山东省枣庄市薛城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）薛商初字第192号
原告：中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行，住所地：薛城区永福路4号。
负责人：孟文，行长。
委托代理人（特别授权）：褚宏刚，该行风险部主任。
被告：枣庄市鑫城房地产开发有限公司，住所地：枣庄高新区茂源路5号。
法定代表人：刘圣航，董事长。
委托代理人（特别授权）：李新明，该公司员工。
被告：褚思兰。
被告：林华艳。
被告：乔玉光。
被告：孙宝清。
原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行（以下简称工行薛城支行）与枣庄市鑫城房地产开发有限公司（以下简称鑫城公司）、褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行薛城支行的委托代理人褚宏刚、被告鑫城公司的委托代理人李新明到庭参加诉讼，被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行薛城支行诉称，2008年2月25日，被告褚思兰、林华艳向原告申请办理个人住房按揭贷款339,000元，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款，双方签订借款合同/担保合同，以其购买的位于枣庄市高新区泰山路京福花苑高6号楼5层西户的住房作抵押。被告乔玉光、孙宝清作为共同借款人在借款合同/担保合同上签字，应承担共同还款责任。被告鑫城公司为该笔借款承担连带责任保证。现被告褚思兰、林华艳尚欠原告借款本金213,839.79元及利息。为此，原告诉至法院，要求：1、解除原告与被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清、鑫城公司之间的个人借款合同/担保合同，并有被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清偿还借款本金213,839.79元；2、被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清支付借款利息（截至2015年1月25日利息为780.07元；以借款本金213,839.79元为基数，自2015年1月26日起按年利率6.4575%计算至判决生效之日止）；原告对登记在被告褚思兰、林华艳名下的枣庄市高新区京福花苑高6号楼5层西户的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告鑫城公司对第1、2项诉讼请求中所诉的借款本金及利息承担连带清偿责任；4诉讼费用由被告承担。
被告鑫城公司辩称，对原告起诉的事实与诉讼请求均无异议。
被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清未答辩。
经审理，本院认定，2006年8月11日，被告鑫城公司与原告工行薛城支行按揭贷款业务合作协议，原告工行薛城支行根据被告鑫城公司提出的申请，经审查，同意作为被告鑫城公司销售京福花苑三期项目的按揭贷款银行，被告鑫城公司在原告工行薛城支行开立制定账户。原告工行薛城支行对购买该项目的借款人提供单笔借款最高限额为300万元，贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过30年，贷款用途只能用于借款人购买该项目住房（商用房）。被告鑫城公司协助原告工行薛城支行和借款人办理房产抵押登记手续，如用在建工程做抵押的，先办理抵押注记手续，并取得期房抵押证明交于原告工行薛城支行保管；在项目竣工后，应协助原告工行薛城支行和借款工行薛城支行人办理房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证等》等交由原告工行薛城支行保管。
2008年2月14日，被告褚思兰、林华艳与原告工行薛城支行签订编号为A[个住]字[枣庄分]行[薛城区]支行[2008]年[0137]号个人购房借款/担保合同，约定：（借贷条款）由被告褚思兰、林华艳向原告工行薛城支行借款339,000元，用于坐落于高新区京福花苑高6号楼一单元5层西户，建筑面积为182.5平方米的住房一套，借款期限为180个月，实际放款日与到期日已借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%。据此确定年利率6.6555%。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按新的基准利率下浮15%确定贷款利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上的调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及在新的基准利率的基础上下浮15%确定贷款利率。被告褚思兰、林华艳授权原告工行薛城支行将贷款1次性划入被告鑫城公司，开户行为工行薛城支行，账号为16×××33的账户内。被告褚思兰、林华艳应按等额本息还款法的方式偿还贷款本息。被告褚思兰、林华艳为按本合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工行薛城支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息。按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率的基础上加收50%确定。被告褚思兰、林华艳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告工行薛城支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同如设计二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索未能偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。（抵押条款）被告褚思兰、林华艳自愿以其所有的位于高新区京福花苑高6号楼一单元5层西户，面积为182.5平方米的一套住房向原告工行薛城支行提供抵押担保，抵押担保的范围：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。（保证条款）保证人自愿向原告工行薛城支行提供连带责任保证，保证的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期借款人的债务满处保证责任：A、原告工行薛城支行与被告褚思兰、林华艳就抵押房产的抵押登记手续办理完毕；B、原告收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书。被告乔玉光、孙宝清作为共同借款人、被告鑫城公司作为保证人，均在该合同上签字确认。
2008年2月15日，原告工行薛城支行依约向被告鑫城公司（开户行为工行薛城支行，账号为16×××33）账户内转入款项339,000元，约定月利率为5.54625‰，借款到期日为2023年2月15日。2015年1月15日至今，被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清未能足额偿还原告工行薛城支行贷款本息，现尚欠原告工行薛城支行借款本金213,839.79元及利息。
本院认为，原告工行薛城支行与被告鑫城公司签订的按揭贷款业务合作协议，系当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清、鑫城公司与原告工行薛城支行签订的个人购房借款/担保合同，系其双方真实意思表示，合法有效，本院亦予以确认。该合同签订后，原告工行薛城支行已足额发放了借款，被告褚思兰、林华艳应按照该合同约定偿还借款本息。被告乔玉光、孙宝清作为共同借款人，依据合同约定，亦应对该笔借款的本息承担清偿责任。在该合同履行期间，被告褚思兰、林华艳、孙宝清、乔玉光均未支付多期借款本息，已构成合同约定解除合同并宣布借款提前到期的要件，原告据此要求被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清、鑫城公司解除该合同并无不当，应予支持。原告要求被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清偿还借款本息，其理由充分、计算得当，本院予以支持。被告褚思兰、林华艳自愿以其所有的位于高新区京福花苑高6号楼一单元5层西户住房向原告工行薛城支行提供抵押担保，但未能办理抵押登记，依据《物权法》的规定，不动产抵押权必须登记，未经登记，不动产抵押权不成立。故原告要求就该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告乔玉光、孙宝清作为共同借款人，依据合同约定，理应对该笔借款的本息承担清偿责任。被告鑫城公司作为连带责任保证人，有义务对该笔借款本息承担连带清偿责任，在其承担连带责任保证后，有权向被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清予以追偿。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行与被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清、枣庄市鑫城房地产开发有限公司签订的编号为A[个住]字[枣庄分]行[薛城区]支行[2008]年[0137]号个人购房借款/担保合同；
二、被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清共同偿还原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行借款本金213,839.79元及利息（截至2015年1月25日利息为780.07元；以借款本金213,839.79元为基数，自2015年1月26日起按年利率6.4575%计算至本判决生效之日止。），于本判决生效后十日内付清；
三、被告枣庄市鑫城房地产开发有限公司对第二项判决内容所确定的债务承担连带清偿责任，在其承担清偿责任后，依法享有向被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清追偿的权利；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4,508元，由被告褚思兰、林华艳、乔玉光、孙宝清负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审 判 长 孙彦明
审 判 员 于秀洪
人民陪审员 褚书强
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 周维维