福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初2760号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码：9135050057474026XJ。法定代表人：黄清锋，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄燕香，女，该行员工。委托诉讼代理人：李东杰，男，该行员工。被告：陈淑惠，女，1965年7月29日出生，汉族，住晋江市。被告：张金鱼，男，1962年5月8日出生，汉族，住晋江市。被告：张源发，男，1982年1月19日出生，汉族，住晋江。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（以下简称石狮农商银行）与被告陈淑惠、张金鱼、张源发信用卡纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商银行的委托诉讼代理人黄燕香到庭参加诉讼，被告陈淑惠、张源发经传票传唤、被告张金鱼经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石狮农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决陈淑惠和张金鱼立即共同偿还截止2017年5月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金和违约金合计101,744.5元（其中透支本金95,060.64元，透支手续费5,751.19元，滞纳金和违约金932.67元），并支付自2017年5月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.张源发对上项债务承担连带清偿责任；3.案件诉讼费用由陈淑惠、张金鱼、张源发承担。事实和理由：2014年8月6日，陈淑惠向石狮农商银行申请办理信用卡，并签署《福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通普惠金融卡（福农宝）使用须知》，同时声明充分了解并清楚知晓福农宝的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通贷记卡（福农宝）申请表》上的《领用合约》约定了，持卡人应按规定缴纳年费200元；福万通贷记卡（福农宝）不收取利息，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡（福农宝）卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但持卡人使用该卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，可到期换领新卡，不更换新卡或者中途停止使用福万通贷记卡（福农宝）的，需偿还欠款后及时交还该卡；持卡人未按照本合约使用福万通贷记卡（福农宝），导致对发卡机构利益的损害或存在造成损害的极大可能，经发卡机构通知或者警告，持卡人未在规定时期内改正或采取补救措施的，发卡机构有收回或不发卡给持卡人的权利，并可授权特约商户没收福万通贷记卡（福农宝），持卡人应继续承担偿还全部欠款义务，且未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。《石狮农商银行福万通普惠金融卡（福农宝）使用须知》约定了，福农宝收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；透支手续费初始月费率为12‰，根据持卡人结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次等综合情况，费率按季调整；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。石狮农商银行经审查后向陈淑惠发放额度为10万元、卡号为62×××01的信用卡。陈淑惠于2014年8月24日开卡后使用。陈淑惠于2016年12月前累计三期以上逾期未能足额还款。2016年12年9日，石狮农商银行向陈淑惠寄送《石狮农商银行催款通知单》。2016年12月19日，张源发与石狮农商银行签订《福万通贷记卡担保协议》，自愿为陈淑惠向石狮农商银行申领的上述信用卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用该卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、滞纳金等；保证期间为被担保人福万通贷记卡存续期间项下债务履行期限届满之日起两年；由于新的业务规定的出台，如发生领用合约、使用须知的修改、对被担保人收费项目或标准的变化、有关利率（或透支手续费费率）的调整等，担保人同意按新的业务规定和标准对被担保人债务承担连带责任保证，债权人无需另行通知担保人。但此后，陈淑惠仍连续逾期。石狮农商银行于2017年4月6日分别向陈淑惠、张金鱼寄送《石狮农商银行债务提前到期通知书》。陈淑惠与张金鱼是夫妻关系，上述债务发生在陈淑惠与张金鱼婚姻关系存续期间。截止2017年5月21日，陈淑惠所欠信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金和违约金合计101,744.5元（其中透支本金95,060.64元，透支手续费5,751.19元，滞纳金和违约金932.67元）。陈淑惠、张金鱼、张源发均未作答辩。石狮农商银行围绕诉讼请求提交了证据，陈淑惠、张金鱼、张源发未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对石狮农商银行提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理本院认定的事实与石狮农商银行诉称的事实一致。另查明，陈淑惠所持的福万通贷记卡（福农宝）的透支手续费月费率于2015年1月22日起调整为15‰，其收费项目中滞纳金于2017年1月1日起调整为违约金。陈淑惠与张金鱼于1989年11月10日补办结婚登记。本院认为，石狮农商银行与陈淑惠之间的信用卡合同关系，系双方当事人之间的真实意思表示，依法应认定合法有效。石狮农商银行依法依约履行了相应的提供资金义务，陈淑惠透支使用信用卡本金，且连续多期未偿还本金和相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。石狮农商银行有权停止讼争信用卡的使用，并要求陈淑惠立即偿付透支使用的信用卡本金及支付相应的透支手续费、滞纳金、违约金。本案债务发生在陈淑惠与张金鱼的婚姻关系存续期间，陈淑惠、张金鱼均未能举证证明存在债权人与债务人明确约定为个人债务，或属于婚姻法第十九条第三款规定情形等除外事实，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按陈淑惠与张金鱼的夫妻共同债务处理。张金鱼应与陈淑惠共同承担本案的民事法律责任。张源发自愿为本案信用卡产生的债务承担连带保证责任，应在约定的保证范围及保证期限内承担责任，其承担保证责任后，有权向陈淑惠、张金鱼追偿。综上所述，对石狮农商银行的诉讼请求，本院予以支持。陈淑惠、张金鱼、张源发经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、陈淑惠、张金鱼应于本判决生效后立即偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金95,060.64元，及截至2017年5月21日的透支手续费5,751.19元，滞纳金和违约金932.67元，并按签署的《福万通贷记卡（福农宝）申请表》上的《领用合约》及《石狮农商银行福万通普惠金融卡（福农宝）使用须知》的约定标准计付自2017年5月22日起至实际结清之日止的透支手续费、违约金；二、张源发对上项债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向陈淑惠、张金鱼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,334元，由陈淑惠、张金鱼、张源发共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李美好代理审判员  赵龙毓代理审判员  蔡国胜二〇一七年九月十五日书 记 员  苏鸿喜附：本案主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共有所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。