广西壮族自治区北流市人民法院民 事 判 决 书（2014）北民初字第1151号原告中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所地北流市二环西路163号。代表人李卓明，该行行长。委托代理人黄有民，该行的个人客户中心客户经理。委托代理人莫承贵，中国农业银行股份有限公司玉林分行的风控合规部合规经理。被告李文龙，男，1964年8月15日出生，汉族，住所地北流市。被告陈仙琼，女，1965年7月15日出生，汉族，住所地北流市。被告广西北流市惠民房地产开发有限责任公司，住所地北流市。法定代表人李洁萍，该公司董事长。委托代理人陈锐，广西桂金剑律师事务所律师，委托代理人温福堂，广西桂金剑律师事务所实习律师。原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称北流农行）与被告李文龙、陈仙琼、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司（以下简称惠民公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月18日立案受理后，依法由审判员杨东适用简易程序，于2014年8月5日公开开庭进行了审理。书记员罗镇担任法庭记录。原告的委托代理人黄有民、莫承贵，被告惠民公司的委托代理人陈锐到庭参加了诉讼。被告李文龙、陈仙琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。双方一致同意庭外调解，调解期间一个月。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。原告诉称，2010年5月20日，原告北流农行与被告惠民公司共同签订《一手房贷款业务银企合作协议》一份，协议主要内容：1、由原告对被告惠民公司开发的“滨ＸＸ府”的房地产开发项目（以下简称合作项目）提供贷款。惠民公司为购房人因购买本合作项目下房屋而依借款所产生的债务提供连带责任保证；2、在惠民公司承担连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本付息的，由惠民公司代为偿还，即被告惠民公司为购房人因购买本合作项目下房屋而依借款所产生的债务提供连带责任保证。同时，根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第三十五条约定：被告惠民公司保证担保为阶段性担保，担保期间为借款人（被告李文龙）取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；第三十一条约定：借款合同约定本合同的抵押担保物为被告李文龙借款所购被告惠民公司开发的滨ＸＸ府商住楼第6号楼A402号商品房（以下简称402号房）。2012年8月14日，原告与被告李文龙、惠民公司签订一份合同编号为45020120120069607的《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：借款本金33万元，借款期限自2012年8月14日起至2022年8月13日止，共计120个月。借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。借款直接划入惠民公司的账户（账号为20420101040008441）。如果借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2012年8月14日，用于借款作抵押担保物的402号房依法办理预购商品房设定抵押权预告抵押登记手续（预告登记权利人为原告北流农行，预告登记义务人为李文龙；证号：北流市房预北流镇字第0121507号）。2012年10月8日，原告依约发放借款33万元至被告惠民公司的账户（账号为20420101040008441）。被告李文龙未按月还本付息，截至2014年6月4日止，累计拖欠还款期数达9期（其中4期金额14686.61元已由被告惠民公司代还），现尚欠5期金额19109.48元未还。被告陈仙琼为被告李文龙的妻子，上述借款属夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。根据合同约定，原告有权要求提前收回已发放借款。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告李文龙、陈仙琼偿还原告贷款本金301648.58元；2、被告李文龙、陈仙琼偿还原告贷款利息8448.83元（利息暂计算至2014年6月4日，以后利息按借款合同约定，即借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息，续计至债务还清之日止）；3、原告对李文龙所购房屋（402号房）有优先受偿权利；4、被告惠民公司承担连带保证担保责任，清偿上述债务。原告为证明其主张在举证期限内向本院提供的证据如下：1、原告营业执照，证明原告诉讼主体适格。2、原告金融许可证，证明原告主体适格。3、被告李文龙身份证，4、被告惠民公司的营业执照，5、被告惠民公司法定代表人李洁萍的居民身份证，共同证明被告的诉讼主体适格。6、《一手房贷款业务跟企业合作协议》，7、《商品房买卖合同》，共同证明保证合同合法有效，被告惠民公司作为被告李文龙连带保证责任人应履行连带保证责任清偿债务。8、《个人购房担保借款合同》编号45020120120069607，9、个人借款凭证、10、预购商品房设定抵押权预告，共同证明借款合同合法有效，原告以按合同完成履行了义务。11、被告李文龙还款账户银行流水，12欠款本息情况及明细，共同证明被告李文龙已构成违约，被告广西北流市惠民房地产开发有限责任公司应与李文龙共同偿还债务，至2014年6月4日至，尚欠原告借款本金301648.58元及利息8448.83元。被告惠民公司辩称，曾经签订有本案的保证合同是事实，但认为本案原告应就债务人自己提供物的担保实现债权，无需惠民公司承担保证责任，请求驳回要求惠民公司承担责任的诉讼请求。被告惠民公司没有向本院提供证据。被告李文龙、陈仙琼没有提出答辩意见，也没有向本院提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李文龙、陈仙琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。被告惠民公司对原告提供的证据真实性、关联性、合法性均无异议。原告提供的证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定并作为认定本案法律事实的依据。综合全案证据及庭审笔录，本院确认本案的法律事实如下：2011年7月，原告北流农行与被告惠民公司签订了《一手住房贷款业务银企合作协议》，主要约定：由原告对被告惠民公司开发的合作项目提供贷款。合作项目单笔购房贷款的金额、期限、利率、担保方式、违约责任以及其他相关事项的约定，以购房人与原告签订的《个人购房担保借款合同》为准。