江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0103民初3991号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路86号，统一社会信用代码：91360100669789314D。负责人：汪志，系该分行行长。委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304。被告：王新长，男，1973年7月5日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告王新长金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行的委托代理人王燕琳到庭参加诉讼，被告王新长经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的个人购房/购车借款及担保合同；2.判令被告偿还贷款本金901723元，利息17664.75元，罚息1562.5元，合计920950.25元，（利息、罚息暂计算至2017年8月21日，2017年8月21日以后至还清之日止的利息及罚息按合同约定另行计算）；3.判令原告对抵押车辆（发动机号为22219645B48B20B，车架号为WBA7E0105GG660998，车牌号为赣Ａ×××××宝马小型轿车）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年9月22日，原告与被告签订了一份个人购房/购车借款及担保合同，按合同约定，原告给被告贷款110万元用于购车，贷款期限36个月，自2016年9月22日至2019年9月22日。贷款利率在基准利率上上浮30%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例上浮30%确定新的利率。另外，未按合同约定日期金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定确定的利率基础上加收50%，同时，合同约定还款方式为按月等额本息还款。原告依约放款总计110万元。为保证合同履行，被告与原告约定将其贷款所购的发动机号为22219645B48B20B，车架号为WBA7E0105GG660998，车牌号为赣Ａ×××××宝马小型轿车作为本诉借款的抵押物，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告自2017年5月起就未能按合同约定按时足额还款，构成合同第十二约定之违约情形，按合同约定原告有权提出本诉之诉请并且实现抵押权。为此，原告为维护自身合法权益提起本诉，请求法院依法支持原告诉请。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行提交了如下证据：证据一、中国邮政储蓄银行营业执照复印件、中国邮政储蓄银行负责人身份证明书、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体适格。证据二、个人购房/购车借款及担保合同复印件、补充协议、放款单、借据、购车协议复印件、购车发票、车辆登记信息簿复印件、被告还款账户交易明细、被告截止2017年8月21日的欠款金额明细（财务结算试算表），证明1、原告与被告有借款合同关系及原告向被告已发放贷款的事实、被告违约事实及截止至2017年8月21日止的欠款金额明细；2、被告将其所购车辆作为本诉借款抵押物，抵押担保函范围为本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用；3、被告出现违约情况，原告有权依合同约定要求被告承担相应违约责任并实现债权。被告王新长未答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年9月22日，原告与被告签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：36000594116094083616），合同约定：原告给被告贷款金额为110万元；贷款用途为购车；贷款期限为36个月，自2016年9月22日至2019年9月22日；贷款利率为在基准利率上上浮30%执行；还款方式为按月等额本息还款；借款担保方式为抵押担保，抵押物为贷款所购的发动机号为22219645B48B20B，车架号为WBA7E0105GG660998，车牌号为赣Ａ×××××宝马小型轿车，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。同日，原告依约将110万元借款汇入被告在中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市高新区支行的账户62×××49。2016年10月8日，原、被告就抵押物在江西省南昌市公安局交通警察支队进行了抵押登记。自2016年10月起至2017年5月，被告尚能按约还款，自2017年6月起，被告连续三个月未能按时足额偿还原告贷款本息，尚欠原告贷款本金901723元，利息17664.75元，罚息1562.5元，合计920950.25元，故原告诉诸本院。庭审中，因被告未到庭，致调解无法进行。上述事实，有原告营业执照、被告身份证明、个人购房/购车借款及担保合同复印件、补充协议、放款单、借据、交易明细、欠款金额明细及原告的陈述等证据所证实。本院认为：原、被告间的债权债务关系明确，被告向原告借款的事实，有原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及银行放款凭证为证，证据确凿，本院予以确认。被告连续三个月拖欠借款不还，酿成本案诉讼，应负本案的全部责任。现原告要求解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告提前清偿全部借款本金901723元，于法有据，予以支持。对于原告主张利息17664.75元，罚息1562.5元，因在《个人购房/购车借款及担保合同》上有明确的约定,且未超过国家规定，本院予以支持。被告以其车牌号为赣Ａ×××××宝马小型轿车为该笔借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，原告要求确认其对被告提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，依法有据，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告王新长签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：36000594116094083616）；二、被告王新长于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款本金901723元，利息17664.75元，罚息1562.5元，合计920950.25元（从2017年8月22起至借款还清日止，按双方合同约定计算利息和罚息）;三、被告王新长不履行第一项法律义务时,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行有权以被告王新长的抵押财产即车牌号为赣Ａ×××××宝马小型轿车进行折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费13009元和保全费5000元，由被告王新长承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。逾期未交或未按规定办理相关缓、减、免交手续，江西省南昌市中级人民法院将按自动撤回上诉处理。审 判 长 李 祥人民陪审员 郑 颖人民陪审员 杨文霆二〇一七年十二月四日书 记 员 张 圆