浙江省慈溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0282刑初425号
公诉机关浙江省慈溪市人民检察院。
被告人韩丽雅，女，1968年3月18日出生于浙江省慈溪市，汉族，大学文化，原系中国农业银行慈溪龙山支行员工，家住慈溪市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年8月1日被慈溪市公安局刑事拘留，同年9月7日被依法逮捕。现羁押于慈溪市看守所。
辩护人黄瑞军，浙江煜华律师事务所律师，慈溪市法律援助中心指派。
浙江省慈溪市人民检察院以慈检刑诉（2017）377号起诉书指控被告人韩丽雅犯诈骗罪，于2017年3月20日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序审理。本院于同日立案，经审理认为本案不宜适用简易程序，故于同年4月18日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省慈溪市人民检察院指派代理检察员叶迪南出庭支持公诉，被告人韩丽雅及其辩护人黄瑞军到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省慈溪市人民检察院指控：
2012年11月至2013年12月期间，被告人韩丽雅在隐瞒自己巨额债务，且无偿还能力的情况下，以资金周转、购买承兑汇票等为由，共计骗得各被害人人民币2921550元，并于2013年12月13日携带部分赃款逃跑。具体如下：
2013年2月12日，被告人韩丽雅以赚取高额利息为由，骗得被害人方某1人民币150000元。
2013年3月27日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人华某1、华某2人民币480000元。
2013年4月至2013年11月，被告人韩丽雅多次以帮忙购买高回报理财产品及承兑汇票为由，共计骗得被害人华某3人民币821550元。
2013年7月24日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人钱某人民币250000元。
2013年10月11日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人万某人民币120000元。
2013年10月25日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人黄某1人民币400000元。
2013年11月25日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人王某1人民币400000元。
2013年12月4日，被告人韩丽雅以购买承兑汇票为由，骗得被害人林某人民币300000元。
2016年8月1日，被告人韩丽雅主动至浙江省遂昌县公安局妙高派出所投案，并如实供述了上述主要犯罪事实。
公诉机关为证明上述事实，向法庭提交了相应证据。公诉机关认为，被告人韩丽雅以非法占有为目的，诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人韩丽雅有自首情节。提起本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款之规定，依法予以判处。
被告人韩丽雅辩解称，其从被害人华某3处骗取的金额为660000元，起诉书指控的购买高回报理财产品的161550元是没有的，对起诉书指控的其余犯罪事实与罪名均无异议，并自愿认罪。
辩护人黄瑞军提出辩护意见：1.被告人韩丽雅对起诉书指控其以帮忙购买高回报理财产品骗取华某4人民币161550元提出异议，并对该笔款项作出了合理解释，被害人华某4陈述不合情理，且无其他证据佐证，该笔指控不应认定。2.被告人韩丽雅具有自首情节，且到案后悔罪态度好。请求对被告人韩丽雅从轻、减轻处罚。
经审理查明：
被告人韩丽雅案发前系中国农业银行慈溪龙山支行三北分理处员工，先后从事大堂经理兼会计、理财经理等岗位。2012年11月至2013年12月期间，被告人韩丽雅在身负巨额债务，且明显缺乏清偿能力的情况下，为偿还债务，隐瞒自己财务情况，先后以资金周转、购买承兑汇票等为由借款或者以帮助（被害人）购买承兑汇票、（为被害人）高某存款、（为被害人）办理承兑汇票托收等为由，共计骗得相关被害人人民币（以下货币单位同）计2760000元，该款部分用于投资白银交易，部分用于偿还债务及个人挥霍等，后在上述盲目投资失败后，于2013年12月13日携带部分赃款逃跑。被告人韩丽雅诈骗事实具体分述如下：
1.2013年2月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人方某1人民币150000元。
2.2013年3月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人华某1、华某2（系夫妻）人民币480000元。
3.2013年4月至同年11月，被告人韩丽雅以上述方式，共计骗得被害人华某3人民币660000元。
4.2013年7月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人钱某人民币250000元。
5.2013年10月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人万某人民币120000元。
6.2013年10月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人黄某1人民币400000元。
7.2013年10月至同年11月，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人王某1人民币400000元。
8.2013年12月初，被告人韩丽雅以上述方式，骗得被害人林某人民币300000元。
2016年8月1日，被告人韩丽雅主动至公安机关投案，并如实供述了上述主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关向法庭提交，并经庭审质证、本院确认的下列证据予以证明：
1.被害人方某1、华某1、华某2、钱某、万某、黄某1、王某1、林某的陈述，分别证明其等人在2013年间被韩丽雅以相关方式与理由骗取起诉书指控款项的事实。
