江苏省句容市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）句商初字第62号
原告陈德浪。
委托代理人李启云、文小康，江苏金风华律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司句容支公司，住所地句容市华阳镇华阳西路6号。
负责人吴巍，系该公司经理。
委托代理人费宁龙，江苏汇瑞律师事务所律师。
原告陈德浪与被告中国人寿保险股份有限公司句容支公司（以下简称保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2015年1月21日立案受理后，依法由代理审判员吴静适用简易程序于2015年3月19日公开开庭进行了审理，后因双方争议较大，依法组成合议庭又于2015年6月12日、2015年7月10日公开开庭进行了审理。原告陈德浪及其委托代理人李启云、被告保险公司委托代理人费宁龙三次开庭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈德浪诉称:2014年2月21日，原告与被告签订了人身险保险合同，原告在被告处购买了四份安心卡（A款），原告交纳了640元保险费，同日保险合同生效。2014年2月22日，原告因在门口打扫卫生时碰到一根钢丝，该钢丝弹跳后划到了原告的左眼，经诊断：“左眼无晶体眼，左眼角膜穿通伤”，后原告进行手术，花去医疗费14674.62元，之后原告要求被告赔付，但被告拒不赔付。现起诉要求：1、判令被告赔偿原告各项保险赔偿金25680元（意外伤害残疾保险金10000元*伤残等级10%=1000元、医疗保险金5000元、住院补助16天*20元/天=320元，小计6320元，因为原告购买了四份保险，所以总计为6320元*4=25280元，同时要求被告方给付因住院以及复查所产生的交通费400元，合计25680元）；2、被告承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：
1、《国寿安心意外伤害保险（A型）》四份，证明原、被告之间存在保险合同法律关系；
2、江苏省人民医院门诊病历一份、出院记录两份，证明原告遭受意外伤害的事实；
3、中国人寿保险公司镇江分公司伤残程度鉴定表、说明一份，证明原告的伤害程度已达到十级，同时证明被告公司对2014年2月22日原告在工作被铁丝刺伤左眼事实认可；
4、医疗发票31张，证明原告花去的医疗费用合计18514.62元；
5、交通费票据若干张，证明原告花去的交通费用合计400元；
6、证人黄某的证言，证明其代原告向保险公司进行理赔并进行了鉴定的事实；
7、证人罗某的证言，证明原告向其购买保单情况以及事故发生后原告的老板黄某打电话给罗某的事实。
经质证，被告保险公司对证据1、2、3、4的真实性均无异议，但认为原告没有就近治疗也没有转院手续，因此产生的医疗费、交通费不予认可。对证据4中两张江苏省润天生化医药有限公司省人医门诊药店开具的两张发票不予认可，因为这两张发票是在门诊药店买药开具的。被告对于证人罗某、黄某的证言不予认可，认为证人罗某的证词与原告第一次庭审中陈述不一致，证人罗某确认2014年2月21日当天见到了原告本人，而原告在第一次庭审中当庭陈述是将身份证交给老板，原告本人未去；另外原告第一次开庭陈述他在门口扫地时让老板带他去先去人民医院，而第二次庭审中原告称陈金贵带其去医院看病的，原告和证人黄某关于其所提交的句容市人民医院病历第一页被撕毁都没有做出合理解释，证人黄某因是原告的雇主与本案有重大利益关系，应对原告受伤一事承担赔偿责任，而本案如果原告胜诉，显然对证人黄某有利。
被告保险公司辩称：1、对原告方在被告处投保了4份《国寿安心意外伤害保险（A型）》没有异议；2、原告并未向被告方提出理赔申请，被告也未做出拒赔的书面答复，原告撇开保险法规定的理赔程序，直接向法院起诉不符合规定，应予以驳回。
被告保险公司未向本院提交证据。
庭审中证人黄某提交了句容市人民医院门诊病历一份、就诊卡一张、严加梅安心卡保单四份、董绍根安心卡保单四份、李忠平安心卡保单四份。审理中，本院依职权调取了江苏省人民医院出院记录一份、入院记录二份、手术记录一份、句容市人民医院挂号记录一份。原、被告对上述证据均无异议。
经审核，本院认为原告提交的证据1、2、3、4均具有真实性，本院对上述证据的真实性予以认定。原告申请的证人黄某、罗某所陈述的原告发生事故的事实并非其亲眼所见的事实，黄某陈述的曾向被告保险公司理赔的事实无其他证据相互印证，本院对于证人的上述证言不予采信。另本院对于依职权调取的证据以及证人黄某提交的证据的真实性予以确认。
经审理查明：2014年2月21日，原告陈德浪在被告处办理了四份安心卡（A款），该险种采用《国寿安心意外伤害保险（A型）利益条款》、《国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》，保险期间为一年。保险金额：意外伤害身故保险金额70000元、意外伤害残疾保险金额10000元、意外伤害医疗保险金额5000元、意外伤害住院日定额给付金额20元/日。（注：每一被保险人限投保5份，多投无效，如被保险人在60周岁（含）以上，限投保1份）。特别约定：若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为50元，给付比例为90%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额50元，给付比例为70%。《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》保险责任：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但每次住院的给付日数以九十日为限，且每个保单年度累计给付日数以一百八十日为限。若被保险人本次住院治疗与前次住院原因相同，并且前次出院与本次入院间隔不超过三十日，则本次住院与前次住院视为同一次住院。原告陈德浪的雇主黄某曾于2014年2月11日为其员工董绍根、李忠平购买了四份上述保险，于2014年2月21日为其员工严加梅购买了四份上述保险。
