浙江省温州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2010）浙温民终字第1263号
上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司温州中心支公司。
诉讼代表人：黄广言。
委托代理人：郑培蕾。
被上诉人（原审被告）：潘理标。
被上诉人（原审被告）：文成县巨兴塑料制品有限公司。
法定代表人：夏作松。
委托代理人：徐守松。
委托代理人：池乾飞。
原审原告：潘志搜。
委托代理人：陈伟。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司温州中心支公司（以下简称大地保险公司）因道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，不服浙江省文成县人民法院作出的（2010）温文珊民初字第14号民事判决，向本院提起上诉。本院于2010年7月28日受理后，依法组成合议庭，于2010年8月16日公开开庭进行了审理。上诉人大地保险公司的委托代理人郑培蕾、被上诉人潘理标、被上诉人文成县巨兴塑料制品有限公司（以下简称巨兴塑料公司）的委托代理人徐守松、池乾飞、原审原告潘志搜的委托代理人陈伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原判认定：2009年6月30日18时许，潘理标驾驶浙C×××××号轻型厢式货车，从文××县巨屿镇大桥驶往珊溪方向，途经潘正庆房屋门前地段时，将站在门口的潘志搜撞伤。潘志搜受伤后，当天被送往文成县人民医院住院治疗，于2009年7月17日出院，计住院17天。尔后，潘志搜病情恶化，于2009年7月30日入住温州市第三人民医院治疗，于2009年9月11日出院，计住院43天。二次住院共支出医疗费57750元。潘理标已给付潘志搜4000元，另外初诊时潘理标直接支付给医院医疗费774元（该金额未包含在潘志搜诉讼请求中）。2009年11月10日，文成县公安局交通警察大队对该事故作出责任认定，认定潘理标负全部责任，潘志搜在事故中无责任。2010年4月21日，温州医学院司法鉴定中心鉴定认为：潘志搜二次住院治疗与本次交通事故有直接因果关系；潘志搜合理医疗费用为56129.94元；医疗保险理赔为29005.55元。2010年1月26日，潘志搜诉至原审法院，要求潘理标赔偿其医疗费、误工费、护理费、住宿费、交通费、住院伙食补助费、营养费，合计74564元。另查明，潘理标驾驶的浙C×××××号轻型厢式货车系巨兴塑料公司所有。巨兴塑料公司将其所有的浙C×××××号轻型厢式货车向大地保险公司投保了交强险与第三者责任险，保险期限自2009年6月3日起至2010年6月2日止。在交强险责任限额中，被保险机动车在道路交通事故中有责任的死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。第三者商业责任保险赔偿限额为200000元。负全部事故责任的免赔率为20%。
潘志搜于2010年1月26日以其因交通事故受伤为由向原审法院提起诉讼，请求判令：1、潘理标赔偿其医疗费57750元、误工费5254元、住院期间护理费4260元、住宿费2000元、交通费1500元、住院伙食补助费1800元、营养费2000元，合计74564元；2、巨兴塑料公司对上述赔偿承担连带责任；3、大地保险公司在保险责任范围内承担赔付责任。
潘理标在原审中答辩称：1、对本次交通事故的经过及事故责任划分没有异议；2、潘志搜请求赔偿项目过多及赔偿数额过高，要求按法律规定的项目及标准结合责任给予确定赔偿；3、对于本案的赔偿，应由大地保险公司在保险责任范围内先行赔付；4、潘理标在潘志搜治疗期间已垫付4000元，并且直接支付给医院医疗费744元。
巨兴塑料公司在原审中未作答辩。
大地保险公司在原审中答辩称：1、对于交通事故的真实性及责任划分没有异议；2、潘志搜提出的赔偿项目过多，赔偿数额过高，要求按法律规定的项目及标准结合事故责任给予确定赔偿；3、依照规定，大地保险公司享有20%的免赔率，大地保险公司在合同范围内进行赔偿；4、按照保险合同约定，大地保险公司不承担诉讼费及鉴定费。
