湖南省常德市武陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）武刑初字第30号
公诉机关常德市武陵区人民检察院。
被告人郭东会，男，1961年6月30日出生，汉族，技工学校文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年6月6日被常德市公安局直属分局刑事拘留；同年6月20日经常德市武陵区人民检察院批准逮捕，当日由常德市公安局直属分局执行逮捕，同年8月20日由该局决定取保候审，同年9月20日由常德市武陵区人民检察院决定取保候审。2015年6月8日由本院决定取保候审。
常德市武陵区人民检察院以常武检公诉刑诉[2015]16号起诉书指控被告人郭东会犯信用卡诈骗罪，于2015年1月9日向本院提起公诉。本院于2015年3月19日、2016年10月11日依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理中，因案情复杂，公诉机关需补充证据，本院于2015年8月12日对本案裁定中止审理，2016年9月26日常德市武陵区人民检察院以常武检公诉刑变诉[2016]1号变更起诉决定书向本院变更起诉，本院于2016年10月8日裁定对本案恢复审理。常德市武陵区人民检察院指派检察员陈敏出庭支持公诉。被告人郭东会到庭参加诉讼。现已审理终结。
常德市武陵区人民检察院指控：被告人郭东会在中国农业银行汉寿县支行办理了一张卡号62283600522*****的金穗乐分卡，并刷卡透支95万元后，至2013年9月22日共还款585183元（含利息及滞纳金20767.58元），之后再无存款记录。截止到2013年10月23日共欠银行本金435584.58元。2013年10月23日至2014年8月4日间，湖南喜得利投资担保有限公司及郭东会本人共为该卡还款475000元（本金412752.78元，利息及滞纳金62247.22元），现仍欠该行22831.8元未还。该院认为，被告人郭东会以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人郭东会对公诉机关指控信用卡诈骗的事实不持异议。但提出借款本金已与担保公司共同偿还完毕。
经审理查明：被告人郭东会在身负农村信用社贷款借款及民间私人借款巨额债务的情况下，于2012年4月22日在中国农业银行汉寿县支行办理了一张金穗乐分卡，卡号62283600522*****，授信额度95万元。2012年5月15日刷卡透支95万元，约定36期分期付款，截止2013年9月22日共还款585183元（含利息及滞纳金20767.58元），之后再无还款记录。截止到2013年10月23日共欠银行本金435584.58元。2013年10月23日至2014年8月4日间，湖南喜得利投资担保有限公司及郭东会本人共为该卡还款475000元（本金412752.78元、利息及滞纳金62247.22元），共计还款人民币1060183元，现仍欠该行22831.3元未还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、户籍资料，证明郭东会的身份情况，犯罪时已成年，具有完全刑事责任能力。
2、抓获资料，证明被告人郭东会在广东省深圳市宝安区被当地公安机关抓获归案的经过。
3、被害单位的报案材料，证明郭东会在2012年向中国农业银行汉寿县支行申请了一张额度为95万元的金穗乐分卡，并于2012年5月15日刷卡透支95万元，该行共收取手续费人民币71250元，湖南喜得利投资担保有限责任公司收取担保费48000元，约定进行36期分期付款，截止2013年8月19日，有存款记录20次，还款金额585183元，之后没有还款记录，多次催缴后郭东会拒不还款，被害单位遂及报案。
4、证人李某某的证言，证明2013年10月其打郭东会的电话打不通了，郭东会可能是因为欠钱太多出去躲债的。
5、证人丁某某的证言，证明郭东会在银行办理了乐分卡，当时是以修房子的名义来办理的，并提供了他名下位于文蔚乡粮站的土地及房产等资料，2013年5月，郭东会申请办理了乐分卡通过了审核，授信用额度为95万元。郭东会把卡激活后消费95万元，约定36期还款，郭东会还了50多万元，还差47万元，郭东会没有还款后，其和周某某等人上门催缴，担保公司也安排了人多次上门催收，但是均找不到人，电话也无人接听。后来通过走访了解，郭东会已经出去躲债了，躲到哪里并不知道。
6、证人李某1的证言，证明2009年下半年其与郭东会、丁某1一起办理了公司，郭东会是法人代表，后来听说他办理了一个乐分卡，但是后来渐渐联系不上了郭东会，听说郭东会是欠了很多钱。
7、证人丁某1的证言，证明2009年下半年其与郭东会、李某1办理了一个公司，其听说郭东会办理了一个信用额度为95万元的乐分卡，后来慢慢联系不上了，2014年才在派出所看到他，听说他欠了很多钱就跑了。
8、证人雷某某等十五人的证言，证明郭东会冒用他人名义在2010年12月至2012年4月期间，在文蔚乡信用社贷款十万元的事实。
