四川省武胜县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武胜民初字第2799号
原告陈善兵，男，汉族，生于1976年9月14日。
委托代理人王琴（特别授权），四川维尊律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司。
负责人斯小文，该公司经理。
委托代理人汪崇光，男，汉族，生于1990年1月14日。系中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司员工。
原告陈善兵诉被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年6月24日受理立案后，依法由代理审判员高飞适用简易程序进行审理。审理中，被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司请求将被告变更为中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司（以下简称人保财险武胜支公司），原告陈善兵表示同意，本院予以准许。本案分别于2014年7月18日、7月29日进行了公开开庭审理，原告陈善兵及其委托代理人王琴、被告人保财险武胜支公司的委托代理人汪崇光到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告陈善兵诉称，2013年6月11日17时许，康建波驾驶贵E865**号风神牌小型轿车由武胜县街子镇王家鞍村往街子场镇方向行驶，17时40分，当车行驶至该村七组李某某房外转弯处时，与相向而行原告驾驶并搭乘符云秀、杨方春的川E82**号豪爵两轮摩托车相撞，导致原告陈善兵、第三人符云秀、杨方春受伤、两车受损的交通事故。经武胜县公安局交通警察大队认定，原告陈善兵与康建波负同等责任。原告住院治疗支付医疗费73537元，后经广安福源司法鉴定所鉴定，被鉴定为九级伤残。原告向被告投保了机动车驾驶人员意外险，保险金额4万元，赔付比例为80%，每次免赔额100元，根据原告支付的医疗费用及责任比例，被告应承担25414.8元（31768.8元×80%）。为维护原告的合法权益，现特诉请人民法院判决：一、被告按合同的约定赔偿原告陈善兵医疗保险费用25414.8元；二、被告承担诉讼费。
被告人保财险武胜支公司辩称，对本次事故属于保险事故以及原告因事故产生的医疗费用无异议。原告投保的是驾驶人员意外伤害保险，对于医疗保险赔偿在保单上有明确约定，保险人赔偿本保险单医疗费用的保险金额为总保额的20%，即单次事故保险人在该项目下赔偿的医疗费用为40000×20%，减去免赔100元，即7900元。保险合同上约定的医疗赔付比例为80%，该项约定的意思是在一个保险期内被保险人可能发生多次保险事故，每次的赔偿限额为7900元，但多次保险事故赔偿医疗费用总额为40000×80%。被告公司已按驾驶人员意外伤害保险条款的约定向原告理赔了7900元，应当纳入本案一并处理。所以，被告不存在拒赔或者不理赔情形，原告主张诉讼费由被告承担的理由不成立，请求判决驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2013年6月11日17时许，案外人康建波驾驶贵E865**号风神牌小型轿车由武胜县街子镇王家鞍村前往街子场镇，17时40分，当车行驶至该村七组李某某房外转弯处时与原告陈善兵驾驶的川E82**号豪爵牌二轮摩托车迎面相撞，导致原告陈善兵、同车搭乘人符云秀、杨方春三人受伤两车受损的交通事故。经武胜县公安局交通警察大队认定，原告陈善兵与康建波负同等责任，符云秀、杨方春无责任。原告受伤后被送往川北医学院附属医院住院治疗25天后于2013年7月6日出院，支付医疗费用65037元。原告出院后自行委托广安福源司法鉴定所鉴定，被鉴定为九级伤残，评定原告的后续治疗费为8600元。2013年1月7日，原告向被告投保了机动车驾驶人员意外险，被告当日向原告签发了加盖中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司承保业务专用章的保险单，约定保险金额4万元，给付比例为80%，每次事故门、急诊限额500元、每次事故免赔额100元，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限；保险期间365天，自2013年1月11日零时起至2014年1月10日二十四时止。2013年12月11日，原告陈善兵向本院起诉康建波、中国人民财产保险股份有限公司册亨支公司机动车交通事故责任纠纷一案，经本院组织调解，双方达成赔偿协议。第一条关于医疗赔偿规定，原告陈善兵医疗费65037元、住院伙食补助费500元、续医费8000元，共计73537元。由中国人民财产保险股份有限公司册亨支公司直接赔付38516.65元，康建波赔偿3251.85元，原告陈善兵自行承担31768.50元。因原告向被告投保了机动车驾驶员意外伤害保险，原告再次向本院起诉，要求被告根据保险合同的约定赔偿原告医疗保险金25414.8元（31768.5元×80%）。
