.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区赤峰市中级人民法院p t ” > 刑 事 裁 定 书（2018）内04刑终104号原公诉机关内蒙古自治区赤峰市元宝山区人民检察院。上诉人（原审被告人）高杰，男，1963年10月25日出生于内蒙古自治区赤峰市，汉族，专科文化，系元宝山区博世园小区项目投资人，捕前住赤峰市红山区。2017年10月12日因涉嫌犯骗取贷款罪,被赤峰市公安局元宝山区分局刑事拘留，同年10月31日被逮捕。现羁押于赤峰市元宝山区看守所。上诉人（原审被告人）国树民，男，1963年1月30日出生于内蒙古自治区林西县，汉族，高中文化，系赤峰市元宝山区博世园小区项目投资人，捕前住林西县。2017年10月16日因涉嫌犯骗取贷款罪,被赤峰市公安局元宝山区分局刑事拘留，2017年10月31日被逮捕。现羁押于赤峰市元宝山区看守所。辩护人潘晓，内蒙古松州律师事务所律师。赤峰市元宝山区人民法院审理赤峰市元宝山区人民检察院指控原审被告人高杰、国树民犯骗取贷款罪一案，于二○一八年四月十一日作出（2018）内0403刑初30号刑事判决。原审被告人高杰、国树民不服，分别提出上诉。本院依法组成合庭，经阅卷、讯问上诉人高杰、国树民，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审法院判决认定：赤峰市元宝山区平庄博世园小区是赤峰华安房地产开发有限公司的一个项目部，国树民、高杰、杨良胜是博世园小区项目的股东，主要管理工作由国树民和高杰负责。2013年9月份，赤峰市元宝山区平庄博世园小区项目向赤峰市宁城县农村商业银行八肯中支行申请贷款，二被告人在明知博世园项目没有竣工验收也没有取得房屋所有权证的情况下，经商议决定办假房产证来贷款。2013年9月26日，元宝山区房产管理中心将博世园项目的21个商厅为高杰办理现房抵押登记手续，并发放了他项权利证。被告人高杰、国树民借助此21个他项权利证和事先伪造的该21个商厅的房产证作抵押担保，以ＸＸＸ名义在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款500万元、以刘某1名义在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款970万元。2014年12月24日，上述1470万元贷款重组到高杰个人名下，重组时高杰还款10万元，并再次向银行提供了一个商厅的假房产证，办理了两笔730万元总计1460万元的贷款手续，仍使用前述22个商厅的他项权利证和伪造的房产证进行抵押。2014年8月8日，元宝山区房产管理中心将博世园项目的18个商厅为刘某1办理了现房抵押登记手续，并发放了他项权利证。被告人高杰、国树民借助此18个他项权利证和事先伪造的该18个商厅的房产证做抵押担保，以高杰名义于2014年8月11日在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款500万元。被告人高杰、国树民骗取宁城县八肯中支行贷款本金1960万元，至今未还。上述事实有证人证言、鉴定结论、书证、物证、被告人供述等证据证实。原审法院认为，被告人高杰、国树民以欺骗手段获取银行贷款1960万元，该贷款至今未还，属情节特别严重，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪，属共同犯罪且均系主犯。二被告人当庭自愿认罪，均可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决：一、被告人高杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币十万元；二、被告人国树民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。宣判后，原审被告人高杰、国树民不服，分别提出上诉。上诉人高杰的上诉理由是：上诉人认罪、悔罪，能如实供述，原判量刑过重。上诉人国树民的上诉理由以及辩护人的辩护意见是：上诉人系从犯，自愿认罪，能如实供述，原判量刑过重。经二审审理查明：赤峰市元宝山区平庄博世园小区是赤峰华安房地产开发有限公司的一个项目部，国树民、高杰、杨良胜是博世园小区项目的股东，主要管理工作由国树民和高杰负责。2013年9月份，赤峰市元宝山区平庄博世园小区项目向赤峰市宁城县农村商业银行八肯中支行申请贷款，上诉人国树民、高杰在明知博世园项目没有竣工验收也没有取得房屋所有权证的情况下，经商议决定用虚假房屋所有权证办理贷款。2013年9月26日，元宝山区房产管理中心将博世园项目的21个商厅为高杰办理现房抵押登记手续，并发放了他项权利证。上诉人高杰、国树民借助此21个他项权利证和事先伪造的该21个商厅的房产证作抵押担保，以ＸＸＸ名义在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款500万元、以刘某1名义在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款970万元。2014年12月24日，上述1470万元贷款重组到高杰个人名下，重组时高杰还款10万元，并再次向银行提供了一个商厅的假房产证，办理了两笔730万元总计1460万元的贷款手续，仍使用前述22个商厅的他项权利证和伪造的房产证进行抵押。