江西省九江市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）赣04民初42号原告：苏州璞信一号投资中心（有限合伙），住所地：苏州工业园区星海街198号星海大厦1幢10层1006室，统一社会信用代码：91320594MA1MKQ893Y。执行事务合伙人：西藏九证嘉达投资管理有限公司。负责人：李艳涛，该公司委派代表。委托诉讼代理人：吴良卿，江西法正律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵煜，江西法正律师事务所实业律师。被告：江西省华康实业有限公司，住所地：江西省九江市庐山市工业园，组织机构代码：61268796-6。法定代表人：叶恕兵。被告：叶恕兵，男，1973年6月19日出生，住江西省九江市浔阳区，被告：罗备战，男，1959年5月30日出生，住江西省九江市，被告：易小平，男，1959年6月29日出生，住江西省九江市浔阳区，被告：吴米钧，男，1970年8月26日出生，住湖北省黄冈地区黄梅县，原告苏州璞信一号投资中心（以下简称苏州璞信）与被告江西省华康实业有限公司（以下简称华康公司）、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧债权转让合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告苏州璞信的委托代理人吴良卿到庭参加诉讼，被告华康公司、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧经本院合法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判，本案现已审理终结。苏州璞信向本院提出诉讼请求：1．判令被告华康公司偿还原告借款本金人民币15,970,000.00元、利息534,400.00元（暂计算至2016年7月10日），本息总计人民币16,504,400.00元；并按合同约定支付自2016年7月10日起至借款实际给付之日止的利息（以1597万元为基数，按年利率9.675%计算）及罚息。2．若被告华康公司不按期履行上述债务，原告有权以登记在被告华康公司名下的位于星子工业园内的土地[国有土地使用证号：星国用(2012)第2010号、星国用(2012)第2011号、星国用(2012)第2012号，他项权证号：星他项2013字第007号，星他项2013字第009号，星他项2013字第037号]和房产[房屋所有权证号：星房权证南康字第××号(制造车间1#2#)、星房权证南康字第××号（3号实训楼）、星房权证南康字第××号（4号实训楼）、星房权证南康字第××号（5号实训楼）、星房权证南康字第××号（6号实训楼）、星房权证南康字第××号（7号实训楼）、星房权证南康字第××号（8号实训楼），他项权证号：星房他证南康字第××号]折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3．判令被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧对上述债务中的498万元本金及对应的利息、罚息等承担连带保证责任；判令被告叶恕兵、罗备战、易小平对上述债务中的1099万元本金及对应的利息、罚息等承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2015年11月30日，中国工商银行股份有限公司星子支行(以下简称工行星子支行)与被告华康公司签订了编号为2015年星（借）字第00033号小企业借款合同，合同约定被告华康公司向工行星子支行借款人民币498万元。同日，被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧就上述借款与工行星子支行签署了编号为2015年星（保）字033号的连带责任保证合同，同意就上述债务承担连带责任保证。2015年11月30日，工行星子支行依约向被告华康公司发放了498万元贷款。2016年1月29日，工行星子支行与被告华康公司签订了编号为150700020-2016（贷款）00003号网贷通循环借款合同，合同约定被告华康公司向工行星子支行借款人民币1099万元。同日，被告叶恕兵、罗备战、易小平就上述借款与工行星子支行签署了编号为2016年（保）字0004号的连带责任保证合同，同意就上述债务承担连带责任保证。2016年1月30日，工行星子支行依约向被告华康公司发放了三笔，分别是300万元、99万元、700万元共1099万元贷款。2015年2月16日，被告华康公司与工行星子支行签订了编号为2015年（借）字0001号最高额抵押合同，约定被告华康公司所拥有的土地[国有土地使用证号：星国用(2012)第2010号、星国用(2012)第2011号、星国用(2012)第2012号]和房产[房屋所有权证号：星房权证南康字第××号（制造车间1#2#）、星房权证南康字第××号（3号实训楼）、星房权证南康字第××号（4号实训楼）、星房权证南康字第××号（5号实训楼）、星房权证南康字第××号（6号实训楼）、星房权证南康字第××号（7号实训楼）、星房权证南康字第××号（8号实训楼）]所担保的主债权为依据工行星子支行与被告华康公司签订的各项融资协议，自2015年1月22日至2019年12月22日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币1200万元的最高余额内承担抵押保证责任。