福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第4220号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道新景城1-2层。法定代表人王国良，行长。委托代理人康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，职员，住泉州市。被告吕培祯，男，1973年7月21日出生，汉族，住泉州市。被告杨爱珍，女，1978年11月2日出生，汉族，住泉州市。被告陆彩球，女，1979年7月5日出生，汉族，住泉州市。被告王汉东，男，1974年5月26日出生，汉族，住泉州市。被告刘国疆，男，1968年12月10日出生，汉族，住泉州市。被告陈丽英，女，1969年5月7日出生，汉族，住泉州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安县邮储银行）与被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日受理后，依法由审判员黄钕婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托代理人康楠到庭参加诉讼。被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县邮储银行诉称，2014年4月15日，原、被告签订《小额贷款联保协议书》，约定被告陆彩球、刘国疆、吕培祯自愿为任何一个成员于2014年4月15日起至2016年4月15日止向原告的借款承担连带保证责任。同日，被告吕培祯以经营茶叶店缺乏资金为由，由被告陆彩球、刘国疆及其配偶组成联保小组签订定联保协议合同，向原告借款50000元，双方约定年利率14.58%，期限1年（自2014年4月15日至2015年4月15日止），还款方式为阶段性等额本息，即前10个月偿还利息，后2个月等额本息还款（附有还款计划表），被告未按合同约定履行还款义务，截至起诉之日（2015年5月18日）尚拖欠原告借款本金50000元及相应利息、罚息。请求判决：一、被告吕培祯、杨爱珍偿还原告借款本金50000元及利息（截至2015年5月18日的利息、罚息2178.39元，自2015年5月19日起至还款之日止按合同约定的利息、罚息）。二、被告陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英对上债务承担连带保证责任。被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安县邮储银行提供了以下证据：1、原告持有的营业执照（副本）、组织机构代码证、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英的身份证复印件各1份，以此证明各被告的主体资格。3、放款单、借据各1份，以此证明被告吕培祯于2014年4月15日向原告借款50000元，年利息14.58%，还款期限至2015年4月15日，原告已于2014年4月15日放款的事实。4、还款计划表1份，以此证明涉讼借款的还款计划。5、利息结清试算表1份，以此证明截至2015年5月18日，被告吕培祯累计拖欠原告贷款本息52178.39元。6、小额贷款借款合同1份，以此证明被告吕培祯向原告借款50000元的事实。7、小额贷款联保协议书1份，以此证明各被告互相承担连带责任的事实。本院经审查认为，被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有合法性、真实性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：被告吕培祯、杨爱珍系夫妻，被告陆彩球、王汉东系夫妻，被告刘国疆、陈丽英系夫妻。2014年4月15日，甲方（即原告）与乙方（即被告吕培祯、陆彩球、刘国疆）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：甲方可以根据乙方任一小组成员的申请多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证期间至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。被告杨爱珍、王汉东、陈丽英分别作为乙方的配偶在该协议书上签字，表示同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告与被告吕培祯签订《小额贷款借款合同》1份，约定被告吕培祯向原告借款50000元，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息、后2个月等额本息还款并附《还款计划表》1份，被告杨爱珍作为被告吕培祯的配偶在该合同上签字。原告当天将借款50000元汇至被告吕培祯的账户，另约定借款期限至2015年4月15日。借款后，被告吕培祯未能依约偿还借款本息。综上事实，本院认为，原告与被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英签订的《人民币额度借款合同》，与被告吕培祯、杨爱珍签订的《小额贷款借款合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。借款期限届满后，被告吕培祯没有履行还本付息的义务，已构成违约，原告请求被告吕培祯偿还全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。双方约定的年利率14.58%，原告请求借款年利率14.58%，没有违反法律规定，应予准许。被告杨爱珍系被告吕培祯的妻子，一并在借款合同上签字，故本案借款应按被告吕培祯、杨爱珍共同债务处理。原告请求其共同偿还借款本息，于法有据，应予支持。被告陆彩球、刘国疆对被告吕培祯的上述借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告陆彩球、刘国疆承担保证责任，故被告陆彩球、刘国疆应依约承担连带责任。被告杨汉东、陈丽英分别系被告陆彩球、刘国疆的配偶在《小额贷款联保协议书》签字，并表示愿意对其配偶在该协议书项下的义务承担共同还款义务，原告要求被告、陈丽英与被告陆彩球、刘国疆共同承担保证责任，于法有据，应予支持。被告陆彩球、杨汉东、刘国疆、陈丽英承担保证责任后，有权向被告吕培祯追偿。被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告吕培祯、杨爱珍应在本判决生效之日起十内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金50000元及利息、罚息（截至2015年5月18日的利息为2178.39元，自2015年5月19日至实际还款之日止利息按合同约定计算）。二、被告陆彩球、杨汉东、刘国疆、陈丽英对被告吕培祯的上述债务承担连带清偿责任。三、被告陆彩球、杨汉东、刘国疆、陈丽英承担保证责任后，有权向被告吕培祯追偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1105元，减半收取552.5元，由被告吕培祯、杨爱珍、陆彩球、王汉东、刘国疆、陈丽英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员黄钕婷二〇一五年六月三十日书记员庄彦为附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。