吉林省延吉市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉2401民初3436号
原告：交通银行股份有限公司延边分行，住所地为延吉市。
法定代表人：徐明，该行行长。
委托诉讼代理人：元浩，男，朝鲜族，该行职员。
委托诉讼代理人：金珍玲，女，朝鲜族，该行职员。
被告：邹世义，男，1968年8月5日生，汉族，现住延吉市朝阳街。
被告：陈玉娟，女，汉族，户籍地为延吉市朝阳街。
被告：延边鑫汇佳商贸有限公司，住所地为延吉市新兴街。
法定代表人：金松男，该公司总经理。
被告：吉林鑫南集团有限责任公司，住所地为延吉市建工街。
法定代表人：金虎，该公司董事长。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司延边中心支公司，住所地为延吉市。
法定代表人：庆姬，该公司总经理。
原告交通银行股份有限公司延边分行（以下简称交通银行延边分行）与被告邹世义、陈玉娟、延边鑫汇佳商贸有限公司（以下简称鑫汇佳公司）、吉林鑫南集团有限责任公司（以下简称鑫南公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称保险公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行延边分行的委托诉讼代理人元浩、金珍玲，被告邹世义到庭参加诉讼。被告陈玉娟、鑫汇佳公司、鑫南公司、保险公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
交通银行延边分行向本院提出诉讼请求：一、判令邹世义、陈玉娟偿还交通银行延边分行贷款本金39,657.84元，贷款利息6,466.84元（截止2017年1月6日）,本息合计46,124.68元，并追索至贷款本息全部结清为止;二、判令《抵押合同》有效，原告依法对邹世义、陈玉娟抵押的房权证延字（大照）第xxx号项下，xxx号，建筑面积为61.41平方米的房屋依法行使抵押权并优先受偿，以及有权行使与之相关的其他权利；三、判令鑫汇佳公司对邹世义、陈玉娟借款本息承担连带保证责任;四、判令鑫南公司对邹世义、陈玉娟借款本息承担连带保证责任;五、判令太平洋保险公司对邹世义、陈玉娟借款本息承担保险责任;六、判令被告承担由此案发生的各项费用，包括催收费用、诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、评估费、律师代理费、依法拍卖抵押物清偿债务发生的税费等各项因此案发生的诉讼成本费用。如被告未按判决期限履行给付金钱义务，应当依照法律规定，加倍支付迟延期间的债务利息。事实与理由：邹世义、陈玉娟于2006年11月1日向交通银行延边分行提出个人商铺贷款申请，并与交通银行延边分行签订了《个人借款合同》，借款金额为16万元，借款期限：2006年11月9日至2016年11月9日，年利率为8.208%（浮动利率），还款方式为等额本息还款法。同时签订《抵押合同》，抵押人邹世义、陈玉娟。为保障主合同项下债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的房产抵押。（坐落于延吉市海兰路xx号，黄金大道项目大照：延房权证字第x**号，其中抵押邹世义、陈玉娟抵押的房产为第xx层、xx号、他项权证号为延房他证字第x**号，建筑面积为61.41平方米）。鑫汇佳公司于2006年11月1日向交通银行延边分行出具《担保函》，对皇金大道项目借款合同项下借款人的贷款承担连带保证责任，保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。但邹世义贷款违约后，鑫汇佳公司没有按合同约定履行代偿义务，亦没有按《个人商铺抵押贷款业务合作协议》第1.3.2款约定补足相应保证金。鑫南公司于2008年11月26日与交通银行延边分行签订了《抵押担保协议书》，对皇金大道项目借款合同项下借款人的贷款承担连带保证责任，保证期间自保证合同生效之日至借款合同项下借款人所有贷款全部结清为止。但邹世义贷款违约后，鑫南公司没有按约定履行代偿义务，亦没有补足相应保证金。太平洋保险公司于2005年2月4日、2007年7月30日与交通银行延边分行签订了《保证保险合同书》，合同约定太平洋保险公司对借款人和抵押担保人履行交通银行延边分行债务本息承担代偿保险责任，同时保单中特别约定：“本保险第一受益人为交通银行延边分行，本单含贷款保证保险，抵押贷款按期连续三次，累计六次不能偿还本息即为保险事故发生，由保险人代为偿还本息，被保险人对代偿本息仍承担债务”。借款人参加综合保险，本保险第一受益人为交通银行延边分行，借款人违约三期时由保险公司垫付违约本息。并约定借款人在贷款期限内累计三期不能偿还贷款本金和利息时，由保险公司垫付最长累计七期违约贷款本金和利息。如果因借款人违约依法起诉执行拍卖抵押物仍出现损失时，保险公司承担损失额的10%。该贷款已经累计违约22期，保险公司未按双方保险合同约定履行。上述借款合同履行期间，邹世义已还贷款本金120,342.16元，贷款利息73140.40元，剩余贷款本息经交通银行延边分行多次催收未果。
