.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）宁0105刑初149号公诉机关宁夏回族自治区银川市西夏区人民检察院。被告人李金洋，男，1979年6月3日出生福建省莆田市，公民身份号码×××，汉族，高中文化，个体，住福建省莆田市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年11月21日被银川市公安局西夏区分局刑事拘留，同年12月14日被取保候审。2017年3月24日被银川市西夏区人民检察院取保候审，2017年7月4日经本院决定被取保候审。被告人唐聪聪，男，1985年6月25日出生于福建省莆田市，公民身份号码×××，汉族，高中文化，个体，住福建省莆田市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年10月15日被银川市公安局西夏区分局刑事拘留，同年11月18日经银川市西夏区人民检察院批准被依法执行逮捕，同年12月23日经银川市公安局西夏区分局决定变更强制措施为取保候审，2017年3月24日被银川市西夏区人民检察院取保候审。2017年7月4日经本院决定被取保候审。辩护人李志伟，北京市盈科（银川）律师事务所律师。银川市西夏区人民检察院以银西检公诉刑诉（2017）139号起诉书指控被告人李金洋、唐聪聪犯骗取贷款罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院于2017年7月4日立案，并依法组成合议庭，于2017年8月9日公开开庭审理了本案。银川市西夏区人民检察院指派检察员张铭、代理检察员丁泽宇出庭支持公诉，被告人李金洋、唐聪聪及其辩护人李志伟到庭参加了诉讼。期间公诉机关建议退回补充侦查一次。本案现已审理终结。银川市西夏区人民检察院指控，2015年5月27日，被告人李金洋经营生意资金短缺需向银行贷款，因其无贷款资质，便指使被告人唐聪聪来到银川，并通过提供虚假的注册材料的形式成立了银川市西夏区聪聪建材经销部，并以该经销部经营木材生意为名，采取虚构贷款用途、提供虚假贷款资料等方式，从宁夏银行科技支行骗取贷款200万元，贷款期限为12个月，并由宁夏大金龙担保公司提供保证反担保。贷款发放后，宁夏大金龙担保公司扣除保证金及担保费后，将剩下贷款转给贷款人唐聪聪，并通过陈某某账户（陈某某又扣除了李金洋借款7万元）转至李金洋银行账户176万元。贷款到期后，唐聪聪未按合同约定偿还本金及利息。2016年6月30日，宁夏大金龙担保公司代替唐聪聪偿还欠款2049564.93元。据此，指控二被告人的行为均已构成骗取贷款罪，提出对二被告人均判处一年以上三年以下有期徒刑刑罚，并处罚金的量刑建议，并当庭出示相应的证据支持指控。在开庭审理中，二被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不表异议。被告人李金洋同时提出其不是故意骗取贷款的，是为了扩大经营，被告人唐聪聪提出其只是联系冯某某过来给材料签字，把贷款全部转给李金洋了。被告人唐聪聪的辩护人的意见是：一、唐聪聪的行为不构成犯罪。首先，本案的借款人、担保人主体合法，没有虚构。决定本案贷款的基础是金龙公司的担保行为，并非起诉书中称的”虚假贷款资料”，且科技支行也没有实地去考察借款人的经营情况，贷款也没有用于非法活动；其次，金龙公司与聪聪建材经销部形成担保债权，属于民事法律关系，且本案不具备骗取贷款罪”其他严重情节”的构成要件，本案的贷款本息全部清偿，不存在损失，属于一般的市场背信行为，虽然本案存在贷款资料不真实的情况，但是贷款的取得和这些资料没有直接的关系，并且这些资料非唐聪聪所为，不合规范的贷款行为不能认定为骗取贷款罪。二、本案的借款主体为银川市西夏区聪聪建材经销部，应为单位犯罪，同时科技支行和金龙公司的人员明知行为人没有实际经营而发放贷款，应构成贷款诈骗罪的共犯。三、被告人唐聪聪不构成犯罪，依法判决无罪。被告人李金洋当庭提交了公证书、房屋登记薄、房屋所有权证书等证据，辩护人当庭提交了打款凭证、收条等证据。经审理查明，被告人李金洋系唐聪聪的姐夫。