福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沙刑初字第247号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人洪俊福，男，1974年9月15日出生福建省沙县，汉族，初中文化，个体，住福建省三明市沙县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2015年3月28日被沙县公安局刑事拘留；经沙县人民检察院批准，2015年4月24日由沙县公安局执行逮捕。现羁押于沙县看守所。
辩护人黄迎春，福建海山律师事务所律师。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2015〕200号起诉书、指控被告人洪俊福犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2015年12月15日向本院提起公诉，本院于同月21日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本案在审理过程中，沙县人民检察院分别于2016年11月18日，2017年4月18日以沙检公刑追诉【2016】4号补充起诉决定书、沙检公刑追诉【2017】2号补充起诉决定书提出补充起诉。沙县人民检察院指派代理检察员王某1出庭支持公诉，被告人洪俊福及辩护人黄迎春到庭参加了诉讼。在本案审理过程中，沙县人民检察院分别于2016年3月18日、2016年7月20日以案件需要补充侦查为由，建议延期审理，本院决定延期审理并于2016年4月17日、2016年8月19日恢复审理；辩护人黄迎春于2017年2月6日、3月8日以需要调查、收集新证据为由，申请延期审理，本院决定延期审理。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款事实
(一)2000年以来，被告人洪俊福先后投资经营竹制品加工厂和化学碳粉工厂，由于经营不善，造成亏损。为弥补损失，被告人洪俊福利用民间标会的形式筹集资金。从2010年至2013年间，被告人洪俊福在沙县通过向他人公开宣传，借助他人口口相传、相互介绍会员的方式，组织以其为会首，每股会金为1000元（人民币，下同）、1500元、2000元、3000元、10000元、30000元不等的11个民间标会，累计参与其民间标会的群众达200余名。与此同时，被告人洪俊福还参加俞和某2、邓某9、俞某1等人组织的民间标会。被告人洪俊福共向俞和某2、罗某7、黄某1、肖某1、张某1、邓某1、徐某、官某、邓某2、罗某1、黄某5、林某1、邓某10、俞和某、俞某1、陈某1、彭某、张某5、罗某2、邓某3、李某1、于某、丁某、卢某1、邓某4、罗某3、罗某8、邓某5、洪某1、洪某3、洪某4、姜某1、王某2、陈某2、罗某4、罗某5、林某2、卢某2、张某3、邓某11、林某3、黄某2、张某2、林某4、蔡某等46人吸收会款971.42万元。
被告人洪俊福除从上述被害人吸收资金外，还通过其组织的上述11个民间标会吸收资金1369.12万元。具体事实如下：
1.2010年4月1日至2013年9月1日，会金1000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金5.44万元，首会后募集资金181.5万元，共计募集资金186.94万元。
2.2010年10月13日至2014年4月13日，会金1500元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金6.2万元，首会后募集资金186万元，共计募集资金192.2万元。
3.2011年3月25日至2014年3月15日，会金1000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金4.64万元，首会后募集资金110.2万元，共计募集资金114.84万元。
4.2011年7月25日至2014年10月10日，会金2000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金8.7万元，首会后募集资金191.4万元，共计募集资金200.1万元。
