广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武民一初字第2094号
原告王宝华，男，1979年6月27日出生，壮族，现住广西南宁市武鸣区。
原告马亮，男，1985年5月5日出生，壮族，现住广西南宁市武鸣区。
上述二原告共同委托代理人李铁勇，广西桂恒丰律师事务所律师。
被告阮桂君，女，1986年12月8日出生，壮族，现住广西南宁市武鸣区。
被告韦林媛，女，1994年7月6日出生，壮族，原住广西南宁市武鸣区，现下落不明。
原告王宝华、马亮与被告阮桂君、韦林媛民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月14日受理后，依法由审判员潘知兴适用简易程序独任审判。后因被告下落不明，需公告送达文书而转普通程序审理，并依法由审判员潘知兴担任审判长，与人民陪审员谭庆仁、韦长信组成合议庭。于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告王宝华、马亮及其共同委托代理人李铁勇和被告阮桂君到庭参加诉讼。被告韦林媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告王宝华、马亮共同诉称，2015年5月26日，被告阮桂君、韦林媛与原告王宝华、马亮共同签订《个人借款（抵押）合同》，约定：被告向原告借款人民币1200000元，借款期限6个月，月利率2.05%，被告以其名下坐落于武鸣县城新兴社区新城路173号全幢房屋提供抵押担保。合同签订当日，双方到武鸣县房地产管理所办理了房屋抵押登记手续（房屋他项权证号：武房他证字第20150130**号），同日原告即将借款本金1200000元交付被告，被告并出具借条给原告收执。现今还款期已至，但被告未能按合同向原告偿还借款本金及支付利息。
综上，原告认为，依法成立的合同受法律保护，被告在签订合同后，未能按合同约定期限向原告清偿借款本金及支付利息，已构成违约，依法应承担还本付息的民事责任。为维护原告之合法权益，现特依法起诉，请求人民法院判令：一、被告阮桂君、韦林媛偿还原告王宝华、马亮借款本金1200000元及利息147600元（利息计算：以本金1200000元为基数，从2015年5月26日起计至本案生效判决确定的履行之日止，按月利率2.05%计付，现暂计至起诉之日）；二、原告王宝华、马亮对被告阮桂君、韦林媛所有的位于武鸣县城新兴社区新城路173号的抵押房产（房屋产权证号：武房权证字第××号）享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。
原告王宝华、马亮为证实其主张，向本院提交以下证据：1、《个人借款（抵押）合同》，拟证实被告阮桂君、韦林媛以其房产抵押担保向原告王宝华、马亮借款之事实；2、借条，拟证实原告王宝华将借款本金1200000元交付给被告阮桂君之事实；3、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》，拟证实武鸣县城新兴社区新城路173号全幢房地产权属被告阮桂君、韦林媛所有，被告有权以该房屋抵押担保借款合法；4、《房屋他项权利证》，拟证实原、被告已到武鸣县房地产管理所办理房屋抵押登记；5、汇款收据，拟证明原告支付借款给被告的事实。
被告阮桂君辩称，答辩人向原告借款属实，但答辩人仅收到原告支付借款1056000元，其中1000000元由原告直接转账偿还给黄丽峰进行解押，另56000元由原告转账支付给答辩人。答辩人对双方约定的利率无异议，即从签订借款抵押合同之日起至本案生效判决确定的履行之日止按月率2.05%计付，但应当按照借款本金1056000元计算。答辩人对原告享有抵押物优先受偿权无异议。
被告阮桂君为证实其主张，向本院提交以下证据：阮桂君的中国农业银行银行卡账户62×××70在2015年5月1日－2015年12月14日的交易明细清单，拟证明被告阮桂君收到原告支付借款56000元的事实。
被告韦林媛未答辩和提交相关证据。
本案的争议焦点是：1、本案原告与被告阮桂君之间发生的借款数额是多少？2、本案的借款利息应当如何计算？
经本院审理查明，2015年5月26日，阮桂君因资金周转困难而向王宝华、马亮借款，当日，王宝华根据阮桂君的要求将借款1000000元通过其邮储银行账号62×××71转账汇入黄丽峰的邮储银行账号62×××77，另通过网银转账将借款56000元汇入阮桂君的中国农业银行账号62×××70。同日，阮桂君向王宝华出具一份《借条》，载明“兹有本人阮桂君（身份证号：）于今日向王宝华借款120万元（大写：壹佰贰拾万元）进行资金周转，本人承诺于2015年11月25日前必须还清借款。特立此据借款人：阮桂君日期：2015.5.26”。此外，阮桂君还以其与韦林媛共有的坐落武鸣县城新兴社区新城路173号全幢房产［房屋所有权证号：武房权证字第××号，国有土地使用证号：武国用（2005）第0113734号］作为借款抵押，双方于2015年5月26日订立了《个人借款（抵押）合同》，抵押人为阮桂君、韦林媛，抵押权人为王宝华、马亮。合同约定贷款金额为人民币壹佰贰拾万元整，贷款期限六个月，自贷款人实际放款之日起计算，贷款月利率2.05%，贷款用途为购买建筑材料。2015年5月27日，双方到武鸣县房地产管理所办理抵押登记，王宝华、马亮取得《房屋他项权证书》［证号：武房他证字第20150130**号］。借款期限届满后，阮桂君未能按时还款付息，经原告多次催讨未果，原告王宝华、马亮遂于2015年12月14日诉至本院，并提出前述诉讼请求。
