广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0312民初338号原告：郄某某，男，****日生，汉族，住广西桂林市七星区。被告：曾某某，男，****日生，汉族，住广西桂林市某某区。被告：黄某某，女，****1日生，壮族，住址同上。以上两被告的委托诉讼代理人：周某，国浩律师（南宁）事务所律师。原告郄某某与被告曾某某、黄某某民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郄某某、被告曾某某、黄某某及二被告的委托诉讼代理人周某均到庭参加了诉讼。本案现己审理终结。原告郄某某向本院提出诉讼请求：1、判决被告曾某某立即偿还原告的借款本金740,000元；2、判决被告黄某某对上述债务承担连带偿付责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年12月，二被告（被告曾某某与被告黄某某系夫妻关系）以生意周转为由向原告借款人民币800,000元，二被告承诺将二人名下的商铺抵押给原告，利息约定为月利率4%。原告本来计划办完抵押登记后再借款给二被告，但二被告说他们的工程再没有资金投入的话就面临违约的境地，原告禁不住二被告的不断催促，于2015年12月7日原告借给二被告人民币500,000元，约定好办完抵押登记后再借给二被告剩余的300,000元。按照约定，原告和二被告于2015年12月22日办好了抵押登记的手续，原告也当场给付了300,000元给二被告。二被告承诺于2016年5月22日前归还全部欠款，但到期未履行承诺，不得已又在某某县房管所对二被告的借款进行了展期。但截止至2017年2月9日，二被告前后还本金60,000元，但二被告拒绝归还剩余本金和支付利息，经常处于失联状态。同时原告发现二被告借款时有意欺骗原告，抵押的房产的规划用途是住宅而非商铺。原告为保护本身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求贵院支持原告诉讼请求，公正判决。被告曾某某、黄某某辩称，1、原告主张的借款事实和金额与案件的实际情况不一致，原告虚构事实企图加重被告的偿还责任。2015年年底被告曾某某因做生意资金周转不足需要借款，经人介绍认识原告，原告了解被告的资金需求以及在某某拥有一处门面的情况后告知被告可以通过抵押的方式向其借款，原告要求被告签署一份委托其转让房产的委托书并办理公证以保障原告贷款资金的安全，也保证被告借款的要求。原被告双方于2015年12月7日签署了委托书办好公证之后，原告向被告曾某某的账户转入442,500元而非500,000元，而剩余的57,500元，原告作为利息费用先予扣除。之后被告又配合原告进行房产评估和抵押登记，但是由于房屋评估值只有350,000元，房管所要求备案的合同中的贷款金额不得高于300,000元，而原告又需要房屋抵押以保障其借款安全，故被告配合原告又签署一份300,000元的借款合同以办理房屋抵押。原告向被告支付了借款后就将原告的房产证、土地证收去至今未退还给被告，被告主张不知房屋实际情况不合常理。2、被告向原告借款后，累计向原告支付了375,000元本金和利息，原告要求被告支付740,000元缺乏证据支持，无事实和法律依据。原告主张借期内的利息过高，应当认定利息为年利率24%，且原告未向被告主张逾期利息，应视为其对逾期利息的放弃。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认证如下：对原告提交的银行转账凭证、借条、民间借贷抵押合同、同意展期证明、他项权证，被告对上述证据真实性、关联性无异议，但对证明内容有异议，认为实际借款金额仅为442,500元，由于上述证据与本案的基本事实有直接关联性，故本院对上述证据予以确认并在案佐证。对被告提交的还本付息明细表，原告对其中汇款给陈某某的款项不认可，结合本案中其他证据以及原告在庭审中的陈述，原告对被告已支付375,000元的事实无异议，故对该证据本院予以采纳；对于被告黄某某与原告郄某某及陈某某的通话录音，原告对录音的真实性均无异议，但认为陈某某的意见并非原告的意见，综合本案其他证据以及原告自己在庭审中的陈述，本院对上述通话录音予以采纳。根据原、被告陈述和本院采信的证据，本院确认如下案件事实：被告曾某某与被告黄某某系夫妻关系。被告曾某某因做生意资金紧张需要周转，经人介绍后认识原告郄某某后向其借款，并以其与被告黄某某共同所有的房产进行抵押。2015年12月7日，被告曾某某向原告郄某某出具借条一份，借条载明：今本人曾某某借到郄某某人民币伍拾万元整（￥500000元）借款人：曾某某2015.12.7号担保人：黄某某。同日，原告将442,500元款项通过银行转账方式汇入被告曾某某的某某银行账户。2015年12月22日，原告郄某某与被告曾某某、黄某某签订《民间借款抵押合同》，约定借款金额为300,000元，借款利率为月息2%，二被告以其所有的位于某某区产（房权证号：临房权证某某镇字第××、00××93号）提供抵押担保，双方到某某区房管所办理了抵押登记手续，二被告将房产证及土地使用权证原件交与原告保存。2016年5月12日，原、被告双方签订《同意展期证明》，双方一致同意房屋抵押展期自2016年5月23日至2017年5月23日。二被告借款后，从2016年2月起至2017年1月止共归还借款本息375,000元给原告。