福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初4448号原告：中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区胜利北街818号。统一社会信用代码9135030474381593XG。负责人：易元霖，行长。委托诉讼代理人：陈宗贤，福建鹏翼律师事务所执业律师。被告：李光水，男，1957年6月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：李送金，女，1959年10月3日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：李天荣，男，1976年6月7日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“建行荔城支行”）与被告李光水、李送金、李天荣因信用卡纠纷一案，本院于2016年10月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行荔城支行的委托诉讼代理人陈宗贤到庭参加诉讼，被告李光水、李送金、李天荣经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行荔城支行向本院提出诉讼请求，1.李光水、李送金、李天荣共同偿还龙卡信用卡(卡号：43×××86)欠款本金120740.01元,并支付按协议和章程约定的标准计算的利息、滞纳金及手续费至还清欠款之日止；2.本案的诉讼费及其他费用由李光水、李送金、李天荣承担。之后，建行荔城支行将第1项诉求的滞纳金变更表述方式为截至2016年12月31日止的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金，计算标准都是按照最低还款额未还部分5%计算，没有增加诉讼请求。事实与理由：2015年9月10日，李光水与建行荔城支行签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向建行荔城支行申领了龙卡信用卡一张，卡号为43×××86，同时，根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，建行荔城支行自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。2014年5月19日，李光水使用上述信用卡向建行荔城支行申请车位消费类安居分期付款业务，建行荔城支行为李光水核准车位消费类安居分期付款额度232000元，用于李光水向莆田市万科置业有限公司购买莆田万科城项目C地块335号与336号两个车位。另外，根据李光水与建行荔城支行之间签署的《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请人约定条款》之约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；中国建设银行任何与本业务有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至申请表记载的申请人的住宅地址，即视为送达。在建行荔城支行为李光水核准分期付款额后，李光水使用述信用卡进行分期刷卡消费和普通刷卡消费，却未依约归还上述信用卡到期本金，尚欠本金120740.01元，也未支付按协议和章程约定的标准计算的利息和滞纳金。同时，李光水与李送金系夫妻关系，李送金、李天荣为李光水办理上述车位消费类安居分期付款业务的共同还款人，因此李光水、李送金、李天荣应对债务承担共同还款责任。李光水、李送金、李天荣未作答辩。建行荔城支行为证明其主张向本院提供如下证据：证据一、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》复印件各一份，以证明：建行荔城支行主体适格；证据二、李光水、李送金、李天荣的《身份证》复印件各一份，以证明：李光水、李送金、李天荣身份信息；证据三、《共同还款约定》复印件二份，证明：李送金、李天荣为李光水的共同还款人；证据四、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》(建总发〔2012〕22号)复印件各一份，以证明：1.李光水向建行荔城支行申领一张龙卡信用卡(卡号：43×××86)的事实；2.建行荔城支行与李光水之间的信用卡协议合法有效；3、李光水未归还信用卡欠款本息，建行荔城支行有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金；证据五、《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请人约定条款》及《车位分期付款审批单》复印件各一份，以证明：李光水向建行荔城支行申请龙卡信用卡车位分期付款业务，建行荔城支行为李光水审批的事实；证据六、李光水卡号为43×××86的《信用卡交易明细》复印件一份，以证明：1.李光水未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2.李光水信用卡累计拖欠本金120740.01元。本院经审查认为，李光水、李送金、李天荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不提供证据也未书面提出异议，视为放弃举证、质证权利。建行荔城支行提供的上述证据来源合法，真实有效，能够相互印证，证据显示内容与本案待证事实具有关联性，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力予以确认。本院经审理查明本案主要事实如下：2014年5月19日，李光水（甲方）向建行荔城支行（乙方）申请办理中国建设银行龙卡信用卡，确认并遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定：甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元等内容。同日，李光水向建行荔城支行提交《中国建设银行龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请表》一份，申请车位消费分期金额为232000元，分期期数为36期，手续费率为10.8%，手续费金额25056元，车位坐落莆田万科城项目e地块335、336号车位。《龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务申请人约定条款》约定：申请人应当按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还额时，当期车位消费类安居分期业务应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期车位消费类安居分期业务应还本金从银行记账日起计收利息。车位消费类安居分期业务手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如申请人未按账单列示归还最低还款额，应当按信用卡领用协议的相关规定计收滞纳金；龙卡信用卡车位消费类安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。李送金、李天荣分别于2014年5月19日、2014年6月26日向建行荔城支行出具《共同还款约定》，确认二人知晓并同意李光水办理车位消费类安居分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。李光水于2014年7月4日使用上述龙卡信用卡透支支付了车位消费232000元及分期手续费25056元。李光水自2015年8月11日即开始逾期归还透支本息，截止2016年9月17日，李光水尚欠车位消费类安居分期本金116000.08元、透支消费本金4739.93元、利息10417.25元、滞纳金4486.44元，合计135643.7元未付，致诉讼。另查明，中国建设银行于2016年11月16日通过其官网发布《关于更新的公告》，公告体现2017年1月1日起中国建设银行以“违约金”取代“滞纳金”。本院认为，涉案的《龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡汽车卡领用合约》、《龙卡信用卡车位消费类安居分期业务申请表》、《申请人约定条款》均系李光水与建行荔城支行自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。李光水透支使用发放的信用卡后，自2016年2月7日开始逾期归还透支本息，截止2016年9月17日尚欠建行荔城支行车位消费类安居分期本金116000.08元、透支消费本金4739.93元、利息10417.25元、滞纳金4486.44元未付，已构成违约，故建行荔城支行请求李光水偿还透支款本金120740.01元并支付按协议和章程约定的标准计算至还清欠款之日止的利息、滞纳金、违约金等，有事实和法律依据，本院予以支持。建行荔城支行诉求李送金、李天荣共同偿还上述信用卡欠款，因李送金、李天荣在所出具的《共同还款约定》中均表示对李光水办理的车位消费类安居分期业务承担共同还款责任，故李光水尚欠的车位消费类安居分期本金116000.08元及自2016年8月11日起以116000.08元为基数计算的利息、滞纳金、违约金应由李送金、李天荣连带偿还，本院予以确认；但建行荔城支行诉求的透支消费本金4739.93元及相应所产生的利息、滞纳金、违约金部分，李送金、李天荣均未表示对该项债务承担还款责任，故建行荔城支行的该部分诉求缺乏事实与法律依据，本院不予支持。李光水、李送金、李天荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李光水应在本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行卡号为43×××86的信用卡尚欠的车位消费类安居分期本金116000.08元和截止2016年9月17日的透支消费本金4739.93元、利息10417.25元、滞纳金4486.44元及自2016年9月18日起至还清欠款之日止的利息、自2016年9月18日起至2016年12月31日止的滞纳金、自2017年1月1日起自还清欠款之日止的违约金（其中，利息按日万分之五计算，滞纳金、违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；二、李送金、李天荣对本判决第一项所确定的信用卡车位消费类安居分期本金116000.08元及自2015年8月11日起以116000.08元为基数按协议和章程约定的标准计算的利息、滞纳金承担共同偿还责任；三、驳回中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行其他的诉讼请求。如果李光水、李送金、李天荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3014元，由李光水、李送金、李天荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  郑家楠人民陪审员  黄效益人民陪审员  林丽贞二〇一七年七月十日书 记 员  吴婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。