2015年5月27日，被告人李金洋经营生意资金短缺需向银行贷款，因其无贷款资质，便指使被告人唐聪聪来到银川，并通过提供虚假的注册材料的形式成立了银川市西夏区聪聪建材经销部，并以该经销部经营木材生意为名，采取虚构贷款用途、提供虚假贷款资料等方式，从宁夏银行科技支行骗取贷款200万元，贷款期限为12个月，并由宁夏大金龙担保公司提供保证反担保。贷款发放后，宁夏大金龙担保公司扣除保证金及担保费后，将剩下贷款转给贷款人唐聪聪，并通过陈某某账户（陈某某又扣除了李金洋借款7万元）转至李金洋银行账户176万元。贷款到期后，唐聪聪未按合同约定偿还本金及利息。2016年6月30日，宁夏大金龙担保公司代替唐聪聪偿还欠款2049564.93元。另查明，案发后李金洋、唐聪聪家属与宁夏大金龙担保有限公司达成了还款承诺书，宁夏大金龙担保有限公司对唐聪聪的行为表示谅解。上述事实，有公诉机关提交的并经法庭公开质证、认证的下列证据予以证实：1.常住人口详细信息、身份证复印件，证实李金洋、唐聪聪作案时已达完全刑事责任年龄的事实。2.受案登记表、抓获经过，证实2016年10月8日10时24分，公安民警接何某某报警，于2016年10月14日晚，在晋江市××镇一租房将唐聪聪抓获。2016年11月21日，莆田市公安局北岸分局接到宁夏银川市公安局西夏区分局要求抓捕李金洋的协查后，刑侦大队民警拨打李金洋电话，以需要其协助调查一起案件为由要求其到刑侦大队接受调查，通话后，李金洋于当天下午主动到刑侦大队，而后被刑侦大队民警抓获。3.违法犯罪记录查询情况说明、临时寄押收押证明，证实被告人唐聪聪、李金洋无犯罪前科；唐聪聪于2016年10月15日至2016年10月19日临时寄押于晋江市看守所，李金洋于2016年11月21日至2016年12月2日临时寄押于莆田市第二看守所。4.场地租赁合同，证实唐聪聪和宁夏宁电物流有限公司于2015年3月4日签订场地租赁合同（办理营业执照时的合同）。5.营业执照，证实2015年4月10日，唐聪聪注册银川市西夏区聪聪建材经销部。6.无婚姻登记记录证明、婚姻登记审查处理表、申请结婚登记声明书，证实2015年5月20日莆田市婚姻登记机关出具唐聪聪2014年5月20日至2015年5月20日无婚姻登记记录证明的材料，唐聪聪与其妻子李某某系夫妻关系的事实。7.宁夏回族自治区房屋租赁合同书、购销合同两份，证实唐聪聪向银行提供关于一份2015年12月30日唐聪聪与银川某某市场服务有限公司签订，租赁银川某某市场服务有限公司的场地的事实；向银行提供关于银川市西夏区聪聪建材经销部与宁夏某某建筑工程处于2015年4月15日签订的购销合同、与宁夏吴忠市某某建筑工程公司于2015年3月18日签订的购销合同的事实。8.证明一份，证实2016年10月9日经自治区工商行政管理局查询，未查询到”宁夏某某建筑工程处”和”宁夏吴忠市某某建筑工程公司”登记信息。9.借款申请书、担保意向通知书、流动资金借款合同、放款通知书、宁夏银行借款凭证、转账支票存根、进账单、交易明细，证实2015年5月9日，唐聪聪向宁夏银行科技支行申请贷款。2015年5月27日，唐聪聪所注册的银川市西夏区聪聪建材经销部与宁夏银行股份有限公司科技支行签订流动资金借款合同，借款二百万元整；宁夏银行科技支行于2015年5月27日向银川市西夏区聪聪建材经销部发放贷款二百万元。2015年5月27日，宁夏银行发放贷款200万元至银川市西夏区聪聪建材经销部账户。2016年6月30日宁夏大金龙担保公司为银川市××区聪聪建材经销部代还欠款200万元。10.中国农业银行流水明细（尾号7968，唐聪聪）、中国交通银行流水明细（尾号5145，李金洋），证实2015年5月28日，唐聪聪尾号7968的中国农业银行账户向陈某某尾号6817账号打入1830000元。2015年5月28日，陈某某尾号6817账户向李金洋尾号5154账户打入1760000元。11.保证反担保合同、保证合同，证实2015年5月20日，宁夏大金龙担保有限公司与唐聪聪签订的保证反担保合同，大金龙担保公司为唐聪聪银行贷款进行担保；大金龙担保公司、戴某某、范某某与宁夏银行股份有限公司科技支行于2015年5月27日签订的贷款保证合同。12.短信照片，证实2014年11月4日11时41分李金洋用尾号为6888的手机号向唐聪聪尾号为2241的手机发送短信：”宁夏回族自治区宁夏回族自治区银川市××区。