5.2011年9月27日至2015年2月7日，会金1000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金4.96万元，首会后募集资金96.1万元，共计募集资金101.06万元。
6.2012年2月20日至2015年12月20日，会金1000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金5.92万元，首会后募集资金88.8万元，共计募集资金94.72万元。
7.2012年4月1日至2015年6月1日，会金10000元下标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金49.5万元。
8.2012年6月10日至2015年12月27日，会金2000元上标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金8.6万元，首会后募集资金152.16万元，共计募集资金160.76万元。
9.2012年11月27日至2018年4月27日，会金30000元下标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金189万元。
10.2013年3月29日至2018年3月15日，会金3000元下标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金20万元。
11.2013年5月7日至2015年5月7日，会金30000元下标的民间标会，该会2013年9月1日倒会，被告人首会时募集资金60万元。
被告人洪俊福通过组织民间标会、参加他人组织的民间标会共计吸收存款2340.54万元。
（二）为获取更多资金，以维持资金链，被告人洪俊福刻意营造资产多的假象，以博取他人信任。被告人洪俊福主要通过投资经营三明某和投资有限公司（担保公司）从事吸收资金，以其公司需资金为由，向借款人许诺支付高额利息为诱饵，通过他人介绍，共向俞和某2、张某1、邓某1、官某、邓某2、黄某3、林某1、俞和某1、俞某1、黄某4、彭某、邓某3、李某1、于某、许某、洪某5、欧某、罗某4、罗某5、邓某6、林某2、卢某2、俞某2、邓某11、林某5、林某6、肖某4、黄某2、蔡某等29人借款，非法集资1474.1万元。
二、信用卡诈骗罪的事实
（一）2011年11月18日，被告人洪俊福向中国银行股份有限公司沙县支行（以下简称沙县中行）申请一张卡号为40×××03的信用卡，之后用该卡进行透支消费。被告人洪俊福于2013年9月14日开始逾期未及时还款，截至案发前，被告人洪俊福透支本金10.347318万元。2013年10月29日开始，沙县中行工作人员多次电话催收、信函催收及1次上门催收。被告人洪俊福经催收后，超过3个月仍不归还该透支款。
（二）2008年12月1日，被告人洪俊福未经被害人姜某2同意，私自持有被害人姜某2身份证（公民身份号码）、结婚证、房产证等复印件，并虚构姜某2申报中银信用卡资信证明等资料，与曹某1（另案处理）一起到沙县中行，并让曹某1填写信用卡申请表相关办卡信息，表中信息除姓名与公民身份号码为被害人信息外，其余信息均为曹某1个人信息，申请表中填写的联系人为洪俊福。之后，洪俊福拿到冒充被害人姜某2名义办理的卡号为55×××64中银信用卡。自2012年1月14日起，被告人洪俊福持有该卡进行大量透支消费，至2015年3月26日止，该卡透支本金金额达2.95631万元。
2015年3月28日，被告人洪俊福在广西南宁市兴宁区人民东路16-17号沙县小吃店被公安机关抓获到案，到案后如实供述犯罪事实。
公诉机关为证实上述指控的事实，当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人洪俊福违反国家金融管理法律规定，以口口相传的方式或非法组织民间标会的形式向社会不特定人员56人吸收存款共计3814.64万元，数额巨大，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人洪俊福以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支10.347318万元，经发卡银行多次催后超过3个月仍不归还；冒用他人身份骗领信用卡，并进行透支消费2.95631万元，共计透支13.303628万元，数额巨大，其行为已应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人洪俊福在判决宣告以前，一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人洪俊福到案后如实供述自己的罪行，属坦白，可从轻处罚。
