广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第1828号
原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行，住所地广西梧州市鸳江丽港。
负责人何荣，该行行长。
委托代理人黎俊刚、范东全，均该行职员。
被告严志明。
被告张惠精。与被告严志明系夫妻关系。
原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行（以下简称：农行梧州河东支行）与被告严志明、张惠精金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月31日公开开庭进行了审理。原告农行梧州河东支行委托代理人范东全到庭参加诉讼。被告严志明、张惠精经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行梧州河东支行诉称：2007年9月22日，被告与原告签订了合同编号为451052007000170xx《个人购房担保借款合同》，约定借款期限自2007年9月30日至2017年9月29日止，（以借据为准），执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%，即发放贷款时执行年利率6.6555%，逾期利率9.983%，并约定如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。原告按合同规定于2007年9月30日对严志明个人发放购房消费按揭贷款94000元，期限10年，还款方式为等额本息还款法，合同初始约定每期还款额为1074.8元，贷款用于购买广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第14层1401房，房屋157357元，并用其房屋作抵押，在梧州市房产管理所办理抵押登记手续。被告于2012年7月份开始拖欠贷款本息，至今已达47期，至2015年8月6日，累计拖欠本息72457.55元。经原告多次催收，仍不主动履行还款的义务。被告的行为已经违反了当初与原告签订的“个人购房担保借款合同”中第十六条违约责任中的第2款第（2）点“借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息”的规定，构成了违约，所以原告有权利按照合同规定行使权利，要求被告归还全部贷款本息。被告张惠精在严志明与原告借款期间为严志明和张惠精夫妻关系存续期间，张惠精愿意与借款人共同承担该笔贷款每月需归还的贷款本息，直到还清该笔贷款项下的所有本息为止。为此，原告遂诉至本院，请求判令：一、解除被告严志明与原告签订的合同编号为451052007000170xx的《个人购房担保借款合同》；二、被告立即偿还欠原告的借款本金62631.75元及利息8217.09元（计至2014年6月8日，以后产生的利息按被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计收）；三、被告用于借款的抵押物位于广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第14层1401房原告有优先受偿权；四、被告承担本案的诉讼费、公告费及其他相关的一切费用。
原告农行梧州河东支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证、农银桂复（2008）xx号批复等证据，拟证明原告的主体资格情况；2.被告严志明、张惠精常住人口登记卡，拟证明被告严志明、张惠精的身份情况；3.结婚证、委托书，拟证明被告严志明、张惠精是夫妻关系，张惠精委托严志明办理购买广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第14层1401房向银行按揭贷款业务的情况；4.贷款申请表，拟证明被告严志明向原告申请贷款94000元用于购买广西梧州市中恒集团股份公司开发的位于广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第14层1401房；5.《商品房买卖合同》，拟证被告严志明、张惠精购买广西梧州市中恒集团股份公司开发的位于广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第xx层xx房；6.《个人购房担保借款合同》，拟证明原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，并用被告严志明、张惠精购买的位于广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第xx层xx房屋为本案借款作抵押的情况；7．抵押登记证明书及抵押清单，拟证明用于本案贷款抵押的广西梧州市桂江二路升龙8号公馆G1幢第xx层xx房屋已经办理抵押登记手续；8.个人借款凭证，拟证明原告已向被告严志明发放了贷款94000元；9.个人贷款对账单，拟证明被告严志明偿还借款情况及拖欠借款本息情况。
被告严志明、张惠精未作答辩，也没有向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告严志明、张惠精经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2007年9月15日，被告严志明因购买广西梧州市中恒集团股份公司开发的位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第14层1401房屋向原告（原中国农业银行梧州和平支行）申请贷款94000元，并用所购买的上述房产作抵押。同日，被告张惠精以抵押财产共有人的名义向原告承诺，认同被告严志明向原告办理贷款的一切行为，并同意以共有财产为被告严志明借款提供担保。2007年9月22日，原告经审查同意被告严志明的贷款申请，并与被告严志明、张惠精签订编号为451052007000170xx的《个人购房担保借款合同》。