广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11570号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡小红，广东雅商律师事务所律师。被告：袁靖年，男，1982年10月27日出生，汉族，身份证住址新疆乌鲁木齐市沙依巴克区，另住广东省中山市三角镇。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告袁靖年金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告袁靖年拖欠按揭贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行中山分行与被告袁靖年之间的借款合同；2、被告袁靖年立即归还贷款本金168298.02元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2017年8月9日合计1915.52元，其中正常利息1915.52元、逾期罚息0元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计170213.04元；3、被告袁靖年承担律师费用11510元；4、原告建行中山分行对被告袁靖年所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。诉讼期间，原告建行中山分行称被告袁靖年有部分还款，故明确截止到2017年8月9日，尚欠本金165100.33元，逾期本金、利息、罚息均为0元。被告袁靖年辩称：因为我的个人原因没有及时还款，并不是恶意拖欠贷款，原告建行中山分行不应该处置我的房子。由于我发工资的时间变了，导致我不能按时还款。原告建行中山分行诉状中所留的电话是错的，原告建行中山分行没有联系到我，与我协商欠款的事情。我现在想继续按原合同约定每月还款，再次作出承诺每月17号能按时还款。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：袁靖年。借款合同签约情况：2010年8月16日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780014-011-2010000179）。借款用途：购买广东省中山市三角镇旭日御华庭XX幢XXXX房。贷款本金：218000元。贷款期限：2010年8月17日起至2030年8月17日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2010年8月17日。欠款情况：袁靖年从2016年5月份开始未能按时足额还款，之后陆续有还款，但未能足额偿还到期部分的借款本息。截至2017年8月9日，袁靖年尚欠借款本金165100.33元、利息0元（含正常利息、逾期罚息）。抵押担保情况：抵押物为袁靖年本案中借款所购房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续，抵押人为袁靖年，抵押权人为建行中山分行，房屋坐落确定为广东省中山市三角镇民安南路13号XX幢XXXX房【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第00XXX94号】。律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人陈兰叶等35人（见附件，含袁靖年在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案通知书10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额11510元。本院认为，建行中山分行与袁靖年签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，袁靖年亦应当全面履行还款义务。因袁靖年未按约按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，且双方未在本院指定的期限内达成调解协议，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。袁靖年拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且袁靖年未提出异议，亦未提供充分证据予以推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由袁靖年承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。袁靖年提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行上述债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告袁靖年签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780014-011-2010000179）。二、被告袁靖年于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金165100.33元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年8月9日合计为0元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调20%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告袁靖年于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费11510元。四、被告袁靖年逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告袁靖年提供的抵押物即广东省中山市三角镇民安南路13号XX幢XXXX房【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第00XXX94号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3832元，减半收取为1916元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交1916元），由被告袁靖年负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇一七年九月十五日书记员  廖柳茹黄燕红