湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂天门民二初字第00192号原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司。住所地：天门市竟陵鸿渐大道89号。法定代表人李惠乾，该公司执行董事。委托代理人游虎锋，该公司职工。委托代理人黄炎军、张婷，湖北文学泉律师事务所律师。被告张风帆（曾用名张晓平），男，1972年2月12日出生，汉族，湖北省天门市人，初中文化程度，农民，住湖北省天门市。被告尹雪，女，1991年10月23日出生，汉族，湖南省邵东县人，住址同上,系被告张风帆之妻。被告张中元，男，1958年12月25日出生，汉族，湖北省天门市人，农民，住天门市。被告戚成英，女，1958年3月18日出生，湖北省天门市人，农民，住址同上。系被告张中元之妻。原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司（以下简称天门汇丰银行）诉被告张风帆、尹雪、张中元、戚成英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月9日立案受理后，依法由审判员王伟担任审判长，与审判员汪辉、人民陪审员张移峰组成合议庭，于同年9月24日公开开庭进行了审理。原告天门汇丰银行的委托代理人游虎锋、黄炎军到庭参加了诉讼；被告张风帆、尹雪、张中元、戚成英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月17日，被告张风帆、尹雪向原告申请无抵押个人小额贷款，并签订了贷款合同，约定贷款金额为100000元用于营运资金，贷款期限为12个月，利息按年利率12.6%计算，逾期罚息为正常利息的1.5倍及按年率18.9%计算，同时，被告张中元、戚成英为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约定向被告张风帆、尹雪发放了贷款，但被告张风帆、尹雪仅偿还了借款本金10000元及利息43.05元，就余下借款本息未履行还款义务，原告遂诉至本院，要求判令：一、被告张风帆、尹雪偿还原告借款本金90000元及截止2015年5月14日的利息4314.45元、逾期罚息9720.97元，共计104035.42元；并按年利率12.6%支付自2015年5月15日起至贷款清偿之日止的利息，按年率18.9%支付自2015年5月15日至贷款清偿之日止的违约罚息；二、被告张中元、戚成英对上述债务本息承担连带清偿责任；三、四被告共同承担本案律师代理费及诉讼费。原告天门汇丰银行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一：原告天门汇丰银行的企业法人营业执照及法定代表人身份证明复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格及经营范围。证据二、被告张风帆、尹雪身份证、户口登记信息及结婚证复印件各1份，证明两被告的身份基本信息、诉讼主体资格及系夫妻关系的事实。证据三、被告张中元、戚成英身份证、户口登记信息复印件及天门市多宝镇张李村民委员会出具的证明各1份，证明两被告的身份基本信息、诉讼主体资格及双方系夫妻关系的事实。证据四：《贷款合同》及《无抵押个人小额贷款承诺函》复印件各1份，证明被告张风帆、尹雪向原告贷款100000元，贷款期限为2014年1月17日起至2015年1月8日止，贷款年利率为12.6%，逾期罚息为18.9%，由被告张中元、戚成英承担连带保证责任及被告张风帆、尹雪承诺愿意将其房产作抵押担保的事实。证据五：被告张中元签署的《单个个人保证》及附件、被告戚成英出具的《担保人配偶承诺函》复印件各1份，证明被告张中元自2014年1月17日起对被告张风帆、尹雪的上述贷款债务承担连带保证责任，保证金额为11万元，保证期限内36个月及被告戚成英承诺对与上述贷款债务承担连带保证责任的事实。证据六：《无抵押个人小额贷款提款通知》及放款凭证复印件各1份，证明原告依约向被告张风帆、尹雪发放贷款100000元的事实。证据七：交易明细及逾期本息明细复印件各1份，证明被告张风帆、尹雪自2014年6月16日起未履行偿还借款本息义务的事实。证据八：《民事案件委托代理协议》及代理费发票复印件各1份，证明原告因此次诉讼支付律师代理费的事实。被告张风帆、尹雪、张中元、戚成英未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。原告提交的证据，四被告均未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提交的证据经本院核实，均客观真实，来源合法，与本案有关联，本院依法予以采信。本院根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定如下法律事实：2014年1月17日，原告天门汇丰银行与被告张风帆、尹雪签订了一份《贷款合同》，约定：贷款用途为营运资金，本贷款合同项下的贷款金额为100000元，贷款期限为12个月，贷款到期日由双方在提款通知书中另行约定，最后一笔贷款到期日不得超过2015年1月8日；本合同项下的贷款适用的利率为中国人民银行于提款日公布的同期贷款基本利率上浮110%，利息应于每月的15日及贷款到期日同贷款本金一同支付，并按照实际借款天数乘以贷款利率除以一年360日计算；被告张风帆、尹雪逾期未偿还贷款，原告将就逾期未还的款项收取违约利息，违约利率为正常贷款利率的150%；被告张风帆、尹雪按照分期还款计划向原告偿还贷款，具体还款日由双方在提款通知书中约定；被告张中元作为保证人承诺承担连带责任保证，并签署有关担保文件；如原告认为被告张风帆、尹雪已经发生一个或多个违约事件，原告有权宣布本合同下的贷款立即加速到期，贷款人可以要求借款人立即偿还届时所有未偿还款项（包括本金、利息、违约利息、费用和其他款项），被告张风帆、尹雪应补偿原告因此而产生的一切损失和费用（包括但不限于追偿欠款而发生的诉讼费用和律师费）。