重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初10377号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：潘阳，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：詹兰英，女，1966年3月23日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：陈富荣，男，1958年8月14日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告王晓婷与被告詹兰英、陈富荣借款合同纠纷一案，本院于2017年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告王晓婷的委托诉讼代理人潘阳、被告詹兰英、被告陈富荣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提起诉讼，请求判令：被告詹兰英、陈富荣偿还原告王晓婷借款本金118078.34元及支付利息（自2016年11月23日起按年利率24%的标准暂计算至2017年3月13日止为8737.8元，2017年3月13日之后的利息按此利率标准计算至本息付清之日止）；2、被告詹兰英、陈富荣支付原告王晓婷为本案支付的律师费7300元；3、原告王晓婷对被告詹兰英所有的位于****的房屋就拍卖、变卖或者折价所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告因需要资金周转，于2015年11月23日向原告借款人民币121102.81元，双方签订了编号为房借字50R120151123002的《借款协议》，同时被告以其房屋作抵押担保。原告于2015年11月24日向合同约定的账户发放了本案借款。现被告还款意愿较差，截止2016年11月23日，该笔借款已连续拖欠3期，拖欠本金33306.38元并已产生罚息，未到期本金为84771.96元。两被告系夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告陈富荣应承担共同还款责任。原告为维护自身合法权益，遂起诉至本院。被告詹兰英辩称，实际收到原告10万元借款，但该10万元借款被骗走，我方没有经济偿还能力。被告陈富荣辩称，我方没有参与借款，在原告起诉之前对于本案的借款事实不知情，不应承担还款责任。本案审理中，原告围绕诉讼请求，依法提交了如下证据，拟证明借款及欠款的事实。证据1、《借款协议》（编号：房借字50R120151123002）、附件1：借款人还款计划说明书。证明原被告双方签署《借款协议》，存在借款合同关系，并达成了详细的合同条款，原告有权宣布借款提前到期。证据2、《房屋抵押合同》（编号：房抵字50R120151123002)、附件：抵押物清单。证明原被告双方签署《房屋抵押合同》，被告提供自有产权的房屋作为偿还借款的担保，该担保合同合法有效；被告未依约还款时，原告对于抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。证据3、《房屋所有权证书》（编号***号）、《不动产登记证明》（编号：***号）。证明涉案房屋已办理抵押登记手续，抵押已生效。证据4、《信息咨询与管理服务协议》（借款人）（编号：房服字50R120151123002)。证明捷越联合公司向原告提供居间服务，被告应向捷越联合公司支付服务费，被告同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向捷越联合支付咨询服务费，共计21102.81元，上述咨询服务费被告授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，即扣除的咨询服务费由出借人代为支付给捷越联合公司。证据5、转款凭证、招商银行回单。证明原告按《借款协议》约定履行了提供借款的义务，被告应履行协议约定的还款义务。证据6、法律服务合同及发票。证明原告为本案委托律师办案并支付代理费7300元。证据7、结婚证。证明二被告系夫妻关系。对上述证据，被告詹兰英质证认为：对上述证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。被告陈富荣质证认为：对上述证据中的房屋所有权证书、不动产登记证明以及结婚证真实性没有异议，对于其他证据的真实性、合法性、关联性均不予确认，因为被告陈富荣没有参与借款过程。被告詹兰英向法庭举示如下证据：证据1、《房屋抵押合同》（编号：房抵字50R120151123002)及附件。证明被告陈富荣对此不知情，在抵押合同上面的詹兰英、陈富荣均是詹兰英签字捺印。原告质证认为：对该证据的真实性、关联性均不予认可，无法核实是否为陈富荣本人签名，该证据系复印件，王晓婷本人签字处笔迹模糊，无法辨认。