河南省永城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1481刑初1049号
公诉机关永城市人民检察院。
被害人屈某，男，1989年4月1日出生，汉族，河南省永城市人，初中文化，农民，住永城市。
诉讼代理人夏磊，河南旺达律师事务所律师。
被告人庞某某，女，1985年10月15日出生，汉族，河南省永城市人，初中文化，农民，住永城市。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2017年6月16日被永城市公安局刑事拘留，同年6月27日被执行逮捕。
被告人刘某某，男，1989年12月18日出生，汉族，河南省永城市人，初中文化，农民，住永城市。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2017�3月28日被永城市公安局刑事拘留，同年5月5日被执行逮捕。
辩护人张十智，河南天翔鲲鹏律师事务所律师。
永城市人民检察院以永检刑诉【2017】550号起诉书指控被告人庞某某、刘某某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。永城市人民检察院指派检察员王振华出庭支持公诉，被害人屈某及其诉讼代理人夏磊、被告人庞某某、被告人刘某某及其辩护人张十智均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年6月17日至22日，被告人庞某某、刘某某在屈某被羁押期间，将屈某交给庞某某保管的在永城市东方大道邮政银行永城市支行办理12万元贷款的银行卡，私自更改密码后从银行汇出或取款119928元，用于自己花费或还欠款。案发前共还款32507元，下余87420.62元案发后已全部归还。
认定上述犯罪事实，公诉机关向本院移送的证据有：被告人庞某某、刘某某的供述，被害人屈某的陈述，证人王某2、曹某、王某1、谢某、李某等人的证言，被告人的户籍信息表、挂失申请书、银行交易明细、现金交款单、情况说明等证据。
公诉机关认为，被告人庞某某、刘某某冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，诉请依法判处。
被告人庞某某、刘某某对起诉书指控的事实没有异议。被告人刘某某辩护人对起诉书指控的罪名有异议，认为被告人应构成侵占罪。
被告人刘某某辩护人向本院提供的证据有：1、邮政银行的现金缴款单，证明案发后被告人刘某某家人退还了43531.6元；2、刑事谅解书一份，证明被告人家人另行赔偿了�害人屈某5万元，取得了被害人屈某的谅解，表示不再追究被告人刘某某的刑事责任。
被害人及其诉讼代理人对起诉书指控的事实没有异议，对指控的罪名有异议，认为本案应构成盗窃罪，银行贷款下来到被害人屈某的银行卡上时，此款的所有权已经转移到被害人屈某身上，侵犯的是屈某的个人财产权益，而二被告人私自更改密码，是盗窃的一种手段，因此应认定二被告人构成盗窃罪。被告人刘某某积极补偿被害人损失，对被告人表示谅解，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2016年6月17日至22日，被告人庞某某、刘某某在屈某被羁押期间，将屈某交给庞某某保管的在永城市东方大道邮政银行永城市支行办理了12万元贷款的银行卡，私自更改密码后从银行汇出或取款119928元，其中汇到刘某某名下卡中13228元，其余款项均被庞某某用于归还欠款或个人�费。案发前共还款32507元，下余87420.62元案发后已全部归还，其中刘某某归还43531.62元。
另查明，案发后，被告人刘某某家人另行赔偿了被害人屈某5万元，取得了被害人的谅解。
认定上述事实，经法庭宣读、出示证据，有以下经庭审质证的证据证实，本院予以确认。
