江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昆商初字第00100号
原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号，组织机构代码83812218-3。
负责人蔡小娟，该行行长。
委托代理人黄建革。
委托代理人倪巧生。
被告梁其华。
被告王妙友。
原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工行昆山分行）与被告梁其华、王妙友金融借款合同纠纷案件，本院于2014年12月25日受理后，由审判员华渊独任审理，于2015年1月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行昆山分行诉称：2010年4月1日，原告向被告发放个人贷款224000元，贷款期限20年，约定借款月利率为5‰，被告提供房产（昆山市中航城花园××号）抵押。合约约定按期还息一次还本，但被告长期拖欠贷款，未按合同约定履行应尽的还款义务，目前已经连续违约4期，尚欠借款本金191565.71元，利息2995.76元，原告有权按照合同约定宣告借款提前到期，故起诉要求：1、被告梁其华、王妙友偿还原告借款本金191565.71元，利息2995.76元，合计194561.47元（暂计至2014年11月20日），并承担2014年11月20日以后发生的利息及孳生息；2、原告对抵押物（昆山市中航城花园××号）享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：
1、个人购房借款／担保合同一份，证明原告与被告梁其华签订借款合同，两被告以其所购置的房产为借款作抵押担保的事实；
2、个人贷款借款凭证一份，证明原告向被告梁其华发放贷款；
3、房屋他项权证一份，证明被告用于抵押的房产已办理抵押登记手续；
4、欠息清单一份，证明被告截止到2014年11月20日，尚结欠原告借款本金191565.71元及利息2995.76元；
5、被告身份信息及结婚证一份，证明被告身份情况及两被告系夫妻关系的事实。
被告梁其华、王妙友未答辩也未向本院提供证据。
被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，对原告提供的证据予以认定，作为本案定案依据。
经审理查明：2010年4月1日，被告梁其华、王妙友系夫妻关系，原告与被告梁其华、王妙友签订个人购房借款／担保合同一份，被告因购房需要向原告贷款224000元，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，合同第四条第4.1项约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮29%，据此确定年利率为4.2174%；合同第九条第9.1项约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率加收50%确定；合同第十条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同第十四条约定被告向原告提供抵押担保，抵押物为被告所购的位于昆山市XX花园XX号XX室房产，抵押担保范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订合同当日，原告即按约向被告梁其华发放了贷款224000元，被告梁其华在原告出具的借款借据上签字予以确认。截止到2014年11月20日，被告梁其华已经连续4期未向原告归还借款本金及利息，尚结欠原告借款本金191565.71元，利息2995.76元。
本院认为，原告与被告梁其华、王妙友之间签订的借款担保合同系双方真实意思之表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告梁其华发放了贷款224000元，被告梁其华应按照合同约定向原告归还借款本息。现截止到2014年11月20日，被告梁其华已经拖欠原告四期本息未还，故原告有权按照合同约定宣布贷款合同项下的贷款提前到期，被告梁其华与王妙友系夫妻关系，其上述借款借款债务形成于夫妻关系存续期间，本院认定为夫妻共同债务，被告梁其华、王妙友应当共同归还原告借款本金191565.71元及相应利息、罚息、复利；关于原告宣布贷款提前到期的时间确定问题，本院以原告向本院主张权利之日即起诉之日作为其宣告贷款提前到期日，故对于利息的计算，2014年11月20日之前为2995.76元，2014年11月20日之后的利息，以191565.71元为基数，从2014年11月21日至2014年12月25日，按照合同约定的借款年利率4.2174%计算；从2014年12月26日至被告实际付清本金之日为止的罚息金额，按照合同约定的罚息利率即4.2174%＊1.5=6.3261%计算；关于复利金额，以上述利息、罚息金额为基数，按照合同约定的罚息利率6.3261%计算至上述利息、罚息实际付清之日为止。被告梁其华、王妙华以其所有的房产为其上述债务提供了抵押担保，并且依法办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效，原告作为抵押权人，有权对抵押房产主张优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁其华、王妙友共同归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金191565.71元，支付利息、罚息及复利（其中2014年11月20日之前的利息为2995.76元；自2014年11月21日起，以191565.71元为基数，按照年利率4.2174%计算至2014年12月25日止；自2014年12月26日至被告实际给付清本金之日止的罚息金额，按年利率6.3261%计算；复利金额，以上述利息、罚息金额为基数，按照年利率6.3261%计算至上述利息、罚息实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。
二、如被告梁其华、王妙友未履行上述第一项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司昆山分行就被告梁其华、王妙友所抵押的房产（昆山开发区前进东路589号2203室房产）的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费4272元，减半收取2136元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 华渊
二〇一五年三月十三日
书记员 钱金
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。