安徽省潜山县人民法院刑 事 判 决 书（2018）皖0824刑初52号公诉机关安徽省潜山县人民检察院。被告人王某3（曾用名王徐丰），男，1987年7月18日出生于安徽省潜山县，汉族，高中文化，农民，居住地安徽省潜山县。因涉嫌信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2017年10月23日被潜山县公安局刑事拘留，同年11月27日经潜山县人民检察院批准，次日由潜山县公安局执行逮捕。现羁押在潜山县看守所。指定辩护人熊子肖，潜山县法律援助中心律师。安徽省潜山县人民检察院以潜检公诉刑诉[2018]46号起诉书指控被告人王某3犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2018年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年6月19日公开开庭审理了本案。安徽省潜山县人民检察院指派检察员丁娟支持公诉，被告人王某3及其指定辩护人熊子肖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：（一）信用卡诈骗罪2014年2月份期间，被告人王某3利用他人身份证、行驶证复印件等资料，私自向中国建设银行股份有限公司潜山支行（以下简称建行潜山支行）申领建行龙卡汽车卡一张（卡号：43×××62，户名：胡某1，信用额度：16000元），之后被告人王某3使用该冒领的信用卡刷卡消费并造成逾期，发卡行多次催收，截止报案时仍透支本金人民币15971.31元未归还。归案后，王某3如实供述了上述事实。（二）合同诈骗罪2016年7月至9月份期间，被告人王某3以潜山县顺源汽车贸易有限公司名义与客户占某签订购车合同，双方约定购车款以按揭方式进行，王某3在收取占某购车首付款9万元后，随即用于归还个人债务，并谎称已从他处为其订购车辆，继而被告人王某3明知在前款购车合同无法履行的情况下，仍与安徽百莫行贸易有限公司（以下简称百莫行贸易公司）签订为客户占某购车垫资的借款合同，被告人王某3在收到购车垫资款9.9万元后，将其中8万元归还占某、1.9元用于个人消费后逃匿，造成百莫行贸易公司损失9.9万元。公诉机关提供的证据：1．立案决定书等书证；2．证人胡某1等人的证言；3．被告人王某3的供述与辩解；4．辩认笔录；5．电子证据。公诉机关认为，被告人王某3在未征得持卡人同意或授权情况下，冒用他人信用卡并恶意透支人民币15971.31元，数额较大；被告人王某3以非法占有为目的，利用虚构的公司名义与他人签订合同，且收受对方给付的货款后逃匿，骗取他人财物达9.9万元，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项，第二百二十四条第一款第（一）项、第（四）项，第六十九条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当分别以信用卡诈骗罪、合同诈骗罪追究其刑事责任，且数罪并罚。被告人王某3主动投案，如实供述了其信用卡诈骗的事实，系自首，提起公诉，请依法判处。针对被告人王某3在庭审中如实供认实施合同诈骗的犯罪事实，公诉机关在发表公诉意见时认为其亦构成自首。被告人王某3对起诉指控的犯罪事实、罪名无异议，请求从轻处罚。其辩护人对公诉机关指控王某3犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪不持异议，认为王某3具有自首情节，系初犯，并有退赃行为，且发卡银行没有尽到审核义务具有重大过错，请求对其从轻或减轻处罚。经审理查明：2014年2月，被告人王某3以虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗。2016年9月，王某3假借与他人签订按揭贷款购车合同，取得按揭贷款代理公司的信任，再以虚构的公司名义，与按揭贷款代理公司签订垫付购车款的借款合同，骗取垫资款后逃匿。王某3被上网追逃，2017年10月23日，王某3到潜山县公安局主动投案，并退赃7000元。归案后，其如实供述了信用卡诈骗的犯罪事实，庭审中如实供认了合同诈骗的犯罪事实，并当庭认罪。具体如下：（一）信用卡诈骗事实2014年2月，被告人王某3私自利用胡某1在其过去经营的车行购车时留存的身份证、行驶证复印件等资料，向建行潜山支行以胡某1的名义申领建行龙卡汽车卡一张（卡号：43×××62；户名：胡某1；信用额度：16000元）。之后被告人王某3多次使用该骗领的信用卡刷卡消费并恶意透支，发卡行多次催收拒不还款，截止2016年4月24日，仍欠建行潜山支行本金人民币15971.31元。归案后，被告人王某3如实供述了上述事实。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：1.