调兵山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1281刑初82号
公诉机关辽宁省调兵山市人民检察院。
被告人马某某，男，汉族。2016年10月31日因涉嫌职务侵占罪、贷款诈骗罪被调兵山市公安局刑事拘留；同年12月7日因涉嫌挪用资金罪，经调兵山市人民检察院批准并由调兵山市公安局执行逮捕。现羁押于调兵山市看守所。
调兵山市人民检察院以辽铁调检公诉刑诉（2017）77号起诉书指控被告人马某某犯挪用资金罪，于2017年7月12日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合开庭条件决定开庭审理，依法组成合议庭，于2017年8月24日公开开庭进行了审理，调兵山市人民检察院指派检察员何某、赵某某出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
调兵山市人民检察院指控，2011年7、8月，被告人马某某在担任调兵山市XX信贷员期间，为满足个人资金需求，利用职务上的便利，未经他人同意，使用曾由他在担任信用联社信贷员期间经办的贷款客户于某某、梁某某、王某某等三人在贷款中使用的个人身份信息，以信贷员的身份，虚构上述三人的名义再次贷款，并伪造三人的个人签名，将贷款21万元归自己使用，至今未还。
公诉机关认为被告人马某某身为XX信贷员利用职务便利，通过伪造贷款手续及签名的方式，挪用本单位资金，至今未还，其行为构成挪用资金罪，提请本院依法惩处。
被告人马某某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明，2011年7、8月份，被告人马某某在担任调兵山市XXXX信贷员期间，为满足个人资金需求，利用职务上的便利，未经他人同意，使用曾由他在担任XX期间经办的贷款客户于某某、梁某某、王某某三人在贷款中使用的个人身份信息，以信贷员的身份，虚构上述三人的名义再次贷款，并伪造三人的个人签名，将贷款210000元归自己使用。后被告人马某某，四次共偿还三笔贷款人民币18000元整，剩余192000元至今未还。
上述事实有如下证据证实：
（一）书证
1、案件来源及抓捕经过证实:本案系被害人报案。
2、报案材料证实：2016年11月5日调兵山市XX报案称马某某涉嫌资金侵占罪，请求公安机关立案侦查。
3、马某某关联贷款借款凭证证实：2011年7月8日马某某以梁某某、于某某、王某某三人名义共贷款210000元。被告人马某某分别于2012年7月31日和2015年6月3日还款梁某某名下贷款1000元和15000元人民币。被告人马某某于2012年7月27日还款于某某名下贷款1000元人民币。被告人马某某于2012年7月27日还款王某某名下贷款1000元人民币。
4、辽宁省XX信贷业务前中后台管理操作规程证实：贷款操作规程。
5、情况说明证实：姜某某、汪某某、姜某以上三人的贷款档案由马某某负责保管，2014年8月马某某调出XX，档案交接不全，至今未找到以上3笔贷款档案。
6、证明证实：马某某系调兵山市XX合同制工人，其2010年7月至2014年8月任XX信贷员，负责贷款发放和清收工作；2014年8月至2016年6月任调兵山联社不良资产管理中心专管员，主要负责清收不良贷款工作。
7、户籍证明证实：被告人马某某，男。
8、辽宁省XX取款凭条证实：被告人马某某将于某某、梁某某名下的存款取出。
（二）证人证言
1、李某某证言证实：马某某是XX清收大队工作人员。我和他2010年都在XX工作，我是副主任，当时主任是王某。马某某当时是放贷业务员，他主要负责贷款业务。2014年具体月份记不清了，我在调兵山XX任职主任，也是刚上任，马某某于2014年调回XX清收大队工作，我就是对他贷款账目审查的时候，发现有一笔贷款是2010年马某某办理的，贷款的对象是一个叫尹某的，贷款金额34万元钱，办理的一年的联名的有息贷款，2012年的时候，我催马某某找过尹某，贷款时限到了，让尹某还贷款，当时马某某把尹某领到我办公室，尹某说做买卖赔了，让缓一缓，尹某的意思就是没能力偿还，2014年6月份马某某调走后，我又找到了马某某，让他催尹某还款，马某某说尹某现在在外地呢，做买卖没钱还不上贷款，我又管马某某要来了尹某的电话号码，我给尹某打了电话，才知道这笔贷款尹某已经给了马某某，是马某某没有把这笔钱归还XX。2016年6月份，清收大队核实马某某办理的贷款业务，马某某找到我说尹某的这笔贷款尹某已经给他了，被他挪用了，暂时还不上。
