福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0481民初2505号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行，住所地：永安市燕江中路136号，统一社会信用代码：91350481676527072F。法定代表人：陈汉榕，职务：行长。委托诉讼代理人：黄雨燕，女，1989年12月19日出生，汉族，原告职员，住永安市，被告：赖德荣，男，1970年11月13日出生，汉族，住永安市，被告：赖道兰，女，1973年10月25日出生，汉族，住永安市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行（下简称邮储永安市支行）与被告赖德荣、赖道兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日受理，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理，邮储永安市支行的委托诉讼代理人黄雨燕到庭参加诉讼，被告赖德荣、赖道兰经本院合法传唤无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储永安市支行向本院提出诉讼请求：1、解除被告赖德荣、赖道兰与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为3599978Q115111043104。2、被告赖德荣、赖道兰立即偿还原告借款本金33453.86元，支付利息（含罚息）826.43元（暂计算至2017年6月3日），合计人民币34280.29元；并按合同约定利率，继续支付自2017年6月4日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）。3、原告有权对被告赖德荣、赖道兰提供抵押的车牌号为闽Ｇ×××××东风日产牌小型轿车经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、由二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年11月3日，被告赖德荣以购买汽车需要资金为由向原告借款人民币55000元，原告与被告赖德荣签订《个人购房/购车借款及担保合同》[合同编号：3599978Q115111043104]一份，合同约定借款年利率6.9%，借款期限：36个月（自2015年11月3日至2018年11月3日），还款方式：等额本息。被告将其所有的车子为借款合同中原告享有的债权设定抵押担保（合同编号为3599978Q115111043104的抵押合同，抵押物为闽Ｇ×××××号小车）。原告派员与被告到永安车管所办理了抵押登记手续（抵押登记编号：350010781196）。合同签订后，原告于2015年11月3日依约向被告赖德荣指定账号足额放款。但是，被告赖德荣未能按照约定按期、足额偿还借款本息，截至2017年6月3日偿还本金21546.14元，仅支付利息（含罚息）3895.21元，尚欠借款本金33453.86元，利息（含罚息）826.43元，其行为已构成违约。因该笔债务发生在各被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告赖道兰应与其配偶承担共同还款责任。合同还对利息计算方法，双方权利、义务，违约情形和救济措施进行了详细约定，其中第十二条违约及违约责任(二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告未能在约定还款日履行还款义务，经原告多次催讨未果。根据借款合同及抵押合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，并有权以抵押物折价、或者变卖、拍卖的价款优先受偿。赖德荣、赖道兰未作答辩。邮储永安市支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一：企业法人营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人证明书，证明：原告的主体资格及法定代表人情况。证据二：被告身份证、结婚证，证明：二被告的身份信息及诉讼主体格。证据三：《个人购房/购车借款及担保合同》，证明：2015年11月3日原告于被告赖德荣签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，原告向被告赖德荣提供期限36个月，金额为人民币55000元贷款的事实。证据四：中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明：原告依约于2015年11月3日向被告赖德荣指定账号发放贷款人民币55000元的事实。证据五：欠息证明、还款流水，证明：被告赖德荣尚欠原告借款本息及贷款发放后客户还款流水的事实。证据六：送达地址确认书，证明：被告知晓送达地址确认书的告知事项用于法院法律文书送达等相关事宜。赖德荣、赖道兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。邮储永安市支行提交的证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。对邮储永安市支行陈述的事实本院予以认定并作为查明的事实。本院认为，被告赖德荣与邮储永安市支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》[合同编号：3599978Q115111043104]，系双方当事人的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。2015年11月3日，邮储永安市支行按约履行55000元的放贷义务后，赖德荣未能按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担偿还借款本息及逾期付款的违约责任。本案借款发生在赖德荣、赖道兰夫妻关系存续期间，且赖道兰以共同借款人的身份在合同上签字，因此，上述债务为夫妻共同债务，赖道兰应共同偿还。本案的抵押也发生在赖德荣、赖道兰夫妻关系存续期间，且赖道兰也以抵押物共有人的身份在合同上签字，因此，赖德荣、赖道兰作为抵押人，应按合同约定承担物的担保责任。抵押物（闽Ｇ×××××号小车）已办理了抵押登记手续，邮储永安市支行对抵押物处置的价款有优先受偿权。涉案合同约定的解除条件成就，邮储永安市支行要求解除合同符合法律规定，本院予以支持。赖德荣、赖道兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行与被告赖德荣于2015年11月3日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为3599978Q115111043104。2被告赖德荣、赖道兰应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行借款本金33453.86元、利息（含罚息）826.43元（计算至2017年6月3日），合计人民币34280.29元；并应以未还本金为基数，按合同约定利率，继续支付自2017年6月4日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）。3原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行有权对被告赖德荣、赖道兰提供抵押的车牌号为闽Ｇ×××××东风日产牌小型轿车经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费657元，减半收取328.5元，由被告赖德荣、赖道兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 陈 斌二〇一七年九月一日书记员 林永虹附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。