福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0102民初2986号原告：中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行，住所地福州鼓楼区八一七中路600号吉祥大厦一层。负责人：张军，职务：行长。委托诉讼代理人：上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师被告：周金锋，男，汉族，1988年1月14日出生,住福建省连江县。被告：阮其妹，女，汉族，1989年11月19日出生，住福建省政和县。原告中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行与被告周金锋、阮其妹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告之委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼。被告周金锋、阮其妹经本院公告传唤，公告期届满无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼，请求判令1.两被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）145817.59元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年3月9日为16414.61元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年3月9日为7902.3元），上述债权暂总计人民币170134.5元；2.判决原告对被告周金锋提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LBELMBKB4DY420361、发动机号码：DW348882）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由两被告共同承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：被告周金锋向福州市茂海汽车贸易有限公司订购品牌型号为现代的汽车，车辆总价款为24.38万元。2013年12月11日，被告周金锋以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××08。并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款被告周金锋申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为17万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为4730元，以后每期偿还金额为4722元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告周金锋没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告周金锋收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告阮其妹于2014年1月20日出具《共同偿债人承诺书》，自愿为被告周金锋所负债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，故被告阮其妹应对被告周金锋所负债务承担共同偿还责任。此外，被告周金锋与原告又于2014年1月17日签订《抵押合同》，约定被告周金锋以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告周金锋以刷卡透支消费的方式在福州市茂海汽车贸易有限公司消费17万元。但刷卡消费后被告周金锋未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告周金锋的行为构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院判如所请。两被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：A1.两被告身份信息及结婚证,证明两被告为适格的诉讼主体，且两被告系夫妻关系；A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知，证明1、被告周金锋向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2、被告周金锋确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定；A3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告周金锋向福州市茂海汽车贸易有限公司订购型号为现代的汽车，总价款为人民币24.38万元，申请分期金额为17万元；A4.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原告与被告周金锋就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定；A5.共同偿债人承诺书,证明被告阮其妹自愿为被告周金锋所负债务承担共同偿债责任；A6.抵押合同、机动车登记证书，证明被告周金锋以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；A7.查询分期付款凭证、机动车销售统一发票，证明2014年1月22日被告周金锋透支消费人民币17万元，交易场所为福州市茂海汽车贸易有限公司；A8.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2016年3月9日，被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计人民币170134.5元。其中本金145817.59元，利息16414.61元，滞纳金7902.3元。本院认证认为，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权。本院对原告所提交证据经核对原件，对证据A2-A8的真实性、合法性、关联性依法予以确认，可证明被告周金锋申领工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知，向原告申请信用卡用于分期支付购车款项并签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》；被告周金锋以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用；被告周金锋向福州市茂海汽车贸易有限公司订购型号为现代的汽车，总价款为人民币24.38万元，申请分期金额为17万元；被告阮其妹自愿为被告周金锋所负债务承担共同偿债责任；截止至2016年3月9日，被告周金锋违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计人民币170134.5元，其中本金145817.59元，利息16414.61元，逾期罚息、违约金为7902.3元。证据A1虽无原件，但可与本案其他证据相印证，证明两被告的身份及配偶关系。根据上述有效证据及当人庭审陈述，原告对本案的陈述属实，本院予以确认。本院认为，原告与被告周金锋签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合同依法有效，双方均应依约履行。被告周金锋向原告申请贷款购车，并签字申领《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》，应依照约定及承诺按期足额还款。原告已按约足额发放贷款，被告周金锋未按约还款付息显属违约，应承担违约责任。合同所约定的所谓滞纳金用词不妥，应属约定的逾期罚息违约金，本院予以纠正。原告的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告周金锋自愿以所购车辆作为向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押关系依法成立并有效，原告有权在两被告违约还款时，依约以抵押物折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权。被告阮其妹系被告周金锋配偶，上述债务发生于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告阮其妹应在于被告周金锋夫妻共同财产范围内承担共同还款责任。两被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周金锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行借款本金145817.59元及利息（利息、逾期罚息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年2月14日为16414.61元，逾期罚息及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年2月14日为7902.3元）；二、原告中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行有权以被告周金锋所购车牌号为闽Ａ×××××号现代小轿车自折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权；三、被告阮其妹在与被告周金锋夫妻共同财产范围内对被告周金锋上述债务承担共同还款责任。如两被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。本案诉讼费3702元，公告费560元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判长 郑 如审判员 叶士怡审判员 蔡华峻二〇一七年三月二十三日书记员 郑心彤