甘肃省兰州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘01刑初23号
公诉机关甘肃省兰州市人民检察院。
被告人徐某某，男，1966年9月6日出生于甘肃省永登县，汉族，初中文化，系甘肃华悦工贸集团有限公司法定代表人，住甘肃省永登县。2015年5月6日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年6月12日被逮捕，现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人丁浩，甘肃英之剑律师事务所律师。
辩护人张志鹏，甘肃得舍律师事务所律师。
被告人张某某，女，1958年5月21日出生于甘肃省永登县，汉族，高中文化，系永登锦龙房地产开发有限公司法定代表人，住甘肃省永登县。2015年6月2日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年6月12日被逮捕，现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人李国元，甘肃李国元律师事务所律师。
甘肃省兰州市人民检察院以兰检公二刑诉（2016）11号起诉书指控被告人徐某某、张某某犯合同诈骗罪，本院受理后，期间补充侦查一次，后兰州市人民检察院继续移送本院审理，同时以兰检公二刑追诉（2017）1号追加起诉决定书追加指控被告人徐某某、张某某犯骗取贷款罪，本院重新立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了合并审理，兰州市人民检察院指派检察员郝建文、代理检察员宋潇滢出庭支持公诉，被告人徐某某及其辩护人丁浩、张志鹏，被告人张某某及其辩护人李国元到庭参加诉讼。现已审理终结。
（一）甘肃省兰州市人民检察院兰检公二刑诉（2016）11号起诉书指控：
1、2005年12月至2010年5月期间，被告人徐某某以甘肃永登华悦综合养殖有限责任公司�义与李新成、权志刚、郭福山等22名被害人分别签订《购买商铺协议》，出售永登县解放街华悦大厦一、二层商铺，收取22名被害人购房款共计635万元，但一直未办理房屋所有权证。2012年5月8日徐某某将已经出售给22名被害人的商铺私自抵押给甘肃光大兴陇信托有限公司（原甘肃省信托公司），并办理抵押登记手续，因无力归还贷款，2014年9月10日该商铺被甘肃省人民法院查封。
2、2013年9月，被告人徐某某以急需周转资金为由，以甘肃华悦工贸集团有限公司名义，使用伪造的房屋产权证作抵押，与被害人李中锷签订《保证借款合同》，骗取人民币2000万元，案发前尚欠473万元。
3、2013年10月8日，被告人徐某某以伪造的”永登县华悦大厦4层、12层房屋所有权证及他项权证”作为抵押，与被害单位甘肃金诚信投资管理有限公司签订《借款合同》，骗取人民币360万元，案发前尚欠120万元。
4、2014年4月14日，被告人徐某某以伪造的”永登县华悦大厦11层、14层房屋所有权证及他项权证”作为抵押，与被害单位兰州市七里河区保利小额贷款股份有限公司签订《借款合同》，骗取人民币350万元，案发前尚欠336万元。
5、2015年3月10日，被告人徐某某谎称其收购了甘肃华纬建材有限公司，以该厂需要拆迁为由，与被害人刘学日签订《机械设备废旧物资拆除承包》，收取保证金60万元。
6、2014年4月2日，被告人徐某某伙同张某某以伪造的”永登县华悦大厦4、5、7、8、9、11、12、13层房屋所有权证及他项权证”作为抵押，与被害人刘乐群签订《借款合同》，骗取人民币1000万元，案发前尚欠480万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了购买商铺协议、借款合同、房屋他项权证、鉴定意见、证明、证人证言及被告人供述等证据，认为被告人徐某某、张某某以非法占有他人财物为目的，利用伪造的担保材料与被害人签订协议，骗取他人钱款2140万元，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，构成合同诈骗罪，提请本院依法惩处。
