山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）临兰刑初字第738号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人刘某，无业。因涉嫌骗取贷款于2013年12月14日被刑事拘留，2014年1月20日被宣布逮捕。现押于临沂市看守所。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2014）787号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2014年8月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员国金萍出庭支持公诉。被告人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，2011年7月16日，被告人刘某通过提供虚假的经营地点，谎称自己经营有色金属生意，在临沂市兰山区农村合作银行华东支行贷款30万元。其中，4.5万元用于购买瑞虎牌轿车，剩余款项用于毛毡厂经营。2012年7月18日办理转贷一年。贷款到期后逾期未还，给银行造成经济损失30万元。
2011年9月26日，被告人刘某使用伪造的完税证明、农业银行交易流水、税务登记证、购买废旧不锈钢的合同等材料，由临沂市天信担保有限公司担保，在中国工商银行股份有限公司临沂市中支行贷款90万元。后被告人刘某将贷款借给他人使用47万元，部分款项用于购买解放牌货车和经营不锈钢厂、毛毡厂。贷款到期后，被告人刘某归还4万元，余款86万元由临沂市天信担保有限公司于2012年10月11日代为偿还。
综上，被告人刘某骗取银行贷款共计116万元。
针对上述指控，公诉机关提供了完税证明、购销合同、个人借款证明、证人左桂金等人的证人证言，抓获经过，户籍证明，被告人刘某的供述等证据。
公诉机关认为，被告人的行为已构成骗取贷款罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定处罚。
被告人刘某对指控的犯罪事实供认不辩解。
经审理查明，2011年7月至9月，被告人刘某通过欺骗手段骗取银行贷款116万元，具体分述如下：
1、2011年7月16日，被告人刘某通过提供虚假的经营地点，谎称自己经营有色金属生意，在临沂市兰山区农村合作银行华东支行贷款30万元。其中，4.5万元用于购买瑞虎牌轿车，剩余款项用于毛毡厂经营。2012年7月18日办理转贷一年。贷款到期后逾期未还，给银行造成经济损失30万元。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
（1）农户评级授信申请审批书证实：刘某在2011年7月13日以在小李庄南经营有色金属生意，近期因购有色金属申请授信三十万元整，期限36个月，并有家住兰山区南坊办事处郑程子村84号在白沙埠镇尤村工业园经营毛毡厂的郑洪峰担保。
（2）贷转存凭证证实：刘某于2012年7月18日在兰山区农村合作银行华东支行转账30万元。
（3）个人借款合同及保证合同证实被告人刘某从农行贷款30万元以及由郑洪峰提供担保的事实。
（4）民事判决书证实：兰山区人民法院于2014年1月10日做出判决，判处被告人刘某偿还借款30万元的事实。
（5）农村信用社贷款转账卡及利率变动明细表、刘某在兰山华东支行的现金支取及存入清单证实：被告人刘某在兰山华东支行的现金支取存入情况。
（6）被告人刘某对上述事实予以供认。
2、2011年9月26日，被告人刘某使用伪造的完税证明、农业银行交易流水、税务登记证、购买废旧不锈钢的合同等材料，由临沂市天信担保有限公司担保，在中国工商银行股份有限公司临沂市中支行贷款90万元。后被告人刘某将贷款借给他人使用47万元，部分款项用于购买解放牌货车和经营不锈钢厂、毛毡厂。贷款到期后，被告人刘某归还4万元，余款86万元由临沂市天信担保有限公司于2012年10月11日代为偿还。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