2014年8月8日，元宝山区房产管理中心将博世园项目的18个商厅为刘某1办理了现房抵押登记手续，并发放了他项权利证。上诉人高杰、国树民借助此18个他项权利证和事先伪造的该18个商厅的房产证做抵押担保，以高杰名义于2014年8月11日在宁城农商银行八肯中支行骗取贷款500万元。上诉人高杰、国树民骗取宁城县八肯中支行贷款本金1960万元，至今未还。上述事实有经原审法院庭审举证、质证，并被本院确认的下列证据证明：1、受案登记表、立案决定书证实：2017年7月3日元宝山公安分局接到元宝山区人民检察院移送案件称，2012年至2014年期间，高杰伙同刘某1等人用博士园小区40个商厅假房产证办理了房屋他项权证，在宁城农村商业银行八肯中支行办理贷款，至今欠银行贷款1960万元。元宝山公安分局于2017年7月18日对高杰、时某涉嫌伪造国家机关证件、印章案立案侦查。2、证人于某证言证实：他是在2012年5、6月份，他任宁城八肯中信用社主任，社里有贷款业务主要他负责联系，在元宝山认识的高杰。当时高是经营元宝山区博世园小区建设的承建商，高杰是用博世园项目的房屋预告登记作为贷款的相关手续申请，在元宝山房管局办理下来预告他项权利证，最终在他们信用社贷款二笔，一笔是高杰做的990万元，另外一笔是刘某1办理的990万元，合计1980万元，贷款到期时二笔贷款全部还清了。高杰等人办理的第一次贷款还清后向他们信用社申请第二笔贷款，他们将情况向行里汇报，总行说第二次贷款按规定不能再用博世园项目的房屋预告登记作为贷款的相关手续申请预告他项权证，为避免风险必须用房产证做抵押办理房屋他项权利证。他们将这个情况就告诉高杰，高杰当时要求仍继续办理贷款并在随后不久打电话给他说，有21个商厅办理下来房产证了可以申请贷款办理房屋他项权证。随后他和社里的全某、姜某三人到元宝山博世园项目部办理相关手续，全程都是高杰和他的会计人员配合他们完成相关手续，并带他们到元宝山房管局、房产中心用高杰出示的21个商厅的房产证办理的正规的他项权证。当时他们也问了房管局的工作人员得到的回复是这21个商厅无抵押担保的情况。办理好相关手续后在2013年9月份他们信用社正式放款，当天是高杰夫妇、ＸＸＸ夫妇和刘某1夫妇一起到的他们信用社办理的相关业务，是由ＸＸＸ名义借款500万、李振宇名义借款970万，合计放贷款1470万元。2014年8月份高杰再次向他社提出申请贷款，并提供在刘某1名下的博世园18个商厅房产证，这次贷款是高杰、刘某1等人陪他和姜某到元宝山房管局、房产中心办理的抵押手续，办理出18个房屋他项权证。他们审核后将他们提供的房产证和房屋他项权证入库保存于当月给高杰办理500万元的贷款。到了2014年12月份是高杰等人在他们信用社贷款1470万元到期的时候，当时他们拿不出钱还贷。他们就给他们办理了贷款重组，将以ＸＸＸ、刘某1名义贷款的1470万元重组到高杰名下，并要求减少贷款额度并追加贷款抵押物，最后由高杰偿还银行10万并再次加了1个博世园商厅的房产证作为抵押，最终第三次贷款的实际金额是1460万元，全部重组到高杰名下，有高杰提供22个博世园商厅的房产证到元宝山房管局、房产中心重新办理的抵押手续办理出22个房屋他项权证。高杰等人在他们宁城八肯中信用社第三次、第四次贷款到现在一直没有还清，合计欠银行贷款1960万元，他们银行现在保存着他们最后二次办理抵押贷款的40个房产证和相对应的40个房屋他项权证。高杰等人是元宝山区博世园承建商，他们贷款是用于小区建设，每次放贷款的用途都是用于购买钢材。高杰等人每次办理贷款时都是他们总行审批，第一次用房屋预告登记申请预告他项权证作为抵押办理贷款也是总行审批的。之后的三次都是房产证做抵押在元宝山房管局、房产中心办理房屋他项权证。高杰等人办理贷款出示的房产证他认为是真实的，因为高杰用出示的房产证在元宝山房管局和房产中心成功办理出了房屋他项权利证，他们银行保留的抵押相关证书就是房屋他项权证书。他们保留的高杰他们提供的40个房产证和相对应办理的40个房屋他项权利证的原件都是在高杰和他会计手中拿到的。高杰最后二次办理贷款共计1960万、利息450万元至今未予归还。他们宁城农村商业银行一直没有报案，不过一直由八肯中支行的人员对高杰进行催款。房产证存在银行不是办理贷款的必须手续，因为元宝山房产局没有留房产证，他们怕博士园项目用抵押商厅的房产证做二次抵押，他们就带回总行保管。几次办理贷款在元宝山房产局和办证大厅办理他项权证的时候，他们都是全程监督和参与的，每次他们宁城农村商业银行工作人员先进入大厅，高杰和时会计会把抵押用的房产证交到他手上或是全某、姜某手里。他们拿到房产证后，会亲自交到房管中心大厅的业务窗口，每次办证大厅窗口都是同一个女的接待他们的，他记得好像叫李主任，她是大厅主任，是由她接过房产证根据上面信息和他们填写的申请表后在窗口里安排其他工作人员给他们办理房屋他项权证，他们在窗口外面等着，每次都是上午办不完下午上班他们再到办证大厅才能在窗口工作人员手里拿到房屋他项权证和相对应的房产证，他们在柜台当着工作人员的面一个一个核对房产证和他项权证。核对无误后他们才会拿走全部的房产证和房屋他项权证。博世园项目的时会计和姓李的主任很熟悉，每次办理房屋他项权证都要她的电脑授权，他肯定她是主任，每次都是她的电脑过了以后，工作人员才能打出房屋他项权证。