针对上述指控，被告人徐某某辩解借款大部分已归还，其行为不构成合同诈骗罪。
徐某某的辩护人提出徐某某没有非法占有目的，主观上无合同诈骗的故意，客观上虽然采取欺骗的手段向各债权人提供�虚假产权证作为借款担保，但提供担保物的虚假并不必然导致合同的无效，且徐某某不存在挥霍、骗取、抽逃、转移资金以及隐匿财产、非法获取资金后逃跑等行为，故徐某某的行为不构成合同诈骗罪；徐某某辩护人张志鹏律师还提供了指控诈骗刘学日保证金60万元中，其向证人陈海林、李燕玲所做调查笔录两份，用以证明刘学日明知徐某某未与甘肃华纬建材有限公司签订合同，该起中徐某某不存在诈骗的主观故意。
张某某当庭辩解其仅在刘乐群借款合同上签名，不知道房屋所有权证及他项权证是伪造的，其不构成合同诈骗罪。
张某某的辩护人提出张某某没有非法占有的主观故意，也未参与伪造房屋权属凭证，其行为不构成合同诈骗罪。
（二）甘肃省兰州市人民检察院兰检公二刑追诉（2017）1号追加起诉决定书指控：
2013年7月份，兰州市城关区信用联社永昌路信用社信贷员吴秀珍（另案处理）向被告人徐某某出借800万元高息资金。为了保证徐某某能够支付高额利息并保证资金的安全，吴秀珍主动提出帮助徐某某从其任职的永昌路信用社申请银行贷款。
2013年10月份，在吴秀珍的撮合下，兰州汇通担保有限公司为徐某某贷款提供担保。被告人徐某某、张某某按照兰州汇通投资担保有限公司法定代表人何来春（另案处理）的要求，找到自己公司的员工王德丰及亲戚朋友周旭中等39人，以名义贷款人进行贷款。徐某某、张某某将以上39个名义贷款人的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件等身份资料信息分批交给何来春，并提供了甘肃金建物资有限�司印章。何来春安排汇通公司员工李荟，伪造了以上39人虚假的职业信息、虚假收入信息、虚假《购销合同》、虚假《担保初评报告》等材料，给以上39人分别编造了一套”贷款资料”。为了让担保符合兰州市城关区信用联社《批复》条件，吴秀珍与何来春、徐某某商议，由徐某某伪造了用于反担保抵押的《土地他项权利登记证明书》[永他项（他2013）第009号]并提供给汇通公司，作为反担保抵押物在永昌路信用社贷款。何来春的汇通公司将上述编造、伪造的贷款资料分批提交给了永昌路信用社。
在贷款面签过程中，何来春将39个名义借款人的贷款银行卡控制，利用虚假的《购销合同》，以受托支付的方式将贷款资金全部转移至由其实际控制的陈源军、张菊梅等人的银行卡，之后再转回本人银行卡和兰州汇通�资担保有限公司银行账户。永昌路信用社给徐某某拉来的39个名义借款人共发放贷款3800万元。其中，何来春陆续向徐某某、张某某支付贷款资金1630万元，吴秀珍陆续从徐某某处收取了770余万元贷款资金；汇通公司给永昌路信用社缴纳保证金760万元；汇通公司收取担保费和材料费190万元；剩余贷款资金1220万元由何来春向邬保才高息出借和用于给杨朝东等人还款。贷款到期后，何来春偿还了沙岩伟名下贷款98万元；徐某某的儿子徐大云偿还了自己名下的贷款98万元。截至目前尚有37笔贷款共计3604万元本金实际用款人徐某某、张某某、何来春没有偿还，给永昌路信用社造成了重大损失。2016年7月18日，甘肃省公安厅追缴何来春用赃款出借给邬保才的赃款及孳息共计1417.77万元。
针对上述指控，公诉机关出示并宣读了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人徐某某、张某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。提请本院惩处。