2.被害人华某3的陈述，证明：2013年4月20日、6月21日、8月6日，韩丽雅三次向其推荐理财产品，是在银行贵宾室单独谈的，并要求把钱打到她个人账户，后其三次将款转到她提供的个人账户，前两次是转入她弟弟韩家平6228****6374银行卡内，金额分别为49250元、63500元，最后一次是转入华某2的6228****9276银行卡内，金额是48800元。2013年10月24日、10月29日、11月14日、11月18日，其分别有金额为100000元、261354元、100000元、200000元的承兑汇票让韩丽雅帮忙托收，后她在12月9日转给其1354元，并称有零钱承兑不好买，其余660000元到年底再给其买汇票。后来其就联系不到她了，其总共被骗821550元。
3.证人戎某的证言，证明：2012年9月，其因交纳保证金差100万元，后向韩丽雅借款90余万元（具体数额记不清了），原约定借款一天时间，之后给韩100万元的承兑汇票，后因其被骗导致未能偿还（支付汇票）。
4.证人黄某2的证言，证明：韩丽雅与其日常有承兑汇票往来。2013年12月1日，其有两张面值均为10万元的承兑汇票让韩丽雅兑换现金，后韩丽雅分别于12月7日、12月11日两次使用华某2的6228****9276银行卡向其各转账汇款100000元。
5.证人胡某1的证言，证明：其于2011年6月组织民间互助会，韩丽雅参与一份，2013年12月8日，韩丽雅使用华某2的6228****9276银行卡按约转账支付会款10700元。
6.证人刘某的证言，证明：其（系中国农业银行慈溪龙山支行的保安）6228****6375农业银行卡于2013年12月9日收到转账汇款50000元，其分两次取现20000元、30000元后交给被告人韩丽雅或她指派的人。
7.证人赵某的证言，证明：韩丽雅向其购买三张面值共计380000元的承兑汇票，2013年10月25日其尾号为8719的农业银行收到从6228****9276银行卡转账汇入的汇票款367080元。
8.证人李某的证言，证明：其于2009年开始经营婷婷干洗店，后在农业银行开户过程中与韩丽雅相识，在后续接触过程中，韩丽雅以朋友开户为由向其借用干洗店公章，因其不会使用对公账户的Ｋ宝，有时就将公章及K宝放在她那，大概在2011年左右开始韩丽雅就使用其对公账户。
9.证人沈某1的证言，证明：由其担任负责人的农业银行慈溪龙山支行员工（理财经理）韩丽雅利用客户对其的信任，通过帮助购买承兑汇票、帮忙购买高息理财产品、高息借款以及资金周转还贷等为由骗取多名银行客户将钱款汇入其指定的华某2、杭某等与其关系密切的私人账户，后韩丽雅于2013年12月13日起失去联系。
10.证人胡某2的证言，证明其于2016年8月1日陪韩丽雅向浙江省遂昌县公安局投案自首的事实。
11.银行交易明细清单，证明杭某（6228****2915）、慈溪市三北婷婷干洗店（5340****2217）、华某2（6228****9276）、范某（6228****9018）等人的相关银行卡（账户）在相关时间段的资金流转情况。
12.借条，证明被告人韩丽雅以借款名义骗取相关被害人钱款的情况。
13.抓获经过，证明被告人韩丽雅的到案经过情况。
14.身份信息，证明被告人韩丽雅的身份情况。
15.被告人韩丽雅在公安侦查阶段及庭审中的供述，供认：其于1990年7月大学毕业后一直在农业银行上班到2013年年底（出逃），期间工作地点换了好几处，但一直在农业银行里。其的收入来源主要是工资，另外在2007年炒股的时候赚了些钱，并通过买卖承兑汇票赚了些差价。在2006年之前其是有积蓄的，2006年时其被其情人沈某2以投资名义借走200万元，其中有100万是向客户借的，这样其就开始负债了。到2008年时，其统计共欠别人110万元（不包括另应支付的利息）。期间其一直靠与客户之间周转资金进行维持。2012年11月5日，戎某又从其那里拿走98万余元。至此，其共负债200余万元（尚需支付月息1.2%－1.5%不等的利息）。因为其欠的太多实在还不出来了，就通过各种方式拆东墙补西墙，以购买承兑汇票为名向他人收取承兑汇票款，另外向客户及周边邻居借款（支付比银行存款高的利息）等。期间，其于2012年国庆的时候投资过白银，2013年12月13日，其投资白银失败亏损100多万元，感觉债务无法承担就逃跑了。逃跑时其把白银账户里的41万多的钱转出来，后来又通过别人的账户投资白银，后又全部亏掉了。其投资白银时没想过投资白银的风险，被营销公司说晕了，只想通过投资赚钱来平账，短期内投入了很多钱，最后都亏掉了。其逃跑后把其在用的手机号处理掉，另外，其原来有一本记录其资金情况及欠款情况的本子，2014年4月，其账户上只剩14万余元，其就把这本本子销毁掉了。另供述，其与华某3有承兑汇票托收生意，是通过婷婷干洗店对公账户托收的，其未给华某3购买或向她推荐过理财产品，2013年4月到8月期间华某3汇给其的三笔金额共计16万余元，其记得很清楚是华某3用来购买承兑汇票以支付原材料款的，因为理财产品如果购买了都是从她本人账户里扣除，不会现金转账，这16万余元其没有欠她的。被告人韩丽雅对起诉书指控的除华某3该笔161550元予以否认外，对其余指控的犯罪事实均供认不讳。
本院认为，被告人韩丽雅以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。对起诉书指控的被告人韩丽雅骗取被害人华某3人民币821550元，其中的161550元证据不足，本院不予认定。被告人韩丽雅的相关辩解及辩护人黄瑞军的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人韩丽雅有自首情节，依法予以从轻处罚。辩护人黄瑞军请求对被告人韩丽雅从轻处罚的相关合理辩护意见，本院予以采纳。被告人韩丽雅的犯罪所得，继续予以追缴，退赔给相关被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人韩丽雅犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月1日起至2027年7月31日止。并处的罚金限本判决生效后一个月内缴纳本院。）
二、责令被告人韩丽雅退赔下列被害人经济损失如下：方某1人民币十五万元、华某1、华某2人民币四十八万元、华某3人民币六十六万元、钱某人民币二十五万元、万某人民币十二万元、黄某1人民币四十万元、王某1人民币四十万元、林某人民币三十万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 段 金 荣
人民陪审员 杨 法 弟
人民陪审员 孙 建 武
二〇一七年四月二十七日
书 记 员 谢玲玲（代）
附：
《中华人民共和国刑法》相关条文
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。