湖南省双峰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）双刑初字第363号
公诉机关湖南省双峰县人民检察院。
被告人贺某，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月2日被双峰县公安局洪山殿派出所抓获，次日被双峰县公安局刑事拘留，同年7月10日经双峰县人民检察院批准逮捕，当日由双峰县公安局执行逮捕，现羁押于双峰县看守所。
被告人凌某(外号“木某”)，农民，(户籍所在地湖南省双峰县洪山殿镇菊花树塘湾村民组)。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月2日被双峰县公安局洪山殿派出所抓获，次日被双峰县公安局刑事拘留，同年7月10日经双峰县人民检察院批准逮捕，当日由双峰县公安局执行逮捕，现羁押于双峰县看守所。
双峰县人民检察院以双检刑诉[2015]352号起诉书指控被告人贺某、凌某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭云林担任审判长，人民陪审员胡中和、李群华参加的合议庭，于2015年11月27日公开开庭进行了审理，书记员申磊担任记录。双峰县人民检察院指派代理检察员李艳齐出庭支持公诉，被告人贺某、凌某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
双峰县人民检察院指控：2015年4月开始，被告人贺某从娄底市绿岛、火车站等地从他人手中以1O0元-200元的价格购买了大量他人真实身份证，以30元-60元的价格购买大量移动电话卡，同时被告人凌某利用自己的笔记本电脑于4月中旬为贺某登陆交通银行网站，再用他人身份证填写申办信用卡的虚假信息申请办理交通银行信用卡，凌某填写的虚假信息系凌某自行捏造，申请信用卡成功之后贺某把交通银行邮寄过来的信用卡交给一个外号叫“二妹子”的人(待查)找人到交通银行网点进行激活，并到各个商行进行恶意透支谋取财物，每套现成功一笔，贺某分给“二妹子”35％的金额(其中激活分20％，套现分15％)，分给凌某20％的金额。公安机关目前查明，贺某、凌某两人总共申请成功交通银行信用卡四张，并恶意套现成功三张：l、户主，葛某，卡号：45×××86，套现金额6900元。2、户主，陈春霞，卡号：45×××85，套现金额ll000元。3、户主；吴真真，卡号：45×××83，套现金额6895元。4、户主，王娅，卡号：45×××88，未成功激活。综上，被告人贺某、凌某诈骗金额为24795元，由被告人贺某、凌某等人分赃。
公诉机关同时向本院移送了指控被告人贺某、凌某罪的证据：1、户籍资料、扣押清单、刷卡凭证、银行卡交易明细等书证；2、证人朱某、葛某、刘某等人的证言；3、被告人贺某、凌某的供述和辩解。
公诉机关认为：被告人贺某、凌某以非法占有为日的，冒用他人身份骗领信用卡，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)、(四)项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人贺某、凌某在共同犯罪中均系主犯。提请本院依法判处。
被告人贺某在法庭审理过程中对起诉书指控的事实不持异议。
被告人凌某在法庭审理过程中对起诉书指控的事实不持异议。
经审理查明：从2015年4月开始，被告人贺某从娄底市绿岛、火车站等地从他人手中以1O0元-200元的价格购买了大量他人真实身份证，以30元-60元的价格购买大量移动电话卡，同时被告人凌某利用自己的笔记本电脑于4月中旬为贺某登陆交通银行网站，再用他人身份证填写申办信用卡的虚假信息申请办理交通银行信用卡，凌某填写的虚假信息系凌某自行捏造，申请信用卡成功之后贺某把交通银行邮寄过来的信用卡交给一个外号叫“二妹子”的人(待查)找人到交通银行网点进行激活，并到各个商行进行恶意透支谋取财物，每套现成功一笔，贺某分给“二妹子”35％的金额(其中激活分20％，套现分15％)，分给凌某20％的金额。公安机关目前查明，贺某、凌某两人总共申请成功交通银行信用卡四张，并恶意套现成功三张：l、户主，葛某，卡号：45×××86，套现金额6900元。2、户主，陈春霞，卡号：45×××85，套现金额ll000元。3、户主。吴真真，卡号：45×××83，套现金额6895元。4、户主，王娅，卡号：45×××88，未成功激活。综上，被告人贺某、凌某诈骗金额为24795元，由被告人贺某、凌某等人分赃。
在本案审理过程中，被告人贺某、凌某主动退还了赃款24795元。
