南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民二初字第246号
原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部。
代表人：农永富。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：覃潇。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告覃潇金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何芳到庭参加诉讼，被告覃潇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年12月6日，原告与被告签订一份《个人借款／担保合同》，合同约定被告向原告借款850000元，用于购置耐用消费品；借款期限为15年；采用按月等额本息还款法；如被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权解除本合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告以位于南宁市青秀区新民路某小区x栋x号房向原告提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。原告与被告办理了抵押物的抵押登记。但截至2014年1月16日，被告累计逾期24期、连续逾期9期未按时偿还借款本息。经原告多次催讨，被告至今未按合同约定偿还借款本息，被告行为构成违约，应承担相应责任。为维护自己的合法权益，原告特向法院起诉，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的编号为B：［B］字［邕］行［民族］支行（2010）年（0374）号《个人借款／担保合同》；2、被告偿还原告借款本金793287.66元、利息43025.14元（暂计至2014年1月16日，此后的利息、罚息按合同约定的利率分段计付至被告还清欠款时止）；3、被告赔偿原告律师代理费41816元及负担本案全部诉讼费用；4、原告对权属被告的位于南宁市青秀区新民路59号太阳广场B栋2202号房折价或拍卖、变卖该房的价款享有优先受偿权。
原告提供以下证据：1、《个人借款／担保合同》；2、房屋他项权证；3、中国工商银行借款凭证；4、贷款还款信息表；5、律师费收据。
被告覃潇未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：原告与被告于2010年12月6日签订一份编号为B：［B］字［邕］行［民族］支行（2010）年（0374）号《个人借款／担保合同》，约定：被告向原告借款850000元，用于购置耐用消费品，借款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；借款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮10%确定并执行新的利率；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在借款利率基础上加收30%确定，借款利率调整时罚息利率亦相应变动，其变动周期与借款利率变动周期一致；被告按照按月等额本息还款法偿还借款本息；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，采取本合同约定和法律规定的其他措施；由于被告未按照合同约定履行自己的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告自愿以位于南宁市青秀区新民路某小区x栋x号房向原告提供抵押担保；本合同中《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为原告处分抵押物时的估价依据，不对原告行使抵押权构成任何限制；抵押担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用；如借款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿的，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，或经与被告协商以抵押物折价；本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。
2011年7月21日原告依约将借款850000元支付至被告指定的账户。
2011年7月20日原告与被告对合同约定的抵押物办理了抵押登记，办理了房屋他项权证，该证明记载抵押权人为原告，债权数额为850000元。
原告按照合同约定支付借款后，截至2014年1月16日，被告向原告偿还了借款本金56712.34元及利息108768.86元，累计逾期24期、连续逾期9期未能按时足额偿还借款，拖欠原告到期借款本金24468.69元，拖欠原告利息43025.14元，仍有贷款余额793287.66元未还。
另查明：为实现本案债权，原告聘请律师代理本案诉讼，支出了律师代理费。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告覃潇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。原告与被告签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告应按照合同约定按时偿还借款本金、利息。但截至2014年1月16日，被告累计逾期24期、连续逾期9期未能按时足额偿还借款，拖欠原告到期借款本金24468.69元，拖欠原告利息43025.14元。被告的行为已构成违约，合同约定的解除合同条件成就。原告据此要求解除其与被告签订的《个人借款／担保合同》，并要求被告偿还尚欠的全部借款本金793287.66元及相应的利息，证据确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。被告应付利息的计算方式为：截至2014年1月16日的利息为43025.14元；从2014年1月17日起的利息、罚息按双方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
原告要求被告承担原告为实现债权所支出之律师代理费，符合合同约定及法律规定，且有证据支持，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。但本案的标的为836312.8元（借款本金793287.66元＋截至2014年1月16日的利息43025.14元=836312.8元），按照现行《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的按比例收费法，律师代理费应为36453元，原告诉请的律师代理费数额41816元超过了该标准，本院依法确认被告偿还原告为实现债权而支出的律师代理费36453元。
被告未按时足额偿还到期的借款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，即原告有权以被告抵押的位于南宁市青秀区新民路59号太阳广场B栋2202号房折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告覃潇于2010年12月6日签订的编号为B：［B］字［邕］行［民族］支行（2010）年（0374）号《个人借款／担保合同》；
二、被告覃潇偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金793287.66元；
三、被告覃潇偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息（截至2014年1月16日的利息为43025.14元；从2014年1月17日起的利息、罚息按双方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告覃潇偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部为实现债权而支出的律师代理费36453元；
五、原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部有权以被告覃潇抵押的位于南宁市青秀区新民路某小区x栋x号房折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿。
案件受理费12581元，由原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部负担77元，被告覃潇负担12504元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖知花
人民陪审员 张卫红
人民陪审员 王昆瑞
二〇一四年八月二十五日
书 记 员 苏亚平
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。