福建省永泰县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0125民初1182号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行。住所地:永泰县。法定代表人：林香清，系该行行长。委托诉讼代理人：黄燕斌，女，系该行员工。委托权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈维昌，男，系该行员工。委托权限：特别授权。被告：黄新，男，1974年2月11日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。被告：檀鸣，女，1975年6月19日出生，汉族，福建省永泰县人，福建省永泰县号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“邮储银行永泰支行”）与被告黄新、檀鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈维昌和被告黄新到庭参加诉讼，被告檀鸣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行永泰支行向本院提出诉讼请求：1、黄新、檀鸣偿还借款本金200000元及利息（利息暂计至2017年4月5日为31213.52元，此后利息、罚息及复利按合同约定的利率计算至还清全部欠款之日止）；2、本案诉讼费用等实现债权的一切费用由黄新、檀鸣共同承担。事实和理由：黄新与檀鸣系夫妻关系。2015年9月22日，邮储银行永泰支行与黄新签订《小额贷款借款合同》一份。合同约定：1、邮储银行永泰支行向黄新提供200000元借款，借款期限自2015年9月22日起至2016年9月22日；2、贷款利率采用固定年利率14.58%，在借款期限内该利率保持不变。对于黄新不按期归还借款本金的，邮储银行永泰支行有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；3、采用按月付息，到期一次性还本还款法，即借款期间黄新按月偿还当月利息，不还本金，到期按照一次性还本法全额偿还所有欠款；4、黄新不按期归还借款本息，邮储银行永泰支行有权收回贷款同时要求黄新赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用和黄新其他应付费用。2015年9月22日，邮储银行永泰支行与黄新、林新华、林伟签订《小额贷款联保协议书》一份。协议约定：黄新和林新华、林伟自愿成立联保小组，其任一成员自愿为邮储银行永泰支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、因借款人违约邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，可由邮储银行永泰支行在保证人的任何账户内扣收，联保小组任一成员的配偶也承担共同还款责任。上述合同签订后，邮储银行永泰支行根据黄新的申请，依约于2015年9月22日向其一次性发放贷款200000元。贷款到期后，黄新未依约还本付息，经邮储银行永泰支行催讨，至今未履行还款义务。黄新辩称，我和林新华、林伟在邮储银行永泰支行以三联保形式贷款150000元给池建光使用，邮储银行永泰支行工作人员伙同池建光在未告知本人的情况下，随意将贷款额度增加至600000元，并且当时邮储银行永泰支行的工作人员打电话给我交代说要承认办蜜饯厂，不然就是违法骗贷，我是海峡水业有限公司职工，每月工资仅2000多元，妻子檀鸣没有工作，为何还能在邮储银行永泰支行三联保贷款600000元？其次，林新华、林伟是联保小组成员，应对贷款承担连带责任保证，邮储银行永泰支行仅起诉本人，现要求追加林新华、林伟的连带责任。檀鸣未作答辩。邮储银行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》；2、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》、《放款通知单》；3、银行系统截屏的《拖欠本息证明》和《逾期记录明细》；4、黄新贷款账户信息；5、黄新、檀鸣身份证、户口簿、结婚证复印件。黄新、檀鸣未向本院递交相关证据。经庭审质证和审查，邮储银行永泰支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄新、檀鸣于2000年2月28日在永泰县清凉镇人民政府登记结婚。2015年9月22日，邮储银行永泰支行与黄新、林新华、林伟签订编号为35XXXXX《小额贷款联保协议书》一份，约定：三人自愿遵守“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2015年9月22日起至2016年9月22日止，邮储银行永泰支行可根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；在未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为贷款提供连带责任保证，且不需逐笔办理保证手续；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用；联保小组成员的配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。檀鸣作为黄新的配偶、张爱仙作为林新华的配偶、姚珠作为林伟的配偶也分别在该协议书配偶栏处签名并捺手印。2015年9月22日，邮储银行永泰支行与黄新签订编号为35XXXXX《小额贷款借款合同》一份，约定：1、黄新向邮储银行永泰支行贷款200000元用于制作蜜饯，借款期限自2015年9月至2016年9月，年利率14.58%；2、采用按月付息，到期一次性还本；3、黄新不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、黄新违反合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求其赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用。檀鸣在该合同配偶栏处签名并捺手印。2015年9月22日，邮储银行永泰支行向黄新发放贷款200000元。借款到期后，黄新未依约还本付息，经邮储银行永泰支行催讨，至今未履行还款义务，邮储银行永泰支行遂诉至本院。本院认为，邮储银行永泰支行与黄新签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容亦不违背法律强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认，各方应按合同约定履行义务。2015年9月22日，邮储银行永泰支行依黄新申请向其发放贷款200000元，黄新本应按约定的期限偿还借款本金及利息，但其逾期未予归还，其行为构成违约。邮储银行永泰支行要求黄新偿还借款本金200000元及利息并承担相应的违约责任，于法有据，本院予以支持。被告黄新主张的邮储银行永泰支行伙同池建光在未告知的情况下，随意将其贷款额度由50000元增加至200000元，但其未能提供证据予以证明，本院不予支持。本案借款发生在黄新与檀鸣婚姻关系存续期间，且檀鸣自愿在《小额贷款借款合同》配偶栏上签名并捺手印，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外”的规定，檀鸣未提供证据证明存在法定的除外情况，故本案借款应按黄新、檀鸣的夫妻共同债务处理，檀鸣应当对上述债务承担共同还款责任。庭审中，黄新要求保证人林新华、林伟承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案原告有权放弃要求保证人林新华、林伟承担连带责任保证，故对黄新的该主张本院不予支持。檀鸣经传票传唤不到庭参加诉讼，视为放弃对本案事实答辩和对证据质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：黄新、檀鸣应于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金200000元及利息（利息暂计至2017年5月31日为37312.87元，2017年6月1日起的利息按合同约定利率计付至款项实际还清之日止）。如果黄新、檀鸣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4768元，减半收取2384元，由黄新、檀鸣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  何秀春二〇一七年六月二十七日书记员  黄海燕附：一、本案适用的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。