内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2421号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行。
负责人董瑜，职务行长。
委托代理人康剑，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行副行长。
委托人代理人刘治美，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告石默怡（曾用名石晓杰）。
委托代理人张国义，内蒙古易非律师事务所律师。
被告王利（又名王丽）。
被告内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司。
法定代表人奥义兵，职务总经理。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（以下简称工行锦绣苑支行）与被告石默怡、王利、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年4月29日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志与代理审判员沙日娜、人民陪审员杨平组成合议庭审理本案，于2015年7月24日和2015年9月10日两次公开开庭进行了审理。原告工行锦绣苑支行委托代理人康剑、刘治美、被告石默怡委托代理人张国义、被告王利、被告内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司到庭参加了诉讼。本案现已审理终结
原告工行锦绣苑支行诉称，被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司向原告工行锦绣苑支行申请办理个人房屋抵押贷款，2011年5月17日，原告工行锦绣苑支行与被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司签订个人借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为496万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮15%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。石默怡每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年。为保证此笔贷款如期偿还，石默怡自愿将自己所有的房产抵押给工行锦绣苑支行，如石默怡逾期还款的，工行锦绣苑支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。”借款合同签订后，原告工行锦绣苑支行按借款合同约定发放了496万元借款，被告石默怡从2011年12月23日始陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告石默怡返还原告贷款本金4216000.06元及截止2015年4月27日积欠利息898515.43元，并从2015年4月28日支付至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利均按中国人民银行基准利率水平上上浮15%，再上浮50%计算）。二、由被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司以其所有的房产在上述项应偿债务范围内，我行享有优先受偿权。三、被告内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、逾期罚息承担连带给付责任。四、判令本案诉讼费由被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司承担。
被告石默怡未向本院递交书面意见，但其在本院庭审中口头辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由无异议，同意还款，但没有偿还能力。
原告工行锦绣苑支行提供证据及被告质证情况：
1、个人购房借款／担保合同一份，共计32页。证明被告石默怡贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率、违约及违约责任、抵押担保及保证人内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司承担保证责任范围等事实。
2、个人贷款支付凭证一份2页。证明原告按照合同约定发放496万元贷款给被告内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司，并按照合同约定打入了该公司的账户的事实。
3、贷款借据详细信息及历史还款明细一份，共8页。证明被告石默怡贷款496万元，截至2015年4月27日共计欠本金4，216，000.06元，积欠利息为898，515.43元的事实，累计逾期41期。
4、商品房买卖合同及他项权证各二份。证明被告石默怡以其购买房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。
5、被告身份证、无婚姻登记证明、户口本复印件各一份5页。证明被告身份信息及无婚姻关系的事实。
6、委托代理合同、发票各一份，共8页。证明原告因实现债权支付律师费30270元。
经审查，原告工行锦绣苑支行提供的六组证据，经被告石默怡质证认可，无异议。且上述六组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工行锦绣苑支行提供的六组证据本院予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。被告石默怡向原告工行锦绣苑支行申请办理贷款。2011年5月17日，原告工行锦绣苑支行与被告石默怡签订个人借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为496万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮15%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。石默怡每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年。为保证此笔贷款如期偿还，石默怡自愿将其所有的房屋为该笔贷款做抵押。如石默怡逾期还款的，工行锦绣苑支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，石默怡同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。双方签订借款合同后，原告工行锦绣苑支行于2011年6月13日将496万元借款一次性划入被告石默怡指定的帐户。
另查明，被告石默怡从2011年12月23日开始违约，截止2015年4月27日，被告石默怡尚欠原告工行锦绣苑支行借款本金4216000.06元及利息898515.43元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司签订了个人借款／担保合同是双方的真实意思表示，故中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与石默怡于2011年5月17日所签订的个人借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行已经按照合同约定向被告石默怡发放了496万元贷款，被告石默怡应按合同约定履行还款付息的义务。被告石默怡在2011年12月23日开始未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告石默怡返还借款本金4216000.06元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司给付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告石默怡、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司于2011年5月17日所签订的个人借款／担保合同中约定：“石默怡以其拥有的房产为该笔贷款做抵押，如石默怡违反合同约定的还款付息的义务，工行锦绣苑支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告石默怡从2011年12月23日起未按照合同约定返还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工行锦绣苑支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告石默怡、王利自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（债权人）借款本金4216000.06元及支付截止2015年4月27日积欠利息898515.43元，并从2015年4月28日支付至借款本息实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利均按中国人民银行基准利率水平上浮15%，再上浮50%计算）。
二、若被告石默怡、王利未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行有权依法折价或拍卖、变卖被告石默怡提供的抵押物即房产，并就所得价款优先受偿。
案件受理费47602元，由被告石默怡、王利、内蒙古天佐宏业房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一五年十月十日
书记员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。