福建省福清市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0181刑初666号
公诉机关福清市人民检察院。
被告人冯木明，男，1983年2月16日出生，汉族，大专文化，无固定职业，住福建省福州市鼓楼区。因本案，于2016年12月5日被福清市公安局刑事拘留，2016年12月10日转取保候审，2017年4月21日由福清市公安局执行逮捕。现羁押于福清市看守所。
辩护人叶必成，福建闽律律师事务所律师。
辩护人吴春霖，福建闽律律师事务所律师。
福清市人民检察院以融检公诉刑诉[2017]561号起诉书指控被告人冯木明犯信用卡诈骗罪，于2017年5月8日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派代理检察员刘義出庭支持公诉，被告人冯木明及其辩护人叶必成到庭参加诉讼。现已审理终结。
福清市人民检察院指控：
2012年8月8日，被告人冯木明在中国银行福清分行申领了一张尾号为9767的白金信用卡，信用额度为人民币25万元，后明知无还款能力仍使用该卡套现用于炒股、消费。2014年9月，被告人冯木明的上述信用卡逾期结欠，后冯木明小额部分还款，截止2015年12月30日，共计逾期结欠本金人民币165229.59元。2014年9月至2016年3月，银行工作人员通过电话、信函、上门催收等方式多次向被告人冯木明催缴欠款，被告人冯木明于2015年12月30日最后还款一笔人民币3200元后未再还款。
2016年12月5日，被告人冯木明在厦门市集美区酒店内被民警抓获。2016年12月6日，被告人冯木明的亲属共计代为还款人民币277589.02元，欠款已全部结清，并取得谅解。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据，通过举证、质证，公诉机关认为，被告人冯木明以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，本金达人民币165229.59元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人冯木明到案后如实供述自己的犯罪行为，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
被告人冯木明对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均没有异议，但辩称其有自首情节。
辩护人叶必成辩护称：被告人冯木明在没有受到讯问，没有被采取强制措施前主动供述犯罪事实，可以认定为自首；发卡行中国银行福清分行滥发信用卡是本案发生的诱因，应减轻被告人冯木明的责任；被告人冯木明没有犯罪前科，系初犯、偶犯，到案后能够如实供述自己的犯罪行为，并且还清全部欠款，当庭自愿认罪，有悔罪表现；综上所述，建议对被告人冯木明予以减轻处罚，在三年以下有期徒刑幅度范围内量刑，并对其宣告缓刑。
经审理查明：
2012年8月8日，被告人冯木明在中国银行福清分行申领了一张尾号为9767的白金信用卡，信用额度为人民币25万元，后明知无还款能力仍使用该卡套现用于炒股、消费。2014年9月，被告人冯木明的上述信用卡逾期结欠，后冯木明小额部分还款，截止2015年12月30日，共计逾期结欠本金人民币165229.59元。2014年9月至2016年3月，银行工作人员通过电话、信函、上门催收等方式多次向被告人冯木明催缴欠款，被告人冯木明于2015年12月30日最后还款一笔人民币3200元后未再还款。
2016年12月5日，被告人冯木明在厦门市集美区酒店内被民警抓获。2016年12月6日，被告人冯木明的亲属共计代为还款人民币277589.02元，欠款已全部结清，并取得谅解。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据证实:
