山西省平定县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0321刑初38号
公诉机关阳泉市平定县人民检察院。
被告人杨文军，男，1979年3月5日生，住阳泉市城区。2013年5月因赌博被阳泉市公安局行政拘留五日。2016年11月30日被太原市公安局小店区分局龙城派出所抓获。2016年11月30日因涉嫌犯合同诈骗罪被平定县公安局刑事拘留，2016年12月14日转取保候审。2018年3月12日经本院决定被取保候审。2018年5月15日经本院决定被依法执行逮捕，现羁押于平定县看守所。
辩护人齐秀琴，山西东格律师事务所律师。
平定县人民检察院以平检刑刑诉（2018）37号起诉书指控被告人杨文军犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2018年3月12日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平定县人民检察院指派检察员贾智英、闫淑青出庭支持公诉，被害人王某、宋某、魏某，被告人杨文军及其辩护人齐秀琴到庭参加了诉讼，现已审理终结。
起诉书指控,
1、信用卡诈骗
2014年8月7日，被告人杨文军在阳泉××银行西城支行申请办理了牡丹贷记卡一张，卡号为62××92，信用额度15万元，自办卡后陆续透支，至2015年6月15日之后再无还款，经发卡行多次催收仍不归还，后将办卡时银行预留手机号关机，逃避银行催款。截止2016年4月25日银行报案时，该卡逾期本金37783.35元，利息7098.63元，滞纳金4580.24元，欠款金额49462.22元。
2、合同诈骗
2014年春，被告人杨文军以做地板生意为由从王某处借款40万元，并扣除首月2万元利息，口头约定月息5分，以杨文军位于阳泉市开发区××号房产做抵押。2014年11月18日，二人签订抵押担保协议，利息降为月息4分，并同意继续以上述房产做抵押。2015年5月，被告人杨文军在王某不知情的情况下，将房屋出售，所得房款未归还王某。被告人杨文军先后归还王某借款利息共计20余万元。
就以上指控事实，公诉机关提供了相应证据，故认为被告人杨文军之行为构成信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，请依法判处。
庭审中，被告人杨文军对起诉书指控主要事实无异议，并做了如实供述，但认为起诉指控合同诈骗一节应认定为民间借贷纠纷。其辩护人提出的主要辩护观点：1、对于起诉指控信用卡诈骗一节，被告人自动投案且全部归还所欠本金，犯罪情节明显轻微，应依法免予刑事处罚；2、起诉指控合同诈骗一节，被告人杨文军没有虚构事实，隐瞒真相；没有拒不归还、非法占有对方财物的主观故意；被告人杨文军将其借款抵押的住房出售他人不属诈骗犯罪手段，故认为被告人杨文军行为不构成合同诈骗罪，应属民间借贷纠纷；且该事实中，被告人杨文军已归还二十余万元，并取得各被害人谅解。
经审理查明，
一、信用卡诈骗
2014年8月7日，被告人杨文军在阳泉××银行西城支行申请办理了牡丹贷记卡一张，卡号为62××92，信用额度15万元。被告人杨文军在办卡后陆续透支，至2015年6月15日之后再无还款，经发卡行多次催收仍不归还，并将办卡时银行预留手机号关机，逃避银行催款。截止2016年4月25日阳泉××银行西城支行报案时，该卡逾期本金37783.35元，利息7098.63元，滞纳金4580.24元，欠款金额49462.22元。
2016年12月27日，被告人杨文军到阳泉市公安局西城分局投案。后归还阳泉××银行西城支行4万元欠款，其所欠本金已归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）报案材料、阳泉市公安局西城分局经济犯罪侦查大队受案登记表等证实：案件的来源；
（2）常住人口基本信息证实：被告人杨文军基本身份情况；
