广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第922号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：刘琏，行长。
委托代理人：郭焕婵，龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：邹震国，男，1990年12月28日出生，汉族，身份证住址广东省紫金县，现住广东省中山市。
被告：邹剑庭，男，1962年6月19日出生，汉族，身份证住址广东省紫金县，现住广东省中山市。
被告：邹春娣，女，1967年3月7日出生，汉族，身份证住址广东省紫金县，现住广东省中山市。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告邹震国、邹剑庭、邹春娣信用卡纠纷一案，本院于2015年3月13日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告邹震国、邹剑庭、邹春娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告邹震国因购买东风日产牌EQ7204AC轿车（号牌为粤T20E**）向原告农行中山分行辖下中山火炬高技术产业开发区支行申请办理金穗贷记卡购车专项商户分期业务，原告农行中山分行审核后向被告邹震国发放了卡号为622836006683＊＊＊＊的金穗贷记卡，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（以下简称《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》）约定：被告邹震国向原告农行中山分行借款139000元用以购买前述车辆，采取分期还款方式（共36期），并以所购买的车辆提供抵押担保。合同签订后，原告农行中山分行依约发放贷款，但被告邹震国却没有依约履行还款义务，暂计至2015年1月23日，被告邹震国已连续拖欠多期应还款项，经多次敦促，仍怠于清还。被告邹震国的违约行为已经损害原告农行中山分行合法权益，应根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》《中国农业银行金融贷记卡领用合约》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡（章程》等规定承担违约、还款责任。此外，因被告邹剑庭是上述债务的连带保证责任人，依法应对被告邹震国的债务承担连带清偿责任。同时，上述债务是在被告邹剑庭与被告邹春娣婚姻关系存续期间所产生，被告邹春娣依法应负共同偿还责任。据此，原告农行中山分行特向法院起诉，请求判令：1.被告邹震国向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金73174.17元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金（暂计至2015年1月23日的利息为175.31元、滞纳金为214.83元，利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计）；2.解除原告农行中山分行与被告邹震国、邹剑庭签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；3.被告邹震国承担原告农行中山分行因追偿债务产生的律师费5854元；4.被告邹震国承担本案的诉讼费；5.原告农行中山分行对处置被告邹震国的抵押车辆（东风日产牌EQ7204AC轿车，号牌为：粤T20E**）所得价款就上述1、3、4项诉求款项享有优先受偿权；6.被告邹剑庭、邹春娣对被告邹震国的上述债务承担连带清偿责任。
诉讼期间，原告农行中山分行称起诉后被告邹震国有还款，故变更第1项诉讼请求为：截至2015年6月23日本金68468.28元、利息（含复利）1411.34元、滞纳金1077.73元，之后的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算。
原告农行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.被告的身份证、户口簿、结婚证；2.贷记卡申请表（即购车专项商户分期业务申请表）、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡购车担保分期付款合同、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；3.交易明细、对账单（即账户信息明细）；4.购车发票、车辆注册登记信息。
被告邹震国、邹剑庭、邹春娣在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2013年6月6日，邹震国因购车需要向农行中山分行递交申请表申领信用卡，并申请办理金穗贷记卡购车专项商户分期业务。2013年6月14日，农行中山分行作为银行、抵押权人，邹震国作为申请人、购车人、抵押人，邹剑庭作为保证人签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（合同编号：ABCZSKFQ20130078）约定：分期资金的用途为在汽车销售商中山市裕林汽车销售有限公司处购买东风日产牌汽车，分期资金金额为139000元。分期手续费费率为分期资金金额的11%，即15290元。申请人一次性向银行支付分期手续费。分期资金的分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算。申请人支付购车首付款后，银行对申请人本合同项下贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度。申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内办理支付购车款的分期业务。每期应还分期资金本金≈分期资金金额÷分期期数。除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金。每期应还分期资金本金计入贷记卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金和其他相关费用。如申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用的，即构成违约，银行有权提前收回分期资金。若还款账户余额不足以偿还分期资金的，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、以及包括但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下债务的偿还采用抵押加保证的担保方式。抵押人同意以其购买的东风日产牌机动车设定抵押，保证方式为连带责任保证。保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行签订的债务提前到期之日起二年。抵押担保和保证范围均包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定了其他事项。
