山西省灵石县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0729刑初60号
公诉机关灵石县人民检察院。
被告人张忠亮，男，1974年5月5日出生于山西省灵石县，身份证号：1424331974********，汉族，初中文化，现住灵石县凤凰新城*栋*单元***室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月8日被灵石县公安局取保候审，2017年8月8日经我院决定，对其继续执行取保候审。
灵石县人民检察院以灵检公诉刑诉[2017]52号起诉书指控被告人张忠亮犯信用卡诈骗罪，于2017年8月8日向本院提起公诉，同日本院立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灵石县人民检察院指派检察长梁守义、检察员段芳蕾出庭支持公诉，被告人张忠亮到庭参加了诉讼。现已审理终结。
灵石县人民检察院指控：
1、2012年4月14日，被告人张忠亮向中国农业银行灵石县支行申请办理一张信用卡，信用额度为2万元。至2013年8月13日，该张忠亮已超过规定期限透支本金19959.51元，经该行工作人员多次催收后，超过三个月该张仍不还款，且频繁改变联系方式，与银行失去联系。截止2016年11月28日，被告人张忠亮累计透支本金19959.51元，利息12070.62元，滞纳金1153.33元，合计33183.46元。
2、2014年10月，被告人张忠亮事先取得其朋友李剑伟的身份证复印件，在李剑伟不知情的情况下，使用其身份证复印件通过“原二留”（身份不详）在中国银行灵石支行办理一张信用卡。截止李剑伟报案前，该张使用此卡已透支本金12991.39元。
被告人张忠亮于2016年12月8日到灵石县公安局投案自首。
为证实上述犯罪事实，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。并认为：被告人张忠亮的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人张忠亮对公诉机关指控的事实无异议。
经审理查明：
一、2012年4月14日，被告人张忠亮向中国农业银行灵石县支行申请办理一张信用卡，信用额度为2万元。至2013年8月13日，该张忠亮已超过规定期限透支本金19959.51元，经该行工作人员多次催收后，超过三个月该张仍不还款，且频繁改变联系方式，与银行失去联系。截止2016年11月28日，被告人张忠亮累计透支本金19959.51元，利息12070.62元，滞纳金1153.33元，合计33183.46元。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据予以证实,本院予以采信。
1、被害人中国农业银行股份有限公司灵石县支行的报案材料，证实截止2014年8月5日被告人张忠亮累计透支农行信用卡本金19959.51元，利息12070.62元，滞纳金1153.33元，合计33183.46元。经多次催收仍不归还，且超过三个月以上。
2、中国农业银行金穗贷记卡申请表等申办资料，证实被告人张忠亮于2012年4月14日在中国农业银行灵石县支行办理信用卡一张。
3、中国农业银行账户交易明细，证实截止2016年11月28日被告人张忠亮透支农行信用卡本金19959.51元，计利息和滞纳金合计33183.46元。
4、中国农业银行信用卡催收通知单、催收情况说明、上门催收记录，证实中国农业银行向被告人张忠亮多次催收欠款，被告人一直未归还。
5、中国农业银行灵石县支行回单，证实被告人张忠亮于2016年12月8日还款20000元。
6、证人张某强的证言，证实我是中国农业银行灵石县支行职工。被告人张忠亮于2012年4月14日在我行办理信用卡一张，于2012年5月17日开始消费使用，截止2016年11月28日，累计欠款33183.46元。期间我行多次催收未果，其持有我行信用卡已逾期48个月以上，且联系电话频繁更换，致使我行工作人员联系不到，被告人张忠亮的行为属于恶意透支信用卡。
7、被告人张忠亮的供述，证实2012年4月，我拿着我在建行办的信用卡和名下一部越野车的行车证从中国农业银行灵石县支行申办下一张信用卡，授信额度为2万元。2012年10月的时候我最后一次使用以后因为没有钱还银行，就再也没有使用农行的信用卡。期间银行给我打电话催收过，听我老婆说农行的人还去我家里催过，2014年，因为银行催款和个人要债的也多，我就把原先使用的手机号停用了，再后来我在拘留所拘留期间，农行的工作人员还去拘留所当面催收过，我一共欠银行连本带息3万3千多。
二、2014年10月，被告人张忠亮事先取得其朋友李剑伟的身份证复印件，在李剑伟不知情的情况下，使用其身份证复印件通过“原二留”（身份不详）在中国银行灵石支行办理一张信用卡。截止李剑伟报案前，该张使用此卡已透支本金12991.39元。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据予以证实,本院予以采信。
1、信用卡一张，证实被告人张忠亮冒用李剑伟信息办理的信用卡性状。
2、中国银行长城信用卡申请表等申办资料，证实李剑伟于2014年10月8日在中国银行灵石县支行申请办理长城信用卡。
3、中国银行出账单，证实卡号为6259051492238090中行信用卡2015年3月至11月的交易情况。
4、中国银行催收情况说明，证实中行信用卡截止2016年12月8日形成本息透支共20057.51元，其中应收本金为12991.39元，应收利息及费用7066.12元。
