山西省交城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋1122刑初24号
公诉机关交城县人民检察院。
被告人张鸿云，小名三儿，男，1979年4月13日出生于交城县人。
辩护人李为民，北京市天翰律师事务所律师。
被告人惠祖峰，男，1971年4月11日出生于交城县人。
交城县人民检察院以交检刑刑诉（2018）3号起诉书指控被告人张鸿云、惠祖峰犯骗取贷款罪于2018年1月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员康玉瑜、赵静出庭支持公诉，被告人张鸿云及其辩护人李为民、被告人惠祖峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。
交城县人民检察院指控，被告人张鸿云在其姐夫王朝辉（刑拘在逃）�意下，提供虚假的收入证明、虚假的财产证明，2013年12月28日以购买食品为由向交城县农村信用合作联社城关信用社贷款80万元。城关信用社于当日发放贷款，资金受托支付到交城县美仙奶制品经销部，之后该笔资金又从美仙奶制品经销部转给张鸿云的姐姐张某1银行卡，2013年12月30日、31日，张某1的银行卡通过交城县兴隆供销商贸有限公司的POS机，分别转账给王朝辉20万元、张某2共计60万元。该笔贷款到期后张鸿云无力归还，经交城县农村信用合作联社多次催收无果。
2013年12月28日，被告人惠祖峰在王朝辉的授意下，提供虚假的收入证明、虚假的财产证明与交城县农村信用合作联社城关信用社签订保证合同，对张鸿云的以上贷款进行担保，担保的主债权金额为80万元。张鸿云该笔贷款到期后，张鸿云无力归还，惠祖峰也无力履行担�责任。
对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张鸿云、惠祖峰在王朝辉授意下，编造虚假的收入证明、财产证明，被告人张鸿云以超市购买食品为由向交城县农村信用合作联社城关信用社贷款80万元。被告人惠祖峰对张鸿云的以上贷款进行担保，贷款到期后，张鸿云无力归还，惠祖峰也无力履行担保责任。二被告人应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人张鸿云犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。并当庭认定被告人惠祖峰系从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第二十七条之规定，请求依法判处。
被告人张鸿云、惠祖峰均对公诉机关指控的犯罪事实及当庭提供的证据无异议。
被告人张鸿云的辩护人提出的辩护意见是，被告人张鸿云存在自首情节，系初犯，有悔罪表现并愿意积极赔偿对方损失，张鸿云在本案中始终处于被动参与角色，其本质是由于法律意识淡薄造成的，综上希望对张鸿云从轻或减轻处罚。
经审理查明，被告人张鸿云在其姐夫王朝辉（在逃）授意下，提供虚假的收入证明、虚假的财产证明，2013年12月28日以购买食品为由向交城县农村信用合作联社城关信用社贷款80万元。城关信用社于当日发放贷款，资金受托支付到交城县美仙奶制品经销部，之后该笔资金又从美仙奶制品经销部转给张鸿云的姐姐张某1银行卡，2013年12月30日及31日，张某1的银行卡通过交城县兴隆供销商贸有限公司的POS机，分别转账给王朝辉20万元、张某260万元�该笔贷款到期后张鸿云无力归还，经交城县农村信用合作联社多次催收无果。
2013年12月28日，被告人惠祖峰在王朝辉的授意下，提供虚假的收入证明、虚假的财产证明与交城县农村信用合作联社城关信用社签订保证合同，对张鸿云的以上贷款进行担保，担保的主债权金额为80万元。张鸿云该笔贷款到期后，张鸿云无力归还，惠祖峰也无力履行担保责任。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
