台州市黄岩区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙1003刑初754号
公诉机关台州市黄岩区人民检察院。
被告人陶文军，男，1973年5月5日出生于浙江省台州市，汉族，小学文化，农民，住台州市路桥区。1991年10月11日因犯抢劫罪被上海市嘉定县人民法院判处有期徒刑五年。1997年8月25日因寻衅滋事经浙江省人民政府劳动教养管理委员会决定被劳动教养二年。2007年8月14日因犯故意伤害罪被北京市朝阳区人民法院判处有期徒刑六个月。2012年4月26日因犯非法经营罪被台州市路桥区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四千元。2015年12月6日因本案被台州市公安局黄岩分局刑事拘留，2016年1月11日经台州市黄岩区人民检察院批准被逮捕。现羁押于台州市黄岩区看守所。
辩护人陈慧敏，浙江海贸律师事务所律师。
辩护人梁海燕，浙江海贸律师事务所律师。
台州市黄岩区人民检察院以台黄检刑诉［2016］715号起诉书指控被告人陶文军犯信用卡诈骗罪，于2016年9月20日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。台州市黄岩区人民检察院指派代理检察员王欣童出庭支持公诉，被告人陶文军及其辩护人陈慧敏均到庭参加诉讼。其间，台州市黄岩区人民检察院以本案需补充侦查为由，建议延期审理一次。现已审理终结。
台州市黄岩区人民检察院指控，2015年4月份，被告人陶文军伙同王某1喜（已判决）与沈某、谈某（均已判决）及秦某（另案处理）取得联系，商量利用制造伪造的国外信用卡并在涉外POS机上盗刷的方式骗取钱款，具体由王某1喜提供浙江富海塑模有限公司的涉外POS机，秦某有偿提供国外信用卡信息、制作伪造信用卡的技术及工具等，由沈某在秦某电脑远程指导下，利用空白信用卡复制国外信用卡信息制作伪造的国外信用卡，并约定盗刷信用卡的金额中，沈某、秦某、谈某等人占20%，其中秦某占10%，被告人陶文军及王某1喜等人占80%，其中王某1喜占20%。2015年4月底，沈某和谈某带着秦某提供的手提电脑及事先在电脑中安装好的制作伪卡软件、制作伪卡用的读卡器、空白信用卡等作案工具来到台州黄岩。从2015年4月28日开始至5月26日，在浙江富海塑模有限公司董事长办公室及黄岩耀达国际大酒店客房内，被告人陶文军及王某1喜、沈某、谈某等人通过技术手段伪造国外信用卡，并在浙江富海塑模有限公司申领的交通银行和中国农业银行2台涉外POS机上进行盗刷，在签购单上伪造签名。伪造信用卡并盗刷的笔数合计370笔，金额合计人民币210余万元，扣除手续费金额为人民币204余万元。
为证明上述事实，公诉机关提供的证据有被告人陶文军的供述与辩解，被害单位人员陈述，同案犯供述，证人证言，辨认笔录，中国农业银行特约商户银行卡受理协议及浙江富海塑模有限公司申办POS机基础资料，中国农业银行国际卡收单业务商户对账单，中国农业银行账户历史交易明细，中国农业银行信用卡中心调阅账单通知及拒付通知，交通银行特约商户银行卡受理协议及浙江富海塑模有限公司申办POS机基础资料，交通银行账户历史交易明细，交通银行特约商户POS机外卡交易清单、外卡调阅账单通知及拒付通知，浙江富海塑模有限公司POS机外卡交易流水清单及POS机外卡刷卡清单，浙江富海塑模有限公司POS机签购单，微信聊天记录截图，前科刑事判决书，同案犯刑事判决书等。
起诉认为被告人陶文军的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时认为被告人陶文军系累犯，依法应当从重处罚。
