重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0106民初5391号原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街75-6，统一社会信用代码915001067562011608。代表人罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托诉讼代理人陈小兰，女，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人崔利平，男，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市江北区。被告罗家云，男，1984年10月4日出生，汉族，职业不详，住重庆市奉节县。被告黄小艳，女，1984年7月27日出生，汉族，职业不详，住重庆市奉节县。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）与被告罗家云、黄小艳银行卡纠纷一案，本院于2016年4月21日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告工行小龙坎支行的委托诉讼代理人陈小兰到庭参加了诉讼，被告罗家云、黄小艳经公告送达传票，未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行小龙坎支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还未还透支款199047元、手续费9008元、利息3751.01元、滞纳金1628.13元，共计213434.14元（手续费已计算至2016年2月，以后的手续费按月分期以1126元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2017年6月；利息、滞纳金已计算至2016年2月29日，从2016年3月1日以后的利息以未还金额199047元为基数，每日万分之五计收利息，利息按月计收复利，以后的滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清）；2.请求判令原告以被告用于抵押担保的渝B71x**小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年7月17日，原被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以牡丹汽车分期卡透支购车，透支金额为318000元。被告以12.75%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费40545元。被告使用牡丹汽车分期卡透支购车后，以按月分期的方式向原告偿还透支的购车款和分期手续费。如被告未按合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息和滞纳金。合同签订后，原告按照约定将透支金额划入重庆兆旭汽车销售有限公司的账户，已经履行合同义务。但被告已经累计三次以上违约。被告自愿以透支所购汽车为原告设定抵押担保并办理了抵押登记。被告罗家云与被告黄小艳是夫妻关系，被告黄小艳在共同偿债人承诺书上签字确认。被告罗家云、黄小艳未作答辩。经审理查明，2014年7月17日，原告与被告罗家云签订《信用卡购车专项分期付款合同》，第一条约定，被告罗家云通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付重庆兆旭汽车销售有限公司购车款318000元。第五条约定，被告罗家云透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还的金额为9980元，以后每期偿还的金额为9959元。第六条约定，被告罗家云按分期付款的方式及12.75%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费40540元。第七条约定，如被告罗家云没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第九条第（三）款约定，在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，乙方连续三次未按照还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次性被甲方收取滞纳金；……。被告黄小艳签订共同偿债人承诺书，承诺对被告罗家云的贷款承担共同偿债责任。同日，原告与被告罗家云签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告罗家云为原告《信用卡购车专项分期付款合同》项下债权提供抵押担保，抵押物为被告罗家云通过向原告申领信用卡并透支购买的、车牌号为渝B71x**的小型轿车，该抵押已经重庆市公安局交通管理局车辆管理所登记。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条贷记卡及费用规定，（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。（三）持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因超过信用额度的，属于超额使用信用额度。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（1）项规定，……，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；第（2）项规定，……，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同签订后，原告于2014年7月30日将透支款318000元划入被告罗家云指定的重庆兆旭汽车销售有限公司账户。截至2016年2月29日，根据原告举示的《工商银行牡丹卡购车透支还款清单》，被告罗家云透支未偿还的本金为199047元、手续费9008元，利息3751.01元，滞纳金为1628.13元。被告罗家云向原告透支借款发生在其与被告黄小艳夫妻关系存续期间。上述事实，有原告工行小龙坎支行举示的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、工行信用卡申请表、信用卡签购单、中国工商银行重庆市分行特约商户贷方回单、工商银行牡丹卡购车透支还款清单、结婚证复印件，以及原告的陈述作为证据在案证实，可以认定。本院认为，原告工行小龙坎支行与被告罗家云签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方当事人应当全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告罗家云指定的重庆兆旭汽车销售有限公司支付了透支款，而被告罗家云未依约还款已经构成违约，原告有权要求被告罗家云立即清偿透支款、利息、分期付款手续费、滞纳金。被告罗家云向原告透支贷款发生在其与被告黄小艳婚姻关系存续期间，且被告罗家云承诺共同清偿，故被告黄小艳应对该债务承担共同清偿的责任。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。被告罗家云、黄小艳经公告送达传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃举证、质证、辩论的权利，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗家云于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行透支款199047元、手续费9008元、利息3751.01元、滞纳金1628.13元，共计213434.14元；2016年3月以后的手续费按月分期以1126元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2017年6月；2016年3月1日以后的利息以199047元为基数，以日万分之五计收利息，利息按月计收复利，以后的滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清。二、被告黄小艳对以上债务承担共同清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行对被告罗家云名下的车牌号为渝B71x**、车架号为LBV5S1103ESH72315的小型轿车在本案判决被告罗家云承担责任范围内享有优先受偿的权利。案件受理费4502元，公告费1000元，共计5502元（原告已预交），由被告罗家云、黄小艳负担。此款限于本判决生效后立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 森人民陪审员  周行庆人民陪审员  李旭伟二〇一六年八月二十四日书 记 员  唐 颖