包头市东河区人民法院
刑 事 判 决 书
2015）包东刑初字第447号
公诉机关包头市东河区人民检察院
被告人马晓鹏，男，1979年10月9日出生，身份证号码：1502021979********，回族，中专文化，无业，户籍所在地内蒙古自治区包头市东河区和平路***号中盛制衣住宅楼***号，捕前住内蒙古包头市东河区工业路教工大院*栋*单元*楼*户。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年3月25日被包头市公安局东河区分局刑事拘留；经包头市东河区人民检察院批准，于2015年4月30日被包头市公安局东河区分局逮捕。
包头市东河区人民检察院以内包东检刑诉（2015）字第389号起诉书指控被告人马晓鹏犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议，公开开庭审理了本案。包头市东河区人民检察院指派检察员高洁、辛贵申出庭支持公诉，被告人马晓鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市东河区人民检察院指控：被告人马晓鹏于2006年至2013年5月期间办理了6张不同银行的信用卡，后使用这6张信用卡恶意透支进行取现、刷卡用于消费和赌博。截止案发前，共计恶意透支本金179475.47元，另产生利息及费用29118.48元。2014年8月7日，被告人马晓鹏到公安机关投案自首。
1、被告人马晓鹏于2006年3月24日在中国建设银行办理了一张信用额度为3.8万元的信用卡（截至案发前所使用的卡号为5324500011694814），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国建设银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金26244.79元，产生利息2792.87元。
2、被告人马晓鹏于2013年1月17日在中信银行办理了一张信用额度为4万元的信用卡（卡号4033930006833108），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中信银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金36514.13元，产生利息2163.60元。
3、被告人马晓鹏于2011年7月11日在中国农业银行办理了一张信用额度为1.5万元的信用卡（卡号4041170046631267），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国农业银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金14672.53元，利息1303.8元。
4、马晓鹏于2014年4月16日在包商银行办理了一张信用额度为5万元的信用卡（卡号6223150020475621），马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行包商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金47980.02元，利息及费用5000.17元。
5、被告人马晓鹏于2014年4月10日在中国工商银行办理了一张信用额度为3万元的信用卡（卡号4270200057896590），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国工商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金29814.58元，利息8848.42元。
6、马晓鹏于2009年3月在中国银行办理了一张信用额度为1.3万元的信用卡（卡号4096662683447258），马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国工商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金24249.42元，利息3080.1元，逾期费用5929.43元。
公诉机关认为，被告人马晓鹏以非法占有为目的，使用信用卡时恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人马晓鹏系投案自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人马晓鹏对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，且认罪。
经审理查明，被告人马晓鹏于2006年至2013年5月期间办理了6张不同银行的信用卡，后使用这6张信用卡恶意透支进行取现、刷卡用于消费和赌博。截止案发前，共计恶意透支本金179475.47元，另产生利息及费用29118.48元。2015年8月7日，被告人马晓鹏到公安机关投案自首。
1、被告人马晓鹏于2006年3月24日在中国建设银行办理了一张信用额度为3.8万元的信用卡（截至案发前所使用的卡号为5324500011694814），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国建设银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金26244.79元，产生利息2792.87元。
2、被告人马晓鹏于2013年1月17日在中信银行办理了一张信用额度为4万元的信用卡（卡号4033930006833108），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中信银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金36514.13元，产生利息2163.60元。
3、被告人马晓鹏于2011年7月11日在中国农业银行办理了一张信用额度为1.5万元的信用卡（卡号4041170046631267），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国农业银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金14672.53元，利息1303.8元。
4、马晓鹏于2014年4月16日在包商银行办理了一张信用额度为5万元的信用卡（卡号6223150020475621），马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行包商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金47980.02元，利息及费用5000.17元。
5、被告人马晓鹏于2014年4月10日在中国工商银行办理了一张信用额度为3万元的信用卡（卡号4270200057896590），被告人马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国工商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金29814.58元，利息8848.42元。
6、马晓鹏于2009年3月在中国银行办理了一张信用额度为1.3万元的信用卡（卡号4096662683447258），马晓鹏持卡后恶意透支，经发卡银行中国工商银行多次催收后仍不归还，截至案发前共透支本金24249.42元，利息3080.1元，逾期费用5929.43元。
上述犯罪事实有下列证据予以证实：涉案信用卡7张；无前科证明、工作单位证明、包头市公安局东河区分局扣押决定书、被告人归案情况说明、中国建设银行信用卡、中信银行、中国农业银行、中国工商银行、包商银行、中国银行报案材料、信用卡交易明细、催收明细、信用卡申领时马晓鹏填写的个人信息及情�说明；证人李志刚、郭安然、王秀平、洪祥宇、范林、邢军的证言；被告人马晓鹏的供述与辩解等证据证实了被告人马晓鹏实施犯罪的时间、地点及经过等犯罪事实。被告人马晓鹏的人口信息证实了被告人马晓鹏已达到了负刑事责任的年龄。
上述证据经庭审举证、质证、相互印证、客观真实，本院予以确认。
本院认为，被告人马晓鹏以非法占有为目的，使用信用卡时恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人的犯罪，指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人当庭认罪，具有酌情从轻处罚情节。被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，系自首，可以从轻或者减轻处罚。根据被告人马晓鹏犯罪的具体情节及对社会的危害程度等因素。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人马晓鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元，罚金于判决生效后五日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月25日起至2020年9月24日止）。
二、违法所得责令退赔，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 贾�慧
人民陪审员 马 明 甫
人民陪审员 刘 孝 聪
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 樊 鑫
引用法条《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以�假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前�款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额