福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）芗刑初字第815号
公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。
被告人柯和松，男，1982年1月16日出生于福建省漳州市芗城区，汉族，初中文化，无固定职业。因犯诈骗罪于2009年10月14日被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币10000元，2012年1月17日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月22日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕。现羁押于漳州市看守所。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2014）1476号起诉书指控被告人柯和松犯信用卡诈骗罪，于2014年11月7日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。因本案存在不宜适用简易程序审理的情形，本院于2014年11月26日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院检察员黄燕斌出庭支持公诉。被告人柯和松到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳州市芗城区人民检察院指控：2013年6月，被告人柯和松利用为被害人陈某丙代办信用卡之机，未经陈某丙同意，私自冒领并开通其为陈某丙在中国建设银行股份有限公司漳州分行申办的一张信用卡（卡号为×××8199）和平安银行股份有限公司厦门分行申办的一张信用卡（卡号为×××9102）先后在漳州、厦门两地，利用POS机套取现金或刷卡消费，至2014年3月，被告人柯和松使用上述两张信用卡透支本金人民币计52675元。2014年3月20日被告人柯和松经公安机关传唤，自动到公安机关投案。公诉机关认定上述事实的证据有：相关书证；证人陈某甲等人的证言；被害人陈某丙的陈述；被告人柯和松的供述与辩解。公诉机关认为，被告人柯和松的行为构成信用卡诈骗罪，数额巨大且系累犯，有自首情节。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十五条、第六十七条的规定，予以惩处。
被告人柯和松对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但辩称其有还陈某丙部分钱款，应予以扣减。
经审理查明：
2013年6月，被告人柯和松利用为被害人陈某丙代办信用卡之机，未经陈某丙同意，私自冒领并开通其为陈某丙在中国建设银行股份有限公司漳州分行申办的一张信用卡（卡号为×××8199）和平安银行股份有限公司厦门分行申办的一张信用卡（卡号为×××9102）先后在漳州、厦门两地，利用POS机套取现金或刷卡消费。至2014年3月，被告人柯和松使用上述两张信用卡透支本金人民币计52675元。
2014年3月20日被告人柯和松经公安机关传唤，自动到公安机关投案。
上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、信用卡申办材料，证实陈某丙向中国建设银行股份有限公司漳州分行申办了一张卡号为×××8199的信用卡，向平安银行股份有限公司厦门分行申办了一张卡号为×××9102的信用卡。
2、信用卡交易明细、POS签购单，证实涉案两张信用卡的交易记录情况。
3、归案经过，证实2014年3月20日，经公安民警传唤，被告人柯和松到公安机关投案自首。
4、常住人口信息，证实被告人柯和松的基本身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
5、漳州市芗城区人民法院（2009）芗刑初字第381号刑事判决书、罪犯档案资料，证实被告人柯和松因犯诈骗罪于2009年10月14日被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币10000元，2012年1月17日刑满释放。
6、证人陈某乙的证言及辨认笔录，证实其介绍陈某丙与毛某某、柯和松认识，后陈某丙委托柯和松申办了两张信用卡。
7、证人严某的证言及辨认笔录，证实2013年7月30日晚，有一男子持一张卡号为×××9102的平安银行信用卡到其经营的晟帝电器商行刷卡套现人民币10100元。经辨认，该男子系柯和松。
8、证人陈某甲的证言及辨认笔录，证实2013年8月23日下午，柯和松持一张卡号为×××8199的建设银行信用卡到其经营的漳州市宾联汽车销售服务有限公司刷卡消费人民币20000元。
9、被害人陈某丙的陈述及辨认笔录，证实2013年5月底，其因急需用钱通过陈某乙认识了毛某某、柯和松，并将身份证及户口本复印件、个人征信报告等资料交给柯和松，委托柯和松代其办理平安银行和建设银行信用卡。经柯和松介绍，其向一李姓男子借款70000元，以“零首付”的方式向漳州龙文区广汽丰田4S店买了一辆丰田凯美瑞汽车作为资产证明，然后用该轿车的行驶证做为申请办卡资料的附件。而后一直未收到信用卡，直到2013年10月份的一天，其接到平安银行的电话，得知其名下的信用卡还款期限已到，其才意识到信用卡被冒领并透支。其还证实丰田凯美瑞汽车其没有拿到，按揭也没去还过，柯和松是否有去还按揭其不清楚。
10、被告人柯和松的供述，证实2013年6月初，其要求陈某丙提供虚假工作证明，介绍办理轿车“零首付”取得轿车行驶证做为申请信用卡的条件，并虚构信息让陈某丙按其要求填写申请资料，后为陈某丙在建设银行和平安银行办理了卡号为×××8199及×××9102的两张信用卡，取得这两张信用卡后。其未经持卡人陈某丙同意，利用掌握的陈某丙个人信息开通并启用这两张信用卡，持卡于2013年7月30日、7月31日、8月4日、8月6日、8月23日先后五次到漳州、厦门两地，利用POS套取现金或刷卡消费，总共透支本金52675元。
以上证据能相互印证，应予以采信。
本院认为，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人柯和松以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以追究其刑事责任。被告人柯和松曾因犯诈骗罪被判处有期徒刑，刑满释放后五年内故意再犯应判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。案发后，被告人柯和松能自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。被告人柯和松关于其有还给陈某丙部分钱款，应予以扣减的辩解，没有事实依据，也与法律规定不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人柯和松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年。并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月22日起至2019年3月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人柯和松将未退赔的赃款人民币32675元、20000元分别退赔给中国建设银行股份有限公司漳州分行、平安银行股份有限公司厦门分公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林卯聪
人民陪审员 黄月珍
人民陪审员 庄丽瑄
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 林 旭
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题
的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
最高人民法院
《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。