苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第00683号原告中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区星海街188号。负责人李良，该行行长。委托代理人张晓芳，江苏旭展律师事务所律师。被告朱其。被告朱娟英。委托代理人朱其男，即本案被告。被告苏州市万视通智能科技有限公司，住所地苏州市高新区塔园路369号。法定代表人徐俊。被告徐俊。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与被告朱其男、朱娟英、苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日受理后，依法由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员黄全官、徐秀英组成合议庭，适用普通程序进行审理。依原告申请，本院于2015年3月3日作出（2015）园商初字第00683-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2015年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张晓芳、被告朱其男、徐俊、苏州市万视通智能科技有限公司到庭参加诉讼。被告朱娟英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案于2015年7月3日第二次公开开庭进行了审理。原告委托代理人张晓芳、被告朱其男（被告朱娟英委托代理人）到庭参加诉讼。被告徐俊、苏州市万视通智能科技有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。后合议庭组成人员因故变更，由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员黄全官、张菊英组成合议庭，�于2015年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张晓芳、被告朱其男（被告朱娟英委托代理人）到庭参加诉讼。被告徐俊、苏州市万视通智能科技有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行诉称：2014年1月14日，原告与被告朱其男签订一份《个人贷款授信额度合同》，原告向被告朱其男提供授信额度为人民币1000万元，种类为房抵快贷的贷款，授信期限为36个月。该合同还约定了担保方式，被告朱其男、朱娟英提供抵押担保，被告苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊作为保证人，均承担连带责任的最高额保证担保。同时原、被告对金龙花园23幢房产和土地进行了抵押登记。基于上述授信协议，原告与被告朱其男又签订了《个人贷款合同》，被告朱其男向原告�款1000万元，贷款期限为2014年1月21日至2015年1月21日，贷款年利率为8.4%。原告与被告朱其男、朱娟英又签订了《个人贷款最高额质押合同》，该两被告对上述1000万元贷款还提供了存单质押。2014年1月22日，原告向被告发放1000万元贷款。但借款期满后被告未能按时还本付息。故原告诉至法院，要求判令被告朱其男立即归还原告××民币9703979.18元、利息39484.75元（利息暂计算至2015年1月22日，最终以实际支付日为准，利率标准按照双方合同约定）；判令被告朱其男支付原告实现债权所花费的律师费人民币306000元；判令被告朱娟英、苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊对被告朱其男的全部债务承担连带责任保证；判令原告对抵押物金龙花园23幢房产（苏房权证新区字第××号）及土地（苏新国用2088第011900号）折价或以拍卖、变卖所得享有优先受偿权；诉讼费用由被告承担。案件审理过程中，原告变更部分诉讼请求，要求判令被告朱其男、朱娟英共同归还原告××民币9281868.1元、利息322092.16元（利息暂计算至2015年5月5日，最终以实际支付日为准，利率标准按照双方合同约定），其他诉讼请求不变。被告朱其男、朱娟英答辩称：对原告主张两被告共同还款无异议。对于原告方主张的利息不认可。利率应为基准利率上浮25%而非原告主张的8.4%。当时授信时给了36个月，且利息我每月都按时支付，但因抵押物被其他法院查封，故一年期满后原告没有再给我贷款。合同签订时，罚息、复利均没有讲明，原告让我签的是空白合同。律师费我方也不应该承担。被告苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊答辩称：贷款的钱是被告朱其男用的，我只是协助其贷款。合同没有详细看，只是签了名。经审理查明：被告朱其男、朱娟英于1982年10月5日登记结婚。2014年1月14日，原告（××）与被告朱其男（××/××）、朱娟英（××）、苏州市万视通智能科技有限公司（保证人）、徐俊（保证人）签订编号为苏光新支（2014）001的《个人贷款授信额度合同》。合同约定：××同意给予××贷款授信，额度为人民币1000万元；授信期限自××满足××授信额度启用条件之日起36月；就本合同授信额度项下每笔贷款的提取，××经审查同意××提交的借款申请书后，将与××另行签署贷款合同；××提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；××有权按照贷款合同的约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；在××不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由××承担；朱其男、朱娟英自愿将其名下位于金龙花园23幢房产及土地作为抵押物；苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊为××在本合同项下的全部债务承担连带责任的最高额保证担保；抵押担保和保证担保的范围均为本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、××实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）和所有其他应付款项；本合同项下所设立的保证独立于××为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响；如发生了针对抵押物的查封、重大诉讼或者其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，××有权取消××尚未提取的授信额度或拒绝××的任何�款申请或要求。2014年1月14日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，其中房产登记的债权数额为人民币600万元，土地使用权登记的债权数额为人民币400万元。现该抵押物于2014年6月5日被苏州市吴中区人民法院查封。2014年1月21日，原告（××）与被告朱其男、朱娟英（××）签订编号为苏光新支（2014）001-01的《个人贷款最高额质押合同》。合同约定：××同意以其依法所有的存单向××出质；所担保的债权为自2014年1月14日至2017年1月14日在人民币1000万元的最高余额内，××根据《个人授信额度合同》向××朱其男发放的所有贷款；质押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、××实现贷款项下债权及质押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）�所有其他应付款项。