广西壮族自治区三江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0226民初530号原告三江侗族自治县农村信用合作联社，住所地三江侗族自治县古宜镇桥***号。统一社会信用代码：914502266195931025。法定代表人肖有慧，该联社理事长。委托代理人秦志勇，男，1966年5月19日出生，汉族，住三江侗族自治县，系该联社资产风险管理部经理。被告欧阳日琼，女，1965年5月12日出生，侗族，个体户，住三江侗族自治县。原告三江侗族自治县农村信用合作联社诉被告欧阳日琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员赵海云担任审判长，与人民陪审员杨草、杨琴参加的合议庭，于2017年11月2日公开开庭进行了审理。书记员曹雪媛担任法庭记录。原告的委托代理人秦志勇到庭参加诉讼，被告欧阳日琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三江侗族自治县农村信用合作联社诉称，被告欧阳日琼于2013年5月6日因住房装修需要向原告借款人民币170000元，故原告与被告签订了《个人借款合同》一份，合同约定借款本金为人民币170000元，借款从2013年5月6曰至2016年5月6日止，执行年利率9.225%，合同期内遇利率调整，自基准利率调整后的下个借款发二〇一七年十二月十五日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率确定新的执行利率。被告欧阳日琼同意以其所有的位于三江县间（房产证号：三房权证字第××号）作为本次借款的抵押担保，并与原告签订了《抵押担保合同》一份。之后原告依约支付了借款170000元，也与抵押人办理了相关房屋抵押登记。原告曾于2016年4月3日向被告发出了贷款到期通知书，2016年5月5日被告向原告提交了借款展期申请书，称资金出现暂时紧张，要求给予展期一年。2016年5月6日，原告与被告签订了《个人借款展期协议》一份，借款展期从2016年5月6日至2017年5月6日止，执行年利率7.125%。贷款展期到期后，被告有意外出逃避债务，致使原告无法追偿其所欠债务。截止2017年7月5日被告欠我社贷款本金170000元，利息14710.48元，本息合计184710.48元（随后利息利随本清）。为维护自身权益，故诉至法院请求判决：1、被告欧阳日琼清偿原告贷款本金170000元、至2017年7月5日止利息14710.48元及以后利息；2、被告承担本案的诉讼费、执行费和实现债权产生的其他费用。原告提供的证据有：1、借款申请书，证明借款人申请借款的事实；2、三江侗族自治县农村信用合作联社借款申请书（格式），证明借款人申请借款的事实；3、广西农村信用合作联社借款借据，证明原告向被告发放贷款凭证的事实；4、欧阳日琼身份证复印件，证明借款人的身份信息；5、欧阳日琼户口薄复印件，证明借款人的户籍和身份信息情况；6、欧阳日琼离婚证复印件，证明借款人单身的事实；7、商品房买卖合同复印件，证明借款用途佐证材料；8、欧阳日琼的房产证复印件，证明借款人的房产是其独立所有的事实；9、欧阳日琼的土地证复印件，证明借款人的房产取得合法和独立所有的事实；10、房地产抵押评估报告复印件，证明抵押房产的评估价值；11、借款抵押承诺书，证明担保人自愿用其房产作贷款抵押的事实；12、房地产抵押物清单，证明被告同意用其房地产抵押并标明房地产具体信息；13、房屋他项权证复印件，证明被告借款抵押物经有权部门登记的事实；14、个人借款合同，证明被告与原告签订借款合同的事实；15、抵押担保合同，证明被告与原告签订抵押担保合同的事实；16、广西农村信用社桂盛卡（欧阳日琼）复印件，证明借款人贷款资金通过此卡流动结算的事实；17、提款申请书，证明借款人提取贷款资金的事实；18、贷款到期通知书复印件，证明原告曾向借款人发出贷款到期通知书的事实；19、借款展期申请书复印件，证明借款人向原告提出借款展期申请的事实；20、欧阳日琼的身份证复印件（换证后），证明借款人更换身份证的事实；21、三江县农村信用合作联社贷款展期申请书，证明借款人向原告提出借款展期申请的事实；22、个人借款展期协议，证明借款人申请展期的事实。根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告欧阳日琼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院对原告提供的全部证据的真实性、关联性、合法性予以确认。经审理查明，被告欧阳日琼于2013年4日23日以房屋装修为由，向三江侗族自治县农村信用合作联社河东分社申请贷款170000元。