四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1304民初1916号原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地：四川省南充市嘉陵区。法定代表人：何良刚，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：陈思宇，四川泰宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小康，四川泰宇律师事务所律师。被告：何大刚，男，汉族，住址四川省南充市顺庆区。被告：林映梅，女，汉族，住址四川省南充市顺庆区。被告：南充市中东车业有限公司，住所地：四川省南充市顺庆区。法定代表人：牛富松。被告：南充市亨泰运业有限责任公司，住所地：四川省南充市高坪区。法定代表人：邓军。被告：李红林，女，汉族，住四川省南充市高坪区。被告：牛丽，女，汉族，住四川省南充市高坪区。被告：牛飞，男，汉族，住四川省南充市高坪区。以上第三、四、五、六、七被告共同委托诉讼代理人：牛富松，男，汉族，住四川省南充市高坪区。牛富松系牛飞、牛丽之父，李红林之夫，南充市亨泰运业有限责任公司的股东。被告：牛富松，男，汉族，住四川省南充市高坪区。原告南充美兴小额贷款有限责任公司（简称美兴公司）与被告何大刚、林映梅、南充市中东车业有限公司（简称中东公司）、南充市亨泰运业有限责任公司（简称亨泰公司）、李红林、牛丽、牛飞、牛富松小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人张小康到庭参加了诉讼，被告何大刚、林映梅、中东公司、亨泰公司、李红林、牛丽、牛飞、牛富松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告美兴公司向本院提出诉讼请求1、请求判令解除原、被告之间签订的《借款合同》；2、判令被告共同向原告偿还借款本金37500元及利息693.8元，共计38193.8元；3、判令被告从2016年8月16日起以前述本金为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4、本案的诉讼费用等由被告共同承担。事实及理由：2015年10月15日，原告美兴公司与被告何大刚签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》，约定原告向被告何大刚出借150000元，用于其向被告中东公司购买运输车辆。合同签订后，原告依约发放了全部贷款，何大刚偿还了前9期借款本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》的约定，被告何大刚除应当向原告偿还全部剩余本金及第10期利息693.8元外还应每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据规定，原告自愿将2016年8月16日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。因原告与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛丽、被告牛飞签订了《汽车贷款业务最高额担保协议》，上述被告承诺对包括本案贷款内的债务等承担连带担保责任，现经原告多次催告，上述被告均拒绝履行担保义务，故原告为维护其合法权益，现诉至法院。原告在庭审时称因合同期限已届满故申请撤回了第1项诉讼请求，本院予以准许。为支持上述主张，在举证期限内向本院提供了以下证据：1.原被告双方身份信息、法定代表身份证明、营业执照复印件各一份，拟证明原、被告主体适格；2.《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、入帐通知、银行转账凭证复印件各一份，拟证明以下主要事实：被告何大刚向原告美兴公司借款150000元用于向被告中东公司购买车辆，然后将车辆挂靠于被告亨泰公司进行经营；原告美兴公司向被告发放了借款；3.《贷款担保承诺函》复印件一份，《南充市亨泰运业有限责任公司股东会同意担保决议》、《汽车贷款业务最高额担保协议》、《南充市中东车业有限公司股东会同意担保决议》复印件各二份，拟证明以下主要事实：原告美兴公司与被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞签订《汽车贷款业务最高额担保协议》，且该协议是中东公司、亨泰公司股东会决议通过的；另原告美兴公司与被告何大刚签订借款合同时，上述六被告向美兴出具了担保函为本次借款担保，故上述六被告应当承担连带责任。被告何大刚、林映梅、中东公司、亨泰公司、李红林、牛飞、牛丽、牛富松未到庭应诉，也未在指定的期限内提交书面答辩意见和证据。