（3）阳泉市公安局西城分局经济犯罪侦查大队出具的犯罪嫌疑人杨文军到案情况说明证实：2016年12月27日上午9时许，犯罪嫌疑人杨文军主动到西城公安分局经侦大队投案自首，如实供述了2014年1月期间曾经申领一ＸＸ泉××银行信用卡，后通过银行办理分期付款方式陆续偿还卡内欠款。因个人原因，后期未能按时还款等相关事实情节；
（4）被害人吴某陈述证实：我在××银行阳泉支行银行卡中心工作。我来报杨文军在我行办理一张牡丹贷记卡后，恶意透支的事情。他办理的卡号为62××92，该卡为透支性质的信用卡，额度为15万元。杨文军是2014年8月7日开始透支使用，2015年7月10日开始逾期，截止到2016年6月25日，该卡逾期为290天，透支本金（人民币）37783.35元，利息7098.63元，滞纳金4580.24元，合计49462.22元。他透支消费后我行多次催收，是通过人工打电话、系统语音催收、短信催收等方式催收的。人工电话催收时电话能打通，但一直无人接听。杨文军的行为涉嫌信用卡诈骗罪，现在人也联系不到。
（5）中国××银行牡丹卡快速办理申请书、牡丹信用卡业务申请书、查询信用卡交易明细、中国××银行股份有限公司阳泉分行催收记录及中国××银行存款凭证等证实：被告人杨文军办理××银行信用卡透支逾期后，银行催收详细记录及在案发后，被告人杨文军还款等相关情节；
（6）查询信用卡交易明细、中国××银行股份有限公司阳泉分行出具的情况说明等证实：持卡人杨文军，身份证号：14××16，于2013年12月24日在工行申请办理牡丹贷记卡1张，卡号：62××92,2014年8月7日开始透支，2015年7月10日逾期，截止2018年1月4日，该卡逾期本金（人民币）0元，利息13563.62元，滞纳金8000元，欠款金额（人民币）合计21563.62元；
（7）被告人杨文军的供述与辩解证实：2014年1月2日，我在阳泉××银行西城支行申请办理了一张可以透支的信用卡。最初透支额度为1000元，后调整额度为15万元。后我通过POS机一次性消费了15万元，并办理了12期的分期付款。透支消费后，开始几期都在正常还款，从2014年8月就没有正常还款，后期和银行工作人员协商只是还了最低额4000元，直至2015年6月份最后还过一次4200元，就再没有任何还款了，我还和银行工作人员协商是否可以缓缓，但没有同意。在不还银行欠款后，银行客服给我打过电话，也通过95588给我发过催收短信，具体次数我记不清了。后我将办理信用卡预留手机号15××00关机，因为催收电话太多，嫌麻烦就关机了。
二、合同诈骗
2014年春，被告人杨文军因做生意需要资金周转及偿还赌债，经人介绍认识了王某。后以做木地板生意资金不足为由从王某处借款40万元，并以杨文军位于阳泉市开发区××号房产做抵押。王某扣除首月2万元利息，将剩余38万元交于被告人杨文军。
2014年11月18日，被告人杨文军与王某、魏某在平定县东升附近的××担保公司签订“抵押担保借款合同”。甲方（借款人）：杨文军身份证号：14××16，乙方（放贷人）：王某身份证号：14××5X，甲方因经营木地板生意资金不足，向乙方申请借款，乙方同意发放……，经协商一致签订抵押担保借款合同如下：第一条：借款金额甲方向乙方借款人民币肆拾万元整。第二条：借款用途本合同借款甲方用于购木地板。第三条：借款期限本合同约定借款期限为6个月，从2014年11月18日起至2015年5月17日止。……，第四条：本合同约定的借款利率及计息、结算方法一、借款利率为月利率1.88‰，……第十六条：其他约定条款三、甲方自愿以××号，建筑面积125.87平方米；××号，建筑面积80平方米的房屋两套作为抵押，抵押期间不得买卖。……，甲方（借款人）：杨文军乙方（放贷人、抵押权人）：王某见证人（代笔人）：魏某2014年11月18日。王某将该40万元债权口头转让给宋某、魏某。在上列约定借款期间，被告人杨文军私自将该抵押房产××号房在网上出售，并于2015年5月11日出售给他人，得款53万元。被告人杨文军得款后未归还王某、宋某、魏某。
