山东省青岛市崂山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0212刑初33号
公诉机关山东省青岛市崂山区人民检察院。
被告人牛勇，男，1981年3月5日出生于山东省青岛市，汉族，研究生文化，系青岛润泰盛达商贸有限公司经营人，暂住本市市北区，户籍地本市市北区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年4月25日被刑事拘留，同年6月2日被逮捕，现羁押于青岛市第一看守所。
辩护人杨秋琴、胡芳，山东齐海律师事务所律师。
青岛市崂山区人民检察院以青崂山检公刑诉（2017）xx号起诉书指控被告人牛勇犯骗取贷款罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。青岛市崂山区人民检察院指派检察员焦文泽出庭支持公诉，被告人牛勇及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
青岛市崂山区人民检察院指控，被告人牛勇于2015年3、4月，作为青岛润泰盛达商贸有限公司（以下简称润泰）实际控制人，代表润泰与山东日日顺电器有限公司青岛分公司签订海尔产品经销总合同，成为山东日日顺电器有限公司青岛分公司的经销商。2015年5月，润泰与海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）签订商户业务合作协议书，约定自2015年5月7日至2016年5月6日，由海尔金融为向润泰购买商品或服务的客户提供个人消费贷款服务，并将贷款发放至润泰账户。2015年5月至9月，被告人牛勇及润泰法定代表人高波（另案处理）在贷款申请人未实际从润泰购买海尔产品的情况下，伪造销售产品信息、销售安装合同，谎称产品已交付贷款申请人，以贷款申请人名义向海尔金融申请消费贷款。在润泰账户收到海尔金融发放的消费贷款后，被告人牛勇截留部分款项，将剩余部分交给贷款申请人及中介人员。具体事实如下：
1、2015年5月10日，为陈硕申请消费贷款人民币31920元，同年5月15日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
2、同年5月11日，为张建文申请消费贷款人民币8744元，同年5月15日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
3、同年5月13日，为隋国志申请消费贷款人民币11279.20元，同年5月15日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
4、同年5月17日，为亢晓璀申请消费贷款人民币43514.40元，次日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
5、同年5月19日，经他人介绍，以青岛汇霖发制品有限公司名义为苏秀银申请消费贷款人民币136790.40元，同年5月27日，海尔金融转至润泰账户人民币124479.26元。
6、同年6月5日，经中介人员宋培政（另案处理）介绍，为曹帅申请消费贷款人民币38394.40元，同年6月17日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
7、同年6月20日，经中介人员刘艳、孙帅（均另案处理）介绍，为刘丽申请消费贷款人民币50000元，同年6月29日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
8、同年7月16日，经刘艳、孙帅介绍，以青岛鸿盛源橡胶机械有限公司名义为王琦琦申请消费贷款人民币85420元，同年7月22日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
9、同年8月10日，经刘艳、孙帅介绍，以青岛金昌盛乐之巢休闲洗浴有限公司名义为崔立亮申请消费贷款人民币200000元，同年8月17日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
10、同年8月11日，经刘艳、孙帅介绍，以青岛金昌盛乐之巢休闲洗浴有限公司名义为刘丽申请消费贷款人民币135200元，同年8月14日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
11、同年8月13日，为陈硕申请消费贷款人民币50000元，同年8月19日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
12、同年8月13日，以青岛艺之林文化传媒有限公司名义，为陈硕委托的张恒申请消费贷款人民币105840元，同年9月7日，海尔金融将上述款项转至润泰账户。
13、同年8月22日，经中介人员ＸＸ（另案处理）介绍，由高波为丰西科办理申请消费贷款人民币35360元的相关手续，同年8月26日，海尔金融转至润泰账户人民币33592元。
14、同年8月24日，经ＸＸ介绍，由高波为李腾办理申请消费贷款人民币23040元的相关手续，同年9月2日，海尔金融转至润泰账户人民币21888元。
