河北省黄骅市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄民初字第1869号
原告：李俊英，女，1970年9月6日出生，汉族，初中文化，农民，住河北省黄骅市。
委托代理人：李冰，河北兴骅律师事务所律师。
被告：中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地：河北省沧州市。
负责人：邓坦克，经理。
委托代理人：王绍文，男，1986年7月1日出生，汉族，大学文化，系该公司职员，住该公司宿舍。
第三人：中国银行股份有限公司沧州分行，住所地：河北省沧州市。
负责人：任维真，行长。
委托代理人：赵淞，男，1977年8月25日出生，汉族，大专文化，系该行职员，住河北省沧州市新华区。
原告李俊英与被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称中华联合财险沧州支公司）及第三人中国银行股份有限公司沧州分行（以下简称中国银行沧州分行）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周延刚独任审判，公开开庭进行了审理。原告李俊英的委托代理人李冰，被告中华联合财险沧州支公司的委托代理人王绍文，第三人中国银行沧州分行的委托代理人赵淞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李俊英诉称：原告系冀J520**号车的所有人。2013年6月1日，原告为冀J520**号车在被告中华联合财险沧州支公司投保车损险，并投保不计免赔，保险限额为107800元。2013年11月17日14时10分，原告驾驶员张红路驾驶冀J520**号车沿老307线由西向东行驶至5KM＋300M处时驶入沟内，造成车辆损坏的交通事故。该事故经公安交警部门现场勘查，认定张红路负事故的全部责任。事故发生在保险合同有效期间内，被告中华联合财险沧州支公司应当承担保险责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1.被告中华联合财险沧州支公司赔付原告保险金107800元（暂定）；2.第三人中国银行沧州分行协助原告办理保险理赔事宜；3.案件受理费由被告中华联合财险沧州支公司承担。
庭审中，原告李俊英补充内容为：经司法鉴定，原告车损为72754元，诉讼请求数额确定为78254元。
被告中华联合财险沧州支公司辩称：1.对冀J520**号车在被告中华联合财险沧州支公司投保车损险，并投保不计免赔，且该车辆在保险合同有效期间内发生交通事故造成车辆损失的事实无异议，原告合理合法的损失，被告中华联合财险沧州支公司同意在车损险限额内承担保险责任；2.原、被告双方签订的保险合同中特别约定，被保险车辆第一受益人系第三人中国银行沧州分行，据此，第三人对冀J520**号车本次交通事故获得的保险金有优先受偿权；3.根据保险合同约定，诉讼费、鉴定费等间接损失，不应由保险公司承担。
第三人中国银行沧州分行述称：虽然冀J520**号车登记所有人系原告李俊英，但该车系原告在第三人处以车辆抵押办理信用卡专向分期付款方式购买。截止到2014年5月9日，原告尚欠第三人借款62088元，根据保险合同特别约定，冀J520**号车本次交通事故获得的保险金，第三人享有优先受偿权。
经审理查明：原告李俊英系冀J520**号车的所有人。2013年6月1日，原告为冀J520**号车在被告中华联合财险沧州支公司投保车损险，并投保不计免赔，保险限额为107800元。保险合同有效期间自2013年6月2日零时起至2014年6月1日二十四时止。保险合同特别约定：本保险第一受益人为中国工商银行股份有限公司沧州河西支行。合同签订后，原告按约定向被告中华联合财险沧州支公司交纳了保险费。2013年6月6日原、被告双方再次作出特别约定：本保险第一受益人为中国银行沧州分行。2013年11月17日14时10分，张红路驾驶冀J520**号车沿老307线由西向东行驶至5KM＋300M处时，驶入沟内，造成车辆损坏的交通事故。该事故经黄骅市公安交通警察大队现场勘查，于2013年11月17日作出1309839201351343号道路交通事故认定书，认定张红路负事故的全部责任。发生交通事故后，原告及时向被告报案。发生交通事故时，冀J520**号车行驶证及张红路的驾驶证均合法有效，冀J520**号车车损险处于保险合同有效期间内。对上述事实，原、被告双方及第三人均无异议。
庭审中，原告除提供身份证、张红路的驾驶证、冀J520**号车行驶证、保险单、道路交通事故认定书外，为支持自己的诉讼请求，提供如下证据：1.公估报告，证明经人民法院依法委托河北正鸿保险公估有限公司评估，原告车辆损失为72754元；4.公估费票据，证明原告支付公估费3700元；5.拖车费票据，证明原告支付拖车费1000元；6.施救费票据，证明原告支付施救费800元。
对原告提供的上述证据及主张，被告质证意见为：1.对公估报告的真实性、合法性均无异议，但冀J520**号车系家庭用车，根据保险合同约定，应扣除因发动机进水造成的损失4474元；2.对公估费票据的真实性无异议，但根据保险合同约定，该费用不应由保险公司承担；3.对拖车费、施救费票据的真实性无异议，但拖车费、施救费票据均为代开发票，其中，拖车费由黄骅市地方税务局代开，施救费由河北省地方税务局代开，虽然二份票据上载明的付款人均系张红路，但收款人均为李建华，该行为不符合情理。考虑到原告车辆驶入沟内需支付拖车费、施救费的事实，被告认可施救费800元。
第三人对原告提供的所有证据的真实性及主张均无异议。
