江西省抚州市临川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣1002刑初595号
公诉机关抚州市临川区人民检察院。
被告人曾水萍，女，1975年7月14日出生于江西省抚州市临川区，汉族，初中文化程度，农民，户籍地抚州市临川区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2013年1月5日被抚州市公安局临川分局刑事拘留，同日被抚州市公安局临川分局取保候审，2013年7月24日经抚州市临川区人民检察院批准逮捕，2017年10月23日由抚州市公安局临川分局执行逮捕。现羁押于抚州市看守所。
抚州市临川区人民检察院以临检公刑诉〔2017〕601号起诉书指控被告人曾水萍犯贷款诈骗罪，于2017年11月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。抚州市临川区人民检察院指派检察员罗美君出庭支持公诉，被告人曾水萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
抚州市临川区人民检察院指控：被告人曾水萍与聂某系事实婚姻，一直未办理结婚登记。2008年4月7日至2012年6月29日，聂某被因犯非法经营罪被判刑在监狱服刑。2010年曾水萍与万某（已判刑）相识并成为情人。期间曾水萍与王某二人商议假借夫妻名义向银行抵押贷款。2010年3月30日，王某冒充聂某的名字与曾水萍办理结婚登记。2010年4月9日，王某与曾水萍冒充夫妻使用虚假的结婚证及资料，并虚构商品包装流动资金短缺的理由，用所有权人为曾水萍的房屋向抚州市临川区农村信用合作联社湖南信用社抵押贷款14.2万元，借款期限一年。办理贷款过程中，王某假冒聂某签字。后二人将上述贷款用于日常挥霍。2011年4月8日，经信用社多次催收后二人偿还了此笔贷款本息。次日，曾水萍、王某二人再次使用虚假的结婚证等贷款所需资料，并虚构油料植物加工资金短缺的理由，用曾水萍的房屋又向该信用社抵押贷款14万元，贷款期限一年。骗取贷款后，二人将钱用于归还他人。贷款期间二人偿付了贷款利息。贷款期限届满后至2012年7月25日，曾水萍、王某拒不偿还贷款本金138560.15元及相关利息。
2013年1月5日曾水萍偿还了抚州市临川区农村信用合作联社贷款本金138560.15元，利息15455.79元，合计154015.94元，获得谅解。
认定上述事实的证据如下：书证；辨认笔录；证人王某、陈某等人的证言；被告人曾水萍的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人曾水萍以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件，编造虚假的贷款项目，诈骗金融机构贷款138560.15元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人曾水萍对起诉书指控的罪名和犯罪事实不持异议，表示认罪悔罪。
经审理查明，被告人曾水萍与聂某于1994年10月开始同居生活，同居时双方均未达到法定婚龄，并育有一儿一女，至今双方未办理结婚登记。在同居生活期间双方购买了位于上沿河路（沿河花园）2单元211室的房屋，该房屋建筑面积131.95平方米，房屋所有权人为曾水萍，房产证号为抚房权证荆-
字第××号。
2008年4月7日至2012年6月29日，聂某因犯非法经营罪被判刑在监狱服刑。2010年曾水萍与王某相识并成为情人。期间曾水萍与王某二人商议假借夫妻名义向银行抵押贷款。2010年3月30日，王某持聂某的第一代身份证以聂某的名义与曾水萍办理结婚登记。2010年4月9日，王某与曾水萍使用以上办理的虚假结婚证及资料，虚构商品包装流动资金短缺的理由，用所有权人为曾水萍的房屋，以24万元人民币的评估价值，向抚州市临川区农村信用合作联社湖南信用社抵押贷款14.2万元，借款期限一年，办理贷款过程中，王某假冒聂某签字。同时，该房屋在抚州市房产交易中心办理了抵押权登记，房屋他项权证号为抚房他证荆字第××号，房屋他项权利人为抚州市临川区湖南农村信用合作社，他项权利种类为抵押登记，登记时间为2010年4月8日。后二人将上述贷款用于向何某投资房地产开发项目的业务开支。2011年4月8日，经信用社多次催收后二人偿还了此笔贷款本息。
