广东省东莞市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东一法刑初字第1442号
公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。
被告人黄学伟，男，广东省东莞市人，汉族，大专文化，无业，住广东省东莞市，身份证号码为×××6339。曾因赌博被东莞市公安局行政罚款200元，现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月9日被羁押，同年10月10日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现押于东莞市第三看守所（大朗）。
辩护人邹祥启，广东今久律师事务所律师。
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉（2015）1148号起诉书指控被告人黄学伟犯信用卡诈骗罪，于2015年5月15日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭并适用普通程序，先后于2015年6月17日、10月28日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员黄恒之出庭支持公诉，被告人黄学伟及其辩护人邹祥启到庭参加了诉讼。东莞市第一市区人民检察院于2015年8月12日向本院提出补充侦查，建议延期审理，后于2015年9月8日补充侦查完毕，建议本院恢复审理，本院恢复审理后重新计算审限。本案现已审理终结。
公诉机关指控称，被告人黄学伟自2010年3月起向多家银行申请信用卡并刷卡消费。自2013年11月份起，黄学伟的多张信用卡发生透支逾期，经银行多次催收后，黄学伟仍不偿还欠款。经查，黄学伟已恶意拖欠中国建设银行企石支行本金14970.2元；拖欠广东发展银行企石支行本金66919元；拖欠中信银行企石支行本金44323.14元；拖欠中国工商银行企石支行本金49898.03元；拖欠交通银行东莞分行本金39936.16元。2014年10月9日，公安人员在东莞市企石镇博夏村将黄学伟抓获归案。
公诉机关就本案的犯罪事实向本院提供了相应的证据，并请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪对被告人黄学伟定罪处罚。
被告人黄学伟对公诉机关指控的犯罪经过基本不持异议，当庭表示认罪；但当庭辩称自己申办银行卡时并没有非法占有的故意，分期还款也是银行提议的，之后因为无力偿还，才没有向银行归还贷款。
被告人黄学伟的辩护人当庭提出如下辩护意见：第一、被告人黄学伟有自首情节；第二、被告人黄学伟没有恶意拖欠或者侵占银行款项的意图，犯罪情节较轻；第三、被告人黄学伟归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好；第四、被告人黄学伟系初犯。
经审理查明，2010年3月以来，被告人黄学伟陆续向多家银行申请信用卡并进行刷卡消费。自2013年11月开始，被告人黄学伟陆续在其持有并使用的多张信用卡中存在透支逾期的行为。
一、被告人黄学伟于2010年3月1日向中国工商银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张卡号为42×××33的信用卡，随后于2010年3月12日激活并一直正常使用至2013年8月份。2013年8月21日最后一次还款后被告人黄学伟再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2013年12月2日至2014年7月16日期间，中国工商银行股份有限公司通过电话催收的方式多次拨打被告人黄学伟预留的电话欲告知被告人黄学伟还钱事宜，但联系结果或是关机，或是无人接听，或是家属代接，或是敷衍回应。经统计，直至被害单位中国工商银行股份有限公司东莞分行委托员工刘炳坤于2014年10月10日向公安机关报警当天，被告人黄学伟共计透支了该张信用卡本金人民币49898.03元，累计利息人民币4812.67元，手续费、滞纳金等费用人民币3663.62元。
二、被告人黄学伟于2013年4月2日通过网络向中国建设银行股份有限公司东莞市分行企石支行申请办理了一张卡号为62×××26的信用卡，随后于2013年4月4日激活并一直正常使用至2013年8月份。2013年8月21日最后一次还款后被告人黄学伟再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2013年10月期间，被告人黄学伟曾向中国建设银行申请将其中的10000元采取分期还款的方式进行还款，共分24期，每期还款金额为416.67元，但申请后，被告人黄学伟并未按约还款，中国建设银行遂于2014年2月3日单方面取消了黄学伟分期还款的申请。随后，自2014年2月18日至7月29日期间，中国建设银行通过电话或者委托第三方催收等方式多次拨打被告人黄学伟预留的电话欲告知被告人黄学伟还钱事宜，但联系结果或是电话停用，或是无人接听，或是家属代接，被害单位均未能直接联系到被告人黄学伟。经统计，直至被害单位中国建设银行股份有限公司东莞市分行委托员工黄满厚于2014年10月9日向公安机关报警当天，被告人黄学伟共计透支了该张信用卡本金人民币14940.20元，累计利息人民币2781.01元，手续费、滞纳金等费用人民币1958.64元。
三、被告人黄学伟分别于2013年3月8日及2013年7月26日向中信银行股份有限公司申请并办理了一张卡号为62×××10及一张卡号为40×××11的信用卡。其中，被告人黄学伟在申办了卡号为62×××10的信用卡后于2013年3月9日激活并一直正常使用至2014年2月份。2014年2月26日最后一次还款后被告人黄学伟就再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。被告人黄学伟在申办了卡号为40×××11的信用卡后于2013年7月27日激活并一直正常使用至2014年2月份。2014年2月26日最后一次还款后被告人黄学伟就再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年7月1日，中信银行股份有限公司信用卡中心委托广东弘君律师事务所向被告人黄学伟通过信函的方式催收欠款。经统计，直至被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心委托员工万少勤于2014年10月13日向公安机关报警当天，被告人黄学伟共计透支了卡号为62×××10的信用卡本金人民币30265.79元，累计利息等费用人民币8801.78元；共计透支了卡号为40×××11的信用卡本金人民币14057.35元，利息等费用人民币4436.41元。
