广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民初字第279号
原告梁雅婷，学生。
法定代理人梁航宇，职业不详。
法定代理人李凤莲，职业不详。
委托代理人林德宁，广西正立律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司苍梧支公司，住所地梧州市龙圩区龙圩镇龙兴路30号。
代表人谢永强，该公司经理。
委托代理人曾展超，中国人民中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司人伤服务分中心经理。
委托代理人李琨璐，广西顺景律师事务所律师。
被告梧州市龙圩第二幼儿园，住所地梧州市龙圩区龙圩镇龙华街大巷**号。
法定代表人钟建玲，该园园长。
委托代理人聂剑萍，该园老师。
本院于2015年3月12日立案受理了原告梁雅婷与中国人民财产保险股份有限公司苍梧支公司（以下简称财保苍梧支公司）、被告梧州市龙圩第二幼儿园（以下简称第二幼儿园）意外伤害保险合同纠纷一案，依法由代理审判员李亦歆适用简易程序公开开庭进行了审理。原告梁雅婷的委托代理人林德宁、被告财保苍梧支公司的委托代理人李琨璐、被告第二幼儿园的委托代理人聂剑萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告梁雅婷诉称，原告为被告第二幼儿园的学生。2014年11月24日原告在幼儿园活动课期间受伤，导致右手前臂骨折，后原告被送至龙圩杏林医院治疗。原告入院后于2014年11月25日被送至手术室行“右尺骨骨折切开复位内固定术”。手术后原告病情好转，并于2014年12月2日出院，住院共7天。此次事故造成原告的损失有：1、医疗费4520.9元；2、护理费856元；3、住院伙食补助费700元（100元／天×7天=700元）；4、营养费1000元；5、后续治疗费3000元；5、精神损害抚慰金1000元，以上各项合计110076.9元。由于被告第二幼儿园在被告财保苍梧支公司投保了校园责任险，因此原告的经济损失应由被告财保苍梧支公司在责任保险保额范围内赔付。为此原告诉至法院请求判令被告财保苍梧支公司在责任保险保额范围内支付原告经济损失11076.9元。诉讼中，原告变更诉讼请求为要求被告财保苍梧支公司在责任保险保额范围内支付原告经济损失57686.9元，包括医疗费4520.9元、护理费856元、住院伙食补助费700元、营养费1000元、残疾赔偿金46610元（23305元／年×20年×10%）、精神损害抚慰金3000元和鉴定费1000元。
原告梁雅婷对其主张提供的证据有：1.缴费单、接送卡，拟证明原告为被告第二幼儿园的学生；2.龙圩杏林医院入院记录、出院记录，拟证明原告入院和出院时间、受伤情况以及治疗情况；3.龙圩杏林医院手术记录单，拟证明原告在医院对损伤部位进行手术的情况；4.苍梧县人民医院和龙圩杏林医院检查报告单，拟证明原告受伤部位以及受伤情况；5.龙圩杏林医院疾病证明书，拟证明原告的受伤情况；6.苍梧县人民医院的门诊收据和龙圩杏林医院的门诊、住院收据和发票，拟证明原告治疗受伤部位花费的医疗费；7.梧州市居民医疗保险住院费用结算单，拟证明原告在龙圩杏林医院住院治疗伤情花费的总费用和自费支付现金的情况；8.司法鉴定意见书，拟证明原告的伤残等级；9.鉴定费发票，拟证明原告对伤情进行鉴定所花的费用；10.出险情况报告，拟证明本案的事故是在被告第二幼儿园里发生的。
被告财保苍梧支公司辩称，1.被告第二幼儿园在被告财保苍梧支公司所投保的保险责任范围的医疗费不包含原告已经在医保报销的部分和自费药部分；2.虽然原告是未成年人，但原告的医嘱上并没有说明其需要陪护，且原告计算的护理费过高；3.对原告主张的住院伙食补助费没有异议；4.原告主张的营养费过高，原告住院7天应按20元／天×7天计算；5.原告主张的残疾赔偿金的金额已经超出保险合同的保险限额，按照相关部门制定的校责险实施细则，事故造成原告十级伤残，因此残疾赔偿金应为保险限额30万元×10%=3万元；6.依照校方责任保险条款，原告主张的精神损害抚慰金不是保险赔偿的范围；7.被告财保苍梧支公司并不是此次事故的侵权人，因此不应承担本案的诉讼费用和鉴定费用。
被告财保苍梧支公司为其辩解提供的证据有：《中国人民财产保险股份有限公司校（园）方责任保险（2007版）投保单》并附保险条款，拟证明保险条款中的免赔事由，对于精神损害抚慰金被告财保苍梧支公司是不予赔付的。
被告第二幼儿园的答辩意见和被告财保苍梧支公司一致。