上述两笔借款合同到期后，被告华康公司至今尚未清偿借款本金1597万元及利息。2016年9月20日，中国工商银行股份有限公司星子支行将上述债权转让给了中国东方资产管理有限公司南昌办事处，并签署了《债权转让协议》(协议编号：江西2016年JJ004-0010);2017年1月5日，中国东方资产管理有限公司南昌办事处将该债权转让给了苏州璞信一号投资中心（有限合伙），并签署了《债权转让协议》(协议编号：COAMC赣-20**-H-05-030)。现上诉人为维护自身合法权益，特提起诉讼，提出上述诉请。被告华康公司、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧均未到庭，亦未向本院提交答辩意见。原告苏州璞信为支持其诉讼请求，在我院指定的举证期限内，向法庭提交了如下证据：证据一：营业执照、法人证。证明原告的主体身份情况，是本案的适格主体；证据二：小企业借款合同（编号为：2015年星借字第00033号）、保证合同（编号为：2015星保字0033号）、借据各一份。证明：2015年11月30日，工行星子支行向被告华康公司发放共计498万元的贷款，约定利率为贷款基准利率上浮50%，若逾期在原利率上加收50%。该笔贷款由被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧提供连带保证责任。被告华康公司在放款后未支付过任何利息；证据三：网贷通循环借款合同（编号为：150700020-2016贷款00003号）、保证合同（编号为：2016保字0004号）、最高额抵押合同（编号为：2016年借字0001号）、借据各一份。证明：2016年1月29日，工行星子支行向被告华康公司发放共计1099万元的贷款，约定利率为贷款基准利率上浮50%，若逾期在原利率上加收50%。该笔贷款由被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧提供连带保证责任。同时，被告华康公司、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧提供厂房及土地作为抵押担保。被告华康公司在放款后未支付过任何利息；证据四：他项权证四份。证明被告华康公司提供的房屋办理了编号为星房他证南康字第××号房屋他项权证，将房产证号为：01××72、02××33、02××34、02××35、02××36、02××37、02××8七处房产抵押给工行星子支行，被告华康公司提供的土地分别办理了编号为星他项(2013)字第037号（抵押土地面积为12383.816平方米）、编号为星他项(2013)字第009号（抵押土地面积为8136.812平方米）、编号为星他项(2013)字第007号（抵押土地面积为11004.141平方米），由此，所有抵押的房产及土地全部办理登记，抵押合法有效，原告依法享有优先受偿权；证据五：债权转让协议（编号为：江西2016年JJ004-0010号）、债权转让协议（编号为：COAMC赣-20**-H-05-030号），证明工行星子支行已经将被告华康公司的债权转让给中国东方资产管理有限公司南昌办事处，而中国东方资产管理有限公司南昌办事处又将该债权转让给原告，原告依法享有债权。被告华康公司、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧在本院指定的举证期限内未向法庭提交证据。对原告提供的证据，经与原件核对无异，本院对原告提交的证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，2015年11月30日，工行星子支行与被告华康公司签订了编号为2015年星（借）字第00033号《小企业借款合同》，合同第二条约定：借款金额肆佰玖拾捌万元，借款期限为十二个月；第三条约定：借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为合同生效日与借款期限相对应的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮50%，自实际提款日起按日计息，按季结息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧与工行星子支行签署了编号为2015年星（保）字033号《保证合同》，同意就上述债务承担连带责任保证。《保证合同》第一条约定：保证人所担保的主债权为工行星子支行依据其与华康公司于2015年11月30日签订的主合同（编号2015年星（借）字第00033号）而享有的对债务人的债权；第二条约定：保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条约定：保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用；第四条约定：保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2015年11月30日，工行星子支行依约向被告华康公司发放了498万元贷款。