云南省勐腊县人民法院民 事 判 决 书(2015)腊民二初字第156号原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行。委托代理人ＸＸ，女，1970年3月14日出生，汉族。特别授权代理。被告卖某，女，1970年12月27日出生，哈尼族。被告阿某，男，1970年4月3日出生，哈尼族。原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行（以下简称农行勐腊支行）与被告卖某、阿某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日受理后，依法由审判员赵义宏独任审判。2015年5月20日，本院公开开庭审理了本案，原告农行勐腊支行委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼，被告卖某、阿某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。原告农行勐腊支行诉称，被告卖某与原告于2007年9月3日签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，约定由被告卖某和阿某承担连带还款责任。原告依约于2007年9月3日向被告发放贷款200000元，期限十五年，于2022年9月2日到期。用途为个人住房贷款，年利率为7.56%，还款方式为等额本息还款。以上贷款以被告卖某位于勐腊县勐捧镇曼回庄村委会贺里村民小组的50亩橡胶林地【证书号为腊林证字（2007）云勐腊证字第XXXX号】进行抵押，并办理公证手续。贷款期间，被告一直不能按照合同约定正常归还贷款本息，原告曾多次催促被告履行还款义务，共发出债务通知书4份，被告仍欠原告贷款8期，严重违约。截止2015年3月4日，被告仍欠原告贷款本金8535.03元和欠息4701.35元，合计13236.18元。根据双方签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第十条第1、2款之约定，原告有权收回全部贷款本息，对被告逾期贷款计收逾期利息，对应付未付利息按人民银行规定计收复利。现起诉请求：1、判令被告偿还原告贷款本金130874.87元和欠息4912.08元，合计135786.95元。之后产生的利息自2015年3月5日起算，按照合同约定计收逾期利息并对应收未付利息计收复利和罚息，直至贷款本息清偿之日止。2、判令被告承担一切诉讼费用。庭审中，原告表示要求二被告连带承担还款责任。为证实自己的诉讼主张，原告向法庭提交以下证据材料：1、被告卖某、阿某的身份证复印件各一份，欲证明被告的身份情况。2、个人购房借款申请表、共同还款承诺书复印件各一份，欲证明被告自愿向原告申请借款，并对其提供的资料信息真实性负法律责任，被告卖某、阿某承诺承担连带还款责任。3、借款凭证、个人购房担保贷款合同复印件各一份，欲证明原告与被告签订的个人借款合同真实合法有效，原告于合同签订后向被告发放了20万元贷款。4、经济林木抵押清单、抵押登记证明书、橡胶林地转包合同、橡胶林地转包合同补充协议复印件各一份、公证书复印件二份，欲证明被告卖某对该50亩的橡胶林地享有使用权，并自愿提供抵押担保，抵押担保合法有效。5、债务逾期催收通知书复印件三份，欲证明被告的借款已经逾期多期，构成严重违约，虽被告承诺还款，但一直未归还，恶意拖欠原告本息。6、贷款计息清单、账单信息清单、合约账单信息复印件各一份，欲证明原告要求被告归还贷款本息的计算依据。上述证据2、3、4、5经与原件核对无异。被告卖某、阿某未发表质证意见，未举证。本院认为，上述原告提交的证据1卖某、阿某的身份证，虽未与原件核对，但庭前本院送达的诉讼材料已分别由被告卖某、阿某本人签收，且该证据可与证据2中个人购房借款申请表、证据6公证书的被告人身份信息相印证，故对二被告身份证上的登记信息予以采信。证据2、证据3系原告制作，由被告填写或签署，是被告进行贷款申请，由原告进行审核批准程序的过程记录，可证实卖某与农行勐腊支行签订个人购房担保借款合同，约定由农行勐腊支行向卖某提供200000元个人住房贷款，双方签订个人购房担保借款合同，并在合同中约定由卖某以编号5310420070002XXXX的《房地产抵押清单》作为本合同项下债务的抵押物，阿某向农行勐腊支行承诺共同还款的事实；证据4可证实卖某与农行勐腊支行于2007年9月3日就本案中《个人购房担保借款合同》在勐腊县公证处办理公证，以编号5310420070002XXXX经济林木抵押清单作为公证书附件，以（2007）云勐腊证抵登字第0048号抵押登记证明书对卖某提供的抵押物勐腊县勐捧镇曼回庄村委会贺里小组的50亩橡胶林地办理登记公证的事实。证据5可证实农行勐腊支行分别于2013年11月18日、2014年1月7日、2014年6月5日向卖某发出三份债务逾期催收通知书的事实。对原告以上证据，本院均予以采信。