福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初1960号原告中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街中段南侧中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。负责人邱吉晨，该行行长。委托代理人卢朝民，男，汉族，1965年12月12日出生，住福建省泉州市鲤城区。该公司员工。被告王跃立，男，1975年3月24日出生，汉族，住晋江市。被告吴荣春，女，1976年11月26日出生，汉族，住晋江市。原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告王跃立、吴荣春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审判员李静婉适用简易程序于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托代理人卢朝民到庭参加诉讼。被告王跃立、吴荣春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行泉州分行诉称,被告王跃立于2014年7月24日向原告申请办理卡号为6259×××48的信用卡一张，双方在《信用卡领用合约》中约定：被告王跃立应在到期还款日之前及时偿还欠款、如未能按时偿还还应支付透支利息、费用等各种相关费用等。原告与被告王跃立于2014年8月4日签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，约定由原告向被告王跃立提供“分期付款”用于购买闽C×××号汽车的款项，额度为48万元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告王跃立实际交易日起算；“分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款（取整入账即总额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。同时还约定，被告王跃立若在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王跃立如未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王跃立全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如被告王跃立未按期归还透支本金、利息、手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法对本合同约定对抵押物行使抵押权、要求保证人承担保证责任，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告王跃立承担。原告和被告王跃立同时又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告王跃立以闽C×××号汽车为原告债权提供抵押担保，担保范围包括分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用），上述抵押物已依法办理了抵押登记。此外，被告王跃立与被告吴荣春系夫妻关系，本案诉争的信用卡债务发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务。《中国银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同》显示，被告吴荣春系本案信用卡贷款购买的闽C×××号汽车的共有权人，因此其对此亦是知情的，故被告吴荣春应对被告王跃立的上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行合同，由被告王跃立持卡向原告透支48万元用于支付购车款，但被告王跃立并未依约按期足额还款。截止2016年2月12日被告王跃立累计拖欠本金132143.39元、利息10056.14元、费用35573.35元，此外另有239994元的信用卡本金未到期。现诉请判令：1、被告王跃立偿还信用卡透支款本金人民币372137.39元(含未到期本金239994元)及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计至2016年2月12日，利息为10056.14元，费用为35573.35元）；合计金额人民币417766.88元。2、被告吴荣春对被告王跃立上述第一项债务承担共同还款责任。3、原告对被告王跃立提供的抵押物，即透支信用卡购置的闽C×××号汽车享有优先受偿权。原告在庭审中明确，诉请的利息是指透支利息，费用包括滞纳金和分期付款手续费。被告王跃立、吴荣春未到庭答辩，也未提供书面答辩意见。本院经审理查明的事实与原告中国银行泉州分行陈述一致。另查明，原告和被告王跃立签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》还约定，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即52800元。被告王跃立持卡于2014年8月13日透支48万元用于向泉州市宇川汽车贸易公司支付汽车购买款项。2014年8月11日原告与被告王跃立就上述抵押物即闽C×××号沃尔沃牌小型轿车办理了抵押登记。以上事实，有原告中行泉州分行提供的原告的营业执照、组织机构代码证，被告王跃立、吴荣春的身份证、结婚证，《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡EMS寄送办理确认书、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、分期付款业务客户须知、汽车消费贷款购车协议书、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《机动车抵押登记证》、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细、王跃立名下卡号6259×××48信用卡汽车专向分期未出账账单及庭审中原告的陈述为证。被告王跃立、吴荣春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告中行泉州分行与被告王跃立签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，原告中行泉州分行与被告王跃立之间的借款合同和抵押合同关系依法成立且合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约向被告王跃立发放了借款，履行了合同义务，被告王跃立未能依照合同约定按时还款，已经构成违约，原告要求其偿还所欠的借款本金及相应透支利息、分期付款手续费和滞纳金等费用，证据充足，合理合法，应予支持。本案债务在被告王跃立、吴荣春夫妻关系存续期间产生，被告吴荣春对被告王跃立的上述债务应共同偿还。被告王跃立用办理的信用卡购车分期付款，并将所购车辆作为抵押物抵押担保分期付款的本息及相应费用，被告吴荣春作为共有权人亦在相应合同上签名确认，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若被告王跃立、吴荣春未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，原告有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告王跃立、吴荣春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王跃立、吴荣春应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行偿还信用卡借款本金372137.39元，截至2016年2月12日的透支利息10056.14元、费用35573.35元，以及自2016年2月13日起至还清款项之日止按信用卡领用合约所约定计算的透支利息、费用；二、若被告王跃立、吴荣春未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告王跃立提供的抵押物即车牌号为闽C×××号的沃尔沃牌小型轿车折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7567元，减半收取3783.5元，由被告王跃立、吴荣春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  李静婉二〇一六年六月一日书记员  杨思鸿附注引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期限履行期间的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。