上列该40万元，被告人杨文军在案发前还款222000元，诉讼中还款20000元。还款共计242000元，还剩下158000元未归还。王某、宋某、魏某对被告人杨文军行为表示谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）平定县公安局经济犯罪侦察大队受案登记表证实：案件的来源；
（2）太原市公安局小店区分局龙城派出所出具的抓获经过证实：2016年11月30日，我所民警根据线索，在山西省太原市万柏林区和平南路75号小区，将涉嫌合同诈骗罪的网上在逃人员杨文军抓获。在逃人员杨文军，在逃编号：T14××19，曾用名无，男，1979年3月5日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地山西阳泉市城区××户，现住阳泉市城区××户，现在无工作，居民省份证号码14××16；
（3）被害人王某陈述证实：2014年11月份的时候我经朋友介绍认识了杨文军，后来杨文军跟我说是自己因为资金不足，想和我借一笔钱用来经营木地板生意，利息按1.88‰计算，借款期限为6个月，并且用他的两套房作抵押，我俩商量同意后，于2014年11月18日在平定东升附近的××担保公司签订了抵押担保借款合同，到2015年5月17日合同到期。杨文军给我提供了房屋（阳泉市开发区××号）的全部手续，我就先给了他2万元现金，之后我就和杨文军以前去了阳泉市郊区义井镇政府对面的××银行，又取出来38万元，就在银行大厅给了杨文军，我两次总共给了杨文军现金40万元。杨文军拿走钱后，每个月的20号支付我7520元的利息，到了2015年5月17日的时候我去找杨文军要钱，杨文军说他的钱还没有回来，让我再等一、二个月，他先支付我利息，就这样一直到10月底的时候我就再次去催杨文军让他还钱，杨文军让我稍等等，我说还不了钱先把合同换了，杨文军说再等一个星期就可以给我钱，合同就不用换了太麻烦，一个礼拜后杨文军就找不见了，我就去看杨文军给我抵押的房子，结果我去了才知道杨文军早在2015年5月份的时候把这套房子卖给一个叫陈某的人了，我这才意识到自己被杨文军骗了，所以就来公安局报案了。我和杨文军是朋友关系。杨文军抵押给我房子，一套是开发区是××号房，面积125.87平方，价值约50万元左右，这套房子给了我购房协议原件；另一套是××号，建筑面积80平米，这套房子没有给我手续，但是我们的合同书上这套房子也抵押给我，这套房子的房产证是杨文军的父亲的（已去世），一直由杨文军居住。我不知道杨文军和我借的钱是否用来做木地板生意，只知道他在阳泉市成爱泉东路建材市场开着一个××装饰材料的门店了，但是后来找不见杨文军人了，我就在2015年11月3日去了这个店的时候，这个店已经关门了，后来我问市场管理的人员，管理人员说是在2015年9月底的时候，他就房租到期就退还给市场了。我和杨文军按照合同约定，杨文军每个月给我1.88‰的利息，总共给了我九个月利息，每月利息7520元，总计67680元。
我是通过王某1认识的杨文军。我和王某1是朋友关系，认识很多年了。王某1和杨文军也是朋友关系，认识很多年了，他们具体什么情况我也不清楚了。杨文军是2014年4、5月份向我借的钱，具体日期我也记不清了。我当时扣了杨文军2万元的利息，实际上给了杨文军38万元，我当时给杨文军钱的时候我、王某1、杨文军都在场了，我是以现金方式给的杨文军38万元，在阳泉鸿龙小区，在王某1的一个朋友家里。刚开始我们定的是5分的利息，后来我们将债权债务关系转到××担保公司后变成了每月4分的利息，杨文军每月5分的利息支付了我3个月，后来由于他支付不了我的利息，2014年11月份我便将这债权债务转到了××担保公司。杨文军借了我的钱后一共给了我贰拾万元左右的利息，具体多少钱我记不清了。刚开始的三个月杨文军是通过银行转账转到我的××银行卡（62××49）上的。2014年11月份之后，杨文军直接将利息款转到宋某银行卡里，具体卡号我就不清楚了。