被告为支持自己的抗辩理由，提供中华联合财险家庭自用汽车损失保险条款、投保单，其中，在投保人声明中投保人签字处签有“李俊英”的名字。该保险条款第六条第一款第（十）项约定，发动机进水后导致的发动机损失，保险公司不负责赔偿。原告所有的冀J520**号车系家庭用车，原告投保时，被告已对该免责条款尽到释明义务。据此，冀J520**号车因发动机进水造成的损失4474元，被告中华联合财险沧州支公司不负责赔付。
原告质证意见为：对被告提供的保险条款的真实性及投保单中“李俊英”三个字是其本人签字的真实性予以认可。但由于被告提供的保险合同是格式合同，原告投保时，被告没有对免责条款的具体内容及法律后果向原告告知，该免责条款对原告不发生法律效力。
第三人质证意见为：对被告提供的保险条款、投保单的真实性无异议，但发动机进水造成的损失也应属于车辆损失，原告既然投保了车损险，被告就应当按保险合同约定予以赔付。
第三人为支持自己的述求，提供信用卡专向分期付款合同、信用卡分行客服信息，证明原告与第三人于2013年6月4日签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，由原告以冀J520**号车作抵押，在第三人处借款86000元，分36期还清（一期为一个月），手续费为9890元。截止2014年5月9日，原告手续费已全部支付完毕，尚欠第三人借款62088元。对上述事实，原、被告双方及第三人均予以认可。
上述事实，由原、被告双方及第三人提供的上述证据及原、被告双方及第三人当庭陈述在案佐证。
本院认为：黄骅市公安交通警察大队于2013年11月17日作出的1309839201351343号道路交通事故认定书，是公安交警部门通过对事故进行现场勘查、成因分析后作出的结论性文书，具有客观真实性，且符合有关法律规定，本院予以确认。庭审中，原告李俊英与被告中华联合财险沧州支公司及第三人中国银行沧州分行对原告李俊英系冀J520**号车所有人的事实无异议，本院予以确认。根据道路交通事故认定书，本院确认本次交通事故产生的民事责任全部由原告李俊英承担。原、被告签订的车损险保险合同，系原、被告双方的真实意思表示，系有效合同。保险合同签订后，原告按合同约定交纳了保险费，发生交通事故后，原告及时向被告报案，且发生交通事故时，冀J520**号车车损险处于保险合同有效期间内，冀J520**号车行驶证及驾驶员驾驶证合法有效，被告中华联合财险沧州支公司作为冀J520**号车的承保人，应当按保险合同约定，在车损险限额内承担保险责任。本院确认原告损失为：1.原告李俊英对被告提供的投保人声明中“李俊英”三个字系其本人签字的真实性予以认可，本院予以确认。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”原告所有的冀J520**号车系家庭用车，其认可在投保单中签字的行为，应认定为原告投保时，被告对家庭用车进水后导致的发动机损失，保险公司不负责赔偿的免责任条款内容及法律后果已向原告尽到释明义务，被告关于“冀J520**号车系家庭用车，根据保险合同约定，应扣除因发动机进水造成的损失4474元”的抗辩理由，本院予以采信，据此，原告车损为68280元（72754元－4474元＝68280元）；2.扣除原告因发动机进水支付的公估费227.5元（4474元×3700元÷72754元＝227.5元）后，剩余公估费3472.5元，本院予以确认；3.原告当庭提供的拖车费票据、施救费票据合法有效，本院予以采信，结合原告车辆发生交通事故驶入沟内，需进行现场施救并将车辆拖回的事实，原告关于拖车费1000元、施救费800元的主张，本院予以确认。庭审中，原、被告双方及第三人对原告以冀J520**号车作抵押在第三人处借款86000元，手续费为9890元，截止2014年5月9日，原告尚欠第三人借款62088元，9890元手续费已全部支付完毕，且保险合同中特别约定被保险车辆（冀J520**号车）第一受益人系第三人的事实无异议，本院予以确认。根据保险合同特别约定，第三人对被保险车辆（冀J520**号车）本次交通事故获得的保险金具有优先受偿权。据此，原告上述车损68280元、公估费3472.5元、拖车费1000元、施救费800元，合计73552.5元，由被告在冀J520**号车车损险限额内优先向第三人赔付62088元，剩余11464.5元（73552.5元－62088元＝11464.5元），由被告在冀J520**号车车损险限额内向原告予以赔付。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司在冀J520**号车车损险限额内优先赔付第三人中国银行股份有限公司沧州分行保险金62088元；
二、被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司在冀J520**号车车损险限额内赔付原告李俊英保险金11464.5元。
被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起五日内将款交（汇）至黄骅市人民法院，收款单位：黄骅市人民法院民事审判第三庭；开户行：中国工商银行黄骅支行；账号：0408011229300322296。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费878元，由原告李俊英承担59元，由被告中华联合财产保险股份有限公司沧州中心支公司承担819元（限本判决生效之日交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。
审判长 周延刚
二〇一四年五月十九日
书记员 肖福东