广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初11099号原告：招商银行股份有限公司广州风神支行，住所地广州市花都区风神大道8号风神商业中心A栋104号，组织机构代码76194219-0。负责人：蒋蔚，该行行长。委托诉讼代理人：李校校，广东正觉律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖忠安，广东正觉律师事务所职员。被告：温玉霞，女,1988年3月19日出生,汉族,住广东省花都区，被告：罗伟全，男，1989年1月5日出生，汉族，住广州市花都区，被告：张意英，女，1957年2月14日出生，汉族，住广州市花都区，原告招商银行股份有限公司广州风神支行（以下简称招行风神支行）与被告温玉霞、罗伟全、张意英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行风神支行的委托诉讼代理人李校校到庭参加诉讼，被告温玉霞、罗伟全、张意英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。招行风神支行向本院提出诉讼请求：1.温玉霞、罗伟全偿还招行风神支行贷款逾期本金1490321.99元和利息（含逾期利息7951.62元、罚息178065.5元、复息950元（截至2017年5月19日，此后的利息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）；2、张意英对上项的贷款本金及利息承担清偿责任；3、招行风神支行对提供抵押的位于广州市花都区狮岭镇广发一街20号房享有优先受偿权；3、本案诉讼费全部由温玉霞、罗伟全、张意英承担。事实和理由：2013年4月11日，招行风神支行与温玉霞、罗伟全、罗远有（已故）签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079045149）约定：招行风神支行同意向温玉霞、罗伟全和罗远有提供总额为150万整的授信额度，该授信额度可循环，授信期间为60个月，自2013年4月16日至2018年4月16日止，罗远有和张意英将广州市花都区狮岭镇广发一街20号房抵押给招行风神支行。温玉霞、罗伟全、罗远有连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约，并在本协议中约定了罚息、复息计算方式，以及纠纷解决方式为向广州市花都区人民法院起诉，并已办理抵押登记。2013年4月11日，招行风神支行与温玉霞、罗伟全和罗远有签订了《个人贷款周转易协议书》（编号：139999120079045149），约定：招行风神支行同意温玉霞、罗伟全和罗远有在授信额度内开通“周转易功能”，周转易限额为150万元，期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，合同执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率并上浮35%，利率调整方式为不变。2015年4月10日，招行风神支行依约向温玉霞、罗伟全、罗远有放款人民币24000元；2015年4月17日，招行风神支行依约向温玉霞、罗伟全、罗远有放款人民币1467934.65元，扣款日均为每月21日，但温玉霞、罗伟全、罗远有多次逾期支付本息，截至2016年11月3日，温玉霞、罗伟全、罗远有已拖欠贷款本金及利息（含正常利息、逾期利息、罚息、复息）共计人民币1588464.43元。此外，罗远有（已故，身份证号码：）生前是本案债务人和抵押人，与张意英系夫妻，涉案房产属于夫妻共同财产，涉案债务属于夫妻共同债务。罗远有去世后，其子罗伟全、其妻张意英都是罗远有的法定继承人，应继续履行相关协议。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。温玉霞、罗伟全、张意英未作答辩。招行风神支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对招行风神支行提交的证据进行了核证。招行风神支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且招行风神支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认招行风神支行陈述的上述事实属实。本院另查明，1.招行风神支行与温玉霞、罗伟全、罗远有关于借款罚息和复利的约定。《个人授信及担保协议》约定温玉霞、罗伟全、罗远有未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行风神支行有权对其未偿还的借款本金按日在各具体执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2.温玉霞、罗伟全、罗远有的还款情况。至2017年5月19日，本金为24000元的款项尚欠本金22387.34元、罚息2688.14元，合同期内的利息和复息均已还清；本金为1467934.65元的款项尚欠本金1467934.65元、合同期内利息7951.62元、罚息175377.36元、复息95元。3.罗远有与张意英的关系情况。1978年5月13日，罗远有与张意英登记结婚。2012年2月28日，罗远有、张意英因结婚证遗失申请补发结婚证。2014年7月19日，罗远有已进行死亡注销。案件审理过程中，根据招行风神支行的申请，本院依法查封位于广州市花都区狮岭镇广发一街20号的产权。本院认为，招行风神支行与温玉霞、罗伟全、罗远有签订的《个人贷款周转易协议书》，以及与温玉霞、罗伟全、罗远有、张意英签订的《个人授信及担保协议》是各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均有约束力。招行风神支行已按合同约定于2015年4月10日向温玉霞、罗伟全、罗远有发放款项24000元，2015年4月17日发放款项1467934.65元。根据合同约定，温玉霞、罗伟全、罗远有应在每月21日支付利息，在借款到期日一次性归还贷款本金。温玉霞、罗伟全、罗远有未能按约定归还借款本金及利息，构成违约，应承担相应的民事责任。招行风神支行请求温玉霞、罗伟全偿还欠款本金及约定利息、罚息、复利并以其抵押的房产承担担保责任，合法有据，本院予以支持。罗远有、张意英向招行风神支行借款时为夫妻关系，涉案借款发生在二人婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，故招行风神支行诉请张意英对所欠债务承担共同偿还，合法合理，本院予以支持综上所述，对招行风神支行的诉讼请求，本院予以支持。温玉霞、罗伟全、张意英经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告温玉霞、罗伟全、张意英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州风神支行偿还欠款本金22387.34元及罚息（计至2017年5月19日的罚息为2688.14元，此后罚息继续按《个人贷款周转易协议书》、《个人授信及担保协议》约定计算至款项付清之日止）；二、被告温玉霞、罗伟全、张意英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州风神支行偿还欠款本金1467934.65元及利息、罚息、复息（计至2017年5月19日的利息7951.62元、罚息175377.36元、复息950元，此后继续按《个人贷款周转易协议书》、《个人授信及担保协议》约定计算至款项付清之日止）；三、原告招商银行股份有限公司广州风神支行对位于广州市花都区狮岭镇广发一街20号的房产经折价或拍卖、变卖后所得的价款，在上述第一、二项判项确定的数额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19096元，保全费5000元，合计24096元由被告温玉霞、罗伟全、张意英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡运如人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  李满友二〇一七年九月二十七日书 记 员  尹 琪附本判决适用的法律条文附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。