该合同后所附《有价单证确认通知书》中载明，质押物为被告朱其男名下存单，金额为人民币42万元，开户日为2014年1月20日。2014年1月21日，原告（××）与被告朱其男（××）签订编号为37091416000154的《个人贷款合同》。合同约定：××与××已于2014年1月14日签订了合同编号为苏光新支（2014）001的《中国光大银行个人贷款授信额度合同》，现××向××申请实际提用该《额度合同》项下的额度金额；贷款金额为人民币1000万元；贷款期限自2014年1月21日起至2015年1月21日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行；贷款期限在1年以内的，遇中国人民银行调整基准年利率的，仍实行合同利率，不分段计息；××未按本合同约定期限归还贷款本金的，××有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率�础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；××有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；××以按期还息一次还本方式偿还贷款本息，按月分12期偿还；在××不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由××承担。2014年1月22日，原告按约发放××民币1000万元。上述贷款发放后，被告于2014年2月20日还款64666.67元，后至2014年12月，被告于每月20日还款62500元。2015年1月6日，被告归还25万元。2015年1月20日，被告还款60000元。之后被告的还款情况为：于2015年1月22日还款105.58元；于2015年1月26日还款53941.94元；于2015年3月21日还款1.81元。2015年5月5日，原告将被告质押的42万元及利息2111.08元用于抵扣其贷款。另查明，原告与江苏旭展律师事务所签订委托代�协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币306000元。以上事实，有原告提供补发婚姻登记证件审查处理表、个人贷款授信额度合同、他项权证、个人贷款最高额质押合同、个人贷款合同、借据、还款明细、委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额质押合同》、《个人贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告朱其男发放××民币1000万元，被告朱其男亦应按约还款。关于被告朱其男提出的，授信期间为三年，但一年期满后原告未再放款的主张，本院认为：授信合同载明，每笔贷款的提取需另行签署贷款合同。现原、被告�方之间贷款合同所载明的借款期限为1年，即至2015年1月21日借款到期。被告应于贷款到期日时归还相应贷款。至于该贷款到期后原告方是否同意被告的再次提款申请，可由原、被告另行协商，但不影响被告方的还款义务。关于被告方提出的贷款利率问题，本院认为：虽合同约定贷款利率为1年期贷款基准利率上浮40%，但在履行过程中实际执行的贷款利率为年利率7.5%，被告按月付息且原告亦未提出异议，且根据原告提供的截至2015年5月5日的欠款情况其仍按年利率7.5%计算相应利息，故应认定，对于贷款利率的调整双方已达成一致意见，即该贷款的执行利率为年利率7.5%。对于罚息及复利利率，因合同以打印方式明确约定且不违反相关法律规定，故罚息及复利利率应按照年利率11.25%计算。对于被告方提出的2015年1月6日存入的25万元系用以归还利息的主张，本院认为，该贷款在2015年1月20日即将到期，现原告方将25万元提前用以归还本金实际将减少之后利息、罚息等的计算基数，故并未侵害到被告方权益。综上，对于原告方提出的截至2015年5月5日被告尚欠贷款本金人民币9281868.1元、欠息（含利息、罚息、复利）人民币322092.16元的主张本院予以采纳。自2015年5月6日起的罚息、复利按年率11.25%计算。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在合同中对律师费的承担以打印方式明确约定。现原告方主张的律师费计算标准过高，结合本案案情及律师费收费标准，本院酌情认定律师费为人民币181752元。现被告朱其男、朱娟英系夫妻关系，且对共同承担上述债务无异议，故对于原告方要求被告朱娟英对被告朱其男的上述债务承担共同还款责任的主张本院予以支持。对原告要�以被告朱其男、朱娟英名下位于苏州市金龙花园23幢房产及土地使用权实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告徐俊、苏州市万视通智能科技有限公司作为该项贷款连带保证人，应对被告朱其男、朱娟英的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人朱其男、朱娟英追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告朱其男、朱娟英应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币9281868.1元，并赔付原告至2015年5月5日的欠息计人民币322092.16元，以及自2015年5月6日起至实际给付之日止的按年利率11.25%计算罚息、复利。二、被告朱其男、朱娟英应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国光大银行股份有限公司苏州分行律师费人民币181752元。三、被告苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊应对被告朱其男、朱娟英的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊承担保证责任后，有权向债务人朱其男、朱娟英追偿。四、如被告朱其男、朱娟英未能履行上述付款义务，则原告有权以被告朱其男、朱娟英名下位于苏州市金龙花园23幢房产及土地使用权折价，或以拍卖、变卖上述设备所得价款分别以人民币600万元、400万元为限优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币82097元，保全费人民币5000元，合计人民币87097元，由被告朱其男、朱娟英、苏州市万视通智能科技有限公司、徐俊负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省�州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  郭 路人民陪审员  黄全官人民陪审员  张菊英二〇一五年八月七日书 记 员  李洁雯附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照�法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十�条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指××与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第�百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的�行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。