江苏省南通市港闸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）港商初字第00244号
原告南通加泰混凝土有限公司，住所地在南通市崇川区钟秀街道中心村十二组。
法定代表人孙建峰，该公司总经理。
委托代理人高霏，江苏信阳光律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司南通市港闸支公司，住所地在南通市港闸区永和佳苑26幢0114、0115、0206-0209室。
法定代表人沈渭澄，该公司总经理。
委托代理人倪新兵，系该公司职员。
原告南通加泰混凝土有限公司（以下简称“加泰公司”）诉被告中国人寿财产保险股份有限公司南通市港闸支公司（以下简称“人寿港闸支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2015年5月29日立案受理后，依法由代理审判员王志敏独任审判，于2015年7月9日公开开庭进行了审理。原告加泰公司的委托代理人高霏、被告人寿港闸支公司的委托代理人倪新兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告加泰公司诉称：2015年1月26日，原告驾驶员彭韧驾驶其所有的苏F×××××重型特殊结构货车发生交通事故，致顾汉林当场死亡及其所驾南通市区27453B电动自行车损坏。南通市公安局交通警察支队四大队对该事故进行了调查，因对顾汉林驾车通过事故路口时的信号灯指示情况无法查实，致使道路交通事故成因无法查清，对彭韧、顾汉林在该事故中的责任无法认定。其后原告赔付顾汉林直系亲属丧葬费、死亡赔偿金等费用共计110万元。案涉车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险，事故发生在保险期间，现要求被告支付保险理赔款770412.5元。
被告人寿港闸支公司辩称：对案涉交通事故发生的事实无异议，对原告主张的丧葬费没有异议，死亡赔偿金按城镇居民标准计算的依据不足；精神损害抚慰金过高，应为40000元；误工费应以3人3天每天70元为标准计算；财产损失未有证据佐证。另肇事车辆违反安全装载规定，应在赔偿款中扣除10%的免赔额。受害人顾汉林亦有闯红灯的嫌疑，应适当减轻赔偿责任。
经审理查明，苏F×××××重型特殊结构货车为原告所有，原告为该车向被告投有交通事故责任强制保险和第三者责任保险（不计免赔，保险金额为100万元），保险期间均自2014年10月26日起至2015年10月25日止。原告在为保险车辆投保时，在被告提供的机动车保险投保单右下角投保人签章处加盖了原告的印鉴，该投保单尾部用加粗黑体字载有投保人申明：“本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解；本投保单系保险人确认本人的投保意愿后根据本人提供的投保资料及投保信息形成，本人已认证审核并确认投保单内容真实无误。本人愿对投保单内容的真实性、合法性负法律责任，本人愿保证目前车辆保养状态良好且将继续保持。……”。
2015年1月26日，原告职员彭韧驾驶案涉车辆，途经南通市幸余路经八路路口，由东向北右转弯过程中，所驾车右前部碰撞由东向西行驶的顾汉林所驾南通市区27453B电动自行车左后部，发生交通事故，致顾汉林当场死亡，电动自行车损坏。彭韧在公安机关对其询问时陈述，其驾驶保险车辆通过东西向路口东侧停车线的时候，路口东西直行是红灯，刚刚亮了一两秒钟，东西向左转弯灯是绿灯；事故发生前其等待绿灯放行期间，未发现顾汉林及其所驾电动自行车，至转弯时听到碰撞声并刹车下车查看，方发现车右前轮处倒有一辆电动自行车。该事故经南通市公安局交通警察支队四大队现场勘查、调查取证，查明：彭韧驾驶载物超过核定质量的机动车在路口右转弯时，对路面情况观察不够，彭韧的过错行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款和第四十八条的规定。因对顾汉林驾车通过该事故路口时的信号灯指示情况无法查实，致使道路交通事故成因无法查清。根据《道路交通事故处理程序规定》第五十条规定：对彭韧、顾汉林在该事故中的责任无法认定。
2015年1月28日，原告与顾汉林亲属易淑华（顾汉林之妻）、顾小庆（顾汉林之子）就顾汉林死亡事宜达成赔偿协议，由原告赔偿易淑华、顾小庆110万元，该赔偿款中包含丧葬费、被扶养人生活费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、处理丧葬事宜人员误工费、交通费等按照法律法规应当赔付的费用以及原告给予顾汉林直系亲属的生活补助。2015年1月29日和2月2日，原告通过银行汇款，将赔偿款支付完毕，易淑华、顾小庆出具了收条。
另查明，顾汉林出生于1957年12月16日，系被征地农民，其于2011年在南通市港闸区上海市北高新科技城项目中被征地安置。
还查明，被告提交的机动车第三者保险条款第九条约定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；……。
以上事实，有原告加泰公司提交的道路交通事故证明、户口注销证明、机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险单、行驶证、驾驶证、户口底册、协议书、工商银行汇款凭证、收条、港闸区幸福街道管园村出具的证明，有被告提交的投保单、机动车辆保险条款，有本院依被告申请向南通市公安局交巡警支队调取的道路交通事故现场图、询问笔录，以及庭审笔录等证据在卷佐证，本院依法予以确认。
