河南省卫辉市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0781刑初56号
公诉机关卫辉市人民检察院。
被告人王煜华，男，汉族，捕前住卫辉市。因涉嫌诈骗犯罪，于2017年10月27日被刑事拘留，同年12月1日被逮捕。
卫辉市人民检察院以卫辉检公诉刑诉（2018）31号起诉书指控被告人王煜华犯诈骗罪，于2018年2月28日向本院提起公诉，本院于同日案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。卫辉市人民检察院指派检察员甘元红出庭支持公诉，被告人王煜华及被害人杨某、李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
卫辉市人民检察院指控，被告人王煜华通过刘某认识了杨某，后又认识了李某和王某。2017年9月7日到28日期间，被告人王煜华先后领着被害人刘某、杨某、李某到新乡市金穗大道拉卡拉找到曹某为三人办理信用卡，期间被告人王煜华隐瞒实情，让曹某为三人办理了网贷，并趁为王某办理信用卡的机会用王某的手机、身份证、银行卡办理了网贷。在上述贷款进入四名被害人银行账户后，被告人又谎称系公司做流水，骗取被害人信任，让被害人从卡中取出交给被告人王煜华，其中骗取被害人刘某5600元，骗取被害人王某6442元，骗取被害人李某9500元，骗取被害人杨某2700元。在为杨某办理信用卡之后，被告人王煜华又以提高信用额度为名带着杨某到新乡，在牧野路与金穗大道交叉口附近一手机店内，用杨某的身份证和银行卡办理了8000元电脑分期付款。被害人在网贷到期被催还时发觉被骗，向被告人王煜华催要欠款并报案。
针对上述指控的事实，公诉机关向本院提供了银行交易明细、登记表、还款保证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、户籍证明、到案证明等证据。
公诉机关要求依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定以诈骗罪追究被告人王煜华的刑事责任，同时提出被告人王煜华到案后如实供述自己的犯罪事实，且已大部分退还被害人经济损失，依法从轻处罚，建议对被告人王煜华在有期徒刑二年以下量刑。
被告人王煜华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，希望从轻处罚。
被害人杨某、李某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，希望依法判决。
经审理查明，被告人王煜华通过刘某认识了杨某，后通过杨某认识了李某和王某。2017年9月7日到28日期间，被告人王煜华先后领着被害人刘某、杨某、李某到新乡市金穗大道拉卡拉找到曹某为三人办理信用卡，期间被告人王煜华隐瞒实情，让曹某为三人办理了网贷，并趁为王某办理信用卡的机会用王某的手机、身份证、银行卡办理了网贷。在上述贷款进入四名被害人银行账户后，被告人又谎称系公司做流水提高信用额度，骗取被害人信任，让被害人从卡中取出交给被告人王煜华，其中骗取被害人刘某5600元，骗取被害人王某6442元，骗取被害人李某9500元，骗取被害人杨某2700元。在为杨某办理信用卡期间，被告人王煜华又以提高信用额度为名带着杨某到新乡市牧野路与金穗大道交叉口附近一手机店内，用杨某的身份证和银行卡办理了8000元电脑分期付款。被害人在网贷到期被催还时发觉被骗，向被告人王煜华催要欠款并报案。
2017年11月28日，被告人王煜华的家属赔偿四被害人30000元，四被害人对被告人王煜华表示谅解，其中被害人刘某获得赔偿5100元、李某获得赔偿11500元、王某获得赔偿4600元，杨某获得赔偿8800元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、书证