法庭审理中，被告人徐某某对上述指控当庭表示自愿认罪。
徐某某的辩护人提出骗取贷款犯罪中徐某某系初犯、从犯、有立功表现，且当庭自愿认罪，请求从轻、减轻处罚。
被告人张某某当庭辩解其无罪。
张某某的辩护人提出张某某是按吴秀珍要求，搜集提供名义借款人身份证件，主观上无骗取贷款的目的，客观上也未将贷款据为己有或用以挥霍，其行为不构成骗取贷款罪。
经审理查明：
一、合同诈骗罪的事实
2015年3月10日，被告人徐某某对被害人刘学日谎称其收购了甘肃华纬建材有限公司，需要拆除机械设备，与被害人刘学日签订《机械设备废旧物资拆除承包合同》，骗取刘学日合同保证金60万元后用于归还个人债务。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、刘学日报案材料、机械设备废旧物资拆除承包合同、打款凭证、询问笔录、受案登记表，立案决定书等，证明刘学日于2015年7月10日，给公安机关报案称，2015年3月23日徐某某谎称其收购了甘肃永登豪田陶瓷厂，该厂的机器设备可以进行废旧物品回收，与其签订《机械设备废旧物资拆除承包合同》，骗取其保证金60万元，请求追回。公安机关于2015年7月17日决定立案侦查。
2、证人李燕玲的证言，刘学日是收废旧品的，经陈海林介绍其与刘学日认识，其与徐某某是朋友关系，徐某某说与甘肃省永登县豪田陶瓷厂的老林已经是合作关系，要将厂房和机器设备拆除，其就介绍刘学日与徐某某认识，后来徐某某被抓后其才了解到该厂徐并没有买下。
3、证人林和平证言，其任甘肃华纬建材有限公司总经理，其福建科泉陶瓷研究所于2007年兼并甘肃华纬建材有限公司，但没有办理变更登记。其公司在永登县中华街23号，主要生产瓷砖，公司占地60亩，其与徐某某经朋友介绍认识，徐欲兼并其公司，想用其公司的地搞房地产开发，但尚未实施，其与徐没有签订任何合同或协议，更没有收取徐一分钱，徐曾在2015年春节前拿着起草好的合同让其签字，内容�先付其8000万元定金，其问钱准备好了没有，他说还没准备好，其就没在合同上签字，春节后，徐带人去其公司考察过，其都不在，其通知值班人员让徐进去看，其公司未卖给徐某某。
4、执行裁定书、甘肃华纬建材有限公司股权（产权）出售协议书，证明林和平系甘肃华纬建材有限公司法定代表人。
5、徐某某的供述，供称华纬公司全称甘肃华纬建材有限责任公司。2015年3月，由于其欠吴明镜等人的高利贷，对方催要的急，其在未与华纬公司签订合同的情况下，对刘学日谎称该公司已归其所有，2015年4月其与刘学日签订华纬公司的拆迁合同，向刘学日收取保证金60万元，全部用于归还高利贷。
上述证据，来源程序合法，内容客观真实，能够相互印证，予以确认�
针对本起指控，被告人徐某某的辩护人张志鹏律师提交了其向证人陈海林、李燕玲所做调查笔录两份，用以证明刘学日明知徐某某尚未与甘肃华纬有限责任公司签订合同，徐某某不存在诈骗故意。
对张志鹏律师提交的上述证据，公诉人当庭出示了证人陈海林的证言，陈海林证明其未接受过任何律师调查，经辨认公安人员向其出示张志鹏律师提交的向其所做调查笔录后，陈海林陈述因其民事官司，李燕玲给其介绍张律师，向其收费500元，并让其在空白的资料上签字，说是委托书必须签字，但不是公安人员所读的内容，当时张律师也没有问关于徐某某的事，其通过李燕玲认识的徐某某，听李燕玲说徐某某通过拍卖买下了永登豪田陶瓷厂，其不知道刘学日；公诉人当庭还出示了证人李燕玲的证言，证明陈海林在武威有一个涉及挖掘机的案子需要律师，其将张律师介绍给陈海林，当天陈海林与张律师谈的是陈海林挖掘机的案子，谈话内容与徐某某案件无关；同时公诉人出示了刘学日本人及刘学日的合伙人刘桂华的证言，均证明与徐某某签合同时徐某某称已经买下了永登豪田陶瓷厂。公诉人以前述证据否定徐某某辩护人张志鹏律师提供的证据。