他本人将房产证递交进窗口过，姜某或者全某也递给过那个女主任。这些房产证多数是高杰给他的，也有时会计在房产局办证大厅和博世园项目部高杰办公室给他们房产证。到目前为止，他们对博世园项目贷款逾期未归还的法律诉讼基本完成了，宁城法院已经做出了判决。因为贷款额度比较大,必须将贷款打到第三方交易对手的账户里，也就是说他们这边放出的贷款明确了博世园用这笔贷款必须是用于在通安公司购买钢材。他是后来知道的通安公司是高杰老丈人的公司，他去核实过。截止到今年10月26日，高杰一共欠本金1960元，欠正常利息1595.441元，逾期及加罚利息是5207538.7元。出示的高杰名下的22个博世园商厅的房产证，和刘某1名下的18个博世园商厅的房产证就是高杰他们在他们行办理贷款时抵押给他们行的房产证。2013年9月25日，ＸＸＸ在宁城县商业银行八肯中支行借了500万元钱的贷款，刘某1借了970万元的贷款，贷款到期后，高杰在2014年12月26日在宁城商业银行八肯中支行分两笔借了1460万元钱的贷款，每笔贷款的金额是730万元，高杰用这些贷款归还了刘某1名下的970万元贷款和ＸＸＸ名下的500万元贷款，当时高杰还支付了10万元钱的现金，这样，刘某1和ＸＸＸ的贷款就重组到高杰的名下了。3、证人姜某证言证实：高杰在宁城县八肯中支行办理贷款的事他知道，他当时的单位在八肯中支行，他经手的贷款有三笔，一笔是以借款人为ＸＸＸ借的，借款金额是500万元，另一笔贷款以刘某1为借款人，借款金额970万元。借款时间在2013年的9月份，这两笔贷款都是用博世园小区商厅高杰名下21个房产证作抵押的办理贷款手续；另一笔是以借款人为高杰办理的贷款，贷款金额500万，借款时间大约在2014年的下半年，这笔贷款也是用平庄博世园商厅的房产证，房产证名为刘某1办理的抵押登记，这三笔贷款当时是在元宝山区平庄北环房产交易大厅办理的抵押登记手续，当时他和于某去办理的。这三笔贷款先是用高杰和刘某1名下的39个平庄博世园小区商厅房产证做的抵押贷款手续，后来他听说贷款重组又拿了一个平庄博世园小区商厅房产证做的抵押，一共是40个，最后一个房产证他不知情，当时贷款金额是1970万元，贷款重组博世园还了10万元，还剩1960万元没还。用平庄博世园小区商厅高杰和刘某1名下39个办理贷款抵押的房产证是哪来的他也不知道，在2013年9月份他和于某主任他俩去的平庄博世园小区的售楼处高杰的办公室，拿房产证去了两次，这两次都是一个姓时的会计拿来的这些房产证，第一次时会计给了他21个平庄博世园小区商厅名为高杰的房产证，是时会计用手提袋交给他的，高杰又领着他和于某拿着这些房产证与商厅实物进行核对，核对无误后，他将房产证交给高杰，他和于某就回宁城了并将核对情况报批总行。大约隔了十多天左右总行批下贷款，他和于某又去的平庄博世园小区的售楼处高杰的办公室，时会计又拿出这21个平庄博世园小区商厅名为高杰的房产证和高杰、于某、他一起去的平庄北环房产交易大厅办理抵押登记手续。2014年秋天时候，他和于某俩人又来到平庄博世园小区的售楼处高杰的办公室，时会计又拿出18个刘某1名下的博世园小区商厅房产证给的他们，他和于某逐一与实物核对，核对无误后他和于某回的宁城，将该核对情况报批总行，十多天后总行批下贷款，他和于某又去的平庄博世园售楼处找的高杰，还是在高杰办公室，时会计将18个刘某1名下的博世园小区商厅房产证给的他，他拿着这18个房产证，和高杰、时会计、刘某1、于某、他去的平庄北环房产交易大厅办理的抵押登记手续。这几次都是时会计将这39个名下为高杰和刘某1平庄博世园商厅给他的。办理贷款合同中注明购买钢材合同是办理贷款的必须手续。是银监局要求的，贷款50万以上必须由第三方协议。他们行的贷款直接打到高杰卡上后，由高杰将钱转到通安公司账上证明博世园项目购买钢材的过程。他没去过通安公司，好像于某主任去过。4、证人全某证言证实：他是宁城农商银行八肯中支行工作，现任客户经理。高杰等人平庄博世园项目贷款一直是在他们当时主任于某手上办理的。前期是于某和姜某负责办理的，他是在姜某调走之后开始接受博世园项目贷款。当时的情况是配合主任于某进行博世园项目贷款重组，2014年12月份，他和主任于某拿着前期博世园项目贷款抵押的商厅房产证和他项权证一起到平庄博世园项目高杰办公室办理贷款重组手续，当时是高杰和时会计在办公室。在办理贷款重组过程中，主任于某提出贷款重组需要再提交几个房产证进行增加抵押物，高杰在办公室直接叫时会计去拿房产证，时会计出去一会后拿回几个房产证交到高杰手里，高杰随后就给了他们。具体几个他记不清了。他们根据高杰再次提供的房产证进行增加抵押物贷款重组，将以ＸＸＸ、刘某1名义贷款的1470万元重组到高杰名下，并要求减少贷款额度并追加贷款抵押物最后由高杰偿还银行10万并再次增加了博世园商厅的房产证作为抵押，最终第三次重组贷款实际金额1460万元，全部重组到高杰名下。由高杰提供博世园商厅的房产证到元宝山房管局、房产中心重新办理的抵押手续办理房屋他项权证。他只参与过平庄博世园项目这一次贷款业务，其他几次贷款业务他没有参与。当时除了他和于某，当时在高杰办公室接待他们的就是高杰和时会计。当时前期贷款的房产证和他项权证都是他们自己带去的，重组贷款时时会计拿了几个房产证出来，时间太长了他记不清楚了。他们在房产交易中心的服务大厅拿的申请表，回到博世园售楼处和高杰公司的财会人员一起填写的。