贵州省册亨县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）册民初字第289号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行。地址：贵州省兴义市云南路*号。
负责人范文胜，系该分行行长。
委托代理人（特别授权）韦金英，女，系该分行册亨县信贷营业部信贷员。
委托代理人（特别授权）刘正敏，贵州心达律师事务所律师。
被告韦仕国，男，1953年6月4日生。
被告韦乜德，女，1952年3月12日生。
被告韦仕春，男，1966年7月14日生。
被告韦秀芬，女，1967年10月20日生。
被告陆乾贵，男，1966年6月19日生。
被告罗发英，女，1968年3月23日生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称黔西南邮政银行）诉与被告韦仕国、韦乜德、韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英借款合同纠纷一案，本院于2013年5月15日立案受理后，依法由审判员覃春桂适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黔西南邮政银行的委托代理人韦金英、刘正敏到庭参加诉讼，被告韦仕国、韦乜德、韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黔西南邮政银行诉称，被告韦仕国、韦乜德因资金周转需要，与被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英组成联保小组，于2011年5月26日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号522301211050973216），约定上述六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用以及借款人应承担的其他费用。当天，被告韦仕国、韦乜德与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》（编号522301111054228979），合同约定贷款金额为30000元，贷款年利率为15.3%（月利率=年利率／12，日利率=月利率／30），借款期限为1年，还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息；同时还约定借款人不按时还本付息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告向被告韦仕国、韦乜德发放了30000元贷款。但被告韦仕国、韦乜德仅部分履行还款义务。原告多次向被告韦仕国、韦乜德催收余款，并要求被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英按照其与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，承担该笔贷款的连带保证责任，但六被告均未能履行还清贷款本息的义务。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院依法判决：1、由被告韦仕国、韦乜德偿还截止于2012年5月25日尚欠原告的借款本金15379.99元、利息369.23元及罚息450.57元，共计16199.79元；2、由被告韦仕国、韦乜德以15749.22元为基数，从2012年5月26日起至贷款清偿之日止按年利率22.5%承担罚息；3、由被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英承担连带保证责任；4、诉讼费用由六被告共同承担。
被告韦仕国、韦乜德、韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英经本院合法送达相关法律文书，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。
原告为证明自己的主张，向本院提交的证据有：1、被告韦仕国、韦乜德、韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英的身份证复印件及户口薄复印件，拟证明被告的身份；2、韦仕国、韦仕春、陆乾贵农户联保贷款额度申请表复印件一份，拟证明被告韦仕国、韦仕春、陆乾贵三户组成联保小组的事实；3、农户联保小额贷款申请表复印件一份，拟证明被告韦仕国向原告申请贷款的事实；4、小额联保借款合同复印件一份（合同编号522301111054228979），拟证明被告韦仕国与原告签订借款合同的事实5、小额贷款联保协议书复印件一份（编号：522301211050973216），拟证明六被告与原告签订联保协议书的事实；6、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件各一张，拟证明原告已将30000元贷款发放给被告韦仕国的事实；7、分期贷款还款计划表及韦仕国个人信贷系统复印件一张，拟证明被告韦仕国尚欠原告借款本金15379.99元及利息、罚息。
本院对上述证据的分析与认定，原告提交的证据与原件核对无异，没有明显涂改痕迹，证据与本案具有关联性，证据的取得没有违反法律规定，符合证据的真实性、合法性、关联性特征，可以作为认定本案事实的依据。
根据上述有效证据及当事人的当庭陈述，本院认定如下事实：