被告人陶文军辩称其只是介绍王某1喜、沈某认识，并没有和别人联系过，盗刷金额沈某要20%，王某1喜要80%，沈某、王某1喜并没有说过要给其钱，其也没有从中获利；2015年4月28日第一次盗刷时其确实在场，但此后其并不知情。
辩护人提出公诉机关指控被告人陶文军参与2015年4月28日之后的后续共同犯罪证据不足、事实不清；被告人陶文军在共同犯罪中所起作用相对较轻，并有认罪、悔罪表现等辩护意见。
经审理查明，2015年4月份，被告人陶文军和王某1喜（已判刑）与沈某、谈某（均已判刑）及秦某（另案处理）取得联系，商量以制作伪造的国外信用卡在涉外POS机上盗刷的方式骗取钱款。具体由王某1喜提供浙江富海塑模有限公司的涉外POS机，秦某有偿提供国外信用卡信息、制作伪造信用卡的技术及工具等，由沈某在秦某电脑远程指导下，利用空白信用卡复制国外信用卡信息制作伪造的国外信用卡，并约定盗刷信用卡金额的分赃比例。其中沈某、谈某及秦某等人占20%，被告人陶文军及王某1喜等人占80%。2015年4月底，沈某、谈某带着秦某提供的手提电脑及事先在电脑中安装好的制作伪卡软件、读卡器、空白信用卡等作案工具来到台州市黄岩区。从2015年4月28日开始至5月26日，被告人陶文军及王某1喜、沈某、谈某等人通过技术手段伪造国外信用卡，并在浙江富海塑模有限公司于交通银行台州分行及中国农业银行台州黄岩支行申领的两只涉外POS机上进行盗刷，在签购单上伪造持卡人签名。盗刷信用卡笔数合计370笔，盗刷金额合计人民币210余万元，扣除手续费金额为人民币204余万元。
另查明，2015年12月6日，被告人陶文军被公安机关抓获。
证明上述事实的证据有。
（1）被告人陶文军原在公安机关侦查阶段的供述及辨认笔录，供认其看到王某1喜办了刷外卡的POS机，其们准备做外卡套现的生意。后其经人介绍认识了沈某，沈某直接跟其联系商量做刷外卡的生意。2015年4月底，其与王某1喜一起到火车站将沈某、谈某接到，并介绍给王某1喜认识。沈某讲盗刷金额分成二八开，沈某等人得盗刷金额20%，盗刷金额30%作为买料（国外信用卡资料）钱，买料钱由王某1喜代付，剩下王某1喜拿出0.2%给沈某的中间人，其和王某1喜之间没有约定分成。之后，其与沈某、谈某等人在王某1喜的办公室第一次盗刷国外信用卡，由沈某制作伪造的国外信用卡，交给其和谈某在POS机上刷卡，并用英文在POS小票上签字，一共刷了十几万元。其前妻毛某1和王某1喜没有经济往来，毛某1的账户也是其在用等事实。
（2）同案犯王某1喜的供述及辨认笔录，供认2015年4月份，其公司因外贸需要，在交通银行办理了一只涉外POS机。陶文军知道后，向其借了这只POS机试刷国外信用卡。之后陶文军介绍沈某跟其认识，说一起合作利用伪造的国外信用卡盗刷，由沈某负责联系购买制作伪卡的资料、根据资料制作伪卡，其们负责提供刷卡用的涉外POS机，并约好盗刷金额分配的比例，即沈某等人20%，剩下80%中其分20%，陶文军和几个中间人以及买料钱从60%中出。4月底，其与陶文军一起在火车站接到沈某和谈某。第一次制作伪卡并盗刷是4月28日，其根据陶文军的要求用手机银行往秦某、沈某银行账户各打了一笔钱，说是先买料，接着沈某、陶文军及谈某等人在其公司办公室制作伪卡，并用其放在办公室的交通银行POS机上刷卡，其当时因加工点有急事不在，回来后他们已经盗刷结束，并告诉其刷了十几万元。之后，其与沈某、谈某一起制作伪卡并盗刷，具体操作由沈某联系上线购买制作伪卡的“料”，其按沈某提供的账号将买“料”钱汇入户名为秦某的账户，沈某再用手提电脑及制作伪卡的工具制作出信用卡，其与谈某在2只POS机上盗刷。交通银行POS机从4月28日开始刷的外卡均为制作的伪卡，均在其办公室盗刷。其办理的一只农业银行涉外POS机，均系在黄岩耀达大酒店房间里盗刷，所刷外卡亦均为制作的伪卡。