山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1602刑初16号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人周新忠，男，1966年8月7日出生于滨州市滨城区，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地滨州市滨城区，现住滨州市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年1月20日被滨州市公安局滨城分局取保候审，2018年1月20日被本院取保候审，同年3月22日被逮捕。
辩护人卜新建、渠斌，山东昌智律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉[2018]18号起诉书指控被告人周新忠犯骗取贷款罪，于2018年1月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员修娟出庭支持公诉，被害单位中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行诉讼代理人单永涛、李双双，被告人周新忠及其辩护人卜新建、渠斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2012年6月4日，被告人周新忠以缺少周转资金为由，分别以周某1、耿某的名义联合高某，向中国工商银行滨州滨化支行申请三户联保的个人助业贷款，提供印染合同、销售合同、个体工商户营业执照等虚假资料，骗取银行贷款500000元、400000元，贷款期限为12个月，该两笔贷款共计900000元均由被告人周新忠使用。2013年6月贷款到期，银行多次催收，被告人周新忠无偿还能力。后由周某2代为清偿耿某的贷款本息，现有438587.43元贷款本金未还。
二、2012年9月24日，被告人周新忠以购货为由，分别以自己和程某、豆某名义向中国工商银行滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供销售合同、证明等虚假资料，骗取银行贷款500000元、300000元、300000元，贷款期限为12个月，该三笔贷款共计1100000元均由周新忠使用。2013年9月贷款到期，银行多次催收，周新忠偿还部分本金后逃匿，现有929318.67元贷款本金未偿还。
为支持上述指控，公诉机关出示并宣读了被告人周新忠的供述，证人周某1、耿某等人证言，销售合同等书证、破案经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人周新忠的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人周新忠投案自首，依法可从轻处罚。
被告人周新忠对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人已还款部分应当在犯罪数额中扣除；2、被告人系自首。
经审理查明：
一、2012年6月4日，被告人周新忠以缺少周转资金为由，分别以周某1、耿某的名义联合高某，向中国工商银行滨州滨化支行申请三户联保的个人助业贷款，提供印染合同、销售合同、个体工商户营业执照等虚假资料，骗取银行贷款500000元、400000元，贷款期限为12个月，该两笔贷款共计900000元均由被告人周新忠使用，被告人周新忠将一部分贷款用于偿还其之前的借款，剩余的钱用于其个人经营。2013年6月贷款到期，银行多次催收，被告人周新忠无偿还能力。后由周某2代为清偿被告人周新忠以耿某名义的贷款本息，现有438587.43元贷款本金未还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实：
1、证人证言
（1）薛某（中国工商银行滨化支行客户经理）证言，2012年6月，耿某、周某1、高某三户联保在其行贷款，其中耿某40万元、周某150万元、高某30万元。同年6月5日，贷款审批下来后，其行将90万元打到了耿某提供的工商银行收款窦某账户62×××30，周某1提供的收款周新忠账户62×××68，还款日期是2013年6月5日。高某贷款到期后按时把30万元还上了，耿某40万元、周某150万元都没还上。其行按照有关规定进行了催收，并在催收贷款时发现耿某与通州区川姜镇粤欣雅布衣经营部签订的购货合同以及周某1与昌邑玖久印染有限公司签订的购货合同都是伪造的，窦某与周新忠是夫妻，耿某是窦某的外甥，周某1是窦某的侄子。