1、户籍证明，证明被告人张鸿云、惠祖峰的身份信息。
2、借款合同及借款的相关资料，证明2013年12月28日，张鸿云在交城县农村信用合作联社城关信用社贷款80万元，同日惠祖峰对该笔贷款进行了担�。该笔贷款用途为购食品，贷款期限2013年12月28日至2014年12月20日。贷款资料中显示有张鸿云年收入为220万元的收入证明、旧东关房屋一套的财产证明及供方为交城县美仙奶制品经销部，需方为交城县梁家庄供销兴隆便民超市，标的为98万元购销合同等材料；惠祖峰年收入190万元的收入证明及在安定村开办机械加工企业的财产证明等材料。
3、情况说明，证明2017年7月5日，经交城县房地产管理中心查询，张鸿云在其处未进行房屋产权登记。
4、银行记账凭证、进账单、存取款凭条、转账支票及银行账户交易明细，证明2013年12月28日，张鸿云收到交城县农村信用合作联社城关信用社的贷款80万元，并转入交城县美仙奶制品经销部账户。30日张某1账户收到梁某转入80万元；同日张某1账户转入王朝辉账户20万元，后该20万元从王朝辉账户零星转入常某、孙某2、王某等人账户；同日张某1账户转入张某2账户55万元，后该55万元从张某2账户零星转入他人账户。
5、民事判决书及执行手续，证明2015年7月30日，原告交城县信用合作联社诉被告张鸿云、张某5、惠祖峰、李丽仙金融借款合同纠纷一案，本院作出（2015）交民初字第00287号民事判决，由被告张鸿云、张某5归还原告贷款80万元并支付相应利息，被告惠祖峰、李丽仙对该笔贷款承担连带还款义务。2017年8月2日，本院对张某5持有的四间小二楼及南房一套予以查封。
6、到案经过，证明2017年7月11日，张鸿云在其妻子的陪同下到交城县公安局经侦大队投案。同年7月12日，交城县公安局洪相派出所民警在安定村将惠祖峰抓获。
7、证人惠某证言、企业信息资料及营业执照副本复印件，证明他是交城县安定云峰机械厂负责人，该厂是2010年的时候成立的，地址在交城县安定村公路南。该机械厂从未变更过经营者，厂里有630车床一台，铣床一台，航车一台，都是他四哥惠永华的。他认识惠祖峰，是他的本家，惠祖峰没有自己的摊子，是务农的。他从未将交城县安定云峰机械厂的营业执照给惠祖峰提供过，惠祖峰和云峰机械厂之间也没有任何关系，他认识王朝辉，他曾经给王朝辉干过活，焊接广告牌，库房等。他记得给王朝辉提供过他们厂子的营业执照，那是旧的版本，他已换了新的营业执照，旧的销毁了，是王朝辉要求他提供的。他听惠祖峰说过惠祖峰给王朝辉银行贷款时当保证人。
8、证人冯某证言，证明他是交城县农商行城关支行（原名城关信用社）�客户经理，他主要是围绕客户的贷款申请进行调查。调查贷款申请人所提供的有关贷款资料的真实性。张鸿云于2013年12月28日向城关信用社贷款80万元，当时张鸿云提供了收入证明、财产证明、身份证、户口本、结婚证，贷款申请及购销合同。他们审查原件并留存复印件，张鸿云提供的财产他们也去实地调查了。他们去了旧东关双井巷路南，实地见到了张鸿云提供的所有人为其本人的小二楼，也见到了该小二楼的房产证原件。张鸿云提供的收入证明、财产证明都是虚构的，他认为是在欺骗信用社。张鸿云的贷款是担保贷款，保证人是惠祖峰，根据惠祖峰经营项目、收入、资产进行考察，提供了惠祖峰的机械厂营业执照，核实工作是他和孙某做的，他也对惠祖峰提供的收入证明、财产证明、营业执照进行过实地调查。他也去过惠祖峰的家里，惠祖峰的年收入200万元是�推断的。
9、证人孙某证言，证明他的工作单位是交城县农商行城关支行。2013年12月28日张鸿云向城关信用社贷款80万元的业务，他是次调查员，主调查员是冯某。借款人或担保人将材料提供过来的时候，主调查先接手，需要进行外调的时候，次调查人配合一起去调查，次调查人不在的时候，会找银行其他人前去调查，但是回来后也是次调查人签字。当时银行要求张鸿云提供的身份证、结婚证、房产证明、收入证明，贷款额度超过30万元还需提供购销合同。张鸿云这笔贷款是个人担保，担保人是惠祖峰，提供了身份证、结婚证、收入证明、财产证明等资料。他在调查中未发现张鸿云、惠祖峰提供的收入证明、财产证明是虚假的。惠祖峰提供的贷款资料是虚构事实的话，他认为是惠祖峰在欺骗他们。
