福建省宁化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0424民初1467号原告：中国银行股份有限公司三明宁化支行，住所地：福建省宁化县翠江镇中环南路1号中环花园商住楼4幢101-104号，统一社会信用代码：913504240503113413。负责人：詹淑莲，行长。委托诉讼代理人：郑允平，男，中国银行股份有限公司三明宁化支行工作人员。被告：孙代裕,男，1970年12月2日出生，汉族，农民，住宁化县，被告：曾珠英，女，1970年10月23日出生，汉族，农民，住宁化县，被告：三明东方龙置业有限公司，住所地：宁化县翠江镇东方花园9楼403室，社会统一信用代码91350424553210876K。法定代表人：余师万，执行董事。委托诉讼代理人邱加辉,男,三明东方龙置业有限公司工作人员。原告中国银行股份有限公司三明宁化支行(以下简称中国银行宁化支行)与被告孙代裕、曾珠英、三明东方龙置业有限公司（以下简称东方龙置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月21日公开开庭进行了审理。中国银行宁化支行的委托诉讼代理人郑允平和东方龙置业公司的委托诉讼代理人邱加辉到庭参加诉讼，被告孙代裕、曾珠英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行宁化支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令孙代裕、曾珠英立即偿还尚欠借款本金177,196.64元及利息2,230.79元（利息结至2017年7月8日，其中应收利息2,158.08元，拖欠本金的罚息42.63元，应收利息的罚息30.08元），本息合计179,427.43元；2.支付自2017年7月9日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息;3.请求判令中国银行宁化支行对已设定抵押的位于宁化县翠江镇金山新城3幢806室的房产享有优先受偿权;4.请求判令东方龙置业公司对孙代裕、曾珠英的欠款承担连带保证责任;5.请求判令东方龙置业公司、孙代裕、曾珠英承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年1月21日,孙代裕因购房缺少资金，向中国银行宁化支行申请贷款，双方签定了编号为2013年宁消字第AA000015号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：贷款金额220,000元，贷款期限180个月，贷款年利率为6.55%，本合同项下的贷款本息采用等额本息还款法，每月应归还贷款本息1,922.49元，共分180期，该笔贷款以孙代裕和曾珠英共有的位于宁化县的房产设定抵押，在2013年1月21日签定的编号为2013年宁消字第AA000015号的个人一手住房贷款合同中明确了抵押条款，并于2013年1月31日在宁化县房地产管理所办理了商品房抵押权属预告登记，该笔贷款由东方龙置业公司提供阶段性连带责任担保。合同生效后，中国银行宁化支行按约于2013年2月5日发放贷款220,000元，但孙代裕仅履行了50期的还款义务，从2017年5月起未按期归还贷款本息，构成违约。中国银行宁化支行遂按照合同约定宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求孙代裕、曾珠英立即偿还尚欠的借款本息，并要求东方龙置业公司履行保证责任。东方龙置业公司的委托诉讼代理人辩称，请求驳回中国银行宁化支行的第四项诉讼请求。根据住房贷款合同中第十八条约定，东方龙置业公司提供的是阶段性连带责任保证，现东方龙置业公司的阶段性担保责任已完成，不应再承担连带保证责任及诉讼费用，在阶段性连带保证期间为借款人代偿的款项享有追偿权。综上，中国银行宁化支行对东方龙置业公司的请求和依据均无法成立。孙代裕、曾珠英未作答辩。中国银行宁化支行的委托诉讼代理人围绕诉讼请求，提交了以下7组证据材料：1.中国银行宁化支行的营业执照、负责人身份证复印件、法人身份证明书，用以证明中国银行宁化支行的身份情况及诉讼主体资格；2.孙代裕、曾珠英的身份证明及结婚证复印件，用以证明孙代裕、曾珠英的身份信息及诉讼主体资格，及二人系夫妻关系的事实；3.编号为2013年宁消字第AA000015号的《个人一手住房贷款合同》复印件一份，以证明孙代裕、曾珠英于2013年1月21日与中国银行股份有限公司签署《个人一手住房贷款合同》，以及保证人为东方龙置业公司的事实;4.房屋预告登记证明一份，证明孙代裕、曾珠英以金山新城3幢806室的房屋作为借款抵押的事实;5.贷款用款凭证、放款信息复印件一份，以证明中国银行宁化支行已依约向孙代裕、曾珠英发放贷款的事实;6.逾期未还款清单，个人贷款未收应还本息清单复印件一份，以证明孙代裕、曾珠英违反《个人一手住房贷款合同》约定，已形成贷款逾期的事实;7.中国邮政快递回单，以证明中国银行宁化支行有向孙代裕、曾珠英告知逾期还款的事实。本院对中国银行宁化支行的委托诉讼代理人提交的证据分析、认证如下：经质证，东方龙置业公司的委托诉讼代理人除对中国银行宁化支行提供的证据3提出其承担的应是阶段性连带责任保证和对证据6提出其有为孙代裕、曾珠英代偿部分银行贷款本息的异议外，其他5组证据无异议，孙代裕、曾珠英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃当庭举证、质证和参加诉讼的权利，中国银行宁化支行提供的7组证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。