（2）周某1证言，2012年5月初，其婶窦某和叔周新忠称生意资金周转不过来，需要进一批货，需以其和耿某的名义在工商银行办一个三户联保的贷款，其同意。同年6月6日，其给周新忠在工行滨州滨化支行办理50万元的三户联保贷款。三户联保还有耿某和高某，耿某贷款40万元。侦查机关向其出示的滨州市滨城区爱家家纺个体工商户营业执照、印染合同都是周新忠提供给银行的，其不知情。上述50万元贷款是周新忠使用了。耿某的该笔贷款也是周新忠使用了。
（3）耿某证言，2012年5月初，其姨窦某和姨夫周新忠称生意资金周转不过来，需要进一批货，需以其和周某1的名义联合高某在工商银行办理三户联保的贷款，其同意。同年6月6日，其给周新忠在工行滨州滨化支行办理40万元的三户联保贷款。周某1贷款50万元。侦查机关向其出示的滨州市滨城区永艺家纺销售部的个体工商户营业执照、销售合同都是周新忠提供给银行的，其不知情。上述40万元贷款是周新忠使用了。耿某的该笔贷款也是周新忠使用了。
（4）窦某（周新忠妻子）证言，2012年，其对象周新忠因资金周转需要欲以其侄子周某1、外甥耿某名义及市场上一人在工行办理三户联保贷款，周新忠在网上花了200元钱购买了假的购货合同。同年6月4日，周新忠带着耿某、周某1到了滨化支行，耿某在个人借款合同上签字，贷款金额是40万元，到期日是2013年6月5日；周某1在个人借款合同上签字，贷款金额是50万元，到期日是2013年6月6日。后工行滨化支行审批通过，把上述共计90万元贷款发放给周新忠，其中50万元用于偿还之前的借款，剩余40万元贷款进的布匹。贷款到期后，其二人由于外债太多没办法偿还银行贷款，只好逃匿。
（5）周某3证言，2012年6月6日，周新忠工行账户62×××30向其账户62×××38转账20万元，系周新忠、窦某偿还其的欠款。
（6）周某2（滨州市工商银行滨城支行副行长）证言，2012年6月，周新忠以耿某名义从工行滨化支行贷款40万元，还款日期2013年6月5日。贷款到期后周新忠未按时还款，仍欠本金388357.68元、利息22921.3元。同年9月30日，其为了不影响贷款考核，其找了一个朋友借钱还上了该笔贷款尚欠本息共计411278.98元。所以周新忠以耿某的名义在其行贷的该笔40万元由其替他还清了。2017年1月20日，周新忠妻子窦某给其10万元，剩余311278.98元其一直未收到。
2、书证
（1）中国工商银行个人助业贷款申请表，印染合同、个体工商户营业执照、个人贷款业务商户联保协议、个人借款合同、个人贷款委托支付协议、情况说明证实被告人周新忠以缺少周转资金为由，以周某1名义联合高某，向中国工商银行滨州滨化支行申请三户联保的个人助业贷款，提供虚假资料，骗取银行贷款50万元。
（2）中国工商银行个人助业贷款申请表，销售合同、个体工商户营业执照、个人贷款业务商户联保协议、个人借款合同、个人贷款委托支付协议、情况说明证实被告人周新忠以缺少周转资金为由，以耿某名义联合高某，向中国工商银行滨州滨化支行申请三户联保的个人助业贷款，提供虚假资料，骗取银行贷款40万元。
（3）昌邑市工商局企业注册局出具的证明，载明经查询，截止2013年12月18日，在我局数据库中未查到昌邑玖久印染有限公司的相关登记资料。
（4）窦某工行62×××69账户明细，载明2012年6月5日，汇入50万元。
（5）周新忠工行62×××30账户明细，载明2012年6月5日，汇入40万元。
（6）周某2出具收条，载明其收到窦某偿还其于2013年9月30日代为耿某在工行滨化支行三户联保贷款本金10万元。
（7）工行个人还款凭证，载明2013年9月30日，耿某账号16×××82收到388357.68元。
（8）工行贷款利息凭证，载明2013年9月30日，耿某账号16×××82收到利息22921.30元。
（9）中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行出具的说明及还款明细，载明借款人周某1尚欠贷款本金438587.43元。
3、被告人周新忠的供述与本院审理查明的事实一致。
二、2012年9月24日，被告人周新忠以购货为由，分别以其和程某、豆某名义向中国工商银行滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供销售合同、证明等虚假资料，骗取银行贷款500000元、300000元、300000元，贷款期限为12个月，该三笔贷款共计1100000元均由周新忠使用。2013年9月贷款到期，银行多次催收，周新忠偿还部分本金后逃匿，现有929318.67元贷款本金未偿还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实：
1、证人证言
