成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初2653号原告：广发银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天泰路***号四川投资大厦*楼***层******层。负责人：洪文健，该分行行长。委托代理人：何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。一般授权代理人。委托代理人：隋亚娟，四川恒和信律师事务所律师。一般授代理人。被告：王小清，女，汉族，1985年10月12日出生，住四川省苍溪县。被告：钟华，男，汉族，1979年6月29日出生，住成都市锦江区。原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）诉被告王小清、钟华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员马新民、杨淑芳组成合议庭，于2016年11月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托代理人何妍雨、隋亚娟到庭参加诉讼，被告王小清、钟华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告广发银行成都分行诉称，2014年7月23日，被告王小清、钟华填写由原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告借款人民币30万元，该笔贷款为循环贷款，《申请表》及相关手续完善后，原告向被告王小清、钟华履行了上述出借义务，被告王小清、钟华未能按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，原告多次催收无果，原告向被告王小清、钟华发出《催/还款通知书》，要求其立即缴清所有欠款，但被告王小清、钟华仍不履行相应还款义务，被告王小清、钟华系夫妻关系，该债务系二人夫妻共同债务。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告王小清、钟华向原告偿还借款本金256551.47元，借款利息4188.74元，罚息275.44元，复利78.57元（利息、罚息、复利暂计算至2015年12月8日），合计261094.22元；2、被告王小清、钟华从2015年12月9日起，以逾期部分人民币261094.22元为计算基数按0.058%日利率（以约定的月利率1.34%上加收30%按日计算）为利率向原告支付利息直至偿清全部款项为止；3、被告王小清、钟华从2015年12月9日起，以逾期本金15652.83元为计算基数按0.058%日利率（以约定的月利率1.34%上加收30%按日计算）为利率向原告支付罚息直至偿清全部款项为止；4、被告王小清、钟华从2015年12月9日起，以逾期利息4188.74元为计算基数按0.058%日利率（以约定的月利率1.34%上加收30%按日计算）为复利利率向原告支付复利直至偿清全部款项为止；5、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、公证费等由被告王小清、钟华承担。被告王小清、钟华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2014年7月23日，被告王小清向原告广发银行成都分行申请贷款，填写的编号为1407240313的《生意人卡（生意红）申请表》载明：申请贷款金额为30万元，申请循环额度，额度期限60个月，申请单笔贷款，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，每月12日为指定还款日；执行固定利率，以月利率1.34%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等，由借款人承担。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。被告王小清及其配偶钟华在该申请表上签名。原告核准被告的贷款申请，出具编号为147149000884《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及编号为1471490008840001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。该《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：授信额度为人民币30万元，该额度为循环额度；额度有效期限自2014年7月25日起至2019年7月25日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：此次贷款的贷款金额为人民币30万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告王小清对上述核准通知书进行了签名确认。2014年7月25日、2014年9月24日、2014年11月25日、2015年1月21日、2015年3月13日、2015年5月15日，原告分别向被告发放贷款30万元、13000元、14256元、15000元、16200元、17800元，在合同履行过程中，自2015年10月12日起被告未按合同约定归还贷款本息，截止2015年12月8日，被告尚欠原告借款本金256551.47元，利息4178.64元、罚息275.44元、复利78.57元。另查明，上述借款发生于被告王小清、钟华夫妻关系存续期间。上述事实，有原告的当庭陈述、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、交易历史查询、《个人对帐单》等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，被告王小清、钟华向原告申请贷款，原告核准贷款后，双方建立了金融借款合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当按照约定履行义务。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，被告未按约还款，构成违约，按照合同约定，原告可以单方宣布贷款全部到期，要求被告归还所欠全部借款本金、利息、罚息、复利，故对原告要求被告返还贷款本金，并按合同约定支付截止2015年12月8日的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。自2015年12月9日起，被告应当依照合同约定对尚欠的借款本金以罚息月利率1.742%支付罚息，对不能支付的利息计收复利，原告请求对被告尚欠本金计收利息和罚息、对被告尚欠的复利计收利息属重复主张，故对原告该项诉讼请求，本院部分予以支持。被告王小清、钟华系夫妻关系，被告王小清、钟华所负债务发生在其婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，涉案借款应当认定为二被告的共同债务，应当由二被告共同偿还,对原告要求二被告共同偿还借款的请求，本院予以支持。对原告要求被告支付律师费、公证费、保全费实现债权费用的诉讼请求，原告未提供相关证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小清、钟华于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金256551.47元及利息、罚息、复利（截止2015年12月8日利息4178.64元、罚息275.44元、复利78.57元，从2015年12月9日起的利息、罚息、复利，按原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》中约定的条款计算至付清之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5216元、公告费300元，由被告王小清、钟华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳人民陪审员  马新民人民陪审员  杨淑芳二〇一六年十一月二十二日书 记 员  廖 真