广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初12574号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市禅城区佛山大道中35号，统一社会信用代码914406008935304032。负责人：米晋湘，该行行长。委托诉讼代理人：何淑娟，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：周嘉潮，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：黎镇标，男，汉族，1983年6月2日出生，住所地广东省佛山市南海区，被告：费芸，女，汉族，1984年10月18日出生，住所地广东省广州市天河区，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告黎镇标、费芸金融借款合同纠纷一案,本院于2016年11月28日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审理，于2017年3月2日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的委托诉讼代理人何淑娟、周嘉潮到庭参加诉讼，被告黎镇标、费芸经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求:1、判决被告黎镇标、费芸立即偿还原告贷款本息706798.7元（其中本金697277.57元，利息9331.88元，罚息189.25元，利息、罚息暂计至2016年11月18日止，2016年11月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算）；2、判决被告黎镇标、费芸赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼律师费损失40272元；3、确认原告对被告黎镇标、费芸提供用于抵押的位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房、广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房和广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房的房产，在上述一、二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4、判决因本案诉讼所产生的全部诉讼费用（含财保费、公告费等）由被告承担。事实和理由：原告与被告黎镇标、费芸于2009年1月22日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440660022-011-2009000229，下称《借款合同》1）、《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440660022-011-2009000230，下称《借款合同》2）和《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440660022-011-2009000231，下称《借款合同》3）三份合同。就被告黎镇标、费芸向原告借款及抵押担保的具体事宜进行了约定。《借款合同》共同约定：原告向被告提供贷款人民币94万元，借款期限240个月，借款用途为购置佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房、佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房和佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房三套房产。贷款利率为浮动利率，其中《贷款合同》1约定利率在基准利率水平下调25%；《贷款合同》2约定利率为在基准利率水平下调15%；《贷款合同》3约定利率在基准利率水平上浮10%，以上贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在《借款合同》约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日于每年1月1日。罚息利率在上述贷款利率基础上上浮50%，还款方式按等额本息还款法，还款日为每月的22日。《借款合同》约定，如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用并计收罚息和复利，并且有权行使抵押担保权利；另外，原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由被告承担。黎镇标、费芸提供位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房、佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房和佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房的房产作为上述贷款的担保抵押物并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息（含罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。上述合同和支用单签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，其中《贷款合同》1自2016年7月22日起至2016年11月18日止，已累计拖欠应供款9780.21元；《贷款合同》2自2016年8月22日起至2016年11月18日止，已累计拖欠应供款6213.98元；《贷款合同》3自2016年8月22日起至2016年11月18日止，已累计拖欠应供款4648.09元，共计拖欠20642.28元，经原告多次催缴，被告却一直拖欠。由于被告未按期供款导致违约，原告为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、财保费、律师费等费用，依约应由被告承担。综上所述，被告的行为已构成根本违约。起诉后，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行补充如下事实：截至2017年2月14日止，被告黎镇标、费芸尚欠原告第一笔借款本金335696.18元、利息6807.73元、罚息271.77元，尚欠原告第二笔借款本金215009.03元、利息4950.72元、罚息192.32元，尚欠原告第三笔借款本金146572.36元、利息4372.47元、罚息182.28元；至该日止，上述三笔借款原告均尚未按照全额本金计收罚息。被告黎镇标、费芸未答辩。经审理查明：被告黎镇标、费芸与原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行于2009年1月22日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：440660022－011－2009000229，以下简称《借款合同1》）及《特别签订条款》（以下简称《借款特别条款1》）。双方约定：贷款人为原告，借款人暨抵押人为被告黎镇标、费芸，借款金额为460000元，期限为240个月，借款期限起始日以贷款支付凭证所载实际放款日期为准；借款用途为用于购买位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房的房产；贷款实行浮动利率，利率为中国人民银行公布实行的同期同档次贷款基准利率水平上下调25％，于每年的1月1日进行调整；借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款法；本合同项下借款逾期（即被告未在合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的）的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约；被告发生违约的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）由被告承担；被告黎镇标、费芸提供位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房的房产作为贷款的抵押担保（已于2009年3月24日办理抵押登记）；抵押担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等）。同日，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行依约向被告黎镇标、费芸发放了460000元的借款，约定还款日为每月22日，该笔借款至2029年1月22日到期。被告黎镇标、费芸与原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行于2009年1月22日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：440660022－011－2009000230，以下简称《借款合同2》）及《特别签订条款》（以下简称《借款特别条款2》）。双方约定：贷款人为原告，借款人暨抵押人为被告黎镇标、费芸，借款金额为290000元，期限为240个月，借款期限起始日以贷款支付凭证所载实际放款日期为准；借款用途为用于购买位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房的房产；贷款实行浮动利率，利率为中国人民银行公布实行的同期同档次贷款基准利率水平上下调15％，于每年的1月1日进行调整；借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款法；本合同项下借款逾期（即被告未在合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的）的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约；被告发生违约的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）由被告承担；被告黎镇标、费芸提供位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房的房产作为贷款的抵押担保（已于2009年3月24日办理抵押登记）；抵押担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等）。