（1）徐某（中国工商银行滨南支行客户经理）证言，2012年9月26日，周新忠、程某、豆某三户联保在其行贷款50万元、30万元、30万元，贷款审批下来后，其行将上述贷款打入为周新忠提供的耿某62XXX98收款账户、程某提供的宋朋军62XXX30收款账户、豆某提供的周盼盼62XXX6收款账户，还款日期是2013年9月26日。其行在催缴贷款时发现周新忠、程某、豆某提供的销售发票、进货单、销售合同等都是伪造的。周新忠以其和程某、豆某的名义贷款共计110万元，到期后都没还。
（2）程某证言，2012年9月，周新忠带其、豆某到工行滨南支行办理三户联保贷款，贷款材料是周新忠准备的，贷款30万元发放下来也是周新忠使用的。侦查机关向其出示的销售合同是周新忠提供的。
（3）豆某证言，2012年9月，周新忠带其、程某到工行滨南支行办理三户联保贷款，贷款材料是周新忠准备的，贷款30万元发放下来也是周新忠使用的。侦查机关向其出示的销售合同是周新忠提供的。
（4）窦某证言，证实被告人周新忠以他和程某、豆某名义向中国工商银行滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供了销售合同、证明等虚假资料，骗取银行贷款共计1100000元，该笔贷款用于偿还之前的债务及经营需要的事实。
2、书证
（1）中国工商银行个人助业贷款申请表，销售合同、证明、个人借款合同、个人最高额联保合同、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、报案材料证实被告人周新忠以购货为由，以其名义向中国工商银行滨州滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供虚假资料，骗取银行贷款50万元。
（2）工行个人借款凭证，载明2012年9月26日，向周新忠发放贷款500000元。
（3）中国工商银行个人助业贷款申请表，销售合同、证明、个人借款合同、个人最高额联保合同、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、情况说明证实被告人周新忠以购货为由，以程某名义向中国工商银行滨州滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供虚假资料，骗取银行贷款30万元。
（4）工行个人借款凭证，载明2012年9月26日，向程某发放贷款300000元。
（5）中国工商银行个人助业贷款申请表，销售合同、证明、个人借款合同、个人最高额联保合同、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、报案材料证实被告人周新忠以购货为由，以豆某名义向中国工商银行滨州滨南支行申请三户联保的个人助业贷款，提供虚假资料，骗取银行贷款30万元。
（6）工行个人借款凭证，载明2012年9月26日，向豆某发放贷款300000元。
（7）中国工商银行滨州滨南支行出具的说明、保证金账户扣款证明及明细，载明借款人周新忠、程某、豆某分别尚欠其行贷款本金394760.93元、267227.99元、267329.75元。上述共计929318.67元。
3、被告人周新忠的供述与本案审理查明的事实一致。
综上，被告人周新忠骗取银行贷款200万元，造成银行经济损失1367906.1元。
另查，2014年9月15日，中国工商银行股份有限公司滨州滨南支行、滨化支行归中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行管理。这由中国工商银行股份有限公司滨州分行下发的工银滨发[2014]31号文件等证据所证实。
本院认为，被告人周新忠以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。公诉机关指控的罪名及事实成立，本院予以确认。被告人周新忠投案自首，依法可从轻处罚。其辩护人以此为由所提的辩护意见，本院予以采纳。关于被告人辩护人所提被告人已偿还部分，应当在犯罪数额中扣除的辩护意见，本院认为，被告人犯罪既遂后的还款行为，属于退赃情节，不应在其犯罪数额中扣除，但本院量刑时酌情予以考虑。其辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周新忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月22日起至2019年11月21日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
二、责令被告人周新忠退赔被害单位中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行1367906.1元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。
审 判 长 刘 芳
人民陪审员 周 伟
人民陪审员 吕荣敏
二〇一八年四月四日
书 记 员 张 姗