成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初4109号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区。负责人：谢红丽，行长。委托诉讼代理人：林奕良，四川法典律师事务所律师。委托诉讼代理人：马莉，四川法典律师事务所律师。被告：王朝鸿，男，1984年10月14日出生，汉族，住四川省南部县。被告：四川中洲融资担保有限公司。住所地：成都市武侯区科华北路**号*楼。法定代表人：吕刚正。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(以下简称农行蜀都支行)与被告王朝鸿、四川中洲融资担保有限公司（以下简称中洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理，因被告王朝鸿下落不明，本案依法裁定转为普通程序并组成合议庭，本院在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉及举证通知书、合议庭组成人员通知书、民事裁定书及开庭传票等法律文书，并于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人林奕良到庭参加诉讼，被告王朝鸿、中洲公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，当事人未能达成庭外和解协议。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、王朝鸿偿还《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》欠款12416.26元（其中包括已过期分期本金10743.36元、已过期分期手续费651.64元、已过期分期利息1021.26元）；2、王朝鸿支付从2016年2月25日至欠款实际还清之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费；3、王朝鸿偿还消费欠款13041.65元；4、本案诉讼费、保全费由王朝鸿承担；5、王朝鸿、中洲公司对上述款项承担连带责任。事实和理由：2012年12月10日，农行蜀都支行与王朝鸿、中洲公司签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定，农行蜀都支行为王朝鸿信用卡专项贷款5.1万元，用于购买东风轿车一辆，贷款期限为36个月，王朝鸿每月分期归还，并支付分期手续费5865元。中洲公司为王朝鸿的借款提供担保。王朝鸿已所购轿车（车牌号：川）作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行依约履行了自己的放款义务，王朝鸿依约购买指定轿车。在合同期内，王朝鸿拖欠本金、手续费等未付，现合同已到期。经催收，王朝鸿仍未偿付欠款。截止2016年2月24日，王朝鸿共欠付12416.26元未付清，中洲公司也未履行担保义务。王朝鸿信用卡的其他消费尚欠13041.65元。故此，农行蜀都支行起诉至法院。被告王朝鸿、中洲公司未到庭参加诉讼，未提交答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，2012年12月4日，王朝鸿向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》规定。《金穗贷记卡领用合约》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，应支付全部款项自银行记帐日起的利息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2012年12月4日，王朝鸿向农行蜀都支行申请金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为51000元；分期手续费费率11.5%；分期手续费金额5865元，分期支付；担保方式为保证和抵押。同日，农行蜀都支行向王朝鸿出具《告客户书》，告知王朝鸿须在每月8日（还款日）前将还款金额存入借记卡，月还款金额为1580元。2012年12月10日，王朝鸿（持卡人、借款人、抵押人）、农行蜀都支行（银行、贷款人）签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（合同编号：2013ZZ0097），约定，农行蜀都支行向王朝鸿所持贷记卡授予分期额度51000元，用于在汽车销售商成都通盟汽车销售服务有限公司处购买东风牌汽车；分期手续费率为11.5%，分期手续费金额为5865元；分期期数为36期；透支借款的担保方式为抵押，抵押担保物为本合同所购车辆，车牌号码为川，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人、抵押人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收。2012年12月12日，王朝鸿贷记卡在成都通盟汽车销售服务公司刷卡消费51000元。2012年12月17日，王朝鸿名下的川A636**号东风牌小型普通客车办理抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。王朝鸿取得贷款后多次未按时归还贷款，截止2016年2月24日，王朝鸿尚欠农行蜀都支行分期款余额12416.26元未付，其中包括本金10743.36元、利息1021.26元、手续费651.64元。庭审中，农行蜀都支行陈述，与王朝鸿未约定复利、超限费，2016年2月25日之后无分期手续费、滞纳金。以上事实，有经庭审质证的原告农行蜀都支行提交的营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、王朝鸿的身份证复印件、中洲公司的营业执照复印件、机构信用代码证复印件、融资性担保机构经营许可证复印件、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》、《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、划款POS单、告客户书、机动车登记证书、信用卡账户信息系统查询及农行蜀都支行在庭审中的陈述在案为证。本院认为，农行蜀都支行与王朝鸿签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向王朝鸿发放了分期款51000元，履行了合同义务。但王朝鸿未按约履行分期还款的义务，王朝鸿的行为已构成违约，按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权要求王朝鸿支付所欠的本金、利息、滞纳金和分期手续费。故对农行蜀都支行要求王朝鸿归还剩余借款本金10743.36元及支付截止2016年2月24日的利息1021.26元、分期手续费651.64元，共计12416.26元的诉讼请求，本院予以支持。关于农行蜀都支行主张的自2016年2月25日至还款之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费问题。本院认为，按照《金穗贷记卡领用合约》的约定，王朝鸿应当自2016年2月25日起，以所欠本金10743.36元为基数，按日利率万分之五支付利息至还款之日止；对于其主张的滞纳金、手续费、复利、超限费，因农行蜀都支行在庭审中自认与王朝鸿未约定复利、超限费，2016年2月25日之后无分期手续费、滞纳金，故本院对该部分诉讼请求不予支持。农行蜀都支行诉请王朝鸿偿还尚欠农行蜀都支行的其他消费欠款13041.65元，仅提供了银行查询记录，无其它证据证明该项消费，且与本金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同纠纷无关联性，故对该项诉请本案不予处理，原告农行蜀都支行可另案起诉。农行蜀都支行要求中洲公司承担连带清偿责任，但未提供证据证明中洲公司为王朝鸿、农行蜀都支行签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》提供担保，故农行蜀都支行要求中洲公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款（法律条文全文附后），判决如下：一、被告王朝鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金10743.36元，支付截止2016年2月24日的利息1021.26元、分期手续费651.64元，共计12416.26元；二、被告王朝鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付以所欠本金10743.36元为基数，按日利率万分之五计算自2016年2月25日起至还款之日止的利息；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费436元，由原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担223元，被告王朝鸿负担213元；公告费300元及后续因公告送达裁判文书所需要的费用，由被告王朝鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  朱 伟人民陪审员  周跃飞人民陪审员  徐尹潮二〇一七年十二月七日书 记 员  叶佳旭记 录 员  黄高莲附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。