期间陶文军去了一次西安、一次韩国，沈某在操作伪卡时碰到一些问题，其就通过微信跟陶文军聊技术操作，陶文军回来后也来过几次，沈某等人制作伪卡并盗刷，陶文军在边上看，没有直接动手。其通过银行账户转给陶文军171300元，转给毛某1102150元，这些钱实际上是给陶文军的盗刷分成，毛某1是陶文军的老婆，陶文军用毛某1的账号，另外其用现金形式给陶文军的盗刷分成也有十六七万元，陶文军总说他要分给介绍人，介绍人还不止一人，有南京人、上海人，每人都要分盗刷金额的5%，基本每次拿钱时都对照盗刷金额的到账情况，其按原先说好的比例把钱给他。陶文军本身经济很紧张，其根本没有向陶文军借过钱等事实。
（3）同案犯沈某的供述及辨认笔录，供认其认识一个叫秦某的男子，准备做刷信用卡的生意。后其通过何某,4认识了陶文军，陶文军称自己有可以刷国内国外卡的POS机。其按秦某的意思与陶文军联系，约好到台州黄岩刷，并约定要刷出总金额的20%作为分成。其一人到浙江台州不方便，便将此事告诉其男朋友谈某，谈某表示愿意同去。其与谈某一起来到上海，秦某教其刷卡等方法，谈某就在旁边看。之后，其与谈某带着秦某提供的手提电脑和信用卡写卡器、两张空白的信用卡来到台州黄岩与陶文军、王某1喜会面。第一次，其先联系秦某买“料”，后与谈某、陶文军等人在王某1喜办公室，将“料”上的信用卡信息制作成伪卡，进行盗刷，刷出的金额有十几万。之后，其与谈某、王某1喜等人在黄岩耀达大酒店的客房及王某1喜的办公室制作伪卡并盗刷。其负责制作信用卡，谈某是将制作好的伪造信用卡在POS机上刷卡，并在签购单上签字，王某1喜负责提供涉外POS机及在签购单上签字，总共大概刷了人民币二百万元。其中分给其、秦某、谈某是刷卡金额的20%，其按10%给了秦某二十万左右。谈某讲过，出来一起做这个，也要分成，其将剩下的给了谈某七、八万，自己拿到10余万元等事实。
（4）同案犯谈某的供述及辨认笔录，供认2015年4、5月份的时候，其与女朋友沈某到上海跟秦某见面。期间，其听到二人讲如何用外国人的信用卡套取现金，由秦某提供“料”和读写信用卡的软件、工具等伪造信用卡，在涉外的POS机上刷出钱。秦某还跟沈某谈了刷卡的分成。其与沈某来到台州黄岩的三、四天后，陶文军带其和沈某到王某1喜公司的董事长办公室内，沈某利用读写卡的工具通过秦某的指导将“料”的信息写在空白信用卡内，再用伪造好的信用卡在POS机上刷钱，总共刷了10万元左右。钱到账后王某1喜取出来按照他们的约定分给沈某和陶文军，沈某拿到钱后会分一部分给其。后来其、沈某跟王某1喜一起盗刷，每次都是沈某跟秦某联系拿“料”，再制卡。有时王某1喜刷卡，有时其刷，有时沈某刷，签购单上签字有时沈某签，有时王某1喜签，其也签过一些。交通银行的POS机刷了大概有几十万元，农业银行的POS机刷了有五十几万元。一般沈某从王某1喜处分到钱就给其一部分，总共给其2万元多一点。其听沈某说盗刷金额沈某拿10%，秦某拿10%，剩下如何分配其不清楚等事实。
（5）被害单位交通银行台州分行员工陈某1的陈述,证明2015年3月份，王某1喜以浙江富海塑模有限公司的名义向交通银行台州分行申请办理了POS机一台，并开通了外卡受理功能，手续费率为3.5%。2015年4月20日至5月26日期间，该公司合计交易外卡人民币1581845元。截止2015年12月15日，交通银行台州分行共收到外卡组织调单145笔，金额为人民币912460元，拒付单15笔，金额为人民币98420元。调单是指国外的发卡组织因持卡人对该信用卡交易存在异议，所以要求收单行向收单商户调取刷卡交易凭证，就是其交通银行向王某1喜要求其提供交易凭证，然后提供给外卡的发卡组织用以调查核实交易的真实性。外卡拒付是国外的持卡人或国外发卡组织直接提出的并经过调查核实已经认定该笔交易为明确的虚假交易，对该笔交易进行拒付。拒付后该笔资金由收单行垫付再向收单商户追偿，即其交通银行将拒付金额予以垫付再向王某1喜的公司追偿等事实。
