河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宛龙刑初字第540号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人王喜云，女，1964年2月26日出生。
辩护人鲁东旭、郭小歌，河南宛龙律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检刑诉（2014）第443号起诉书指控被告人王喜云涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2014年9月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员杜月出庭支持公诉，被告人王喜云及其辩护人鲁东旭、郭小歌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2011年1月25日，被告人王喜云到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号4381260008151046），从2011年8月28日持该卡透支使用，截至2013年8月19日，被告人王喜云持该卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式多次向被告人王喜云催收透支款项，该王仍不归还。案发后，被告人于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，利息及滞纳金的归还已与银行打成还款承诺。
公诉机关认为，被告人王喜云恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人王喜云对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。
辩护人鲁东旭、郭小歌的辩护意见是：1、对起诉书中指控被告人王喜云犯信用卡诈骗罪没有异议；2、认为被告人王喜云具有以下法定、酌定从轻、减轻处罚情节：(1)被告人王喜云到案后能如实供述自己的罪行，庭审中认罪态度较好；(2)被告人王喜云在归案后积极偿还了本金，针对剩余利息和滞纳金与银行达成了还款承诺；(3)被告人王喜云的犯罪行为社会危害性不大、主观恶性较小；(4)被告人王喜云系初犯、偶犯。希望对其从轻或减轻处罚。
经审理查明，2011年1月25日，被告人王喜云到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号4381260008151046），从2011年8月28日开始持该卡透支使用，截至2013年8月19日，被告人王喜云持该卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式向被告人王喜云催收透支款项，被告人王喜云仍不归还。案发后，被告人王喜云的丈夫赵某某于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，对利息及滞纳金与中国工商银行南阳分行达成还款承诺：剩余透支款（利息及滞纳金共计144778.43元）王喜云承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、被告人王喜云供述：
2011年1月份，我到南阳市麒麟路一个工商银行营业网点，咨询怎么办卡后，我就携带我自己的身份证，填写了一张工商银行信用卡申请表，现在记不清楚还有别的资料没有。随后工商银行还去我物流公司看看，随后我还接了工商银行电话，说信用卡已经申请下来了，我就去原来申请办理的麒麟路工商银行网点把卡领了，开通以后就开始使用了。申请的是工商银行白金信用卡，卡号现在不记得了，刚申请下来额度是五万元人民币，因为我使用信誉好，直接提高额度到五十万元人民币。提高到五十万元以后我继续使用，使用到2012年底还是2013年，具体时间记不清楚，由于一部分款未还清，卡停用了。我找工商银行，工商银行人员说让还清欠款再开通使用，我一直没还清，卡也就一直锁着，用不成。卡被锁了以后工商银行每个月给我发催还款信息，我看到了，还没还清，后来我登记到申请信用卡表上的手机号码不用了，这个号码后四位是8909，前面记不清楚了。银行的工作人员给我本人打电话，发短信，并且还给我老公赵某某打电话催收欠款。我接电话时答应还款，但是至今还没还。欠了大约38万元人民币，具体数字记不清楚了。我不还是因为做生意赔钱了，没钱还。这些欠款是利用我的豫锋物流公司POS机刷卡透支套取出来的现金，套出的钱都用于做生意了。
2、证人证言
（1）证人金某某证言：
