四川省宜宾市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）宜中刑二终字第68号
原公诉机关四川省珙县人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨明霞，女，1969年6月29日出生于四川省珙县，汉族，高中文化，无业。因本案于2013年6月16日被羁押，同月19日被刑事拘留，同年7月15日监视居住，11月20日被逮捕。现羁押于珙县看守所。
辩护人王鉴秋，四川协州律师事务所律师。
辩护人王文东，四川胜邦律师事务所律师。
四川省珙县人民法院审理珙县人民检察院指控原审被告人杨明霞犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一四年四月二十一日作出（2014）宜珙刑初字第6号刑事判决。原审被告人杨明霞不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。经过阅卷和提讯上诉人杨明霞，现已审理终结。
四川省珙县人民法院原判认定，2011年9月13日，被告人杨明霞在中国工商银行珙县支行办理了两张牡丹贷记卡5240470011716499、5309700012339414，授信额度分别为5万元、50万元。截止2012年9月27日，杨明霞使用尾号6499的贷记卡透支本金47008.88元；截止2012年10月24日，杨明霞使用尾号9414的贷记卡透支本金349206.75元；截止2013年7月，两张贷记卡的透支利息分别为8006.17元、51903.17元。
2011年12月16日，被告人杨明霞在中国农业银行珙县支行办理了金惠准贷记卡6228202460031144。截止2012年10月24日，杨明霞使用该卡透支本金29609.09元；截止2013年6月16日，该卡的透支利息为3253.78元。
2012年10月16日，被告人杨明霞离开居住地外出，并关闭与银行的联系手机，更换手机号码，且未通知开户银行。自2012年11月1日至2013年1月22日，工商银行多次通过杨明霞联系手机、单位电话进行电话和短信催收，期间还拨打杨明霞所留亲属杨某甲、王某某电话催收。自2013年1月7日至2月28日，农业银行三次通过国内挂号信函催收，杨明霞一直未归还所欠两家银行的透支款，遂报案至公安机关。2013年6月16日，杨明霞被江苏省昆山市公安机关抓获。2013年7月24日、25日，杨明霞将上述透支本息归还银行，取得银行谅解。
原判认定上述事实，依据的证据有：
1、接受刑事案件登记表、报案材料、立案决定书证实，2013年2月26日、28日，珙县公安局经侦大队接工商银行宜宾分行、农业银行珙县支行报案后即立案侦查。
2、证人证言：
（1）刘某某证实，他是工商银行宜宾分行信用卡风险管理中心的工作人员。杨明霞2011年10月在工行办理了两张牡丹卡，一张卡号尾数为6499、授信额度为5万元，一张卡号尾数为9414、授信额度为50万元。她的联系电话为1389094****。自2012年9月27日起，杨明霞用这两张卡透支，截止2013年1月27日透支本金396215.63元、利息25977.86元、各项息费3221.37元，合计欠款425414.86元。杨明霞透支后，都是他在催收，主要通过电话或短信方式。第一次是2012年11月1日12时6分打电话催收，她未接电话。过后他们又多次打电话，她偶尔接，但多数时间都未接或关机。现已超过三个月了，一直未还款，也联系不上她。催收是有详细记录的。通过她信用卡交易明细看，她主要是在珙县宾悦汽车销售有限公司使用的。
（2）王某某证实，杨明霞是她嫂子。她在工行新桥街支行帮杨明霞办了一张信用卡。杨明霞在珙县宾悦汽车销售公司刷卡机上刷卡将钱转到车行账户上，再从车行账户转到另一张卡上套取现金。杨明霞平时爱打牌。杨明霞离开一两个月后，有很多人来找，她才知道杨在外面欠了很多钱。她接到过两三次银行催收电话，问杨明霞在哪，能不能联系上。她当时确实不知道杨在哪，也打过杨的电话，一直是关机状态。
3、被告人杨明霞供述称，2013年6月16日凌晨在昆山市玉山镇华懋大厦1606室，警察来查暂住证，查清身份后说她涉嫌诈骗将其传唤到派出所。2011年小姑子王某某帮她办理了一张工商银行信用卡，信用卡透支金额是50万元，一天只能透支一次、5万元。她知道还款期是每月25日前。每月透支后，她都是按时归还了本息。她之前透支出来的钱都用于偿还他人欠款，又向其他人借钱来还信用卡。2012年9月25日至10月15日期间，她再次用信用卡透支50万元来还别人的钱，10月16日因私人纠纷离开巡场。10月21日，她叫朋友帮还了20万元到信用卡上，因为这样她可以再次透支。她就又刷了10万元出来还这个朋友，所以她还欠银行40万元，也欠朋友10万元。她因赌博欠下很多钱，没偿还能力了，用信用卡透支钱也是想维持日常生活和消费，顺便偿还别人的利息，然后再从别人手里借钱来还银行。后因透支不出来了，别人就不愿借钱给她，所以才欠下这些钱。她透支套现多数是用珙县宾悦汽车销售有限公司刷卡机，将钱刷到她另外一张工商银行卡上把现金取出来。她不晓得工商银行催收还款的情况，因她外出后手机号1389094****就一直关机。她还透支过农业银行的信用卡3万元，当时实在是没办法了，外欠钱太多，工行的钱也无力偿还，只好能透支一点算一点，没想过后果。在办理信用卡时，两个银行的办卡人员给她讲过相关的权利、义务和一些规定，知道在规定还款日要还清透支金额，不还会追究刑事责任。离开巡场后，她关闭手机是为了躲避其他人的债务，重新办了一张新卡来逃避银行的催收。
4、物证、书证：
（1）抓获经过证实，2013年6月15日珙县公安局上网追逃杨明霞，次日昆山市公安局城西派出所民警在该市玉山镇温莎堡假日广场388号1幢1606室发现杨明霞，遂将其传唤到该所进行讯问。