被告人洪俊福辩称，其对公诉机关指控其犯有非法吸收公众存款罪和犯信用卡诈骗罪均没有异议，并当庭表示自愿认罪，要求对其从轻处罚。
其辩护人辩护意见为：一、关于非法吸收公存款罪的辩护意见为：1.起诉书指控被告人洪俊福非法吸收公众存款的数额应扣除李某1、林某5的投资款。李某1、林某5系被告人投资经营的三明某和投资有限公司的股东，其二人投入的资金为投资款，而非借款，应从本案涉案非法吸收公众存款金额中予以扣除。2.本案非法吸收资金用途主要用于维持正常生产经营，且被告人购置的大部分房产均在案发时由侦查机关查扣，房产依法处理后，可以退赃给被害人，将在最大限度范围内弥补被害人的损失，依法可以从轻处罚。3.被告人具有酌定从轻情节。被害人明知涉案民间标会是非法活动仍参与，存在一定过错。导致涉案民间标会倒会的原因除被告人投资失败外，部分会员拖延和不交会款也是客观原因。此外，被告人此前一贯表现良好，系初犯、偶犯，且到案后如实供述案件事实，自愿认罪并真诚悔罪。二、关于被告人洪俊福犯信用卡诈骗罪的辩护意见为：1.起诉书认定催收时间及涉案金额有误。起诉书认定2013年10月29日开始催收有误，应以2014年5月28日确认为催收时间。公安机关提供的证据无法证明发卡行对被告人洪俊福进行有效催收。此外，发卡行向被告人洪俊福催收时，涉案透支款尚有分期款3.125万元未到期，且未经两次有效催收，该部分金额应从涉案金额中予以扣除。被告人洪俊福在办卡时经营多家工厂，资产较多，有充分地还款能力。后因经营亏损、倒会等原因才导致无法还款，其主观恶性不深，且被告人到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
2000年以来，被告人洪俊福先后投资经营竹制品加工厂和化学碳粉工厂，由于经营不善，造成亏损。为获取资金，通过向他人公开宣传、口口相传和相互介绍会员等方式组织民间标会、参加他人组织的民间标会和借款形式，向社会不特定对象非法吸收公众存款。具体事实如下：
(一)2010年4月1日至2013年5月7日间，被告人洪俊福未经中国人民银行等相关部门的批准，从先后组织以邓某2、邓某1、官某、姜某1、林某3、蔡某、吴某3、黄某1、罗某7、黄某2、俞和某2等人为会员，金额分别为1000元、1500元、1000元、2000元、1000元、1000元、10000元、2000元、30000元、3000元、30000元的11个民间标会。被告人洪俊福通过上述民间标会非法吸收存款2117.029万元，扣除已返还的款项，尚有474.385万元的资金无法归还。
（二）2010年至2013年间，被告人洪俊福通过参加俞和某2、邓某7、俞某1等人组织的民间标会，通过上述民间标会非法吸收存款200.426万元，扣除已返还的款项，尚有78.252万元的资金无法归还。
（三）2010年至2013年间，被告人洪俊福以高息为诱饵，以资金周转、经营实业等理由，通过借款的形式，向俞和某2、邓某2、彭某、黄某2等26人非法吸收存款1383.6万元，扣除已支付的本金及利息，尚有823.804万元的资金无法归还。
被告人洪俊福通过上述行为，向社会公众非法吸收公众存款共计3701.055万元，扣除其已经返还的资金及部分人员的获利数额，被告人洪俊福尚有1376.441万元未能返还，造成他人损失1376.441万元，具体数额如下：俞和某2(包含罗某7)328.59万元，黄某165.482万元，肖某15.56万元，张某113.96万元，肖某33.96万元，邓某119.66万元，徐某1.245万元，官某16.458万元，邓某258.835万元，罗某18.05万元，黄某3(含邓某9)42.53万元，俞和某22.851万元，俞某184.266万元，陈某15.82万元，黄某415万元，彭某60.115万元，张某52.56万元，罗某23.43万元，邓某317.6万元，卢某12.56万元，邓某410.49万元，罗某3(包含罗某8)6.9万元，邓某512万元，洪某1(包含洪某3、洪某4)47.26万元，王某217.231万元，陈某213.606万元，罗某419.34万元，邓某62.1万元，林某238.99万元，卢某212.6万元，俞某22.25万元，李某171.912万元，林某597.2万元，林某635.7万元，黄某292.189万元，肖某424.6万元，林某320.96万元，张某29.46万元，邓某1110.16万元，邓某109.78万元，姜某135.781万元，俞和某1(夏某2俞某7同乡会）7.4万元。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实，本院予以确认。
