新疆维吾尔自治区高级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）新民终22号 上诉人（原审被告）：新疆浦曌科技发展有限公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市经济技术开发区黄山街**。 法定代表人：齐文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杜忠泽，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路**南门国际城**商业裙楼/div> 负责人：赵涛，该分行行长。 委托诉讼代理人：孙伟，该分行员工。 委托诉讼代理人：杨海滨，该分行员工。 原审被告：新疆永济商贸有限公司，住所地，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市经济技术开发区中亚南路********iv> 法定代表人：郑永德，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李强，新疆新勤律师事务所律师。 原审被告：齐文，女，1968年8月11日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 上诉人新疆浦曌科技发展有限公司（以下简称浦曌公司）因与被上诉人广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发行乌分行）及原审被告新疆永济商贸有限公司（以下简称永济公司）、齐文金融借款合同纠纷一案，不服乌鲁木齐铁路运输中级法院（2017）新71民初10号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月8日立案后，依法组成合议庭，于2018年1月30日对当事人进行了调查，充分听取当事人意见，未开庭进行审理。上诉人浦曌公司委托诉讼代理人杜忠泽，被上诉人广发行乌分行委托诉讼代理人孙伟、杨海滨及原审被告永济公司委托诉讼代理人李强到庭参加本案调查。本案现已审理终结。 上诉人浦曌公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，改判浦曌公司向广发行乌分行支付利息166583.24元；2、诉讼费用由广发行乌分行承担。事实与理由：一审判决以日息万分之五计算浦曌公司应向广发行乌分行支付逾期利息数额不正确。本案浦曌公司与广发行乌分行双方之间并非民间借贷关系，而是属于银行金融借款合同关系，广发行乌分行作为合法的金融机构，其在从事贷款行为时，对于利息及逾期利息或者罚息的约定，应当符合中国人民银行的规定，而不能自行确定。根据《中华人民共和国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第三条的规定，逾期借款罚息利率是在借款合同中约定的借款利率水平上加收30%-50%，不应当按照日万分之五计收罚息。由于双方间的借款合同并没有约定合同期内的利息，广发行乌分行无法计算逾期罚息，但基于公平原则，浦曌公司认为按照现行的一年期借款利率即年息4.35%计算逾期罚息较为公平。 被上诉人广发行乌分行辩称，双方签订的《授信额度合同》中明确约定"尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息"，且根据中国人民银行《支付结算办法》第九十一条的规定，银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未交付的汇票金额按照每日万分之五计收利息。故一审判决以日万分之五计收逾期罚息正确，上诉人浦曌公司的上诉理由不能成立。 原审被告永济公司述称，浦曌公司与广发行乌分行签订的《授信额度合同》中关于利息的约定违反了中国人民银行的规定，同意上诉人浦曌公司的上诉意见。 广发行乌分行向一审法院起诉请求：1、浦曌公司归还贷款本金17982000元；2、浦曌公司赔偿至2017年5月10日前的利息690000元及2017年5月11日起至贷款本息全额清偿之日的利息（按照合同约定的利率日万分之五计算）；3、广发行乌分行对永济公司抵押物享有优先受偿权；4、齐文对浦曌公司的债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、财产保全费及广发行乌分行为本案支出的全部诉讼费用均由浦曌公司、永济公司、齐文承担。 一审法院认定事实：2015年9月22日，广发行乌分行与永济公司签订了合同编号为（2015）乌分营银最抵字第12号《最高额抵押合同》。合同约定：为担保浦曌公司与广发行乌分行于2015年9月22日-2018年9月21日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期），永济公司自愿将其享有合法处分权的位于新疆维吾尔自治区新源县肖尔布拉克街房产及土地【房产证号：XXXXX；土地使用权证号：XXXXX】为广发行乌分行的债权设立抵押担保，担保债权之最高本金余额为18000000元。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。依据最高本金余额和合同约定的抵押担保范围确定的全部金额和费用之和，即为本合同所担保的最高债权额。在担保责任发生后，广发行乌分行有权对已届满清偿期的主债权的全部或部分、多笔或单笔，根据法律、法规中关于抵押权的规定，对抵押财产行使抵押权。双方于当日办理了抵押权登记（他项权证号：新源县房他证2015字XXXXXXX）。 2016年7月22日，广发行乌分行与浦曌公司签订合同编号为（2016）乌分营银授合字第38号的《授信额度合同》（以下简称主合同）。合同约定：广发行乌分行向浦曌公司提供授信额度敞口最高限额为人民币76000000元。具体授信品种结构为银行承兑汇票额度，授信额度敞口最高限额为人民币76000000元，该额度可循环。浦曌公司为主合同约定的银行承兑汇票额度提供保证金担保，浦曌公司以自身名义在广发行乌分行处开立的特定化账户，浦曌公司有关款项一旦进入在广发行乌分行处开立的账户，即视为已移交广发行乌分行占有，作为其债权的质押担保。保证金账户仅用于质押担保项下的支付，未经广发行乌分行允许，浦曌公司不得随意转出或支配，不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。具体每笔银行承兑汇票期限不得超过六个月，以"银行承兑汇票"载明的实际期限为准。承兑之前，浦曌公司须按不少于票面金额的40%向广发行乌分行交存承兑保证金。浦曌公司必须于汇票到期日前将票款足额交存入汇票所载明出票人账号或广发行乌分行认可的账户，并存放作为委托广发行乌分行支付票款之资金，否则视为浦曌公司违约。由于浦曌公司未能及时足额交存票款，致使广发行乌分行垫付资金时，广发行乌分行所垫付的款项转为甲方对乙方的逾期贷款，广发行乌分行对浦曌公司尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对欠息按日计收复利，并有权从浦曌公司银行账户中划款抵偿。 同日，齐文与广发行乌分行签订了合同编号为（2016）乌分银最保字第54号《最高额保证合同》。