福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初1114号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所地福建省莆田市荔城区拱辰居委会镇海北街93号205、206、208室，统一社会信用代码91350304M0001L3X20。负责人：郭明翔，总经理。委托诉讼代理人：陈军，福建理策律师事务所执业律师,委托权限特别代理。委托诉讼代理人：徐兰兰，福建理策律师事务所执业律师，委托权限特别代理。被告：何小燕，女，1976年12月14日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。被告：关国柱，男，1971年9月5日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称“中信银行信用卡莆田分中心”）与被告何小燕、关国柱因信用卡纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人徐兰兰到庭参加诉讼，被告何小燕、关国柱经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求：1.判令何小燕、关国柱共同偿还截止至2016年12月6日的信用卡透支款本金123872.87元及利息、复利31221.75元、分期手续费3800元、年费2000元、滞纳金36015.85元、现金利息50.61元和截止至2016年12月23日的信用卡欠款本金22626.53元及利息、复利5615.97元、滞纳金4493.88元；以上自截止之日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金计收（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元）；2.判令何小燕、关国柱共同支付本案全部诉讼费用。庭审中,中信银行信用卡莆田分中心变更第1项诉讼请求：判令何小燕偿还截止至2016年12月6日的信用卡透支款本金123872.87元及利息、复利31221.75元、分期手续费3800元、年费2000元、滞纳金36015.85元、现金利息50.61元和截止至2016年12月23日的信用卡欠款本金22626.53元及利息、复利5615.97元、滞纳金4493.88元；以上自截止之日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金计收（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元）；判令关国柱在229697.46元中承担截止至2014年12月3日的欠款共计75757.01元的连带偿还责任。另，中信银行信用卡莆田分中心明确诉讼请求中的滞纳金计算至2016年12月31日，违约金自2017年1月1日起算。事实和理由：2010年8月3日和2012年6月，何小燕（即乙方）分别向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申领中信银行信用卡，填写《中信银行领用卡（个人卡）通用申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》和《中信银行人民币借记卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》和《中信银行人民币借记卡章程》主要约定：乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用；年费按普卡、金卡不同标准进行收费，按卡每年预先收取；《中信银行账单分期付款计划条款及细则》、《单笔分期付款计划条款及细则》中规定：“持卡人可申请办理的分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准如下：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%”。之后，中信银行信用卡莆田分中心分别向何小燕发放卡号为51×××65的信用卡一张（开设的账户号为52×××06）和卡号为62×××27的信用卡一张（开设的账户号为62×××05），何小燕开卡消费后，截止至2016年12月23日，何小燕申请卡号为62×××27的信用卡已欠透支款本金22626.53元及截止至2016年12月23日的利息、复利5615.97元、滞纳金4493.88元和自2016年12月24日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元）；截止至2016年12月6日，何小燕申请卡号为51×××65的信用卡已欠透支款本金123872.87元及截止至2016年12月6日的利息、复利31221.75元、分期手续费3800元、年费2000元、滞纳金36015.85元和自2016年12月7日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元）。经中信银行信用卡莆田分中心多次催收，何小燕仍不归还上述费用，关国柱是何小燕的丈夫，应对婚姻关系存续期间的共同债务承担共同偿还责任。何小燕未作答辩。关国柱未作答辩。中信银行信用卡莆田分中心围绕其诉讼请求向本院提供营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、何小燕的身份证复印件、《中信银行领用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》、《中信银行人民币借记卡章程》、《单笔分期付款计划条款及细则》、《中信银行分期手续费细则》、信用卡交易流水明细表、《催收历史》、余额构成表、以及《离婚登记审查处理表》各一份，何小燕、关国柱未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对中信银行信用卡莆田分中心提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明本案主要事实如下：何小燕、关国柱于2001年4月23日办理结婚登记手续，2014年12月3日办理离婚登记手续。何小燕（即乙方）分别于2010年8月3日和2012年6月向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申领中信银行信用卡，填写《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》主要约定：乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；年费按普卡、金卡、白金卡不同标准进行收费，按卡每年预先收取；账单分1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别为分期交易总额的1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%等内容。