广东省潮州市潮安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤5103刑初316号
公诉机关潮州市潮安区人民检察院。
被告人邱校雄，男，1991年9月26日出生，汉族，出生地广东省潮州市，初中文化，务工，住广东省潮州市枫溪区。因本案于2017年2月23日被刑事拘留，2017年3月29日被逮捕。现押于潮州市潮安区看守所。
潮州市潮安区人民检察院以潮安检刑诉［2017］287号起诉书指控被告人邱校雄犯信用卡诈骗罪，于2017年7月7日向本院提起公诉。本院根据广东省潮州市中级人民法院的指定受理后，依法组成合议庭，于2017年9月22日公开开庭审理了本案。潮州市潮安区人民检察院指派检察员苏剑龙出庭支持公诉，被告人邱校雄到庭参加诉讼。现已审理终结。
潮州市潮安区人民检察院指控：
被告人邱校雄于2016年12月7日凌晨，因其亲戚陈某1遭遇交通事故经抢救无效死亡，被告人邱校雄在帮助抢救及善后处置过程中，持有陈某1的中国工商银行卡、中国建设银行卡各一张，后被告人邱校雄于当天凌晨，在潮州市枫溪区外马路中国建设银行，使用陈某1的卡号为62×××72建设银行卡从柜员机分四次取走存款人民币20000元，使用陈某1的卡号为62×××75工商银行卡取走存款人民币2400元，后离开现场。作案后，被告人邱校雄将盗得赃款用于日常花费。破案后，赃款无法追回。
被告人邱校雄于2017年2月23日被公安机关抓获归案。
公诉机关认为，被告人邱校雄冒用他人信用卡骗取财物，数额较大，破坏金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
公诉机关对其指控向法庭提供的证据有物证，证人证言，被害人陈述，被告人的供述与辩解，勘验、检查、辨认笔录，视听资料以及相关书证材料等。
被告人邱校雄辩称：因陈某1欠本人一年的工资35000元，其才取走陈某1银行卡的钱。
被告人邱校雄对其辩解意见申请法庭向证人取证。
经审理查明：
2016年12月7日凌晨，被告人邱校雄的亲戚被害人陈某1遭遇交通事故经抢救无效死亡。被告人邱校雄在帮助抢救及善后处置过程中，持有陈某1的中国工商银行卡、中国建设银行卡各一张。当天凌晨，被告人邱校雄持上述银行卡，窜至潮州市枫溪区外马路中国建设银行，利用先前其帮助陈某1经商时获知的银行卡密码，使用陈某1卡号为62×××72的中国建设银行卡从柜员机分四次取走存款人民币20000元，使用陈某1卡号为62×××75的中国工商银行卡取走存款人民币2400元，后离开现场。作案后，被告人邱校雄将所得赃款用于日常花费。
以上事实，有以下经开庭举证、质证的证据证实：
1.调取证据通知书、手机号码通话记录详单，证实邱校雄的手机号码186××××2224与陈某4的手机号码135××××8132、邱某1手机号码135××××4362在2016年12月7日凌晨存在多次通话记录。
2.调取证据通知书、银行账号流水账，证实陈某1在中国建设银行股份有限公司潮州市分行、中国工商银行股份有限公司潮州分行的开户情况，其中账号62×××72于2016年12月7日凌晨02：49：00至02：54：00在中国建设银行股份有限公司潮州市分行外马路支行ATM取款四次，每次人民币5000元，共计人民币20000元。陈某1账号62×××75于2016年12月7日凌晨02：53：34在中国建设银行ATM取款人民币2400元。该账号还在潮安县古巷镇府前街ATM转账人民币20000元到账号62×××98，到账时间为2016年12月8日03.25.25。
邱校雄在中国农业银行股份有限公司潮州分行开设的账号62×××79的开户信息及交易流水单，证实邱校雄账号的交易情况，其中2016年12月11日该账号现存5000元。
3.搜查证、搜查笔录及拍照、扣押清单，证实侦查人员于2017年2月23日上午对邱校雄位于潮州市枫溪区长美一美光工业二路15号的住宅进行搜查，在邱校雄卧室查扣一张中国农业银行卡（卡号62×××79）。经现场询问，邱校雄之母陈某4将本人一张中国工商银行卡（卡号62×××98）交给侦查人员。侦查人员对上述银行卡扣押随案。邱校雄对上述银行卡进行照片辨认。
4.现场勘验笔录、现场图、现场照片，证实邱校雄取款地点的方位及其概况。
5.潮州市公安局古巷派出所出具的《说明材料》、视听资料，证实本案中相关取款视频资料系侦查人员依法对证据持有人中国工商银行潮州分行、中国建设银行潮州分行予以调取的。视频内容证实了2016年12月7日凌晨邱校雄在中国建设银行取款的过程。经对视频截图进行辨认，邱某1指认取款人员系邱校雄。
