四川省长宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1524字第184号原告吴春桥。委托代理人杨德才，长宁县长宁第一法律服务所法律工作者。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司。负责人:曾琪。委托代理人王晓东，重庆大江律师事务所律师。委托代理人胡浩（该公司员工）。原告吴春桥与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司保险合同纠纷一案，依法由审判员梁小玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴春桥及其委托代理人杨德才，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司的委托代理胡浩、王晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴春桥诉称，2013年5月3日，原告妻子易梅与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司员工签订《金佑人身寿险》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险》，并按时缴纳保费7884元，至今已购买三期。2014年7月22日，原告因病住院，宜宾市第二人民医院诊断为：慢性肾衰竭，尿毒病期，经住院治疗6天后出院，出院后长期透析。2014年2月15日，原告患病，长宁中医院诊断为：1、脑干出血；2、肾性高血压；3、双侧胸腔积液；4、肺部感染。住院治疗17天后出院，继续透析至今，原告多次找保险公司理赔未果，请求：判令中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司赔偿保险金18万元；本案诉讼费由被告承担。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司辩称，1、投保人在投保时没有履行如实告知义务；2、保险合同的投保人和被保险人没有履行如实告知义务，违反诚实信用原则；3、2014年7月28日，宜宾市第二人民医院病人的入院、出院记录：“血液透析2+年”，是吴春桥签字确认，原告在故投保时没有履行如实告知义务，请求驳回原告诉讼请求。经审理查明，2013年9月6日，原告吴春桥与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司业务员雷登科处购买18份《金佑人身寿险》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险》保险，每份保额为10000元，保费合计7884元，保险金额10000.00元/份x18份=180000元，缴费年限为20年。双方签订保险合同时，通过被告公司的展业平台“神行太保”笔记本将被保险人的信息录入，在《个人人身保险投保单》第四部分告知事项中的基本告知事项、健康告知事项部分内容，被保险人栏下的备选项均选“否”，业务人员对被保险人询问健康告知不是逐条询问，填写投保单、保单后，经过系统平台核保，投保人、被保险人签字，保险公司扣划保费，保险合同即成立。保险合同2.3（1）条款约定：“若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或者多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日180日内后因意外伤害意外的原因，被确诊初次发生本附加险合同的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同的有效金额降为零。”9.1.6条款：“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。”《个人人身保险产品提示书》第四部分告知事项中第二部分健康告知事项“5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列症状或疾病接受治疗：其中第E条款‘肾炎、肾病综合症、肾功能异常、尿毒症、肾盂积水、肾囊肿、泌尿系结石、尿路畸形、前列腺等泌尿系统疾病’被告保险人告知：否”。2014年7月22日至2014年7月28日，原告吴春桥在宜宾市第二人民医院住院治疗，出院诊断：“1、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）肾病贫血、肾性高血压、肾性骨病…”；住院诊治过程经过：“患者因‘维持血液透析2+年，乏力1+月’入院，入院后…”。2015年9月9日，宜宾市第二人民医院疾病诊断证明书证明吴春桥疾病诊断载明：“慢性功能不全，尿毒症期”，处理意见：“患者吴春桥于2014年5月-2015年2月在我科室维持血液透析”落款有主管医生朱磊和科主任解德琼签名。2015年2月15日-2015年3月4日，在长宁县中医院住院治疗，中医诊断：“中风-中经络”，西医诊断：“1、脑干出血，2、肾性高血压3、双侧胸腔积液4、肺部感染5、肾功能衰竭6、Ⅱ型呼吸衰竭7、肾性贫血。”2015年10月27日，中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司作出《理赔决定通知书》，赔案号为CHD153000019873，内容：“解除240081302435435项下所有保险合同，不承担给付保险金责任，本公司作出上述决定的理由是投保时未如实告知被保险人健康状况…”，落款印章：中国太平洋保险股份有限公司宜宾中心支公司理赔专用章。2014年10月10日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司通过原告吴春桥之妻易梅中国邮政储蓄银行股份有限公司长宁县支行账户划扣保费7884元。经本院调查核实，被告保险公司的业务员雷登科与原告双方签订保险合同时，投保单的基本信息、第四部分告知事项的备选项目均是预先选好，签订合同时业务员的询问范围客户（原告）的身高、体重、犹豫期10天等情况，对健康告知的内容并没有每条询问，仅询问核心内容，由保险公司人员勾选，投保人、被保险人在保险公司提供的展业平台笔记本上签字付款后，保险合同当日二十四时成立生效。以上事实有原、被告身份信息复印件、《个人人身保险保险单》、《宜宾市第二人民医院住院病人出院病情证明书》、《宜宾市第二人民医院疾病诊断证明书》、《宜宾市第二人民医院住院病历》、《长宁县中医院住院病历》、《长宁县中医院出院证》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司长宁县支公司一本通交易明细表》、《理赔决定书》及庭审笔录、调查笔录予以证实。本院认为，人身保险合同是以人的身体为保险标的的保险合同，投保人易梅、被保险人吴春桥与中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司签订的《金佑人身寿险》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险》保险合同，系双方真实意思表示，未违反相关法律法规，投保单上有投保人、被保险人签名，中国太平洋人寿保险股份有限公司保险合同专用章，故该合同真是合法有效，本院依法予以确认。2014年7月22日，原告发生保险事故到医院就医，病历上写明有“维持血液透析2年+”，2015年9月9日，宜宾市第二人民医院出具“患者吴春桥于2014年5月-2015年2月在我科室维持透析”的说明。主治医生朱磊因医治的病人较多也无法确定“维持血液透析2年+”的记录是否当时原告的陈述，至庭审结束，被告仍无证据证明被保险人吴春桥在购买《金佑人身寿险》、《附加金佑人生提前给付重大疾病保险》保险前，身患保险人不承保的疾病，故不能认定原告吴春桥在购买保险时隐瞒患病事实。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应如是告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持”。可见投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，双方签订的保险合同是保险公司业务员事先填写，投保人、被保险签字，中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司不能举证证明在签订合同时已详尽逐条询问投保人健康状况等重要事项。第三，本案的人身保险投保人已经连续足额缴费两年以上，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定“…自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金责任”，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司拒赔的理由不能成立，对原告吴春桥请求判令中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司赔偿保险金18万元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后十日内支付原告吴春桥保险金180000.00元。案件受理费3900.00元，减半收取1950.00元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  梁小玲二〇一六年五月十五日书记员  李幼红