福建省南靖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）靖刑初字第47号
公诉机关福建省南靖县人民检察院。
被告人廖俊明，男，1963年6月22日出生。曾因犯挪用公款罪于1996年12月18日被南靖县人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。因涉嫌犯挪用资金罪于2013年9月2日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕，现羁押于南靖县看守所。
辩护人肖贞梅，福建佳平律师事务所律师。
福建省南靖县人民检察院以靖检公刑诉（2014）12号起诉书指控被告人廖俊明犯挪用资金罪于2014年1月24日向本院提起公诉。本院于2014年1月30日予以受理。2014年4月11日，南靖县人民检察院经补充侦查完毕以靖检公刑变诉（2014）2号变更起诉决定书变更指控罪名及部分事实。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南靖县人民检察院指派检察员庄丽容、代理检察员郑金玉出庭支持公诉，被告人廖俊明及其辩护人肖贞梅均到庭参加诉讼。2014年4月29日，公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理，本院于当日决定延期审理，2014年5月27日恢复本案审理。2014年8月27日，公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理，本院于当日决定延期审理，2014年9月26日恢复本案审理。现已审理终结。
福建省南靖县人民检察院指控：2003年至2004年间，被告人廖俊明在南靖县奎洋农村信用合作社工作期间，明知没有归还能力，仍私自复印刘某某、庄某某等20名奎洋镇村民的身份证、社员证及假冒上述人员的签名，冒用上述人员的名义向南靖县奎洋农村信用合作社骗取贷款23笔合计人民币427200元（币种下同），用于归还个人原做生意时所欠贷款及利息，部分用于个人生活消费。其中，被告人廖俊明自己当信贷员负责调查审批的有6笔贷款计48000元；被告人廖俊明利用工作之便将冒用的贷款材料交由另一信贷员游某某审批的有17笔计372900元。归案前，被告人廖俊明本人共归还34800元，被冒用人廖某甲等人共归还62800元。至今，尚余329600元未归还。
2004年7月，被告人廖俊明畏罪外逃。2013年9月2日，被告人廖俊明在漳州市芗城区被南靖县公安局抓获归案。
针对上述指控，公诉机关出示并当庭宣读了相应的证据予以证实。公诉机关指控认为，被告人廖俊明以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，合计427200元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人廖俊明能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人廖俊明具有犯罪前科，应酌情从重处罚。
被告人廖俊明对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但提出对于指控其所得的贷款，其全部用于归还之前冒用他人名义在信用社的贷款及所产生的利息。其辩护人肖贞梅提出，被告人廖俊明主观上没有非法占有的目的，其并没有实际取得427200元的现金，其取得贷款后主要用于归还之前所欠贷款及利息，其行为并不构成贷款诈骗罪，而是构成骗取贷款罪，鉴于被告人廖俊明能如实供述自己的罪行，归还部分款项，建议对其从轻处罚。
经审理查明：被告人廖俊明于2000年1月至2004年5月在南靖县奎洋农村信用合作社任信贷员，于2004年6月调至南靖县和溪农村信用合作社任出纳员。2003年4月至2004年3月间，被告人廖俊明在南靖县奎洋农村信用合作社工作期间，明知没有归还能力，仍私自复印庄某甲、廖某某、廖某甲、庄某乙、庄某丙、廖某乙、廖某丙、廖某丁、庄某丁、廖某戊、庄某戊、廖某己、庄某己、廖某庚、庄某庚、廖某辛、刘某某、庄某某、庄某辛、庄某壬等20名奎洋镇村民的身份证、社员证等身份证明，并私自填写贷款材料，假冒上述人员及保证人的签名、捺印及盖章，冒用上述人员的名义，向南靖县奎洋农村信用合作社骗取贷款23笔合计427200元归自己使用，上述贷款最后一笔还款日期为2005年2月23日。其中，被告人廖俊明利用自己当信贷员的职务便利，私自“审批”其冒用他人名义办理的6笔贷款计48000元（即冒用庄某己、庄某辛、庄某壬、庄某丁、庄某庚名义贷款的6笔）；被告人廖俊明又将其冒用他人名义办理的贷款材料，交由负责另一片区的信贷员游某某（又名尤某某）审批的有17笔计379200元（即冒用刘某某、庄某某、庄某丙、廖某戊、廖某丙、廖某甲、廖某丁、廖某辛、庄某乙、庄某戊、庄某甲、廖某某、廖某己、廖某乙、廖某庚名义贷款的17笔）。2004年7月12日，南靖县奎洋农村信用合作社查到被告人廖俊明冒名贷款的事实，被告人廖俊明因无法归还贷款便外逃。在外逃期间，被告人廖俊明于2004年11月23日归还冒用庄某庚名义骗取的贷款5000元，于2004年12月14日归还冒用廖某丙名义骗取的贷款10000元。2005年1月14日，南靖县公安局对本案立案侦查。被告人廖俊明本人于2005年9月22日归还冒用庄某戊名义骗取的贷款19800元。被告人廖俊明个人共计归还34800元。2009年12月15日至2012年5月8日，被冒用人廖某辛、廖某甲、廖某丁、庄某丁获悉被廖俊明冒名贷款后，因怕本人信用受影响，分别归还被被告人廖俊明冒名贷款的金额，共归还贷款计62800元。至今，尚余329600元未归还南靖县奎洋农村信用合作社。
