广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初608号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行，住所地梧州市新兴三路32号。
代表人陈少康，行长。
委托代理人何飞，广西正立律师事务所律师。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告林锦辉。
被告苏益学（系林锦辉的妻子）。
被告何凤欢。
被告朱神钧。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日立案受理后，依法组成由审判员黄爱琴担任审判长，人民陪审员刘萍、李巧琼参加的合议庭，于2016年5月4日公开开庭进行了审理，书记员易甫珍担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行的委托代理人何飞到庭参加诉讼。被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行诉称，2014年7月25日，被告林锦辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，拟向原告贷款10万元。
2014年9月29日，原告与被告何凤欢、林锦辉、朱神钧签订《小额贷款联保协议书》，约定被告何凤欢、林锦辉、朱神钧三人成立联保小组，从2014年9月29日起至2016年9月29日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款；任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组其他成员提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等。被告苏益学作为被告林锦辉的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。
2014年9月29日，原告与被告林锦辉签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告林锦辉发放贷款10万元，年利率15.6%，期限12个月；按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；被告林锦辉不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼。
2014年9月29日，原告向被告林锦辉发放贷款10万元，借款期限为2014年9月29日至2015年9月29日，分12期还款，贷款年利率15.6%，逾期利率20.28%。
原告贷款之后，被告林锦辉只归还了部分借款本金和利息。截至2016年2月25日，被告林锦辉拖欠原告借款本金65323.94元、利息（含罚息、复利）9443.87元，合计拖欠本息74767.81元。
原告认为，被告林锦辉不按《小额贷款借款合同》的约定归还借款本息，已经构成违约，应承担还本付息的法律责任。被告林锦辉、苏益学是夫妻关系，被告林锦辉的借款属于夫妻共同债务，苏益学应与林锦辉共同归还借款。被告何凤欢、朱神钧作为保证人，应承担连带清偿责任。请求法院请求判令：1、被告林锦辉、苏益学归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行借款本金65323.94元并支付利息（利息计算，计至2016年2月25日利息、罚息、复利为9443.87元，此后按《小额贷款借款合同》约定计至还清本息）；2、被告何凤欢、朱神钧对被告林锦辉、苏益学的上述债务承担连带清偿责任。
被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利，并应承担由此产生对其不利的法律后果。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据的真实性予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
被告林锦辉与苏益学系夫妻关系。2014年9月29日，原告与被告林锦辉、何凤欢、朱神钧共同签订合同编号为45005495214093663554的《小额贷款联保协议书》，约定：被告林锦辉、何凤欢、朱神钧自愿成立联保小组，从2014年9月29日起至2016年9月29日止，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，单一借款人最高额贷款本金不超过本人授信额度10万元，联保小组合计贷款本金不超过30万元。同日，原告与被告林锦辉、苏益学签订合同编号为45005495114097396246的《小额贷款借款合同》，约定：原告向被告林锦辉发放贷款10万元，用于购买樱雪牌抽油烟机、消毒柜、太阳能热水器；贷款年利率为15.6％；贷款期限自2014年9月至2015年9月；被告林锦辉承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如被告林锦辉不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告何凤欢、朱神钧为被告林锦辉的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
借款合同签订当日，原告依约向被告林锦辉发放贷款10万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，借款期限从2014年9月29日至2015年9月29日。借款到期后，被告林锦辉归还部分借款本金和支付利息。截至2016年2月25日，被告林锦辉尚欠原告借款本金65323.94元、利息（含罚息、复利）9443.87元未归还。
本院认为，原告与被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧签订的《小额贷款联保协议书》及与被告林锦辉、苏益学签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。原告已依约向被告林锦辉发放了贷款10万元，被告林锦辉应按期还本付息。被告林锦辉未按期足额还款的行为已构成违约，应承担违约责任。被告苏益学在《小额贷款借款合同》借款人配偶一栏签名确认借款事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告林锦辉、苏益学共同偿还。被告何凤欢、朱神钧系联保小组的成员，依约应承担本案债务的连带清偿的保证责任。原告的诉请，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。被告何凤欢、朱神钧承担保证责任后，有权向被告林锦辉、苏益学追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林锦辉、苏益学向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行归还拖欠的借款本金65323.94元，并支付利息、罚息、复利（截至2016年2月25日利息、罚息、复利为9443.87元，此后利息、罚息、复利按编号为45005495114097396246《小额贷款借款合同》约定的标准计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告何凤欢、朱神钧对被告林锦辉、苏益学的上述还款义务承担连带清偿责任。
案件受理费1669元，由被告林锦辉、苏益学、何凤欢、朱神钧负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。迟延履行的加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 李巧琼
人民陪审员 刘 萍
二〇一六年五月四日
书 记 员 易甫珍
附适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。