本案的争议焦点为：一、顾汉林亲属因顾汉林交通事故死亡的损失如何确定；二、顾汉林在交通事故中是否存在过错，应否减轻加泰公司的赔偿责任；三、被告主张免赔的理由能否成立。
关于争议焦点一。1、丧葬费，原告主张25639.5元，被告没有异议，本院依法予以支持。2、死亡赔偿金。最高人民法院（2005）民一他字第25号《经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》的精神，人身损害赔偿案件中死亡赔偿金的计算，应当根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民可支配收入或者农村居民人均纯收入的标准。因上海市北高新科技城项目，顾汉林的土地被征收，本人被安置，其经济来源早已不再依赖于土地，故其死亡赔偿金应以城镇标准计算，其死亡时不足60周岁，因此死亡赔偿金应计算为686920元（34346元/年×20年）。3、精神损害抚慰金。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条规定，精神损害抚慰金的赔偿数额应根据侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果等因素综合确定，本案中顾汉林因交通事故死亡，其在事故中的责任无法认定，故精神损害抚慰金应计算为50000元。4、处理丧葬事宜人员误工费，原告主张按3人3天每天100元的标准计算为900元，本院认为，原告的主张符合常理，本院依法予以支持。5、交通费，原告主张500元，被告没有异议，本院依法予以支持。6、财产损失，原告认为顾汉林所有的电动自行车在事故中损毁，故主张1000元的损失，但未能提交证据证明该损失的合理性。本院认为，车辆损毁属实，本院酌情认定600元。上述损失合计764559.5元。
关于争议焦点二。被告认为根据彭韧在公安机关的陈述，顾汉林在事故发生时有闯红灯的嫌疑，其对交通事故的发生存在过错，故应当减轻机动车一方的赔偿责任，但其并未能在公安机关对彭韧所作的询问笔录中指出顾汉林有闯红灯嫌疑的具体内容，本院亦未在询问笔录中发现该事实。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；……。”案涉交通事故经南通市公安局交通警察支队四大队认定，彭韧、顾汉林在该事故中的责任无法认定；被告亦未能举证证明顾汉林就交通事故的发生存在过错，故本院对被告的抗辩不予采信，加泰公司应就顾汉林亲属因顾汉林死亡产生的损失进行全额赔偿。
关于争议焦点三。被告认为，事故发生时，彭韧驾驶的机动车载物超过核定质量，按照保险条款的约定应当增加10%的免赔率。本院认为，《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告提交的投保单上记载的投保人声明以及被告据以免赔的免责条款均采用的是加粗黑体字印制，该段文字足以引起原告的注意，原告在该段文字的右下方加盖了公司印鉴，应当认为被告向原告交付了保险条款并就免责条款向原告履行了明确说明义务，本院对被告要求按照保险条款的约定在其应赔付金额的基础上免赔10%的抗辩予以采信。
本院认为，原、被告签订的财产保险合同系双方当事人真实意思的表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。保险期内，原告驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，并向受害人顾汉林的亲属赔偿了因顾汉林死亡产生的损失。原告依法享有就其损失向被告主张赔偿，并就精神损害抚慰金选择在交通事故责任强制保险范围内优先赔偿的权利。因此，被告应在交通事故责任强制保险范围内赔偿原告110600元，在商业第三者责任险范围内赔偿原告588563.55元[（764559.5元-110600元）×（1-10%）]，合计699163.55元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司南通市港闸支公司自本判决发生法律效力之日起十日内给付原告南通市加泰混凝土有限公司保险理赔款699163.55元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5735元，由原告南通市加泰混凝土有限公司负担508元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司南通市港闸支公司负担5227元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状、并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11470元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通市西被闸支行，帐号：47×××82）。
代理审判员 王志敏
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 许 训
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。