该合同约定：由原告借款94000元给被告严志明用于购买位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第xx层xx房屋；借款期限10年即自2007年9月30日起至2017年9月29日止；借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的浮动比例重新确定合同的借款执行利率；还款方式为等额本息还款，分120期还款，在本合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息金额1074.8元；如被告严志明未按合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期利率9.98325%；如被告严志明连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，原告有权提前收回借款、行使抵押权、宣布贷款立即到期；合同项下的借款由被告严志明、张惠精用其共同购买的位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第xx层xx房为本案借款作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人为实现债权的一切费用等内容。被告张惠精作为抵押人也在该合同上签名。合同签订后，被告严志明、张惠精依约于2007年10月22日用其共有的位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第xx层xx房屋在梧州市房产管理部门办理了抵押登记手续。2007年9月30日，原告将借款94000元转入被告严志明的农行账户。借款后，被告严志明开始尚能按时归还原告借款本息，但从2012年7月开始拖欠原告到期借款本息，截至2015年8月6日，被告严志明已拖欠原告47期到期借款本金42793.28元及利息8217.09元未还，另尚有未到期借款余额19838.47元。原告多次向被告催收到期借款本息均未果。为此，原告遂诉至本院，并提出上述诉讼请求。
另查明，2008年11月24日，原中国农业银行梧州和平支行搬迁至梧州市鸳江丽港6号，并更名为中国农业银行梧州丽港支行。2012年11月9日，原中国农业银行梧州丽港支行升格为管辖型一级支行，并更名为中国农业银行股份有限公司梧州河东支行，原中国农业银行梧州丽港支行的的债权债务依法由中国农业银行股份有限公司梧州河东支行承继。
本院认为，原告（原中国农业银行梧州和平支行）与被告严志明、张惠精签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，该合同合法有效，双方当事人应共同遵守和全面履行。原告依约借款给被告严志明，但被告严志明却没有依约全面履行还款义务，拖欠原告47期到期借款本息未还，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。故原告要求解除与被告严志明、张惠精签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告严志明归还到期及未到期的全部借款本金62631.75元及利息8217.09元（利息暂计至2014年6月8日，之后利息按合同约定另计）的诉讼主张，有事实和法律依据，并符合双方的约定，本院依法予以支持。被告张惠精虽不是本案借款人，但本案借款发生在被告严志明、张惠精夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告张惠精作为被告严志明的妻子以抵押财产共有人名义在《个人购房担保借款合同》上签名，并向原告承诺认同被告严志明的借款行为。故原告要求被告张惠精与被告严志明共同偿还本案借款本息，合理合法，本院依法亦予以支持。又因被告严志明、张惠精用其夫妻共有的位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第xx层xx房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据法律规定及双方关于抵押物处分的约定，原告对上述房屋在被告严志明、张惠精未清偿的所欠借款本息范围内享有优先受偿的权利，故对原告就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法也予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司梧州河东支行与被告严志明、张惠精签订的编号为451052007000170xx的《个人购房担保借款合同》；
二、被告严志明、张惠精应共同偿还原告农业银行股份有限公司梧州河东支行借款本金62631.75元及利息8217.09元（利息暂计至2014年6月8日，之后利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至本案生效判决规定的履行期限之日止）；
三、原告农业银行股份有限公司梧州河东支行为实现本案债权（含借款本息及案件诉讼费）对被告严志明、张惠精用于本案借款抵押的位于广西梧州市桂江二路升龙秀湾8号楼G1幢第14层1401房享有优先受偿权。
本案案件受理费1571元（原告已预交），全部由被告严志明、张惠精共同负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡石莲
人民陪审员 骆妍文
人民陪审员 余家敏
二〇一五年十二月三十一日
书 记 员 黄汝雄
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：
有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3.《中华人民共和国担保法》第三十三条：
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：
抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。