詹某甲135XXXX****。”2015年3月27日16时22分唐聪聪向李金洋发送短信：”189XXXX****”，2015年5月28日15时53分李金洋向唐聪聪发送信息为：”×××陈某某农行海淀支行玉渊谭支行。”同日16时04分李金洋向唐聪聪发送信息为：”183万收到。”13.李金洋与陈某某借款合同，证实2015年4月14日，李金洋向陈某某借款1132万元。14.辨认笔录及照片，证实经过唐聪聪辨认，辨认出戴某某就是给其办理贷款的人，称呼其为”阿紫”。15.证人冯某某的证言，证实2015年3月李金洋找其同学冯某某，让帮忙贷款100到200万元做木材生意，李金洋在冯某某的介绍下找到了银川市大金龙担保公司贷款，冯某某做反担保人，因贷款需要在银川有公司，后李金洋让其妹夫唐聪聪进行贷款的事实，冯某某不知唐聪聪贷款向银行和大金龙担保公司提供什么贷款材料。16.证人何某某的证言，证实其为宁夏大金龙担保公司的业务员，2015年5月唐聪聪找到大金龙担保有限公司的董事长范某某，以经营木材生意为由提出向宁夏银行科技支行贷款200万元，大金龙公司做担保。当时其和宁夏银行科技支行的信贷员去唐聪聪经营的木材部进行考察，但并未进入深入细致的考察，唐聪聪提供的购销合同虚构；唐聪聪从银行贷款200万元后，并没有及时向银行清偿利息及贷款，后期由大金龙担保公司代替唐聪聪向银行支付贷款及利息。17.证人范某某的证言，证实其系宁夏大金龙担保公司的股东，2015年5月其朋友冯某某推荐唐聪聪到大金龙担保有限公司申请担保，唐聪聪以经营木材生意为由提出向宁夏银行科技支行贷款200万元，并由宁夏大金龙担保公司担保。唐聪聪提供的购销合同虚构，在网上未查到信息，唐聪聪从银行贷款200万元后，未及时向银行清偿利息及贷款，后期由大金龙担保公司代替唐聪聪向银行支付贷款及利息。唐聪聪办理贷款时业务员会告知唐聪聪，只有在银川做生意，大金龙公司才能为其提供担保。事发后，冯某某告知其贷款系李金洋所用，但范某某多次联系李金洋未果。18.证人陈某某的证言，证实其系李金洋的哥哥，2015年5月李金洋打电话告知其由其帮忙代收一笔欠款，并同意其从中扣除7万元利息，随后其将剩余款项转给李金洋，但具体钱是怎么来的，李金洋为何让其代收不清楚，其不认识唐聪聪。19.证人徐某某的证言，证实其在兴庆区某某市场开了一家某某建材经销部，唐聪聪系徐某某表妹夫。2015年5月唐聪聪用营业执照向宁夏银行科技支行贷款200万元，并由宁夏大金龙担保公司担保。其不知道唐聪聪是怎么和大金龙担保公司办理贷款业务的，具体的贷款手续都是冯某某提前准备好的，并且知道唐聪聪是替其妻哥贷款。其并未给唐聪聪提供过任何购销合同和场地租赁合同，并怀疑唐聪聪私自拿其合同到外复印。20.证人戴某某的证言，证实其系宁夏大金龙担保公司法人，2015年5月其朋友冯某某推荐唐聪聪到大金龙担保有限公司申请担保，唐聪聪以经营木材生意为由提出向宁夏银行科技支行贷款200万元，并由宁夏大金龙担保公司保证反担保。随后，唐聪聪带着购销合同等材料至大金龙担保公司，次日，担保公司员工何某某带着银行的信贷员对唐聪聪的公司进行考察。唐聪聪从银行贷款200万元后，向银行还了2个季度的利息后，未及时向银行清偿利息及贷款，后期由大金龙担保公司代替唐聪聪向银行支付贷款及利息。后期查看唐聪聪贷款资料时发现唐聪聪提供的购销合同系伪造，因为贷款系受托支付，钱是先转到张某某的账户上，扣除担保费之后将钱转给了唐聪聪，唐聪聪办理贷款时也未说过贷款是由李金洋使用。21.证人张某某的证言，证实其系宁夏银行科技支行员工，2015年唐聪聪在该行提出贷款申请。随后，张某某带着员工王某和大金龙担保公司员工何某某去对唐聪聪的经营场所进行考察，但并未认真仔细考察，张某某给唐聪聪作贷款谈话记录，唐聪聪称其在银川经营木材生意，需要贷款200万元用于扩大生产经营，且张某某对该次谈话作了记录，但贷款发放后，唐聪聪仅还款三个季度，剩余款项未归还。22.证人王某某的证言，证实其系宁夏银行科技支行员工，2015年唐聪聪在该行提出贷款申请。随后，其和张某某带着大金龙担保公司员工何某某去对唐聪聪的经营场所进行考察，但并未认真仔细考察，张某某给唐聪聪作贷款谈话记录并予以记录。23.证人钱某某的证言，证实其系银川市兴庆区银川某某市场服务有限公司的法人，其没听说过唐聪聪和西夏区聪聪建材经销部，银川某某市场服务有限公司和唐聪聪签订的合同系伪造。