上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0115民初76885号
原告：李小琼，女，1973年2月6日生，汉族，住四川省。
委托诉讼代理人：李琳，上海旭灿律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司，住所地上海市黄浦区。
负责人：毛寄文，总经理。
委托诉讼代理人：夏明明，上海市中天阳律师事务所律师。
原告李小琼与被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，于2017年10月25日、2017年12月14日、2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告李小琼的委托诉讼代理人李琳，被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司的委托诉讼代理人夏明明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李小琼诉称：原告系浙JGXX**车辆所有权人，2016年10月11日，原告就浙JGXX**车辆向被告购买了交强险及商业三责险，商业险包含了机动车损失保险及不计免赔险，保单有效期为2016年10月24日0时起至2017年10月23日24时止。2017年6月5日1时30分许，原告的朋友杨某某驾驶原告所有的浙JGXX**车辆在上海市浦东新区博华路498弄附近发生单车事故，致车辆受损。事故发生后，杨某某向被告拨打了报案电话，被告也派员进行了现场查勘。后被告对肇事车辆进行了定损，确认车辆损失为人民币27,000元。原告委托的修理机构根据被告的定损情况对受损车辆进行了修理，原告为此支付了27,000元的修理费。2017年6月20日，原告向被告提出了车损理赔请求，2017年7月10日，被告以“发生肇事驾驶人调包”为由拒赔。原告认为，原告已就该车辆向被告购置了车损险，且支付了保险费用，被告拒赔的答复没有事实和法律依据，故原告提起本案诉讼，请求判令被告向原告支付保险理赔款27,000元并承担本案诉讼费。
为证明其诉讼请求，原告提供如下证据：
证据一、行驶证，证明原告的主体资格适格；
证据二、交强险保险单、商业第三者责任险保险单，证明原、被告之间存在保险合同关系；
证据三、事故证明，证明在保险合同期间内，原告的车辆发生单车事故导致车辆损坏；
证据四、驾驶证，证明肇事司机具有驾驶资格；
证据五、车辆损失情况确认书、修理费发票、修理清单，证明事故发生以后，被告对肇事车辆予以定损；
证据六、拒赔告知书，证明被告对本案予以拒赔。
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司辩称，被告对本起车损事故予以拒赔，理由为：报案所称的被保险车辆浙JGXX**于2017年6月5日1时10分许在上海市浦东新区博华路498弄发生单车事故，造成本车损坏。经调查取证，发生了肇事驾驶人“调包”的情况，故被告对本案予以拒赔。另外，被保险人的儿子程某某承诺由其承担全部责任，故被告认为应当由其承担全部责任。据调查公司调查了解，凌晨1.07分左右，在杨高路成山路，被保险车辆因为超速(时速173公里)被电子警察正面抓拍，从是否戴眼镜、身材等粗略体征观察，驾驶车辆的应该是程某某，至于这节事实，被告需要向法庭申请调查令调查取证。
为证明其抗辩意见，被告提供如下证据：
证据一、机动车保险报案记录，证明车辆保险及出险后报案处理的基本情况；
证据二、谈话记录，证明杨某某对车辆出险经过的描述；
证据三、程某某手机通话清单，证明事故发生前后程某某与杨某某有大量非正常通话；
证据四、撤销索赔申请书，证明程某某代被保险人撤回索赔申请并承诺因赔案造成的损失由程某某承担。
经质证，被告对原告提供的证据的真实性均无异议，撇开赔付与否的争议，对原告主张的损失金额是没有异议的，损失都是经被告定损的。
原告对被告提供的证据均不予认可，原告的证人杨某某和程某某均可到庭进行陈述，可以佐证原告的观点和事故发生经过，请法庭依法审核和处理。
