江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0681民初1358号原告：中国农业银行股份有限公司贵溪市支行，统一社会信用代码913606814917313253，住所地江西省贵溪市雄石东路2号。负责人：林毅，该支行行长。委托诉讼代理人：杨燕南，女，系该行大楼支行行长。委托诉讼代理人：方鹏，贵溪市华达法律服务所法律工作者。被告：江辉林，男，1975年2月15日出生，汉族，江西省贵溪市人，住址江西省鹰潭市月湖区。被告：王桃花，女，1976年1月27日出生，汉族，江西省余江县人，住址江西省余江县。原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称农行贵溪支行）与被告江辉林、王桃花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行贵溪支行的委托诉讼代理人方鹏，被告江辉林、王桃花均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告在2017年1月6日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，由此可能造成的损失由二被告自行承担。2.判令被告江辉林、王桃花立即偿还原告一次性透支借款本金人民币258400元（2017年7月25日之后的透支利息、滞纳金、罚息按照合同约定计算至实际还清之日止）；3.判令原告对被告江辉林、王桃花在交管部门办理抵押登记的发动机号为FW574458、车架号码为1C4PJMCB2FW574458号小车（车牌号为赣Ｌ×××××）的拍卖、变卖等变现所得享有优先受偿权；4.请求判令江辉林、王桃花承担违约责任，即按照合同约定承担包括本案诉讼费、保全费、保管费、案件代理费20000元在内的原告一切实现债权和担保权的费用。事实与理由：2017年1月6日，被告江辉林因向贵溪嘉泰汽车贸易有限公司购车，在该汽车贸易公司的推荐和被告王桃花的担保下向原告申请车贷业务，并与原告签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，还在原告处办理了配套该合同的信用卡。该合同约定：1.分期本金金额300000元；2.分期手续费率为10.2%，即人民币30600元；3.分期期数为36期；4.抵押物为被告使用本合同信用卡投资款购买的车辆；5.抵押物保单号为805112016360681002108；6.合同还对其他事项进行了约定。合同签订后原告依约发放了贷款，二被告也使用了该贷款购买了发动机号为FW574458、车架号码为1C4PJMCB2FW574458号的车辆，并将该车辆在交管部门办理了抵押权人为原告的抵押登记。但被告江辉林因涉嫌犯罪于2017年4月被公安机关羁押，原告获悉后认为出现了合同第10.2.6和10.2.7约定的情形，即发生了原告认为可能影响被告经济状况或履行能力的情况，故按照约定告知了被告应向原告提供新的担保，但被告在原告规定的期限内未提供新的担保，被告的行为已经构成违约。截至2017年7月25日，被告尚欠原告透支款本息合计258400元。根据法律规定和借款合同约定，被告方违反合同约定，不履行合同义务，原告有权要求提前解除借款合同，有权要求提前或按期偿还借款本金并支付利息、罚息、复利和违约金，有权要求担保人承担担保责任，有权要求被告方负担诉讼费、保全费、案件代理费等实现债权和担保权的费用。被告王桃花系被告江辉林之妻，对夫妻共同债务亦有清偿的义务。根据上述约定及合同法、担保法、婚姻法及民事诉讼法之规定，特向贵院起诉，请求判决如前所请。被告江辉林、王桃花辩称，对原告起诉的事实和证据均无异议，即因购买车辆而向原告借款300000元，并用所购车辆办理了抵押登记。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无争议的证据和事实，本院予以确认并在卷作证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月4日，被告江辉林向原告填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：如果持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%；发卡人以日利率万分之五计息，按月计收复利；发卡人对持卡人欠款有追偿权；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡人有权通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道向其催收欠款；如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡人有权选择采取或同时采取停止该信用卡使用、停止持卡人所有信用卡使用、从持卡人在发卡人开立的任何账户中直接扣收等措施。同日，被告江辉林向原告填写了《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》，其中提示了相关注意事项，分期付款最大违约次数不能超过2次（不含2次），如有违约，将受到以下处罚：1.按剩余本金以日万分之五收取利息；2.每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；3.对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；4.终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。