申请表都填完之后，把房产证和他项权利证交给房产中心窗口工作人员，又让他们去住建局办理查询和备案手续，高杰他们领着于行长他俩在住建局和房产服务大厅来回跑了好几回，最后在房产服务大厅打印的他项权利证，于行长他俩拿着他项权利证和房产证逐一核对的，核对完了之后他们直接把房产证和他项权利证拿回行里入库了。没问过房产证的真假。因为能正常办理他项权利证，他们就认为房产证都是真的。而且这次办理抵押登记是因为贷款重组，以前都是抵押状态，所以就没再问过。博世园项目是以购买钢材的为用途进行贷款。博世园走的是通安公司购买钢材账，于某主任去通安公司核对的情况，他去没去记不清楚了。5、证人李某1证言证实：2013年9月份左右的一天。当时元宝山区房产管理中心主任霍瑞祥召开业务碰头会，霍瑞祥主任传达元宝山区政府召开的会议内容，霍瑞祥说区政府会议上说了支持博世园项目的企业资金流转。将原来的期房抵押登记办理为现房抵押，预留房产证号不做产籍档案，不发房产证。最后会议结束就定下来这样办，会后他把霍瑞祥主任会上说的这个事传达给了交易大厅姚某副主任，由她传达给交易大厅工作人员。2014年的时候，高杰和刘某1分两次到他们交易大厅去办理的房屋他项权利证，因为40个商厅有18个是刘某1本人的名，还有22个是高杰的名，所以办业务的时候，他俩必须到。他就告诉了姚某副主任，等高杰和刘某1来办理他项权利证的时候，把预留的40个房产证号给他们提供了，他们预留的这40个房产证号是通XX**号。给他们预留40个房产证号是因XX**号的。没有房产证按正常来说是办不下来房屋他项权证的，博世园项目是特殊情况才办理出房屋他项权证的。6、证人姚某证言证实：2011年至2014年3月她是元宝山区房产管理中心产权办副主任，负责房产交易大厅的业务，2014年3月至今是房产管理中心产权办主任。博世园小区项目40个商厅办理他项权证的事她清楚，但是他们不是一次性办理的。她记得大概是三、四年前，有一天李某1主任找到她说”区政府开会，博世园小区有上访的，政府压力大，为了给政府解套，博世园要来咱们这办理抵押业务，咱们配合办理抵押业务，给他们预留房产证号，不做产籍档案，不发房产证”，让她配合博世园项目部的人。博世园项目部的人要将原来的期房抵押登记办理为现房抵押。她记的他们来了两次，博世园4O个商厅有高杰的还有刘某1的，办理业务的时候他俩肯定来了。他安排手下工作人员提前预留的房产证号。她没有看见他们这些人手里面拿着过房产证。博世园项目部的人在办理抵押业务之前没有向他索要过预留的房产证号，但是他们来办理抵押业务的时候，他们工作人员肯定告诉他们预留的房产证号了，要是不告诉他们办理不了。在内部电脑转换出预留房产证号之后将这些号空着，这些房产证号只能办理博世园的抵押业务用。预留房产证号是当场办理预留的，然后再办理房屋他项权证。他们不能提前知道预留房产证号和相关人员信息，他确定博世园项目部来大厅办理商厅抵押贷款手续几次都是现场临时办理的预留房产证号和相关人员信息然后办理的房屋他项权证。出示的高杰名下22本房屋所有权证和刘某1名下18本房屋所有权证不是元宝山区房产管理中心发放的。房屋所有权证上的房权证号与预留的房权证号正常的情况应该是一致的，至于公安机关给他出示的这40本房屋所有权证上的房权证号与预留的房权证号是不是一致的，他不清楚。7、证人郑某证言证实：博世园小区项目40个商厅是先后在他们局办理的房屋他项权利证，最早是在2013年9月份开始，博世园项目相关负责人在他们局办理商厅房屋他项权利证用于银行贷款，一直到2014年12月份先后办理了博世园小区40个商厅的房屋他项权利证，他当时任产籍主任，整个事情他都清楚。最早是在2012年8月份博世园项目在他们局办理的期房抵押登记用于银行贷款，到了2013年9月份银行要求不再针对期房放贷，要求办理现房抵押贷款，当时是他们单位开会，局长霍瑞祥主持召开会议说元宝山区政府开会说为了支持博世园项目的企业资金周转，将原来的期房抵押登记办理为现房抵押登记，预留房产证号不做产籍档案不发放房产证，随后博世园项目股东高杰到他局办理了博世园小区22个商厅的房屋他项权利证，他们是用预留的房产证号给他办理的，没有发放房产证只给了房屋他项权利证。2014年8月8日，博世园项目部的刘某1又用相同的方式，在他局用预留房房产证号，不做户籍档案不发放房产证，在他局办理了博世园小区18个商厅的房屋他项权利证。2014年12月4日高杰到他局进行抵押权利变更，将在他局办理的22个博世园商厅的房屋他项权利证抵押权由宁城农商银行变更为宁城农商银行八肯中支行。8、证人刘某1证言证实：国树民是他二舅，当时他在博世园项目部做事，国树民名下有贷款他就让他代他贷款。他在整个贷款过程中一直就是帮国树民，所以当时就是听高杰安排和宁城农村信用社八肯中支行办理相关贷款手续，他们叫他怎么签字他就在上面签字。2013年8、9月份，国树民让他继续帮他贷款，这次是以高杰名下的商厅进行抵押，由他和他妻子王忠艳还有ＸＸＸ夫妇一起出面办理的，也是听高杰安排先到的房管中心办理房屋他项权证，他记得在几张单子上签名字按手印，他没见到办理房屋他项权证，具体业务都是高杰和八肯中支行的于主任等人办理的。后来又去的宁城农村信用社八肯中支行是他和他妻子王忠艳还有ＸＸＸ夫妇出面签字贷款，最后ＸＸＸ名义贷款500万，以他的名义进行的贷款970万，一共贷款：1470万元。当时是用博世园小区高杰名下的商厅为抵押的，具体是多少个商厅他就不清楚了。他在这次办理贷款的时候没有见到过房产证，他们在房管中心办手续的时候也没见过时玉峰拿出过房产证。