宋某是我的一个朋友，没有正式工作，我把债权债务关系转到××担保公司之后，宋某是负责杨文军与××担保公司债权债务关系的具体办事人。（出示你和杨文军转移到××抵押担保公司的抵押担保借款合同的复印件，这上面的签字是不是你的？）是我的签字。杨文军的签字也是他本人的。当时签字的时候杨文军和魏某都在场。我和杨文军签的时候不是空白合同，当时签合同的时候杨文军还提供了他房屋的拆迁安置协议书和个体××营业执照和税务登记证，除此之外还有抵押房的六把钥匙，现在钥匙在××担保公司，因为担保的房子已经被杨文军卖了，现在钥匙也没有用了。因为这38万元里面有我的钱也有借的别人的钱，我当时需要还别人的钱，所以我就把债权债务关系转到××担保公司。××担保公司已经给了我杨文军借我的钱的本金，我是××公司和杨文军债权债务关系的担保人，所以我有责任和义务给××担保公司要这笔利息。刚开始杨文军跟我借钱的时候写过借条，大概内容是杨文军向我借款40万元，以杨文军××号的房屋手续作抵押，期限是6个月。
因为我借给杨文军40万元有王某1的20万元，宋某的10万元，我的10万元。我需要还王某1的钱，所以我就将这个债权债务转到了××担保公司了，是××担保公司的工作人员给了我38万元，我才转的。我不认识给我这38万元的人，是工作人员转到我卡里的。是××担保公司的领导告诉了××工作人员给我转了38万元，我取出来后给了王某119万元，给了宋某10万元，剩下的是我的。真实情况就是这样的。××担保公司的领导我们光称呼是“老板”，是个女的。具体名字我不知道。我和杨文军的债权债务关系转到××担保公司以后我和杨文军没有关系了，但是我也得帮人把钱要回来。我和杨文军把债权债务关系转到××担保公司时，我和杨文军、魏某签了一份《抵押担保借款合同》，我还在上面签了字，实际上我也是这里面的担保人，我有责任和义务向杨文军要回这笔欠款。转到××担保公司后，杨文军的还款利率为月息四分，这也是杨文军同意的。我记得是四分的利率，具体情况是宋某和杨文军联系了。
该40万元，杨文军在案发前共还欠款222000元，诉讼中又还了20000元。到目前为止，我一共归还了242000元，还剩下158000元未归还。
（4）被害人宋某陈述证实：我是开饭店干个体的，我认识王某、魏某，我们是朋友关系。我认识杨文军，也是因为他跟王某之间的借款才认识的。我不在××担保公司工作，只是认识××担保公司的老板，偶尔有合作关系。我收到过杨文军给××担保公司的还款，具体多少我不清楚，应该是6、7万元左右，杨文军直接给我银行卡转的账，尾号为2573的建设银行卡，具体卡号我记不清了。这个卡我现在也使用着了，我可以向公安机关提供我的交易明细。因为当时我和××担保公司是合作关系，我和魏某出资垫付了杨文军欠王某的钱，所以王某将他和杨文军的债权债务关系转到了我和魏某名下，我才开始收杨文军给我的钱。我和魏某一共给了王某40万元，说白了就是我和魏某出资买断了王某和杨文军的债权债务关系，从而变成了我、魏某和杨文军之间的债权债务关系。我和魏某是在办理了抵押担保合同的当天下午给的王某40万元，当时办理抵押担保合同时，王某、杨文军、魏某还有我都在场。（出示《抵押担保借款合同》复印件，你看一下当时签订合同是否你亲眼所见？）我亲眼所见，我在场来。合同的内容是魏某填写的，合同上面的甲方、乙方、丙方签字都是本人签字的。我和魏某出资买断了王某和杨文军之间的债权债务关系，签订了《抵押担保借款合同》后，我们是按照合同上面的千分之1.88收取的利息，一切都是按照合同约定进行的。杨文军除了通过我尾号为2573的建设银行转账之外，没有通过其他方式给过我钱。杨文军大概一共给我转了5、6万元，我回去后争取到银行打出交易流水再向公安机关提供。杨文军一共还了王某多少钱我不清楚。
