上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初74204号
原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。
负责人：施顺华，行长。
委托诉讼代理人：畅燕妮，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。
委托诉讼代理人：龚蕾，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。
被告：郑生财，男，1962年1月28日生，汉族，住浙江省。
被告：林杏，女，1963年1月28日生，汉族，住浙江省。
委托诉讼代理人：郑生财(系被告林杏丈夫)，住同被告林杏。
被告：郑漪波，女，1984年11月20日生，汉族，住浙江省宁波市。
原告招商银行股份有限公司上海分行与被告郑生财、林杏、郑漪波金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，被告林杏在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院出具民事裁定书驳回被告林杏对本案管辖权提出的异议。被告林杏提起上诉，上海市第一中级人民法院出具民事裁定书，驳回了上诉。本院依法适用普通程序，由张文忠担任审判长，与人民陪审员黄玉娟、乐新祥组成合议庭，公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告招商银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人畅燕妮、郑生财、被告林杏委托诉讼代理人郑生财、被告郑漪波到庭参加了诉讼。第二次、第三次庭审原告招商银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人畅燕妮、被告郑漪波到庭参加了诉讼。被告郑生财、被告林杏经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司上海分行诉称：2012年12月17日原告与授信申请人郑生财、林杏签订《个人授信协议》，约定，原告向被告郑生财、林杏提供总额人民币4,920,000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年12月17日起到2022年12月17日止；被告郑生财、林杏委托原告从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准。同日，原告与被告郑生财、林杏、郑漪波签订《个人授信最高额抵押合同》，约定，被告郑生财、林杏、郑漪波以登记在其三人名下的座落于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保范围为原告根据授信协议向被告郑生财、林杏提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)；若抵押物发生被查封等情况，即视为发生违约事件，原告有权依照合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。同日，原告与被告郑生财、林杏签订《个人贷款借款合同》，借款人为被告郑生财、林杏，贷款种类与用途明确此项贷款为授信额度贷款，只能用于购脚手架材料等；贷款金额为4,920,000元；贷款期限为60个月，即从2012年12月17日起到2017年12月17日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款利率基准年利率6.4%为基础上浮25%，即为年利率8%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，即每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；若出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息或违反《个人贷款借款合同》中的任何规定的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期并提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用；在借款人不能按时归还本合同项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；被告郑生财、林杏在借款人栏共同签名。2013年2月26日，抵押房产在上海市松江区房地产登记处办理了抵押登记，登记证明号为松XXXXXXXXXXXX。2013年3月1日，原告向被告郑生财、林杏发放了借款4,920,000元，借款期限自2013年3月1日起至2018年3月1日止；贷款执行年利率8%；扣款日为21日；被告郑生财、林杏在该借款借据上签名。被告郑生财、林杏自2014年7月21日出现连续逾期，迄今连续逾期已超过三期且累计逾期超过六次，且经原告核实，抵押物已被上海市闵行区人民法院依法查封，已构成违约，截至2016年3月22日，被告郑生财、林杏尚欠本金4,496,853.44元、利息549,672.14元和逾期利息122,119.65元。原告为本次诉讼支出律师费155,059.36元。据此，原告请求1、判令被告郑生财、林杏归还借款本金4,496,853.44元，并支付截至2016年3月22日的利息549,672.14元和逾期利息122,119.65元；2、判令被告郑生财、林杏支付自2016年3月23日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(逾期利息以欠款本金和利息之和为基数，利率按《个人贷款借款合同》约定计算)；3、判令被告郑生财、林杏偿付原告律师费155,059.36元；4、判令原告有权与被告郑生财、林杏、郑漪波协议，以登记在被告郑生财、林杏、郑漪波名下坐落于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、请求判令本案诉讼费、保全费由被告郑生财、林杏、郑漪波承担。
为证明其主张，原告提供了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、房地产登记信息、本息明细表、法律服务委托合同及律师费发票、律师费支付凭证予以证明。
被告郑生财、林杏未作答辩。
被告郑生财、林杏未提供证据。
被告郑漪波辩称，经对账，总实际还款金额确实为944,021.32元，至于原告怎么算的本金和计息，被告郑漪波也不懂。目前无法一次性还款，可以预计的还款日期为10月份。且被告郑漪波认为，借款人只有被告郑生财一人。
经审理查明，本院确认原告诉称事实属实。
审理中，经双方对账，确认实际还款金额为944,021.32元。原告并明确，原诉请计息日算至2016年3月22日，现在算至诉状送达日2016年11月2日，诉请原告现明确为，1、请求判令被告郑生财、林杏归还借款本金4,496,853.44元，并支付截至2016年11月2日的利息684,328.31元和逾期利息217,903.37元；2、请求判令被告郑生财、林杏支付自2016年11月3日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本金和利息之和为基数，利率按《个人贷款借款合同》约定计算)；3、请求判令被告郑生财、林杏偿付原告律师费155,059.36元；4、请求判令原告有权与被告郑生财、林杏、郑漪波协议，以登记在被告郑生财、林杏、郑漪波名下坐落于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、请求判令本案诉讼费、保全费由被告郑生财、林杏、郑漪波承担。
本院认为，原告与被告郑生财、林杏签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告郑生财、林杏未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告要求被告郑生财、林杏归还欠款本金、利息和逾期利息具有事实和法律依据，且原告在审理中明确计息日算至本案起诉状送达日2016年11月2日，并调整了诉讼请求，符合规定，本院予以支持。被告郑漪波辩称，借款人只有被告郑生财一人，与本院查明的事实不符，被告郑生财、林杏在与原告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及借款借据上均同时作为借款人签名，故本院对被告郑漪波该辩称不予采信。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。被告郑生财、林杏经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑生财、林杏应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金人民币4,496,583.44元及截至2016年11月2日的利息人民币684,328.31元和逾期利息人民币217,903.37元；
二、被告郑生财、林杏应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行自2016年11月3日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金和利息之和为基数，按原告招商银行股份有限公司上海分行与被告郑生财、林杏签订的《个人贷款借款合同》约定的方式计算)；
三、被告郑生财、林杏应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费人民币155,059.36元；
四、如被告郑生财、林杏不履行上述第一至三项还款义务的，原告招商银行股份有限公司上海分行可与被告郑生财、林杏、郑漪波协议，以位于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告招商银行股份有限公司上海分行优先受偿，不足部分由被告郑生财、林杏继续清偿。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币49,066元，由被告郑生财、林杏、郑漪波负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
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审 判 长 张文忠
人民陪审员 黄玉娟
人民陪审员 乐新祥
二〇一七年九月十三日
书 记 员 阴丽莉
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。