湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初4941号原告：长沙银行股份有限公司先导区支行。法定代表人：张宇，系该行行长。委托代理人：全宏英。被告：何胜利。委托代理人：肖汉兵。被告：李福连。委托代理人：肖汉兵。原告长沙银行股份有限公司先导区支行（以下简称长沙银行）诉被告何胜利、李福连信用卡纠纷一案，本院于2016年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行委托代理人全宏英、两被告共同委托代理人肖汉兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何胜利、李福连立即向原告偿还借款本金986480.41元，及利息180121.76元（暂计算至2016年4月18日，之后至实际清偿之日止的利息，按照日万分之五支付）；2.判令两被告承担抵押担保责任，如两被告不履行上述还款义务，原告可以李福连位于宁乡县玉潭商贸中心29-4A栋（所有权证号：00029452）的抵押房产折价，或申请拍卖、变卖抵押房屋并以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3.判令本案诉讼费、财产保全费用由以上两被告共同承担。事实和理由：2014年01月20日，被告何胜利、李福连向原告长沙银行先导区支行为何胜利申请办理转账支付卡（卡号：62×××04，透支额度为人民币贰佰万元整），并向原告提交了《抵（质）押声明》一份，声明中约定：为确保贷款人信用资产安全性，在借款人何胜利未全部归还转账支付卡本息之前，财产所有人李福连（两人系夫妻关系）自愿将位于宁乡县玉潭镇人民中路商贸中心29-A栋02号全部，建筑面积246.68平方米（产权证号为：玉潭字第××号、土地证号为：2××3字第521号、评估值为1017.6万元）的房产抵押给贷款人，承担连带保证责任，若借款人未按约偿清转账支付卡本息，同意贷款人依法处理上述抵押物。2014年02月18日，原告与被告何胜利和被告李福连签订一份合同编号[052020140217103426]《长沙银行最高额抵押合同》为债务人宁乡县新华天城宾馆的580万借款和被告何胜利名下的透支额度200万元整的转账支付卡（卡号：62×××04）提供担保，担保合同约定：担保方式为房产抵押，抵押房产是登记在被告李福连名下所有的位于宁乡县玉潭商贸中心29-4A栋房产，担保范围包括：主合同项下借款本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等，担保期限为4年（自2014年02月18日至2018年02月18日），并办理了抵押登记手续（他项权证为：宁房他证玉潭字第××号）,被告何胜利如未能按合同约定履行还款义务和支付利息，原告有权申请处分登记在被告李福连名下的抵押物。原告长沙银行先导区支行于2014年06月05日批准了被告何胜利的透支额度为人民币200万元的转账支付信用卡并发放该卡，被告何胜利领取转账支付信用卡后于2014年06月16日开始进行转账透支或提现，2015年08月12日，因被告未能按约定归还本息，原告向被告何胜利邮寄一份《转账支付信用卡催款函》通知其尽快按时还本付息，截止2016年4月18日止，被告利用该转账支付信用卡进行多笔透支转账和提现，累计欠款本金为986480.41元、利息180121.76元。至今，被告何胜利仍未归还转账支付信用卡本息，其行为已经严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告何胜利、李福连共同辩称：1.借款本金直接扣除了12万元作为利息，何胜利拿到手的本金是95万元，每个月采取按约分期归还的方式进行偿还，到现在一共偿还了14期共计30多万元；2.对于利息的计算如果超过法定标准，请法院依法判令。原告长沙银行为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：证据一：长沙银行信用卡（转账支付卡）客户面谈纪录、《长沙银行信用卡（转账支付卡）申请客户情况说明表》、《何胜利转账支付信用卡申请表》、《长沙银行芙蓉信用卡章程》、《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约》、《长沙银行信用卡（转账支付卡）业务收费表》复印件，拟证明被告向原告申请办理透支额度为人民币贰佰万元的转账支付信用卡并得到原告批准发卡的事实；证据二：《抵（质）押声明》复印件，拟证明被告李福连自愿为被告何胜利的转账支付信用卡提供房产担保，并愿意承担还款连带保证责任的事实；证据三：《长沙银行最高额抵押合同》、宁房权证玉潭字第××号房屋所有权证、宁房他证玉潭字第××号他项权证复印件，拟证明被告何胜利向原告申请办理转账支付信用卡时，其妻子李福连自愿为何胜利提供房产担保并办理抵押登记的事实；证据四：《长沙银行先导区支行逾期催收通知复印件》，拟证明原告向被告何胜利催款的事实；证据五：《长沙银行股份有限公司—何胜利信用卡（尾数4104）的交易明细清单复印件》，拟证明被告何胜利截止2016年04月18日拖欠原告本息本金986480.41元、利息180121.76元的事实；证据六：《原告、被告主体资格证明复印件》、《结婚证》，拟证明原告、被告主体资格适格；两被告系夫妻关系，应承担共同还款责任；证据七：《送达地址确认函复印件》，拟证明原告与被告已经对法律文书送达地址予以确认的事实。