福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初10148号
原告：福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行，住所地南安市英都镇金英小区1号，统一社会信用代码91350583597856900X。
负责人：陈源远，该支行副行长。
委托诉讼代理人：洪钢根，该支行职员。
被告：洪诗宏，男，1983年4月9日出生，汉族，住福建省南安市，现羁押于厦门监狱。
被告：石飞飞，女，1985年8月17日出生，汉族，住福建省南安市，
原告福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行（以下简称南安农商行英都支行）与被告洪诗宏、石飞飞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月14日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月2日公开开庭进行了审理。原告南安农商行英都支行的委托诉讼代理人洪钢根、被告洪诗宏到庭参加诉讼，被告石飞飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
南安农商行英都支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令洪诗宏、石飞飞共同偿还信用卡透支本金234997.20元及自2015年3月21日起至实际还款之日止结欠的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行的有关规定与双方的约定计算，截止2016年11月20日本息暂计结欠585555.18元）；2.由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月15日，洪诗宏向南安农商行英都支行申请办理一张福万通贷记卡。南安农商行英都支行于2012年11月9日核准同意向洪诗宏发放信用卡一张，卡号：62×××03，并约定持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按日利率0.05%计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2014年2月26日，因购车需求，洪诗宏持该卡消费47万元，原、被告双方约定，该消费的款项按24期、每月1期的分期还款方式执行。但洪诗宏仅归还至2015年2月，余欠款项透支本金234997.2元及自2015年3月21日起的利息、滞纳金至今尚未归还。另，石飞飞作为洪诗宏的妻子，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。为维护南安农商行英都支行合法权益，故诉至法院，请求判如诉请。本案在庭审过程中，南安农商行英都支行向本院表示，诉请中利息按日利率0.05%计算，滞纳金按最低还款额未还部分的月5%计算。
洪诗宏辩称，利息、滞纳金过高应予以减免，且石飞飞不应承担还款责任。一、洪诗宏于2015年10月份因刑事案件被依法羁押，属于无完全民事能力状况，而南安农商行英都支行将本案的利息及滞纳金计算截止于2016年11月20日，该计算方式于理于法不合，应计算至2015年9月份止；二、洪诗宏于2015年3月19日有归还一笔19584元的还款，而南安农商行英都支行诉状体现洪诗宏仅归还至2015年2月份，是否存在计算错误，请法院予以核实；三、石飞飞对该借款事项一无所知；四、洪诗宏因被刑事羁押，对于南安农商行英都支行计算的金额及赔偿情况无法清楚计算，请法院核实；五、洪诗宏因经营不善负债累累，所经营企业已倒闭，又无其他经济收入来源，请求对本案的利息及滞纳金、诉讼费等给予减免或减少。
石飞飞未作书面答辩。
本院经审理认定事实如下：2012年10月15日，洪诗宏向南安农商行英都支行申请办理一张信用额度为10万元的福万通贷记卡，南安农商行英都支行经核准同意后，向其发放了卡号为62×××03的贷记卡。该贷记卡《领用合约》第二条第3项约定“福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五……”、第二条第4项约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元……”。另该贷记卡章程第二十六条第三款约定“持卡人选择最低还款方式还款时，不享受免息还款期待遇。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金，最低5元。”
2014年2月18日，洪诗宏因购车向南安农商行英都支行申请调整其卡号为62×××03的福万通贷记卡大额消费信用额度，南安农商行英都支行经逐级报批审核后于2014年2月20日同意该申请，《南安农商行福万通贷记卡大额消费信用额度审批表》明确载明：洪诗宏卡号为62×××03的贷记卡的原信用额度10万元调整为分期金额47万元，分24期，手续费率为15%，分期付款手续费在分期申请后的第一个账单日收取，若客户连续逾期2期，则系统自动终止分期，客户需将剩余本金一次性归还。2014年2月26日，洪诗宏持该卡向盈众控股集团有限公司刷卡支付47万元。该笔透支金额的账单日为每月21日，到期还款日为账单日后的第25天。刷卡交易后，洪诗宏于2014年4月15日支付分期付款手续费70500元及首期透支金额分期款项19583.33元，并分别于2014年5月16日、2014年6月15日、2014年7月16日、2014年8月15日、2014年9月16日、2014年10月15日、2014年11月15日、2014年12月17日、2015年1月16日、2015年2月15日、2015年3月19日按月支付了随后的11期透支金额分期款项，2015年3月21日账单日后，洪诗宏仅通过自动还款偿还2.15元，现尚欠南安农商行英都支行透支本金234997.2元及自2015年3月21日起的利息、滞纳金未归还。另查，洪诗宏与石飞飞系夫妻关系，于2006年3月2日登记结婚。
上述事实，有南安农商行英都支行提供的其营业执照、组织机构代码证，洪诗宏、石飞飞的居民身份证复印件，福万通贷记卡申请表、《福建农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡章程》、《南安农商行福万通贷记卡大额消费信用额度审批表》、《大众进口汽车购销合同》、贷记卡交易明细账以及原告南安农商行英都支行的委托诉讼代理人洪钢根、被告洪诗宏在庭审中的陈述为证。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且两被告均未提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行英都支行所提供的证据没有异议，本院予以确认。
本院认为，南安农商行英都支行与洪诗宏之间建立的福万通贷记卡合同关系主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。洪诗宏通过其向南安农商行英都支行申领的贷记卡进行刷卡交易，透支金额为47万元，而刷卡交易后，洪诗宏仅支付分期付款手续费及前12期的透支金额分期款项，自2015年3月21日起未能按月归还贷记卡项下的其余12期透支金额分期款项，已构成违约，应承担相应的法律责任。按照双方签订的贷记卡领用条约及贷记卡大额消费信用额度审批表的约定，南安农商行英都支行有权终止分期，并要求洪诗宏将剩余本金一次性归还及支付相应的透支利息、滞纳金，现南安农商行英都支行请求洪诗宏立即偿还尚欠的透支本金234997.2元及按日利率0.05%支付自2015年3月21日至实际还款之日止的透支利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；但南安农商行英都支行请求洪诗宏按月5%支付自2015年3月21日起至实际还款之日止的滞纳金，该计算标准明显过高，本院依法予以调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院酌定洪诗宏应支付的滞纳金与透支利息总计不得超过年利率24%；洪诗宏关于利息、滞纳金过高，要求予以降低的主张，理由正当，本院予以采纳。本案讼争债务发生在洪诗宏、石飞飞夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”之规定，应当按夫妻共同债务处理，现南安农商行英都支行请求判令石飞飞对洪诗宏的上述债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。洪诗宏主张石飞飞不应承担还款责任，但未能提交证据予以支持，该主张缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。石飞飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、洪诗宏、石飞飞应于本判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行贷记卡透支本金234997.2元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金自2015年3月21日起至实际还款之日止，按双方签订的《福建农村信用社、农村商业银行、农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及章程的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）；
二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9656元，减半收取计4828元，由福建南安农村商业银行股份有限公司英都支行承担2115元，由洪诗宏、石飞飞承担2713元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 李柳红
二〇一七年三月十日
书记员 吴萍瑜
速录员 杨喜梅
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)》若干问题的解释(二)
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。