邹世义辩称，借款事实属实，没有能力偿还。
陈玉娟、鑫汇佳公司、鑫南公司、保险公司未提交答辩意见。
经审理查明：邹世义与陈玉娟系夫妻关系。2006年11月1日，邹世义、陈玉娟与交通银行延边分行签订《个人借款合同》，约定被告邹世义、陈玉娟向交通银行延边分行借款16万元，借款用途为购买商铺，借款期限自2006年11月9日至2016年11月9日，年利率为8.208%（浮动利率），该利率系中国人民银行现行相应期档次贷款的基准利率上浮20%，逾期贷款罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。当日，邹世义、陈玉娟与交通银行延边分行签订《抵押合同》，约定将位于延吉市海兰路xx号皇金大道商业综合楼、延房权证字第**号（大照）项下xx层、xx号、建筑面积为61.41平方米的商铺抵押，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，担保范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用），并承担连带保证责任。
延边鑫华房地产开发有限公司（现鑫汇佳公司）于2006年11月1日向交通银行延边分行出具《担保函》，对邹世义的贷款承担连带保证责任，保证期间自债务履行期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。2009年12月28日，延边鑫华房地产开发有限公司将其所有的位于延吉市海兰路xx号xxx等108套房屋（延房权证字第x**号，所有权人为延边鑫华房地产开发有限公司）抵押给交通银行延边分行（含邹世义、陈玉娟所有的xx号、建筑面积为74平方米的商铺）并办理了他项权证（延房他证字第x**号）。
2008年11月26，交通银行延边分行与鑫南公司签订《抵押担保协议书》，约定鑫南公司为黄金大道商业综合楼项目下办理的个人商铺贷款提供阶段性保证，保证期限为该项目下所有个人商铺按揭贷款全部结清为止。
2005年2月4日，交通银行延边分行与保险公司签订《保证保险合同书》，约定保险事故发生时，由保险公司为代为偿还全部本息，并约定保险期限与借款合同、抵押合同期限一致，保险效率可延续6个月。2006年11月1日，邹世义在保险公司处投保个人抵押贷款房屋综合保险，将其所有的本案争议房屋投保，保险金额为16万元，保险期限为自2006年11月1日至2016年11月1日，并支付保险费，保单中特别约定：“本保险第一受益人为交通银行延边分行，本单含贷款保证保险，抵押贷款按期连续三次，累计六次不能偿还本息即为保证保险事故发生，由保险人代为偿还本息。被保险人对代偿本息仍承担债务”。2007年7月30日，保险公司与交通银行延边分行签订《个人抵押贷款房屋综合保险合作协议》，约定保险公司为交通银行延边分行个人抵押贷款提供该房屋综合保险及附加借款人违约垫付业务（附件业务不另收保险费），违约垫付范围为按月还本付息的违约贷款本息和一年期未到期贷款的违约利息（到期后不再垫付），为借款人违约垫付期最长为累计七期，如果因借款人违约依法起诉执行拍卖抵押物仍出现损失时，保险公司承担损失额的10%。
借款后，邹世义、陈玉娟未按时足额偿还贷款本金、支付利息。截至2017年1月6日，邹世义、陈玉娟拖欠交通银行延边分行贷款本金39657.84元、贷款利息2798.50元、罚息3668.34元，累计违约22期。鑫汇佳公司、鑫南公司、保险公司未按合同约定向交通银行延边分行履行担保责任及保险义务。
