广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第1334号
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行，地址：惠州市江北文明一路。
法定代表人：刘明辉。
委托代理人：毕福强，广东伟伦律师事务所律师。
委托代理人：黄志雄，广东伟伦律师事务所律师。
被告一唐清林，男，汉族，1967年08月22日出生，地址：惠城区。
被告二唐海艳，女，汉族，1980年11月12日出生，地址：惠州市惠城区。
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行与被告唐清林、唐海艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行的委托代理人黄志雄到庭参加诉讼，被告唐清林、唐海艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行诉称，2014年3月7日，原告与被告一签订了《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》（以下简称《消贷易借款合同》）。该合同约定：由原告向被告发放人民币46万元借款，借款期限自2014年3月7日起至2019年3月7日止，共计60个月；借款利率采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%基础上浮50%，；被告采用分期方式还款，一个月为一个还款周期，共计60期，每月还款日为10号，采取分期付息到期一次还本还款法（借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和该合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率）。被告二为共同还款人。《消贷易借款合同》约定，对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收利息（第十条第10.1.1款、第10.1.2款），对应付未付利息贷款人有权依据中国人民银行规定计收罚息。《消贷易借款合同》第九条约定：“下列任一事件，均构成借款人、抵押人或保证人的违约，第9.1.2款：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”。第十条：“当本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理”，第1.8款：“宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……”第1.9款：“按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿本息……”。现因原告已根据该合同条款要求提前收回借款，所以《消贷易借款合同》关于到期一次还本的约定已失效，应当予以解除。2014年3月7日被告二与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告以共同还款人的身份向原告提供夫妻共同财产：惠州市惠城区××小区麦地东××花园××房为上述借款担保。并办理了抵押登记，抵押权人为原告；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。该合同约定争议的解决按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。合同签订后，原告履行了合同义务，先后向被告发放贷款459864元。但被告长期拖欠借款利息。原告曾多次催收，被告一直不予理会。根据《消贷易借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，有权解除两份借款合同并要求实现抵押权。因被告长期拖欠借款本息，严重侵害了原告的合法权益，为此，特诉诸贵院，恳请人民法院依法判决。诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告双方签订的《个人综合授信合同》（合同编号：XXXXXXX）、《个人消贷易额度及支用借款合同》（合同编号：XXXXXXX）；2、请求法院判令被告立即向原告清偿借款本金人民币459864元及其利息28551.64元。[利息暂计至2015年8月25日，此后利息从2015年8月26日起按《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定支付，利息的具体金额以原告出具的借款本息清偿日利息清单为准];3、请求法院判令被告承担本案的诉讼受理费、公告费等实现债权和担保权的一切费用；4、请求法院判令被告以惠州市惠城区××小区麦地东××花园××房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号】对上述所有款项的清偿承担抵押担保责任，原告对抵押价值范围内享有优先受偿权。
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据是：证据一、营业执照、机构代码证复印件，证明原告的诉讼主体资格。证据二、身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。证据三、个人综合授信合同、个人消贷易额度及支用借款合同、个人最高额抵押合同，1.证明被告与原告签订借款合同，借款46万元；2.被告以所购房地产承担抵押担保责任；3.被告已违反借款合同约定的清偿债务的义务，原告有权要求被告提前清偿所有债务，实现抵押债权。证据四、房地产权证、他项权证，证明被告以所购房地产，并办理了抵押登记。证据五、个人借款对账单，证明原告已依约发放了459864元借款。证据六、催款通知书，证明原告向被告主张债权的事实。
被告一唐清林、被告二唐海艳未作答辩，也未向本院提供证据。
查明的案件事实
经审理查明，2014年3月7日，原告与被告一签订了《个人综合授信合同》，该合同约定：由原告向被告发放人民币46万元借款，借款期限自2014年3月7日起至2019年3月7日止，共计60个月；借款利率采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%基础上浮50%，；被告采用分期方式还款，一个月为一个还款周期，共计60期，采取分期付息到期一次还本还款法（借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和该合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率）。被告二为共同还款人。同日，原告与被告一唐清林签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，该合同约定，对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收利息（第十条第10.1.1款、第10.1.2款），对应付未付利息贷款人有权依据中国人民银行规定计收罚息。该合同第九条约定：“下列任一事件，均构成借款人、抵押人或保证人的违约，第9.1.2款：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”。第十条：“当本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理”，第1.8款：“宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……”第1.9款：“按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿本息……”。被告二唐海艳系被告一唐清林的配偶，2014年3月7日被告二与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告二唐海艳以共同还款人向原告提供夫妻共同财产惠州市惠城区××小区麦地东××花园××房房为上述借款担保，并于2014年3月25日为该房产办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了合同义务，先后向被告发放贷款本金459864元，但被告拖欠借款利息，截止至2016年2月18日，被告一已拖欠原告借款本金459864元，逾期利息（含罚息）57324.39元。原告催讨未果遂向法院提起上述诉请。
裁判理由和结果
本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行与被告一唐清林签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。合同约定原告先后向被告一唐清林发放贷款459864元，被告未按约定履行偿还欠款的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任，因此，原告请求与被告解除《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，并要求其偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告一唐清林、被告二唐海艳以其夫妻共同所有的惠州市惠城区××小区麦地东××花园××房为上述借款作抵押担保，并于2014年3月25日办理了他项权证【房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号】。因此，原告请求将被告一唐清林、被告二唐海艳共同所有的位于惠州市惠城区××小区麦地东××花园××房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号】处置所得享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告二系被告一的配偶，同意为被告一唐清林的借款作为共同还款人，因此，原告请求被告二承担偿还责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告一唐清林、被告二唐海艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行与被告一唐清林签订的《个人综合授信合同》（合同编号：XXXXXXX）和《个人消贷易额度及支用借款合同》（合同编号：XXXXXXX）。
二、被告一唐清林、被告二唐海艳自本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行偿还借款本金459864元及利息[利息（含罚息）暂计至2016年2月18日为57324.39元，之后的利息按合同约定的计算标准计至借款偿清之日止]。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行对被告一唐清林、被告二唐海艳夫妻共同所有的位于惠州市XXXXXXX号房[房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号]的处置价款在被告上述欠款范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8626元（原告预交4313元）和公告费300元，由被告一唐清林和被告二唐海艳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 徐秀群
审 判 员 江永来
代理审判员 陈希希
二〇一六年三月七日
书 记 员 张丽娴
附法条：
《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。子发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。