广东省佛山市禅城区人民法院民 事 裁 定 书（2016）粤0604民初4413号原告佛山市顺德区泰顺电气有限公司。住所地广东省佛山市顺德区大良大门居委会北村队B区。法定代表人黄家宽，总经理。委托代理人何泽胜，广东宏骏律师事务所律师。被告幸福人寿保险股份有限公司佛山中心支公司。住所地广东省佛山市禅城区祖庙路**号华辉大厦********单元。统一社会信用代码914406006905475479。负责人江鹏，总经理。委托代理人郑素云，女。系该公司员工。委托代理人张立明，男。系该公司员工。原告佛山市顺德区泰顺电气有限公司诉被告幸福人寿保险股份有限公司佛山中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年5月11日受理后，适用简易程序，由审判员郑泽霞独任审理，同年7月11日公开开庭进行审理。本案开庭时，原告委托代理人何泽胜、被告委托代理人郑素云、张立明依法出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告为被告的保险客户，原告于2014年8月31日向被告投保幸福团体意外伤害保险，签订保险合同，约定：投保人数65人（包括出险人员向录琼，身份证号码：，保险期间自2014年8月31日至2015年8月31日，保险险种为幸福团体意外伤害保险、幸福附加团体意外伤害医疗保险、幸福附加意外伤害住院津贴医疗保险。原告已缴纳保险费，保险合同合法有效。在保险合同生效期间，2014年12月13日原告员工向录琼意外受伤，右小腿开放性损伤。向录琼伤后被送往佛山市顺德区中医院治疗，住院28天，治疗费用15138.06元，均由原告支付。根据原、被告的保险合同，属于被保险范围。原告事后多次向被告要求理赔，被告却以“出险人不接听电话，不予配合，无法核实”为由，不予受理，造成原告的经济损失。原告认为，双方的保险合同合法有效，原告依约支付保险费，保险期间发生保险事故，被告应予理赔。至于出险人的有关情况，均有佛山市顺德区中医院病历、住院记录等证明，情况属实。被告抗辩不予受理的依据明显欠缺事实和法律依据，被告应当对原告进行保险赔偿。因此，为维护原告的合法权益，请求判令：1.被告赔付保险理赔金11692.17元，津贴1400元；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告赔付保险理赔金10000元，津贴1400元。被告辩称：原告的主体不适格，应当驳回原告的起诉。2014年8月31日，被告与原告签订《团体人身险保险合同》，购买幸福团体意外伤害保险、幸福附加团体意外伤害医疗保险和幸福附加意外伤害住院津贴医疗保险，保险期间自2014年8月31日至2015年8月31日，此保险是投保人为与其具有劳动关系的劳动者购买的人身险。《保险法》第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”，所以，受益人只能为被保险人向录琼及其近亲属。《保险法》第十二条规定“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人”以及第十八条规定“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”，可知，只有被保险人、受益人才是享有保险金请求权的人。原告既不是被保险人、也不是受益人，不享有保险金请求权。根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织，本案的保险金请求权只能由被保险人，同时也是受益人的员工向录琼享有，原告不享有本案保险金的请求权，说明原告与本案没有直接利害关系，当属不应当受理的案件范围。综上所述，本案原告的主体不适格，不具有提起民事诉讼的权利，原告与本案不存在任何事实、法律关系，请求法院驳回原告的诉讼请求。原告举证：1.原告营业执照、组织机构代码证、被告企业机读档案登记资料，证明原、被告主体资格。被告认为原告不是适格的主体，应由出险人本人起诉而不是投保单位。2.不予受理通知书、保险金给付申请书、保险单、工伤认定决定书，证明原告于2014年8月30日向被告投保，合同约定投保人数为65人，其中包括本次涉案出险人员向录琼。2014年12月13日，向录琼在工作中意外受伤，受伤后送往医院，原告为其垫付医疗费15138.06元。事后原告向被告申请理赔，被告以出险人不接听电话、不予配合等为由作出不予受理通知书，造成原告的损失，理应给予赔偿。原告与被告是保险合同的相对方，原告是保险合同的支付方，是出险人出事后医疗费的垫付方，原告有权向被告申请理赔。向录琼的受伤情况由佛山市顺德区人社局予以确认，其受伤情况是真实的。被告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告在出具不予受理通知书中写明出险人不接听电话、不予配合导致被告无法面见出险人，无法核实身份、出险经过、转账授权书、理赔申请书等理赔申请资料的真实性，才作出不予受理决定。在被告与投保单位签订的投保单附件中特别批注第三条约定凡是理赔人员要求面见被保险人本人，而投保单位告知无法核实的，被告有权不予理赔。因被告无法与出险人联系，故作出不予受理通知书。3.出险人身份证、委托转账授权书、单位证明、顺德区中医院费用结算清单、病历、诊疗证明书、劳动合同，证明出险人向录琼确实在工作期间受伤，属于被保险的范围。原告依照被告的要求提交相关的资料，可以证明出险的事实，因此被告应当予以理赔。