被告陈富荣质证认为：该证据上陈富荣的签名不是本人所签。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2015年11月23日，詹兰英与王晓婷签订借款协议，协议约定：詹兰英向王晓婷借款121102.81元。还款期限36个月，自2015年12月23日起至2018年11月23日止。借款用途资金周转。双方同意，出借人应通过网上银行汇款的方式或授权北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）的合作机构代为划扣等方式：（i）将借款人根据其与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议（借款人）》（以下简称“信息咨询与管理服务协议”）应当向捷越公司支付的咨询服务费、信息审核费及信息管理费等，代为向捷越公司支付；并（ii）将借款人根据其与青岛客保险经纪有限公司（以下简称“保险经纪公司”）签订的《保险经纪服务委托协议》涉及的保险费用代为向保险经纪公司支付；并(iii)将本协议第一条规定的借款本金扣除上述费用后的剩余款项汇入到本协议第一条表格中列明的借款人专用账号中。借款人必须按照本协议的约定，包括但不限于本协议附件一所列的还款计划表按时、足额偿还对出借人的本金和利息。关于逾期罚息，合同第四条约定：如借款人未能在本协议第三条规定的还款日前一日16：:0前按时、足额地将当月的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的借款人专用账号，则视为借款人逾期。借款人应向出借人支付按照本协议第4.2条规定的逾期罚息，且借款人同意，并不可撤销且无条件地授权捷越公司的合作机构从本协议第一条所列的借款人专用账户中划扣该等逾期罚息以代为向出借人清偿。逾期罚息计算方法为：如借款人未按本协议约定按时、足额还款，出借人有权自当月还款日起至所有逾期的本息清偿之日止，每日按所有剩余应还本息（即借款人在本协议项下所有应偿还的借款本息减去其已经偿还的借款本息后的数额）的2‰收取罚息，罚息每日单独计算；为避免疑义，双方确认，借款人在发生借款逾期后向出借人偿还的款项应当按照借款人应当支付的逾期罚息、还款日在前的借款本息、还款日在后的借款本息的顺序进行冲减。第五条就违约约定：如果借款人发生任何一期借款逾期3天以上或累计发生借款逾期超过2次的，出借人除根据本协议第四条的规定要求借款人支付逾期罚息外，还有权决定是否立即提前终止本协议，该等终止在出借人或经其授权的捷越公司向借款人发出关于终止本协议的通知（通知形式可以为电子邮件、信件或其他形式，下同）时立即生效，借款人须立即向出借人一次性偿还余下的所有本金、利息、逾期罚息等，且借款人同意委托捷越公司届时可根据其另行签署的《委托扣款授权书》立即划转相应款项以代为向出借人支付上述所有款项。各方确认，在本协议项下各期月偿还本息额和逾期罚息全部获得清偿前，如果借款人发生任何一期借款逾期3天以上或累计发生借款逾期超过2次的，出借人有权随时行使本条规定的提前终止本协议的权利，且不受借款人后续是否按时、足额清偿后续各期月偿还本息额的影响。因借款人未还款或任何其它违反本协议的行为而带来的调查、聘请专业顾问或进行诉讼等的费用将由借款人承担。双方同意，出借人有权根据本协议及上述执行证书直接向有管辖权的人民法院申请强制执行借款人应向出借人偿还的所有债务，包括但不限于借款本息、逾期罚息、滞纳金及出借人为实现债权而付出的律师费、调查费、追索费等。协议附件1借款人还款计划说明书就还款进行约定：1、还款金额：根据还款计划表确定，即：2015年12月23日至2016年10月23日，每月23日固定还款1162.59元，2015年11月23日还款37493.43元，在2016年11月23日前结清应当偿还的借款122265.4元；2016年12月23日至2017年10月23日，每月23日固定还款813.81元，2017年11月23日还款37144.65元，在2017年11月23日前结清应当偿还的借款85585.78元；2017年12月23日至2018年10月23日，每月23日固定还款465.03元，2018年11月23日还款48906.15元，在2018年11月23日前结清应当偿还的借款48906.15元。同日，詹兰英与捷越公司签订信息咨询与管理服务协议（借款人），协议约定：捷越公司根据本协议为詹兰英的资金借入需求提供以下服务：信息咨询服务：捷越公司根据詹兰英提供的个人信用信息及行为记录有权自行决定为其提供还款方案、借款额度、还款期限等建议；捷越公司有权根据对詹兰英的信用评审结果，自行决定是否将詹兰英的借款需求向出借人进行推荐，以协助詹兰英取得借款。资金划转服务：对于詹兰英与特定的出借人签订的借款协议及本协议中所规定的任何应从詹兰英账户划扣的款项，詹兰英同意委托捷越公司的委托合作机构每月从詹兰英专用的账号中准确划扣相应数额。协助办理手续：捷越公司在詹兰英申请借款及清偿借款本息等过程中需根据本协议的规定协助其办理各项手续。