（6）被害单位中国农业银行台州黄岩支行员工陈某2的陈述，证明2015年4月7日，王某1喜以浙江富海塑模有限公司的名义向中国农业银行台州黄岩支行申请办理了一台P**机，手续费为2.5%，于5月5日安装使用。5月5日至17日，该公司POS机国际卡交易共165笔，涉及金额人民币577404.18元。其银行一般在交易后一天内将交易金额全额清算垫付给浙江富海塑模有限公司。后其银行调查发现浙江富海塑模有限公司与国外客户交易情况明显存在交易对手与信用卡数量不匹配、交易时间集中在下午5时至晚上12时明显不符合正常刷卡交易等问题。截止11月9日，其银行共收到调阅账单通知及拒付通知80份，共计金额317900.18元等事实。
（7）陶文军与王某1喜微信聊天记录截图，证明2015年4月28日前，陶文军与王某1喜通过微信聊天，商量由陶文军联系别人在王某1喜的浙江富海塑模有限公司申领的POS机上刷国外信用卡，并商谈刷出金额的分成等问题，另转发用于购买制作信用卡资料的银行账户。2015年4月28日之后，陶文军与王某1喜通过微信聊天，商谈有些国外信用卡刷不出、讨论刷卡金额限制等技术操作问题等事实。
（8）中国银行账户历史交易明细清单及中国建设银行账户历史交易明细清单，证明2015年4月29日，王某1喜中国银行账户62×××48转入陶文军中国建设银行账户62×××88人民币31300元等事实。
（9）交通银行账户历史交易明细及中国建设银行账户历史交易明细清单，证明2015年4月30日，王某1喜交通银行账户62×××80（6222623150000668891）转入陶文军中国建设银行账户62×××88人民币10万元等事实。
（10）中国农业银行账户历史交易明细、电子银行交易回单、跨行转账交易回单及中国建设银行账户历史交易明细清单，证明2015年5月11日，王某1喜中国农业银行账户62×××10转入陶文军中国建设银行账户62×××88人民币4万元等事实。
（11）中国银行账户历史交易明细清单，证明2015年5月15日、5月21日，王某1喜中国银行账户62×××88先后转入毛某1（陶文军前妻）台州银行账户62×××50人民币5150元、45000元、30000元、22000元，共计102150元等事实。
（12）中国建设银行账户历史交易明细清单，证明2015年6月22日，陶文军中国建设银行账户62×××88转入秦某中国建设银行账户62×××50人民币3万元等事实。
（13）中国建设银行账户历史交易明细清单，证明2015年7月4日，陶文军中国建设银行账户62×××88转入沈某中国建设银行账户62×××14人民币1万元等事实。
另有证人张某1、何某,4、张某2、喻某、李某、王某2、张某3、黎某、包某、毛某2、徐某、毛某1的证言，证人管某的证言及辨认笔录，扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及发还清单，中国农业银行特约商户银行卡受理协议及浙江富海塑模有限公司申办POS机基础资料，中国银联卡业务运作规章，中国农业银行国际卡收单业务商户对账单，中国农业银行信用卡中心调阅账单通知及拒付通知，交通银行特约商户银行卡受理协议及浙江富海塑模有限公司申办POS机基础资料，交通银行特约商户POS机外卡交易清单、外卡调阅账单通知及拒付通知，浙江富海塑模有限公司增值税专用发票及认证结果通知书，浙江富海塑模有限公司POS机外卡交易流水清单及POS机外卡刷卡清单，浙江富海塑模有限公司POS机签购单、外卡消费情况说明、入库单、出库单、销货清单及购货合同，外国人护照复印件，台州黄岩耀达酒店住宿人员查询及前台视频截图，中国工商银行账户历史明细清单，台州银行对账单及信用卡交易明细报表，浙江泰隆商业银行对私账户明细对账单及网上银行电子回单，外国人签证/居留许可/绿卡详细信息及口岸出入境记录详细信息，QQ对话内容截图，前科刑事判决书，同案犯刑事判决书，公安机关关于被告人到案经过的情况说明及被告人的身份证明等证据。诸证据经庭审质证，来源合法有效，并能相互印证，所证明的基本事实清楚，本院予以确认。
