湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初1932号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人：王周屋。委托诉讼代理人：刘珊，女，汉族，1989年7月2日出生，住长沙市芙蓉区，系原告公司员工。委托诉讼代理人：徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告：陈荣，男，1965年2月19日出生，汉族，住长沙市开福区。被告：娄底荣盛汽车贸易有限公司，住所地娄底市娄星区湘阳西街联众置业1号楼1-10号门面。法定代表人：陈荣。被告：罗秋菊，女，1967年7月13日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：陈威，男，1967年3月19日出生，汉族，住湖南省吉首市。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊、陈威金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案后，依法适用普通程序于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐嘉、被告陈威到庭参加了诉讼，被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告陈荣、被告娄底荣盛汽车贸易有限公司、被告罗秋菊共同偿还原告贷款本息2018591.03元（利息、罚息暂算至2016年3月23日，并按约定继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用60000元；二、判决被告陈威对上述第一项请求的债务承担连带清偿责任；三、判决被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2015年3月1日被告向原告申请授信；2015年3月27日，原告与被告陈荣、被告娄底荣盛汽车贸易有限公司、被告罗秋菊签订编号为931042015019051的《综合授信合同》，约定原告对被告陈荣、被告娄底荣盛汽车贸易有限公司共同授信220万元；授信有效期24个月，自2015年3月27日至2017年3月27日；合同项下贷款发生逾期的，逾期利率按约定利率加收50%，违约罚息利率按约定利率加收100%；被告陈荣以33万元资金为贷款保证金质押于原告，如到期不能还款则由原告行使质权扣划；发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。同日，原告与被告陈荣签订编号为931042015019051Z0的《最高额担保合同》，约定被告陈荣以33万元贷款保证金为上述《综合授信合同》项下的债权向原告提供最高额质押担保。同日，原告还与被告陈威签订编号为931042015019051B0的《最高额担保合同》，约定被告陈威为被告陈荣上述编号931042015019051《综合授信合同》项下的债务向原告提供最高额连带责任保证担保。根据上述合同，被告陈荣于2015年3月27日向原告借款220万元，借款期限自2015年3月27日至2016年3月20日，年利率确定为10.7%，还款方式为按月付息、到期还本。该贷款到期后，被告陈荣未能依约归还，构成违约。截至2016年3月23日，在扣收被告缴纳的贷款保证金之后，被告陈荣尚拖欠借款本息（含罚息）2018591.03元,故原告诉至法院。被告陈威辩称：首先，签字担保属实，愿意承担责任；其次，原告没有评估被告陈威是否有偿债能力，存在过错；最后，被告陈威现在经济比较困难，无法一次性偿还全部借款。被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，本院组织被告陈威对原告提交的证据进行了质证，被告陈威对原告提交的《小微联保申请表》、《综合授信合同》（编号：931042015019051）、《最高额担保合同》（编号：931042015019051Z0）、《最高额担保合同》（编号：931042015019051B0）、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《中国民生银行放款通知书》、《结婚证》、《委托代理协议及律师费发票》等证据无异议，本院认为上述证据内容真实、来源、形式合法，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据；《扣款回单及欠款明细》，依其内容为原告关于被告欠款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭证以证明给付情况时，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。经审理查明：2015年3月1日，被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊向原告提出《小微授信申请表》向原告申请220万元贷款。在该表的声明部分，做出如下声明：本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。本单位承诺对申请人向贵行申请并获批准的授信承担连带担保责任，并签署相应合同。被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊在该表中签字或盖章。2015年3月27日，被告陈荣作为受信人／借款人、被告娄底荣盛汽车贸易有限公司作为共同受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931042015019051），约定该合同为共同受信模式（个人与其控制的小微企业作为共同授信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人与小微企业共同作为受信人统称“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2015年3月27日至2017年3月27日）可以向原告申请使用的授信额度为220万元，授信用途为支付货款。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。第17条约定，被告陈荣以人民币33万元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意原告进行手工冻结，如被告到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊在甲方处签名、盖章，原告在乙方处盖章。2015年3月27日，被告陈荣（乙方）作为质押人与原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号为：931042015019051Z0）约定，为确保陈荣与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931042015019051的《综合授信合同》，最高额担保所担保的主债权的发生期间为：2015年3月27日至2017年3月27日。