吉林省吉林市船营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）船刑初字第88号
公诉机关吉林市船营区人民检察院。
被告人李某甲，男，汉族，高中文化，无职业，住吉林市龙潭区。因本案，于2013年12月13日被临时羁押于赤峰市松山区看守所。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月24日被刑事拘留，于2014年1月28日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
吉林市船营区人民检察院以吉船检刑诉字（2014）第88号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2014年4月29日向本院提起公诉。本院于同日立案，适用普通程序于2014年5月16日公开开庭审理了本案。吉林市船营区人民检察院指派代理检察员孙珂出庭支持公诉，被告人李某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林市船营区人民检察院指控，2013年5月，被告人李某甲在本市船营区吉林剧场附近，趁替被害人李某乙购买平板电脑及偿还信用卡欠款之机，取得李某乙光大银行、兴业银行信用卡各一张，在未经李某乙许可下，用两张信用卡共套现人民币56000余元。
2013年3月24日，被告人李某甲在吉林市光大银行办理卡号为某XX的信用卡一张，后用该卡透支人民币14688.61元，经过银行工作人员多次催收，超过三个月仍未归还。
2011年4月至2013年3月间，被告人李某甲以为被害人黄某甲儿子办工作为名，骗取被害人黄某甲人民币10万元，骗取被害人孙某某人民币3万元。
被告人李某甲共作案三起，赃款均被其挥霍。案发后，李某甲于2013年12月13日在内蒙古赤峰市被公安机关抓获到案。
为证实上述指控事实，公诉机关当庭提供了被告人李某甲供述、被害人李某乙、黄某甲、孙某某陈述、证人宋某某证言、信用卡交易明细、信用卡复印件、刷卡小票、银联商务签购单、收款收据、光大银行报案材料、新城公安分局全宁派出所抓捕省外网逃经过、羁押证明、地市人口查询等证据。
公诉机关认为，被告人李某甲冒用他人信用卡，数额巨大；恶意透支信用卡，数额较大；诈骗他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二百六十六条之规定，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李某甲对公诉机关指控的恶意透支信用卡及诈骗他人财物的事实及罪名均无异议。对指控其冒用他人信用卡的事实有异议，辩称我是借李某乙的信用卡透支还我的信用卡，他知道这个情况，这是借贷。
本院经审理查明：2013年5月，被告人李某甲持李某乙光大银行（卡号为XX）、兴业银行（卡号为XX）信用卡共透支人民币56000余元。
2013年3月24日，被告人李某甲在吉林市光大银行办理卡号为XX的信用卡一张，后用该卡透支人民币14688.61元，经过银行工作人员多次催收，超过三个月仍未归还。该透支款被被告人李某甲挥霍。
2011年4月至2013年3月间，被告人李某甲以为被害人黄某甲儿子办工作为名，骗取被害人黄某甲人民币10万元，骗取被害人孙某某人民币3万元。赃款均被其挥霍。
2013年12月13日被告人李某甲在内蒙古赤峰市被公安机关抓获。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、被害人李某乙的陈述，我来报案，我的信用卡被李某甲拿去透支了56100元。2013年5月28日李某甲将我两张信用卡拿走了，至今没有还我，我是在吉林剧场给他的，他妹妹在吉林剧场楼下开了一家店（吉林市某公司），我让他帮我购买一个苹果平板电脑，我没有时间去，就将信用卡给他了，告诉他密码，同时又给他12000元，顺便让他帮我把另外的一张信用卡还款，所以两张卡都到李某甲手里了。后来银行打电话催我还款，我才知道我信用卡被透支了。我有信用卡明细，其中我的兴业银行信用卡于2013年5月28日在吉林市某公司刷卡17200元，2013年6月2日也是在该公司刷卡30000元。光大银行信用卡是2013年6月8日，在吉林市某眼睛超市刷卡11900元。上面的签名不是我签的。让他购买苹果IPAD平板电脑的卡是兴业银行的，卡号是某某。另外一张还款信用卡是光大银行的，卡号是某某某。我让他帮我存的12000元他帮我存了，我从银行调出来的流水明细里能看到，于2013年6月3日分两次存的，一笔9300元和一笔2705元。
2、两张信用卡复印件及信用卡交易明细，证实兴业银行卡号为XX的信用卡和光大银行卡号为XX的信用卡共套现人民币56000余元。
3、银联商务签购单、收款收据证实被告人李某甲冒用李某乙名义（银联商务签购单上签李某乙名）套取现金情况。
4、中国光大银行股份有限公司吉林市分公司出具的李某甲涉嫌信用卡诈骗犯罪的报案材料载明，李某甲于2013年3月24日申请我行信用卡，卡号为XX。自2013年6月1日起开始拖欠至2014年1月12日，李某甲多次使用XX进行透支，至今欠款金额本息累计18771.13元人民币，其中本金14688.61元。期间经我行多次催收，始终不予归还欠款。
5、被告人李某甲透支卡号为XX信用卡明细，证实其透支情况。
6、光大银行催收明细证实中国光大银行股份有限公司吉林市分公司多次催收情况。