次日，曾水萍、王某二人再次使用虚假的结婚证等贷款所需资料，虚构油料植物加工资金短缺的理由，用上述房屋又向湖南信用社抵押贷款14万元，贷款期限一年。骗取贷款后，二人将钱用于归还他人。贷款期间二人偿付了贷款利息，贷款期限届满后至2012年7月25日，曾水萍、王某均以各种理由推拖还款。
2013年1月5日，曾水萍偿还了抚州市临川区农村信用合作联社全部贷款本金138560.15元，利息15455.79元，合计人民币154015.94元。因贷款已收回，抚州市临川区农村信用合作联社对曾水萍的行为表示谅解。
认定上述事实，由公诉方举证，并经庭审质证、认证的证据有：
1、书证
（1）归案情况说明，证实2013年1月5日，被告人曾水萍到公安机关投案自首。
（2）抚州市临川区人民法院退卷函和抚州市临川区人民检察院退卷函，证实曾水萍在法院立案审查期间不到案。
（3）归案情况说明，证实2017年10月23日公安经布控，在抚州市临川区瑶坪路将曾水萍抓获。
（4）抚州市临川区人民法院刑事判决书（2013）临刑初字第121号，证实同案犯王某因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年11月9日被抚州市公安局临川分局依法刑事拘留，2012年12月14日经抚州市临川区人民检察院批准逮捕，同日被抚州市公安局临川分局依法执行逮捕。2013年5月24日，王某因犯贷款诈骗罪，被抚州市临川区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（5）常住人口信息，证实曾水萍，女，出生日期1975年7月14日，家住嵩湖乡嵩湖村第二组，未发现违法犯罪记录。
（6）南昌市中级人民法院刑事裁定书【（2011）洪少刑执字第063号】，证实对罪犯聂某减去有期徒刑一年。减刑后刑期自2008年4月7日起至2013年10月6日。该书证证明本案案发时聂某还在监狱服刑。
（7）结婚登记审查处理表、申请补办结婚登记声明书、聂某、曾水萍户口身份证复印件，证实聂某与曾水萍于2010年3月30日补办了结婚登记，男方签字为聂某，但申请人男方照片中的人为王某。
（8）曾水萍信贷档案：借款合同、抵押合同、抵押物明细表、曾水萍的房产证、房屋他项权证、抵押物价值认定协议书、个人借款合同、最高额抵押合同、房屋照片等，证实曾水萍以生产商品包装需资金为由，以上沿河路（沿河花园）2单元211室的产权作为抵押贷款14.2万元；2011年4月9日曾水萍又以油料植物加工需要资金为由，以上沿河路（沿河花园）2单元211室的产权抵押贷款14万元，截至2012年7月25日，曾水萍结欠贷款本金138560.15元，利息4344.9元。信贷档案中聂某的签字均为王某代为签字。另，曾水萍自有房产经过抵押物评估市场估算值24万，且该房产经过抵押权登记，房产他项权利人为抚州市临川区湖南农村信用合作社。
（9）临川区农村信用合作社计划信贷科查询记录，证实2010年4月9日曾水萍在临川区农村信用合作联社湖南信用社贷款142000元；2011年4月9日曾水萍在临川区农村信用合作联社湖南信用社领取贷款14万元。上述款项已打入曾水萍账号62×××45。
（10）江西省农信社贷款本金利息收回凭证，证实曾水萍于2013年1月5日归还了银行本金138560元，本息合计154015.94元。
（11）临川区信用联社2013年1月5日出具的情况说明，证实2013年1月5日收到曾水萍归还本金138560.15元、利息15455.79元，本息合计154015.94元。表示对曾水萍、王某进行谅解。
2、辨认笔录
（1）王某的辨认笔录，证实2012年11月9日，王某辨认出6号曾水萍是伙同其骗取贷款的曾水萍。
（2）曾水萍的辨认笔录，证实2013年1月5日，曾水萍辨认出6号王某就是伙同其冒用其老公聂某的身份贷款诈骗的男子。
（3）陈某的辨认笔录，证实2012年10月29日，陈某辨认出6号王某就是曾水萍带的丈夫自称聂某来办理贷款的男子。
（4）许某的辨认笔录，证实2012年10月9日，徐冬盛辨认出6号王某就是冒充曾水萍的丈夫来办理贷款的男子。
