广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第1441号
原告惠州农村商业银行股份有限公司，住所：惠州市惠州大道（江北段）82号。
法定代表人：唐文。
委托代理人：张靖，授信管理部办事员。
被告一黎伟强，男，汉族，1967年1月15日出生，住址：广东省惠州市惠城区。
被告二余玉娥，女，汉族，1969年3月19日出生，住址：广东省惠州市惠城区。
被告三林德旺，男，汉族，1969年5月10日出生，住址：广东省惠州市惠城区。
被告四欧惠玲，女，汉族，1971年4月24日出生，住址：广东省惠州市惠城区。
原告惠州农村商业银行股份有限公司诉被告一黎伟强、被告二余玉娥、被告三林德旺、被告四欧惠玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年9月23日公开开庭进行了审理。原告惠州农村商业银行股份有限公司的委托代理人张靖到庭参加诉讼，被告一黎伟强、被告二余玉娥、被告三林德旺、被告四欧惠玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告惠州农村商业银行股份有限公司诉称：2010年9月1日，原惠州市惠城区农村信用合作联社（简称农信社，下同）与被告一签订了《借款合同》，与被告二签订了《保证合同》，并与被告三签订了《抵押担保合同》，约定如下：1、由原告贷款1000000元给被告一用于扩大菜馆经营，借款期限自2010年9月1日起至2018年8月31日止，合同期内月利率为8.1675‰，还款方式为按月结息，分期还本【详见借款合同第一、二、三、五、七条】；2、被告一如不按时归还本金，原告有权在约定利率基础上加收50%的罚息；如不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在约定利率基础上加收50%作为复利；因被告一违约致使原告采取诉讼等任何方式实现债权的，被告一应当承担原告为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用【详见于借款合同第十三条】；3、被告三、被告四提供名下位于惠州市××岸黄田××大道××、××房房产【房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号，房地产权他项权证号分别为：粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号、粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号】为借款作抵押担保，并且双方根据合同约定，到有关房产管理部门办理了抵押登记手续。担保范围包括主合同项下被告一的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用【详见于抵押担保合同第二条】；4、当被告一未按时足额偿还债务、违反主合同约定，原告有权就抵押物实现抵押权【详见于抵押担保合同第十条】；
签订合同后，原告于2012年9月3日向被告一发放贷款，双方立下借款借据为凭。贷款发放后，被告一未按分期还款计划履行还款义务，且自2014年12月21日起便拖欠借款本息，暂计至2015年8月20日拖欠本金25725.92元、利息10718.51元（含罚息）。经原告多次催收，被告仍拒不履行合同约定偿还借款本息。
在签订合同时，被告一、被告二是夫妻关系，被告二知悉被告一借款事宜，向原告出具了《借款人配偶声明书》，并与原告签订了《保证合同》，书面承诺共同清偿该债务，因此，被告一拖欠原告的债务依法属于二被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。另，在签订合同时作为贷款人和抵押权人签章的原惠州市惠城区农村信用合作联社及其下设分支机构，根据广东省银监局作出的粤银监复【2012】878号批复，已正式更名为原告惠州农村商业银行股份有限公司，原惠州农村商业银行股份有限公司的债权由原告行使。
原告认为，原告与被告之间的《借款合同》、《保证合同》及《抵押担保合同》系各方真实意思表示一致的结果，内容符合法律规定，系有效合同。被告一未依合同约定期限归还借款的行为已构成违约，应承担相应违约责任；被告二与被告一是夫妻关系，被告二知悉被告一借款事宜并向原告出具书面承诺共同清偿该债务，因此，被告一拖欠原告的债务依法属于两被告的夫妻共同债务。而自愿提供借款抵押担保物的被告三、被告四应为被告一的债务承担抵押担保责任。在主债务人黎伟强未依约按时归还借款本息的情况下，原告有权向四被告主张权利，该债务应由四被告共同承担。为此，原告为维护自己的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关的法律之规定，为确保实现债权和担保物权，特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法判决。诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告一签订的农信龙丰中心借字2010第xxx号《借款合同》；2、判令被告一、被告二共同向原告偿还借款本金144708.12元并支付逾期利息（逾期利息暂从2014年12月21日起计至2015年8月20日止，合计10718.51元，其中正常计算利息9129.83元、罚息1588.68元）。此后利息按中国人民银行关于农村信用社逾期贷款利率计付，直至二被告还清借款本息为止；2、判令原告对被告三、被告四提供的借款抵押担保物即位于惠州市××岸黄田××大道××、××房房产【房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号，房地产权他项权证号分别为：粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号、粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号，建筑面积分别为39.76平方米、48.74平方米】在抵押担保范围内在处置时享有优先受偿权；3、判令四被告承担本案诉讼费。
原告惠州农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交的证据是：证据一、企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证、粤银监复【2012】878号文复印件，证明原告诉讼主体适格。证据二、身份证、户籍卡复印件，证明四被告诉讼主体适格。证据三、结婚证复印件，证明被告一、被告二在借款发生时及被告三、被告四在为借款提供抵押担保时系夫妻关系的事实。证据四、《借款合同》复印件，证明原告与被告一之间的借款合同关系。证据五、广东省农村信用合作社借款借据复印件，证明原告依合同约定贷款给被告一的事实。证据六、《抵押担保承诺书》、《抵押担保合同》复印件，证明被告三、被告四以其名下的位于惠州市××岸黄田××大道××、××房房产为其借款作抵押担保系被告三、被告四的真实意思表示，原告与被告之间的抵押担保合同关系。证据七、《借款人配偶声明书》复印件，证明被告二表明知悉被告一借款事实，并作出共同承担还款责任的真实意思表示。证据八、《保证担保承诺书》、《保证合同》复印件，证明为被告一借款作连带保证担保系被告二真实意思表示，原告与被告二之间的连带保证合同关系。证据九、房地产权证、他项权证复印件，证明被告三、被告四以其房地产为借款作抵押担保，且该抵押担保已办理抵押登记手续的事实。证据十、计息清单，证明被告一拖欠原告借款本息的事实。