经对辩护人张志鹏律师提供的向证人陈海林、李燕玲所做调查笔录审查，陈海林调查笔录形成于兰州西关十字花之林茶楼，该两份调查笔录均无记录人，笔录末尾均无被调查人签署记录无误的意见，其证据形式不符合法律规定的证据要求，且公诉机关已当庭提出该证据存在的问题，故本院对该律师提供的证据依法不予认定，辩护人所提本起指控徐某某不存在诈骗故意的辩护意见亦不能成立�
关于公诉机关指控的合同诈骗犯罪中第一起。经查，徐某某于2005年12月至2010年5月期间以甘肃永登华悦综合养殖有限责任公司（后更名为甘肃华悦有限责任公司）名义与李新成、权志刚、郭福山等22名被害人分别签订《购买商铺协议》，协议出售永登县解放街华悦大厦一、二层商铺，收取22名被害人购房款635万元，后徐某某将商铺交付22名被害人实际使用，但根据物权法规定，房屋产权变更，要经依法登记，以产权证过户为生效要件，而本起中因房屋产权手续尚在甘肃华悦有限责任公司名下，徐某某持房产证到光大信托公司抵押贷款，并办理了抵押登记。被告人徐某某以商铺产权证作抵押向甘肃光大兴陇信托有限公司贷款的行为，并不能证明徐某某具有非法占有被害人购房款的主观目的，且本起指控还存在涉案商铺2012年4月27日抵�给信托公司贷款9000万元时的价值及2013年至案发前增值价值，公诉机关未提供相关专门机构的价值评估，故公诉机关指控的该起犯罪不能成立。
关于公诉机关指控的合同诈骗犯罪中的第二起。经查，徐某某在借款时已告知李中锷借款用途，李中锷替徐某某归还浦发银行贷款的行为系其真实意思表示；徐某某交给李中锷的房产证虽系伪造，但该房产证上记载的房产为徐某某所有的真实房产；且本起中，李中锷与徐某某所在的甘肃华悦工贸集团有限公司签订借款合同是2013年9月12日，合同签订后，于2014年7月22日徐某某提供虚假产权证，之后徐某某又分别于2014年8月20日还利息10万元，8月22日还本金400万元，9月11日，还本金500万元。被告人徐某某在借款之时并无非法占有的主观目的，在提供了虚假房产证之后，亦继续履行合同，清偿债务�并非以虚假抵押物骗取借款，公诉机关提供的现有证据不能证明被告人徐某某对包括在2000万元之内的473万元借款存在非法占有的主观故意，公诉机关指控的该起合同诈骗犯罪不能成立。辩护人相关辩护意见予以采纳。
关于公诉机关指控的合同诈骗犯罪中的第三起、第四起、第六起。经查，该三起指控均存在被告人徐某某由于楼盘开发建设，除从银行贷款外，还分别以公司及个人名义向他人高额举债，并负担高额利息，借孟伟和李玲800万元先借款再给转为股权，所借款项其本人当庭供述大部分用于偿还债务，案发前由于所建工程尚未完工，未予偿还借款；被告人徐某某当庭供述其借款不存在诈骗的故意，其资产共有5亿余元，欠款2亿多元，所借款项大部分用于偿还他人债务，而所欠债务大部分用于楼盘开发；徐某某的辩护人提出对被告人现有资产进行评估鉴定，公诉机关认为没有做鉴定的必要，本案退查后公诉机关也未进行评估鉴定工作。卷内证据反映被告人徐某某、张某某名下有多家公司、土地、房产、债权，公诉机关未作评估，无法充分证明被告人徐某某具有非法占有目的而借款，且徐某某于2013年9月开始向李中锷等人借款前，其与张某某二人所经营的所有公司盈利及亏损情况不清；被告人徐某某、张某某名下公司始终存在，又经过了工商部门的登记，也并非在获得贷款借款后”突然消失”，也没有非法转移、藏匿财产，从其归案经过等情形看，被告人徐某某、张某某虽有躲债行为但并非”逃匿”；公诉机关也未提供证据证实本案赃款的具体去向，被告人徐某某虽在与李中锷、刘乐群、保利小额贷款公司签订、履行合同过程中，通过提供�假产权证的欺诈手段取得款项，但其取得款项后是否用于挥霍、从事非法经营活动、个人生活开支及隐匿款项等，公诉机关未能提供证据证实；卷内证据证实，徐某某借款3710万元，事后虽没有按约定期限归还全部款项，但已陆续归还了大部分款项，已偿还金额占全部借款金额的74.39%；且被告人徐某某、张某某在签订借款合同时，除使用伪造的房产证之外，还提供其二人名下永登锦龙房地产开发有限公司、永登县华悦实业有限公司作担保，而该公司均合法存在。故该三起指控，公诉机关无确实充分的证据证明被告人徐某某、张某某主观上具有非法占有他人财物的犯罪故意，综合被告人徐某某、张某某的履约能力、履约程度、款项使用等分析，该三起合同诈骗指控，证据不足，罪名不能成立。辩护人相关辩护意见予以采纳。