经审理查明：2015年1月13日，被告亨泰公司向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》，载明“本公司同意与南充美兴小额贷款有限责任公司签订《汽车贷款业务最高额担保协议》，并同意按《汽车贷款业务最高额担保协议》约定对在南充市中东车业有限公司购车且拟在南充市亨泰运业有限责任公司挂靠的客户向南充美兴小额贷款有限责任公司申请贷款所形成的一系列债务提供连带责任保证……”。同日，被告中东公司也向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》，载明“本公司同意与南充美兴小额贷款有限责任公司签订《汽车贸易贷款业务最高额担保协议》，并同意按《汽车贷款业务最高额担保协议》约定对在南充市中东车业有限公司购车且拟在南充市亨泰运业有限责任公司挂靠的客户向南充美兴小额贷款有限责任公司申请贷款所形成的一系列债务提供连带责任保证……”。同日，原告美兴公司（甲方，债权人）与被告中东公司（丙方，保证人）、被告亨泰公司（丁方，共同保证人）、被告牛富松（戊方，共同保证人）、被告李红林（己方，共同保证人）、被告牛飞（辛方，共同保证人）、被告牛丽（庚方，共同保证人）签订《汽车贷款业务最高额担保协议》（合同编号：ZGBZ002），该协议约定“……本协议没有单独提及或特别说明的情况下皆以“乙方”代称丙、丁、戊、己、庚、辛六方。为了提高丙方的汽车销售能力和运营水平，增强企业资金融通功能，就乙方推荐的从丙方购车且拟挂靠于丁方的客户（借款人）在取得甲方借款后所形成的一系列债务提供连带担保事宜，现甲乙双方按照有关法律法规及国际商会的相关准则，特订立本协议，并愿遵守协议所有条款。第一条放贷额度：从初次合作至2016年1月8日止，对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款额总计（余额）为人民币2500万元整。指本协议期限内任一时点实际形成的未偿还贷款余额合计总额（贷款余额即债务额度，当然包括以前年度或本协议期外实际发放但累积未完结（还清）的借款余额。……在合作过程中，如超过上述期间和额度没有及时重新签订新协议或补充协议的，对超过部分的贷款乙方有义务参照本协议执行。……第二条贷款发放对象（即借款人）：贷款发放对象应是与丙方签订购买汽车协议，且拟挂靠于丁方，并由丙方代表乙方统一出具《贷款担保承诺函》而向甲方申请贷款的借款人。《贷款承诺担保函》是为了提高乙方推荐客户效率，避免以后每笔贷款出具担保函告带来不便，乙方均自愿委托丙方并以丙方名义代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，乙方自愿保证并承诺不会以未经本人（公司）签字（或盖章）认可或不知晓来免除连带担保责任。第三条贷款用途：该贷款只能用于从丙方处购买机动车辆或支付车辆的运营费用，不得将借款用于其他用途。第四条保证担保额度：指经丙方代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，并取得贷款的所有借款人的借款。第五条保证方式：乙方作为本协议借款人的保证人，对借款人在甲方所借款项承担连带责任，其保证方式为连带责任保证，当借款人在借款合同约定的债务履行期届满（含合同到期、提前到期或被解除合同或被撤销），借款人不履行或不全部履行债务时，甲方既可要求借款人履行全部债务，也可直接要求乙方履行全部债务，即各个保证人不分履行顺序、额度均有向甲方履行保证责任的义务。第六条保证责任：乙方明确了解并自愿承诺，因借款人或乙方过错或故意导致借款合同或全部或部分无效或被撤销的或被解除的，不影响甲方按本协议第七条向乙方追索的任何权利。无论借款人或第三人是否提供担保（抵押、质押），甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行向借款人或第三人主张权利。第七条保证担保的范围：乙方的保证范围是借款人所应向甲方承担的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。第八条保证期间：乙方的保证期间指自每笔贷款发放之日起至该笔债务约定的最后还款期限届满之日后二年止。若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，甲方宣布债务提前到期（撤销或解除）的，保证期间至债务提前到期之后两年止。……第十条权利义务……4、乙方向甲方推荐客户时，应本着诚实信用的原则真实地提供客户信息资料，借款人有其他较大债务的，乙方不得再为其出具《贷款担保承诺函》向甲方申请贷款，且单笔贷款的贷款金额不能超过借款人所购车辆裸车价的50%，且单笔贷款金额不超过20万元（一人购买多台车辆也只能申请一笔贷款），贷款期限不能超过18个月，同时，单笔贷款金额超过15万元以上（包含）需办理抵押登记。