6.陈某2、陈某1的结婚证、户口本复印件、居民死亡医学证明书，证实陈某2、陈某1系夫妻关系，陈某1于2016年12月7日死亡。
7.证人邱某1的证言，证实陈某1发生事故前，其子邱校雄一直在他工厂上班。2016年12月7日凌晨3时多，邱校雄打电话告知本人，陈某1已死亡并送回家，并告知本人陈某1卡里有钱。其想到陈某1生前还欠本人17000元打标钱，就叫邱校雄去银行从陈某1的银行卡里转20000元到其老婆的工商银行账号。邱校雄就去银行从陈某1的银行卡转了一笔20000元到其老婆的工商银行账号。之后，其和邱校雄都有从该卡取钱出来用。陈某1发生交通事故后，其有拿单据去和陈某1的老婆陈某2结算，当时陈某2称陈某1欠外面很多钱，只能拿1500元还本人，后陈某1欠本人的打标钱17000多元就算结算清楚。当时本人也同意，于是陈某2当场拿了1500元给本人，其将单据拿给她，她现场将单据撕毁。
9.证人陈某2的证言，证实2016年12月6日晚上，其夫陈某1因车祸去世，当晚他随身携带的包包由邱校雄、黄某文拿着，之后就放在其家里椅子上。12月8日之后银行卡就一直放在本人身上。之后，其发现陈某1的一张中国工商银行卡62×××75被转走几笔钱，本人是不知情的，问了很多亲戚朋友以及邱校雄、黄某文，他们都说没有转走那些钱。该张银行卡有本人及其夫、邱校雄知道密码。2017年2月18日，其到中国建设银行查询其夫生前的中国建设银行卡，发现里面一笔20000元于2016年12月7日不知被谁分四次，每次5000元取走。其夫死亡后，邱校雄说工厂的工人在讨工资，其就顺便问邱校雄关于陈某1生前是否欠他工资，邱校雄说欠了两个月共6000元。2016年12月14日，其拿了6000元付给邱校雄，并拿了2万元给他去买材料来制作货物还客户。工厂的工资发放都是陈某1自己处理，其没有听过他说欠邱校雄工资。邱校雄在其家中说他被欠二个月工资，没有说过陈某12015年还有欠他的工资。当时因陈某1欠了很多债务，其在清理陈某1的债务时，叫邱某1拿单据来结算，并说无法全部结算，只能付大约一成。当时现场结算应该是一万六、七元，其拿了1500多元还给邱某1，邱某1拿过钱后将单据交还本人，其当场将单据撕毁。经照片辨认，证人陈某2对邱校雄作了指认。
10.证人陈某3的证言，证实2016年12月6日下午，陈某1的货柜车要装货的时候需要纸箱，他叫本人先把纸箱给他用，其说上个月的纸箱钱没还，不能给他。当天下午5时左右，其外甥邱校雄（在帮陈某1打工）将11月份陈某1欠本人的20000元还给本人，其就把陈某1需要的纸箱给他用。当晚，陈某1出车祸身亡。经照片辨认，证人陈某3对邱校雄作了指认。
11.证人陈某4的证言，证实其有一张工商银行卡，卡号62×××98，该卡一直放在家中，平时其子邱校雄有使用该卡，他知道该卡的密码。
12.证人陈某5的证言，证实其子陈某1发生交通事故身亡后，其家属在帮陈某1结算债务期间，按所欠债务的一成以内付给对方。有一天，邱某1拿了陈某1欠他打标钱的单据与陈某2结算，结算后陈某2拿了一点钱补给邱某1，邱某1将单据还给陈某2，这样陈某1生前与邱某1的债务就算结清了。邱校雄之前是在陈某1工厂帮忙的，陈某1出事后，有一次，邱校雄对陈某2说工厂的工人在讨工资，当时陈某2也问邱校雄关于陈某1是否欠他的钱，邱校雄说欠他两个月工资，后来陈某2将欠邱校雄的工资还给他了。经照片辨认，证人陈某5对邱校雄作了指认。
13.证人陈某6的证言，证实其在陈某1的工厂打工，负责发货、来货签单等业务。陈某1工厂工资的发放由他自己负责。邱校雄从2015年开始在陈某1工厂打杂。其不清楚邱校雄是否被他拖欠工资，其在工厂上班期间没有听说陈某1有拖欠邱校雄工资。陈某1去世后，他妻子有将工资支付给本人。
14.证人蔡某的证言，证实邱校雄系陈某1的堂外甥，他之前在陈某1工厂打工。其在陈某1工厂上班期间，没有被拖欠过工资。陈某1出事后一、二天，其接到邱校雄的电话，说陈某1的老婆陈某2叫他联系工厂的员工，看陈某1是否欠各人的工资，并说统计后过几天会通知去领。过了几天，其接到陈某2电话，要其到工厂结算工资。其到工厂与陈某2结算，后陈某2将工资还给本人。其在陈某1工厂上班每月工资2500元，是直接与陈某1结算，由他付给本人的。就其所知，陈某1没有拖欠其他员工的工资的，就算有，在陈某1出事后，他老婆陈某2均有通知那些未领工资的员工去结算，并将所欠的工资付给员工。其之前听邱校雄说他的工资是每月3000元。