经开庭质证，被告财保苍梧支公司对原告提供的证据1没有异议；对证据2、3、4的证明内容有异议，该证据不能证实原告的伤情和残疾是在幼儿园玩耍时导致的，且原告的医嘱并没有说明原告需要陪护；对证据5没有异议；对证据6、7认为有三张龙圩杏林医院发票上记载的时间不是原告住院就医的时间，对于苍梧县人民医院门诊的收据及龙圩杏林医院的挂号票认为没有医嘱证明原告需要看门诊，对其他龙圩杏林医院的发票和住院费用结算单认为原告已经报了医疗统筹的部分在本案中应予以扣除；对证据8没有异议；对证据9认为鉴定费不属于其赔偿的范围；对证据10认为该证据无法证实原告受伤后是否存在加重伤情的行为以及原告的受伤与现在的残疾是否有关联性。被告第二幼儿园对原告提供的证据的质证意见与被告财保苍梧支公司的质证意见一致。原告对被告财保苍梧支公司提供的证据认为该保单的条款属于格式条款，有些条款内容甚至与法律的规定相抵触的，因此其认为应按交通事故的标准处理较为合理，具体由法院依法认定。被告第二幼儿园对被告财保苍梧支公司提供的证据没有异议。
本院结合原、被告的举证和质证，认证如下：对原、被告确认的书证予以采信；对原、被告提出异议的其他证据，因各自无相反证据予以否定，且该证据确与双方诉辩事由具有一定关联性，故本院亦作为定案的参考依据。
依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：
原告梁雅婷为被告第二幼儿园的学生。2014年11月5日，被告第二幼儿园投保被告财保苍梧支公司的校（园）方责任保险，合同约定，被保险人为被告第二幼儿园；注册学生人数为79人；每人责任限额为30万元，每次事故责任限额为30万元，累计责任限额为1000万元；保险期间从2014年11月5日零时起至2015年11月4日二十四时止；在保险期间内，在中华人民共和国境内（港澳台地区除外），在被保险人的在校活动中或由被保险人同意组织或安排的活动过程中，因被保险人疏忽或过失发生下列情况导致学生的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：……（二）被保险人的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有疏漏，或者管理混乱，存在安全隐患，未及时采取措施……；精神损害赔偿保险人不负责赔偿；其他不属于保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿等。被告第二幼儿园在投保单上声明：“保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司校（园）方责任保险条款（2007版）》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实。”并盖公章予以确认。
2014年11月24日，原告梁雅婷在活动课期间从滑梯摔倒受伤。当晚原告被送到苍梧县人民医院进行门诊治疗，为治疗伤情所花医疗费为315元。2015年11月25日，原告被送至龙圩杏林医院住院治疗，入院诊断为右尺骨骨折。同日，原告在医院被施行右尺骨切开复位内固定术。原告于2015年2月2日出院，出院医嘱为：1.加强营养，坚持功能锻炼；2.3周后回院复查X线。龙圩杏林医院出具的疾病证明书载明：“患者因‘右尺骨骨折’于2014-11-25至2014-12-2在我院住院治疗。”原告为治疗伤情在龙圩杏林医院住院治疗所花的医疗费为4208.4元，其中统筹支付2992.38元、个人支付1216.02元。经广西盛邦司法鉴定中心评定原告的损伤相当于道路交通事故十级伤残。原告为此预交鉴定费用1000元。
另查明，原告梁雅婷为非农业户口居民。2014年度广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准中城镇居民人均可支配收入为23305元，居民服务和其他服务业在岗职工年平均工资为36157元，住院伙食补助费为每人每天100元。
本院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷，保险事故发生后，保险合同中的受益人享有保险金请求权。本案中，被告第二幼儿园为其79名学生办理了校（园）方责任保险，受益人是包括原告梁雅婷在内的79名学生，因此原告受伤后有权提起诉讼。发生事故时原告为无民事行为能力人，被告第二幼儿园对原告应负有安全保障义务。原告在被告第二幼儿园处进行活动课期间从滑梯摔倒受伤并造成十级伤残，且被告第二幼儿园没有提供证据证明其已尽到教育、管理职责，被告第二幼儿园在安全保卫、设施设备管理等安全管理制度存在疏漏，因此被告第二幼儿园应承担赔偿责任。由于被告第二幼儿园为其学生投保了校（园）方责任保险，故被告第二幼儿园的赔偿责任，由被告财保苍梧支公司在校（园）方责任险限额内负担。
本院核定原告梁雅婷的经济损失如下：
