文书内容贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0424民初483号原告：中国工商银行股份有限公司关岭支行。负责人：杨继红，职务：行长。统一社会信用代码：915204242158407011。地址：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县关索镇滨河中路5号。委托代理人：徐安林，男，1963年4月2日出生，黎族，大专文化，系中国工商银行股份有限公司关岭支行贷款部经理，住贵州省关岭布依族苗族自治县。代理权限为特别授权代理。被告：李德平，男，1961年11月8日出生，黎族，住贵州省关岭布依族苗族县。被告：廖晓兰，女，1974年1月14日出生，汉族，初中文化，个体户，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司关岭支行（以下简称“工行关岭支行”）诉被告李德平、廖晓兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行关岭支行、被告廖晓兰到庭参加了诉讼，被告李德平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行关岭支行诉称：2014年5月13日，根据被告李德平及其配偶廖晓兰的申请，在其夫妻二人提供其位于关××镇××路（关房权证房改字第××号）的房产作抵押担保的前提下，于2014年5月20日原告与被告李德平、廖晓兰签订了14万元的《个人担保借款合同》，同时，李德平提供的抵押物在有关部门办理了抵押登记，登记证号为：关岭县房他证关索镇字第××号；原告于2014年5月20日将贷款发放给被告李德平，贷款用途为房屋装修，期限十年（于2024年5月20日到期），执行利率为6.37%，被告李德平从2014年6月份开始还款至2015年12月份后未按合同还款。原告经多次催收未果，故诉至法院请求：1、判令被告李德平偿还原告借款124696.40元及尚欠的从2016年1月20日至2017年4月24日止利息10582.39元（利息按执行月利息6.37%加收50%罚息）；及从2017年4月25日起承担以124696.4元为本金、按照年利率6.37%计算并加收50%罚息的利息直至全部借款清偿为止；2、判令被告廖晓兰承担连带还款责任；3、判令原告对李德平、廖晓兰提供的抵押财产有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告李德平、廖晓兰承担。原告工行关岭支行在举证期限内向本院提交了下列证据：1、营业执照、法人身份证及身份证明，证明原告的身份情况及主体资格；2、被告李德平、廖晓兰的身份证及结婚证明，证明二被告的主体资格、身份情况及借款时是合法夫妻；3、工行个人家居消费贷款申请表、个人借款/担保合同、个人借款凭证、承诺书，证明被告李德平贷款的依据、贷款情况，廖晓兰为共同债务人，并已按约向李德平发放贷款；4、借据历史处理明细查询，证明被告李德平收到这笔款并有还款记录；5、关房权证房改字第××号房屋所有权证、关岭县房他证关索镇字第××号房屋他项权证，证明被告李德平、廖晓兰贷款时用房屋作为抵押。被告廖晓兰辩称：被告李德平贷款时有房屋抵押，而且不是用于房屋装修，当时贷款的时候我不清楚，有房屋抵押的就先用抵押屋来偿还，不够的我来偿还。被告廖晓兰在举证期限内未向本院提交证据。被告李德平未答辩。被告李德平在举证期限内未向本院提交证据。被告廖晓兰对原告工行关岭支行提供的证据一、二无异议；对原告提供的证据三的质证意见为，字是我签的，但我当时没有看合同内容，不清楚贷款情况；对原告提供的证据四无异议；对原告提供的证据五无异议。经审理查明：2014年5月19日，被告李德平与原告工行关岭支行到关岭布依族苗族自治县房产管理所办理了《关岭县房他证关索镇字第××号》房屋他项权证，将登记在其名下、坐落于关××镇××路的房屋（关房权证房改字第××号房屋所有权证）抵押给原告。2014年5月20日，原告工行关岭支行与被告李德平、廖晓兰签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：由原告工行关岭支行贷款14万元给被告李德平，贷款期限为10年（即2024年5月20日）；贷款利率以发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，按年利率6.55%上浮30%计算（即8.52%），还款方式为按月等额本息还款法，还款时间为每月20日；抵押物为坐落于关××镇××路邮电宿舍30号附8号的房屋；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利息按日计算利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定。被告廖晓兰为共同借款人。同时，合同第二部分的第十四条第二款中载明：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，……”。被告李德平、廖晓兰在该合同上签字捺印。同日，原告将贷款14万元发放给被告李德平。嗣后，被告李德平按合同向原告偿还本息至2015年12月份，现被告方还欠原告工行关岭支行贷款本金124696.40元。上述事实，有原告提交的营业执照、法人身份证及身份证明、被告李德平、廖晓兰的身份证及结婚证明、工行个人家居消费贷款申请表、个人借款/担保合同、个人借款凭证、承诺书、关房权证房改字第××号房屋所有权证、关岭县房他关索镇字第××号房屋他项权证及原告工行关岭支行、被告廖晓兰的庭审陈述在卷，并经庭审质证，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告李德平与原告工行关岭支行之间的借款事实清楚，双方借贷关系明确，是合法的借贷关系，依法受法律保护，被告廖晓兰作为共同借款人，应与被告李德平承担共同偿还责任。对于原告诉请要求二被告偿还贷款124696.40元的请求，被告方未按合同约定按时还款，构成违约，按照双方合同约定未偿还的借款立即到期并且贷款人可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，对于原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告诉请要求二被告支付相应利息的请求，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，首先，对于2016年1月20日至2017年4月24日期间的利息10582.39元，双方约定按年利率6.55%上浮30%（即年利率8.52%）计算，则该期间利息计算为=124696.40元×（8.52%÷12个月×16个月）+124696.40元×（8.52%÷365天×4天）=14165.51元+116.43元=14281.94元，原告主张该期间的利息为10582.39元，本院予以支持，对超出部分视为放弃；其次，对于2017年4月25日后至借款清偿止的利息，原告主张按照年利率6.37%并加收50%的罚息计算，根据双方对利率及罚息的规定（利率：按年利率6.55%上浮30%；罚息利率：按约定利率的基础上加收50%），原告的该诉请符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告诉请对被告方提供的抵押财产享有优先受偿权的请求，因双方签订的抵押借款合同约定以被告的上述房产作为借款的抵押担保，并且该抵押担保也办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和担保法》第三十三条：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿……”的规定，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共合国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李德平、廖晓兰于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司关岭支行借款本金124696.40元，并支付从2016年1月20日至2017年4月24日期间的利息10582.00元；二、由被告李德平、廖晓兰从2017年4月25日起以124696.40元为本金、以年利率6.37%计算后再加收50%的罚息向原告中国工商银行股份有限公司关岭支行支付利息至贷款清偿时止；三、若被告李德平、廖晓兰不履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司关岭支行对登记在被告李德平名下、位于关××镇××路的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费3006.00元，由被告李德平、廖晓兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，本判决则发生法律效力，权利人可在二年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  陈欣忠审?判员欧诗敏人民陪审员  周安庆二〇一七年九月八日书 记 员  罗盈盈