1、被告人庞某某的供述，主要内容为：2015年06月15日，我和屈某还有刘某某的朋友一起到东方大道邮政储蓄银行办理贷款，屈某通过三户联保的方式在邮政储蓄银行内办理了贷款，屈某签完字后把办理贷款的银行卡给我了，过了一天，邮政储蓄银行的主任给我打电话说屈某的手机打不通，贷款下来了，我就给刘某某和王某2说了。几天后，我把屈某给我的银行卡交给刘某某了。又过了几天，王某2让我找刘某某拿银行卡和密码，我联系刘某某，刘某某说屈某从看守所里面捎出来话说他卡里面的钱不用了，谁要用谁用，到时候别忘了还就行了，并把卡上的密码告诉了我。我拿到卡之后就给王某2打电话了，王某2说让我拿这些钱去还贷款和欠的我朋友的钱，后来我从屈某银行卡里转走了10多万，这10万多都是给王某2还账的，三个银行账号都是王某2给我发过来的。我不知道从屈某卡里转给刘某某卡里的1万多块钱的怎么回事，我记不清现在屈某的银行卡在哪里，很可能我给王某2了。因为钱是王某2用的。我又把剩余的钱取出来还王某2欠的我朋友的账了。然后我把屈某的银行卡号发给王某2了，我听说王某2向屈某卡内还了几次钱。
2、被告人刘某某的供述，主要内容为：2015年06月份，屈某去我饭店里面找我，问我有没有能办贷款的熟人，后来庞某某说他朋友要办三户联保信用卡的，必须得三个人才能办。后来我转告了屈某，也把庞某某介�给屈某认识了，过了两天之后他们去东方大道邮政储蓄办贷款的时候我也跟着去了。那时候庞某某也需要用钱，去办贷款之前屈某就对庞某某说银行里面能批下来十多万块钱，但是这些钱他用不完他只需要用一小部分，剩下的钱庞某某可以用。过了几天我就听说银行里面的卡下来了，领卡的时候我开车带着庞某某和屈某一起去拿银行卡，在这之后我就没有见过屈某，我听说他进监狱了。又过了几天后屈某的一个狱友说刚从监狱出来，屈某让他给我带句话说他现在需要用两万块钱，并且把密码告诉了我，我随后就把密码告诉庞某某了，后来庞某某给我打电话说密码错误，让我改密码。我就和庞某某一起坐车到东方大道邮政储蓄银行，我拿起了一份申请单，我和庞某某一起到柜台上，在申请单上面写了银行卡密码重置，并签了字，然后拿着银行卡一起交给了银行的工作人员，庞某某输入的新密码，变更完密码之后我就把银行卡给庞某某了。我不清楚屈某银行卡上绑定的手机号为什么会变成庞某某的手机号，我不知道庞某某在银行内给谁打的电话，庞某某只说找的熟人，只有通过熟人才能更改密码，因为卡是屈某的，我们改密码的时候屈某不知道，当时屈某在监狱里，我不知道更改屈某银行卡密码之后庞某某转账的事，我也不知道庞某某共转走了屈某卡里面多少钱、是怎么用的，她都没跟我说过。当时屈某在监狱里，他那个朋友也是刚从监狱出来，我不知道那名男子叫什么。他见了我之后就说屈某让我给他带句话说他现在需要用两万块钱，并且给我说了银行卡上的密码。屈某的银行卡不是我给庞某某的，当时去银行取过卡之后，卡一直都在庞某某手里。我有一张永城市城厢乡支行的尾号为704的银行卡，从屈某的银行卡向我这张银行卡内转了13228元钱是庞某某归还她以前欠我的钱。
3、被害人屈某的陈述，主要内容为：2015年，庞某某找到我说一块在银行办个三户联保吧，现在就差我这一户了，贷款12万元，我就同意了，把所有的手续都给庞某某，她去银行办理的所有的手续，2015年6月15日银行通知我去签字，我就去东方大道邮政储蓄签字了，当时庞某某还有那两户签完字我们一块办了三张卡，卡下来之后庞某某说卡让她拿着，我当时想着反正密码我改了，我就把卡给庞某某了。从银行走的路上我被文化路派出所的民警抓住了，当天就被刑拘了，后来我被判了一年半，在监狱里面的时候我父亲告诉我贷款下来了，下来12万。2016年12月15日我出来之后去拉我自己的征信发现这12万被取走了，而且没有还款，我被拉入黑名单了，我的征信报告上手机号也改成了庞某某，我就给庞某某打电话，�承认钱是她取走的，但不是她用的。