1．月标会一览表10份，3万元互助会会单1份，证明被告人洪俊福于2010年4月1日、2010年10月13日、2011年3月25日、2011年7月25日、2011年9月27日、2012年2月20日、2012年4月1日是、2012年6月10日、2012年11月27日、2013年3月29日、2013年5月7日分别组织了金额为1000元、1500元、1000元、2000元、1000元、1000元、10000元、2000元、30000元、3000元、30000元的11个民间标会；同时证明每个民间标会的起止时间、股数、首会金额、标会规则、标会地点、参加人员姓名，洪俊福开户银行及账号等基本情况。
2.被害人俞和某2陈述，证明2011年年底，经俞和某3、彭某介绍认识洪俊福。后洪俊福有参加其组织的民间标会，其与妻子罗某7也有参加洪俊福组织的民间标会。其参加洪俊福组织的3个民间标会，其中以妻子罗某7名义下参加2012年11月27日30000元的月会1股，未标，下会损失13.87万元，洪俊福于2013年8月29日出具了了向罗某7借款13.87万元的借条；以妻子罗某7名义参加2013年3月29日3000元月会2股，未中标，每股支付会款1.245万元，损失2.49万元，洪俊福于2013年8月29日出具了了向罗某7借款4.4万元的借条；参加2013年5月7日30000元民间标会3股，其参加2股、妻子罗某7参加1股，均未标，每股支付会款10.49万元，洪俊福于2013年8月25日出具了了向其借款20.98万元的借条，于同日出具了向罗某7借款10.49万元的借条。其与妻子参加洪俊福组织的民间标会共计损失47.83万元。洪俊福参加其组织2011年11月16日5000元的民间标会2股，2012年12月16日中标1股，标取会款13.564万元，2013年4月1日中标1股，标取会款16.606万元，洪俊福合计标取会款30.17万元，洪俊福共支付会款23.283万元，其损失6.887万元；洪俊福参加其组织2012年7月1日10000元的民间标会5股（其中本人2股，洪俊禄名字2股、曹某11股），洪俊福已标3股，共计标取会款70.039万元，洪俊福共支付会款51.94万元，其损失18.099万元，其合计损失24.986万元。洪俊福于2012年6月18日向其借50万元，其通过工商银行转账借给洪俊福50万元，洪俊福向其出具了借条；2012年9月27日向其借30万元，该笔借款由彭某担保，其通过工商银行网上银行转账借给洪俊福30万元，洪俊福出具了借条，借款后，洪俊福还款20万元，彭某于2014年5月份替洪俊福还款0.336万元，扣除已还款20.336万元，该笔借款尚欠9.664万元；2012年10月26日借向其借15万元，其通过工商银行分两次转账借给洪俊福15万元，洪俊福出具了借条；2012年11月14日向其借185万元，其通过工商银行将185万转账给洪俊福，洪俊福以其妻子曹某1名下的房产提供抵押担保，双方到沙县房管所办理了抵押登记，因该笔借款以曹某1名下的房产抵押，该笔借款借条的借款人为曹某1，实际上借款系洪俊福与曹某1一起借的；2013年6月1日洪俊福向其借80万元，其通过工商银行将80万分两次转账给曹某1，洪俊福以其妻子曹某1名下的房产提供抵押担保，双方到沙县房管所办理了抵押登记，洪俊福作为担保人，后因洪俊福要使用该抵押房产，该笔借款由罗秉健提供担保，双方解除了房产抵押担保。洪俊福共向其借款360万元，借款后，洪俊福偿还20.336元（其中彭某还0.336万元），共计支付利息73.89万元，其借款损失265.774万元。其与妻子罗某7参加洪俊福组织的民间标会共计支付会款47.83万元，扣除洪俊福舅舅吴福儿替洪俊福归还罗某710万元，其与妻子罗某7参加洪俊福组织民间标会损失37.83万元。洪俊福参加其组织的民间标会，标取会款100.209万元，支付会款75.223万元，其损失24.986万元。其共计损失328.59万元。