（5）熊某的辨认笔录，证实2012年10月15日，熊某辨认出6号王某就是到湖南信用社办理贷款的聂某。
（6）聂某的辨认笔录，证实2012年8月20日，聂某辨认出6号王某就是冒用其名字，与其老婆办理结婚证借款的人。
3、证人证言
（1）同案犯王某的证言，证实2010年3月左右，他伙同曾水萍按信用社陈主任的要求准备资料，他拿着曾水萍提供的聂某的旧身份证冒聂某的名义同曾水萍办好了结婚证，以经营包装公司需要资金流动为名到湖南信用社申请办理抵押贷款，贷款过程中他冒充聂某签了所有的名，曾水萍就顺利的拿到了14万元的贷款。在一年的贷款期内他按照信用社的要求每月将利息都打到贷款账户上，等到了贷款期满了一年他借了朋友的钱暂时将14万的本金还清再续贷一年，一直到2012年6月都按要求还了利息。结婚证上使用的照片是他和曾水萍一起合照的，结婚证上的名字和身份证号都是聂某的，贷款资料中提到的包装公司承包方案也不是真实的，只是以经营包装公司需要资金流动为名去贷款的。他未用到一分钱，曾水萍将这些钱用于家庭的日常开支，还了一些外债，另外做了些生意亏损了部分钱。第二次续贷理由变成了油料加工不是他们写的，应该是信用社自己写的。冒用聂某的名字去信用社贷款是他提议的，因为他到信用社去咨询如何能成功贷款必须要的手续，于是他就伙同曾水萍两人拿着聂某的第一代居民身份证到办理假的结婚证等手续到信用社办理贷款。贷款的目的是将贷出来的钱拿出来用，贷出14万元后没有分成，他们合伙将这些钱用光了。
（2）陈某的证言，证实2005年1月至2010年10月份他在临川区农村信用合作联社湖南信用社担任主任职务。大概在2010年4月份左右曾水萍夫妇在湖南信用社贷了大概14万元左右，当时是以房屋抵押的方式向信用社申请的贷款，所带的手续都是合法及齐全的，他们还派信贷员到所抵押的房屋内进行查验及照相。贷款手续资料上的签字都是曾水萍夫妇本人的签字。后2011年4月份在徐冬盛手上还了一次贷款，因为他们多次催还。后来听说许某主任又同样放了14万元左右的贷款给他们夫妇，具体的情况他就不清楚。
（3）许某的证言，证实2010年10月20日他调至临川农村信用合作联社湖南信用社当主任，上一任主任是陈某，陈某担任该信用社主任的时候发放了14万元贷款给曾水萍。贷款是用曾水萍夫妻（曾水萍老公叫聂某）在上沿河路（沿河花园）2单元211室的产权作为抵押，贷款的时候有曾水萍夫妻两人的签名，发放的日期为2010年4月9日左右，曾水萍的贷款年限为一年，曾水萍的贷款还款形式是每月的20日还当月的利息，一年之后还所有本金。2011年4月8日左右曾水萍的贷款快到期了，他打电话给曾水萍，让她将本金还给他社，曾水萍给他答复是她的钱全部陷在工程上，抽不出钱来还。他就打了上一任主任陈某的电话，曾水萍贷款到期的当天，陈某带了14万元帮曾水萍还了所有贷款，并让他社明天再次将14万元贷给曾水萍，于是在2011年4月9日他社又将14万元贷给了曾水萍。贷款年限仍为一年，至2012年4月6日贷款截止。到了2012年4月6日以后他们对曾水萍进行催收，曾水萍一直推拖还款，至今未还。2012年6月他接到一个陌生的电话，电话的主人叫聂某，电话中的聂某说其2008年4月至2012年6月因非法经营罪一直在监狱服刑，在服刑期间从未离开过服刑区，并告诉他曾水萍贷款肯定是曾水萍和冒充的人一起签的字。第二天他到聂某家中将聂某接到信用社核对，聂某看到了贷款申请材料中的婚姻登记情况的时候告诉他，婚姻登记表中的男子的照片不是其本人而是王某。
（4）熊某的证言，证实2010年4月份左右他在临川区信用联社湖南信用社担任信贷员时，当时陈金平就带着曾水萍夫妇找到信用社主任陈某，讲曾水萍夫妇是其朋友要他社向住院病人贷款，而且是房屋抵押贷款，陈某主任就答应了，然后叫他们去看房子实体情况。于是他和饶毅带着曾水萍夫妇来到位于抚州市上沿河路沿河花园2单元211室看了下房子的实体，并且在该房子客厅与曾水萍夫妇照了一张相片，之后他们回信用社做资料，他记得好像拿了他们的结婚证、身份证、户口本等证件，最后信用社借了他们14.2万元。他记得聂某带的是第一代身份证，曾水萍带的是二代身份证、户口本。资料上的签字都是他们夫妻俩签的字。贷款时曾水萍和聂某夫妇都在场。抚州市上沿河路（沿河花园）2单元211室的房产证的房屋所有人是曾水萍。
