广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）桂0203刑初682号
公诉机关广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院。
被告人徐正珊，女，1981年11月6日出生于广西壮族自治区来宾市，壮族，大学专科文化，原新华人寿保险股份有限公司广西分公司职员，捕前暂住柳州市柳南区，户籍所在地：来宾市兴宾区。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年6月27日被柳州市公安局城中分局刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于柳州市第一看守所。
广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院以鱼检公刑诉[2017]634号起诉书指控被告人徐正珊犯诈骗罪，于2017年11月28日向本院提起公诉。本院于2017年11月30日受理后，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2017年12月14日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指派检察员周某出庭支持公诉，被告人徐正珊到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指控：2015年1月至2017年6月期间，被告人徐正珊利用在新华人寿保险股份有限公司广西分公司任理财经理的工作便利，以“借钱给去银行办理贷款的人获取高额利息”为由，先后诈骗被害人韦某1借款人民币14万元、被害人莫某借款人民币193万元、被害人何某借款人民币10万元、被害人文某借款人民币32万元、被害人邵某1真借款人民币9万元、被害人覃某1借款人民币10万元、被害人郑某借款人民币10万元、被害人刘某借款人民币13万元、被害人陆某借款人民币10万元、被害人韦某2借款人民币40万元、被害人覃某2借款人民币25万元、被害人张某借款人民币10万元、被害人李某1借款人民币36万元、被害人蔡某借款人民币5万元，共计人民币417万元用于赌博挥霍。后徐正珊返还韦某1利息人民币4.2万元、莫某利息人民币19.6427万元、何某利息人民币2.69万元、文某利息人民币7.77万元、覃某1利息人民币1万元、郑某利息人民币3万元、刘某利息人民币3万元、陆某利息人民币1万元、韦某2利息人民币3.6万元、覃某2利息人民币6.7万元、张某利息人民币1.2万元、李某1利息人民币3.6万元、蔡某利息人民币2000元，总计返还利息人民币57.6027万元。综上，徐正珊尚欠上述被害人359万余元无法归还。
为支持上述指控，公诉机关向本院提交了如下证据：1.书证；2.证人证言；3.被害人陈述；4.被告人的供述与辩解；5.辨认笔录；6.电子数据等。公诉机关认为，被告人徐正珊以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。在发表公诉意见时，公诉人提出：1.徐正珊有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚；2.徐正珊多次诈骗，可以酌情从重处罚。提请本院依法判处。
被告人徐正珊对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。请求本院对其从轻处罚。
经审理查明：
2015年1月至2017年6月期间，被告人徐正珊为偿还赌债，利用在新华人寿保险股份有限公司广西分公司任理财经理的工作便利，以借钱给去银行办理贷款的人获取高额利息、购买银行理财产品、资金周转等为由，诈骗被害人钱款。具体情况如下：
1.2015年1月，徐正珊以借钱给去银行办理贷款的人获取高额利息为由，在汽车厂门口的工商银行诈骗被害人韦某1人民币9.85万元（以下均为人民币）；2017年1月，徐正珊以同样的理由，在上述同样地点诈骗韦某14万元。后徐正珊返还韦某14.07万元，尚有9.78万元无法归还。
2.2015年至2016年期间，徐正珊以购买银行内部理财产品获得高收益为由，诈骗被害人莫某193万元。后徐正珊返还莫某196427元，尚有1733573元无法归还。
3.2017年2月，徐正珊以短期放贷给资金周转困难的人收取高额利息为由，诈骗被害人何某10万元。后徐正珊返还何某2.69万元，尚有7.31万元无法归还。
4.2015年7月至2017年4月期间，徐正珊以理财投资获取高额利息为由，诈骗被害人文某31.74万元。后徐正珊返还文某7.51万元，尚有24.23万元无法归还。
5.2017年6月19日，徐正珊以做生意需要资金周转为由，诈骗被害人邵某1真9万元。
6.2017年2月15日，徐正珊以借钱给银行客户获取高额利息为由，诈骗被害人覃某110万元。后徐正珊返还覃某11万元，尚有9万元无法归还。
7.2016年6月12日、2016年8月15日，徐正珊购买银行内部优惠投资产品获取高额利息为由，诈骗被害人郑某8.8万元。后徐正珊返还郑某1.8万元，尚有7万元无法归还。