2017年1月6日，原告与被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：36270120170000282），该合同约定：分期本金金额为300000元，分期期数为36期；担保方式为抵押，担保物是以本合同所购商品（汽车）提供担保；持卡人、担保人有如下事项的：1.持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息及其他相关费用中任何一项，2.发生担保物毁损或价值减少的情形，持卡人不按银行的要求恢复担保物的价值，也不提供新的担保，3.发生银行认为可能影响持卡人或担保人的经济状况或履约能力的情况，且持卡人未按银行要求采取新的担保、更换保证人措施，即构成或视为本合同项下违约；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；银行按照本合同约定提前收回全部或部分借款的，银行有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价、或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。被告江辉林、王桃花于1997年2月15日登记结婚。2016年12月4日，被告王桃花向原告农行贵溪支行出具了《同意抵押承诺书》和《共同还款承诺书》。上述合同签订后，原告向被告核发了卡号为62×××63的金穗贷记卡后，该卡的分期资金金额为300000元。2017年1月9日，被告以所购车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告农行贵溪支行。2017年1月10日，被告江辉林使用该贷记卡向贵溪市嘉泰汽车贸易有限公司支付购车款300000元。从2017年4月10日开始，被告江辉林陆续偿还了部分分期资金，截止到2017年7月25日，被告江辉林尚欠分期本息合计258400元（利息包括分期逾期还款违约金、分期利息）。2017年8月22日，原告向法院起诉，要求判如所请。本院认为，被告江辉林向原告农行贵溪支行申请办理汽车按揭贷款并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的行为，是其真实的意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，原告与被告之间成立的借款合同合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约将分期资金300000元发放给了被告，被告也将该300000元的分期资金支付给了贵溪市嘉泰汽车贸易有限公司用来购买汽车，则被告应该按约如期足额偿还分期资金及利息，然而被告并未按约如期偿还分期资金的行为已构成违约，应按照双方的约定，向农行贵溪支行承担相应民事责任，即原告有权解除合同并提前收回分期资金。虽然合同是被告江辉林一人签订的，但被告王桃花与被告江辉林是夫妻关系，而且被告王桃花作为抵押人签了名，并承诺共同还款，因此，被告江辉林的上述分期资金属于夫妻共同债务，被告王桃花应共同偿还。故对原告农行贵溪支行请求解除与被告江辉林所签的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》并要求被告江辉林、王桃花立即偿还分期资金本息合计258400元（利息包括分期逾期还款违约金和分期利息，按合同约定利率计算至2017年7月25日，之后发生的利息按合同约定计算至实际还清之日止）的诉请，本院予以支持。被告江辉林、王桃花用所购买的发动机号为FW574458、车架号为1C4PJMCB2FW574458JEEP自由光小型越野客车（车牌号为赣Ｌ×××××）为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告违约时，原告可就上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告主张对被告江辉林、王桃花在车管部门办理抵押登记的发动机号为FW574458、车架号为1C4PJMCB2FW574458JEEP自由光小型越野客车（车牌号为赣Ｌ×××××）折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告农行贵溪支行要求被告江辉林、王桃花承担保管费、案件代理费等费用的诉请，并未提供相应的证据予以证明，对此本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行与被告江辉林于2017年1月6日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告江辉林、王桃花于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行偿还分期资金本息合计258400元（利息包括分期逾期还款违约金和分期利息，按合同约定利率计算至2017年7月25日，之后发生的利息按合同约定计算至实际还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行对被告江辉林、王桃花在车管部门办理抵押登记的发动机号为FW574458、车架号为1C4PJMCB2FW574458JEEP自由光小型越野客车（车牌号为赣Ｌ×××××）折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5476元，财产保全费2270元，合计人民币7746元，由被告江辉林、王桃花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  许孔富审 判 员  江荣贵人民陪审员  杨树太二〇一七年十二月十四日代书 记员  黄小辉