2016年1月29日，工行星子支行与被告华康实业公司签订了编号为150700020-2016（贷款）00003号《网贷通循环借款合同》。该合同第二条约定：本合同项下循环借款额度为人民币1099万元，使用期限为本合同生效之日起至2017年1月29日；第三条约定：借款利率为基准利率加浮动幅度确定，浮动幅度为上浮50%，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；第七条约定：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同为2015年（押）字0001号最高额抵押合同，担保人为江西省华康实业有限公司。同日，叶恕兵、罗备战、易小平就上述借款与工行星子支行签署了编号为2016年（保）字0004号的《保证合同》，《保证合同》第一条约定：保证人所担保的主债权为工行星子支行依据其与华康公司于2016年1月29日签订的主合同（编号150700020-2016（贷款）00003）而享有的对债务人的债权；第二条约定：保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条约定：保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用；第四条约定：保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2016年1月30日，工行星子支行依约向被告华康公司发放了三笔，分别是300万元、99万元、700万元共1099万元贷款。2015年2月16日，被告华康公司与工行星子支行签订了编号为2015年（借）字0001号《最高额抵押合同》，该《合同》第一条约定，乙方（即华康公司）所担保的主债权为自2015年1月22日至2019年12月22日期间，在人民币1200万元的最高余额内，甲方（即工行星子支行）依据与华康公司签订的本外币借款合同等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；第二条约定：乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用；第三条约定：抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》列明华康公司提供的抵押物为土地三宗，国有土地使用证号分别为星国用(2012)第2010号、星国用(2012)第2011号、星国用(2012)第2012号，房产七处，房屋所有权证号分别为：星房权证南康字第××号（制造车间1#2#）、星房权证南康字第××号（3号实训楼）、星房权证南康字第××号（4号实训楼）、星房权证南康字第××号（5号实训楼）、星房权证南康字第××号（6号实训楼）、星房权证南康字第××号（7号实训楼）、星房权证南康字第××号（8号实训楼）]。2013年7月1日、2日，原告工行星子支行分别至星子县国土资源局、星子县房地产管理局为上述三宗土地、七处房产办理了抵押登记，并领取了《土地他项权证》和《房屋他项权证》。上述两笔借款合同到期后，被告华康公司未能按期归还借款本金1597万元及利息，截止到2016年7月10日，被告华康公司已欠贷款利息53.44万元。2016年9月20日，工行星子支行与中国东方资产管理有限公司南昌办事处签订了编号为江西2016年JJ004-0010的《债权转让协议》。该《协议》第一条约定：本协议项下甲方（即工行星子支行）转让给乙方（即中国东方资产管理有限公司南昌办事处）的债权为债务人华康公司所欠甲方的在本协议附件中列明的不良贷款本金及相应利息；第二条约定：截至2016年7月10日（转让基准日），本协议项下的债权的账面价值为人民币15970000元及利息534400元。2016年10月11日，工行星子支行与中国东方资产管理有限公司南昌办事处在《江西日报》联合发布《公告》，内容：中国工商银行股份有限公司江西省分行（含各分支行）已将其对下列债务人享有的主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给中国东方资产管理公司南昌办事处，现公告要求债务人及其担保人自公告之日起立即向中国东方资产管理公司南昌办事处履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。……借款人名称：10、江西省华康实业有限公司，借款合同编号：2015年星（借）字第00033号、150700020-2016（贷款）00003号，债权本金余额：15970000元，债权利息余额：534400元，担保人名称：叶恕兵、易小平、罗备战、吴米钧。2017年1月5日，中国东方资产管理有限公司南昌办事处与苏州璞信签订了编号为COAMC赣-20**-H-05-030的《债权转让协议》。该《协议》第一条约定：本协议项下甲方（即中国东方资产管理有限公司南昌办事处）转让给乙方（即苏州璞信）的债权为债务人华康公司所欠甲方的在本协议附件中列明的不良贷款本金及相应利息；第二条约定：截至2016年7月10日（转让基准日），本协议项下的债权的账面价值为人民币15970000元及利息534400元。