江西省赣州市章贡区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）章民二初字第657号
原告赣州农村商业银行股份有限公司；
法定代表人陈斌，该公司董事长。
委托代理人李建，江西凯莱律师事务所律师。
委托代理人张涛，江西凯莱律师事务所律师。
被告何慧平，男。
被告刘上秀，女。
原告赣州农村商业银行股份有限公司与被告何慧平、刘上秀借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张涛到庭参加诉讼，被告何慧平、刘上秀经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原、被告于2012年6月11日签订《个人借款合同》，由被告何慧平向原告借款，双方约定：1、借款金额：人民币50万元；2、借款期限：2012年6月11日至2014年6月10日，具体借款期限及日期以借款凭证为准；3、利率：中国人民银行基准贷款利率上浮60%；4、按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；5、被告何慧平承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。被告刘上秀对该笔借款承担连带清偿责任。被告提供了房屋所有权作为该笔借款的担保，并于2012年6月11日与原告签订了抵押合同，于2012年6月12日就该项抵押依法办理了抵押登记。原告依约已支付了贷款人民币50万元给被告。被告何慧平未依约支付贷款利息，已经逾期4个多月，经原告多次催收未果，贷款归还已出现风险。原告依约有权提前收贷并行使抵押权，遂起诉。请求依法判令：1、被告立即归还原告贷款本金人民币50万元。2、被告依约支付所欠的利息（不含复利、罚息）人民币16386.69元，（算至2014年2月20日）及复利、罚息，以及之后的利息、罚息（直至被告还清本金及所有利息、罚息止）。3、原告有权通过依法行使抵押权处理被告抵押给原告的房产，以实现原告上述全部合法债权。4、本案诉讼费用由被告承担。
原告向本院提交证据如下：
证据一、原告营业执照、法定代表人身份证明、组织机构代码证、赣银监复（2012）203号批复、中国银行业监督管理委员会赣州监管分局赣市银监复（2012）85号文件，证明原告诉讼主体资格；
证据二、被告身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告诉讼主体资格；
证据三、农村信用社（合作银行）自然人及其他客户借款申请书、原告与被告何慧平之间签订的个人借款合同、江西省农村信用社（合作银行）借款凭证、承诺书，证明被告何慧、刘上秀向原告借款以及原告将借款支付给了被告的事实；
证据四、原告与被告何慧平、刘上秀之间签订的最高额抵押合同、赣房权证字第000699**号房产证复印件、房屋抵押他项权证，证明原告与被告何慧平、刘上秀签订抵押合同约定的权利义务、原告依法取得抵押权等情况；
证据五、还款流水，证明被告归还部分贷款本息的情况。
被告何慧平、刘上秀未作答辩，亦未提供证据。
经本院核对原告所提交的证据原件，其所提交的证据内容真实，形式合法，本院予以确认。
经审理查明，2012年6月11日，被告何慧平与赣州市章贡区农村信用合作联社金龙分社（以下简称：农信社金龙分社）订立《个人借款合同》1份（合同编号：（2012）13107借字第0001号），约定：被告何慧平向农信社金龙分社借款人民币500000元，期限自2012年6月11日至2014年6月10日，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的与借款同年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对被告不按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为借款利率水平上加收50%。被告何慧平应当承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及农信社金龙分社为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。合同还就其他权利义务进行了约定。同日，被告何慧平、刘上秀与农信社金龙分社签订了《最高额抵押合同》1份，被告何慧平、刘上秀自愿以坐落于赣州市章贡区滨江大道营角上路西侧“迎宾花园”D栋1单元602室的房屋，为被告何慧平的借款人民币500000元设置抵押，抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用。嗣后，双方办理了房屋抵押登记手续，农信社金龙分社取得房屋的他项权证书。2012年6月5日，被告刘上秀出具《承诺书》，写明对本案借款知悉，并愿意承担连带清偿责任。2012年6月14日被告何慧平、与农信社金龙分社签订了《借款合同补充协议》1份，变更了借款人收款账户。2012年7月3日，农信社金龙分社按约向被告何慧平放贷人民币500000元，在借款发放凭证中注明借款期限为2013年7月3日至2014年6月7日。借款后，被告何慧平未按约定支付借款利息，多次逾期，至本案开庭时借款已到期，被告何慧平尚欠借款本金人民币500000元及2013年10月30日后的利息。
另查明，被告何慧平向农信社金龙分社借款时，其与被告刘上秀系夫妻关系。赣州市章贡区农村信用合作联社已终止，其债权债务转为原告赣州农村商业银行股份有限公司的债权债务。
本院认为，农信社金龙分社与被告何慧平签订的《个人借款合同》、与被告何慧平、刘上秀签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，提供抵押的房产办理了抵押登记，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。农信社金龙分社按约定向被告何慧平履行了提供贷款的义务，被告何慧平未按约定向农信社金龙分社归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。《个人借款合同》已约定借款逾期被告何慧平应当向农信社金龙分社支付诉讼或仲裁、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费。法律并未禁止金融机构计收复利，参照《中国人民银行关于人民币利率管理规定》（银发（1999）77号）及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）的规定，贷款逾期可计收罚息并计算复利。原告已承受农信社金龙分社的债权债务，本案借款发生在被告何慧平与被告刘上秀婚姻关系存续期间，被告刘上秀已签属《承诺书》表明对借款知情，并愿意承担还款责任，因此，原告要求判令被告何慧平、刘上秀还清本金及所有利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。按照《最高额抵押合同》，被告何慧平、刘上秀以其提供抵押的房产对全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用承担抵押担保责任，在被告何慧平未按约定履行还款义务时，原告对被告何慧平、刘上秀提供抵押的房产有权要求优先受偿。因此，原告要求对被告何慧平、刘上秀提供的房产抵押享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告何慧平、刘上秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告何慧平、刘上秀于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币500000元；
二、由被告何慧平、刘上秀于本判决生效之日起七日内支付原告赣州农村商业银行股份有限公司利息、逾期利息及复利【以欠款金额500000元为基数，利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%，自2013年10月30日起计算至2014年6月7日止，逾期利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%的基础上加收50%，自2014年6月8日起至还清款之日止】；
三、若被告何慧平、刘上秀不按上述第一、二项履行付款义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权就被告何慧平、刘上秀抵押的坐落于赣州市章贡区滨江大道营角上路西侧“迎宾花园”D栋1单元602室的房屋行使抵押权，就上述房产拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿。
案件受理费人民币8964元，由被告何慧平、刘上秀承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 吴 芬
审 判 员 陈 雯
审 判 员 谢秋霞
二〇一四年十月十七日
代书记员 邱 虹