山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第272号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行（原阳谷县农村信用合作联社范海分社）。住所地：阳谷县阿城镇古柳树村。负责人：梁福夏，行长。委托代理人：张志洋，男，1987年8月12日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。委托代理人：郑召军，男，1964年10月1日出生，汉族，职业同上，住阳谷县。被告：冯小蓉，女，1967年2月2日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：郭爱华，女，1966年6月11日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：杨国贤，男，1985年6月22日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行与被告冯小蓉、郭爱华、杨国贤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张志洋、郑召军，被告杨国贤到庭参加诉讼。被告冯小蓉经本院传票传唤，被告郭爱华经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月5日，被告冯小蓉在我行借款7万元，于2013年8月4日到期。该借款由被告郭爱华、杨国贤提供担保。贷款到期后，借款人未偿还借款本息，担保人未履行相应的保证义务。现诉至法院，要求依法判令被告冯小蓉偿还借款本金3万元及相应利息，被告郭爱华、杨国贤承担连带保证责任。本案诉讼费用及其他费用由被告承担。被告杨国贤辩称，我和冯小蓉、郭爱华组成联保小组属实，但我对联保小组的性质不清楚。原告将钱发放给冯小蓉时，没有通知我，我也没签字，所以不应承担保证责任。被告冯小蓉、郭爱华未提交书面答辩意见。经审理本院认定，2012年7月17日，被告冯小蓉、郭爱华、杨国贤分别向原告申请贷款评级授信。原告经评定，批准冯小蓉授信额度为7万元，郭爱华授信额度为7万元，杨国贤授信额度为3万元，授信期限均自2012年7月22日至2014年7月21日。同年7月22日，三被告向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年7月22日至2014年7月21日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证。同时，原告与三被告签订（范海分社）个高保借字（2012）年第30032012070058号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人冯小蓉、郭爱华、杨国贤自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年7月22日起至2014年7月19日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额叁拾肆万元整，提供最高额担保。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。合同签订后，被告冯小蓉于2012年8月5日向原告借款7万元。原告于借款当日出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人冯小蓉，贷款金额柒万元整，贷出日2012年8月5日，到期日2013年8月4日，利率10.5000‰。原告已按照被告冯小蓉的要求将上述款项支付至其×××2043的账户内。借款后，被告冯小蓉共支付利息5590元，期内利息未结清。借款到期后，于2013年8月31日偿还本金4万元，尚欠本金3万元及相应利息未偿还。2015年1月26日，原告诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）和农户贷款评级授信审查审批表各三份；2、联保小组联保协议;3、个人最高额联合保证借款合同;4、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）;5、银行卡历史交易明细、贷款账户明细、贷款账卡及利率变动明细表、还本付息情况说明、贷款还款记账凭证；6、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。经当庭质证，被告杨国贤对上述证据中本人的签名和手印均予以认可，并认可组成联保小组的事实。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告冯小蓉、郭爱华、杨国贤未提供书面证据。本院认为，原告与被告签订的联合保证借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告冯小蓉发放了贷款，履行了合同义务。但被告冯小蓉在借款到期后却未履行还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告冯小蓉偿还借款本金3万元及相应利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告郭爱华、杨国贤自愿与被告冯小蓉组成联保小组，并与原告签订联合保证借款合同，为被告冯小蓉的借款提供连带责任保证，故依法应当承担保证责任。因二被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告冯小蓉未能按约定履行还款义务的情形下，二被告作为共同保证人应当相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告冯小蓉追偿的权利。被告杨国贤自愿承诺在2012年7月22日至2014年7月21日期间内对被告冯小蓉的借款提供担保，且本案所涉借款系被告冯小蓉在上述期间内所借，故对被告杨国贤“原告将钱发放给冯小蓉时，没有通知我，我也没签字，所以不应承担保证责任。”的辩称，本院不予采纳。被告冯小蓉经本院传票传唤，被告郭爱华经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯小蓉于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行借款本金3万元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息和复利。扣除已支付利息后，按合同约定利率计算，其中7万元借款的利息自借款之日起至2013年8月31日止、3万元借款的利息自2013年9月1日起至判决确定履行之日止）。二、被告郭爱华、杨国贤对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告郭爱华、杨国贤在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告冯小蓉追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元、诉讼保全费320元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  李武军人民陪审员  闫丽杰二〇一五年八月三日书 记 员  王文天