福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0781民初2679号原告：中国建设银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市华光路106号，统一社会信用代码91350781857075490M。负责人：林同平，行长。委托诉讼代理人：杨华荣，男，中国建设银行股份有限公司邵武支行员工，住邵武市。被告：侯勇庆，男，1985年9月19日出生，汉族，邵武市水北街道办事处居民，住邵武市.被告：聂婷婷，女，1985年9月26日出生，汉族，武夷学院教师，住邵武市.委托诉讼代理人：聂小山，男，系被告聂婷婷父亲，住邵武市。被告：福建锦兴房地产开发有限公司，住所地邵武市华光路23-29号，统一社会信用代码91350781563363219N。法定代表人：陈是兴，总经理。委托诉讼代理人：陈曦，福建维理律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司邵武支行（以下简称建行邵武支行）与被告侯勇庆、聂婷婷、福建锦兴房地产开发有限公司（以下简称锦兴房地产公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2016年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年1月11日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行邵武支行的委托诉讼代理人杨华荣、被告聂婷婷的委托诉讼代理人聂小山、被告锦兴房地产公司的委托诉讼代理人陈曦到庭参加诉讼。被告侯勇庆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行邵武支行向本院提出诉讼请求：1.被告侯勇庆、聂婷婷立即偿还原告贷款本金333,958.05元，利息、罚息10,817.39元（利息及罚息暂计至2016年9月27日）及从2016年9月28日至实际支付日的相应利息及罚息按贷款合同约定的利率计算；2.被告锦兴房地产公司对本案债务承担连带清偿责任；3.原告有权以拍卖、变卖、折价抵押物（即位于邵武市苹果公馆309室房产）所得价款优先受偿；4.被告承担本案诉讼费用、保全费、公告费及为实现债权而支出的其他费用。事实和理由：2014年4月24日，根据南平市住房公积金管理中心委托，原、被告签订编号为350676206-1112-20140450346《个人住房公积金借款合同》1份，合同约定原告为被告侯勇庆提供个人住房公积金贷款35万元，借款期限为20年，采取按月等额本息的还款方式，以被告侯勇庆、聂婷婷购买的位于邵武市苹果公馆309室房产作抵押，并由被告锦兴房地产公司提供连带责任保证，合同还对其他事项作了约定。原、被告到邵武市房地产管理处办理了�关抵押登记手续。2014年5月27日，原告依约向被告侯勇庆发放贷款35万元。贷款发放后，被告前期尚能按期还本付息，但从2015年11月27日起，被告未能履行还本付息义务。截止2016年9月27日，被告尚欠原告借款本金333,958.05元，利息及罚息10,817.39元。聂婷婷答辩称，对原告的诉讼请求和依据的事实、理由均不持异议。具体情况是：2014年4月24日，侯勇庆与聂婷婷系夫妻关系，双方共同购买了邵武市苹果公馆309室，签订了合同并办理了住房公积金贷款。但在2015年10月23日，侯勇庆和聂婷婷离婚，在2015年11月，因侯勇庆欠款无能力偿还，涉案房产被法院保全，房屋所有权证无法办理，聂婷婷也就没有向建行邵武支行偿还贷款。锦兴房地产公司答辩称，对原告陈述的事实和理由没有异议。对还款时间没有异议，对欠款本息的具体数额以被告聂婷婷的认定为准。但对原告要求被告锦兴房地产公司承担连带责任持有异议，涉案房屋的所有权证虽然没有办理，但办理了预购商品房抵押物权预告登记，如果原告享有优先受偿权，被告锦兴房地产公司对在抵押物处置后仍有不足的部分承担连带清偿责任。如果原告对抵押物不享有优先受偿权，那么被告锦兴房地产公司将依据相关规定行使权利。侯勇庆未作答辩。经审理查明：2014年4月24日，原告与被告侯勇庆、锦兴房地产公司签订《个人住房公积金借款合同》（合同编号：350676206-1112-20140450346）1份，合同约定：借款人侯勇庆，贷款人中国建设银行股份有限公司邵武支行，保证人福建锦兴房地产开发有限公司；借款金额人民币（大写）叁拾伍万元，借款用于购买坐落于邵武市迎宾大道三公路西侧苹果�馆1栋309号住房；借款期限为贰拾年，自2014年5月25日起至2034年5月25日止；借款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率3.75‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人自愿按等额本息还款法归还借款本息；借款人应按期偿还借款本息，如未按合同约定的时间归还，贷款人对逾期贷款计收罚息，罚息在合同载明贷款利率