江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射商初字第00574号
原告中国银行股份有限公司射阳支行，住所地射阳县合德镇人民路71号。
负责人陈春林，行长。
委托代理人张方、王琳，江苏公正律师事务所律师。
被告肖广华，职员。
被告陈平，个体户。
两被告共同委托代理人王逸，江苏德佳律师事务所律师。
被告周军，无业。
被告丁红花，无业。
两被告共同委托代理人黄志生，射阳县合兴法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“射阳中行”）诉被告肖广华、陈平、周军、丁红花金融借款合同纠纷一案本院于2015年8月27日受理后，依法由代理审判员陈志娴独任审理，于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告射阳中行的委托代理人王琳，被告肖广华、陈平的委托代理人王逸，被告周军、丁红花的委托代理人黄志生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告射阳中行诉称：被告肖广华与被告陈平系夫妻，因购车需要在原告射阳中行处办理了55万元的购车贷款，并签订了《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定贷款金额、借期、借款利率、本息偿还方式、罚息的计算依据及标准、提前收贷的条件及违约责任、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担，同时以被告肖广华所有的梅赛德斯-
奔驰轿车抵押。并签订抵押合同。周军、丁红花为上述贷款款项提供担保，承担连带责任。现被告肖广华、陈平不能如期还款，被告周军、丁红花亦未承担连带责任，截止2015年8月24日，已逾期5个月未偿还本金、利息和罚息，构成违约。原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判令：1、被告肖光华、陈平偿还原告射阳中行贷款本金106886.35元、利息5050.76元、罚息17862.79元，承担本案律师费6000元，合计135799.9元，并支付从2015年8月27日起至还款之日止，以106886.35元为基数，日利率为万分之五计算的利息和最低未还款额未还款部分的5%支付的罚息（即滞纳金）；2、被告周军、丁红花承担连带责任；3、确认原告有权申请人民法院处置被告肖广华、陈平提供的抵押物（梅赛德斯-
奔驰轿车，车架号：WD××54，发动机号：27××66），并有权就处置所得价款优先受偿。4、被告肖广华、陈平、周军、丁红花承担本案诉讼费用。
原告射阳中行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、原告射阳中行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份；
2、肖广华、陈平的结婚证以及周军、丁红花的结婚证复印件各一份；
3、原告射阳中行与被告肖广华、陈平签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》复印件一份；
4、原告射阳中行与被告肖广华、陈平签订的《信用卡专向分期付款抵押合同》复印件一份；
5、原告射阳中行与被告周军、丁红花签订的《信用卡专向分期付款保证合同》复印件一份；
6、零售贷款借款借据复印件一份；
7、机动车抵押证书复印件一份；
8、肖广华、陈平的逾期说明原件一份；
9、江苏公正律师事务所向原告出具的律师费增值税发票复印件一份。
被告肖广华、陈平辩称：1、被告肖光华、陈平在原告处贷款属实，肖广华所有的奔驰轿车在原告处抵押亦属事实。但原告射阳中行起诉应列明本金、利息及罚息是如何计算。2、由于原告射阳中行与被告肖广华、陈平之间签订的抵押合同是格式条款，对于利息、罚息以及律师费原告射阳中行应当作出明确而细致的告知，否则被告肖广华、陈平对上述费用不应承担。认可原告对抵押车辆享有优先受偿权。
被告肖广华、陈平未提交证据。
被告周军、丁红花辩称：被告周军、丁红花在保证合同上签名属实，但该合同是格式合同，部分条款违反担保法的规定，违反部分应视为无效条款。在本案中，属于在同一债权既有人保和物保，物保应优于人保。依法应当由债务人首先用抵押物满足债权人的要求，在抵押财产不能全部满足清偿时，才能由担保人作剩余债务的补充担保，原告射阳中行在诉状中作了主张处置抵押物的自认，被告肖广华、陈平也表示认可，其抵押物的价值超出原告主张的债权以及相关费用，所以担保人周军、丁红花不同意承担连带责任。请求法庭驳回原告射阳中行对担保人周军、丁红花的诉讼请求。
被告周军、丁红花未提交证据。
经质证，被告肖广华、陈平对原告射阳中行提交的证据质证意见：证据2、结婚证上“陈萍”名字系登记员登记错误，被告肖光华和陈平确系夫妻关系。证据8、不能作为证据使用，只是原告射阳中行单独对被告肖广华、陈平差欠的金额作出的说明，不符合证据三性的要求。证据9、不予认可，首先原告射阳中行未明确缴款单位与原告代理人签订的委托代理合同，并且该代理费用是否符合收费标准，被告肖广华、陈平不应承担律师费。对于其他证据的三性均无异议。
被告周军、丁红花对原告射阳中行提交的证据质证意见：对于证据1-4、6-9质证意见同被告肖广华、陈平的质证意见，对于证据5真实性没有异议，但不同意原告的举证目的，原告射阳中行与被告周军、丁红花签订的保证合同中第四条第六款的约定，违背《担保法》第二十八条的规定，应视为无效条款，被告周军、丁红花对此约定不予认可。
本院认为，原告射阳中行提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。
本院经审理查明：被告肖广华与陈平系夫妻关系。2012年8月23日，被告肖广华、陈平（甲方）与原告射阳中行（乙方）签订《信用卡专向分期付款合同》，该合同约定：乙方为甲方提供贷款人民币55万元，借期从2012年8月开始，借期36个月，自甲方之际交易日起算；借款用途为甲方支付其购买车辆商品的款项；本合同项下汽车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，即除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付罚息（即滞纳金），乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，乙方对甲方不符合免息；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期汽车分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及罚息（即滞纳金），并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户等内容。合同的借款人处、甲方处有肖光华、陈平的签名。
