湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第6220号
原告中信银行股份有限公司长沙分行。
代表人陆金根。
委托代理人张军。
委托代理人朱律。
被告周玉霜。
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告周玉霜发生金融借款合同纠纷，于2015年10月27日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员谭方担任审判长，人民陪审员苏麟、魏建莲组成的合议庭评议，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。书记员蒋明慧担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人朱律到庭参加了诉讼，被告周玉霜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：2014年7月3日，中信银行长沙分行与签订了一份《个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定原告向被告提供贷款327600元，贷款24个月，还款方式为等额本金还款。被告以其购买的机动车登记编号为湘AZP9**的捷豹FX199CC型小轿车为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。若被告逾期或未按约定的金额归还借款本息，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，依法处分抵押车辆以清偿全部借款本金、利息以及为实现债权和担保权而发生的费用。借款合同生效后，原告按合同约定向被告发放了借款327600元。但截至2015年9月24日止，被告财务状况恶化未能按时足额还款，严重违反合同。为此，请求法院：1、解除中信银行长沙分行与周玉霜签订的借款合同；2、判令周玉霜偿还借款本金150148.22元，罚息61.38元，共计150209.6元（利息与罚息暂计至2015年9月24日，此后继续按合同约定计至实际还清之日止）；3、判令周玉霜承担中信银行长沙分行为实现债权所发生的律师费15000元；4、确认中信银行长沙分行对机动车登记编号为湘AZP9**的捷豹FX199CC型小轿车享有优先受偿权。
被告周玉霜在答辩及举证期内，既未作答辩，也未向本院提交证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。
经审理查明：2014年7月3日，中信银行长沙分行与周玉霜签订了的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定:周玉霜向中信银行长沙分行借款327600元用于购买机动车辆，贷款期限24个月，贷款利率为年利率8.5%，借款利率保持不变，还款方式为等额本金；借款人逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息记收罚息及复利；借款人连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，遇借款人财务状况恶化或其他可能影响归还借款的行为，即构成违约；发生违约情况时，中信银行长沙分行有权按合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息，以合法程序处分本合同项下抵押物以清偿全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。担保方式为车辆抵押担保，周玉霜自愿以其购买的机动车登记编号为湘AZP9**的捷豹FX199CC型小轿车为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。
合同签订后，中信银行长沙分行依约向周玉霜发放了贷款本金327600元。在合同履行过程中，周玉霜违反合同约定，未按时履行还款义务。截止至2015年9月24日，周玉霜累计欠中信银行长沙分行借款本金150148.22元，罚息61.38元。故中信银行长沙分行诉至本院，要求依法裁决。
再查明，2015年9月24日，中信银行长沙分行（甲方）为实现债权，与湖南湘天律师事务所（乙方）签订一份《民事委托代理合同》，协议约定：甲方聘请乙方代理与周玉霜借款合同纠纷案；代理费用为15000元。协议签订后，中信银行长沙分行按约支付代理费15000万元。
以上事实，有中信银行长沙分行提交的《个人汽车消费贷款申请表》、《中信银行个人消费借款及抵押合同》、个人借款凭证（借据）、车辆登记证书、对账单、《民事委托代理合同》、律师费收款收据以及当事人陈述等证据证明，本院予以认定。
本院认为：中信银行长沙分行与周玉霜签订的《中信银行个人消费借款及抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。双方当事人均应严格履行各自的合同义务。合同签订后，原告中信银行长沙分行已履行发放贷款的义务，被告周玉霜未按照约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中信银行长沙分行要求解除合同，并要求被告周玉霜偿还拖欠的借款本金及罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告周玉霜以其购买的机动车登记编号为湘AZP9**的捷豹FX199CC小轿车（车辆识别代号/车架号SAJAA06M0EPU34950）为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告中信银行长沙分行作为合法抵押权人，要求对抵押车辆处置后所得价款享有优先受偿权的请求合法，本院予以支持。原告中信银行长沙分行要求被告周玉霜承担为实现债权所支付律师代理费，符合合同约定和相关法律规定，但计付标准偏高，酌情调整为按欠款总额的5%计算为7500元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告周玉霜签订的《中信银行个人消费借款及抵押合同》；
二、被告周玉霜向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金150148.22元，罚息61.38元，共计150209.6元（罚息已计算至2015年10月16日止），2015年3月30日以后的利息及罚息以借款本金150148.22元为基数，按合同约定的利率及罚息标准继续计算至实际清偿之日止；
三、由被告周玉霜向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付该分行为实现债权所发生的律师代理费7500元；
以上第二、三项金钱给付义务，限被告周玉霜于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告周玉霜未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告周玉霜所有的机动车登记编号为湘AZP9**的捷豹FX199CC小轿车（车辆识别代号/车架号SAJAA06M0EPU34950），所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿；折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周玉霜所有，不足部分由被告周玉霜继续清偿。
本案受理费3604元，保全费1370元，合计4974元，由被告周玉霜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 谭 方
人民陪审员 苏 麟
人民陪审员 魏建莲
二〇一六年四月二十日
书 记 员 蒋明慧
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。