本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦林媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
一、关于本案的实际借款人和借贷金额问题。根据原告提交的《借条》载明的内容和转账支付借款的对象可知，签订借条和实际接收、使用借款的人为阮桂君，故阮桂君应为本案的实际借款人，依法承担返还原告借款的义务。虽然韦林媛在《个人借款（抵押）合同》上签字，但其是以抵押物即坐落武鸣县城新兴社区新城路173号全幢房产共有人的身份以其份额为阮桂君借款设定抵押，作为本案债权的担保。韦林媛不是共同借款人，不负共同偿还本案借款的责任。原告主张韦林媛共同承担还款义务，证据不足，本院不予采信。但在阮桂君不能按时履行债务时，原告作为债权人和抵押权人，有权依照《中华人民共和国担保法》的规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，实现抵押权，为债务人阮桂君抵押担保的第三人韦林媛，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人阮桂君追偿。关于实际发生的借贷金额，虽然阮桂君向原告出具的《借条》和《个人借款（抵押）合同》均载明的借款金额为1200000元，但当事人之间的民间借贷合同的成立与生效包括两个要素：一是双方形成了借贷的合意，也就是以书面为载体或者通过口头形式表现出的民间借贷合同，这个合同起到了证明双方就借贷事项达成了一致意见；另一个要素是出借人支付了款项，出借人支付款项的行为意味着其完成了出借款项的义务。这两个要素必须同时存在、缺一不可。根据原告提交的银行交易明细，支付借款在时间上和数额上与借条基本相符，但阮桂君认可仅收到原告支付借款1056000元，即转账给黄丽峰代偿借款1000000元和通过网银转账支付56000元。其余借款144000元原告主张以现金支付的方式交付款项，但原告并未陈述款项现金交付的原因、时间、地点、款项来源、用途、财产变动情况等具体事实和经过，应承担相应的法律后果。因此，在原告不能提供向被告付款证据的情况下，本案其余借款现金支付事实是否发生真伪不明，合理怀疑无法排除，无法达到对待证事实是否存在的内心确信程度，故本院对原告主张的现金支付借款144000元的事实不予认定。阮桂君主张该144000元已作为利息在本金中预先扣除，理由成立，本院予以采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因此阮桂君向王宝华、马亮借款金额应认定为1056000元。二、关于借款利息的计算。阮桂君与王宝华、马亮在《个人借款（抵押）合同》中约定借款期间月利率为2.05%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”双方约定的利率经折算后超出上述规定的上限，超出部分本院不予支持。因此，阮桂君应从2015年5月26日起至2015年11月25日止以本金1056000元为基数按年利率24%计付利息给原告。至于逾期资金占用期间的利息，双方未进行约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项规定“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”阮桂君应从2015年11月26日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止以本金1056000元为基数按年利率24%计付资金占用期间的利息给原告。三、关于原告主张对被告阮桂君、韦林媛所有的位于武鸣县城新兴社区新城路173号的抵押房产（房屋产权证号：武房权证字第××号）享有优先受偿权，因阮桂君向原告借款时，阮桂君、韦林媛将上述房产抵押给原告，作为债权的担保，原告系上述抵押物的抵押权人，在阮桂君不履行债务时，原告有权依法以该项财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》的规定，本院予以支持。
综上所述，本案经调解无效。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告阮桂君返还原告王宝华、马亮借款1056000元；
二、被告阮桂君支付利息给原告王宝华、马亮（利息计算：本金1056000元从2015年5月26日起至本案生效判决所确定的履行期限的最后一日止，按照年利率24%计付）；
三、在被告阮桂君不履行上述债务时，原告王宝华、马亮有权以被告阮桂君、韦林媛共有的坐落广西南宁市武鸣区城厢镇新兴社区新城路173号全幢房产［房屋所有权证号：武房权证字第××号，国有土地使用证号：武国用（2005）第0113734号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、驳回原告王宝华、马亮的其他诉讼请求。
案件受理费16928元，原告王宝华、马亮负担3583元，被告阮桂君负担13345元。
上述款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效裁判所确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。
审 判 长 潘知兴
人民陪审员 韦长信
人民陪审员 谭庆仁
二〇一六年八月十八日
书 记 员 韦 强
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。