8.2016年11月，徐正珊以把钱给她进行保险质押获取高额利息为由，诈骗被害人刘某13万元。后徐正珊返还刘某3万元，尚有10万元无法归还。
9.2016年11月22日，徐正珊以投资银行内部产品获取高额利息为由，诈骗被害人陆某10万元。后徐正珊返还陆某1万元，尚有9万元无法归还。
10.2016年5月、2017年6月，徐正珊以购买银行内部优惠投资产品获取高额利息为由，诈骗被害人韦某240万元。后徐正珊返还韦某23.6万元，尚有36.4万元无法归还。
11.2016年12月、2017年4月，徐正珊以借钱给银行客户获取高额利息为由，诈骗被害人覃某222.6万元。后徐正珊返还覃某24.3万元，尚有18.3万元无法归还。
12.2017年1月13日，徐正珊以借钱给银行客户获取高额利息为由，在柳州支行诈骗被害人张某9.8万元。后徐正珊返还张某1万元，尚有8.8万元无法归还。
13.2016年初，徐正珊以借钱给银行客户获取高额利息为由，诈骗被害人李某110.4万元；2017年1月至5月，徐正珊以购买银行内部投资产品获取高额利息为由，诈骗李某124.45万元。后徐正珊返还2.45万元，尚有32.4万元无法归还。
14.2017年4月25日，徐正珊以购买保险产品获取高额利息为由，诈骗被害人蔡某5万元。后徐正珊返还蔡某0.2万元，尚有4.8万元无法归还。
综上所述，被告人徐正珊实施诈骗十四起，金额为4116400元，已归还522627元，尚有3593773元未归还。徐正珊将上述诈骗所得钱款全部用于赌博挥霍。
2017年6月27日，被告人徐正珊主动到柳州市公安局城中分局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述了上述事实。
对于以上事实，被告人徐正珊在庭审过程中无异议，且有如下经庭审质证、查实的证据证实：《受案登记表》，《立案决定书》，扣押清单，电子证据检查笔录，勘验检查照片记录表，封存电子证据清单，原始证据使用记录，借条、转账凭证及银行流水账单，微信聊天记录，被害人韦某1、莫某、何某、文某、邵某1真、覃某1、郑某、刘某、陆某、韦某2、覃某2、李某1、蔡某、张某的陈述，被告人徐正珊的供述，证人李某2、徐某的证言，被害人韦某1、莫某、何某、文某、邵某1真、覃某1、郑某、陆某、韦某2、李某1、蔡某的人员辨认笔录，员工工作证明，新华人寿保险股份有限公司广西分公司应聘登记表、员工招聘录用审批表，劳动合同，柳州市公安局交通警察支队车辆管理所出具的《查询情况》，柳州市房产资料查询结果，被告人徐正珊的上海浦东发展银行、建设银行、兴业银行、邮政储蓄银行、工商银行、光大银行、中信银行、农业银行的账户信息及流水清单，到案经过及破案经过，被告人徐正珊的户籍证明等。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人徐正珊以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。公诉机关指控徐正珊犯诈骗罪成立。徐正珊犯罪以后，主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。徐正珊的犯罪行为给被害人造成的经济损失，本院依法责令退赔。综上所述，本院决定对徐正珊从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条、第六十二条之规定，判决如下：
一、被告人徐正珊犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年五个月，并处罚金人民币四十万元；
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月27日起至2031年11月26日止。罚金应于判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。)
二、责令被告人徐正珊退赔被害人韦某1经济损失人民币97800元、退赔被害人莫某经济损失人民币1733573元、退赔被害人何某经济损失人民币73100元、退赔被害人文某经济损失人民币242300元、退赔被害人邵某1真经济损失人民币90000元、退赔被害人覃某1经济损失人民币90000元、退赔被害人郑某经济损失人民币70000元、退赔被害人刘某经济损失人民币100000元、退赔被害人陆某经济损失人民币90000元、退赔被害人韦某2经济损失人民币364000元、退赔被害人覃某2经济损失人民币183000元、退赔被害人张某经济损失人民币88000元、退赔被害人李某1经济损失人民币324000元、退赔被害人蔡某经济损失人民币48000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区柳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨青丹
人民陪审员 汤 藻
人民陪审员 韦干雄
二〇一七年十二月二十七日
书 记 员 莫杨杨
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。