福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初894号原告：中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城办事处普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。负责人：陈文寅，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴诗南，男，系该支行职员。被告：黄安华，女�1976年6月16日出生，汉族，住南安市。被告：李清泉，男，1978年1月5日出生，汉族，住南安市。被告：南安市溪美房地产开发有限公司，住所地南安市溪美街道柳新路41号，统一社会信用代码：913505837242124123。法定代表人：刘聪慧，系该公司董事长。原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中国银行南安支行）与被告黄安华、李清泉、南安市溪美房地产开发有限公司（以下简称溪美房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月4日立案受理，依法由审判员张得意适用简易程序进行审理，并于2017年3月27日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人吴诗南到庭参加诉讼，被告黄安华、李清泉、溪美房地产公司经本院传�传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行南安支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求解除2012年4月25日原告与被告黄安华、李清泉、溪美房地产公司签订的合同编号2012年南贷字CAAA2012070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告黄安华、李清泉立即偿还原告编号：2012年南贷字CAAA2012070号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息合计人民币177663.60元（其中本金人民币169886.72元，利息、罚息暂计至2017年1月13日为人民币7776.88元）利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止；3.被告溪美房地产公司对黄安华、李清泉归还上述贷款本息承担连带保证责任；4.确认原告有权以黄安华、李清泉提供的抵押物（址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河�花苑]1号楼12层B梯1204室房产）行使抵押权，并就上述贷款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由三被告承担。事实和理由：2012年4月25日，原告与被告黄安华签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年南贷字CAAA2012070号】，合同约定：黄安华向原告贷款人民币278000元，用于购买址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河滨花苑]1号楼12层B梯1204室房产；贷款年利率7.05%,贷款期限120个月,自2012年4月25日起至2022年4月25日止,还款日为每月的10日，还款方式为按月等额本金还款。同时，被告黄安华、李清泉还提供其所购买的址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河滨花苑]1号楼12层B梯1204室房产作为上述贷款的抵押物，并依�办理了抵押预告登记。被告溪美房地产公司为上述贷款承担阶段性连带责任保证。上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订后，原告于2012年4月25日将贷款本金人民币278000元划入黄安华指定的账户，即原告已经依约履行了向黄安华提供贷款的义务。但黄安华、李清泉却未能依约按期归还合同约定的贷款本息，截止至2017年1月13日，黄安华已违约期数10期，累计拖欠贷款本金人民币169886.72元及利息、罚息人民币7776.88元未归还。经原告催告后，被告溪美房地产公司也未履行连带清偿责任。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年南贷字CAAA2012070号】，附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款约定，黄安华逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣告贷款本息全部提前到期，要求黄安华立即偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部贷款本息，且有权要求被告溪美房地产公司履行保证责任，对黄安华归还上述借款本息承担连带清偿责任。另外,根据最高人民法院《关于适用[中华人民共和国婚姻]若干问题的解释(二)》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理……”,本案借款是在被告黄安华、李清泉夫妻关系存续期间产生的，且李清泉亦在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定李清泉对黄安华向原告借款的事实是知情的，因此，李清泉应与黄安华共同偿还原告全部借款本息。综上，原告特依据我国《民事诉讼法》之规定，向法院提起诉讼，请求法院依法判如诉请。被告黄安华未作答辩。被告李清泉未作答辩。被告溪美房地产公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2012年4月25日，原、被告签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年南贷字CAAA2012070号】，合同约定：被告黄安华向原告贷款278000元，用于购买址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河滨花苑]1号楼12层B梯1204室房产，贷款年利率7.05%，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本金还款；被告溪美房地产公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任，保证期限至借款人办妥本合同项下贷款所有房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下尚未�还的贷款本息立即到期、解除合同、要求保证人承担保证责任等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；被告黄安华以其购买的址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河滨花苑]1号楼12层B梯1204室房产作为本案合同项下的抵押物，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续。上述合同签订后，原告于2012年4月25日将贷款本金278000元划入被告黄安华指定的账户。被告黄安华未能依约按期归还约定的贷款本息，截止2017年1月13日，被告累计拖欠贷款本金169886.72元及相应的利息、罚息。被告黄安华购买的址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区改造安置房[河滨花苑]1号楼12层B梯1204室房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，尚未办理产权证书和抵押权登记手续。另查明�被告黄安华和被告李清泉系夫妻关系，双方于2000年1月18日登记结婚。以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件和结婚证复印件、个人住房借款申请审批表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、付款、还款委托书、南安市预购商品房抵押权预告登记审批表、房屋预告登记证明、住房贷款逾期明细清单为证。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，被告对证据的真实性和证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》主体适格、意思表示真实，内容合法，依法有效。双方当事人均应按合同的约定恪守履行。被告黄安�未按合同约定按时足额还本付息，已经构成违约，依法应当承担清偿责任和违约责任，根据合同的约定，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。故原告请求解除与被告黄安华于2012年4月25日签订的《个人一手住房贷款合同》并要求被告黄安华归还尚欠的全部借款本金及相应的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及双方的约定，应予支持。本案借款发生在被告黄安华、李清泉的夫妻关系存续期间，上述借款用于夫妻共同购房，被告李清泉亦在《住房借款合同》上作为抵押人签名，可见被告李清泉亦是知情并同意，故根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，属被告黄安华、李�泉的夫妻共同债务。被告李清泉应承担共同还款责任。被告溪美房地产公司为本案借款提供连带保证责任担保，保证期限自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告在保证期限内请求被告承担保证责任符合合同约定和法律规定，亦可以支持。虽然被告黄安华、李清泉提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但该抵押物至今尚未办理产权证，也未能以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法�第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立。被告黄安华、李清泉、溪美房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南安支行与被告黄安华、李清泉、南安市溪美房地产开发有限公司于2012年4月25日签订的编号为2012年南贷字CAAA2012070号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告黄安华、李清泉应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金169886.72元及相应的利息、罚息（至2017年1月13日止的利息、罚息7776.88元，2017年1月14日起至清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；三、被告南安市溪美房地产开发有限公司对被告黄安华、李清泉的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告南安市溪美房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄安华、李清泉追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3854元，减半后收取计1927元，由被告黄安华、李清泉、南安市溪美房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张得意二〇一七年八月四日书记员  卢小琳