5、中国银行灵石支行的情况说明，证实以李剑伟身份办理中行信用卡的真正持卡人为被告人张忠亮。
6、中国银行晋中市分行文件，证实中国银行对违规发放信用卡的灵石支行相关责任人员的处理情况。
7、中国银行回单，证实被告人张忠亮于2016年12月8日偿还中行信用卡欠款20057.51元。
8、报案材料及被害人李剑伟的陈述，证实中国银行通知我说我有一张信用卡透支后未还款，我本人被列入银行系统黑名单。2015年11月25日下午我接到中国银行一个叫李某梅的电话，她说我在中行办理的一张信用卡透支15644.4元，且四个月未还款了，通知我尽快还款。我和她核对当时的办卡信息，手机号是张忠亮的手机号。2015年11月29日下午张忠亮给我打电话说信用卡的事是他的不对，欠的钱他会尽快归还。
9、证人师某的证言，证实我是中国银行灵石支行职工。我的工作就是负责审核各网点提交过来的信用卡客户申办资料手续是否齐全，并通过电话联系申请人确认申请行为是否真实。李剑伟的办卡资料上面的资信核查签字都是我本人所签，该客户的资料是由我行工作人员提供给我的，但平时办卡的人比较多，我现在也记不清是谁给我提供过来的。我没有亲眼见到李剑伟本人，最近一个月听人说有人冒用别人的名义在我行办理信用卡透支后归还不了，真实的本人向我行交涉，我不知道是哪位客户出了问题，至今没有人找过我，上级也没有向我调查，我也不认识叫张忠亮的人。
10、证人李某梅的证言，证实2015年11月23日中国银行灵石支行下发给我一份信用卡不良清单，要求我行催收，持卡人李剑伟的信用卡已透支12991.39元，超期91天以上为归还。我联系上李剑伟后他说从未在中国银行申请过信用卡，他说预留手机号不是他的，是他的一个叫张忠亮的朋友的。针对此情况我上报支行领导，领导安排内部调查此事，在调查中发现，申请表上受理人为王某霞，王某霞是我单位工作十四年的员工。我向王某霞查证此事，王某霞说未办理过该笔业务，其不认识李剑伟，申请表上她本人的签名也是冒签。至今我行尚未查清是哪个工作人员手里的信用卡申请，也不知道是谁向师某提供的。现因李剑伟向我行反映本人未办理信用卡，我行已决定冻结此卡。
11、证人王某霞的证言，证实我在中国银行灵石新建街支行工作，我的工作就是维护对公、对私客户。李剑伟申办信用卡资料上的签字不是我本人的笔迹，他的申请资料不是我办理的。我不认识李剑伟，也没有给他办过卡。
12、证人张某冬的证言，证实2014年左右，张忠亮找我办理过信用卡，我说我办不出来，让他找“原二留”办理。我对张忠亮是否使用李剑伟的身份证办理过信用卡没有印象。
13、被告人张忠亮的供述，证实2014年10月份左右，张某冬告诉我说现在中国银行只要有身份证复印件，他就能想办法办出信用卡。当时我手里有我朋友李剑伟的身份证复印件，就拿着李剑伟的身份证复印件找张某冬，并在他的办公室填写了中国银行信用卡的申请表。当时张某冬给了我一张空白的盖有公章的收入证明，我也给填了。我填好资料后就交给他，他随手交给身边的手下人“原二留”，然后我就走了。有一次我给张某冬打电话说：“信用卡什么时候能办下来？”他说：“你给原二留打电话问一下他吧，他负责办你的卡”。2014年年底的一天下午，“原二留”电话联系我说卡办下来了，没一会功夫，他就来到我住的凤凰新城D栋1单元601室，他将信用卡交给我，当场我使用自己的手机激活了这张卡。“原二留”说办卡要收我1500元的手续费，我就让他从这张卡中扣钱，他刷了1500元手续费后我就一直用这张卡。办这张信用卡的事我没有告诉李剑伟，后来欠款后李剑伟发现这件事我才把真实情况告诉他。我第一次使用是取了2100元现金，后来就是刷卡消费，后来信用卡的透支额度增加到了14500元。大约2015年7、8月份，我最后一次使用后欠银行的钱就再没有还过。
为综合证实上述犯罪事实，公诉机关还提供了以下经当庭举证、质证的证据，本院予以采信。
1、犯罪嫌疑人基本情况表、常住人口基本信息、违法犯罪记录查询登记表，证实被告人张忠亮的身份情况。
2、归案情况说明，证实被告人张忠亮于2016年12月8日到灵石县公安局经侦大队投案自首。
本院认为：被告人张忠亮以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，且使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人张忠亮犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人张忠亮犯罪后能够主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，对其可依法从轻或者减轻处罚。被告人张忠亮归案后认罪态度较好，已归还信用卡欠款，确有悔罪表现，适用缓刑对居住社区没有重大不良影响，对其可依法适用缓刑。为维护国家金融管理秩序，保障公私财产的所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第四项、第二款，第六十一条，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条的规定，判决如下：
被告人张忠亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
上述罚金，于本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 宁 尧
审判员 赵莉娟
审判员 刘万全
二〇一七年九月十三日
书记员 韩晓虎