……7、乙方须确保交易的真实性，乙方必须确保提供《贷款担保承诺函》的借款人贷款仅用于在丙方处购买机动车辆或支付车辆的运营费用，且挂靠于乙方，借款资金不得以任何形式挪作他用或乙方为筹集资金或其它原因以虚假的乙方推荐的客户（借款人）的名义向甲方套取资金自用，否则，乙方按挪用、套取资金总额三倍向甲方支付损害赔偿金，且甲方有权收回乙方所有担保……第十二条违约责任及争议解决方式：违反本协议第十条约定的，甲方可采取包括但不限于降低担保额度和期限、停贷、立即偿还违约贷款、所有或部分贷款，并承担违约贷款5%的违约金。各方应严格遵守本协议，违反本协议任何条款均视为违约，违约方应向守约方承担人民币伍拾万元的违约金，并赔偿因履行本协议和由此而产生的一切损失。本协议有效期内，甲乙任何一方不得擅自变更或解除合同。本协议在履行过程中发生争议，甲乙双方应协商解决，协商不成，向甲方住所地人民法院起诉。……第十三条合同的生效：甲、乙双方或授权代理人签字或加盖公章后生效；本协议正本一式三份共9页，乙方执一份，甲方执两份。……”。2015年10月15日，被告何大刚（甲方，借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）签订了《借款合同》（合同编号：2015年第：LD1528800057号）,合同约定：第三条借款金额150000元，第四条借款方式月利率1.85%，甲方应按《贷款分期还款时间表》（下称还款时间表）约定金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行转账方式转款至何大刚中国农业银行帐号XXXXX；第五条借款及还款期限借款期限为12个月加2天，即从2015年10月15日起至2016年10月17日止；第六条还款方式及途径甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。甲方选择代扣的还款途径向乙方还款，甲方在协定银行开立账户并授权乙方以代扣的方式向乙方还款。甲方须保证甲方账户在应还款当日下午17时之前有足额的资金归还乙方本合同应还款金额。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期，违约。乙方有权把甲方、丙方基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库；第八条担保条款经各方约定，本合同项下所有应当由甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），采用由中东公司以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人，担保本合同下债务履行。其中，担保人的担保期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。第九条手续费用及其他相关费用甲方同意负担因本次借款给乙方产生的手续费用1500元。该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减；第十一条合同的变更及解除1、本合同生效后，经甲、丙任意一方与乙方协商一致的，可以变更合同，各方应当签订或补签新的书面合同。2、本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同(1)在合同期内，甲方未按照《还款时间表》及时、足额偿还其相应的款项超过三天的；……第十三条违约责任2、当甲方到期未能归还当月利息时，每天按未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金，当甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.1%向乙方支付逾期违约金，当既拖欠利息又拖欠本金时，甲方同时赔偿以上两种违约金；3、当甲方违约时，乙方有权选择采取包括但不限于如下一项或多项措施：（3）宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求甲方偿还所欠全部本金、利息和费用。该借款合同借款人（甲方）处由被告何大刚签字捺印，贷款人（乙方）处由原告美兴公司加盖合同专用章。合同签订同日，被告何大刚（甲方，借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）签订《贷款分期还款时间表》一份，对案涉借款作出了具体的还款计划。2015年10月15日，被告中东公司向原告美兴公司出具《贷款担保承诺函》，内容为“根据与贵司签订的《汽车贷款业务担保协议》之规定，兹何大刚已向中东公司购车，且拟挂靠于亨泰公司，现因紧缺部分资金，经慎重考证后，特推荐其向贵司申请贷款15万元，期限12月。中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞自愿以其现在或将来所有的财产为何大刚在美兴公司取得的该笔贷款提供连带责任保证。担保的范围是该借款人所应承担的全部债务本金、利息、违约金、赔偿金和贵司为实现债权而发生的一切费用。