浙江省三门县人民法院民 事 判 决 书（2014）台三商初字第1329号原告：中国建设银行股份有限公司三门支行。负责人：彭海峰。委托代理人：谢海华，浙江多联律师事务所律师。委托代理人：应军匡，浙江多联律师事务所律师。被告：章宏凯。被告：吴爱娥。原告中国建设银行股份有限公司三门支行为与被告章宏凯、吴爱娥金融借款合同纠纷一案，于2014年11月28日向本院提起诉讼。本院于2014年11月28日受理后，依法组成合议庭于2015年3月9日、8月27日分别公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司三门支行的委托代理人谢海华、应军匡到庭参加诉讼，被告章宏凯、吴爱娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并当庭宣判。原告中国建设银行股份有限公司三门支行起诉称：2011年4月26日，被告章宏凯、吴爱娥与原告签订了一份《个人消费借款合同》，合同约定：由原告向被告章宏凯发放住房装修款300000元，贷款期限为120个月，自2011年4月26日起至2021年4月26日止，贷款年利率为7.48%，即起息日基准利率上浮10%，在借款期限内该利率保持不变，贷款逾期罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，还款采用等额本息法归还借款。合同同时约定，若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，原告有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及相关费用。2011年4月26日，原告与二被告签订《个人消费借款抵押合同》，合同约定：被告章宏凯、吴爱娥以其共同所有的位于三门县海游镇海游街5号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金以及为实现债权与担保权的费用等。2011年4月26日，二被告就上述抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告于2011年5月3日向被告章宏凯发放贷款300000元，被告章宏凯获取贷款后，未按约归还贷款本息，至今已逾期多期，截止2014年11月5日，共拖欠原告借款本金225576.05元及利息（包括罚息、复利）4215.73元。上述借款发生于被告章宏凯、吴爱娥夫妻关系存续期间，且被告吴爱娥向原告出具承诺书，承诺与被告章宏凯共同归还借款本息。故请求判决：一、二被告共同归还给原告借款本金225576.05元，并按约支付利息（包括罚息、复利）至付清之日止【暂算至2014年11月5日的利息（包括罚息、复利）为4215.73元】及实现债权费用（律师代理费）6200元；二、原告对二被告提供抵押的坐落在三门县海游镇海游街5号房产在上述债权范围内享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费用。被告章宏凯、吴爱娥未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司三门支行为支持其诉讼主张，向本院提供以下证据：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、二被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告诉讼主体适格。证据2、二被告结婚证复印件一份，拟证明二被告在抵押借款时系夫妻关系的事实。证据3、个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同及承诺书、开立个人贷款账户通知书复印件（与原件核对无异），拟证明原告与二被告签订合同并明确各方权利义务及被告吴爱娥承诺共同还款的事实。证据4、国有土地使用权证、他项权证复印件（与原件核对无异），拟证明二被告同意将坐落在三门县海游镇海游街5号房产抵押给原告并且该房产是二被告共同所有的事实。证据5、贷款支付凭证复印件（与原件核对无异），拟证明原告依约向被告章宏凯发放贷款300000元的事实。证据6、对账单、结清试算打印原件，拟证明被告逾期还款并拖欠借款本息的事实。证据7、电子转账凭证原件及律师代理费复印件（与原件核对无异），拟证明原告为实现债权支付律师代理费的事实。证据8、律师函及EMS邮政回单原件，拟证明原告已经按照合同约定向二被告宣布提前收回贷款要求清偿全部贷款本息的事实。被告章宏凯、吴爱娥未向本院提交证据。被告章宏凯、吴爱娥经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为对原告提交的上述证据放弃质证权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，内容真实，能互相印证，具有较强的证明力，本院予以采信。本院经审理，认定事实如下：被告章宏凯、吴爱娥于1993年2月15日登记结婚。2011年4月26日，被告章宏凯因资金紧缺，向原告借款300000元，双方签订了个人消费借款合同一份。