（2）调取证据通知书证实，侦查机关从珙县工行、农行调取杨明霞截止2013年6月16日的透支本金、利息、滞纳金等相关资料。
（3）工商银行宜宾分行报案材料证实，该行于2013年1月28日向宜宾市公安局报案，持卡人杨明霞（联系电话1389094****）使用尾号6499、尾号9414的两张牡丹卡透支，截止2013年1月27日透支本金、利息、各项息费共计425414.86元，经多次催收未还，且透支时间超过三个月。
（4）工商银行牡丹卡办理申请书、身份证复印件、客户营销识别信息复印件证实，2011年9月13日杨明霞在工商银行办理牡丹卡，电话1389094****；亲属杨某乙电话1311849****；同事王某某电话1868313****。推荐授信额度50万元。其主卡开通有余额变动提醒服务，发送移动电话1389094****。
（5）工商银行客户信息、账户信息及信用卡交易明细表证实，杨明霞所持尾号6499信用卡的信用额度5万元，2012年9月27日通过珙县宾悦汽车销售有限公司透支5万元，截止2013年7月2日欠本金47008.88元、利息8006.17元；所持尾号9414信用卡的信用额度50万元，2012年9月21日至10月3日多次通过珙县宾悦汽车销售有限公司透支，10月20日还款20万元，10月22日、24日又各透支5万元，截止2013年7月2日欠本金349206.75元、利息51903.17元。
（6）工商银行催收记录证实，自2012年11月1日12时至2013年1月22日15时，该行通过拨打杨明霞及亲属杨某乙、同事王某某的电话，短信、语音精确外呼1389094****等方式对杨明霞催收。尾号6499卡的第一次催收时间为2012年11月9日，为语音精确外呼，第二次催收时间为同月19日，为短信催收；尾号9414卡的第一次催收时间为2012年12月2日，为短信催收，第二次催收时间为同月9日，为语音精确外呼。
（7）农业银行珙县支行报案材料证实，杨明霞自2012年10月20日使用尾号1144的金穗准贷记卡透支，截止2013年2月28日透支本金29609.09元，利息843.86元，合计欠款30452.95元。经多次催收未归还，且透支时间超过三个月。
（8）农业银行金穗卡申请办理资料、身份证复印件证实，杨明霞在农业银行所留电话为1389094****，住址巡场镇御景华庭小区7幢1单元3楼13号。
（9）农业银行准贷记卡资料信息及交易明细表证实，截止2012年12月21日杨明霞使用尾号1144金穗准贷记卡透支本金29609.09元。
（10）金穗信用卡透支催收通知书（存根）证实，农业银行珙县支行因无法通过电话联系持卡人，转为信函催收，尾号1144卡第一次催收时间为2013年1月7日，第二次催收时间为同月29日。截止2013年7月2日透支本金为29609.09元，利息为3253.78元。
（11）银行存款、汇款凭证、谅解书证实，杨明霞已于2013年7月24日、25日全部归还所欠工商银行、农业银行的透支本金、利息及相关费用，两银行对其予以谅解，请求从轻处罚。
（12）杨明霞的户籍信息。
原判认为，被告人杨明霞以非法占有为目的，恶意透支进行信用卡诈骗，本息共计488987.84元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。其如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；到案后已偿还全部透支款本息，可以从轻处罚；得到发卡银行的谅解，可以酌情从轻处罚。原判依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害行用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决：被告人杨明霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
上诉人杨明霞上诉及其辩护人辩称，其在工商银行两张信用卡逾期还款系银行违约冻结信用卡所致，其无非法占有银行资金的故意，其透支行为不属于恶意透支；没有确实充分的证据证实工商银行对其进行了两次催收，工行的催收不应认定为法律上的催收，因此其善意透支银行信用卡，不构成犯罪。希望二审法院以其透支农行卡29609元部分进行量刑。
经二审审理查明的事实和证据与一审认定一致，本院对原判认定的事实及证据予以确认。
本院认为，上诉人杨明霞明知自己外有欠债、已无力偿还银行透支款，仍继续透支工商银行和农业银行信用卡本金425824.72元，之后关闭通信工具，潜逃外地，逃避银行催收，其恶意透支信用卡资金予以非法占有且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪。到案后，其如实供述自己的罪行，可从轻处罚；其已偿还全部透支款本息，得到被害单位谅解，可酌情从轻处罚。
其上诉及辩护人均提出工行冻结其信用卡导致他人无法还款、没有按法律规定方式催收、其透支工行信用卡部分不属恶意透支行为、不构成信用卡诈骗罪的意见。经查，上诉人杨明霞明知自己已无力归还而仍然透支工商银行巨额资金，之后关闭通信工具潜逃，工商银行多次通过其所留电话和其亲属王某某，仍无法联系其本人，其透支后未归还的时间达3个月以上，按照相关司法解释，该行为属于恶意透支信用卡；另一方面，工行是否冻结该信用卡，不影响其归还透支款本息。故上列所提透支工行部分不构成信用卡诈骗罪的诉辩意见，与查明的事实和法律规定不符，不能成立，本院不予采纳。
综上，原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 杨 继
审判员 单 川
审判员 唐冬斌
二〇一四年七月二日
书记员 张 燕