（5）聂某的证言，证实曾水萍是他的妻子，没有办理结婚证，但是在1994年10月左右结婚，并且生有一子一女。他在2008年4月7日因犯非法经营罪被厦门市同安区人民法院判刑六年零六个月，在2009年5月26日调入江西省未成年犯管教所服刑，并于2012年6月29日被假释出来。自抓获后就一直在监狱服刑，中途没有出来过，直到被假释。临川区信用联社湖南信用社提供的结婚证照片上的人不是他，是叫王某，是他老婆曾水萍的情夫。他被同安分局的工作人员抓获后，身上的身份证件都被他老婆曾水萍领走了，到现在为止所有的证件都不知道在哪里去了。大概在2012年3月份左右、服刑期间曾水萍跟他讲她在银行借款，具体借多少没有跟他讲，直到他出狱曾水萍把她的借款凭证给他看才知道是14万元。后来他来到临川区信用联社湖南信用社问清原因，信用社的主任给借款的一些手续给他看，发现结婚证等手续都是假的，他在家看到他老婆曾水萍将这14万元的钱给王某，并且有借条，但是被他老婆发现就撕掉了。坐落在沿河花园2栋2单元211室的房产证的名字是他老婆曾水萍的，但是买房子的钱是他们共同赚的，因为他当时在外面打工没有回来，所以购房手续是她办理的。
4、被告人曾水萍的供述与辩解，证实2010年年初她在抚州市沿河路开麻将馆时认识了王某，因为她老公在2008年左右因犯非法经营罪被厦门判刑了，她和王某成了情侣关系。当时王某的表戚何某找到王某说准备搞房地产生意，并且要求王某来入股，由于没有钱，何某就告诉她和王某，可以用她的房子做抵押就可以向银行贷款。大概在2010年3月左右，她和王某通过廖飞的介绍找到了湖南农村信用社陈主任，陈主任告诉他们如果要用房子做抵押的话是要房产证、双方结婚证、身份证、户口本等有效证件，但是双方当事人必须到场签字，因为她老公聂某还在厦门服刑，她和聂某也没有办过结婚证手续，最后他们商量一致要王某冒充她老公来办这些手续。于是她带着聂某的第一代身份证和王某来到临川区办事大厅去办理结婚证，准备好这些资料后她和王某冒充夫妻以经营商品包装公司需要资金流动为名到湖南信用社申请办理抵押贷款。在办理贷款过程中王某冒充了聂某签了所有的聂某名字。2010年4月7日成功的拿到了贷款14.2万元，并且将这14.2万元钱以她的名字在该信用社开了户存在这里面，贷完后就将这些钱投资到何某搞开发去了。等到了贷款期满了一年的时候，银行就催他们还款，王某就通过朋友借到了这些本金还清了，然后2011年4月7日他们就继续以夫妻的名义续贷了一年，直到2012年4月份贷款到期他们没有办法无法还清这些利息及本金，银行多次找她和王某偿还这些贷款，由于他们已无法偿还这些贷款，就以各种理由拒绝偿还并且开始躲避银行工作人员的追债。自从信用社贷出来这些钱后，她伙同王某陆陆续续将这些钱取了出来，然后用于他们日常的开资，还有些钱就是用于帮何某支付应酬的开资，例如请客吃饭、住宾馆、喝茶等应酬开支都是他们帮何某支付了。何某没有将项目承包给他们做，自己到处骗人，被公安机关抓了。
本院认为，被告人曾水萍以非法占有为目的，伙同他人使用虚假证明文件，编造项目，诈骗其他金融机构贷款138560.15元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。
本案系共同犯罪，公诉机关认为被告人曾水萍在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，经查与事实相符，本院予以认可，对被告人曾水萍依法应当减轻处罚；案发后被告人曾水萍如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚；且其已将贷款本息积极偿还给被害人，得到被害人的谅解，依法可酌情从轻处罚。
被告人曾水萍认罪悔罪，经对其社会调查，对其适用非监禁刑在其居住社区无重大不良影响，可对其宣告缓刑。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人曾水萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周 欣
人民陪审员 丁丽玲
人民陪审员 曾惠士
二〇一七年十二月二十二日
书 记 员 罗 曼