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告曾某某在原告郄某某处借款是事实，有借条和转账记录为证，该借贷关系发生在被告曾某某和被告黄某某婚姻关系存续期间，且被告黄某某亦在借条担保人栏签名，并以夫妻共同所有的房产为借款提供抵押担保，故原告郄某某与被告曾某某、黄某某之间的民间借贷法律关系成立，该借贷关系合法有效。原告向被告提供了借款，被告也应依法依约履行返还借款的义务。关于借款本金数额的问题，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条的规定，在民间借贷案件审理中，对于仅提供借据的大额现金支付，借款人提出合理怀疑之抗辩的除就债权凭证进行审查外，还应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况等事实和因素，综合判断借贷事实是否发生。本案中，虽然借条约定借款500,000元，此后原、被告又签订了一份300,000元的借款抵押合同，其中442,500元原告通过银行转账给被告曾某某，其余357,500元原告主张以现金形式支付，但原告除442,500元有银行转账凭证之外，并未提交357,500元现金支付的相关证据，原告作为出借人，不能就借贷资金来源、具体支付方式、地点等涉及现金借贷关系是否实际发生的案件主要事实提供充分证据予以举证证明，对此，原告应承担举证不能的后果。因此原告称被告借款本金800,000元的主张不能成立，本案中原告实际借款给被告的本金应为442,500元。关于二被告尚欠原告借款多少的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持。”本案中，原、被告关于超过年利率36%的部分利息的约定无效，故原告主张双方约定的月利率为4%，被告归还的款项中除6万元外其余的款项均为利息的理由不能成立，本院不予支持，被告认为原告主张的利率过高，应当按照月利率2%计算，从被告每次归还的款项中扣减本金部分后再计算应还的利息，由于被告已经按照双方约定支付了利息，因此被告可以主张原告返还超过年利率36%部分（月利率3%）的利息而非超过年利率24%部分（月利率2%）的利息。至于被告归还的375,000元中应当如何扣减利息和本金的问题，被告同意分四个阶段计算，即2015年12月至2016年4月、2016年5月至7月、2016年8月至12月、2017年1月至2月，该计算方法未违反法律规定、未损害国家、集体和他人的利益，本院予以认可。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，因原、被告双方未约定先归还本金还是利息，故被告归还的款项应当先冲抵归还日的利息，因此被告实际支付给被告的借款本金和利息的计算应为：1、2015年12月至2016年4月，被告支付给原告84,000元，应还利息为66,375元（以借款本金442,500元×3%×5个月计算），本金为17,625元（以实际还款84,000元-应付利息66,375元计算）；2、2016年5月至7月，被告支付给原告135,000元，应付利息为38,238.75元（以尚欠借款本金424,875元×3%×3个月计算），本金为96,761.25元（以实际还款135,000元-应付利息38,238.75元计算）；3、2016年8月至12月，被告支付给原告111,000元，应付利息为49,217.06元（以尚欠借款本金328,113.25元×3%×5个月计算），本金为61,782.94元（以实际还款111,000元-应付利息49,217.06元计算）；4、2017年1月至2017年2月，被告支付给原告45,000元，应付利息为15,979.85元（以尚欠借款本金266,330.81元×3%×2个月计算），本金为29,020.15元（以实际还款45,000元-应付利息15,979.85元计算）。综上，被告支付给原告375,000元中包含借款本金205,189.30元，利息169,810.70元，扣除被告已归还的借款本金205,189.30元，被告尚欠原告借款本金237,310.70元，该款被告应当归还给原告，至于原告主张过高部分款项，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第十六条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告曾某某于本判决生效之日起十日内向原告郄某某偿还借款本金237,310.70元；二、被告黄某某对被告曾某某的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郄某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费11200元，依法减半收取5600元，由原告郄某某负担3800元，被告曾某某、黄某某负担1800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费11200元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号20×××16，开户行：某行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  李冬文二〇一七年五月三日书记员  李师榕