内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内08民终1828号
上诉人（一审原告）：王旭东，男，1970年3月19日出生，汉族，职工，现住内蒙古自治区杭锦后旗陕坝镇。
委托诉讼代理人：边高义，杭锦后旗二道桥镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（一审被告）：泰康人寿保险有限责任公司内蒙古分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。
负责人：王蛟，总经理。
委托诉讼代理人：陈少辉，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。
被上诉人（一审被告）：泰康人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司杭锦后旗营销服务部，住所地内蒙古杭锦后旗陕坝镇。
负责人：温晓庆，经理。
委托诉讼代理人：程浩，泰康人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司员工。
上诉人王旭东因与被上诉人泰康人寿保险有限责任公司内蒙古分公司（以下简称泰康人寿内蒙古分公司）、泰康人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司杭锦后旗营销服务部（以下简称泰康人寿杭后服务部）人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区杭锦后旗人民法院（2016）内0826民初544号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月20日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月13日开庭进行了审理。上诉人王旭东的委托诉讼代理人边高义，被上诉人泰康人寿内蒙古分公司的委托诉讼代理人陈少辉、被上诉人泰康人寿杭后服务部的委托诉讼代理人程浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
王旭东上诉请求：撤销一审判决，依法改判泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部支付保险金20万元，一、二审诉讼费由泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部承担。事实和理由：一审认定事实不清，过分强调王旭东的如实告知义务，忽视被上诉人应当履行的义务。一审以王旭东两次住院就医，且在投保是否认存在相关健康问题，符合保险法相关规定为由驳回诉讼请求，既是客观事实的错误认定，更是对法律的曲解。依据《保险法》十六条，保险公司解除保险合同的前提条件不担包括被保险人故意或者重大过失未履行如实告知义务，还须满足“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的条件。王旭东在投保之前被诊断患有冠心病、颈椎病，但该病情纵使延续数十年也不必然导致甲状腺恶性肿瘤的发生，两者之间并没有直接关联，保险公司也没有证据显示被保险人曾患疾病与保险事故之间确有因果关系。因此。王旭东未履行告知义务不足以影响保险人作出是否同意承保或者提高保险费率的决定。而且作为被保险人在订立保险合同时完全有能力审查被保险人的身体状况及既往病史，本案被上诉人未尽审查义务，无权解除合同并拒赔。本案中保险代理人与王旭东是多年的朋友，对之前存在病情及住院治疗期间订立保险合同是事实是完全知情的，但仍然同意并签订保险合同，应承担给付义务。
泰康人寿内蒙古分公司辩称：王旭东的上诉理由没有事实和法律依据，在王旭东投保时我司已经按照保险法的规定对其进行了全面的询问，但王旭东却故意隐瞒其已经身患多种疾病的事实及其既往病史，从而未履行保险法明确规定的如实告知义务，属于带病投保，因此我司有权依法解除合同并不承担保险赔偿责任。
泰康人寿杭后服务部的答辩意见同泰康人寿内蒙古分公司的答辩意见一致。
王旭东一审诉讼请求：要求泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部支付保险金200000元。
一审法院认定事实：2015年4月28日，王旭东与泰康人寿内蒙古分公司签订《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》（保险单号码07034636），投保主险“泰康乐福2014两全保险（分红型）”和附加险“泰康附加乐福2014重大疾病保险（基本责任）”保险，投保人和被保险人均为王旭东，两项保险的保险金额均为200000元，合同成立日为2015年4月28日，合同生效日为2015年4月29日，保险期间均至被保险人70周岁后首个年生效对应日前一日。主险“泰康乐福2014两全保险（分红型）”的保险费为每年8880元，附加险“泰康附加乐福2014重大疾病保险（基本责任）”的保险费为每年2060元，上述两项保险的交费方式为年交，交费期间为20年，续期保险费交费日期为每年4月29日。