10、报案材料、证明材料、贷款利息明细及证人张小林证言，综合证明2013年他在交城县信用合作联社城关信用社工作，担任主任职务。张鸿云20**年12月28日向城关信用社贷款80万元的事情，他履行审批职务。他同意了该笔贷款，他是根据审查岗作出的审查意见，调查岗、审查岗都同意给张鸿云发放贷款，所以他也同意了。他得知张鸿云、惠祖峰二人的收入证明及财产证明等材料是虚假伪造的之后，他就认为二人是在欺骗信用社。截止2016年3月9日，现欠本金80万元，利息147693.34元。
11、证人解某证言，证明她是交城县农商行城关支行的员工，她在审查岗担任主负责人。张鸿云在城关支行贷款有两三次，前面的贷款已经还清，最后的一次没有归还。2013年12月24日交城联社对张鸿云借款的审查报告，是她根据联社的统一要求编写的审查报�，后面的签名是她本人签名。她不对张鸿云信贷资料的真实性进行审查，只对借款人有无资料证明材料进行审查。她不负责调查资料的真实性。她得知张鸿云、惠祖峰提供的收入证明材料是虚假伪造的之后，她就认为二人是在欺骗银行了。
12、证人张某3证言，证明她是交城县农商行城关支行的员工，她的职务是次审查岗，主要负责配合审查岗解某审查客户经理冯某提供给银行的贷款资料是否齐全，借款人资信情况审查，信贷业务审查。她审查了张鸿云贷款资料中有没有购销合同，贷款用途是什么，贷款用途是否符合机关产业要求，她不对真实性负责。担保人资信情况的证明材料真实性她也不负责，只是审查是否齐全。她得知张鸿云、惠祖峰二人提供的收入证明等资料室虚假伪造的，她就认为二人是欺骗银行。
13、证人张某2证言，证明2013年12月31日，从张某1账户转入他账户11笔资金共55万元，是因为年底他儿子为了完成储蓄任务向张某1的借款，过了月底他就归还对方了。
14、证人常某、孙某2、王某证言及银行卡复印件，证明2013年12月30日，从王朝辉账户转入常某账户12500元，是王朝辉向常某借款返还的利息。同日，从王朝辉账户转入孙某2账户60000元，是他给王朝辉做了门窗对方给他的门窗款。31日，从王朝辉账户转入王某账户60000元，是王朝辉向王某结算的粮油款。
15、证人张某4证言，证明交城县美仙奶制品经销部是她和孩子们成立的，她三儿子叫梁某。公安机关向她出示的金额为98万元的购销合同，她没有见过。2013年12月28日，张鸿云向她经销部转了80万元，30日她经销部转给张某180万元的事情，她不清楚。
16、证人张某5证言，证明她是张鸿云的妻子，她知道张鸿云向交城县农村信用社贷款的事情，她忘记了是张某1还是王朝辉给她打的电话，让她去交城县新车站对面的银行签个字，因为她和张鸿云一直在王朝辉的超市打工，对方经常使用她和张鸿云的身份证、结婚证、户口本，具体如何使用她也不清楚。到后来银行向她们催款，才知道是以张鸿云的名义向银行贷款，且是以她们的房子作担保。她后来知道贷款金额是80万元，贷款何时发放的、去向是什么她都不清楚，张鸿云没有自己开超市，年收入也没有220万元。他和张鸿云在交城县旧东关也没有房屋。承诺函的签字她认可，但当时银行人员没给她说明主要内容。
17、被告人张鸿云供述，证明2013年的时候，他姐夫王朝辉找到�，让以他的名义贷款，银行的手续都是王朝辉提供的，后王朝辉说办理贷款需要他签字，让他去城关信用社办理贷款的事情，他就和他老婆相跟上去了信用社，王朝辉安排他认识了办理贷款的冯某，冯某让他在贷款的单据上签了字，后来他和冯某、惠祖峰在旧东关王朝辉父亲名下的小二楼拍了照片。在这之前王朝辉告诉他，需要把这套房子办成属于他的房产，否则他个人资产不够，贷不到款。为此王朝辉办了个假的房产证，他看到过。他提供给信用社的收入证明内容不属实，第一超市不是他的，他的收入也没有220万元，这些都是他姐夫安排写的。担保人惠祖峰他是在办理贷款的时候才知道的，之前不认识，是王朝辉找的惠祖峰做担保人的。那份与梁某签订的购销合同上的签字不是他签的。他在交城县城关信用社贷款80万元，这笔贷款现在没有归还。贷款是以他的名义去办理的，贷款的用途是王朝辉用于阳光快餐公司了。
