江西省安福县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民二初字第274号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行。
负责人高英健，该行行长。
委托代理人张凌云，该行工作人员。
被告欧阳智忠。
被告刘水兰。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行（以下简称安福邮政储蓄银行）与被告欧阳智忠、刘水兰金融借款合同和抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告安福邮政储蓄银行委托代理人张凌云到庭参加诉讼，被告欧阳智忠、刘水兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告安福邮政储蓄银行诉称，2013年4月15日，原告与被告签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，借款金额为20万元。同日，又签订了一份《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，被告将坐落在安福县平都镇文苑小区F区1幢房屋作抵押，房权证号为安福县房权证平都镇字第号。被告于2014年4月20日至24日共向我行借款20万元，截至目前未按合同约定及时偿还我行借款及利息和罚息205507.16元。原告根据《借款合同》第四十二条第一项和第四十七条第一至十二项的约定，要求终止《借款合同》并要求二被告归还借款及利息（含罚息），同时根据《抵押合同》第二十四条至三十三条的约定，要求拍卖被告的房屋优先偿还原告的借款及利息（含罚息）。为维护原告的合法权益，现诉请法院要求终止原告与被告间的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、二被告连带偿还原告借款20万元及利息5507.16元（该利息已算至2015年6月26日，以后利息含罚息算至归还之日止），拍卖二被告的房屋优先偿还原告的借款及利息（含罚息），本案诉讼费由被告承担。
被告欧阳智忠、刘水兰未答辩。
经审理查明，2013年3月20日，被告欧阳智忠向原告提出借款申请，被告刘水兰（被告欧阳智忠配偶）同意被告欧阳智忠申请借款，并承诺与被告欧阳智忠共同偿还借款。2013年4月15日，被告欧阳智忠（甲方）与原告安福邮政储蓄银行（乙方）签订了一份《个人额度借款合同》，约定甲方可以在额度支用期内向乙方循环使用20万元额度的借款；额度存续期最长为10年，自2013年4月15日至2023年4月15日，额度存续期内的前5年为额度支用期；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；在额度有效期内，甲方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天等情形，乙方有权终止对甲方的授信额度；发生甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务等情形，甲方即构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取单方面解除合同、以法律手段追偿贷款并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费等）等措施。合同还就其他有关事项进行了约定。被告欧阳智忠、刘水兰均在合同甲方栏签字。
当日，被告欧阳智忠、刘水兰（甲方）与原告安福邮政储蓄银行（乙方）签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行甲方提供金额为20万元的最高额抵押担保；以被告欧阳智忠所有的坐落于安福县平都镇文苑小区F区1幢的房屋（房屋所有权证号：安福县房权证平都镇字第号）全部价值担保乙方在主合同额度存续期间发生的信贷业务的本金、利息（含复利和罚息）、实现债权与担保权利发生的费用等。合同还就其他有关事项进行了约定。2013年4月17日，办理了抵押登记。
2014年4月20日，被告欧阳智忠申请支用借款5万元，原告安福邮政储蓄银行经审核同意被告欧阳智忠借款5万元，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本，借款年利率为8.4%，原告安福邮政储蓄银行于当日向被告欧阳智忠发放了贷款5万元。2014年4月22日，被告欧阳智忠申请支用借款5万元，原告安福邮政储蓄银行经审核同意被告欧阳智忠借款5万元，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本，借款年利率为8.4%，原告安福邮政储蓄银行于当日向被告欧阳智忠发放了贷款5万元。2014年4月23日，被告欧阳智忠申请支用借款5万元，原告安福邮政储蓄银行经审核同意被告欧阳智忠借款5万元，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本，借款年利率为8.4%，原告安福邮政储蓄银行于当日向被告欧阳智忠发放了贷款5万元。2014年4月24日，被告欧阳智忠申请支用借款5万元，原告安福邮政储蓄银行经审核同意被告欧阳智忠借款5万元，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本，借款年利率为8.4%，原告安福邮政储蓄银行于当日向被告欧阳智忠发放了贷款5万元。
被告欧阳智忠借款后未按约定期限返还借款，仅支付了部分借款利息，尚欠借款利息1363.86元。截止2015年8月21日，被告欧阳智忠尚欠借款20万元及利息（含复利、罚息）9873.9元。
上述事实，有原告提供的借款申请书、居民身份证、结婚证、借款合同、抵押合同、房产证、他项权证、声明、借款支用单、放款通知单、借据以及原告的陈述等证据证实。
本院认为，原告与被告欧阳智忠的借贷关系，依法成立，合法有效。原告按约定向被告欧阳智忠提供借款后，被告欧阳智忠应按约定返还借款并支付利息。由于被告欧阳智忠未按约定返还借款并支付利息，按约定原告有权解除合同，因此原告要求终止（解除）原告与被告之间的《个人额度借款合同》的诉请，应予支持。被告欧阳智忠未按约定支付借款利息，还应按约定支付复利。被告未按约定期限返还借款，应按约定支付逾期利息。被告欧阳智忠的借款发生在被告欧阳智忠、刘水兰婚姻存续期间，该借款应由两被告共同偿还。因此原告要求两被告返还借款并支付利息（含复利、罚息）的诉请，应予支持。原告与被告欧阳智忠、刘水兰之间的抵押合同关系，依法成立，合法有效。上述借款本息、实现债权的费用，原告有权以登记在被告欧阳智忠名下坐落于安福县平都镇文苑小区F区1幢的房屋（房屋所有权证号：安福县房权证平都镇字第号）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。因此原告要求拍卖被告房屋优先偿还借款本息的诉请，应予支持。被告欧阳智忠、刘水兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行与被告欧阳智忠于2014年4月15日签订的《个人额度借款合同》
二、被告欧阳智忠、刘水兰在判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行借款200000元并支付利息9873.9元（利息已算至2015年8月21日，之后的利息以201363.86元为基数按年利率12.6%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安福县支行有权以登记下被告欧阳智忠名下坐落于安福县平都镇文苑小区F区1幢的房屋（房屋所有权证号：安福县房权证平都镇字第号）折价或者拍卖、变卖前述房屋的价款在本判决第二项确定的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4382元，由被告欧阳智忠、刘水兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 陈宗华
人民陪审员 彭小清
人民陪审员 郭冬才
二〇一六年一月四日
书 记 员 张 桃
附相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。