书证(1)建行潜山支行报案材料（含信用卡申请材料、信用卡交易记录、信用卡催收公告），证实持卡人为胡某1卡号为43×××62的信用卡有恶意透支的行为，经多次催收，截止2016年4月24日透支本金人民币15971.31元未归还，银行分别于2016年9月27日、11月25日向公安机关报案。（2）接受证据材料清单及手机短信截图,证实胡某1曾经就信用卡还款一事与被告人王某3进行过交涉。2.证人证言(1)证人李某的证言:卡号为43×××62的信用卡，是由其经手按银行流程办理的。(2)证人胡某1的证言：持卡人为胡某1、卡号为43×××62的信用卡，非本人办理。因该卡透支逾期还款，在发卡行电话催要时他方知有人以他名义冒领了信用卡。后经电话联系，确认该卡系被告人王某3（其侄女婿）背着他冒领的，王某3也承认是其所为。3.被告人王某3供述与辩解：2014年2月份，他利用胡某1在其经营的车行购车时留存的身份证、行驶证复印件等资料，在胡某1不知情的情况下，向建行潜山支行以胡某1的名义申领建行龙卡汽车卡一张（户名胡某1，卡尾号6762，信用额度16000元）。建行潜山支行报案时向公安机关提供的卡号为43×××62的信用卡交易明细是他刷卡消费的，因对外负债太多未还款。（二）合同诈骗事实2016年7月19日，被告人王某3在潜山县梅城镇太平村租房开办的汽贸店里，以潜山县顺源汽车贸易有限公司名义（未办理注册登记）与客户占某签订购车合同，双方约定购车款以按揭贷款方式支付，具体按揭手续委托百莫行贸易公司办理。合同签订后，王某3相继收取了占某购车首付款9万余元。王某3在收到首付款后，并未购车，而是用于归还其他债务，致使购车合同无法履行。占某迟迟未能提车，感觉受骗，遂要求王某3退还购车款。2016年9月10日前后，王某3明知上述购车合同已无法履行，仍以虚构的潜山县顺源汽车贸易有限公司名义，与百莫行贸易公司签订为客户占某购车垫资的借款合同。王某3在收到百莫行贸易公司购车垫资款9.9万元后，将其中的8万元归还占某的上述购车款，1.9万元用于个人消费后逃匿，致使百莫行贸易公司损失9.9万元。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：1.书证(1)百莫行贸易公司报案材料（含百莫行贸易公司主体信息材料、占某购车材料、借款合同、中国工商银行电子银行汇款回单），证实百莫行贸易有限公司因资金受骗，向潜山县公安局报案。(2)占某的汽车采购合同、交款凭证、购车计算明细,证实2016年7月19日占某与潜山县顺源汽车贸易有限公司签订了汽车购买合同，相继支付了首付款9万余元。(3)潜山县公安局向中国工商银行潜山分行调取证据通知书、清单及附件，证实2016年9月10日百莫行贸易公司向王某2账户汇款9.9万元。（4）潜山县公安局向中国农业银行潜山支行调取证据通知书及附件，证实2016年9月12日、13日王某2账户分二次共向占某汇款8万元。（5）潜山县公安局向潜山县市场监督管理局调取证据通知书、清单及公司设立登记档案，证实被告人王某3曾于2016年9月6日设立潜山县顺源贸易有限公司，但是经查询无潜山县顺源汽车贸易有限公司登记信息。（6）潜山县公安局向潜山县法院执行庭调取证据通知书、清单及调解书，证实被告人王某3对外大量负债，缺乏合同履行能力。(7)接受证据材料清单及借条，证实被告人王某3对外大量负债，缺乏合同履行能力。2.证人证言(1)证人陈某1的证言：2016年9月10日前后，他代表百莫行贸易公司与潜山县顺源汽车贸易有限公司签订借款合同，并汇款9.9万元到王某3指定的王某2账户。王某3收到汇款后，并未按照约定的期限交付购车发票、保单及车辆合格证等手续给他，他每次电话找王某3，王某3“每次都在电话里拖着，说是明天给、后天给等骗人的话，一直躲着不见”。后来电话也不接，人也找不着。(2)证人王某1的证言：2016年9月初，王某3找到他，要求以他王某1名义设立潜山县顺源贸易有限公司，他表示同意。公司成立后，他在该公司名下经营瓜蒌子业务，王某3在该公司名下经营汽贸业务。百莫行贸易公司与潜山县顺源汽车贸易有限公司签订的借款合同上的“王某1”签名，不是他本人所签。2016年9月底以后，王某3关闭汽贸店，离开了潜山。(3)证人占某的证言：2016年7月19日，他与被告人王某3签订小汽车购买合同，交付了首付款9万余元。后被告人王某3以种种借口拖延，他感觉受骗，遂要求王某3退还购车款。经反复催要，被告人王某3于2016年9月12日、13日共退还购车款8万元。(4)证人王某2的证言：被告人王某3曾借用其身份证办理一张银行卡，该卡归被告人王某3使用。(5)证人胡某2的证言：2015年至2016年间，被告人王某3对外大量负债。(6)证人陈某2的证言：最近四五年，王某3没有与他联系过有关购买小汽车业务，与他公司其他业务员也没有联系过。