宁波市镇海区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬镇商初字第402号
原告：安××财产保险股份有限公司××司。住所地：
宁波市海曙区××中××楼。
代表人：余某某。
委托代理人：童某某。
委托代理人：张某。
被告：包某某。
被告：邓某某。
原告安××财产保险股份有限公司××�为与被告包某
某、邓某某债权转让合同纠纷一案，于2010年6月17日向本院
起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员刘丽适用简易程
序公开开庭进行了审理。原告安××财产保险股份有限公司×
×司的委托代理人童某某、张某到庭参加诉讼，被告包某某、
邓某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审
理并当庭宣告判决。
原告安××财产保险股份有限公司××司（以下简称安
邦××）起诉称：被告包某某与被告邓某某系夫妻关系。2007
年8月6日，包某某与中国工商银行股份有限公司宁波市分行（
以下简称工商银行）签订个人借款／担保合同一份，约定包某
某向该银行借款人民币130
000元，用于个人汽车消费，借款期限为3年，借款年利率�7.02％，还款方式为按月等额本息还款法。同日，工商银行按照
借款合同约定发放贷款。包某某以其所有的浙b×××××号
车辆为上述借款作抵押（已依法办理抵押登记手续），抵押担
保的范围包括贷款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现
抵押权的费用，邓某某在借款／担保合同中抵押物共有人处签
名捺印。2007年8月1日，邓某某出具个人消费贷款共同还款承
诺书一份，承诺愿意共同承担包某某向工商银行借款130
000元的连带还款责任。2007年9月28日，包某某在安邦××投
保了个人汽车消费贷款履约保证保险一份，以工商银行为被保
险人，保险金额为人民币144547.56元。根据该险种的保险条
款约定，包某某应当为其购车借款合同向工商银行提供有效抵
押，�邦××承担包某某连续三个还款期未履行与被保险人工
商银行签订的购车借款合同约定的还款责任，被保险人工商银
行取得保险赔偿金的同时应将追偿权益转让给保险人。同日，
包某某向某某公司出具声明一份，承诺如逾期未履行借款合同
项下的还款义务，同意安邦××有权查扣车辆并处置车辆后所
得款项扣除处理费用后（包括但不限于律师费、公告费等）用
于偿还安邦××代包某某向贷款银行偿还的贷款本金和利息等
；如违反保证保险合同及声明，应按贷款本息10％的比例向某
某公司支付违约金。后因包某某未按照借款合同约定履行还款
义务，2008年11月25日、2009年6月2日、2009年11月20日，被
保险人工商银行向某某公司申请索赔。2008年12月30日、2009
年6月30�、2009年12月23日，安邦××向工商银行履行赔付
责任，分别支付人民币12571.12元、24230.35元、51140.08元，共计87941.55元。2009年12月25日，工商银行将向包某某和
邓某某的全部追偿权益转让给安邦××。因借款和担保均发生
在两被告夫妻关系存续期间，系两被告夫妻共同债务，应由两
被告共同承担责任。故诉至法院，要求：1.被告包某某支付原
告代其偿还给工商银行的借款及利息人民币87941.55元；2.被
告包某某赔偿因第1项产生的损失人民币3596.41元；3.被告包
某某支付违约金人民币14454.76元（144547.56元×10%=14454
.76元）；4.被告邓某某对被告包某某以上1、2、3项还款责任
承担连带责任；5.对两被告提供的抵押物（浙b×××××号
汽车）享有优先受偿权。庭审中原告将第2项诉讼请求变更为
要求被告赔偿原告自2008年12月31日起至法院判决确定的履行
日止按本金人民币12571.12元以月利率5.55‰计算的利息损失
、自2009年7月1日起至法院判决确定的履行日止按本金人民币
24230.35元以月利率5.55‰计算的利息损失及自2009年12月24
日起至法院判决确定的履行日止按本金人民币51140.08元以月
利率5.55‰计算的利息损失。
原告在举证期限内向本院提供如下证据：
1.工商银行与包某某签订的个人借款合同／担保合同、
个人借款共同还款承诺书、借款凭条、工商银行出具的证明、
宁波市公安局交通警察支队颁发的机动车登记证明各1份，欲
证明包某某向工商银行贷款购车及将车抵押给工商银行，邓某
某承诺愿意与包某某共同承担连带还款责任的事实。
2.个人汽车消费贷款履约保证保险保险单（正本）（保
险单号为1010005072007000709）、个人汽车消费贷款履约保证保险条款各1份，欲证明原告与被告包某某之间存在保证保
险合同关系，被保险人为工商银行。
3.个人贷款催收通知书7份，个人汽车消费借款履约保证
保险出险通知书、个人汽车消费贷款履约保证保险索赔申请书
各3份，还款凭证7份，存（贷）款利息传票4份，欲证明原告
按照保证保险合同履行赔付义务，支付工商银行人民币87941.
