广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11687号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。被告：冯水庆，男，1986年9月3日出生，汉族，身份证住址广东省阳东县。被告：吴金花，女，1985年5月27日出生，汉族，住广东省阳江市阳。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告冯水庆、吴金花金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称，原告建行中山分行因被告冯水庆拖欠购房借款本息不还，被告吴金花与被告冯水庆是夫妻关系，而向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告冯水庆、吴金花签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告冯水庆向原告建行中山分行偿还借款本金330625元及利息8335.65元、罚息308.86元（前述暂计至2017年4月20日共计为339269.51元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.原告建行中山分行对被告冯水庆、吴金花提供的位于广东省中山市东凤镇厚德路23号锦尚花园2幢1802房（抵押登记备案编号：易房抵字第DY201561756号）的抵押物折价或者以拍卖、变卖等处置所得价款享有优先受偿权4.被告冯水庆承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费19963元；5.被告吴金花对上述债务承担连带清偿责任。被告冯水庆经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。被告吴金花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：冯水庆。抵押人：冯水庆、吴金花。借款合同签约情况：2015年11月03日，上述当事人共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780352-2012-20151135888）。借款用途：购买广东省中山市东凤镇厚德路23号锦尚花园2幢1802房。贷款本金：345000元。贷款期限：2015年11月4日起至2035年11月4日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在本合同所执行贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本金还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。放款日：2015年11月4日。欠款情况：冯水庆从2016年7月份开始出现逾期还款，之后有部分还款，但并不能足额清偿逾期本息,2016年12月21日之后再无还款。截至2017年11月13日冯水庆尚欠借款本金330625元，利息16471.18元,罚息1368.37元。抵押担保情况：抵押物为冯水庆本案中借款所购房屋，《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记备案手续，抵押权人为建行中山分行（合同编号：HTN2015096493，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201561756号）。庭审中，建行中山分行表示房地产权属证书及他项权证尚未核发。律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东朗锐律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人王水灵等35人（见附件，含冯水庆在内）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。此后，广东朗锐律师事务所开具本案律师费发票，金额19963元。另查：冯水庆与吴金花为夫妻关系，双方于2008年11月27日登记结婚。本院认为：建行中山分行与冯水庆签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，冯水庆作为借款人亦应当全面履行还款义务。因冯水庆未按约按时足额还款，直到建行中山分行起诉时已经连续多期没有按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。冯水庆拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，冯水庆没有参加诉讼也没有提供证据推翻，据此，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的律师费由冯水庆承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生，且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。因冯水庆的上述债务发生在其与吴金花婚姻关系存续期间，且冯水庆、吴金花均没有到庭应诉及举证反驳，在此情况下，应认定为夫妻共同债务，吴金花对冯水庆的上述债务应承担共同清偿责任。冯水庆、吴金花提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，当冯水庆不履行上述债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。冯水庆、吴金花经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告冯水庆签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780352-2012-20151135888）。二、被告冯水庆于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金330625元及利息、罚息【暂计至2017年11月13日利息为16471.18元,罚息为1368.37元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告冯水庆于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费19963元。四、被告吴金花对被告冯水庆所欠上述债务承担共同清偿责任。五、被告冯水庆、吴金花逾期履行上述两项债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告冯水庆、吴金花提供的抵押物即位于广东省中山市东凤镇厚德路23号锦尚花园2幢1802房的房产（合同编号：HTN2015096493，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201561756号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6826元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告冯水庆、吴金花负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何秀兰人民陪审员  陈明玉人民陪审员  邓杏妹二〇一七年十一月十七日书 记 员  何惠怡黄燕红