福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0503民初1244号
原告：中国光大银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区田安北路288号青年大厦，统一社会信用代码91350500699005541C。
主要负责人：李国杭，该行行长。
委托诉讼代理人：潘新水、潘帝全，福建联合信实在（泉州）律师事务所律师。
被告：蔡庆治，男，1985年8月14日出生，汉族，住福建省晋江市。
被告：叶玉凤，女，1989年6月25日出生，汉族，住福建省晋江市。
原告中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）与被告蔡庆治、叶玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法适用简易程序，并于2017年3月24日公开开庭进行了审理。原告光大银行泉州分行的诉讼代理人潘帝全到庭参加诉讼。被告蔡庆治、叶玉凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
光大银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、蔡庆治、叶玉凤立即共同偿还光大银行泉州分行借款本金632765.61元及至实际偿还借款之日止的利息、罚息、复利（暂算至2017年1月20日利息39674.46元、罚息5627.26元、复利352.83元，合计45654.55元）；2、蔡庆治、叶玉凤承担本案光大银行泉州分行实现债权及抵押权所花费的律师费10100元；3、光大银行泉州分行有权依据《个人贷款授信额度合同》的约定，处置蔡庆治、叶玉凤提供的抵押物（位于位于晋江市的房产），并在蔡庆治、叶玉凤拖欠光大银行泉州分行的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金以及光大银行泉州分行实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项的范围内享有优先受偿权；4、蔡庆治、叶玉凤承担本案的诉讼费用以及光大银行泉州分行实现债权的其他全部费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。在诉讼过程中，变更第一项诉讼请求为：蔡庆治、叶玉凤立即共同偿还光大银行泉州分行借款本金632764.86元及至被告实际偿还借款之日止的利息、罚息、复利（暂算至2017年3月20日利息57185.69元、罚息544.57元、复利49.22元）。事实与理由：蔡庆治与叶玉凤系夫妻关系。2014年6月10日，蔡庆治（即借款人）与光大银行泉州分行（即贷款人）签订了合同编号为79531417000025的《个人贷款授信额度合同》，约定光大银行泉州分行给予蔡庆治个人助业贷款授信额度为82万元；授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；并以蔡庆治、叶玉凤共同共有的位于晋江市作为抵押物，为《个人贷款授信额度合同》项下的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。之后，被告与光大银行泉州分行于2014年6月12日办理了抵押权登记。2014年6月18日，蔡庆治、叶玉凤与光大银行泉州分行签订编号为79531417000025Z《个人贷款最高额质押合同》，以其共同共有的存单（票据编号：03868806，账号：79×××59，票面金额19万元）作为质押物质押给光大银行泉州分行，以担保蔡庆治向光大银行泉州分行的借款，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。之后，蔡庆治、叶玉凤将质押物交予光大银行泉州分行。2015年6月23日，蔡庆治与光大银行泉州分行签订编号为79531516000248《个人贷款合同（无担保条款）》，向光大银行泉州分行借款82万元；贷款期限为12个月，从2015年6月23日至2016年6月23日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另定的，以贷款借据中的约定为准；贷款偿还按月共分12期按期还息一次还本；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.1%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为6.885％；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，逾期罚息利率按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2015年6月23日，蔡庆治向光大银行泉州分行提交了借据号为79531516000248001《贷款借据》，并授权将贷款资金转入其指定户名。光大银行泉州分行依照约定将蔡庆治的借款划入到其指定的该银行账户。但2016年6月23日的借款到期后，蔡庆治逾期未支付光大银行泉州分行本金及利息，已构成违约。光大银行泉州分行根据《个人贷款最高额质押合同》等约定，依法行使质权。截至2017年1月20日，蔡庆治尚欠光大银行泉州分行本金632765.61元、利息39674.46元、罚息5627.26元、复利352.83元。在蔡庆治向光大银行泉州分行借该笔款项时，蔡庆治与叶玉凤系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因此，蔡庆治的该笔借款系蔡庆治与叶玉凤的夫妻共同债务。
蔡庆治、叶玉凤未作答辩。
本院经审理查明的事实与光大银行泉州分行的陈述一致。另查明，蔡庆治与叶玉凤于2013年6月6日登记结婚。光大银行泉州分行与蔡庆治签订的《个人贷款合同》还约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”光大银行泉州分行于2014年6月12日就蔡庆治、叶玉凤提供的抵押物即蔡庆治名下位于晋江市的房屋（房屋所有权证号为：晋房权证梅岭字第××号）办理抵押登记，并取得他项权证号为晋房他证2014字第××号他项权证，载明他项权利种类为最高额抵押，债权数额82万元。2015年6月23日，蔡庆治向光大银行泉州分行出具的贷款借据载明，贷款金额为82万元，贷款发放日为2015年6月23日，贷款到期日为2016年6月23日，首期执行贷款年利率为6.885%。截止至2017年3月20日，蔡庆治尚欠光大银行泉州分行借款本金632764.86元、利息57185.69元、罚息544.57元、复利49.22元。光大银行泉州分行为本次诉讼支出律师代理费2020元。
上述事实，有光大银行泉州分行提供的身份证、结婚证、《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《个人贷款最高额质押合同》、银行储蓄存单、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款借据、还款明细、个人贷款明细账对账单、借款欠款本息明细、委托代理合同、律师费发票等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。
本院认为，光大银行泉州分行与蔡庆治、叶玉凤签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额质押合同》，与蔡庆治签订的《个人贷款合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。光大银行泉州分行已依约履行了贷款义务，但蔡庆治并未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行泉州分行据此要求蔡庆治清偿借款本金、利息、罚息和复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，光大银行泉州分行诉请蔡庆治负担其为实现本案债权产生的律师服务费10100元，但仅提供证据证明实际支出律师代理费2020元，故本院仅对实际发生的律师代理费2020元予以支持，超过部分不予支持。本案债务在蔡庆治、叶玉凤婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，叶玉凤应对蔡庆治的上述债务承担共同偿还责任。蔡庆治、叶玉凤自愿提供房产为光大银行泉州分行与蔡庆治形成的上述债权债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若蔡庆治、叶玉凤未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，光大银行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。蔡庆治、叶玉凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条,以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定规定，判决如下：
一、被告蔡庆治、叶玉凤应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金632764.86元、利息57185.69元、罚息544.57元、复利49.22元，并支付自2017年3月21日起至实际清偿全部款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方签订的《个人贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；
二、被告蔡庆治、叶玉凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司泉州分行律师代理费2020元；
三、若被告蔡庆治、叶玉凤未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国光大银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告蔡庆治、叶玉凤提供的抵押物即被告蔡庆治名下址在晋江市的房屋【房屋所有权证号为：晋房权证梅岭字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿；
四、驳回原告中国光大银行股份有限公司泉州分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10806元，减半收取5403元，由原告中国光大银行股份有限公司泉州分行负担62元，由被告蔡庆治、叶玉凤负担5341元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 李静婉
二〇一七年五月四日
书记员 杜运霞
附注所引用的法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。