福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）丰刑初字第749号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人许某某，男，1965年8月9日生于泉州市鲤城区，汉族，原系泉州市洛江区双阳亿得织唛厂经营者，住福建省泉州市鲤城区。因涉嫌犯骗取贷款罪、合同诈骗罪于2013年11月14日被刑事拘留，同月27日变更为取保候审，2014年5月15日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人洪秋生、黄辉玲，福建泓源律师事务所律师、实习律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2014）1402号起诉书指控被告人许某某犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉，本院于次日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本院审理期间，被告人许某某的辩护人以需要调取新证据为分别由于2015年2月25日、3月21日向本院申请延期审理，本院据此两次决定延期审理一个月，丰泽区检察院以需要调取证据为由于2015年4月21日向本院建议延期审理，本院据此予以延期审理。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员林咚咚出庭支持公诉，被告人许某某及其辩护人洪秋生、黄辉玲到庭参加诉讼。经公诉机关申请，证人苏某某、李某某、徐某某出庭作证。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：
（一）骗取贷款事实
被告人许某某系泉州市洛江区双阳亿得织唛厂的个体经营者。2012年6月15日，被告人许某某伪造了一份许某某向泉州市丰泽区汇鑫商贸有限公司购买价值人民币362万元（以下币种均为人民币）的电脑商标机购销合同。同年7月20日，被告人许某某提供上述虚假的购销合同，以泉州市洛江区双阳亿得织唛厂的名义，与泉州银行股份有限公司田安支行（以下简称泉州银行田安支行）签订《个人授信／借款合同》，向该行贷款150万元，贷款期限一年。尔后，被告人许某某将上述贷款用于归还债务等。2013年7月20日贷款到期后至今，被告人许某某未能偿还该笔贷款。
（二）合同诈骗事实
2012年7月份，被告人许某某为取得泉州银行田安支行的贷款150万元，要求被害单位即福建省银通融资担保公司（以下简称银通公司）作为该笔贷款的保证人，银通公司同意后即于同年7月20日与泉州银行田安支行就该笔贷款签订最高额保证合同，对该笔150万的贷款承担连带保证责任。尔后，被告人许某某又与银通公司签订反担保合同，合同约定，如许某某到期未能偿还银行贷款，银通公司可就双阳亿得织唛厂提供反担保的4台织唛机等设备进行扣留、拍卖或者变卖。同年10月8日，被告人许某某未告知银通公司，即擅自将上述提供反担保的4台织唛机转卖给泉州市越辉电脑织唛有限公司。2013年7月20日贷款到期后，被告人许某某未能归还泉州银行田安支行150万元贷款，致使银通公司银行账户内1546633.12元被泉州银行田安支行强行划拔，扣除被告人许某某预先支付给银通公司的合同保证金30万元，银通公司实际被骗1246633.12元。
公诉机关据以指控的证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解等。公诉机关认为，被告人许某某以欺骗手段取得银行贷款，数额计150万元，情节严重，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人许某某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取恶意转移财产的方法，骗取对方当事人钱财计1246633元，数额特别巨大，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人许某某在判决宣告前犯数罪，应当决定对其数罪并罚。
