北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第627号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人王光磊，男，29岁（1985年12月4日出生）。2015年4月因盗窃被行政拘留十四日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月21日被羁押，同年5月27日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人郑环宇，北京市易行律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2015）525号起诉书指控被告人王光磊犯信用卡诈骗罪，于2015年8月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人王光磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人王光磊于2013年2月申领北京银行信用卡，（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币19000余元。经北京银行多次催收超过三个月仍未归还。
2、被告人王光磊于2012年12月24日申领招商银行信用卡，（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币33000余元。经招商银行多次催收超过三个月仍未归还。
3、被告人王光磊2013年5月20日申领光大银行信用卡，（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币80000余元。经光大银行多次催收超过三个月仍未归还。
4、被告人王光磊于2013年2月18日申办中国银行信用卡，（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币3000余元。经中国银行多次催收超过三个月仍未归还。
5、被告人王光磊于2013年11月7日申办中国银行长城银联白金信用卡，（卡号×××），后进行透支消费，截至案发，共计透支本金人民币68000余元。经中国银行多次催收三个月仍未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王光磊以非法占有为目的，申办信用卡并恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人王光磊当庭对起诉书指控的内容提出异议，辩称“自己使用信用卡的透支金额只有几千元，自己在被羁押前已将透支款项还清”。被告人王光磊的近亲属在开庭后委托的辩护人郑环宇向本院提出书面辩护意见如下：一、现有证据不能证明被告人王光磊具有非法占有的目的；二、现有证据不能证明相关银行履行了催收义务；三、被告人王光磊具有坦白情节；四、被告人王光磊系初犯；请求对被告人王光磊宣告无罪。
经审理查明：被告人王光磊于2012年12月至2013年11月间，陆续在招商银行、北京银行、光大银行、中国银行申办信用卡，后使用上述金融机构发放的信用卡进行透支消费，截至案发，尚欠透支款本金共计人民币205116.29元，期间上述各家金融机构已数次对其进行催缴，被告人王光磊拒不还款；被告人王光磊后于2015年4月21日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人赵×（北京银行股份有限公司信用卡中心职员）的证言，证明王光磊于2013年3月间从北京银行申领信用卡一张（卡号×××），此后开始使用该信用卡消费及提现，王光磊于2014年10月15日最后一次还款后再未履行还款义务，北京银行已连续多次向其进行催收，王光磊先是拒接催收电话，后手机停机，截至2015年4月，该信用卡尚欠本息合计人民币27000余元，自己受银行委托于2015年4月20日向公安机关报案。
2、北京银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、情况说明、信用卡申办材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人王光磊于2013年2月间向北京银行申领信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费，2014年10月15日通过支付宝还款人民币100元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币19642.35元，北京银行于2014年8月至2015年4月间，已按照被告人王光磊所提交的联系方式，连续多次进行了催缴，被告人王光磊拒不还款，北京银行信用卡中心于2015年4月20日向公安机关报案。
3、招商银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申办材料、持卡人账单查询及催收记录，证明被告人王光磊于2012年12月间向招商银行申领信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费，2014年10月17日通过网银代发还款人民币100元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币33860.45元，招商银行于2014年8月至2015年2月间，已按照被告人王光磊所提交的联系方式，连续多次进行了催缴，被告人王光磊拒不还款。
