广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第1322号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路。
负责人蔡山，该行行长。
委托代理人黄泽雄、黎允，该行业务经理。
被告陈锋，男，汉族。
被告文婧，女，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告陈锋、文婧金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行的委托代理人黎允到庭参加诉讼。被告陈锋、文婧经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行诉称，被告陈锋于2012年6月5日持有效身份证件及《个人薪金收入证明》等资料向原告申请办理一张牡丹信用卡，经原告审核批准，并于2012年6月29日给被告发放了一张牡丹信用卡（购车专用卡，卡号为62×××70）。被告陈锋领卡后于2012年9月27日使用上述信用卡进行透支消费［购车，贷款（透支）金额18.7万元，分期36期还款，贷款期限从2012年9月至2015年8月］，同时与原告签署了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2012）年第xx号）、《抵押合同》（合同编号：汽车分期（2012）年［抵］字第xx号），且以所购车辆（纳智捷大7款2.2T旗舰版，车架号LUXG91S16CB013547，车牌号为桂D×××××）作抵押，在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，车辆共有人被告文婧亦在《抵押合同》上签名确认，并向原告递交了《共同还款人承诺书》，且陈锋使用原告信用卡透支消费时是在其婚姻存续期间内所产生的债务，因此，被告文婧作为其妻理应负有共同还款责任。该笔贷款从2013年10月25日起连续逾期违约4期以上，原告于2015年2月26日按合同规定取消其分期付款资格，即要求该贷款到期及未到期的款项一次性归还原告。至2015年4月1日，该贷款共欠24期未还款（其中：贷款本金124930.81元、手续费9541.79元、利息17179.10元、滞纳金7519.51元，合计金额159171.21元）。期间虽经原告不断进行多方多次催收，但二被告至今未能清偿上述欠款，其行为已构成违约。为此，原告诉至法院，请求法院判令：一、解除《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2012）年第xx号），判令被告陈锋、文婧一次性归还所欠原告的全部贷款本息合计金额159171.21元，其中贷款本金124930.81元，手续费9541.79元，利息17179.10元，滞纳金7519.51元（利息暂计至2015年4月1日，滞纳金暂计至2015年3月25日，此后按中国人民银行有关规定计算至贷款还清时止）；二、原告对贷款抵押物（小轿车，纳智捷牌，车牌号为：桂D×××××）享有优先受偿权。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.被告身份证件复印件，拟证明被告身份情况；2.办卡申请表、收入声明、营业执照，拟证明被告办卡真实性；3.《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》，拟证明原、被告双方借贷的真实意愿；4.《用卡须知》，拟证明已告知被告用卡的规则；5.《共同还款承诺书》，拟证明第二被告的还款责任；6.车辆抵押登记证明书，拟证明作为贷款抵押物事实的真实性；7.分期付款凭证，拟证明被告借款的真实性；8.历史交易明细，拟证明被告取款及还款的事实过程；9.催收记录，拟证明原告对被告的催收情况依据；10.邮寄催收挂号信清单，拟证明原告对被告履行了催收义务。
被告陈锋、文婧未作答辩，没有向本院提交证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈锋、文婧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证等诉讼权利。原告提供的上述证据来源和形式合法，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，符合法律规定的证据要件。因此，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的根据。
经法庭调查并结合全案证据，本院认定以下法律事实：2012年6月5日，被告陈锋填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申办信用卡。原告经审批后，于2012年6月29日为其核发一张卡号为62×××70的信用卡。其后，原告与被告陈锋订立《个人自用车专项分期付款业务合同》，约定：乙方（被告陈锋）向汽车销售商购买汽车，车辆总价268000元，乙方自行支付首付款81000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（原告）申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为187000元。乙方使用上述业务的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为5210元，以后每期偿还的金额为5194元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应分36期支付分期付款手续费，首期手续费金额为618.6元，以后每期支付金额为585元；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金……甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内乙方累计三次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的个人自用车专项分期付款业务等内容。被告文婧并向原告出具《共同还款人承诺书》，承诺与借款人（被告陈锋）共同承担还款义务。同日，被告陈锋、文婧与原告订立《抵押合同》，约定：乙方（被告陈锋、文婧）自愿以所购机动车登记编号为桂D×××××小型普通客车向甲方（原告）提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务等内容。并于2012年9月24日办理了机动车抵押登记。同年9月27日，原告依约将187000元透支资金划入被告陈锋指定账户。借款后，被告陈锋自2013年10月25日起未能按照合同约定偿还透支款项及手续费。截止至2015年4月1日，共欠原告借款本金124930.81元、手续费9541.79元、利息17179.10元、滞纳金7519.51元（滞纳金计至2015年3月25日）未还。
另查明，被告陈锋、文婧于1994年11月9日登记结婚，上述《个人自用车专项分期付款业务合同》、《共同还款人承诺书》、《抵押合同》订立时，二被告处于婚姻关系存续期间。
案件审理过程中，本院根据原告财产保全的申请，于2015年7月8日裁定查封被告陈锋所有的机动车登记编号为桂D×××××小型轿车、桂D×××××小型普通客车以及被告文婧所有的坐落于梧州市龙圩镇西南大道182号D幢1204房。
本院认为，原、被告订立的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《个人自用车专项分期付款业务合同》及《抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行其义务。被告陈锋虽以信用卡透支的方式购买车辆，但其透支后系根据上述合同的约定以按月分期等额方式归还借款及支付手续费，因此，原、被告双方形成的债权债务关系应为金融借款合同关系。原告根据合同约定向被告陈锋追偿借款本息及费用，合理合法，符合双方的约定，本院依法予以支持。及至本案开庭审理时，原、被告双方于《个人自用车专项分期付款业务合同》中约定的借款期限己届满，原告可对被告陈锋所欠的全部借款本息及费用主张权利，原告再诉请解除合同已无必要，被告陈锋所欠借款本息及费用应当全部归还给原告。被告文婧出具《共同还款人承诺书》承诺与被告陈锋共同还款，且借款发生于二被告婚姻关系存续期间，被告文婧并未提出免责的抗辩意见及依据，故原告诉请被告文婧共同归还借款本息符合法律规定，本院依法予以支持。二被告以其所购的机动车登记编号为桂D×××××小型普通客车为该笔借款提供抵押担保，并已依法办理了抵押登记。根据法律规定及双方对抵押权实现的约定，原告对该车辆在二被告上述欠款本息及费用范围内享有优先受偿的权利。故对原告就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：
一、被告陈锋、文婧返还借款本金124930.81元，支付手续费9541.79元、利息17179.10元、滞纳金7519.51元（利息计至2015年4月1日、滞纳金计至2015年3月25日，以后按中国人民银行规定利率计至本判决规定的履行期限止）给原告中国工商银行股份有限公司梧州分行；
二、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对被告陈锋、文婧用作抵押的机动车登记编号为桂D×××××小型普通客车在上述欠款本息及费用范围内享有优先受偿的权利。
本案案件受理费3483元、财产保全费1316元，合计4799元，由被告陈锋、文婧负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。
审 判 长 汪瑞远
人民陪审员 张在德
人民陪审员 班 艳
二〇一五年十一月四日
书 记 员 麦展宁
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3.《中华人民共和国担保法》第三十三条：
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：
抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。