1.被告人冯木明的供述，供述称2012年10月份，其感觉资金有点紧张，就准备办一张信用卡备用，于是就到中国银行福清分行以VIP客户的身份申请办理了一张白金信用卡，并通过语音系统进行开卡使用，其办理的中国银行信用卡的卡号是62×××67，该信用卡是其本人亲自办理的，办理手续也都是其本人签字的。其申办的时候额度是250000元，到了2014年11月份，其因为还款紧张向银行申请了债务重组，将额度重新调整为320000元。2012年10月份，其申办完中国银行的信用卡之后，就将这张卡用于平常的消费，当时其主要赚钱渠道是通过玩股票，并没有太多的流动资金，心里清楚可能会没有能力偿还这么大额度的信用卡，但还是选择开卡，一般生活中大笔的支出和购物娱乐消费都是用这张信用卡去支付，办卡后前两年每个月都还会还一点钱，到了2014年的下半年，其玩股票亏了很多钱，所有的资金都补到股票里面去了，但还是止不住亏损，经济上开始出现困难，其没有其他经济来源己经到了吃饭都没钱的地步，当时其明知自己没有偿还能力，还是继续使用这个信用卡进行消费，随后开始出现逾期还款，有时候经过银行多次催款后会凑一点钱还款，还了一点之后还是继续进行消费，后来还款的压力越来越大，其为了稍微拖延一下时间，就在2014年11月21日向银行申请债务重组，将额度调整为320000元，调整完之后其还是没有能力还款，在2015年12月份其最后一次还了3200元后就没有再还过一次款，期间银行多次通过短信、电话等方式催促其还款，其都会以各种方式进行拖延。到其到案时为止，其一共欠了中国银行16万元左右，这只是本金，其他的利息和滞纳金其不是很清楚。该信用卡是其朋友“陈天煜”帮其办的，后面材料都是其朋友弄的，其签字就可以了，至于他交了什么材料其都不知道，后来其就使用这张卡，平时主要用卡方式就是到朋友店铺刷卡套现，然后朋友给其钱，其给他手续费。
2.证人肖某的证言，证实其所在的中国银行福清分行客户冯木明，2012年8月以VIP客户申请白金信用卡，经逐级审批核准发卡，卡号为：62×××67，额度25万元，卡片以挂号方式寄送到客户指定的收件地址，2014年11月21日客户申请债务重组额度调整为32万元，该客户信用卡于2012年10月15日通过客服语音系统开卡使用，2015年12月30日最后一次还款3200元，2014年9月份其帐户开始出现逾期结欠，其所在的中国银行福清分行即对客户冯木明进行催收。2014年9月份，去电联系时，客户称资金紧张，希望做债务重组降低还款压力；2014年11月16日客户还款13000元，向其所在的中国银行福清分行申请债务重组，2014年11月21日客户办理了债务重组，客户于2015年12月30日还款3200元后再未还款，2015年6月10日、7月16日、9月13日、11月6日其所在的中国银行福清分行多次向客户冯木明的住址寄送《催收通知书》，其所在的中国银行福清分行催收人员分别于2015年7月6日、8月10日、2016年2月25日上门催收，均未找到客户冯木明。截止2016年6月1日，冯木明信用卡共结欠273359.74元，其中本金：165229.59元，滞纳金47943.1，手续费28346.36元。冯木明的信用卡自结欠以来，其所在的中国银行福清分行通过电话、信函、上门等方式进行催收，客户均冯木明已各种理由一再拖延还款，甚至编造谎言，虚假承诺，长期逃避银行债务。其所在的中国银行福清分行认为客户冯木明存在明显的恶意透支行用卡行为。截止2016年12月4日，冯木明信用卡共结欠277589.02元。
3．中国银行福清分行的报案书，证实客户冯木明，2012年8月以中国银行福清分行VIP客户申请白金信用卡，卡号为62×××67，额度250000元，2014年11月21日客户申请债务重组额度调整为320000元。该客户信用卡于2012年10月15日通过客服语音系统开卡使用，2015年12月30日最后一次还款3200元，2014年9月份其账户开始出现逾期结欠，中国银行福清分行即对其进行催收。2014年9月份，中国银行福清分行去电联系时，客户称日前资金较紧，希望做债务重组降低还款压力；2014年11月16日客户还款13000元；向中国银行福清分行申请债务重组，2014年11月21日客户办理了债务重组，客户于2015年12月30日还款3200元后再未还款；2015年6月10日、7月16日、9月13、11月6日中国银行福清分行多次向其住址寄送《催收通知书》，中国银行福清分行催收人员分别于2015年7月6日、8月10日、2016年2月25日上门催收，均未找到该客户。截止2016年6月1日，冯木明信用卡共结欠273359.74元，其中本金165229.59元，利息31830.69元，滞纳金47953.1元，手续费28346.36元。
4．中国银行福清分行出具的证明、消费明细、取现明细、还款明细、借记利息明细、滞纳金明细、手续费明细、消费利息明细、取现利息明细（卷二P6,32-47），证实截止2016年6月1日冯木明信用卡账户：总应收账款=本金＋借记利息＋滞纳金＋手续费（273359.74元=165229.59元+31830.69元+47953.1元+28346.36元）；本金＝消费金额-
