广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0403民初2229号原告：珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行，住所地广东省珠海市斗门区井岸镇中兴南路463、465、467号，统一社会信用代码：91440400796239841W。负责人：李建文，该公司行长。委托诉讼代理人：李文龙，该公司员工。委托诉讼代理人：杨苑誉，该公司员工。被告：邝发昂，男，1971年7月7日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：陈剑平，女，1972年12月13日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：邝弟浓，女，1970年8月23日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：珠海市生发物业代理有限公司，住所地广东省珠海市斗门区井岸镇朝福路415号一楼，统一社会信用代码：91440400574508364X。原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行（以下简称原告）与被告邝发昂、陈剑平、邝弟浓、珠海市生发物业代理有限公司（以下简称生发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法由审判员韩蕾蕾适用简易程序独任审理，并于2017年10月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文龙、杨苑誉及被告邝发昂到庭参加诉讼，被告陈剑平、邝弟浓及生发公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告邝发昂向原告偿还所欠借款本金30万元、截至2017年9月4日的利息11241.56元，本息合计311241.56元，以及自2017年9月5日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等，利息依照合同约定进行计算）；2.被告邝发昂以其名下位于珠海市××区××朝××号（粤房地权证珠字第××号）的房产对其所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告有权对上述房产处置价款享有优先受偿权；3.被告陈剑平、邝弟浓、生发公司对被告邝发昂所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4.本案诉讼费用由被告邝发昂、陈剑平、邝弟浓及生发公司共同承担。事实和理由：2015年12月18日，原告与被告邝发昂签订编号为10020159915814481的《个人贷款合同》，合同约定：被告邝发昂向原告借款人民币80万元整；贷款种类为短期经营性贷款；贷款方式为抵押贷款；担保方式为保证担保和抵押担保；借款利率为年利率6.525%；借款期限为1年期；还款方式为按月付息，到期一次性还本。双方还在合同中约定：贷款凭证（包括但不限于借款借据、原告电子系统中的电子记录等）为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同项下的相关内容与贷款凭证不一致时，以贷款凭证所载内容为准。贷款凭证所载的贷款起始日与本合同不一致的，以贷款凭证所载的的贷款起始日为准（《个人贷款合同》第二条第八款）。合同还约定被告邝发昂未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止。被告邝发昂未按时偿付贷款利息，原告有权对被告邝发昂未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利（《个人贷款合同》第十三条附则第九款）。同日，被告邝发昂与原告签订编号为10120159915807947《最高额抵押担保合同》，约定被告邝发昂以其名下评估价值为1348900元的位于珠海市××区××朝××号（粤房地权证珠字第××号）的房产为其本人自2015年12月18日至2025年12月18日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币1348900元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2016年1月13日，原告与被告邝发昂在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记【粤（2016）珠海市不动产证明第00XXX10号】。同日，被告陈剑平与原告签订编号为10120159915808588《最高额保证担保合同》，约定由被告陈剑平为被告邝发昂自2015年12月18日起至2020年12月18日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币120万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。同日，被告邝弟浓与原告签订编号为10120159915809717《最高额保证担保合同》，约定由被告邝弟浓为被告邝发昂自2015年12月18日起至2020年12月18日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币120万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。同日，被告生发公司与原告签订编号为10120159915809831《最高额保证担保合同》，约定由被告生发公司为被告邝发昂自2015年12月18日起至2020年12月18日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币120万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。在签订上述合同并办理了相关抵押登记手续后，原告于2016年1月15日向被告邝发昂发放了30万元的贷款，编号为20020169900376136借款借据上注明：借款期限为2016年1月15日至2017年1月15日；借款利率为年利率6.525%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。被告邝发昂在上述借款借据上签名确认。根据合同约定，被告邝发昂应于每月的第20日还清当月利息，2017年1月15日贷款到期日归还30万元本金及利息，但被告邝发昂未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截至2017年9月4日，被告邝发昂拖欠原告贷款本息合计311241.56元，其中拖欠本金30万元，拖欠利息11241.56元。原告按约多次要求四被告偿还借款本息，但四被告均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，被告邝发昂的行为已构成违约，为维护自身合法权益遂起诉。