广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0106民初9017号
原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区体育东路160号101房、2楼、301房、302房南区，统一社会信用代码91440101890660413Y。
负责人：孙路希，行长。
委托代理人：范俊杰、符春俊，均为广东德法理律师事务所律师。
被告：黎守金（曾用名：黎镇钿），男，1988年5月15日出生，汉族，住广东省清远市清新区。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉被告黎守金借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范俊杰、被告黎守金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉称：2015年8月26日，原告和被告签订编号为2015年JTHQF字5682号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告以信用卡（卡号：62×××26）为媒介向原告借款119000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金（自2017年1月起更名为还款违约金）的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过信用卡透支消费，也曾偿还过部分分期借款及透支款，但截至2016年12月9日出现逾期供款现象已经达到M07期尚欠本金、手续费、利息、滞纳金等共计116417.59元。原告与被告于同日又签订编号为2015年DTHQF字5682号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以其所购的粤Ｓ×××××的小汽车作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还，因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。根据抵押合同的约定，若被告不能按合同约定还款，原告有权就抵押物拍卖所得优先受偿。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向贵院提起诉讼，请法院依法判令：1、被告支付至欠款清偿之日止的本金98058.4元、手续费、利息、滞纳金（自2017年1月起更名为还款违约金），截止至2017年9月9日到期本金55093.4元、未到期本金42965元、到期手续费6715元、未到期手续费5530元、利息4776.94元、滞纳金4248.56元（截止至2016年12月31日止）、还款违约金2385.89元（自2017年1月1日起计算），其后利息按日息万分之五计收、滞纳金（自2017年1月起更名为还款违约金）按每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及滞纳金（自2017年1月起更名为还款违约金）均计至贷款清偿之日；2、原告对涉案抵押物（车牌号为粤Ｓ×××××的小汽车）享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告黎守金辩称：对原告起诉我欠款是事实，我会尽快还款，希望原告能宽限一点时间，与原告调解解决。
经审理查明：2015年8月26日，原告中国银行股份有限公司广州天河支行（经办行）与被告黎守金（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JTHQF字5682号），约定如下主要条款：本合同项下购车分期额度为119000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买杰德汽车的款项；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为14280元；经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广东万汇汽车销售有限公司，开户行：中国农业银行广州元岗路支行，账号：44×××51）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。下列附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二中银信用卡领用合约。
上述合同项下的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》载明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。
上述合同项下的附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方(被告，下同)非现金透支交易从交易记账日至乙方(原告，下同)规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10％＋预借现金交易金额×100％＋前期最低还款额未还部分×100％＋超过信用额度消费金额×100％＋所有费用和利息×100％），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金【滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5％】；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方就此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。
同日，原告中国银行股份有限公司广州天河支行（抵押权人）与被告黎守金（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2015年DTHQF字5682号），约定如下主要条款：本合同之主合同为抵押权人与借款人黎守金之间签署的编号为2015年JTHQF字5682号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）等；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方还同时签署了《抵押财产清单》（编号：2015年DTHQF字5682号），载明抵押人黎守金的抵押物东风本田杰德（发动机号为3059697）车作价170000元。
2015年11月13日，粤Ｓ×××××杰德牌小型轿车（发动机号为3059697，下称涉案车辆）在广东省东莞市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：440033139272），机动车所有人为被告黎守金，抵押权人为原告。
原告出具的《借款借据》记载：2015年10月27日，原告向被告指定的名称为广东万汇汽车销售有限公司（账号为44×××51）的账户划款119000元，借款期限为3年，期数为36期，借款用途为购车。
被告借款后没有依约按期向原告归还借款，原告提供的《信用卡未还款查询》显示，截止至2017年9月9日，被告尚欠原告借款本金98058.4元、手续费12245元、利息4776.94元、滞纳金4248.56元（计算至2016年12月31日）、违约金2385.89元（从2017年1月1日起算）。
另查明，中国人民银行发布《关于信用卡服务业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。
本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JTHQF字5682号）、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2015年DTHQF字5682号）均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方借款合同关系与抵押担保合同关系依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。
合同签订后，原告已按约向被告指定的账户发放借款119000元，被告借款后未按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。现原告诉请要求被告清偿欠款，合法有理，本院对此予以支持。被告应依约向原告清偿截至2017年9月9日止的借款本金98058.4元、利息4776.94元、手续费12245元、滞纳金4248.56元；以及自次日起至付清款之日止的利息。
关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对于被告违约逾期未还款的行为，原告应与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于原告不能证明其与被告已协议约定违约金的相关收取方式和标准，故原告主张被告支付违约金2385.89元缺乏事实依据，本院不予支持。
关于车辆的优先受偿权问题，原、被告双方已就涉案车辆办理了抵押登记手续，原告为涉案车辆的抵押权人，在被告未依约还款的情况下主张对涉案车辆享有优先受偿权合法有理，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告黎守金于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金98058.4元及利息、滞纳金、手续费（截至2017年9月9日，利息4776.94元、手续费12245元、滞纳金4248.56元；自次日起至实际清偿之日止，利息按每日万分之五计付）；
二、被告黎守金不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州天河支行对处分被告黎守金名下的车牌号为粤Ｓ×××××杰德牌小型轿车（发动机号为3059697）的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2630元，由原告中国银行股份有限公司广州天河支行负担50元，被告黎守金负担2580元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 黄超兰
人民陪审员 王玉珊
人民陪审员 陈世德
二〇一七年十月二十三日
书 记 员 高诗韵