福建省永春县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1820号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县桃城镇823中路16号。负责人张仲仪，该行行长。委托代理人杨文杰。被告黄宗明，男，1971年9月24日出生，汉族，住永春县。被告林荣裕，男，1976年10月29日出生，汉族，住永春县。被告林荣春，男，1969年8月16日出生，汉族，住永春县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春邮政银行）与被告黄宗明、林荣裕、林荣春金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法由审判员颜革征适用简易程序于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告永春邮政银行的委托代理人杨文杰到庭参加诉讼，被告黄宗明、林荣裕、林荣春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永春邮政银行诉称，2014年1月18日，原告与被告黄宗明签订了《小额贷款借款合同》约定：1、由原告向被告发放贷款50000元，借款期限为1年，即2014年1月18日至2015年1月18日。2、贷款年利率12%，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，前十个月还利息，后二个月还本息。3、不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、被告黄宗明违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告黄宗明赔偿原告的全部损失。同时原告与被告黄宗明、林荣春、林荣裕签订《小额贷款联保协议书》，约定被告林荣春、林荣裕对该笔借款本金及利息等承担连带担保责任。上述合同签订后，原告按约向被告黄宗明发放50000元贷款。黄宗明按约逐月偿还了前10个月的利息，但自2014年12月18日起未按约偿还贷款本息，截至2015年3月24日已逾期96天，拖欠本金48190.89元，利息及罚息1920.57元，累计拖欠借款本息50111.46元。但经原告多次催收，被告黄宗明仍未偿还借款本息，已构成违约。故原告请求判令：1、被告黄宗明偿还原告借款本金人民币48190.89元与相应的利息、罚息（利息、罚息从2014年12月18日起至借款本息全部清偿之日按借款合同约定计收利息和罚息计算方法计算）。2、被告林荣春、林荣裕对上述债务承担连带清偿责任。3、被告承担本案的全部诉讼费用。被告黄宗明、林荣裕、林荣春均未作任何答辩。经审理查明，2014年1月18日，原告永春邮政银行与被告黄宗明签订《小额贷款借款合同》（合同编号3599974Q114014990454），约定被告黄宗明向原告借款5万元，期限自2014年1月至2015年1月止，贷款年利率12%，贷款用途为煤矿整修资金，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告未按时偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告林荣裕、林荣春作为保证人对黄宗明的借款提供保证担保。同日，原告永春邮政银行与被告黄宗明、林荣裕、林荣春签订《小额贷款联保协议书》（合同编号3599974Q214013125745），三被告自愿成立联保小组，联保期间为2014年1月18日至2016年1月18日止；联保期间内，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超5万元且联保小组合计贷款不超15万元内发放贷款；联保小组其他成员对该借款承担连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权而支付的费用。合同签订当天，原告依约向被告黄宗明发放了5万元贷款。被告黄宗明按约偿还了前10个月的利息，但自2014年12月18日起未按约偿还贷款本息，仅偿还本金309.11元、利息500元，2014年12月21日又偿还利息1.11元，2015年1月9日偿还本金1500元，尚欠借款本金48190.89元及利息。上述事实，有原告在举证期限内提交的营业执照、机构代码证、三被告的身份证复印件、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款计划表、贷款账户明细表、贷款催收通知书及现场照片等证据予以证明。上述证据经庭审核实，具有客观、真实、合法性，本院予以确认。本院认为，原告永春邮政银行与被告黄宗明、林荣裕、林荣春签订的小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同依法有效。被告黄宗明在借款期满后，没有按约定偿还借款本息，已构成违约。被告林荣裕、林荣春自愿为被告黄宗明本案借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利等费用提供连带责任保证，应依约对被告黄宗明的本案债务承担连带清偿责任。被告林荣裕、林荣春在承担保证责任后，有权向被告黄宗明追偿。原告诉请被告黄宗明偿还借款本息，被告林荣裕、林荣春承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。三被告共经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄宗明应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款48190.89元及其自2014年12月18日起至本判决确定的还款之日止按合同约定利息、罚息计算方法计算的利息（扣除已支付利息1.11元）。二、被告林荣裕、林荣春应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向黄宗明追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1004元，减半收取502元，由被告黄宗明、林荣裕、林荣春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员颜革征二〇一五年六月十一日书记员曾伟东附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。