福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0802民初3055号
原告：中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路115号，统一社会信用代码91350800857871155J。
主要负责人：李广铭，行长。
委托诉讼代理人：陈清晨，男，1970年2月27日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行员工，住龙岩市新罗区。
委托诉讼代理人：杨益宏，男，1965年12月27日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行员工，住龙岩市新罗区。
被告：赖亦义，男，1982年07月26日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行（下称工行新罗支行）与被告赖亦义信用卡纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人陈清晨到庭参加诉讼。被告赖亦义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行新罗支行向本院提出诉讼请求：一、赖亦义返还工行新罗支行牡丹信用卡透支本金21218.48元，并支付利息、滞纳金（计算方法：1.截至2017年4月18日尚欠透支利息11983.33元、滞纳金14564.74元。2.2017年4月19日至本息还清之日止的利息，以21218.48元为本金，按日利率万分之五计算）。二、赖亦义若未履行上述债务，则工行新罗支行有权以赖亦义所有的闽Ｆ×××××号车辆折价，或者以就拍卖、变卖该车后所得的款项优先受偿。
事实与理由：2013年5月9日，赖亦义向工行新罗支行申请办理购车分期专用牡丹信用卡，用于在龙岩市华联汽车服务有限公司购买小车。经审查，工行新罗支行于2013年5月13日向赖亦义发放了一张信用卡。2013年5月15日，工行新罗支行与赖亦义签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，合同约定赖亦义使用上述信用卡透支42000元，该款分24期偿还，每期还款金额1750元（其中首期还款1750元），还款日为每月15日前。赖亦义自愿以其所有的闽Ｆ×××××号车辆为前述债务提供抵押担保。2013年5月21日，闽Ｆ×××××号车辆在龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记，抵押权人为工行新罗支行。2013年5月23日，赖亦义在龙岩市华联汽车服务有限公司POS机上进行刷卡透支消费，透支金额42000元用于购置闽Ｆ×××××号车辆。自2013年11月15日起，赖亦义开始未能清偿工行新罗支行上述购车款项。截至2017年4月18日，赖亦义累计拖欠工行新罗支行信用卡透支本金21218.48元、利息11983.33元、滞纳金14564.74元。为此，工行新罗支行经催讨未果遂诉至法院请求判如所诉。
赖亦义未作答辩。
本院经审理查明以下事实：2013年5月9日，赖亦义向工行新罗支行申请办理购车分期专用牡丹信用卡，用于在案外人龙岩市华联汽车服务有限公司处购车（具体品牌型号：长安牌）。2013年5月13日，工行新罗支行经审查向赖亦义发放了一张信用卡（卡号62×××01）。
2013年5月15日，工行新罗支行与赖亦义签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：赖亦义可使用上述信用卡透支42000元，该款分24期归还，每期还款金额1750元（其中首期还款金额1750元），还款日为每月15日前。赖亦义应按一次性的方式向工行新罗支行支付分期付款手续费2961元（透支金额42000元×7.05%）。若赖亦义没有按约及时足额存入还款资金，或者赖亦义用于购车消费分期付款的账户被人民法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行新罗支行无法扣款受偿的，工行新罗支行有权按照《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向赖亦义收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。本合同项下的纠纷由工行新罗支行所在地人民法院管辖。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合附件，系本合同有效组成部分。
2013年5月15日，工行新罗支行与赖亦义签订一份《抵押合同》，合同约定赖亦义自愿以所有的闽Ｆ×××××号”长安牌”轻型普通货车向工行新罗支行提供抵押，担保的主债权为工行新罗支行为赖亦义办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）赖亦义未予清偿的，工行新罗支行有权实现抵押权。合同项下争议由工行新罗支行所在地人民法院管辖。2013年5月21日，闽Ｆ×××××号车辆在龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，工行新罗支行是该车辆的抵押权人。
2013年5月23日，赖亦义在案外人龙岩市华联汽车服务有限公司POS机上进行刷卡消费，透支42000元用于购置车辆。同时，工行新罗支行一次性向赖亦义收取了分期付款手续费2961元。自2013年11月15日起，赖亦义开始未能及时清偿工行新罗支行购车款项。经催讨，赖亦义于2013年12月18日返还工行新罗支行透支款本金1600元、于2014年3月5日返还透支款本金1000元、于2014年4月9日返还透支款本金8600元、于2016年5月6日返还透支款本金1000元。截至2017年4月18日，赖亦义尚欠工行新罗支行透支款本金21218.48元、利息11983.33元。为此，工行新罗支行经催讨未果，双方故而成讼。
另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按发卡行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。因本合约发生的争议，由发卡行所在地人民法院管辖。
上述事实，有原告工行新罗支行提供的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、POS消费转账收入清单、信用卡透支本息清单、催收记录和挂号信邮寄催收通知书以及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告工行新罗支行与被告赖亦义签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。分期付款期限届满后至今，被告未足额返还原告透支款本息，构成违约，侵害了原告的合法债权。原告现诉请被告返还透支款本金21218.48元及其利息，具有事实依据，应予支持。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人若未依约还款，则发卡行有权按最低还款额未还部分的5%收取违约金。现原告诉请被告付滞纳金14564.74（实为违约金）元，虽然符合前述合约的规定，但数额畸高，本院予以调整，即被告赖亦义应支付的违约金为：21218.48元×5%=1060.92元。被告自愿以其所有的闽Ｆ×××××号车辆为本案讼争债务提供担保并办理了抵押登记手续。原告诉请对该车享有优先受偿权，理由充分，本院亦予以支持。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告赖亦义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告赖亦义应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行牡丹信用卡透支本金21218.48元，并支付利息（计算方法：1.截至2017年4月18日尚欠透支利息11983.33元。2.2017年4月19日至款清结之日止的利息，以21218.48元为本金，按日利率万分之五计算）。
二、被告赖亦义应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行违约金1060.92元。
三、被告赖亦义若未履行上述判决主文第一、二项所确定的债务，则原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告赖亦义所有的闽Ｆ×××××号车辆折价，或者以拍卖、变卖该车后所得的价款优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。
案件受理费630元，减半收取计315元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行负担70元，被告赖亦义负担245元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 庆 林
二〇一七年七月四日
书记员 郑锡莹（代）
速录员 陈晓芳（代）
附主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。