我记不清是否还有一张卡号为62××63的银行卡，该卡可能以前用过，但现在不用了，我也记不清杨文军在2014年向该卡转账12000元。我和魏某给了王某40万元将王某与杨文军的债权债务关系变后，我、魏某和杨文军之间没有签过相关书面协议，就是魏某和杨文军、王某签订了《抵押担保借款合同》，因该合同上有王某的签字，王某应该帮我们把钱要回来，他也是我们的担保人。王某与杨文军的债权债务关系转后，利率我们商量好是月息三分，并不是合同上面的1.88%。这也是和杨文军商量好的，他本人也同意。该40万元，杨文军在案发前共还欠款222000元，诉讼中又还了20000元。到目前为止，我一共归还了242000元，还剩下158000元未归还。
（5）被害人魏某陈述证实：我是阳泉市第四人民医院的医生。我认识王某，一般朋友关系。我认识宋某，是多年的好朋友。我也知道杨文军，是因为他和王某之间的借款事情才认识的。我不在××担保公司工作，但是我是××担保公司的挂名股东之一。（出示王某向公安机关提供的2014年11月18日你和杨文军还有王某签订的《抵押担保借款合同》，你看一下，上面的签字是不是你本人所签？）是的。因为我和宋某二人共同出资40万元买断了杨文军和王某的债权债务关系，也是想挣点利息，而且杨文军在王某名下抵押这房产比较放心，就和杨文军、王某签了这合同。其实就是为了更正式的明确一下债权债务关系。当时签订合同的时候王某、杨文军、宋某还有我都在场。转到××担保公司后，当时我们商量好的是月息三分，并不是合同上的1.88‰，这也是和杨文军商量好的。签了这个合同后，所有的事情都是宋某一个人操办的，至于王某和杨文军什么关系我不清楚，但是合同上也有王某的签字，他也有责任追回这笔欠款。
（6）证人李某证言证实：我认识杨文军，我购买了他的一套拆迁房。我是在赶集网上看到杨文军的售房信息后开始联系认识的，应该就是2015年2月底左右。我在2015年3月14日给了杨文军5万元的押金，2015年4月6日给了杨文军45万元，第三次是2015年5月11日给了杨文军3万元，一共给了杨文军53万元。我购买的房子位于盛世新城××号房。我购买的杨文军的房子已经过户到我们夫妻名下了。2015年5月11日在盛世新城工贸大厦过的户。我不认识王某，我爱人也不认识王某。我和我丈夫与杨文军不存在经济纠纷，就是单纯的买了他的房子，买房的过程中，杨文军也没有告知我们要购买的这套房子存在经济纠纷，或存在抵押等情况。我们夫妻二人不知道杨文军与王某存在经济纠纷，知道的话我就不买杨文军的房子，我也不知道王某是什么人；
（7）证人王某1证言证实：我在阳泉铁路上班，我认识杨文军，和他是朋友关系。我俩是在2011年8、9月份认识的，具体时间记不清了。当时我装修家了，他经营的一家装潢材料门面店，我在他店里买东西认识的。我认识王某，我们十多年的朋友。2014年春天的时候，具体时间我记不清了，杨文军找我借钱说是要扩大经营规模，向我开口借80万元，我当时没有那么多钱，就将我的朋友王某介绍给他，之后杨文军向王某借了40万元。杨文军向王某借这40万元也是2014年春天的时候，具体日期我记不清了，当时杨文军向王某借钱的时候我在场了。当时在场的就我们三人。当时的情况是这样的，2014年春天的时候，我介绍王某跟杨文军认识，之后，在阳泉城区的一个房间里，王某、杨文军和我三人在场，王某和杨文军签了借款协议，协议的大致内容是杨文军以其名下盛世华庭的一处房产作抵押，向王某借款40万元，期限是一年，月息5分，杨文军就把房产的相关证件和手续及该处房产的钥匙给了王某，当时还扣除了2万元的利息，王某当场给了杨文军38万元，之后我们三人还去了杨文军抵押给王某的盛世华庭的家中，确认了该房产手续、钥匙和物业标注的门牌号是否一致，最后确认是一致的。对于杨文军借的这40万元的真正用途，王某刚开始不知道，借给他钱半年多以后，才听说杨文军有去澳门赌博的恶习，但是王某不确定杨文军这40万元是否用于赌博了。
（8）抵押担保借款合同、杨文军店铺营业执照、身份证、盛世新城房屋收费清单、拆迁安置协议书等证实：王某、魏某与被告人杨文军签订抵押担保借款合同等相关材料；
（9）保晋路（平坦垴片区）安置房屋变更申请表等证实：被告人杨文军将本案所涉××号房屋出售转让给陈某、李某所办理的相关手续材料；