2015年4月30日，王旭东向泰康人寿内蒙古分公司交纳上述两项保险的保险费共计10940元。在主险“泰康乐福2014两全保险（分红型）”保险条款中，对保险期间约定：“本合同保险期间自本合同生效之日零时开始，至保险单上载明的保险期满日24时止”，对其他需要关注的事项约定：“9.1明确说明与如实告知……我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费……9.2我们合同解除权的限制。前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭”。同时，在附加险“泰康附加乐福2014重大疾病保险（基本责任）”保险条款中，对基本责任约定“1.重大疾病保险金。本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院（见11.7）初次确诊（见11.8）非因意外伤害（见11.9）导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，其数额等于您已交纳的本附加合同和主合同累计保险费数额的105%，本附加合同和主合同终止……2.轻症疾病保险金。本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），我们向轻症疾病保险金受益人给付轻症疾病保险金，其数额等于您已交纳的本附加合同和主合同累计保险费数额的105%，本附加合同和主合同终止”。对其他需要关注的事项约定“8.2适用主合同条款。主合同订立的下列各项条款适用于本附加合同：（1）明确说明与如实告知;（2）我们合同解除权的限制……”对重大疾病定义约定：“本附加合同所定义的重大疾病有4种，其中第1至25种重大疾病为中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）规定的疾病，且疾病名称和疾病定义与规范一致……9.1恶性肿瘤……”。对轻症疾病定义约定：“10.1极早期恶性肿瘤或者恶性病变：指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。（1）原位癌……”。同时，在上述保险的《个人寿险投保单》G.健康告知书中，“2.近期体况：最近一年是否有新发或以往既有的身体不适？如反复头痛、头晕、眩晕、胸痛、胸闷……，3.近期诊治：最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议？……5.过去曾否住院？……7.是否患有、被怀疑还有或接受治疗过以下一种或几种疾病：……循环系统疾病，如高血压、冠心病……”等问题，被保险人与投保人回答栏选项均为“否”。王旭东在该投保单上投保人和被保险人处签名。
另查明，2013年1月31日至2月8日期间，王旭东曾在杭锦后旗人民医院住院就诊8天。在出院记录中记载：“入院诊断：1.冠心病，2.颈椎病。出院诊断：1.冠心病，2.颈椎病，3.牙周炎”。2014年11月26日至12月10日期间，王旭东曾在杭锦后旗河套医院住院就诊14天。在出院记录中记载：“入院诊断：1.颈椎病，2.冠心病，心肌供血不足。出院诊断：1.颈椎病，2.冠心病，心肌供血不足”。2015年4月21日至5月4日期间，王旭东在杭锦后旗人民医院住院就诊13天，在入院记录中记载：“病史陈述者：王旭东。主诉：反复胸憋、胸闷、心烦2年，加重1天。既往史：既往焦虑症病史2年（口服帕罗西丁1片/1次），慢性浅表性胃炎病史3年，颈椎病病史4年。循环系统：既往冠心病病史3年，有气短、胸憋、阵发性心前区疼痛。消化系统：既往慢性浅表性胃炎病史3年……”庭审中，王旭东代理人对上述三份病例材料均不予认可，经审查核对，杭锦后旗人民法院对上述病例真实性予以确认。
又查明，2015年12月1日，王旭东到天津肿瘤医院就诊，经诊断为（左叶）甲状腺乳头状癌，住院手术治疗6天后，于同年12月7日出院。在出院记录中记载：“患者主因体检发现双侧甲状腺肿物1天入院”……“入院完善各项检查，血尿常规，肝肾功能，流病检测，胸片，心电图及喉镜大体正常，于2015-12-3全麻下行冰冻+左甲状腺腺叶切除+左中央区淋巴结清扫术，术后恢复顺利，伤口无红肿、渗出”。出院后，王旭东向泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部申请理赔。2016年1月28日，泰康人寿巴市支公司向王旭东出具《理赔决定书》，内容为“因不履行如实告知义务，对泰康附加乐福2014重大疾病保险我公司不同意承担保险责任。解除07034636号保险合同。本公司作出以上决定的理由是：被保险人投保时有冠心病史，而在投保时未告知，影响了本公司的承保决定，依据《中华人民保险法》第十六条作出以上决定”。2016年3月9日，王旭东诉至法院，要求泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部支付保险金200000元。