合同约定：借款期限自2011年4月26日起至2021年4月26日止，贷款年利率为7.48%，即起息日基准利率上浮10%，在借款期限内该利率保持不变，贷款逾期罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，复利按罚息利率计收，还款采用等额本息法归还借款，借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告章宏凯、吴爱娥与原告签订了个人消费借款抵押合同一份，二被告自愿以其所有的坐落在三门县海游镇海游街5号房产【房屋所有权证号：台房权证三字第××号；土地使用证号：三国用（1999）字第019352号】为上述借款提供抵押担保，担保范围为债权的本金及利息（包括复利和罚息）、实现债权和抵押物发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等），并于同日办理了抵押登记。2011年5月3日，被告吴爱娥向原告出具承诺书，承诺自愿与被告章宏凯共同偿还上述借款。同日，原告按约将借款300000元发放给被告章宏凯。借款后，被告章宏凯未按约偿还借款本息，截止2014年11月5日尚欠原告借款本金225576.05元及利息（包括罚息、复利）4215.73元。原告于2015年6月11日向二被告寄送律师函宣布提前收回贷款，要求二被告清偿全部借款本息，并支付了律师代理费6200元。本院认为：原、被告之间签订的个人消费借款合同依法成立，合法有效，应受法律保护。双方应依约全面履行各自义务。原告依约向被告章宏凯发放了贷款300000元，被告章宏凯应按约及时偿还借款本息。借款后，被告章宏凯未按时偿还贷款本息，其行为显属违约，应该承担相应的违约责任。双方约定的利息（罚息、复利）未超过相关法律规定，本院予以保护。故原告要求被告章宏凯提前偿还剩余借款本息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。原告要求被告章宏凯承担因实现债权而支付的律师代理费6200元的诉请，系原、被告双方在合同中自愿约定，也符合相关规定的收费标准，且原告提供了相应的票据证明，本院予以支持。本案借款发生于被告章宏凯、吴爱娥婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，被告吴爱娥直至法庭辩论结束前仍未提交相关的证据证明本案借款系被告章宏凯所负的个人债务，也未能证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，且被告吴爱娥向原告出具承诺书，承诺与被告章宏凯共同偿还本案借款，故原告要求被告吴爱娥共同偿还本案借款本息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。因二被告自愿以其所有的位于三门县海游镇海游街5号房产为上述借款提供抵押担保，在被告章宏凯未按约偿还原告借款本息时，原告依据双方所签订的合同有权对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对二被告的抵押房产在折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款中享有优先受偿权的诉讼请求也合理合法，本院也予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告章宏凯、吴爱娥于本判决生效之日起一个月内共同偿还给原告中国建设银行股份有限公司三门支行借款本金225576.05元及尚欠的利息（罚息、复利），截止2014年11月5日的利息（罚息、复利）为4215.73元，2014年11月5日以后的利息（罚息、复利）按合同约定的利率计算至本判决履行完毕之日止。二、由被告章宏凯、吴爱娥于本判决生效之日起一个月内支付给原告中国建设银行股份有限公司三门支行律师代理费6200元。三、若被告章宏凯、吴爱娥未按本判决指定的期间偿还上述一、二款项，则原告中国建设银行股份有限公司三门支行有权对被告章宏凯、吴爱娥共有的位于三门县海游镇海游街5号房产【房屋所有权证号：台房权证三字第××号；土地使用证号：三国用（1999）字第019352号】在折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款中享有优先受偿的权利。如果被告章宏凯、吴爱娥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4840元，公告费360元，合计5200元，由被告章宏凯、吴爱娥共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（上诉案件受理费4840元在提交上诉状时预交，在上诉期内未预交的，应当在上诉期满后七日内预交，逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户银行：中国农业银行台州分行营业部）。本案申请执行期限为二年审 判 长 上官芳芳人民陪审员 叶 淑 红人民陪审员 韩  瑛二〇一五年八月二十七日代书 记员 胡  琳