东方龙置业公司的委托诉讼代理人向本院提交了东方龙置业公司的营业执照、法定代表人身份证明，以证明东方龙置业公司的基本情况和诉讼主体资格。经质证，中国银行宁化支行的委托诉讼代理人无异议，孙代裕、曾珠英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃当庭举证、质证的权利，本院对东方龙置业公司提交的这一证据予以确认，并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：孙代裕与曾珠英系夫妻关系。2013年1月21日，孙代裕因向东方龙置业公司购房缺少资金，遂向中国银行宁化支行申请贷款。中国银行宁化支行与孙代裕、东方龙置业公司共同签定了编号为2013年宁消字第AA000015号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同主要约定：贷款金额220,000元，贷款期限180个月，贷款年利率为6.55%，每月应归还贷款本息1,922.49元，共分180期，该笔贷款以孙代裕和曾珠英共有的位于宁化县的房产设定抵押，并于2013年1月31日在宁化县房地产管理所办理了商品房抵押权属预告登记，合同还约定该笔贷款由东方龙置业公司提供阶段性连带责任担保。合同生效后，中国银行宁化支行按约于2013年2月5日发放贷款220,000元，但孙代裕在履行了50期的还款义务之后，自2017年5月起未再按合同约定归还借款本息。截至2017年7月8日止，孙代裕尚欠借款本金177,196.64元，利息2,230.79元，本息合计179,427.43元。中国银行宁化支行遂按照合同约定宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求孙代裕立即清偿尚欠的借款本息，并要求东方龙置业公司履行保证责任，代偿孙代裕未按约归还的借款本息。中国银行宁化支行经多次催讨未果后，遂向本院依法提起诉讼。另查明，至一审法庭辩论终结前，涉案抵押房屋的房屋所有权证及抵押登记手续尚未办理。本院认为，中国银行宁化支行与孙代裕、东方龙置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。孙代裕未依照合同约定按期足额向中国银行宁化支行偿还借款本息，经多次催告后仍拒不履行合同义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。中国银行宁化支行因孙代裕违约，有权依约宣布本合同项下借款本息提前到期，并据此要求孙代裕立即清偿尚欠的借款本息，孙代裕还应一并支付自2017年7月9日起至实际还款之日止以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率计算的利息。因本案借款发生在孙代裕、曾珠英夫妻关系存续期间，孙代裕尚欠中国银行宁化支行的借款本息应当按夫妻共同债务处理，故对中国银行宁化支行要求孙代裕、曾珠英共同清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持；中国银行宁化支行关于要求对孙代裕、曾珠英位于宁化县翠江镇金山新城3幢806室的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因该房产仅办理了预告登记，至今未正式办理房屋产权登记和不动产抵押登记，中国银行宁化支行亦未取得房屋他项权证，故中国银行宁化支行的此项诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。但中国银行宁化支行可待该房屋正式办理房屋产权登记与不动产抵押登记后，对孙代裕、曾珠英位于宁化县翠江镇金山新城3幢806室的房产主张优先受偿。根据贷款合同约定，东方龙置业公司为本案所涉借款本息提供的是阶段性连带责任保证，因孙代裕、曾珠英的房产尚未办理产权登记和不动产抵押登记，东方龙置业公司应依照合同约定对孙代裕尚欠中国银行宁化支行的借款本息承担连带责任保证，东方龙置业公司在履行保证责任后，有权向孙代裕追偿。东方龙置业公司关于其阶段性担保责任已完成，不应再承担连带保证责任的抗辩意见与事实不符，于法无据，本院不予支持。孙代裕、曾珠英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法定程序缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、孙代裕、曾珠英应于本判决生效后15日内偿还中国银行股份有限公司三明宁化支行截至2017年7月8日止尚欠的借款本金及利息179,427.43元，并支付自2017年7月9日起至实际还款之日止以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率计算的利息。二、三明东方龙置业有限公司对孙代裕的上述债务承担阶段性连带清偿责任，三明东方龙置业有限公司在承担保证责任后，有权向孙代裕追偿。三、驳回中国银行股份有限公司三明宁化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,600元，减半收取计2,300元，由孙代裕、曾珠英、三明东方龙置业有限公司负担。（当事人应在本判决书生效后7日内向本院交纳。开户单位宁化县人民法院，开户银行中国工商银行宁化县支行，账号14×××32）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  巫朝鸿二〇一七年十月十日书记员  杨文倩附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。