经原告调查审核后认为被告申请理由属实，符合借款条件，经研究同意向其发放借款170000元，双方于2013年5月6日签订了《个人借款合同》（合同编号：三农信个抵借字（2013）第034号）一份，合同约定借款本金为人民币170000元，借款期限约定为叁年，自2013年5月6日至2016年5月6日止，约定贷款基准利率6.15%，上浮50%，执行年利率9.225%，按季结息，结息日为每季末月的20日，到期还本；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。同时被告以其位于三江县间（房产证号：三房权证字第××号）作为抵押担保。原告与被告亦于2013年5月6日签订了《抵押担保合同》（合同编号：三农信个抵借字（2013）第034—1号）一份，且被告于当天即2013年5月6日到三江侗族自治县房地产管理所办理了抵押登记，抵押权证号为三房他证字E3806022号。原告曾于2016年4月3日向被告发出了贷款到期通知书，2016年5月5日被告向原告提交了借款展期申请书，称资金出现暂时紧张，要求给予展期一年。2016年5月6日，原告与被告签订了《个人借款展期协议》一份，双方约定借款展期一年，即从2016年5月6日至2017年5月5日止，展期利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%的基础上上浮50%，执行年利率7.125%。同时双方约定被告为借款展期内的抵押担保人，继续履行抵押担保责任。但贷款展期到期后，被告仍未履行还款义务。截至2017年7月5日止，被告欧阳日琼尚欠原告贷款本金170000元、利息14710.48元，原告为维护自身的合法权益，故诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，三江侗族自治县农村信用合作联社河东分社系金融机构，依法享有发放贷款资格。2013年5月6日原告与被告欧阳日琼签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法为有效合同。被告欧阳日琼应当按照合同约定的利率和还款期限偿还借款，借款到期之前，被告向原告申请展期一年，原告亦同意被告的展期申请，且被告同意借款展期内继续承担抵押担保责任，双方签订的《个人借款展期协议》合法有效。但借款展期期限届满后，被告欧阳日琼仍未归还借款本息,其行为已构成违约，除应当偿还借款外，还应当按照合同约定支付借款期间利息和逾期利息。关于利息的计算方法，双方在《个人借款合同》及《个人借款展期协议》中已作了明确的约定，故应按双方约定的计算。被告欧阳日琼以其所有的位于三江县间（房产证号：三房权证字第××号）作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理，合法有效。被告欧阳日琼未按时履行还款义务，根据《抵押担保合同》中关于债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等的约定，原告要求依法对被告欧阳日琼所有的抵押物（即三房他证字E3806022号项下的房产）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其是在主债权诉讼时效期间行使抵押权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条,《物权法》第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》法释[2015]5号第九十条、第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告欧阳日琼应偿还原告三江侗族自治县农村信用合作联社借款本金170000元及利息14710.48元（截至2017年7月5日止的利息），并自2017年7月6日起，以本金170000元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付利息至实际还款之日止（以原告三江侗族自治县农村信用合作联社电脑信贷系统生成的数额为准）。二、原告三江侗族自治县农村信用合作联社享有从拍卖、变卖抵押物（即房屋所有权证为三房权证字第××号，抵押权证号为三房他证字E3806022号，被告欧阳日琼名下位于三江县间）所得的价款中优先受偿的权利。案件受理费3994元，公告费400元，合计4394元，由被告欧阳日琼负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。审 判 长  赵海云人民陪审员  杨 草人民陪审员  杨 琴二〇一七年十二月十五日书 记 员  曹雪媛