的基础上加收50%；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将借款划入售房者福建锦兴房地产开发有限公司在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房；保证人自愿为借款人提供连带责任保证；保证责任范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、罚金、违约金以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借�人不履行债务之日起，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止，如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前；本合同有效期内，发生下列事项的（即借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息），贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部借款本息（包括复利和罚息）。合同还约定了其他事项。被告侯勇庆、聂婷婷提供坐落于邵武市迎宾大道三公桥西侧苹果公馆第1幢309室房产为本案借款抵押担保，被告侯勇庆、聂婷婷在抵押物清单上签字。2014年5月16日，原、被告到邵武市房产管理处办理了预购商品房抵押物权预告登记(证号：房预武字第201402822号)。2014年5月27日，原告向被告锦兴房地产公司发放�款35万元。在2015年10月前，被告侯勇庆均能依照约定按月偿还借款本息。但从2015年11月起，被告侯勇庆未向原告偿还借款本息。截止2016年9月27日，被告累计拖欠的到期借款本金11,937.73元、利息10,341.08元、罚息476.31元。上述事实，有原告提供的《个人住房公积金借款合同》、《抵押物清单》、《个人贷款支付凭证》、预购商品房抵押物权预告登记（证号：房预武字第201402822号）、被告侯勇庆、聂婷婷《结婚证》及拖欠贷款明细清单予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人住房公积金借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告侯勇庆发放了贷款35万元，被告侯勇庆亦应按照约定履行还款付息义务�但被告侯勇庆累计六个以上付款期未按时向原告偿还借款本息，原告根据合同约定宣布借款期限提前到期，要求被告侯勇庆偿还全部借款本息（包括复利和罚息），符合规定，予以支持。本案借款合同项下的债务系被告侯勇庆、聂婷婷婚姻关系存续期间产生的债务，其共同向被告锦兴房地产公司购买住房，虽然被告聂婷婷未在借款合同上签字，但在抵押物清单上签字，表示被告聂婷婷知道被告侯勇庆因购买住房向原告申请贷款，故对原告要求被告聂婷婷与被告侯勇庆共同偿还本案债务的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”虽原告与被告侯勇庆、聂婷婷到邵武市房地产管理处就坐落�邵武市迎宾大道三公路西侧苹果公馆1栋309号办理了预购商品房抵押物权预告登记，但至今未办理正式抵押登记，故抵押权并未设立，因此，对原告要求以上述房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿的诉讼请求，不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原告要求被告锦兴房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。被告侯勇庆经本院合法传唤无正当�由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告侯勇庆、聂婷婷应共同归还原告中国建设银行股份有限公司邵武支行借款本金333,958.05元、利息及罚息10,817.39元（该利息、罚息计至2016年9月27日），并支付从2016年9月28日起至付清款项之日止按《个人住房公积金借款合同》约定计算的利息、罚息，上述款项本判决生效后十日内付清；二、被告福建锦兴房地产开发有限公司对上述还款承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司邵武支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,472元，公告费300元，合计6,772元，由被告侯勇庆、聂婷婷、福建锦兴房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  高秀丽人民陪审员  章建姬人民陪审员  吴进建二〇一七年三月十六日书 记 员  吴建辉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效�日起计算。