湖南省宜章县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1022刑初177号
公诉机关湖南省宜章县人民检察院。
被告人钟建平，男。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年3月31日被宜章县公安局刑事拘留，同年4月21日由该局执行逮捕。现羁押于宜章县看守所。
湖南省宜章县人民检察院以湘宜检公诉刑诉（2017）161号起诉书指控被告人钟建平犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年10月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省宜章县人民检察院指派检察员曾野出庭支持公诉，被告人钟建平到庭参加了诉讼。现已审理终结。
湖南省宜章县人民检察院指控：
一、诈骗罪
2017年2月至3月，被告人钟建平伙同他人在广东省乐昌市坪石镇、宜章县笆篱镇白沙圩街诈骗他人的财物，价值11298元，具体犯罪事实如下：
（一）2017年2月27日14时20分许，被告人钟建平伙同白某某、郑某丽（外号“丽丽”）、郑某梅（外号“军军”）（均另案处理）等人来到广东省乐昌市坪石镇长兴商店内假装购买香烟，利用姚某春的银行卡账户，以通过用手机转账后又撤回转账的方式，骗走被害人沈某某软中华香烟10条、软蓝芙蓉王香烟5条，价值8700元，后其分得软中华香烟2条、软蓝芙蓉王香烟1条、软中华香烟5包和软蓝芙蓉王香烟2包。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：书证；勘验、检查、辨认笔录；证人证言；被害人的陈述；被告人的供述与辩解。
（二）2017年3月2日15时20分许，被告人钟建平伙同白某某、郑某丽（外号“丽丽”）、郑某梅（外号“军军”）以及郑某丽的妹妹（均另案处理）来到宜章县笆篱镇白沙街移动营业厅内假装购买手机，利用孟某某的银行账户，以通过用手机转账后又撤回转账的方式，从被害人李某某手中骗走OPPOR9S手机一台，价值2598元。
2017年3月20日归案后，被告人钟建平如实供述了上述两起诈骗犯罪事实，主动退还给被害人李某某损失2598元。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：书证；勘验、检查、辨认笔录；证人证言；被害人的陈述；被告人的供述与辩解。
二、信用卡诈骗罪
2011年9月至2013年5月，被告人钟建平分别在中国工商银行宜章支行、中国建设银行宜章支行、中国农业银行宜章支行大量透支银行本金283042.74元，具体犯罪事实如下：
（一）2011年9月26日，被告人钟建平在中国工商银行宜章县支行申请办理了卡号为6222060007000600的“牡丹白金信用卡”，授信金额16万元。其将信用卡内的16万元现金全部套现出来使用完后一直未归还，中国工商银行宜章支行分别于2015年2月10日、2015年3月11日、2015年4月23日进行面对面催收，截止2017年5月2日，钟建平的信用卡透支本金159418.77元。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：书证；证人证言；被告人的供述与辩解等。
（二）2012年8月9日，被告人钟建平在中国建设银行宜章支行申请办理了一张卡号为4367455168722994的信用卡，授信金额10万元。至2017年4月19日，信用卡透支逾期本金94740.05元。自2015年12月29日至今，经中国建设银行宜章支行和湖南宇信鸿泰资产管理有限责任公司多次催收，钟建平一直未归还。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：书证；证人证言；被告人的供述与辩解等。
（三）2013年5月14日，被告人钟建平向中国农业银行宜章支行申请办理了卡号为6228200814066352的准贷记卡（惠农信用卡），授信金额3万元。至2015年4月4日，钟建平透支本金29908.36元。自该卡逾期以来，中国农业银行宜章支行的工作人员多次电话催收和上门催收，并分别在2015年6月23日、8月30日对钟建平进行书面催收。截止2017年4月20日，钟建平欠准贷记卡透支本金28883.92元。
2017年3月20日归案后，被告人钟建平如实供述了上述三起信用卡诈骗的犯罪事实。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：书证；证人证言；被告人的供述与辩解等。
