河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0305民初1246号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：温志昕，行长。委托代理人：ＸＸ，�，该公司员工（特别授权）。委托代理人：马在涛，河南洛源律师事务所律师（一般代理）。被告：杨红星，男，1978年2月5日出生，汉族，中专文化程度，河南省洛阳市人，打零工，户籍地河南省洛阳市洛龙区，现住广东省湛江市开发区。被告：陈萍，女，1983年9月9日出生，汉族，小学文化程度，湖北省武汉市人，住河南省洛阳市洛龙区。被告：韩毅炳，男，1991年2月23日出生，汉族，大专文化程度，河南省伊川县人，洛阳鸽子文化传播有限公司职工，户籍地河南省伊川县，住洛阳市孟津县。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称为招行洛阳分行）诉被告杨红星、陈萍、韩毅炳为金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行洛阳分行的委托代理人ＸＸ、马在涛，被告杨红星、韩毅炳到庭参加诉讼。被告陈萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨红星、陈萍共同偿还341734.51元贷款本金、已产生的利息、复息、罚息共计345462.11元；罚息（以本金341734.51元为基数，自2016年12月9日起按年利率9.135%计算至本金还清之日止）及复息（以应还利息498.18元为基数，自2016年12月9日起按年利率9.135%计算至利息还清之日止）；2、被告杨红星、陈萍应承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为20727元；3、判决被告韩毅炳对上述款项承担连带清偿责任；4、由被告承担本案一切诉讼费用。原告招行洛阳分行当庭明确：诉讼请求第一项截止2016年12月9日，尚欠本金341734.51元，尚欠利息498.18元，尚欠罚息3226.77元，尚欠复息2.65元，合计345462.11元；诉讼请求第二项20727元是律师费。事实与理由：2013年12月2日，被告杨红星、韩毅炳与原告签订《个人授信协议及担保协议》，协议约定：原告为被告提供总额为人民币45万元的可循环授信额度，授信期间为36月，即从2013年12月2日起到2016年12月2日止。被告韩毅炳为授信申请人的债务承担连带保证责任。协议签订后，原告于2015年11月9日向被告杨红星发放450000元贷款，双方签订《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》约定：借款金额45万，借款期限自2015年11月9日起至2016年11月9日止，贷款执行年利率6.09%。现贷款到期，被告未按期足额偿还。此外，被告陈萍与被告杨红星系夫妻关系，被告陈萍应当对该债务承担共同还款责任。现被告多次催告拒不还款，为此，原告向贵院提起诉讼。被告杨红星辩称，贷款是事实，本金未还数额是对的，罚息、利息我不清楚原告是以什么标准计算的。就原告所说的律师费、公告费、差旅费、邮寄费不应该由我承担。诉状中事实理由是事实。被告韩毅炳辩称，贷款的钱我没有用，都是杨红星用的。贷款的情况我不太清楚。款也不是我贷，当时是我朋友让我到银行转一圈，就稀里糊涂的作了担保人。被告陈萍未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：一、2013年10月17日，被告杨红星作为借款申请人，向原告招行洛阳分行提交授信金额为伍拾万元、授信期限为36月的《小微贷款申请表》一份。被告陈萍作为借款申请人配偶、被告韩毅炳作为保证人均在上述申请表上签名并捺印。2013年12月2日，原告招行洛阳分行（授信人）�被告杨红星（授信申请人）、被告韩毅炳（保证人）签订编号为139999100588062280的《个人授信及担保协议》一份，约定：第2条、授信额度总额为肆拾伍万元整，该授信额度为可循环授信额度；第3条、授信期间为36月，即从2013年12月2日起到2016年12月2日止；授信申请人应在该期限内向授信人提出额度使用申请；第4.2条、授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第8条、保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年；任何一项具体贷款展期，内保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；第12.2条、对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议�、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定；第13条、贷款利率的计算公式为月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；第29条、保证为最高额保证，在授信期间届满时，授信人向授信申请人提供的贷款仍有余额时，即由保证人在本协议第30条所确定的保证范围内承担连带清偿责任；在授信期间届满前，如授信人根据《授信协议》和各具体合同规定提前向授信申请人追索，保证人亦在本协议第30条所确定的保证范围内承担连带保证责任；第30条保证范围、保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；第31条保证方式、如授信申请人未按本协议或各具体合同约定及时清偿所欠�信人各项贷款债务的本息及相关费用，授信人有权直接向保证人追索；第34.4条、在授信申请人不能按期归还所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；等等。二、2015年11月3日，被告杨红星作为借款申请人，向原告招行洛阳分行提交贷款金额为45万元、贷款期限为12月的《零售贷款申请表》一份。被告陈萍作为借款申请人配偶在上述申请表上签名并捺印。