回款管理：詹兰英成功借款后，捷越公司应依据出借人的委托和本协议的规定协调詹兰英按照约定期限及金额进行还款。关于服务费，双方约定：詹兰英同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向捷越公司支付咨询服务费1266.17元，支付信用审核费422.06元，支付信息管理费19414.59元，合计收费21102.81元。咨询服务费、信用审核费、信息管理费由詹兰英授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，即扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付给捷越公司。同日，詹兰英与王晓婷签订房屋抵押合同，合同约定：詹兰英自愿以其所有的位于***的房屋抵押给王晓婷，作为偿还前述借款协议项下借款的担保。抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息等费用以及实现债权的各项费用。出现下列情况之一时，王晓婷有权依法处分抵押房屋：1、主合同约定的还款期限已到，詹兰英未依约归还全部借款本息或所延期限已到仍不能归还借款本息的；2、詹兰英死亡而无继承人履行主合同，或者继承人放弃继承主合同的。关于违约责任，抵押合同约定：詹兰英违反本合同约定的，王晓婷可以视情况提前收回已发放的借款本金及利息并行使抵押权。2015年11月24日，王晓婷向詹兰英转账支付了借款99820元。2015年11月27日双方在重庆市长寿区国土资源和房屋管理局办理了上述房屋的抵押登记手续，抵押权证号为***号。2017年3月6日，王晓婷因本案与上海锦天城（重庆）律师事务所签订法律事务委托合同，委托该律师事务所代理本案一审阶段的诉讼。上海锦天城（重庆）律师事务所指派律师潘阳担任委托事项的代理人。王晓婷应当向上海锦天城（重庆）律师事务所支付律师费7300元。2017年6月1日，王晓婷支付了该律师费用。另查明，詹兰英与陈富荣于2007年10月31日登记结婚。还查明，2015年11月27日上午8时许，詹兰英到重庆市长寿区公安局凤山派出所报警称：2015年11月16日晚上21时许，詹兰英通过微信摇一摇摇到一个网名叫“好听的大海”的男子，该男子自称是上海恒基地产的老总，这次到长寿来说是考察贫困儿童和妇女的，准备资助他们，然后该男子通过微信对詹兰英讲她符合受捐赠的对象，后该男子以转款需要手续费为理由，诈骗走詹兰英共计六万四千元人民币。审理中，双方一致确认，詹兰英在借款后累计还款16975.54元，具体为：2016年5月之前按期偿还了6期借款利息（每期偿还金额为1162.59元），2017年1月25日偿还了7500元,2017年2月13日归还2500元借款本金，此后没有偿还过任何款项。本院认为，原告王晓婷与被告詹兰英签订的借款协议、房屋抵押合同系双方真实意思表示，依法成立，合法有效。根据协议约定，本案借款金额为121102.81元，而王晓婷实际支付詹兰英的借款为99820元，王晓婷诉称其余借款系根据信息咨询与管理服务协议支付至捷越公司作为服务费，但王晓婷并无证据证明代詹兰英支付了该服务费。由于借款合同系实践性合同，王晓婷未证明已实际支付，故该部分款项不能认定为本案借款，本案实际借款金额应为99820元。关于尚欠借款本金，根据还款计划表，詹兰英应当自2015年12月23日起每月23日按期还款。从还款计划表的约定看，每一年的月还款金额与提前结清本金金额在当年均固定不变，并在次年递减，同时结合原被告陈述，足以证明每月固定还款金额为月利息，该利息对应的利率并未超过年利率24%。按照还款计划表，2016年11月23日应还款37493.43元。根据当事人陈述，该37493.43元包含了应还月利息813.81元以及应还本金36679.62元。现已查明，詹兰英在按期支付6期（即2015年12月23日至2016年5月23日）借款利息后，仅于2017年1月25日偿还7500元、于2017年2月13日归还借款本金2500元。按照还款计划表及当事人陈述，上述两笔还款应当清偿2016年6月23日至2016年11月23日期间的利息6626.76元（1162.59元×5+813.81元）以及2016年11月23日应还的本金36679.62元。故，詹兰英偿还的7500元在清偿利息6626.76元后的余款873.24元，应再行冲抵应于2016年11月23日归还的借款本金36679.62元。由于本案实际借款为99820元，该余款冲抵借款本金后，总共尚欠借款98946.76元（99820元-873.24元）。又因詹兰英在2017年2月13日归还借款本金2500元，故詹兰英至今尚欠王晓婷借款96446.76元（98946.76元-2500元）。借款协议约定，如果借款人发生任何一期借款逾期3天以上或累计发生借款逾期超过2次的，出借人有权提前终止协议，并可要求借款人一次性偿还剩余的全部借款本息。审理中，詹兰英确认借款后仅偿还了16975.54元，并且在2016年5月23日之后连续多次逾期还款，故王晓婷起诉至本院，要求詹兰英提前归还全部尚欠借款，于法有据，本院予以支持。