2014年8月份，国树民说把博世园一部分商厅写到他名下继续帮他办理贷款，后来有18个商厅写在他的名下用于到宁城农村信用社八肯中支行办理贷款，这次以高杰名义贷款，用他名下的18个商厅作为抵押，他是作为担保人。先去房管中心做他项权利证，他在一些文件上签了自己的名字按手印，他签完字就先走了，高杰和八肯中支行的于主任还在那继续办手续，后期他和高杰在宁城农村信用社八肯中支行办理相关手续，最终用他名下18个商厅作为抵押，他做担保以高杰的名义贷款500万元。这回贷款他没有看到房产证。他不知道有什么重组的事，他以为他名下贷款的970万己经还了，他只知道他做担保500万高杰名下的贷款没有还，他是最近接到法院传票才知道的，宁城农村信用社八肯中支行在宁城法院起诉博世园项目，他作为担保人被起诉。这些商厅不是他的，他就是出面帮他二舅国树民贷款。9、证人李某2证言证实：2011年4月份至2014年年底他在平庄博世园项目部做会计工作，是高杰雇他去的。他第一次参与平庄博世园项目在宁城八肯中支行贷款是在2013年，他记得当时贷款是以ＸＸＸ夫妇和刘某1夫妇的名义办理的。当时他和时某两个会计负责全程陪着，他只是拿着公章，时某拿着现金结取相关费用。这次贷款是在北环行政服务大厅办理的，当时是房管局的姚主任接待的。宁城八肯中农村信用社是于主任和一个男助手一起来的，博世园这边是高杰夫妇、ＸＸＸ夫妇、刘某1夫妇、时某和他。他主要是听时某安排，时某去交钱的时候他跟着到现场见证。贷款拿平庄博世园项目商厅做抵押，这次贷款他没看见。2014年，平庄博世园项目在宁城八肯中农村信用社申请贷款办手续的时候他是临时接到高杰的电话叫他送公章和制式合同，送到房管局的二楼。当时宁城八肯中农村信用是于主任和另外一个男的助手，博世园这边是高杰夫妇、时某。他把公章和制式合同给了高杰后，高杰就让他回去了。等高杰和时某回到办公室的时候，他看见高杰拿回两个红皮的房产证，他就问怎么办一回贷款拿两证，不是那么多厅吗，高杰当时没听到，时某当时说商厅房产证已经让银行拿走了，这是剩下的。当时高杰拿回来两个红皮证书是商厅房产证，在房管局办的他项权证是蓝色的。10、证人史某证言证实：他是赤峰华安房地产开发有限责任公司的法人。他公司是平庄博世园的建设方。这个项目是高杰找他说要挂靠他公司的资质。股东有高杰、国树民、杨良胜三个人。2016年3月10日前后，他发现他们在博世园售楼过程中，售出的房产有一部分是属于抵押状态的房子，他觉得这种行为是违法的。他以赤峰华安房地产开发有限责任公司名义发文撤销博世园两个售楼部，并收回了在国树民处的财务专用章和高杰处的公司公章，并发现他们还刻了他私人专用章，他都予以收回。并且在2016年5月21日开股东会，说明公章收回公司管理，以后博世园项目售房盖章由他审核盖章，必须经他同意才能出售。2017年3月份国树民找到他反映，高杰仍然以博世园售楼部的名义卖了三套房，并在收款时出具了盖有赤峰华安房地产开发有限责任公司财务专用章。高杰卖了三套房子的钱款没有进入公司账面，他打电话给高杰，高杰明确说房子是高杰卖的，偿还债务了。收回财务专用章之前，国树民和高杰分别成立了售楼部，各卖各的，二人都出现了出售抵押变现还款的情况。博世园项目中出现了欠款，需要偿还赤峰红山区地税、元宝山区地税、元宝山房产局欠款及元宝山物业公司的保证金，属于专款专用。在赤峰红山区地税局有46套房产处于抵押状态；在元宝山区地税局有10套处于抵押状态的房产；在元宝山房产局有45套；在元宝山物业公司有16套。国树民和高杰二人都私自售出过一部分，具体售出多少他就不清楚了。国树民和高杰手中收回的公司的公章和财务章由他保管，让他给封存了。11、证人时某证言证实：他在平庄博世园财务部工作，他参与了博世园项目在银行贷款的业务，他负责跑手续，交房屋他项权利证费用。关于银行贷款的具体相关业务都是高杰具体接待办理的，他这边是出纳。博世园项目部是通过抵押商厅的形式在宁城农商银行八肯中支行借款的。他在房管中心填的表格都是房管中心已经准备好的。他记得主要是往上面填过房主信息就是高杰和刘某1的信息、商厅坐落位置、商厅面积。没有填过房产证号。他没给高杰送过博世园项目商厅的房产证。他不知道在办理贷款时需要房产证，他一直以为只需要房屋他项权证就可以了。他在高杰办公室和北环行政审批中心见过宁城农商银行八肯中支行办理博世园项目部贷款的工作人员，是一个姓于的主任，每次都是来两个男的。他和高杰在高杰办公室没有向银行工作人员提供过博世园商厅房产证。关于假房产证的事他不清楚。博世园项目在宁城农商银行八肯中支行借贷款项,都用在博世园项目建设上了，绝大部分是付的施工费，他是负责现金，银行贷来的款项到公司后都会经他的手，双方老总都知道。他们财务上有相关支付花销的账目。12、证人王某证言证实：2011年7月份至2016年11月她在元宝山房产管理中心交易大厅工作。她给博士园项目办理过一次房屋他项权利手续，2014年12月，当时大厅主任姚某交代她办理高杰名下22个商厅的他项权利证，但是她是根据博世园项目办理人员出具的房产地址在她们操作的电脑上搜出了房产证预留号，她就直接在电脑上办理了他项权证的相关手续，她的工作就是根据提供的资料进行前台录入，录入完毕后就发给姚某，由姚某进行审核，之后出证等其他手续就不是她做了。她看了博世园A1-1房屋权属登记收件收据，是她负责录入的内容。她在办理中没看见房产证，是根据上报的材料搜出房产证预留号的。