广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法龙民二初字第163号
原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
负责人欧阳忠。
委托代理人叶小玉，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。
委托代理人陈嘉鸣，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。
被告王心哲，男，1967年9月18日出生，汉族，住广东省中山市，
被告温红，女，1967年3月16日出生，汉族，住广东省中山市，
原告招商银行股份有限公司东莞分行与被告王心哲、温红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月19日公开开庭审理。原告招商银行股份有限公司东莞分行的委托代理人叶小玉到庭参加诉讼。被告王心哲、温红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉称，原告与被告王心哲、温红于2014年1月20日签订了编号为8140113607002的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告王心哲提供人民币60万元的可循环授信额度；授信期间从2014年1月20日起至2024年1月20日止。该协议约定的担保方式包括：1、被告王心哲以其名下的位于东莞市寮步镇××比××利山庄××、东莞市××比××利山庄××、东莞市××利山庄××、东莞市××利山庄××号共四处房产为《个人授信及担保协议》项下的授信业务本金及利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、保全费用和实现债权的其他相关费用之全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2、被告温红为《个人授信和担保协议》项下的授信业务本金之和最高额人民币60万元及利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、保全费用和实现债权的其他相关费用之全部债务承担连带责任保证。双方签订的《个人贷款借款合同》约定贷款利率、利息、罚息、复息。后于2014年3月17，原告根据《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》向被告王心哲发放了人民币60万元的贷款，并由被告向原告出具了《个人贷款借款借据》。现由于被告王心哲未能按照《个人贷款借款合同》按时偿还本息，依据合同约定，原告有权提前收回已发放的本息并要求支付相关费用。另，被告温红与被告王心哲是夫妻关系，被告温红并为案涉借款提供担保，应当承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告王心哲立即归还贷款人民币488462.25元，并支付贷款利息、罚息、复息；2、原告对被告王心哲名下的东莞市寮步镇××比××利山庄××、东莞市××比××利山庄××、东莞市××利山庄××、东莞市××利山庄××号共四处房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得在本案债权范围内享有优先受偿权；3、被告温红对被告王心哲的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告共同承担。
被告王心哲、温红无到庭，亦无提交书面的答辩意见和证据。
经审理查明，2014年1月20日，原告招商银行股份有限公司东莞分行与被告王心哲签订了一份《个人授信及担保协议》（编号为8140113607002），约定：（1）由原告向被告王心哲提供人民币60万元的可循环授信额度；授信期间从2014年1月20日起至2024年1月20日止；（2）如被告王心哲连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，原告有权宣布协议项下的债权提前到期，要求被告王心哲清偿全部贷款本息（包括复息和罚息）。（3）被告温红作为保证人对被告王心哲的债务进行担保，保证担保的范围为贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自授信协议签订之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。（4）被告王心哲名下的位于东莞市寮步镇××比××利山庄××、东莞市××比××利山庄××、东莞市××利山庄××、东莞市××利山庄××号共四处房产作为案涉借款的抵押物，抵押担保的范围为贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
2014年1月20日，被告王心哲根据上述《个人授信及担保协议》与原告签订了一份《个人贷款借款合同》（编号为8140113607002），约定由原告向被告王心哲发放人民币60万元的贷款用于流动资金周转，贷款期限为60个月，自2014年1月20日起至2019年1月20日止，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.40%为基础上浮20%（利率浮动比例），即为年利率7.68%。实际执行利率为借款借据为准。合同有效期内，如遇国际调整贷款基准利率的，执行利率按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息
2014年3月17日，原告向被告王心哲发放贷款人民币60万元，被告王心哲向原告出具了《招商银行个人贷款借款借据》。
被告王心哲名下的位于东莞市寮步镇××比××利山庄××房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑村比华利山庄花园华兴苑1幢A座601号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座502号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座503房（房地产权证号：粤房地证字第××号）的四处房产已于2014年3月21日办理抵押登记，抵押权人为原告招商银行股份有限公司东莞分行，他项权证号：粤房地他项权证莞字第1800292587号。
原告主张被告王心哲从2015年6月起未按时偿还贷款本息，截止至2016年5月16日，被告仍拖欠原告贷款本金488462.25元、利息29657.34元、罚息5334.11元、复息1500.94元。
以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款信息附属表》以及本院的庭审笔录等附卷为据。
本院认为，被告王心哲、温红经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以认定。案涉《个人贷款借款合同》未违反国家法律、行政法规定的禁止性规定，该合同合法有效，是双方的真实意思表示，双方应按照合同约定履行各自的权利义务。被告王心哲未按期归还贷款本息，违反了合同的约定，已构成违约。被告应当偿还原告贷款本金488462.25元及相应的利息、罚息、复息（截止至2016年5月16日，利息为29657.34元、罚息为5334.11元、复息为1500.94元。利息按年利率7.68%计算至借款实际清偿之日止，后续罚息按日在《个人贷款借款合同》执行利率水平上加收50%计算至借款实际清偿之日止，后续复息按罚息利率按日计收至借款清偿实际清偿之日止）。
原、被告各方自愿签订《个人授信及担保协议》，被告温红作为保证人应对被告王心哲的案涉债务承担连带清偿责任，对于原告该诉请，本院予以支持。
原告诉请对被告王心哲名下的位于东莞市寮步镇××比××利山庄××房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑村比华利山庄花园华兴苑1幢A座601号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座502号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座503房（房地产权证号：粤房地证字第××号）的四处房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告王心哲应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金488462.25元及相应的利息、罚息、复息（截止至2016年5月16日，被告拖欠原告利息29657.34元、罚息5334.11元、复息1500.94元，利息按年利率7.68%计算至借款实际清偿之日止，后续罚息按日在《个人贷款借款合同》执行利率水平上加收50%计算至借款实际清偿之日止，后续复息按罚息利率按日计收至借款清偿实际清偿之日止）；
二、被告温红对被告王心哲的上述第一判项中的债务承担连带清偿责任；
三、确认原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告王心哲名下的位于东莞市寮步镇横坑村比华利山庄花园华兴苑2幢B座202号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑村比华利山庄花园华兴苑1幢A座601号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座502号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市寮步镇横坑比华利山庄花园华兴苑1幢B座503房（房地产权证号：粤房地证字第××号）的四处房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得在本案债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8790.26元、保全费3016.75元，共计11807.01元（已由原告预交），由被告王心哲、温红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 谭添荣
人民陪审员 沈西智
人民陪审员 张剑超
二〇一六年六月十四日
书 记 员 蔡旭川
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。