2013年9月2日，被告人廖俊明在漳州市芗城区被南靖县公安局抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（一）书证
1、南靖县农村信用合作社联合社于2004年8月4日刊登在闽南日报上的通知，载明的主要内容为：“南靖县奎洋农村信用社职工廖俊明擅自离开单位，限于2004年8月19日前回南靖县农联社报到。否则，一切后果自负”。
2、南靖县农村信用合作社联合社出具的报告，证实南靖县农村信用合作社联合社于2004年12月16日向南靖县公安局经侦大队报案称，2004年7月12日廖俊明请假期满没有上班，去向不明。经县联社组织力量调查，发现廖俊明在奎洋农村信用社任信贷员期间，盗用他人户名在奎洋农村信用社骗取多笔贷款，至今未还，请求公安机关立案侦查。
3、南靖县公安局接受刑事案件登记表、接受案件回执单、南靖县公安局立案决定书，证实南靖县公安局于2004年12月16日接受南靖县农村信用合作社联合社的报案，并于2005年1月14日对廖俊明涉嫌犯挪用资金一案立案侦查。
4、在逃人员登记信息表、南靖县公安局经济犯罪侦查大队出具的抓获经过，证实南靖县公安局于2012年3月2日对被告人廖俊明进行上网通缉，于2013年9月2日在漳州市芗城区将被告人廖俊明抓获归案。
5、农村职工退休招收子女审批表、介绍信、南靖县农村信用合作联社出具的廖俊明任职情况说明，证实被告人廖俊明于1986年11月至1996年12月在南靖县奎洋农村信用合作社任会计兼信贷员，1996年12月因犯挪用公款罪被判刑，于1996年12月至1998年12月在南靖县农村信用合作社联合社当门卫接受监督改造，于1999年1月至2000年1月在南靖县奎洋农村信用合作社任会计员，于2000年1月至2004年5月在南靖县奎洋农村信用合作社任信贷员，于2004年6月调至南靖县和溪农村信用合作社任出纳员，于2004年7月12日离开单位未归，2005年3月30日被行政开除。
6、靖信联（2005）044号南靖县农村信用合作社联合社关于给予廖俊明行政开除处分的决定，证实2005年3月30日，被告人廖俊明被行政开除。
7、南靖县农村信用社工资发放表，证实2004年1月被告人廖俊明的实领工资为1211.49元；2004年2月被告人廖俊明的实领工资为911.49元；2004年3月被告人廖俊明的实领工资为928.29元。
8、南靖县农村信用合作联社出具的证明，证实南靖县奎洋农村信用合作社于2006年11月21日之前，属于集体所有制非银行金融企业，独立法人，隶属南靖县农村信用合作社联合社管理。2006年12月份全县农村信用社改制为股份合作制，改制后奎洋信用社系南靖县农村信用合作联社分支机构，不具备法人资格。
9、南靖县农村信用合作联社组织机构代码证，证实南靖县农村信用合作联社的机构类型为企业法人。
10、靖信联（2000）002号南靖县农村信用社信贷管理办法、信贷员岗位责任制，证实贷款发放时，贷款人根据贷款方式与借款人、保证人签订借款合同，借款人、保证人应亲自到场签名盖章印盖指模。信贷员的岗位责任主要包括：接受客户办理信贷业务的申请，调查客户资信及其偿还信用能力；审查并批准权限内的信贷业务，与客户商讨信贷业务的金额、期限、利率、还款期限等条件，审核信贷业务的担保抵押品；安排信贷合同的签约事宜，指导客户办理信贷业务手续，监督资金的汇竞调拨。
11、户籍证明
（1）证实被告人廖俊明的身份基本情况。
（2）证实证人刘某某、庄某某等24人的身份基本情况。
12、登记借款人为刘某某、庄某某、庄某丙、廖某戊、庄某己、廖某丙、庄某辛、庄某壬、廖某甲、廖某丁、廖某辛、庄某乙、庄某戊、庄某甲、廖某某、廖某己、廖某乙、廖某庚、庄某丁、庄某庚等20人在南靖县奎洋农村信用合作社的贷款办理相关材料（申请书、南靖县奎洋农村信用社短期借款申请书、南靖县奎洋农村信用社农户小额信用证借款申请书、社员证、居民身份证、户籍证明、贷款户基本情况、南靖县奎洋信用社借款人资信调查报告、保证借款合同、农户小额信用借款合同、农村信用社借款借据、农村信用社农户小额信用贷款借据等），上述证据材料载明：2003年4月2日至2004年3月17日，登记借款人为刘某某、庄某某、庄某丙、廖某戊、庄某己、廖某丙、庄某辛、庄某壬、廖某甲、廖某丁、廖某辛、庄某乙、庄某戊、庄某甲、廖某某、廖某己、廖某乙、廖某庚、庄某丁、庄某庚等20人在南靖县奎洋农村信用合作社共贷款23笔计427200元（其中，被告人廖俊明作为信贷员自己审批的有6笔计48000元；游某某作为信贷员审批的有17笔计379200元）。具体记载内容如下：
