山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0802刑初64号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人孟彩霞，女。2016年7月8号因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局取保候审。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检公诉刑诉［2017］69号起诉书指控被告人孟彩霞犯信用卡诈骗罪，于2017年1月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员欧晓燕出庭支持公诉。被告人孟彩霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控：2014年1月8日，被告人孟彩霞以267万在山西宝强汽车销售有限公司（以下简称宝强汽车销售公司)购买一辆玛莎拉蒂轿车，同年1月14日在中国银行股份有限公司运城市分行(以下简称中行运城分行）办理白金信用卡一张（额度为十万元），同年2月21日将该车抵押给中行作汽车分期贷款，并用此张白金卡作为还款卡，贷款金额为133.5万元。该卡不仅是孟彩霞的汽车专项分期还款卡，其还在信用额度内作日常生活透支，自2015年9月至2016年2月，孟彩霞透支本金98584元，经银行工作人员多次催收，拒不归还。案发后，被告人孟彩霞归还了10万余元。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人孟彩霞的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人孟彩霞当庭表示认罪，但对公诉机关指控的罪名及犯罪事实提出以下辩解：被告人认为中行运城分行将其办理的信用卡透支还款与车辆抵押贷款分期还款绑定在同一张信用卡上，其每月所还款项银行优先扣除车贷还款，从而造成信用卡透支款不能按时偿还，不合理不公平，车贷不能按时归还应属民事纠纷，其行为不构成恶意透支和诈骗行为。
经审理查明：2014年1月8日，被告人孟彩霞在宝强汽车销售公司以267万元购买玛莎拉蒂轿车一辆。同年1月14日，其在中行运城分行办理长城环球通白金信用卡一张（卡号为6×98），信用额度为10万元。同年2月21日，被告人孟彩霞以该车辆作抵押，通过宝强汽车销售公司向中行运城分行申请贷款133.5万元，约定还款账号为上述信用卡卡号，还款期数为36期。同年2月26日,双方对该车辆办理了抵押权登记。后被告人孟彩霞使用该信用卡归还每月汽车分期贷款，同时使用该信用卡作日常生活消费透支。自2015年9月至2016年2月，被告人孟彩霞透支本金98584元，利息17751.74元，滞纳金50044.18元，合计166379.92元。审理中查明，被告人孟彩霞自2015年9月之后将该透支款用于自己经营的公司和日常消费，因经营期间资金周转困难没能按期、如数归还透支款。随后，经银行工作人员多次催收，被告人于2015年12月27日归还10000元，2016年4月5日归还1000元，5月3日归还2000元，6月7日归还1000元，剩余大部分透支款不能按期归还。
另查明，案发后，被告人孟彩霞于2016年7月8日归还60000元、同年12月30日归还20000元、2017年1月9日归还21000元、同年4月24日归还2335.74元，已将信用卡本金及利息116335.74元全部还清。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
证明案件起因和案发经过的证据
1、2016年3月4日中行运城分行报案材料，主要内容：被告人孟彩霞于2014年1月在该行办理一张长城环球通白金信用卡，卡号为6×98，额度为10万元；自2015年9月至2016年2月共透支本金10万元，利息17751.74元，滞纳金50044.18元，合计167795.92元；经该行工作人员多次上门催收、电话催收、短信催收，至今拒不归还。
2、雷洪的询问笔录，主要内容：其系中行运城分行信用卡中心催收人员，因孟彩霞在该行办卡至今透支金额合计167795.92元，经工作人员范志杰、陈浩多次催要，拒不归还，所以受该行委托到公安机关报案。
3、2016年7月8日被告人孟彩霞供述，主要内容：被告人孟彩霞于2014年1月14日在中行运城分行办理信用卡（卡号为6×98）一张；自2015年8月因其公司资金链断裂，消费款项未能归还，截至2016年2月，共透支本金10万元，用于还车款和日常消费；截止2016年2月欠利息17751.74元，滞纳金50044.18元，欠款合计167795.92元；到期后银行工作人员多次向我及其公司副经理宋哲打电话催收；我分别于2015年12月还款10000元、2016年4月还款1000元、5月还款2000元、6月还款1000元，共计14000元。
