安徽省滁州市琅琊区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1102民初389号
原告：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行，住所地安徽省滁州市。
负责人：黄登芳，该行行长。
委托代理人：刘光明，该行员工。
委托代理人：刘正国，该行员工。
被告：张文东，男，1985年9月24日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。
被告：薛蓉蓉，女，1985年11月20日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。
原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行（以下简称农行南谯支行）与被告张文东、薛蓉蓉借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法由审判员弓家旺独任审判，于2016年3月3日公开开庭进行了审理。原告农行南谯支行的委托代理人刘正国，被告张文东、薛蓉蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行南谯支行诉称：2012年12月14日，张文东与农行南谯支行签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定张文东通过贷记卡透支的方式从农行南谯支行借款284000元用于购买汽车，并约定了还款方式、担保等相关内容，薛蓉蓉提供保证担保。2012年12月24日，张文东通过刷卡透支购买奥迪Q5汽车一辆，车牌号为皖MDxx**号，双方办理了车辆抵押登记。截止2016年1月4日，张文东欠透支款本金129338.29元、利息28874.27元、滞纳金3760.05元，合计161972.61元。现要求判令：1、张文东、薛蓉蓉偿还透支款161972.61元（其中：本金129338.29元，利息28874.27元，滞纳金3760.05元）；2、张文东、薛蓉蓉自2016年1月4日起按日万分之五支付透支款本金129338.29元的利息至偿清之日；3、农行南谯支行对抵押物皖MDxx**车辆享有抵押权；4、张文东、薛蓉蓉承担本案诉讼费用。案件审理期间，农行南谯支行变更诉讼请求为判令：1、张文东、薛蓉蓉偿还透支款61130.9元（其中：本金55393.67元，利息5568.44元，滞纳金168.79元）；2、张文东、薛蓉蓉自2016年1月4日起按日万分之五支付透支款本金55393.67元的利息至偿清之日；3、农行南谯支行对抵押物皖MDxx**车辆享有优先受偿权；4、张文东、薛蓉蓉承担本案诉讼费用。
张文东在庭审中辩称：欠款属实，愿意还款，希望与银行协商分期还款。
薛蓉蓉在庭审中辩称：应由张文东还款。
证据一、农行南谯支行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明农行南谯支行的基本情况；
证据二、2012年11月14日的金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡章程复印件各一份。证明张文东在农行南谯支行处办理了贷记卡，并知晓信用卡领用合约和章程的内容；
证据三、2012年12月14日的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、2012年11月12日的共同还款承诺书、车辆登记证书、2012年12月14日的POS单各一份。证明张文东办理汽车分期业务，双方办理抵押登记，薛蓉蓉承诺共同还款，张文东刷卡（尾号为2033）透支284000元用于购车；
证据四、张文东的尾号为2033的信用卡的交易流水查询一组及账户详细信息一份。证明截止到2016年1月4日张文东的尾号为2033的信用卡透支本金55393.67元、利息5568.44元、滞纳金168.79元；
证据五、张文东、薛蓉蓉的身份证复印件各一份。证明张文东、薛蓉蓉的基本情况。
上述证据经张文东质证，对证据的真实性的均无异议。上述证据经薛蓉蓉质证，对证据一、二、证据三中的POS单、证据五的真实性均无异议；对证据三中的借款合同、登记证书认为与其无关，对共同还款承诺书的真实性不认可，认为“薛蓉蓉”三个字并非其本人所写；对证据四认为与其无关。
张文东、薛蓉蓉未举证。
本院认为：农行南谯支行举证的证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。薛蓉蓉称共同还款承诺书中的“薛蓉蓉”并非其本人所签，但并未提供证据反驳，本院对其质证意见不予采纳。
依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：
2012年11月12日，张文东向农行南谯支行申请金穗贷记卡汽车分期业务，申请贷款284000元，分期付款期数为36期，手续费为28400元。农行南谯支行于同月14日予以同意。中国农业银行金穗贷记卡章程第十四条：“……持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利…均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息…上述所有贷款利息发卡银行均按月收取复利，日利率为万分之五…”。同日，薛蓉蓉向农行南谯支行出具共同还款承诺书，承诺自愿以其经济收入参与张文东因购车在农行南谯支行处办理的金穗贷记卡汽车分期业务，并保证按时、足额偿还银行贷款本金、利息和相关费用并承诺承担连带担保责任。同年12月14日，张文东与农行南谯支行签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：第七条持卡人的权利和义务。7.2按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用。第八条银行的权利和义务。8.3银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…。第九条本合同项下贷记卡透支借款的担保方式见本合同第二十二条。9.2抵押担保。9.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…。第十二条违约责任。12.2持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项…12.3持卡人、保证人、抵押人出现第12.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…。第十七条立约人信息。持卡人（借款人）张文东；银行（贷款人）农行南谯支行；抵押人张文东。第十八条分期资金。18.1分期资金用途:用于在汽车销售商滁州市顺达汽车贸易有限公司购买比奥迪牌汽车，净车价403420元。18.2分期资金金额，分期资金金额为净车价的70%，人民币284000元。第十九条分期手续费。19.1本合同项下分期手续费费率为10%。19.3本合同项下分期手续费金额为28400元。第二十条分期付款期数36期。第二十三条抵押。23.1抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，…登记证书号320016128300，车牌号码皖MDxx**，所有权人张文东。
2012年12月14日张文东至滁州市顺达汽车贸易有限公司，使用尾号为2033的信用卡用POS机透支刷卡284000元。同日，张文东所有的皖MD11**号奥迪牌轿车在安徽省滁州市公安局交通警察支队办理了抵押物登记手续，抵押权人为农行南谯支行。截止2016年1月4日，张文东的尾号为2033的信用卡尚欠农行南谯支行借款本金55393.67元、利息5568.44元、滞纳金168.79元，合计61130.90元。
本院认为：农行南谯支行与张文东签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。农行南谯支行依照约定向张文东发放了借款，张文东未能依约按期偿还分期资金，截止2016年1月4日，张文东尚欠农行南谯支行借款本金55393.67元、利息5568.44元、滞纳金168.79元，久拖不付，显属错误。张文东、薛蓉蓉系夫妻，薛蓉蓉承诺对于张文东在农行南谯支行的购车款共同还款。农行南谯支行有权依照合同约定要求张文东、薛蓉蓉清偿全部未偿还的分期资金，并要求其支付逾期利息、滞纳金。皖MDxx**号奥迪牌轿车已办理了抵押登记，抵押权人为农行南谯支行，故农行南谯支行对该车依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，第一百七十九条、《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：
被告张文东、薛蓉蓉于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行借款本金55393.67元及利息、滞纳金（截止2016年1月4日的利息为5568.44元、滞纳金为168.79元，自2016年1月5日起按日利率万分之五支付55393.67元的逾期利息至欠款付清之日止）；逾期不还，以被告张文东抵押的皖MD11**号车辆拍卖或变卖后所得价款优先偿还。
如果被告张文东、薛蓉蓉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3540元，减半收取1770元，由原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行负担1100元，被告张文东、薛蓉蓉负担670元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 弓家旺
二〇一六年五月九日
代理书记员 张 恒
附：所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。