同日，被告肖广华、陈平（甲方）与原告射阳中行（乙方）签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，该合同约定：甲方以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保；抵押物担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、罚息（即滞纳金）、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权等所有费用。合同的保证人处、甲方处有肖光华、陈平的签名。2012年8月28日，甲乙双方就肖光华所有的苏J×××××号梅赛德斯-
奔驰小型轿车办理了抵押权人为射阳支行的车辆抵押登记。
2012年8月23日，被告周军、丁红花（甲方）与原告射阳中行（乙方）签订《信用卡专向分期付款保证合同》，该合同约定：该合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、罚息（即滞纳金）、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；如果主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，乙方有权要求甲方履行担保责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方；如乙方在本合同项下地债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。保证人处、甲方处有周军、丁红花的签名。
同日，被告肖广华、陈平向原告出具一份借款借据，载明：借款金额伍拾伍万元整，借款期限36个月，收款人贷款户账号为射阳宝诚汽车销售有限公司的505358208445账号。原告射阳中行于2012年8月28日足额发放了贷款，截止2015年8月24日，被告肖光华、陈平差欠借款本金106886.35元、利息5050.76元、罚息17862.79元，合计129799.9元。被告肖光华、陈平至今未归还上述借款本息，被告周军、丁红花亦未承担连带责任，故射阳中行诉至本院，要求判如所请。
另查明：原告为本次诉讼支付律师代理费6000元。
审理过程中，根据原告射阳中行的申请，本院裁定对肖光华所有的苏J×××××梅赛德斯-奔驰小型轿车价值16万元部分予以查封。
本院认为：1、原告射阳中行与被告肖光华、陈平签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，对当事人均具有约束力。被告肖光华、陈平借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告依约有权要求被告肖光华、陈平给付尚欠全部借款本金106886.35元、利息5050.76元、罚息17862.79元，合计129799.90元，并支付从2015年8月27日起至还款之日止，以106886.35元为基数，按照日利率万分之五计算的利息和最低未还款额未还款部分的5%计算的罚息（即滞纳金），于法有据，本院予以支持。2、被告肖光华将所购车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，在其借款未能偿还的情况下，原告射阳中行主张对该车辆行使抵押权，于法有据，本院予以支持。3、双方当事人对律师费的承担作了约定，且原告射阳中行所主张的律师费用6000元并未超过江苏省律师服务收费标准，故原告射阳中行主张律师费用6000元，于法有据，本院予以支持。4、原告射阳中行与被告周军、丁红花签订的保证合同中，约定被告周军、丁红花对与原告射阳中行签订的上述分期付款合同项下债务的履行提供连带责任保证。关于被告周军、丁红花辩称应当对抵押物先行处理，在抵押物不能清偿债务时，才承担担保责任的问题。被告周军、丁红花在与原告签订的保证合同中约定：主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使；如乙方在本合同项下地债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任，故被告周军、丁红花的上述辩称意见不能成立，本院依法不能采信。原告射阳中行主张被告周军、丁红花承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、被告肖光华、陈平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司射阳支行贷款本金106886.35元、利息5050.76元、罚息17862.79元，合计129799.90元，并支付从2015年8月27日起至还款之日止，以106886.35元为基数，按照日利率万分之五计算的利息和最低未还款额未还款部分的5%计算的罚息；
二、被告肖光华、陈平于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司射阳支行为实现债权所支出的律师代理费6000元；
三、原告中国银行股份有限公司射阳支行有权以牌号为苏J×××××的梅赛德斯-奔驰折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项给付义务范围内优先受偿；
四、被告周军、丁红花对上述第一、二项给付义务承担连带责任；
五、被告周军、丁红花承担保证责任后，有权依法向被告肖光华、陈平追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费3016元，减半收取1508元，保全费1320元，合计2828元，由被告肖光华、陈平、周军、丁红花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。
代理审判员 陈志娴
二〇一五年十月十日
书 记 员 沈艳君
附录法律条文
1．《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3．《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。