福建省泉州市鲤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0502民初2282号原告：中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地泉州市鲤城区。负责人：刘曾山，该行行长。委托诉讼代理人：苏少奇、胡雪，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：林金奎，男，1980年3月19日出生，汉族，住福建省永春县。被告：郑巧燕，女，1984年1月20日出生，汉族，住福建省永春县。原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称工行鲤城支行）诉被告林金奎、郑巧燕信用卡纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2016年11月2日裁定转为普通程序，并于2017年2月6日公开开庭审理了本案。原告工行鲤城支行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告林金奎、郑巧燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1、请求二被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币37766元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2016年5月21日利息为人民币365.12元、滞纳金人民币397.92元）；2、请求确认原告对被告林金奎提供的抵押物车牌号为闽Ｃ×××××的小轿车经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；3、请求本案所有诉讼费用由二被告承担，包括但不限于案件诉讼费、保全费等。诉讼过程中，原告工行鲤城支行将第一项诉讼请求减少为：二被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币34431.93元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2017年2月6日利息为人民币1339.9元、滞纳金人民币1551.35元）。事实和理由：2014年5月4日，被告林金奎向泉州中达汽车销售服务有限公司订购型号为北京现代汽车，总价款为120000元。后被告林金奎以办理购车专项分期付款业务的名义向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××77。2014年5月9日，被告林金奎与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为80000元。被告林金奎透支支付购车消费款后分期36个月还款，首期偿还的金额为2230元，以后每期偿还金额为2222元。被告郑巧燕签署了共同偿债人承诺书，作为共同债务人承担该债务。同日，被告林金奎与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以其所购买的汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告林金奎刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，二被告的行为已经违反该合同的约定，构成违约。故向法院提起诉讼，请求判如所请。因二被告分别于2016年5月26日偿还本金1800元、于2016年7月15日偿还本金1500元、于2016年9月22日偿还本金34.07元，故原告申请减少诉讼请求。被告林金奎、郑巧燕未作答辩。工行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，林金奎、郑巧燕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。工行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明工行鲤城支行对林金奎、郑巧燕主张的相应事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月4日，被告林金奎向原告工行鲤城支行申请一张卡号为62×××77的信用卡。2014年5月9日林金奎与原告签订一份合同编号为[分期]字[义全支行]2014年0026号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告林金奎向泉州中达汽车销售服务有限公司购买汽车，车价为12万元，被告自行支付首付款4万元，剩余购车款，被告林金奎申请通过其在原告工行鲤城支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币8万元，被告林金奎以按月分期等额方式向原告工行鲤城支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2230元，以后每期偿还的金额为人民币2222元，被告林金奎每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还，被告林金奎应按一次性刷卡付款的方式及8%的分期付款手续费率向原告工行鲤城支行支付分期付款手续费6400元；并约定如被告林金奎没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告林金奎收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；若被告林金奎累计3次违约，或展期后发生一次违约，原告工行鲤城支行有权要求被告林金奎立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，原告工行鲤城支行与被告林金奎签订一份《抵押合同》，约定被告林金奎自愿以所购车辆闽Ｃ×××××号现代轿车向原告提供抵押担保，所担保的主债权为工行鲤城支行为林金奎办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。该抵押物于2014年5月15日在福建省泉州市公安局交通警察支队办理抵押登记。被告郑巧燕也于当日出具了一份《共同偿债人承诺书》给原告工行鲤城支行收执，该《共同偿债人承诺书》载明被告郑巧燕愿作为共同债务人，对林金奎在其与贵行签订的编号为[分期]字[义全支行]2014年0026号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，被告郑巧燕在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2014年5月17日，被告通过卡号为62×××77的信用卡透支支付8万元给泉州中达汽车销售服务有限公司，用于购买上述现代轿车。被告林金奎通过信用卡透支消费后，未能按照《信用卡购车专项分期付款合同》约定的分期还款金额进行偿还，截止至2016年5月21日，被告林金奎已累计逾期5次，共拖欠到期本金13324元，未转入逾期本金24442元，合计拖欠本金37766元，利息365.12元，滞纳金397.92元，原告遂向本院提起诉讼。被告于2016年5月21日后陆续分三次偿还本金共计3334.07元。截止至2017年2月6日，被告林金奎尚欠到期本金27765.93元，未转入逾期本金6666元，合计拖欠本金34431.93元，利息1339.9元，滞纳金1551.35元。另查明，林金奎与郑巧燕于2005年1月19日办理结婚登记。综上所述，本院认为，被告林金奎向原告工行鲤城支行申请办理信用卡，并用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，原告与被告林金奎之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同各方当事人应当按牡丹信用卡领用合约的约定及双方签订的[分期]字[义全支行]2014年0026号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》的约定履行自己的义务，但被告林金奎用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还其因刷卡消费产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任及违约责任。现原告要求被告林金奎提前清偿尚欠的信用卡透支本金及相应的利息、滞纳金，并支付原告因本案诉讼支付的诉讼费用，符合合同约定和法律规定，应予支持。诉讼中，工行鲤城支行以林金奎偿还了部分借款本金为由，减少第一项诉讼请求中借款本金的金额。本院认为，工行鲤城支行减少部分诉讼请求，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，应予以准许。被告林金奎以其所购买的闽Ｃ×××××号汽车设定抵押，与原告签订抵押合同，且已办理抵押登记手续，该抵押条款合法有效，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。林金奎与郑巧燕系夫妻关系，本案借款发生在林金奎与郑巧燕婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，且被告郑巧燕也在《共同偿债人承诺书》上签字，自愿为本案贷款本息及由此产生的一切费用承担共同还款责任，故工行鲤城支行要求郑巧燕对本案借款本息承担共同还款责任，具有事实和法律依据，应予以支持。被告林金奎、郑巧燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告林金奎、郑巧燕应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行信用卡透支款本金34431.93元及相应利息、滞纳金（截至2017年2月6日的利息为1339.9元，滞纳金为1551.35元，之后至本判决确定的还款日止的利息、滞纳金按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对被告林金奎提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××号汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费733元，由被告林金奎、郑巧燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  陈 莉人民陪审员  江军猛人民陪审员  黄佳玲二〇一七年二月十七日书 记 员  王汉杰速 录 员  林 秋判决书引用的主要法律条文及执行申请提示一、判决书引用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。