黑龙江省富裕县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）富裕刑初字第236号
公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。
被告人张xx，出生于黑龙江省富裕县，户籍所在地黑龙江省富裕县。2015年7月2日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年8月7日被逮捕，现羁押于富裕县看守所。
辩护人徐磊，黑龙江夙生律师事务所律师。
被告人安xx，出生于黑龙江省富裕县。2015年8月17因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，同年8月26日被取保候审。
被告人赵xx，出生于黑龙江省富裕县。2015年8月17日因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，同年8月26日被取保候审。
黑龙江省富裕县人民检察院以富检刑诉（2015）236号起诉书，指控被告人张xx犯骗取贷款罪，被告人安xx、赵xx犯违法发放贷款罪，于2015年12月24日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年2月13日公开开庭进行了审理。富裕县人民检察院指派代理检察员张雷出庭支持公诉，被告人张xx及其辩护人徐磊，被告人安xx、赵xx到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省富裕县人民检察院指控：
一、张xx骗取贷款犯罪
2009年8月至2012年10月期间，被告人张xx在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采取隐瞒实际用款人和贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中，2009年以温xx、卢xx、卢xx、计xx、杨xx等51人的名义办理了15组农户小额联保贷款，共计2550000元；2010年以敖xx、杨xx、卜xx、白xx、胡xx等66人的名义办理了19组农户小额联保贷款，共计3170000元；2011年以卢xx、卢xx、包xx、敖xx、闫xx等40人的名义办理了12组农户小额联保贷款，共计3057000元；2012年以王xx、徐xx、张xx、卜xx、敖xx等40人的名义办理了12组农户小额联保贷款，共计3200000元。其中2009年的15组2550000元贷款、2010年的4组（敖xx组300000元、陈xx组150000元、鄂xx组120000元、敖xx组229000元贷款，）795000元贷款，共计3345000元被张xx从贷款账户中支出用于经商使用，其余贷款均用于偿还之前已到期贷款。
综上，被告人张xx共计骗取贷款人民币3345000元。
二、违法发放贷款犯罪
1、2009年8月至2011年11月期间，被告人安xx在任富裕县邮政银行工作人员期间，接受张xx请托，在明知张xx假借他人的名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，作为辅调不履行工作职责，为张xx办理贷款。2009年安xx作为辅调为张xx办理了12组农户小额联保贷款，发放贷款共计2000000余元，被张xx全部支出并用于经商使用；2010年安xx作为辅调为张xx办理了19组农户小额联保贷款，共计3170000元，其中795000元被张xx支出并用于经商使用，剩余款项均被张xx用于偿还到期贷款。综上，被告人安xx为张xx违法发放贷款共计2795000元。
2、2009年8月至2010年9月期间，被告人赵xx在任富裕县邮政储蓄银行信贷员期间，明知张xx假借他人名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，为张xx办理贷款。2009年为张xx办理8组农户小额联保贷款，共计1400000元，该贷款被张xx支出并用于经商使用。
经侦查，被告人张xx于2015年5月25日到富裕县公安局投案；被告人安xx余2015年8月17日被富裕县公安局传唤到案；被告人赵xx于2015年8月17日被富裕县公安局传唤到案。
公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人张xx在办理贷款的过程中，采取欺骗手段骗取贷款，其行为触犯了《中华人名共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人安xx、赵xx系银行工作人员，违反国家规定发放贷款数额巨大的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人张xx主动投案，并如实供述犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的自首情节。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。并提出对被告人张xx、安xx判处有期徒刑一年六个月至二年六个月并处罚金的量刑建议；对被告人赵xx判处有期徒刑一年至二年并处罚金的量刑建议。
被告人张xx对公诉机关指控其犯骗取贷款罪未提出辩解意见及量刑意见；其辩护人徐磊提出如下辩护意见：1、被告人张xx主动投案，如实交代全部罪行，具有自首情节，可以从轻或减轻处罚；2、被告人张xx系初犯、偶犯，无犯罪前科，且主观恶性较小，可以酌情从轻处罚。被告人安xx、赵xx对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪未提出辩解意见及量刑意见。
经审理查明：
骗取贷款犯罪