（1）记载借款人刘某某于2003年向南靖县奎洋农村信用合作社贷款30000元，2004年2月20日到期，因未能归还本金30000元，于2004年2月27日向该社申请贷款30000元，用于借新还旧。2004年2月27日，刘某某贷出30000元。该笔贷款保证人为廖某乙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2004年2月27日，还款日期为2005年1月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（2）记载借款人庄某某于2003年向南靖县奎洋农村信用合作社贷款30000元，2004年元月到期，因未能归还本金29800元，于2004年2月27日向该社申请贷款29800元，用于借新还旧。2004年2月27日，庄某某贷出29800元。该笔贷款保证人为庄某丙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2004年2月27日，还款日期为2005年1月20日，还款方式按季结息、利随本清。
（3）记载借款人庄某丙因种植柑橘，须资金购买肥料、农药，于2003年5月26日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款30000元。2003年5月27日，庄某丙贷出30000元。该笔贷款保证人为庄某甲，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年5月27日，还款日期为2004年5月15日，还款方式按季结息、利随本清。
（4）记载借款人廖某戊因种植柑橘，须资金购买肥料、农药，于2003年9月18日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款30000元。2003年9月20日，廖某戊贷出29800元。该笔贷款保证人为廖某乙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年9月20日，还款日期为2004年4月10日，还款方式按季结息、利随本清。
（5）记载借款人庄某己因种植柑橘600株，资金短缺，于2003年10月12日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款5000元。2003年10月12日，庄某己贷出5000元。该笔贷款负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2003年10月12日，还款日期为2004年10月11日，还款方式按季结息、利随本清。
（6）记载借款人庄某己因种植柑橘800株，须资金购买肥料、农药，于2004年2月23日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款20000元。2004年2月25日，庄某己贷出20000元。该笔贷款保证人为庄某癸，负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2004年2月25日，还款日期为2005年2月23日，还款方式按季结息、利随本清。
（7）记载借款人廖某丙因种植蜜柚700株，须资金购买肥料、农药，于2003年8月1日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款19000元。2003年8月29日，廖某丙贷出19000元。该笔贷款保证人为廖某己，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年8月29日，还款日期为2004年7月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（8）记载借款人廖某丙因种植蜜柚700株，须资金购买肥料、农药，于2003年10月26日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款10000元。2003年10月27日，廖某丙贷出10000元。该笔贷款保证人为庄某乙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年10月27日，还款日期为2004年10月20日，还款方式按季结息、利随本清。
（9）记载借款人庄某辛因种植蜜柚400株，须资金购买肥料、农药，于2004年3月15日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款5000元。2004年3月17日，庄某辛贷出5000元。该笔贷款负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2004年3月17日，还款日期为2005年1月15日。
