福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初4916号原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住�地：南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。代表人魏元伟，该支行行长。委托代理人吴文钦、傅亚勉，该支行职员。被告吴水办，男，1957年9月28日生，汉族，经商，住南安市。被告蔡明华，女，1960年9月10日生，汉族，经商，住南安市。被告李建才，男，1978年10月29日生，汉族，经商，住南安市。被告余鸿彬，女，1978年1月11日生，汉族，经商，住南安市。被告吴国庆，男，1978年10月3日生，汉族，经商，住南安市。被告吕燕荣，女，1981年3月6日生，汉族，经�，住南安市。被告南安市水头镇建才石材经营部，住所地：南安市水头镇中闽石材商城5幢35号，组织机构代码：L8176568-0。经营者李建才，男，1978年10月29日生，汉族，经商，住南安市，该经营部经理。被告南安市水头镇富邦石材经营部，住所地：南安市水头镇闽南建材第一市场18幢16号。经营者吴国庆，男，1978年10月3日生，汉族，经商，住南安市，该经营部经理。原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告吴水办、蔡明华、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、南安市水头镇建才石材经营部（以下简称建才经营部）、南安市水头镇富邦石材经营部（以下简称富邦经营部）金融借款合同�纷一案，于2017年6月26日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于8月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴文钦、傅亚勉，被告李建才、建才经营部、吴国庆、富邦经营部到庭参加诉讼。被告吴水办、蔡明华、余鸿彬、吕燕荣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告吴水办因个人经营需要，向原告借款1笔，计1350000元，蔡明华为本笔借款的共同借款人。原、被告于2015年5月27日签订《个人借款/担保合同》一份，借款金额1350000元，期限12个月，年利率8.415%。原告于5月28日发放该笔贷款。该笔借款由李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、建才经营部、富邦经营部提供连带保证责任保证担保，双方于5月27日签订《个人贷款业务商户联保协议》一份。被告未能按约定履行还款、还息义务，至今�欠贷款1277342.77元及相应利息、罚息、复利未还。请求法院：1、判令被告吴水办、蔡明华偿还借款1277342.77元及其相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计算，自2016年5月29日起计算至还清之日）；2、判令被告李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、建才经营部、富邦经营部对上述借款承担连带保证责任；3、由被告承担本案诉讼费用。被告吴水办、蔡明华、余鸿彬、吕燕荣未作答辩。被告李建才、建才经营部辩称：李建才和建才经营部为吴水办向原告的借款1350000元提供连带责任保证属实。签订借款合同时，吴水办提供了资产证明给原告。现应由被告吴水办、蔡明华以其资产证明上登记的财产先先偿还贷款，不足部分，李建才和建才经营部愿意承担连带保证责任。被告吴国庆、富邦经营部辩称：吴国庆和富邦经营部为吴水办向原告的借款1350000元提供连带责任保证属实。签订借款合同时，吴水办提供了资产证明给原告。现应由被告吴水办、蔡明华以其资产证明上登记的财产先先偿还贷款，不足部分，吴国庆和富邦经营部愿意承担连带保证责任。经审理查明：2015年5月18日，被告蔡明华出具《共同还款确认书》给原告，承诺对其夫吴水办向原告的借款1350000元共同承担连带偿还责任。5月27日，原告（贷款人）与借款人吴水办、保证人李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、建才经营部、富邦经营部签订《个人借款/担保合同》，主要内容为：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款1350000元。贷款用途为经营周转，担保方式为保证。贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮65%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。按月付息，按月还本；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。”同日，原告（债权人、甲方）与被告（保证人、乙方）建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆�吕燕荣签订《个人贷款业务商户联保协议》，主要内容为：“乙方所担保的主债权为甲方依据其与吴水办于2015年5月27日签订的主合同（名称《个人借款/担保合同》）而享有的对债务人的主债权，主债权的金额和期限依主合同之约定。保证方式为连带责任保证，各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。”5月28日，被告吴水办与原告签订《个人借款凭证》，向原告借款1350000元，期限12个月，执行利率8.415%。该笔借款，被告吴水办仅偿还部分本息，至今尚欠本金1277342.77元及2016年5月29日起的利息未还。另查明，被告吴水办、蔡明华系夫妻关系，于2009年12月8日登记结婚。被告李建才、余鸿彬系夫妻关系，于2002年12月16日登记结婚。被告吴国庆、吕燕荣系夫妻关系，于2005年1月6日登记结婚。上述事实，有原告的营业执照，吴水办、蔡明华、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣的身份证，吴水办、蔡明华的结婚证，李建才、余鸿彬的结婚证，吴国庆、吕燕荣的结婚证，建才经营部、富邦经营部的营业执照，《共同还款确认书》、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款凭证》、主机期数列表信息、自营历史明细列表，及到庭当事人法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。综上所述，本院认为：原告与被告吴水办、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、建才经营部、富邦经营部签订�个人借款/担保合同》，与被告建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣签订《个人贷款业务商户联保协议》，两份合同主体资格合法，当事人意思表示真实，应确认有效。原告依照《个人借款/担保合同》约定，向被告吴水办发放贷款1350000元，但吴水办未依约还本付息，尚欠原告借款本金1277342.77元及2016年5月29日起的利息未还，已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告吴水办偿还借款本金1277342.77元及相应利息，并依约支付罚息、复利，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。被告蔡明华是吴水办的妻子，被告吴水办尚欠原告的上述债务发生于吴水办、蔡明华婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告蔡明华亦出具《共同还款确认书》给原告，承诺对吴水办向原告的借款1350000元共同承担偿还责任，故原告请求蔡明华共同承担清偿�任，本院予以支持。被告建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣与原告签订《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》，为吴水办与原告签订的《个人借款/担保合同》项下的借款本息提供保证期间两年的连带责任保证。债务人吴水办、蔡明华在借款合同约定的履行期限届满没有履行债务，原告作为债权人，可以要求吴水办、蔡明华履行债务，也可以要求保证人建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣在其保证范围内承担保证责任。现原告请求被告建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣对借款人吴水办、蔡明华的上述债务承担连带保证责任，符合有关法律规定，本院予以支持。被告建才经营部、富邦经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣承担保证责任后，有权向被告吴水办、蔡明华追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告吴水办、蔡明华、余鸿彬、吕燕荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告吴水办、蔡明华应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行借款本金1277342.77元及其利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按合同约定计算，自2016年5月29日起至实际还清借款之日止)；二、被告南安市水头镇建才石材经营部、南安市水头镇富邦石材经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣对被告吴水办、蔡明华的上述债务承担连带清偿责任；被告南安市水头镇建才石材经营部、南安市水头镇富邦石材经营部、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣承担保证责任后，有权向被告吴水办、蔡明华追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案受理费17724元，由被告吴水办、蔡明华、李建才、余鸿彬、吴国庆、吕燕荣、南安市水头镇建才石材经营部、南安市水头镇富邦石材经营部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  尤江岚审 判 员  李柳红人民陪审员  刘经资二〇一七年八月二十八日书 记 员  吴萍瑜速 录 员  黄丹妮附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还�款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚�关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文�规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。