（1）中国工商银行股份有限公司卫辉支行刘某的银行卡（62×××91）、杨某的银行卡（62×××55）、李某的银行卡（62×××74）、王某的银行卡（62×××80）、中国建设银行股份有限公司卫辉支行王某的银行卡（62×××65）交易明细及王某、杨某的支付宝转账记录截图证实，2017年9月7日，网贷汇入刘某的银行账户1700元，同日在ATM机上全部取出。2017年9月9日，网贷分三次汇入刘某银行账户3900元，同日在ATM机上全部取出，以上共计从刘某的银行卡上取款5600元；2017年9月15日，网贷分三次汇入杨某银行账户2775元，同日分四次在ATM机上取出1700元，2017年9月16日在ATM机上取款1000元，以上共计从杨某的银行卡上取款2700元；2017年9月18日，网贷汇入李某的银行账户上6000元、3500元，2017年9月18日在ATM机上分二次取款6000元，2017年9月21日在ATM机上分三次取款3500元，以上共计从李某的银行卡上取款9500元；2017年9月27日，网贷分二次汇入王某工商银行账户2000元，同日在ATM机上全部取出。2017年9月28日，网贷分四次汇入王某建设银行账户4442元，同日王某全部取出并通过支付宝转账给杨某，杨某通过支付宝转账给王煜华4442元。
（2）收到条及谅解书证实，2017年11月28日，被告人王煜华的家属赔偿四被害人30000元，四被害人对被告人王煜华表示谅解,其中被害人刘某获得赔偿5100元、李某获得赔偿11500元、王某获得赔偿4600元，杨某获得赔偿8800元。
（3）提出证明及情况说明证实，2018年1月2日16时10分许，卫辉市公安局特别勤务警察大队民警从被害人刘某的手机内提取了刘某与王煜华的通话录音二段并制作成光盘。
（4）抓获证明证实，2017年10月27日14时30分许，卫辉市公安局特别勤务警察大队民警在卫辉市某网吧将被告人王煜华抓获。
（5）户籍证明证实被告人王煜华的身份情况。
2、证人证言
（1）证人曹某的证言证实，2017年9月份，王煜华分三次带刘某、杨某、李某来其处，说给他们三人办信用卡，其中刘某和杨某不具有办理信用卡的资质，未办成信用卡，只给李某办理了信用卡。期间王煜华说他们三人急需用钱，给其提供他们三人相关材料和手续费，让其给他们办理贷款，其就给刘某、杨某、李某办理了网贷。同时证实办理信用卡不需要银行储蓄卡和银行流水账。
（2）证人张某的证言证实，两三个月前的某一天下午，其到新乡市牧野路与金穗大道交叉口附近一个手机店找朋友玩。一会儿，有一个叫杨某的女子领着一个男孩到其朋友的手机店，后来其朋友的员工说杨某要办理分期，让其带着杨某到其朋友另外一个手机店办理分期，其就领着杨某到该手机店办理了8000元的苹果笔记本电脑分期业务。
3、被害人陈述
（1）被害人刘某陈述，2017年9月份，王煜华说他可以办信用卡，其让他给其办理信用卡。后其按照王煜华的要求，用其手机拍了自己手持身份证的照片，并去工商银行办理一个储蓄卡（62×××91），王煜华用其手机将其的照片传到某处，说他公司会往其银行卡上打钱，是为了走银行流水提高信用额度。当天银行卡里就打来钱了，王煜华让其把钱全部取出来还给他，其分几次取了5600元交给王煜华。两星期后开始有网贷平台催款。2017年9月30日，其找到王煜华让他解释，王煜华说会还给其，后来其联系不上王煜华。同时证实王煜华利用其的名义办理的网贷是在新乡市金穗大道全城热恋拉卡拉办理的，当时王煜华说是办理信用卡，让其不要多问，给其办理的员工只告诉其如何操作，未告知办理什么业务。
（2）被害人杨某陈述，其通过刘某认识王煜华，王煜华说给其办工商银行的信用卡，且办卡快额度高。2017年9月15日，王煜华带其到新乡市金穗大道全城热恋23楼拉卡拉办理信用卡，后王煜华让其把手机、银行卡、身份证交给曹某，曹某在一边操作也不让其看，期间用其手机给其拍了照片。下午王煜华说他公司为了给其做银行流水，会给其工商银行卡（62×××55）上打钱，到帐后让其取出来给他，当天其从银行卡中取出1700元给了王煜华。2017年9月16日，王煜华说其信用额度低，让其到新乡提升信用额度，随后王煜华带其到张某的手机店里，后来张某把其带到牧野路一个手机店办理了8000元电脑分期付款业务，期间张某提醒其是否清楚自己办理的业务，其打电话问王煜华，王煜华说让其别管，有什么事办完找他。当天回到卫辉，其又从工商银行取出1000元给了王煜华。后来李某说需要用钱，其将王煜华介绍给李某。几天后，其手机上出现了网贷催款信息，且其和家人都接到催款电话，其找到王煜华让他解释，王煜华说他不知道，但会还其钱，后来其找不到王煜华。
同时证实李某从新乡办理信用卡回来，王煜华说他公司把钱打到李某的银行卡上，让李某将钱取出。后李某和其、王煜华到卫辉市工商银行，李某将钱取出交给王煜华。2017年9月28日，王煜华打电话说让其联系王某，让王某将她银行卡上的钱给王煜华，后其与王某联系，王某分二次通过支付宝转账给其4442元钱，其再通过支付宝将4442元钱转账给王煜华。
