黑龙江省大兴安岭地区新林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第4号
公诉机关新林区人民检察院。
被告人苑xx，男，汉族，初中文化，无职业。
新林区人民检察院以新检刑诉（2014）3号起诉书指控被告人苑xx犯骗取贷款罪，于2014年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新林区人民检察院指派检察员于长河出庭支持公诉，被告人苑xx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
新林区人民检察院指控的犯罪事实：
1、2011年5月份的一天，被告人苑xx因开饭店缺少资金，想办理贷款。苑xx向新林邮储银行信贷员徐x（另案处理）提供了贷款资料，其中王xx、孙xx房产证和养殖证明是虚假的，并以王xx、孙xx的名义各贷款10万元，共计20万元。2011年6月3日贷款发放，贷款期限12个月。被告人苑xx收到贷款后，并没有按照贷款合同约定的将贷款用于养殖业，而是用于经营新林天天海鲜美食饭店和肇东市九道街海鲜饭店。截止2012年8月10日，已偿还本金共计99440.64元，利息24019.90元；尚欠本金100559.36元，利息4331.94元。
2、2011年8月份左右，被告人苑xx在肇东市经营的海鲜饭店缺少资金。2011年9月份，被告人苑xx又给徐xx提供了邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人的相关证件及办理贷款需要的手续，其中邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人的房产证、养殖证明是虚假的，并以邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人农户联保形式各贷款10万元，共计40万元。2011年9月28日贷款发放，贷款期限12个月。被告人苑xx收到贷款后，并没有按照贷款合同约定的用于养殖业，而是用于经营肇东市九道街海鲜饭店。截止2012年10月11日，已偿还本金49720.32元，利息42592.27元；尚欠本金350279.68元、利息10113.60元。
综上，被告人苑xx骗取贷款60万元，已归还本息共计215773.13元，造成直接经济损失384226.87元。
公诉机关认为，被告人苑xx虚构事实骗取中国邮政储蓄银行新林支行贷款，给银行造成直接经济损失384226.87元，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议判处被告人三年以下有期徒刑，并处罚金20000.00元。
被告人苑xx辩称，对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明：
1、2011年5月份，被告人苑xx因开饭店缺少资金，想办理贷款。苑xx向中国邮政储蓄银行新林支行信贷员徐x（另案处理）提供了贷款资料，其中王xx、孙xx房产证和养殖证明是虚假的，并以王xx、孙xx的名义各贷款10万元，共计20万元。2011年6月3日贷款发放，贷款期限12个月。被告人苑xx收到贷款后，并没有按照贷款合同约定的将贷款用于养殖业，而是用于经营新林天天海鲜美食饭店和肇东市九道街海鲜饭店。截止2012年8月10日，已偿还本金共计99440.64元，利息24019.90元；尚欠本金100559.36元，利息4331.94元。
2、2011年8月份左右，被告人苑xx在肇东市经营的海鲜饭店缺少资金。2011年9月份，被告人苑xx又给徐xx提供了邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人的相关证件及办理贷款需要的手续（其中邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人的房产证、养殖证明是虚假的），并以邓xx、吕xx、贾xx、杜xx四人农户联保形式在中国邮政储蓄银行新林支行各贷款10万元，共计40万元。2011年9月28日贷款发放，贷款期限12个月。被告人苑xx收到贷款后，并没有按照贷款合同约定的用于养殖业，而是用于经营肇东市九道街海鲜饭店。截止2012年10月11日，已偿还本金49720.32元，利息42592.27元；尚欠本金350279.68元、利息10113.60元。
综上，被告人苑xx骗取贷款60万元，已归还本息共计215773.13元，造成直接经济损失384226.87元。
上述事实，有下列证据证实：
1、物证电脑一台，证明被告人苑xx用贷款购买。
2、书证苑xx基本情况证实：被告人苑xx具有刑事责任能力的事实。
3、书证报案材料证实：案件来源。
4、书证抓获经过证实：被告人苑xx不具自首情节。
5、书证中国邮政储蓄银行新林支行出具的贷款档案证实：被告人苑xx以王xx、孙xx、邓xx、吕xx、贾xx、杜xx名义贷款的事实。
6、书证中国邮政储蓄银行新林支行出具的存款凭单及银行明细证实：被告人苑xx以王xx、孙xx名义贷款20万元，该20万元贷款被苑xx支取及还款的事实。
7、书证中国邮政储蓄银行新林支行出具的贷款情况说明证实：被告人苑xx以王xx名义贷款10万元，截止到2012年8月10日归还本金49720.32元，利息12009.52元，尚欠本金50279.68元，利息2165.18元；以孙xx名义贷款10万元，截止到2012年8月10日归还本金49720.32元，利息12010.38元，尚欠本金50279.68元，利息2166.76元。