对于王晓婷超额主张的借款，本院不予支持。关于借款利息，因詹兰英存在连续多次逾期还款，按照协议约定已经构成违约，应当按照每日2‰支付逾期利息，因该利息标准超过了民间借贷法律规定，王晓婷自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定。对于利息起算时间，本院认为，截至2016年11月23日，詹兰英虽然已经清偿了该日之前应付的借款利息，但应还借款本金并未完全清偿，且在此后清偿的2500元本金亦不足以清偿截至该日应还的借款本金，因此，詹兰英应当自2016年11月23日起按照年利率24%支付逾期利息。对于利息计算基数，如前所述，截至2016年11月23日应还借款本金为36679.62元，清偿后尚欠33306.38元（36679.62元-873.24元-2500元），故自2016年11月23日起应以33306.38元为基数计算逾期利息。根据借款协议约定，在詹兰英逾期还款两次以上时，王晓婷可要求詹兰英提前清偿全部债务，并在发出终止协议的通知时发生效力。审理中，王晓婷并无证据证明在2016年11月23日前发出通知要求清偿全部借款，故王晓婷主张全部尚欠借款从该日起计算逾期利息缺乏事实依据。但是，王晓婷向本院提起诉讼系明确要求詹兰英提前清偿全部借款的意思表示，詹兰英应当在收到本案开庭传票之日即2017年5月18日后的合理期限内履行清偿义务，本院酌定该合理期限为2017年5月18日起至2017年5月31日止，因逾期仍未清偿，詹兰英应当自2017年6月1日起向王晓婷支付以全部尚欠借款本金96446.76元为基数，按照年利率24%计算的逾期利息。综上，詹兰英应当支付王晓婷的逾期利息为：1、以33306.38元为基数，自2016年11月23日起至2017年5月31日止按照年利率24%计算；2、以96446.76元为基数，自2017年6月1日起至付清之日止按照年利率24%计算。至于詹兰英辩称所借款项被骗走的意见，本院认为，本案所涉借款是否被诈骗并不影响借款关系的成立，王晓婷付款后即履行了出借义务，有权要求詹兰英归还前述借款本金及支付相应利息。关于陈富荣的责任，陈富荣辩称对借款事实不知情，不应偿还借款。对此本院认为，本案所涉借款发生在陈富荣与詹兰英婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，陈富荣并未证明该借款系詹兰英个人债务或者证明夫妻双方对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且出借人王晓婷知道该约定。同时，詹兰英向公安机关报案仅能证明存在报案的事实，但有无被诈骗及被诈骗的金额需经相关司法程序予以认定，詹兰英与陈富荣并无证据证明诈骗事实成立。并且，金钱系种类物，即使有被诈骗的事实也不能证明被诈骗的钱财即为本案的借款。综上，陈富荣辩称对借款不知情，不应承担还款责任的理由不能成立，本院不予支持。关于律师费，双方在借款协议及房屋抵押合同中明确约定，为实现债权而产生的律师费由借款人承担。王晓婷委托上海锦天城（重庆）律师事务所代理本案并支付了律师费7300元，但本院查明实际欠付借款本金及利息低于王晓婷主张的金额，故应以本院查明的欠款金额作为计算律师费的基数，根据重庆市律师服务收费的相关规定，两被告应承担律师费6000元，王晓婷超额主张的部分，本院不予支持。关于房屋优先受偿权，借款人詹兰英自愿以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，抵押权已依法设立，抵押担保范围包括借款本金、利息以及实现债权的费用。现詹兰英未履行还款义务，出借人王晓婷有权就该房屋进行拍卖、变卖或者折价所得价款在其前述债权范围内享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告詹兰英、陈富荣在本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金96446.76元，并支付原告王晓婷利息（利息为：1、以33306.38元为基数，自2016年11月23日起至2017年5月31日止按照年利率24%计算；2、以96446.76元为基数，自2017年6月1日起至付清之日止按照年利率24%计算）；二、被告詹兰英、陈富荣在本判决生效之日起十日内支付原告王晓婷律师费6000元；三、原告王晓婷对被告詹兰英所有的位于***的房屋就拍卖、变卖或者折价所得价款在上述第一、二判项确定的债权范围内享有优先受偿的权利；四、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费1491元，由原告王晓婷负担374元，由被告詹兰英、陈富荣负担1117元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  秦必强二〇一七年六月三十日书 记 员  李艳萍