湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）雨刑初字第00754号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人邹某，无业。因本案于2015年7月21日被刑事拘留，同年8月6日被监视居住，同年11月30日被逮捕。现羁押于长沙市第四看守所。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2015）747号起诉书指控被告人邹某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派代理检察员王平出庭支持公诉，被告人邹某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，2013年7月3日，被告人邹某在长沙市芙蓉中路二段247号中国民生银行长沙分行办理了1张卡号为62×××52、信用额度为人民币10万元的信用卡。后被告人邹某多次刷卡消费，2014年9月30日最后1次还款。经银行多次催收，被告人走邹某一直拒不还款。截止2015年7月20日，被告人邹某共计透支人民币144519.83元。案发后，被告人邹某已还清全部透支款。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了身份材料、到案经过、信用卡消费记录等书证；证人刘某、芦丰的证言；被告人邹某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人邹某恶意透支信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人邹某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议并请求法院对其从轻判处。
经审理查明，2013年7月3日，被告人邹某在中国民生银行长沙分行办理了1张卡号为62×××52、信用额度为人民币10万元的信用卡。后被告人邹某多次对该卡透支消费，2014年9月30日被告人邹某最后1次还款1万元后再未还款，银行工作人员多次通过电话、短信、上门等方式进行催收，截止2015年7月20日，被告人邹某共透支本金人民币93863.47元，当日23时许，被告人邹某明知中国民生银行工作人员芦丰报警仍在现场等待公安机关将其抓获。
案发后，被告人邹某的亲属已代为归还被害单位经济损失款人民币132000元并取得被害单位的谅解。
本案在审理过程中，被告人邹某所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证明：
1、抓获经过，证明被告人邹某明知他人报警仍在现场等待公安机关抓获的事实。
2、报案材料、信用卡申请资料、信用卡交易流水记录、信用卡催收记录，证明被告人邹某在中国民生银行申请信用卡之后透支该卡并且经民生银行电话、短信等多种方式进行催收的事实。
3、刑事谅解书，证明案发后，被告人邹某的亲属已归还被害单位的经济损失，取得被害单位谅解的事实。
4、证人刘某的证言，证明邹某以自己的名义在中国民生银行长沙分行办理1张额度为人民币10万元的信用卡。卡办下来之后，我和邹某一直透支该卡。2014年1月份我使用该卡透支过1笔5万余元。我知道银行工作人员多次对她进行催收。
5、证人芦丰的证言，证明2013年7月3日，邹某在我们民生银行申领了1张卡号为62×××52、信用额度为人民币10万元的信用卡。2014年9月30日，她最后1次还款1万元后就再也没有还款。我们在她最后1次还款1个月后就一直催她还款，我们多次对其上门、电话和短信的方式进行催收。截止2015年7月20日，她共透支本金人民币93863.47元。7月20日下午5时许，我们银行再次对其进行催收并将邹某约到了信用卡中心，到了之后她依然说自己没有钱归还，并要求我们报警，于是我们报警后将其带到公安机关进行处理。我们在2015年5、6月份多次上门催收，上门次数达4次，7月初，我们银行工作人员多次打电话给邹某催其还款。
6、被告人邹某的供述，证明2013年7月3日我以自己名义在民生银行申办了1张卡号为62×××52、信用额度为人民币10万元的信用卡。办下来之后是我和我前夫刘某一起使用，我使用该卡共计透支人民币83578元。2015年5月份，银行工作人员到浏阳找到我要我还款。这张信用卡绑定了我的手机，每月都会收到催收还款的短信。7月份，银行工作人员多次打我电话催我还钱。7月20日下午5时许我到银行信用卡中心和他们协商还款的事情，我说我没有钱还并要他们报警，之后就被警察带到了公安局。截止案发，我共计透支本金人民币93863.47元。
7、被告人邹某的身份、现实表现材料，证明被告人邹某具备完全刑事责任能力、已满完全刑事责任年龄及之前未受刑罚处罚的事实。
本院认为，被告人邹某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人邹某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，其亲属已代为退赔被害单位的损失并取得被害单位的谅解，其所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正，依法可以从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人邹某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳人民币二万元，余款限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 王梅婷
人民陪审员 彭福强
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 何润琼
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。