四川省阆中市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阆民初字第3740号
原告许永志。
委托代理人何其森，阆中市沙溪法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司。住所地：南充市顺庆区丝绸路**号。
法定代表人陈良玉，该支公司总经理。
委托代理人邓圣陶，四川鑫中云律师事务所律师。
被告四川省阆中顺达建筑工程有限公司。住所地：阆中市白果树街*号。
法定代表人杨明顺，该公司董事长。
委托代理人敬生国，该公司项目部经理。
上列原告与被告人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任洪才独任审判，于2014年8月20日、12月19日两次公开开庭进行了审理。原告许永志的委托代理人何其森、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称保险公司）的委托代理人邓圣陶、被告四川省阆中顺达建筑工程有限公司（以下简称顺达公司）的委托代理人敬生国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告许永志在被告保险公司承保的“建工团体意外险”、由被告顺达公司承建的“阆中市七里新区长安七期还房工程”土建工程工地上作业时，被掉落的砖块砸伤头部。经治疗后，现留下三级伤残，被告顺达公司支付部分医疗费外，向原告提供了其在保险公司投保的“建工意外险”之保单。该保单明确约定人身意外综合保障每人保险金额为60万元，附加意外医疗保险限额每人6万元。原告依法向保险公司理赔时，被告知只能理赔30万元保险金。被告保险公司拒不按照保险法律规定以及合同约定赔付保险金，故诉请判令被告保险公司赔偿保险事故保险金60万元、附加医疗保险金6万元，合计66万元。被告顺达公司负补充赔偿责任。
被告保险公司辩称，被告顺达公司在我保险公司投保“建工团体意外险”是事实。保单上约定，每人意外身故保额60万元、每人突发疾病身故保额10万元、每人意外残疾保额10万元、每人意外医疗保额6万元。原告在建筑工地上受伤后形成三级伤残，按照合同约定，其给付比例为意外残疾保险金额的50%，附加医疗保险金为每人每次事故扣除100元，免赔额后按80%的比例给付。故原告要求保险公司赔付意外身故保险金额60万元，不符合合同的约定。
被告顺达公司辩称，原告许永志作为建筑工地上的工人，在其出险后，顺达公司向被告保险公司履行了出险通知义务，且积极履行了施救义务，并支付了部分医疗费用。原告作为涉案被保险人，有权向保险公司请求理赔，保险公司不按照合同约定理赔，是其不诚信行为。
经审理查明，2012年5月3日，被告顺达公司在被告保险公司，投保“建筑工程施工人员团体意外伤害保险”，被告顺达公司填写了一份“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单”，该投保单上记载：主险综合保障60万元，附加险意外医疗6万元，在特别约定中约定：本保单每人意外身故保额60万元，每人意外医疗6万元，并手写“每人突发疾病身故保障10万元，每人意外残疾10万元”。同日，双方签订了一份“人身保险保险单”（正本）。该正本保险单约定：投保人名称为四川省阆中顺达建筑工程有限公司，被保险人人数共30人，工程名称为阆中市七里新区长安七期搬迁还房工程五标段，建筑面积20378.74平方米；其承保责任为：建筑工程施工人员团体人身意外综合保障保额每人60万元，附加意外伤害医疗保险，每人保额6万元，意外医疗保障，每人每次事故扣除100元，免赔额后按80%比例给付；保费合计61，136元；保险期间自2012年5月4日至2014年11月18日止。双方签订前述保险单的当日，被告顺达公司向被告保险公司，支付了保费61，136元。同日，被告保险公司下属的阆中营销服务部，向阆中市质量安全监督站出具“承诺书”一份，其内容是：“太平洋保险公司南充中心支公司（阆中公司）向阆中市质量安全监督站承诺所有在太平洋承保的建工意外险（每个工地）不记名不记人数”。