被告何胜利、李福连未提供任何证据。被告何胜利、李福连对原告长沙银行提交的证据共同发表质证意见如下：对证据五的真实性、合法性无异议，关联性有异议，单凭交易明细不能体现出何胜利欠原告986480.41元的本金。对其他证据的真实性、合法性、关联性无异议。原告提交的证据一至证据七经本院核实，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据以上所确认的有效证据以及到庭当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实：2014年01月20日，被告何胜利、李福连向原告长沙银行先导区支行为何胜利申请办理转账支付卡（卡号：62×××04，透支额度为人民币贰佰万元整），并向原告提交了《抵（质）押声明》一份，声明中约定：为确保贷款人信用资产安全性，在借款人何胜利未全部归还转账支付卡本息之前，财产所有人李福连自愿将位于宁乡县玉潭镇人民中路商贸中心29-A栋02号全部，建筑面积246.68平方米（产权证号为：玉潭字第××号、土地证号为：2××3字第521号、评估值为1017.6万元的房产抵押给贷款人，承担连带保证责任，若借款人未按约偿清转账支付卡本息，同意贷款人依法处理上述抵押物。2014年02月18日，原告与被告何胜利、被告李福连签订一份合同编号[052020140217103426]的《长沙银行最高额抵押合同》为被告何胜利名下的透支额度贰佰万元整的转账支付卡（卡号：62×××04）提供担保，合同约定：担保方式为房产抵押，抵押房产是登记在被告李福连名下所有的位于宁乡县玉潭商贸中心29-4A栋房产，担保范围包括：主合同项下借款本金、利息、实现债权的费用等，原被告并于当天办理了抵押登记手续（他项权证为：宁房他证玉潭字第××号）,被告何胜利如未能按合同约定履行还款义务和支付利息，原告有权申请处分登记在被告李福连名下的抵押物。抵押合同签订后，原告长沙银行先导区支行于2014年06月05日批准了被告何胜利的透支额度为人民币200万元的转账支付信用卡并发放该卡，被告何胜利领取转账支付信用卡后于2014年06月16日开始进行转账透支或提现，2015年08月12日，被告未能按约定归还本息，原告向被告何胜利邮寄一份《转账支付信用卡催款函》通知其尽快按时还本付息，截止2016年4月18日止，被告利用该转账支付信用卡进行多笔透支转账和提现，产生相应的利息。另查明，被告何胜利、李福连系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间。本院认为：被告何胜利、李福连向原告长沙银行申请办理转账支付卡，并向原告提交《抵（质）押声明》，与原告签订了《长沙银行最高额抵押合同》，该内容合法，当事人意思表示真实，合同成立且有效。被告何胜利在原告发放该信用卡后未按合同约定足额偿还本息，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。因此，对于原告请求判令被告偿还原告截止至2016年4月18日的欠款本金986480.41元及利息（2016年4月18日之后的利息起按照日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。原告对被告李福连提供抵押房产的拍卖、变现折价款享有优先受偿权的诉求，符合被告何胜利、李福连与原告签订的《最高额抵押合同》的约定，且为该房屋办理了抵押权登记，上述约定合法有效，故本院对该诉请予以支持。被告何胜利、李福连系夫妻关系，均应对婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。因此对于原告要求两被告承担借款本金及利息的诉请，本院予以支持。两被告辩称实际借款95万元，未提交证据予以证明，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告何胜利、李福连于本判决生效之日起十日内清偿原告长沙银行股份有限公司先导区支行借款本金986480.41元及利息180121.76元（暂计算至2016年4月18日，之后的利息按日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）。二、如被告何胜利、李福连未按上述履行付款义务，原告长沙银行股份有限公司先导区支行有权以被告李福连名下位于宁乡县玉潭商贸中心29-4A栋房产(权证号：玉潭字第××号)折价或申请以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果被告何胜利、李福连未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15299元，保全费5000元，共计20299元。由被告何胜利、李福连共同负担(此款已由原告先行垫付，待被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谷海涯人民陪审员  黎志红人民陪审员  姚北平二〇一六年十一月十七日书 记 员  胡旭方附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。