广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天民初字第779号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行，住所地：广西天等县朝阳东路8号。
负责人农子腾，该支行行长。
委托代理人王少亮，该支行三农金融部经理。
被告梁某兴，个体户。
被告梁某龙，农民。
被告黄某花，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行（下简称邮政银行天等县支行）与被告梁某兴、梁某龙、黄桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月17日受理后，依法组成由审判员周贵武担任审判长，审判员农祖界和人民陪审员张元辉参加的合议庭，于2014年11月28日公开开庭审理了本案。书记员黄杨�担任记录。原告邮政银行天等县支行的委托代理人王少亮到庭参加诉讼，被告梁某兴、梁某龙、黄桂华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年11月23日，被告梁某兴向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请贷款10万元，用于进货、经营周转。原、被告双方于2013年11月23日签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：45003084113114394086）一份，合同约定，原告通过被告梁某兴在原告开立的个人结算账户发放贷款人民币10万元。贷款期限为12个月（从2013年11月至2014年11月），年固定利率为15.6%；采用等额本息还款法；如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，逾期罚息为合同约定贷款利率上加收30%；如被告违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未�放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告承担损害赔偿责任等。此前，2012年2月11日，三被告向原告递交《商户联保贷款额度申请表》后与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告梁某兴、梁某龙、黄某花自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放10万元贷款额度内提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金等费用。2013年11月23日，原告即向被告梁某兴发放贷款10万元。被告梁某兴在2013年12月至2014年4月尚能按时归还借款本息，但2014年5月份至今则没有按时还款，截止至2014年9月10日，被告尚拖欠原告贷款本金60207.92元，利息2480.05元，罚息1277.16元，三项合计人民币63965.13元。经原告多次上门催促，但被告至今仍拒不归还，被告梁某龙、黄某花与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应承担�带还款责任。为此，原告诉至法院，要求1、判令解除原、被告于2013年11月23日签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告梁某兴归还原告的贷款，贷款本金60207.92元，利息2480.05元，罚息1277.16元，三项合计人民币63965.13，（利息、罚息仅计至2014年9月10日止，往后利息、罚息顺延另计）；3、判令被告梁某龙、黄某花对上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由三被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内向本院提交的证据有：
1、原告企业法人证明书、营业执照、企业负责人身份证复印件、机构代码、金融许可证，证明原告身份信息及诉讼主体资格；
2、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；
3、《贷款申请表》，证明被告梁某兴向原告申请贷款的事实；
4、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原、被告之间的合同权利与义务；
5、被告梁某兴邮政储蓄银行卡复印件、放款单、借据、还款计划表、还款流水详情表，证明原、被告双方间的合同履行情况以及被告的欠款情况。
被告梁某兴、梁某龙、黄某花经本院送达起诉书、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，未作书面答辩，亦未向本院提供任何证据，也不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。
本案的争议焦点为被告梁某兴是否尚欠原告贷款本金、利息及被告两会龙、黄某花是否承担承担连带清偿责任。
经开庭审理，原告的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。
综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年11月23日，被告梁某兴以进货、经营周转为由，向邮政银行天等县支行申请借款10万元，同日，双方签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：45003084113114394086），合同约定，原告通过被告梁某兴在原告开立的邮政储蓄个人结算账户（账号：62×××04），发放小额联保贷款给被告人民币10万元。贷款用途为进货、经营周转，贷款期限为十二个月，即自2013年11月起至2014年11月止，贷款年利率为15.6%；还款方式采用等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。合同还约定，借款方若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。如被告违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告承担损害赔偿责任等。2012年2月11日，被告梁某兴、梁某龙、黄某花与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告梁某兴、梁某龙、黄某花3人成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放10万贷款额度内提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息及违约金等相关费用。2013年11月23日，原告依约向被告梁某兴发放了10万元贷款，被告梁某兴从2013年12月至2014年4月按合同约定偿还借款本金元，利息元。2014年5月起被告梁某兴则未按时还款。经原告多次催促，被告梁某兴至今拒不还款。2014年10月17日，原告向法院起诉，要求1、判令解除原、被告于2013年11月23日签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告梁某兴归还原告的贷款，贷款本金60207.92元，利息2480.05元，罚息1277.16元，（利息、罚息仅计至2014年9月10日止，往后利息、罚息顺延另计）；3、判令被告梁某龙、黄某花对上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由3被告承担。
本院认为，原告与被告梁某兴签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告梁某兴、梁某龙、黄某花签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人真实意思表示，依法有效，双方均应遵守�原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告梁某兴应当按合同约定及时还款付息。被告梁某兴于2014年5月起未按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。对于原告主张解除原、被告双方签订的《小额联保借款合同》，本院认为，原、被告双方签订的合同履行期限自2013年11月起至2014年11月止，至原告起诉时该合同期限已届满，没有再解除合同的必要。但被告梁某兴应将逾期的贷款本金、利息、罚息依约支付给原告，故对原告邮政银行天等县支行要求被告梁某兴偿还尚欠贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告梁某龙、黄某花签订了《小额贷款联保协议书》，对被告梁某兴应偿还尚欠贷款本金及利息、罚息，应承担连带清偿责任。被告梁某兴、梁某龙、黄某花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利。
综�所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十八条第一款、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁某兴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行借款本金人民币60207.92元及利息、罚息（利息、罚息自2014年4月起计算至还款完毕止，利息、罚息均按合同约定的利率计付）；
二、被告梁某龙、黄某花对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行的其他诉讼请求。
案件受理费1400元，由被告梁某兴负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开�银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到本判决之日起十五日内，向本院或者崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1400元，逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周贵武
审 判 员 农祖界
人民陪审员 张元辉
二〇一五年三月十六日
书 记 员 黄杨洲
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十八条第一�合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正确理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的�务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。