云南省嵩明县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0127民初2241号
原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行。
住所：云南省嵩明县嵩阳街道办事处南街。
负责人杨兵，系该行行长。
委托代理人字香聪、朱桃青，系云南弘石律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
被告王永富，男，汉族，1970年10月16日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。
被告李菊英，女，汉族，1971年5月28日生，云南省嵩明县人，住址同上。
被告王凯丽，女，汉族，1993年7月11日生，云南省嵩明县人，住址同上。
被告云南御行中天房地产开发有限公司。
地址：云南省嵩明县杨林镇职教基地御景新城。
法定代表人王云凯，系公司执行董事。
委托代理人范春艳，系云南汇同律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行（以下简称建行嵩明支行）与被告王永富、李菊英、王凯丽、云南御行中天房地产开发有限公司（以下简称御行中天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人、被告御行中天公司委托代理人到庭参加了诉讼，被告王永富、李菊英、王凯丽经本院公告送达应诉材料及开庭传票后未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：被告王永富、李菊英、王凯丽因购买昆明市嵩明县御景新城一期3-14-1号房屋需要，向原告申请办理按揭贷款。2013年12月18日，原告与四被告共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1.借款本金为740000元；2.借款用途为向被告御行中天公司购买昆明市嵩明县御景新城一期3-14-1号房屋一套，不得改变借款用途；3.借款期限为贰佰肆拾个月，即2013年12月18日至2033年12月18日；4.按浮动利率计算利息，即在基准利率水平上上浮0%；5.借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6.每期还款日为借款期限起始日在每月的对日，即每月的18日；7.原告将借款一次性划入被告御行中天公司的银行账户；8.若被告王永富、李菊英、王凯丽未按期足额偿还借款，原告有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期；9.被告御行中天公司为此项借款及借款项下的利息、罚息、相关费用提供阶段性连带保证担保，担保责任在办妥上述房屋的抵押登记手续并将上述房屋的《房屋他项权证》交存于原告后解除。合同签订后，原告依约于2014年1月2日将借款740000元支付至被告御行中天公司的银行账户内。但自2016年7月3日起，被告王永富、李菊英、王凯丽拒不按照合同约定按时足额向原告履行每期的还款义务，原告即向被告王永富、李菊英、王凯丽、御行中天公司宣布《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息及全部应付款项提前到期。因目前用于抵押的房屋仍然无法办理抵押登记，原告要求被告御行中天公司履行阶段性连带保证责任，但被告御行中天公司亦拒不履行。原告认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及其附件真实、合法、有效，原告依约履行了支付贷款的义务，但经原告多次催收，四被告拒不履行相应还款义务，四被告的行为已经严重违约，严重侵犯了原告的合法权益，基于上述事实，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十条及二百二十一条等相关规定具文起诉，请求判令：1.解除原告与四被告于2013年12月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告王永富、李菊英、王凯丽在《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本息全部提前到期，由王永富、李菊英、王凯丽立即偿还原告借款本金690512.44元及自2016年7月3日起至全部款项付清之日止按照合同约定计算的利息、罚息（暂计至起诉之日的利息、罚息为44739.54元）；3.原告对位于昆明市嵩明县御景新城一期3-14-1号房屋享有抵押权，并对上述抵押物处置的价款享有优先受偿权；4.被告御行中天公司对上述全部款项承担连带偿还责任；5.由四被告连带承担本案全部诉讼费（包括案件受理费、保全费、公告费、律师费等）。
被告御行中天公司辩称：是否解除合同，罚息利息数额与其他几项诉讼请求相互冲突，原告要求被告支付款项的金额根据庭审确定，利息、罚息属于重复计算，加重了被告方责任，故只应计算罚息，不再计算利息。原告要求合同提前到期，应当以原告送达被告提前到期的通知为依据，但被告没有收到过通知，故合同解除、罚息应当从被告收到起诉状之日起计算。因房屋没有办理房产证，故不能享有抵押权，我方只对原告主张的贷款承担阶段性的连带担保责任。对原告要求的律师费，我方没看到证据，待核实证据后再发表意见。
被告王永富、李菊英、王凯丽未到庭应诉，也未在答辩期限内提交答辩状。
原告建行嵩明支行在举证期限内向本院提交了以下证据：
1.营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、公司企业登记信息复印件，欲证实原、被告具备诉讼主体资格的事实。
2.结婚证、户口簿常住人口登记卡复印件，欲证实被告王永富、李菊英系夫妻关系，被告王凯丽系王永富、李菊英之女的事实。
3.个人住房（商业用房）贷款推荐保证书，欲证实被告御行中天公司向原告出具保证书，作为被告王凯丽的贷款推荐人并承诺其对贷款未办妥抵押登记前，承担不可撤销的连带保证责任的事实。
4.个人住房（商业用房）借款合同，欲证实原、被告签订了住房借款合同并就贷款金额、贷款期限等内容进行约定的事实。
5.公证书，欲证实双方签订的借款合同已公正的事实。
6.个人贷款支付凭证，欲证实原告按照借款合同的约定将借款支付到被告御行中天公司账户的事实。
7.个人贷款对账单，欲证实被告王永富、李菊英、王凯丽未按期还款，构成违约的事实。
8.委托代理协议，欲证实原告支出律师费4000元，系风险代理的事实。
经质证，被告御行中天公司对第1、2、3、4、5、6组证据无异议；对第7、8组证据的三性予以认可，但对证明内容不予认可，认为签订委托协议不代表律师费已实际产生。
被告王永富、李菊英、王凯丽、御行中天公司在举证期限内未向本院提供相关证据。
以上证据，本院将结合本案实际情况予以综合认定。
经审理，本院确认本案如下法律事实：