4、中国光大银行北京分行出具的信用卡账户情况说明、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王光磊于2013年5月间申领光大银行信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费，2014年10月15日通过支付宝网上实时还款人民币100元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币80059.48元，光大银行从2014年8月至2015年4月间，已按照被告人王光磊所提交的联系方式，连续多次进行催缴，被告人王光磊拒不还款。
5、中国银行股份有限公司北京市分行出具的查询资料复函、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王光磊于2013年2月间、同年11月间先后向中国银行申领信用卡两张，卡号分别为×××、×××，后使用上述信用卡进行透支消费，2014年10月15日通过支付宝入账还款人民币100元后再无还款行为，该两个信用卡账户的欠款本金共计人民币71554.01元，上海一诺银华投资有限公司北京分公司、CBC（北京）信用管理公司及辽宁盛恒（北京）律师事务所分别接受中国银行的委托，在2014年8月至2015年4月间，已按照被告人王光磊所提交的联系方式，连续多次进行催缴，被告人王光磊拒不还款。
6、北京市公安局丰台分局拘留证、取保候审决定书、解除取保候审决定书及行政处罚决定书，证明被告人王光磊于2014年9月6日因涉嫌犯盗窃罪被刑事拘留，于同年10月6日被取保候审，于2015年4月22日被解除取保候审，当日被行政拘留十四日（刑事拘留期限折抵行政拘留期限）。
7、北京市公安局西城分局陶然亭派出所出具的到案经过、查获工作记录及物证照片，证明接北京银行信用卡中心报案后，民警于2015年4月21日，在本市朝阳区高碑店吉龙山网吧内将被告人王光磊抓获，民警从其身上查获北京银行信用卡一张（卡号×××）及北京银行储蓄卡一张（卡号×××）。
8、被告人王光磊在公安机关及检察机关的供述，供称自己于2013年3月间在北京银行申办了信用卡，信用额度为2万元，后自己使用信用卡透支提现和刷卡消费，自己将透支款项用于做生意，后生意赔钱了，自己于2014年10月变更了预留手机号码和工作地址，而未通知北京银行，同年11月间最后一次还款后再无还款行为，尚欠透支款本金大概有19000元左右；为了自己的经营需要，除北京银行外，自己于2013、2014年间还在招商银行、光大银行、中国银行等多家银行办理过信用卡，自己使用上述银行的信用卡进行透支消费，2014年11月后再无还款行为，上述的信用卡都有欠款，自己接到过中国银行和光大银行的催收，其它银行因自己变更了电话号码而无法联系自己。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人王光磊以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支，累计数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人王光磊犯信用卡诈骗罪成立。被告人王光磊的辩解缺乏事实依据，本院不予采信。被告人王光磊同时透支使用多张信用卡，并将透支资金肆意使用，而在无法归还透支款项后，其又使用改变联系方式的手段逃避银行催收，长期非法占有银行资金而拒不归还，被告人王光磊的上述行为具备明显的“非法占有银行资金”的主观故意，对其辩护人提出的“现有证据不能证明被告人王光磊具有非法占有的目的”的辩护意见，本院不予采纳；公诉机关提交的证据足以证明各发卡银行已按照被告人王光磊所留联系方式进行了连续、多次的催缴工作，故对辩护人提出的“现有证据不能证明相关银行履行了催收义务”的辩护意见，本院不予采纳；被告人王光磊在被公安机关抓获后虽有如实供述和主动交代其它恶意透支行为的表现，但其在法庭辩论终结前不能如实供述犯罪事实，故对其辩护人提出的“被告人王光磊具有坦白情节”的辩护意见，本院亦不予采纳；被告人王光磊此前虽未受过刑事处罚，但其持续使用多张信用卡恶意透支，具备一定的主观恶性，对其辩护人提出的“被告人王光磊系初犯”的辩护意见，本院不予考虑。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王光磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月21日起至2021年4月20日止。罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人王光磊退赔人民币二十万五千一百一十六元二角九分，其中人民币一万九千六百四十二元三角五分发还北京银行股份有限公司、人民币三万三千八百六十元四角五分发还招商银行股份有限公司、人民币八万零五十九元四角八分发还中国光大银行、余款人民币七万一千五百五十四元零一分发还中国银行股份有限公司。
三、随案移送北京银行信用卡一张（卡号×××），予以没收；随案移送北京银行储蓄卡一张（卡号×××），发还被告人王光磊。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
审 判 员 张冰洁
人民陪审员 刘志远
二〇一五年九月十七日
书 记 员 赵智宇