阳江市阳东区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1704民初1041号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行，住所地阳江市阳东区东城镇始兴南路211号。
法定代表人：莫小瑕，该银行行长。
委托诉讼代理人：李浩，男，该银行工作人员。
委托诉讼代理人：梁崇升，男，该银行工作人员。
被告:谭作文，男，汉族，住广东省阳江市江城区。
被告:关春燕，女，汉族，户籍地广东省阳江市江城区，现住阳江市江城区。
委托诉讼代理人：谭作文，住广东省阳江市江城区城南牛圩新楼*幢*楼*号。
被告:陈计在，男，汉族，户籍地广东省阳江市阳东区，现住阳江市江城区。
被告：陈娇，女，汉族，户籍地广东省阳东县(区)雅韶镇津浦村委会北津村二十四巷15号，现住阳江市江城区。
委托诉讼代理人：陈计在，住阳江市江城区*排城北新村1巷**号。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行（以下简称邮政银行阳东支行）诉被告谭作文、关春燕、陈计在、陈娇借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李浩，被告谭作文及被告关春燕的委托诉讼代理人谭作文，被告陈计在及被告陈娇的委托诉讼代理人陈计在到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳东支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告谭作文签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告谭作文、关春燕立即偿还所欠原告的借款本金714703.78元及利息[计至2017年6月1日止的利息（含罚息）为12922.66元，从2017年6月2日起至还清全部借款本息时止的利息按《个人额度借款合同》约定的标准计算]；3.判令原告有权对依法折价或拍卖、变卖被告陈计在、陈娇所有的坐落在阳江市××××地段的土地所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：原告与被告谭作文于2015年3月6日签订《个人额度借款合同》，约定被告谭作文向原告借款110万元用于货物采购，期限为5年，贷款年利率按7.475%计算。被告陈计在、陈娇以其共有的坐落在阳江市江城区金山××地段的土地使用权作抵押担保，并签订《个人最高额抵押合同》，合同规定抵押人和共有人以抵押物全部价值向抵押权人提供担保。上述合同签订后，原告于2015年3月20日向被告谭作文发放贷款110万元，被告谭作文贷款后多次逾期还款，经原告多次追催仍拒绝偿还。截至2017年6月1日止，被告谭作文尚欠原告借款本金714703.78元及利息（含罚息）12922.66元。根据借款合同约定，被告谭作文的行为已构成违约，原告有权解除合同并要求被告谭作文提前还款。另外，被告关春燕与被告谭作文是夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，且该笔贷款是用于其夫妻共同经营，被告关春燕应与被告谭作文对所欠贷款承担共同偿还责任。同时根据《个人最高额抵押合同》规定，债务人违反主合同的约定，原告有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律措施，因此原告请求处置被告陈计在、陈娇的抵押物所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。
被告谭作文辩称：同意原告解除借款合同的请求。因被告谭作文暂时没有能力偿还借款，请求在3个月内还清所欠原告的借款本息，由被告谭作文与被告陈计在、陈娇处置抵押物来还清借款，希望原告能配合给予3个月时间来处置抵押物，所得价款优先偿还借款本息给原告。
被告关春燕辩称：本案的借款人是被告谭作文，被告关春燕知道被告谭作文的借款是用来做生意购买货物，至于被告关春燕对本案借款本息应否承担责任，由法院依法处理。
被告陈计在、陈娇共同辩称：被告陈计在与妻子陈娇以共有的坐落在阳江市江城区金山××地段土地为被告谭作文的借款作抵押担保是事实。被告陈计在、陈娇同意被告谭作文的答辩意见，请求原告给予足够时间由被告处置抵押物。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
原告邮政银行阳东支行是于2007年10月30日成立的股份有限公司分公司（国有控股），公司名称原系中国邮政储蓄银行股份有限公司阳东县支行，2015年10月13变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行。被告谭作文、关春燕是夫妻关系，双方在2000年9月22日登记结婚。被告陈计在、陈娇是夫妻关系，被告陈计在是××××地段土地的使用权人。
2015年3月6日，原告邮政银行阳东支行（贷款人）与被告谭作文（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定被告谭作文向原告借款的授信额度金额为110万元，借款用途是生产经营，额度存续期最长为10年，自2015年3月6日至2025年3月6日。贷款利率为浮动利率，按基准利率上浮30%；还款方式为按月等额本息还款法，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息，最迟应在该期结息日清偿。违约责任约定借款人未按期支付到期债务，包括本合同约定的本金、利息及其他费用，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还未到期的债务本息，并解除与借款人的借贷关系，处分抵押物实现抵押权。
2015年3月6日，原告邮政银行阳东支行与被告陈计在、陈娇签订《个人最高额抵押同》，约定被告陈计在、陈娇以其夫妻共有的坐落在阳江市江城区金山××地段的土地使用权为被告谭作文的借款110万元作最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限自2015年3月6日至2025年3月6日。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及贷款人实现债权和抵押权发生的费用；抵押财产以抵押财产清单所列的财产设定抵押，抵押权的实现约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分抵押财产。上述合同签订后，原告与被告陈计在于2015年3月11日到阳江市国土资源局办理土地使用权抵押登记手续，取得该土地使用权的他项权利证明书，该证书载明：土地他项权利人为邮政银行阳东支行，义务人为陈计在，抵押贷款金额（最高额）110万元，抵押期限自2015年3月6日至2025年3月6日止。