被告王永富、李菊英系夫妻，被告王凯丽系被告王永富、李菊英的女儿，三被告为购买被告御行中天公司开发的位于昆明市嵩明县御景新城一期3-14-1号房屋，由被告御行中天公司出具个人住房（商业用房）贷款推荐保证书，向原告申请购房贷款。2013年12月18日，原告与四被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告王永富、李菊英、王凯丽向原告贷款740000元，期限自2013年12月18日起至2033年12月18日止，共240个月；还款方式为等额本息；还款日为借款期限起始日在每月的对应日，借款利率在基准利率水平上上浮0%，罚息利率为本合同所执行贷款的水平上浮100%，三被告用所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，同时约定由被告御行中天公司对该贷款在三被告取得住房的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前提供阶段性保证责任。贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金。云南省嵩明县公证处对该合同进行了公证。合同签订后，原告向王永富、李菊英、王凯丽发放了贷款，贷款支付至被告御行中天公司账户。被告王永富、李菊英、王凯丽按合同约定还款至2016年1月后未再履行还款义务，被告御行中天公司于2016年1月28日代被告王永富、李菊英、王凯丽偿还原告借款本息24284.04元。此后四被告未履行过还款义务，截止2017年9月13日，被告王永富、李菊英、王凯丽尚欠原告借款本息共计735251.98元，其中本金690512.44元，利息41391.42元，罚息3348.13元。另查明，被告御行中天公司与被告王永富、李菊英、王凯丽签订购房合同时具备商品房销售条件，被告御行中天公司至今未为被告王永富、李菊英、王凯丽办妥所购房屋的产权登记手续，该房屋的抵押登记手续尚未办理。
本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证；连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人以城市房地产或其他财产为债务提供抵押担保的，应当办理抵押登记手续，抵押合同自登记之日起生效。本案被告王永富、李菊英、王凯丽因购房向原告申请贷款，由被告御行中天公司对该笔贷款提供阶段性连带担保责任。签订借款合同后，原告按约定向被告王永富、李菊英、王凯丽发放了贷款并将款项支付至被告御行中天公司账户，双方签订的借款合同内容不违反法律禁止性规定，且原告已履行了合同义务，双方的借贷关系实际成立并合法有效。三被告按约定履行了部分还款义务后未能继续还款，原告以三被告违约要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，双方签订的借款合同中明确约定“如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金”，被告王永富、李菊英、王凯丽逾期还款的行为已违反合同约定的还款期限，构成根本性违约，故原告要求解除双方签订的借款合同的请求于法有据，本院予以支持。三被告履行部分还款义务后未能继续还款，截止2017年9月13日，尚欠原告借款本息735251.98元，现原告要求被告王永富、李菊英、王凯丽偿还借款本金690512.44元及至款项还清之日止的利息、罚息，其中至2017年9月13日止的利息为41391.42元、罚息3348.12元，原、被告签订的借款合同中对逾期还款的违约责任已作出明确约定，故原告的该项请求于法有据，本院予以支持。原告要求对位于昆明市嵩明县御景新城一期3-14-1号房屋享有抵押权，并有权对上述抵押物处置的价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以城市房地产等建筑物抵押的，应办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，双方当事人虽约定用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，但签订借款合同后未到房产管理部门办理过抵押登记手续，故该抵押条款尚未实际生效，原告的该项请求于法无据，本院不予支持。原告要求被告御行中天公司对上述借款本息承担连带偿还责任，因双方在借款合同及公正书中明确约定由御行中天公司为该笔贷款在三被告取得住房的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前提供阶段性保证责任，担保方式为连带责任担保，担保范围包括借款本金、利息等。因被告御行中天公司尚未为被告王永富、李菊英、王凯丽办妥所购房屋的产权登记手续，双方也未对该房产办理过抵押登记手续，故被告御行中天公司尚在担保期限内，应对该笔贷款承担连带担保责任，原告的该项请求于法有据，本院予以支持。被告御行中天公司履行了担保责任后，有权向被告王永富、李菊英、王凯丽进行追偿。原告要求四被告连带承担本案支出的律师费4000元（十个案件共支出律师费40000元，每个案件应为4000元），双方签订的借款合同中虽对该费用进行了约定，但原告未提交相应证据证实其已实际支出了该笔费用的事实，本院对原告的该项请求不予支持。被告御行中天公司所提的原告不享有抵押权、其只应承担阶段性连带责任的答辩意见于法有据，本院予以采信；被告御行中天公司所提的其没有收到过原告发出的贷款提前到期的通知，故罚息应当从被告收到起诉状之日起计算的答辩意见与本院查明的事实不符，本院不予采信。被告王永富、李菊英、王凯丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，本院依法进行缺席审理。综上，本院为维护当事人的合法权益及社会经济秩序的稳定，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行与被告王永富、李菊英、王凯丽、云南御行中天房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。
二、由被告王永富、李菊英、王凯丽于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行贷款本金人民币690512.44元及至贷款还清之日止的利息、罚息，其中截至2017年9月13日的利息、罚息合计44739.54元。
三、由被告云南御行中天房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行的其他诉讼请求。
案件诉讼费11153元，由被告王永富、李菊英、王凯丽共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决生效履行期限届满后，当事人申请执行的期间为二年。
审 判 长 李艳梅
审 判 员 张良伟
人民陪审员 张开文
二〇一七年十二月二十六日
书 记 员 姚 妮