（1）中国工商银行股份有限公司临沂市中支行刑事控告书证实：中国工商银行股份有限公司临沂市中支行2012年9月25日向临沂市公安局控告刘某骗取贷款。
（2）个人申请贷款审批表被证实：被告人刘某向临沂行市中支行申请90万的贷款事实。
（3）完税证明证实：被告人刘某向工商银行提供2011年5月至7月完税证明一份。
（4）证明证实：经临沂市兰山区公安局经侦大队到临沂市市区国家税务局查询刘某提供的2011年5月-7月的完税证明系伪造。
（5）刘某贷款手续复印件一宗证实：被告人刘某贷款提供的税务登记证复印件、临沂市兰山区燕斌废旧金属购销处营业执照复印件、刘某厂房租赁协议。
（6）购销合同手续复印件一宗证实：2011年9月9日，刘某与左桂金签订购买1208000元的废旧不锈钢协议。
（7）税务登记证、证明证实：临沂市兰山区公安局经侦大队通过临沂市市区国家税务局查询的刘某向中国工商银行股份有限公司临沂市中支行提供的税务登记证系伪造。
（8）委托支付协议复印件一宗证实：刘某委托中国工商银行股份有限公司临沂市中行向左桂金支付货款。
（9）个人借款凭证证实：2012年9月26日工商银行临沂分行市中行向左桂金打款90万元。
（10）贷款发放明细证实：左桂金帐号62×××48收到90万的现金。
（11）农业银行卡明细对账单证实：2011年6月27日至2011年8月18日刘某在工商银行的对账单。
（12）担保合同证实：2011年9月20日，临沂天信担保公司为刘某担保90万货款。
（13）身份证、户籍信息、结婚证证实：被告人刘某、妻子王振娟身份证、户口本及二人的结婚证一宗。
（14）未还款证明证实：中国工商银行股份有限公司临沂市中支行出示证明证实刘某贷款90万元，2012年9月26日到期，欠款85.7万元。
（15）证明证实：经我公司核查微机和档案，鲁Q×××××此车，没在我公司登记。
（16）证明证实：2011年9月27日，左桂金工商银行帐号为16×××63的帐号中被支取10万，取款人签名为左桂金。
（17）证明证实：2011年9月27日，刘某工商银行帐号为16×××88的帐号中转款胡晓畔9万，打款人为刘某。
（18）证明证实：刘某工商银行帐号为16×××88的帐号中转款给胡晓畔9万，打款人为刘某。
（19）证明证实：2011年9月27日，左桂金工商银行帐号为16×××63的帐号中支款9万，续存到刘某工商银行帐号16×××88。
（20）证明证实：2011年9月27日，左桂金工商银行帐号为16×××63支取511085.01续存到1610012701016791677。
（21）道路交通事故认定书、道路交通事故现场图证实：鲁Q×××××挂车于2012年9月27日发生交通事故的事实。
（22）协议书证实：被告人刘某与张庆文、张文江达成赔偿协议。
（23）车辆信息查询证实：鲁Q×××××号挂车与鲁Q×××××号挂车的所有人为临沂市宏祥汽车运输有限公司。
（24）证人左桂金的证言证实：我在南方金属城干个体，我和刘某经济上没有什么来往。在2011年9月9日没和他签订过购销合同，这份购销合同不是我签的字，我和他一直没有业务往来。
2011年9月份左右，刘某电话联系我说他从北城新区工商银行贷出一笔90万的贷款，但是刘某称贷款不能直接打到他的银行卡上，必须打到第三者的卡上，让我帮忙开张工商银行的卡，贷款直接打到我的卡上，再把钱给他因为我跟他都是很好的朋友，我就答应了。同年9月初，刘某带我到临沂市工商银行南坊分处（沂蒙路和天津路交汇）开了一张卡，卡号就是62×××48，办出卡后我把这张银行卡和密码都给他了。这90万元我没有用，这90万元是2011年9月26号打到我的银行卡的，9月27号刘某带着我去了三家工商银行（临沂小商品城、土杂市场、南坊的三家工商银行），他把我身份证拿着用，他具体办什么业务我不知道，后来这张卡一直在刘某那里，上面有没有钱我不知道。
（26）证人魏兴宝的证言证实：我通过魏思军认识的刘某。我知道刘某在2011年9月份在工行市中支行贷款90万元的事。我现在工行贷款，我贷完后，魏思军经我介绍找到工行的李树胜，魏思军又贷了款，刘某通过魏思军和我认识的李树胜，刘某这笔贷款是自己找李树胜谈的。刘某用我办公室内的电话转账机和我的农行卡对刷过，刷了两次后，我不让他用了，他自己在家弄了一个借别人的银行卡刷的。
