北京市大兴区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京0115民初12878号
原告：鲍振利，男，1959年8月4日出生，住北京市大兴区。
委托诉讼代理人：李宁（鲍振利之儿媳），女，1984年11月20日出生，住北京市大兴区。
被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地北京市延庆区湖南东路1号。
法定代表人：万峰，董事长。
委托诉讼代理人：许孝春，北京市东元律师事务所律师。
原告鲍振利与被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称：新华保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鲍振利的委托诉讼代理人李宁、被告新华保险公司的委托诉讼代理人许孝春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鲍振利向本院提出诉讼请求：1.判令新华保险公司在《保险合同》承保范围内支付鲍振利保险赔偿款99293元；2.诉讼费用由新华保险公司承担。事实与理由：2015年7月6日，鲍振利与新华保险公司签订保险合同，保险期间自2015年7月7日0时起至2030年7月6日24时止，险种名称是：康健吉顺定期防癌疾病保险。2015年7月及2016年7月，鲍振利均交纳相应的保险费。2016年12月20日左右，鲍振利在北大口腔医院确诊患口底正中鳞状细胞癌，鲍振利为此花费巨额医疗费。根据上述保险合同第6.7条约定，该疾病应属于保险赔偿范围。鲍振利在疾病确诊后，告知新华保险公司的业务员，并提交了理赔申请，但新华保险公司以“未如实告知”为由不予理赔。保险业务员询问的问题，鲍振利已如实告知。涉案险种是防癌险，新华保险公司应予理赔，故诉至法院。
被告新华保险公司辩称，不同意鲍振利的诉讼请求，理由如下：第一、新华保险公司履行了对保险合同的说明义务。签订保险合同前，新华保险公司向鲍振利详细介绍保险产品条款，鲍振利在《电子投保申请确认书》投保人和被保险人处签字确认其已阅读并了解保险条款、产品说明书和投保提示书。保险合同条款中第5.1条约定，新华保险公司会就相关情况提出书面询问，鲍振利应当如实告知；第二、鲍振利故意不履行如实告知义务。新华保险公司调取的证据显示，2014年至2017年期间，鲍振利住院共计11次，其中投保前住院6次，投保后住院5次。鲍振利在《个人投保业务书》的告知栏中，对于吸烟、失明、视力下降、X光检查等项目中均选择了“否”，但其住院档案个人史中记载：吸烟40年，每天2包、饮酒40年、每天半斤，且鲍振利在医院做了MR（核磁）检查，X光等检查，由于眼部疾病，做了玻璃体切割手术，说明鲍振利未履行如实告知义务，违反了保险法第16条的规定；第三、鲍振利故意不如实告知，新华保险公司可以拒绝赔偿。保险条款第3项约定：如果鲍振利故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，新华保险公司不承担保险责任，并不退还实际交纳的保险费。现鲍振利故意不如实告知，故新华保险公司有权拒绝理赔。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理查明，认定事实如下：
一、保险合同签订情况
2015年7月6日，新华保险公司向鲍振利出具《电子投保申请确认书》，内容为：请您确认与本次投保申请有关的问卷、体检报告书及体检结论的各项陈述均准确无误，如您有未如实告知的情形，本公司有权依法解除保险合同。鲍振利在该确认书中手写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”，并签名确认。鲍振利在《个人业务投保书》中，关于财务及其他告知栏、健康告知栏中，关于“是否累计吸烟超过20年，且每天吸烟超过20支”、“您是否每天饮白酒超过半斤”、“您最近12个月内是否有下列身体不适症状：反复咳嗽、声音嘶哑、吞咽困难、咳血……视力下降、反复头痛、半年内体重减少5公斤以上”、“失明、短期内视力或听力下降”、“是否打算或现正在或过去2年内接受过X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜或肠镜等内窥镜、病理活检、验血、验尿等检查且结果提示异常”中均选择“否”。
2015年7月7日，新华保险公司向鲍振利出具《保险单》，内容为：1.投保人为鲍振利，被保险人为鲍振利，险种名称为康健吉顺定期防癌疾病保险；2.保险期间为2015年7月7日零时起至2030年7月6日二十四时止；3.基本保险金额10000元，保险费为每年1478元，交费方式为年交、交费期间15年、续期保险费交费日期为每年7月7日。
同日，新华保险公司向鲍振利出具《康健吉顺定期防癌疾病保险条款》，内容为：1.保险合同由保险单及所附康健吉顺定期防癌疾病保险条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成；2.癌症确诊保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止；3.癌症住院津贴保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院住院治疗的，本公司按被保险人确诊患癌之日起的实际住院天数给付癌症住院津贴保险金。癌症住院津贴保险金每天为本合同基本保险金额的1%。每一保单年度内累计给付天数以180天为限；4.癌症手术保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院实际实施手术治疗的，本公司对被保险人实际实施的每一次手术，按本合同基本保险金额给付癌症手术保险金。每一保单年度内癌症手术保险金累计给付次数以二次为限；5.癌症放、化疗保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院实际实施放、化疗治疗的，本公司对被保险人实际实施的放、化疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗治疗保险金。每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限；6.