（�）骗取贷款罪的事实
2013年7月份，兰州市城关区信用联社永昌路信用社信贷员吴秀珍（另案处理）向被告人徐某某出借800万元高息资金。为了保证徐某某能够支付高额利息并保证资金的安全，吴秀珍主动提出帮助徐某某从其任职的永昌路信用社申请银行贷款。
2013年10月份，在吴秀珍的撮合下，兰州汇通担保有限公司为徐某某贷款提供担保。被告人徐某某、张某某按照兰州汇通投资担保有限公司法定代表人何来春（另案处理）的要求，找自己公司员工王德丰及亲戚朋友周旭中等人，以及通过给李燕玲支付好处费委托给其拉人头，共拉得39人，以名义贷款人进行贷款。自2013年10月31日至2013年11月15日，徐某某、张某某将该39个名义贷款人的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件等身份信息资料�批交给何来春，并提供了甘肃金建物资有限公司公司印章，何来春安排汇通公司员工李荟，伪造该39人虚假的职业信息、虚假收入信息、虚假《购销合同》、虚假《担保初评报告》等材料，给该39人分别编造了一套”贷款资料”。为了让担保符合兰州市城关区信用联社《批复》条件，吴秀珍与何来春、徐某某商议，由徐某某伪造了用于反担保抵押的[永他项（他2013）第009号]《土地他项权利登记证明书》并提供给汇通公司，作为反担保抵押物在永昌路信用社贷款。何来春的汇通公司将上述编造、伪造的贷款资料分批提交给了永昌路信用社。
在贷款面签过程中，何来春将39个名义贷款人的贷款银行卡控制，利用虚假的《购销合同》，以受托支付的方式将贷款资金全部转移至由其实际控制的陈源军、张菊梅等人银行卡，之后再转回其本人银行卡和兰州汇通投资担保有限公司银行账户。永昌路信用社给徐某某拉来的39个名义贷款人共发放贷款3800万元。其中，何来春陆续向徐某某、张某某支付贷款资金1630万元，吴秀珍陆续从徐某某处收取了770余万元贷款资金；汇通公司给永昌路信用社缴纳保证金760万元；汇通公司收取担保费和材料费190万元；剩余贷款资金1220万元由何来春向邬保才高息出借和用于给杨朝东等人还款。贷款到期后，何来春偿还了沙岩伟名下贷款98万元；徐某某的儿子徐大云偿还了自己名下的贷款98万元。截至目前尚有37笔贷款共计3604万元本金实际用款人徐某某、张某某、何来春没有偿还，给永昌路信用社造成了重大损失。2016年7月18日，甘肃省公安厅追缴何来春用赃款出借给邬保才的赃款及孳息共计1417.77万元。
认定上述事实，�经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、书证
（1）受案登记表、立案决定书等，证明2015年3月17日，甘肃省公安厅经济犯罪侦查总队接到兰州市城关区农村信用联社报案称，2013年10月至2014年1月期间，兰州汇通投资担保有限公司借用他人名义从该社骗取贷款57笔，共计5555万元，由兰州汇通投资担保有限公司对借款提供担保，借款实际由兰州汇通投资担保有限公司法定代表人何来春使用，目前57笔借款已全部到期，借款人以借款实际被兰州汇通投资担保有限公司法定代表人何来春使用为由不予履行还款义务，何来春也不予还款，兰州汇通投资担保有限公司也不予履行担保义务，兰州汇通投资担保有限公司及何来春涉嫌贷款诈骗，请求查处，当日该总队受理，2015年4月17日立案侦查。
（2）甘肃省农村信用社联合社请求立案报告及57笔贷款明细表、何来春个人信用报告、兰州市城关区农村信用合作联社文件信贷业务授权管理办法、任免通知、关于永昌路信用社与兰州汇通投资担保有限公司开展融资性担保业务的批复等，证明甘肃省农村信用社联合社于2015年3月11日向甘肃省公安厅报告请求对兰州汇通投资担保有限公司在兰州市城关区农村信用合作联社骗取贷款问题立案并提供了相关书面材料。