保证期间自《借款合同》签订之日起至该笔债务最后一笔履行期限届满之日后二年止。中东公司已取得中东公司股东会或董事会、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞的授权，以中东公司在本《贷款担保承诺函》盖章即可，前述各方对本函承诺承担连带保证责任。且承诺不会以未经公司本人盖章认可或不知晓来免除连带保证责任。本保函为无条件或不可撤销的保函，特此函告”。同日，原告美兴公司将借款148500元通过银行转账至被告何大刚的上述中国农业银行卡中。被告何大刚借款后，偿还了前9期应还本金及利息；截止2016年8月15日，未归还第10期的利息为693.8元，未归还的本金余额为37500元。此后,八被告均未按《贷款分期还款时间表》偿还余下借款本金及利息。另查明：被告何大刚与林映梅于1995年6月8日登记结婚，本案所涉借款发生在夫妻存续期间。本院认为，原告美兴公司与被告何大刚签订了《借款合同》及《贷款分期还款时间表》，原告美兴公司与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽签订的《汽车贷款业务最高额担保协议》，均系各方当事人真实意思表示，其内容除借款期限内利息和违约金之和已超过年利率24%及提前扣除手续费1500元外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。按照《借款合同》的约定，借款金额为150000元，但美兴公司向借款人实际发放148500元，扣除了1500元手续费。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，美兴公司在借款中扣除手续费的行为与法律相悖，本案的借款金额应当认定为148500元；截至庭审之日，本案所涉债务全部已届清偿期，被告已偿还原告借款本金112500元，故未偿还本金金额为36000元。何大刚应按约定期限偿还借款本息，对于原告要求何大刚偿还借款本息的主张，本院予以支持。从2016年8月15日开始，被告逾期未偿还借款本金及利息，已违反《借款合同》第六条关于还款方式的约定，应当按照合同第十三条的约定承担逾期还款的违约责任，原告主张支付逾期还款违约金与利息之和按照年利率24%计算，其主张不违反法律规定，本院予以支持。何大刚与林映梅系夫妻关系，上述债务发生在夫妻存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，本院认为，本案所涉债务应当认定为夫妻共同债务，故对于原告主张二被告共同偿还债务的请求，本院予以支付。原告美兴公司与被告中东公司、亨泰公司、李红林、牛富松、牛飞、牛丽签订《汽车贷款业务最高额担保协议》，并且被告中东公司作为连带责任保证人并经被告亨泰公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽授权代表上述其他被告出具《贷款担保承诺函》，诉讼中被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞对本案的《借款合同》进行追认，自愿按照《汽车贷款业务最高额担保协议》的内容对其承担连带担保责任，本院认为，被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽应对被告何大刚的借款承担连带保证担保责任。如被告中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛飞、牛丽对被告何大刚的借款承担连带偿还责任后，有权向被告何大刚追偿。被告何大刚、林映梅、中东公司、亨泰公司、李红林、牛富松、牛飞、牛丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何大刚、林映梅于本判决生效之日起十日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金36000元及利息693.8元；二、被告何大刚、林映梅以借款本金36000元为基数，从2016年8月16日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至借款清偿之日止。与上述第一款同期支付；三、被告南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞对第一、二项判决确定的内容承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取754元，公告费（以原告持有的两次公告费发票总计金额除以9），由被告何大刚、林映梅承担，被告南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长 杜    灵审 判 员 邱    媛人民陪审员 王  素  琼二〇一七年十二月六日书 记 员 张欣怡（代）