广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第7427号
原告中国光大银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市福田区。
代表人彭建平，行长。
委托代理人杨超，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。
委托代理人方炜君，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。
被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司，住所地广东省深圳市龙岗区。
法定代表人洪思本。
被告景德镇市珠景彩印包装有限责任公司，住所地江西省景德镇市。
法定代表人陈珍香。
被告景德镇市久源陶瓷有限公司，住所地江西省景德镇市。
法定代表人施小杨。
被告洪思本，男，汉族，1968年2月23日出生，住址福建省南安市。
被告林丽勤，女，汉族，1972年6月27日出生，住址福建省南安市。
被告施小杨，男，汉族，1959年11月8日出生，住址江西省。
被告陈珍香，女，汉族，1966年5月8日出生，住址江西省。
被告施志诚，男，汉族，1985年10月19日出生，住址江西省。
被告景德镇市珠景彩印包装有限责任公司、被告景德镇市久源陶瓷有限公司、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚共同委托代理人万小荣，江西京天律师事务所律师。
被告景德镇市珠景彩印包装有限责任公司、被告景德镇市久源陶瓷有限公司、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚共同委托代理人万世洋，江西京天律师事务所律师。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月5日立案受理后，被告施小杨在提交答辩状期间对管辖权提出异议，认为本案应移送江西省景德镇市中级人民法院管辖。本院依法于2015年1月28日作出（2014）深福法民二初字第7427号民事裁定书，裁定驳回被告施小杨对本案管辖权提出的异议。被告施小杨不服该裁定，提起上诉。深圳市中级人民法院经二审审理，于2015年4月29日作出（2015）深中法立民终字第1029号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。该裁定书已经发生法律效力。本院依法组成合议庭，于2015年8月14日对本案公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司深圳分行的委托代理人杨超、方炜君，被告景德镇市久源陶瓷有限公司（以下简称久源公司）的法定代表人即被告施小杨及该公司与被告景德镇市珠景彩印包装有限责任公司（以下简称珠景公司）、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚的共同委托代理人万小荣、万世洋均到庭参加诉讼。被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司（以下简称聚鑫公司）、被告洪思本、被告林丽勤经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年2月25日，原告与被告聚鑫公司签订一份《综合授信协议》，约定由原告向被告聚鑫公司提供2900万元最高授信额度，授信额度有效期一年，自2014年2月27日至2015年2月26日。2014年2月27日，原告与被告聚鑫公司签署《流动资金贷款合同》，由原告向被告聚鑫公司提供贷款2900万元用于原材料采购，贷款期限自2014年2月27日至2015年2月26日，年利率8.5%，按季结息，每季度末月的20日为结息日；被告聚鑫公司分三次还清本金，具体为2014年4月27日归还1000万元，2014年5月27日归还1000万元，2014年6月27日归还900万元；如被告聚鑫公司未按合同规定按期支付利息或归还本金，原告有权宣布贷款立即到期，并要求立即偿还全部贷款本金、利息或其他实现债权的费用。被告聚鑫公司与原告签订《最高额质押合同》，以其未来两年内到期的全部应收账款向原告提供质押担保；其余被告分别以保证、抵押等方式为被告聚鑫公司的上述贷款提供连带责任担保，并分别与原告签订了《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》等文件。上述合同签订后，原告于2014年2月27日依约向被告聚鑫公司如数发放了贷款，被告聚鑫公司于2014年3月21日归还第一季度利息150638.89元，于2014年6月21日归还了第二季度利息629944.44元，但到期本金2900万元至今未还。请求判令：1、原告与被告聚鑫公司签订的《综合授信协议》和《流动资金贷款合同》提前到期，被告聚鑫公司偿还原告已到期借款本金2900万元、未到期利息1259888.88元及罚息809600元（利息以年利率8.5%按季度计收，罚息按利息利率加收30%，暂计至2014年8月27日，此后继续计至清偿之日）；2、其余被告对被告聚鑫公司的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权依法处置抵押房产（详见附表：抵押物清单）；4、原告有权依法处分质押物，即被告聚鑫公司自2014年2月15日起未来两年内到期的全部应收账款；5、八被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确上述第1项诉讼请求为：被告聚鑫公司偿还原告借款本金2900万元及截至2014年8月27日的到期利息465611.12元、罚息139683.34元（利息按借款本金及年利率8.5%计算，罚息按年利率上浮30%计算，自2014年6月21日计至2014年8月27日，之后的利息、罚息计至清偿之日）。
