广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初4442号
原告：江门新会新华村镇银行股份有限公司，住所地：江门市新会区双水镇双水村大冲。统一社会信用代码91440700090117463Q。
法定代表人：虞越飞，职务董事长。
委托诉讼代理人：黄思博、伦健文，均是该公司客户经理。
被告：梁丽娟，女，1982年3月16日出生，汉族，住江门市新会区睦洲镇。
被告：郑振亮，男，1982年9月11日出生，汉族，住江门市新会区睦洲镇。
被告：林翠兰，女，1984年2月21日出生，汉族，住江门市新会区睦洲镇。
原告江门新会新华村镇银行股份有限公司（以下简称“新华村镇银行”）诉被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告新华村镇银行的委托诉讼代理人黄思博到庭参加诉讼，被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰签订合同编号：0302015121140079个人额度借款（担保）合同；2、被告梁丽娟、郑振亮共同偿付原告借款本金155000元、利息19487.3元（自2016年1月21日起至生效判决确定的给付之日止，以拖欠的借款本金155000元为基数，按月利率1.246%的标准计算的逾期利息）及罚息1115.52元；3、被告林翠兰对被告梁丽娟、郑振亮的上述第二项的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰与原告新华村镇银行签订了编号：0302015121140079《个人额度借款（担保）合同》，约定：被告梁丽娟向原告贷款155000元，用于归还0302014101140035合同项下贷款，贷款期限自2015年12月21日至2019年12月20日，年利率14.952%；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，到期还本金；借款人未按期还清任意一期借款本金和利息，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。被告梁丽娟作为借款人，被告郑振亮作为共同借款人，被告林翠兰作为担保人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，原告依约于2015年12月21日向被告梁丽娟发放贷款155000元。但被告梁丽娟借款后，没有按约定偿还借款本息，截至2016年10月31日拖欠借款本金155000元、利息及其罚息20602.82元，本息合计175602.82元。被告梁丽娟与被告郑振亮为夫妻关系。
被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰的身份证、被告梁丽娟的结婚证、贷款发放交易回单、贷款借据（第3联）、合同编号0302015121140079个人额度借款（担保）合同及被告梁丽娟的储蓄明细清单作为证据。原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。
本院经审理认定事实如下：被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰与原告新华村镇银行签订了合同编号0302015121140079《个人额度借款（担保）合同》，约定：被告梁丽娟、郑振亮向原告贷款155000元，用于归还0302014101140035合同项下贷款，贷款期限自2015年12月21日至2019年12月20日，年利率为14.952%；还款方式双方约定为按月结息及分期还本，还款日为每月的20日；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息的，自逾期之日起按贷款利率加收50%的罚息；被告林翠兰提供连带责任保证，保证期间从合同生效之日起到全部债务履行期届满后两年止；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同。被告林翠兰作为保证人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，原告依约于2015年12月21日向被告梁丽娟发放贷款155000元。被告梁丽娟、郑振亮借款后，没有按约定偿还借款本息，被告林翠兰也未履行担保还款义务，计至2016年10月31日，被告梁丽娟除偿还部分利息791.11元外，拖欠借款本金155000元，利息及其罚息20602.82元，本息合计175602.82元未还。原告经催讨无果遂向本院提起诉讼。
再查明，被告梁丽娟与被告郑振亮是夫妻关系。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰与原告新华村镇银行签订的《个人额度借款（担保）合同》是各方当事人在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告依约将贷款155000元发放给被告梁丽娟，已履行了合同义务。被告梁丽娟、郑振亮借款后，没有按期履行还款义务，其行为已属违约，现原告诉请收回贷款符合双方合同的约定和法律的规定，本院对原告的请求予以支持。关于利息的问题，合同编号0302015121140079《个人额度借款（担保）合同》约定利息和罚息的计算方法，利息为年利率14.952%，罚息在年利率14.952%的基础上加收50%即年利率为22.428%，利率的约定没有违反法律规定，也没有显失公平的情形，本院对双方关于利息和罚息计算方法的约定予以采纳。原告起诉请求，利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止，罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止，暂计至2016年10月31日止，欠本金155000元、利息19487.3元、罚息1115.52元，原告主张的计算方法和结果没有超出合同的约定，本院予以支持。综上，被告梁丽娟、郑振亮应向原告偿还借款本金155000元和利息(暂计至2016年10月31日止为19487.3元，余下利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止)、罚息(暂计至2016年10月31日止为1115.52元，余下罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止)。
关于原告主张解除《个人额度借款（担保）合同》的问题。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，《个人额度借款（担保）合同》约定解除权发生的条件，被告梁丽娟、郑振亮借款后，没有按期履行还款义务，其行为已属违约，解除合同的条件已成就，原告有权解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”的规定，原告行使解除权，必须向对方发出解除合同的通知，解除的效力从通知到达对方时发生。原告在起诉前没有向三被告发出通知，原告在本案起诉状中请求解除合同，起诉状于2017年1月20日已送达全部被告，本院以起诉状送达给三被告视为原告向三被告发出解除通知，解除合同的效力当日发生。因此，本院确认《个人额度借款（担保）合同》于2017年1月20日已经解除。
关于被告林翠兰的连带清偿责任问题。被告林翠兰作为保证人在《个人额度借款（担保）合同》上签名，并愿意承担保证责任，不违反法律法规的禁止性规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，原告请求被告林翠兰承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。
被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认合同编号0302015121140079《个人额度借款（担保）合同》于2017年1月20日解除。
二、被告梁丽娟、郑振亮应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金155000元和利息(暂计至2016年10月31日止为19487.3元，余下利息以未偿还本金为基数按年利率14.952%计至清偿之日止)、罚息(暂计至2016年10月31日止为1115.52元，余下罚息以未偿还利息为基数按年利率22.428%计至清偿之日止)。
三、被告林翠兰对被告梁丽娟、郑振亮的上述债务承担连带清偿责任。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3812.06元、保全费1420元，合共5232.06元（原告已垫付），由被告梁丽娟、郑振亮、林翠兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 聂武鹏
人民陪审员 李汝豪
人民陪审员 李德盛
二〇一七年四月十九日
书 记 员 徐月明