原判认为：潘理标驾驶机动车行经事故地段，由于操作不当而发生事故，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款的规定，是造成该交通事故的原因。故该交通事故潘理标应负全部责任，根据本案的实际情况，对潘志搜的经济损失，潘理标应负全部民事赔偿责任。肇事浙C×××××号轻型厢式货车系巨兴塑料公司所有，巨兴塑料公司应承担连带赔偿责任。现潘志搜起诉要求赔偿其医疗费、护理费、住院伙食补助费等符合法律的规定，赔偿标准可根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定给予计算赔偿。关于医疗费的认定，根据温州医学院司法鉴定中心的鉴定结论，原审法院确定合理医疗费用为56129.94元。住院伙食补助费1800元，予以支持。潘志搜主张的误工费，因误工费的赔偿是对受害人因交通事故造成丧失劳动机会而减少收入的赔偿，而潘志搜已满60岁，其是否因本次交通事故减少收入，未提供证据，不能认定其有误工损失，故其要求赔偿误工费，不予支持。对于护理费4260元，数额过高，护理费可参照上一年度从业人员平均劳动报酬收入状况及结合潘志搜需护理的期限，护理期限为住院期间60天，护理费标准可每天50元计算，即潘志搜护理费3000元，超过部分，不予支持。对于交通费1500元，数额过高，根据潘志搜提供交通费清单项目中有不合理部分应予剔除，并结合其就医情况合理确认为1000元，超过部分，不予支持。至于住宿费，潘志搜未提供住宿费票据，故其主张的住宿费，不予支持。关于营养费，潘志搜在手术过程中确实需要加强营养，酌情确定为1000元。综上，潘志搜的经济损失为62929.94元。大地保险公司主张按医疗保险理赔金额29005.55元承担赔偿责任，其主张不予支持。保险人在订立保险合同时就其责任免除条款应当向投保人明确说明，未尽说明的，该条款不产生效力。《中国人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。大地保险公司举证中提供的机动车辆保险投保单，未按保险法的规定履行义务。如果保险公司主张自己已履行了明确说明义务，应负举证责任。保险公司以口头方式明确说明的，应提供口头向投保人明确说明的笔录、音像资料等；保险公司以书面方式明确说明的，应提供投保人阅后签字明确说明的内容，而不能仅凭投保人签字认为已尽到明确说明义务，否则应认定举证不能。综上分析，双方在机动车辆保险单上的特别约定内容，因保险方未完全履行明确说明义务、未按保险法第十七条规定的“保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”履行义务，故应认定其特别约定内容无效。巨兴塑料公司对肇事车辆投保了交强险，大地保险公司应在交强险责任限额范围内先行赔偿潘志搜的经济损失14000元。对潘志搜超过交强险责任限额部分的经济损失48929.94元，由于肇事车辆在大地保险公司投保了责任限额为20万元的第三者责任保险，且该事故发生在保险期限内，根据《中华人民共和国保险法》第五十条的规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或合同的约定，直接向该第三者支付赔偿保险金，故大地保险公司应当在保险责任限额范围内，按照保险合同的约定，直接向潘志搜支付赔偿保险金，扣除20%免赔率后，其金额为39143.95元。大地保险公司未承担的20%的免赔金额计9785.99元，应由潘理标、巨兴塑料公司连带赔偿给潘志搜。潘理标已预付给潘志搜的4000元，应予扣除，实际应再给付潘志搜5785.99元。初诊时潘理标直接支付给医院的医疗费744元，由于在本案中潘志搜的诉讼请求没有包括该744元，故可以扣除20%的免赔率后的595.2元，由大地保险公司直接给付潘理标。巨兴塑料公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、第一百三十四条第一款第（七）项、《中华人民共和国保险法》第五十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十二条、第二十三条、第二十四条的规定，判决：一、大地保险公司于判决生效之日起十日内在交强险责任限额范围内支付潘志搜医疗费、护理费、交通费等经济损失14000元。潘理标、巨兴塑料公司于判决生效之日起十日内赔偿潘志搜医疗费、住院伙食补助费等经济损失39143.95元。该款项由大地保险公司于上述期限内直接支付给潘志搜，以抵偿赔偿款。三、潘理标、巨兴塑料公司于判决生效之日起十日内赔偿潘志搜医疗费、住院伙食补助费等经济损失5785.99元（已扣除预付给潘志搜的4000元）。四、大地保险公司于判决生效之日起十日内支付潘理标垫付的医疗费595.2元。五、驳回潘志搜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元，由潘志搜负担135.5元，潘理标负担50元，大地保险公司负担460.5元，限判决生效之日起七日内交纳。