被告惠民公司承诺为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保；保证期间为借款到期日起两年，若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致借款合同项下债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的债务提前到期之日起两年。被告惠民公司对单一购房人的保证责任自原告向该购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的登记手续完成之日止。被告惠民公司提供保证担保，应按原告向合作项目发放的个人住房贷款余额的3﹪交纳保证金，并存入保证金专户（户名惠民公司，账号20-420101040008755），被告惠民公司依本协议、借款合同和担保合同的约定需承担担保责任时，原告有权直接从保证金专户划收相关款项。被告惠民公司应协助购房人和原告办理房屋的销售备案登记、抵押预登记和正式抵押登记，各登记证明文件的原件交由原告保管。被告李文龙因购买402号房，与被告惠民公司签订《滨ＸＸ府商品房买卖合同》，主要约定：402号房总价款471916元，被告李文龙交付首期款141916元后，尚欠购房款33万元，由被告李文龙以402号房办理银行按揭贷款支付（向原告北流农行借款）。2012年8月14日，被告李文龙作为借款人，被告惠民公司作为保证人，与原告签订了《个人购房担保借款合同》一份。《个人购房担保借款合同》包括通用条款和特别条款，主要约定：借款本金33万元；借款期限自2012年8月14日起至2022年8月13日止，共计120个月。借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，执行利率6.55‰，逾期利率9.825‰。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。被告李文龙申请并授权原告将借款直接划入被告惠民公司在北流农行开设的账户（账号为20420101040008441）。借款担保为阶段性保证＋抵押，被告惠民公司承担连带责任保证（自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止）；被告李文龙以402号房作为抵押物，承担抵押担保责任。如果借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告李文龙作为借款人，被告惠民公司作为保证人，被告李文龙、陈仙琼作为抵押人均在该合同上签字、盖章。2012年9月25日，原告北流农行与被告李文龙前往北流市房地产管理部门办理了402号房的预购商品房设定抵押权预告的抵押登记手续（预告登记权利人为原告北流农行，预告登记义务人为李文龙；证号：北流市房预北流镇字第0121507号）。2012年10月8日，原告发放借款33万元至被告惠民公司的账户（账号为20420101040008441）。被告李文龙未按月还本付息，截至2014年6月4日止，累计拖欠还款期数达9期（其中4期金额14686.61元已由被告惠民公司代还），现尚欠5期金额19109.48元未还。另查明，被告李文龙、陈仙琼是夫妻。原告北流农行是依法成立并领取有营业执照、金融许可证的金融机构。被告惠民公司是依法成立领取了《企业法人营业执照》，从事房地产开发的公司法人。本院认为，原告北流农行与被告李文龙签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法成立有效，依法予以保护。原告已经依约发放了借款，被告李文龙没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告李文龙与被告陈仙琼是夫妻关系，本案债务形成于被告李文龙、陈仙琼婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务依法认定为被告李文龙、陈仙琼的夫妻共同债务，故被告陈仙琼对本案债务应承担共同偿还责任。现原告主张被告李文龙、陈仙琼共同归还借款本金301648.58元及支付相应利息（按合同约定计收借款利息）的诉讼请求，证据确实，理由成立，本院依法予以支持。被告惠民公司承诺对本案借款承担连带保证责任（自发放借款之日起至402号房办理权属证书并办理以原告为抵押权人的抵押登记之日止），根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，原告主张被告惠民公司对本案债务承担连带清楚责任的诉讼请求，证据确实，理由成立，依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告惠民公司承担连带保证责任后，有权向被告李文龙、陈仙琼追偿。原告提出对402号房享有优先受偿权的主张，本院认为，被告李文龙以402号房为本案借款设定抵押，符合法律规定；402号房的物权现在并没有确定，该房虽然办理了预告抵押登记手续，但此登记情形属于抵押权预设，属于一种可期待的权利。预告抵押登记并不等同于抵押登记，作为抵押人（被告李文龙）有可能因未最后取得402号房的所有权，而不能办理抵押登记，因此，在402号房确定物权前，本案的抵押权并没有设定，即原告目前并非抵押权人，无权主张抵押权的优先受偿权，故原告的该主张，理由不成立，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国担保法>；若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李文龙、陈仙琼归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金301648.58元；二、被告李文龙、陈仙琼支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：计至2014年6月4日止利息为8448.83元；以301648.58元为基数，从2014年6月5日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按月利率9.825‰进行计算）；三、被告广西北流市惠民房地产开发有限责任公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告广西北流市惠民房地产开发有限责任公司承担本案的连带清偿责任后，有权向被告李文龙、陈仙琼追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司北流市支行的其他诉讼请求。本案案件受理费11378元，减半收取5689元（原告已预交），由被告李文龙、陈仙琼负担。上述判决的债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。义务人未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，账号：20－405201012000407，开户行：中国农业银行玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  杨东二〇一四年九月二十九日书记员  罗镇