55元。
4.个人汽车消费贷款履约保证保险权益转让书1份，欲证
明工商银行依保险条款约定将向包某某和邓某某的全部追偿权
益转让给原告。
5.包某某的投保人声明1份，欲证明该声明第11条载明，
如有违反履约保证保险合同和本声明的行为，则包某某除按合
同和声明履行义务外，还应按贷款本息10%的比例向原告支付
违约金。
6.工商银行出具的贷款结清证明1份，欲证明包某某向工
商银行所贷金额人民币130000元已于2009年12月22日结清。
7.包某某、邓某某结婚证复印件及宁波市镇海区档案馆
出具的包某某与邓某某婚姻登记申请证明书各1份，欲证明包
某某与邓某某系夫妻关系。
被告包某某、邓某某均未出庭应诉，亦未提交书面答辩
状及证据。
经审理，因两被告未出庭应诉，视为放弃对原告提供的
证据进行质证和对原告诉称进行辩驳的权利。本院对原告提供
的证据依法予以确认，依据原告提供的证据，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。
本院认为：原告和被告包某某之间存在保证保险合同关
系，依照合同约定，如包某某未按约履行其与工商银行签订的
借款合同之义务，工商银行作为受益人有权向原告索赔，原告
履行赔付义务后，工商银行将追偿权益转让给原告。该追偿权
益实为工商银行与包某某之间借款关系所产生的债权，追偿权
益的转让即为债权的转让。债权转让的，担保该债权的抵押权
一并转让。现原告按照保证保险合同之内容履行赔付义务后，
即发生债权让与的效果，原告有权以自己的名义向被告包某某
主张债权，并对抵押物依法享有优先受偿权。故被告包某某作
为债务人理应向原告承担清偿的民事责任。由于上述债务系被
告包某某、邓某某婚姻关系存续期间所负的债务，且被告邓某
某承诺愿意与包某某共同承担连带还款责任，并在借款合同中
作为抵押物共有人签名，表明邓某某对该债务的承认，故被告
邓某某也应承担连带清偿的民事责任。综上，原告要求两被告
共同偿还借款、支付利息，并对抵押物享有优先受偿权，于法
有据，本院予以支持。对于违约金，原告主张被告包某某未按
时履行借款合同项下的还款义务构成对保证保险合同的违反，
应当支付违约金，但原告与被告包某某签订的个人汽车消费贷
款履约保证保险合同中并未约定按时还款系包某某作为投保人
的义务，包某某未按时还款只构成对借款合同的违约，故本院
对原告主张的违约金不予支持。据此，依照《中华人民共和国
合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条，《中华人
民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题
的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款、第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告包某某支付原告安××财产保险股份有限公司
××司人民币87941.55元，赔偿自2008年12月31日起至本判决
确定的履行日止按本金人民币12571.12元以月利率5.55‰计算
的利息损失、自2009年7月1日起至本判决确定的履行日止按本
金人民币24230.35元以月利率5.55‰计算的利息损失及自2009
年12月24日起至本判决确定的履行日止按本金人民币51140.08
元以月利率5.55‰计算的利息损失，于本判决生效之日起十日
内�行完毕。被告邓某某对被告包某某上述应履行之义务承担
连带清偿责任；
二、如被告包某某、邓某某不履行上述第一条规定之义
务时，原告安××财产保险股份有限公司××司有权就被告包
某某、邓某某抵押的浙b×××××号汽车折价或以拍卖、变
卖该财产所得价款优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息；
三、驳回原告安××财产保险股份有限公司××司的其
他诉讼请求。
本案案件受理费人民币2420元减半收取1
210元，由原告安××财产保险股份有限公司××司负担165元
，被告包某某、邓某某共同负担1045元，于本判决生效之�起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法
院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款
人为宁波市财政局预算外资金，账号：81×××01，
开户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波
市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交
，作自动放弃上诉处理。
代理审判员 刘 丽
二〇一〇年七月十六日
代书 记员 辛璐贤