（10）记载借款人庄某壬因种植柑橘500株，须资金购买肥料、农药，于2004年3月16日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款5000元。2004年3月17日，庄某壬贷出5000元。该笔贷款负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2004年3月17日，还款日期为2005年1月15日。
（11）记载借款人廖某甲因种植柑橘1000株，须农业成本2万元，于2003年4月27日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款20000元。2003年4月27日，廖某甲贷出20000元。该笔贷款保证人为廖某壬，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年4月27日，还款日期为2004年4月18日，还款方式按季结息、利随本清。
（12）记载借款人廖某丁于2002年向南靖县奎洋农村信用合作社借款30000元，2003年9月10日到期，因无法归还本金29800元，于2003年9月9日向该社申请贷款29800元，用于借新还旧。2003年9月12日，廖某丁贷出29800元。该笔贷款保证人为廖某癸，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年9月12日，还款日期为2004年8月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（13）记载借款人廖某辛因种植蜜柚300株，须资金购买肥料、农药，于2003年12月21日向南靖县奎洋农村信用合作社申请贷款5000元。2003年12月22日，廖某辛贷出5000元。该笔贷款负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年12月22日，还款日期为2004年11月15日。
（14）记载借款人庄某乙种植1000株柑橘，须资金购买农药、化肥，于2003年5月23日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款30000元。2003年5月26日，庄某乙贷出30000元。该笔贷款保证人为庄某某，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年5月26日，还款日期为2004年5月10日，还款方式按季结息、利随本清。
（15）记载借款人庄某戊种植柑橘1000多株，须资金购买肥料、农药，于2003年9月28日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款20000元。2003年10月2日，庄某戊贷出19800元。该笔贷款保证人为廖某子，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年10月2日，还款日期为2004年9月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（16）记载借款人庄某甲于2002年3月31日向南靖县奎洋农村信用合作社借款29500元，2003年3月30日到期，因无法归还本金29500元，于2003年3月30日向该社申请贷款29500元，用于借新还旧。2003年4月2日，庄某甲贷出29500元。该笔贷款保证人为庄某丙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年4月2日，还款日期为2004年3月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（17）记载借款人廖某某于2002年4月25日向南靖县奎洋农村信用合作社借款30000元，因到期未能归还本金30000元，于2003年4月25日向该社申请贷款30000元，用于借新还旧。2003年4月27日，廖某某贷出30000元。该笔贷款保证人为廖某戊，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年4月27日，还款日期为2004年4月15日，还款方式按季结息、利随本清。
（18）记载借款人廖某己种植柑橘1500株、蜜柚300株，须资金购买肥料、农药等，于2003年9月29日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款10000元。2003年10月2日，廖某己贷出10000元。该笔贷款保证人为廖某庚，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年10月2日，还款日期为2004年8月15日，还款方式按季结息、利随本清。
