广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0606民初10071号原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路13号。负责人：吴斌，职务行长。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。被告：宁雪琴，女，1979年8月23日出生，汉族，住河南省商水县。原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告宁雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日受理后，依法由审判员彭晓辉适用简易程序独任审判，于2017年8月9日公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人黄淑卿到庭参加诉讼；被告宁雪琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.被告宁雪琴立即向原告偿还贷款本金165908.03元，利息3862.69元，罚息246.91元，利息、罚息暂计至2017年6月1日，从2017年6月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）约定的标准计算;2.被告宁雪琴立即向原告偿还贷款本金23737.15元，利息911.97元，罚息165.95元，利息、罚息暂计至2017年6月1日，从2017年6月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人购房贷款合同》（编号：37105282）约定的标准计算;3.原告对抵押物佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都九座巴厘岛10F的房产享有优先受偿权；4.原告对抵押物佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都313号享有优先受偿权；5.被告宁雪琴承担原告为实现债权支付的律师代理费4870元；5.本案诉讼费由被告宁雪琴负担。事实与理由：2007年5月18日，原告（原广东发展银行股份有限公司顺德分行）与被告宁雪琴签订《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197），约定被告宁雪琴向原告贷款255000元，用于购买座落于佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都九座巴厘岛10F的房产，贷款期限240个月，从2007年5月18日起至2027年5月18日止。个人房屋抵押商业贷款月利率为5.03625‰，实际发生贷款时，如中国人民银行调整利率，本合同项下贷款利率将从次年的1月1日，按国家公布的相应期限档次利率执行；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收；还款方式为等额本息偿还法，还款日为每月19日，还款期数为240期。合同第七条以及第二十一条约定被告将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告的全部债务和实现合同债权的有关费用。合同第十四条约定了因被告违约，原告为实现债权及抵押权的有关费用由被告承担。合同第十四条约定被告未按时供款，原告有权收回部分或全部贷款。2010年3月26日，原告与被告宁雪琴签订《个人购房贷款合同》（编号：37105282），约定：被告宁雪琴向原告贷款54000元，用于购买佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都313号汽车位，贷款期限10年；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%。在合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，贷款利率从中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整；被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为等额本息偿还法，还款日为每月19日，还款期数为120期。合同第七、八、十条及第二十九条约定被告将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告的全部债务（包括但不限于本金、利息、律师费用等）。其后，双方就上述两抵押登记手续。2007年5月23日，原告依约向被告发放了《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下的贷款255000元。2010年3月31日，原告依约向被告发放了《个人购房贷款合同》（编号：37105282）贷款54000元。被告于2016年9月20日开始逾期，截至2017年6月1日，被告拖欠《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下的贷款本金165908.03元及利息3862.69元，罚息246.91元；拖欠《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下的贷款本金23737.15元及利息911.97元，罚息165.95元。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求如下：被告宁雪琴立即向原告偿还截至2017年8月7日的本金为165908.03元、利息为4838.28元、罚息为284.89元、复利为107.17元。原告明确其第二项诉讼请求如下：被告宁雪琴立即向原告偿还截至2017年8月7日的本金为23737.15元，利息1095.93元，罚息213.02元，复利47.19元。之后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算。原告在诉讼中提供个人房屋按揭（抵押）贷款合同复印件一份（原件核对退回），他项权证复印件一份（原件核对退回）、个人购房贷款合同复印件一份（原件核对退回），他项权证复印件一份（原件核对退回）、借款借据复印件两份（原件核对退回），借据信息打印件两份、不良贷款对账单基本信息打印件一份、委托代理合同复印件一份（原件核对退回），律师费发票复印件一份等证据以支持其诉讼请求；因原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告宁雪琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，故本院对原告提供的前述证据予以采信，对原告起诉主张的事实予以确认。根据本院采信的证据另查明以下事实：2016年9月20日至2017年6月1日期间被告宁雪琴连续六个以上还款日未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2017年8月7日，被告宁雪琴累计拖欠被告拖欠《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下的贷款本金165908.03元、利息为4838.28元、罚息为284.89元、复利为107.17元。拖欠《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下的贷款本金为23737.15元，利息1095.93元，罚息213.02元，复利47.19元。2007年5月18日签订的《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下执行的借款利率为年利率6.12%。2010年3月26日签订的《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下执行的借款利率为年利率6.534%。原告为本案诉讼支出律师代理费4870元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告宁雪琴签订的《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）、《个人购房贷款合同》（编号：37105282）系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告宁雪琴分别提供贷款255000元和54000元，被告宁雪琴应当按照合同约定如期还款。现被告宁雪琴从2016年9月20日连续未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告宁雪琴上述违约行为，依照双方约定原告有权提前收回贷款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告宁雪琴送达提前收回贷款（即合同项下借款期限提前届满）的通知，因此，本院以原告起诉状副本送达之日为《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）、《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下借款期限届满之日，确认《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）、《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下借款期限于2017年7月29日届满。因《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）、《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下借款期限于2017年7月29日届满，被告宁雪琴应向原告全额清偿截止至2017年8月7日《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下的本金为165908.03元、利息为4838.28元、罚息为284.89元、复利为107.17元；《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下的本金为23737.15元，利息1095.93元，罚息213.02元，复利47.19元。对于自2017年8月8日起至清偿之日止的逾期利息，应按合同约定的罚息利率计付，即按约定利率基础上加收50%计付。又因被告宁雪琴用于担保借款的案涉房屋和车位已办理抵押登记，原告作为抵押权人诉请对该房屋和车位分别享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。由于原告为本案诉讼支出的律师代理费4870元，属于原告实现债权的费用，依照合同约定，应由被告宁雪琴承担，原告该项诉请理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告宁雪琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行偿还《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》（编号：3775197）项下贷款本金165908.03元及利息[利息计算方法：截止至2017年8月7日的到期利息4838.28元、罚息284.89元、复利107.17元，自2017年8月8日起至清偿之日止的逾期利息按合同约定的逾期罚息利率（个人房屋抵押商业贷款月利率为5.03625‰，实际发生贷款时，如中国人民银行调整利率，本合同项下贷款利率将从次年的1月1日，按国家公布的相应期限档次利率执行；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收）；二、原告广发银行股份有限公司顺德分行就上述第一项判项对被告宁雪琴名下座落于佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都九座巴厘岛10F的房产（粤房地证字第C6296946事情，粤房地他证字第C2086344号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告宁雪琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行偿还《个人购房贷款合同》（编号：37105282）项下贷款本金23737.15元及利息[利息计算方法：截止至2017年8月7日的到期利息1095.93元、罚息213.02元、复利47.19元，自2017年8月8日起至清偿之日止的逾期利息按合同约定的逾期罚息利率（初始借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇国家调整基准利率，合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，并根据合同约定的利率浮动幅度确定执行新的贷款利率；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%）计付]、律师代理费4870元；四、原告广发银行股份有限公司顺德分行就上述第三项判项对被告宁雪琴名下座落于佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会凤山中路凤岭名都313号车位（粤房地权证佛字第××号，粤房地他项权证佛字第0310009173号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告广发银行股份有限公司顺德分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2147.03元、财产保全费1518.51元，合共3665.54元（原告已预交），由被告宁雪琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭晓辉二〇一七年九月二十日书记员  严 婧