山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）滨民三初字第79号
原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行，住所地滨州市滨城区黄河五路377号。
代表人李建峰，该支行行长。
委托代理人崔丽，该支行职工。
委托代理人张戈，山东中捷律师事务所律师。
被告崔市东，居民。
被告李楠楠，居民。与被告崔市东系夫妻关系。
原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行与被告崔市东、李楠楠金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔丽、张戈到庭参加了诉讼，被告崔市东、李楠楠经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案在审理过程中，经本院院长批准，延长审限六个月。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行诉称，2010年9月15日，被告崔市东与原告签订2010年滨个抵押借字2117号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告崔市东提供贷款240000元，贷款期限为120个月，被告崔市东用其名下购买的滨州市某房产作为抵押担保，并签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，办理了抵押登记。被告李楠楠作为共同债务人承诺共同还款。合同签订后，原告及时向被告发放了借款，履行了合同义务，但两被告未能按时分期还款，现已连续逾期72天，按照合同约定已经构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期并行使抵押权。经原告多次催收，两被告拒不还款。为维护原告合法权益，请求法院依法判决：1、解除原被告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、两被告偿还原告借款本息合计193810.47元（包括借款本金191465.06元、利息2272.04元、罚息73.37元，按照合同约定计算至2013年9月9日）及2013年9月9日之后直至偿清之日止的利息（按照合同约定计算）；3、如被告不能清偿上述借款本息，请求依法实现抵押权，以抵押物协商作价或以拍卖、变卖所得优先清偿上述欠款；4、本案诉讼费用由被告负担。
诉讼过程中，原告申请减少诉讼请求，要求两被告偿还借款本金183120.52元，截至2015年1月8日应付的利息及罚息16946.78元，并继续支付2015年1月8日之后的利息。
被告崔市东、李楠楠未提出答辩。
经审理查明，两被告于2010年4月13日登记结婚，系夫妻关系。2010年9月15日，被告崔市东向原告申请个人抵（质）押循环贷款，申请贷款额度为240000元。同日，被告崔市东与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定借款金额为240000元，借款期限为120个月，借款用途为购车；贷款利率为浮动利息，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.445%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，借款人按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：滨州讯通汽贸有限公司；账号：22×××94）；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期；如借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。同日，被告崔市东、李楠楠分别在原告提供的共同债务人还款承诺书中借款人和共同债务人栏签名并捺印，承诺共同履行借款合同，共同承担偿还借款本息的责任，并承诺期限为还清本笔贷款全部本息止。
同日，原告与被告崔市东签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告崔市东以其位于滨州市某处的房产一套（房屋所有权证编号：滨州市房权证东区字第××）为借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得抵押房产房屋他项权利证。抵押合同约定，被担保债权最高本金余额为人民币240000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据以上所确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。合同并约定，如抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，则抵押权人有权行使用抵押权，要求抵押人赔偿因其违约而给抵押人造成的损失。
2010年9月27日，原告与被告崔市东签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告同意向被告崔市东提供个人抵（质）押循环贷款额度，币种为人民币，金额为240000元；并约定，如借款人在原告处的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知借款人。
2010年9月29日，原告依约将借款240000元发放至被告指定收款账户，个人贷款凭证上记载的借款到期日为2020年10月29日。根据原告提交的被告崔市东还款账户明细清单显示，贷款发放后，两被告未严格按照借贷双方约定的还款日期履行还款义务，截至2014年1月26日，被告偿还原告借款本金56879.48元、利息46999.98元、罚息403.06元，共计104282.52元，此后两被告未再还过款。截至2015年1月8日，被告尚欠原告借款本金183120.52元（包括到期应收本金24719.03元）、应收利息及罚息16946.78元（包括应收利息14450.78元、应收罚息2496元）。
上述事实，有原告提交的两被告身份证及结婚证复印件、个人抵（质）押循环贷款额度申请表、共同债务人承诺函、扣款授权委托书、资金划账授权书、分期付款购车合同、贷款用途声明、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、抵押房产房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款用款凭证、个人贷款凭证、还款明细表等及原告陈述在案为凭。经本院审查，认为原告提交的证据来源合法，内容真实，对证据证明效力予以确认。
本院认为，原告与被告崔市东签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》系当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告崔市东足额提供了借款，被告崔市东及李楠楠分别作为借款人和共同债务人，未能完全按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告要求解除借贷双方所签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，并要求提前收回全部借款本息的诉讼请求依法应予以支持。被告崔市东与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，自愿以其房产向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效且抵押权已设立，因原告第二项诉讼请求并未超出最高抵押限额，故根据法律规定和抵押合同约定，本院对原告第三项诉讼请求依法予以支持。两被告未按本院指定时间到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃。综上，依照综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行与被告崔市东签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；
二、被告崔市东、李楠楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行借款本金183120.52元及利息、罚息（截至2015年1月8日应付的利息及罚息为16946.78元；自2015年1月9日起至本判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮10%计算利息）；
三、原告中国银行股份有限公司滨州滨城支行有权对享有抵押权的房产一套（位于滨州市滨城区，房屋所有权证编号：滨州市房权证东区字第××号）优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4176元，由被告崔市东、李楠楠负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 吕建军
人民陪审员 李建祥
人民陪审员 韩福山
二〇一五年一月十五日
书 记 员 沙贝贝