云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初1040号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行，住所地：通海县秀山街道南街14号。统一社会信用代码：91530423676555938Y。
负责人：田顺萍，任行长。
委托诉讼代理人：吴学宝，男，1957年8月27日生，汉族，资产保全员，住通海县。代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：沈德顺，男，1964年10月10日生，汉族，资产保全员，住通海县秀山街道西龙路*号*单元***室。
代理权限：特别授权代理。
被告：周庆洋，男，1971年11月23日生，住通海县。
被告：刘丽清，女，1972年5月10日生，汉族，居民，住玉溪市红塔区。
中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行与被告周庆洋、刘丽清金融借款合同纠纷一案，本院2017年6月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈德顺，被告周庆洋、刘丽清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、提前解除原告与被告所签《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同编号：530423211050963095。2、判令被告周庆洋、刘丽清立即偿还原告借款本息107359.05元，其中，本金104000.00元，利息及罚息3359.05元（利息及罚息算至2017年6月13日，之后的利息按合同约定利随本清）；3、判令被告周庆洋、刘丽清在抵押担保范围内对上述借款本息承担连带责任；并对抵押物拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费、评估费及实现债权的费用由二被告承担。庭审中，原告放弃第一项诉讼请求。事实和理由：2011年5月23日，原、被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币140000元。在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。同时签订了《个人额度借款抵押合同》二被告用其所有的房屋为借款办理了抵押登记。被告周庆洋于2016年4月19日、5月20日共计支用借款102400元，并约定了借款利息等，
周庆洋辩称，认可借款的事实，贷款会还的，其现在没有钱还，希望原告方给一定的时间来偿还贷款，利息能降低一点。家里孩子现在还病着，孩子及刘丽清都需要住房，所以尽量不要牵扯房子。
刘丽清辩称，贷款其没有用过，其和周庆洋离婚三年多了，不知道钱用在哪里，也没有钱帮中周庆洋还，只能由周庆洋还。
本院经审理认定事实如下：二被告原系夫妻。2011年5月23日，以原告为贷款人（甲方），被告周庆洋为借款人（乙方），双方签订了《个人额度借款合同》，刘丽清作为共同借款人在合同尾部签字，约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度发生的借款。甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币140000元。在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。借款额度有效期限为五年，自2011年5月23日至2016年5月23日，额度有效期间内的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。甲方放贷时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：周庆洋，账号：60×××65）。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容为准。甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。本合同项下贷款可以使用等额本金还款法、等额本息还款法、一次性还本付息还款法、阶段性等额本金还款法、阶段性等额本息还款法中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。借款担保方式为抵押担保。庭审中，原告陈述对于额度有效期间，原告方只限定借款时间，不限定还款时间；对于借款利息，原告方是根据借款用途的不同和中国人民银行公布基准贷款利率来确定；对于利息的罚息是从借款人逾期未按季度支付利息时开始计算，本金的罚息是从借款期满后未支付本金开始计算。另，该合同约定的等额本息还款法只针对二被告第一次签订合同时的借款（已偿还），而2016年4月19日、5月20日的借款的还款方式已手工借据上约定的按季付息、到期还本方式为主。原告再陈述，周庆洋单独一人到银行借款，银行也可居于合同出借，刘丽清并非必须到场。
同日，以原告为贷款人（甲方），被告周庆洋、刘丽清为借款人（乙方），双方再次签订了《个人额度借款抵押合同》，约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为周庆洋与甲方签订的借款合同项下所形成的债权提供抵押担保。抵押物为坐落于玉溪市××室房屋（房屋所有权人为周庆洋，房产证号为：玉房权证市字第××号，土地证号为：玉国用（2002）字第73**号，面积为57.68平方米）。双方于2011年5月24日在玉溪市房地产管理局办理了抵押登记。被担保的债权为甲方依据主合同而形成的债权。抵押人以抵押物的全部价值，即299000元担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年5月23日至2016年5月23日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币140000元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚金）、违约金、赔偿金、和甲方为实现债权及抵押而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担保证责任。抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2011年5月23日至2023年5月23日。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。