被告韦仕国、韦仕春、陆乾贵与原告黔西南邮政银行于2011年5月26日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号522301211050973216），成立联保小组，推选韦仕春为牵头人。上述联保小组成员及其配偶韦乜德、韦秀芬、罗发英均在联保协议书上签名捺印。该协议的主要内容是，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供最高额连带保证责任，原告和联保小组任一成员签订合同时，无需另外办理保证手续；保证的范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及因被告违约原告为实现债权而支付的费用。当天，被告韦仕国与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》（编号522301111054228979），合同约定主要内容为：贷款金额为30000元，贷款年利率为15.3%（月利率=年利率／12，日利率=月利率／30），借款期限为1年，还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息（具体方式为：前4个月按月偿还当月利息，此后按等额本息还款法偿还）；对采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的利息；借款人不按时还本付息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告向被告韦仕国发放了30000元贷款。被告韦仕国按照合同约定将前4个月的贷款利息以及第5、6、7、8个月的贷款本金及利息支付给原告后，就开始违约，不再继续按月还本付息，截止于2012年5月25日结欠原告的贷款本金为15379.99元、利息369.23元、罚息450.57元。
本院认为，原告黔西南邮政储蓄银行与被告韦仕国、韦仕春、陆乾贵签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、与被告韦仕国签订的《中国邮政储蓄银行小额联保贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，当事人应按照合同约定履行自己的义务。同时因韦仕国、韦仕春、陆乾贵的配偶韦乜德、韦秀芬、罗发英在联保协议上签名捺印，结合夫妻共同债务应由夫妻共同承担偿还的法律规定，韦乜德、韦秀芬、罗发英也应承担上述合同中相应的义务。本案被告韦仕国、韦乜德按合同约定偿还前4个月的利息以及第5、6、7、8个月的本息后，未能继续按月足额还本付息，构成违约，应继续履行合同并承担相应的违约责任。据此，原告起诉要求被告韦仕国、韦乜德偿还贷款本金并承担相应的利息、罚息，并由被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英承担该笔贷款本息的连带清偿责任，理由充分，于法有据，本院予以支持，即：1、由被告韦仕国、韦乜德偿还原告截止于2012年5月25日的借款本金15379.99元、利息369.23元及罚息450.57元，三项共计16199.79元；2、由被告韦仕国、韦乜德偿付以尚欠贷款本金15379.99元为计算基数、从2012年5月26日起直至贷款清偿之日止年利率为22.95%的逾期贷款利息（含罚息）以及以欠息369.23元为计算基数、从2012年5月26日起直至贷款清偿之日止年利率为7.65%的利息给原告黔西南邮政银行；3、由被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英承担该笔贷款本息的连带清偿责任。关于原告的第二项诉讼请求，原告将贷款本金15379.99元＋利息369.23元=15749.22元作为计算基数，要求被告按年利率22.95%承担逾期贷款利息，本院认为原告的这一主张与双方关于借款人不按期偿付贷款利息的、其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息的约定不符，不予以采纳；被告欠息369.23元，应按逾期贷款罚息年利率7.65%计收利息，而不应按年利率22.95%计收利息。据此，为保护当事人合法的民事权益，维护社会经济秩序，依照《》第八条、第六十条、第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零六条、第二百零七条、《》第、第，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告韦仕国、韦乜德于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告黔西南邮政银行截止于2012年5月25日的借款本金15379.99元、利息369.23元及罚息450.57元，三项共计16199.79元；
二、由被告韦仕国、韦乜德偿付以尚欠贷款本金15379.99元为计算基数、从2012年5月26日起直至贷款清偿之日止年利率为22.95%（月利率=年利率／12，日利率=月利率／30，下同）的逾期贷款利息以及以欠息369.23元为计算基数、从2012年5月26日起直至贷款清偿之日止年利率为7.65%的利息给原告黔西南邮政银行；
三、由被告韦仕春、韦秀芬、陆乾贵、罗发英承担连带清偿责任。
案件受理费184元（已按适用简易程序减半收取），由被告韦仕国、韦乜德承担（原告已经垫付，由被告支付给原告，履行期限、方式同上）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。义务人不按期履行义务，权利人可于履行期届满后二年内向本院申请强制执行。
审判员 覃春桂
二〇一四年六月二十四日
书记员 罗国诵
附：相关法律条文
《》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。