9、立案申请书，证明2012年4月22日湖南省汉寿县文蔚乡郭东会在中国农业银行汉寿县支行办理了一张金穗乐分卡，超过时间逾期不还，期间上门和电话多次催讨仍拒不归还，特向公安机关报案。
10、账户交易明细，证明2012年6月21日至2014年8月4日期间，被告人郭东会使用62283600522*****乐分卡个人还款和与湖南喜得利投资担保有限责任公司共同还款共计人民币1060183元的交易账单明细。具体还款明细如下：
序号
还款时间
|
还款金额
（元）
|
备注
|
序号
|
还款时间
|
还款金额
（元）
|
备注
1
|
201200621
|
40000
|
郭东会个人还款
|
11
|
20130523
|
2000
|
郭东会个人还款
2
|
20120621
|
2000
|
12
|
20130523
|
40000
3
|
20120718
|
39583
|
13
|
20130620
|
42000
4
|
20120817
|
40000
|
14
|
20130719
|
42000
5
|
20120918
|
20000
|
15
|
20130818
|
10000
6
|
20120926
|
22000
|
16
|
20130819
|
10000
7
|
20121119
|
80000
|
17
|
20130818
|
9500
8
|
20121218
|
39600
|
18
|
20130819
|
2500
9
|
20130125
|
42000
|
19
|
20130819
|
10000
10
|
20130222
|
42000
|
20
|
20130922
|
50000
合计
|
585183
郭东会与湖南喜得利投资担保有限公司共同偿还银行透支款475000元的明细情况：
①2013年10月23日，郭东会向湖南喜得利投资担保有限责任公司透支款人民币25000元偿还银行透支款。
②2013年11月22日郭东会向湖南喜得利投资担保有限公司透支款人民币50000元，偿还银行透支款。
③2014年6月20日郭东会和湖南喜得利投资担保有限责任公司透支款人民币300000元偿还银行透支款。
④2014年8月4日郭东会向湖南喜得利投资担保有限责任公司透支款人民币100000元，偿还银行透支款。
共同还款四次，共计还款金额人民币475000元。
11、催收函及催收通知书，证明中国农业银行汉寿县支行在2013年12月27日以挂号信的名义进行了催收，2014年12月31日在常德民生报上刊登了催收通知书，对郭东会进行催收。
12、申请信用卡办理材料，证明2012年4月22日，被告人郭东会在中国农业银行汉寿支行办理了金穗乐分卡，该行同意批准授信用额度一百万元及身份证明合同等。
13、郭东会贷款明细及冒用他人名义贷款明细，证明截止到2012年5月，郭东会尚欠汉寿县文蔚乡信用社222.2万元。
13、汉寿县文蔚信用社关于处理郭东会在文蔚乡粮站财产处置情况的说明，证明东惠粮油购销公司资产系三人共同所有，该公司以240万元转让给给付某某、付某1。按照所有权比例，郭东会应得120万，分别欠付某某35万元和郑某某21万元扣除，余下64万元只能用于偿还文蔚信用社的贷款，郭东会在文蔚信用社的借款158.2万元及全部利息无法偿还。
14、情况说明，证明郭东会在2009年12月29日在汉寿县文蔚信用社立据贷款80万元，2009年至2012年期间借用他人名义在汉寿县文蔚信用社贷款140万元，民间借贷近200万元，以上款项至今未偿还。
15、证明材料，证明2013年下半年，常德市公安局经侦支队在工作中了解到汉寿县文蔚乡郭东会有办理信用卡有逾期不还的情况，该支队民警多次向其宣讲法律知识，责成其早日还款。
16、银行证明，证明截止到2013年8月25日郭东会共欠该银行本金362573元。
17、银行个人账户明细，证明郭东会持有的卡号为6228480821334457016农行借记卡2012年4月23日至2013年1月25日的消费情况。
18、被告人郭东会的供述。
本院认为，被告人郭东会无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郭东会犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人郭东会在人民法院判决宣告前已与湖南喜得利担保有限责任公司共同偿还银行借款本息1060183元，未给银行造成本金损失，犯罪情节轻微。被告人如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第一款、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人郭东会犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 杨绍华
人民陪审员 李启忠
人民陪审员 罗朝珍
二〇一六年十月十七日
代理书记员 张 妮
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。