同日，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行依约向被告黎镇标、费芸发放了290000元的借款，约定还款日为每月22日，该笔借款至2029年1月22日到期。被告黎镇标、费芸与原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行于2009年1月22日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：440660022－011－2009000231，以下简称《借款合同3》）及《特别签订条款》（以下简称《借款特别条款3》）。双方约定：贷款人为原告，借款人暨抵押人为被告黎镇标、费芸，借款金额为190000元，期限为240个月，借款期限起始日以贷款支付凭证所载实际放款日期为准；借款用途为用于购买位于佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房的房产；贷款实行浮动利率，利率为中国人民银行公布实行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮10％，于每年的1月1日进行调整；借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款法；本合同项下借款逾期（即被告未在合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的）的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约；被告发生违约的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）由被告承担；被告黎镇标、费芸提供位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房的房产作为贷款的抵押担保（已于2009年3月24日办理抵押登记）；抵押担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等）。同日，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行依约向被告黎镇标、费芸发放了190000元的借款，约定还款日为每月22日，该笔借款至2029年1月22日到期。被告黎镇标、费芸自2016年7月22日起至今未能按时足额偿还上述第一笔借款本息，自2016年8月22日起至今未能按时足额偿还上述第二、三笔借款本息。本院于2017年2月14日向被告黎镇标、费芸送达了本案的诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告提供的欠本金及利息情况表，截至2017年2月14日止，二被告尚欠原告第一笔借款本金335696.18元、利息6807.73元、罚息271.77元；尚欠原告第二笔借款本金215009.03元、利息4950.72元、罚息192.32元，尚欠原告第三笔借款本金146572.36元、利息4372.47元、罚息182.28元。为实现本案债权，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行委托广东豪盛律师事务所代理本案诉讼，代理事务包括提起诉讼、申请执行等事务，代理权限为一般代理，收费方式为固定收费，约定的律师费为40272元（其中基础费用为8000元），尚未支付。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《借款合同1、2、3》及《借款特别条款1、2、3》均合法有效，应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。一、违约责任被告黎镇标、费芸自2016年7月22日起至今未能按时足额偿还上述第一笔借款本息，自2016年8月22日起至今未能按时足额偿还上述第二、三笔借款本息，已构成违约。根据《借款合同》的约定，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前未向二被告发出到期通知，则以本院向被告黎镇标、费芸送达本案诉状等应诉材料之日即2017年2月14日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还借款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。1、罚息根据《借款合同1、2、3》、《借款特别条款1、2、3》的约定，二被告逾期还款，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行有权计收罚息，罚息利率为合同执行利率水平上上浮50%。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效。故原告关于罚息的主张，本院予以支持。2、律师费根据《借款合同》、《借款特别条款》的约定，双方就原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行为实现债权而支付的律师费等费用由被告负担已有明确约定。且原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行提供了委托代理协议证实其委托律师代理本案，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽该费用尚未实际支付，但考虑到为必然产生的费用，故对原告的律师费主张予以支持。至于律师费具体金额，本案虽涉案标的较大，但系房贷案件，案情简单、证据充分，涉案债务有价值足额的房产予以抵押担保，且原告委托代理人的代理权限仅为一般代理，委托代理人的代理工作并不繁重，原告诉求律师费数额40272元明显过高。鉴于上述情况，本院酌定律师费数额可通过向下浮动40%进行调整，为24163.20元（40272元×60%）。二、抵押担保被告黎镇标、费芸提供坐落于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房的房产作为上述第一笔借款的抵押担保，提供坐落于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房的房产作为上述第二笔借款的抵押担保，提供坐落于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房的房产作为上述第三笔借款的抵押担保，该三处房产均已登记抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告分别就相应抵押房产依法享有优先受偿权。根据《借款合同1、2、3》《借款特别条款1、2、3》的约定，抵押担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费等）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：（2016）被告黎镇标、费芸于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还借款本金335696.18元及利息（至2017年2月14日止的利息、罚息合计为7079.50元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率水平上下调25％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率水平上下调25％后再上浮50％计算）；（2016）被告黎镇标、费芸于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还借款本金215009.03元及利息（至2017年2月14日止的利息、罚息合计为5143.04元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率水平上下调15％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率水平上下调15％后再上浮50％计算）；（2016）被告黎镇标、费芸于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还借款本金146572.36元及利息（至2017年2月14日止的利息、罚息合计为4554.75元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行五年以上贷款基准利率水平上上浮10％后再上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率水平上上浮10％后再上浮50％计算）；（2016）被告黎镇标、费芸于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费24163.20元；（2016）原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行对位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元301房的房产经拍卖、变卖后的款项在上述第一、四项确定的债权范围内享有优先受偿权；（2016）原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行对位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元401房的房产经拍卖、变卖后的款项在上述第二、四项确定的债权范围内享有优先受偿权；（2016）原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行对位于广东省佛山市南海区狮山镇阳光路5号时代峰云名居9栋二单元302房的房产经拍卖、变卖后的款项在上述第三、四项确定的债权范围内享有优先受偿权；（2016）驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11270元，财产保全费4255元，合计15525元，由原告负担225元，二被告共同负担15300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  彭颖颖审 判 员  张燕婷人民陪审员  邵伟东二〇一七年三月七日书 记 员  郑云娜