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币33万元。本（评估／协议）价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理的质押财产的价款（或净收入）为准。乙方即被告陈荣自愿以乙方在丁方开立的卡内定期存款账户（特户），继续用作主合同项下债权的质押担保。本合同项下质押财产的共有权人即被告罗秋菊同意将本合同项下的质押财产出质。合同另约定，发生(1)主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或(2)主合同约定的违约事件；或(3)本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告陈荣、罗秋菊作为乙方及共有人在该合同中签名，原告在丁方处盖章。2015年3月27日，被告陈威作为保证人（甲方）与原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号为：931042015019051B0），合同约定，为了确保陈荣（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931042015019051的《综合授信合同》，最高额担保所担保的主债权的发生期间为：2015年3月27日至2017年3月27日。甲方担保的最高债权额为220万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均应承担担保责任。被告陈威为被告陈荣的债务承担连带保证责任。任一担保人所担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。合同另约定，发生(1)主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或(2)主合同约定的违约事件；或(3)本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告陈荣、罗秋菊作为乙方及共有人在该合同中签名，原告在丁方处盖章。被告陈威在甲方处签名，原告在丁方处盖章。被告陈荣于2015年3月27日向原告提出借款支用申请书，向原告申请借款220万元，用于支付货款，申请借款期限为2015年3月27日至2016年3月20日，借款年利率为10.7%。原告依约发放了贷款。上述贷款到期后，被告陈荣未及时偿还贷款，原告对被告缴纳的33万元保证金行使了质押权，截止至2016年8月2日，被告陈荣尚欠原告借款本金1958952.05元，拖欠利息56182.14元，拖欠罚息101861.12元，拖欠当期罚息10136.7元，本息共计2127132.01元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。另查明，1、被告陈荣与被告罗秋菊系夫妻关系；2、被告陈荣向案外人湖南省小微企业金融服务促进会缴纳了44000元的风险准备金。根据被告陈荣签名的《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》中确认，被告成为基金正式会员后，被告交付基金管理人的资金转化为基金财产，并由基金管理人以自身名义向全体基金会成员在原告处的债务承担最高额质押担保；3、原告对本案贷款实际执行的年利率为9.5765%，逾期利率上浮50%即14.36475%；4、原告为本案实际支付律师费为8000元。本院认为：被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊向原告提交的《小微授信申请表》以及被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司作为受信人／借款人、被告罗秋菊与原告签订的《综合授信合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效，上述申请表、合同等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告陈荣之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定发放了贷款，被告陈荣未及时偿还贷款本息，构成违约，对原告要求被告陈荣偿还贷款本息及逾期罚息的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告陈荣承担实现债权的律师费用8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用应由被告陈荣承担。被告陈荣、罗秋菊系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告陈荣所负债务为夫妻共同债务。且根据被告陈荣、罗秋菊签字确认的《小微授信申请表》，表明被罗秋菊对被告陈荣的借款是明知，故根据法律规定，被告陈荣、罗秋菊应共同偿还所欠原告款项。对于原告要求被告娄底荣盛汽车贸易有限公司对被告陈荣所欠原告债务承担共同偿还责任的诉讼请求，符合被告娄底荣盛汽车贸易有限公司与原告签订的《综合授信合同》中所作约定，本院对原告的该诉求予以支持。对于原告要求被告陈威对被告陈荣欠原告债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为符合被告陈威与原告签订的《最高额担保合同》中的约定，该约定系双方的真实意思表示，符合法律规定，本院对原告要求被告陈威对被告陈荣欠原告债务承担连带清偿责任的诉讼请求依法予以支持。被告陈威履行担保责任后可向被担保人即被告陈荣追偿。被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国公司法》第三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1958952.05元，利息56182.14元，罚息111997.82元，本息共计2127132.01元（逾期罚息计算至2016年8月2日止，此日后的逾期罚息以实欠本金为基数按年利率14.36475%计算至本判决确定给付之日止）、律师费8000元；被告陈威对被告陈荣的上述第一项给付义务承担连带偿还责任，被告陈威承担连带清偿责任后，有权向被告陈荣追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊、陈威未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23429元，财产保全费5000元，公告费560元，共计28989元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担144元，由被告陈荣、娄底荣盛汽车贸易有限公司、罗秋菊、陈威承担28845元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  左芬矿二〇一六年十一月十六日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国公司法》第三条公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。