广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0405民初819号
原告：广西北部湾银行股份有限公司梧州分行。住所：广西梧州市长洲区奥奇丽路**号*层商铺**层办公用房。组织机构代码：914504053158037482。
代表人：庞继辉，行长。
委托诉讼代理人：傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告：吴火琼，女，1967年1月2日出生，汉族，住广西藤县。
被告：吴盛钊，男，1962年5月8日出生，汉族，住广西藤县。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行与被告吴火琼、吴盛钊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行(以下简称北部湾银行梧州分行)的委托诉讼代理人傅欣到庭参加诉讼，被告吴火琼、吴盛钊经本院公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告北部湾银行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴火琼向原告归还借款本金人民币181452.47元和支付利息(利息计算，截止至2015年12月22日的利息、罚息、复利为159089.78元，此后以人民币181452.47元为基数，从2015年12月23日起至实际清偿之日止按《个人借款/担保合同》约定的标准计算)；2.被告吴盛钊对吴火琼的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年1月6日，被告吴火琼向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下简称北部湾银行玉林分行）申请借款50万元用于进货。2013年1月21日，北部湾银行玉林分行与被告吴火琼签订《个人借款/担保合同》，约定：北部湾银行玉林分行向被告吴火琼提供借款30万元，借款期限十二个月，从2013年1月22日起至2014年1月22日止，年利率为18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用等额按月还本还息法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。被告吴盛钊作为保证人也在合同中签名，约定被告吴盛钊对上述债务提供连带责任保证。保证期间为：本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。
2013年1月22日，北部湾银行玉林分行向被告吴火琼发放了贷款30万元，执行月利率15‰，逾期利率22.5‰，复息利率22.5‰。每月等额还本付息数额为27528.78元。被告吴火琼取得借款之后没有按约定进行还本付息，至2015年12月22日，被告吴火琼拖欠原告借款本金181452.47元，利息（含罚息、复息）159089.78元，以上两项共计340542.25元。原告认为，被告吴火琼作为借款人，不按约定还本付息，已经构成违约，应承担还本付息责任。被告吴盛钊作为保证人，应承担连带清偿责任，故向法院提起诉讼。
原告北部湾银行梧州分行围绕诉讼请求向法庭提供的证据有：
1.微小贷款申请表，证明被告吴火琼向北部湾银行玉林分行申请贷款；
2.《个人借款/担保合同》，证明2013年1月21日，北部湾银行玉林分行与被告吴火琼、吴盛钊签订《个人借款/担保合同》；
3.个人借款凭证、个人借款出账通知书、还款计划表，证明2013年1月22日北部湾银行玉林分行向被告吴火琼发放贷款30万元；
4.对账单(清单)、个人贷款还款历史明细表、贷款欠本欠息清单，证明截至2015年12月22日被告吴火琼欠原告借款本金181452.47元，利息（含罚息、复利等）159089.78元，本息共计340542.25元；
5.《合同权利义务转让协议》，证明北部湾银行玉林分行已将涉案《个人借款/担保合同》的全部权利义务转让给原告；
6.催收回执，证明原告已经催促被告还款；
7.挂号信凭证、EMS快递单，证明原告已经通知被告债权转移的事实。
被告吴火琼、吴盛钊没有到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
鉴于被告吴火琼、吴盛钊经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。本院认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。
综合当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年1月6日，被告吴火琼向北部湾银行玉林分行递交微小贷款申请表，申请贷款30万元，作为进货的资金。
2013年1月21日，被告吴火琼、吴盛钊作为甲方，与作为乙方的北部湾银行玉林分行签订一份编号HT133013012200519号《个人借款/担保合同》，双方约定：1.北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告吴火琼作为借款人，被告吴盛钊作为保证人；2.借款金额为30万元，借款期限为12个月，即从2013年1月22日起至2014年1月22日止；3.贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4.本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；5.借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6.保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方还约定从2013年2月22日起至2014年1月22日止，被告吴火琼每月按约定金额27528.78元归还借款本息给北部湾银行玉林分行。
2013年1月22日，北部湾银行玉林分行向被告吴火琼发放贷款30万元。从2013年7月22日开始，被告吴火琼没有依照合同约定向原告归还借款本息，仅归还了2721.79元，此后北部湾银行玉林分行和原告多次向被告吴火琼发出《催收通知》，被告吴火琼于2014年1月19日归还5元，2月22日归还509.75元，2015年1月19日归还5元，同年12月4日归还144.87元。截至2015年12月22日，被告吴火琼尚欠原告借款本金181452.47元。
2014年12月底，北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》，双方约定：北部湾银行玉林分行将涉案《个人借款/担保合同》的全部权利义务转让给原告。2015年2月26日，原告通过挂号信方式通知被告合同权利义务转让的事实，原告向被告催讨借款未果向本院起诉成讼。
本院认为，北部湾银行玉林分行与被告吴火琼签订《个人借款/担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，除合同约定的利息、罚息、复利总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律、行政法规禁止性规定，是合法有效的，双方均应依照合同约定履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告吴火琼发放贷款，现借款期限已届满，被告吴火琼没有依照合同的约定归还借款本息，构成违约。北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订《合同权利义务转让协议》，约定北部湾银行玉林分行将《个人借款/担保合同》的全部权利义务转让给原告，故被告吴火琼应向原告履行还款义务。现原告要求被告吴火琼归还借款本金181452.47元和利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。因合同约定的利息、罚息、复利总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。从2013年7月22日起以尚欠的借款本金181452.47元为基数，按年利率24%计算至2015年12月22日，被告吴火琼应付的利息、罚息、复利为105242.43元，扣减被告吴火琼已经支付的3386.41元，尚应支付101856.02元，此后按照年利率24%，计至实际清偿之日止。
被告吴盛钊虽然作为保证人在《个人借款/担保合同》上签名，但合同约定保证期间为贷款到期之日起两年，即从2014年1月22日起两年，原告于2017年5月24日向本院提起起诉，要求被告吴盛钊对吴火琼的借款本金、利息的债务承担连带保证责任，已过保证期间，故本院不予支持。被告吴火琼、吴盛钊经本院合法传唤不到庭参加诉讼，是其自愿放弃答辩、举证和质证等诉讼权利，不影响本院依法对本案作出判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下：
一、被告吴火琼应向原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金人民币181452.47元和利息、罚息、复利（截至2015年12月22日，利息、罚息、复利为101856.02元；从2015年12月23日起，以人民币181452.47元为基数，按照年利率24%计至实际清偿之日止）；
二、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行对被告吴盛钊的诉讼请求。
上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6400元，公告费700元，合计7100元，由被告吴火琼负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 黄丽红
人民陪审员 林丽君
appoint
二〇一七年十月二十日
书 记 员 易甫珍
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。