阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1702民初912号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路*******号。
负责人：冯曙光，该行行长。
委托代理人：谭乃忠，该行员工。
委托代理人：蔡计存，该行员工。
被告：陈明开，男，1969年4月16日生，汉族，住阳江市阳东区。
委托代理人：张莹，女，1991年3月18日生，汉族，住阳江市江城区。
委托代理人：陈厚发，男，1990年3月6日生，汉族，住阳江市阳东区。
被告：伍美英，曾用名：伍美瑛，女，1969年12月7日生，汉族，户籍地：阳江市江城区，经常居住地：阳江市阳东区。
原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告陈明开、伍美英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人蔡计存、谭乃忠，被告陈明开及其委托代理人张莹、陈厚发到庭参加了诉讼；被告伍美英经本院公告传唤，无正当理由拒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江城支行诉称：被告陈明开2012年3月8日因生产经营需要向原告申请借综合授信贷款，于2012年3月14日与原告签订【《个人客户综合授信合同》合同编号：（粤阳江）农银授字（2012）第028号】，借个人综合授信贷款200万元正，期限5年，年利率8.28%，还款方式为等额本息还款法，并用被告伍美英所有的座落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺（粤房地权证阳字第××号）、2号商铺（粤房地权证阳字第××号）、3号商铺（粤房地权证阳字第××号）、4号商铺（粤房地权证阳字第××号）、5号商铺（粤房地权证阳字第××号）、6号商铺（粤房地权证阳字第××号）和14号之一（粤房地权证阳字第××号）的房产作借款抵押，且三方协商一致签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：NO4402012120015517），同时在阳江市住房和城乡规划建设局办理房地产抵押登记（粤房地他项权证阳字第0100010289号）。原告于2012年3月15日依约借款200万元正给被告陈明开（个人借款凭证号码：440220120029879），被告陈明开也依约清偿了64期本息，偿还本金1472223.95元及利息397037.08元，但自2016年1月15日至2016年2月24日至连续2期没有清偿本息，违反了原告与两被告所签订的《最高额担保个人借款合同》第14页第10条的约定，至2016年2月24日止，被告陈明开尚欠贷款本金527776.05元及利息3034.71元（利息计至2016年2月24日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）。被告陈明开和被告伍美英是夫妻关系，属夫妻共同债务。经原告多次上门催收无果，原告为了维护其合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、解除原告农行江城支行与被告陈明开、伍美英签订的《最高额担保个人借款合同》（编号：NO4402012120015517）；二、被告陈明开、伍美英立即偿还所欠原告的借款本金527776.05元及利息3034.71元（利息计至2016年2月24日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、原告农行江城支行在处置被告伍美英所有的坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺和14号之一的抵押物价款中优先受偿；四、两被告负责本案诉讼费及相关费用。
被告陈明开辩称：由于其目前刑事案件在二审期间，要求银行给点时间还款，请求暂不解除合同及暂不处理被告伍美英所有的坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺、14号之一房屋，等刑事案件结束后再作处置。原告的起诉请求与事实属实，陈明开尚欠原告贷款本金527776.05元及利息3034.71元（利息计至2016年2月24日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）属实，同意还款给原告，但对于还款时间现未能确定。
被告伍美英没有答辩。
经审理查明：被告陈明开、伍美英两人于1992年1月12日登记结婚。庭审中被告陈明开主张其与被告伍美英于2009年在阳东区司法局公证处办理了财产分割、离婚协议，两人于2015年3月在阳东区民政局办理了离婚手续，但没有提供证据证明。
2012年3月8日，被告陈明开为装修房屋而向原告申请贷款，填写了《个人客户综合授信贷款业务申请表》，被告陈明开在申请人、抵（质）押财产共有人处签名并盖指模，被告伍美英在担保人处签名并盖指模。该表记载：申请人为被告陈明开；配偶姓名为伍美英；贷款用途为装修房屋；申请授信总额度为200万元；等等。
2012年3月14日，原告农行江城支行（授信人、乙方）与被告陈明开（受信人、甲方）签订编号为（粤阳江）农银授字（2012）第028号《个人客户综合授信合同》，双方约定：乙方向甲方提供的个人客户综合授信额度折合人民币（大写）贰佰万元正，其中抵押授信额度折合人民币（大写）贰佰万元正；个人客户综合授信业务的用途为个人合理的消费以及合法经营、投资的资金需要；授信期限：从2012年3月15日起至2017年3月14日止。本授信合同项下信用业务的发生期限和到期日均受本期限约束；甲方需要使用本合同项下授信额度时，须逐笔向乙方提出申请或一次性签订最高额担保借款合同，乙方有权根据自身资金情况、甲方的经营状况及借款用途等因素进行审核；本合同履行过程中，发生下列情形之一，乙方有权相应调整个人客户综合授信额度、暂停或终止全部或部分个人客户综合授信额度的使用：……2、甲方连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。……12、甲方涉嫌刑事犯罪，或甲方财产被查封或扣押；等等。
2012年3月14日，原告农行江城支行（贷款人、抵押权人）与被告陈明开（借款人、××）、伍美英（××）签订合同编号为44020120120015517的《最高额担保个人借款合同》，合同主要约定：……第二条借款利率2.1……浮动利率指借款执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，并按第十七条选定的以下一种方式进行调整。……（2）以第十七条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期……2.5本合同项下借款的执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；……第五条还款……5.6借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。……第九条借款担保……9.1.2担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。……9.1.8发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。……（2）贷款人按照法律法规或本合同约定提前收回全部或部分借款；……第十条违约责任……10.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见本合同23.1，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……10.4对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。10.