7、李某甲身份证、工作证及申请表复印件证实被告人李某甲申领信用卡情况。
8、被告人李某甲供述，我向我李某乙借了两张信用卡，我和他说我要还自己的信用卡，李某乙的光大银行卡我在吉林市松江路一家眼镜店透支了12000元。兴业银行卡，我在吉林剧场楼下一家苹果店内分几次一共透了50000元钱，其中有3000元买了一个苹果的平板电脑，电脑给了李某乙，其余钱都是透的现金，现金我拿走消费了。消费小票上有的是我签的李某乙的名，有的是李某乙签的（购买平板电脑的刷卡小票的字是李某乙签的），不过刷出来的钱，都是我花了。透完之后我就走了，他也没联系上我，所以没催过我还钱。
我在光大银行有一张信用卡，透支额度是一万五千元，我用这张卡刷过一万四千多，都没还过，我没钱还，我收到过光大银行的短信，说的是什么时间到期，后期我换电话号了，光大银行也联系不上我了。
9、被害人黄某甲陈述，我被李某甲骗了人民币10万元。2010年12月份，我儿子转业回来，我小舅子孙某某在化公司上班，我就问他能不能找人把我儿子也办到化公司去，他说找人问问。2011年3月，孙某某给我打电话说找到一个人能办，说得需要10万元钱。4月初，我小舅子就给我打电话说让我拿钱去他家，现在办事的人在他家呢，我就拿着10万元到他家了，他家有两个人，其中有一个叫李某甲的，说能给我儿子办工作，说正常10月份就能上班，晚一点12月份也能了。2011年12月份分配单位的时候，我儿子被分配到了碳素厂，我就给我小舅子打电话，后来孙某某告诉我说这次没办成，再等等，我又给李某甲打电话，他也说指定能办成。2012年11月份给我打电话说已经办成了，说12月份报道，到了12月份也没有通知，又告诉我3月份报道，到了三月份我小舅子说李某甲还要1万元钱，我说没钱了，让他先垫上，到了3月份还是没接到通知，到了六月份也没有信，到了7月13日我小舅子说可能被骗了，现在联系不上对方了，李某甲也不上班了。
10、被害人孙某某陈述，李某甲说能帮退伍兵转业进化公司，我让他帮我外甥黄某乙办工作，给他拿了13万元，他说办成了，但是一直也没进化公司。第一次是2011年4月份，在我家我给了李某甲10万元现金，第二次是2011年10月份，在我单位我给李某甲拿了1万元，第三次是2013年3月份，在我家我给李某甲拿了2万元，一共13万元，其中我姐夫拿出10万元，我拿出3万元。李某甲说他舅能帮办这个事，在单位干活的时候，李某甲说给别的退伍兵办进了化公司工作，花了几万元，我就找他帮着办。后来李某甲说工作办成了，让我一直等着，我外甥到现在也没有上班。
11、证人宋某某证言证实，李某甲给孙某某外甥办工作的事我知道，是2011年4月份的事情，李某甲给我打电话让我去的，说是到孙某某家里吃饭，说是孙某某给他拿钱让我去当个见证人，孙某某给李某甲拿了10万元钱，这10万元是孙某某姐夫拿来的，但工作的事没办成，我听说他外甥现在还在家呆着呢。
12、赤峰市公安局新城分局全宁派出所出具的抓捕省外网逃经过证实，2013年12月13日李某甲被新城公安分局全宁派出所在网吧进行盘查，后带回所内经网上查询，发现其为在逃嫌疑人，将其抓获。
13、羁押证明证实被告人李某甲于2013年12月13日羁押于赤峰市松山区看守所，于2013年12月24日从该所提走。
14、地市常住人口查询证实，被告人李某甲的身份情况。
15、被告人李某甲在公安机关及庭审中供述，我帮孙某某外甥办过进化公司工作的事，好像是2011年5月份，一共给我13万，其中有黄某甲的10万元，有孙某某的3万元。我没有能力给孙某某的家属办工作。这些钱我赌博花了。
本院认为，被告人李某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，已构成信用卡诈骗罪；其出于非法占有目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。
关于公诉机关指控被告人李某甲冒用他人信用卡事实，本院认为，虽被害人李某乙否认授权被告人李某甲使用、支取账号现金，指称被告人李某甲从中取现未经其同意，但被告人李某甲于侦察和审判中持续坚称两张信用卡系从被害人手中借用，支取现金被害人知晓并已经被害人同意。此种在无他证佐证而证言和供述又对立情况下，本院无法确认被告人对李某乙两张信用卡的使用是基于授权还是擅自冒用，联系调查了解到李某乙曾授权被告人李某甲使用（借与李某甲使用）其中光大银行信用卡的事实，本院对被告人李某甲冒用李某乙信用卡事实因证据不足而不应认定，此项所涉56000余元数额不作量刑考虑。被告人李某甲当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币2万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币15万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币17万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月13日起至2018年12月12日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）
二、追缴被告人李某甲的违法所得144688.61元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 于亚红
审 判 员 刘艳娟
人民陪审员 林艳平
二〇一四年五月三十日
代理书记员 张维秀