山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第912号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行（原阳谷县农村信用合作联社阿城信用社）。住所地：阳谷县阿城镇政府驻地。负责人：张风文，行长。委托代理人：王太国，山东阳谷农村商业银行股份有限公司职工。被告：赵广银，农民。被告：孙风菊，农民，系被告赵广银之妻。被告：赵广玉，农民。被告：姜玉林，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行与被告赵广银、孙风菊、赵广玉、姜玉林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郭富舜独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王太国、被告赵广银到庭参加诉讼。被告孙风菊、赵广玉、姜玉林经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行诉称，2012年6月24日，我行与被告赵广银签订个人借款合同，与被告赵广玉、姜玉林签订最高额保证合同，与被告孙风菊签订共同承担债务承诺书。合同中为被告赵广银授信8万元，规定在约定的期限和授信额度内，可循环申请使用上述信贷资金。被告赵广银于2012年6月27日在我行借款8万元，2013年6月20日到期。现结欠本金8万元。合同签订后，原告依约履行了义务，但被告赵广银未按合同约定履行还款义务，被告孙风菊也未履行共同还款义务，担保人亦未履行相应的保证义务。现诉至法院，要求依法判令被告赵广银、孙风菊偿还借款本金8万元及相应利息，其余被告承担连带保证责任。被告赵广银辩称，办理手续时我身份证丢失，用的是身份证复印件。刚开始说的是让我帮帮忙，走走程序。原告方王太国主任协助我办完手续。后来怎样提款，提了多少，我均不知情。贷款的钱没有经过我的手。钱不应该由我偿还。被告孙风菊、赵广玉、姜玉林均未提交书面答辩意见。经审理本院认定，2012年6月20日，被告赵广银向原告申请借款8万元，并提供赵广玉、姜玉林为担保人。原告经评定，批准被告赵广银的授信额度为8万元，授信期限自2012年6月24日至2013年6月23日。同日，被告孙风菊向原告递交《共同还款责任承诺书》。承诺与借款人赵广银系夫妻关系，作为共同还款人，对借款人申请的贷款8万元本息及相关费用承担连带清偿责任。同年6月24日，原告与被告赵广银签订《个人借款合同》。约定：借款人赵广银；贷款人阳谷县农村信用合作联社阿城信用社；借款种类短期贷款；金额捌万元整；期限为2012年6月24日至2013年6月23日；借款在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立账户（折/卡号：62×××32）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。同日，原告与被告赵广玉、姜玉林签订《最高额保证合同》。约定：保证人自愿为原告自2012年6月24日起至2013年6月23日止与债务人赵广银办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币壹拾捌万元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。2012年6月27日，被告赵广银向原告借款8万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人赵广银，贷款金额捌万元整，贷出日2012年6月27日，到期日2013年6月20日，利率10.5166‰。被告赵广银在凭证上签名、按手印，原告将款项支付至其62×××32账户内。借款后，被告赵广银支付了利息10196.3元（利息结清至2013年6月21日，期内利息已结清），下欠本金8万元及应付剩余利息未还。2015年4月27日，原告诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、借款申请书、农户评级授信申请调查表；2、保证人实地调查表两份；3、共同还款责任承诺书；4、个人借款合同、最高额保证合同；5、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）；6、银行卡历史交易明细、贷款账卡及利率变动明细表、结息证明；7、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。被告赵广银质证称第6份证据不知情，利息均非本人偿还，对其他证据均无异议。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原告与被告赵广银签订的借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按合同约定发放了贷款，履行了合同义务。但被告赵广银在借款到期后却未履行还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告赵广银偿还借款本金8万元及相应利息的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告赵广银辩称，并未实际收到贷款款项，不应由其偿还借款，但被告并未提供证据予以证明。且原告将贷款转入约定的被告赵广银本人办理的银行卡中，即完成了合同义务。故被告的该项辩称不能成立。被告孙风菊与被告赵广银系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对借款本息及相关费用承担连带清偿责任，足以说明其有借款的合意，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告孙风菊、赵广银共同承担偿还责任。被告赵广玉、姜玉林自愿为被告赵广银的借款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。因二被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告赵广银未能按约定履行还款义务的情形下，二被告作为共同保证人应当相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告赵广银追偿的权利。被告孙风菊、赵广玉、姜玉林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵广银、孙风菊于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行借款本金8万元及应付利息（应付利息包含逾期利息、罚息和复利，按合同约定利率，自2013年6月22日计算至判决确定履行之日止）。二、被告赵广玉、姜玉林对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告赵广玉、姜玉林在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告赵广银追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  郭富舜二〇一五年十月十二日书记员  袁金键