18、被告人惠祖峰供述，证明他是焊工平时打临工。他和王朝辉是从小一起长大的朋友。贷款是王朝辉找他过去的做担保的，张鸿云在银行签的是贷款人的字，他是张鸿云的担保人，签的是担保人的字，钱应该是王朝辉用的，张鸿云是否使用他不清楚。张鸿云是王朝辉的小舅子。当时的贷款金额是80万元。张鸿云20**年到期的贷款没有归还。他没有能力给张鸿云贷款做担保，只是因为和王朝辉是朋友关系，让他过去帮忙他就过去了，并且提供了他和他妻子李丽仙的身份证、结婚证、户口本原件及复印件。他没有提供过安定村委出具的收入证明、家庭财产证明、房屋证明、财产明细等资料。第一次去银行贷款的时候王朝辉准备的这些资料，让他看过。只有房屋证明的内容是真的�家庭财产证明中的自有房屋是真的。其他资料都是假的，他没有办过机械加工企业，年收入没有190万元，没有机械设备，他也没有注册成立过安定云峰机械厂。安定村委会的资料都是王朝辉找村委盖得章，要通过这些资料来证明他个人有钱。王朝辉引上他和银行的工作人员到安定天桥道南的尚秋萍厂子里照了一张照相，在他自己的院子里照了一张照相，银行的工作人员从来没有跟他核实过工厂、机器实际所有人、财产状况。他现在没有能力归还。
上列证据合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人张鸿云、惠祖峰在王朝辉授意下，编造虚假的收入证明、财产证明，被告人张鸿云以超市购买食品为由向交城县农村信用合作联社城关信用社贷款80万元；被告人惠祖峰对张鸿云的以上贷款进行担保�贷款到期后，张鸿云无力归还，惠祖峰也无力履行担保责任，二被告人均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实成立，罪名适当，本院予以支持。被告人张鸿云犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻处罚。在共同犯罪中，被告人惠祖峰起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。在庭审中，被告人惠祖峰能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人张鸿云的辩护人提出的辩护意见，合理合法的部分，本院予以支持。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第三款、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告人张鸿云犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金15000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人张鸿云的刑期自2017年7月11日起至2018年5月10日止。所处罚金，被告人张鸿云应于判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、被告人惠祖峰犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金10000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。所处罚金，被告人惠祖峰应于判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 李 潇
人民陪审员 王淑珍
人民陪审员 岳治德
二〇一八年三月十五日
书 记 员 杜蓉蓉