她输入地址系统就显示房产证预留号，具体什么时候生成的她就不清楚了。是大厅主任姚某给她的，办理博世园项目房屋他项权证的相关手续的。13、证人刘某2证言证实：她在元宝山房产管理中心交易大厅工作，她办理过几次博世园商厅抵押的房屋他项权证的相关手续。她看了平庄博世园A3#商住楼-0-DT3厅房屋权属登记收据，是她负责录入的，她在办理时没有看见房产证，她是根据上报材料搜出房产证预留号的，收据登记的房屋所有权证书1份是她操作系统时，系统自动生成的。根据上报材料，那些材料里有一张纸上面就写着房产证预留号的，材料是姚某给她的。14、证人田某证言证实：她是元宝山区房产管理中心交易大厅职工。她给博士园项目办理过房屋他项权利证的相关手续。她没看见过房产证。她只记得有预留证号。15、证人郭某证言证实：他认识时某，他俩都是林西人，时某是平庄博世园小区的会计，因为业务关系，他才认识的。他认识高杰，他和国树民一起开发博世园小区。他和时某绝对没给高杰送过房屋产权证。他也没见他们拿过房产证。出示的40本房产证他绝对没见过。16、宁城县医院司法鉴定所宁医司法鉴定所[2017]文鉴字第44号印章印文鉴定意见书证实：高杰（175011305816）、刘某1（175011404106）房屋所有权证中”赤峰四方测绘有限责任公司测绘制图专用章”与元宝山公安分局提供的从元宝山房产管理中心调取的公章印模不是同一枚公章所盖印。17、赤峰市红山区公安司法鉴定中心赤红公安司鉴字[2017]292号、[2017]293号文件检验鉴定意见书证实：检材上”赤峰市房屋交易产权管理中心房屋登记专用章”印文与样本上”赤峰市房屋交易产权管理中心房屋登记专用章”印文不是同一枚印章盖印。（检材为赤峰市房权证元宝山区字第XX**号中华人民共和国房屋所有权证填发单位处盖印的”赤峰市房屋交易产权管理中心房屋登记专用章”印文一枚。）检材上”赤峰市房屋交易产权管理中心房屋登记专用章”印文与样本”赤峰市房屋交易产权管理管理中心房屋登记专用章”印文不是同一枚印章盖印。（检材为蒙房权证元宝山区字第XX**号中华人民共和国房屋所有权证填发单位处盖印的”赤峰市房屋交易产权管理中心房屋登记专用章”印文一枚。）18、赤峰市元宝山房产管理中心说明证实：高杰名下平庄博世园小区房屋所有权证号为：1XXXX、1XXXX、1XXXX、175011305843-175011305846，共22个；刘某1名下平庄博世园小区房屋所有权证号为：1XXXX、1XXXX、1XXXX、1XXXX、175011404107-175011404111，共18个。以上40套房屋高杰、刘某1二人已办理网签，并向赤峰市元宝山区房产管理中心提供商品房买卖合同，且办理预告登记，以上40套房屋到目前为止尚未办理权属登记，但已办理抵押登记，未向二人颁发过房屋所有权证。19、赤峰通安物资有限公司农业银行查询明细、转账明细、高杰、刘某1、ＸＸＸ账户明细证实：2013年9月27日宁城农商银行八肯中支行放贷500万给ＸＸＸ，同日通安公司进、退货款500万元；2013年10月9日宁城农商银行八肯中支行放贷970万元给刘某1，同日通安公司进、退货款970万元；2014年1月9日宁城农商银行八肯中支行放贷500万元给ＸＸＸ、放贷970万元给刘某1，同日通安公司进货款500万、970万，2014年1月10日通安公司退货款500万元、970万元；2014年8月11日宁城农商银行八肯中支行放贷500万元给高杰，同日通安公司进、退货款500万元；2014年12月26日宁城农商银行八肯中支行分四次放贷给高杰共计1460万元。20、银行进账单、银行卡取款凭条、银行卡明细证实：高杰于2013年7月23日将990万元转给国树民，李素云于2013年9月28日将500万元转给国树民，高杰于2013年10月10日将470万元转给国树民，高杰于2013年10月13日将500万元国树民，赤峰通安物资有限公司2014年1月10日将970万元转账给国树民，李素云于2014年1月13日将500万元转给国树民，高杰于2014年8月12日将500万元转给国树民。21、宁城县法院（2017）内0429民初3460、3461、3462号民事判决书证实：2017年7月26日判处高杰、李素云立即偿还内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行本金及利息合计9171001.40元；高杰、李素云未能清偿前述借款、利息及律师代理费时，原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行对被告高杰位于赤峰市××区的房产B1#54、A2#3、B1#4、A2#1、A1#2、B1#2、B1#3、A1#1、A1#3、B1#1折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。2017年7月26日判处高杰、李素云偿还原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行本金及利息合计9170577.57元；高杰、李素云未能清偿前述借款、利息及律师代理费时，原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行对被告高杰位于赤峰市××区的房产A2#5、A2#6、A2#8、A2#9、A2#10、A2#7、A2#4、A1#6、A1#5、A1#4折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。