广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1202民初1620号
原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市星湖大道9号恒裕海湾A1幢一楼101、102、103、105卡。
负责人：陈享标，该支行行长。
委托代理人：黄杰明、苏杨彬，广东赛力律师事务所律师。
被告：莫钧航，男，汉族，1973年4月21日出生，身份证住址广东省肇庆市端州区。
被告：叶章萍，女，汉族，1974年8月1日出生，身份证住址广东省四会市城中区。
原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称“农行端州支行”）诉被告莫钧航、叶章萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法简易程序公开开庭进行了审理。原告农行端州支行的委托代理人黄杰明、苏杨彬、被告莫钧航到庭参加诉讼，被告叶章萍经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行端州支行诉称：被告莫钧航同时于2009年7月28日签订了两份《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，分别向原告申请金额为500000元、105000元的两笔贷款。2009年8月3日，原告与被告莫钧航分别签订了编号为44105200900041273的《个人购房担保借款合同》、44105200900041287的《个人购房担保借款合同》，分别约定由原告向被告莫钧航发放500000元、105000元的两笔贷款。
编号为44105200900041273的《个人购房担保借款合同》中《借款凭证》记载的借款期限自2009年8月4日至2029年8月3日，年利率为4.21740%。还款方式为每月等额本息还款。合同同时约定被告莫钧航、被告叶章萍以其名下的位于：肇庆市星湖大道××海湾××房的房产抵押予原告，并在2013年03月13日办理房地产抵押登记手续。编号为44105200900041287的《个人购房担保借款合同》中《借款凭证》记载的借款期限自2009年8月4日至2029年8月3日，年利率为4.21740%。还款方式为每月等额本息还款。合同同时约定被告莫钧航、被告叶章萍以其名下的位于：肇庆市星湖大道××海湾××地下室××号汽车位抵押予原告，并在2015年7月7日办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了编号为44105200900041273的《个人购房担保借款合同》的该笔贷款，但被告莫钧航却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2017年4月17日，被告莫钧航已拖欠欠款合计383640.41元（欠供9期，其中：逾期本金17175.82元，逾期利息8842.20元、罚息268.86元、复利132.39元），该笔贷款经原告多次催告，被告莫钧航均借故推托，未予归还。另，原告也依约发放了编号为44105200900041287的《个人购房担保借款合同》的该笔贷款，但被告莫钧航却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2017年4月17日，被告莫钧航已拖欠欠款�计80721.46元（欠供9期，其中：逾期本金3606.85元，逾期利息2009.85元、罚息56.48元、复利31.92元），该笔贷款经原告多次催告，被告莫钧航均借故推托，未予归还。根据两份《个人购房担保借款合同》第八条“借款人声明与承诺”第8.3款，按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用。并根据两份《个人购房担保借款合同》“借款人、保证人、抵押人的违约责任”第12.2款第(2)项，本合同有效期内，发生下列情况之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。原告认为，原告与被告莫钧航的两借贷合同关系合法有效，双方应严格按照合同的规定履行约定之义务，被告莫钧航拖欠贷款的行为已构�违约，严重损害了原告的合法权益。另外，因被告莫钧航在借款时存在婚姻关系且该借款用于购房、购买汽车位，被告叶章萍作为被告莫钧航的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：解除原告与被告莫钧航签订的编号为44105200900041273的《个人购房担保借款合同》；
解除原告与被告莫钧航签订的编号为44105200900041287的《个人购房担保借款合同》；判令被告莫钧航立即归还编号为44105200900041273《个人购房担保借款合同》的贷款本金余额人民币374396.96元、逾期利息8842.20元、逾期罚息268.86元、逾期复利132.39元，共计383640.41元（逾期利息、罚息、复利暂计至2017年4月17日，之后的按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；被告莫钧航立即归还编号为44105200900041287《个人购房担保借款合同》的贷款本金余额人民币78623.21元、逾期利息2009.85元、逾期罚息56.48元、逾期复利31.92元，共计80721.46元（逾期利息、罚息、复利暂计至2017年4月17日，之后的按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；原告对被告莫钧航、被告叶章萍提供的抵押物（位于肇庆市星湖大道××海湾××房的房产，房地产权证号：01××40、01××41）折价或者拍卖、变卖所得的价款，在本案被告莫钧航所欠原告编号为44105200900041273《个人购房担保借款合同》项下的债务范围内（含诉讼费、财产保全费）享有优先受偿权；原告对被告莫钧航、被告叶章萍提供的抵押物（位于肇庆市星湖大道××海湾××地下室××号汽车位，房地产权证号：肇0100116166）折价或者拍卖、变卖所得的价款，在本案被告莫钧航所欠原告编号为44105200900041287《个人购房担保借款合同》项下的债务范�内（含诉讼费、财产保全费）享有优先受偿权；被告陈志祥对被告莫钧航所欠原告的全部债务范围内（含编号为44105200900041273《个人购房担保借款合同》项下的债务、编号为44105200900041287《个人购房担保借款合同》项下的债务、诉讼费、财产保全费）承担共同清偿责任；由两被告承担本案的诉讼费及财产保全费。
被告莫钧航辩称，对原告的起诉无异议。
