山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2015）北商初字第1403号原告：中国银行股份有限公司青岛市北支行，住所地青岛市市北区山东路177号鲁邦广场1层101户。负责人：张猛，行长。委托诉讼代理人：刘宝宏，山东润世律师事务所律师。委托诉讼代理人：迟英豪，山东润世律师事务所律师。被告：王群，女，1978年1月30日出生，汉族，居民，住青岛市市南区。被告：陈景宁，男，1975年4月14日出生，汉族，居民，住青岛市市南区。被告：青岛锦绣前程房地产开发有限公司，住所地青岛市市北区延吉路108号。法定代表人：郭程，董事长。委托诉讼代理人：张海涛，男，1965年4月27日出生，汉族，本单位职工，住青岛市市北区。委托诉讼代理人：翟迎，女，1965年10月28日出生，汉族，本单位职工，住青岛市市南区。原告中国银行股份有限公司青岛市北支行与三被告王群、陈景宁、青岛锦绣前程房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司青岛市北支行的委托诉讼代理人刘宝宏、迟英豪，被告陈景宁及被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司的委托诉讼代理人张海涛、翟迎到庭参加诉讼，被告王群经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青岛市北支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告王群、陈景宁偿还借款本金1,786,283.36元及利息、罚息按合同约定利率向原告支付至贷款本息还清之日；2、被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司对两被告王群、陈景宁所欠贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费、邮寄送达费用等由三被告负担。事实和理由：2010年11月26日，被告王群因购买房屋需要，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：被告王群借款金额2,280,000元；贷款期限27年/324个月；借款利率为人民银行发布的相应档次法定贷款利率基础上下浮15%，按月结息付息；被告王群将所购买的房屋为借款提供抵押担保；借款人未能提供有效抵押物担保，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人所造成的损失，并行使抵押权和保证权利等。被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司对被告王群贷款合同项下的主债务承担连带责任保证。被告陈景宁系被告王群的配偶，应对被告王群在夫妻关系存续期间所负债务承担共同清偿责任。2010年12月2日，原告按约发放贷款，被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司已完成房地产权资料备案具备办理房地产所有权证和设定抵押条件，但被告王群至今未能按约将贷款所购房屋为原告办理抵押登记手续，且经原告多次通知，被告王群拒不履行设定抵押登记义务。为此，原告特提起诉讼，望判如所请。被告王群未作答辩。被告陈景宁辩称，1、借款合同十八条约定，借款人应在合同签署后60日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该房交付、取得所有权证书后60日内办理抵押登记手续。但原告在规定时间内不主张办理，在本人电话请求原告办理时，原告依然拒绝办理，被告在2011年5月14下午电话与原告沟通办理抵押手续，原告工作人员明确告知不用办理；2、未办理房屋预告和正式抵押登记是原告造成的，不是抵押人拒绝或者拖延房屋所有权证书、拒绝办理或拖延办理抵押登记，是原告造成抵押不能设立，不符合贷款合同和通用条款的约定，应驳回原告诉请。被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司辩称，1、本案所涉《房地产项目按揭贷款合作协议》系原告提供的格式文本，双方应就涉案房屋抵押手续办理公平地确定权利义务，并在遵循诚实信用原则的基础上履行各自义务。答辩人已按照预售合同约定时间提供了涉案房屋办理房产证所需的所有资料；被告王群在2011年5月26日为办房产证领取发票时，答辩人已告知其在办理房产证同时要协同原告一起办理正式抵押手续，同时，答辩人曾多次致电、致函原告，催告原告办理与涉案房屋的正式抵押手续，答辩人已依约履行合作协议项下配合义务，不存在任何违约行为，涉案房屋未办理抵押手续系由原告和借款人双方所致，答辩人不应承担任何保证责任；2、原告始终怠于与被告王群办理抵押手续，其行为可视为原告已放弃涉案房屋的“物的担保”，退一步讲，假设答辩人需向原告承担连带保证责任，也应在原告放弃权利的范围内免除保证责任，仅在涉案房屋价值范围外承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据质证，王群经传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无异议的事实，本院确认如下：2010年11月26日，原告中国银行股份有限公司青岛市北支行、被告王群及被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司三方签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：被告王群向该银行借款2,280,000元，贷款期限为27年/324个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买青岛市市南区延吉路119号x号楼x单元xxx户房屋；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%；按月结息付息；按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%；被告王群以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后60日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后的60日内办理正式抵押登记；以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，不论何种原因，无法办理预告抵押登记的，或因抵押人拒绝或拖延办理抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；主合同双方解除主合同或是主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任等。2010年12月2日，原告中国银行股份有限公司青岛市北支行按约发放贷款2,280,000元，但被告王群在2011年5月15日取得房地产权证后未履行设定抵押义务，而是于2011年11月21日和2014年7月11日两次将涉案房屋抵押给招商银行股份有限公司青岛分行用于抵押担保贷款，债权金额合计达2,900,000元。截至2016年8月16日，被告王群尚欠原告中国银行股份有限公司青岛市北支行贷款本金余额1,745,697.99元。两被告王群和陈景宁系夫妻关系，双方于2002年12月30日登记结婚。2012年5月28日，被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司向原告中国银行股份有限公司青岛市北支行邮寄送达《催告函》一份，催告原告在收到《催告函》之日起30日内办理完毕部分购房业主的住房贷款正式抵押手续，并申明如因原告逾期办理正式抵押手续导致原告的贷款本息不能按期收回的，该公司将不承担保证责任。本院认为，原告中国银行股份有限公司青岛市北支行、被告王群及被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司三方签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。原告已经按约发放贷款，但被告王群违反合同约定，未将贷款所购房屋为原告设立抵押权，反而将该房屋抵押给他人用于抵押担保贷款，构成违约，原告要求被告王群提前偿还全部借款本息，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。被告陈景宁与被告王群系夫妻关系，涉案借款发生在双方婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，原告要求被告陈景宁承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司自愿为被告王群的借款向原告提供阶段性连带责任保证，三方合同约定在借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人应承担相应的保证责任，原告要求被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司对涉案债务承担连带清偿责任，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持,被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向两被告王群、陈景宁追偿。关于被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司所称的已催告原告办理抵押登记手续其不应再承担保证责任的辩述，从其提供的证据看，该公司系在2012年5月28日向原告进行的催告，而涉案房屋早在2011年11月21日已给案外人设立了抵押权，被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司的催告并不能发挥其作用，故对被告的该辩述意见，本院不予支持。被告王群经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、两被告王群、陈景宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛市北支行借款本金1,745,697.99元（截至2016年8月16日）及利息、罚息按合同约定利率向原告支付至贷款本息还清之日；二、被告青岛锦绣前程房地产开发有限公司对上述第一项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向两被告王群、陈景宁追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司青岛市北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,877元，保全费5,000元，共计25,877元，由三被告王群、陈景宁、青岛锦绣前程房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  于晓丽人民陪审员  王美欣人民陪审员  高淑臻二〇一六年十二月二十三日书 记 员  王 晓