广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第175号公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。被告人路想姣，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月19日被抓获，同日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）136号起诉书指控被告人路想姣犯信用卡诈骗罪，于2015年3月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院检察员庞俊出庭支持公诉，被告人路想姣到庭参加诉讼。本案审理中，由公诉机关建议，本院决定延期审理，现已审理终结。南宁市青秀区检察院指控：1、2012年5月24日，被告人路想姣申领了一张卡号为62×××58的交通银行银联标准信用卡金卡后，通过刷卡等方式进行透支消费，截止2015年1月2日共透支本金18839.57元，利息及费用合计5226.56元，并经银行多次催收，超过三个月仍未归还。2、2012年7月2日，被告人路想姣申领了一张卡号为35×××74的光大银行时尚联名信用卡后，通过取现或消费的形式透支，截止2015年1月16日共透支本金41686.83元，利息及其他费用共计9969.32元，并经银行多次催收，超过三个月仍未归还。3、2013年1月，被告人路想姣申领了一张卡号为62×××03兴业银行悠逸商旅白金信用卡后，使用该信用卡进行日常消费及汽车分期购买业务，并将车辆抵押给兴业银行南宁分行。2014年2月18日，路想姣在未经兴业银行同意的情况下将其分期购买的车辆转抵押给他人，所得款项未用于偿还银行分期贷款。截止2014年7月19日共透支本金290752.71元，利息8138.6元、滞纳金、服务费共计12739.43元，并经银行多次催收，超过三个月仍未归还。公诉机关出示了相关证据以证明指控事实，确认被告人路想姣以非法占有为目的，超过规定期限透支多家银行信用卡，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人路想姣对公诉机关指控事实无异议，辩称其交通银行的信用卡其每个月都还款，无拖欠情形。其与兴业银行签了三年还清的合同，因其生病住院，兴业银行打来的电话其接了但说不出话，所以兴业银行报案。经审理查明：（一）2012年5月24日，被告人路想姣在交通银行申领了一张卡号为62×××58的银联标准信用卡金卡后，通过刷卡等方式进行透支消费，截止2015年1月2日，该卡共透支本金18839.57元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。（二）2012年7月2日，被告人路想姣在中国光大银行南宁分行申领了一张卡号为35×××74时尚联名信用卡后，通过取现或消费形式透支，截止2015年1月16日，该卡共透支本金41686.83元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。（三）2013年1月，被告人路想姣在兴业银行股份有限公司南宁分行申领了一张卡号为62×××03悠逸商旅白金信用卡后，使用该信用卡进行日常消费，2014年1月18日，路想姣持该信用卡在南宁冠星汽车服务有限公司采用分期付款方式购买梅赛德斯——奔驰汽车一辆，总金额273000元，路将该车抵押给兴业银行股份有限公司南宁分行。同年2月18日，路想姣在未经兴业银行同意的情况下将该车转抵押给他人，所得款项未用于偿还银行分期贷款。截止2014年7月19日，该信用卡共透支本金290752.71元。经银行多次催收，超过三个月仍未归还。以上事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）受案登记表，证实本案案件来源系兴业银行报案。（2）查获经过，证实公安人员于2014年8月19日在武汉市天门南火车站将被告人路想姣抓获，同月22日襄阳铁路公安处仙桃西车站派出所民警将路想姣移交南宁市公安局兴宁分局。（3）户籍证明，证实被告人路想姣的身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。（4）兴业银行报案材料（包括报案书、路想姣开户资料、交易明细、催收记录、大宗交易资料、情况说明、路想姣还款承诺书），证实被告人路想姣于2013年1月向兴业银行申办一张卡号为62×××03信用卡，信用额度65000元整。兴业银行在2013年12月将路想姣的信用额度提升为273000元。路想姣使用该信用卡进行日常消费及汽车分期购买业务，并将车辆抵押给兴业银行南宁分行。该卡最后一次有效还款为2014年3月，截至2014年7月19日共透支本金290752.71元，利息8138.6元、滞纳金、服务费共计12739.43元。经银行多次催收，路想姣至今未归还透支本息。（5）交通银行报案材料（包括委托书、报案书、交易明细、催收记录），证实路想姣于2012年5月24日在交通银行申领了一张银联标准信用卡金卡，卡号为62×××58，该卡授信额度为19000元。