被告人陶文军辩称其只是介绍王某1喜、沈某认识，并没有和别人联系过，盗刷金额沈某要20%，王某1喜要80%，沈某、王某1喜并没有说过要给其钱，其也没有从中获利；2015年4月28日第一次盗刷时其确实在场，但此后其并不知情。辩护人提出公诉机关指控被告人陶文军参与2015年4月28日之后的后续共同犯罪证据不足、事实不清；被告人陶文军在共同犯罪中所起作用相对较轻，并有认罪、悔罪表现等辩护意见。经查，有被告人陶文军原在公安机关侦查阶段的供述及辨认笔录，同案犯王某1喜、沈某、谈某的供述及辨认笔录，被害单位人员陈某1、陈某2的陈述，陶文军与王某1喜微信聊天记录截图，银行账户历史交易明细清单等证据，可证明被告人陶文军以非法占有为目的，与王某1喜、沈某、谈某、秦某等人结伙，以制作伪造的国外信用卡在涉外POS机上盗刷的方式骗取钱款200余万元的事实。本案基本事实清楚，证据确实充分，足以认定。被告人陶文军的辩解及其辩护人的辩护意见无相关证据佐证，亦与上述证据所证明的事实不符，本院均不予采纳。
本院认为，被告人陶文军以非法占有为目的，与人结伙，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人的罪名成立。被告人陶文军在前科有期徒刑刑罚执行完毕后，五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，另曾因抢劫、寻衅滋事、故意伤害被刑事处罚或劳动教养，依法并酌情予以从重处罚。被告人陶文军违法所得的赃款，依法应予追缴，返还给被害单位。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第五十四条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陶文军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币四十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月6日起至2028年6月5日止。罚金限在判决生效后的一个月内缴清）。
二、被告人陶文军违法所得的赃款，予以追缴，返还给被害单位交通银行台州分行、中国农业银行台州黄岩支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 刘世界
人民陪审员 章正东
人民陪审员 余雪梅
二〇一七年四月五日
代书 记员 金富菊
附件：本案判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（一）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。第五十四条剥夺政治权利是剥夺下列权利：（一）选举权和被选举权；（二）言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利；（三）担任国家机关职务的权利；（四）担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利。
第五十五条第一款剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
第五十六条第一款对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。