西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0113民初1388号
原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：梁倩，陕西静远新言律师事务所律师。
被告：刘利平，女，1976年12月21日出生，汉族，住陕西省神木县。
委托代理人：赵秀山，男，1977年5月17日出生，汉族，住陕西省神木县。
被告：西安高科示范产业投资有限公司，住所地：西安市碑林区含光北路15号九锦台商业一区二层。
法定代表人：马婷婷，该公司董事长。
委托代理人：周年福，该公司法务。
原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招商银行西安分行）与被告刘利平、被告西安高科示范产业投资有限公司（以下简称高科示范公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行西安分行委托代理人梁倩，被告刘利平委托代理人赵秀山，被告高科示范公司委托代理人周年福均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行西安分行诉称，2011年2月25日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定，被告刘利平从原告处借款162万元人民币用于购买位于西安市碑林区××光××单元××房产，借款期限为360个月，年利息为6.5%，被告西安高科示范产业投资有限公司自愿为被告刘利平在本合同项下的债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按期足额还款，经原告多次催要，其均拒绝履行还款义务。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息并要求被告支付为实现债权的全部费用。综上所述，原告特诉至法院，请求1、判令被告向原告偿还本金1507077.16元，利息3189.78元，逾期利息14574.65元，罚息33.67元，复息101.12元，合计1524976.38元（以上利息、复息、罚息等暂计算至2017年6月28日，此后按合同约定计算至实际付款之日）；2、判决被告（保证人）西安高科示范产业投资有限公司对上述还款义务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由二被告承担。
被告刘利平辩称，借款合同、金额均属实。对逾期的情况不清楚，在开庭之前已经将所有的逾期贷款全部清偿。对于剩余的贷款会按照每期的还款日按时还款。
被告高科示范公司辩称，首先，原告对本案被告刘利平所购的房屋享有优先受偿权。被告刘利平将其所购买的房屋已经进行了抵押，并办理了预抵押登记。其他任何人想再购买该房屋，或者在该房屋上设定其他任何具有排他性的权利，均会被在先登记的抵押合同权利人排斥。第二，原告招商银行应当先行使其所享有的具有准物权的优先受偿权。原告对于被告公司所享有的仅是普通债权，劣后于抵押登记取得的优先受偿权，其在抵押权不能实现其债权的情况下，才可向被告公司主张保证担保责任。第三，被告高科示范公司对于被告刘利平所负债务仅需承担补充责任。综上所述，请求驳回原告要求被告承当保证责任的诉讼请求。
经审理查明，2011年2月25日，原告招商银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告刘利平（借款人、抵押人）、被告高科示范公司（保证人）签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定，借款人被告刘利平从西安高科示范产业投资有限公司处购买的位于西安市碑林区××光××九锦台（西安·首府）第5幢1单元15层11501号房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额为1620000元，贷款期限为360个月，从2011年2月25日起到2041年2月25日止。贷款利率执行以国家公布的贷款基准年利率6.6%的基础上上浮20%即7.92%。本合同有效期内，如遇国家贷款利率调整，从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按照等额还款的方式归还贷款本息。合同关于保证条款的约定，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。借款人若连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。同日，原告招商银行西安分行与被告刘利平又签订了《西安市房地产抵押合同》，后被告刘利平为所购买房产办理了预抵押登记。
2011年3月10日，原告招商银行西安分行按照合同约定向被告刘利平发放贷款1620000元。根据原告提供的逾期账单显示，自2016年2月15日起至2017年8月15日，被告刘利平均未按照合同约定按时足额还款，累计未按期还款达19期。2017年8月15日、9月15日、10月15日三期被告刘利平亦没有按时足额还款，后其在庭审前一日即2017年11月8日将上述三期借款一次性全部清偿。此后未出现逾期情况。截止2018年1月22日，被告刘利平尚有借款本金1484976.3元，利息1697.82元。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、借款借据、客户逾期清单等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，被告刘利平及被告高科示范公司与原告招商银行西安分行签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面诚信的履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了向被告刘利平发放贷款的义务，被告应按照合同约定向原告按期足额还款。被告刘利平自2016年2月15日起至原告起诉之日累计19期贷款未按期足额偿还，明显违约。该违约行为已经达到合同约定的贷款人可宣布贷款提前到期的情形。故原告招商银行西安分行主张被告刘利平支付剩余的贷款本金、利息等，有事实及法律依据，本院予以支持。被告高科示范公司作为被告刘利平债务的保证人，应当对其债务承担连带清偿责任。关于被告辩称原告招商银行西安分行对被告刘利平所购房屋有抵押权一节，虽然涉案房屋上设定了预购商品房抵押权预告登记，但该抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即预购商品房抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押权预告登记人的权利，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分。但并非对涉案房屋享有现实抵押权。故对被告高科示范公司辩称本院不予采信。原告主张高科示范公司承担保证责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告刘利平应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1484976.3元，利息1697.82元（截止2018年1月22日），并按合同约定支付自2018年1月23日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息。
如被告刘利平未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告西安高科示范产业投资有限公司对上述第一项被告刘利平的债务承担连带清偿责任，被告西安高科示范产业投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人刘利平追偿。
本案案件受理费18525元，由被告刘利平、被告西安高科示范产业投资有限公司共同承担。因原告已全部预交，被告应于支付上述款项时一并将该款项支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 秦 冰
人民陪审员 苗晓玲
人民陪审员 任存生
二〇一八年一月二十九日
书 记 员 吴 敏
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