山西省闻喜县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋0823民初1772号
原告：李改仙，女，1964年11月8日生，汉族，闻喜县。
委托诉讼代理人：谢孟津，山西隆诚律师事务所律师。
被告：新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司，住所地：运城市盐湖区。
负责人:李云飞，该公司经理。
委托诉讼代理人：雷晓瑾，山西庆新平律师事务所律师。
原告李改仙与被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称新华保险运城公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2017年10月10日立案受理后，依法由审判员何雅惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李改仙及其委托代理人谢孟津、被告新华保险运城公司委托代理人雷晓瑾到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告李改仙诉称：2011年11月22日，原告丈夫为原告在被告处投有《健康福享重大疾病保险》、《附加福享两全保险》和《住院补贴医疗保险（2007）》，原告李改仙为上述三份保险的被保险人和受益人，原告丈夫李光辉为投保人。主险《健康福享重大疾病保险》保险金额为42042元，保险期间为2011年11月22日零时起至2034年11月21日24时止。被告提供的格式《健康福享重大疾病保险》合同约定：1、第2.3.1条重大疾病保险金，原告于本合同生效之日起一年后，由本公司认可的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。2、第5.1条明确说明与如实告知：订立本合同时，本公司会向您明确说明本合同的条款内容，对本合同中免除本合同责任的条款，本公司将在订立合同时将在投保单、保险单上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。3、第6.7.1条恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床鉴定属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在本项保障范围内：(1)原位癌；（2）相当于Bimet分期方案A期限程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌；（5）TNM分期为TINOMO期货更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病毒或者艾滋病期间所患恶性肿瘤。《附加福享两全保险》第1.4条第三款约定：主险《健康福享重大疾病保险》合同终止，本合同终止。2016年10月9日原告因病住进第四军医大学唐都医院，经第四军医大学唐都医院病理诊断为右肺上叶原位腺癌（少数区域具有微浸润趋势），出院诊断为肺癌（右上，腺癌TisNOMO）,住院14天。原告向被告公司申请理赔，2017年1月16日被告作出理赔决定通知书，以原告所患疾病属于免除责任为由拒赔。被告提供的保险合同中第6.7.1条关于“原位癌”等六项恶性肿瘤不予承保的条款属于免除保险人责任的格式条款，被告在原告投保时并未对投保人进行明确说明，也未对“原位癌”的具体含义作出明确解释，因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款和保险合同第5.1条的约定保险合同中关于“原位癌”等六项恶性肿瘤不予承保的条款不产生效力，被告应向原告支付保险金42042元。原告申请理赔期间，原告又向被告交纳了2016-2017年度的保险费3197元。被告如按保险合同的约定向原告作出理赔，三份保险合同在2016年11月22日前就会终止，原告就无需再缴纳2016-2017年度的保险费。因此，被告应退还原告2016-2017年度的保险费3197元，本案诉讼费由被告负担。
被告新华保险运城公司辩称：1、原告所患癌症不属于保险合同的理赔范畴，原告无权主张重大疾病保险金。该保险合同是重大疾病保险合同，原告所患疾病达不到保险合同约定的范围。第6.7.1条恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床鉴定属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在本项保障范围内：(1)原位癌；（2）相当于Bimet分期方案A期限程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌；（5）TNM分期为TINOMO期货更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病毒或者艾滋病期间所患恶性肿瘤。根据原告住院病历显示，原告所患住院病历显示，原告所患疾病为原位癌，依据合同约定，原位癌不在本合同约定的恶性肿瘤项目内，换言之，答辩人并未对原告原位癌该项疾病进行承保，不影响原告支付保险金。2、答辩人已将保险合同中所指重大疾病尽到了提示说明义务，该保险条款对双方合法有效，应予以履行。在本保险合同订立过程中，答辩人在《个人业务投保书》第四页使用加黑字体提示客户，且投保人、被保险人在了解以上内容后，均在《个人业务投保书》和《人身保险投保提示书》等相关凭证上亲笔签字确认，证明投保时，投保人和被保险人已仔细阅读了保险条款，了解保险责任以及责任免除等内容，答辩人尽到了提示和明确说明义务，该保险条款合法有效，双方均应遵守。3、保险合同合法有效，并未发生终止事由，原告无权要求被告退还2016-2017年保险费。原告所患疾病不在本案《健康福享重大疾病保险》保险合同约定的承包疾病范围内，依据合同约定答辩人不应向原告支付保险金，答辩人并未迟延或拒绝履行理赔义务。故原告称保险合同终止无任何事实和法律依据，本保险合同合法有效，并未发生终止事由，原告无权要求被告退还2016-2017年保险费。