2013年6月17日，邹震国购买的东风日产牌小型轿车（机动车登记编号：粤T20E**，发动机号：57236＊＊，车辆识别代码／车架号：LGBF1AF06CR11＊＊＊＊）在中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为农行中山分行下属的火炬高技术产业开发区支行。当天，农行中山分行亦依约向邹震国发放了卡号为622836006683＊＊＊＊的金穗贷记卡，并对分期资金本金139000元办理了分期业务。此后，邹震国从2013年7月开始一直未能及时足额还款，导致所持信用卡发生透支，每期均有滞纳金和利息产生。农行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。之后，邹震国偿还了部分款项，截至2015年6月23日，尚欠本金（含已到期及未到期本金）68468.28元、利息（含复利）1411.34元、滞纳金1077.73元。
另查：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申请人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；合约还规定了其他事项。所附《收费标准》载明滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。
又查：邹剑庭与邹春娣于1988年8月10日登记结婚。邹震国、邹剑庭向农行中山分行办理上述金穗贷记卡购车专项商户分期业务时提供了邹剑庭与邹春娣的结婚证。
本院认为：农行中山分行与邹震国签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，以及双方约定适用的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，均是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。农行中山分行依约向邹震国发放了金穗贷记卡及分期资金本金，已履行了出借款项的义务。邹震国借款及持卡消费后，长达一年以上未按期足额还款，已构成违约，故农行中山分行请求解除合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。邹震国应承担清偿分期资金本金、利息、滞纳金等违约责任。关于邹震国欠款数额，有农行中山分行提交的证据予以证明，且邹震国没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，因农行中山分行没有证据证明其已实际发生，故本院对农行中山分行主张的律师费不予支持。
邹震国购买的粤T20E**号车已抵押给农行中山分行并办理了抵押登记手续，当邹震国不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。邹剑庭为邹震国所欠农行中山分行的本案债务提供连带责任保证且尚在保证期间，故邹剑庭应对邹震国所欠农行中山分行的本案债务承担连带保证责任。邹剑庭的连带保证责任发生在其与邹春娣的婚姻关系存续期间，且邹剑庭没有证据证明农行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明邹剑庭、邹春娣对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且农行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，邹春娣对邹剑庭的上述债务应承担共同清偿责任。本案中，农行中山分行对邹震国享有的债权既有债务人邹震国提供的物的担保，又有邹剑庭提供人的担保，而《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》并没有约定担保实现债权的顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，应先就邹震国提供的抵押物实现债权，不足部分由邹剑庭、邹春娣承担连带保证责任。邹剑庭、邹春娣承担保证责任后，有权向邹震国追偿。
综上，农行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，予以驳回。邹震国、邹剑庭、邹春娣经本院合法传唤不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告邹震国、邹剑庭签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（合同编号：ABCZSKFQ20130078）。
二、被告邹震国于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还截止2015年6月23日的信用卡欠款本金68468.28元、利息（含复利）1411.34元、滞纳金1077.73元，及之后至实际清偿之日止的利息（含复利）、滞纳金【利息（含复利）、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算】。
三、被告邹震国逾期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告邹震国提供的抵押物即东风日产牌小型轿车（机动车登记编号：粤T20E**，发动机号：57236＊＊，车辆识别代码／车架号：LGBF1AF06CR11＊＊＊＊）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权。
四、被告邹剑庭、邹春娣共同对被告邹震国的上述债务承担连带清偿责任。被告邹剑庭、邹春娣承担连带保证责任后，有权向被告邹震国追偿。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1785元、诉讼保全费814元，合计2599元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交2599元），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担192元，被告邹震国、邹剑庭、邹春娣负担2407元并于本判决生效之日起七日内直接返回给原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年九月一日
书 记 员 郭淑玲
李小穆