湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第4419号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行代表人刘力耕委托代理人段妙红被告刘春华被告黄七珍原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建设银行湖南省分行）因与被告刘春华、黄七珍发生金融借款合同纠纷，于2015年7月23日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员向首诚、熊慧玲参加评议的合议庭，于2016年5月6日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。建设银行湖南省分行的委托代理人段妙红到庭参加诉讼，被告刘春华、黄七珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行湖南省分行�称：建设银行湖南省分行与刘春华于2008年12月10日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：刘春华向建设银行湖南省分行借款人民币33万元，用于购买房屋；贷款期限20年（即自2008年12月16日至2028年12月16日止）；借款利率为浮动利率，即在基准利率（即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调15%，利率按次期调整方式调整；刘春华每月16日以按月等额本息还款方式偿还建设银行湖南省分行贷款本息；刘春华不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件，建设银行湖南省分行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求借款人承担建设银行湖南省分行为实现债权所支出的律师代理费。为保证债权得以实现，刘春华依约办理了长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产抵押登记手续作为担保。建设银行湖南省分行按照约定向刘春华发放了33万元贷款后，刘春华未按期履行还款义务。在上述债务发生时，黄七珍与刘春华处在夫妻关系存续期间，黄七珍应当为上述债务承担连带清偿责任。建设银行湖南省分行按期发放贷款33万元给刘春华，但截止2015年3月5日，刘春华拖欠建设银行湖南省分行本金3344.66元、利息2833.40元。为此，建设银行湖南省分行与湖南竞翔律师事务所签订了《委托代理合同》，建设银行湖南省分行委托湖南竞翔律师事务所律师代理与刘春华、黄七珍金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费13248元。综上事实，刘春华存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，刘春华除应偿还所欠建设银行湖南省分行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，建设银行湖南省分行对刘春华提供的抵押房产所得价款享有优先受偿权。因此，为维护建设银行湖南省分行的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令:1、解除建设银行湖南省分行与刘春华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、由刘春华、黄七珍偿还所欠建设银行湖南省分行贷款本金262127.72元，借款利息2833.40元（利息暂计算至2015年3月5日，剩余利息按照合同约定计算至实际履行之日止）；3、由刘春华、黄七珍承担建设银行湖南省分行支付的律师费13248元（264961.12x5%）；4、建设银行湖南省分行对刘春华提供抵押的位于长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产所得的价款享有未还贷款本息、罚息、复息及实现债权费用范围内的优先受偿权；5、由刘春华、黄七珍承担本案受理费及其他费用。被告刘�华、黄七珍在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2008年12月10日，刘春华与建设银行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：刘春华向建设银行湖南省分行借款33万元，用于购买房屋；借款期限为20年（即从2008年12月16日至2028年12月16日止），具体贷款期限以借款借据为准；借款利率为浮动利率，即在基准利率（即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调15%，利率按次期调整方式调整，由刘春华每月16日以按月等额本息还款方式偿还建设银行湖南省分行贷款本息，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，建设银行湖南省分行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚�利率按日计收复息；等额本息还款，按月结息；刘春华以其名下位于长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产的全部权益抵押给建设银行湖南省分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括借款合同所列的借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，以及建设银行湖南省分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费）等；刘春华不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件；建设银行湖南省分行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求借款人承担建�银行湖南省分行为实现债权所支出的律师代理费；依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息。上述合同签订后，刘春华提供了其名下长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产作为抵押财产作为其偿还上述全部借款本息及建设银行湖南省分行实现债权的费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。建设银行湖南省分行依照合同约定向刘春华发放了贷款33万元，并在借款借据中注明：借款期限20年。于2008年12月起息，利率按基准利率上下调15%执行，于2028年12月到期。刘春华在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，刘春华未按照合同约定归还借款本息，截止2015年3月5日，刘春华尚欠建设银行湖南省分行贷款本金262127.72元、利息2833.40元。2015年7月20日，建设银行湖南省分行与湖南竞翔律师事务所签订《委托代理合同》，建设银行湖南省分行委托湖南竞翔律师事务所律师代理与刘春华、黄七珍金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费13248元。另查明，刘春华与黄七珍于2002年12月23日登记结婚，两人系夫妻关系。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、按揭贷款个人银行对账单、房产证及房他证、结婚证、《委托代理合同》及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：刘春华与建设银行湖南省分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，建设银行湖南省分行已按照合同约定向刘春华发放了贷款本金33�元，已履行完合同约定的全部义务。刘春华与建设银行湖南省分行在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定“不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项,即视为已发生违约事件。建设银行湖南省分行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求借款人承担建设银行湖南省分行为实现债权所支出的律师代理费。依法处理抵押物，处理抵押物所得价款，建设银行湖南省分行有权优先受偿”。现刘春华拖欠贷款本息未还，构成违约，应当承担相应的违约责任。建设银行湖南省分行有理由相信《个人住房（商业用房）借款合同》的目的已无法实现，故建设银行湖南省分行要求解除与刘春华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，宣布未到期的借款本金提前到期，并要求刘春华偿还借款本金及截�判决生效之日止的利息、罚息、复息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另刘春华向建设银行湖南省分行借款时，其与黄七珍处于夫妻婚姻关系存续期间，黄七珍应对刘春华的该笔债务承担连带清偿责任。同时，刘春华以其名下的位于长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故建设银行湖南省分行作为合法抵押权人，要求对该房屋享有优先受偿权，本院依法予以准许。建设银行湖南省分行还要求刘春华、黄七珍承担为实现债权所支付的律师代理费13248元（264961.12x5%），符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行与被告刘春华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》;二、被告刘春华、黄七珍向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行偿还贷款本金262127.72元，贷款利息2833.40元（利息、罚息暂计算至2015年3月5日），之后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至实际清偿之日止；三、被告刘春华、黄七珍向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付该支行为实现债权所发生的相关合理费用（律师代理费）13248元；以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告刘春华、黄七珍应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告刘春华、黄七珍未履行上述金钱给付义务，原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告刘春华名下的位于长沙市天心区新邵东路498号湘府华城北10栋704号房产，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告刘春华、黄七珍所有，不足部分由被告刘春华、黄七珍继续清偿。本案受理费5473元，公告费560元，共计6033元，由被告刘春华、黄七珍负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张建景人民陪审员  熊慧玲人民陪审员  向首诚二〇一六年五月六日书 记 员  吴 静附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《关于适用若干问题的解释（二）》�二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。