（19）记载借款人廖某己自办一间竹凉席加工厂，须资金购买毛竹，于2003年10月26日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款20000元。2003年10月27日，廖某己贷出20000元。该笔贷款保证人为廖某壬，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年10月27日，还款日期为2004年8月30日，还款方式按季结息、利随本清。
（20）记载借款人廖某乙自办一间竹凉席加工厂，须资金短缺，于2003年6月26日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款24000元。2003年6月27日，廖某乙贷出24000元。该笔贷款保证人为廖某戊，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年6月27日，还款日期为2004年6月16日，还款方式按季结息、利随本清。
（21）记载借款人廖某庚种植柑橘1000株，须资金购买肥料、农药，于2003年10月26日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款12500元。2003年10月27日，廖某庚贷出12500元。该笔贷款保证人为廖某乙，负责调查审批的信贷员为尤某某，借款日期为2003年10月27日，还款日期为2004年10月20日，还款方式按季结息、利随本清。
（22）记载借款人庄某丁养殖蘑菇200平方，尚欠资金8000元，于2003年9月8日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款8000元。2003年9月12日，庄某丁贷出8000元。该笔贷款保证人为庄某子，负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2003年9月12日，还款日期为2004年9月8日，还款方式按季结息、利随本清。
（23）记载借款人庄某庚种植蜜柚400株，须资金购买肥料、农药，于2003年12月16日向南靖县奎洋农村信用社申请贷款5000元。2003年12月17日，庄某庚贷出5000元。该笔贷款负责调查审批的信贷员为廖俊明，借款日期为2003年12月17日，还款日期为2004年12月15日，还款方式按季结息、利随本清。
13、福建省农村信用合作社贷款还款凭证、收回本金凭证、贷款账户明细查询，主要载明以下内容：庄某庚于2004年11月23日还本金5000元；廖某丙于2004年12月14日还本金10000元；庄某戊于2005年9月22日还本金19800元；廖某辛于2009年12月15日还本金5000元；廖某甲于2010年3月17日还本金20000元；廖某丁于2012年5月8日还本金29800元；庄某丁于2010年7月30日还本金8000元。
14、（1996）靖刑初字第149号南靖县人民法院刑事判决书，证实被告人廖俊明因犯挪用公款罪，于1996年12月18日被南靖县人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。
（二）证人证言
1、证人游某某的证言，证实其曾用名为尤某某。1997年1月至2004年8月，其任南靖县奎洋信用社霞峰分社信贷员。廖俊明也是南靖县奎洋信用社的信贷员，原负责霞峰片，1996年因犯错误被调到县联社当门卫，1999年底又回到奎洋信用社工作，任信贷员，负责上洋村。其于1997年1月接任信贷员后负责东楼、霞峰片。在其任信贷员时，廖俊明通过其审批冒用他人名义贷款多笔，下面17笔经贷款户反映被廖俊明冒名贷款，具体为：（1）庄某甲于2003年4月2日贷款29500元；（2）廖某某于2003年4月27日贷款30000元；（3）廖某甲于2003年4月27日贷款20000元；（4）庄某乙于2003年5月26日贷款30000元；（5）庄某丙于2003年5月27日贷款30000元；（6）廖某乙于2003年6月27日贷款24000元；（7）廖某丙于2003年8月29日贷款19000元；（8）廖某丁于2003年9月12日贷款29800元；（9）廖某戊于2003年9月20日贷款29800元；（10）庄某戊（真名叫流戊），于2003年10月2日贷款19800元；（11）廖某己于2003年10月2日贷款10000元；（12）廖某己于2003年10月27日贷款20000元；（13）廖某庚于2003年10月27日贷款12500元；（14）廖某丙于2003年10月27日贷款10000元；（15）廖某辛于2003年12月22日贷款5000元；（16）刘某某于2004年2月27日贷款30000元；（17）庄某某于2004年2月27日贷款29800元。上述贷款，借款人和担保人均无到场签名捺印并盖私章。在办理贷款时，其要求廖俊明叫借款人及担保人到场亲自办理，廖俊明说借款人和担保人无法前来办理，由他代办，他要将贷款手续直接拿到贷款户家叫贷款人和担保人签名捺印及盖章。廖俊明将写好的申请书及签名盖章完整的借款合同、借据拿给其填写。其碍于与廖俊明是同事关系，又是同村的情面，才把关不严，违规办理，其也因此被单位开除。在之前廖俊明任信贷员期间就冒用他人姓名贷款，到期后廖俊明又无法还款，所以才出现在其任信贷员时，廖俊明又用原来被他冒名贷款的人员材料送给其审批贷款。
