安徽省肥东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0122民初141号
原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省肥东县店埠镇新街1号，组织机构代码：32794802-0。
法定代表人：李涛，行长。
委托代理人：李鑫，安徽李丰升律师事务所律师。
委托代理人：李丰升，安徽李丰升律师事务所律师。
被告：方荣远。
被告：程立奖。
被告：黄鹏。
被告：伍林。
原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司（以下简称肥东农商银行）与被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2016年8月2日公开开庭进行了审理。原告肥东农商银行的委托代理人李鑫到庭参加诉讼。被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林经本院公告送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肥东农商银行诉称：2012年6月12日被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林与原告（原安徽肥东农村合作银行）签订《“金农易贷-
福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定被告方荣远以经营周转为由向原告借款人民币48万元整的额度；额度有效期为2012年6月12日至2015年6月11日，该借款为可循环使用额度，单笔借款期限为单笔提款日至约定的还款之日止的期间；贷款的支付方式为自主支付，贷款办理及相关还款通过网上银行、自助设备等电子渠道，具体的实际借款期限、提款日、借款金额、利率等以借款借据（含电子借据）为准。另被告黄鹏、伍林自愿自愿以其所有的位于肥东县店埠镇老街28#商住房（房产证号：肥东县房权证房字第××号）为上述债务做抵押担保，并办理了他项权登记（房地产他证：肥东字第20023347号）。同日被告黄鹏、伍林又于原告签订了《最高额抵（质）押合同》，对以自己所有的房产为被告1的借款进行抵押担保予以确认。借款合同签订后，被告方荣远分别于2013年7月2日向原告借款16万元，7月3日借款32万元（分三次103000元、107000元、110000元），合计48万元。借款期限为2013年7月2日至2014年6月2日，年利率为9%。借款到期后，被告并未在借款期间内履行还本付息义务，2014年6月30日，被告按约定扣除了55202.08元作为借款本金。利息分文未付。现请求判令被告方荣远、程立奖偿还贷款本金424796.92元，利息96012.91（自2013年7月2日暂计算至2015年9月16日）；本息合计520809.83元，本清息止；承担原告实现债权费用26000元；被告黄鹏、伍林自愿以其所有的位于肥东县店埠镇老街28号商住房（房产证号肥东县房权证房字第××号）为上述债务做抵押担保，原告依法对前述抵押物享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林未发表答辩意见。
原告为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
身份证复印件、结婚证复印件，证明各被告主体适格；二、借款合同，借款借据，证明2012年6月12日，被告方荣远以经营周转为由与原告签订《个人额度借款（担保）合同》，申请向原告借款48万元额度借款的事实，及被告黄鹏、伍林自愿以其所有的房产对上述债务提供抵押担保；三、抵押合同、房产证、他项权证、抵押物品清单，证明被告黄鹏、伍林自愿以其名下房产为被告方荣远的债务做抵押担保，并办理了他项权登记；四、利息计算说明，证明截至2015年9月16日，被告尚拖欠原告贷款本金424796.92元整，利息（含罚息）96012.91元；四、相关凭证，证明原告主张实现债权的费用的依据。
被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林未发表质证意见，亦未向本院提交证据。
针对当事人举证，结合当事人当庭陈述，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
根据庭审调查及当事人的举证、质证，本院确认以下事实：
2012年6月12日，被告方荣远、程立奖以经营周转为由，与原告肥东农商银行签订了《“金农易贷-
