广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初4469号原告：华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行【原名：永亨银行（中国）有限公司广州分行】，住所地广东省广州市天河区体育东路138号金利来数码网络大厦自编层第一层107铺，2102-2105，2504-2509室。主要负责人：陈健文，行长。委托诉讼代理人：罗明霞，广东德能律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡家鹏，广东德能律师事务所律师。被告：曹纪林，男，1970年4月1日出生，汉族，住江西省赣州市会昌县。委托诉讼代理人：戴春锋，广东神朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭河春，广东神朗律师事务所律师。被告：何凤秀，女，1971年10月6日出生，汉族，住江西省赣州市会昌县。原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行与被告曹纪林、何凤秀借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行的委托诉讼代理人罗明霞、被告曹纪林的委托诉讼代理人戴春锋到庭参加了诉讼，被告何凤秀经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行诉称：2014年7月10日，原告与被告曹纪林签订了《个人人民币抵押和保证贷款合同》，约定贷款金额1000000元，贷款用途用于装修房屋。2014年7月26日，原告与被告曹纪林办理了抵押登记手续。2014年8月11日，原告依照被告曹纪林的申请，向案外人陈少英支付了1000000元。但被告未依约偿还贷款本息，两被告为夫妻关系。为维护自身合法权益，起诉请求判令：一、被告曹纪林偿还借款本金920495.39元、利息和罚息（截止至2016年12月14日，利息66286.78元，罚息8334.14元；从2016年12月15日起至实际清偿之日止的利息按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%计付；罚息以920495.37元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮150%计付）；二、被告曹纪林承担原告委托律师的费用39400元；三、原告对抵押物天河区××路××房在第一项、第二项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；四、被告何凤秀对第一、二项诉讼请求承担连带保证责任；五、两被告承担案件诉讼费用。被告曹纪林答辩称：我方对贷款事实予以认可，被告曹纪林生意投资失败，确实存在断供的情况，但对第一项的利息及罚息，我方认为利息约定上浮30%是银行格式条款，上浮明显过高，应当由法院调整上浮10%左右，罚息也是银行的格式霸王条款，应当取消该条款。被告在贷款合同面前作为弱势群体，而且该格式条款加大了被告的义务，是不公平的。对第二项诉讼请求我方不予确认，合同约定的律师费支付是原告的格式条款，是严重违反民法的公平原则，原告已经将被告的房产作了抵押登记，完全有各种渠道实现债权，根本不需要聘请律师。在开庭前也从来没有收到聘请律师的相关费用的证据，因此原告主张律师费应当因格式条款无效而没有合同依据。同时因原告没有在举证期限内提供相关的证据，即使合同是有效的，也应当因为没有事实上的证据予以驳回。对第三项诉讼请求的优先受偿权没有异议。对第四项诉讼请求，我方确实与被告何凤秀系夫妻关系。对第五项诉讼请求，诉讼费应由败诉方承担没有异议，但对保全费用属于原告滥用诉权，扩大损失由原告自行承担，因为被告的房产已办理了抵押登记，不需要保全。被告何凤秀未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2014年7月10日，原告（贷款人、抵押权人）与被告曹纪林(借款人、抵押人)签订《个人人民币抵押和保证贷款合同》，约定：贷款金额1000000元，用于装修房屋，支付对象为陈少英；贷款期限为从原告实际发放本合同项下第一笔贷款之日起计120月；贷款年利率按照提款当日中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%执行；原告有权自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止按贷款利率的150%计收罚息；还款方式为固定还款期，按月共分120期偿还贷款本息；将抵押物抵押予原告，以担保借款人在本合同项下借取的贷款所产生的全部债务；发生违约事件，原告有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告曹纪林立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用。2014年7月10日，被告曹纪林向原告提交《提款申请书》一份，申请原告发放1000000元贷款至指定账户。同日，被告何凤秀向原告出具《同意函》，确认是被告曹纪林的配偶，同意被告曹纪林签署和履行贷款合同，将贷款合同项下的抵押物抵押给原告等。2014年7月26日，原告与被告曹纪林在广州市国土资源和房屋管理局将位于广州市天河区××路××房的房产办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2014年8月11日，原告向被告曹纪林指定的收款账户发放贷款1000000元。被告自2015年11月16日开始出现逾期，截至2016年12月14日尚欠本金920495.39元，利息66286.78元，罚息8334.14元未清偿。原告向被告催款未果，遂委托广东德能律师事务所提起本案诉讼，并提交民事案件委托合同、汇兑凭证、律师费发票等，证明支出律师代理费39400元。另查明，被告曹纪林与被告何凤秀于1992年10月14日登记结婚。本院认为：原告与被告曹纪林签订的《个人人民币抵押和保证贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约切实履行。关于要求被告曹纪林还本付息的问题。被告曹纪林借款后未能依约按期偿还借款本息，构成违约，被告作为完全民事行为能力人，在合同中签字确认后亦在实际履行过程中曾按约定利率支付，现以格式条款及标准过高等为由进行抗辩，缺乏理据，本院不予采纳。截至2016年12月14日，被告曹纪林尚欠原告贷款本金920495.39元，利息66286.78元，罚息8334.14元未清偿，原告主张要求被告偿还上述借款本息并按合同约定支付罚息，合法有据，本院依法予以支持，合同约定罚息为贷款利率的150%，因此，即在贷款利率上上浮50%，原告主张贷款利率基础上上浮150%缺乏理据，本院不予支持，同时，合同解除后，原告再主张支付利息无据，本院依法不予支持。关于律师费的问题。合同明确约定被告曹纪林违约的，原告有权要求被告曹纪林赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括但不限于律师费等，现原告为涉案诉讼实际支出律师费39400元，原告要求被告曹纪林支付律师费39400元合法有据，本院予以支持。关于要求对抵押房产优先受偿的问题。被告曹纪林自愿以其名下位于广州市天河区××路××房的房产作为上述债务的抵押财产，其已办理抵押登记手续，故抵押关系依法成立并生效。被告曹纪林不履行上述债务时，原告有权在上述抵押财产的所得价款中优先受偿。关于要求被告何凤秀承担责任的问题。原告提交了两被告的结婚证复印件，证实两被告为夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，结合被告何凤秀在向原告提交的《同意函》同意履行贷款合同并同意将抵押物抵押给原告用于担保债务的偿还，并签名确认，其对该笔借款为明知，本院依法对原告的主张予以认可。被告何凤秀应对上述债务承担共同还款责任。被告何凤秀经本院合法传唤逾期未到庭，视为放弃相关抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹纪林、何凤秀于本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行借款本金920495.39元及利息、罚息、复利（截至2016年12月14日的利息66286.78元，罚息8334.14元；从次日起至贷款偿清之日止的罚息以拖欠本金920495.39元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%计付）；二、被告曹纪林、何凤秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行支付律师费39400元；三、原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行有权以被告曹纪林名下的位于天河区××路××房的房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告华侨永亨银行（中国）有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13610元、保全费5000元，均由被告曹纪林、何凤秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  许红霞人民陪审员  吴建东二〇一七年八月七日书 记 员  谢宜静周焕屏