之后，中信银行信用卡莆田分中心分别向何小燕发放卡号为51×××65的信用卡一张（开设的账户号为52×××06）和卡号为62×××27的信用卡一张（开设的账户号为62×××05）。但何小燕未能全额履行还款义务，何小燕开卡消费后，何小燕申请卡号为62×××27的信用卡，截止至2016年12月23日已欠透支款本金22626.53元及利息、复利5615.97元、滞纳金4493.88元和自2016年12月24日；截止至2016年12月6日，何小燕申请卡号为51×××65的信用卡已欠透支款本金123872.87元及截止至2016年12月6日的利息、复利31221.75元、分期手续费3800元、年费2000元、滞纳金36015.85元和自2016年12月7日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金、违约金。此后，中信银行信用卡莆田分中心停止何小燕对信用卡的使用，致诉讼。另查，自何小燕激活并使用上述两张信用卡之日起至2014年12月3日止，何小燕欠中信银行信用卡莆田分中心透支款共计75757.01元。截止2014年12月3日，卡号为51×××65信用卡的透支款为53512.57元，何小燕于2014年12月6日向卡号为51×××65信用卡还三笔款6800元、1000元、9000元，上述三笔还款合计16800元，截止2014年12月7日何小燕在该卡号的透支款为36712.57元；2014年12月6日何小燕使用该卡透支消费13650元，卡号为62×××27信用卡的透支款为35294.44元，同日何小燕向该卡还款20807元，该卡的透支款为14487.44元。2016年11月1日，中信银行信用卡莆田分中心通过中信银行网站公告了新的《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，其主要内容中将申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。本院认为,涉案的《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》系何小燕与中信银行信用卡莆田分中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。中信银行信用卡莆田分中心依约履行发卡义务，并提供金融服务，何小燕使用该卡发生透支消费及取现后，未及时履行还款义务，至今拖欠中信银行信用卡莆田分中心两张信用卡的透支款本金分别为123872.87元、22626.53元，事实清楚、证据充分，予以认定，故中信银行信用卡莆田分中心诉讼请求何小燕偿还两张信用卡的透支款本金123872.87元、22626.53元及相应的透支利息、复利、滞纳金、违约金、分期手续费3800元、年费2000元、现金利息50.61元，于法有据，本院予以支持。因何小燕、关国柱下落不明，中信银行信用卡中心莆田分中心支付公告费720元后本院通过公告的方式送达相关法律文书，故中信银行信用卡中心莆田分中心要求何小燕按合同约定支付公告费的主张，合法合理，本院予以支持。对于发生在何小燕、关国柱婚姻关系存续期间的债务，应按夫妻共同债务处理，而何小燕与关国柱离婚后何小燕履行部分还款义务，且何小燕使用的两张信用卡分别于2014年12月7日的透支款为36712.57元、2014年12月6日的透支款为14487.44元，故关国柱应对本案债务中的36712.57元+14487.44元=51200.01元承担连带偿还责任，对于属于何小燕、关国柱离婚后何小燕的个人债务，应由何小燕偿还。何小燕、关国柱经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用一、何小燕应于本判决生效之日起十日内偿还给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡的透支款本金123872.87元及截止2016年12月6日的利息、复利31221.75元、分期手续费3800元、年费2000元、滞纳金36015.85元、现金利息50.61元；并以本金123872.87元为基数自2016年12月7日起至还清款项之日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；自2016年12月7日起至2016年12月31日止按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，自2017年1月1日起按最低还款额未还部分的5%计收违约金；二、何小燕应于本判决生效之日起十日内偿还给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡的透支款本金22626.53元及截止2016年12月23日的利息、复利5615.97元、滞纳金4493.88元；并以本金22626.53元为基数自2016年12月24日起至还清款项之日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；自2016年12月24日起至2016年12月31日止按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，自2017年1月1日起按最低还款额未还部分的5%计收违约金；三、关国柱应对上述债务中的51200.01元承担连带偿还责任；四、何小燕、关国柱应在本判决生效之日起十日内共同支付给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心支出的公告费720元；五、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4746元，由何小燕、关国柱共同负担1057.89元，由何小燕负担3688.11元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  田毅欣审 判 员  黄元招人民陪审员  李 伟二〇一七年十一月三十日书 记 员  王 震附一：判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。附二：法官提示前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。