江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0924民初4078号
原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行，住所地射阳县经济开发区东方明珠花苑15幢101号门市。
负责人许艳，该支行行长。
委托代理人崇庆，该公司员工。
委托代理人王中华，江苏三强律师事务所律师。
被告杨中超。
被告张忠梅。
被告王瑞光。
委托代理人刘惠娟。
原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文之前简称“常熟农商行”）与被告杨中超、张忠梅、王瑞光金融借款合同纠纷一案，本院于2016年６月８日受理后，依法由审判员陈丽娟独任审判，于2016年6月2４日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行的委托代理人崇庆、王中华，被告杨中超、王瑞光的委托代理人刘惠娟到庭参加诉讼，被告张忠梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
常熟农商行诉称：2013年9月3日，我行与王瑞光签订了最高额抵押合同，约定借款金额形成的最高债务为50万元；2015年３月９日，我行与杨中超、张忠梅签订了借款合同，约定借款金额为50万元，月利率6.066667‰，逾期加50%，借款到期日为201５年９月８日。借款到期后，杨中超未能按约还款。为此具状诉请判令1、杨中超偿还借款50万元、利息18200元，罚息35209.96元（算至2016年４月20日），及从2016年4月21日起至实际给付之日按月利率9.1‰计算的利息；2、对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿；3、诉讼费由杨中超、张忠梅、王瑞光负担。
杨中超辩称：常熟农商行诉称情况属实。
张忠梅未作答辩。
王瑞光辩称：抵押担保是事实。
本院审理查明：2013年9月3日，王瑞光作为抵押人为杨中超向常熟农商行借款与抵押权人常熟农商行签订常商银射阳高抵字2013第00016号《最高额抵押合同》一份，主要内容为：抵押人自2013年9月3日起至2016年8月3日期限内，被担保主债权本金最高限额50万元；抵押人以其所有的位于射阳县城黄海路腾阳楼11号门市（产权证号：射房权证县城字第××号，房屋他项权证号：射房他证县城字第201328**号，他项权利种类：最高额抵押权设立，债权数额：425000元；土地使用证号：射国用（2013）第602193号，土地他项权证号：射他项（2013）第600784号，他项权利种类：土地使用权抵押权，他项权利范围：抵押金额为75000元）作为抵押物；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用；抵押物价值可根据评估价值确定，也可由抵押人和抵押权人协商确定，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。同日，张忠梅作为杨中超的妻子在常熟农商行出具的夫妻共同承担债务承诺书上签字，承诺以其本人及与杨中超共有的全部财产和收入偿还借款。
2015年3月9日，常熟农商行作为贷款人与杨中超、张忠梅作为借款人签订常商银射阳个借字2015第00047号《个人借款合同》一份，合同主要内容为：借款人向贷款人贷款金额为50万元，贷款期限自2015年３月９日至2015年9月8日，贷款用途为购饲料，月利率为6.066667‰，利随本清，到期一次性归还本金，逾期按实际贷款利率水平上加收50%，由王瑞光提供抵押担保。
同日，杨中超向常熟农商行借款50万元，后本息分文未还。截止2015年9月8日借款到期日，杨中超欠常熟农商行本金50万元，利息18200元，自2015年9月9日起至2016年4月20日止按月利率6.066667‰加50%即月利率9.1‰计算的罚息35209.96元，合计欠本息553409.96元。
上列事实，有常熟农商行提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证书、借款借据、夫妻共同承担债务承诺书及当事人陈述等证据在卷证实，本院予以确认。
本院认为：１、常熟农商行与杨中超、张忠梅签订的个人借款合同及与王瑞光签订的最高额抵押合同，均不违背法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为有效合同。杨中超借款后，未按归约定履行还款义务，其行为构成违约，常熟农商行有权依照合同约定向借款人主张全部借款本息，并要求其按约定利率支付罚息。２、为了担保债务的履行，王瑞光以其个人所有的房屋及相应的土地使用权设定抵押，并就设定抵押的房屋及土地依法办理了抵押权登记，现常熟农商行据此主张确认其对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，常熟农商行关于要求杨中超偿还借款50万元、利息18200元，罚息35209.96元（算至2016年４月20日），及从2016年4月21日起至实际给付之日按月利率9.1‰计算的利息；对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、杨中超、张忠梅于本判决生效后十日内，向江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行归还借款本金50万元，支付利息18200元，罚息35209.96元，合计553409.96元；并承担自2016年４月21日起至实际给付之日止，以所欠借款本金数额为基数，按照月利率9.1‰计算的利息；
二、江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行对王瑞光设定抵押的产权证号为射房权证县城字第××号、房屋他项权证号为射房他证县城字第201328**号的房屋，及土地使用证号为射国用（2013）第602193号、土地他项权证号为射他项（2013）第600784号的土地使用权，依法折价或拍卖、变卖所得的价款，分别在425000元和75000元范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费9334元，减半收取4667元，由杨中超、张忠梅、王瑞光负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用缴纳办法》规定，向该院预交上诉案件受理费（该院开户行：中国农业银行盐城市中汇支行，帐号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收收入汇缴专户）。
审判员 陈丽娟
二〇一六年六月二十四日
书记员 徐 颖
附录法律条文
1.《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
2.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《中华人民共和国物权法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
４.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。