（3）搜查证、扣押清单等，证实公安人员对何来春家进行搜查，扣押收条、记账凭证、担保合同、徐某某对账资料、永昌路信用社同汇通公司业务文件、《建设用地规划许可证》等，证明何来春的担保公司与永昌路信用社、徐某某之间有业务往来，徐某某在永昌路信用社贷款，在何来春的参与下完成。
（4）调取证据通知书、调取证据清单、永登县国土资源局说明，何来春与徐某某贷款案中涉及的《土地他项权利登记证明书》复印件等，证明徐某某用于抵押给永昌路信用社的《土地他项权利登记证明书》系伪造。
（5）调取证据通知书、调取证据清单，证明公安人员调取了兰州汇通公司2013年10月至2015年4月的财务资料及与案件相关的贷款资料，反映了徐某某与何来春账务往来情况。
（6）公安机关调取的樊嘉琪、徐某某等人银行账户流水，证明樊嘉琪等人账户与徐某某有大额资金往来。
（7）协助冻结财产通知书、扣押清单、客户回单、随案移送清单等，证明2016年7月18日，甘肃省公安厅从邬保才处追缴何来春用涉案赃款出借给邬保才的款项及孳息共计1417.77万元；从何来春处扣押车号为甘****44的沃尔沃越野车一辆。
（8）查封决定书、协助查封通知书回执、查封清单等，证实甘肃省公安厅对被告人徐某某、张某某公司名下的永登县境内的永集用（1999）字第057号、永国用（2012）第0035号、永国用（2013）第0028号三宗土地使用权，按轮候查封方式办理查封。
（9）汇通公司提供交给永昌路信用社的王德丰等39人贷款资料，证明汇通公司制作的虚假的39人贷款资料的事实。
（10）兰州汇通投资担保有限公司的工商资料及兰州市工信委提供的资料等，证实了该公司的基本情况。
（11）甘肃华悦房地产开发有限公司工商资料，证实该公司工商登记的基本情况
（12）何来春电子数据勘检检查工作记录，证实何来春与相关人员的通话及短信内容等。
2、证人证言
（1）证人ＸＸ、牛明远等证言，证明给徐某某、张某某二人找来的39人发放贷款的过程，对《土地他项权利登记证明书》的合法性并未经过严格审核，在银行的贷款业务中，ＸＸ、吴秀珍经办的汇通担保公司的贷款发放不符合银行规定，贷款材料基本上都是由汇通业务人员制作完成，不符合银行的规定。
（2）韩彩霞证言及提供的开户通知书、付款申请、进账单、通存通兑电子补充凭证复印件，证明汇通担保公司与永昌路信用社之间的信贷资料均由何来春安排汇通公司员工李荟完成，后期财务是由其完成，信贷资料由吴秀珍指导填写，汇通公司向永昌路信用社缴纳铺底保证金300万元及款项来源。
（3）证人李荟、李志坚等的证言，证明汇通担保公司与永昌路信用社之间的信贷资料由何来春安排汇通公司员工李荟、李志坚完成后交给永昌路信用社的吴秀珍，信贷资料由吴秀珍指导填写。
（4）证人孙康彪、王翠华证言，证明孙康彪担任甘肃华悦房地产开发有限公司、永登县华悦实业有限公司、永登锦龙房地产开发有限公司办公室主任，王翠华担任永登县华悦实业有限公司会计，他项（2013）第009号《土地他项权利登记证明书》是徐某某拿的空白件让其填写的，当时没有印章，系徐某某伪造，张某某找了39个人的身份信息从永昌路信用社贷款3800万元，该贷款没有经过公司账目。
（5）马立明、钱永萍等18人的证言，证明徐某某、张某某办理贷款时，向名义贷款人隐瞒事实真相，以多种借口骗得名义贷款人的签名，名义贷款人在签字时银行对其身份信息及收入情况等也没有进一步审核，其中部分名义贷款人的名章系徐某某、张某某安排司机彭富昌私刻，提供给银行的《购销合同》、《收入证明》均系虚假，名义贷款人在签字时吴秀珍在场办理，贷款资料是李荟提供。
（6）徐大云、龙世福等人的证言，证明名义贷款人并不知道徐某某、张某某贷款的详细细节，只是被叫去在贷款资料上签字，永昌路信用社的工作人员也没有对各名义贷款人的婚姻、收入状况等做调查。