被告珠景公司、被告久源公司、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚共同辩称，被告聚鑫公司与原告签订了流动资金贷款合同后，原告没有履行该份合同，后来原告与被告聚鑫公司口头商量变更为开具承兑汇票给被告聚鑫公司，同时要求我方进行担保，提供足额的抵押物，我方按照原告提出的条件完全履行了开具承兑汇票约定的义务，然而原告却没有按照双方约定的履行开具足额的承兑汇票，我们之间实际发生的是银行承兑汇票的法律关系，没有签订书面的合同，只是双方口头约定承兑汇票开具的条件等，且原告也没有按照口头约定的承诺履行义务。原告所述在2014年2月27日签订流动资金贷款合同时一次性向被告聚鑫公司提供了2900万元用于购买材料款的情况不属实，由于原告的违约行为造成了被告聚鑫公司及我方原定的项目无法实现，也造成了两家企业现已停产，本来我方均打算提起反诉，由于各被告无法支付反诉费用，故暂未提起反诉，请求法庭驳回原告违法、违约的诉讼请求。
被告久源公司、被告施小杨另辩称，原约定原告给我方提供7000万元的贷款，原告经过对我方抵押物的评估后，签订了合同，原告先提供给我方5000万元，到期之后原告开始进行扣款，但后来原告没有按照合同的约定，仅给我方提供了承兑汇票，账户上的余额为2900万元。
经审理查明，2014年2月25日，原告与被告聚鑫公司签订一份编号为ZH38911402007的《综合授信协议》，约定：原告为被告聚鑫公司提供最高授信额度为2900万元（第二条）；具体授信额度为2900万元（第三条）；最高授信额度的有效使用期限为2014年2月27日至2015年2月26日，具体业务的期限以具体业务合同的约定为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述最高授信额度有效使用期限的截止日（第四条）；办理具体业务时，被告聚鑫公司、原告双方应签订具体业务合同，如具体业务合同与本协议规定不一致时，应以具体业务合同为准（第七条）；本协议项下的各项具体业务中所需确定的利率、汇率、费率，以及原告应计收的各项费用，均由双方在具体业务合同中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准（第八条）；为保证本协议项下的债权得到清偿，保证人即被告洪思本、被告林丽勤、被告施小杨、被告珠景公司、被告久源公司分别与原告签订编号为GB38911402007-1、GB38911402007-2、GB38911402007-3、GB38911402007-4、GB38911402007-5的《最高额保证合同》，抵押人即被告施小杨、被告施志诚、被告陈珍香与原告签订编号为GD38911402007的《最高额抵押合同》，出质人即被告聚鑫公司与原告签订编号为GZ38911402007的《最高额质押合同》。
2014年2月25日，原告与被告聚鑫公司签订编号为GZ38911402007的《最高额质押合同》，约定被告聚鑫公司作为出质人同意以其依法所有或有权处分的未来两年内到期的全部应收账款向原告出质，为被告聚鑫公司在上述《综合授信协议》项下将产生的全部债务提供最高额质押担保。上述应收账款于2014年2月26日在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记手续。
2014年2月25日，被告洪思本、被告林丽勤、被告施小杨、被告珠景公司、被告久源公司作为保证人与原告分别签订编号为GB38911402007-1、GB38911402007-2、GB38911402007-3、GB38911402007-4、GB38911402007-5的《最高额保证合同》，均约定：为确保被告聚鑫公司与原告签订的编号为ZH38911402007的《综合授信协议》的履行，保证人愿意向原告提供最高额连带责任保证担保，以担保被告聚鑫公司按时足额清偿其在《综合授信协议》项下将产生的债务；主合同是指原告与被告聚鑫公司签订的《综合授信协议》以及根据《综合授信协议》就每一笔具体授信业务所签订的具体授信业务合同或协议（第一条）；保证人所担保的主债权为依据《综合授信协议》原告与被告聚鑫公司签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的债权，所担保的主债权最高本金余额为2900万元（第二条）；《综合授信协议》项下的每一笔具体授信业务的保证期间单独计算，为自具体授信业务合同或协议约定的履行债务期限届满之日起两年（第六条）；本合同所设立的担保独立于原告为被担保债务所取得的任何其他担保，原告行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向被告聚鑫公司或其他任何第三人采取任何其他救济措施（第十一条）；本合同项下，保证人应当全额支付被担保债务，不得提出任何抵销主张，亦不得附带任何条件（第十七条）。