2、证人庄某甲、廖某某、廖某甲、庄某乙、庄某丙、廖某乙、廖某丙、廖某丁、庄某丁、廖某戊、庄流戊、廖某己、庄某己、廖某庚、庄某庚、廖某辛、刘某某、庄某某、庄某辛、庄某壬、廖某癸、廖某壬的证言，上述证人证实他们均没有提供居民身份证复印件等材料给他人用于贷款或为他人贷款作担保，也没有在贷款材料上签名、捺印及盖章。廖某辛、廖某甲、廖某丁、庄某丁还证实在获悉被冒名贷款后，因怕本人信用受影响，分别归还被被告人廖俊明冒名贷款的金额，共归还贷款计62800元。
3、证人庄某癸的证言，证实其没有为庄某己2003年10月12日、2004年2月25日的这两笔贷款做贷款担保人，没有提供居民身份证复印件，也没有在贷款材料上签名、捺印及盖章。
（三）被告人廖俊明的供述与辩解，其供称：1985年、1986年其用亲戚的名义在奎洋信用社贷款两笔共50000元借给朋友庄合荣做生意，后来庄合荣生意失败没办法还钱。庄合荣同意其用他弟弟庄川荣的名义在信用社贷20000元用于归还利息。其用庄川荣的名义贷款20000元被发现后，便用他人名义贷款40000元用于归还该20000元及产生的利息。之后其便欠奎洋信用社90000元及产生的利息，共有十几万元。因其与妻子每人每月的工资收入约一千元，家庭没有其他收入，自己没有能力归还，接下去其便一直冒用或借用他人名义贷款以新账还旧账，归还之前的贷款及利息。对指控的427200元就是其冒用他人名义贷款用于归还之前的贷款及利息。当时制度没有那么规范，才让其钻了空子，被其冒用的人当时是奎洋信用社的社员，奎洋信用社留有这些人的身份资料，其就私自复印来使用，自己一人准备好贷款资料。2003年至2004年期间，游某某也在该社任信贷员，被其冒名的人员有涉及到游某某管辖的片区，所以其就延用之前被其冒用的人员的材料给游某某审批，其余的利用自己任信贷员的便利进行审批。2003年4月份开始，其在南靖县奎洋农村信用社冒用他人姓名或借用他人姓名，自己以他人名义填写申请书、农村信用社借款借据、保证借款合同、个人身份证等贷款资料骗取贷款。2003年4月2日至2004年3月17日，其冒用庄某甲、廖某某、廖某甲、庄某乙、庄某丙、廖某乙、廖某丙、廖某丁、庄某丁、廖某戊、庄某戊、廖某己、庄某己、廖某庚、庄某庚、廖某辛、刘某某、庄某某、庄某辛、庄某壬等20人的名义在南靖县奎洋农村信用合作社共骗取贷款23笔计427200元。具体如下：（1）庄某甲于2003年4月2日贷款29500元，担保人庄某丙；（2）廖某某于2003年4月27日贷款30000元，担保人廖某戊；（3）廖某甲于2003年4月27日贷款20000元，担保人廖某壬；（4）庄某乙于2003年5月26日贷款30000元，担保人庄某某；（5）庄某丙于2003年5月27日贷款30000元，担保人庄某甲；（6）廖某乙于2003年6月27日贷款24000元，担保人廖某戊；（7）廖某丙于2003年8月29日贷款19000元，担保人廖某己；（8）廖某丁于2003年9月12日贷款29800元，担保人廖某癸；（9）庄某丁于2003年9月12日贷款8000元，担保人庄某子；（10）廖某戊于2003年9月20日贷款29800元，担保人廖某乙；（11）庄某戊于2003年10月2日贷款19800元，担保人廖某子；（12）廖某己于2003年10月2日贷款10000元，担保人廖某庚；（13）庄某己于2003年10月12日贷款5000元；（14）廖某丙于2003年10月27日贷款10000元，担保人庄某乙；（15）廖某己于2003年10月27日贷款20000元，担保人廖某壬；（16）廖某庚于2003年10月27日贷款12500元，担保人廖某乙；（17）庄某庚于2003年12月17日贷款5000元；（18）廖某辛于2003年12月22日贷款5000元；（19）庄某己于2004年2月25日贷款20000元，担保人庄某癸；（20）刘某某于2004年2月27日贷款30000元，担保人廖某乙；（21）庄某某于2004年2月27日贷款29800元，担保人庄某丙；（22）庄某辛于2004年3月17日贷款5000元；（23）庄某壬于2004年3月17日贷款5000元。2004年7月份，奎洋信用社查到其冒名贷款的事情，因借不到钱还款其就没回信用社上班。其于2004年11月23日归还了冒用庄某庚名义贷款的5000元；于2004年12月14日归还了冒用廖某丙名义贷款的10000元；于2005年9月22日归还了冒用庄某戊名义贷款的19800元。