3.被害人俞和某2提交借条9份、工商银行网上银行查询单1份，网上银行电子回单6份、月标会一览表2份、3万元互助会会单、5000元互助会名单2份，10000元互助会名单3份，证明洪俊福向其借款360万元，其与罗某7支付洪俊福会款47.83万元，洪俊福标取会款100.209万元。
4.被害人黄某1陈述，证明2012年3月份，其与丈夫吴某3是通过丈夫的朋友肖承暖介绍参加洪俊福在2012年4月1日开始组织的民间标会。其参加洪俊福2012年4月1日10000元民间标会2股，没中标，每股支付会款12.361万元，共计支付会款24.722万元，2013年10月1日，洪俊福按虚会计算出具了两张各欠20.5万元的借条；参加洪俊福2012年6月10日2000元民间标会4股，均未中标，每股支付会款4.1万元，共计支付会款16.4万元，洪俊福于2013年10月11日出具了两张各欠13.544万元的借条；参加洪俊福2012年11月27日30000元民间标会1股，没中标，支付会款13.87万元，洪俊福于2013年9月27日出具了1张已下13.87万元的承诺协议；参加洪俊福2013年5月7日日30000元民间标会1股，支付会款10.49万元，2013年10月11日，洪俊福出具一张欠会款10.49万元的欠条。其参加洪俊福组织的民间标会4个，共计支付会款本金65.482万元，均未中标，共计损失65.482万元。
5.被害人黄某1提交的借条2份、欠条3份、承诺协议1份、月标会一览表3份、3万元互助会单1份，证明其与丈夫吴某3参加洪俊福组织的4个民间标会，后经结算，洪俊福出具共计欠会款92.448万元的借条2份、欠条3份和承诺协议1份。
6.被害人肖某1陈述，证明2010年3月份的一天，其经哥哥肖连煜的介绍，以其嫂子张金秀的名义参加洪俊福在2010年4月1日组织的1000元民间标会，中标了2股，1股未中标，清会时，洪俊福出具了一张7.287万元（该会为上民间标会，按下会规则，肖某1实际支付会款应为5.56万元）的欠条，欠条金额不是未标那股的下会本金，是按照会规则收尾会应给其8.287万元扣除其哥哥应给洪俊福1万元会款。
7.被害人肖某2提交欠条1份，证明经结算，洪俊福向其出具了欠会款7.287万元欠条。
8.被害人张某1陈述，证明其是通过亲戚罗某5介绍认识洪俊福，其参加了洪俊福组织的2011年3月25日1000元民间标会1股，没有中标，会单上“张发松”就是其，洪俊福将其的名字打错了。2013年8月倒会时，经洪俊福按会规则计其下会的本金为6.024万元。其实际支付会款应为3.9万元。2012年10月其借给洪俊福10万元，未收到任何利息。2013年9月18日，洪俊福向其出具了1张包含款借款和会款的共计16.024万元的借条给其，借条上“张发松”写错了，其曾用名为张法松。
9.被害人张某1提交了借条1份，证明洪俊福向张某1出具了欠16.024万元的借条。
10.被害人肖某3陈述，证明其在天津开沙县小吃店，2011年3月份的一天，弟弟肖连煜介绍其参加洪俊福组织的2011年3月25日1000元民间标会1股，共下了39期，除了首期是1500元外，其余每期都是1000元，共计下会的本金3.95万元。清会时，洪俊福按下会的规则计算，于2013年10月6日出具了1张欠6.032万元的欠条。按其下会本金计算，损失3.95万元。
11.被害人肖某3提交欠条1份，证明经结算，洪俊福向其出具了欠会款6.032万元的欠条。
12.被害人邓某1陈述，证明其10多年前经弟弟邓某9介绍认识洪俊福。其参加洪俊福组织2010年10月13日1500元民间标会，其参加2股，朋友林某4以其名义参加1股，共3股，其共支付会款13.86万元，中标1股，标取会款9.4万元，损失4.46万元，2013年9月16日，洪俊福按虚会计算出具了1张欠8.8万元的借条。表弟徐某经其介绍后，以其名义参加洪俊福组织2013年3月29日3000元民间标会1股，支付会款1.245万元。倒会后，洪俊福按虚会计算，于2013年9月15日出具了1张欠2.2万元的借条。2012年左右，其借款给洪俊福25万元（其中邓某95万元、邓某120万元），每月支付利息7500元（其中邓某91500元、邓某16000元），洪俊福于2012年年底归还100000元；2013年年初至8月，每月支付利息4500元（其中邓某91500元、邓某13000元）；2013年8月17日，借款10万元，未支付利息。借款总计35万元（其中邓某130万元、邓某95万元），已归还10万元，支付其利息4.8万元，借款损失15.2万元。