（7）张红霞、沈林桃等9人证言，证明李燕玲支付好处费后给李燕玲提供了身份证复印件等相关贷款资料，并到永昌路信用社签字，但收入证明、购销合同等事情不知情。永昌路信用社的工作人员也没有对各贷款人的婚姻、收入状况等做调查。
（8）邬保才证言，证明其是甘肃德诚建业公司的法定代表人，其欠何来春及兰州汇通担保有限公司本金1080万元，利率双方没有约定，还有其打给何来春的1100万元的借条，但借款并未实际发生，其无法提供该借款没有实际发生的证据。
3、辨认笔录
郭永生等人的辨认笔录及照片，均证明经各辨认人分别混杂辨认确定永昌路信用社办理贷款面签业务的工作人员是吴秀珍。
4、同案供述
（1）何来春供述，证明2013年10月初，其通过吴秀珍介绍认识了徐某某，而认识吴秀珍则是2013年开始和兰州市城关区信用联社永昌路信用社接触，2013年8月吴秀珍主动联系其然后结识，吴秀珍告诉其拉人头贷款的方法，还告诉其如何控制贷款。其与永昌路信用社共发生了60多笔贷款担保业务，其中第一次发生的担保业务就是给徐某某拉人头贷款。2013年10月21日，吴秀珍说徐某某要贷款，让其过去把业务做了，第二天一起去永登县城，然后徐某某一人去办理了《国有土地使用权证》，经其手交给永昌路信用社保管。2013年10月31日起，徐某某”拉人头”的名义贷款人陆续到永昌路信用社办理贷款业务，一直到2013年11月15日，共办理了39笔3800万元，具体的担保业务由李荟完成，后其又以兰州汇通投资担保公司的名义与张某某签订了《反担保抵押合同》，其没有对徐某某的《国有土地他项权利登记证明书》进一步审查，不知道徐某某”拉人头”贷款的39人收入证明是谁提供的，贷款之后的资金经过其操作，最后集中起来被其掌握，然后再支付给徐某某和张某某，3800万给永昌路信用社支付了760万的保证金，缴纳了39笔贷款的银行利息和转给徐某某、张某某的共计3040万，2013年其临时用钱便向徐某某借款500万，但是已经做了归还，徐某某并没有归还借条，3800万的贷款是陆续发给徐某某的，后来因为其怀疑《国有土地产权证》是假的，所以将800万扣了一个多月后才给徐某某。贷款到期后，徐某某还了徐大云的那一笔，其在张某某的催促下，从扣除的利息中还了沙岩伟的那一笔。在其和徐某某的交易中，其共计给了徐某某2418万元。3800万元的贷款利息则是其以汇通公司的名义给永昌路信用社支付的，共计498.0133万元。
（2）吴秀珍的供述，供称其发放的39笔贷款是合法的，在2013年10月31日后，兰州汇通担保公司给永昌路信用社推荐了三十多笔贷款，借款期限都是一年，只归还了两笔。2013年10月ＸＸ让其和何来春去永登看抵押物是否真实，徐某某手下的人指给其看了后，回到办公室，徐某某拿出《土地他项权登记证明书》给其看，回去后其对ＸＸ说手续都是真的，地也是真的。后来ＸＸ给其说，按照徐某某的意愿提供反担保，给王德丰等39人做了贷款业务，后来查实《土地他项权登记证明书》是假的，其与徐某某之间没有债务，也没有介绍他人给徐某某放贷款，没有给汇通公司的贷款业务提供过模板，只是在信用社的柜台上指导过填写工作，39份合同是ＸＸ安排其过去，在永登徐某某的办公室里面签的。其不知道这39个贷款人的贷款是怎么用的，不知道贷款材料中有虚假信息。在贷款的发放中，未收受相关人的好处费。
5、被告人供述
（1）被告人徐某某供述，当庭对其提供虚假手续参与骗取贷款的事实供认不讳。
（2）被告人张某某供述，供称2013年10月份，由于其公司需要资金，徐某某就联系了兰州市永昌路信用社的信贷员吴秀珍和兰州汇通担保公司的何来春，贷款方式是兰州汇通担保公司提供担保，由于永昌路信用社单笔发放额度不能超过100万，所以吴秀珍就让多找一些人，以找来的这些人的名义贷款，之后其总共找了39人的证件交给了吴秀珍，吴秀珍按照这些贷款人的身份去制作贷款资料，贷款资料大多是借助甘肃金建物资有限公司的名义做出的假资料，贷款资料做好后，吴秀珍让其带人过去面签，面签大多是在信用社办理，分成十几天办理完成，总共贷款3800万元，在”拉人头”时并未给予名义贷款人好处。名义贷款人大多是没有银行流水的，吴秀珍说没有的就不要了，这39笔贷款2014年11月到期，只偿还了徐大云和沙岩伟的本金和利息。