签订《贷款合同》的同时，被告张风帆、尹雪还向原告出具《无抵押个人小额贷款承诺函》，承诺：本人拥有估价140000元的房产，同意在贷款期间，妥善使用和保管上述资产；未能履行贷款合同，包括但不限于未能按时归还贷款或出现贷款合同规定的其他情形，被告张风帆、尹雪同意对上述资产办理抵押、质押或其他银行要求的担保，或根据银行的要求和指示，将上述资产交由银行保管或处理，以保证贷款合同下的债务得到清偿。同日，被告张中元为被告张风帆、尹雪贷款向原告出具《单个个人保证》并在附件上作为保证人签名，约定：本保证书下的保证是一项连带责任保证；本保证的最高债务的具体金额为110000元。同日，被告戚成英出具《担保人配偶承诺函》，承诺：被告戚成英系被告张中元的合法配偶，双方未就婚姻关系存续期间所得的财产作出任何特别约定，所有该等所得将为双方共同所有；被告戚成英知悉被告张中元为被告张风帆、尹雪向原告借取贷款提供担保，基于婚姻关系将共同承担任何因担保事宜而产生的相应法律责任。同日，被告张风帆、尹雪向原告出具《无抵押个人小额贷款提款通知》，载明：贷款利率为12.6%；到期日为2015年1月8日；被告张风帆、尹雪于2014年4月15日偿还借款本金10000元，2014年7月15日偿还本金20000元，2014年10月15日偿还本金30000元，2015年1月8日偿还借款本金40000元；将贷款发放到账户名为张风帆，账户号为89×××50的账户内。2015年1月23日，原告依约将贷款100000元汇入被告张风帆、尹雪指定银行账户。截止2015年9月24日，被告张风帆于2014年5月26日偿还第一期本金10000元并已结清截止2014年6月15日的利息，后又于2015年3月13日偿还本金1000元，5月13日偿还本金1000元,9月24日偿还本金5000元；并于2014年7月15日偿还当期利息43.05元，尚欠原告借款本金83000元及自2014年6月16日之后的利息未付。其中，2014年6月16日至2014年7月15日利息为913.50元,扣除已偿还的43.05元,尚欠870.45元;2014年7月16日至2014年10月15日利息应以本金20000元为基数按利息加罚息年利率18.9%计算并加上以本金70000元为基数以年利率12.6%计算的利息，即3185元；2014年10月16日至2015年1月8日的利息应以本金50000元为基数按利息加罚息年利率18.9%计算并加上以本金40000元为基数以年利率12.6%计算的利息，即3421.25元；2015年1月9日至2015年3月13日的利息应以本金90000元为基数按利息加罚息年利率18.9%予以计算,即3024元；2015年3月14日至2015年5月13日的利息应以本金89000为基数按利息加罚息年利率18.9%予以计算,即2850.23元；2015年5月14日至2015年9月24日的利息应以本金88000为基数按利息加罚息年利率18.9%予以计算,即6190.8元；2015年9月25日之后的利息应以本金83000为基数按利息加罚息年利率18.9%予以计算。综上,被告张风帆共计尚欠原告借款本金83000元,利息及罚息19541.73元。后经原告催讨，被告张风帆、尹雪未履行还款义务，原告遂诉至本院。另查明，原告天门汇丰银行因此次诉讼支付律师代理费2000元。本院认为，原告天门汇丰银行与被告张风帆、尹雪签订的《贷款合同》及被告张风帆、尹雪出具的《无抵押个人小额贷款承诺函》、《无抵押个人小额贷款提款通知》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应以诚实信用原则全面履行合同义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，被告张风帆、尹雪未按约定期限偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担共同偿还借款本息的违约责任。诉讼中，经本院释明，原告诉请的逾期利息应分段计算，约定利率与罚息利率符合法律规定，经核算，被告张风帆、尹雪尚欠原告借款本金83000元及利息，故对原告要求被告偿还借款本金及利息并按年利率18.9%支付至借款清偿之日止违约利息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张权利而发生的律师代理费并未违反相关规定，系合理费用开支，且合同约定该费用由被告张风帆、尹雪全额补偿给原告，故对原告要求被告张风帆、尹雪承担本案律师代理费2000元的诉讼请求，本院依法予以支持。诉讼中,原告主张被告于2015年9月24日偿还的5000元应先扣除律师费及诉讼费,但原告并未举证证明双方有此约定,本院不予支持。被告张中元、戚成英均系完全民事行为能力人，其自愿为本案贷款提供担保，其签订的《单个个人保证》及《担保人配偶承诺函》合法有效，应在其保证范围内承担连带保证责任。故本院对原告要求被告张中元、戚成英对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张风帆、尹雪偿还原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司借款本金83000元及截止2015年9月24日的利息及罚息19541.73元，并以借款本金83000元为基数按年利率18.9%支付自2015年9月25日起至本院确定履行之日止的逾期利息；二、被告张风帆、尹雪赔偿原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司诉讼代理费损失2000元；上列第一、二项在本判决生效后十日内履行。三、被告张中元、戚成英对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，由被告张风帆、尹雪、张中元、戚成英负担（此款原告已垫付，不予退还，执行时由被告迳付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王 伟审 判 员  汪 辉人民陪审员  张移峰二〇一五年十一月二日书 记 员  任浩博