沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初2785号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行.
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。
委托代理人：张东春，系辽宁英林律师事务所律师。
被告：闫茂刚。
被告：闫怀利。
被告：郭爽.
委托代理人：闫怀利。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告闫茂刚、闫怀利、郭爽金融借款合同纠纷一案，原告于2016年2月29日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出（2016）辽0102民初2785号民事裁定书，并依法查封了被告的房产。本案依法由代理审判员马利适用简易程序独任审判，于2013年5月17日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王泽泓、被告闫茂刚、闫怀利，且闫怀利作为被告郭爽委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告以个人资金不足为由，于2013年2月从原告处申请个人周转易贷款，双方于2012年6月27日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号为139999124084025256，原告给与其可循环授信额度4,200,000元。授信期限为2013年3月26日至2019年3月26日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%。被告闫茂刚以个人名下所有的位于沈阳市沈北新区人和街X号（301），建筑面积1,085.74平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2013年3月26日原告向被告发放了4,200,000元的循环授信额度，期限两年，还款方式为按月结息，到期还本。贷款发放后被告尚能按期偿还利息，但2015年3月27日贷款到期后被告闫茂刚不归还贷款本金。之后经原、被告协商，双方采取借新还旧的方式，由被告闫茂刚先还款500,000元，原告于2015年7月2日将给予被告的授信不额度调减为3,700,000元，双方在上述授信协议的范围内签订了《个人贷款借款合同》，合同编号8150701188007，贷款期限44个月，还款方式为按月结息、按月还本，等额本息。同时增加了被告闫怀利、郭爽为被告闫茂刚新的授信额度以及项下的全部贷款提供不可撤销连带担保偿还责任。被告从2015年10月开始不再支付贷款本息，经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金3,534,251.50元，利息、罚息、复息合计80,859.51元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月26日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，原告为维护自身权益，避免国有资产流失依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，原告与该所签订了委托代理合同，支付律师费180,755元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，故诉至法院。诉讼请求，1、判令原、被告双方所签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金3,534,251.50元，利息、罚息、复息合计80,859.51元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月26日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市沈北新区人和街X号（301），建筑面积1,085.74平米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告闫怀利、郭爽对该笔授信项下的所有贷款承担不可撤销的连带担保偿还责任；5、判令被告向原告支付为追索欠款支付的律师费180,755元；6、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告闫茂刚辩称，向原告借款及拖欠原告借款的事及数额均属实，但是不是恶意逃避，经营不善导致还不上钱。律师费和罚息过高，希望原告考虑。用房产抵押的事实也没有异议。
被告闫怀利、郭爽辩称，保证担保的事实无异议。
经审理查明，2013年2月22日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告闫茂刚（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为139999124084025256。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为4,200,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为72月，即从2013年3月26日起到2019年3月26日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××47中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告闫茂刚以其所有的位于沈阳市沈北新区人和街X号（301），建筑面积1,085.74平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年3月27日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告闫茂刚（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为62×××47；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为4,200,000元的周转易限额；周转易贷款期限为24个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为立即；原告直接向被告发放一笔周转易贷款。
2015年3月13日，被告闫怀利、郭爽（保证人）向原告出具了《个人授信最高额度不可撤销担保书》，内容为本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；提供保证担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为3,200,000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向本保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
2015年6月26日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告闫茂刚（借款人）签订《个人贷款借款合同》1份，合同约定，贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款金额为3,700,000元；贷款期限为44个月，即从2015年7月2日起到2019年3月2日止；本合同所执行利率以国家公布的贷款基准年利率上浮70%，即为年利率8.925%。利率调整方式为次年对应日调整；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人以等额还款的方式归还贷款本息，并委托贷款人从第一扣款账号62×××47中直接扣划贷款本金和利息；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
上述协议签订后，原告于2015年7月2日向被告闫茂刚发放贷款3,700,000元。上述贷款截至2016年1月26日，被告尚欠原告借款本金3,534,251.50元，利息、罚息、复息合计80,859.51元未还，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款借款合同、零售贷款申请表、个人授信最高额不可撤销担保书、被告身份证、户口本、结婚证复印件、个人贷款借款借据、逾期明细、房产证、契证复印件、房屋他项权利证以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告闫茂刚签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》，以及被告闫怀利、郭爽向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，本院予以确认。被告闫茂刚未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告闫茂刚于2015年10月开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定宣布债权提前到期，提前收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及《个人贷款借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告闫怀利、郭爽作为保证人，主债务人闫茂刚未履行还款义务，原告有权按合同约定要求被告闫怀利、郭爽对借款承担连带保证责任。关于原告主张律师费的诉讼请求，因原告并未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告闫茂刚于2013年2月22日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及2015年6月26日签订的《个人贷款借款合同》；
二、被告闫茂刚于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金3,534,251.50元及利息、罚息、复息80,859.51元（截止2016年1月26日）；并自2016年1月27日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；
三、若被告闫茂刚逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告闫茂刚提供的位于沈阳市沈北新区人和街X号（301），建筑面积1,085.74平方米的房产行使抵押权优先受偿；
四、被告闫怀利、郭爽对被告闫茂刚应支付的借款本金3,200,000元范围内及利息、罚息、复息承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告闫茂刚追偿。
五、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告闫茂刚、闫怀利、郭爽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37,166元，减半收取18,583元，保全费5,000元，均由被告闫茂刚、闫怀利、郭爽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
代理审判员 马 利
二〇一六年五月十八日
书 记 员 蔡玉玲
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。