文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初10511号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：龙健，行长。委托诉讼代理人：和增翔，该行员工。被告：马生信，男，1984年10月7日出生，壮族，身份证住址广西隆安县，被告：黄梅芳，女，1984年10月12日出生，壮族，身份证住址广西隆安县，被告：叶自周，男，1977年11月26日出生，汉族，身份证住址广西灵山县，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告马生信、黄梅芳、叶自周金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：平安银行中山分行因被告马生信拖欠贷款款项，黄梅芳与马生信系夫妻关系，叶自周系保证人，请求判令：1.被告马生信向原告平安银行中山分行偿还贷款利息（含罚息）14119.72元、复利3224.55元，共计人民币17344.27元（复利暂计至2017年4月7日，之后的复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止）；2.被告马生信向原告平安银行中山分行偿还贷款本金500000元，利息（含罚息）39053.75元、复利2304.81元，共计541358.56元（暂计�2017年4月7日，之后的利息、罚息、复利按《贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止）；3.被告黄梅芳、叶自周对被告马生信的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告平安银行中山分行明确起诉后被告有部分还款，根据《个人信用额度贷款合同》在2015年12月7日发放的6笔贷款中，截至2017年7月27日，尚欠利息（含罚息）14067.92元，拖欠复利4360.73元（之后的复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止）；根据《贷款合同》在2016年6月23日发放1笔贷款50万元，截至2017年7月27日，尚欠本金50万元、利息（含罚息）61206.53元、复利4739.18元（之后的利息、罚息、复利按《贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止）。被告马生信、黄梅芳、叶自周未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：一、《个人信用额度贷款合同》贷款人：平安银行中山分行。借款人：马生信。签约情况：双方于2014年1月20日签订《个人信用额度贷款合同》（编号：平银中山分行个信额字2014第RL20140120000851号）及《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2017年7月27日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利179000起：2015年12月7日止：2016年3月7日045.9184.22278000起：2015年12月7日止：2016年3月7日03153.55952.89379000起：2015年12月7日止：2016年3月7日03264.68968.31479000起：2015年12月7日止：2016年3月7日03264.66968.31580000起：2015年12月7日止：2016年3月7日03306980.57625000起：2015年12月7日止：2016年3月7日01033.13306.43合计420000014067.924360.73约定还款方式：净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。罚息计收标准：从逾期之日起对�款本金按照合同约定的贷款利率加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。欠款情况：截至2017年7月27日，被告马生信尚欠利息（含罚息）14067.92元、复利4360.73元。二、《贷款合同》贷款人：平安银行中山分行。借款人：马生信。签约情况：双方于2016年6月14日签订《贷款合同》（编号：平银（中山）贷字（2016）第SW20160531000133号）。贷款金额：500000元。贷款期限：12个月，从2016年6月23日至2017年6月23日止。约定还款方式：净息还款,按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率11%。罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率水平上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。贷款用途：用于偿还（编号：平银中山分行个信额字2014第RL20140120000851号）合同项下所欠债务。欠款情况：截至2017年7月27日，尚欠贷款本金500000元，利息（含罚息）61206.53元、复利4739.18元。提前收贷约定：借款人发生欠息、逾期、垫款即构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部本金、利息及费用。保证合同签约情况：2016年6月14日，平安银行中山分行（乙方、债权人）与叶自周（甲方、保证人）签订《保证担保合同》（编号：平银中山保字2016第SW20160531000133号），约定：为了保证乙方与债务人合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保。本合同的保证期间从本合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满�日后两年。本合同保证担保范围为（平银中山贷字2016第SW20160531000133号）《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额（余额）为500000元。主合同债务到期或提前到期，甲方债务全部或部分未受清偿的即构成违约，乙方有权要求甲方立即履行代偿责任并有权直接从甲方账户上扣收主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息和费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。此外还约定了其他事项。另查，黄梅芳与马生信系夫妻关系，双方于2006年12月19日登记结婚。本院认为,马生信向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权提前收回《贷款合同》的贷款本金，马生信还应向平安银行中山分行结清利息、罚息、复利。对于马生信的欠款数额，有平安银行中山分行的系统数据、出账凭证、对账清单等予以证实，且马生信没有证据予以推翻，本院予以确认。因马生信的上述债务发生在其与黄梅芳的婚姻关系存续期间，在马生信、黄梅芳没有举证的情况下，马生信所欠平安银行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，黄梅芳应承担共同清偿责任。叶自周对马生信的涉案债务提供连带责任担保，现平安银行中山分行在保证期间及保证担保范围内要求其承担连带清偿责任，本院予以支持。被告叶自周承担连带保证责任后，有权向被告马生信、黄梅芳追偿。马生信、黄梅芳、叶自周经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告马生信、黄梅芳于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿《个人信用额度贷款合同》（编号：平银中山分行个信额字2014第RL20140120000851号）拖欠的利息(含罚息)、复利【利息（含罚息）、复利计算方法：计至2017年7月27日的利息（含罚息）14067.92元、复利4360.73元；从2017年7月28日起至清偿之日止，对应付未付的利息，按罚息利率即贷款年利率17.4%水平上加收50%计算复利】;二、被告马生信、黄梅芳于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿《贷款合同》（编号：平银（中山）贷字（2016）第SW20160531000133号）拖欠的借款本金500000元及利息(含罚息)、复利【利息（含罚息）、复利计算方法：计至2017年7月27日的利息（含罚息）为61206.53元、复利4739.18元；从2017年7月28日至清偿之日止，以实欠本金按贷款年利率11%水平上加收50%计算罚息】；三、被告叶自周对被告马生信上述第二判项债务在债务本金最高额（余额）500000元范围内承担连带清偿责任；被告叶自周承担连带保证责任后，有权向被告马生信、黄梅芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9214元，减半收取4607元（原告平安银行�份有限公司中山分行已预交），由被告马生信、黄梅芳、叶自周负担（该款被告马生信、黄梅芳、叶自周应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  史国荣二〇一七年八月九日书记员  郑爱玲周晓文