还款金（165229.59=2659444.59元-2494215元）；借记利息=消费利息＋分期利息（31830.69元＝24944.78元＋6885.91元）。
5．催收历史详细记录、快递单，证实中国银行福清分行通过电话、信函、上门等催收方式向被告人冯木明催收的情况。
6．中银白金卡信用卡申请表、个人财物综合表、客户资料说明表、中银信用卡资信调查表、个人信用报告、证明书，证实被告人冯木明于2012年8月8日申领信用卡的事实，当时冯木明的账户存款是400万元，填的工作单位是融都红木城客户经理，珠塔村委会出具证明证实其有座落于泉州市安溪县龙涓乡珠塔村的一座房子。
7．额度调整历史查询，证实被告人冯木明多次调整额度的事实，其中2013年1月29日、2013年4月9日、2013年7月2日、2013年9月4日临时调整额度为人民币375000元，2014年11月21日永久调整额度为320000元。
8．部分还款证明书、还款记录、谅解书，证实至2016年6月1日，被告人冯木明的信用卡（62×××67）共结欠273359.74元，截止2016年12月4日，被告人冯木明信用卡（62×××67）共结欠277589.02元。被告人冯木明朋友及其家属分别于2016年12月5日还款50000元、2016年12月6日还款227589.02元，金额共计277589.02元，已还清被告人冯木明信用卡欠款，中国银行福清银行对冯木明予以谅解。
9．违法犯罪经历查询记录，证实被告人冯木明无前科劣迹。
10．抓获经过证明、布控记录截图、情况说明，证实2016年12月5日，福清市公安局宏路派出所民警根据线索侦查，在厦门市集美区酒店内抓获被告人冯木明。
11．户籍证明，证实被告人冯木明作案时已成年，具备完全刑事责任能力等基本身份信息。
上述证据来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，足以证明审理查明的案件事实。
本院认为，被告人冯木明以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，本金达人民币165229.59元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人冯木明到案后能够如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人冯木明到案后主动退出违法所得，有悔罪表现，酌情予以从轻处罚。辩护人叶必成提出的“被告人冯木明没有犯罪前科，系初犯、偶犯，到案后能够如实供述自己的犯罪行为，并且还清全部欠款，当庭自愿认罪，有悔罪表现”的辩护意见，与本院查明的事实一致，予以采纳。关于被告人冯木明提出“其有自首情节”的辩解意见以及辩护人叶必成提出的“被告人冯木明在没有受到讯问，没有被采取强制措施前主动供述犯罪事实，可以认定为自首；发卡行中国银行福清分行滥发信用卡是本案发生的诱因，应减轻被告人冯木明的责任；建议对被告人冯木明予以减轻处罚，在三年以下有期徒刑幅度范围内量刑，并对其宣告缓刑”的辩护意见，本院认为，被告人冯木明到案时虽尚未受到讯问、未被采取强制措施，但现有证据无法证明其系主动、直接向公安机关投案，不能认定其具有投案自首的情节，中国银行福清分行是否存在滥发信用卡的行为对本案的定罪量刑没有必然的影响，被告人冯木明不具有减轻处罚的情节，不具备缓刑的适用条件。被告人冯木明的上述辩解意见及辩护人叶必成的上述辩护意见，不能成立，不予采纳。公诉机关建议对被告人冯木明判处五年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，符合量刑规范化标准，予以采纳。根据被告人冯木明犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
被告人冯木明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人冯木明的刑期自2017年4月21日起，扣除先行羁押的六天，至2022年4月14日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王晓莹
人民陪审员 施晓东
人民陪审员 林齐光
二〇一七年七月三十一日
书 记 员 林文婷