天津市津南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第495号
公诉机关天津市津南区人民检察院。
被告人彭建群，女，1976年12月30日出生于海南省万宁市，汉族，高中文化，无职业，户籍地海南省万宁市，现住天津市津南区。因本案于2015年7月1日被天津市公安局津南分局刑事拘留，同年7月8日被取保候审。现候审。
天津市津南区人民检察院以津津南检公诉刑诉〔2015〕416号起诉书指控被告人彭建群犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。天津市津南区人民检察院指派检察员胡鹏、书记员王丹出庭支持公诉，被告人彭建群到庭参加诉讼。本案由合议庭评议并经审判委员会讨论决定，现已审理终结。
天津市津南区人民检察院指控，2013年2月17日，被告人彭建群在中国光大银行天津分行津南支行办理了卡号为6226……5007的信用卡，用于透支消费，并于2015年2月27日最后一次还款后，再无有效还款。经光大银行从2015年3月2日起多次电话催收，被告人彭建群均拒不归还透支欠款。截至2015年6月10日，被告人彭建群共计透支本金人民币100015.01元、利息1745.77元。
案发后，经被害单位报案，被告人彭建群于2015年6月11日被公安机关传唤归案，后又归还了透支款息共计人民币102400元。
上述事实，公诉机关向法庭提供了证人证言，书证等证据。公诉机关认为，被告人彭建群的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，考虑到被告人彭建群已补缴全部透支款息，可酌情从轻处罚，故建议本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，判处被告人彭建群有期徒刑五年至六年，并处罚金。
被告人彭建群对公诉机关指控事实及罪名不持异议，但辩称其没有非法占有的故意，所透支及取现的款项大部分用于了公司经营，而且在透支后，也一直在还款。后因公司经营出现状况，无法及时归还欠款，但为了维持企业的经营，其仍会用该卡透支消费，故光大银行于2013年7月将该信用卡锁定，同时企业经营也出现问题，导致其无力还款，但是在银行报案后，其即归还了全部透支款息。另外其辩称，其和丈夫曹某的手机号码一直未变更过。
经审理查明，2013年2月17日，被告人彭建群在中国光大银行天津分行津南支行办理卡号为6226……5007的信用卡，用于透支消费及取现，并于2015年2月27日最后一次还款后，再无有效还款。经光大银行从2015年3月2日起多次电话催收，被告人彭建群均未归还透支欠款。截至2015年6月10日，被告人彭建群共计透支本金人民币100015.01元、利息1745.77元。
另查明，案发后，经中国光大银行天津分行报警，被告人彭建群于2015年6月11日被公安机关电话传唤归案，并分别于同日还款61300元；2015年6月24日还款8100元；2015年7月1日还款33000元，将信用卡欠款全部结清。
上述事实，公诉机关向法庭宣读、出示了下列证据：
1、证人许某的证言及中国光大银行天津分行授权委托书，证明其是光大银行天津分行信用卡业务部的工作人员，受天津分行委托向公安机关报案并提供相关证明材料。彭建群于2013年2月17日在中国光大银行天津分行办理了一张卡号为6226……5007的“乐惠金”信用卡。自办卡后，截止2015年6月10日，该信用卡恶意透支本金100015.01元、利息1745.77元。彭建群于2015年2月27日还款8100元，至2015年6月10日再未还过款。催收部门的工作人员多次向彭建群电话催收，但是其电话一直无人接听。当时彭建群办卡时留的手机号码为159××××8388，单位电话为0228851****和0228871****。
2、证人曹某的证言，证明其是彭建群的丈夫。2013年2月，彭建群在光大银行办理的一张尾号为5007的“乐惠金”信用卡，信用额度30万元。这张卡由彭建群使用，后来欠了银行利息加上本金有10多万元。在2015年2月27日最后一次还款8100元后，光大银行工作人员于2015年5月向其电话催收过3次。接完电话后，其均转告了彭建群，但当时确实没有钱还银行。另，其证明该卡消费均用于购买其和彭建群经营厂子的材料。
3、证人李某的证言，证明其负责彭建群信用卡的电话催收工作。其从2015年5月6日到6月8日期间多次通过电话方式向彭建群及其丈夫曹某催收过信用卡欠款。
4、证人王某的证言，证明其是全德福聚酒家的老板。彭建群于2013年4月9日在其酒店分两次刷卡共计14万元。这笔钱是彭建群欠其的借款和彭建群欠的饭费。
5、中国光大银行天津分行举报材料、彭建群信用卡账户补充说明、光大乐惠金卡申请表、彭建群身份证复印件、工作证明、企业信用报告、涉案信用卡交易明细、催收记录、情况说明等，由中国光大银行天津分行信用卡业务部出具，证明彭建群在光大银行办理乐惠金信用卡时填写及提供的材料。该信用卡卡号为6226……5007，自办卡后彭建群多次透支消费、取现，经多次电话催收后，超过三个月仍不归还本金100015.01元、利息1745.77元。
6、光大银行个人信用卡回单、结清证明，由中国光大银行天津分行信用卡业务部出具，证明彭建群于2015年6月11日还款61300元；2015年6月24日还款8100元；7月1日还款33000元，涉案信用卡欠款已结清。
7、彭建群在中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、民生银行及光大银行个人账户查询明细，证明彭建群使用涉案信用卡期间个人资产的情况。
8、2013年同德鼎盛旋盖模具（天津）有限公司资产负债表年报、利润表年报，由天津市津南区地方税务局出具；资产负债表，由天津市津南区国家税务局第一税务所出具，证明2013年彭建群与丈夫曹某经营的同德鼎盛旋盖模具（天津）有限公司财务情况。
9、案件来源、抓获经过及情况说明，由天津市公安局津南分局南环路派出所出具，证明2015年6月10日15时许，经光大银行工作人员许某报警，该所民警于2015年6月11日拨打彭建群电话（159××××8838）将其传唤归案，经讯问，彭建群如实供述了恶意透支信用卡的事实。
10、常住人口基本信息表，由天津市公安局津南分局南环路派出所出具，证明彭建群自然身份情况。
以上证据，经当庭举证、质证，证明来源合法、真实有效，本院予以确认。
本院认为，在案证据能够证明被告人彭建群明知没有还款能力而持信用卡透支人民币100015.01元，数额巨大，经发卡行多次催收后，超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人彭建群关于其没有非法占有故意的辩解，本院不予采纳。鉴于被告人彭建群自办卡透支后，一直少量还款，从2015年2月27日最后一次还款至2015年6月10日光大银行报案，刚刚超过三个月时间，且被告人彭建群经公安机关于2016年6月11日电话传唤到案后，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，其又于到案当日及6月24日、7月1日分三次偿还了全部透支款息，未给银行造成实际损失，上述行为均能反映出被告人彭建群主观恶性相对较小，综合考虑全案事实、情节及社会危害程度，其行为属情节轻微，依据《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第五款“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。”及《中华人民共和国刑法》第三十七条“对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。”的规定，对其免除处罚。公诉机关未考虑到被告人彭建群有自首等情节，故其量刑建议不当，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第三十七条和《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：
被告人彭建群犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵冀军
代理审判员 张宝晶
代理审判员 张 诚
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 刘永博
速 录 员 付 莉