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提起收回已发放借款，有权提起行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……第十六条借款额度和额度有效期16.1自2012年3月15日起至2017年3月14日（额度有效期）止，借款人在200万的借款本金额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过60个月，其到期日最迟不得超过2017年3月14日。……第十七条借款利率17.1……借款期限在一年以上的，适用浮动利率。……适用浮动利率的借款以2.1约定的第（2）中方式进行浮动，……利率调整以12个月为一个周期。第二十二条借款担保22.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。22.2担保的债务最高余额为200万元。……22.4担保人同意以房地产提供担保，上述担保物详见房地产抵押清单，编号为44020120120015517—1、44020120120015517—2、44020120120015517—3、44020120120015517—4、44020120120015517—5、44020120120015517—6、44020120120015517—7，该清单为本合同组成部分（该清单记载：产权人均为被告伍美英；房地产分别坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺、14号之一）；第二十三条违约责任23.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。……等等内容。贷款人落款处有原告盖章及其授权代理人签名，借款人落款处有被告陈明开签名及盖手指模，××落款处有两被告陈明开、伍美英签名及盖手指模。
2012年3月15日，原、被告在阳江市住房和城乡规划建设局就被告伍美英所有的坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺、14号之一房地产（房地产权证号：粤房地权证阳字第××、01××09、0100004063、01××11、0100005830、01××83、0100009203号）办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证阳字第0100010289号），该他项权证载明：他项权利人为农行江城支行；他项权利范围为全部房地产；他项权利种类为最高额抵押；债权数额为200万元；抵押期限为2012年3月15日起至2017年3月14日止。
2012年3月15日，原告发放了200万元贷款给被告陈明开。被告贷款后，曾依约支付了部分借款本息，但自2016年1月15日开始，被告陈明开未按期支付借款本息，计至2016年2月24日止，已连续2期没有偿还本息，尚欠贷款本金527776.05元，利息3034.71元。
以上事实，有原告农行江城支行提供的被告身份证、户口簿、结婚证、《个人客户综合授信贷款业务申请表》、《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、个人借款凭证、房地产权证、他项权证、个人贷款凭证查询、个人贷款未还逾期查询为证，结合庭审中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。被告陈明开向原告农行江城支行借款200万元，有被告陈明开与原告签订的《个人客户综合授信贷款业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》、个人借款凭证等证据为证，应予认定。原告与被告陈明开之间的借款合同属双方真实意思表示，主体适格，为合法有效合同。
本案借款合同虽然约定期限至2017年3月14日，但是，双方签订的《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》中约定，如借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使抵押权或／和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。本案中，被告陈明开连续2期以上未归还借款及利息（逾期），已构成违约，符合合同约定之合同解除条件，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，原告享有合同解除权，可以请求解除合同。因此，原告请求解除借款合同，并请求被告陈明开立即偿还尚欠贷款本金527776.05元，本院依法予以支持。
关于利息问题，原、被告双方除约定正常利息外，还约定借款人未按合同约定还款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照合同约定的执行年利率基础上上浮50%计收罚息；对于应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利。根据该约定，被告除应支付利息外，还应支付罚息、复利。其中利息计至2016年2月24日止为3034.71元。
本案讼争的上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间，并且，被告伍美英在原告与被告陈明开签订《个人客户综合授信贷款业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》时，分别以担保人、××的身份在上述文件上签名并盖手指模，显然对于被告陈明开的贷款行为，被告伍美英是知情并同意的，故应认定本案债务为两被告的夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”之规定，被告伍美英应对本案借款本息承担连带清偿责任。
被告伍美英以其所有的坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺、14号之一房地产（房地产权证号：粤房地权证阳字第××、01××09、0100004063、01××11、0100005830、01××83、0100009203号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，该抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财务抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告就本案借款合同项下总债权余额和原告为实现债权的费用范围内，对依法拍卖或变卖上述抵押物的所得价款享有优先受偿权。因此，本院对原告关于对上述房地产享有优先受偿权的请求予以支持。
被告伍美英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告陈明开、被告伍美英签订的《最高额担保个人借款合同》（编号为44020120120015517）；
二、限被告陈明开在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金527776.05元及利息（利息计至2016年2月24日止尚欠利息3034.71元；从2016年2月25日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息按上述《最高额担保个人借款合同》约定的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；被告伍美英对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行在上述判决第二项所确定的债权和原告为实现债权的费用范围内对依法拍卖或变卖被告伍美英所有的坐落于阳江市江城区漠江花园9号楼1号商铺、2号商铺、3号商铺、4号商铺、5号商铺、6号商铺、14号之一房地产的所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9108元（该款原告已预交），由被告陈明开、伍美英连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 许 玲
代理审判员 谭ＸＸ
人民陪审员 林 科
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 黄景青