山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1722民初2261号
原告：刘国光，男，1975年7月12日出生，汉族，住山东省单县。
委托诉讼代理人：刘世学，山东盛雅律师事务所律师。
委托诉讼代理人：信峰，山东盛雅律师事务所实习律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司，住所地：山东省济宁市高新区万丽富德广场1号楼东单元二十七层。统一社会信用代码：913708006980949338。
负责人：王焕峰，经理。
委托诉讼代理人：杨慧芳，山东公明政和律师事务所律师。
原告刘国光与被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司（以下简称人寿财险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序，两次公开开庭进行了审理。原告刘国光及其委托诉讼代理人刘世学、信峰，被告人寿财险公司的委托诉讼代理人杨慧芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘国光向本院提出诉讼请求：1.被告人寿财险公司赔偿原告刘国光医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费等各项损失共计12万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月7日，原告刘国光驾驶鲁Ｈ×××××-鲁H8K**挂号重型半挂牵引车，沿单县单虞路自南向北行驶至单县18KM+920M处，驶入单虞路西侧与沿单虞路自北向南行驶的苏来英驾驶的鲁Ｒ×××××号重型半挂牵引车相撞，发生交通事故，致苏来英当场死亡，刘国光受伤。该事故经单县交警大队处理认定刘国光承担事故的全部责任。因鲁Ｈ×××××-鲁H8K**挂号重型半挂牵引车在被告处投保了车上人员责任保险（××），被告人寿财险公司应在其保险责任范围内承担赔偿责任。
人寿财险公司辩称，一、原、被告之间不存在保险合同关系，应驳回原告的诉讼请求；二、原告应提供驾驶证、行驶证等，证明驾驶员有合法的驾驶资格，车辆正常年审具有营运资格，根据保险合同约定，无上岗证车辆、未正常年审均属于商业险免赔情形；三、根据民事诉讼法的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效为一年，事故发生距原告起诉已超过一年；四、根据保险合同约定，应当由交强险承担的部分，被告不承担责任，对于原告的损失，应当扣除对方车辆交强险无责限额部分；五、根据保险合同特别约定，本车结合使用的挂车尚未购买，如购买后未约定挂车车架号，保险人不承担保险责任；六、根据保险合同约定，对于超出国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分，保险人不承担责任；七、鲁Ｈ×××××车辆的实际车主陈明向原告垫付医疗费1万元；八、诉讼费等间接损失不属于保险公司赔偿范围，被告不予承担。
本院经审理认定事实如下：2016年4月7日6时许，原告刘国光驾驶鲁Ｈ×××××鲁H8K**挂号重型半挂牵引车，沿单县单虞路自南向北行驶至单县18KM+920M处，驶入单虞路西侧，与沿单县单虞路自北向南行驶的苏来英驾驶的登记在巨野祥菏运输有限公司名下的鲁Ｒ×××××鲁R78**挂号重型半挂牵引车相撞，发生道路交通事故，致苏来英当场死亡，刘国光受伤及车辆、货物损坏。此事故经菏泽市公安局交通警察支队单县大队处理认定：刘国光应承担此事故的全部责任，苏来英在此事故中无责任。该事故认定书载明鲁Ｒ×××××鲁R78**挂号重型半挂牵引车投有机动车交通事故责任强制保险。
事故发生后，刘国光被送往单县中心医院抢救治疗，住院259天，花费医疗住院费36422.18元、门诊费1700.10元。刘国光的长期医嘱记录单记载2016年4月7日至4月11日为一级护理，自2016年4月11日起为二级护理。刘国光及其妻卯金凤均为单县黄岗镇后花园行政村后花园村村民，刘国光自2005年取得了准驾车型为A2的机动车驾驶证，自2013年12月2日起具有道路运输从业资格。
事故车辆鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车在人寿财险公司投保保额为20万元的车上人员责任保险（××），且有不计免赔特约条款，保险期限为2016年4月7日00时至2017年4月6日24时。该保险单特别约定：本车结合使用的挂车暂未购买，如购买后未约定挂车车架号，保险人不承担保险责任。人寿财险公司提交的中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第四十二条载明超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分和应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用，保险人不负责赔偿。鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车检验有效期至2016年3月31日，该车于2016年3月30日上线年检，且各项检验均合格，但未经交警部门审核。鲁H8K**挂号挂车检验有效期至2016年9月30日。鲁Ｈ×××××-鲁H8K**挂号重型半挂牵引车实际所有人为陈明，原告刘国光系陈明雇佣的司机，鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车挂靠于梁山顺畅汽车贸易有限公司，鲁H8K**挂号挂车挂靠于金乡县鑫达运输有限公司。
山东省统计局公布的2016年农民人均纯收入为13954元，交通运输业年平均工资为75271元，单县机关工作人员出差伙食补助标准为每天80元。