上述事实有由公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、证人葛某的证言，证明公安机关告知他的身份证被人冒用办理银行卡透支，要他到派出所协助调查。2015年6月他申请办理交通银行信用卡，银行方面以他不符合要求拒绝了。在2009年他的钱包连同身份证在深圳被盗过，只是补办了身份证，后来又见不着了，2012年又补办了一张，但都没有报警。他没将身份证借给借给别人，而且也不认识贺某和凌某。
2、证人朱某的证言，证明贺某确实是拿别人的身份证在网上申请代办信用卡进行透支。大概2015年5月底他听说贺某可以拿别人的身份证在网上申请代办信用卡进行透支，然后贺某就问他有没有从事诈骗的朋友帮其弄来一些别人的身份证，如果有的话申办透支的钱50%分成。他就于6月1日从“涛阿几”手里弄来了9张身份证，当天晚上就联系了贺某要求帮忙申办信用卡。6月2日他将身份证都交给贺某，贺某用这些身份证通过熟人在娄底绿岛办了7张电话卡。办完这些事后贺某就先去了骏怡宾馆，他先出去了一下，等到他到骏怡603的时候，贺某已经拿他给的身份证在交通银行官网上申办了一张信用卡，只等审核将卡寄过来激活就可以透支了。
3、证人刘某的证言，证明他和贺某认识，贺某是搞诈骗生意，通过利用别人的身份信息在网上申请信用卡然后去诈骗他人钱财。2015年6月2日，贺某联系了他，要他去骏怡宾馆去找他玩，他昨天帮贺某开的房，于是他便开着朋友的车去骏怡酒店，他进到603房间后，就看到贺某和两个陌生人在房间里，一高一矮，但他都不认识，之后贺某问他借车去送那个高个子。没多久，贺某就跟那个高个子又回到了603房间，然后贺某就问他会不会改电脑上的IP地址，让他教那个矮个子改IP地址好实施诈骗。他说会，并告诉那个矮个子让他到百度上去搜修改IP地址，百度上有免费的修改IP地址软件下载。随后他就准备要走了，这时公安机关的人就进来将他们抓获了。
4、扣押物品、文件清单，证明公安机关于2015年6月3日从贺某处扣押手机4台，手机充值卡1张，居民身份证6张，中国农业银行闪付卡1张2张（谭卷、陶生杰），中国建设银行支付宝1张（刘友军），手机SIM卡11张，4个白色透明塑料袋（袋内分别装有王娅、吴真真、葛某、陈春霞4人的身份证、交通银行信用卡及记录有关信息的纸条，手机SIM卡）。从凌某处扣押手机1台，三星牌笔记本电脑1台。
5、现场照片23张，证明扣押物品及抓获宾馆现场的情况，凌某书写的记录的纸条有吴真真、王娅有关信息内容。
6、奔金烟酒行刷卡凭证1张，证明在娄底市娄星区奔鑫烟酒商行尾号为9883，吴真真的信用卡在2015年4月22日刷卡消费6895元；尾号5886。
7、交通银行信用卡交易记录，证明户名为吴真真，卡号45×××83的信用卡于2015年4月22日在娄底市娄星区奔鑫烟酒行一店消费6895元；户名陈春霞，卡号45×××85的信用卡于2015年4月20日在新化县茶叶批发店消费11000元；户主葛某，卡号45×××86的信用卡于2015年4月19日在株洲市天元区等高酒行消费6900元。
8、交通银行的卡号邮寄信息，证明户名葛某、卡号为45×××86的银行卡，户名陈春霞、卡号45×××85的银行卡邮寄到湖南省娄底市娄星区东方豪苑；户主吴真真，卡号45×××83的银行卡，户主王娅，卡号45×××88的银行卡邮寄到湖南省娄底市娄星区早元市场。
9、户名为葛某的欠款数据，证明截止到2015年6月13日止，户名葛某、卡号为45×××86的银行卡欠款本金余额6970元，欠款总额为7150.75元；户名陈春霞、卡号45×××85的银行卡欠款本金余额为11000元，欠款总额为11269.55元；户主吴真真，卡号45×××83的银行卡欠款本金余额为6895元，欠款总额为7120.32元。
10、现金缴款单，证明贺某、凌某已缴款24795元至本院标的款账户。
11、户籍资料，证明贺某、凌某的出生年、月、日及住址等基本情况。
12、抓获经过，2015年6月2日洪山殿派出所民警在娄底市娄星区骏怡酒店603号房间抓获贺某和凌某。
13、被告人贺某的供述，证明他冒用他人的身份证号码申请信用卡，然后恶意透支，凌某是他叫来打下手的。2015年6月2日，他在娄星骏怡宾馆603房间在网上申请信用卡时被公安机关当场抓获。在准备实施这些活动之前，他首先从娄底绿岛，火车站等地方从一些摆摊的人手上以100-200元不等的价格把身份证买进来，然后用这些身份证去办理相应的电话卡，一般电信的电话卡是30元一张，移动的电话卡是60元一张，之后就用自己的笔记本电脑联网登录交通银行的官网。之所以会选择交通银行是因为他只知道交通银行可以通过互联网申请信用卡，他在登录交通银行官网后，分三步操作：1、先进入办理信用卡的界面，按要求填写个人信息、身份证号码以及所在城市信息，并选择办理所需的信用卡种类，一般他都会选择办理苏宁电器冠名的信用卡，因为娄底的苏宁电器感觉真实些；2、点击下一步弹出一个界面写手机号码和邮箱，需要手机验证码才能操作下一步；3.