广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法容民初字第438号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人唐小红，该行行长。委托代理人李伯安、陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。被告黄国敏，男，汉族，住广西桂平市。被告韦延兰，女，汉族，住广西桂平市。被告韦寿强，男，汉族，住广西桂平市。被告陈桂梅，女，汉族，住广西桂平市。被告陈之强，男，汉族，住广西桂平市。被告周梦芬，女，汉族，住广西桂平市。被告韦锐锋，男，汉族，住广西桂平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称邮政银行顺德支行）诉被告黄国敏、韦延兰、韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋小额借款合同纠纷一案，本院于2015年2月11日立案受理，依法由审判员陈威担任审判长，与人民陪审员伍瑞欢、杨绮祺组成合议庭适用普通程序审理，于2015年6月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈阳军，被告陈之强到庭参加诉讼，被告黄国敏、韦延兰、韦寿强、陈桂梅、周梦芬、韦锐锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月28日，被告黄国敏、韦寿强、陈之强与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告黄国敏、韦寿强、陈之强成立联保小组，被告韦寿强为联保小组牵头人，从2013年12月28日起至2015年12月28日止，原告可以依据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额150000元内发放贷款，联保小组任一成员向原告借款时不需逐笔办理保证手续，联保小组所有其他成员均承担连带保证责任。被告韦延兰、陈桂梅、周梦芬分别作为被告黄国敏、韦寿强、陈之强的配偶，签字同意联保小组成员的借款及保证行为。同日，被告韦锐锋与原告签订补充协议书，其自愿作为被告黄国敏、韦寿强的保证人，对黄国敏、韦寿强向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。2013年12月29日，被告黄国敏与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告黄国敏向原告借款100000元借款年利率为16.2%，期限为12个月，自2013年12月至2014年12月，还款方式为阶段性等额本息还款法；若被告黄国敏不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若被告黄国敏违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。被告韦延兰作为被告黄国敏的配偶在上述借款合同上签字确认。合同签订后，原告依约向被告黄国敏发放贷款，但被告黄国敏未依约还款。为此原告起诉要求：一、被告黄国敏、韦延兰立即清偿贷款本金35136.41元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定年利率16.2%及逾期罚息标准即年利率21.06%计算，暂计至2015年1月21日利息、罚息合计为2475.96元，本息暂合计：37612.37元）；二、被告韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋对被告黄国敏、韦延兰的上述债务承担连带清偿责任；三、七被告承担本案的全部诉讼费用。被告陈之强辩称，对原告的起诉没有异议。诉讼中，原告提供的证据以及被告陈之强的质证意见：1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份、负责人身份证明原件一份、被告黄国敏、韦延兰、韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬的身份证复印件、被告韦寿强、陈桂梅的结婚证复印件、被告黄国敏、韦延兰的结婚证复印件、被告陈之强、周梦芬的结婚证复印件各一份、被告韦锐锋的流动人员办理居住证历史记录原件一份，证明原、被告的诉讼主体资格。2.小额借款合同、补充协议书、小额借款联保协议书原件各一份，证明被告黄国敏向原告借款100000元，被告韦延兰、韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋承担担保责任。3.个人贷款借据、放款单、欠款明细单原件各一份，证明原告已向被告黄国敏放款100000元，被告黄国敏没有按约定还款已构成违约。被告陈之强质证意见：对证据1-3没有异议。经过庭审辨证、质证，被告陈之强对原告提供的证据无异议，本院均予以采信。经审理查明，2013年12月28日，被告黄国敏、韦寿强、陈之强与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告黄国敏、韦寿强、陈之强成立联保小组，被告韦寿强为联保小组牵头人，从2013年12月28日起至2015年12月28日止，原告可以依据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额150000元内发放贷款，联保小组任一成员向原告借款时不需逐笔办理保证手续，联保小组所有其他成员均承担连带保证责任。被告韦延兰、陈桂梅、周梦芬分别作为被告黄国敏、韦寿强、陈之强的配偶，签字同意联保小组成员的借款及保证行为。同日，被告韦锐锋与原告签订补充协议书，其自愿作为被告黄国敏、韦寿强的保证人，对黄国敏、韦寿强向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。2013年12月29日，原告与被告黄国敏签订《小额贷款借款合同》，约定：被告黄国敏向原告借款100000元整，年利率16.2%，期限为12月，自2013年12月至2014年12月，还款方式为等额本息还款法；如被告黄国敏不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若被告黄国敏违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任及支付罚息。上述协议签订后，原告依约向被告黄国敏发放了贷款100000元，但被告黄国敏并未依约还款，至2015年2月11日前，被告黄国敏尚有本金35136.41元未偿还。另查，涉案借款发生在被告黄国敏、韦延兰夫妻关系存续期间。本院认为，原告与各被告方签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保补充协议书》均是当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，签约当事人应依约定履行各自的义务。根据原告方提供的证据，被告黄国敏向原告贷款100000元的事实清楚，本院予以确认。被告黄国敏贷款后未按约定时间还款，担保人也未履行还款义务，其行为已经构成根本违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求一次性清偿贷款本金35136.41元，本院予以支持。由于被告黄国敏未履行借款合同中约定的还款义务，原告依法可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告韦寿强、陈之强与黄国敏属于同一联保小组成员，在联保协议中签名承诺承担连带担保责任。被告陈桂梅、周梦芬是上述联保小组成员的配偶，且均在联保协议上签名，原告要求被告韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬对被告黄国敏所欠贷款承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。被告韦锐锋以补充协议形式对被告黄国敏及其所在联保小组成员的贷款自愿承担连带担保责任，因此，原告要求被告韦锐锋承担保证责任，本院予以支持。被告韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋承担担保责任后有权向被告黄国敏进行追偿。此外，涉案债务发生在被告黄国敏、韦延兰夫妻关系存续期间，故被告韦延兰应对被告黄国敏债务承担共同清偿责任。对于原告主张的利息，《小额贷款借款合同》约定借款期内的利息按年利率16.2％计付，逾期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。经审查，该约定合法有效。在被告黄国敏逾期归还借款本息的情况下，被告黄国敏应从逾期之日起至实际清偿日止按21.06％的利率计付逾期还款利息予原告。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄国敏、韦延兰应在本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行归还借款本金35136.41元，截至2015年1月21日的利息、罚息共计2475.96元以及2015年1月22日至实际清偿之日的利息、罚息（利息按年利率16.2%计算；逾期罚息从应付未付的借款本金逾期之日起按年利率21.06%计算）；二、被告韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋对上述判决第一项承担连带清偿责任，其承担担保责任后有权向被告黄国敏进行追偿。本案受理费740.3元，保全费396.12元，合计1136.42元（由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行预交），由被告黄国敏、韦延兰、韦寿强、陈桂梅、陈之强、周梦芬、韦锐锋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈 威人民陪审员  伍瑞欢人民陪审员  杨绮祺二〇一五年六月二十日书 记 员  黄 筠