（10）平定县公安局协助查询财产通知书（回执）等证实：中国光大银行阳泉支行杨文军卡号：62××47银行账户在2013年1月1日至2016年1月31日的交易明细中，给宋某卡号为62××73的账户于2015年3月21日转入6000元，于2015年5月21日转入16000元，于2015年6月22日转入16000元，于2015年7月23日转入10000元，于2015年7月27日转入5000元，于2015年7月28日转入1000元，于2015年8月27日转入16000元，共柒笔，金额80000元。2013年1月1日至2016年1月31日的交易明细中，未与王某62××49发生业务往来等相关情节；
（11）平定县公安局协助查询财产通知书（回执）等证实：交通银行阳泉分行经查询，截止2018年1月19日杨文军卡号：62××96银行账户从2013年1月1日至2015年12月31日的交易明细交于你方工作人员。自2013年1月1日至2015年12月31日的交易明细中，给宋某卡号为62××73的账户转入10000元，给王某卡号为62××49转账20000元等相关情节；
（12）中国××银行股份有限公司平定县支公司出具的借记卡账户历史明细清单等证实：卡号：62××96户名：杨文军2014年8月11日给王某尾号为9049的卡转账20000元；
（13）谅解书等证实：被告人杨文军取得被害人王某等人谅解相关情节；
（14）被告人杨文军的供述与辩解证实：2014年春天，我个人开着一个木地板的商店因为需要资金周转，再一个之前我赌博欠下很多债务，都到期需要还了，当时就通过老王认识了王某，以我在阳泉××号一套建筑面积为125.87平方米的个人住宅作为抵押，以月息5分钱跟王某借款40万元。之后我每月支付王某2万元利息，支付了大概半年以上，具体几个月我记不清了。实在是支付不起利息了，我就找到王某跟王某商量看能不能给我降降利息，后来王某说让我把跟他的借款转到平定县××担保公司，说下转到××之后月息由5分降到4分，后来我就把我与王某的借款转到××担保了，转到××担保之后，我又支付了大概十个月的利息，当时生意也不好做，实在无力偿还了，就又找到王某商量看看这事情怎么解决，王某也不给我降利息，实在没有办法了，2015年10月底我就起来去了太原了。（出示《抵押担保合同借款》，甲方借款人是杨文军，乙方放贷人是王某，借款金额40万元，借款用途是购买地板，借款期限6个月，从2014年11月18日到2015年5月17日，借款月息1.88‰，抵押物阳泉市××号一套建筑面积为125.87平方米的房产，见证人：魏某，签订时间2014年11月18日，你看一下是不是这份合同？）我看过以后，是这份合同，但我签订这份合同的时候，只有我和王某签名捺印，其他内容全部都是空白。当时王某拿过合同让我签字的时候我还问王某，为什么合同是空白的，后来王某跟我说让我先签字，完了他找××公司的人补填一下内容，我当时也没有多想就签字了。因为我签订的是空白合同，但后来合同内容为什么填成这样了我就不清楚了，首先从我支付的利息就能看出来，我是按照月息4分的利息支付的，并不是按照合同中的1.88‰月息支付的。对于合同中的内筒，我只认可借款40万元，借款用途是购买地板，抵押物是××号一套建筑面积为125.87平方米的房产，还有就是我和王某的捺印，其他内容我不认可。阳泉盛世新城的房产是我的，是拆迁安置房。这套房产没有房屋产权所有证，只是有与太行工贸之间的拆迁安置协议。这套房产我现在已经卖了，是在2015年5月11日卖的，也是当天办理的变更手续。我卖给陈某了，阳泉市矿务局职工，联系电话18××12，这套房卖了52.5万元。因为当时我的木地板商店买卖不好，再加上赌博又欠了不少钱，这才琢磨把抵押给王某的房产卖给陈某。我将这套房卖给陈某的时候，没有告王某。卖房收到的52.5万元，没有归还我与王某之间的借款。这52.5万元归还了一部分赌债、商店周转、还有一部分支付借款利息。我最后一次支付王某借款利息是在2015年9月份，10月份到期我没有钱给王某，后来王某就找见我，我跟他说我没有钱还利息了，看看能不能商量商量先把利息停了，我想办法偿还本金，但是王某不同意，没有办法了我就跑到太原了。2015年10月份王某找到我的时候没有告那套房产已经卖了，我到了太原后就变换了联系方式，我在太原给人打工了。我变换的原因是欠别人钱太多了，怕对方找到我了，我除了欠王某钱之外，还欠20余万元外债。我赌博刚开始是在阳泉的蛋蛋房吹蛋蛋来，后来就到澳门玩百家乐。我赌博大概输了200多万。我以个人房产作为抵押向王某借款40万元，后瞒着王某将房产卖给他人，房款用于偿还其他人债务的行为，是一种欺骗行为。
