石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书(2014)长民初字第179号原告刘某某，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市西城区。委托代理人李某某，男，1979年5月20日出生，汉族，住石家庄市长安区。委托代理人刘云山，河北珠峰律师事务所律师。被告侯某某，男，1963年7月29日出生，汉族，住河北省沙河市。被告王某某，男，1978年12月19日出生，汉族，住石家庄市裕华区。委托代理人吴冬，男，1979年5月7日出生，汉族，住石家庄市裕华区。被告纪某某，男，1976年7月15日出生，汉族，住石家庄市新华区。原告刘某某诉被告侯某某、王某某、纪某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘某某委托代理人刘云山、被告王某某及其委托代理人吴冬、被告纪某某到庭参加诉讼，被告侯某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘某某诉称，2013年8月23日，原告与被告侯某某签订借款协议，由被告王某某、纪某某提供担保。协议规定：被告侯某某向原告刘某某借款500万元用于扩大经营，借款期限三个月。被告侯某某应按协议约定于2013年9月15日归还本息50万元、10月15日归还本息50万元、11月15日归还本息415万元。但被告自第二个月开始不但不按期归还本息，且原告找不到被告侯某某，电话也关机。经原告了解，被告侯某某借款是隐瞒了向群众集资的重大事实，致使原告出借资金至今不能收回，故诉至法院，请求判令被告归还借款本金、利息、罚息、违约金共计5591625元。原告为证明其主张，向法院提交以下证据：1、原告与被告侯某某签订的借款协议，证明被告侯某某向原告借款500万元及相关的利息、违约金、罚息等约定；2、被告王某某、纪某某的担保承诺书，证明二被告对借款承担无限连带保证责任；3、收条和银行打款明细，证明被告侯某某收到借款500万元。4、关于保证金的退还及罚没说明书，证明被告侯某某在借款500万元的同时向原告支付了保证金10万元。5、信用咨询及管理服务协议，证明被告侯某某向原告借款时委托冠群驰骋投资管理（北京）有限公司进行信用管理服务，被告侯某某支付服务费22.5万元。被告王某某质证称，对证据1，首先借款协议属无效协议，且我没有见过该借款合同，对借款合同的真实性有异议，另，该借款合同中违约金和罚息的约定存在重复计息的情形，依法不受保护；对证据2的真实性无异议，是本人所签，但当时是受欺骗所签，不是我的真实意思表示，且担保金额仅为借款本金500万；对证据3，银行的打款记录与收条的数额不符，且与借款协议约定金额不符，对该证据的真实性和关联性均有异议；对证据4，我之前没见过，不发表意见；对证据5，关于服务费原告应当提供发票等相关票据证实。被告纪某某质证称，证据2担保协议是我本人签字，但当时我不知道被告侯某某向群众集资的情形，存在欺诈；对其他证据我没见过，不发表意见。被告侯某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告王某某辩称，一、被告侯某某故意隐瞒向群众非法集资和高息揽储的犯罪事实，骗我为其提供借款担保，进而骗取原告刘某某的信任，骗得原告467.5万元款项后潜逃，涉嫌合同诈骗罪或非法吸收公众存款罪，且被告侯某某因其他案件涉嫌非法吸收公众存款罪已被公安机关立案侦查，鉴于该案涉及刑事犯罪，应驳回原告起诉或移送公安机关立案侦查；二、原告与被告侯某某签订的借款合同无效，原告诉状中明确承认被告借款时隐瞒了群众集资的重大事实，说明原告是在受到被告侯某某欺诈的情况下订立的借款合同，应认定为无效，其法律后果应由被告侯某某个人承担；三、我出具的借款担保承诺书是在被告侯某某隐瞒重大事实的情况下出具的，不是我的真实意思表示，该担保承诺书无效，不应承担担保责任；四、原告诉请无事实和法律依据，借款本金应当是467.5万元，即使该担保承诺书有效，担保金额也仅在500万元（本金）之内，对超出部分不承担保证责任。被告纪某某辩称，我在与被告侯某某签订担保合同时，侯某某隐瞒了向群众集资的事实，我提供担保时也未见到借款合同，且我担保的金额500万元与实际借款的467.5万元数额不一致，其他同被告王某某的意见。经审理查明，原告刘某某系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司总经理。