2009年8月至2012年10月期间，被告人张xx在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采取隐瞒实际用款人和贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中，2009年以温xx、卢xx、卢xx、计xx、杨xx等51人的名义办理了15组农户小额联保贷款，共计人民币2550000元；2010年以敖xx、杨xx、卜xx、白xx、胡xx等66人的名义办理了19组农户小额联保贷款，共计人民币3170000元；2011年以卢xx、卢xx、包xx、敖xx、闫xx等40人的名义办理了12组农户小额联保贷款，共计人民币3057000元；2012年以王xx、徐xx、张xx、卜xx、敖xx等40人的名义办理了12组农户小额联保贷款，共计人民币3200000元。其中2009年的15组2550000元贷款、2010年贷款795000元（敖xx组300000元、陈xx组150000元、鄂xx组120000元、敖xx组229000元），共计人民币334.5万元，被张xx从贷款账户中支取并用于经商使用，其余贷款均用于偿还之前已到期的贷款。综上，被告人张xx骗取贷款合计人民币3345000元。
违法发放贷款犯罪
2009年8月至2011年11月期间，被告人安xx在担任富裕县邮政储蓄银行工作人员期间，接受张xx请托，在明知张xx假借他人的名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，作为辅调不履行工作职责，为张xx办理贷款。2009年安xx作为辅调为张xx办理了12组农户小额联保贷款，发放贷款合计人民币2000000余元，被张xx全部支出并用于经商使用；2010年安xx作为辅调为张xx办理了19组农户小额联保贷款，合计人民币3170000元，其中795000元被张xx支出并用于经商使用，剩余款项均被张xx用于偿还其到期贷款。综上，被告人安xx违法发放贷款合计人民币2795000元。
2009年8月至2010年9月期间，被告人赵xx在担任富裕县邮政储蓄银行信贷员期间，明知张xx假借他人名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，为张xx办理8组农户小额联保贷款，合计人民币1400000元，该贷款均被张xx支出并用于经商使用。
2015年5月25日，被告人张xx主动到公安机关投案，并如实供述其全部犯罪事实；2015年8月17日，被告人安xx、赵xx分别被富裕县公安局传唤到案。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、贷款人员统计表，证实自2009年8月至2012年10月期间，被告人张xx在富裕县邮政储蓄银行贷款的人员名单、金额及贷款时间、信贷员等信息情况；
2、富裕县邮政储蓄银行信贷档案复印件，证实被告人张xx假借他人名义在富裕县邮政储蓄银行办理贷款的事实；
3、《商业银行法》、邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法、操作规程，证实办理邮政储蓄银行小额贷款业务的相关规定及职责要求；
4、富裕县邮政储蓄银行出具的证明，证实2008年3月至2012年9月，被告人安xx、赵xx分别任富裕县邮政储蓄银行中心营业部主任、信贷员职务；
5、户籍证明、身份证复印件，证实被告人张xx、安xx、赵xx具有完全刑事责任能力。
（二）证人证言
1、证人梁xx的证言，证实其任富裕县邮政储蓄银行营业部主任以及办理贷款业务的流程、贷款审查的相关事项；同时证实审贷会的工作职责和程序；
2、证人沈xx的证言，证实其任富裕县邮政储蓄银行
信贷员及张xx在富裕县邮政储蓄银行办理贷款的流程；同时证实张xx办理贷款用于经商的事实；
3、证人王xx的证言，证实张xx假借他人名义、隐瞒贷款用途，在富裕县邮政储蓄银行办理贷款的事实及流程；
4、证人李xx的证言，证实张xx假借他人名义、隐瞒贷款用途用于经商，在富裕县邮政储蓄银行办理贷款的事实以及张xx办理贷款的流程；
5、证人宋xx的证言，证实张xx假借他人名义、隐瞒贷款用途，在富裕县邮储银行办理贷款的事实及流程；、
6、证人温xx的证言，证实其本人并找到其他人为张xx顶名贷款的事实；
7、证人李xx、陈xx、温xx、卜xx、邢xx、胡xx的证言，证实2012年曾以自己的名义办理贷款以及办理贷款的流程；同时证实这些贷款都直接或间接地被张xx用于偿还之前的贷款，导致上述贷款逾期的事实；
8、证人卜xx、陶xx、卜xx、安xx、安xx等88人的证言，证实其直接或间接为张xx顶名贷款的事实。
（三）被告人供述与辩解
1、被告人张xx的供述，证实2009年8月至2012年10月，其在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采取隐瞒实际用款人和贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款的情况；
2、被告人安xx、赵xx的供述，证实2009年8月至2010年9月，被告人安xx、赵xx在担任富裕县邮政储蓄银行工作人员期间，明知张xx假借他人名义，改变贷款用途，使用虚假的财产证明申请贷款的情况下，为张xx办理农户小额联保贷款的情况。
（四）其它证据材料
到案经过，证实被告人张xx主动到公安机关投案，被告人安xx、赵xx被依法传唤到案的情况。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。
