河南省开封市金明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0211民初3018号
原告杨明建，男，汉族，1972年8月2日生，住河南省开封市金明区。
委托代理人姚坤，开封新区法律服务所法律工作者，特别授权代理。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司开封中心支公司。
住所地开封市汉兴路与第七大街交叉口开封日报社*楼西半幅及*楼。
统一社会信用代码91410200794279356W。
负责人彭飞，公司总经理。
委托代理人李培培，公司员工，特别授权代理。
原告杨明建诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司开封中心支公司（以下简称“保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案受理，由审判员张丹丹独任审判，于2017年1月16日公开开庭进行了审理。原告杨明建的委托代理人姚坤及被告保险公司的委托代理人李培培到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年5月20日，原告杨明建驾驶豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××挂车在青银高速吴绥段下行至1069km+700m处发生多车碰撞交通事故。事故发生后，原告杨明建先后在榆林第一人民医院和开封市中医院治疗共计住院126天。一年后原告为取内固定，先后在开封市中医院住院治疗22天，支出医疗费12061.73元。经查，豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××挂车注册登记在开封市第三运输公司名下，开封市第三运输公司作为投保人在被告保险公司为原告杨明建投保有“机动车驾驶人员人身意外保险”。现原告已治疗终结，经金明区人民法院委托开封华大法医临床司法鉴定所鉴定，原告构成八级伤残。为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告支付原告1、医疗费①在榆林市××103天花费108885元；②在开封市中医院住院23天花费3987.61元；③取内固定在开封市中医院住院9天花费4890.39元；④取内固定在开封市中医院住院13天花费7171.73元；⑤在家静养打消炎针花费3210元。以上共计128144.73元。2、护理费1837元、住院伙食补助费660元、营养费220元、交通费1678元，以上共计2937元。3、误工费39550元、残疾赔偿金153456元、精神抚慰金15000元、抚养人生活费84054.6元、鉴定费700元、残疾辅助器材费2200元，以上共计294960.6元。本案诉讼费由被告承担。
被告辩称，该案件为保险合同纠纷，应按照保险合同中的约定进行赔偿。保险合同中赔偿的项目包含意外医疗和伤残赔偿两项，意外医疗保障的是24个人，共计金额48万元，即每人2万元，意外伤残保障的是24人，保障金额共计384万元，每人限额最高16万元，且意外保障、意外医疗每人每次事故扣除100元免赔额后按照80%的比例给付。本案涉及的是保险合同约定的驾驶员意外伤害而不是侵权纠纷，保障的内容只包括意外医疗和意外伤残两项，其他诉求不在保险公司赔偿范围内。
经审理查明，2015年5月20日，原告杨明建驾驶豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××挂车在青银高速吴绥段下行至1069km+700m处发生多车碰撞的交通事故。其中原告驾驶的车因下坡弯道车速快、临危采取措施不当，撞于朱志刚驾驶的冀Ｄ×××××/冀DAB**挂车的右后尾部和张永兴驾驶的晋Ｋ×××××/晋A85**挂车的左尾部，造成原告受伤，原告、朱志刚及张永兴所驾车辆受损的交通事故。对该事故，原告负全部责任。事故发生后，原告杨明建被送往榆林第一人民医院住院治疗，经诊断为创伤性休克；左下肢毁损伤（左股骨干粉碎性骨折、开放性左胫腓骨上端粉碎性骨折等）；左小腿广泛皮肤脱套伤；左踝关节粉碎性骨折并踝关节脱位；左足第4、5跖趾关节脱位并骨折。原告住院103天后病情稳定于2015年8月31日出院，因此产生的医疗费108885元已由实际车主马建英垫付。2015年9月3日，原告到开封市中医院住院治疗13天，于2015年9月25日出院，支出医疗费3980.11元。上述126天住院期间产生的护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费共计16368.69元，经本院作出（2016）豫0211字第886号民事判决书认定，由被告保险公司赔偿原告保险金16368.69元。为取出内固定，原告先后于2016年5月25日及2016年7月1日到开封市中医院住院治疗，分别住院13天及9天，支出医疗费共计9867.62元并支出残疾辅助器具费2200元。2016年12月16日，经原告申请，开封市中级人民法院委托开封华大法医临床司法鉴定所鉴定，原告因左下肢功能部分丧失构成八级伤残。
另查明，豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××挂车注册登记在开封市第三运输公司名下，开封市第三运输公司作为投保人在被告保险公司为原告杨明建投保有“机动车驾驶人员意外伤害保险”。其中意外伤害每人保险金额160000元；附加险意外医疗每人保险金额20000元。意外医疗每次事故免赔100元，后按80%赔付。
本院认为，开封市第三运输公司作为投保人在被告保险公司为原告投保驾驶员人身意外伤害保险，开封市第三运输公司与被告之间因保险单确立的保险合同关系合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。该保险合同是人身保险合同，受益人是原告杨明建。2015年5月20日，原告驾驶豫Ｂ×××××/豫Ｂ×××××号挂车在青银高速吴绥段下行至1069km+700m处发生多车碰撞的交通事故，原告杨明建作为机动车驾驶员在事故中受伤属于该保险合同的赔偿范围。事故发生后，被告保险公司已按照保险合同的约定赔偿原告意外伤害保险金16368.69元，现原告再次起诉要求赔偿医疗费、残疾赔偿金等损失，根据保单约定，意外医疗每人保险限额为20000元，每次事故免赔100元后按80%赔付，即医疗费最高赔偿15920元；经审查，原告的医疗费损失高于保险理赔限额，故被告保险公司应在保险限额内依法赔偿原告医疗费15920元。对原告主张的误工费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费等损失，根据保单约定意外伤害每人保险限额为160000元，扣除已支付的16368.69元，下余理赔限额143631.31元。经审查，原告的残疾赔偿金为153456元（25576元/年×20年×0.3），已超出被告保险公司的理赔限额，故被告保险公司应在意外伤害保险限额内赔偿原告残疾赔偿金143631.31元。原告主张的超出本院认定的项目，因已超出被告保险公司的保险限额，故本院不予支持。对被告保险公司辩称应按人身保险残疾程度与保险金给付比例表中的约定按比例向原告支付意外伤害理赔款的抗辩意见，本院认为，该保险条款系由被告提供的格式条款，且系免除保险人责任的条款，根据法律规定，双方在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中被告提供的保险单中并未显示该赔付比例，且被告未向本院提交其他有效证据证明双方在签订保险合同时已明确告知投保人上述赔付比例，故该条款不产生法律效力，对被告的上述抗辩意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第六十条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告杨明建医疗费及残疾赔偿金共计159551.31元；
驳回原告杨明建的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取后为3845元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司开封中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。
审判员 张丹丹
二〇一七年二月十七日
书记员 王晓丹