2013年8月23日，原告刘某某与被告侯某某签订借款协议，该协议约定被告侯某某因扩大经营向原告刘某某借款500万元，还款起止日期为2013年9月15日至2013年11月15日，第一个月偿还50万元，第二个月偿还50万元，第三个月偿还415万元，同时约定了逾期违约金和罚息，逾期违约金为当月应还本息的10%，罚息为每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%，每月单独计算。该借款协议第三条载明协议签署后，经被告侯某某同意及授权原告刘某某将借款本金数额在扣除代替被告侯某某应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定的被告侯某某的专用账号中。同日，被告侯某某签署关于保证金的退还或罚没的说明书，约定借款人在向出借人借款时须向出借人交纳借款本金的2%（10万元）作为保证金。同日，被告侯某某与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订信用咨询及管理服务协议，约定服务费为22.5万元。2013年8月23日，原告刘某某向被告侯某某通过电子银行的方式转账467.5万元。同日，被告侯某某出具收条一份认可收到刘某某支付的借款本金500万元。关于该笔借款，被告王某某、纪某某分别出具借款担保承诺书，承诺自愿为借款人侯某某向刘某某的借款行为进行担保，担保金额为500万元，如借款人未能按时偿还向刘某某的借款，其自愿承担无限连带责任担保，直至全部清偿借款人以上款项及法律义务。庭审中，原告刘某某自认2013年9月15日被告侯某某还款50万元。以上事实有原告提交的证据和庭审笔录在卷佐证。本院认为，借款人应当按照约定期限返还借款。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定，而民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。本案中，关于被告侯某某向原告刘某某借款的事实，有借款协议和467.5万元的转账凭证为证，足以认定。关于借款数额，原告刘某某主张借款协议与转账凭证的差额部分32.5万元分别为向原告交纳的借款保证金和代被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交纳的服务费22.5万元，有被告侯某某签署关于保证金的退还或罚没的说明书和被告侯某某与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订的信用咨询及管理服务协议为证，且原告与被告侯某某签订的借款协议存在被告侯某某委托原告刘某某交纳服务费的约定，同时被告侯某某出具的500万元的收条亦构成自认，被告侯某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，故原告的主张本院予以支持，但借款保证金10万元属于违约金的范畴，原告在向被告出借款项的同时收取保证金10万元，本院认定实际借款金额为490万元。扣除被告侯某某已经偿还的50万元，被告侯某某应当向原告刘某某偿还本金440万元及利息。原告关于被告支付利息、罚息、违约金的59.1625万元的诉请，因原告刘某某与被告侯某某约定的利息、罚息、违约金明显高于国家有关限制借款利率的规定，本院酌定仅自借款之日起按照银行同类贷款利率的四倍计算借款利息为宜。关于被告王某某、纪某某的保证责任，因被告王某某、纪某某未提交证据证明本案与被告侯某某涉嫌非法吸收公众存款的犯罪事实存在关联，且借款协议和担保承诺书系各方当事人自愿签订，故被告王某某、纪某某应当按照其出具的担保承诺书就其载明的担保金额500万元承担连带保证责任。基此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：一、被告侯某某于本判决生效之日起十日内偿还原告刘某某借款本金440万元及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，490万元本金的利息计算期间为自2013年8月24日起至2013年9月15日，440万元本金的利息计算期间为自2013年9月16日起至判决确定的履行期限日止）。二、被告王某某、纪某某对本判决第一项确定的付款义务就其担保金额500万元承担连带保证责任，被告王某某、纪某某在承担连带保证责任后，有权向被告侯某某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。案件受理费50941元，保全费5000元，由被告侯某某、王某某、纪某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  梁慧娟代审 判员  刘继丰人民陪审员  马永辉二〇一四年六月三日书 记 员  王 浩