广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1971民初21834号
原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
法定代表人：姜杰。
委托诉讼代理人：钱佩麟，广东宝威律师事务所律师。
委托诉讼代理人:伍文超，系公司员工。
被告：周广权，男，汉族，1981年8月6日出生，住广东省东莞市，现羁押于广东省乐昌监狱。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告周广权金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月25日受理后，依法由审判员翟静文独任审理，于2017年10月24日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司东莞分行的委托诉讼代理人钱佩麟、伍文超，被告周广权到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉称，2013年8月29日，原告与被告签订《招商银行特约商户协议书》，约定：原告作为收单行，被告由原告发展加入中国银联银行卡网络，成为可受理银行卡的银联网络固定电话支付终端特约商户，即原告的POS机客户，被告以卡号为62×××45的银行卡作为结算账户。原告经营有“闪电贷”网络贷款产品，即银行对POS机流水、经营状况等符合原告准入条件的客户准许其通过输入一卡通号及密码登陆贷款人网上个人银行、手机银行、微信银行或网络贷款相关网页等渠道自助申请办理贷款，由原告零售信贷业务系统自助完成贷款审批和放款的个人网络贷款业务。“闪电贷”的法律合同采用电子化方式签署，具备与在纸质合同上手写签名或盖章同等的法律效果。2014年10月28日，被告在手机银行申请办理“闪电贷”，电子确认《招商银行个人贷款借款合同（网络贷款适用）》，该合同约定：1、贷款金额与期限以被告通过贷款人网络渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的贷款金额与期限为准；2、合同采用固定利率，具体执行利率以被告通过网页渠道申请贷款时点击确认并经原告批准的贷款利率为准；3、被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、还款方式为等额本息，扣款账户为62×××45；5、被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提起到期；6、本合同发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2014年10月28日，原告完成审核并向被告发放贷款200000元，贷款期限为12个月，执行利率为15.12％/年，还款方式为按月等额本息。贷款发放后，被告自2014年11月开始未按约还本付息，根据合同约定，原告有权要求被告承担以上债务。现原告为维护自身合法权益，请求法院判令：1.被告立即归还贷款本金200000元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《招商银行个人贷款借款合同》约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2017年8月10日利息15137.79元、罚息102573.63元、复息8201.28元），本息暂共计325912.70元；2、本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。
被告周广权辩称：被告本人承认在2014年10月28日通过手机银行申请办理招商银行的“闪电贷”，贷款本金为200000元，分一年12期还。被告于2014年11月16日被东莞市莞城公安分局抓去，之后一直在东莞市第二看守所和乐昌监狱，被判刑五年三个月，至2020年2月15日止。本次贷款第一期应还款日期为2014年11月28日，被告在第一期还款日之前的12天就已失去人身自由，无法履行此贷款合同。由此可见，被告是受到不可抗拒的因素影响而无法按时还款，并非存心恶意拖欠不还。因此，被告针对原告的诉讼请求提出如下请求，望能得到谅解和认同：1、被告对本金200000元及正常利息15137.79元无异议，但对罚息102573.63元及复息8201.28元表示不合理，请求去除此罚息和复息；2、被告对于人身自由被限而无法履行本合同深感歉意，但对本案诉讼费、保全费、差旅费等全部诉讼费用由本人承担有异议，望法庭酌情判决。
经审理查明，2013年8月29日，周广权填写一份《招商银行商户开户申请表》向招商银行股份有限公司东莞分行申请安装POS机，同日，招商银行股份有限公司东莞分行经审批同意周广权的申请，周广权在《招商银行特约商户协议书》中填写了62×××45的结算账户。
2014年10月28日，周广权在原告闪电贷业务的电子申请页面申请闪电贷贷款，在页面中同意签署《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》。原告提供了《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》，其主要约定：1、贷款金额以借款人在网页渠道申请贷款时点击确认的并经原告最终审批的金额与期限为准；2、合同采用固定利率，具体执行利率以借款人通过网页渠道申请贷款时点击确认并经原告批准的贷款利率为准；3、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、还款方式为等额本息，约定的扣款账号为借款人在《招商银行特约商户协议书》中填写的结算账户账号；5、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。被告周广权对该合同的真实性表示不清楚，称其签署合同时浏览过，但现在没有印象。
又，周广权确认在闪电贷业务页面中申请了200000元的贷款，选择的还款期数为12个月，贷款年利率为15.12%。2014年10月28日，原告向周广权在《招商银行特约商户协议书》中填写的结算账户发放贷款200000元。此外，原告提交了《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》等证明周广权的还款情况。根据《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》的记载，案涉贷款的执行利率为15.12%/年，周广权自2014年11月28日起第一期出现逾期，共连续逾期12期，截至2017年8月10日，尚欠贷款本金200000元、利息15137.79元、罚息102573.63元、复息8201.28元。周广权表示对利息、罚息、复息的不清楚。
以上事实，有原告提供的招商银行商户开户申请表、银联网络特约商户受理银行卡规程、招商银行特约商户协议书、个人贷款借款合同、招商银行户口历史交易明细表、操作记录、贷款附属信息表、贷款关键信息表、逾期账单、已出账单列表、闪电贷操作流程以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，原告与被告周广权通过网络采用电子化方式签订的《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》，被告周广权虽对原告提供的借款合同表示不清楚，但其陈述已在签署合同时浏览过，而周广权本案中对该合同不能提供明确的异议及相关的举证，被告周广权应承担举证不能的法律后果，本院对其抗辩意见不予采纳，故本院认定原告提供的《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，合同双方应当依约履行自身的义务。原告已依照《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》的约定足额发放贷款200000元，但周广权未依约还款，已构成违约，现贷款已到期，周广权应承担还款付息费的责任。原告的诉请合法有据，本院予以支持，周广权应向原告归还闪电贷贷款本金200000元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年8月10日，利息15137.79元、罚息102573.63元、复息8201.28元，后续利息按15.12%/年计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金在贷款执行利率水平上加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率的调整方式以《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》的约定为准]。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
被告周广权于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行归还闪电贷贷款本金200000元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年8月10日，利息15137.79元、罚息102573.63元、复息8201.28元，后续利息按15.12%/年计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金在贷款执行利率水平上加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率的调整方式以《个人贷款借款合同（网络贷款适用）》的约定为准]。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3094.35元（原告已预付），由被告周广权负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 翟静文
二〇一七年十一月六日
书记员 官嘉欣
陈雪桢
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。