湖北省丹江口市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0381刑初169号
公诉机关丹江口市人民检察院。
被告人谢瑞鹏，男，1968年12月13日出生，汉族，大专文化，系湖北上普达科技有限公司法定代表人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月28日被丹江口市公安局抓获，同日被丹江口市公安局刑事拘留；同年6月6日经丹江口市人民检察院批准逮捕，同日由丹江口市公安局执行逮捕。现羁押于丹江口市看守所。
辩护人刘均，湖北遇真律师事务所律师。
丹江口市人民检察院以丹检公诉刑诉〔2017〕149号起诉书和丹检公诉刑追诉〔2017〕2号追加起诉决定书，追加起诉决定书指控被告谢瑞鹏犯信用卡诈骗罪，分别于2017年7月17日向本院提起公诉和同年10月16日向本院追加起诉。因追加起诉，丹江口市人民检察院于2017年10月16日建议本案延期审理一个月。本院依法组成由审判员乔海勤担任审判长并主审，审判员赵本权、人民陪审员邢小丽参加的合议庭，分别于2017年8月1日、同年10月27日公开开庭审理了本案。丹江口市人民检察院指派检察员张玲丽出庭支持公诉，被告人谢瑞鹏及其辩护人刘均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年1月27日至2016年5月26日期间，被告人谢瑞鹏多次使用信用卡消费，透支本金213417.01元（人民币，下同），其中：在被害单位既中国农业银行股份有限公司丹江口市支行（以下简称：丹江农行）透支本金169866.36元，在被害单位既平安银行透支本金14622.03元，在被害单位既中国工商银行股份有限公司丹江口支行（以下简称：丹江工商行）透支本金28928.62元。逾期后，被告人谢瑞鹏未归还透支款项，被害单位经数次催收，超过三个月仍未归还。案发后，被告人谢瑞鹏的亲属已代其偿还被害单位丹江农行74000元。具体事实如下：
1.2010年12月10日，被告人谢瑞鹏在被害单位丹江农行申领了额度为10万元的信用卡（卡号46×××44），自2011年1月27日至2014年12月15日期间，被告人谢瑞鹏多次使用该卡消费，截止2014年12月15日，累计欠79894.50元本金偿未还。经被害单位多次催缴，被告人谢瑞鹏于2015年9月28日、同年9月29日分别还款1元、5000元。案发时尚有74893.50元未偿还。案发后，被告人谢瑞鹏的亲属已代其向被害单位丹江农行还款74000元。
2.2011年12月25日，王某（谢瑞鹏前妻）向被害单位丹江农行申领了额度为10万元的信用卡（卡号46×××62），将卡交给被告人谢瑞鹏使用。自2012年3月29日至2015年1月14日期间，被告人谢瑞鹏多次使用该卡消费，截止2015年1月14日累计欠99973.86元未偿还。经被害单位多次催缴，被告人谢瑞鹏于2015年9月28日、同年9月29日分别还款1元、5000元。案发后尚有94972.86元未偿还。
3.2011年1月28日，被告人谢瑞鹏使用其身份信息在被害单位丹江工商行办理了信用额度为5万元，卡号为37×××16的牡丹贷记卡。被告人谢瑞鹏自2011年2月27日至2016年5月10日期间使用该卡消费，至2016年5月26日，累计欠款28928.62元未偿还。被害单位自2014年9月18日至2017年5月31日期间，多次通过电话、信函等方式向被告人谢瑞鹏催收欠款未果。案发后尚有28928.62元未偿还。
4.2011年8月19日，被告人谢瑞鹏使用其身份信息在被害单位武汉市平安银行办理了信用额度为5万元，卡号为53×××22的信用卡。谢瑞鹏自2011年9月1日至2015年4月28日期间，使用该卡消费，至2015年12月29日，累计欠款14622.03元未还。被害单位自2013年12月11日至2015年8月13日期间，多次通过电话、信函、语音等方式向被告人谢瑞鹏催收欠款无果。案发后尚有14622.03元未偿还。
在本案审理过程中，被告人谢瑞鹏主动交代办案机关未掌握的其在被害单位平安银行、工商银行透支信用卡消费的犯罪事实，并经查证属实。
上述事实，被告人谢瑞鹏在开庭审理过程中亦无异议，且有涉案信用卡两张、银行交易账单、相关民事调解书、信用卡申请资料、房产证、信用卡交易记录、查询财产记录、还款记录、透支催收记录、立案决定书、抓获经过、中国农业银行股份有限公司丹江口市支行既被害单位出具的超级柜台客户凭条、证人王某，陈均，习长虹、谢瑞波、张建华的证言、户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人谢瑞鹏违反国家金融法规，恶意透支信用卡213417.01元，数额巨大，经被害单位催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谢瑞鹏犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人谢瑞鹏归案后能主动交代办案机关已掌握及尚未掌握其的同种犯罪事实，系坦白认罪；当庭自愿认罪，有悔罪表现；加之其亲属代其归还了部分被害单位部分款项，挽回了部分被害单位的部分经济损失，被告人谢瑞鹏具有法定和酌定从轻处罚情节。被告人谢瑞鹏及其辩护人刘均提出“被告人谢瑞鹏有犯信用卡诈骗罪的漏罪，将漏罪与本案一并处理”的意见，本院予以采纳；被告人谢瑞鹏的辩护人刘均提出“被告人谢瑞鹏归案后能主动交代办案机关已掌握及未掌握的同种犯罪事实；其亲属已代其归还了部分被害单位的部分款项”的意见，与庭审查明的事实相符，本院予以采纳；被告人谢瑞鹏辩称及其辩护人刘均提出“被告人谢瑞鹏有自首情节”的意见，无事实和法律依据，本院对此不予采纳；辩护人刘均提出的其他意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第第二款第（三）项、第三款之规定，判决如下：
被告人谢瑞鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一七年五月二十八日起至二○二三年五月二十七止），并处罚金人民币六万元（罚金在本判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 乔海勤
审 判 员 赵本权
人民陪审员 邢小丽
二〇一七年十月三十日
书 记 员 杨逸尘
本案适用的相关法律依据：
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。