被告邝发昂承认原告提出的全部诉讼请求，对事实理由均无异议。被告陈剑平、邝弟浓及生发公司缺席，且未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告邝发昂、陈剑平、邝弟浓的身份证复印件，被告生发公司的营业执照、组织机构代码证及工商登记信息；2.书面申请表书、客户面谈记录表；3.《个人贷款合同》（编号：10020159915814481）；4.《最高额抵押担保合同》（编号：101201599158079474）；5.《最高额保证担保合同》（编号：10120159915808588）；6.《最高额保证担保合同》（编号：10120159915809717）；7.《最高额保证担保合同》（编号：10120159915809831）；8.借款借据（编号：20020169900376136）；9.逾期贷款催收通知书；10.房地产权证（粤房地权证珠字第××号1.不动产登记证明【粤（2016）珠海市不动产证明第00XXX10号】；12.贷款计息明细表；13。中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发）【2003】251号、关于印发《人民币利率管理规定》的通知。被告被告陈剑平、邝弟浓、生发公司缺席，且未向本院提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换，被告邝发昂对原告提交的全部证据均无异议。被告陈剑平、邝弟浓、生发公司缺席，无法进行庭审质证。本院要求原告提交了证据的原件予以核对。经本院审查认为，原告提供的证据1-11、13来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据12虽系原告单方制作，但被告邝发昂对该证据无异议，且贷款计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告所起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人贷款合同》第十条第一款第（五）项约定“发生下列事项之一，即构成借款人在本合同项下的违约：（五）借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项”。原、被告双方均确认截至2017年9月4日，被告邝发昂累计偿还借款利息28004.94元，结欠合同项下借款本金30万元、利息11241.56元。再查明，2017年1月15日，原告向被告邝发昂发出一份《逾期贷款催收通知书》催讨尚欠借款本息，被告邝发昂在上述《逾期贷款催收通知书》下方债务人签字处签名。本院认为，原告与被告邝发昂签订的《个人贷款合同》及《最高额抵押担保合同》、原告与被告陈剑平签订的《最高额保证担保合同》、原告与被告邝弟浓签订的《最高额保证担保合同》、原告与被告生发公司签订的《最高额保证担保合同》为各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告邝发昂发放贷款30万元，被告邝发昂未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约。因涉案贷款的贷款期限已于2016年12月18日届满。依据《个人贷款合同》第十条第一款第（五）项、第十三条附则第九款第二项第1、3点的约定，原告要求被告邝发昂偿还尚欠借款本金及利息（包括正常利息、逾期利息以及复利），理由充分，本院予以支持。被告邝发昂应偿还原告尚欠借款本金30万元、截至2017年9月4日利息11241.56元、自2017年9月5日起至实际清偿之日止的利息包含罚息和复利，其中罚息以被告邝发昂尚欠的借款本金为基数，按年利率6.525%上浮50%即年利率9.7875%计算；复利以被告邝发昂未按时偿付的利息为基数，按年利率9.7875%计算）。关于原告对涉案房产即位于的房产是否享有优先受偿权的问题。被告邝发昂自愿以其名下的位于珠海市××区××朝××号的房屋（证号：粤房地权证珠字第××号）为其自2015年12月18日起至2025年12月18日止期间内在原告处办理约定的各类业务最高本金余额折合人民币1348900元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记【粤（2016）珠海市不动产证明第0XXX0号】，抵押权依法生效。被告邝发昂的涉案个人贷款发生于上述最高额抵押合同约定的期间内，故原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。关于被告陈剑平、邝弟浓、生发公司是否应承担连带保证责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告陈剑平、邝弟浓、生发公司自愿为被告邝发昂自2015年12月18日起至2020年12月18日止期间内在原告处办理约定的各类业务最高本金余额120万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保，被告邝发昂的涉案个人贷款发生在涉案3份《最高额保证担保合同》约定的期间内，且未超过担保限额，故被告陈剑平、邝弟浓、生发公司应对被告邝发昂的涉案借款本息承担连带清偿的保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告陈剑平、邝弟浓、生发公司在承担保证责任后，有权向被告邝发昂行使追偿权。被告陈剑平、邝弟浓、生发公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邝发昂于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行偿还借款本金30万元，截至2017年9月4日利息11241.56元、自2017年9月5日起至实际清偿之日止的利息（包含罚息和复利，其中罚息以被告邝发昂尚欠的借款本金为基数，按年利率9.7875%计算；复利以被告邝发昂未按时偿付的利息为基数，按年利率9.7875%计算）；二、原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行有权对被告邝发昂名下位于珠海市XXX号的房屋（证号：粤房地权证珠字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿；三、被告陈剑平、邝弟浓、生发公司对被告邝发昂的上述第一项债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后有权向被告邝发昂追偿。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2984元、保全费2076元，合计5060元（原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行已预付），由被告邝发昂、陈剑平、邝弟浓、生发公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  韩蕾蕾二〇一七年十月二十四日书记员  陈宝仪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。