13.被害人邓某1提交借条3份、月标会一览表2份、中国工商银行个人业务凭证1份，证明洪俊福向其借款30万元，经结算洪俊福出具了欠会款8.8万元和2.2万元的借条各1份。
14.被害人官某陈述，证明其和洪俊福认识20多年了，其参加洪俊福组织2011年3月25日1000元民间标会2股，中标1股，标的会款6.047万元，支付会款8.77万元，损失2.723万元，洪俊福于2013年9月30日出具1张欠4.535万元的借条；参加2013年3月29日3000元民间标会3股，未中标，每股支付会款1.268万元，共计3.804万元，2013年9月15日洪俊福按虚会计算出具了3张各欠2.2万元的借条。两个会共支付会款本金12.574万元，扣除标取的会款6.047万元，损失6.527万元。2013年7月初，洪俊福打电话向其借10万元周转，洪俊福于2013年7月7日出具借条，其于2013年7月8日通过工商银行转账借给洪俊福10万元。洪俊福给其造成损失16.527万元。
15.被害人官某提交借条5份、中国工商银行个人业务凭证1份、月标会一览表2份，证明洪俊福向官某借款10万元，经结算，洪俊福出具了4张合计欠会款11.135万欠条。
16.被害人邓某2陈述，证明2010年其通过黄某3介绍认识洪俊福。其参加洪俊福组织2012年6月10日2000元民间标会3股，均未标，每股支付会款4.1万元，共计支付12.3万元；参加2013年3月29日3000元3股，均未标，每股支付会款1.245万元，共计3.735万元；参加洪俊福组织2013年7月18日3000元民间标会3股，首会4000元，才开标两期就倒了，共计支付会款1.74万元，其至今都没有拿到这个会的会单。三个会共损失17.775万元。其自2012年8月4日起先后多次借款给洪俊福，共计借款50万元，洪俊福共计支付利息7.2万元，利息直接抵其应支付给洪俊福的会款。
17.被害人邓某2提交的借条2份，月标会一览表2份，证明洪俊福向其借款50万元，邓某2参加洪俊福民间标会情况。
18.被害人罗某1陈述，证明其和洪俊福是初中同学，其参加洪俊福组织2010年4月1日民间标会1股，未中标，会单上“罗清莲”就是指其，洪俊福将名字打错了，会单中体现2股，其中1股是其朋友参加，并已中标。倒会后，洪俊福按会的规则计算，欠款8.581万元，其实际支付会款5.56万元，损失5，56万元；参加洪俊福组织2013年3月29日3000元民间标会2股，均未中标，支付会款2.6万元（2.49万元），损失2.6万元。其共损失8.16万元（实际应为8.05万元）。
19.被害人罗某1提交月标会一览表2份，民间标会记录1份，证明其参加洪俊福组织的民间标会情况。
20.被害人黄某3陈述，证明洪俊福是其丈夫邓某9的初中同学，其经丈夫介绍认识洪俊福。2012年左右，借给洪俊福5万元，月息1500元，支付一年左右，该笔借款洪俊福已用瓷砖抵扣。其参加被告人洪俊福组织的民间标会5个，其中以洪俊福名义参加2010年10月13日民间标会1股，未中标，支付会款5.9万元；以邓某9（会单上打成邓佳生）名义参加2011年3月25日民间标会2股，未标，每股支付会款3.96万元，共计支付会款7.92万元，倒会后，洪俊福按会规则于2013年9月16日出具一张欠12.048万元的借条；以罗大保名义参加2011年7月25日民间标会半股（其与邓某3合1股），支付会款3.45万元，倒会后，洪俊福按会的规则出具了一张欠12.247万元的借条；以邓某9的名义参加2011年9月27日民间标会1股，没有中标，支付会款3.26万元，洪俊福于2013年10月3日出具了欠4.287万元的借条，该借条金额包含洪俊福欠其姐黄秀凤会款1.16万元，还有其与洪俊福抵会款的金额；参加2013年7月18日开始民间标会1股，没有出具会单，与邓某3合1股，支付会款2900元。其共参加洪俊福民间标会5个，损失20.82万元。洪俊福参加邓某9组织2011年9月28日民间标会，洪俊福参加5股，均中标，分别标走会款8.7万元、8.94万元、9.42万元、9.82万元、10.517万元，共计47.397万元，扣除洪俊福支付的会款，损失22万元。
