广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初7518号原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区人民西路2号，统一社会信用代码：91440600893530323E。负责人肖立卫，系该行行长。委托诉讼代理人都平，广东君信律师事务所律师。被告黎乾荣，男，1972年3月11日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告黎乾荣金融借款合同纠纷一案,本院于2017年6月13日立案受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人都平到庭参加诉讼，被告黎乾荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉请如下：1.被告向原告清偿信用卡购车欠款、汽车延伸分期本金、手续费、利息、违约金共计351819.49元（暂计至2017年5月6日，其中汽车分期本金255748元，汽车分期利息810元,汽车分期违约金2711元,汽车分期手续费52097元；汽车延伸分期本金33231元，汽车延伸分期利息87.02元，汽车延伸分期违约金291.47元，汽车延伸分期手续费6844元），自2017年5月7日起至欠款全部还清之日止的利息按照日万分之五计算，违约金按照最低还款额未还部分的百分之五计算；2.原告对依法处分被告所提供抵押的凯迪拉克牌汽车（发动机号162735820，车辆识别代号/车架号LSGAR5AL8GH178044）的价款在上述车贷欠款范围内享有优先受偿权；3.由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2016年签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100003033429号，以下简称借款合同）及附件，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币265000元，分期期数为60期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的20%，即人民币53000元，该手续费分期扣收。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡个人申请表规定支付利息及违约金。同时在该卡内被告于2016年9月29日向原告申请一笔本金为35000元的汽车延伸分期消费本金业务，后经原告审批，批准被告35000元的汽车延伸分期的申请，该笔延伸分期分为60期，手续费为7000元，原告依约向被告发放该笔汽车延伸分期贷款。借款合同约定如被告未按期归还贷款本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施:宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，原告认为必要的其他措施，对原告造成损失的，须承担原告全部损失。同时，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。为保证借款合同的履行，约定：被告提供其贷款所购粤Ｘ×××××车辆（发动机号162735820，车辆识别代号车架号LSGAR5AL8GH178044）为原告的债权及产生的相关费用设立抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记,抵押权人为原告。但被告在履行贷款合同过程中违反了借款合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。综上所述，原告恳请法院支持原告诉讼请求，以维护原告的合法利益。被告黎乾荣未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：除双方对违约金的计收进行约定外，本院对原告主张的其他事实予以确认。另查明一：原告于2016年11月4日为被告黎乾荣建立购车分期计划和延伸分期计划。本院于2017年7月11日向被告送达应诉资料，依据原告提交的欠付明细表，截止到到2017年7月11日，被告尚拖欠原告汽车分期本金255748元，汽车分期利息1713.98元,汽车分期手续费52097元，汽车延伸分期本金33231元，汽车延伸分期利息196.36元，汽车延伸分期手续费6844元。另查明二：领用合约约定，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%。在免息还款期间内未偿还全部信用卡欠款的，应支付透支利息，领用合约并未约定透支利率，依据《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，本院确定透支利率为日万分之五。另查明三：被告提供其名下所有的车牌号为粤Ｘ×××××号凯迪拉克牌轿车为涉案债务提供抵押担保，双方于2016年11月10日办理抵押登记。本院认为：原、被告签订的借款合同合法有效，双方当事人应依约履行合同义务。一、违约责任被告黎乾荣在透支信用卡后未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任，根据借款合同约定，原告可以宣布尚未偿还的款项全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2017年7月11日送达给被告为变更合同的通知到达时间。故原告诉请被告黎乾荣偿还全部欠款本金、利息、手续费，符合借款合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金。双方签订的领用合约仅约定计收滞纳金，并未约定计收违约金，原告主张计收违约金于法无据，本院不予支持。依据原告提交交易流水查询，在2017年1月1日前并未有滞纳金产生，综上，本院对原告该项诉请不予支持。二、担保责任被告提供其名下所有的车牌号为粤Ｘ×××××号凯迪拉克牌轿车为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，在被告未按照约定按时还款的情况下，原告有权就上述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告黎乾荣于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿信用卡汽车分期本金255748元及汽车分期利息1713.98元、汽车分期手续费52097元（汽车分期利息计算方式：暂计至2017年7月11日，此后自全部款项清偿完毕之日止，利息以拖欠的全部汽车分期本金为基数按照日万分之五的标准计算）；二、被告黎乾荣于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿信用卡汽车延伸分期本金33231元及汽车延伸分期利息196.36元、汽车延伸分期手续费6844元（汽车分期利息计算方式：暂计至2017年7月11日，此后自全部款项清偿完毕之日止，利息以拖欠的全部汽车延伸分期本金为基数按照日万分之五的标准计算）；三、若被告黎乾荣不按时履行本判决第一项、第二项确定的债务，则原告中国银行股份有限公司佛山分行有权对被告黎乾荣提供抵押的车牌号为粤Ｘ×××××号轿车折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3289元、财产保全费2279元，合计5568元（原告中国银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担268元，由被告黎乾荣负担5300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇一七年七月十九日书记员  张 兰