福建省福州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽01民终4728号
上诉人（原审被告）：谢威国，男，1964年5月2日出生，汉族，住福州市台江区，
委托诉讼代理人：陈春永、张韩，福建群韬律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：福建海峡银行股份有限公司，住所地福州市六一北路158号。
委托诉讼代理人：郭奕芬、欧慧琳，福建海山律师事务所律师。
原审被告：陈惠玉，女，1963年9月28日出生，汉族，住福州市台江区，
原审被告：罗素娟，女，1970年7月20日出生，汉族，住福州市台江区，
上诉人谢威国因与被上诉人福建海峡银行股份有限公司（以下简称“海峡银行”）、原审被告陈惠玉、罗素娟金融借款合同纠纷一案，不服福州市晋安区人民法院（2016）闽0111民初1139号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人谢威国委托诉讼代理人陈春永、被上诉人海峡银行委托诉讼代理人欧慧琳到庭参加诉讼。原审被告陈惠玉、罗素娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
谢威国上诉请求：1、撤销一审判决第一项，依法改判上诉人向被上诉人偿还借款本金2099036.64元，并支付利息、罚息125439.74元（暂计至2016年1月27日止）。2、驳回被上诉人在一审诉请中关于要求上诉人支付复利的诉讼请求。
事实和理由：案涉《个人借款/担保合同》第二十条第（二）款第四项关于“无论借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利”的约定属于重复计收利息。上诉人向被上诉人借款，合同中已约定上诉人每月向被上诉人支付借款本金的利息，上诉人亦按合同约定向被上诉人支付了2013年6月至2015年5月的每月应付借款本金的利息。但上述约定已重复计收利息，对借款人显失公平。案涉《个人借款/担保合同》系被上诉人提供的格式合同，被上诉人未向上诉人释明该条款内容，该条款明显加重了上诉人的责任，应属无效条款，上诉人无须向被上诉人支付该条款约定的复利。
海峡银行辩称：案涉《个人借款/担保合同》中第二十条第二款对诉争复利已进行了明确约定，上诉人的主张缺乏依据，请求驳回上诉人的上诉请求。
陈惠玉、罗素娟未作答辩。
海峡银行向一审法院起诉请求：一、判令谢威国、陈惠玉向海峡银行偿还借款本金人民币2099036.64元及利息、罚息、复利130699.72元（暂计至2016年1月27日，此后实际发生利息应按合同约定计至实际还款之日止）；二、判令谢威国、陈惠玉向海峡银行偿付海峡银行为实现债权所支付的律师代理费24638元；三、判令海峡银行对拍卖、变卖下列抵押房产的所得价款优先受偿：1、谢威国名下与陈惠玉共有的位于福州市鼓楼区（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号）；2、谢威国名下与陈惠玉共有的位于福州市鼓楼区连接体地下2层48车位（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号）；3、罗素娟名下位于台江区（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号）；四、本案诉讼费用由谢威国、陈惠玉、罗素娟共同承担。
一审法院认定事实：2013年4月22日，谢威国、陈惠玉、罗素娟向海峡银行出具《个人房屋抵押担保函》，同意为谢威国、陈惠玉向海峡银行申请的借款提供抵押担保。2013年5月7日，海峡银行与谢威国、陈惠玉、罗素娟签订《个人借款/担保合同》，该合同约定：1、海峡银行同意向谢威国、陈惠玉提供中长期借款，借款用途为助业贷款，借款金额244万元整，借款期限为2013年5月7日至2018年5月7日；2、借款年利率为8.32%；3、本合同项下的借款资金采取受托支付方式进行支付；4、还款方式为“分期还本，按月付息”（第一期于2014年5月7日前归还244000元；第二期于2015年5月7日前归还244000元；第三期于2016年5月7日前归还244000元；第四期于2017年5月7日前归还244000元；第五期于2018年5月7日前归还1468000元）；5、谢威国、陈惠玉同意以其名下位于福州市鼓楼区连接体地下2层48车位（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号）以及福州市鼓楼区（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号），罗素娟亦同意以其名下位于台江区（所有权证编号：榕房权证Ｒ字第××号）的房产为谢威国、陈惠玉的债务提供抵押担保；6、若谢威国、陈惠玉未按本合同的约定归还借款本金或利息，视为所有已发放的借款全部到期，海峡银行可要求立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；7、谢威国、陈惠玉未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率,按借款利率上浮50%计收，对未按合同约定的期限清偿借款利息的,按逾期罚息利率计收复利；8、若谢威国、陈惠玉未履行本合同，应承担由此引起的海峡银行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；9、争议解决方式为向海峡银行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其它事项。