公诉机关用以证明上述事实的综合证据有：书证；证人证言；被告人的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人钟建平伙同他人以非法占有为目的，采取虚构事实的方法骗取他人财物，数额较大；明知自己没有还款能力而大量透支信用卡，且无法归还，超过规定期限透支，经过发卡银行多次催收后，仍超过3个月未还，数额巨大，其行为应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究刑事责任。在诈骗共同犯罪中，被告人钟建平起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人钟建平犯数罪，应数罪并罚。提请依法判处。
被告人钟建平对公诉机关指控诈骗罪、信用卡诈骗罪的基本犯罪事实没有异议，并当庭表示认罪，请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗罪
2017年2月至3月，被告人钟建平伙同他人在广东省乐昌市坪石镇、宜章县笆篱镇白沙圩街诈骗他人的财物，价值11298元，具体犯罪事实如下：
（一）2017年2月27日14时20分许，被告人钟建平伙同白某某、郑某丽（外号“丽丽”）、郑某梅（外号“军军”）（均另案处理）等人来到广东省乐昌市坪石镇长兴商店内假装购买香烟，利用姚某春的银行卡账户，以通过用手机转账后又撤回转账的方式，骗走被害人沈某某软中华香烟10条、软蓝芙蓉王香烟5条，价值8700元，后其分得软中华香烟2条、软蓝芙蓉王香烟1条、软中华香烟5包和软蓝芙蓉王香烟2包。被告人钟建平归案后如实供述了上述事实。
上述事实，被告人钟建平在开庭审理过程中亦无异议，并有：中国邮政储蓄银行宜章岩泉支行提供的姚某春开销户登记薄查询及交易明细、由乐昌市公安局坪石派出所调取提供的银行卡复印件、手机短信内容；被害人代俊超的理财卡账户明细对账单等书证；现场勘验、检查、辨认笔录及照片；证人白某某、姚某春的证言；被害人沈某某的陈述；被告人钟建平的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。
（二）2017年3月2日15时20分许，被告人钟建平伙同白某某、郑某丽（外号“丽丽”）、郑某梅（外号“军军”）以及郑某丽的妹妹（均另案处理）来到宜章县笆篱镇白沙街移动营业厅内假装购买手机，利用孟某某的银行账户，以通过用手机转账后又撤回转账的方式，从被害人李某某手中骗走OPPOR9S手机一台，价值2598元。2017年3月20日，被告人钟建平因该案被行政拘留15天。被告人钟建平归案后如实供述了上述犯罪事实，主动退还给被害人李某某损失2598元，取得了李某某的谅解。
上述事实，被告人钟建平在开庭审理过程中亦无异议，并有：证据保全决定书及保全清单；孟某某的邮政银行卡银行交易明细；李某某出具的收条、谅解书等书证；现场勘验、检查、辨认笔录及照片；证人白某某、孟某某的证言；被害人李某某的陈述；被告人钟建平的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。
二、信用卡诈骗罪
2011年9月至2013年5月，被告人钟建平分别在中国工商银行宜章支行、中国建设银行宜章支行、中国农业银行宜章支行大量透支银行本金283042.74元，具体犯罪事实如下：
（一）2011年9月26日，被告人钟建平在中国工商银行宜章县支行申请办理了卡号为6222060007000600的“牡丹白金信用卡”，授信金额16万元。其将信用卡内的16万元现金全部套现出来使用完后一直未归还，中国工商银行宜章支行分别于2015年2月10日、2015年3月11日、2015年4月23日进行面对面催收，截止2017年5月2日，钟建平的信用卡透支本金159418.77元。
上述事实，被告人钟建平在开庭审理过程中亦无异议，并有：中国工商银行宜章支行营业执照、授权委托书及负责人和受委托人身份证明；钟建平申报信用卡申请、个人房产资料、个人理财金账户历史明细清单；领卡单；中国工商银行宜章支行催收清单、钟建平尾号为0600卡透支逾期还款通知书；钟建平尾号为0600信用卡交易流水账等书证；证人谭某某的证言；被告人钟建平的供述与辩解等证据证实，足以认定。
（二）2012年8月9日，被告人钟建平在中国建设银行宜章支行申请办理了一张卡号为4367455168722994的信用卡，授信金额10万元。至2017年4月19日，信用卡透支逾期本金94740.05元。自2015年12月29日至今，经中国建设银行宜章支行和湖南宇信鸿泰资产管理有限责任公司多次催收，钟建平一直未归还。
上述事实，被告人钟建平在开庭审理过程中亦无异议，并有：