15、同年8月31日，经ＸＸ介绍，由高波为王帅办理申请消费贷款人民币38800元的相关手续，同年9月30日，海尔金融转至润泰账户人民币36860元。
16、同年9月2日，经ＸＸ介绍，由高波为汤奔办理申请消费贷款人民币36560元的相关手续，同年9月30日，海尔金融转至润泰账户人民币34732元。
17、同年9月8日，经ＸＸ介绍，由高波为孙金旺办理申请消费贷款人民币34480元的相关手续，同年9月25日，海尔金融转至润泰账户人民币32756元。
18、同年9月8日，经ＸＸ介绍，由高波为郭增峰办理申请消费贷款人民币30480元的相关手续，同年9月30日，海尔金融转至润泰账户人民币28956元。
公诉机关认为被告人牛勇的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任，建议判处三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人牛勇对公诉机关指控其骗取贷款的事实供认不讳，并表示自愿认罪。
辩护人辩称：1、被告人牛勇的行为未造成重大损失，社会危害性小；2、该自愿认罪认罚，悔罪态度较好；3、该主观恶性较小，系初犯。建议对其从轻处罚，判处一年以下有期徒刑或缓刑，并处少量罚金。
经审理查明，2015年2月6日，被告人牛勇注册成立青岛润泰盛达商贸有限公司（以下简称润泰盛达公司），法定代表人高波，实际经营人系被告人牛勇。2015年3月份，润泰盛达公司经申请与山东日日顺电器有限公司青岛分公司签订海尔产品经销总合同，成为山东日日顺电器有限公司青岛分公司的区域经销商。2015年5月，润泰盛达公司与海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融公司）签订商户业务合作协议书，约定自2015年5月7日至2016年5月6日，海尔金融公司为向润泰盛达公司申请购买商品或服务的客户提供个人消费贷款，客户按照与海尔金融公司分期合约、贷款确认书等确定的还款方式按期偿还借款。自2015年5月至9月期间，被告人牛勇与高波（另案处理）在贷款申请人未实际从润泰盛达公司购买海尔产品的情况下，伪造销售产品信息、销售安装合同，以贷款申请人名义向海尔金融公司申请消费贷款，海尔金融公司审核通过并将消费贷款发放至润泰盛达公司在青岛银行开设的账户后，被告人牛勇将款转至个人银行账户，截留部分款项后，将剩余部分交给贷款申请人及中介人员。具体事实如下：
1、2015年5月10日，被告人牛勇为陈硕申请海尔金融公司消费贷款人民币31920元，同年5月15日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
2、同年5月11日，被告人牛勇为张建文申请海尔金融公司消费贷款人民币8744元，同年5月15日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
3、同年5月13日，被告人牛勇为隋国志申请海尔金融公司消费贷款人民币11279.20元，同年5月15日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
4、同年5月17日，被告人牛勇为亢晓璀申请海尔金融公司消费贷款人民币43514.40元，次日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
5、同年5月19日，经他人介绍，被告人牛勇以青岛汇霖发制品有限公司名义为苏秀银申请海尔金融公司消费贷款人民币136790.40元，同年5月27日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币124479.26元。
6、同年6月5日，经宋培政（另案处理）介绍，被告人牛勇为曹帅申请海尔金融公司消费贷款人民币38394.40元，同年6月17日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
7、同年6月20日，经刘艳、孙帅（均另案处理）介绍，被告人牛勇为刘丽申请海尔金融公司消费贷款人民币50000元，同年6月29日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
8、同年7月16日，经刘艳、孙帅介绍，被告人牛勇以青岛鸿晟源橡胶机械有限公司名义为王琦琦申请海尔金融公司消费贷款人民币85420元，同年7月22日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
9、同年8月10日，经刘艳、孙帅介绍，被告人牛勇以青岛金昌盛乐之巢休闲洗浴有限公司名义为崔立亮申请海尔金融公司消费贷款人民币200000元，同年8月17日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
10、同年8月11日，经刘艳、孙帅介绍，被告人牛勇以青岛金昌盛乐之巢休闲洗浴有限公司名义为刘丽申请海尔金融公司消费贷款人民币135200元，同年8月14日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