被告对委托转账授权书的真实性有异议，无法判断被保险人签名处的签名是否为出险人向录琼本人的亲笔签名。对该组其他证据无异议。被告举证：1.团体人身险投保单、团体人身险被保险人清单，证明原告在被告处投保，投保单的特别批注第三条理赔特别约定中第三点，约定凡是理赔人员要求面见被保险人本人，而投保人告知无法核实的，被告有权不予赔付。原告对证据的真实性无异议，但对证明内容有异议。特别批注属于被告单方免除自身责任的霸王条款，不具备法律效力。只要证明保险事故发生的事实，就属于被告的保险责任范围。对被保险人人身行为无法强制要求，不能成为被告免除责任的理由。原告确认伤者向录琼在治愈后已经离职。经庭审质证，被告对原告提交的证据1有异议，但未能提交足以反驳的证据，本院确认证据的效力；对证据2及证据3中的出险人身份证、单位证明、顺德区中医院费用结算清单、病历、诊疗证明书、劳动合同无异议，本院确认证据的效力；证据3中的委托转账授权书，原告提供了原件予以核对，本院确认证据的真实性。原告对被告提交的证据1的真实性无异议，本院确认证据的真实性。依据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：2014年8月27日，原告向被告投保团体人身险，投保险种包括幸福团体意外伤害保险、幸福附加团体意外伤害医疗保险、幸福附加意外伤害住院津贴医疗保险，保额（××）分别为50000元、10000元、5份。保险期间自2014年8月31日零时至2015年8月31日零时，投保总人数为65人，其中包括向录琼，被保险人/受益人以被保险人清单记载的内容为准，特别约定详见特别批注。其中特别批注第三条理赔特别约定第三点约定：发生住院责任，幸福人寿有权进行理赔调查；凡是理赔人员要求面见被保险人本人，而投保单位告知已离司无法进行核实的，幸福人寿有权不予赔付。幸福附加团体意外伤害医疗保险条款第3.1条约定：本附加险合同保险金的受益人为被保险人本人。幸福附加意外伤害住院津贴医疗保险条款第2.1条约定：本附加险合同的日额保险金为每份10元，投保份数由投保单位与保险公司约定并于保单上载明；第3.1条：如无特别约定，本附加险合同保险金的受益人为被保险人本人。2015年3月5日，佛山市顺德区民政和人力资源社会保障局作出工伤认定决定，认定向录琼是佛山市顺德区泰顺电气有限公司的员工，2014年12月13日18时40分左右，向录琼在公司车间推喷炉货架车时，右脚卡在货架车底下致伤，后到佛山市顺德区中医院医治，被诊断为右小腿开放性损伤。向录琼受到的事故伤害属于工伤认定范围，予以认定为工伤。2015年5月27日，原告与向录琼签订委托转账授权书，约定由于原告代垫被保险人医疗费用，现经被保险人本人同意，由原告向幸福人寿保险股份有限公司广东分公司代为领取因此次保险事故发生的保险金。庭审中经询问，原告为向录琼垫付医疗费15138.06元，出院结算时的金额为11692.17元，根据保险单的约定，意外伤害医疗保险的保额为10000元/人，故原告主张的保险理赔金为10000元。根据保险单的约定，意外伤害住院津贴为50元/人/日，向录琼共住院28天，故原告主张的津贴为1400元（50×28）。本院认为，原告与被告之间订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。本案争议焦点为原告是否为本案的适格诉讼主体。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第（一）项“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”的规定，原告为其员工向录琼等投保的团体意外险属人身保险合同。本案中，原告以其与被保险人向录琼签订的委托转账授权书作为其享有保险金请求权的依据。对此，本院认为，人身保险，是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、××、年老等事故或生存至保险期满时，由保险人给付保险金的保险。人身保险的保险标的为被保险人的生命或身体，被保险人因保险事故发生而享有的人身伤亡保险金请求权，与被保险人不可分离，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十二条规定的专属债权范畴，该债权不得转让。而案涉团体意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴医疗保险条款均约定受益人为被保险人，原告虽为案涉团体意外保险的投保人，但并非被保险人或受益人，原告对人身伤亡保险金不享有请求权。因此，原告作为投保人无权向被告主张权利，原告不是本案的适格主体。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第（三）项的规定，裁定如下：驳回原告佛山市顺德区泰顺电气有限公司的起诉。本案受理费因适用简易程序减半收取64元，该款原告已预交，原告于本裁定发生法律效力之日起向本院书面申请退回。如不服本裁定，可在本裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  郑泽霞二〇一六年七月十九日书记员  林嘉敏附适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条：裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。