广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭普法里民初字第26号
原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙大道***号。
负责人：何少健，该支行行长。
委托代理人：杨林，中国农业银行股份有限公司普宁市支行电子银行部经理。
委托代理人：陈素锐，中国农业银行股份有限公司普宁市支行电子银行部职员。
被告：周伟鑫，男。
原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行诉被告周伟鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈素锐到庭参加诉讼，被告周伟鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告周伟鑫于2011年4月22日向原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行申请办理信用卡，双方签订了编号为JYPNQC2011043006号《金穗信用卡购车分期付款合同》，被告以其所购车辆作为抵押担保，经原告核准，被告于2011年4月30日通过刷卡方式办理人民币（下同）150000分期付款业务，本金分24期偿还，手续费支付方式为一次性，手续费率为7.5%。借款后，被告没有按期归还，致使贷款形成不良，经原告多次催讨，被告最后一次还款日是2014年5月19日，还款金额30000元。至2015年2月28日，被告尚结欠原告贷款本金59598.05元、利息43486.61元及滞纳金4496.40元。据此，原告向本院起诉，请求判令：1.被告归还原告信用卡消费贷款本金59598.05元、利息43486.61元及滞纳金4496.40元（利息、滞纳金计至2015年2月28日，往后利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率另计）。2.原告对被告为本案债务提供抵押担保的车辆（奥德赛牌，车牌号码为粤VXH0**）享有优先偿权。3.本案诉讼费用由被告负担。
原告对其陈述的事实，在举证期限内向法庭提供的证据有：
1.中国农业银行股份有限公司普宁市支行《营业执照》、《组织机构代码证》复印件各1份。证明原告具有经营主体资格及诉讼主体资格。
2.被告周伟鑫的《居民身份证》、《个人基本信息表》、《常住人口登记卡》复印件各1份。证明被告周伟鑫的诉讼主体资格。
3.《个人信用报告表》、《借记卡资料查询单》、《个人住址信息单》、《贷记卡审查审批表》复印件各1份。证明原告对被告周伟鑫的个人信息及银行信用情况进行审核的情况。
4.《中国农业很行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗贷记卡个人卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约》复印件各1份。证明被告周伟鑫因购车需要，于2011年4月22日向原告申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，申请分期资金金额为150000元。
5.《中国农业很行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》复印件1份。证明被告周伟鑫因购车需要，于2011年4月30日与原告签订购车分期付款合同，双方约定原告为被告向“广东欣旺贸易有限公司”购买车辆提供信用卡贷款150000元；贷款由被告自使用资金支付购车款之日起分24期还清（一个月为一期）；被告使用信用卡购车分期付款手续费为分期资金金额的7.5%，手续费一次性支付，金额11250元。双方同时约定被告自愿提供所购车辆作为贷款抵押担保，担保的范围包括分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等实现债权和抵押权的一切费用。
6.《中国农业银行刷卡消费凭证》复印件2份、《信用卡交易记录表》复印件1份。证明原告与被告周伟鑫于2011年4月30日签订合同后，被告于当日用向原告申领的卡号为6228370092841295信用卡向汽车销售商“广东欣旺贸易有限公司”支付购车款150000元，同时被告一次性给付原告信用卡购车分期付款手续费11250元的经过。
7.《中国农业很行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》、《销售证明》、《机动车销售统一发票》、《机动车行使证》、《机动车登记证书》复印件各1份。证明被告周伟鑫提供其向“广东欣旺贸易有限公司”所购买的车辆作为向原告贷款的抵押，2011年8月19日被告为本案贷款提供抵押的车牌号码为粤VXH0**奥德赛牌小型普通客车依法在普宁市公安局交通警察大队办理抵押登记的经过。
8.《证明》1份。证明被告周伟鑫至2015年2月28日止共结欠原告信用卡消费贷款本金59598.05元、利息43486.61元、滞纳金4496.40元，合计107581.06元。
被告周伟鑫没有答辩，在举证期限内也没有向法庭提供证据。
经审理查明：被告周伟鑫因购车需要，于2011年4月22日向原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行申请办理金穗信用卡购车分期付款业务。同年4月30日被告作为购车使用分期付款资金人，与原告订立编号为JYPNQC2011043006的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，双方约定被告以其在原告处申领的卡号为6228370092841295的信用卡（贷记卡）向原告申请信用卡购车分期付款资金150000元，用于被告支付其在汽车销售商“广东欣旺贸易有限公司”处购买奥德赛牌小型普通客车（车牌号码为粤VXH0**）的尚欠款；贷款由被告自使用分期资金支付购车款之日起分期付还，分期付款期数为24期（一个月为一期）；被告应给付原告信用卡购车分期付款手续费为分期资金金额的7.5%，计11250元，手续费采用一次性支付；同时，被告以上述所购汽车为本合同项下债务的偿还向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等原告实现债权和抵押权的一切费用。同日，被告周伟鑫通过汽车销售商“广东欣旺贸易有限公司”用向原告申领的卡号为6228370092841295的信用卡刷卡150000元支付购车款，原、被告约定的信用卡购车分期付款手续费11250元也一并刷卡支付，并计入购车款账单由被告一次性给付原告。此后，被告周伟鑫陆续以ATM存款、转账还款等方式通过向原告所申领的信用卡还款，但未能按期足额归还贷款。经原告多次催讨，被告最后一次于2014年5月19日还款30000元。至2015年2月28日，被告尚结欠原告信用卡消费贷款本金59598.05元、利息43486.61元、滞纳金4496.40元，合计107581.06元。
另查明：2011年8月19日，普宁市公安局交通警察大队为上述设定抵押的奥德赛牌小型普通客车（车牌号码为粤VXH0**）办理了抵押登记手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司普宁市支行。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有开展发行信用卡等业务资格的金融机构，其与被告周伟鑫签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放信用卡，并按约定的额度发放贷款，已履行合同约定的义务。被告取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，本应按照合同关于“先消费、后还款”的约定，按期足额履行还款义务，但被告在使用信用卡后，未能按照双方的约定分期足额付还原告借款，出现合同约定的违约情形，被告的行为属违约，依法应承担违约责任。现原告起诉请求判令被告归还拖欠计至2015年2月28日止的信用卡消费贷款本金59598.05元和利息43486.61元、滞纳金4496.40元以及往后按中国人民银行规定的逾期贷款利率计的利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告自愿以其所购的车牌号码为粤VXH0**奥德赛牌小型普通客车为本案分期付款合同项下债务向原告提供抵押担保，且抵押物已经登记机关依法登记，双方签订的抵押合同自订立时起生效，抵押权自抵押合同生效时设立，原告依法对该抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、滞纳金及原告实现抵押权的费用。现原告请求对被告为本案债务提供抵押担保的车牌号码为粤VXH0**奥德赛牌小型普通客车享有优先偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周伟鑫应于判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行信用卡消费贷款本金59598.05元及利息、滞纳金（计至2015年2月28日止的利息为43486.61元、滞纳金为4496.40元，自2015年2月29日起至还清欠款之日止的利息按中国人民银行规定的逾期贷款利率计）；
二、被告周伟鑫不履行上项判决确定的还款义务时，原告对本案抵押物车牌号码为粤VXH0**奥德赛牌小型普通客车在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、滞纳金及原告实现抵押权的费用。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2500元、公告费650元，由被告周伟鑫负担。受理费原告已预交不退回，由被告在还款时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈钦韬
审 判 员 陈旭端
代理审判员 郑勇文
二〇一五年十月二十日
书 记 员 钟伟忠
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
PS：本件仅供个人学习、参考使用，请以正式送达文本为准。