广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第427号
原告：中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。住所地：茂名市茂南区红旗中路*号。
负责人：梁少丽，该行行长。
委托代理人：柯之华、郭明，该行职员。
被告：吴燕红，茂名市茂南洋钲制革厂有限公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行（以下简称：工行河西支行）诉被告吴燕红信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程柳梅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行河西支行的委托代理人柯之华、郭明和被告吴燕红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行河西支行诉称，被告吴燕红于2013年12月17日在原告处开立贷记卡（卡号：52×××52），原额度为1000元。被告吴燕红于2014年2月11日向该行申请提高信用额度为7万元获批，此后被告吴燕红办理一次大额分期付款业务。自2015年1月25日起被告吴燕红不能正常还款，截止2015年5月25日透支债务合计人民币54955.80元，其中本金为人民币49720.93元，利息为人民币3318.5元（利息暂计至2015年6月3日，2015年6月4日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定），滞纳金为人民币1916.37元（按最低还款额未偿还部分5%计算，滞纳金暂计至2015年6月3日）。根据信用卡章程的规定，原告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已150天，形成不良透支。经原告采取电话、信函等多种方式催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。为此，请求法院：1、判令被告吴燕红立即清偿其在原告处开立的信用卡（52×××52）透支债务合计人民币54955.80元，其中本金为人民币49720.93元，利息为人民币3318.5元（利息暂计至2015年6月3日，2015年6月4日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定），滞纳金为人民币1916.37元（按最低还款额未偿还部分5%计算，滞纳金暂计至2015年6月3日）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告吴燕红辩称，欠款是事实，请求原告给予三个月宽限期还款。
经审理查明，2013年12月17日，被告吴燕红（甲方）填写信用卡申请表，向原告工行河西支行（乙方）申请办理信用卡。原告工行河西支行经审核，向被告发放牡丹贷记卡一张，卡号为52×××52。信用卡申请表附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该合约中“牡丹贷记卡条款”主要约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
2014年1月13日被告吴燕红填写信用卡大额授信审批清单，以房产担保申请信用卡临时额度提额，获得原告工行河西支行审核批准。2014年2月11日被告吴燕红使用以上贷记卡消费了69980元，并办理18期分期付款业务。使用透支款后，自2015年1月25日起被告吴燕红不能正常还款。截至2015年5月25日止，被告吴燕红拖欠原告工行河西支行透支款本金49720.93元，利息3318.5元，滞纳金1916.37元（利息、滞纳金暂计至2015年6月3日）。因此，双方致成纠纷，原告于2015年7月27日起诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告工行河西支行确认被告吴燕红于2015年6月25日偿还了10000元。
以上事实有《信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡大额授信审批清单》、身份证复印件、查询分期付款凭证、账户信息、信用卡交易明细、催收记录及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告工行河西支行与被告吴燕红之间的《信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡大额授信审批清单》没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行。原告允许被告利用贷记卡透支消费，已履行了协议中约定的义务，被告以持有的贷记卡进行透支消费，应予偿还。被告吴燕红透支后自2015年1月25日起未能依约还款，构成违约。现原告工行河西支行请求被告吴燕红清偿拖欠透支款项本金49720.93元，利息3318.5元（利息暂计至2015年6月3日），并按领用合约约定的利率支付后期利息，理据充分，本院予以支持。至于滞纳金，按照约定，被告未能偿还最低还款额的，应按最低还款额未偿还部分5%计算滞纳金，现原告已经请求被告全部偿还本案债务，不存在最低还款额，因此，本案判决生效后确定被告需全部偿还债务，则不应再产生滞纳金。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：
限被告吴燕红于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金49720.93元，利息3318.5元及滞纳金1916.37元（利息、滞纳金暂计至2015年6月3日，之后的利息按日万分之五计至借款款项付清之日止；每月滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算至本判决发生法律效力之日止，已经支付的款项10000元应予以扣除）给原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1174元减半收取587元（原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行已预交），由被告吴燕红负担。被告吴燕红应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 程柳梅
二〇一五年十月二十二日
书记员 陈培君
速录员 杨惠雯
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。