刘某向我问过应该准备哪些材料，我就对他说准备哪些材料，包括户口本、结婚证，银行流水，工商营业执照。我不清楚他有没有税务登记证。他没有问过我税务登记证，完税证怎么做。
（27）证人刘胜才的证言证实：自从刘某到案后，刘某委托我们家属与受害单位商谈退款一事，我没有去，我们找不清什么事。他没有能力偿还贷款了。刘某在这90万之前就没有什么财产了，吃饭什么都到我家吃，他的房子因为借我家三兄弟的钱也被给押去了。刘某现在唯一的财产就是我老家的那套房子，但这套房子是在我的名下，也不全是刘某的，因为还有老二刘彪的一半。刘某如果有钱的话也不会欠人家饭店1000多元。我名下的两辆大货车不是他的，是我自己去银行办的。
（28）证人王振兴的证言证实：刘某是我的姐夫，他在南坊搞过废旧金属、三年前他收棉花，加工毛毡，干了一年就不干了，在白沙埠镇尤村，刘某贷90万应该是搞金属了，除了高金属，他还搞了5辆大车搞运输，这五辆大车应该是刘某买的没出钱，零首付，每个月还点。我姐夫弄厂子时没有会计，有时候我姐王振娟有时候去给帮忙，有没有会计账本凭证我不清楚，金属那一块我不清楚有没有，毛毡厂我给帮过忙，从建厂我就在，毛毡厂没有专门的会计，王振娟给帮忙，应该有帐。
（29）证人姜兆田的证言证实：我认识刘某，但我和他不熟，他曾经租过一个平房院子，总共有1200平方，租了我一个月没给房租就跑了。在2011年刚过后，我在小李庄村西有处空房闲着，我就在金属城内帖广告出租，刘某就给我打电话说是要租。见面一谈，他是双庄的，很近。刘某就说：“咱们很近，我就租你的吧。”我就和他达成口头协议，一年2万多块钱，也没签协议，就先让他用了。结果过了一个月，我去找刘某要房租时，发现刘某已经人去楼空了。打他的电话也没人接了。我于是接着就把房子给左桂金了，刘某租我的房子是说是收金属放货的，里面放了很少一点不锈钢，2011年2月底我就租给左桂金了，我和左桂金还有签订的租赁协议，当时是左桂金和一个姓孟的合伙租我的院子，银行2011年9月份到这个院子来考察时房子已经租给左桂金了，当时左桂金也是存放不锈钢的，左桂金存货量不少，常年几十吨，多的时候上百吨。刘某租我的房子的时候没见过有其他人，就发现一个人。这个人以前应该也不是干金属的，因我而我在金属市场上干了一二十年了，刘某如果以前干过金属我也该见过他。2007年8月8日和姜兆田签订租赁合同复印件上边的字不是我签的。2007年的时候，这个厂房我自己正用着，根本不可能出租。
（30）证人宋龙河的证言证实：我公司没有鲁115**这辆挂靠的大货车，要么过户转走了，要么消户了。我们公司是否挂靠刘某我已经没有印象了。
（31）被害人中国工商银行的李树胜的陈述证实：证实：我是中国工商银行临沂市中支行的工作人员，负责贷款清收的工作。
2011年9月8日刘某来我行申请贷款90万元，2011年9月26日贷款到户，期限是12个月，即2012年9月26日贷款到期，这90万元到期后，我行工作人员多次让刘某还款，但他拒还，我行工作人员上门找他还款，但他种种理由不还，我行工作人员对他提供的一切贷款资料进行核实，发现银行对账单、购销合同、完税票等全是假的。
（32）被告人刘艳婷对上述事实予以供认。
其他综合证据：
（1）户籍信息：证实被告人刘某，男，1981年1月1日生，已达到刑事责任年龄。
（2）抓获经过：证实被告人刘某于2013年12月14日在其藏匿的兰山区义堂镇化沂庄小区附近被受害人发现，当日下午17时，被扭送至临沂市公安局兰山分局经侦大队。
本院认为，被告人刘某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，并造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。临沂市兰山区人民检察院指控被告人刘某犯骗取贷款罪的罪名成立。鉴于被告人刘某归案后认罪态度较好，如实供述了自已的犯罪事实，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月14日至2014年12月13日止。罚金限于本判决生效后十日内一次缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭超燕
人民陪审员 赵 华
人民陪审员 刘 伟
二〇一四年十一月二十日
书 记 员 杨美荣