经审理查明，2016年10月11日，原、被告签订机动车商业保险保险单，被保险人为原告李小琼；号牌号码为浙JGXX**启辰轿车；初次登记日期为2013年10月28日；承保险种为机动车损失保险(保险金额57,512元)、第三者责任保险(保险金额1,500,000元)、车上人员责任险(司机)(保险金额10,000元/座×1座)、车上人员责任险(乘客)(保险金额10,000元/座×4座)、不计免赔率；保险期间自2016年10月24日0时起至2017年10月23日24时止。同时投保了交强险，交强险的保险期间同商业险的保险期间。2017年6月5日1时30分许，杨某某驾驶一辆牌号为浙JGXX**的启程牌小型轿车在上海市浦东新区博华路498弄附近，因驾驶不慎，导致车辆碰撞水泥隔离墙，致使该车左前侧车身受损、车内气囊弹出导致前挡玻璃受损。该起事故，经上海市公安局浦东分局于2017年6月5日出具编号为沪公(浦)交证字[2017]第XXXXXXXX号道路外交通事故证明，载明：交通事故时间为2017年6月5日1时30分；交通事故地点为上海市浦东新区博华路498弄附近；当事人基本情况为杨某某，男，1998年4月10日生，现住上海市浦东新区周浦镇沈西村梅林4队146号；身份证号码为XXXXXXXXXXXXXXXXXX；交通方式为小型轿车；车辆牌号为浙JGXX**；车辆所有人为李小琼；调查交通事故得到的事实为2017年6月5日1时30分许，杨某某驾驶一辆牌号为浙JGXX**的启程牌小型轿车在上海市浦东新区博华路498弄附近，因驾驶不慎，导致车辆碰撞水泥隔离墙，导致该车左前侧车身受损、车内气囊弹出导致前挡玻璃受损。经警方核查，事故事实与成因无法查清。根据《道路交通事故处理程序规定》第五十条之规定，出具交通事故证明。事故发生后，被告对涉案车辆的损失进行了定损，被告出具的机动车保险车辆损失情况确认书载明扣除残值后定损金额为27,000元。后涉案车辆经上海东浦汽车销售服务有限公司修复，原告提供了金额为27,000元的发票及委托维修结算申请单，申请单载明实收金额27,000元。后原告向被告索赔，被告于2017年7月10日出具拒赔告知书，载明：尊敬的被保险人李小琼：您向我公司投保的，号牌为：“浙JGXX**”车辆，车架号为LGB612E25DS048044，报案人杨先生于2017年6月5日1时53分向我公司报案称(报案电话：XXXXX****XX)；您投保的车辆于2017年6月5日01时10分许，在浦东新区博华路498弄发生单车事故，事故造成本车损坏。我公司已受理报案并由理赔查勘人员查勘。非常遗憾的告知您：这起车损事故经我公司调查取证核实：“报案所称的被保险车辆浙JGXX**轿车于2017年6月5日1时10分许在上述出险地点肇事后，发生了肇事驾驶人调包的情况”我公司对本起案件予以拒赔。如您对本告知书的内容及事实有不同意见，请您收到本告知书后，于二年内向人民法院直接起诉。特此告知！因未获被告赔付，故原告提起本案诉讼。
另查明，被告提供的撤销索赔申请书载明：中国人民财产保险股份有限公司：本单位(私人)：李小琼向贵公司投保的车辆机动车；车型：启辰；号牌为：浙JGXX**；保单号为PDAAXXXXXXXXXXXXXXXXXX。于2017年6月5日发生单车事故。自即日起，向贵公司承诺自愿放弃与本案有关的索赔权利，同意贵司注销本赔案并且不就本案向法院提起诉讼，因本案造成的一切经济损失由本撤销人负责承担，今后无涉。补充内容：被保险人李小琼和我(程某某)是母子关系。申请撤案人签名(盖章)：程某某(代)。身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。落款日期为2017年6月23日。
针对被告辩称的本案存在驾驶员调包及程某某签署了撤销索赔申请书故予以拒赔的抗辩理由，原告方证人程某某和杨某某到庭进行了陈述。
证人程某某向法庭陈述的内容为：我叫程某某，男，1998年8月30日生，汉族，住上海市浦东新区航头镇许冯村XXX号，手机号码XXXXXXXXXXX。本案中被告提交的撤销索赔申请书是我签署的，之所以会在撤销索赔申请书上签字，是因为：我在广汽本田4S店(御桥路店)工作，和杨某某是同事。事故发生以后第二天，第三方机构调查人员(姓黄，手机号码为XXXXXXXXXXX或XXXXXXXXXXX)找到我，也没有告诉我是什么调查公司。一见面就和我套近乎，把我拉到他的车上，给我看了一堆材料，并说根据杨某某的超速记录，杨某某是要坐牢的，我当时吓傻了。后来第三方机构的人说，可以帮我们操作，也不用杨某某坐牢，但是要撤销案子的索赔，并让我拨打客服电话9****电话撤销，记录下客服人员的工号，相应的保险金也是可以赔付给我们的，只要办理撤销手续，他可以后台操作，所以我就在申请书上签字了，并要我写明和被保险人是母子关系。