广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1202民初676号
原告：中国工商银行股份有限公司肇庆第一支行，住所地广东省肇庆市端州五路10号，统一社会信用代码91441200895280786P。
负责人：李伟军，该行行长。
委托诉讼代理人：李卫东，该行员工。
委托诉讼代理人：魏涛，该行员工。
被告：覃天生，男，1980年1月8日出生，汉族，身份证住址湖北省武汉市武昌区。
被告：皮丽霞，女，1984年2月24日出生，汉族，身份证住址湖北省大治市。
原告中国工商银行股份有限公司肇庆第一支行（以下简称“工商第一支行”）诉被告覃天生、皮丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年7月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李卫东、魏涛到庭参加诉讼，被告覃天生、皮丽霞经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商第一支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告覃天生、皮丽霞夫妻向原告偿还借款本息505560.18元，其中本金480136.30，利息25423.88（利息截止至2016年7月20日，此后利息（包括罚息、复利）按中国人民银行规定和《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计）；2.判令原告对被告覃天生、皮丽霞提供的位于肇庆市××岗××“中××”××、××楼××房屋（房地产权证号：肇01001004**）享有优先受偿权；3.判令被告覃天生、皮丽霞承担本案的全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2015年3月16日，覃天生、皮丽霞夫妻与我行签订《个人借款/担保合同》([消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)，被告覃天生、皮丽霞向我行借款50万元，借款用于购买端砚，借款期限10年（自2015年3月23日至2025年3月23日止）,至2016年7月20日，该笔借款本金余额为480136.3元（其中未到期本金452040.60元，逾期本金28095.70元），利息25423.88元。2015年3月16日，原告与覃天生、皮丽霞签订《个人借款最高额抵押合同》([消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)，由被告覃天生、皮丽霞提供位于肇庆市××岗××“中××”××、××楼××房作为覃天生、皮丽霞向原告借入上述借款的设定抵押。以上情况，我行根据《个人借款/担保合同》的约定发放了1笔贷款50万元，但被告未按《个人借款/担保合同》约定履行还款义务。截至2016年7月20日，贷款已违约9期，共积欠借款本息505560.18元，其中本金480136.30（其中未到期本金452040.60元，逾期本金28095.70元）利息25423.88元（利息截止至2016年7月20日，此后利息（包括罚息、复利）按中国人民银行规定和《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计）。由于被告覃天生、皮丽霞家庭收入大幅下降，上述情形已经实际影响到其偿债能力。经原告多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。
诉讼中，原告工商第一支行明确第一项诉讼请求中的借款本金480136.3元包括逾期本金28095.70元和未到期本金452040.60元，利息25423.88元包括利息、罚息、复利；其明确第三项诉讼请求的费用仅为诉讼费用，不包括其他实现债权的费用。
覃天生、皮丽霞没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月16日，原告工商第一支行（贷款人）与被告覃天生、皮丽霞（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》([消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)。该合同约定主要内容为：第一条约定贷款人根据借款人的申请，同意发放个人文化消费贷款50万元；第二条约定贷款用途为购买端砚，贷款的担保方式为抵押；第三条约定贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定；第九条约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上计收50%；第十四条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用；第十五条约定本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本同具有同等法律效力；第十九条约定抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
同日，原告工商第一支行（贷款人）与被告覃天生、皮丽霞（借款人、抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》([消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)，约定覃天生、皮丽霞根据本合同第一条约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，其中第一条约定所担保的债权包括自2015年3月16日至2025年3月16日期间，在931000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的《个人借款/担保合同》以及其他文件而享有的对借款人的债权；第二条约定最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；第三条约定的抵押物详见《抵押物清单》；第七条约定当主债权到期（包括提前到期），借款人未予清偿，贷款人有权实现抵押权。此外，根据《抵押物清单》的约定，抵押物为肇庆市××岗××“中××”××、××楼××房(房地产权证号:肇01001004**)。
为担保工商第一支行与覃天生、皮丽霞签订的上述《个人借款/担保合同》，覃天生、皮丽霞与工商第一支行签订了编号为E：[消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号《个人借款最高额抵押合同》，覃天生、皮丽霞以其名下位于肇庆市××岗××“中××”××、××楼××房(房地产权证号:粤房地产证肇字第××号)作最高额抵押担保，抵押期限是2015年3月16日起至2025年3月16日止，担保的债权数额50万元整，双方对于上述抵押物于2015年3月20日办理了抵押权登记（抵押权证号为:粤房地他项权证肇字第××号），抵押权人为工商第一支行。
