福建省福州市仓山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0104民初2175号
原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行（组织机构代码：85439223-9），住所地福州市仓山区展进路192号德天华宇第一号楼一层04-06号店面。
负责人巫震宇，行长。
委托代理人上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。
被告潘彪男，1982年5月10日出生，汉族，住福建省平潭县。
被告刘燕女，1982年8月25日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行（以下简称工商银行三叉街支行）与被告潘彪、刘燕信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告潘彪、刘燕经公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行三叉街支行诉称，被告潘彪向福建华骏汽车销售服务有限公司订购品牌型号为福特探险者的汽车，车辆总价款为50万元。2014年8月4日，被告潘彪以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××86。并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款由被告潘彪申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为35万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为9730元，以后每期偿还金额为9722元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还,若被告潘彪没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告潘彪收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告刘燕于2014年9月15日出具《共同偿债人承诺书》，自愿为分期付款合同项下被告潘彪所负债务承担共同偿债责任。此外，原告与被告潘彪又于2014年9月14日签订《抵押合同》，约定被告潘彪以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告潘彪以刷卡透支消费的方式在福建华骏汽车销售服务有限公司消费35万元。但刷卡消费后被告潘彪未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告潘彪的行为构成违约，故原告诉至本院。
原告工商银行三叉街支行请求：一、请求两被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币281965.75元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2016年4月23日利息人民币8110.37元、滞纳金人民币2500元）；上述总债权暂总计人民币292576.12元；二、请求确认原告对被告潘彪提供的抵押物（机动车车牌号：闽Ａ×××××、车架号：1FM5K8F89EGB81105、发动机号码：EGB81105）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；三、请求本案所有诉讼费用由两被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。
原告工商银行三叉街支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：
1、两被告身份证明材料及结婚证，证明两被告为适格诉讼主体且两被告系夫妻关系；
2、工行牡丹信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、用卡须知，证明被告潘彪向原告申请并取得信用卡，且被告潘彪确认知悉并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容；
3、信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡购车专项分期付款合同，证明被告潘彪向福建华骏汽车销售服务有限公司购买汽车的事实，原告与被告于2014年9月14日签订信用卡购车专项分期付款合同，合同就违约责任及管辖条款作出了明确规定；
4、共同偿债人承诺书，证明被告刘燕自愿为被告潘彪所负债务承担共同偿债责任；
5、抵押合同、机动车注册登记证，证明被告潘彪将其购买车辆向原告提供抵押担保以确保分期付款合同实现，并办理抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；
6、查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明被告潘彪于2014年9月22日在福建华骏汽车销售服务有限公司刷卡透支消费35万元用于支付购车款；
7、违约客户欠款清单，工商银行终端交易平台记录、信用卡交易明细，证明被告潘彪多次逾期还款，多期款项未付，至2016年4月23日欠款金额达人民币292576.12元，其中本金281965.75元，利息8110.37元，滞纳金2500元。
被告潘彪、刘燕未作答辩，也未向本院提交书面材料。
因被告潘彪、刘燕未到庭参加诉讼，亦未提出异议，视为自愿放弃到庭质证的诉讼权利。经审查，原告提交的证据材料具有证据的真实性、合法性，且与本案相关联，故可作为认定本案事实的根据。
根据本案现有证据，本院确认如下事实：
2014年8月4日，被告潘彪向原告申请牡丹信用卡（购车专用卡），经审核后，原告向被告潘彪发放了卡号为62×××86的信用卡。该信用卡章程及领用合约规定非现金透支交易从银行记账日至中国工商银行股份有限公司规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，应当支付所以款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。中国工商银行股份有限公司收到持卡人的还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：（一）对于逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。
2014年9月14日，原告工商银行三叉街支行（甲方）与被告潘彪（乙方）签订编号为闽字营业部三叉街2014年分期627号《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定被告潘彪向福建华骏汽车销售服务有限公司订购型号为福特探险者的汽车，总价款为500000元，自行支付首付款150000元，剩余款项被告使用其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为350000元。被告透支消费后分36个月还款，首期偿还的金额为9730元，之后每期偿还的金额为9722元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。同时约定被告未按照分期合同约定按时足额归还透支资金的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。被告刘燕签署了《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同偿债人，对被告潘彪与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。2014年9月14日，被告潘彪与原告签订编号为闽字营业部三叉街2014年分期抵押627号的抵押合同，合同约定被告潘彪以其购买的汽车（机动车车牌号：闽Ａ×××××、车架号：1FM5K8F89EGB81105、发动机号码：EGB81105）为上述分期付款合同项下的债务向原告提供抵押，并办理了抵押登记。2014年9月22日，被告潘彪使用卡号为62×××86牡丹信用卡透支消费350000元，交易场所为福建华骏汽车销售服务有限公司。但刷卡消费后两被告未能按照合同约定如期还款，且多次逾期还款。截至2016年4月23日，被告潘彪共欠原告逾期本金281965.75元，利息8110.37元，滞纳金2500元。
另查，被告潘彪与被告刘燕于2008年5月8日登记结婚。
本院认为，被告潘彪向原告申领信用卡，并利用该信用卡消费，即负有及时偿还信用卡账户内欠款之责任。因被告截至2016年4月23日已欠付多期汽车专项分期付款本金未偿还，已构成违约，故原告要求被告潘彪一次性偿还欠款合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告应承担按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的透支利息、相关费用，在法律规定借款最高利息范围内即不超过中国人民银行同期同类银行贷款利率的四倍，本院予以支持。原告请求对抵押物的价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院予以支持。被告刘燕签署出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同偿债人，对被告潘彪与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任，其明知被告潘彪申请信用卡及透支本金用途，故原告要求被告刘燕承担共同偿债责任，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘彪、刘燕应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行本金281965.75元及利息、滞纳金（暂计至2016年4月23日利息8110.37元，滞纳金2500元，此后的利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，透支利息、相关费用不得超过中国人民银行同期同类银行贷款利率的四倍）；
二、原告中国工商银行股份有限公司福州三叉街支行对被告潘彪提供的抵押物（机动车车牌号：闽Ａ×××××、车架号：1FM5K8F89EGB81105、发动机号码：EGB81105的福特探险者牌汽车）折价或拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5689元，由被告潘彪、刘燕共同负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳【户名：福州市仓山区人民法院（会计核算中心），账号：13×××55，开户行：农行福州市仓山支行】，逾期本院将依法予以强制执行。公告费（凭公告费收据）由被告潘彪、刘燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审 判 长 林志诚
人民陪审员 胡榕芳
人民陪审员 林 晖
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 王秋娜
附一：本民事判决书引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附二：执行申请提示
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”