（3）被害人李某陈述，2017年9月份，其通过杨某认识王煜华，王煜华说他可以办理信用卡，让其办理一张工商银行储蓄卡，为了做流水账用。其按照王煜华的要求办理了一张工商银行卡（62×××74），后来王煜华带其到新乡市拉卡拉公司把手机、身份证、银行卡交给曹某，曹某办完手续将上述物品还给其。过了两天王煜华说需要其的手机卡，其和杨某一起将手机卡交给王煜华。后来其工商银行卡上先后到账6000元和3500元，王煜华说这些钱是他帮其做流水账用的，钱是他公司的，必须还给他，其将9500元取出给了王煜华。之后其听说工商银行卡上的钱是网贷平台给其的钱，不是王煜华的钱，其问王煜华是否给其办理了网贷，王煜华不承认，后来其就联系不上王煜华。
（4）被害人王某陈述，其通过杨某认识王煜华，让王煜华给其办理一张信用卡，王煜华说他们公司办理信用卡需其手持身份证，用其手机照相后上传，并问其有无工商银行卡。其按照王煜华的要求，照了相并提供给王煜华一张工商银行卡，后王煜华在其手机上操作不让其看，说是公司秘密。一个小时之后我的工商银行卡上收到了2000元的钱，王煜华说这钱是他们公司给其银行卡做的银行流水，让其把钱取出来给他，随后其和王煜华、杨某到工商银行取了2000元给了王煜华。后来王煜华说其需要办理一张建设银行的储蓄卡，因工商银行卡的额度低，其办理了建设银行的储蓄卡后交给王煜华，王煜华操作后，其建设银行卡上陆续收到4442元，其通过杨某转账给王煜华。11天后网贷平台催要欠款，其要求王煜华解释，王煜华说他会还钱，后来其联系不上王煜华。
4、被告人王煜华供述，2017年2月左右，其通过做外卖认识刘某，又通过刘某认识杨某，再通过杨某认识了李某和王某。2017年9月份，刘某、杨某、李某想通过其办理信用卡，其先后让刘某、杨某、李某带着身份证、银行卡和征信报告同其到新乡东站西500米全城热恋拉克拉找曹某办理信用卡。刘某和杨某申请办理信用卡被银行拒绝，其为李某办理了3张信用卡，其瞒着刘某和杨某、李某给三人办理了网贷，并对三人谎称该贷款是拉卡拉公司给二人做银行卡流水账用的，并让三人等钱到账后取出给其，后三人从工商银行取出网贷的钱交给其。
其给杨某办理网贷后的第二天，其给杨某说她的征信不好，信用卡额度低，让她去办理手机分期提升信用额度。后其带着杨某到新乡市一个手机店里办理了8000元的笔记本电脑分期付款业务。当天晚上那个业务员通过微信给其转了4000元钱，剩余4000元是手续费和月供。
2017年9月份，王某让其给她办信用卡，其在王某不知情的情况下，用王某的手机、身份证、银行卡通过“融360”申请贷款，当天网贷的钱打到王某的银行卡上，其说这些钱是为了给王某做银行流水用，让其从银行卡取出来给其。第二天，网贷的钱到账后，其让王某转账给杨某，杨某将钱转给其。
5、辨认笔录、辨认照片、辨认情况说明证实，证人张某辨认出王煜华系和杨某一块办理电脑分期的男孩。
6、视听资料
视频光盘二张载明，王煜华诈骗四名被害人后，刘某、杨某、李某等人向王煜华追要被骗钱款的情况。
上述证据均经当庭质证，查证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人王煜华以非法占有为目的，采取隐瞒事实真相、虚构事实的方法多次骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人王煜华到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，且已退还大部分赃款并取得被害人谅解，依法对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王煜华犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年10月27日起至2018年12月26日止。罚金于判决发生法律效力的第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人王煜华退还被害人刘彦斌经济损失500元、杨会珍经济损失1900元、王艳丽经济损失1842元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王朝峰
审 判 员 张家坡
人民陪审员 张俊民
二〇一八年三月十九日
代理书记员 孙仪瑶