2015年11月9日，原告招行洛阳分行（贷款人）与被告杨红星（借款人）签订编号为8151109840021《个人贷款借款合同》一份，约定：第2条、此项贷款为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；第3条、贷款金额为人民币肆拾伍万元�，具体贷款金额以借款借据为准；第4条、贷款期限为12个月，即从2015年11月10日起到2016年11月10日止；第5条、贷款采用固定利率；执行利率为年利率6.09%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同的执行利率不调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条、借款人选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准，扣款账户为：62×××65；第17.2条、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银�账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；第25.1条、借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用时，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担；等等。2015年11月9日，招行洛阳分行作为放款审查人与被告杨红星（借款人）签订《个人贷款借款借据》一份，约定：借款人杨红星，扣款账号62×××65，合同编号8151109840021，借款金额为450000元，期限自2015年11月9日起至2016年11月9日止，贷款执行年利率为6.09%,借款用途为流动资金周转，扣款日为02日，兹向你行借到上列贷款，委托你行将该笔贷款转入杨红星在招商银行洛阳分行开立的账号为62×××65的账户。另查明，2015年11月9日，原告招行洛阳分行向被告杨红星发放贷款450000元。截止2016年12月9日，被告杨红星欠付原告招行洛阳分行贷款本金341734.51元、利息498.18元、罚息3226.77元、复息2.65元，合计345462.11元。后原告招行洛阳分行催要款项无果，向本院提起诉讼。再查明，被告杨红星与被告陈萍于2004年10月登记结婚，于2016年11月18日登记离婚。2017年1月1日，原告招行洛阳分行（甲方）与河南洛源律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定：代理事项为甲方与借款人杨红星等三人发生的金融借款合同纠纷案件中，乙方代理甲方向上述借款人清收所欠全部借款本息及甲方为实现债权而支出的必要费用；甲方同意乙方指派马在涛、姜玉松律师作为甲方的委托代理人；代理权限为一般授权；代理期限自合同签订之日起至案件清收终结之日止；至2016年12月9日借款人杨红星等所欠贷款本息分别为341734.51元�3727.6元，律师代理费为所欠贷款本息金额6%，即分别为20504.07元、223.66元，由甲方在诉前收回全部贷款本息后或者案件开庭审理前支付给乙方（乙方提供合规发票）；等等。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告招行洛阳分行与被告杨红星、韩毅炳签订的《个人授信及担保协议》、与被告杨红星签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》系双方真实意思表示、不违反法律、行政法规的强制性规定，故应合法有效。原告招行洛阳分行已经按照约定向被告杨红星发放了贷款，被告杨红星应当按照约定偿还贷款本息，故原告招行洛阳分行要求被告杨红星偿付贷款本金341734.51元、利息498.18元的诉讼请求，本院予以支持。被告杨红星未按照约定期限偿还贷款本息的行为，已经构成违约，其应当承担违约责任；根据《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的约定，被告杨红星未按期偿还贷款本息，对未还贷款在执行利率6.09%的基础上增加50%计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复息，故原告招行洛阳分行要求被告杨红星支付2016年12月9日前欠付的罚息3226.77元、复息2.65元，并以342232.69元（未还贷款341734.51元+未付利息498.18元）为基数，按照年利率9.135%【6.09%×（1+50%）】的标准，支付从2016年12月10日起至还清款项之日的罚息和复息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告杨红星的上述贷款，发生在被告杨红星与被告陈萍夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故被告陈萍应当对上述贷款、利息、罚息及复息承担共同偿付责任。根据《个人授信及担保协议》的约定，被告韩毅炳对被告杨红星在上述协议约定的授信期间、授信额度内的贷款及由此产生的利息、罚息、罚息等提供连带责任保证，本案被告杨红星的贷款时间及金额均在约定的授信期间及授信额度内，故原告招行洛阳分行要求被告韩毅炳对上述贷款、利息、罚息、复息承担连带偿付责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告韩毅炳承担保证责任后，有权向被告杨红星追偿。原告招行洛阳分行要求被告杨红星、陈萍、韩毅炳支付律师费20727元，但原告招行洛阳分行提交的证据不足以证明其实际花费情况，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。被告陈萍不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨红星、陈萍于本判决生效之日起十日内共同偿付原告招商银行股份有限公司洛阳分行贷款341734.51元、利息498.18元，合计342232.69元；二、被告杨红星、陈萍于本判决生效之日起十日内共同支付给原告招商银行股份有限公司洛阳分行罚息和复息（2016年12月9日前的罚息3226.77元、复息2.65元；及以342232.69元为基数，按照年利率9.135%的标准，从2016年12月10日起计算至还清款项之日的罚息和复息）；三、被告韩毅炳对上述一、二项的款项承担连带偿付责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三�规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6792元，由原告招商银行股份有限公司洛阳分行负担384元，由被告杨红星、陈萍、韩毅炳共同负担6408元；保全费2520元，由原告招商银行股份有限公司洛阳分行负担143元，被告杨红星、陈萍、韩毅炳共同负担2377元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李晶晶人民陪审员  闫英杰人民陪审员  汪 洋二〇一七年七月二十一日书 记 员  朱智慧