被告一黎伟强、被告二余玉娥、被告三林德旺、被告四欧惠玲均未作答辩，也未向本院提供证据。
查明的案件事实
经审理查明，2010年9月1日，原惠州市惠城区农村信用合作联社与被告一签订了《借款合同》（合同编号：农信龙丰中心借字2010第xxx号），该借款合同第一条、第二条、第三条约定，原告向被告一黎伟强提供人民币100万元整借款，借款类型为新增借款，借款用途用于（住宿和餐饮业）扩大菜馆经营，贷款期限自2010年9月1日至2018年8月31日。合同第五条约定，借款利率按月调整，月利率为6.1675‰；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮65%。合同第七条约定，还款方式为先还息后还本，分期还本。为保障原告的债权实现，被告三林德旺、被告四欧惠玲与原告签订了《抵押担保合同》（合同编号：农信龙丰中心抵字2010第xxx-1号），同意提供其名下位于惠州市××岸黄田××大道××、××房之房产【房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号】为借款作抵押担保，并于2010年9月3日办理了抵押登记【他项权证号分别为：粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号、粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号】。抵押合同第二条第一款约定，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告二余玉娥与农信社签订了《保证合同》（合同编号：农信龙丰中心保字2010第xxx号），该保证合同第一条约定，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第二条约定，被告二为被告一上述债务承担连带责任保证担保。上述《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》签订后，农信社依约于2010年9月3日向被告一黎伟强指定账号发放了上述贷款。但是，被告一黎伟强并未按借款合同约定按时向农信社履行还款义务，后农信社正式更名为原告惠州农村商业银行股份有限公司，原惠州农村商业银行股份有限公司的债权由原告行使。截止2015年8月21日，被告一黎伟强已还本金855291.88元，尚欠贷款余额本金144708.12元，拖欠利息和罚息10718.51元（暂计至2015年8月20日）。原告催讨未果遂向法院提起上述诉请。
另查明，被告二余玉娥与被告一黎伟强为夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间。被告三林德旺与被告四欧惠玲是夫妻关系，惠州市××岸黄田××大道××、××房之房产【房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号】为夫妻共同所有。
裁决理由和结果
本院认为，原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告一黎伟强签订的《借款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。合同约定原告向被告一黎伟强发放贷款100万元用于扩大菜馆经营，原告依约于2010年9月3日向被告一黎伟强指定账号发放了上述贷款。根据借款合同第十二条第一款约定，借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何款项的行为构成违约。被告一主要合同义务是及时足额付清欠款。但经原告多次催收，被告一拒不履行偿还到期本息的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告要求解除与被告一黎伟强签订的《借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告二余玉娥与被告一黎伟强为夫妻关系，且被告二与原告签订的《保证合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。保证合同第五条第八款约定，当债务人未按时足额偿还债务时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项。因此原告请求被告二对被告一的上述债务承担共同清偿责任，事实清楚，理由充分，本院予以支持。被告三林德旺与原告签订的《抵押担保合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。被告三林德旺、被告四欧惠玲以其位于惠州市××岸黄田××大道××、××房之房产【房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号】为借款作抵押担保，并于2010年9月3日办理了抵押登记【他项权证号分别为：粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号、粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号】。抵押合同第十条第一款约定，债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。该两处房产为被告三和被告四共同共有。因此，原告请求将被告三林德旺、被告四欧惠玲提供的位于惠州市××岸黄田××大道××、××房之房产的处置所得享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告一黎伟强、被告二余玉娥、被告三林德旺、被告四欧惠玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告一黎伟强签订的《借款合同》（合同编号：农信龙丰中心借字2010第xxx号）。
二、被告一黎伟强、被告二余玉娥自本判决生效之日起十日内共同向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金144708.12元及利息[利息（含罚息）暂计至2015年8月20日止为10718.51元，之后利息按中国人民银行关于农村信用社逾期贷款利率计付至还清借款本息止]。
三、原告惠州农村商业银行股份有限公司对被告三林德旺、被告四欧惠玲提供的借款抵押担保物即位于惠州市河南岸黄田岗黄岗大道13号4层22、23房之房产【他项权证号分别为：粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号、粤房地他项权证惠州字第11000XXXX号】在被告上述欠款范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3409元(原告预交3409元)、公告费300元，由被告一黎伟强、被告二余玉娥、被告三林德旺、被告四欧惠玲共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长 张永生
审判员 徐秀群
审判员 贺晔晖
二〇一六年十月二十四日
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书记员 钟海涛
附法条：
《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。