杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2008）杭西民二初字第360号
原告：招商银行股份有限公司杭州武林支行。
负责人：郁蕊。
委托代理人：史建设。
被告：冯益民。
被告：邵玉兰。
原告招商银行股份有限公司杭州武林支行（以下简称武林支行）诉被告冯益民、邵玉兰借款合同纠纷一案，本院于2008年1月28日立案受理后，依法由代理审判员陈曦独任审判。因被告冯益民、邵玉兰下落不明，本案转为普通程序审理，并于2008年7月10日公开开庭进行了审理。原告武林支行委托代理人史建设到庭参加诉讼，被告冯益民、邵玉兰经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告武林支行诉称：冯益民、邵玉兰系夫妻关系。2006年4月3日，冯益民、邵玉兰与武林支行签订个人循环授信协议及最高额抵押合同各一份，约定武林支行向冯益民、邵玉兰提供52万元的个人循环授信住房按揭贷款，授信期限180个月，冯益民、邵玉兰以共有房产杭州九堡海景城10幢302室房屋作为最高额抵押担保，抵押值81万元，并办理了抵押登记。根据上述授信协议约定，武林支行与冯益民、邵玉兰于2006年4月3日分别签订了业务编号为571550000320、571550000321的个人贷款借款合同（以下分别简称为320号、321号借款合同）各一份。320号借款合同约定武林支行向冯益民、邵玉兰发放个人住房转按揭贷款199000元，贷款期限180个月（自2006年4月28日至2021年4月28日止），贷款利率为中国人民银行规定的贷款基准利率基础上优惠10％，计年利率5.508％，遇到中国人民银行调整利率的，次期开始执行新的利率标准，还款方式为按月等额还款，并约定了如未按约偿付贷款本息的违约责任。合同签订后，武林支行依约放贷，但冯益民、邵玉兰仅偿还了截止2007年1月15日应偿还的贷款本息共计14000.11元，此后未再还款，至2008年1月15日，冯益民、邵玉兰尚欠贷款本金9168.05元、利息12686.01元。321号借款合同约定武林支行向冯益民、邵玉兰发放个人住房转按揭贷款321000元，贷款期限及还款方式同320号借款合同，贷款利率为中国人民银行规定的贷款基准利率基础上加收20％，计年利率7.668％，遇到中国人民银行调整利率的，次期开始执行新的利率标准，并约定了如未按约偿付贷款本息的违约责任。合同签订后，武林支行依约放贷，但冯益民、邵玉兰仅偿还了截止到2006年12月28日应偿还的贷款本息共计24260.85元，此后未再还款，至2007年12月28日，冯益民、邵玉兰尚欠贷款本金11460.41元、利息29446.66元。故诉至法院，要求判令：1、解除武林支行与冯益民、邵玉兰于2006年4月3日签订的编号为069999571550000348的个人循环授信协议及业务编号为320、321号借款合同；2、冯益民、邵玉兰偿付武林支行320号借款合同项下借款本金193090.88元，支付利息12686.01元（暂计至2008年1月15日，此后至判决确定的给付之日的利息，以上述欠款205776.89元按照月利率8.80875‰另计）；3、冯益民、邵玉兰偿付武林支行321号借款合同项下借款本金313273.88元，支付利息29446.66元（暂计至2007年12月28日，此后至判决确定的给付之日的利息，以上述欠款342720.54元按照月利率11.745‰另计）；
4、冯益民、邵玉兰赔偿武林支行为实现债权所缴纳的律师代理费损失36000元；5、武林支行对冯益民、邵玉兰所有的座落于杭州九堡海景城10幢302室房屋享有抵押权，实现抵押权时享有优先受偿权。
被告冯益民、邵玉兰未作答辩。
原告武林支行提交了如下证据：
1、个人循环授信协议一份，证明原、被告就个人循环授信达成的协议内容。
2、个人循环授信最高额抵押合同一份，证明被告以共有房产为授信额度提供抵押。
3、房屋他项权证一份，证明抵押房产已办理抵押登记。
4、房屋所有权证一份，证明冯益民、邵玉兰系抵押房产共有权人。
5、房屋共有权证一份，证明冯益民、邵玉兰系抵押房产共有权人。
6、个人贷款借款合同二份，证明原、被告就贷款事项达成的协议内容。
7、借款借据二份，证明武林支行按约放贷。
8、贷款划款委托书二份，证明被告委托扣划资金偿付贷款本息。
9、交易明细表一份，证明被告未向委托扣款账户内存入资金。
10、贷后变更申请审批书一份，证明320号借款合同约定的贷款还款日变更为每月15日。
11、贷款利率变动表一份，证明贷款利率。
12、结婚证一份，证明二被告系夫妻。
13、委托代理协议及代理费发票各一份，证明武林支行委托律师代理并支付代理费的事实。
被告冯益民、邵玉兰未到庭，也未提交证据，视为放弃质证的权利。原告武林支行提交的证据均有原件，符合证据的形式要件，且证据间可以相互印证，本院对上述证据均予以确认。
经开庭审理和上述确认的证据，本院认定事实如下：
2006年4月3日，冯益民、邵玉兰作为乙方与甲方武林支行签订个人循环授信协议一份，约定：一、经乙方向甲方申请，甲方同意向乙方提供总额为52万元的循环授信额度。循环授信额度是指授信期间甲方根据本协议为乙方提供的可连续、循环使用的住房按揭贷款、个人消费贷款、保函等授信余额之和的最高限额。二、授信期间为180月，即从2006年4月28日起到2021年4月28日止。同日，冯益民、邵玉兰作为乙方与甲方武林支行亦签订个人循环授信最高额抵押合同一份，约定乙方以共有房产杭州九堡海景城10幢302室房屋（建筑面积140.46平方米）作为最高额抵押担保，抵押值81万元，抵押担保范围为甲方根据上述授信协议向乙方提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权、抵押权等其他一切相关费用。2006年4月26日，双方就此办理了上述抵押房产的抵押登记。