2016年4月19日，周庆洋在个人额度借款支用单确认如下内容：借款人周庆洋，借款金额8万元，借款用途购买饲料，按（月）季付息，到期一次性还本法，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日在个人（手工）借据上签字确认如下内容：借款人周庆洋，借款金额8万元，借款期限12个月（2016年4月19日至2017年4月19日），年利率7.395%，还款方式：按季付息，到期还本。该笔借款被告未偿还过本金，利息偿还至2017年4月19日，之后未再偿还。庭审中，原告陈述，逾期年利率为11.0925%。截止2017年6月13日，该笔借款尚欠利息为2776.17元。
2016年5月20日，周庆洋在个人额度借款支用单确认如下内容：借款人周庆洋，借款金额2.4万元，借款用途购买饲料，按（月）季付息，到期一次性还本法，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日在个人（手工）借据上签字确认如下内容：借款人周庆洋，借款金额2.4万元，借款期限12个月（2016年5月20日至2017年5月20日），年利率6.96%，还款方式：按季付息，到期还本。该笔借款被告也未偿还过本金，利息偿还至2017年2月20日，之后未再偿还。庭审中，原告陈述，逾期年利率为10.44%。截止2017年6月13日，该笔借款尚欠利息为582.88元。
另查明，原、被告于1997年4月2日登记结婚，在双方婚姻关系存续期间取得并登记在周庆洋名下坐落于玉溪市××室房屋。于2014年5月6日协议离婚，并将该房屋协议归刘丽清所有，但现仍未办理变更登记手续。再查明，现原告已经产生的实现债权的费用为公告费250元。
本院认为，原告与被告周庆洋、刘丽清签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》均系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，是合法有效的合同。在履行合同过程中，被告贷款数额未超过合同约定的借款额度140000元，因此双方的借贷行为符合合同的约定。借款人周庆洋收到借款后，应按合同的约定向原告履行偿还借款本息的义务。现被告周庆洋未按合同约定偿还借款本息的行为，已经构成违约。被告周庆洋应偿还原告借款本金102400及产生的利息。本案中，涉及的两笔借款均系二被告离婚后，周庆洋在合同约定的循环使用额度内单独向银行借的，刘丽清作为共同借款人在《个人额度借款合同》尾部签字捺印，可认定为其对借款合同内容的认可。但根据《个人额度借款合同》里约定的内容，在周庆洋、刘丽清借款额度有效期间内申请的贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等应以《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容为准。经本院审查，原告与周庆洋于2016年4月19日、5月20日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中对还款方式重新做了新的约定，原合同约定的五种借款方式为等额本金还款法、等额本息还款法、一次性还本付息还款法、阶段性等额本金还款法、阶段性等额本息还款法，而借款支用单中约定为按季付息，到期还本，该约定对原合同内容进行了改变，因还款方式的改变对借款人偿还本金及利息有一定的影响，应视为对合同内容的实质性改变，原告在出借该两笔借款给被告周庆洋时，未告知另一共同借款人刘丽清对合同内容所进行的改变且刘丽清也未在借款合同中共同借款人栏签字，故原告与被告周庆洋后签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系对借款合同新的约定，不能涉及刘丽清，故该两笔借款应由被告周庆洋个人偿还。
原告主张对登记在被告周庆洋名下的坐落于玉溪市××室房屋（房产证号为：玉房权证市字第××号，土地证号为：玉国用（2002）字第73**号）享有优先受偿权。本院认为原告与被告周庆洋、刘丽清签订了《个人额度借款抵押合同》，且就抵押物办理了抵押登记，抵押权已经有效设立。故本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告周庆洋于判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行借款本金人民币80000元及自2017年5月20日至2017年6月13日的利息2776.17元。自2017年6月14日至借款清偿之日止的利息按照年利率11.0925%计算。
二、被告周庆洋于判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行借款本金人民币24000元及自2017年2月20日至2017年6月13日的利息582.88元。自2017年6月14日至借款清偿之日止的利息按照年利率10.44%计算。
三、被告周庆洋不能履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行有权对坐落于玉溪市玉兴路44号1幢302室房屋（房产证号为：玉房权证市字第××号）的折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2440元，由被告周庆洋负担。公告费250元，由被告周庆洋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 史丽娟
审 判 员 杨瑞莲
人民陪审员 刘开兴
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 文苑融