11、同年8月13日，被告人牛勇为陈硕申请海尔金融公司消费贷款人民币50000元，同年8月19日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
12、同年8月13日，陈硕带张恒找到被告人牛勇，由张恒以青岛艺之林文化传媒有限公司的名义，申请海尔金融公司消费贷款人民币105840元，同年9月7日，海尔金融公司将上述款项转至润泰盛达公司账户。
13、同年8月22日，ＸＸ（另案处理）带丰西科到位于本市市北区人民路的润泰盛达公司经营场所，由高波为丰西科办理申请海尔金融公司消费贷款人民币35360元的相关手续，同年8月26日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币33592元。
14、同年8月24日，ＸＸ带李腾到位于本市市北区人民路的润泰盛达公司经营场所，由高波为李腾办理申请海尔金融公司消费贷款人民币23040元的相关手续，同年9月2日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币21888元。
15、同年8月31日，ＸＸ带汤奔、王帅到位于本市市北区人民路的润泰盛达公司经营场所，由高波为王帅办理申请海尔金融公司消费贷款人民币38800元的相关手续，同年9月30日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币36860元；由高波为汤奔办理申请海尔金融公司消费贷款人民币36560元的相关手续，同年9月30日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币34732元。
16、同年9月8日，ＸＸ带孙金旺、郭增峰到位于本市市北区人民路的润泰盛达公司经营场所，由高波为孙金旺办理申请海尔金融公司消费贷款人民币34480元的相关手续，同年9月25日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币32756元；由高波为郭增峰办理申请海尔金融公司消费贷款人民币30480元的相关手续，同年9月30日，海尔金融公司转至润泰盛达公司账户人民币28956元。
综上，被告人牛勇骗取贷款共计人民币1073575.26元,至案发时尚未归还783918.12元。
2016年4月25日，被告人牛勇在其暂住处楼下被公安机关抓获归案。
上述事实，有公安机关的报案记录、抓获经过、发破案经过，海尔金融公司营业执照、金融许可证、组织机构代码、税务登记证，中国银监会银监复[2014]xx号文件，中国银监会青岛监管局青银监复[2014]xx号文件，海尔客户申请材料，海尔产品经销总合同及经销商手册复印件，商户业务合作协议书复印件，海尔消费分期简介，私营企业登记信息查询结果、工商登记材料复印件，提货明细复印件，润泰盛达公司账户明细查询，中国民生银行账户明细查询，海尔金融公司资产催收外包委托代理协议，催收的有关情况说明，胶州市国土资源局不动产登记中心证明，青岛市崂山区不动产登记中心不动产登记信息查询结果，海尔金融公司证明，刘丽、崔立亮、王琦琦、陈硕、张恒、隋国志、王帅、孙金旺、汤奔、郭增峰、丰西科、李腾、苏秀银、亢晓璀、曹帅、张建文的申请贷款材料复印件、银行账户交易明细，证人郑中昊、贾中伟、李纯、高波、宋业红、刘艳、孙帅、刘丽、崔立亮、秦超、王琦琦、陈硕、张恒、隋国志、王帅、孙金旺、汤奔、郭增峰、丰西科、李腾、苏秀银、亢晓璀、曹帅、宋培政、ＸＸ、韩玮玮的证言及辨认笔录，被告人牛勇的供述，人口信息查询等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人牛勇以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人牛勇犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立；所提量刑建议符合法律规定，予以采纳。关于辩护人所提被告人牛勇的行为未造成重大损失、主观恶性及社会危害性小的辩护意见，经查，被告人牛勇伪造销售信息，从海尔金融公司骗取消费贷款，数额在100万元以上，至案发时尚有70余万元未归还，给海尔金融公司造成重大损失，其主观恶性及社会危害性较大，故对该辩护意见不予采纳；所提量刑意见，综合考量被告人牛勇的犯罪情节及危害后果，意见不当，不予采纳；所提其他辩护意见，理由正当，予以采纳。被告人牛勇能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人牛勇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月25日起至2017年7月24日止。罚金已缴纳。）
二、被告人牛勇违法所得人民币783918.12元，依法予以追缴，发还被害单位海尔消费金融有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 伟
人民陪审员 李 宏
人民陪审员 张 华
二〇一七年四月十九日
书 记 员 杨群杉