15.被告人邱校雄的供述，陈述2016年12月7日凌晨，其得知堂舅陈某1出车祸之后就赶过去现场，后马上开车将陈某1送潮州市中心医院抢救，抢救的时候医院要求其缴纳相应的费用，当时其匆匆赶去，身上没带什么钱，就在陈某1随身携带的挂包里面翻找，找到一个钱包，里面有几张他平时所用的银行卡，其就将其中一张中国建设银行卡拿出来，因为之前其有帮陈某1做生意，所以知道他平时所用银行卡的密码。其就去医院收费处刷卡交纳了2000多元的治疗费用。2016年12月7日2时许，陈某1因抢救无效死亡，遗体要运回古巷他家中，医院方面要求本人再去交纳380元运送费用，其就再拿了陈某1一张工商银行卡去缴费处刷卡交了380元。之后，医院的车运送陈某1的遗体回古巷，其开着自己的车，带着陈某1的挂包及银行卡跟着一起往古巷方向走。途中，其萌发贪念，想去银行看看陈某1卡里还有没有钱，有就取。其驾车来到枫溪区外马路的中国建设银行，到柜员机查询，发现里面还有30000元左右，于是其就分四次取，每次取出5000元，共取出20000元，后继续将陈某1的中国工商银行卡插入同一台柜员机并输入密码，然后取走里面的2400元。其取款后离开建设银行准备到陈某1家中，途中其打电话告知其父陈某1已死亡。当时其父说陈某1已死亡，陈某1欠他约20000元工钱是否有办法拿回。其即驾车来到古巷镇政府旁边的中国工商银行，到柜员机将陈某1的中国工商银行卡插入并输入密码，按其父要求转了20000元到其母陈某4名下的中国工商银行账户。随后其将陈某1的银行卡放回他的挂包内，驾车去陈某1家中，并将挂包还给陈某1的老婆陈某2。几天后，其将取得的现金22400元中的20000元存进自己名下的农业银行卡里，另外2400元放在身上平时花费用去。存在农业银行卡里的钱其零碎取了约5000元现金出来花费，剩下约15000元还在银行卡里。陈某1发生事故当天，当时他要出货需要纸箱，提供纸箱的是其母舅陈某3，陈某3告诉陈某1必须给他2万元整的货款，否则不发货。后陈某1拿了一张工商卡给本人，让本人从里面取出2万元现金给陈某3。当天其和其父没有帮陈某1凑货款。被告人邱校雄带侦查人员到古巷镇府前街的中国工商银行前，称该银行就是其用陈某1的银行卡转走20000元的银行；接着带侦查人员到枫溪区外马路的中国建设银行前，称该银行就是其取走陈某1银行卡中22400元的银行。
认定全案的证据还有公安机关的破案证实、被告人邱校雄的身份证明及其他书证。
另，本案审理过程中，被告人邱校雄的家属向本院退缴了赃款人民币22400元。
本院认为：被告人邱校雄以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人邱校雄犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。
被告人邱校雄提出上述辩解意见。经查，证人陈某2、陈某5均证实陈某1死亡后，陈某2通知工厂员工结算工资，并问邱校雄是否被欠工资，邱校雄回答被欠二个月工资，陈某2即付还其二个月工资6000元。证人陈某6、蔡某也证实陈某1死亡后，陈某2通知工厂员工去结算，并将工资支付给员工。被告人邱校雄前在公安侦查阶段一直供述其被欠2个月工资，陈某2已经付清，其供述与证人证言互相印证，足以认定被告人邱校雄被欠二个月工资并已经领取。故被告人邱校雄提出陈某1欠本人一年工资35000元的辩解意见与事实不符，应予驳回，其对此提出向证人取证的申请，不予批准。
鉴于被告人邱校雄一方能积极退缴赃款，酌情对被告人邱校雄予以从轻处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第五十二条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（四）项之规定，判决如下：
一、被告人邱校雄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币20000元（已预交）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月23日起至2017年12月22日止。）
二、对被告人邱校雄一方退缴的赃款人民币22400元予以发还被害人陈某全的近亲属。
本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省潮州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审
审 判 长 谢燕丹
人民陪审员 李镇松
人民陪审员 辜国雄
二〇一七年十一月八日
书 记 员 李 乔