湖南省邵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵中民二终字第267号
上诉人（原审原告）周娜，女，1989年4月17日出生，汉族。
委托代理人刘志银，河北瑞实诺律师事务所律师。
上诉人（原审被告）中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行，住所地邵阳市双清区东大路619号。
负责人王智华，该支行行长。
委托代理人杨梅坤，湖南富强律师事务所律师。
上诉人周娜与被上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行因储蓄存款合同纠纷一案，不服湖南省邵阳市双清区人民法院作出的（2015）双民初字第66号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2015年9月25日公开开庭审理了本案。上诉人周娜及其委托代理人刘志银，上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行的负责人王智华及其委托代理人杨梅坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：2012年10月，周娜在中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行办理借记卡一张，卡号为：621＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊500。2014年10月2日，周娜因病在北京大学医院治疗，并利用该卡支付医疗费用。10月2日凌晨零点4分，周娜收到中国银行短信提示，提示内容为：“您的个人借记卡账户周娜于2014-10-02POS消费或网上支付人民币85769.72元，交易后余额99117.91元（中国银行）”。几分钟后，周娜又收到一条信息，显示：“您的个人借记卡账户周娜于2014-10-02POS消费或网上支付人民币85769.72元，交易后余额13348.19元（中国银行）”。周娜收到短信后，向中国银行成功办理该卡的挂失登记，并于同日向北京市海淀区西三旗派出所报案，并提供借记卡原件及身份证明，西三期派出所予以立案，并向周娜出具了北京市公安局立案公开工作权利义务告知书。2015年2月28日，周娜通过中国银行客服95533，了解到周娜2014年10月2日凌晨两次消费的171539.44元系在澳门消费。周娜就此向中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行协商赔偿，未果，故酿成本案纠纷。另查明，周娜及其父亲王齐高、妹妹王多自2013年1月1日至2015年6月15日未有出入境记录。
原审法院认为，本案属储蓄存款合同纠纷。周娜在中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行开户，中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行为周娜发放借记卡并提供银行支付业务，双方之间形成储蓄存款合同。因此，中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行负有安全保障和谨慎审查银行借记卡的义务。周娜的银行卡被复制盗刷，中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行未能及时识别伪造的银行卡，造成周娜卡内金额被窃刷的原因之一，应当承担50%的赔偿责任，对周娜要求中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行赔偿的诉讼请求，予以部分支持。周娜的借记卡被盗刷，除因中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行未能识别伪造的借记卡外，尚需正确有效的密码。周娜的密码由其本人和发卡银行掌握，因发卡银行对周娜借记卡密码有严格的保护程序，周娜要证明发卡银行卡泄露密码，因此，应当就其持有的借记卡密码泄露问题承担责任，故对中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行的答辩理由予以部分支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行在判决生效之日起10日内偿付周娜85769.72元。二、驳回周娜的其他诉讼请求。本案一审诉讼费3900元，周娜承担1950元，中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行承担1950元。
上诉人周娜不服上述判决向本院上诉及答辩称：1、如果银行卡没有复制，就不存在卡内资金被盗的可能性；2、密码泄露仅存在两种可能性，一是用户泄露，二是银行泄露，双方都有同等证明责任，一审法院在中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行未提供任何证据证明其尽到严格保护程序前提下，直接认定中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行尽到了严格保护义务，进而推定周娜应承担证明泄露密码事实的举证责任，否则就是举证不能，系推理错误，不符合证据规则认定，在双方都无法提供对方过错的情况下，应当公平要求双方承担对此项举证的不利后果。故请求撤销原判，要求中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行支付存款171539.44元，并承担利息损失。
上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行不服上述判决向本院上诉及答辩称：1、周娜不能提供充分的证据证明其卡内资金两笔各85679.72元的支出确属他人非法盗取的事实；2、原审法院已经查明，周娜将其银行卡多次交给亲属保管使用，并将密码泄露给他人。故请求撤销原判，驳回周娜的诉讼请求。
二上诉人在二审期间未提交新的证据，本院经审理查明的事实与原审认定的事实一致。
本院认为，本案的争议焦点是：对周娜借记卡内的资金损失，周娜和中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行各自应如何承担责任？周娜的借记卡在凌晨时间段不到10分钟内消费或转账资金二笔，地点均发生在澳门，周娜及其亲属近两年都未有出入境记录，且有周娜马上办理挂失登记和当日早上持卡报警的证据证明，中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行无证据证明澳门消费或转账系周娜或其授意的其他人所为，故可以确认发生在澳门消费或转账使用的是伪造卡。中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行主张周娜未妥善保管密码以致密码泄露，但未能提供任何证据证明自己的主张，周娜按通常习惯使用借记卡不存在过错，其不应承担密码泄露的损失后果。中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行作为发卡行，接受了非法复制的银行卡交易，未对用户尽到采取安全措施防范风险义务，也无证据证明周娜在用卡过程中因其自身原因致使借记卡资料及密码泄露，故中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行对周娜借记卡内资金损失负有完全过错责任，应承担赔偿责任。上诉人周娜主张中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行对借记卡内的资金损失及其相应利息承担全部赔偿责任的上诉理由，本院予以支持。上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行主张周娜对借记卡内的资金损失自行承担责任的上诉理由，没有事实依据和法律依据，本院不予支持。综上，原判认定周娜对借记卡内资金损失自行承担50%的责任属事实认定错误，适用法律不当，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：
撤销湖南省邵阳市双清区人民法院（2015）双民初字第66号民事判决；
由上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行在本判决书送达之日起十日内赔偿上诉人周娜的损失171539.44元及利息（自2014年10月2日起按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计至还清款项之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费3900元，二审案件受理费3888元，共计7788元，由上诉人中国银行股份有限公司邵阳市东大路支行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 肖 霞
代理审判员 刘正忠
代理审判员 肖蓓蕾
二〇一五年十月二十日
书 记 员 徐 扬
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
……