广西壮族自治区天等县人民法院民 事 判 决 书（2015）天民初字第868号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行。负责人农子腾，该行行长。委托代理人赵文政，该行员工。委托代理人蒙苏，广西广崇众律师事务所律师。被告农其乐，农民。被告农凤明，农民，系被告农其乐的配偶。被告黄明校，农民。被告黄飞燕，农民，系被告黄明校的配偶。被告黄明武，农民。被告张剑华，农民，系被告黄明武的配偶。被告农天夏，农民。被告陆金文，农民，系被告农天夏的配偶。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行与被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日受理后，依法组成由审判员农莎莉担任审判长，人民陪审员农丽宁和人民陪审员农朝锦参加的合议庭，于2016年4月13日公开开庭进行了审理。书记员韦卫华担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行的委托代理人赵文政、蒙苏到庭参加诉讼，被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文经本院公告送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月23日，原告与被告农其乐、农凤明签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定：原告将通过被告农其乐在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款人民币50000元，贷款期限为12个月（从2013年9月至2014年9月），年利率为固定利率14.58%，采用阶段性等额本息还款法归还贷款本息。如被告农其乐、农凤明不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。此前，在2011年11月8日，原告还与被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文签订了一份《小额贷款联保协议书》，并约定了相关的连带责任。2013年9月23日，原告依约向被告农其乐发放了贷款人民币50000元。但贷款发放后，被告农其乐未能依约还款，至今仅归还贷款本金1293.5元、利息6659.2元，罚息0.45元。经原告多次催收，被告农其乐、农凤明拒不履行还款义务。原告认为被告的行为已构成违约，为维护自己的合法权益，原告诉至法院，请求：1、被告农其乐、农凤明共同偿还原告贷款本金44679.63元、利息311.44元，罚息5925.22元，共计50916.39元（上述利息、罚息计算至2015年5月6日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、被告黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文对被告农其乐的上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由八被告承担连带支付义务。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、企业负责人身份证、企业法人证明书复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、八被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书复印件各一份，证明原、被告间的合同权利与义务；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份，证明原、被告的合同履行情况；5、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统电脑屏幕截图一份，证明截至2015年5月6日，被告农其乐、农凤明尚欠原告借款本金44679.63元、利息311.44元，罚息5925.22元，共计50916.39元。6、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统电脑屏幕截图及还款流水详单各一份，证明截至2016年4月12日，被告农其乐、农凤明尚欠原告借款本金37849.09元，利息9553.16元，罚息3223.44元，本息合计50625.69元。被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、当事人诉讼权利义务须知、诉讼风险提醒书及开庭传票后未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据，也未到庭参加诉讼。为查明案件事实，本院依职权于2016年1月5日向八被告的亲属农进结调查并制作了一份调查笔录，证实被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文外出务工，地址不详，无法送达的事实。经庭审质证，原告对本院依职权调取的对农进结的调查笔录无异议，本院对上述证据予以认定。对于原告提供的6份证据，本院认为上述证据均符合证据的“三性”要求，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年9月23日，原告与被告农其乐签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定：原告通过被告农其乐在原告处开立的邮政储蓄个人结算帐户（账号：60×××34）发放贷款人民币50000元，贷款期限为12个月，年利率为固定利率14.58%，采用阶段性等额本息还款法偿还贷款本息，即借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告农其乐作为借款人，被告农凤明作为借款人的配偶，均在《小额贷款借款合同》上签字确认。此前，在2011年11月8日，被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》。协议书约定，被告农其乐、农其乐、黄明武、农天夏组成联保小组，从2011年11月8日至2013年11月8日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，当原告向联保小组任一成员发放贷款额度不超过50000元且小组合计贷款不超过200000元时，联保小组任一成员自愿为小组其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。被告农其乐、黄明校、黄明武、农天夏作为联保小组成员，被告农凤明、黄飞燕、张剑华、陆金文作为联保小组成员的配偶，均在联保协议书上签字捺印确认。2013年9月23日，原告依约向被告农其乐发放了50000元贷款。自2014年8月23日起，被告农其乐未能依约偿还到期借款。截至2016年4月12日，被告农其乐尚欠原告借款本金37849.09元，利息9553.16元，罚息3223.44元，本息合计50625.69元。本院认为，原告与被告农其乐、农凤明签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文签订的《小额贷款联保协议书》，是各方当事人在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告已经依约向被告农其乐发放了贷款，被告农其乐未按期还款，其行为已经构成了根本违约，应承担相应的违约责任，向原告偿还借款本金并按照合同约定的逾期还款利率支付逾期还款利息和罚息。现原告要求被告农其乐偿还尚欠借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告农凤明以被告农其乐的配偶的身份在《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》上签字确认，应承担连带清偿责任。原告与被告农其乐、农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文签订的《小额贷款联保协议书》，保证关系合法有效。原告要求被告黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告农其乐偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行贷款本金37849.09元及利息（利息计算：自2014年8月24日起计算至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按合同约定的利率计算）；二、被告农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1072元，公告费700元，两项合计1772元，由被告农其乐负担，被告农凤明、黄明校、黄飞燕、黄明武、张剑华、农天夏、陆金文对上述费用承担连带清偿责任。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开户银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1072元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左市分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  农莎莉人民陪审员  农丽宁人民陪审员  农朝锦二〇一六年四月十八日书 记 员  韦卫华附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。