宣判后，大地保险公司不服，提起上诉称：原审法院依据合同法及保险法的相关规定，认为其未就医疗费用的承保范围对被保险人进行告知，从而判令其对非医保医疗费28462.95元也应予以赔偿，没有事实及法律依据。1、巨兴塑料公司向其投保时，提出了投保申请，投保单的签字栏上有明确声明和提示，经该公司法定代表人夏作松同意后，向其出具保险合同，其在原审辩称不知免除责任条款内容，只是推托之词。2、交强险与三者险条款均规定保险人按照国家基本医疗保险标准核定医疗费用的赔偿金额。目前我市基本医疗保险是县级统筹，各县市分别确定乙类药品、服务项目和医用材料的自理比例，故其按照浙江省基本医疗保险标准鉴定医疗费用，符合法律规定。
潘理标答辩称：保险公司应当对事故造成的损失予以赔偿。
巨兴塑料公司答辩称：一、大地保险公司请求按医保范围承担赔偿责任没有依据。1、保险人在投保时应当就免责条款向投保人尽明确说明义务，未作说明的，该免责条款不成立。2、投保单本身就是格式条款，该投保单中只有责任免除部分，但无法证明保险公司已就该免责条款进行明确说明。大地保险公司不能仅凭投保人在投保单上签字就认定其已经尽到说明提示义务，该免责条款因保险公司没有尽到明确说明提示义务而无效。二、大地保险公司要求剔除28462.95元医疗费没有事实依据。根据人身损害赔偿的司法解释及侵权责任法的相关规定，潘志搜的合理医疗费用经鉴定的为50000多元，该50000元多元应由保险公司理赔。现保险公司无法提供其已经就免责条款向投保人尽到说明义务，该免责条款无效，对其主张应不予支持。三、原审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
潘志搜答辩称：大地保险公司是否承担医保范围外的医疗费，属于大地保险公司与潘理标之间的保险合同纠纷，潘志搜作为被侵权人，只要是因侵权所造成的损失，均应得到赔偿，如大地保险公司不向潘志搜支付医保范围外的医疗费，则应由直接侵权人潘理标支付。综上，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院依法驳回大地保险公司的上诉请求。
二审期间，双方当事人均没有提供新的证据。
本院经审理认定的事实与原审法院认定的一致。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。该法第四十条规定，格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。大地保险公司在原审时提供的证据尚不能证明其已就按国家基本医疗保险的标准赔偿医疗费用的格式条款向投保人作明确说明，其未履行合同法第三十九条第一款的明确说明义务。该格式条款属于合同法第四十条规定的免除自身责任、加重对方责任的情形，因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十条关于“提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款的规定，并具有合同法第四十条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效”的规定，应当认定有关按国家基本医疗保险的标准赔偿医疗费用的格式条款不产生效力。《中华人民共和国保险法》（2002年）第十八条亦有类似规定。综上，大地保险公司的上诉理由不成立，本院不予支持。本案保险合同成立时间为2009年5月26日，交通事故发生时间为2009年6月30日，均在2009年修订的《中华人民共和国保险法》的施行日期2009年10月1日之前，故应适用《中华人民共和国保险法》（2002年）的规定，原判适用2009年修订的《中华人民共和国保险法》第十七条不当，本院予以纠正。原判引用《中华人民共和国保险法》（2002年）第五十条时未加注（2002年）属表述不当，本院亦予以纠正。但以上错误均不影响案件的实体处理，故对原审判决可予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费512元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司温州中心支公司负担。
本判决为终审判决。
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审判长 陈 宇
审判员 张美权
审判员 吴跃玲
二〇一〇年八月二十日
书记员 王 旭