在2015年6月15日之前，我把我办理贷款的手续（户口本、单身证明、营业执照副本、身份证）都交给庞某某了，第二天，我就向庞某某把我的身份证要回了，在6月15日下午，我和庞某某、刘某某还有三户联保的另外两户人一起到银行签字办理贷款用的放款银行卡等手续，我办理银行卡的时候就把密码更改了。办理好手续后，庞某某问我要银行卡，我就把银行卡交给庞某某了。我没有给过庞某某我的身份证复印件。我没有说过庞某某可以用银行卡里面的钱。在2015年6月15日当天我只给了庞某某一张银行卡（贷款用的），还有之前我交给她的办理贷款的手续户口本、单身证明、营业执照正副本。我在永城市看守所期间，我问办案民警我的手机有没有短信通知，办案民警说我手机有个短信通知是十多万元钱进帐。
4、证人证言
（1）证人王某2的证言，主要内容为：庞某某是我的前女友，我和庞某某是2013年年底认识的，2015年03月份我们分手的，我不知道庞某某曾经给屈某办过三户联保的信用卡，她没有给我说过，我也没有用这些钱，我也没往屈某的邮政储蓄信用卡内还过钱，我和刘某某不熟，只是听庞某某说过他，我不知道庞某某曾经和刘某某一起到东方大道邮政储蓄改过屈某的信用卡密码。我认识丁某某、王某3，王某3是我哥，丁某某是我们村的，张某是我朋友，庞某某分别往丁某某、王某3、卡内还过贷款，因为2013年庞某某开御龙泉洗浴中心，当时她的钱不够，所以我找我亲戚给她办的十多万元的贷款。
（2）证人曹某的证言，主要内容为：屈某银行卡密码挂失的业务是我办的，大概是2015年6月份，当时去了好几个人。有一个男的拿着银行卡，当时他是拿着身份证复�件还是身份证原件我记不清楚了，还有一个我们银行的挂失密码申请书，当时办理人的手机号，申请内容是密码重置，我当时看他手续齐全我就给他办了，我在确定是他本人后才办理了。
屈某的那张银行卡是邮政储蓄银行储蓄卡，普通的存取钱用的银行卡，不能透支钱，不是信用卡。
（3）证人王某1（系被告人刘某某的妻子）的证言，主要内容为：我和屈某是两年前认识的，屈某经常去我们饭店吃饭，2015年6月份，屈某、黄某、刘某三户联保在邮政储蓄贷了36万元，每户12万元，后来我们几个人一起吃饭的时候屈某对庞某某说他又不做什么生意，要钱也没有什么用，等这些钱下来就把钱借给她用，后来屈某就被拘留了，到7月份的时候有一个男子到店里给刘某某说屈某从监狱里传出来一个号码，然后这个男子留下号码以后就走了，剩下的我就不知�了。
（4）证人谢某的证言，主要内容为：2015年1月份刘某某带着他的营业执照和其他手续去我银行申请贷款，我们经过调查后认为刘某某的手续齐全，没有问题，就决定给他发放贷款，是2015年1月22日发放的10万元的贷款，还款方式是阶段式等额本息，大概是在贷款发放后第五个月时我催刘某某还款，刘某某说贷款他只使用3万元，剩余的7万元被庞某某使用了，说银行卡也在庞某某手里，让我打电话给庞某某，刘某某把庞某某的电话给我了，然后我就一直给庞某某联系，庞某某每月按时还款，中间一个月庞某某没有还，我们从刘某某媳妇的银行卡内扣除了当月贷款额度，后来我给庞某某联系，庞某某不愿意还钱了。
（5）证人李某的证言，主要内容为：证实自己儿子陈某从2016年初离家打工，没和家中联系过，不知道其是否被拘留过，也不知道联系�式。
5、一组书证：
（1）被告人户籍证明一份：证实被告人的基本身份情况。
（2）挂失申请书一份：证实2016年6月18日，屈某卡号62×××52号银行卡被挂失，注明卡上金额119970.00元，联系电话：158××××2212。
