款，截至2017年3月5日，仍欠本金人民币98,304.00元尚未归还。2017年3月25日，夏云华偿还上述银行人民币14,000.00元。
上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、户籍信息，证实被告人夏云华的出生年月及具备刑事责任能力。
2、到案情况说明，证实被告人夏云华于2017年4月18日抓获归案。
3、报案材料，证实涉案银行向公安机关报案情况。
4、信用卡申请表等办卡资料、信用卡交易明细表、催收情况说明等，证实被告人夏云华在中国工商银行股份有限公司鄂州分行办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××06、信用额度人民币5万元，其多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过电话、短信等方式多次向夏进行催款，仍欠本金人民币49，905.97元尚未归还。
5、中国农业银行股份有限公司鄂州分行人力资源部证明，证实中国农业银行股份有限公司南浦支行的更名及管辖情况。
6、信用卡申请表等办卡资料、信用卡交易明细表、催收通知书、上门催收照片、催收短息截图，证实被告人夏云华在中国农业银行股份有限公司南浦支行办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××18、信用额度人民币10万元，其多次刷卡消费、还款，后经银行催收人员通过短信、上门等方式多次向夏进行催款，仍欠本金人民币98,304.00元尚未归还。
7、还款协议，证实2017年3月25日，夏云华与中国农业银行股份有限公司鄂州东城支行签订还款协议，并于当日偿还人民币14,000.00元。
8、证人贾某的证言，证实被告人夏云华在该行办理卡号为62×××06牡丹贷记卡一张，信用额度人民币5万元，该卡透支本金人民币49,905.97元，经多次催收，
夏云华未归还。
9、证人姜某的证言，证实被告人夏云华在该行办理卡号为62×××18贷记卡一张，信用额度人民币10万元，截至2017年3月5日，该卡透支本金人民币98,304.00元，经多次催收，夏云华未归还。
10、被告人夏云华供述，证实其在涉案银行办卡、消费、欠款、银行催收及还款情况。
本院认为，被告人夏云华以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人夏云华的罪名成立。
关于公诉机关指控的第2笔事实。经查，自2016年7月8日后，被告人夏云华未使用卡号为51×××17的牡丹信用卡，该卡的发卡银行在2016年7月13日电话联系夏云华本人接听，后多次打电话，均无人接听，直至2017年2月25日夏云华的家人接听电话答应转告，后与夏云华取得联系。2017年3月27日至4月23日，夏云华分三次归还银行全部本息共计125，159.22元。无人接听不是有效催收，此笔事实不符合“经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还的”情形，不符合恶意透支型信用卡诈骗罪的客观要件，不构成犯罪，不应计入犯罪数额。
关于公诉机关指控的第3笔事实。经查，被告人夏云华持卡号为62×××18、信用额度人民币10万元的金穗贷记卡消费至2016年1月4日止，后经该卡的发卡银行通过短信、上门等方式多次催款，截至2017年3月5日，仍欠银行本金人民币98,304.00元尚未归还。被告人夏云华非法占有资金，拒不归还，应认定为以非法占有为目的，超过规定期限，且经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，其行为应构成信用卡诈骗罪。2017年3月25日，夏云华与银行签订还款协议，偿还银行人民币14,000.00元，可作为量刑情节酌情从轻处理。
综上，公诉机关指控被告人夏云华信用卡诈骗罪数额为人民币248，208.32元，不予支持，本院依法认定为人民币148,209.97元。被告人夏云华归案后如实供述其罪行，依法可以从轻处罚;其当庭自愿认罪，退还部分款项,可以酌情从轻处罚。被告人夏云华辩解公诉机关指控第2笔不构成犯罪的意见予以采纳，其及辩护人认为第3笔不构成犯罪的意见不予采纳。辩护人关于坦白、自愿认罪、偿还部分案款，请求从轻处罚的意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人夏云华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人夏云华的刑期自2017年4月18日起至2022年4月17日止）。
罚金须于判决生效后十日内缴纳。
二、对被告人夏云华未归还的人民币134,209.97元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省鄂州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 ：余岚岚
审判员 ： 高 虹
审判员 ：赵协中
二〇一八年三月十二日
书记员 ： 胡 晴