福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0702民初974号
原告：中国工商银行股份有限公司南平剑州支行，住所南平市滨江中路455号。
主要负责人：刘志武，行长。
委托诉讼代理人：朱津毅，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司南平剑州支行的职员。
委托诉讼代理人：张昌剑，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司南平剑州支行的职员。
被告：陈道得,男，汉族，1972年9月2日出生，住三明市尤溪县。
原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行（以下简称工行剑州支行）与被告陈道得信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序于2017年5月11日公开开庭进行审理。原告工行剑州支行的委托诉讼代理人朱津毅到庭参加诉讼，被告陈道得经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
工行剑州支行向本院提起诉讼请求：1.判令解除工行剑州支行与陈道得于2015年4月9日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》(合同编号:剑州2015067号)；2.判令陈道得立即偿还信用卡透支消费款本金24685.89元，其中计算至2017年1月9日止的利息（滞纳金）54.12元；2017年1月9日之后的利息按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至收回欠款本息之日止；3.判令工行剑州支行享有对陈道得提供抵押担保的长城牌凯越风骏514款2.8T进取型皮卡车（车号闽Ｈ×××××）依法处置后的所得款项在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.案件受理费由陈道得承担。事实和理由：陈道得于2015年3月29日向工行剑州支行申请购车专项分期付款53000元，4月9日签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号:剑州2015067号）和《抵押合同》(工银剑车分2015067号)。合同约定：借款期限36个月，2018年3月24日到期，年利率3.58%,还款方式为预收利息,按月归还本金,并以被告陈道得提供抵押的长城牌凯越风骏514款2.8T进取型皮卡车（车号闽Ｈ×××××）作为借款抵押并办妥机动车抵押登记。工行剑州支行按合同约定，履行了合同的出借义务。因陈道得已连续逾期3期未归还信用卡透支本息。工行剑州支行依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定,向陈道得宣布《信用卡购车分期付款合同》提前到期收回信用卡本息24685.89元；同时有权依法处置抵押物后的所得价款以优先清偿信用卡透支消费款本息。
陈道得既未作出书面答辩，也未参加本院庭审。
工行剑州支行向本院提供了以下证据：
证据一、陈道得的身份证复印件一份，证明陈道得的主体身份。
证据二、工银信用卡申请表（后附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》）一份，证明申请人申领信用卡的事实及与被申请人之间的借贷关系。
证据三、《信用卡购车专项分期付款合同》、福建省南平市公安局交通警察大队出具的《注册登记机动车信息栏》、机动车发票、完税证、机动车保险单及《抵押合同》各一份，证明陈道得向工行剑州支行申请信用卡购车专项分期付款，并签订合同，购买的汽车为分期付款办理抵押担保，并办理抵押登记手续。
证据四、陈道得信用卡账户透支消费欠款本金及信用卡明细流水账（还款说明、查询分期付款凭证、系统欠费明细）各一份，证明陈道得使用信用卡消费的流水明细情况及欠款情况。
本院认为，工行剑州支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年3月5日，陈道得向工行剑州支行申请办理工商银行信用卡，当日陈道得向工行剑州支行提交了《工银信用卡申请书（个人卡）》后附《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》，经工行剑州支行审核后同意为陈道得办理卡号为62×××72的信用卡。信用卡章程主要约定：牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后付款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人信用账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。持卡人按照最低还款额度还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款，则无需支付除取现及转账透支利息外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
同年4月9日，陈道得向工行剑州支行申请信用卡购车专项分期付款，并签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要约定：甲方工行剑州支行，乙方陈道得，乙方向汽车销售商购买汽车（品牌型号轻型普通货车），车辆总价为76300元，乙方自行支付首付款23300元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为53000元，乙方应按月分期等额还款向甲方偿还透支金额。分期还款共36期，首期偿还金额1480元，以后每期偿还的金额为1472元，乙方在本合同有效期内未按合同约定足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同时签订《抵押合同》（合同编号：工银剑车分2015067号），合同主要约定：甲方抵押权人工行剑州支行，乙方抵押人陈道得，乙方向甲方申请办理信用卡购车专项分期付款，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。同年4月13日，陈道得持卡号为62×××72的信用卡于福建南平闽北汽车贸易有限公司刷卡透支消费款53000元，分期付款，总期数36期。陈道得以其购买的长城牌轻型普通货车（车辆型号CCJ031PA4S）为分期付款提供抵押担保并于2015年4月9日办理抵押登记手续。陈道得还款至第21期后未再按期支付透支消费款本金，截至2017年1月9日止结欠透支消费款本金24685.89元，利息（滞纳金）54.12元。
本院认为，陈道得向工商剑州支行申请信用卡，工商剑州支行向不特定的对象发放空白的《工银信用卡申请书（个人卡）》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故工商剑州支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。陈道得在阅读并同意《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上的条款后向工商剑州支行发出信用卡的要约，工商剑州支行通过审批并同意向陈道得发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，工商剑州支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向陈道得提供透支消费等义务，持卡人就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。陈道得在合同分期付款期限内，连续累计违约15期，构成根本违约，故工商剑州支行有权主张解除双方签订的《信用卡购车分期付款合同》，并要求其偿还剩余的透支消费款本息。
关于工行剑州支行主张对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案涉及的抵押物已办理了抵押登记手续。陈道得未按约定履行还款义务，工行剑州支行依照合同约定取得抵押权有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，工行剑州支行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
陈道得经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司南平剑州支行与陈道得于2015年4月9日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》(合同编号:剑州2015067号)；
二、陈道得应于本判决生效之日起十日内一次性归还中国工商银行股份有限公司南平剑州支行信用卡透支消费款本金24685.89元及利息（滞纳金）{暂计算至2017年1月9日止的利息（滞纳金）为54.12元，2017年1月9日之后的利息按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至牡丹贷记卡透支欠款本息偿清之日止}；
三、中国工商银行股份有限公司南平剑州支行有权对陈道得提供的抵押物即长城牌轻型普通货车（车辆型号CCJ031PA4S,车牌号闽Ｈ×××××）依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。
若陈道得未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费208.5元，由陈道得负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 吴洁华
二〇一七年五月十八日
书记员 李玲莉
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。
受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。