（3）银行帐户明细一份：证实屈某银行卡交易流水情况。2015年6月17日放款120000元，2015年6月20日汇出50000元，2015年6月20日取款2000元，2015年6月21日汇出50000元、2015年6月22日汇出两笔13228元和4700元，2015年7月16日汇入三笔10000、700、100元，2015年8月18日汇入2000元和8900元，2015年9月18日汇入9300元、400元、300元、800元，系统自动扣款四笔：2015年8月17日扣款10872.3元，2015年8月18日扣款10834.76元，2015年9月18日扣款10788.63元。2015年10月17日扣款11.69元。
汇出或取款119928元；还款32507.38元。
（4）个人信用报告一份：证实屈�个人信用情况。
（5）一本通绿卡通交易明细一份：证实屈某卡号62×××52号银行卡2015年6月15日至6月30日交易情况
（6）永城市看守所证明一份：证实屈某因非法拘禁2015年6月16日拘押于永城市看守所。
（7）现金交款单四份：证实2017年5月23日，王某4向银行交款5000元和9500元；2017年5月18日王某4向银行交款70000元和34000元。共118500.00元。
(8)永城市公安局新城派出所情况说明一份
该证据证实：公安机关经多方查找，没有查找到陈某，无法核实屈某是否从看守所捎信给刘某某。
（9）还款说明一份
中国邮政储蓄银行股份有限公司永城市支行证明：贷款客户屈某2017年5月23日偿还贷款的5000元、9531.62元，以及2017年5月18号还款的70000元、34000元，均是刘某某的家属和庞某某的亲戚还款，因还款时由我行资产保全人员陪同一起去存款的，存款条均是填写的我行资产保全人员王某4的名字。
（10）情况说明一份
该证据证实：公安机关经查找，没找到黄某。
本院认为，被告人庞某某、刘某某以非法占有为目的，通过私自更改被害人屈某的银行卡密码，窃取公民合法财物，数额巨大，其行为构成盗窃罪，应以盗窃罪追究其刑事责任。永城市人民检察院指控二被告人的行为构成信用卡诈骗罪，本院认为，本案中被害人屈某申请的贷款拨付到其名下的银行卡内后，该款的所有权即发生了转移，应属被害人屈某所有。被告人庞某某、刘某某在被害人不知情的情况下，通过私自更改银行卡密码，将被害人银行卡内的钱款汇出或取出，非法占为己有，其行为侵犯了被害人屈某的财产所有权，符合盗窃罪的犯罪构成，应构成盗窃罪。刘某某辩护人辩护认为本案应定性为侵占罪。本院认为，被害人屈某的银行卡虽交由被告人庞某某保管，但并未告知其密码，被告人庞某某、刘某某私自更改其密码，并将卡内的钱款取出私自使用，侵犯了被害人屈某的财产权益，应认定为盗窃罪，因此，对被告人刘某某辩护人关于本案应认定为侵占罪的意见不予采纳；辩护人关于被告人刘某某系从犯的意见，二被告人在本案中的作用相当，无法区分主从犯，不予采信。对被害人诉讼代理人应认定被告人庞某某、刘某某构成盗窃罪的代理意见予以采信。被告人庞某某、刘某某归案后如实供述其罪行，并积极退还全部赃款；刘某某案发后另行补偿了被害人5万元，取得了被害人谅解，依法可酌情对其从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第七十二条第一款、第七十三条二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：
被告人庞某某犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月16日起，至2020年6月15日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。）
被告人刘某某犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本六份。
审 判 长 克体新
�判员贾成宇
人民陪审员 刘庆才
二〇一七年十二月三十日
书 记 员 周 梅