江苏省泗阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泗商初字第00430号
原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行,住所地泗阳县众兴镇众兴中路67号。
负责人房友标，该支行行长。
委托代理人张绍恒，该支行员工。
委托代理人唐明，该支行员工。
被告马素英。
原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行诉被告马素英信用卡纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行的委托代理人张绍恒、唐明到庭参加诉讼，被告马素英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行诉称：2014年2月20日，被告马素英向我行申请信用卡并获批，授信额度为5000元。2015年3月24日，被告马素英因购买汽车向我行申请贷记卡分期资金90000元，分期期数36期，以其购买的苏N×××××福特福克斯汽车作为抵押，并办理抵押登记手续。截至2015年5月10日，被告马素英共结欠我行本金100000元以及利息、滞纳金等。请求判令：被告马素英偿还原告信用卡透支本金100000元和截至2015年5月10日的手续费、利息、滞纳金合计10302.4元以及至实际还款之日的手续费、利息、滞纳金；原告对被告马素英抵押的苏N×××××福特福克斯汽车拍卖、变卖价款享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告马素英承担。
被告马素英未作答辩。
本院经审理查明：2014年2月20日，被告马素英向原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行申请办理金穗贷记卡，2014年3月19日，原告审批通过同意被告的授信额度为5000元。该信用卡章程中规定：贷记卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按约计收复利并从持卡人账户中收取，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当其账单本期发生的处取现透支、转账透支外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期限最长为56天，发卡银行与申领单位∕申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享有免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额时（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款数额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。被告马素英在持卡后，于2015年4月2日透支消费共计5000元。
2015年3月12日，被告马素英向原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行申请办理金穗贷记卡，并与原告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同以及抵押合同一份，双方主要约定：分期将资金为持卡人在本合同项下适用贷记卡透支借款的资金总额；贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；分期资金用于在泗阳常隆汽车销售服务有限公司购买福特福克斯（轿车），价格129900元；分期资金金额为90000元；持卡人（借款人）办理汽车专项分期的金穗贷记卡卡号为62×××37。银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到销售商泗阳常隆汽车销售服务有限公司的银行账户内；分期手续费费率为10.5%；分期手续费为9450元，一次性偿还；分期期数36期；持卡人使用贷记卡卡号为62×××37偿还分期资金及分期手续费；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当其应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息；担保方式为抵押，抵押物为机动车登记证书权证号32×××81的福克斯牌（CAF7163B4）苏N×××××轿车一辆；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现担保权的一切费用；发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序，双方另有约定除外，（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；……（7）持卡人、担保人违反本合同项下义务；……
合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行于2015年3月24日按约将90000元划转到销售商泗阳常隆汽车销售服务有限公司的银行账户内。2015年3月27日，原被告双方对抵押物办理了抵押登记。
后马素英自2015年4月10日即没有按照约定还款，并于当日透支消费5000元，
上述事实，有原告的陈述以及原告提供的金穗贷记卡申请书、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同以及抵押合同、机动车登记证书予以证实，本院予以确认。
本院认为：
原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行与被告马素英之间因金穗信用卡申请和使用所形成的法律关系系双方真实意思表示，双方签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同以及抵押合同符合法律规定，应为有效。借款人应当按约还款。因被告马素英未按照合同约定期限偿还贷款本息，则原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行有权按照合同约定宣布该合同项下的贷款本息提前到期，原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行要求被告马素英偿还所欠贷款本息、手续费并对抵押物优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行主张被告马素英还应承担滞纳金，因双方在合同中没有明确约定支付比例，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马素英于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金100000元以及利息（其中90000元自2015年3月24日起至还清款之日止按照日利率万分之五计算；5000元自2015年4月2日至还清款之日止按照日利率万分之五计算；5000元自2015年4月10日起至至还清款之日止按照日利率万分之五计算）以及手续费9450元。
二、原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行对被告马素英所有的机动车登记证书权证号32×××81的福克斯牌（CA×××B4）苏N×××××轿车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2506元和公告费600元，由被告马素英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费2506元。宿迁市中级人民法院诉讼费账户户名：宿迁市财政局国库处。汇款账号：46×××80。开户行：中国农业银行宿城支行。
审 判 长 刘慧玲
代理审判员 王春雪
人民陪审员 程道湘
二〇一六年四月六日
书 记 员 林 楠
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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