2015年3月23日，被告覃天生、皮丽霞向原告出具《借款凭证》，其中载明：借款金额为50万元，借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款法。随后，原告依约向被告覃天生、皮丽霞发放贷款。此后，被告覃天生、皮丽霞存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告覃天生、皮丽霞仍未依约偿还借款本金及利息，截止至2016年7月20日，尚欠借款本金余额为480136.3元（其中逾期本金28095.70元、未到期本金452040.60元），利息25423.88元（含罚息、复利）。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。
广东省东莞市东莞公证处于2014年11月11日出具（2014）粤莞东莞第031803号公证书，该公证书载明：公证事项是签名、指印。兹证明皮丽霞于2014年11月10日来我处，在本公证员面前，在前面的《委托书》上签名、按指印（右食指）。落款处署名公证员:张建荣，并盖有广东省东莞市东莞公证处印章。上述《委托书》内容为：我与丈夫覃天生共有位于肇庆市××岗××“中××”××、××楼38-2503房地产(房地产权证号:粤房地产证肇字第××号)，现我们拟将上述房地产申请抵押贷款，因我身体不适，故委托覃天生为我的合法代理人，代为办理如下的事项：一、代为办理上述办理房地产的抵押贷款的相关手续，有权签署抵押贷款合同、领取全部贷款金额、有权签署相关文件及缴纳相关费用。二、代为代理上述房地产的抵押登记手续，领取抵押后的房地产证；三、代为接受房管部门的询问、拍照、摄像，有权在询问笔录及相关表格、文件上签名。四、其他与上述房地产抵押贷款有关的一切事项。代理人在其权限范围及代理期限内签署的一切相关文件，我均予承认。委托期限自签署之日起至上述事项办妥为止。代理人有转委托权。皮丽霞在《委托书》右下角的委托人处签名并按下指印。
此外，覃天生与皮丽霞于2011年12月30日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途为购买端砚，且覃天生代被告皮丽霞在《个人文化消费贷款申请表》配偶栏处签名确认该笔贷款属于夫妻共同债务，同时还在《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》(编号：[消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)共同借款人及抵押物共有人签名处签名予以确认。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告覃天生、皮丽霞经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对工商第一支行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。覃天生、皮丽霞与工商第一支行签订的《个人借款/担保合同》([消费]字[工]行[第一]支行[2015]年[183]号)，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应依约履行义务。工商第一支行按约发放贷款50万元给覃天生、皮丽霞，但覃天生、皮丽霞借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。庭审中工商第一支行明确本案实现债权的费用是指本案实际发生的诉讼费用，故本院将根据《诉讼费用交纳办法》的第二十九条的规定依法确定各自负担的诉讼费用数额。
关于原告工商第一支行要求被告覃天生、皮丽霞清偿借款本金和支付利息的诉请认定。本案中，覃天生、皮丽霞系夫妻关系且覃天生代皮丽霞在《个人文化消费贷款申请表》配偶栏处、《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》共同借款人及抵押物共有人处签名，因双方的委托授权手续经广东省东莞市东莞公证处予以公证，故上述签名是合法有效的，等同皮丽霞本人签名的法律效力，故对原告工商第一支行要求两被告共同清偿借款本金和利息的诉讼请求予以支持。原告工商第一支行已依约向被告覃天生、皮丽霞履行了发放贷款的义务，但被告覃天生、皮丽霞未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，原告工商第一支行有权要求被告覃天生、皮丽霞提前清偿余下借款本金。由于被告覃天生、皮丽霞存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定，被告覃天生、皮丽霞应向原告工商第一支行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2017年7月20日，被告覃天生、皮丽霞尚欠原告工商第一支行贷款逾期本金和未到期本金共480136.30元、利息（含罚息、复利）25423.88元，合计505560.18元，原告工商第一支行提交了工商第一支行覃天生欠款余额清单、借款凭证等证据在案证实，本院对此予以确认。
关于工商第一支行主张对借款抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权的认定。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》的约定，被告覃天生、皮丽霞提供名下坐落于肇庆市××岗××“中××”××、××楼××房屋（粤房地他项权证肇字第××号）作为涉案借款的抵押物，双方于2015年3月20日办理上述标的物的最高额抵押登记手续，债权数额931000元，故原告依法享有对上述房产在折价或者拍卖、变卖的价款在931000元债权范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告覃天生、皮丽霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆第一支行清偿贷款本金480136.30元、利息25423.88元，合计505560.18元。（利息暂计至2016年7月20日，之后利息含罚息、复利按依照《个人借款/担保合同》约定的标准计付至借款本息还清之日止）;
二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆第一支行在第一项判项确定债权数额和本案诉讼费用的范围内对被告覃天生、皮丽霞所有的位于肇庆市黄岗一路“中源名苑”37、38号楼38-2503房屋（粤房地他项权证肇字第××号）的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8850元、财产保全申请费3070元，合计11920元，由被告覃天生、皮丽霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 郑 君
审 判 员 林 达
人民陪审员 陈雁萍
二〇一七年七月十七日
书 记 员 林嘉慧