2015年3月20日，原告邮政银行阳东支行向被告谭作文发放贷款110万元，并制作一份《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，内容载明：借款人姓名谭作文，借款金额110万元，借款期限60个月（从2015年3月20日至2020年3月20日），年利率7.475%，借款用途货物采购，还款方式为等额本息还款法。上述借据由原告及被告谭作文签名盖章确认。
被告谭作文借款后，于2015年4月20日开始还款，从第二期起即开始出现不足额偿还借款本息的情况，此后多次逾期还款，被告谭作文从2017年5月24日起一直没有偿还借款本息给原告，截至2017年6月1日止，被告谭作文尚欠原告借款本金714703.78元、利息（含罚息）12922.66元。原告于2017年6月15日向本院提起诉讼，请求如诉称。
以上事实，有当事人的陈述，原告提供营业执照、被告的身份证、结婚证、借款合同、最高额抵押合同、土地使用权证、他项权证、抵押物清单、贷款放款单、借据、还款记录、欠款情况证明书等证据证实，上述证据来源合法并经庭审质证，本院对上述证据的证明力予以确认。
本院认为：本案是被告谭作文向原告借款后在履行借款合同过程中所产生的纠纷，本案为借款合同纠纷。综合双方的诉辩意见，本案争议焦点是：一、涉案《个人额度借款合同》应否解除的问题；二、被告关春燕对于被告谭作文所欠的借款本息应否承担共同清偿责任的问题；三、原告对于被告陈计在、陈娇提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。
一、关于涉案《个人额度借款合同》应否解除的问题。原告与被告谭作文在平等自愿基础上签订的《个人额度借款合同》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合同合法有效。原告依约履行了发放贷款义务，被告谭作文从2015年5月20日起即出现不足额偿还借款本息情况，以后多次逾期还款，并从2017年5月24日起没有偿还借款本息给原告，计至2017年6月1日止，被告谭作文尚欠借款本金714703.78元、利息12922.66元，此后至本案庭审时仍未履行还款义务，其行为已构成违约。根据《个人额度借款合同》约定，借款人未按期足额偿还借款，构成借款人违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并要求借款人提前偿还未到期的借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，被告谭作文经原告催告后仍没有偿还借款，行为违约，符合双方约定解除借款合同的条件。原告请求解除《个人额度借款合同》，理据充足，本院予以支持。借款合同解除后，被告谭作文应向原告提前清偿借款本息。原告请求被告谭作文偿还所欠的借款本金714703.78元及利息（计至2017年6月1日止的利息为12922.66元，从2017年6月2日起至还清全部借款本息时止的利息按《个人额度借款合同》约定的利率标准计算），合法合理，本院应予支持。
二、关于被告关春燕对被告谭作文所欠的借款本息应否承担共同清偿责任问题，关键应审查被告谭作文所负的债务是否属于其夫妻的共同债务。婚姻法规定的夫妻共同债务，是指夫妻双方因婚姻共同生活、共同生产经营以及在婚姻关系存续期间因履行抚养义务所负的债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，本案借款是发生在被告谭作文与被告关春燕的夫妻关系存续期间，借款用途是货物采购，被告关春燕表示清楚借款用途，表明其夫妻对于向原告借款具有共同举债的合意，同时两被告没有提供证据证明上述债务是被告谭作文的个人债务，且本案现有证据未反映两人在婚姻关系存续期间就财产分配问题已进行约定，故应认定本案债务为被告谭作文与被告关春燕的夫妻共同债务，被告关春燕应与被告谭作文共同偿还借款本息。原告请求被告关春燕对被告谭作文所欠的借款本息承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。
三、关于原告对于被告陈计在、陈娇提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。本案中，《个人最高额抵押合同》约定被告陈计在、陈娇提供其夫妻共有的坐落在阳江市江城区金山××地段的土地使用权为被告谭作文的借款110万元作最高额抵押担保，由此应确定原告与被告陈计在、陈娇之间设立抵押担保合同关系，因涉案土地使用权已办理抵押登记手续，并取得土地使用权他项权证，原告与被告陈计在、陈娇之间的抵押担保合同关系应认定合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告陈计在、陈娇应以抵押土地使用权的实际价值为限对借款本息承担清偿责任。原告请求对处置被告陈计在、陈娇提供抵押担保的土地使用权所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行与被告谭作文于2015年3月6日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告谭作文、关春燕在本判决生效之日起七日内偿还借款本金714703.78元及利息（计至2017年6月1日止的利息为12922.66元，从2017年6月2日起至本判决确定付款之日止的利息按《个人额度借款合同》约定的利率标准计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行;
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市阳东支行对依法折价或拍卖变卖被告陈计在、陈娇提供抵押的坐落在阳江市江城区金山北路的土地使用权所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11076元，由被告谭作文、关春燕、陈计在、陈娇负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 冯学理
人民陪审员 陈小强
人民陪审员 冯宗俭
二〇一七年八月九日
书 记 员 李钊莹