另查明，2014年2月22日10时59分，原告陈德浪在句容市人民医院眼科门诊挂号就诊，无具体就诊记录。同日14时37分原告陈德浪在江苏省人民医院入院就诊，入院记录载明：左眼外伤后疼痛，视物不见五小时。同日17时至18时30分进行角膜裂伤缝合术、白内障囊外摘除术。2014年3月3日，原告陈德浪出院。2014年11月3日至11月10日，原告陈德浪在江苏省人民医院住院治疗，出院记录载明：因“左眼外伤后视力差9月余”入院，检查后行左眼二期人工晶体植入术。2014年12月29日，经句容市人民医院司法鉴定所作出鉴定结论，认定原告构成十级伤残。
又查明，2014年2月21日，原告陈德浪在泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司办理了《新生活好运卡（B款）》，该保险组合计划由《泰康新生活交通工具意外伤害保险条款》、《泰康新生活意外伤害保险条款》与《泰康附加新生活意外伤害医疗保险条款》组成，投保方式通过网络或电话方式投保，保险期间为一年，从被告保险公司同意承保并向投保人签发电子保险单后的次日零时起开始生效。保险金额：泰康新生活交通工具意外伤害保险（航空交通意外伤害保险金50万元、运营汽车交通意外伤害保险金10万元）、泰康新生活意外伤害保险（意外伤害保险金20万元）、泰康附加新生活意外伤害医疗保险（意外伤害医疗保险金1万元：100元免赔，90%赔付）。
本院认为本案争议焦点在于：1、被告能否以原告未先行到保险公司申请理赔为由，拒绝支付保险赔偿金；2、原告要求被告支付各项保险赔偿金合计25680元，是否有法律及事实依据。
关于第一个争议焦点。本院认为，原告陈德浪与被告保险公司之间保险合同关系合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告陈德浪在保险期间内发生意外事故后，有权依照保险合同的约定，向被告主张理赔。被告辩称原告未先行到保险公司申请理赔故被告拒绝支付保险赔偿金，无法律依据，对被告上述辩解，本院不予支持。
关于第二个争议焦点。一、关于意外伤害残疾保险金的数额。根据原、被告之间的保险条款，意外伤害残疾保险金限额为10000元，被告对于原告伤残等级十级无异议，本院依法确定原告陈德浪的意外伤害保险金为4000元（10000元×10%×4份）。二、关于意外伤害医疗保险金的数额。保监会《健康保险管理办法》第四条规定，医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险，费用补偿型医疗保险是指根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。定额给付型医疗保险是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。本案中，原告属于自费医疗，根据原告在被告处投保的四份安心卡意外伤害医疗保险金5000元（50元免赔额，给付比例为70%）以及原告在泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司投保的意外伤害医疗保险金1万元（100元免赔，90%赔付），原告与两家保险公司订立的人身意外伤害保险合同条款对被保险人因意外伤害事故产生的医疗费用赔付标准进行了明确约定，属于费用补偿性医疗保险，这一约定属于保险合同当事人之间的合意，应认定该约定内容有效对双方当事人具有约束力。庭审中，原告不予选择第一赔付的保险公司，本院依法确定本案被告按照其保险金额与保险金额总和的比例承担支付医疗保险金的责任，即按2/3[（5000元×4份）/（10000元+5000元×4份）]承担支付医疗费用的责任。被告提供的格式条款订立的保险合同中约定意外伤害医疗保险金5000元（50元免赔额，给付比例为70%），属于免赔额、免赔率等免除保险人赔偿或者给付保险金责任的条款，保险人未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识对该条款进行提示，该条款不产生效力。经本院审核确定原告陈德浪的医疗费数额为14390.12元，按照被告承担的比例结合意外伤害医疗保险金的限额，被告应给付原告意外伤害医疗保险金9593.4元（14390.12元×2/3）。三、关于意外伤害住院保险金的数额。经本院审核，原告陈德浪意外伤害住院保险金数额为360元[20元/天×18天（10天+8天）]，原告诉请中仅主张320元系对其权利处分，本院予以准许，故意外伤害住院保险金确定为320元。因原告投保的险种保险责任不含交通费一项，原告要求被告给付交通费的诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。故被告应赔偿原告保险金合计13913.4元。
原告的诉请部分成立，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司句容支公司于本判决生效后十日内给付原告陈德浪保险金13913.4元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费432元，由原告陈德浪承担195元，被告中国人寿保险股份有限公司句容支公司承担237元（此款原告已预交本院，被告应于本判决生效后十日内将应承担的受理费给付原告）。
上述款项被告可汇至句容市人民法院（开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；帐号：32×××95；汇款时请注明案号）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
审 判 长 杨惠玲
代理审判员 吴 静
代理审判员 王 坤
二〇一五年七月十七日
书 记 员 朱文茜