四、被告人黄学伟分别于2010年10月30日及2013年9月5日向广发银行股份有限公司东莞分行申请并办理了一张卡号为52×××28及一张卡号为52×××22的信用卡。其中，被告人黄学伟在申办了卡号为52×××28的信用卡后于2010年11月17日激活并一直正常使用至2014年2月份。2014年2月26日最后一次还款后被告人黄学伟就再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。被告人黄学伟在申办了卡号为52×××22的信用卡后于2013年9月17日激活并一直正常使用至2014年2月份。2014年2月26日最后一次还款后被告人黄学伟就再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年3月至9月期间，广发银行股份有限公司东莞分行信用卡部委托其他机构向被告人黄学伟多次催收欠款。经统计，直至被害单位广发银行股份有限公司东莞分行委托员工余苏环于2014年10月17日向公安机关报警当天，被告人黄学伟共计透支了卡号为52×××28的信用卡本金人民币25751.42元，累计利息人民币3846.62元，其他费用人民币2933.81元；共计透支了卡号为52×××22的信用卡本金人民币41167.58元，累计利息人民币5595.35元，其他费用人民币8556.73元。
五、被告人黄学伟于2013年3月14日通过网络向交通银行股份有限公司申请办理了一张卡号为52×××58的信用卡，随后于申请当日激活并一直正常使用至2013年10月份。2013年10月22日，被告人黄学伟在东莞市企石车皇汇汽车用品店消费了12000元后便不再主动还款。后经银行多次催收，被告人黄学伟于2014年2月26日还款人民币200元后再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年2月至10月期间，交通银行通过电话或者委托第三方催收等方式多次向被告人黄学伟催收款项，但联系结果或是电话关机，或是无人接听，或是家属代接，或是被告人黄学伟口头承诺还款但没有实际还款行为。经统计，直至被害单位交通银行信用卡中心东莞分公司委托员工桂涛于2014年11月4日向公安机关报警当天，被告人黄学伟共计透支了该张信用卡本金人民币39936.16元，累计利息人民币6728.22元，其他费用人民币4363.77元。
综上，被告人黄学伟合计拖欠银行信用卡本金人民币216016.53元。
2014年10月9日，被害单位中国建设银行股份有限公司东莞市分行委托员工黄满厚前往公安机关报案，公安机关接报后于2014年10月9日在东莞市企石镇博夏北二村民小组66号将被告人黄学伟抓获归案。
上述事实，被告人黄学伟在开庭时基本不持异议，并有公诉机关提交并经当庭质证的被害单位员工黄满厚、刘炳坤、万少勤、余苏环、桂涛的陈述，证人黄某、张某、杨某、的证言，书证到案经过、受案登记表、涉案多张银行信用卡申请材料、银行交易明细及催收记录（材料），被告人黄学伟的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人黄学伟无视国法，以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关提请以信用卡诈骗罪对被告人黄学伟定罪处罚，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。
被告人黄学伟归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。
关于被告人黄学伟的辩护人当庭提出被告人黄学伟有自首情节的辩护意见，经查，公安机关在被害单位报案后去到被告人黄学伟的家中抓获黄学伟，而非黄学伟自行投案。故，被告人黄学伟没有自首情节，本院对该点辩护意见不予采纳。
关于被告人黄学伟的辩护人当庭提出被告人黄学伟没有恶意拖欠或者侵占银行款项的意图，犯罪情节较轻的辩护意见，经查，首先，被告人黄学伟自2010年3月至案发前曾先后向多家银行申请信用卡并激活使用。自2013年年底开始，被告人黄学伟陆续出现向银行申请分期还款、拖欠上述信用卡款项不还等行为。各银行亦采取电话催收等方式试图联系被告人黄学伟，但均存在电话关机、无法接通或者家属代接等不能联系被告人黄学伟本人的现象。被告人黄学伟当庭也承认自己曾更换了手机号码，但没有通知各银行。自2014年3月以后，被告人黄学伟在各银行两次以上的催收情况下存在超过3个月仍不归还银行欠款的客观事实。其次，结合证人黄某的证言可知，被告人黄学伟对外欠了别人很多钱并在2013年期间曾多次向其借款，后其合计共借给被告人黄学伟50万元。结合上述事实，本院认为，被告人黄学伟自2013年以来已出现无法独立应付外债，需要向家人借款50万元的前提下，即明知道自己可能无法偿还信用卡透支款项的前提下，仍使用多张信用卡进行透支，并在透支后采取拖延、回避等方式拒不偿还合计20多万元的款项，其使用信用卡透支的行为属于恶意透支，且数额巨大，犯罪情节严重。故，本院对辩护人提出的该点辩护意见不予采纳。
关于被告人黄学伟的辩护人提出的其他辩护意见，经查属实，本院予以采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人黄学伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月9日起至2020年4月8日止；罚金自本判决生效之日起30日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。
二、责令被告人黄学伟退赔被害单位中国工商银行股份有限公司的损失49898.03元，退赔被害单位中国建设银行股份有限公司的损失14940.20元，退赔被害单位中信银行股份有限公司的损失44323.14元，退赔被害单位广发银行股份有限公司的损失66919元，退赔被害单位交通银行股份有限公司的损失39936.16元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶柱坚
审 判 员 陈 雯
人民陪审员 孔祥彦
二〇一五年十二月三日
书 记 员 黄艳芬
（附页）
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定犯罪数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。