湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初13号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人陈志峰，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告张某某。被告苏某某。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告张某某、苏某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案后，依法由审判员毛江晔独任审判，对本案公开开庭进行审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春、被告张某某到庭参加了诉讼，被告苏某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2012年1月9日，原告与被告张某某签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告张某某发放贷款23万元，贷款期限180个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外，被告张某某与被告苏某某于20XX年XX月XX日登记结婚，上述借款发生于婚姻关系存续期间，则被告苏某某应对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款23万元给被告张某某，被告张某某提供位于长沙县星沙镇湘龙街道办事处开元西路以北湘绣城XXX栋XXX号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告张某某未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2017年12月26日，已连续拖欠原告贷款本息共计1期。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与被告张某某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告张某某立即偿还原告未到期借款本金172984.69元，逾期本金529.44元，罚息0.72元，本息合计173514.85元（利息及罚息暂计至2017年12月26日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告张某某承担原告为实现上述债权所支付的按欠款�额5%计提的律师费8675元；4、原告对被告张某某提供抵押的位于长沙县星沙镇湘龙街道办事处开元西路以北湘绣城XXX栋XXX号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告苏某某在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告张某某辩称，原告所述的欠款事实属实，但被告在诉讼过程中，向原告归还了全部逾期欠款。被告因手机掉了，没有及时收到信息才导致逾期还款，并非恶意拖欠借款本息。被告对原告主张的律师费希望能够与原告协商解决。被告苏某某未到庭进行口头答辩，也亦向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2012年1月9日，原告与被告张某某签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定：被告张某某向原告借款23万元用于购房；借款期限为180个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（年利率）为7.05%（其中：基准利率7.05%）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。贷款利率调整方式按一年调整；还款方式为等额本息还款法，自贷款发放次月起，被告张某某于公历每月10日，按期归还贷款本息；如被告张某某未按约定时间（或期限）还款，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告张某某清偿本息为止。对不能按期支付的利息，原告有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；被告张某某出现未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向被告张某某通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函/律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因被告张某某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，由被告张某某负责支付；被告张某某保证以其合法拥有的本合同规定之房产即位于长沙县星沙镇湘龙街道办事处开元西路以北湘绣城XXX栋XXX号的房屋的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同借贷条款项下�款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括将逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因张某某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。同日，两被告向原告出具一份《贷款声明》，声明：借款人张某某与苏某某系夫妻关系，与银行签订的借款合同项下的所购房产为双方共同所有。自愿严格遵守与银行签订的有效法律文件的约定，对银行贷款承担不可推卸的还贷责任，一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。此声明是不可撤销的，直到还清银行全部贷款本息、罚息及实现银行债权所需要的一切费用等时为止。上述合同签订后，原告按合同约定向被告张某�发放了23万元贷款，被告张某某在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年12月26日，被告张某某拖欠原告未到期借款本金172984.69元，逾期本金529.44元，拖欠罚息0.72元，借款本息合计173514.85元。在本案诉讼过程中，被告张某某向原告偿还了全部逾期贷款本息。被告张某某与被告苏某某系夫妻关系，双方于2XXX年XX月XX日登记结婚。另查明，原告与被告张某某就被告张某某提供的抵押物即位于长沙县星沙镇湘龙街道办事处开元西路以北湘绣城XXX栋XXX号的房产依法办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行住房/商业用房贷款合同》、借款借据、对账单、欠款证明、结婚证及贷款声明、房产证及房他证、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告张某某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告依约向被告张某某发放了贷款，但被告张某某未按合同约定的期限偿还借款本息已构成违约，虽然被告张某某在履行合同过程中违约次数较多，但由于被告张某某在本案诉讼期间已向原告偿还逾期借款本息，且原告亦收取被告张某某偿还的逾期贷款本息，可以认定原告以自己的实际行为表明同意与被告张某某继续履行双方签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》。故对于原告要求解除与被告张某某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》并提前偿还借款本金，以及对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。二、原、被告双方在合同中约定在被告张某某不能按期偿还借款本息的，原告为实现债权而支付的律师费由被告张某某承担。本案中，由于被告张某某未按时足额向原告履行付款义务，原告委托律师起诉并支付了律师费，从而主张被告张某某承担律师费的诉请符合合同约定。考虑到被告张某某在诉讼过程中偿还了逾期贷款本息，本院参照湖南省物价局、省司法厅湖南省律师服务收费标准，酌定被告张某某应按本案涉诉标的的3%承担实现债权的损失，即173514.85元×3%=5205元，超过部分本院不予支持。三、被告苏某某与被告张某某系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告苏某某承担共同偿还债务的诉请予以支持。四、被告苏某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告张某某、苏某某在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股�有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用5205元；二、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3944元，因适用简易程序，减半收取为1972元，由被告张某某、苏某某共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  毛江晔二〇一八年二月二十六日代理书记员  朱 银