福建省龙岩市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽08刑终27号
原公诉机关龙岩市新罗区人民检察院。
上诉人（原审被告人）连振荣，男，1979年7月7日出生于福建省漳平市，汉族，中专文化，个体户，住福建省漳平市。因本案于2015年6月5日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
龙岩市新罗区人民法院审理龙岩市新罗区人民检察院指控原审被告人连振荣犯信用卡诈骗罪一案，于2015年12月15日作出（2015）龙新刑初字第1033号刑事判决。原审被告人连振荣不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市人民检察院指派代理检察员魏伟出庭履行职务。上诉人连振荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定：
2010年8月以来，被告人连振荣提供自己的身份证等相关资料先后向中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行申请办理了6张信用卡，卡号分别为：3578、4803、5237、5396、6275、6210。自2013年12月份至2014年10月份，被告人连振荣对上述6张信用卡多次进行透支。透支后被告人连振荣并未按银行规定进行还款而形成逾期。之后，经中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行多次通过电话、信函、公告等方式，向被告人连振荣催收透支款，但被告人连振荣仍未按照银行规定的期限进行还款。2015年6月1日，中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行向龙岩市公安局新罗分局报案。截至龙岩市公安局新罗分局2015年6月3日立案时，被告人连振荣的6张信用卡尚欠本金计人民币489567.98元逾期超过三个月未归还。其中，3578卡欠本金人民币49481.35元、4803卡欠本金人民币41180.52元、5237卡欠本金人民币265481.69元、5396卡欠本金人民币43159.15元、6275卡欠本金人民币44940.99元、6210卡欠本金人民币45324.28元。
2015年6月5日10时许，被告人连振荣经公安机关传唤到龙岩市公安局东肖派出所接受调查。
2015年6月8日、2015年6月9日，被告人连振荣分别对上述信用卡进行还款人民币50800元、20000元、20000元、20000元。
原判认定的上述事实，上诉人连振荣在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表，户籍证明，到案经过，被害单位出具的关于要求对信用卡恶意透支人连振荣立案侦查的报告、信用卡相关查询信息及交易明细，催收记录、信用卡催收公告、中国工商银行牡丹卡对账单，还款情况说明及补充说明以及其他相关书证，证人证言，原审被告人的供述和辩解等证据证实。
原判认为，被告人连振荣以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币489567.98元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人归案后能如实供述其罪行，积极退出部分赃款，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》的规定，判决：一、被告人连振荣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。二、责令被告人连振荣退赔中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行378767.98元。
上诉人连振荣上诉称：1、上诉人具有自首情节，应认定为自首。2、透支金额均用于正常生意经营，持续有归还欠款，上诉人主观恶性小。3、上诉人积极退赃，减少国家损失。4、上诉人如实供述犯罪事实，自愿认罪悔罪。希望二审予以改判，减轻上诉人的处罚。
龙岩市人民检察院出庭检察员意见：上诉人的行为构成自首，建议二审依法改判。
经审理查明，原判认定上诉人连振荣犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以认定的证据，均系侦查机关依法收集，并经一审庭审质证，证据来源合法，内容客观、真实，本院均予以确认。
另查明，2015年6月4日，龙岩市公安局东肖派出所的民警前往漳平市上诉人连振荣的居住地送达传唤证，传唤其应于2015年6月5日到东肖派出所接受讯问。上诉人于2015年6月5日自行前往东肖派出所接受调查，之后被刑事拘留。认定上述事实的证据有龙岩市公安局新罗分局龙公新（东肖）传唤字（2015）00018传唤证、龙岩市公安局东肖派出所在二审期间出具的《关于连振荣到案的补充说明》，并经二审庭审举证、质证，控辩双方对真实性无异议，本院予以确认。
本院认为，上诉人连振荣以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币489567.98元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原审判决认定事实清楚，定罪准确，审判程序合法。对于上诉人提出的其行为应认定为自首的上诉意见，根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项的规定，自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。本案中，上诉人经公安机关传唤后，在规定时间主动到派出所接受调查，符合上述自动投案的情形，上诉人归案后始终如实供述自身的犯罪事实，依法应当认定为自首。一审未认定上诉人自首有误，应予纠正。上诉人该上诉意见和出庭检察员的检察意见理由充分，予以支持。一审在量刑时已考虑了上诉人连振荣的犯罪事实以及退赃等情节，上诉人连振荣的其他上诉理由不能成立，不予支持。上诉人具有自首情节，依法可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第一款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）、（二）项的规定，判决如下：
一、维持龙岩市新罗区人民法院（2015）龙新刑初字第1033号刑事判决的第二项，即：责令被告人连振荣退赔中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行378767.98元。
二、撤销龙岩市新罗区人民法院（2015）龙新刑初字第1033号刑事判决的第一项，即：被告人连振荣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
三、上诉人（原审被告人）连振荣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月5日起至2020年6月4日止。）
本判决为终审判决。
审 判 长 沈 思 鑫
代理审判员 詹 文 富
代理审判员 陈 瑜 皓
二〇一六年四月十二日
书 记 员 黄兰兰（代）
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。