福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，约定在2012年6月12日至2013年6月11日期间，原告向被告提供48万元的借款额度。在上述期间内，被告可以向原告连续申请借款，但是未偿还的本金余额之和不得超过480000元的总额度；借款期限为自单笔借款的提款之日至约定的还款之日，该期限不受上述额度有效期间的限制，但该约定的期限不得超过12个月；具体的单笔借款的借款金额、提款日、履行期限、利率等以合同项下的借款借据（含电子借款借据）所记载的信息的为准；若贷款人逾期归还任意一期单笔借款的利息或本金，原告有权在该期约定的利率的基础上上浮50%加收罚息；同时被告黄鹏、伍林在抵押人处签字，自愿以共有的位于肥东县店埠镇老街28号房产（肥东县房权证房字第××号）为上述借款提供抵押担保。并于同日与原告肥东农商银行签订了《最高额抵（质）押合同》，约定抵押人（即本案被告黄鹏、伍林）提供抵押物（共有房产）所担保的主债权为贷款人（即本案被告方荣远、程立奖）自2012年6月12日至2015年6月11日，向借款人（原告肥东农商银行）提供最高额贷款金额为48万元，可周转或分期发放的贷款……并于2012年6月12日对被告黄鹏、伍林共有的房产办理了他项权登记。2013年7月2日，被告方荣远向原告借款1600000元，约定借款到期日为2014年6月1日，年利率为9%，借款期限为2013年1月29日至2014年1月29日，后于2014年6月30日扣本金55202.08元，下欠本金104797.92元；2013年7月3日分三次借款分别为110000元、107000元、103000元，合计借款32万元，到期日为2014年6月2日，年利率为9%。该日借款至今分文未付。原告起诉来院，请求判令被告方荣远归还贷款本金424796.92元，利息96012.91（自2013年7月2日暂计算至2015年9月16日）；本息合计520809.83元，本清息止；承担原告实现债权费用26000元；依法确认原告对被告程立奖、黄鹏、伍林提供抵押的房产享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
本院认为：当事人应当按约定履行各自义务。原告肥东农商银行与四被告签订的《“金农易贷-
福农卡”个人额度借款（担保）合同》和《最高额抵（质）押合同》是双方真实表示，不违反法律规定，合法有效。但《“金农易贷-
福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定的借款有效期为2012年6月12日至2013年6月12日。本案中根据原告提交的借款借据，被告借款时间分别为2013年7月2日和3日，借款之日已经超过以上合同约定的借款期间，故该合同条款对被告方荣远的借款行为不产生约束力。但是根据借款借据对于被告方荣远于2013年7月2日向原告借款160000元、7月3日向原告借款320000元，合计向原告借款480000元的事实予以确认。鉴于2013年7月2日的160000元的借款中，被告已经于2014年6月30日还款本金55202.08元，利息截至当日，故实际尚欠本金104797.92元，从该日开始继续计算。被告程立奖和方荣远是夫妻关系，且涉案两次借款均发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，理应承担共同还款责任。因双方此前签订的《“金农易贷-
福农卡”个人额度借款（担保）合同》不能适用于本案中的两次借款，故关于合同条款中的罚息条款亦不能适用。因此涉案两次借款视为未约定罚息。故原告诉请要求按照约定年利率的基础上上浮50%加收被告在履行期限届满之后的利息，没有事实依据，本院不予支持。被告黄鹏、伍林在《最高额抵（质）押合同》中以共有的房产（位于肥东县店埠镇老街28号商住房）为被告方荣远在2012年6月12日至2015年6月11日期间的借款幅度为480000元的借款提供最高额抵押担保，并进行了他项权登记，故上述抵押担保行为成立并生效。本案两次借款发生在上述期间，原告肥东农商银行取得了被告黄鹏、伍林共有的涉案房屋的抵押权，故本院依法确认原告对上述房产在所担保的债权范围内享有优先受偿权。原告诉请要求被告支付原告实现债权的费用26000元，该费用过高，本院依法酌定为8000元。被告方荣远、程立奖、黄鹏、伍林经本院公告送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方荣远、程立奖于本判决生效后十日内归还原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司借款本金424796.92和利息，其中104797.92元自2014年7月1日起，剩余320000元自2013年7月3日起均按照年利率9%计算利息至款清之日止；
二、被告方荣远、程立奖在上述期间内支付原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司实现债权费用8000元；
三、依法确认原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司对黄鹏、伍林共有的位于肥东县店埠镇老街28号商住房在上述债权范围内享有优先受偿权。保证人在履行担保义务后有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9266元，由被告方荣远、程立奖共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 孙继俊
代理审判员 任 倩
人民陪审员 黄晓曙
二〇一六年八月十二日
书 记 员 韦亚飞
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻以一方名义所欠债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。