诉讼中，人寿财险公司称实际车主陈明已向刘国光垫付1万元的医疗费;投保人在事故发生后未向其主张过保险权益；保险条款载明保险人不承担非医保用药费用、诉讼费等间接费用及应由交强险赔付的损失和费用，如驾驶出租车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不予赔付；刘国光及其妻卯金凤均为农村居民，应当按照农村标准计算误工费和护理费。人寿财险公司同时认为刘国光住院时间过长，存在明显挂床现象，根据保险合同约定，不应赔偿刘国光医疗费用中的非医保项目费用，并申请对刘国光医疗费用中的非医保项目费用和合理住院天数进行鉴定。本院依法对外委托，山东省菏泽市牡丹区人民医院司法鉴定所于2017年9月25日出具了菏牡法医临床【2017】10217516号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人刘国光医疗费用中的非医保项目费用为人民币405.88元，合理住院天数在150天以内比较合理。人寿财险公司为此支付鉴定费3000元，并称该费用不属于其承担的范围。刘国光对人寿财险公司的上述辩称不予认可，称实际车主陈明未向其赔付1万元，只是向其出借5000元；保险免责条款属于格式条款，人寿财险公司未提供证据证明向投保人尽到明确的解释和说明义务，该免责条款不发生效力；对司法鉴定意见书的合法性和关联性提出异议，本案鉴定不属于该鉴定所的业务范围，意见书中对其住院天数表述不明确，住院天数由医生根据实际病情确定，其没有选择权，该鉴定意见与客观事实相违背，不能作为裁判的依据。但刘国光明确表示不申请重新鉴定并称鉴定费用应由人寿财险公司自行承担。
本院认为，鲁Ｈ×××××号半挂牵引车在人寿财险公司投保了车上人员责任保险（××），人寿财险公司对此无异议，本院确认该事实。《中华人民共和国保险法》第十二条第五款规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人”。刘国光虽不是案涉保险的投保人，但其作为鲁Ｈ×××××号半挂牵引车的驾驶员，本案的被保险人，在使用被保险机动车过程中受伤，自行负担了医疗费等费用，且投保人怠于行使保险权利的情况下，有权向人寿财险公司主张车上人员责任保险（××）保险金，刘国光作为本案原告，诉讼主体适格。人寿财险公司以原、被告之间不存在保险合同关系为由拒绝赔偿，没有事实依据，本院不予采信。
人寿财险公司称保险合同特别约定本车结合使用的挂车暂未购买，如购买后未约定挂车车架号，保险人不承担保险责任。本案主车购买挂车后未按约定履行，人寿财险公司不应承担保险责任。本院认为，该特别约定为格式条款，根据人寿财险公司提供的证据，不能证明其对投保人尽到了明确说明义务，该条款不产生效力。因此对被告人寿财险公司的上述抗辩理由本院不予采信。同时人寿财险公司又称原告应具有合法的驾驶资格，车辆正常年审具有营运资格，根据保险合同约定，无上岗证车辆、未正常年审均属于商业险免赔情形。本案原告刘国光在事故发生时具有准驾A2车型的驾驶资格和从事道路货物运输的从业资格；鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车检验有效期至2016年3月31日，于2016年3月30日上线年检，且各项检验均合格，虽未经交警部门审核，但该车于2016年4月5日在人寿财险公司投保商业保险时，人寿财险公司认可上述事实并签订了保险合同。因此本案不存在无上岗证车辆、未正常年审等商业险免赔情形。
本案保险合同法律关系依法成立，在发生保险事故后，人寿财险公司应当按照保险合同约定的限额，赔付刘国光车上人员责任保险保险金。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”刘国光因此次事故造成的经济损失包括：医疗费38122.28元（36422.18元+1700.10元）、误工费30933.29元（75271元÷365天×150天）、住院伙食补助费12000元（80元×150天），刘国光的长期医嘱记录单记载护理方式为一级护理、二级护理，本院酌定护理人数为1人，相应的护理费为5734.52元（13954元÷365天×1人×150天），刘国光要求赔偿交通费及营养费，但未提供相应证据证明，本院不予支持。上述费用合计86790.09元。保险条款载明保险人不负责赔偿超出国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分和应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用，扣减超出国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用405.88元和对方车辆无责死亡伤残赔偿限额11000元、无责医疗费用赔偿限额1000元，人寿财险公司应赔付刘国光保险金74384.21元，对于刘国光主张的超出部分，本院不予支持。刘国光虽对案涉司法鉴定意见书的合法性和关联性提出异议，但未提供其他证据予以反驳，且明确表示不申请重新鉴定，本院确认该司法鉴定意见书的证据效力，并据此计算相关费用。被告人寿财险公司同时辩称刘国光系农村居民，应按照农村标准计算误工费。本院认为，刘国光虽为农业户口，但其自2005年便取得了准驾车型为A2的机动车驾驶证，并于2013年取得道路运输从业资格证从事交通运输工作，原告主张按照交通运输业标准计算误工费，并无不妥，人寿财险公司要求按照农村标准计算刘国光的误工费依据不足，本院不予支持。
被告人寿财险公司同时辩称实际车主陈明已垫付医疗费1万元，对此未提供证据证明，且原告不予认可，本院不予采信；人寿财险公司关于不予承担诉讼费等间接损失和事故发生距原告起诉已超过一年的诉讼时效的辩解意见，于法无据，本院亦不予采信。本案发生的鉴定费属于人寿财险公司为支持自己的抗辩主张而支付的费用，应由其自行负担。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第五款，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司于本判决生效后十日内给付原告刘国光保险金74384.21元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2700元，减半收取1350元，由原告刘国光负担514元，被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司负担836元（原告已垫付，待被告履行本判决确认的义务时一并支付原告）；鉴定费3000元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 齐慧慧
二〇一七年十一月三日
书记员 申旭亚