2017年1月7日，苏州璞信与中国东方资产管理有限公司南昌办事处在《江南都市报》联合发布《公告》，内容：中国东方资产管理有限公司南昌办事处已将其对下列债务人享有的主债权及担保合同项下的全部权利依法转让给苏州璞信一号投资中心（有限合伙），现公告要求债务人及其担保人自公告之日起立即向中国东方资产管理公司南昌办事处履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。……借款人名称：10、江西省华康实业有限公司，借款合同编号：2015年星（借）字第00033号、150700020-2016（贷款）00003号，债权本金余额：15970000元，债权利息余额：534400元，担保人名称：叶恕兵、易小平、罗备战、吴米钧。本院认为，一、2015年11月30日、2016年1月29日，被告华康公司与工行星子支行分别签订的《小企业借款合同》、《网贷通循环借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告向被告华康公司发放了贷款1597万元，履行了合同义务，但被告华康公司合同到期后，被告华康公司未能近期归还借款本金1597万元及利息，截止到2016年7月10日，被告华康公司已欠贷款利息53.44万元，已构成违约；二、2015年2月16日，被告华康公司与工行星子支行签订了《最高额抵押合同》，自愿以其名下的三宗土地、七处房产为其借款提供抵押担保，工行星子支行已办理了抵押登记，领取了他项权证；2015年11月30日，叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧与工行星子支行签订了《保证合同》，自愿为被告华康公司于同日签订的《借款合同》的借款提供连带保证责任；2016年1月29日，叶恕兵、罗备战、易小平与工行星子支行签订了《保证合同》，自愿为被告华康公司于同日签订的《借款合同》的借款提供连带保证责任。上述抵押、担保均系当事人真实意思表示，合同内容也不违反我国法律法规的强制性规定，均应认定为有效合同，抵押人、保证人均应履行合同约定的义务；三、2016年9月20日，工行星子支行与中国东方资产管理有限公司南昌办事处签订了《债权转让协议》，将其享有的被告华康公司2015年11月30日、2016年1月29日的借款债权一并转让给中国东方资产管理有限公司南昌办事处；2017年1月5日，中国东方资产管理有限公司南昌办事处与苏州璞信签订了《债权转让协议》，将其享有的被告华康公司2015年11月30日、2016年1月29日的借款债权一并转让给苏州璞信，上述两笔债权转让均未违反法律规定，且通过在报纸刊登公告的方式通知了债务人，合法有效，原告苏州璞信依法享有对华康公司的债权；四、根据《中华人民共和国合同法》第八十一条规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。本案债权转让后，工商银行湖口支行对被告华康公司享有的抵押权及连带保证责任担保权一并转让，故原告苏州璞信请求对被告华康公司抵押的财产享有优先受偿权，并请求叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧承担连带保证责任的诉讼请求于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十八条规定，判决如下：一、被告江西省华康实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告苏州璞信一号投资中心（有限合伙）偿还借款本金人民币1597万元和截止到2016年7月10日利息53.44万元及罚息（以本金为1597万元按照同期中国人民银行基准贷款利率上浮50%，再加收50%计算罚息，从2016年7月11日起计算至借款还清之日止）；二、原告苏州璞信一号投资中心（有限合伙）对被告江西省华康实业有限公司所提供的抵押物[即土地三宗，国有土地使用证号分别为星国用(2012)第2010号、星国用(2012)第2011号、星国用(2012)第2012号，房产七处，房屋所有权证号分别为：星房权证南康字第××号（制造车间1#2#）、星房权证南康字第××号（3号实训楼）、星房权证南康字第××号（4号实训楼）、星房权证南康字第××号（5号实训楼）、星房权证南康字第××号（6号实训楼）、星房权证南康字第××号（7号实训楼）、星房权证南康字第××号（8号实训楼）]拍卖、变卖所得价款在12,000,000元范围内享有优先受偿权；三、被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧对被告江西省华康实业有限公司的上述债务在其担保范围内承担连带保证责任；四、被告叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧承担保证责任后，有权向被告江西省华康实业有限公司追偿；五、驳回原告苏州璞信一号投资中心（有限合伙）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126,546元、保全费5,000元，由被告江西省华康实业有限公司、叶恕兵、罗备战、易小平、吴米钧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉人江西省高级人民法院。审判长  蒋凤英审判员  郑敏红审判员  刘 欣二〇一七年八月一日书记员  余 程