甘肃省张掖市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）甘07刑终104号
原公诉机关甘肃省临泽县人民检察院。
上诉人（某，男，汉族，1965年6月10日出生于甘肃省张掖市，初中文化程度，农民，住甘州。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年1月12日被临泽县公安局刑事拘留，同年1月20日经临泽县人民检察院批准被逮捕,现羁押于临泽县看守所。无前科。
甘肃省临泽县人民法院审理甘肃省临泽县人民检察院指控的原审被告人崔向荣信用卡诈骗一案，临泽县人民法院于2017年8月2日作出（2017）甘0723刑初54号刑事判决。原审被告人崔向荣不服，提出上诉。2017年9月4日本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷审查，讯问上诉人，认为本案事实清楚，依法决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2015年4月15日，被告人崔向荣提供自己的身份证复印件和一张中国工商银行股份有限公司临泽支行的储蓄卡，委托甘州区上秦镇庙儿闸村居民施某向工行临泽支行申请办理了一张卡号为6222********3831的牡丹白金贷记卡。该贷记卡办理后，被告人于同年5月13日亲自到工行临泽支行领取该卡.该卡激活后，被告人以支付手续费的名义刷卡支付给施某3万元，之后被告人进行刷卡消费，至同年8月9日累计透支本金99910.50元。同年9月17日逾期，经工行临泽支行工作人员多次催缴，被告人拒不还款。至2016年6月17日，拖欠期数达10期，产生利息16909.17元、滞纳金4999.55元，本息合计121819.22元。
上述事实，有报案材料、受案登记表及立案决定书，证人马某、施某的证言，信用贷记卡领用合约及申请材料，信用贷记卡透支清单、交易明细，银行工作人员的催收记录，被告人的供述及户籍证明等证据证实。
原判认为，被告人崔向荣以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，超过规定的还款期限，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。被告人在侦查及审判阶段能够如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决：被告人崔向荣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金14万元。
原审被告人崔向荣提出上诉称：一、本案事实不清、证据不足。1.上诉人在办理工商银行的牡丹信用卡时所用的资料存在全部造假现象。2.上诉人在办理工商银行的牡丹白金信用卡的程序严重违法。3.2015年9月份的还款日之前信用卡是否被锁住没有查清。4.恶意透支金额没有查清。5.银行的催收记录存疑。6.施某与本案有关联性，施某的证言的真实性、合法性存疑。二、一审判决定性错误、适用法律不当。1.上诉人没有恶意透支信用卡的具体行为。2.上诉人的行为不符合法律规定的构成信用卡诈骗罪的任何一种情形。综上，请求二审法院查清案件事实，正确适用法律，依法宣告上诉人无罪。
审理查明，2015年4月15日，原审被告人崔向荣提供自己的身份证复印件和一张中国工商银行股份有限公司临泽支行（以下简称”工行临泽支行”）的储蓄卡，委托甘州区上秦镇庙儿闸村居民施某向工行临泽支行申请办理了一张卡号为6222********3831的牡丹白金贷记卡。原审被告人于同年5月13日亲自到工行临泽支行领取该卡，该卡激活后，崔向荣以支付手续费的名义刷卡支付给施某3万元，之后崔向荣进行刷卡消费，至同年8月9日累计透支本金99910.50元，同年9月17日逾期。经工行临泽支行工作人员多次催缴，原审被告人崔向荣拒不还款。至2016年6月17日，拖欠期数达10期，产生利息16909.17元、滞纳金4999.55元，本息合计121819.22元。
另查明，原审被告人崔向荣经网上追逃于2017年1月11日被武威公安处嘉峪关车站派出所抓获。2016年7月18日临泽县公安局立案至2017年8月4日一审法院宣判，崔向荣拖欠的上述本金及利息、滞纳金均未向工行临泽支行进行过还款。
认定上述事实，有以下证据证实：
1.受案登记表及立案决定书证明：2016年7月13日，中国工商银行临泽县支行营销部客户经理马某报称：崔向荣于2015年4月15日向中国工商银行临泽县支行申请办理一张卡号6222********3831的牡丹白金贷记卡，至2016年6月17日透支消费6笔，共99910.50元，产生利息及滞纳金21908.72元，本息合计121819.22元,拖欠期数达10期,经银行工作人员多次催收仍不还款，请求查处。临泽县公安局以崔向荣涉嫌信用卡诈骗于2016年7月18日立案侦查。