2012年9月22日，原告在被告顺达公司承建的阆中市七里新区长安七期搬迁还房工程五标段工地上作业时，被吊砖匡里落下的砖块砸伤头部。原告受伤后，被送至阆中市人民医院住院治疗，该院诊断为：1、特重型开放性颅脑损伤：①弥漫性脑挫裂伤，②外伤性蛛网膜下腔出血，③右侧额部及颞部急性硬膜下血肿，④颅底骨折，⑤左侧颞骨及顶骨骨折，⑥头皮挫裂伤，⑦左侧额部及顶部皮下血肿；2、左侧弓及眼眶外侧壁骨折，3、左侧颌面部皮下血肿，4、双侧上颌窦及蝶窦内积血，5、左上唇软组织挫伤，6、吸入性肺炎，7、肺部感染，8、颈5、6椎体融合。住院治疗至2012年11月26日出院，用去住院医疗费用96，265元。原告出院后，向有关部门申请工伤、劳动关系认定，并申请因工致残丧失劳动能力程度的鉴定。2013年8月22日，南充市劳动能力鉴定委员会根据《职工工伤与职业病致残程度鉴定》标准，认定许永志右侧肢体偏瘫，右上肢肌力Ⅲ级，右下肢肌力Ⅲ级，中度智能障碍，综合评定为叁级伤残。被告顺达公司对该鉴定结论不服，申请再次鉴定，四川省劳动能力鉴定委员会，于2013年12月25日作出再次鉴定结论，许永志符合《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》鉴定标准叁级。原告要求被告保险公司理赔，被被告保险公司的工作人员告知，原告的三级伤残等级，依据保险条款中的人身保险残疾程度与保险金给付比例表的约定，理赔30万元。原告遂于2014年7月28日起诉来院，提出前述诉讼请求。审理中，本院委托成都蓉城司法鉴定中心，对原告许永志的伤残等级按照人身保险伤残评定标准进行评定。该中心于2014年12月1日作出成蓉鉴2014临鉴字第1091号司法鉴定意见书，其意见是：被鉴定人许永志因外伤致头部损伤，评定为二级伤残。
认定上述事实，有当事人的陈述和人身保险单、投保单、保险费发票、保险条款、承诺书、入院证、住院病历、住院病人药品清单、认定工伤决定书、南充市劳动能力鉴定委员会文件、四川省职因工伤残劳动能力再次鉴定表、司法鉴定意见书等为据。
本院认为，被告顺达公司与被告保险公司双方签订的“人身保险保险单”，合法有效。原告许永志作为被告顺达公司建筑工地上的建筑工人，在施工作业中意外受伤，并留下重度残疾，依照该保险合同的约定，是其合法的残疾保险金的受益人。原告作为该保险合同的被保险人，依法向保险人主张保险金，被告保险公司应当按照法律规定以及合同的约定，向被保险人支付相应的综合保障保险金以及附加意外医疗保险金。
被告保险公司向投保人提交的投保单之特别约定中，其手书内容“每人突发疾病身故保障10万元，每人意外残疾10万元”，没有在其签发的保险单上载明，因此，该特别约定，对投保人以及被保险人均没有法律效力。该保险合同的保险条款中约定，残疾保险金的给付，要符合其“人身保险残疾程度与保险金给付比例表”所对应的残疾程度及给付比例。该人身保险残疾程度与保险金给付比例表，在3013年6月4日保监会发布的“关于人身保险残疾程度与保险金给付比例表有关事项的通知”中，已经明令废止。该通知对于已经生效的保险合同，也明确要求保险公司做好客户服务工作，确保产品调整工作平稳有序进行。故人身保险残疾程度与保险金的给付比例，应以2014年1月17日保监会发布《人身保险伤残评定标准及代码》为据。审理中，本院组织双方当事人对原告的伤残程度按照《人身保险伤残评定标准及代码》之标准进行的伤残等级评定，为二级，程序合法，本院予以采纳。依照《人身保险伤残评定标准及代码》的分类分级原则，其保险金应为其综合保障额60万元的90%，即54万元。附加医疗保险金为6万元。原告因工伤三级的其他损害赔偿问题，不属本案审理范围，应另案处理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第十四条、第三十一条第（四）项和《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十四条第（一项）之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司在本判决书生效后7个工作日内向原告许永志理赔综合保险金54万元、意外医疗保险金6万元。合计60万元。
二、驳回原告许永志的其他诉讼请求。
本案受理费4900元，由原告负担300元，被告保险公司负担4900元（该费用原告已经预交，由被告直接付给原告）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 任洪才
二〇一四年十二月二十四日
书记员 刘 渝