广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第1435号
原告：中国银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地：广西南宁市友爱北路26号影视制作生产大楼内第1-2、4层，组织机构代码：70874122-6。
代表人：谢国军，副行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：黄建，男，壮族，1967年10月10日出生，住所地：南宁市青秀区。
被告：黄莉莉，女，壮族，1984年2月8日出生，住所地：广西龙州县。
原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄建、黄莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月13日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告黄建、黄莉莉经本院公告送达开庭传票传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告黄建因购车资金不足，向原告提出信用卡专向分期付款方式的贷款申请，欲向原告贷款购车、并通过其持有的信用卡按月分期偿还。2014年8月15日，被告黄建向原告申领了一张卡号为62×××27的信用卡。2014年8月22日原告与两被告签订一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，约定原告向两被告发放310000元贷款用于购车；还款方式分36期，月均等额、取整入账、免息还款；被告黄建信用卡账户逾期60天后，原告将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；两被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同；合同对透支利息、滞纳金、费用承担等进行了约定。同日，原告与两被告签订一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定两被告以桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。合同约定的贷款期限于2017年9月3日届满。截止至2015年6月6日，两被告已连续8期（8个月）拖欠原告贷款不还，其行为构成违约，应承担相应责任。依据合同约定，原告有权要求两被告偿还尚欠的全部借款本金、手续费、利息、滞纳金，承担律师代理费。原告认为，因两被告均在分期付款合同落款的甲方即借款人处签名，故两被告属于共同借款，且两被告系夫妻关系，因此两被告对本案债务承担共同清偿责任。因此，原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告黄建、黄莉莉签订的2014年城高中银零卡分贷字第KF00019号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；2、被告黄建、黄莉莉共同向原告偿还借款本金261008.73元；3、被告黄建、黄莉莉共同向原告支付手续费43701元、利息3155.37元、滞纳金23472.54元（以上利息、滞纳金暂计至2015年6月6日，2015年6月7日起的利息、滞纳金按照双方签订的分期付款合同约定的方法计算至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；4、被告黄建、黄莉莉共同赔偿原告律师费15410元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以被告黄建抵押的桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告黄建、黄莉莉承担本案诉讼费用。
原告提供以下证据：1、被告黄建、黄莉莉的结婚证复印件；2、被告欠款清单；3、中国银行信用卡个人申请表、信用卡领用合约；4、信用卡刷卡存根；5、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；6、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》；7、共同还款承诺书；8、机动车行驶证复印件；9、机动车登记证书；10、借款借据；11、贷款催收记录；12、委托代理合同、律师费发票。
被告黄建、黄莉莉均未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：因购车资金不足，被告黄建于2014年8月15日向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，承诺其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。就信用卡的申领和使用等相关事宜，中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人（甲方）与中国银行股份有限公司（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定除本合同另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；透支利息为日息万分之五，按月计收复利。
2014年8月22日原告与两被告签订编号为2014年城高中银零卡分贷字第KF00019号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，约定中国银行授予两被告用于购置商品的专向额度为310000元，用于支付其购买汽车的款项；分期期数为36个月，自两被告实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”手续费为44950元，手续费按月分期向银行支付；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；两被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；两被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；如两被告未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告承担原告实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。两被告在合同落款处的甲方即借款人处签名并捺印。
2014年8月22日原告与两被告签订一份编号为2014年城高中银零卡分抵贷字第KF00019号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定两被告以桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车为其在上述《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保。两被告在合同落款处的甲方即抵押人处签名并捺印。
2014年8月15日被告黄莉莉向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺鉴于上述分期付款合同，被告黄莉莉自愿与被告黄建共同承担还款责任，履行与借款人同等的还款义务，如果借款人未按照合同约定及时清偿借款合同项下债务，被告黄莉莉同意按照原告要求履行连带还款责任，当接到原告的催收通知书三日内，被告黄莉莉将无条件为借款人代为偿还所欠原告的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用。
上述合同签订后，原告于2014年9月3日依约发放了贷款310000元。原告与被告黄建于2014年8月27日对本案抵押物办理了抵押登记。合同约定的借款期限应于2017年9月3日届满。但两被告未按合同约定偿还借款本息，截至2015年6月6日，两被告拖欠借款本金28511.73元，拖欠分期手续费9988.8元，拖欠利息3155.37元，拖欠滞纳金23472.54元，未入账分期借款本金为232497元，未入账分期手续费为33712.2元，尚欠的全部借款本金为261008.73元，尚欠的全部分期手续费43701元。因此，原告诉至法院，提出上述诉讼请求。为实现债权，原告聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费15410元。
另查明，被告黄建与被告黄莉莉系夫妻关系。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄建、黄莉莉经本院合法传票传唤，均无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。两被告共同向原告借款，应对借款本息的偿还承担共同还款责任。
合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，两被告未按照合同约定按时偿还借款本金、利息，其行为已构成违约。原告据此要求两被告偿还尚欠的全部借款本金261008.73元、分期手续费43701元及相应的利息、滞纳金，证据确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。两被告应付利息、滞纳金的计算方式为：截至2015年6月6日的利息为3155.37元，滞纳金为23472.54元；从2015年6月7日起的利息、滞纳金按各方在《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金计算方法计至实际付清之日止。
因两被告违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费15410元，该支出合理合法，且有证据支持，故原告要求两被告共同偿还律师代理费15410元，本院予以支持。
两被告共同向原告提供抵押。两被告未按时足额偿还到期的借款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，即原告有权以两被告抵押的桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告黄建、被告黄莉莉签订的2014年城高中银零卡分贷字第KF00019号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；
二、被告黄建、被告黄莉莉共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行借款本金261008.73元；
三、被告黄建、被告黄莉莉共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行分期手续费43701元；
四、被告黄建、被告黄莉莉共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行借款利息、滞纳金（截至2015年6月6日的利息为3155.37元，滞纳金为23472.54元；从2015年6月7日起的利息、滞纳金按各方在《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金计算方法计至实际付清之日止）；
五、被告黄建、被告黄莉莉共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行为实现债权而支出的律师代理费15410元；
六、原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行有权以被告黄建、被告黄莉莉抵押的桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
案件受理费6501元，公告费350元，合计6851元，由被告黄建、被告黄莉莉负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖知花
人民陪审员 潘邦松
人民陪审员 覃 斌
二〇一六年五月十一日
书 记 员 严 冰
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。