验证成功后进入下一个页面，填写更加详细的个人基本情况，还要求填写身份证有效使用日期及联系电话，工作单位、住址、配偶等信息，这些信息都是他们从网上随便找一个填上去的。接下来就是等银行审核通过，如果通过，银行会给他们打电话核对，如果没有打电话就是没有通过，电话打过来都由他接。等收到信用卡之后就要用信用卡及开卡人身份证到交通银行的官网上进行激活。之后他会叫一个“二妹子”的人找和申请身份证上照片长得像的人去银行激活，如果激活成功，“二妹子”也会负责帮他把信用卡里的钱套现出来，之后分取10%-20%的分红。一般的套现额度比信用卡的信用额度要少1000元。到目前为止他总共申办成功的就三张信用卡：户主：葛某，卡号45×××86，申请到了6000元的额度，套现5000元；户主：陈春霞，卡号45×××85，申请到10000的额度，套现9000元；户主：吴真真，卡号45×××83，申请到了70000的额度，套现6000元。在6月1日朱某给他打电话说搞到了一些身份证，要他帮忙申请一下，就约好了2号到娄底帮其申请。到了2号，朱某开车送其老婆孩子到洪山就顺便到太平寺接了他和凌某一起上了娄底，朱某把儿子送到幼儿园后，就拿了8张身份证到骏怡酒店来，就用这些身份证办理了5张电信卡，2张移动卡。当时刘某也过来了，他还问刘某是否会修改IP地址，刘某说会，并指导了凌某怎么做。他们申办的信用卡都是“二妹子”负责激活和套现的，至于是怎么激活和套现的他不清楚，还有二妹子具体姓什么他也不清楚。
14、被告人凌某的供述，证明他和贺某一起从事了诈骗活动。从2015年4月10日左右他就开始和贺某一起从事诈骗活动，贺某一直在从事诈骗，是他提出要贺某带上他一起诈骗赚点钱，因为贺某在网上利用身份证操作办理信用卡没成功，就叫他帮其操作，一次就成功了，他就同意其跟他一起诈骗，并告诉他每利用别人身份证办理一张信用卡套现后除开支后分给他20%，于是他每天利用他人身份证及电话卡在交通银行网上申办信用卡。一共申请成功了5张，只有3张被激活套现，诈骗了25000元左右，他分得了1500元。在实施这些诈骗活动之前，首先是贺某从外面买一些身份证来，同时会给他几个电话号码，然后他就在网上申请。申请的步骤与贺某供述的步骤一致。因为他接银行打来核对电话时出了岔子，后来就由贺某来接电话。总共用了60张身份证在网上申请信用卡，但是只成功了5张，激活了三张。另外2张分别被银行退回，一张是因为身份证损坏用不了，另一张是“王娅”的信用卡，因为去办理的人跟照片不像被拒激活。透支的3张信用卡，分别是葛某、陈春霞、吴真真的，具体透支的金额他也不清楚，要问贺某。
全案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人贺某、凌某以非法占有为日的，冒用他人身份骗领信用卡，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人贺某、凌某的行为均积极主动，应当按照其所参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人贺某、凌某到案后如实供述了自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。在本案审理过程中被告人贺某、凌某主动退赃，可以酌情从轻处罚。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)、(四)项、《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第六十七条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人贺某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月2日起至2016年6月1日止。罚金限于本判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人凌某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月2日起至2016年6月1日止。罚金限于本判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭云林
人民陪审员 胡中和
人民陪审员 李群华
二〇一五年十二月十日
书 记 员 申 磊
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。