江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0153号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地盐城�人民中路19号。
负责人何道友，行长。
委托代理人崔红娟，江苏国磊律师事务所律师。
委托代理人陈书勇。
被告周桂祥，男，汉族，个体。
被告朱清（系周桂祥之妻），女。
被告吕书洲，男，汉族，无业。
被告朱永梅（系吕书洲之妻），女，汉族，无业。
被告徐加付，男，汉族，个体经营。
被告黄金霞（系徐加付之妻），女，汉族，个体经营。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告周桂祥、朱清、吕书洲、朱永梅、徐加付、黄金霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月17日受理后，依法由审判员韩冰适用简易程序独任审判，于2014年3月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行的委托代理人陈书勇、崔红娟，被告徐加付、黄金霞、吕书洲、周桂祥、朱清到庭参加诉讼，被告朱永梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行盐城分行诉称，2013年1月16日，原告与被告吕书洲签订一份《小额联保借款合同》。合同约定：原告向被告周桂祥发放10万元贷款用于购原材料；贷款期限为12个月，自2013年1月至2014年1月，贷款年利率为15.66%；贷款本息采用等额本息还款法。为确保借款合同履行，同日，被告周桂祥、朱清、吕书洲、朱永梅、徐加付、黄金霞与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告吕书洲、朱永梅、徐加付、黄金霞自愿对上述借款承担连带担保责任，保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告朱清为被告周桂祥的配偶自愿共同承担归还全部贷款本息义务。被告周桂祥取得贷款后未依约还�，显属违约，请求法院判令：1、判令被告周桂祥、朱清立即偿还贷款本金68379.71元、利息3523.58元、罚息2271.35元（暂算至2013年11月1日，利随本清），合计人民币74174.64元；2、判令被告徐加付、黄金霞、吕书洲、朱永梅对第2项诉请金额承担连带担保责任。
被告周桂祥、朱清辩称：银行明知徐志国没有还款能力借钱给他，我们无力偿还。
被告徐加付、黄金霞辩称：原告所说都是事实。银行工作人员储杰把钱放给我儿子徐志国，现在却要我们来还，我们无力偿还。
被告吕书洲辩称：我们要求原告银行追款人员到场，时银行到场追款的时候，徐志国承认所有的钱都是他从银行拿出来的所用，徐志国应该承担还款的责任。
被告朱永梅未答辩
经审理查明：2013年1月16日，周桂祥与邮政银行盐城分行签订《小额联保借款合同》。合同约定，周桂祥向邮政银行盐城分行借款10�元。贷款用途为购买原材料。邮政银行盐城分行将借款发放至周桂祥个人结算账户。借款年利率15.66%，期限为12个月（自2013年1月至2014年1月）。还款方式为：自贷款发放次月起，按月等额归还贷款本息。违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时要求吕书洲赔偿邮政银行盐城分行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及邮政银行盐城分行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，被告周桂祥与妻夫朱清向原告邮政银行盐城分行出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。同日原告邮政银行盐城分行与被告徐加付、黄金霞、吕书洲、朱永梅等签订《小额贷款联保协议书》。�协议书约定：徐加付、吕书洲、周桂祥三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，徐加付为小组牵头人。联保期限从2013年1月16日起至2015年1月16日止。小组任一成员自愿为邮政银行盐城分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮政银行盐城分行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。小组成员的配偶对协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同订立后当日，周桂祥向邮政银行盐城分行出具贷款（手工）借据，从原告处取得借款10万元借款。借款期限从2013年1月16日至2014年1月16日。借款后，周桂祥未能按合同约定偿还借款，担保人也未履行担保义务。至2013年11月1日，被告周桂祥计欠邮政银行盐城分行借款贷款本金68379.71元、利息3523.58元、罚息2271.35元，合计人民币74174.64元。
以上事实，有当事人当庭陈述、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款申请表、借据等证据证明，经庭审审理。本院予以确认。
本院认为，原、被告的借款及担保合同合法有效，对当事人各方均具有法律约束力。原告按约定向被告周桂祥发放了贷款，被告周桂祥应按期偿还贷款本息，其逾期未还已构成违约。故原告要求被告周桂祥还尚欠全部借款本息，依法应予支持。被告朱清向原告出具共同还款承诺书，承诺为借款人周桂祥借款10万元承担按期足额偿还贷款本息的义务，故被告朱清应依约承担共同偿还责任。被告徐加付、黄金霞、被告吕书洲、朱永梅为借款提供了连带责任保证，依法应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周桂祥、朱清应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还贷款借款贷款本金68379.71元、利息3523.58元、罚息2271.35元，合计人民币74174.64元。（利随本清）
二、被告徐加付、黄金霞、吕书洲、朱永梅对被告周桂祥、朱清偿还上述债务承担连带责任。
如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1730元，依法减半收取865元，由被告周桂祥、朱清的负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审判员 韩冰
二〇一四年三月十九日
书记员 陈成
附录法律条文
1．《中华人民共和国合同法》
第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第九条依照合同法第四十四条第二款的规定，法律、行政法规规定合同应当办理批准手续，或者办理批准、登记等手续才生效，在一审法庭辩论终结前当事人仍未办理批准手续的，或者仍未办理批准、登记等手续的，人民法院应当认定该合同未生效；法律、行政法规规定合同应当办理登记手续，但未规定登记后生效的，当事人未办理登记手续不影响合同的效力，合同标的物所有权及其他物权不能转移。
合同法第七十七条第二款、第八十七条、第九十六条第二款所列合同变更、转让、解除等情形，依照前款规定处理。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期�息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，�者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。