上述证据，来源程序合法，内容客观真实，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人徐某某以非法占有为目的，在签订合同过程中，采取隐瞒事实真相的方法，虚构工程项目，以其公司名义签订虚假工程合同，骗取刘学日工程保证金60万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，公诉机关的指控成立，辩护人所提本起不构成合同诈骗罪的辩护意见不能成立；公诉机关指控二被告人其余合同诈骗犯罪,因指控证据不足,本院不予支持。被告人徐某某、张某某为了获取贷款资金，明知永昌路信用社�款限额在100万元以内的情况下，积极联系名义借款人，伪造贷款资料及用于反担保抵押的《土地他项权利登记证明书》，骗取贷款金额达3800万元，其二人从中获得贷款资金1630万元，给银行造成3604万元的损失，行为均已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，被告人张某某及其辩护人所提张某某的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见不能成立。被告人徐某某的辩护人提出骗取贷款犯罪中徐某某向侦查机关主动供述其给吴秀珍行贿190万元的事实，构成立功的辩护意见。经查，被告人徐某某供述的行贿受贿犯罪，行贿犯罪和受贿犯罪虽不属于共同犯罪，但二者是对合犯罪，行贿人交代受贿人或者受贿人交待行贿人均属如实交代自己罪行的范畴，该行为不符合立功的认定原则，且其行贿行为是否属实，侦查机关尚在侦查之中，故被告人徐某某的行为不属立功；鉴于徐某某、张某某在与何来春、吴秀珍等人共同骗取贷款犯罪中均起辅助作用，系从犯，依法可从轻、减轻处罚，辩护人关于被告人徐某某、张某某在骗取贷款罪中系从犯的辩护意见成立，本院予以采信；被告人徐某某对其骗取贷款罪当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人徐某某一人犯数罪，依法应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（四）项、第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人徐某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十二万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月6日起至2022年11月5日止。罚金限于判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月2日起至2018年2月1日止。罚金限于判决生效后三十日内缴纳。）
三、追缴被告人徐某某合同诈骗犯罪所得60万元，发还被害人刘学日；追缴被告人徐某某、张某某骗取贷款犯罪所得1630万元，发还兰州市城关区信用联社永昌路信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内�通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正副本各一份。
审判长 赵金荣
审判员 安海榕
审判员 宋喜民
二〇一七年十二月五日
书记员 朱羿铭
书记员 任紫宣
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