福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初2173号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县龙浔镇德新街A2幢13-18号、69-75号店面，统一社会信用代码91350526856428047K。负责人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：林丽芬、曾庆辉，该支行员工。被告：苏志德，男，1985年2月16日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(以下简称“农行德化支行”)与被告苏志德信用卡纠纷一案，本院于2017年6月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾庆辉到庭参加诉讼。被告苏志德经本院公告送达开庭传票，期满后仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行德化支行向本院提出诉讼请求：请求判令苏志德偿还信用卡欠款本金44623.34元及利息、滞纳金等费用14690.54元（计至2017年6月26日），并按约定支付自2017年6月27日起至实际还款日止的利息及其他约定费用。事实与理由：2011年9月1日，被告苏志德在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，承诺自愿遵守章程、领用合约规定的情况下向原告申请办理一张银联标准卡普卡（非联名卡）。原告审核通过后给予被告办理信用卡，账号00×××27，信用额度为45000元，被告开卡日期为2011年9月26日。被告开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约定进行还款，截止2017年6月26日，被告结欠原告本金44623.34元，利息、滞纳金等费用14690.54元，经催收未还。苏志德未作答辩，也没有提供相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。农行德化支行为证明自己的主张，当庭提供苏志德身份证复印件、《金穗贷记卡个人卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》《基本信息明细》《分行账户详细信息》《苏志德信用卡交易明细》。苏志德既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩等权利。本院认为，农行德化支行的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可作为认定本案事实的依据。据此，本院经审理认定事实如下：2011年9月1日，被告苏志德向原告农行德化支行申请办理信用卡，并在《金穗贷记卡个人卡申请表》的“主卡申领人签名”处签名按手印确认，并声明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。同时苏志德抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对于非现金交易，乙方（指被告苏志德）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方（指原告农行德化支行）批准信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开批露等条款。农行德化支行审核通过后向被告苏志德发放了卡号为00×××27的信用卡，该卡于2011年9月26日开户，账单日为每月23日，永久授信额度为45000元。苏志德使用上述信用卡进行透支，截止2017年6月26日，累计尚欠原告透支本金44623.34元，利息11500.97元，滞纳金2541.57元（滞纳金计算至2016年8月19日），消费手续费648元。本院认为，苏志德向农行德化支行申请办理信用卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，农行德化支行经审核同意并向苏志德发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。农行德化支行为苏志德办理信用卡并提供了相应的服务，苏志德透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2017年6月26日，苏志德累计拖欠原告信用卡透支本金44623.34元，利息11500.97元，滞纳金2541.57元（滞纳金计算至2016年8月19日），消费手续费648元，有原告提供的《分行账户详细信息》《苏志德信用卡交易明细》为据，事实清楚，被告苏志德应当偿还。由于中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》取消了信用卡滞纳金，并于2017年1月1日起实施，故原告请求支付的滞纳金只能计算至2016年12月31日止。据此，原告请求被告继续按约定支付自2017年6月27日起至实际还款日止的利息及其他约定费用，本院予以部分支持。综上，农行德化支行的诉讼请求，本院予以部分支持。苏志德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、苏志德应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行信用卡透支本金44623.34元，利息11500.97元，滞纳金2541.57元，消费手续费648元（其中利息计算至2017年6月26日，滞纳金计算至2016年8月19日），并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式继续支付利息至还清全部款项之日止，支付滞纳金至2016年12月31日止。二、驳回中国农业银行股份有限公司德化县支行的其他诉讼请求。如果苏志德未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1283元，由苏志德负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄奇微人民陪审员  梁碧霞人民陪审员  黄夏莲二〇一七年十一月二十三日书 记 员  康丁岚附：本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方微信官方微博→