河南省信阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）信中法民终字第2230号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳市中心支公司。住所地：安徽省阜阳市颖州区一道河东路***号。
法定代表人马宝东，该公司总经理。
委托代理人钱令青，安徽淮都律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）冯海涛，男，1982年9月18日生，汉族，居民，住固始县（系死者冯灿父亲）。
被上诉人（原审原告）付其梅，女，1983年4月20日生，汉族，居民，住址同上（系死者冯灿母亲）。
以上二被上诉人的委托代理马洪海，河南振蓼律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）曾涛，男，1976年5月22日生，汉族，居民，住固始县。
被上诉人（原审被告）安徽省阜阳市快捷运输有限公司。住所地：安徽省阜阳市颖州区西湖北路**号。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人冯海涛、付其梅、曾涛、安徽省阜阳市快捷运输有限公司（以下简称运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服固始县人民法院（2015）固民初字第1784号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托代理人钱令青，被上诉人冯海涛及其委托代理马洪海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2015年5月1日15时30分许，被告曾涛驾驶皖KK31**重型自卸货车载物超过核定的载质量，沿固始县固陈路由南向北行驶于陈集乡土楼村羊山组路段时，未靠道路右侧通行，与相对方向付其梅未取保机动车驾驶证驾驶的两轮助力摩托车发生交通事故，致摩托车上乘坐人冯灿受伤。后冯灿在送往合肥医院抢救途中死亡。该事故经固始县公安局交通警察大队（2015）第164号认定为被告曾涛应对该起事故承担主要责任，原告付其梅应对该起事故承担次要责任，冯灿对该起事故不承担责任。另查明，皖KK31**车辆在被告保险公司投有交强险和第三者责任险。
原审认为，被告曾涛驾驶机动车致冯灿受伤并死亡，应当依法赔偿原告的损失。固始县公安局交通警察大队对该起事故发生的经过、形成的原因、当事人导致交通事故的过错及责任明了。经审核，可以做为原、被告承担民事责�的依据。对被告保险公司提供机动车第三者责任保险条款第二十条10%绝对免赔率及投保人告知书第一条，保险法规定：“保险合同规定有关于保险责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”该说明义务系法定义务，保险人（除了在保单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果，以书面或者口头形式向投保人作出解释，使其明了该条款的真实含义和法律后果。保险人不得以合同条款约定予以限制或者免除。诉讼中保险公司未能举证证明其在签订本案保险合同时已向投保险人就免责条款的含义及其法律后果作出明确说明；且保险公司提供的条款属于格式条款。如果发生争议，应作出不利于提供格式条款一方的解释，故对保险公司增加10%的绝对免赔率的意见，原审不予采纳�针对原告方的各项具体的诉讼请求，原审法院依据事实，结合相关法律认定：死亡赔偿金487829元（2014年度全年城镇居民人均纯收入24391.45元×20年）。安葬费38804元／年÷2=19402元。精神抚慰金6万元。处理丧葬事宜支出费用5000元。上述各项费用572231元，由被告保险公司在交强险限额内赔付11万元，下余462231元由被告保险公司在第三者责任险限额内按70%比例赔付，原告付其梅按30%承担责任。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：“机动车发生交通事故造成人身伤害、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分按照下列规定承担赔偿责任：一、机动车之间发生交通的由有过错一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自比例分担责任……”故保险公司应在交强险限额内赔付二原告11万元。被告保险公�在第三者责任保险限额内承担70%赔偿责任，即赔付二原告323561.7元。依据《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十三条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第九条、第十条，《最高人民法院关于道路交通安全法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在交强险保险范围内赔付二原告11万元，在第三者责任保险范围内赔付二原告323561.7元，二项合计433561.7元，于本判决生效后五日内付清。二、驳回二原告其他诉�请求。案件受理费8500元，减半收取4025元，由被告曾涛负担。
上诉人保险公司不服一审判决上诉称：一审法院认定事实不清，证据不足，请求二审法院依法撤销一审判决。1、本案中皖KK31**被保险车辆超载，商业险应当扣除l0%的免赔率，一审法院没有判决扣除上诉人的l0%的免赔率，属于判决错误。2、木案死者系农村户口，被上诉人提供的证据不足以认定被上诉人在城镇长期生活居住满一年以上，因此应该按照农村标准计算被上诉人赔偿金，一审法院判决按照城镇标准赔偿被上诉人属于认定事实错误。综上．一审法院认定事实不清，证据不足，请求二审法院依法撤销一审判决，发同重审，或者在查明事实的基础上，依法改判！
被上诉人冯海涛、付其梅答辩称：一、关于扣除l0%的免赔率问题。一审中保险公司并没有提供将扣除l0%免赔�的条款已告知投保人的证明，按照保险法规定，作为格式条款的提供方，在合同中，对自己的免责条款如果没有告知对方，该免责条款没有法律效力。按照合同法规定，在格式条款中，作为保险人，为了降低自己负担，加重对方负担，这种条款是无效条款。二、关于应否按城镇标准赔偿问题。受害人冯灿死亡时还在上小学，其父亲长期在城市居住务工，有务工证明，长期开出租车。其母亲付其梅是在固始县水泥粉末公司上班，出事的时候就是她带着孩子在厂附近散布。付其梅提供的有在城镇居住证明，受害人冯灿和父母居住在一起，所以应当按照城镇标准计算各项损失。请求驳回上诉，维持原判。
二审过程中，双方当事人均无新的证据向本院提交。经审理查明的事实与一审相同。
本院认为，2015年5月1日，被上诉人曾涛驾驶货车，行驶至固始县陈集乡土楼村羊山组路段时，与被上诉人付其梅驾驶摩托车相撞，致摩托车上乘坐人冯灿受伤。后冯灿在送往合肥医院抢救途中死亡。该事故经固始县公安局交通警察大队认定曾涛负主要责任，付其梅负次要责任，冯灿不负责任。原审酌定曾涛承担70%赔偿责任，付其梅自担30%承担责任适当，本院予以确认。被上诉人曾涛驾驶的皖KK31**肇事货车在上诉人保险公司投有交强险和第三者责任险。原审判决保险公司在交强险限额内和第三者责任险70%的责任限额内赔偿冯海涛、付其梅的损失，并无不当，本院予以支持。关于保险公司上诉称其应在商业险责任限额内扣除l0%免赔率的问题，因其没有充分的证据证明己经履行了明确的告知义务，故该上诉理由不能成立。关于保险公司上诉称应该按照农村标准计算赔偿金的问题，因受害人冯灿和母亲付其梅同居住在城�，父母冯海涛、付其梅长期在城镇务工，主要经济收入来源城镇，故该上诉理由不能成立。综上，上诉人保险公司的上诉理由不能成立，其请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审的案件受理费4025元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司阜阳市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 余继田
审判员 吴 斌
审判员 陈 钢
二〇一五年十二月三十日
书记员 杨 帆