关于辩护人肖贞梅提出，被告人廖俊明主观上没有非法占有的目的，其并没有实际取得427200元的现金，其取得贷款后主要用于归还之前所欠贷款及利息，其行为并不构成贷款诈骗罪，而是构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，被告人廖俊明及其妻子每月仅有约二千元的收入，其在明知没有归还能力的情况下，私自复印他人身份证明及填写贷款材料，假冒他人名义签名、盖章等，冒用他人名义大量骗取奎洋信用社贷款计人民币427200元归个人使用，在冒名骗取贷款行为被发现后，于2004年7月12日外逃，案发前只归还两笔计15000元，造成数额巨大以上的资金不能归还。故对于案发后被告人廖俊明无法归还的贷款412200元，被告人廖俊明非法占有的主观目的非常明确。至于被告人廖俊明是将骗贷的412200元取现金出来消费，还是直接用于归还之前在信用社的贷款及产生的利息，属于赃款去向问题，并不影响对其非法占有主观目的的认定，因对于贷款及所产生的利息，被告人廖俊明本应自己筹集资金予以归还，如果明知自己没有归还能力，仍大量骗取信用社贷款，将骗取的贷款用于归还自己之前所欠的贷款及利息，之后自己无法归还骗取的贷款数额达较大以上的，对其骗取的贷款应认定其具有非法占有的目的。而对于案发后被告人廖俊明其本人在外逃9年多只归还的人民币19800元，属于被告人廖俊明的退赃行为。并且本案案发时间在2003年-2004年间，而骗取贷款罪是2006年6月29日《中华人民共和国刑法修正案（六）》新增设的罪名，本案被告人的作案行为并没有延续至2006年6月29日，被告人廖俊明行为时该罪名并未规定，不能适用，且骗取贷款罪不以非法占有为目的，而本案足已认定被告人廖俊明具有非法占有的主观目的。本院认为，被告人廖俊明利用自己当信贷员的职务便利，冒用他人名义办理贷款，归个人使用，立案前未归还的人民币43000元，其行为构成职务侵占罪；被告人廖俊明冒用他人名义办理的贷款材料，交由负责另一片区的信贷员审查，骗取贷款归个人使用，立案前未归还的人民币369200元，其行为构成贷款诈骗罪。故辩护人的该辩护意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。
本院认为，在公诉机关指控被告人廖俊明人民币427200元的犯罪事实中，立案前被告人廖俊明已归还的二笔贷款计人民币15000元，该部分不能认定具有非法占有的主观目的，应从指控的犯罪数额中予以扣除。其中，被告人廖俊明以非法占有为目的，将冒用他人名义办理的贷款材料，交由负责另一片区的信贷员审查，诈骗金融机构的贷款计人民币369200元，数额巨大，被告人廖俊明该行为已构成贷款诈骗罪；被告人廖俊明以非法占有为目的，利用自己当信贷员的职务便利，冒用他人名义办理贷款，将本单位财物人民币43000元占为己有，数额较大，被告人廖俊明该行为已构成职务侵占罪。被告人廖俊明一人犯数罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控被告人廖俊明犯贷款诈骗罪的公诉意见，本院予以采纳，但指控贷款诈骗罪的犯罪数额不当，本院予以纠正。根据罪责刑相适应原则，参照2011年4月8日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对于诈骗罪量刑数额标准的规定，公诉机关指控被告人廖俊明犯贷款诈骗罪数额巨大的意见，本院予以采纳。辩护人提出被告人廖俊明的行为构成骗取贷款罪的意见，因缺乏事实和法律依据，不予采纳。被告人廖俊明具有犯罪前科，应酌情从重处罚。被告人廖俊明在归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人廖俊明部分退赃，量刑时予以酌情考虑。综合考虑被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百七十一条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第五条、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人廖俊明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年八个月，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月2日起至2020年9月1日止。罚金限判决生效后十日内缴清）。
二、被告人廖俊明违法所得人民币四十一万二千二百元应予以追缴（已退还被害单位一万九千八百元，继续追缴三十九万二千四百元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩佳福
人民陪审员 黄少丽
人民陪审员 王海燕
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 肖春妮
附有关法律、司法解释条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第五条刑罚的轻重，应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。