1.医疗费，原告主张医疗费4520.9元，两被告均认为原告在苍梧县人民医院治疗所花的医疗费315元没有证据证实与本次事故有关，且原告购买自费药所花的医疗费和已向医保报销的部分医疗费不在保险责任限额内。本院根据原告提供的苍梧县人民医院的门诊收据、DR诊断报告单以及被告第二幼儿园庭审中的陈述，认定原告在苍梧县人民医院为治疗本次事故造成的伤情所花的医疗费为315元。根据被告财保苍梧支公司提供的投保单及保险条款，并没有约定及明示自费药的费用及原告已向医疗保险机构报销的费用不在保险责任范围内，且原告购买居民医疗保险，享受医疗保险待遇的权利应归属原告，两被告不能以他人获得医疗保险待遇为由免除自己的义务。因此两被告的辩解意见，本院不予采纳。本院认定原告在苍梧县人民医院花费的治疗费为315元，在龙圩杏林医院住院治疗花费的医疗费为4208.4元，合计4523.4元。因此原告主张医疗费4520.9元，本院予以确认。
2.护理费，原告为无民事行为能力人，于2014年11月25日至2014年12月2日共住院7天，其住院期间确实需要监护人照顾。原告主张护理费为856元，陪护人员（原告母亲）一人，陪护天数7天，但没有明确陪护人员的职业及收入情况。被告认为应按2014年广西道路交通事故损害赔偿项目及计算标准中“居民服务和其他服务业”计算其住院期间的护理费，本院认为符合本案实际情况，因此本院认定被告财保苍梧支公司应赔偿原告护理费693元（36157元÷365天×7天）。
3.住院伙食补助费，原告主张该费用为700元（100元／天×7天=700元），两被告对此没有异议，因此本院认定被告财保苍梧支公司应赔偿原告住院伙食补助费700元。
4.营养费，原告主张营养费为1000元，根据原告提供的杏林医院出院记录里的出院医嘱，证实原告出院后需加强营养，因此结合原告的伤情及就医的情况，酌情认定营养费为500元。
5.残疾赔偿金，原告主张残疾赔偿金为46610元（23305元／年×20年×10%），两被告认为该数额已经超出保险合同的保险限额，按照相关部门制定的校责险实施细则，事故造成原告十级伤残，因此残疾赔偿金应为保险限额30万元×10%=3万元。本院认为，在校（园）方责任保险条款中，没有明确约定残疾赔偿金的赔偿限额的计算方式，庭审中被告财保苍梧支公司没有认可在被告第二幼儿园投保时将校责险实施细则告知投保人，被告第二幼儿园亦没有认可得到了校责险实施细则以及保险人已向其解释该细则，因此本院对两被告的辩解意见不予采纳。本院认为，原告主张的残疾赔偿金46610元没有超出校（园）方责任保险每人每次事故的责任限额30万元，因此原告要求被告财保苍梧支公司赔偿原告残疾赔偿金46610元的诉讼请求，合法合理，本院依法予以支持。
6.精神损害抚慰金，原告主张精神抚慰金3000元，两被告认为精神损害抚慰金属于校（园）方责任保险条款中的责任免除的范围，被告财保苍梧支公司对此不承担赔偿责任。本院认为，校（园）方责任保险条款中的责任免除明确约定了精神损害赔偿保险人不负责赔偿，该免责条款亦用加黑加粗字体加以提示被保险人，且被告第二幼儿园即被保险人在投保单上亦已盖章确认已阅读该保险条款并充分理解，庭审中被告第二幼儿园也认可阅读过保险条款并理解其内容，因此本院认定该免责条款为有效条款，被告财保苍梧支公司对原告的精神损害抚慰金不承担赔偿责任。
综上，被告财保苍梧支公司应赔偿原告梁雅婷经济损失为53023.9元。
为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第三十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、第二款、第十九条、第二十一条第一、第二款、第二十三条第一款、第二十四条和第二十五条第一款的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司苍梧支公司赔偿原告梁雅婷医疗费4520.9元、护理费693元、住院伙食补助费700元、营养费500元和残疾赔偿金46610元合计53023.9元。
本案案件受理费1242元减半收取为621元、鉴定费1000元，合计1621元，原告梁雅婷负担130元，被告中国人民财产保险股份有限公司苍梧支公司负担1491元。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
代理审判员 李亦歆
二〇一五年七月十七日
书 记 员 李艳虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国侵权责任法》
第三十八条无民事行为能力人在幼儿园、学校或者其他教育机构学习、生活期间，受到人身损害的，幼儿园、学校或者其他教育机构应当承担责任，但能够证明尽到教育、管理职责的，不承担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。