事故发生的时候，车辆肯定是杨某某驾驶的，我当时在周浦，并不在车上。对我在撤销索赔申请书上的签字，我母亲一开始不清楚，现在知道了。我母亲知道以后，把我骂了一顿，并不认可我的签字行为。针对被告的询问，程某某陈述道：公司的工作电话是XXXXX****XX，事故发生以后，我就辞职了，这个手机号码就注销掉了，还给公司了。杨某某开车的时候我在超级玛丽KTV，当时大概11点到12点左右，车上共坐了三个人，杨某某和两个女生。我当时之所以没有走是因为我喝酒了，太晚了，就让杨某某先送几个女生回去。后来我打电话问杨某某到哪里了，隔了没多久，杨某某打电话给我说车撞了，我们打出租车一起过去的，当时一起打车的有三个人，一个是4S店同事，还有一个是同事的朋友。杨某某和我说车撞了，我当时不在车上，所以不清楚杨某某送人的路线。我们是到现场以后才报警的，报警人应该是杨某某，后续和保险公司沟通的也是杨某某。至于我说的调查公司的人，是先帮杨某某做笔录，然后拉我到车上的。车上除了我，没有别人了。第三方的人和我说杨某某超速、闯红灯、严重违章。当时车上有两个女生，具体名字的写法是李梅和徐荣沫。徐荣沫的联系方式是XXXXXXXXXXX，我没有李梅的联系方式。
证人杨某某向法庭陈述的内容为：我叫杨某某，男，1998年4月10日出生，汉族，住上海市浦东新区周浦镇沈西村梅林4队146号，手机联系方式XXXXX****XX。本次事故发生的时候，车辆是我驾驶的。当时车上就我一个人。针对被告的询问，杨某某陈述道：我当时去程某某处取车的时候，车上连我共三个人，还有两个女生。大概是12：00-12：30之间离开的，在周浦小上海步行街这里。离开后的行进路线，因时间比较久，我记得是一个人住在三林，还有一个人住在陆家嘴的位置，距离我出事故的地方不远。我先送住在三林镇的女孩李梅，再送住在博华路附近的徐荣沫，送完以后我一个人出来，就发生事故了。我是通过导航过去的，具体路名我也不清楚，当中我走错过一个路口。
就两个证人到庭的陈述，原告没有异议，被告请法庭给予七个工作日时间核实相关情况，核实后以书面形式告知法庭，但未向法庭提交书面核实材料。
本院认为，原、被告之间的保险合同关系受法律保护，双方均应恪守履行。本案事故发生以后，被告以“发生了肇事驾驶人调包的情况”为由予以拒赔。就该争议，原告方证人程某某和杨某某到庭进行了陈述，针对法庭和被告的询问作出了解释。被告辩称本案事故存在驾驶员调包的情况，但未向法庭提供证据加以佐证，故本院对被告的该项抗辩意见，不予采信。就被告提供给法庭的撤销索赔申请书，程某某亦对此进行了说明，表示未经其母亲同意，就在受到他人影响的情况下签字署名，其母亲并不认可签字行为。本院注意到，本案的被保险人为李小琼，程某某虽然与李小琼为母子关系，但在撤销索赔申请书上签字时，并没有得到李小琼的授权，李小琼在事后也未对程某某的签字行为进行追认。被告在未审慎审核授权的情况下让程某某代为签署撤销索赔申请书，本院对该撤销索赔申请书的效力不予认可。涉案车辆在本次事故中造成的损失，经被告定损为27,000元(已扣除残值)。后涉案车辆经上海东浦汽车销售服务有限公司修复，原告提供了金额为27,000元的发票及委托维修结算申请单。故本院认定，就本案，被告应赔付原告浙JGXX**车辆损失27,000元。原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告李小琼保险金人民币27,000元。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币475元，减半收取计人民币237.50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司负担。被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司负担的案件受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 张文忠
二〇一八年一月三十一日
书记员 阴丽莉
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
二、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。