2、于某某证言证实：2010年11月份，我儿子要盖房子手里没钱，我儿子就通过马某某想贷点款，他说现在XX放贷款，只要符合条件就可以贷款，我儿子就抵押了房子，贷款24万元，利息也由我儿子每月偿还。我儿子在贷款期间，我们就把本金和利息还清了，也取回了房本。2015年XX给我打了电话，说我有笔贷款没还，我就知道了马某某用我的名字做了贷款，我根本就不知道贷款这件事。
3、王某某证言证实：在2010年，我外甥女婿岳某准备做点生意，手里没有钱，就跟我说，让我帮他担保贷款，我就同意了，我就和岳某到了XX，找到了他们的信贷员马某某，拿出了身份证等手续，通过马某某以联保的方式，由我给岳某担保，经过XX的审核，贷了一笔3万元钱。2011年7月8日以于某某、梁某某、王某某三人联名的方式分别贷款7万元这笔钱我根本没贷过，是我的身份信息让别人窃取了，是谁以我的名义贷款了这笔钱我不清楚。
4、梁某某证言证实：在2010年11月份，于某某儿子刘某要盖房子手里没钱，找到了我，想通过我给担保贷点款，刘某说现在XX放贷款，只要符合条件就可以贷款，我当时就同意了，当时于某某管我要了身份证后就什么都不知道了，钱下来后就是于某某和刘某使用，我也没多问。2011年7月8日贷款凭证贷款金额21万元这笔贷款不是我签字的，我也没贷过这笔钱。可能是我在给于某某贷款期间，马某某窃取了我的身份证资料，或者被人冒用了我的身份信息，办理这笔贷款我根本不知道。
（三）被告人马某某供述与辩解证实：这件事时间很长了，我可能记得不准确，以XX相关贷款凭证为准，我记得有个叫于某某的老太太，他儿子叫刘某和我是朋友关系，哪年我记不住了，刘某要用一笔钱，通过我在XX办理一笔20多万元的贷款，是联保贷款，当时是于某某、梁某某还有刘某的媳妇挂名联保的，这笔贷款后来刘某他们连本带利都按期还清了，这时候我做生意缺钱，我就把于某某之前的贷款档案拿出来，使用于某某、梁某某的相关手续，我觉得刘某媳妇年龄小，没用她的，另外加了一个叫王某某的，王某某也是曾在我这贷过款的人，我用他们三人的手续，伪造他们的一些签名，办理了一笔联保贷款，多少钱我记不准了，20万左右吧，确切数以银行贷款档案为准。此类联保贷款无需信用联社领导审批，XX主任就能批，流程是:贷款人申请贷款，两名信贷员(一主一副)调查审核，同意后履行相关手续，贷款人、两名信贷员在手续上都需签字确认，最后由XX主任签字同意，贷款就可发放了。主任不是王某就是李某某，另一名信贷员可能是兴某某，如果我记忆错误以档案为准，于某某、梁某某、王某某的签名都是我代签的，最终银行放贷要用银行内部借据凭证，上面必须有主任和我的签字的，这个不能伪造签字。这3笔钱我都用于做生意上了，但是做生意赔了不少钱，到现在这三笔贷款我也没有偿还上，我现在也无力偿还。
（四）鉴定意见
1、辽宁仁和司法鉴定中心文书司法鉴定意见书证实：取款凭条上的“马某某”签名是被告人马某某书写的。
上述证据均经过当庭举证、质证，且被告人马某某无异议，本院予以采信。
本院认为，被告人马某某身为XX信贷员，通过伪造贷款手续及签名的方式，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人马某某犯挪用资金罪，经查，虽被告人马某某身为XX信贷员，但其使用虚假的证明文件，编造虚假理由，利用银行的管理漏洞，以欺骗手段取得银行贷款的行为，并未利用其职务便利，而是以一种欺骗的手段取得银行贷款，且无充分证据证明被告人马某某主观上有非法占有的目的，因此被告人马某某的行为应构成骗取贷款罪，故公诉机关指控罪名不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条规定，判决如下：
一、被告人马某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币一万元（未缴纳）。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月31日起至2018年7月30日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳）
二、本案所涉赃款责令被告人马某某返还给被害单位调兵山市XX。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨鹏
审 判 员 何露
人民陪审员 高 树 新
二〇一七年十一月二日
书 记 员 王 丹