2014年2月25日，被告施小杨、施志诚、陈珍香与原告签订编号为GD38911402007的《最高额抵押合同》，约定：为确保被告聚鑫公司与原告签订的编号为ZH38911402007的《综合授信协议》的履行，抵押人愿意以其有权处分的商铺（详见附表：抵押物清单）作为抵押物抵押给原告，为被告聚鑫公司在《综合授信协议》项下将产生的债务向抵押权人提供最高额抵押担保；主合同是指原告与被告聚鑫公司签订的《综合授信协议》以及根据《综合授信协议》就每一笔具体授信业务所签订的具体授信业务合同或协议（第一条）；抵押人所担保的主债权为，依据《综合授信协议》原告与被告聚鑫公司签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的债权，所担保的主债权最高本金余额为2900万元（第三条）；抵押担保的范围包括受信人在主合同项下应向抵押权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用、抵押权人在本合同项下实现抵押权的费用以及抵押人在本合同项下应向抵于甲权人支付的任何其他款项（第四条）。
后原告与被告聚鑫公司签订一份《流动资金贷款合同》，约定：原告向被告聚鑫公司发放贷款2900万元，贷款期限自2014年2月27日起至2015年2月26日止（第三条）；本合同项下贷款年利率采取固定利率，贷款年利率为8.5%（第五条）；本合同项下的贷款按季结息，结息日为每季末月20日（第七条）；如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同第五条所约定的贷款利率水平上加收30%（第九条）；借款人应按下列约定偿还贷款本金，第一次还本金额1000万元，还本日期为2014年4月27日，第二次还本金额1000万元，还本日期为2014年5月27日，第三次还本金额900万元，还本日期为2014年6月27日；借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金的，构成本合同项下的违约事件（第四十五条）；违约事件发生后，贷款行有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他实现债权的费用（第四十六条）。
2014年2月27日，原告向被告聚鑫公司发放贷款2900万元。被告聚鑫公司仅于2014年3月21日归还第一季度利息150638.89元，于2014年6月21日归还了第二季度利息629944.44元，其余借款本息未偿还。
被告珠景公司、被告久源公司、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚提交被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚作为抵押人于2012年11月7日与原告签订的编号为GD38911211007的《最高额抵押合同》及深圳市国潼联土地房地产评估有限公司于2012年11月8日出具的《房地产抵押估价报告》复印件，主张被告聚鑫公司向原告贷款5000万元，其提供经评估1亿多元的本案抵押房产作为抵押物，2900万元的涉案款项系上述5000万元的承兑汇票里的余款。上述《最高额抵押合同》约定：为确保被告聚鑫公司与原告签订的编号为ZH38911211007的《综合授信协议》的履行，抵押人愿意以其有权处分的商铺作为抵押物抵押给原告，为被告聚鑫公司在《综合授信协议》项下将产生的债务向抵押权人提供最高额抵押担保；抵押人所担保的主债权为，依据《综合授信协议》原告与被告聚鑫公司签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的债权，所担保的主债权最高本金余额为5000万元（第三条）。原告以上述证据没有原件为由，主张无法确认其真实性，且上述证据与本案没有关联。
以上事实，有《综合授信协议》、《最高额质押合同》、《中国人民银行征信中心应收账款质押登记证明—初始登记》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金贷款合同》、贷款借据、被告聚鑫公司账户交易明细、贷款凭证、《房地产抵押估价报告》等证据及庭审笔录为证。
本院认为，原告与八被告分别签订的《综合授信协议》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同均依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告聚鑫公司未依约偿还贷款，原告有权依约请求被告聚鑫公司偿还贷款本金、利息、罚息，并有权就被告聚鑫公司提供的质押物，就被告施小杨、施志诚、陈珍香提供的抵押物优先受偿。被告洪思本、被告林丽勤、被告施小杨、被告珠景公司、被告久源公司作为连带责任担保人，应依约对被告聚鑫公司的上述债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告聚鑫公司追偿。涉案《流动资金贷款合同》约定被告聚鑫公司应于2014年4月27日、2014年5月27日、2014年6月27日分别偿还借款本金1000万元、1000万元、900万元，且应按季在每季末月20日结息，但被告聚鑫公司仅于2014年3月21日、2014年6月21日分别偿还利息150638.89元、629944.44元，借款本金及其余利息未偿还，原告请求以借款本金2900万元为基数，按年利率8.5%计算借款利息，并按年利率8.5%上浮30%计算罚息，自2014年6月21日起计至清偿之日止，上述利息、罚息未超过合同约定标准，本院依法予以支持。被告陈珍香、施志诚并非本案债务的保证人，原告向其主张连带担保责任，于法无据，本院依法不予支持。被告珠景公司、被告久源公司、被告施小杨、被告陈珍香、被告施志诚关于原告未依约履行合同的主张，缺乏事实依据，本院依法不予采纳。被告聚鑫公司、被告洪思本、被告林丽勤经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金29000000元及利息、罚息（利息、罚息均以借款本金2900万元为基数，其中按年利率8.5%计算借款利息，按年利率8.5%上浮30%计算罚息，自2014年6月21日起计至清偿债务之日止）；