被告叶章萍没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明：2009年7月28日，被告莫钧航因购房向原告农行端州支行申请办理个人信贷业务，填写了两份《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，分别向原告农行端州支行申请住房贷款50万元和10.5万元，并同意以贷款所购位于肇庆市星湖大道××海湾××房、××星湖大道××海湾××地下室××号汽车位作抵押。被告莫钧航、叶章萍在《个人购房担保借款合同》【合同编号为44105200900041273、44105200900041287】中“借款人及抵押人签字”处签名确认。2009年8月3日，被告莫钧航作为借款人和抵押人，被告叶章萍作为抵押人，案外人肇庆市星湖雅苑房地产有限公司作为保证人，与原告农行端州支行签订《个人购房担保借款合同》【合同编号为44105200900041273、44105200900041287】，约定借款金额为50万元和10.5万元；借款人用于购买位于肇庆市星湖大道××海湾××房、××星湖大道××海湾××地下室××号汽车位；借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮29%后确定，执行年利率4.2174%，利率调整期以12个月为一个周期；借款人授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市星湖雅苑房地产有限公司中国农业银行名下的肇庆市端州支行账号；还款方式为等�本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下的借款采用的担保方式为阶段性保证加抵押；保证人肇庆市星湖雅苑房地产有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以位于肇庆市星湖大道××海湾××房、××星湖大道××海湾××地下室××号汽车位担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记。
上述合同签订后，原告农行端州支行向借款人指定账号发放贷款50万元和10.5万元，被告莫钧航在借款凭证借款人处签名确认。借款凭证上载明借款到期日为2029年8月3日，执行年利率为4.21740%。2013年3月13日和2015年7月7日，原告农行端州支行与被告莫钧航、叶章萍到肇庆市房住房和城乡建设局办理了预购商品房抵押预告登记，原告农行端州支行取得了抵押房产的房地产他项权证（证号：粤房地他项权证肇字第010002840、0100050650号）。
在履行上述合同过程中，被告莫钧航没有按约定按时履行还款义务，截止至2017年4月17日，被告莫钧航已分别累计拖欠九期供款，尚欠借款剩余本金分别为374396.96元、78623.21元，逾期利息8842.2元、2009.85元，逾期罚息268.86元、56.48元，逾期复利132.39元、31.92元。
原告农行端州支行经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，要求与被告莫钧航、叶章萍解除《个人购房担保借款合同》，偿还原告农行端州支行借款本金374396.96元、逾期利息8842.2元、逾期罚息268.86元、逾期复利132.39元（计至2017年4月17日），之后逾期利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款本息之日�。
另查明，被告莫钧航、叶章萍是夫妻关系。本案讼争的债务发生在其夫妻关系存续期间。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。农行端州支行与莫钧航、叶章萍签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号分别为44105200900041273、44105200900041287】是双方真实的意思表示，无违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对合同当事人均具有法律约束力。农行端州支行依约向莫钧航发放了贷款，莫钧航亦应按约定偿还借款本息。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，故农行端州支行据此要求解除上述《个人购房担保借款合同》，并要求莫钧航立即清偿贷款剩余本金及利息、逾期利息（计至2017年4月17日，贷款剩余本金分别为374396.96元、78623.21元，逾期利�分别为8842.2元、2009.85元，逾期罚息分别为268.86元、56.48元，逾期复利分别为132.39元、31.92元，此后各类利息参照《个人购房担保借款合同》约定计算），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。由于上述债务产生于莫钧航与叶章萍的婚姻关系存续期间，故农行端州支行主张莫钧航与叶章萍共同向其承担上述债务，本院予以支持。
莫钧航、叶章萍以涉讼房屋和车位为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。《个人购房�保借款合同》约定，债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，或贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。现农行端州支行主张对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。叶章萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行与被告莫钧航分别签订的两份《个人购房担保借款合同》【合同编号为44105200900041273、44105200900041287】；
二、被告莫钧航、叶章萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行合计偿还借款本金453020.17元，逾期利息10852.05元，逾期罚息325.34元，逾期复利164.31元（计至2017年4月17日此后各类利息参照《个人购房担保借款合同》约定计算）；
三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行对依法处理被告莫钧航、叶章萍提供的抵押房地产（位于肇庆市星湖大道9号恒裕海湾A6幢15A房、肇庆市星湖大道9号恒裕海湾首期地下室A0735号汽车位）所得价款在上述第二项判决确定的欠款本息范围内享有优先受偿权。
本案受理费4133元，财产保全费2841.8元，由被告莫钧航、叶章萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 董炽文
二〇一七年八月四日
书记员 龙 静