被告人钟建平申办信用卡的《申请表》、《商品房买卖合同》、《房权证》、湘L-802**车辆《行驶证》、中国建设银行宜章支行和湖南宇信鸿泰资产管理有限责任公司签订的《中国建设银行信用卡欠款授权委托书》及黄某清的身份证复印件、钟建平信用卡交易明细、中国建设银行宜章支行信用卡透支逾期客户档案等书证；证人黄某清的证言；被告人钟建平的供述与辩解等证据证实，足以认定。
（三）2013年5月14日，被告人钟建平向中国农业银行宜章支行申请办理了卡号为6228200814066352的准贷记卡（惠农信用卡），授信金额3万元。至2015年4月4日，钟建平透支本金29908.36元。自该卡逾期以来，中国农业银行宜章支行的工作人员多次电话催收和上门催收，并分别在2015年6月23日、8月30日对钟建平进行书面催收。截止2017年4月20日，钟建平欠准贷记卡透支本金28883.92元。
2017年3月20日归案后，被告人钟建平如实供述了上述三起信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，被告人钟建平在开庭审理过程中亦无异议，并有：中国农业银行股份有限公司宜章县支行的营业执照及授权委托书、负责人身份证、代理人身份证；钟建平申办准贷记卡资料一套、理财金账户明细；调取证据通知书、调取证据清单、个体工商户登记基本信息；中国农业银行股份有限公司宜章县支行领卡登记表；钟建平惠农卡交易明细；中国农业银行股份有限公司宜章县支行对钟建平的催收通知单；证人邝连湘的证言；被告人钟建平的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本案综合证据有：常住人口基本信息；抓获经过；公安行政处罚决定书等书证；调取证据清单；郑某丽在逃人员登记；拘留证；在逃人员登记表；深圳市公安局宝安分局取保候审决定书等书证；证人钟某忠、李某桃、白某英、周某昌、周某朱的证言；被告人钟建平的供述与辩解等证据。
本院认为，被告人钟建平伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪；明知自己没有还款能力而大量透支信用卡，且无法归还，超过规定期限透支，经过发卡银行多次催收后，仍超过3个月未还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。在诈骗共同犯罪中，被告人钟建平起次要作用，系从犯，赔偿了第二起诈骗犯罪中被害人的损失，取得了被害人的谅解，予以从轻处罚。被告人钟建平犯数罪，应数罪并罚。被告人钟建平因第二起诈骗犯罪被行政拘留的期间，依法应当折抵刑期。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告人钟建平犯诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币二千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万二千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月31日起至2022年6月15日止，行政拘留期间已折抵）
二、扣押被告人钟建平的赃款1539元，返还给被害人沈某某。
三、继续追缴被告人钟建平诈骗罪赃款7161元及信用卡诈骗罪透支款283042.74元，发还给被害人沈某某、中国工商银行宜章支行、中国建设银行宜章支行、中国农业银行宜章支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 冯国玉
人民陪审员 牛昌彬
人民陪审员 黄 菊
二〇一七年十二月十一日
代理书记员 谢雪梅
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要作用或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或免除处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《中华人民共和国行政处罚法》
第二十八条违法行为构成犯罪，人民法院判处拘役或者有期徒刑时，行政机关已经给予当事人行政拘留的，应当依法折抵相应刑期。
违法行为构成犯罪，人民法院判处罚金时，行政机关已经给予当事人罚款的，应当折抵相应罚金。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决：
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。