被告人许某某及其辩护人对指控的骗取贷款罪名不持异议，但许某某认为其系为了与银通公司一起放贷而向银行贷款，其向李某某所借款项在贷款之前已经用现金予以归还，被告人许某某及其辩护人对指控的合同诈骗罪的罪名及事实均有异议，认为反担保合同中，许某某并没有明确四台机器作为抵押，是以公司的所有财产进行抵押，其所有的四台机器并没有转卖给越辉公司，公诉机关指控合同诈骗罪证据不足，指控不能成立。
经审理查明：被告人许某某系泉州市洛江区双阳亿得织唛厂（以下简称“亿得织唛厂”）的个体经营者。2012年4月，许某某因无力偿还之前向泉州银行股份有限公司丰泽支行贷款100万元，遂找到时任福建省银通融资担保公司（以下简称“银通公司”）总经理苏某某借款，苏某某则安排其公司副总李某某借100万给许某某偿还了贷款。2012年7月，许某某虚构了亿得织唛厂向泉州市丰泽区汇鑫商贸有限公司（以下简称“汇鑫公司”）购买价值362万元的电脑商标机购销合同、许某某向汇鑫公司支付部分货款的银行转账凭证及其他相关资料，以购买设备配件为由，以个人名义向泉州银行田安支行申请贷款150万元，并由银通公司为该笔贷款提供了最高额担保，同时许某某以亿得织唛厂向银通公司提供反担保。汇鑫公司的实际控制人为李某某，该公司并未实际经营，而部分货款支付转账单上的款项为虚付，该款项先是由汇鑫公司工行账上转出到银通公司工作人员陈某某建行账户，再从陈某某账户转到许某某建行账户，尔后再回入汇鑫公司账户。泉州银行田安支行与被告人许某某签订《个人授信／借款合同》后于同年7月26日发放贷款150万元到许某某账户。次日，李某某即与银通公司工作人员携带许某某此前交与其保管的许某某本人的身份证及银行发放贷款的银行卡，同许某某一起到中国工商银行股份有限公司泉州南俊巷支行，将许某某账上的150万元贷款汇往汇鑫公司在工商银行开设的账户上，接着又将该150万元转到李某某的工行账户上。李某某从中取出30万元交给银通公司作为该笔贷款的保证金存入泉州银行田安支行账户，并通过银通公司员工陈某某的建行账户汇215159元到许某某银行账户。2012年8月至2013年6月，许某某逐月按期归还银行利息。至2013年7月20日贷款到期后，许某某未如期偿还该笔贷款本金及利息。泉州银行田安支行遂于2013年7月27日向银通公司及许某某发送个人逾期贷款催收通知书。银通公司于2013年9月23日主动在泉州银行田安支行办理代偿业务，共计代偿本息合计1546633.12元。公安机关接到银通公司报警后，于2013年11月14日在泉州市区将被告人许某某抓获归案。案发后，公安机关扣押了徐某某向许某某归还的借款8.5万元。
以上事实有公诉机关提供，并经庭审质证、认定的以下证据予以证实：
1、证人苏某某的证言及其辨认许某某的辨认笔录、照片，证实2012年7月份，许某某以购买设备配件为由向泉州银行田安支行贷款150万元，其所在担任总经理的银通公司为许某某担保，但要求许某某提供反担保。许某某于2012年7月1日与该公司签订《最高额反担保保证合同》，合同规定亿得织唛厂作为反担保人，愿意以其全部资产承担连带保证责任。同年7月20日，许某某取得150万元贷款，其中银通公司收取了贷款保证金30万元。许某某贷款到期后拒不归还银行贷款，致使银行扣划银通公司1546633.12元作为许某某的贷款本息。
2、证人沈某某证言，证实2011年8月26日，其申请了汇鑫公司的牌照，该公司的经营范围是机械配件等。该公司并没有实际经营，申请完的一两个月后就不做了，其就直接把该公司转让给李某某，但未办理过户。
3、证人李某某在侦查阶段的证言，证实其是银通公司的副总经理。沈某某把汇鑫公司转让给其，该公司没有真正经营运作，但有正常年检。2012年4月26日，经苏某某介绍，其借100万元给许某某用于许某某归还泉州银行的贷款，约定10天后还款，利息4.5%。但四五天后，许某某只向其还款20万元。同年7月26日，其用汇鑫公司与许某某签订了一份购买商标机器合同用于许某某向泉州银行田安支行申请贷款150万，并由银通公司作为保证人。泉州银行于同年7月27日发放贷款150万元到许某某银行账户，其就携带许某某此前就封存交与其保管的身份证及银行发放贷款的银行卡，与许某某一起去银行将150万元贷款汇往汇鑫公司在工商银行开设的账户上，接着又将这150万元转到其本人的工行账户上，由此其收回了借款，在结清利息及给银通公司的保证金30万元后，剩余的215159元由银通公司出纳陈某某的建行账户汇到许某某建行账号。
