浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0481民初1353号原告：中国银行股份有限公司海宁支行。住所地：海宁市海洲街道海昌南路***号。统一社会信用代码91330481846728505J。负责人：徐海峰，行长。委托诉讼代理人：秦建锋，浙江国翱律师事务所律师。被告：董培良，男，1979年12月6日出生，汉族，住湖州市吴兴区。被告：袁丽丽，女，1977年10月23日出生，汉族，住安吉县。被告：钱建国，男，1982年9月26日出生，汉族，住湖州市吴兴区。被告：杨正元，1978年11月16日出生，汉族，住湖州市吴兴区。原告中国银行股份有限公司海宁支行与被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元信用卡纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人秦建锋到庭参加诉讼，被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元归还原告透支款本金、手续费、利息、滞纳金、服务费合计252363.09元（利息、滞纳金按合同约定计算至付清日止）；2.判令被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元支付原告实现债权费用13618元；3.判令原告对抵押物浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车处置后所得价款在第1第2项诉讼请求确认的债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由各被告共同承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元归还透支款本金179059.99元、手续费15228.60元，合计194288.59元；支付自2018年3月18日起按合同约定支付至实际付清之日止的利息；支付自2018年3月18日起按合同约定计算至实际付清之日止的滞纳金（滞纳金最多计算至2018年9月18日止）。事实和理由：2017年9月13日，被告董培良、袁丽丽因购车所需与原告签订了《中银信用卡汽车分期付款合同》，约定被告董培良以在原告处申办的信用卡透支方式借款215000元，按月分36期还款，被告董培良、袁丽丽自愿以所购浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车为透支借款债务提供抵押担保。被告钱建国、杨正元向原告出具共同还款承诺书，自愿为透支债务承担共同还款责任。2017年9月15日，原告按约放贷215000元。放贷后，被告董培良仅归还了第一期透支债务，之后未能按约还款。根据合同约定，被告应立即全额清偿剩余债务（包括未到期部分）。至2018年1月26日，被告董培良未归还的剩余透支款本金、手续费、利息、滞纳金、服务费合计252363.09元。同时根据规定，原告为实现债权聘请律师的费用及其他相关费用也应由被告董培良、袁丽丽共同承担，被告钱建国、杨正元作为共同还款承诺人应承担共同还款义务。浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车作为抵押物原告就车辆处置后所得价款在第一项第二项诉讼请求确认的债权范围内享有优先受偿权。故诉至法院，请求依法判决。四被告未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了中银信用卡购车分期付款合同、国内支付业务收款回单、车辆行驶证、机动车登记证、信用卡交易明细单、中银信用卡汽车分期付款告客户书、委托代理合同、代理费发票、被告申领信用卡的申请表、领用合约及通话记录各一份；共同还款承诺书、地址确认书各二份。四被告未到庭，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案相关事实，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年，被告董培良向原告申领贷记卡一张，卡号为62×××03，并在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第17条载明，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，按本合约支付利息（按日万分之五收取，按月计收复利）及滞纳金（按照最低还款额未还部分的5%收取）。2017年8月14日，被告袁丽丽向原告出具《中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书》，承诺：自愿作为连带共同债务人，对被告董培良与原告签订的编号HTJA2017100004662972《长城信用卡购车分期付款合同》项下的债务承担连带共同还款责任，全部债务包含透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）。2017年9月13日，被告董培良与原告及保证人海宁市融金担保有限公司签订《中银信用卡购车分期付款合同》（合同编号：HTJA2017100004662972）一份，约定：被告董培良向原告申请透支额度215000元，用途为购买浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车一辆；借款分36期归还，自2017年9月13日起至2020年9月13日止；购车分期付款手续费为18275元，采取按月分期等额方式支付，首期支付530元，每期支付507元;首期还款金额为6510元，以后每期还款金额为6479元。若申请人提前结清或发卡行根据本合同第十三条要求，宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）提前到期的，申请人仍应该向发卡行支付全部手续费；合同项下的逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行；申请人未按期归还每期还款金额的，视为违约，银行可宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期、依法律规定及本合同约定对抵押购车行使抵押权、要求保证人承担保证责任等；如申请人未依规定时间足额还款的，银行仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由申请人全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；被告董培良自愿以其所有的浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车为透支债务提供抵押，抵押担保范围包括透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）。同日，被告钱建国、杨正元向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：对被告董培良向原告办理的汽车消费分期还款合同债务承担共同还款责任，包括原告实现债权的律师费用及其他一切费用。2017年9月15日，原告将借款215000元转入合同约定的被告董培良所购车辆的经销商专用账户。2017年12月6日，被告董培良办理了车辆（车架号TRUBFB8J3B1010251，发动机号CDL041876，车牌号浙Ｅ×××××）抵押登记手续，抵押权人为原告。嗣后，被告董培良于2017年10月14日归还了6538.31元，仅完成第1期款项的清偿义务。此后，被告董培良未按期归还借款，被告袁丽丽、钱建国、杨正元也未承担共同还款责任。保证人海宁市融金担保有限公司于2018年2月26日为被告董培良垫付第2期至第6期的款项合计61296.18元。之后被告董培良又归还了100.01元。被告董培良至今尚欠自2018年3月18日起共30期的本金179059.99元（5972元/期×30期-100.01元）、手续费15228.60元（507.62元/期×30期），合计194288.59元及相应的按合同约定的透支息、滞纳金。另查，原告因本案诉讼已支付律师代理费13618元。本院认为，原告与被告董培良签订的《中银信用卡购车分期付款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。但被告董培良透支215000元后，从第2期开始即未按约还款，其行为已违反合同约定，构成违约，应当承担相应的违约责任，因此，原告要求由被告董培良归还全部透支款、手续费并支付相应的利息及滞纳金的诉讼请求，符合合同约定，本院应予支持。被告董培良以其购买的浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车向原告提供了抵押担保，故原告有权在到期债权未受清偿时对该抵押物行使抵押权。原告请求的律师代理费13618元偏高，本院对其中的合理部分10714元予以支持，余额予以驳回。被告袁丽丽、钱建国、杨正元自愿成为上述债务的共同还款人，应对上述款项承担共同还款责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金179059.99元及手续费15228.60元，合计194288.59元，并支付自2018年3月18日起按合同约定计算至实际付清之日止的利息，支付自2018年3月18日起按合同约定计算至实际付清之日止的滞纳金（滞纳金最多计算至2018年9月18日止）；二、被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司海宁支行实现债权费用10714元；三、若被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元未按期清偿上述第一、二项款项的，原告中国银行股份有限公司海宁支行对被告董培良所有的抵押物即浙Ｅ×××××号奥迪牌轿车（车架号TRUBFB8J3B1010251，发动机号CDL041876）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司海宁支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4418元，减半收取2209元，财产保全申请费1920元，合计4129元，由原告中国银行股份有限公司海宁支行负担58元，被告董培良、袁丽丽、钱建国、杨正元负担4071元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 员 李贞贞二〇一八年四月十七日法官助理 高孝琳书 记 员 杨俊瑜?附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：浙江省省级财政专户结算分户，帐号：38×××37，开户银行：农行嘉兴中山支行中西分理处。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3.当事人自动履行的，可将款项支付至本院账户。开户行：华夏银行海宁支行；开户名：海宁市人民法院；账号：4250200001819900001026。?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-7-?