王喜云于2011年1月25日申请办理了我行信用卡一张，卡号为4381260008151046。从2011年8月28日持该卡发生透支，截至2013年8月19日，透支本金382826.56元人民币。透支发生后我行工作人员先后通过电话、信函、上门等方式多次催收，王喜云的爱人赵某某代还了4万元人民币后，剩余部分至今仍未归还。王喜云的手机停机，找不到人，联系不上她。希望公安机关依法追回欠款保护国家财产，并依法追究相关人员的法律任。王喜云的基本情况如下：女，身份证号码：412922196402264520，户口是南阳市方城县杨集乡花沟村宋庄。电话：1523813****，在南阳市百里奚路开了一家豫峰物流公司。她申办的卡是工商银行牡丹卡，卡号：4381260008151046，信用额度是500000元人民币。2011年8月28日开始透支，从2012年12月份开始未还款，至今已逾期8个月未还清欠款。持卡用户开始透支，到每月还款前我们会短信提醒，逾期三个月未还我们就会锁卡，停止该卡用户使用，并且开始催收。我们采用短信催收、邮寄信件、打电话给本人、到持卡人王喜云所在公司豫峰物流公司催收。催收都有记录，我可以提供书面东西。
（2）证人赵某某证言：
王喜云办理了一张工商银行的透支卡，最后因生意做赔了，还不上钱。工行找过我催收还款，找过二次，我还了二次，每次还二万，共还了四万，还款条我都有，银行人还打有收条，上面有具体的还款时间。
3、书证
（1）被告人王喜云常住人口基本信息
证明被告人王喜云出生于1974年8月17日，是具有刑事责任能力的自然人。
（2）前科查询证明一份
证实经公安机关查询，被告人王喜云无违法犯罪前科。
（3）到案情况说明一份
证实2014年7月11日方城县公安局杨集派出所将网上追逃人员王喜云抓获，并于当晚送至南阳市看守所关押，卧龙分局于2014年7月14日办理被告人王喜云移交手续，当日执行拘留。
（4）2013.8.19中国工商银行南阳分行的报案材料一份
证实被告人王喜云于2011年1月25日申请办理工行信用卡一张，2011年8月28日发生透支，至2012年11月9日卡锁之日共透支本金382826.56元。至2013年8月19日本息合计408101.52元。透支后该行通过电话、信函多次催收，被告人王喜云的丈夫赵某某代还4万元后，余款至今未还。
（5）卧龙岗分局立案决定书一份
证实公安机关2013.9.4立案侦查的事实。
（6）工商银行南阳分行出具的王喜云申领信用卡的资料复印件一份
证实被告人王喜云办理信用卡时的情况。
（7）工商银行南阳分行出具的催收记录一组
证实2013年1月2日至2013年3月19日银行多次电话短息对被告人王喜云催收。
（8）工商银行南阳分行出具的催收记录一组
证实2013.5.17至案发（2013.9.4立案）多次电话、短息催收的事实。
（9）工商银行出具的涉案的信用卡的明细一份
证实被告人于2013.5.15日和2013.6.25日分两次分别还款2万元，共计还款4万元的事实。
（10）存款凭条一份
被告人王喜云丈夫赵某某提供的2013.6.25向工行工作人员金某某账户汇款2万元的凭条。
（11）金某某所打的收条一份
证实2013.5.15银行工作人员金某某收到被告人王喜云丈夫赵某某归还王喜云信用卡透支款2万元时所写收条一份。
（12）工行提供的挂号信函收据二份
证实2013.3.13、2013.3.28工行曾两次向被告人王喜云寄送催收信函。
（13）工商银行的汇款凭证一份
证实被告人丈夫赵某某于2014年7月22日10:31向王喜云账户转账还款342827元人民币。
（14）还款承诺书一份
证实被告人王喜云向工行南阳分行签订的还款承诺：证实2014年7月22日已归还信用卡透支款本金342827元，剩余透支款（利息及滞纳金共144778.43元）王喜云承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。
(15)工行南阳分行出具的情况说明一份
证实被告人王喜云于2014年7月22日已归还信用卡透支款本金342827元，剩余透支款王喜云承诺在2015年7月22日还清，银行已认可此事。
上述证据经庭审出示、质证，被告人王喜云及其辩护人鲁东旭、郭小歌均不持异议，本院予以确认。
本院认为，被告人王喜云恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王喜云犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人的辩护人辩称被告人王喜云在到案后能如实供述自己的罪行，庭审中认罪态度较好，到案后偿还了本金，对其可以从轻处罚，此辩护意见与本院查明事实相符，本院予以采纳。综合考虑被告人王喜云的犯罪性质、犯罪后果、涉案金额、认罪态度、偿还本金等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王喜云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月。并处罚金人民币80000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人王喜云的刑期自2014年10月16日起至2020年3月24日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 蔡 军
审 判 员 邢 莉
人民陪审员 王宏伟
二〇一四年十月二十九日
书 记 员 张 涛