4、2016年11月30日被告人孟彩霞供述，主要内容：我以267万价格在宝强汽车销售公司全款购买汽车一辆；后以该车辆在中行运城分行抵押贷款133.5万元，并办理抵押权登记；2014年1月14日我在中行运城分行办理信用卡一张，卡号为6×98；因我公司当时需要用款，中行运城分行能做分期业务，故我申请分期贷款，并以该卡每月偿还车贷36000元和进行透支消费，但银行总是优先扣除汽车贷款。
证明案件侦破的其他证据
1、运城市公安局盐湖分局调查报告一份，主要内容：2014年1月被告人孟彩霞在中行运城分行办理白金信用卡一张，截止2016年2月，恶意透支本金10万元，利息为17751.74元，滞纳金为50044.18元，合计167795.92元；经银行工作人员多次催促，拒不归还；立案后被告人孟彩霞归还了一半的欠款，其余欠款至今未还。
2、2016年7月8日孟彩霞还款计划，证实孟彩霞欠中行运城分行信用卡款大约12万元，已还款6万元，剩余6万元约一个月内还清。
3、保证书一份，证实保证人宋哲与被告人孟彩霞系合作关系，对被告人孟彩霞所欠中行运城分行信用卡透支款10万元，保证于2016年5月30日前还清。
4、2016年7月8日中国银行转账交易凭条两张，证实被告人偿还透支款60000元。
5、中行运城分行银行卡部汽车专项分期透支催收电子档案两份、照片及证明各一份，证实到期后被告人孟彩霞经中行工作人员多次催促，拒不归还。
6、2016年3月4日中行运城分行情况说明一份，主要内容：2014年1月被告人孟彩霞在中行运城分行办理白金信用卡一张，截止2016年2月，恶意透支本金10万元，利息为17751.74元，滞纳金为50044.18元，合计167795.92元；同时被告人孟彩霞于2014年3月14日在该银行做汽车专项分期业务，分期期数36期，于2016年6月14日到期，截止2016年6月14日，信用卡消费欠款及汽车专项分期欠款共计560030.21元。
7、被告人孟彩霞长城环球通白金信用卡申请表、身份证复印件、在职收入证明及固定居住地证明、中银信用卡标准审批表及汽车专项分期贷款客户交易表，证实被告人孟彩霞办理信用卡及汽车专项分期贷款事实。
8、2014年1月26日至2016年5月14日中行运城分行对账单28张，证实被告人孟彩霞信用卡和汽车专项分期贷款交易明细、透支消费及还款情况。
9、2016年10月9日中行运城分行情况说明及2016年11月24日补充情况说明，证实被告人孟彩霞于2014年1月14日在办理汽车分期业务时，中行运城分行要求其必须要有该行一张信用卡，后其用该卡做的汽车专项分期，被告人涉嫌信用卡诈骗案数额和所欠车贷无关，及其用上述车辆贷款133.5万元。
10、特种转账借、贷传票、零售贷款借据、中国银行交易凭条、机动车注册登记信息表及机动车销售统一发票，证实被告人孟彩霞以267万价格在宝强汽车销售公司全款购买汽车一辆；后以该车辆在中行运城分行抵押贷款133.5万元。
11、2016年12月14日中行运城分行情况说明，主要内容：此前该行向公安部门报送的孟彩霞信用卡消费欠款均属其日常消费所欠，与汽车专项分期业务无关；按照该行汽车专项分期业务流程管理办法，孟彩霞所做的汽车分期贷款该行应划入宝强汽车销售公司。
12、2017年1月11日中行运城分行还款情况说明，证实孟彩霞于2016年7月8日还款6万元；2016年12月30日还款2万元；2017年1月9日还款21000元，共计101000元。
13、违法犯罪前科记录查询情况，证实犯罪嫌疑人孟彩霞无违法犯罪前科。
14、现场检测报告书，证实孟彩霞尿液的检测样本吗啡、甲基安非他明均呈阴性。
（三）证明被告人身份的证据：
常住人口基本信息、基本情况及身份核查表，证实被告人孟彩霞基本情况；
上述证据经法庭质证，相互印证，予以确认。
本院认为：被告人孟彩霞以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人孟彩霞的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人孟彩霞所持信用卡和自己办理的汽车分期还款绑在一起，一卡两用造成还款时不好区分先还那一部分的实际情况，并且是在自己经营的公司资金出现周转困难期间透支的信用款，但银行催收时还归还过少部分透支款，其主观恶意不大，犯罪情节较轻，案发后，积极归还了透支的信用卡本金及利息，且当庭认罪态度较好，具有悔罪表现，又结合盐湖区司法局对孟彩霞的调查评估意见书，依法可对其减轻处罚。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孟彩霞犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李素梅
审 判 员 王军科
人民陪审员 王国良
二〇一七年六月九日
书 记 员 陈贞如