21.被害人黄某3提供交的借条4份，月标会一览表4份，会首为邓某9的月标会一览表1份，证明被害人黄某3参加洪俊福组织的民间标会及洪俊福参加邓某9组织民间标会情况，经结算，洪俊福出具共计欠会款37.382万元的借条4份。
22.证人邓某1证言，证明洪俊福参加邓某92011年9月28日2000元民间标会5股，均中标，分别标走会款8.7万元、8.94万元、9.42万元、9.82万元、10.517万元，共计47.397万元，给邓某9造成的损失22万元。
23.证人邓某1提供月标会一览表5份，证明洪俊福参加邓某9民间标会，标取会款47.397万元。
24.被害人林某1陈述，证明其2008年通过彭某介绍认识洪俊福。2012年5月12日借给洪俊福14万元，洪俊福出具了借条。借款后，洪俊福支付利息4.2万元。其参加洪俊福组织2011年7月25日2000元民间标会1股，未中标，支付会款6.9万元；参加洪俊福组织2011年9月27日1000元民间标会1股，未中标，支付会款3.26万元。倒会后，洪俊福按会的规则于2013年10月13日出具了1张欠17.57万元的借条。其借给及支付给洪俊福的借款及会款共计24.16万，扣除洪俊福支付的利息4.2万元，其共计损失19.96万元。后其有从洪俊福处搬了一套红檀餐桌和一套非洲共梨泡茶桌用于抵债，双方没有商量如何抵，现其同意抵清洪俊福欠其所有债务。
25.被害人林某1提供月标会一览表2份、借条2份，证明洪俊福向其借款14万元，经结算，洪俊福出具了欠会款17.57万元的借条。
26.被害人俞和某陈述，证明其参加洪俊福组织两个民间标会，第一个是通过朋友吴某3介绍参加洪俊福组织2012年4月1日10000元民间标会1股，未标，支付会款至2013年8月，共支付12.361万元，2013年10月1日，洪俊福按虚会计算出具一张欠20.5万元借条；参加洪俊福2013年5月7日民间标会30000元民间标会1股，未标，支付会款至2013年8月，共支付10.49万元，2013年10月7日，洪俊福出具一张欠10.49万元欠条。其共计损失22.851万元。
27.被害人俞和某提供了月标会一览表2份、借条、欠条各1份，证明其参加洪俊福组织的民间标会，后经结算，洪俊福出具了欠20.5万元的借条和欠10.49万元的欠条各1份。
28.被害人俞某1陈述，证明其参加洪俊福组织2012年6月10日2000元民间标会1股，未中标，支付会款3.9万元，洪俊福按会的规则于2013年10月11日出具了1份欠6.77万元欠条；洪俊福参加其组织2012年7月10日的5000元民间标会4股（其中洪俊福名义2股、洪某6名义1股、曹某2名义1股），4股均中标，分别标取会款17.636万元、17.784万元、17.4万元，共计52.82万元，洪俊福支付会款21.554万元，其损失31.266万元。2013年10月11日，洪俊福按民间标会的规则出具一张欠38.5万元欠条。2013年1月11日，其通过银行转账借给洪俊福40万元，洪俊福出具一张借条。借款后，洪俊福共计支付利息8.4万元，本金未归还；2013年6月24日，洪俊福向其借款30万元，并出具了一张借条，未支付利息和归还本金。其共计借给洪俊福70万元，损失61.6万元；其会款损失35.166万元，共计损失96.766万元。洪俊福倒会后，2013年下半年，其与俞和某3要求洪俊福用沙阳乐园的房子抵会款，后洪俊福转给其25万元，其与俞和某3平分，其分得12.5万元，抵扣洪俊福欠其的借款和会款。
29.被害人俞某1提供交借条3份、欠条1份，会首为俞某1的民间标会一览表2份、会首为俞某1的5000元互助会名单2份，证明洪俊福向俞某1借款70万元，经结算，洪俊福出具欠会款6.77万元的欠条和欠会款38.5万元的借条。
30.被害人陈某1陈述，证明其是通过姐夫彭某介绍认识洪俊福，平时没有来往。其参加洪俊福2011年9月27日1000元民间标会1股，未中标，支付会款3.26万元；参加洪俊福2012年2月20日1000元民间标会1股，未中标，支付会款2.56万元。共计支付5.82万元，损失5.82万元。倒会后，洪俊福按会的规则计算，于2013年10月1日出具一张9.576万元的借条（两个会），','2018-10-11
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