广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5736号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48-50层，组织机构代码89035056-2。负责人：谢宏儒，行长。委托代理人：王霞、黎倩雯，均系广东卓信律师事务所律师。被告：陈坚波，男，1964年4月4日出生，汉族，住广州市荔湾区。被告：谢小冰，女，1965年10月6日出生，汉族，住广州市荔湾区。两被告共同委托代理人：钟浩源，北京市盈科（广州）律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司广州分行诉被告陈坚波、谢小冰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王霞，被告陈坚波、谢小冰的共同委托代理人钟浩源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司广州分行诉称：2012年8月21日，原告与被告陈坚波签订《中信银行个人借款合同》，约定：被告陈坚波向原告借款800000元，借款期限36个月；贷款利率以贷款发放日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，遇基准利率调整的，从次年1月1日起调整；还款方式为按月等额本息；被告陈坚波提供广州市荔湾区文昌南路76号1908房作为抵押担保等。2012年8月30日，原告与被告陈坚波就抵押房产办理了抵押登记。2012年9月3日，原告向被告陈坚波发放贷款800000元。被告陈坚波自2015年3月1日起开始逾期，截至2015年9月16日已逾期还款199天，其行为已构成违约，应承担违约责任。因被告陈坚波怠于履行还本付息义务，原告为追索债权而支出的律师费应由被告承担。案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告谢小冰应对被告陈坚波的前述债务承担连带清偿责任。故诉请判令：一、被告陈坚波向原告归还贷款本金158331.41元及利息、罚息（含复利）【截至2016年12月1日尚欠的利息为894.69元、罚息（含复利）23195.88元；自2016年12月2日起，罚息、复利均按照人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%计付】；二、被告陈坚波支付原告为追收债权而支付的律师费10000元；三、原告就上述债务对被告陈坚波、谢小冰已抵押房产（即位于广州市荔湾区文昌南路76号1908房）的拍卖或变卖价款享有优先受偿权；四、被告谢小冰在前述一、二项诉讼请求款项范围内（包括本金、利息、罚息、复利、律师费）向原告承担共同清偿责任；五、本案的全部诉讼费用由两被告承担。被告陈坚波、谢小冰共同答辩称：对原告主张的贷款本金、利息没有异议。对于原告要求被告谢小冰承担共同清偿责任没有异议，但因被告现在没有还款能力，希望原告能够允许被告分期清偿。经审理查明：2012年8月9日，被告陈坚波填写《个人借款申请表》，向原告申请商业贷款800000元，并提供位于广州市荔湾区文昌南路76号1908房房产作抵押。被告谢小冰在申请人配偶处签名。2012年8月21日，原告与被告陈坚波签订编号为（2012）穗国银个贷字第094号的《中信银行个人借款合同（2012版）》，约定：被告陈坚波向原告借款800000元，用于其子出国留学学费；贷款期限为36个月；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%，遇基准利率调整的，首次利率调整日为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次；还款方式为按月等额本息，还款日为每月1日；被告陈坚波以其名下位于广州市荔湾区文昌南路76号1908房的房产向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等；被告陈坚波逾期或未按约定的金额足额归还贷款的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期、处分抵押物，并从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；原告因实现债权所发生的各项费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等均由被告陈坚波承担；本合同履行过程中发生争议，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼等。被告谢小冰在合同附件《抵押物清单》“共有权人（签字）”处签名，并承诺将本合同约定的抵押物用于抵押，接受借款合同各项有关抵押的条款。2012年8月30日，原告与被告陈坚波就其名下位于广州市荔湾区文昌南路76号1908房房产办理抵押登记并取得他项权证，他项权利人为原告，债权数额为800000元。2012年9月3日，原告依约向被告陈坚波发放贷款800000元，贷款用途为留学，到期日为2015年9月3日。被告陈坚波借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，被告陈坚波自2015年6月20日起逾期还款，截至2016年12月1日，被告陈坚波尚欠原告借款本金158331.41元、利息894.69元、罚息（含复利）23195.88元。2015年10月28日，原告与广东广大律师事务所签订《委托合同》，委托该所代理本案诉讼，原告为此支付律师费10000元并取得相应发票。另查明，被告陈坚波、谢小冰于1991年3月21日登记结婚。本院认为：原告与被告陈坚波签订的《中信银行个人借款合同（2012版）》，是当事人的真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定，依法成立并发生法律效力，双方均应依约履行义务、行使权利。被告陈坚波向原告借款后，未依约偿还贷款本息，根据原告提供的证据显示，截至2016年12月1日，被告陈坚波尚欠原告借款本金158331.41元、利息894.69元、罚息（含复利）23195.88元，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。现原告要求被告陈坚波偿还贷款本金158331.41元及利息、罚息、复利【截至2016年12月1日，利息894.69元、罚息（含复利）23195.88元；自2016年12月2日起至实际清偿之日止，罚息以158331.41元为基数，复利以894.69元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算】有理，本院依法予以支持。根据合同约定，被告陈坚波未按时还款应承担原告实现债权的费用，原告已实际支出律师费10000元，现原告要求被告陈坚波支付律师费10000元有理，本院依法予以支持。被告陈坚波以其名下的坐落于广州市荔湾区文昌南路76号1908房的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，要求对前述房产享有优先受偿权，就其拍卖、变卖所得价款优先受偿有理，本院依法予以支持。案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，案涉债务应属于夫妻共同债务，现原告要求两被告共同承担前述还款责任有理，本院依法予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告陈坚波、谢小冰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金158331.41元及利息、罚息、复利【截至2016年12月1日，利息894.69元、罚息（含复利）23195.88元；自2016年12月2日起至实际清偿之日止，罚息以158331.41元为基数、复利以894.69元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算】；二、被告陈坚波、谢小冰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费10000元；三、原告中信银行股份有限公司广州分行对被告陈坚波提供抵押的位于广州市荔湾区文昌南路76号1908房的房产享有抵押权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3790元、财产保全费1390元，均由被告陈坚波、谢小冰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  周梦瑶人民陪审员  康国安人民陪审员  苏丽颜二〇一七年三月二十日书 记 员  马妮娜廖忠安