福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0103民初2573号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行，住所地福建省福州市台江区五一南路303号鸿雁大厦，统一社会信用代码91350100674002483K。法定代表人：姚文，职务行长。委托诉讼代理人：张超，福建合伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑益强，福建合伦律师事务所律师。被告：陈祥淑，女，1969年5月9日出生，汉族，住四川省大竹县，被告：张友兵，男，1968年4月20日出生，汉族，住四川省大竹县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行（以下简称“邮储银行福州市分行”）与被告陈祥淑、被告张友兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张超到庭参加诉讼，被告陈祥淑、被告张友兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行福州市分行向本院提出诉讼请求：1.判决陈祥淑、张友兵连带偿还原告贷款本金429513.7元及利息（从2015年11月12日起按照罚息利率计算至实际还款之日，暂计至2016年5月为3135.36元）；2.判决陈祥淑向原告支付原告为实现债权支出的费用4326元；3.原告有权在抵押物范围内就上述诉讼请求的债权以折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；4.陈祥淑、张友兵共同承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2010年7月12日，陈祥淑与邮储银行福州市分行签订编号350101110070789836的《个人购房借款及担保合同》，约定：邮储银行福州市分行向陈祥淑发放贷款人民币530000元，年利率4.455%，还款方式为等额本息，贷款期限为240个月（从2010年8月24日至2030年8月24日），实际放款日与到期日以借据为准。张祥淑以其位于晋安区新店镇××东路××号XX新城X楼X单元、23#附属间作为抵押物提供担保，并于2010年8月23日办理了抵押登记。2010年8月24日，邮储银行福州市分行向陈祥淑指定账户发放贷款530000元。陈祥淑归还至2015年11月后，未能依约支付剩余贷款本息。依照双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，邮储银行福州市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求陈祥淑立即全部清偿。张友兵作为陈祥淑的配偶，应当对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带责任。陈祥淑、张友兵未作答辩。邮储银行福州市分行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》，房屋他项权证，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，邮储个人信贷管理系统截屏，《委托代理协议》、律师费发票、律师费转账凭证，陈祥淑、张友兵的身份证及结婚证等证据。上述证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月12日，邮储银行福州市分行（贷款人）与陈祥淑（借款人、抵押人）签订编号350101110070789836的《个人购房借款及担保合同》，约定：陈祥淑向邮储银行福州市分行贷款530000元用于购买房产，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%；罚息利率在前述约定贷款利率的基础上加收30%确定；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿以位于晋安区新店镇××东路××号XX新城X座XX单元房产向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。张友兵作为抵押物共有人在《个人购房借款及担保合同》上签字捺印。2010年8月23日，邮储银行福州市分行与陈祥淑在福州市房地产交易登记中心办理了抵押登记（榕房他证TR字第××号），房屋坐落于晋安区新店镇××东路××号XX新城XX楼XX单元、23附属间，房屋他项权利人为邮储银行福州市分行，房屋所有权人陈祥淑，房屋所有权证号R1051923，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为主债权人民币530000元。2010年8月24日，邮储银行福州市分行向陈祥淑发放贷款530000元，借款期限自2010年8月24日起至2030年8月24日止，贷款利率为年4.4550%。2015年11月起，陈祥淑未能依约偿还本息，截至2016年5月5日，陈祥淑拖欠贷款本金429513.7元、利息3114.06元、罚息21.3元，故引发本案诉讼。邮储银行福州市分行为本案诉讼而支出律师代理费4326�。诉讼中，邮储银行福州市分行确认陈祥淑分别于2016年6月25日、2016年7月27日、2016年8月25日、2016年9月30日、2016年11月25日归还本金1851.93元、1852.15元、1857.62元、1362.47元、1857.04元，合计偿还本金8781.21元，截至2016年12月20日，陈祥淑尚欠本金420732.49元。另外，邮储银行福州市分行陈述尽管《个人购房借款及担保合同》对复利进行了约定，但是在合同实际履行中并未对陈祥淑计收复利，故诉讼请求中未主张复利。本院认为，原告邮储银行福州市分行与被告陈祥淑签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方明确约定被告未按约定日期偿还贷款，原告有权计收罚息，并对不能按时支付的利息计收复利。原告邮储银行福州市分行已履行《个人购房借款及担保合同》项下的出借义务，被告陈祥淑却未按合同约定归还借款本金，构成违约，故原告请求被告陈祥淑偿还尚欠借款本金420732.49元及相应的利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。原告邮储银行福州市分行主动放弃复利部分，不违反法律规定，本院予以准许。同时，原告有权依约请求被告陈祥淑承担其为实现债权而支付的律师代理费4326元。被告陈祥淑自愿以其所有的房产为讼争债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。被告陈祥淑不履行到期债务，原告作为抵押权人，有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。讼争借款发生在被告陈祥淑、被告张友兵婚姻关系存续期间，并且被告张友兵亦在《个人购房借款及担保合同》上签字确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，应认定讼争借款为夫妻共同债务。陈祥淑、张友兵经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈祥淑、被告张友�应于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行偿还尚欠的借款本金人民币420732.49元及相应利息、罚息（暂计至2016年5月5日的利息3114.06元、罚息21.3元，之后的利息、罚息按照编号350101110070789836《个人购房借款及担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告陈祥淑应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行偿还律师代理费4326元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行有权以被告陈祥淑所有的坐落于福州市晋安区新店镇××东路××号XX新城XX楼XX单元、23附属间的房产折价、拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿。如未按本判决指�的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7854元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市分行负担34元，由被告陈祥淑、被告张友兵共同负担7820元。公告费560元，由被告陈祥淑、被告张友兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈娟梅人民陪审员  张福荣人民陪审员  林志艳二〇一七年一月六日书 记 员  林进怡附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿�失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。