安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）镜民二初字第01116号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：张葵。行长。
委托代理人：胡修建，安徽思文律师事务所律师。
被告：徐洁，男，1973年2月7日出生。
被告：俞宏斌，男，1972年4月18日出生。
被告：翟瑜，女，1971年2月23日出生。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行诉被告徐洁、俞宏斌、翟瑜借款合同纠纷一案，本院于2013年9月13日立案受理。依法由审判员刘翔适用简易程序独任审判，于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（以下简称“工行城建支行”）委托代理人胡修建，被告徐洁到庭参加诉讼。被告俞宏斌、翟瑜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行城建支行诉称：2010年5月27日，原告与三被告签订一份《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定，被告徐洁向原告借款98万元购买房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。三被告以其共有的融汇中江广场东区304室房屋对该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向被告徐洁指定的账户发放了贷款98万元，但被告徐洁在偿还部分贷款本息后，自2012年6月起至今已连续数月未能依约归还借款本息。故原告起诉要求三被告归还借款本金847757.53元，借款利息、罚息86031.1元（暂计算至2013年9月3日），合计933788.63元；并以借款本金847757.53元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%的标准计算支付自2013年9月4日起至实际给付之日止利息，同时以所欠利息为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基数上浮10%的基础上加收30%的标准计算支付自2013年9月4日起至实际给付之日止的罚息；三被告承担原告实现债权费用26000元；原告对融汇中江广场东区304室房屋拍买所得价款享有优先受偿权。
被告徐洁对原告诉称的事实无异议。
被告俞宏斌、翟瑜未作答辩，亦未提交相关证据。
经审理查明：被告俞宏斌、翟瑜系夫妻关系。2010年5月27日，被告徐洁、俞宏斌因购买芜湖市融汇中江广场东区304室房屋，被告徐洁与原告签订一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定，被告徐洁因购买芜湖市融汇中江广场东区304室房屋向原告贷款98万元，贷款期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%，还款方式为月等额本息还款法。若被告未按合同约定日期归还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在规定利率基础上加收30%确定，同时承担原告为实现债权支付的律师费等费用。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告一次性归还贷款本息。合同还约定，被告徐洁、俞宏斌、翟瑜以其所有的融汇中江广场东区304室房屋作为抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等，债权数额98万元。合同签订后，原、被告于2010年6月17日办理房屋抵押权登记手续。原告也按合同约定于2010年7月5日发放给被告徐洁借款98万元，但被告徐洁却未按期归还借款，已连续逾期三个月以上，截止2013年9月3日，被告徐洁共欠原告借款本金847757.53元，利息86031.1元。2013年9月6日，原告为主张债权委托了代理律师，并支付代理费26000元。现原告要求被告归还剩余借款本息及复利，被告拒不归还。故原告诉至本院，要求判如所请。
上述事实，有结婚证、个人购房借款／担保合同、借款凭证、他项权证书、贷款清偿明细表、委托代理合同、发票及原告的陈述可以证实，本院予以确认。
本院认为：原、被告签订的个人购房借款／担保合同，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应自觉履行。合同约定若被告连续三个月逾期未归还借款本息，原告有权要求被告一次性归还借款本息。截止2013年9月3日，被告徐洁已连续三个月以上逾期未归还借款本息，共欠原告借款本金847757.53元。故对原告要求被告徐洁一次性归还借款本金847757.53元的主张，本院予以支持。合同还约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%，若被告未按合同约定日期归还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在规定利率基础上加收30%确定。该约定不违反法律规定，本院予以确认。截止2013年9月3日，被告徐洁共欠原告利息86031.1元。故对原告要求被告徐洁支付利息86031.1元，并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%计算支付自2013年9月4日起至确定给付之日止利息，并以所欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收30%计算支付自2013年9月4日起至确定给付之日止复利的主张，本院予以支持。原告主张实现债权费用26000元，根据安徽省律师服务收费标准，本院认为偏高，应适当予以调整，调整为20000元，该费用应由被告徐洁承担。被告徐洁、俞宏斌、翟瑜将其所有的芜湖市融汇中江广场东区304室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐洁于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行借款847757.53元、利息86031.1元（计算至2013年9月3日止），并按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%计算支付自2013年9月4日起至判决确定的给付之日止利息，并以所欠利息为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收30%计算支付自2013年9月4日起至判决确定的给付之日止复利；
二、被告徐洁于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行实现债权费用20000元；
三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行对被告徐洁、俞宏斌、翟瑜所有的芜湖市融汇中江广场东区304室房屋享有抵押权，可以在该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述第一、二项范围（98万元范围内）内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取6570元，由被告徐洁负担（诉讼费原告已预交，被告徐洁在给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 刘 翔
二〇一四年五月十二日
书记员 曹丽明
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。