我以4分5分支付的利息，大部分是通过银行转账的方式转到王某和宋某的银行卡账户上的。我和王某的借款转到××担保公司后，月息4分的利息转到宋某账户上了，宋某是××担保公司的工作人员。我是通过两张银行卡转账的，分别是交通银行卡，卡号是62××96。另一张是光大银行卡，卡号为62××47，我总共还了25万元的利息，以银行卡的交易记录为准。偿还的利息分别打到王某和宋某的什么卡上我记不清了。根据我光大银行卡号为62××47的流水显示，我一共还了王某、宋某10笔钱，共计114000元。我交通银行卡卡号为62××96的流水显示，因没有客户账号的对方名称，所以我无法提供准确的还款金额，但是我确定剩下的钱都是用这个卡还的，还了15万元左右。
对于2014年4月份借的这40万元，根据我的光大银行卡号为62××47的流水明细显示，我一共还了10笔钱，共114000元人民币；根据我的卡号为62××96的交通银行卡流水显示，我还了2笔钱，共计3万元，其中一笔给宋某卡号为62××73的卡上转了1万元，另一笔给王某卡号为62××49的卡上转了2万元。还有我卡号为62××96的工行卡于2014年8月11日给王某转账2万元，再加上我第一次借款时扣除的2万元利息，我一共给了他们184000元。我借的这40万元一部分用于我的建材门面店资金周转，一部分是还了外债了。我将抵押给王某的房子卖下了535000元，这房款535000元一部分是我用于还外债，还有一部分是我支付了他们利息，一部分用于生意经营。我当时所欠外债大约80万元左右，主要原因是我赌博欠的钱，因为利息较高，所以越欠越多，还有就是生意上亏损了一部分，才导致高额外债。
该40万元，在案发前共还欠款二十多万元，诉讼中又还了二万元。到目前为止，我一共归还了242000元，还剩下158000元未归还。
本院认为，被告人杨文军违反国家信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人杨文军在合同履行过程中，骗取对方当事人财物，且数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪；平定县人民检察院指控成立。对被告人杨文军所犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，均应依法惩处，并适用数罪并罚。被告人杨文军在实施信用卡诈骗犯罪行为以后主动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻处罚；鉴于被告人杨文军在合同诈骗犯罪中，认罪态度好，积极退赔被害人部分经济损失，并取得被害人谅解等情节，可酌情从轻处罚。对于被告人杨文军及其辩护人提出其不构成合同诈骗罪的辩护意见，与法不符，本院不予采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨文军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月15日起至2022年10月30日止；罚金于本判决生效后十日内缴清）。
二、被告人杨文军合同诈骗违法所得人民币158000元，依法予以追缴并返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张晓军
审 判 员 张枫华
人民陪审员 李 海 燕
二〇一八年五月二十一日
书 记 员 李 娇 娇