山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第448号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行（原阳谷县农村信用合作联社四棚分社）。住所地：阳谷县寿张镇四棚村。负责人：王洪思，行长。委托代理人：王会红，男，1962年10月10日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。委托代理人：高晴，男，1993年11月2日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司不良资产经营管理中心清收队队员，住阳谷县。被告：魏玉凯，男，1964年6月6日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：张贵霞，女，1963年11月12日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：魏茂强，男，1982年4月9日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行与被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王会红、高晴到庭参加诉讼。被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强自愿组成联保小组向我行申请贷款。2011年6月8日，我行与三被告签订了《最高额联合保证借款合同》，合同约定了最高贷款额度，期限2年。被告魏玉凯于2012年4月14日向我行借款5万元，约定月利率10.9333‰，2013年3月12日到期。借款由被告张贵霞、魏茂强提供连带责任保证。借款逾期后，被告魏玉凯未按合同约定履行还款义务,担保人亦不履行担保义务。要求被告魏玉凯立即偿还借款本金39200元及应付利息，被告张贵霞、魏茂强承担连带清偿责任。被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2011年5月13日，被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强向原告递交《农户评级授信申请、调查表》，申请贷款评级授信。原告经评定，批准被告魏玉凯、张贵霞、魏茂强的授信额度分别为5万元、6万元、5万元，授信期限均自2011年6月8日至2013年6月7日。同年6月8日，三被告向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2011年6月8日至2013年6月7日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证;保证期间为自借款之日起至借款到期后二年;保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。三被告均在该协议上签名、按手印。同日，原告与三被告签订了（阳谷县）个高保借字（2011）年第31609003号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人魏玉凯、张贵霞、魏茂强自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年6月8日起至2013年6月7日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额叁拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由代表人签字，三被告均在合同借款人栏和联合保证人栏签名、按手印。合同签订后，被告魏玉凯于2012年4月14日向原告借款伍万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人魏玉凯；贷款金额伍万元整；贷出日2012年4月14日，到期日2013年3月12日；利率10.9333‰。被告魏玉凯在该凭证借款人处签名、按手印，同意将该款支付至其×××3343账户内。原告提供的魏玉凯银行卡历史交易明细显示：账户名称魏玉凯；理财卡卡号×××3343；2012年4月14日发放贷款5万元，后分次支取。借款后，该笔借款共支付利息4581.16元（利息已结清至2012年12月20日）。借款到期后，于2013年10月30日偿还本金300元，次日偿还本金1万元，2014年2月27日偿还本金544.46元，现尚欠本金39155.54元及应付利息未偿还。后原告于2015年3月9日诉至本院。庭审中，原告将要求被告魏玉凯偿还借款本金数额变更为39155.54元。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表和农户评级授信审批表各三份；2、联保小组联保协议;3、个人最高额联合保证借款合同;4、贷转存凭证（借款借据）;5、魏玉凯银行卡历史交易明细、贷款账卡及利率变动明细表、结息说明；7、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。三被告均未提供书面证据。本院认为，原告提供的联合保证借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告魏玉凯本人的签名、手印，且魏玉凯银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告魏玉凯向原告借款5万元的事实清楚，证据确凿。对尚欠的借款本金39155.54元其依法应当承担还款责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告魏玉凯应支付原告相应利息。被告张贵霞、魏茂强与被告魏玉凯组成联保小组，自愿在联保协议和联合保证借款合同上签名、按手印，为被告魏玉凯的贷款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。因二被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告魏玉凯未能按约定履行还款义务的情形下，被告张贵霞、魏茂强作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。二被告承担保证责任后，依法享有向被告魏玉凯追偿的权利。三被告经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏玉凯于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行借款本金39155.54元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息和复利，按合同约定利率，自2012年12月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告张贵霞、魏茂强对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告张贵霞、魏茂强在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告魏玉凯追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费780元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  李武军审 判 员  楚晓宏人民陪审员  潘瑞政二〇一五年七月二十日书 记 员  王文天