路想姣通过刷卡等方式进行透支消费，截止2015年1月2日，该卡共透支本金18839.57元，利息及费用合计5226.56元。银行工作人员以电话、信函及派员等方式向路想姣多次催收，仍未归还，该卡最后一次有效还款在2014年6月30日。（6）中国光大银行南宁分行报案材料（包括委托书、报案函、关于路想姣贷记卡信用额度的说明、透支情况说明、信用卡申请表、催收记录、交易明细等），证实路想姣于2012年7月2日在该行申请办理了一张时尚联名信用卡，路想姣通过取现或消费的形式透支，截止2015年1月16日，该卡共透支本金41686.83元，利息及其他费用共计9969.32元。经该行工作人员多次催收，至今尚未归还透支本息。（7）车辆转押协议，证实路想姣与孙志胜签订协议，路想姣以20万元的价格将奔驰E260车转押给孙志胜。2、证人证言（1）证人吕某系被告人路想姣朋友，其证言及辨认笔录反映，路想姣于2014年1月购买了一辆奔驰E260轿车，使用兴业银行信用卡支付了27万元。兴业银行、交通银行、光大银行等银行基本上每个月都有打电话给她催收欠款。其还两次陪路想姣去到兴业银行协商还款的事情。2014年2月18日路想姣与孙志胜签订了车辆转押协议，以20万元的价格将奔驰E260轿车抵押给了孙志胜、黄亚涛，车辆的相关权利凭证都给了对方。该20万元被路想姣用于还债。吕某辨认出与路想姣签订转押奔驰E260轿车合同的孙志胜、黄亚涛。（2）证人李某及辨认笔录证言，反映其于2014年2月份受黄亚涛委托，在广西睿海投资有限公司对路想姣的E系奔驰轿车进行验车。李某验车后由黄亚涛跟一个年轻男子在其公司与路想姣签订合同。李某辨认出与路想姣签订转押奔驰E260轿车合同的黄亚涛及年轻男子孙志胜。（3）证人宋某系兴业银行员工，其陈述反映，其受公司指派向公安机关报案，路想姣于2013年1月24日在南宁市兴业银行南宁分行申领了一张兴业通银联人民币白金信用卡，卡号为62×××03，额度为65000元，自2014年5月5日起至今未有还款记录，至报案之日，该卡共欠本金290752.71，利息8138.6元、滞纳金12739.43元，在此期间，银行曾多次电话、信函及派员等方式向路想姣催收透支款项，但其始终置之不理，拒不偿还透支本息。另证实路想姣能够使用65000元的兴业银行信用卡额度透支30万元购车系商业银行根据相关银行法规而推出的“非金额”购车方式。路想姣的购车交易与兴业银行签有相关合同，约定不能私自处置使用透支信用卡所购车辆。（4）巫世福陈述反映，其受交通银行及信达利公司的委托向公安机关报案，路想姣在2012年5月24日在交通银行南宁分行申领了一张信用卡，2014年7月1日起至今没有还款记录，截止报案之日，该卡共欠本金18839.57元，利息及费用合计为5226.56元。（5）耿长征系中国光大银行南宁分行员工，其陈述反映，其受中国光大银行委托对路想姣信用卡诈骗一案进行报案，路想姣在2012年7月2日申领时尚联名信用卡，2014年5月起至今没有有效还款记录，截止报案之日起，该卡共透支本金41686.83元。3．被告人路想姣供述反映，其于2013年1月份向兴业银行南宁分行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××03，该卡开通以后其一直在透支使用，其用该卡分期购买了一辆奔驰E260小轿车，该车其已抵押给孙志胜、黄亚涛，抵押了20万元，抵押的时候没有经过银行同意。目前兴业银行的信用卡欠款总额大约30万元。该卡欠款后，兴业银行通过电话、上门等方式进行催收，因其资金周转不正常，还有其他债务，所以没有偿还能力。其用光大银行的信用卡透支了5万多元，有4个月没有还款了。交通银行信用卡透支了约1.5万元。其与丈夫多次接到银行的催收电话，银行也去到家里催收。本院认为，被告人路想姣以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人路想姣无还款能力而透支钱款，无法归还，足以认定其主观的非法占有目的。公诉机关指控罪名成立。被告人路想姣如实供述，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人路想姣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月19日起至2019年8月18日止。罚金应于本判决生效次日起一个月内向本院交纳，逾期不交纳的，强制缴纳）。二、责令被告人路想姣向被害人交通银行股份有限公司退赔经济损失人民币一万八千八百三十九元五角七分、向中国光大银行南宁分行退赔经济损失人民币四万一千六百八十六元八角三分、向兴业银行股份有限公司南宁分行退赔经济损失人民币二十九万零七百五十二元七角一分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。审判长张光人民陪审员何月思人民陪审员周少清二〇一五年八月二十八日书记员陈椿红附相关法律条文：1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。