湖南省麻阳苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）麻民二初字第40号
原告段志光。
被告陆辉。
原告段志光就与被告陆辉民间借贷纠纷一案，于2014年3月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员满延喜担任审判长，与审判员曾勇、人民陪审员黄伟参加的合议庭，于2013年4月23日公开开庭进行了缺席审理。书记员陈武华担任庭审记录。原告段志光到庭参加诉讼，被告陆辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告段志光诉称：2011年6月至10月被告陆辉先后五次向原告借款共计15万元，每次借款双方约定月利率3分左右的利息。双方还口头约定了借款期限，但在借条上未予载明。自2012年起原告即向被告催还借款，被告答应还款却一直未实际还款。2013年10月，经双方清算被告应付利息8万元。原告将被告原来书写借条退给被告，由被告重新出具了一张欠条对欠款总额予以确认，约定于2014年2月30日（2月底）前付清。然期限届满之后，被告仍未还款。请求：判令被告陆辉偿还原告段志光借款23万元及逾期还款利息。
被告陆辉在本院向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼文书后未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
原告段志光在举证期限内向本院提交下列证据，以支持自己的诉讼主张：
1、原告段志光的身份证复印件（经与原件核对无异）一份，欲证明原告的身份情况；
2、被告陆辉的户籍复印件一份，欲证实被告陆辉的身份情况；
3、欠条原件一份及借据复印件5份，欲证明被告陆辉向原告段志光借款，及双方进行本息结算之事实；
4、麻房权证xxxx字第xx**号房产所有权证、麻国用（xxxx）第xxx号国有土地使用权证复印件（经与原件核对无异）各一份，欲证明被告陆辉将其本人的房产所有权证、国有土地使用权证交付段志光担保借款之事实。
被告陆辉在举证期限内未向本院提交任何证据。
上述证据，经本院公开开庭审理，原告段志光进行当庭举证、辩论。被告陆辉因未到庭，未能对上述证据进行质证。本院经综合审查后，作如下认证：
1号证据系公民身份管理机关颁发的有效证明文件，本院予以采信，证实了原告的身份情况；因被告陆辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加，放弃自己的诉讼权利，本院对2号证据予以采信，证实了被告陆辉的身份情况；对3号证据予以采信，证实了被告陆辉向原告段志光借款，双方并已进行本息结算之事实；对4号证据予以采信，证实了被告陆辉将本人的房产所有权证、国有土地使用权证交付给原告段志光担保借款之事实。
根据以上采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：
2011年6月至10月被告陆辉先后五次向原告借款共计15万元，具体如下：
2011年6月12日借款3万元，月利率3%，未约定还款期限。原告段志光在交付借款时扣除首月利息900元；
2011年9月7日借款1万元，月利率3%，未约定还款期限。原告段志光在交付借款时扣除首月利息300元；
2011年10月20日借款3万元，月利率5%，未约定还款期限。原告段志光在交付借款时扣除首月利息1500元；
2011年10月22日借款7万元，月利率5%，未约定还款期限。原告段志光在交付借款时扣除首月利息3500元；
2011年11月8日借款1万元，月利率5%，借款期限3个月。原告段志光在交付借款时扣除了首月利息500元。
2011年6月12日，被告陆辉将其本人的麻房权证xxxx字第xx**号房产所有权证、麻国用（xxxx）第xxx号国有土地使用权证交付给原告段志光，作为借款担保。
2013年10月10日，原、被告进行结算，被告陆辉给原告段志光出具一张欠条，内容如下：“今欠到段志光人民币贰拾叁万元整。注：于2011年借款壹拾伍万元整，其中利息捌万元，定于2014年2月30日前完（还）清，到期不还卖房还清。”
另查明：中国人民银行2011年4月6日公布的金融机构人民币贷款6个月以内（含6个月）基准利率为年利息5.85%、2011年7月7日公布的金融机构人民币贷款6个月以内（含6个月）基准利率为年利息6.10%。
本院认为：原、被告达成借款协议，原告段志光向被告陆辉交付借款，双方的借款合同成立、生效，被告陆辉负有向原告段志光偿还借款本息的义务。双方对借款本息进行结算后，重新约定了还款期限，被告陆辉应当按约定期限还款，故本院对原告段志光要求被告陆辉偿还借款的请求应予支持。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。”原、被告对每笔借款约定了月利率为3%或5%的利息，明显超出规定利率，对超出部分不予保护。《中华人民共和国合同法》禁止借款的利息预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。被告段志光在向被告陆辉交付借款时均按约定预先扣除首月利息，本院在确定被告陆辉的还款本金时应当将预先扣除的利息予以剔除。原、被告在进行本息结算时，将超额借款利息计入本金，缺乏法律依据。鉴于此，本院对原告段志光要求被告陆辉支付超出实际借款本金数额部分金额的诉讼请求不予支持。以建筑物或建设用地使用权设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同，并办理抵押登记手续。被告陆辉将其本人的房产所有权证和国有土地使用权证交付原告段志光，因双方未签订书面抵押合同、办理抵押登记手续而不具法律效力。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陆辉在本判决发生法律效力后十日内偿还原告段志光借款本金14.33万元，并支付自借款之日起至借款还清之日止的利息。其中2.91万元的利息起算日为2011年6月12日，借款年利率为23.4%；另11.42万元按年利率均24.4%计算利息：其中0.97万元的利息起算日为2011年9月7日、2.85万元的利息起算日为2011年10月20日、6.65万元的利息起算日为2011年10月22日、0.95万元的利息起算日为2011年11月8日；
二、驳回原告段志光的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4750元，由被告陆辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 满延喜
审 判 员 曾 勇
人民陪审员 黄 伟
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 陈武华
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。