安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0603民初850号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市***。负责人：刘家润，该分行行长。委托诉讼代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁莹，安徽亚星律师事务所律师。被告：丁前进，男，1976年9月11日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:侯飞彦（系丁前进之妻），女，1976年8月10日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：淮北市北方房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市***。法定代表人：李加芳，该公司经理。原告中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）与被告丁前进、侯飞彦、淮北市北方房地产开发有限责任公司（简称北方房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中发现，本案不宜适用简易程序进行审理，裁定转为普通程序于2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人刘文文、丁莹到庭参加诉讼，被告丁前进、侯飞彦、北方房地产公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除我行与丁前进之间的住房贷款合同；2、丁前进、侯飞彦偿还借款本金497947.73元，利息13403.69元，罚息421.39元（利息、罚息暂计算至2016年10月18日，请求至本金付清之日止），合计511772.81元；3、北方房地产公司对上述款项承担连带清偿责任；4、我行对丁前进、侯飞彦抵押的安徽省濉溪县××大厦××室房产享有优先受偿权；5、因本次诉讼发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费及实现抵押权的所有费用均由丁前进、侯飞彦、北方房地产公司承担。事实和理由：2014年9月23日，丁前进、侯飞彦向我行申请个人住房借款，2014年9月26日，丁前进与我行签订了个人住房一手住房贷款合同，合同编号****年房借字***号，约定丁前进向我行贷款51万元用于购置位于濉溪县××大厦××室，贷款期限为26年，丁前进授权我行将所贷款项划至开发商北方房地产公司账户，丁前进按月等额付息还款，贷款适用浮动利率，如丁前进未按规定时间足额存入，我行有权宣布该贷款合同本息提前到期，解除贷款合同，要求丁前进、侯飞彦、北方房地产公司赔偿因违约而给我行造成的损失，并由侯飞彦、丁前进、北方房地产公司承担实现债权的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等，侯飞彦、丁前进以所购房屋即位于安徽省濉溪县××大厦××室向我行提供抵押担保，北方房地产公司在房屋他项权证书办好之前承担连带还款责任，后我行按照合同约定发放的该笔款项，然侯飞彦、丁前进未按照合同约定归还贷款。侯飞彦、丁前进、北方房地产公司未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年9月23日，丁前进向中行淮北分行申请借款。侯飞彦作为借款人的配偶在借款申请表中签字，知悉并同意丁前进向中行淮北分行借款。2014年9月26日，丁前进与中行淮北分行、北方房地产公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：贷款金额51万元整；贷款期限26年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.7313‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个幅度周期的适用利率；贷款采取按月等额本息还款法，还款期数共312期，还款日为每月的1日，在本合同签订日利率水平下，采取等额本息还款法，借款人每期偿还本息金额为3513.68元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商北方房地产公司的专用账户；借款人未按期归还贷款本息，则构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；同时，该合同中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，北方房地产公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记；若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任等内容。北方房地产公司作为保证人在上述贷款合同上加盖公章、印鉴。丁前进、侯飞彦自愿以其有处分权的坐落于安徽省濉溪县淮海路与沱河路交叉口西北角中苑大厦2405室房屋为上述贷款设立抵押担保，并在抵押物清单中签字确认，并办理了预抵押登记（濉房预****字第***号），但未办理抵押担保登记手续。2014年9月30日，中行淮北分行按约将51万元的贷款发放给丁前进，借款借据上载明，借款期数312期，借款月利率为5.73125‰，利率浮动比为上浮5%，该款项经丁前进委托转存入北方房地产公司的账户。贷款发放后，丁前进仅偿还部分借款本息。截至2016年10月18日，丁前进尚欠借款本金497947.73元，利息13403.69元，罚息421.39元，合计511772.81元，中行淮北分行催要无果，遂向法院提起诉讼。另查明，为本次诉讼，中行淮北分行支出律师费5000元、公告费350元。丁前进与侯飞彦系夫妻关系。以上事实，有中行淮北分行提交的借款申请表、借款合同、抵押物清单、借款借据、公告费发票、房屋预抵押登记证明、逾期未还款查询单、律师费及公告费发票、中行电子回单等以及当事人在卷陈述予以佐证，本院予以认定。本院认为，中行淮北分行与丁前进、北方房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思，且不违反法律法规强制性规定，系有效合同。双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。丁前进、侯飞彦为夫妻，本案借款用于购买住房，属于家庭生活开支，虽然侯飞彦并未在《个人一手住房贷款合同》中作为借款人签字，但侯飞彦在借款申请表及抵押清单上与丁前进一起签名认可，故本案借款属于夫妻共同债务，双方应共同承担还款责任。丁前进作为借款人未能按合同约定还款属违约行为，符合双方合同约定的解除条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任，故中行淮北分行关于借款本金、利息及滞纳金的主张，本院予以支持。丁前进、侯飞彦用其购买的位于安徽省濉溪县淮海路与沱河路交叉口西北角中苑大厦****室房地产办理预抵押登记，但预抵押登记不具有担保的性质，中行淮北分行请求对预抵押登记的房产享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。北方房地产公司对丁前进的借款提供阶段性连带保证，保证至丁前进、侯飞彦办理房地产抵押登记为止，由于案涉房屋的抵押登记手续未办理，则北方房地产公司的保证责任不能终止，故北方房地产公司仍应承担合同约定的保证责任，对丁前进、侯飞彦的债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司淮北分行与丁前进、淮北市北方房地产开发有限责任公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、丁前进、侯飞彦于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司淮北分行借款本金497947.73元，利息13403.69元，罚息421.39元（利息、罚息暂计算至2016年10月18日，以后发生的利息、罚息继续按照合同约定计算至本息还清之日止），并支付律师费5000元及公告费350元；三、淮北市北方房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，淮北市北方房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向丁前进、侯飞彦追偿；四、驳回中国银行股份有限公司淮北分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8918元，由丁前进、侯飞彦、淮北市北方房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张龙云代理审判员  董敬敬代理审判员  罗晓晶二〇一七年七月二十四日书 记 员  豆春枝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。