合同约定：为担保浦曌公司与广发行乌分行于2016年7月22日所签订的主合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同），齐文愿意向广发行乌分行提供保证。担保债权最高本金余额为人民币76000000元。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。保证期间为债务人履行期限届满之日起两年。担保权的实现，若被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，齐文承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以广发行乌分行向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当债权人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，广发行乌分行有权直接要求齐文承担本合同项下全部担保权利，齐文将不提出任何异议。 2016年7月25日，经浦曌公司申请，广发行乌分行签发银行承兑汇票（票号30600051/21023227），票面金额5000000元，汇票到期日2017年1月25日。当日浦曌公司存入承兑保证金2000000元。汇票到期后，广发行乌分行垫付3000000元，并于2017年1月25日从保证金账户扣浦曌公司保证金2000000元。2016年8月30日，经浦曌公司申请，广发行乌分行签发银行承兑汇票（票号30600051/21023802），票面金额25000000元，汇票到期日2017年2月28日。当日浦曌公司存入承兑保证金10000000元。汇票到期后，广发行乌分行垫付15000000元，并于2017年2月28日从保证金账户扣浦曌公司保证金10000000元。 2017年7月4日，广发行乌分行申请诉讼财产保全，支出保全费5000元。 另查明，广发行乌分行与浦曌公司通过对账确认两笔承兑保证金到汇票承兑日期间产生利息分别为3000元、15000元，合计18000元。经双方协商，广发行乌分行同意将保证金账户产生的利息充抵借款本金，则浦曌公司尚欠广发行乌分行借款本金为17982000元。 一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。广发行乌分行与浦曌公司签订的《授信额度合同》真实有效，具有约束力。广发行乌分行已依约履行发放贷款义务，浦曌公司未如约全额清偿借款，其应当承担归还借款和赔偿利息的违约责任。浦曌公司尚欠本金17982000元应予归还。浦曌公司主张利息过高，应按照银行同期贷款利息计息，因双方签订的《授信额度合同》明确约定"尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息"，该约定亦符合法律规定，对浦曌公司的辩解意见，一审法院不予采纳。浦曌公司应按照合同约定的利率日万分之五支付利息，计算至2017年5月10日前的利息为689310元【（3000000元-3000元）×利率日万分之五×105天（2017年1月26日至2017年5月10日的天数）+（15000000元-15000元）×利率日万分之五×71天（2017年3月1日至2017年5月10日的天数）】。广发行乌分行与永济公司签订的《最高额抵押合同》真实有效，具有约束力。广发行乌分行要求就永济公司抵押的财产优先受偿，双方签订的《最高额抵押合同》约定"担保债权之最高本金余额为18000000元"，本案浦曌公司所欠本金未超出最高本金余额18000000元的限额，一审法院予以支持。广发行乌分行与齐文签订的《最高额保证合同》真实有效，具有约束力。齐文称应对抵押担保外的债务承担保证责任，双方签订的《最高额保证合同》中明确约定"被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，齐文承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以广发行乌分行向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少"，该约定亦符合法律规定，对齐文的辩解意见，一审法院不予采纳。广发行乌分行要求齐文对全部债务承担连带保证责任，理由正当，一审法院予以支持。判决：一、新疆浦曌科技发展有限公司于判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行归还借款本金17982000元；二、新疆浦曌科技发展有限公司于判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付汇票到期日起至2017年5月10日的利息689310元及2017年5月11日起至实际清偿之日的利息（本金17982000元利率按日万分之五计算）；三、若新疆浦曌科技发展有限公司未履行前述第一、二项债务，广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行有权对新疆永济商贸有限公司名下位于新源县肖尔布拉克街房产及土地【房产证号：XXXXXX；土地使用权证号：新国土国用（2011）第XXXXXX】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；新疆永济商贸有限公司承担抵押责任后，有权在其承担责任的范围内向新疆浦曌科技发展有限公司追偿；四、齐文对新疆浦曌科技发展有限公司的前述第一、二项债务承担连带保证责任。齐文承担连带保证责任后，有权在其承担责任的范围内向新疆浦曌科技发展有限公司追偿。案件受理费133940元，财产保全费5000元，由新疆浦曌科技发展有限公司、新疆永济商贸有限公司、齐文共同负担。 二审期间，各方当事人均未提交新的证据。 二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，本案的争议焦点为：一审法院判令浦曌公司以日万分之五的利率标准向广发行乌分行支付逾期利息是否适当。广发行乌分行与浦曌公司签订的《授信额度合同》中，明确约定"由于浦曌公司未能及时足额交存票款，致使广发行乌分行垫付资金时，广发行乌分行所垫付的款项转为甲方对乙方的逾期贷款，广发行乌分行对浦曌公司尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对欠息按日计收复利......"，该约定系双方真实意思表示，且未违反相关法律规定，对双方均应产生法律拘束力。浦曌公司上诉主张应按照现行的一年期借款利率即年息4.35%计算逾期罚息，本院认为，根据有约定从约定，无约定从法定之法理，双方在合同中对逾期贷款的计息标准已有明确约定，且该约定并未超过中国人民银行规定的利率标准，一审判决依照双方约定确认浦曌公司按日万分之五利率标准向广发行乌分行支付利息正确。浦曌公司的该项上诉主张无合同及法律依据，本院不予采信。 综上，上诉人浦曌公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案二审案件受理费9027.27元(新疆浦曌科技发展有限公司已预交)，由新疆浦曌科技发展有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  周亚卉 审 判 员  赵亚丽 代理审判员  陆建蔚 二〇一八年三月十三日 法官 助理  刘 恒 书 记 员  张井译