证据6中贷款计息清单，虽原告未提供原件，但从其内容可看出，应为农行勐腊支行对原告卖某贷款的机打试算信息，其主要内容为试算截止日2015年3月5日，卖某未到期本金为122339.84元，未结清本金总金额为8535.03元，未结清利息为4912.08元（未结正常息总金额为4542.97元，未结清罚息总金额为212.30元，未结清复利总金额为119.19元，提前还息金额为37.62元，未结清期数为8期），该贷款计息清单中被告应还款类目及金额与合约账单信息一致；账单信息清单显示2014年9月3日开始至2015年3月3日，未收本金数额与合约账单信息均一致，可互相印证，证实截止2015年3月5日，被告卖某尚欠原告借款本金122339.84元，未结清本金总金额为8535.03元，未结清利息为4912.08元的事实，本院予以采信；结合证据3债务催收逾期通知书、证据6，可证实截止自2014年8月至2015年3月5日之间，卖某连续发生8次逾期的事实。根据庭审和认证，本院确认如下法律事实：卖某与农行勐腊支行于2007年9月3日签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，约定由卖某向农行勐腊支行贷款20万元，用途为个人住房贷款，借款期限十五年，自2007年9月3日起至2022年9月2日止；执行年利率为7.56%，还款方式为等额本息还款，每期还款额为1860.85元，还款日为每月的借款对应日；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权按照合同约定对借款人计收罚息和复利；借款人连续三期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，在执行年利率的基础上上浮50%计收罚息、对应付未付利息依照中国人民银行的规定计收复利，至本息清偿之日止。双方在借款合同中约定卖某以位于勐腊县勐捧镇曼回庄村委会贺里村民小组的50亩橡胶林地对以上贷款设定抵押担保，并于2007年9月3日在勐腊县公证处办理公证登记手续。阿某于2007年8月29日，向农行勐腊支行出具共同还款承诺书，承诺在卖某不能按时还款时，承担连带还款责任。农行勐腊支行依约于2007年9月3日向卖某发放贷款200000元。农行勐腊支行分别于2013年11月18日、2014年1月7日、2014年6月5日向卖某发出三份债务逾期催收通知书。自2014年8月至2015年3月，卖某未按月偿还借款，截止2015年3月5日，卖某累计未还本金为8535.03元，未结利息为4912.08元，未结清期数为8期，未到期本金为122339.84元，至起诉时卖某、阿某均未偿付上述款项。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务，或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原、被告双方自愿签订购房担保借款合同，合同内容不违反国家效力性强制规范，依法有效。被告卖某未按照约定履行还款义务构成违约，应由卖某承担违约责任，原告农行勐腊支行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息并对逾期借款本金在执行年利率的基础上上浮50%计收罚息、对应付未付利息依照中国人民银行的规定计收复利至本息清偿之日止，原告要求偿还贷款本金和欠息，并对逾期利息计收复利和罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。因原告提交的贷款计息清单试算到2015年3月5日，其诉请的欠息4912.08元中已包含2015年3月5日的罚息、复利，故此后贷款本金的逾期利息及应收未付利息的复利和罚息应自2015年3月6日起算，对原告要求从2015年3月5日起算的主张，本院不予支持。被告阿某向农行勐腊支行出具共同还款承诺书，其关于当卖某不能按合同约定还款时，由其承担连带还款责任的意思表示，构成被告阿某对本案中被告卖某向农行勐腊支行借款的连带保证，因农行勐腊支行向本院起诉时仍在保证期间内，故原告要求被告阿某承担保证责任有事实及法律依据，本院予以支持。被告阿某承担保证责任后，有权向被告卖某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条的规定，缺席判决如下：一、被告卖某自本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行贷款本金130874.87元和欠息4912.08元，并支付贷款本金自2015年3月6日起算，按照合同约定计收的逾期利息及应收未付利息的复利和罚息，直至本息清偿之日止。二、被告阿某对上一项义务承担连带偿还责任。被告阿某承担保证责任之后，有权向被告卖某追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3016元，因本案适用简易程序审理，减半收取1508元，由被告卖某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  赵义宏二〇一五年七月九日书记员  周亚梅