4、证人吴某某的证言，证实其为泉州银行田安支行客户经理。2012年7月初，苏某某找到该行行长称其亲戚许某某需要资金购买设备扩大生产，要向该行申请贷款。该行长即安排其做该笔业务。同年7月份，许某某以个人名义向该行申请借款150万元用于购买设备配件，并提供了亿得织唛厂的营业执照、厂房租赁合同、工厂水电费记录、该厂与汇鑫公司的购销合同、汇鑫公司的营业执照等材料，其只审核材料原件，并未与汇鑫商贸公司负责人见面核实购买设备的事情，因为只要材料齐全，该行就认可了。许某某还提供了其妻子谢某某和银通公司作为保证人。2013年7月开始，许某某未如期还款，该行即要求银通公司履行代偿义务，银通公司于同年9月份主动转账1546633.12元到许某某的贷款专用账户上代偿了该笔借款本金、利息及罚息。
5、证人陈某某证言，证实2012年初其到银通公司工作担任前台客服，其曾于2012年7月底的一天将建行账户借给许某某走了一笔20余万元的账。
6、泉州银行田安支行出具的证明书、情况说明、个人授信／借款合同、最高额保证合同及许某某向该行提交的租赁合约、土地使用权证、亿得织标厂2012年1月至5月的水电费记录、许某某中国建设银行账户汇至汇鑫公司账户212万元的客户回单、汇鑫公司与许某某签订的购销合同、汇鑫公司营业执照副本等复印件，证实2012年7月，许某某以购买设备配件为由向泉州银行田安支行借款150万元，银通公司为此提供最高额保证，并根据规定在该行存入保证金30万元。
7、泉州银行股份有限公司丰泽支行出具的个人授信／借款合同、最高额保证合同、营业执照、担保函、产品购销合同，证实2011年4月，许某某向泉州银行丰泽支行借款100万元，借款期限至2012年4月27日。
8、户名为许某某的泉州银行账号分户明细账，证实2012年7月26日，泉州银行放贷150万元到许某某账户，当日该笔款项即电汇至泉州市丰泽区汇鑫商贸公司账户。2012年8月至2013年6月许某某通过该账户逐月归还银行利息。
9、借据、借款协议书、网上银行电子回单、李某某中国工商银行账户2012年3月至9月份往来明细，证实2012年4月26日，许某某向李某某借款100万元。
10、中国工商银行通兑他代本客户回单、泉州市丰泽汇鑫商贸有限公司在工行南俊支行开户的账号2012年3月至9月往来明细、许某某的中国建设银行账户2012年3月至9月往来明细、李某某中国工商银行账户2012年3月至9月份往来明细，证实2012年7月16日，汇鑫公司转账200万到陈某某账户，陈某某再转账212万到许某某账户，尔后许某某账户转账212万元到汇鑫公司账户，由此完成许某某支付汇鑫公司212万元货款账单；2012年7月27日，汇鑫公司通过中国工商银行股份有限公司泉州南俊巷支行转账150万元到李某某账户；2012年7月31日，陈某某转账21.5159万元到许某某账户。
11、公安机关工作说明、泉州市丰泽区工商行政管理局出具的汇鑫公司内资企业登记表、泉州市丰泽区地方税务局出具的查询结果，证实汇鑫公司在2011、2012年通过年检，但查无纳税记录。
12、泉州银行田安支行出具的证明、个人逾期贷款催收通知书，证实2013年7月20日贷款到期后，许某某未如期偿还该笔贷款剩余利息及本金。泉州银行田安支行遂于2013年7月27日向银通公司及许某某发送个人逾期贷款催收通知书。银通公司于2013年9月23日主动在泉州银行田安支行办理代偿业务，共计代偿本息合计1546633.12元。2013年7月开始，许某某未如期还款，经协商，银通公司于同年9月23日主动代偿了该笔借款本金、利息及罚息。
13、被告人许某某的供述，证实2012年4月份因为其之前向泉州银行田安支行贷款100万元最后一期到期，苏某某帮其找人借款给其还了贷款。2012年7月26日其为了与银通公司一起放利息，虚构了购买设备配件的理由以个人名义向向泉州银行田安支行贷款150万元，银通公司为该笔贷款提供了担保，然后其将自己经营的亿得织唛厂向银通公司提供反担保。其向银行提交的其经营的亿得织唛厂向汇鑫公司购买价值362万元的电脑商标机购销合同及相关证明材料都是银通公司工作人员帮其虚构的，其中合同是银通公司的工作人员拿给他签的，但没有实际交易，而212万元的转账单也是银通公司工作人员带其到银行转账。贷款批下来后，因其卡在银通公司工作人员手里，银通公司工作人员带其到银行将150万元汇到汇鑫公司账户上，并将大部分贷款留下来，具体怎么操作不知道，但是其只分到20余万元。
