终稿
广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗荔法民二初字第1908号
原告：中国工商银行股份有限公司广州西华路支行，住所地广东省广州市荔湾区。
负责人：陈某，职务：行长。
委托代理人：梁某雯，该行职员，联系地址。
被告：杜某敬，住广东省连南瑶族自治县。
原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行诉被告杜某敬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁钰雯到庭参加了诉讼。被告杜某敬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原、被告于2013年3月28日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告发放贷款460000元，期限20年，于每月1日等额本息分期还款，用于购买位于增城市新塘镇水松坣路22号西座503房的房产，并以该房产作为抵押担保逾期还款则需缴付逾期利息及原告合同约定处分抵押物，被告还应按合同约定承担原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等），原告按约履行合同后，被告未按合同约定如期偿还原告贷款，现已出现连续逾期记录4次，累计6次未按时足额偿还贷款本息。经原告多次催讨，被告均不予履行，为维护原告的合法权益，故起诉请求判令：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》。2、判令被告归还原告贷款本金448204.89元及该款至清偿之日止的利息（包括欠息、罚息、复息，按合同约定的方法计算，暂计至2015年1月21日止积欠利息为19475.09元）。3、判令原告对抵押物（增城市新塘镇水松坣路22号西座503房）享有优先受偿权。4、本案受理费、公告费由被告承担。
原告就其陈述的事实提供了如下证据：
1、《个人购房借款／担保合同》，证明原、被告之间的抵押借款合同关系。
2、借款借据，证明原告已经依约履行借款义务。
3、房地产他项权证，证明本案所涉房屋已办理抵押登记手续。
4、个人住房贷款执行处理情况表、自营历史明细列表，证明被告欠款情况。
5、原告营业执照、被告身份证，证明原、被告的主体资格。
6、公告费收款收据，证明因以其他方式无法送达本案诉讼法律文书，原告代垫公告费公告送达通知被告。
被告杜某敬未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。
由于被告杜某敬对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。
经审理查明：2013年3月28日，原告作为贷款人、被告杜某敬作为借款人、抵押人签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定：原告同意向被告杜某敬发放个人住房贷款460000元，用于购买座落增城市新塘镇水松坣路22号西座503房的房产，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%；合同履行期间，如遇基准利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准按照上述浮动比例确定并执行新利率。贷款一次性划入借款人指定的账户，贷款利息自实际放款日起计算。还款采取等额本息还款法，借款人指定的还款账户为开户名为杜某敬、账号为62×××67的工商银行账户。借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息的；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。
又，第十八条第1项约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……。第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以价款优先受偿……双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。另，合同第五十六条对第十三条补充条款作了明确说明：……若借款人在贷款期内连续2次或累计3次未按约定归还贷款本息，我行有权宣布贷款提前到期，停止或取消借款人尚未提取使用的贷款，要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。在合同所附的《抵押物清单》上印明的抵押房产地址为增城市新塘镇水松坣路22号西座503房。被告在合同尾部借款人及抵押人处签名确认。
原告于2013年5月1日向被告指定的收款账户一次性发放了贷款460000元，双方并于2013年4月24日办理了被告提供抵押的增城市新塘镇水松坣路22号西座503房抵押登记手续，抵押权人为原告。被告2014年5月起无按约偿还贷款本息，至起诉时止已累计6次无按约还款，截至2015年1月21日止尚欠原告贷款本金448204.89元、利息（包括罚息、复息）19475.09元未偿还。
另查明：因以其他方式无法送达，本院依法向被告公告送达本案诉讼法律文书，原告为此代垫公告费1000元。
以上事实，有原告提供的个人购房借款／担保合同、借款凭证、房地产他项权证、自营历史明细列表、提请还款函、公告费收款收据等证据及本院庭审笔录予以证实。
本院认为：原告与被告杜某敬签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的规定，依法成立有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给被告杜某敬，被告杜某敬无按合同约定偿还借款，已构成违约，现原告要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》、提前收回全部贷款，符合合同约定，本院予以支持。被告杜某敬应立即归还尚欠的借款本金448204.89元给原告，并向原告支付按照合同约定方法计算的利息、罚息、复息至合同解除之日止。因双方无对合同解除后的利息作出明确约定，原告要求按照合同约定方法计算上述各项利息至全部借款清还之日止不当，合同解除后至借款全部清还之日止的利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。
至于原告要求处理本案抵押物，并对所得价款优先受偿，因
该项权利为原、被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》中的明确约定，且被告提供抵押的房产已办理抵押登记，原告该项诉请合理、合法，本院予以支持。又，原告要求被告负担本案公告费，因该费用确为原告为实现其债权而支出的必要费用，原告该项诉请符合双方合同约定，本院亦予以支持。
被告杜某敬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行与被告杜某敬于2013年3月28日签订的编号为A：45201325027号的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告杜某敬于本判决发生法律效力之日清偿借款本金448204.89元给原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行。
三、被告杜某敬于本判决发生法律效力之日清偿借款利息、罚息、复息给原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行（计至2015年1月21日止上述三息合计为19475.09元；自2015年1月22日起计至合同解除之日止的利息、罚息、复息，按合同约定的方法计付；合同解除次日起至借款全部清偿之日止的逾期利息，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付）。
四、如被告杜某敬未能按本判决指定的期间履行上述第二、三项所确定的债务，则原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行有权以被告杜某敬提供抵押的位于增城市新塘镇水松坣路22号西座503房的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行的其他诉讼请求。
如被告杜某敬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8248元、公告费1000元，由被告杜某敬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 谭洁梅
人民陪审员 唐伟珍
人民陪审员 温锡文
二〇一五年三月六日
书 记 员 郑 波