2017年7月26日判处高杰、李素云立即偿还内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行本金及利息合计6354437.95元；高杰、李素云未能清偿前述借款、利息及律师代理费时，原告内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行对被告高杰位于赤峰市××区的房产A3#商住楼-0-DT5、A4#商住楼-0-DT5、A4#商住楼-0-DT4、A4#商住楼-0-DT6、A4#商住楼-0-DT7、A4#商住楼-0-DT8、A3#商住楼-0-DT2、A3#商住楼-0-DT8、A4#商住楼-0-DT9、A4#商住楼-0-DT2、A3#商住楼-0-DT9、A3#商住楼-0-DT11、A3#商住楼-0-DT10、A3#商住楼-0-DT4、A4#商住楼-0-DT1、A3#商住楼-0-DT6、A4#商住楼-0-DT3折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。22、宁城农商行八肯中支行出具的高杰贷款情况说明证实：高杰于2014年8月11日借款500万，2014年12月26日分别借款220万、220万、510万、510万，以上5笔贷款本金1960万元，欠利息共计6802979.7元。23、高杰、李素云在宁城农商银行贷款的《最高额抵押担保借款合同》、借款借据、房产抵押合同、放款审批书、提款申请等复印件证实：2014年12月24日，高杰以购买钢材名义用所有权人为高杰的22个博世园商厅作为抵押物在宁城农商银行八肯中支行贷款本金1460万元贷款。2014年8月8日，高杰以购买钢材名义用所有权人为刘某1的18个博世园商厅作为抵押物在宁城农商银行八肯中支行贷款本金500万元贷款。24、刘某1、王忠艳在宁城农商银行贷款的《最高额抵押担保借款合同》、借款借据、房产抵押合同、放款审批书、提款申请等复印件证实：2013年9月25日，刘某1以购买钢材名义用所有权人为高杰的11个博世园商厅作为抵押物在宁城农商银行八肯中支行贷款本金970万元贷款。25、ＸＸＸ、宋翠萍在宁城农商银行贷款的《最高额抵押担保借款合同》、借款借据、房产抵押合同、放款审批书、提款申请等复印件证实：2013年9月25日，ＸＸＸ以购买钢材名义用所有权人为高杰的10个博世园商厅作为抵押物在宁城农商银行八肯中支行贷款本金500万元贷款。26、元宝山房管中心高杰、刘某1抵押档案证实：高杰名下22个商厅和刘某1名下18个商厅办理抵押登记的情况及预留房产证号电子档案明细。27、内蒙古农村信用社本息收回发票证实：高杰、刘某1、ＸＸＸ名下贷款还款情况。28、归案情况说明证实：上诉人国树民、高杰系传唤归案。29、宁城农商行八肯中支行于2018年1月11日出具证明证实：高杰于2014年在八肯中支行抵押贷款1960万元，于2017年6月2日起诉，法院于2017年7月26日下达判决，至今高杰分文未偿还贷款。30、物证-房屋所有权证证实，上诉人高杰、国树民在内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司八肯中支行办理贷款所用虚假房屋所有权证情况。31、公安机关户籍证明证实：上诉人高杰、国树民的自然身份。32、上诉人高杰的供述证实，他们博世园项目在银行贷款主要集中在宁城农商银行八肯中支行办理的，目前还欠银行贷款1960万元没有还清。2012年6、7月份，当时是宁城农村信用社八肯中支行的主任于某到他们售楼部找他问是否需要贷款，他们当时房子还在建，通过一段时间办理了相关手续用博世园商厅在建工程抵押，最后贷款是1980万元，他名下贷款是990万元，刘某1名下是990万元，这笔贷款在2013年到期后由博世园项目部的名义还清了。这1980万元是用于博世园项目上了，后来也是项目部名义还的。这笔贷款之所以分成他和刘某1两笔贷款是因为当时银行贷款有一定的贷款上限，开发平庄博世园小区项目负责人是他和国树民，他这边就他和他妻子李素云去办的贷款，国树民那边国树民安排外甥刘某1办的。国树民负责元宝山政府等相关部门跑手续，他负责联系银行这边的业务。到了2013年，宁城农村信用社八肯中支行的主任于某告诉他银行政策变了，不能再用在建工程进行抵押了，只能用博世园小区工程中的建好房屋的相关证件办理房屋他项权证作为抵押，才能继续进行贷款，他将相关情况和国树民说了，国树民表示政府相关手续国树民去跑，他具体负责联系银行。国树民安排时某给他提供的房产证，他和时某、于某等人到元宝山区房管中心办理房屋他项权证。当时是用署名是他的博士园小区21个商厅房产证办理的21个房屋他项权证。后来于某审核后，2013年8、9月份发放的贷款，当时他和他妻子李素云去办手续的，他这边找的他妻侄ＸＸＸ办理了500万元，国树民安排刘某1贷款970万元，共计是1470万元。当时办理这笔贷款是他负责联系宁城农村信用社八肯中支行业务，银行这边要求要所有的现房手续，国树民是负责元宝山区政府等相关部门跑手续。过段时间国树民叫时某拿的21个署名是他的博世园商厅的房产证，他和时某、于某等人到元宝山区房管中心办理房屋他项权证。他所说的现房手续就是署名是他的博世园小区21个商厅房产证。