福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0881民初425号
原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司，住所地：漳平市桂林街道桂林路59号。统一社会信用代码：91350800MA3499FF8R。
法定代表人：张能龙，董事长。
委托诉讼代理人：张崇彬，男，1971年2月22日出生，系该公司员工。
被告：郑寿建，男，1969年3月1日出生，汉族，住漳平市。
被告：邓秀云，女，1971年4月14日出生，汉族，住漳平市。
被告：郑国波，男，1969年2月6日出生，汉族，住漳平市。
原告福建漳平农村商业银行股份有限公司与被告郑寿建、邓秀云、郑国波信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司的委托代理人张崇彬到庭参加诉讼，被告郑寿建、邓秀云、郑国波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
福建漳平农村商业银行股份有限公司诉称，2015年9月29日，郑寿建、邓秀云向原漳平市农村信用合作联社的分支机构和平信用社（福建漳平农村商业银行股份有限公司经中国银监会福建银监局核准于2016年6月13日开业，原漳平市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承继）申请办理福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）20万元整，并签订福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）申请表。2015年9月29日，郑春雷、郑国波、郑金龙与原告签订《不可撤销担保函》，郑春雷、郑国波、郑金龙向原告承诺对郑寿建福万通贷记专项卡项下的债务提供连带保证责任，保证范围为郑寿建福万通贷记专项卡项下透支本金、利息年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。福建漳平农村商业银行股份有限公司于2015年9月29日向郑寿建发放福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）授信额度人民币20万元整（卡号：62×××00），有效期三年。
2015年10月18日，郑寿建将福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）授信额度20万元整，全额透支，该福万通贷记专项卡2015年11月账单到期还款日起，郑寿建于2015年11月16日归还逾期利息129.87元及卡服务费用500元；于2016年1月16日归还逾期利息391.51元。经多次催收，郑寿建未能足额归还相应的利息及费用，已构成违约。郑国波未履行担保责任，已构成违约。郑金龙代郑寿建偿还透支本金总计76260元（于2016年5月11日代偿4800元，2016年5月16日代偿500元，2016年6月8日代偿70960元），已履行担保责任。郑春雷于2018年2月11日代郑寿建偿还透支本金80000元，已履行担保责任。按照《漳平农商银行福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）领用合约》的约定，甲方（福万通贷记专项卡申领人）消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计算利息），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之四（利率调整时随之调整）。甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：一、要求郑寿建、邓秀云立即偿还郑寿建在原告办理的福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”，卡号：62×××00）透支本金43740元，并支付从透支记账日起按日利率0.04%、0.0335%计算至款项还清之日止的透支利息，截至2018年2月21日利息共计41524.58元，并支付从逾期月份起按上期最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金，截至2018年2月21日滞纳金共计45903元。截至2018年2月21日以上共计131167.58元【自2018年2月21日起至款项还清之日止利息按普惠金融卡领用合约计算（利率调整时随之调整）；自2018年2月21日起至款还清之日止滞纳金按上期最低还款额未还部分的5%计算。】二、要求郑国波对郑寿建的上述债务承担连带保证责任。
郑寿建、邓秀云、郑国波未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、法人身份证明书、法人身份证、闽银监复【2016】99号文（均复印件）各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、郑寿建、邓秀云、郑国波的《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份、《常住人口登记卡》复印件二份、《婚姻证》复印件一份，证明郑寿建、邓秀云、郑国波的身份情况及郑寿建、邓秀云的婚姻状况的事实。
3、福万通普惠金融卡申请表、调查审查审批表、普惠金融卡复印件各一份，证明原告与郑寿建之间成立的信用卡合同关系及双方对利息、费用及滞纳金的收取方式进行了约定的事实。
4、普惠金融卡担保协议复印件一份，证明郑国波为郑寿建因使用普惠金融卡而发生的全部债务提供担保的事实。
5、信用卡历史交易明细，证明郑寿建用普惠金融卡透支用款20万元及未按时还款并形成利息、滞纳金的事实。
本院认为，因郑寿建、邓秀云、郑国波未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述5组证据，真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明，2015年9月29日，郑寿建向原漳平市农村信用合作联社的分支机构和平信用社（福建漳平农村商业银行股份有限公司经中国银监会福建银监局核准于2016年6月13日开业，原漳平市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承继）申请办理福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）20万元整，并签订福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）申请表，邓秀云作为配偶和联系人在申请表上签字。2015年9月29日，郑春雷、郑国波、郑金龙与原告签订《不可撤销担保函》，郑春雷、郑国波、郑金龙向原告承诺对郑寿建福万通贷记专项卡项下的债务提供连带保证责任，保证范围为郑寿建福万通贷记专项卡项下透支本金、利息年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。福建漳平农村商业银行股份有限公司于2015年9月29日向郑寿建发放福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）授信额度人民币20万元整（卡号：62×××00），有效期三年。
2015年10月18日，郑寿建将福万通贷记专项卡（“普惠金融卡”）授信额度20万元整，全额透支，该福万通贷记专项卡2015年11月账单到期还款日起，郑寿建于2015年11月16日归还逾期利息129.87元及卡服务费用500元；于2016年1月16日归还逾期利息391.51元。经多次催收，郑寿建未能足额归还相应的利息及费用，已构成违约。该笔贷款发生在郑寿建、邓秀云夫妻存续期间，系夫妻共同债务。郑国波未履行担保责任，已构成违约，郑金龙代郑寿建偿还透支本金总计76260元（于2016年5月11日代偿4800元，2016年5月16日代偿500元，2016年6月8日代偿70960元），已履行担保责任。郑春雷于2018年2月11日代郑寿建偿还透支本金80000元，已履行担保责任。
在庭审过程中，福建漳平农村商业银行股份有限公司自愿放弃有关滞纳金的诉讼请求部分。
综上所述，本院认为，郑寿建向原漳平市农村信用合作联社的分支机构和平信用社申请办理普惠金融卡，双方之间就普惠金融卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原漳平市农村信用合作联社的分支机构和平信用社与郑国波签订了普惠金融卡担保协议，也系双方真实意思表示，内容合法，应确认有效。原漳平市农村信用合作联社分支机构和平信用社的债权债务已由福建漳平农村商业银行股份有限公司承继，福建漳平农村商业银行股份有限公司作为主体起诉，本院予以支持。郑寿建用上述信用卡透支使用20万元，在账单到期后未按时履行偿还透支借款本息，其行为已构成违约。该笔借款发生在郑寿建、邓秀云夫妻存续期间，系夫妻共同债务，现福建漳平农村商业银行股份有限公司要求邓秀云共同偿还，本院予以支持。福建漳平农村商业银行股份有限公司诉请要求郑寿建、邓秀云共同偿还欠款本金43740元及利息，理由充分，本院予以支持。郑国波应对郑寿建、邓秀云的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向郑寿建、邓秀云追偿。郑寿建、邓秀云、郑国波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、郑寿建、邓秀云应于本判决生效之日起十五日内偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司借款本金43740元及利息（截止2018年2月21日利息计41524.58元；自2018年2月22日起至款还清日止按普惠金融卡领用合约计算）。
二、郑国波对上述债务承担连带清偿责任；若代偿后，有权向郑寿建、邓秀云追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2923元，由福建漳平农村商业银行股份有限公司承担1023元，由郑寿建、邓秀云、郑国波共同承担1900元。该款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 绍 健
人民陪审员 邓 永 国
人民陪审员 韩 高 辉
二〇一八年四月二十日
书 记 员 俞玮钰（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。