福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0702民初761号
原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市延平区八一路388号。
代表人王飞，行长。
委托代理人胡宗杯，男，系中国建设银行股份有限公司南平延平支行职员，住南平市延平区。
委托代理人曹菀婷，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行职员，住南平市延平区。
被告陈彩妹，女，1982年10月18日出生，汉族，住南平市延平区。
原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行（以下简称建行延平支行）与被告陈彩妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理，依法由审判员曾凤适用简易程序，于2016年5月20日公开开庭进行了审理。2016年5月3日，本院依据原告建行延平支行的保全申请，对被告陈彩妹名下位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢1604室房产采取了保全措施，保全价值30万元。原告建行延平支行的委托代理人胡宗杯到庭参加诉讼，被告陈彩妹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行延平支行诉称，2009年3月16日，原告与被告陈彩妹签订一份《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字137号）。合同约定：被告陈彩妹向中国建设银行股份有限公司南平分行借款人民币32万元，用于购买南平市马坑路7号世纪星城B区12幢1604室房产，借款期限20年（即从2009年3月20日起至2029年3月20日止）。双方对贷款利率、还款方式、违约责任等事项均作了约定。2009年11月16日，原、被告双方共同到南平市房地产交易登记服务中心办理了住房抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款32万元，但被告却未按合同约定还款，经多次催讨未果，截止2016年3月3日，被告尚欠原告贷款本息逾期累计247678.25元，经原告多次催讨，未果。故原告诉请要求判令：一、解除原告与被告陈彩妹于2009年3月16日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：2009年建平延个个房借字137号）；二、被告陈彩妹一次性偿还原告借款本金244126.01元及利息、罚息（暂计至2016年3月3日的利息为3482.48元、罚息为69.76元，2016年3月4日起至借款本息还清之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算），本息合计247678.25元；三、原告有权对被告陈彩妹所有的位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢1604室房产拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；四、被告陈彩妹承担本案的诉讼费用。
被告陈彩妹既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。
经审理查明，2009年3月16日，中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告陈彩妹签订《个人住房借款合同》（编号：2009年建平个个房借字137号）一份，合同主要约定：被告陈彩妹因向案外人福州龙鑫房地产开发集团有限公司南平分公司（以下简称龙鑫房地产公司）购买位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢16层1604室房产，而向建行南平分行申请商业性借款32万元；借款期限240个月，自2009年3月20日起至2029年3月20日；贷款月利率为基准利率下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；借款采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每一个月的还本息金额为1965.88元；被告陈彩妹以其所购买的位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢16层1604室房产（购房合同号：00××××222）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项等。同时合同还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，构成违约，贷款人有权采取以下救济措施：停止发放合同项下借款、解除与借款人的借贷关系、对借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利以及行使担保权利；本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行延平支行，贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。
2009年3月20日，建行南平分行根据被告陈彩妹的委托支付，向案外人龙鑫房地产公司放款32万元，被告陈彩妹在建行南平分行出具的个人贷款支付凭证上的“借款人（签字）”处签字、捺手印。同年3月24日，双方前往南平市房地产交易登记服务中心办理预告抵押登记。同年11月16日，双方办妥抵押登记手续，他项权证载明：房屋他项权人建行南平分行，房屋所有权人陈彩妹，房屋所有权证号xxxxxxx，权利种类抵押，权利价值32万元。2015年11月20日起，被告陈彩妹开始逾期未归还借款本息，截至2016年5月20日，被告陈彩妹累计结欠原告借款本金244095.72元（其中已到期本金6200.60元，未到期本金237895.12元）及利息（含罚息、复利）5411.17元。
上述事实有原告建行延平支行提交的《个人住房借款合同》、贷款账户基本信息、房屋他项权证、中国建设银行个人贷款支付凭证等证据在案，可以证实。
本院认为，建行南平分行与被告签订的《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。
关于原告要求解除《个人住房借款合同》的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，建行南平分行在合同中明确表示将其在合同项下的全部权利义务一并转给原告建行延平支行，被告陈彩妹亦在合同上签字确认，故建行南平分行的债权转让行为已经对被告陈彩妹发生效力。《合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”涉案合同中已明确约定解除合同的条件，被告陈彩妹逾期未还款构成违约，原告据此要求解除合同，未违反双方的约定，本院予以支持。
关于原告要求被告返还全部借款本息的诉讼请求，根据《合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告建行延平支行解除合同的意思表示自被告陈彩妹收到起诉状副本之日到达被告。《合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”本案中，合同解除后，原告有权要求被告返还其尚欠的借款本息，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
关于原告要求就抵押物依法处置后优先受偿的诉讼请求，本院认为，本案被告自愿以名下位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢16层1604室房产为其向建行南平分行的借款提供抵押担保，双方已办理抵押登记手续，故建行南平分行的抵押权自抵押登记之日起设立。根据《中行人民共和国物权法》第一百九十二条规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。涉案合同签订之日，合同项下权利义务已经一并转让给本案原告，故抵押权亦随主债权一并转让给了本案原告。2015年11月始，被告逾期未按时还款，原告诉求解除合同，但被告接到原告解除合同的意思表示后，至今仍未归还借款本息，故原告有权要求依法处置抵押物，并就所得价款优先受偿。
被告陈彩妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南平分行与被告陈彩妹签订的《个人住房借款合同》（编号：2010年建平个个房借字137号）；
二、被告陈彩妹应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行借款本金244095.72元及利息（含罚息、复利）5411.17元（利息暂算至2016年5月20日止，5月21日起的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清借款之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司南平延平支行对被告陈彩妹名下位于南平市延平区马坑路7号世纪星城B区12幢16层1604室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）依法处置后的所得价款在本判决第二项确认的债务范围内优先受偿。
若被告陈彩妹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费2508元，保全费2020元，均由被告陈彩妹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 曾 凤
二〇一六年五月二十日
书记员 操夏莹
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。