上述证据经查证属实，互相关联，取证程序合法，本院予以采信，并作为定案的依据。
证人李某某出庭作证时否认沈某某将汇鑫公司转让给其，其也没有与许某某去银行将款项转到自己账上，称其在公安机关所作陈述系因为当时与沈某某吵架以致头脑混乱所作的不属实陈述，但是其明确表示公安机关对其作笔录时并未刑讯逼供或诱供等非法取证行为。对此，本院认为，李某某在公安机关所作陈述与证人沈某某的证言、其本人提供的相关转账凭证以及许某某的供述相互印证，故对其在法庭庭审中关于其在公安机关所作陈述不属实的陈述不予采纳。被告人许某某在庭审中否认将所贷款项用于偿还李某某的借款，而是用于与银通公司一起放贷，但是无论是用于还款还是放贷，均是擅自变更贷款资金用途，均使资金处于极大的不安全当中，以致最后许某某本人无力偿还借款，对金融秩序造成了破坏。
关于公诉机关指控被告人许某某犯合同诈骗罪，本院认为：
首先，公诉机关指控许某某恶意转移财产的证据不足。一是银通公司在与亿得织唛厂签订《反担保合同》时仅在合同中笼统约定反担保人的所有财产，合同后虽附有三台机器照片和发票，但并未对亿得织唛厂内的财产进行清点或作出具体特别约定。经查，这四台机器，许某某仅对其中两台拥有所有权，其余两台仍在分期付款中。二是公诉机关指控许某某将上述四台机器卖与徐某某。经查，徐某某经营的越辉公司与莱宝公司签订的设备转让协议书上并无许某某签名，且合同签订时间和增值税发票上的时间均在案发之后。对于购买另外两台机器，徐某某称系口头约定，但对50万元的款项支付情况在侦查阶段所作的陈述一直有所反复，直到最后一次笔录中才确认其中6万为现金交付，转账4.1万元，另外39.9万元为业务款抵扣，但卷宗中徐某某所提供的销售出货单均为电脑打印单，并无许某某公司人员签名，亦无相关销售合同或资金往来凭证予以印证。徐某某亦承认其公司与许某某一直有业务合作往来，直至案发前双方还未结清货款，故被告人的供述与证人徐某某的陈述、设备转让协议与房屋租赁合同、合作协议之间存在相互矛盾之处，故公诉机关提供的徐某某的证言、设备转让协议、销售出货单及转账单等证据，并不足以证明许某某将四台机器卖与徐某某。
其次，公诉机关指控被告人许某某非法占有的目的并不明确。一是银通公司对于被告人许某某与泉州银行田安支行贷款过程中提供虚假合同等相关资料是明知的，而所贷款项的去向均在其公司工作人员所掌控。二是在合同履行过程中，许某某逐月归还银行利息直至贷款到期前一个月，后因企业经营不善，无法偿还本息。银通公司作为保证人，经银行催讨后代许某某予以偿还银行到期借款本息，但并没有证据证明许某某无可供偿还债务的财产。故在案证据并不足以证实许某某存在非法占有银通公司钱财的主观目的。综上，公诉机关指控许某某犯合同诈骗罪，证据不足，指控不能成立。辩护人及被告人许某某的相关辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人许某某以欺骗手段取得金融机构贷款150万元，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人许某某犯骗取贷款罪罪名成立，但指控被告人犯合同诈骗罪，证据不足，指控不能成立。许某某在庭审中能自愿认罪，如实供述自己的罪行，且被告人的行为并未给金融机构造成损失，相对减轻了许某某行为的社会危害性，对许某某予以酌情从轻处罚。被告人的相关辩解、辩护人的相关辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款及第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许某某犯骗取贷款罪，判处罚金人民币10万元。
（罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、将公安机关扣押的被告人许某某8.5万元抵作罚金，由扣押机关上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 李静婉
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 叶 婷
二〇一五年六月九日
书 记 员 王竹君
附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。