湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民二初字第00895号
原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行。
负责人彭建规，该行行长。
委托代理人杨树祥。
委托代理人石增桥。
被告杨松柏。
原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行（以下简称“农行开福支行”）与被告杨松柏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成由审判员刘玉玲担任审判长，人民陪审员陈毓奇、黄巧红参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员喻艳担任庭审记录。原告委托代理人胡建立、罗文华到庭参加了诉讼，被告杨松柏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，经缺席审理，本案现已审理终结。
原告农行开福支行诉称，被告于2010年6月20日购买长沙市开福区XXX号房产，向原告申请按揭贷款129万元，期限25年。原告受理被告杨松柏的申请后，于2010年6月20日与被告杨松柏签订个人购房担保借款合同，并于当日向其发放129万元期限为25年的商住房按揭贷款，此笔贷款以所购买的长沙市XXX号房产作为抵押担保。贷款发放后，被告杨松柏未履行借款担保合同中以每一月为还款周期的还款义务，至2013年12月20日止连续九期未偿还借款本息，已严重违反担保借款合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，提前收回贷款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2011年6月20日在中国农业银行长沙黄兴支行签订的合同编号为XXX的个人购房担保借款合同；2、被告立即偿还所欠原告贷款本金（人民币）1254024.77元及利息61872.61元，本息合计1315897.38元（截止至2013年12月20日结息日，2013年12月21日至债务偿清日的利息另计）；3、被告承担本案原告方债权实现过程中所发生的全部费用（包括诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费）。
被告杨松柏未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，在举证期限内，亦未提供任何证据。
经审理查明，2011年3月4日，被告杨松柏向农行黄兴支行申请贷款129万用于购置XXX房，贷款期限为25年，还款方式为等额本金。原告接受申请后，对被告杨松柏提交的资料真实性、还款意愿、还款能力、担保情况、婚姻情况、信用情况及工作情况进行了调查，调查后，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号为XXX，合同约定：第一部分通用条款第一条1.4.1（1）浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率。……第四条……4.2借款人应于每期还款期前在第三条所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人逾期不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意。……第八条……8.3按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用。8.4按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。……第十二条12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.2本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。第二部分特别条款第二十五条借款金额为人民币129万元整。第二十六条1.2.1借款用途为购买房地产。1.2.2借款人购买的房产位于开福区XXX号房，借款人的购房合同编号为XXX。第二十七条借款期限自2011年6月20日起至2036年6月19日止，共300个月。第二十八条本合同借款利率为浮动利率。第二十九条借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名XXX开发有限公司中国农业银行股份有限公司长沙XXXXX，账号18×××24。第三十条本合同的还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。借款人还款账户账号/卡号62×××10。合同还对先决条件、借款提取方式、提前还款、借款期限变更、债权债务转让、担保、违约责任、保险、合同的变更与解除等内容进行了约定。合同签订后，原告于2011年6月20日将借款129万元转入被告指定的账户。2011年8月25日双方办理了预购商品房抵押预告登记。其后，被告没有严格按照合同约定履行还款义务。自2012年6月20日起至2013年9月20日止，原告基本能主动按期履行还款义务，此后，被告没有继续履行还款义务，截止2014年12月6日，被告尚欠原告借款本金1254024.77元，利息135491.18元，共计人民币1389515.95元。
另查明，因内部更名及网点隶属关系调整，原农行黄兴支行现隶属农行开福支行。
以上事实，有当事人陈述，商品房买卖合同、贷款申请表、客户谈话记录、划款、扣款委托书、个人购房担保借款合同、抵押物清单、个人借款凭证等证据材料在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告隶属机构农行黄兴支行与被告杨松柏签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，形式合法，主要内容符合法律规定，应属有效，双方当事人均应信守约定。本案中，原告依约放款后，被告没有按照约定按时足额还款，经催告后，在合理期限内仍未履行还款义务，构成违约。至原告起诉时，被告借款逾期已超过90日，根据双方合同约定，原告可以要求解除合同，提前收回借款，故原告诉请解除合同并要求被告立即偿还借款本息，符合双方合同的约定及法律的规定，本院予以支持。被告杨松柏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担本案缺席审理的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起解除原告中国农业银行股份有限公司长沙黄兴支行与被告杨松柏签订的合同编号为XXX的《个人购房担保借款合同》；
二、被告杨松柏在本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长沙市开福区支行借款本息共计人民币1389515.95元（利息计算至2014年12月6日，2014年12月7日起至本判决确定之日止的利息按照合同约定继续计算）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16743元，由被告杨松柏承担。
不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 刘玉玲
人民陪审员 陈毓奇
人民陪审员 黄巧红
二〇一四年十二月十二日
代理书记员 喻 艳
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。