一审法院认为，投保人王旭东通过首信保险代理有限责任公司巴彦淖尔分公司（以下简称首信代理公司）在泰康人寿杭后服务部投保泰康乐福2014两全保险（分红型）和泰康附加乐福2014重大疾病保险（基本责任），保险合同法律关系成立且合法有效，应受法律保护。泰康人寿内蒙古分公司收取上述保险合同的保费，应视为其与泰康人寿杭后服务部共同承保。保险合同为商业合同，保险人是否承保及其如何确定保费，取决于保险人对保险风险的正确估计和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险风险并采取控制措施的重要基础。根据诚实信用原则，投保人对保险人在投保单上列出的询问事项，均应根据自己知道或应当知道的情况进行如实告知。根据保险法第十六条第一款、第二款规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案中，王旭东先后于2013年1月、2014年11月间在杭锦后旗医院和杭锦后旗河套医院住院就诊，并被诊断为冠心病、颈椎病，又于2015年4月21日至5月4日间在杭锦后旗医院住院就诊，其在入院时自述存在3年既往冠心病史，但其在2015年4月27日投保时，否认其存在健康告知书询问的相关健康问题，作出与其在入院治疗时对病史的自述不相符的回答，未就上述就医事实进行如实告知，违反了如实告知义务；同时，王旭东在住院治疗期间前往首信代理公司办公场所订立保险合同，保险代理员及泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部无法知晓其带病投保事实，王旭东存在故意隐瞒，属于保险法第十六条规定的“足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的情形，泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部有权解除合同。保险人行使合同解除权，应自保险人知道有解除事由之日起三十日内行使，王旭东于2015年12月29日申请理赔，泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部于2016年1月13日向杭锦后旗河套医院调取病历材料得知解除事由，并在2016年1月28日作出不予理赔并解除合同的决定不违反法律规定，予以确认。同时，因王旭东故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，泰康人寿内蒙古分公司、泰康人寿杭后服务部不承担赔偿或者给付保险金的责任。综上，王旭东的诉讼请求不成立，不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条之规定，判决：驳回王旭东的诉讼请求。本案诉讼费4300元，由王旭东承担。
二审期间王旭东提供《内蒙古医科大学附属医院病案》及《北京市医疗机构临床检验报告单》，举证意图：王旭东未曾患有冠心病、心肌供血不足、高血压等疾病。
泰康人寿内蒙古分公司对《病案》真实性无异议，对举证意图不认可，认为该证据上仅仅显示王旭东医治鼻塞打鼾，并不能反映出王旭东是否患有冠心病、高血压等疾病，王旭东在投保时并未告知其患有鼻炎等症状，从而也可以印证其在投保时未履行告知义务；对《报告单》真实性和举证意图均不认可，认为该证据形式上属于复印件，没有医疗机构的公章，不认可其真实性，报告单是对人体的各种单项指标的测定，没有结论性意见，不能反映出是否患有冠心病、高血压等。
泰康人寿杭后服务部同泰康人寿内蒙古分公司质证意见一致。
泰康人寿内蒙古分公司及泰康人寿杭后服务部未提供新证据。
经二审查明事实与一审认定一致。本院依法予以确认。
本院认为：2015年4月28日，王旭东与泰康人寿内蒙古分公司签订《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》，投保主险“泰康乐福2014两全保险（分红型）”和附加险“泰康附加乐福2014重大疾病保险（基本责任）”保险。在投保单G.健康告知书中，“2.近期体况：最近一年是否有新发或以往既有的身体不适？如反复头痛、头晕、眩晕、胸痛、胸闷……，3.近期诊治：最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议？……5.过去曾否住院？……7.是否患有、被怀疑患有或接受治疗过以下一种或几种疾病：……循环系统疾病，如高血压、冠心病……”等问题时，被保险人与投保人回答栏选项均为“否”。而王旭东在2013年和2014年两次住院，诊断均患有“冠心病”，其在住院期间于2015年4月27日投保，其对是否住院及是否患有冠心病应是清楚的，但其在保险公司对其健康状况进行询问时均回答“否”，构成对保险公司的不实告知，且不属于因重大过失未履行如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”依据上述法律规定，王旭东请求保险公司赔付保险金20万元的诉讼请求无事实及法律依据。
综上，上诉人王旭东的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由上诉人王旭东负担。
本判决为终审判决.
审判长 魏春雨
审判员 张莉萍
审判员 杨琳娜
二〇一七年三月二十三日
书记员 李佳明