二、被告景德镇市珠景彩印包装有限责任公司、被告景德镇市久源陶瓷有限公司、被告洪思本、被告林丽勤、被告施小杨对被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司追偿；
三、原告中国光大银行股份有限公司深圳分行有权对被告深圳市聚鑫旅游用品有限公司自2014年2月25日起两年内到期的全部应收账款优先受偿；
四、原告中国光大银行股份有限公司深圳分行有权对被告施小杨、施志诚、陈珍香名下抵押房产（详见附表：抵押物清单）以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、驳回原告中国光大银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费197147元、财产保全费5000元（均已由原告预交），本院收取189827元，由各被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 凯
人民陪审员 解 利 民
人民陪审员 孙 玉 萍
二〇一五年十二月四日
书 记 员 夏琴（代）
附表：抵押物清单
序号
名称
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抵押人
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权属证明名称及编号
1
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXX号店
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施志诚
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景房权证私字第XXXX号
2
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXX店
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施志诚
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景房权证私字第XXXXX号
3
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXX号店
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施志诚
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景房权证私字第XXXXX号
4
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXXX号店
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施志诚
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景房权证私字第XXXXX号
5
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXX号店
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施志诚
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景房权证私字第XXXXX号
6
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXXX商铺
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施小杨
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景房权证私字第XXXXXX号
7
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景德镇市广场北路梨树园小区珠光花苑综合楼XXXXXX商铺
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陈珍香
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景房权证私字第XXXXX号
8
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景德镇市罗家坞商住楼XXXXX号商铺
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施小杨
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景房权证私字第XXXXX号
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：……（六）应收账款；……。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。