合同签订后，双方于2013年5月16日办理了房屋抵押登记手续，他项权证号为：榕房他证TR字第13280**、1328078、1328079号。2013年5月24日，海峡银行依照谢威国的申请将借款人民币244万元整一次性汇入谢威国指定的福州翔润贸易有限公司的账户中，谢威国亦出具了借款借据予以确认。但谢威国、陈惠玉自2015年5月7日起就未按照合同约定归还第二期本金。截至2016年1月27日，谢威国、陈惠玉尚欠海峡银行借款本金人民币2099036.64元及利息人民币130699.72元。《个人借款/担保合同》中的借款人（甲方）为谢威国，抵押人（丙方）为谢威国、陈惠玉、罗素娟。2016年3月2日，海峡银行与福建海山律师事务所订立《委托代理合同》，并因此支付律师费24638元。
一审法院认为，海峡银行与谢威国、陈惠玉、罗素娟订立的上述合同，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应全面履行合同义务。海峡银行已按约履行发放贷款的义务，谢威国未按约履行还款义务，已构成违约，海峡银行有权按合同约定要求谢威国提前归还贷款本息并承担海峡银行因实现债权而支出的律师费用。谢威国、陈惠玉、罗素娟辩称合同约定日利率的条款系格式条款，应为无效条款，但该利率计算方式不存在免除海峡银行责任、排除对方主要权利的情形，亦不存在明显加重谢威国、陈惠玉、罗素娟责任的情形，故该条款应为有效条款；谢威国、陈惠玉、罗素娟辩称海峡银行主张的律师费过高，但海峡银行主张的律师费并未高于《福建省律师服务收费指导意见》规定标准。谢威国的上述债务系在其与陈惠玉婚姻关系存续期间所形成，在谢威国、陈惠玉未提供证据证明谢威国与海峡银行明确约定为谢威国个人债务的情形下，应按夫妻共同债务处理，陈惠玉应对上述债务承担共同还款责任。谢威国、陈惠玉以其名下位于福州市鼓楼区连接体地下2层48车位（产权证号：Ｒ1××07）以及福州市鼓楼区（产权证号：Ｒ1××19）房产，罗素娟以其名下位于台江区（产权证号：Ｒ0××78）房产为讼争借款设定抵押担保并依法进行登记，海峡银行作为抵押权人有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。
一审法院判决：一、谢威国、陈惠玉应于本判决生效之日起十日内偿还海峡银行借款本金2099036.64元并支付利息、复利、逾期罚息130699.72元（暂计至2016年1月27日，此后的复利、逾期罚息按合同约定计至实际还款之日止）。二、谢威国、陈惠玉应于本判决生效之日起十日内赔付海峡银行为实现债权而支出的律师费24638元。三、谢威国、陈惠玉不履行上述债务时，海峡银行有权就谢威国、陈惠玉提供抵押的坐落于福州市鼓楼区连接体地下2层48车位（产权证号：Ｒ1××07）和福州市鼓楼区（产权证号：Ｒ1××19）房产，以及被告罗素娟提供抵押的坐落于于台江区（产权证号：Ｒ0××78）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费24835元、公告费260元，财产保全费5000元，由谢威国、陈惠玉、罗素娟共同负担。
本院二审期间，双方当事人均没有提交新证据。根据本案现有证据，本院确认一审法院认定的事实。
本院认为：案涉《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。海峡银行已按约履行发放贷款的义务，谢威国未按约履行还款义务，已构成违约。《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”《个人借款/担保合同》第四十一条第一款约定：“本合同的借款年利率为8.32%”。第二十条第（二）款第四项约定：“无论借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利”。本案中，海峡银行请求谢威国按照合同约定支付复利有合同依据，且以上约定并不存在违反中国人民银行有关利率相关管理规定的情形，故一审法院判令上诉人按照合同约定支付复利并无不当。上诉人主张《个人借款/担保合同》第二十条第（二）款第四项的约定系海峡银行提供的格式条款，该条款对上诉人显失公平。但从上述约定看，该约定并不存在免除被上诉人责任、限制上诉人主要权利或明显加重上诉人责任的情形，关于复利的计算方法亦符合中国人民银行有关利率的相关管理规定，故上诉人关于诉争合同中关于复利部分的约定无效、上诉人无须向被上诉人支付复利的主张缺乏依据，本院不予支持。
综上所述，谢威国的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人谢威国负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 雷晓琴
审 判 员 王燕燕
审 判 员 薛闳引
二〇一七年十一月六日
法官助理 施 炜
书 记 员 吴梦龙