2.证人马某的证言证明：2015年4月15日，崔向荣在他们银行申请办理了一张牡丹白金信用贷记卡，卡号为6222********3831。2015年8月4日透支消费3笔,共计39910.50元；2015年8月8日透支消费1笔计20000元，2015年8月9日透支消费2笔计40000元。透支后未按规定及时还款，至2016年6月17日已欠本金99910.50元，产生利息及滞纳金21908.72元，本息合计121819.22元，拖欠期数达10期。经工行9****电话银行和银行卡中心电话、短信及银行工作人员多次催收，已超过三个月拒不还款。银行催收过29次，有银行的催收记录，短信催收3次，电话催收15次，电话信函催收11次，工作人员上门催收几次未找到本人。
3.证人施某的证言证明：2015年4月，崔向荣提出让他帮忙办一张透支额度为10万元的信用贷记卡，他同意并让崔向荣提供自己的身份证及其他资料，又让崔向荣到临泽工商银行办理了一张储蓄卡，这张储蓄卡通过北京金融公司走大额流水，客户星级达到了六星级。之后，崔向荣将自己的身份证复印件及个人帐户流水、星级单交给他，他又把这些资料交给周安年，由周安年交到银行进行办理。申请表上的确认信息及签名是崔向荣本人签的，卡办好后是他和崔向荣一起去取的，由崔向荣本人签字后领到的卡。
4.原审被告人崔向荣的供述与辩解证明:2015年4月他托张掖天麒商贸公司的施某（张掖甘州区上秦镇人）在工商银行临泽支行申请办理牡丹白金信用卡，办卡的申请材料、身份证复印件由他提供，申请表上的确认信息是他亲自签的名字。他只记得这张牡丹白金信用卡的尾号是3831。2015年5月份，他和施某、孔尚荣等人一起到临泽工商银行，他在柜台上签字后领的卡，在施某车上的POS机上激活该卡并刷走这张卡的3万元，说这3万元钱给银行的人18000元，剩余12000是公司给他办卡时向银行提供资料的各种费用。他还让施某通过POS机给他的另外一张工商银行卡上转了6万元，这张卡只剩余1万元的透支金额他陆续用于自己消费，一共透支约9万多元。他同意施某从他的这张卡上刷走3万元钱，因为施某说保证那张卡在五年内正常使用，他还不了钱的时候由施某负责倒平，再由他给施某付相关费用。他转到自己卡上的6万元钱一部分还了账，一部分自己用了。这张卡透支消费后工商银行每月通过电话短信催收，每月10日左右，他的手机上都会收到银行催收的短信，电话催收了2次。至2017年1月10日，欠本金约10万元，加上滞纳金和利息大约是135000元。银行多次打电话向他催要，他没有钱，本金利息和滞纳金都没有还，这张卡现在在施某手里。这张卡他只拿了不到一个月，后来他付钱，施某给他还款，他就把这张卡给了施某，直到现在卡还在施某手里。2017年1月11日23时30份，他在嘉峪关火车站售票厅买车票准备去玉门，被警察抓获。2017年1月12日被临泽县公安局民警押回临泽。
5.崔向荣工商银行信用卡申请表个人信息三张、工商银行牡丹白金贷记卡领用合约一张、崔向荣牡丹白金贷记卡透支本金利息清单一张、崔向荣信用贷记卡交易明细表四张、崔向荣信用卡透支催收记录三张、客户营销识别信息及历史明细清单三张证明：2015年4月15日，崔向荣向中国工商银行临泽支行申请办理牡丹白金贷记卡一张，并与中国工商银行临泽支行签订贷记卡领用合约。崔向荣牡丹白金贷记卡2015年8月4日至2015年8月9日透支6笔，分别是2015年8月4日三次分别透支9760.5元、10150元和20000元；2015年8月8日透支20000元；8月9日两次分别透支20000元、2000元；累计本金99910.5元，至2016年6月17日产生利息及滞纳金21908.72元，本息合计121819.22元，拖欠期数达10期，银行及工作人员采用电话、信函、短信方式多次向崔向荣催收。
6.查获经过证明:2017年1月11日崔向荣被武威公安处嘉峪关车站派出所抓获。
7．崔向荣身份信息证明：崔向荣，男，1965年6月1日出生，甘肃省张掖市甘州区人，住甘州区小满镇古浪村八社25号。
上述证据，经一审开庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，且能相互印证。经二审审查，本院予以确认。
本院认为，上诉人崔向荣以非法占有为目的，使用在工行临泽县支行申领的尾号为3831的牡丹白金信用卡恶意透支人民币99910.50元，超过规定期限，经发卡行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。上诉人关于一审判决事实不清、证据不足、适用法律不当的上诉理由，经查，2015年5月13日崔向荣亲自领取信用卡后激活使用，明知自己没有还款能力而大额透支消费，至同年8月9日累计透支本金99910.50元，经银行催收截止案发一直未能还款。崔向荣以非法占有为目的恶意透支，事实清楚，证据确实充分。关于上诉人反复辩解办理该信用卡时提供的资料系造假，银行存在过错，经查，上诉人明知以自己的真实身份信息通过正常程序不能办理该额度的信用卡，仍然通过他人以虚假的身份信息骗领信用卡并使用，该行为系以虚假的身份证明骗领信用卡的信用卡诈骗，其辩解不能成立，本院不予采信。
综上，一审认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十三条第二款、第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 王 静
审 判 员 安凤梅
代理审判员 姚 秀
二〇一七年九月二十二日
书 记 员 张瀚予