24.证人马某某的证言，证实其系马某某父亲，西夏区某某市场B-33商铺从事五金建材销售，且该商铺未出租过，一直是其和儿子在经营五金建材销售。25.证人詹某乙的证言，证实其不认识唐聪聪，也从没有受人委托为唐聪聪办理过贷款所需要的证明文件。在2015年一天，李金洋委托其到火车站给其找办假证的电话号码，詹某乙找到后将电话号码给李金洋，过了一段时间李金洋告诉詹某乙证件办好了，委托詹某乙将该文件转交给一个陌生人。26.证人詹某甲的证言，证实2014年11月份，李金洋给其打电话让代收一快递，并按李金洋的要求将该快递给一办理证件人。其并不知道李金洋、唐聪聪在大金龙公司贷款的事项。27.被告人李金洋的供述，证实2015年3月，其和同学冯某某商量一起合伙做生意，需要大概200万左右的资金，然后冯某某帮忙在银川联系并提供大金龙担保公司提供担保。2015年5月左右，其让妹夫唐聪聪帮忙去银行贷款，冯某某说从银行贷款必须要有一个经营实体，让办了一个空壳公司。2015年3月份其就用唐聪聪的身份证托冯某某在银川办了一家”聪聪建材经销部”，给唐聪聪办理的单身证明也是假的。后来唐聪聪和冯某某联系，在第二次去银川的时候唐聪聪就把银行贷款办了下来。其已给银川大金龙担保公司退赔了164万元。28.被告人唐聪聪的供述，证实2015年5月，其妻哥李金洋指使其到银川帮助李金洋从银行办理贷款。其来到银川之后，以聪聪木材经营部需要扩大经营为由，并由宁夏大金龙担保公司提供担保，并提供虚假购销合同、场地租赁合同等虚假贷款手续材料，从宁夏银行科技支行骗取贷款200万元。该笔贷款由其妻哥李金洋使用。其并未注册聪聪木材经营部，都是其妻哥李金洋注册，自己只是在福建老家经营快递生意，也没有经营木材生意；其于2007年已经登记结婚，但贷款时提供未婚证明其不能说明原因。29.还款承诺书及谅解书，证实2016年11月12日，唐金土为唐聪聪担保，承诺向宁夏大金龙担保有限公司还款本金和利息共计2049564.93元，并于当日偿还74万元。宁夏大金龙担保有限公司对唐聪聪表示谅解。30.公证书、房屋登记薄、房屋所有权证，证实李金洋名下房产21套。31.中国农业银行回单、收条，证实2017年6月7日唐聪聪给戴某某转账10万元，2017年3月26日宁夏大金龙担保有限公司收到唐聪聪商铺一套，经协商折成现金90万元。本院认为，被告人李金洋、唐聪聪采取提供虚假材料的手段骗取银行贷款人民币200万元，在担保公司承担担保责任后，造成担保公司损失2049564.93元，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控二被告人犯骗取贷款罪的犯罪事实及罪名成立，予以支持。对被告人李金洋提出的量刑建议有事实和法律依据，予以采纳；对被告人唐聪聪提出的量刑建议不予采纳。本案系共同犯罪，被告人李金洋在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人唐聪聪受李金洋指使从事犯罪活动，起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。案发后二被告人如实供述了自己的犯罪事实，可以从轻处罚。辩护人关于被告人唐聪聪不构成犯罪，以及应当以聪聪建材经销部认定为单位犯罪的辩护意见，经查，二被告人使用了虚假的证明文件和合同获取了贷款，在担保公司承担了担保责任后，造成担保公司损失2049564.93元，且伪造了不具有实体经营资质的聪聪建材经销部，用以获取贷款后，由李金洋全权支配了该笔贷款，故该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：一、被告人李金洋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、被告人唐聪聪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审判长郑鼎丽人民陪审员丁丽芳人民陪审员李玉香二〇一七年十一月二十三日书记员祁帅附本案适用的法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。