(7)证人胡某3的证言：被告人王某3在2014年至2015年间，多次向其借款至今未还。(8)邢某的证言：被告人王某3多次向其大额借款至今未还。3.被告人王某3供述：2016年7月，他以潜山县顺源汽车贸易有限公司名义与占某签订小汽车购买合同，收取了首付款9万余元，但该款随即被其用于归还个人以前的债务。占某按揭购车在银行贷款发放前需要垫资，为此，他向百莫行贸易公司借款9.9万元，但该款中的8万元被其用于归还占某，下余的1.9万元被他用于个人的其他支出。2016年9月，因要债的人太多，遂离开潜山，前往广东等地躲避。4.辨认笔录，证实与百莫行贸易公司签订借款合同的行为人是被告人王某3。5.微信聊天记录，证实2016年7月至9月间，占某与王某3多次就提车事宜进行过交涉。本案综合证据：1.受案登记表、立案决定书，证实本案来源和立案侦查情况。2.拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、网上追逃材料，证实潜山县公安局依法对被告人王某3采取强制措施情况。3.到案经过，证实被告人王某3于2017年10月23日，主动到潜山县公安局投案，并如实供述信用卡诈骗犯罪事实，对涉嫌合同诈骗的事实未做如实供述。4.户籍信息及前科劣迹查询证明，证实被告人王某3身份信息等基本情况。5.随案移送清单，证实被告人王某3交纳退赃款7000元。本院认为，被告人王某3使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王某3以非法占有为目的，假借与他人签订按揭贷款购车合同，以获取银行按揭事务代理公司的信任，再以虚构的公司名义与其签订垫付购车款的借款合同，骗取垫资款9.9万元后逃匿，其行为构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人王某3犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪成立，应依法惩处。被告人王某3犯罪后，主动向公安机关投案，如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，系自首；在侦查阶段王某3对实施合同诈骗的主要事实做了基本供述，部分事实供述不清，但在庭审中全部供认，并自愿认罪，公诉机关针对合同诈骗犯罪也认为构成自首情节的意见，本院予以采纳。被告人王某3具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；进行了部分退赃，并当庭认罪，可酌情从轻处罚。其犯信用卡诈骗罪和合同诈骗罪，应当数罪并罚。关于辩护人认为发卡行没有尽到审慎义务具有重大过错，对被告人应从宽处罚的意见，因为即使存在发卡行审核把关不严的情形，与被告人王某3实施犯罪行为没有必然联系，故该辩护意见本院不予采纳。综上，根据被告人王某3犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，本院决定对其从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二百二十四条第一款第（一）、（四）项、第六十七条第一款、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院》第五条第一款的规定，判决如下：一、被告人王某3犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金五千元；决定执行有期徒刑二年，并处罚金二万五千元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月23日起至2019年10月22日止。罚金定本于判决生效后十日内缴纳。)二、责令被告人王某3退赔被害人中国建设银行股份有限公司潜山支行损失一万五千九百七十一元三角一分、被害人安徽百莫行贸易有限公司损失九万玖仟元；随案移送的退赃款七千元，发还抵付被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  汪太平审 判 员  丁向东人民陪审员  储成献二〇一八年六月二十二日书 记 员  余龙珍附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（四）恶意透支的。第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。履行义务告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入失信人员名单；3、对被执行人限制高消费、限制出境；4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。