本院认为，被告人张xx多次以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人安xx、赵xx在金融机构工作期间，违反法律、行政法规规定，多次违法发放贷款，造成重大经济损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张xx在办理贷款过程中，多次采取欺骗手段取得贷款，依法应当判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人安xx、赵xx违法发放贷款的行为，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。被告人张xx的辩护人徐磊提出的被告人张xx主动投案，如实交代全部罪行，具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚的辩护意见，符合有关法律规定，本院予以采纳；其提出的被告人张xx系初犯、偶犯，无犯罪前科，应当酌情从轻处罚的辩护意见，可在量刑时予以考虑。鉴于被告人张xx在案发后，能主动投案，如实供述其全部犯罪事实，具有自首情节，可对其从轻处罚；被告人安xx、赵xx在案件审理过程中，能自愿认罪，如实供述其全部犯罪事实，确有悔罪表现，可对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人张xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币八万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月2日起至2017年1月1日止，罚金于判决之日起三十日内缴纳。）
二、被告人安xx犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月17日起至2018年3月13日止，从2017年8月16日向后顺延209天罚金于判决之日起三十日内缴纳。）
三、被告人赵xx犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月17日起至2017年3月13日止，从2016年8月16日向后顺延209天，罚金于判决之日起三十日内缴纳。）
审 判 长 杨 松
审 判 员 杨恩广
代理审判员 陈 聪
二〇一六年三月十五日
书 记 员 赵 博
《中华人民共和国刑法》
第三百八十四条
国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。
第三百八十五条
国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物的，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，是受贿罪。
国家工作人员在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以受贿论处。
第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条
共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条
组织领导犯罪集团进行犯罪活动或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴
纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第五十四条
剥夺政治权利是剥夺下列权利：
（一）选举权和被选举权；
（二）言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利；
（三）担任国家机关职务的权利；
（四）担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职
务的权利。
第五十五条
剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一
年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与
管制的期限相等，同时执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，处判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
骗取贷款罪的立案追诉标准
2011-07-13来源：四川刑事律师网浏览次数：24152
最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（下称《规定（二）》）第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形（以上简称“四种情形”），应予立案追诉。在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。
笔者认为，认定该罪，必须将该罪立案追诉规定同该罪法条结合起来全面分析，而不能孤立地理解《规定（二）》第二十七条，否则，对该罪的认识就会发生偏差。比如，刑法第一百七十五条之一明确规定，该罪必须具有给银行或其他金融机构造成重大损失或具有其他严重情节的行为，这是构成该罪的必要条件。而孤立地分析《规定（二）》第二十七条，则似乎只要以欺骗手段取得贷款一百万元以上，或者多次以欺骗手段取得贷款，不管是否给银行或其他金融机构造成重大损失或具有其他严重情节，均可定罪。实际上并非如此。通过立案侦查，如果发现行为人骗取贷款一百万元以上，或者多次骗取贷款，并且给银行或其他金融机构造成实际经济损失在20万元以上，或者虽未给银行或其他金融机构造成重大损失，但却利用贷款进行非法活动，情节严重，自应以该罪追究刑事责任。但是，如果经过立案查明，行为人仅仅骗贷数额在一百万元以上，或者多次骗贷，却并未给银行或其他金融机构造成实际损失，亦未利用贷款进行任何非法活动，那就明显属于一般的市场背信行为，并未给金融管理秩序造成实际危害，并未触犯刑法第一百七十五条之一，当然不应以该罪追究刑事责任。