认定上述事实的证据有：营业执照、借款人户口本、身份证、结婚证、个人借款合同、交通银行延边分行个人借款凭证放款记录、抵押物清单、扣款委托书、抵押合同、商品房买卖合同、公司名称变更预先核准通知书、房屋所有权证、他项权证、担保函、抵押担保协议书、保证保险合同书、个人抵押贷款房屋综合保险合作协议、个人抵押贷款房屋综合保险保险单、保证保险合同书，贷款详细信息以及交通银行延边分行的陈述。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。邹世义、陈玉娟在交通银行延边分行处借款16万元的事实有交通银行延边分行提供的个人借款合同等证据予以证实，双方的借贷关系明确、借贷事实清楚，邹世义、陈玉娟与交通银行延边分行之间的债权债务关系成立，邹世义、陈玉娟应按约定向交通银行延边分行偿还借款。关于交通银行延边分行要求对其抵押的商铺行使抵押权的诉讼请求，因鑫汇佳公司已将其名下的位于延吉市海兰路x号xx等108套房屋[房权证延字（大照）第xxx号]抵押给交通银行延边分行，且邹世义、陈玉娟与交通银行延边分行签订抵押合同，并将鑫汇佳公司抵押的108套房屋中第x幢xx层xx号房屋（建筑面积为61.41平方米）抵押给交通银行延边分行，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故本院确认在邹世义、陈玉娟不能按时履行上述还款义务时，交通银行延边分行可对鑫汇佳公司所抵押的房屋行使抵押权。关于保证责任，鑫汇佳公司向交通银行延边分行出具担保函，承诺对邹世义的16万元债务承担连带保证责任，故交通银行延边分行要求鑫汇佳公司承担连带保证责任的请求，本院予以支持。关于交通银行延边分行要求鑫南公司承担连带保证责任的诉请，交通银行延边分行与鑫南公司签订抵押担保协议书，约定对黄金大道商业综合楼项目下办理的个人商铺贷款提供阶段性保证，约定保证期限为直至贷款本息结清为止，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款之规定，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年；关于保证方式双方未予约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任，故交通银行延边分行要求鑫南公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于交通银行延边分行要求保险公司承担连带保证责任的诉讼请求，交通银行延边分行与保险公司签订《个人抵押贷款房屋综合保险合作协议》未违反法律、行政法规规定，合法有效，邹世义、陈玉娟向交通银行延边分行借款属于保险公司承保的保证保险范围内，故邹世义、陈玉娟未按合同履行还款义务，保险公司应当向交通银行延边分行承担相应的责任。根据合同约定，保险公司应承担垫付七期借款本息的违约责任，并在抵押物执行拍卖后仍出现损失时，承担损失额的10%。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条、第四十一条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邹世义、陈玉娟于本判决生效后立即向原告交通银行股份有限公司延边分行偿还贷款本金39，675.84元，并支付贷款利息,6,466.84元（截至2017年1月6日）及罚息（自2017年1月17日至全部清偿借款本金之日止，按合同约定计算）。
二、被告邹世义、陈玉娟未能按时履行上述第一项给付义务，原告交通银行股份有限公司延边分行对被告延边鑫汇佳商贸有限公司抵押给原告交通银行股份有限公司延边分行的位于延吉市海兰路xx号xxx等108套房屋[延房权证字第x**号（大照）]项下第x幢xx层xx（建筑面积为61.41平方米）的商铺折价或者拍卖、变卖该房屋价款优先受偿。
三、被告延边鑫汇佳商贸有限公司、吉林鑫南集团有限责任公司对被告邹世义、陈玉娟所负本判决第一项债务承担连带保证责任。
四、被告中国太平洋财产保险股份有限公司延边中心支公司对被告邹世义、陈玉娟所负债务承担垫付七期借款本息的保险责任，并在抵押物执行拍卖后仍出现损失时承担损失额10%的保险责任。
五、驳回原告交通银行股份有限公司延边分行的其他诉讼请求。
如果被告邹世义、陈玉娟、延边鑫汇佳商贸有限公司、吉林鑫南集团有限责任公司、中国太平洋财产保险股份有限公司延边中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费953元，公告费600元，共计1553元（原告已预交），由被告邹世义、陈玉娟、延边鑫汇佳商贸有限公司、吉林鑫南集团有限责任公司负担。
如不服本判决，可在裁定书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。
审 判 长 金英玉
人民陪审员 霍忠瑞
人民陪审员 张桂杰
二〇一七年十二月一日
书 记 员 李美燕