8、书证中国邮政储蓄银行新林支行出具的存款凭单及银行明细证实：被告人苑xx以吕xx、贾xx、杜xx、邓xx名义贷款40万元，该40万元贷款被苑xx支取及还款的事实。
9、书证中国邮政储蓄银行新林支行出具的贷款情况说明证实：被告人苑xx以吕xx名义贷款10万元，截止到2012年10月11日归还本金49720.32元，利息11451.73元，尚欠本金50279.68元，利息2528.40元；以贾xx名义贷款10万元，截止到2012年10月11日归还本金0元，利息10380.18元，尚欠本金10万元，利息2528.40元；以杜xx名义贷款10万元，截止到2012年10月11日归还本金0元，利息10380.18元，尚欠本金10万元，利息2528.40元；以邓xx名义贷款10万元，截止到2012年10月11日归还本金0元，利息10380.18元，尚欠本金10万元，利息2528.40元。
10、书证新林区住房和城乡建设局证明证实：王xx、孙xx、邓xx、吕xx、贾xx、杜xx6户房屋房证在新林区住房和城乡建设局不存在，没有产权登记。
11、书证新林区公安局刑警大队情况说明及新林镇站前派出所证明证实：证人井xx、贾xx二人，经公安机关工作，二人在外地打工，至今未归。
12、书证新林区公安局行政处罚决定书一份，证明被告人苑xx2007年8月12日因殴打他人被新林区公安局行政拘留。
13、证人夏xx的证言证实：被告人苑xx以孙xx、王xx名义贷款20万元，有部分贷款逾期未还。被告人苑xx以吕xx、杜xx、贾xx、邓xx的名义贷款40万元，有部分贷款逾期未还。
14、证人徐x的证言证实：被告人苑xx向新林邮储银行信贷员徐x提供虚假的贷款资料，以王xx、孙xx名义贷款20万元，徐x未进行贷前调查，违法发放贷款20万元，造成经济损失76539.46元。被告人苑xx向新林邮储银行信贷员徐x提供虚假的贷款资料，以吕xx、贾xx、邓xx、杜xx名义贷款40万元，信贷员徐x、许x未进行贷前调查，违法发放贷款40万元，造成经济损失307687.41元。
15、证人孙xx的证言证实：被告人苑xx向孙xx借用身份证和户口本，以孙xx名义贷款10万元，并提供虚假的养殖证明的事实。
16、证人王xx的证言证实：被告人苑xx以王xx名义贷款10万元，并向新林邮储银行提供了虚假的房产证和养殖证明的事实。
17、证人邓xx证言证实：被告人苑xx向邓xx借过身份证，其他贷款事宜邓xx没有参与。苑xx以邓xx名义在新林邮储银行贷款10万元，并提供虚假的房产证、养殖证明的事实。
18、证人吕xx证言证实：吕xx的身份证是代x借的，代x将吕xx的身份证给被告人苑xx，以吕xx的名义贷款10万元，吕xx不知情，同时，苑xx还给新林邮储银行提供虚假的房产证、养殖证明、婚姻情况证明的事实。
19、证人杜xx的证言证实：被告人苑xx向杜xx的丈夫郑xx借身份证，郑xx将其妻子杜xx的身份证户口本借给苑xx，苑xx以杜xx名义向新林邮储银行贷款10万元，并向新林邮储银行提供杜xx和郑xx虚假的离婚证明、虚假养殖证明、房产证明的事实。
20、证人郑xx的证言证实：被告人苑xx向郑xx借身份证、户口本，郑xx将其妻子杜xx的身份证、户口本借给苑xx，苑xx虚构贷款资料，向新林邮储银行提供了虚假的离婚证明、房产证、养殖证明，并以杜xx的名义贷款10万元的事实。
21、证人贾xx的证言证实：被告人苑xx向贾xx的妻子孙xx借过身份证和户口本，并以其妻子孙xx名义贷款10万元，其不知道此事；他们没有给苑xx提供过房产证明和养殖证明的事实。
22、证人代x的证言证实：被告人苑xx在新林邮储银行两次虚构养殖户名义办理贷款共计60万元，没有用于养殖业而将贷款用于经营饭店的事实。
23、被告人苑xx的供述证实：被告人苑xx伪造养殖证明、虚构贷款主体，将贷款资料提供给新林邮储银行信贷员徐x，以孙xx、王xx、吕xx、邓xx、贾xx和杜xx的名义贷款60万元及贷款去向。
以上证据，由公诉机关提供，经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人苑xx虚构贷款主体，以虚假证明材料，先后两次骗取中国邮政储蓄银行新林支行贷款60万元，给中国邮储银行新林支行造成直接经济损失384226.87元，被告人的行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人苑xx曾因殴打他人被公安机关行政拘留，应酌情从重处罚。被告人苑xx当庭认罪态度较好，能够缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人苑xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金4万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年11月14日起至2015年5月13日止。）
二、被告人苑xx所骗取贷款60万元，除已偿还部分外，其余所骗贷款予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大兴安岭地区中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙艳春
审 判 员 梁凤岭
人民陪审员 陈峰山
二〇一四年五月二十三日
书 记 员 赵 冶