这些房产证是国树民运作的，说他需要就打电话叫时某拿给他。是他打电话给时某，时某给他送来的房产证，当时银行方面有于某和另外一个男性银行工作人员也在办公室填写表格。他们二个都应该看到时某给他送房产证的过程。当时国树民说运作好了，可以办理，后来用这些房产证在房管中心办出房屋他项权证了。他用ＸＸＸ夫妇名义贷款是因为他先期已经贷了990万元，还没还不能再次贷款。2014年8月份，他名下的贷款已经还清。他带着于某等人在房产中心，国树民安排时某、刘某1送过来的署名是刘某1的博世园小区18个商厅的房产证，当场办的房屋他项权证作为抵押，他在八肯中支行贷款500万元。到了2014年底他们先期贷款的1470万元到期了，当时博世园项目部拿不出钱来，后来银行对贷款进行了重组，让他再提供一个商厅作为抵押，是国树民安排时某给他的一个署名是他的商厅房产证再次在元宝山房管局办理的房屋他项权证。最后贷款进行了重组，他用公司现金还了10万元，剩余的1460万元全部划拨到他的名下进行贷款。到2015年博世园项目进展不顺利，还有1960万元仍未进行偿还，不包括利息。他们用以他署名的商厅22个房产证办理的22个房屋他项权证和以刘某1署名的商厅18个房产证办理的18个房屋他项权证，共计40个作为抵押。目前没有资金偿还，不过他们作为抵押的商厅现在还在抵押状态。33、上诉人国树民的供述证实，当时平庄博世园小区是挂靠在赤峰市华安房地产开发有限公司名下，法人是史某。平庄博世园小区实际是赤峰华安房地产开发有限公司的一个项目部。他、高杰、杨良胜是博世园小区的股东，杨良胜不参与管理，只是出资，公司管理主要是他和高杰。建设平庄博世园小区总出资6000多万，在建时他出资2100万，杨良胜出资1600万，高杰出资2400万。在2012年至2015年7月份间，杨良胜陆续的撤出1000多万，到现在杨良胜还剩600万。他们博世园项目在银行贷款是在宁城农商行八肯中支行办理的，现在还欠银行贷款1900多万元。2011年底，因为当时他们博世园建设遇到困难不能按时完工，有部分购房户到区政府闹，由政府出面借资退给购房户，后来政府帮他们联系贷款，当时元宝山信用社的贷款任务已经满了，后来和宁城农商行八肯中支行接触上。他负责元宝山政府等相关部门跑手续，高杰负责联系八肯中支行贷款业务。他这边主要是找元宝山区联系相关业务，和房管局联系，因为当时博世园还没完工出不了正式的开发公司的大房产证，无法办理银行相关抵押手续。最后房管局这边业务是由区里出面就同意了，房管局这边霍局长、杨军主任知道这件事。在2012年5、6月在宁城信用社八肯中支行用他们博世园一期交工的所有的商厅都抵押了，具体数量不清楚。和宁城农村信用社八肯中支行借贷款的业务就是高杰去联系，他比较清楚。最后下贷款是1980万元，是用高杰和他外甥刘某1的名义各贷款990万元。这笔贷款到期后他们组织还款后又继续申请贷款，他当时就是通过区里找到元宝山房管局为解决他们的情况给予一定的政策支持，后面再办理贷款他就没再出面联系了，连续几年办理贷款具体如何操作都是高杰负责的，他就不清楚了。他们后期也就是还贷款又贷出来一直都是在借宁城农商行八肯中支行1900多万元的贷款使用，最后到2015年他们无法偿还，一直欠到现在，目前欠了1900万。当时使用博世园项目的商厅作为抵押，截止目前为止抵押了40个商厅在宁城农商银行八肯中支行。在房产局做的房屋他项权证。这些商厅没有房产证。是区里先打招呼，他找的霍局长，杨军主任，房管局最后安排给他们预留了房产证号后直接办理的房屋他项权证。他不知道高杰办理贷款使用的博世园商厅的房产证是哪里来的。宁城农商行八肯中支行为啥会有40个博世园项目的商厅的房产证这个情况他不知道，具体和银行操作时高杰负责的。他当时负责联系房产局办理房屋他项权证、房产证预留号的事情。贷款偿还了政府出面的部分借款，部分用于博世园项目了。目前没有偿还能力，不过他们作为商厅抵押的标的物现在还在，如果对外出售可以偿还全部贷款和利息。贷款用途写的购买钢材，但实际上钱拿回来付施工队工程款了。当时高杰跟他说银行说只有他权证不行，必须要房产证做抵押，银行的人还需要看房产证，不行就做假证给银行的人看一下，银行的人也不查。他当时就同意了，关于制作40本假房产证的事，是高杰提出来的。具体高杰找谁办的假房产证他就不清楚了，但是他确实知道高杰做假房产证的事。本院认为，上诉人高杰、国树民以虚构贷款用途，使用虚假房屋所有权证等欺骗手段取得银行贷款人民币1960万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。系共同犯罪，且均系主犯。上诉人高杰、国树民自愿认罪，可以酌情从轻处罚。上诉人国树民以及辩护人提出”上诉人国树民系从犯”的上诉理由，本院认为，上诉人高杰、国树民共同预谋后虚构贷款用途，用虚假房屋所有权证等欺骗手段取得银行贷款，二人仅分工不同，在共同犯罪过程中均起主要作用，上诉人国树民的行为不属从犯。故上诉理由以及辩护意见不能成立，本院不予支持。上诉人高杰、国树民以及辩护人提出”原判量刑过重”的上诉理由，本院认为，原判对上诉人高杰、国树民所处刑罚符合罪刑相适应原则并无不当，故上诉理由以及辩护意见不能成立，本院不予支持。原审法院判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长阿占审判员王瑜审判员吴英凡二○一八年六月四日书记员乌力吉