豁免续期保险费：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，您可免交被保险人确诊患本合同所指的癌症之日起的续期保险费，本合同继续有效；7.被保险人因下列1-4项情形之一，患本合同所指的癌症或者发生的癌症治疗行为，本公司不承担保险责任：（1）被保险人在非认可医院发生的癌症治疗行为；（2）被保险人在投保合同前已患癌症；（3）被保险人主动吸食或注射毒品；（4）核爆炸、核辐射或核污染。被保险人因上述第1项情形发生的癌症治疗行为，本公司不承担保险责任，本合同继续有效；被保险人因上述第2、3、4项情形患本合同所指的癌症或发生的癌症治疗行为，本合同终止，本公司向您退还保险金的现金价值；8.如住院费等单证中部分医疗费用已由社会基本医疗保险机构支付且收据原件无法提供的，则须提供上述单证的复印件；9.订立本合同时，本公司会向您明确说明本合同的条款内容。对本合同中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时将在投保单、保险单上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。该合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；9.癌症的释义：是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世杰卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病毒或患艾滋病（注）期间所患恶性肿瘤。
二、鲍振利癌症确诊及治疗情况
2016年12月29日至2017年1月22日，鲍振利在北京市仁和医院住院24天，确诊为口腔癌，并进行化疗治疗。
2017年2月8日至2017年2月20日，鲍振利在北京市仁和医院住院12天，诊断为口腔癌，并进行化疗治疗。
2017年3月16日至2017年4月11日，鲍振利在北京大学国际医院住院26天，诊断为口底正中鳞状细胞癌，并于2017年3月27日，在该医院进行“口底肿物扩大切除术+人工皮植入术+左侧颈部淋巴结清扫术”一次。
三、鲍振利投保前的健康情况
2014年7月至2015年4月期间，鲍振利在北京市仁和医院住院六次。北京市仁和医院病案的住院记录中显示，鲍振利吸烟史40年，每天2包，饮酒史40年，每天半斤；接受眼部玻璃体切割手术；接受核磁、X光、超声波、CT等检查。
四、保险合同履行情况
2017年1月，鲍振利向新华人寿公司申请领取保险金。同年1月12日，新华人寿公司告知鲍振利解除保险合同。鲍振利已支付2015年及2016年年度的保险费，未交纳2017年度的保险费用。
案件审理过程中，新华人寿公司称其在鲍振利要求支付保险金后，通过向北京市仁和医院调取病历，发现鲍振利未如实告知健康情况。但就病历调取时间，新华人寿公司未作出陈述，亦未在法院指定的期限内提交证据予以证明。
本院认为，鲍振利与新华保险公司之间的保险合同关系，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案的争议焦点为：新华保险公司是否就健康告知事项向投保人鲍振利询问，鲍振利是否履行如实告知义务；新华保险公司解除保险合同的行为是否合法有效，新华保险公司是否应当承担给付保险金的责任。
第一、保险公司是否就健康告知事项向投保人鲍振利询问，鲍振利是否履行如实告知义务。本案中，鲍振利陈述其签字之日，保险代理人并未对个人业务投保书（电子版）上的询问事项进行具体询问。对此，本院认为，鲍振利关于投保过程的描述属于单方陈述，未提交证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款规定：保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。鲍振利在《电子投保申请确认书》下方的投保人和被保险人签名处亲笔签字，意味着其认可个人业务投保书（电子版）内容中的告知事项属实。即使鲍振利关于投保书中的健康告知事项并非由其勾选的陈述是真实的，但经过鲍振利签字确认后，该填写内容也应当视为鲍振利的真实意思表示，对其具有拘束力。故本院认为新华保险公司履行了询问义务。
《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。鲍振利在投保前，曾在北京市仁和医院住院治疗，鲍振利应当知晓住院记录记载内容，故本院认定在新华保险公司询问下，鲍振利未向新华保险公司尽到谨慎投保人的如实告知义务。
第二、新华保险公司解除保险合同的行为是否合法有效，新华保险公司是否应当承担给付保险金的责任。保险合同约定了投保人明确说明与如实告知义务：“本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。”保险法第十六条第二款亦规定投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。而“未如实告知的事项是否足以影响承保或提高保险费率”作为保险人因投保人违反告知义务而解除合同的事由的构成要件，应由新华保险公司承担举证责任。本案中，新华保险公司未就该构成要件提交证据证明，故本院认定新华保险公司无权解除保险合同。保险人不承担保险责任是保险人解除保险合同的法律后果，本案保险合同未被解除的情况下，对双方仍具有拘束力，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为由拒赔。故虽投保人违反如实告知义务，保险公司仍应按照保险合同的约定承担给付保险金的责任。鲍振利所患疾病属于《康健吉顺定期防癌疾病保险条款》约定的癌症，故新华保险公司应当支付鲍振利保险金86200元。因此，鲍振利要求支付新华保险公司支付保险金99293元的诉讼请求中86200元的部分，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告鲍振利保险金86200元；
二、驳回原告鲍振利的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1141元，由原告鲍振利负担150元（已交纳）；由被告新华人寿保险股份有限公司负担991元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 郝文婷
二〇一七年十月十三日
法官助理 刘 娇
书 记 员 杨 茜