本院经审理认定如下事实：2011年11月21日，原告与被告新华保险运城公司签订《健康福享重大疾病保险》一份、《附加福享两全保险》和《住院补贴医疗保险（2007）》，原告李改仙为上述三份保险的被保险人和受益人，原告的丈夫李光辉为投保人。其中《健康福享重大疾病保险》、《附加福享两全保险》的保险期间自2011年11月22日零时起至2034年11月21日二十四时止，重大疾病保险金额为42042元。《住院补贴医疗保险（2007）》的保险期间自2011年11月22日至2012年11月21日，保险合同号为886158804675。《健康福享重大疾病保险》保险合同约定：1、第2.3.1条重大疾病保险金，原告于本合同生效之日起一年后，由本公司认可的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。2、第5.1条明确说明与如实告知：订立本合同时，本公司会向您明确说明本合同的条款内容，对本合同中免除本合同责任的条款，本公司将在订立合同时将在投保单、保险单上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。3、第6.7.1条恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床鉴定属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在本项保障范围内：(1)原位癌；（2）相当于Bimet分期方案A期限程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌；（5）TNM分期为TINOMO期货更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病毒或者艾滋病期间所患恶性肿瘤.....。《附加福享两全保险》第1.4条第三款约定：主险《健康福享重大疾病保险》合同终止，本合同终止。2016年10月9日原告李改仙因病住进第四军医大学唐都医院，经第四军医大学唐都医院病理诊断为右肺上叶原位腺癌（少数区域具有微浸润趋势），出院诊断为肺癌（右上，腺癌TisNOMO）,住院治疗14天。后原告向被告申请理赔，于2017年1月16日作出理赔决定通知书，以原告所患疾病属于免除责任为由拒赔。原告申请理赔期间，原告向被告交纳了2016-2017年度的保险费3197元。以上事实有原告李改仙提交的身份证复印件一份、《健康福享重大疾病保险》一份、解放军第四军医大学唐都医院住院病历一份、（2017）晋0823民初403号民事判决书一份，被告新华保险运城公司提交的原告李改仙的住院病历、诊断证明、出院证各一份、保险条款一份、个人业务投保书及保险单签收回执一份、录音资料及文字版各一份及庭审笔录中双方当事人的陈述在卷予以佐证。
本院认为，原告作为投保人与被告新华保险运城公司签订的保险合同，是双方真实意思表示不违反法律规定，属有效合同。双方应按照合同约定行使权力，履行义务。保险合同作为格式合同，采用格式条款订立合同时，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款予以说明。订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。投保单作为保险合同的组成部分，投保单中的重大疾病不在保障范围内的条款也是合同条款，保险公司负有对该条款的明确说明义务，保险公司应举证证明是如何对投保人履行说明不在重大疾病保障范围内条款内容的，而不能以此条款来替代保险公司的明确说明义务。被告保险公司在订立合同时应全面的、合理的提供投保人了解合同的免责条款、限制条款、解除条款及相应内容，进而说明哪些病症足以引发拒保或拒赔的情形，而不能在保险事故发生后原告提起索赔时，才向原告提出因免除责任而拒赔。本案中，被告新华保险运城公司提供的证据不足以证实已履行如实告知说明义务，不能免去其给付保险金的责任。依据《健康福享重大疾病保险》合同约定，原告于本合同生效之日起一年后，由被告认可的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，被告按合同保险金额给付重大疾病保险金，合同终止。《附加福享两全保险》系《健康福享重大疾病保险》的附加合同，合同约定主险合同终止，该合同也应终止。《健康福享重大疾病保险》的效力因发生保险责任、责任免除、合同解除等事项终止时，险种《住院补贴医疗保险（2007）》的效力终止。综上，被告应按保险金额42042元履行其赔付义务，履行后该保险合同则予以终止。关于原告主张的要求被告退还2016-2017年度的保险费3197元的主张，因缴费义务是原告在合同履行期间应尽的义务，原告主张退还没有法律依据，故对原告的该项主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第九十一条《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效后十日内赔付给原告李改仙保险金额人民币42042元。
二、被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司在赔付上述第一项内容后，编号为886158804675的保险合同终止。
三、驳回原告李改仙的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费930元减半收取465元，由原告李改仙负担65元、被告新华人寿保险股份有限公司运城中心支公司负担400元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。
审判员 何雅惠
二〇一七年十二月十八日
书记员 谢鹏霞