2006年4月3日，根据上述授信协议约定，甲方武林支行与乙方冯益民、邵玉兰签订了320号借款合同一份，约定：乙方向甲方提供购房转按揭贷款199000元；贷款期限180个月（自2006年4月28日至2021年4月28日止）；贷款利率为中国人民银行规定的贷款基准年利率6.12％基础上优惠10％，计年利率5.508％，遇到中国人民银行调整利率的，次期开始执行新的利率标准；还款方式为按月等额还款；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率及逾期复息率均为本合同载明利率水平上加收50％；因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；乙方连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布合同提前到期，要求乙方或其继承人在规定期限内清偿贷款本息（包括复息和罚息）。2006年4月28日，武林支行按约发放贷款199000元，在贷款借款借据上，约定的贷款年利率为7.668％。2006年12月1日，冯益民申请扣款日由原约定的28日变更为15日，武林支行予以同意。2006年5月28日至2007年1月15日，冯益民、邵玉兰共偿还了贷款本息共计14000.11元（其中借款本金5909.12元、利息8084.65元、罚息4.17元、复息2.17元）。此后冯益民、邵玉兰停止付款，至2008年1月15日，冯益民、邵玉兰尚欠借款本金9168.05元、利息12686.01元，另有余下借款本金183922.83元未予归还。
2006年4月3日，根据上述授信协议约定，甲方武林支行与乙方冯益民又签订了321号借款合同一份，约定：乙方向甲方提供购房转按揭贷款321000元；贷款期限180个月（自2006年4月28日至2021年4月28日止）；贷款利率为中国人民银行规定的贷款基准年利率6.39％基础上上浮20％，计年利率7.668％，遇到中国人民银行调整利率的，次期开始执行新的利率标准；还款方式为按月等额还款；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率及逾期复息率均为本合同载明利率水平上加收50％；因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；乙方连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布合同提前到期，要求乙方或其继承人在规定期限内清偿贷款本息（包括复息和罚息）。2006年4月28日，武林支行按约发放贷款。2006年5月28日至同年12月28日，冯益民共偿还了贷款本息共计24260.85元（其中借款本金7726.12元、利息16519.92元、罚息4.76元、复息10.05元）。此后冯益民停止付款，至2007年12月28日，冯益民尚欠借款本金11460.41元、利息29446.66元，另有余下借款本金301813.47元未予归还。
另查明：冯益民、邵玉兰于2002年3月29日登记结婚。武林支行因本案诉讼向浙江天册律师事务所缴纳律师代理费36000元。
本院认为：武林支行与冯益民、邵玉兰签订的个人循环授信协议、个人循环授信最高额抵押合同、个人贷款借款合同，主体适格、内容合法，意思表示真实，应当认定有效，各方均应按合同履行。冯益民、邵玉兰未按期履行偿付本息义务，已构成违约，故武林支行要求偿付借款本息及律师费用的诉讼请求，因有合同依据，本院予以支持。虽320、321号借款合同的借款时间未到，但因合同约定了如借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，故武林支行要求解除个人循环授信协议及320、321号借款合同的诉讼请求，亦有合同依据，本院予以支持。武林支行要求就抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与法有据，本院亦予以支持。冯益民、邵玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项之规定，判决如下：
一、解除冯益民、邵玉兰与招商银行股份有限公司杭州武林支行于2006年4月3日签订的编号为069999571550000348的个人循环授信协议、业务编号为571550000320、571550000321的个人贷款借款合同。
二、冯益民、邵玉兰偿还招商银行股份有限公司杭州武林支行业务编号为571550000320的个人贷款借款合同项下的借款本金193090.88元，支付利息12686.01元（暂计至2008年1月15日，此后至判决确定的给付之日的利息，以上述欠款205776.89元按照月利率8.80875‰另计），合计205776.89元，该款于本判决书生效之日起十日内付清。
三、冯益民、邵玉兰偿还招商银行股份有限公司杭州武林支行业务编号为571550000321的个人贷款借款合同项下的借款本金313273.88元，支付利息29446.66元（暂计至2007年12月28日，此后至判决确定的给付之日的利息，以上述欠款342720.54元按照月利率11.745‰另计），合计342720.54元，该款于本判决书生效之日起十日内付清。
四、冯益民、邵玉兰支付招商银行股份有限公司杭州武林支行律师代理费36000元，该款于本判决书生效之日起十日内付清。
五、招商银行股份有限公司杭州武林支行对冯益民、邵玉兰所有的座落于杭州九堡海景城10幢302室房屋享有抵押权，在前述第二、三、四项债权范围内，对该房屋进行折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9645元，公告费650元，合计10295元，由冯益民、邵玉兰负担，于本判决书生效之日起十日内予以支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户银行：工商银行湖滨分理处，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68）。
审 判 长 高 瑛
代理审判员 陈 曦
人民陪审员 张庆华
二〇〇八年七月二十四日
书 记 员 汤剑青