文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第822号原告：中国工商银行股份有限公司广州花城支行，地址广州市天河区，组织机构代码89049232-5。负责人：黄能，行长。委托代理人：叶毅中、郑文团，均系该银行职员。被告：黄建荣，男，1985年3月11日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区。原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行诉被告黄建荣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行的委托代理人叶毅中到庭参加诉讼，被告黄建荣经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行诉称：2013年12月30日，原、被告签订了合同编号为28520140012号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告向原告贷款2600000元用于购房，该笔贷款的担保方式为房产抵押担保，抵押物为佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号，该房产全部抵押给原告；贷款期限为30年，贷款年利率为当期基准利率，按6.55%执行，如遇国家调整利率则按有关规定作相应调整；本金及贷款利息按月偿还；自贷款发放的次月开始偿付，供款日为每月13日。如被告未按约定的时间归还，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款执行利率基础上加收50%确定；被告连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，要求清偿全部贷款本息（包括逾期利息）。原告与被告就抵押的房产到佛山市顺德区国土城建和水利局办理了抵押物登记，原告为该房产的抵押权人。借款合同签订后，原告于2014年1月13日依约将2600000元发放给了被告。被告未能按合同履行按月供款义务，虽经原告多次通过电话催收、发《催收函》、上门催收等方式追收贷款，被告截止至2014年12月13日仍连续逾期3期，累计逾期供款达8期。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原、被告签订的编号为28520140012号《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告向原告清偿贷款本金2581018.79元及利息（含罚息、复利）（截止至2015年12月21日的利息为214324.72元；自2015年12月22日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金2581018.79元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计付）；3、判令原告对被告名下位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房产享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。被告未到庭应诉答辩。经审理查明：2013年12月30日，原、被告签订编号为28520140012号《个人购房借款/担保合同》，约定：1、原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为2600000元；2、本合同项下贷款用于购买座落于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房；3、本合同项下贷款期限为30年；4、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；5、经协商一致，被告黄建荣按月等额本息还款法（按月计息）；6、被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；7、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同立即到期，解除合同，并要求被告立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；8、被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等；9、本合同签订后，被告应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。被告确认房屋抵押登记手续全权委托原告办理，并由原告领取有关抵押凭证及房屋权属证明；10、抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或原告另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。被告获得房屋所有权证书后，应在30天或原告要求的合理时间内通知原告并协助办妥正式抵押登记手续。如被告未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给原告造成损失的，应向原告予以足额赔偿等条款。2014年1月13日，原告依约向被告发放贷款2600000元。2014年2月10日，原、被告在佛山市顺德区国土城建和水利局为佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房办理抵押登记备案手续，原告为抵押该房产的抵押权人。庭审中，原告表示被告应自2014年2月起每月13日前供款。在合同的履行过程中，被告自2014年5月起陆续出现逾期供款情况，至2015年12月30日已连续15期未供款。截止至2015年12月21日，被告拖欠借款本金2581018.79元、利息214324.72元，严重违反合同约定。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行与被告黄建荣签订的《个人购房借款/担保合同》（编号28520140012号）是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款2600000元。被告得款后，自2014年5月起陆续出现逾期供款情况，截止至2015年12月30日已连续15期没有依约供款。现原告诉请解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告偿还欠款本金2581018.79元及利息（含罚息、复利）（截止至2015年12月21日的利息为214324.72元；自2015年12月22日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金2581018.79元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计付）合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请对涉案房产享有优先受偿权的问题。本院认为，原、被告已就佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房在佛山市顺德区国土城建和水利局办理抵押登记备案手续，原告为该房产的抵押权人，在被告未依约还款的情况下，原告诉请对该房产享有优先受偿权，依法有据，本院对此予以支持。被告经本院公告送达开庭传票期满未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行与被告黄建荣于2013年12月30日签订的编号为28520140012号《个人购房借款/担保合同》。二、被告黄建荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行支付贷款本金2581018.79元及利息（截止至2015年12月21日的利息为214324.72元；自2015年12月22日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金2581018.79元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计付）。三、原告中国工商银行股份有限公司广州花城支行对被告黄建荣名下位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海韵阁x座x号房享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27790元、保全费5000元、公告费1000元，上述合计33790元，均由被告黄建荣负担（公告费1000元原告已预付相关单位，不退回，被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  王宇生人民陪审员  凌 川二〇一六年十月十三日书 记 员  余铭瑶何家杰判决书于年月日送达