另查明：2014年5月15日，中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司通过中国工商银行金牛支行向原告转账支付保险金7900元。
原告向本院提交下列证据及被告质证意见：
投保单和意外伤害保险单，拟证明根据保险合同的约定，被告应向原告给付80%的医疗费用赔偿。被告质证意见：对证据的真实性无异议，投保单上有原告的签名，在特别约定一栏明确载明保险人累计给付的医疗费保险责任以意外伤害保险金额的20%为限，该约定说明保险公司单次事故的医疗费赔偿限额为40000乘以20%，再减去免赔的100元，即7900元。被告在投保单上签字，视为理解该理赔。
被告向本院提交下列证据及原告质证意见：
保险单抄件、保险条款（2009版）、网上转账凭证，拟证明被告根据合同的约定已经对原告履行了赔付。原告质证意见：对证据无异议，被告网上向原告转账支付7900元保险赔偿金属实，但被告未足额赔付。
本院对原、被告出示的证据分析认证如下：双方对彼此出示的上述证据本身均无异议，来源合法、具有真实性，与本案亦有关联性，本院予以采信。
本院认为：本案双方争议的焦点是被告是否应该向原告赔付医疗保险金25414.8元（31768.5元×80%）。原告陈善兵与被告人保财险武胜支公司签订的机动车驾驶人员意外伤害保险合同是双方的真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，故合同双方的合法权益应受法律保护，双方当事人均应按合同的约定全面履行各自的义务。庭审中，被告人保财险武胜支公司对本次事故属于保险事故以及原告因该事故产生的应由原告自己承担的医疗费用31768.5元无异议，本院予以确认。被告提交的中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009版）第一条第一款明确规定，“本保险合同由保险条款、投保单、保险单或者其他保险凭证、批单组成。凡是涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式”，因此，双方向法庭提交的投保单、保险单、保险条款对双方均有约束力。原告根据保险单中载明的医疗赔付比例为80%，主张被告应对其在保险期内支付的31768.5元医疗费承担80%赔付责任。被告则辩称，在保险单上明确约定保险人赔偿本保险单医疗费用的保险金额为总保险额的20%，也就是说单次事故保险人在该项目下赔偿医疗费用为4万元×20%＝8000元，免赔100元，即赔偿7900元。保险合同上约定的医疗赔付比例为80%，该项约定意思是在一个保险期内被保险人可能发生多次保险事故，每次赔偿限额为7900元，但多次保险事故赔偿医疗费用总金额为4万元×80%＝32000元。本院认为，原、被告上述对保险条款的理解均属片面理解，本院不予采信。双方对合同条款涵义理解发生争议，应依照《中华人民共和国合同法》第四十一条规定对合同条款予以解释，即“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”，所谓按照通常理解解释，也就是按照合同条款的字面通常涵义予以解释，并且要符合体系解释规则，即前后应符合逻辑，不相矛盾。具体到本案，保险条款中的“保险金额4万元，每次事故门、急诊限额500元、每次事故免赔额100元，给付比例为80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%”，应理解为合同约定的保险事故发生后，保险受益人因保险事故应获得的医疗保险金赔偿标准是：（实际支付医疗费-100元）×80%，在门（急）诊治疗情况下如果所计算的结果高于500元，则保险公司赔偿500元，如所计算的结果低于500元，则按实际计算的结果赔偿；在住院治疗情况下，如果所计算的结果高于8000元，保险公司赔偿医疗保险金为8000元，如所计算的结果低于8000元，则保险公司按实际计算的结果赔偿医疗保险金。但保险期内被告累计赔付的各项保险金的最高限额不超过4万元。庭审中被告对原告承担的医疗费金额没有异议，且根据上述公式计算的结果已超过单次赔偿限额8000元，因此，被告在计算给付医疗保险金后再次扣除免赔额100元，即仅支付7900元医疗保险金相当于无故减轻了自己的赔偿责任，理由不成立，本院不予支持，被告应按约定向原告支付8000元医疗保险金。原告对中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司通过中国工商银行金牛支行代被告向原告转账支付保险赔偿金7900元没有异议，本院予以确认。对于已付的7900元保险金应予扣减，故被告应向原告支付医疗保险费用为100元。因此，对于原告主张赔付保险金25414.8元中超过100元的部分，理由不成立，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司向原告陈善兵赔付医疗保险金100元。
二、驳回原告陈善兵的其他诉讼请求。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
案件受理费435元，减半收取217.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。
代理审判员 高飞
二〇一四年八月八日
书 记 员 蒋婷