广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0802民初766号原告湛江市住房公积金管理中心，住所地：湛江市赤坎区海滨大道****号。法定代表人莫植贵，主任。委托代理人梁颖，女，湛江市住房公积金管理中心科员。委托代理人查江杰，男，湛江市住房公积金管理中心科员。被告麦文胜，男，1972年7月10日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告阮小红，女，1973年6月5日出生，汉族，住湛江市霞山区，第三人中国工商银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区康顺路29号。负责人符辉，行长。委托代理人庄宏杰，男，中国工商银行股份有限公司湛江分行职员。原告湛江市住房公积金管理中心诉被告麦文胜、阮小红、第三人中国工商银行股份有限公司湛江分行金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日受理后,依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁颖及查江杰、第三人委托代理人庄宏杰到庭参加诉讼。被告麦文胜、阮小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，原告与第三人签订了《湛江市住房公积金贷款业务委托协议书》，约定由第三人根据原告的委托向公积金贷款人发放贷款。被告麦文胜因购房资金不足，与第三人签订《住房公积金个人住房借款合同》，约定贷款23万元，期限17年，按月偿还贷款本息，被告以其所购买的房子提供抵押，并办理抵押登记。第三人依约将23万元发放给被告，被告借款后，未能按期偿还本息，虽经原告多次催促，被告至今未还。为此，请求法院：1、判令解除第三人与被告签订的《住房公积金个人住房借款合同》，两被告偿还贷款本金214047.85元及利息3076.97元、罚息37.53元（计至2017年3月31日，此后利息及罚息按照合同约定另计）；2、判令原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；3、两被告承担全部诉讼费用。被告麦文胜、阮小红不作应诉答辩。第三人辩称，对原告的起诉没有异议。经审理查明，原告与第三人签订《湛江市住房公积金归集、贷款业务委托协议书》，约定由原告负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向第三人签发委托放款通知，第三人根据原告的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息。2015年2月11日，被告麦文胜、阮小红以需要资金购买位于湛江市××路××号××海湾××住宅小区××房为由向原告申请贷款23万元，原告审批通过后，向第三人发出《湛江市个人住房公积金委托贷款发放通知书》，第三人根据上述通知书的委托要求，与被告麦文胜和阮小红、湛江安康房地产开发有限公司签订《住房公积金个人住房借款合同》（编号：[房委]字[湛江分]行[营业部]支行[2015]年[220]号），合同约定由被告麦文胜向第三人借款23万元，期限为17年，即从2015年3月9日起至2032年3月9日止；年利率为4%，根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化而在次年1月1日进行调整；按月等额本息还款，逾期还款则按合同利率上浮30%计收罚息及复利；并于2016年6月25日办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证湛江TX字第0100076018号），湛江安康房地产开发有限公司为贷款提供连带责任保证担保；如被告未能按时偿还本息，贷款人有权解除合同，要求被告立即偿还剩余贷款本息；被告阮小红作为共同抵押人，亦在合同上签名确认。合同签订后，第三人于2015年3月9日把23万贷款发放给被告麦文胜，被告直接把款项支付给湛江安康房地产开发有限公司用于购买位于湛江市××路××号××海湾××住宅小区××房。贷款后，被告从2015年6月9日起不能按时足额还款，截至2017年3月31日，尚欠本金214047.85元（其中到期本金为4488.24元）及利息3076.97、罚息37.53元，经多次催促至今未还能清偿，引发双方纠纷，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告是国家的住房公积金管理机构，其有权委托第三人发放公积金贷款及办理相关手续，第三人与住房公积金贷款人之间的权利义务由原告承受。被告与第三人签订的《住房公积金个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，第三人已履行了贷款的义务，被告却未能依约完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。截止起诉的2017年5月4日，被告已累计23期未能按时足额支付本息，符合双方约定解除合同的条件。第三人是原告的隐名代理人，因此，原告按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定提出提前解除被告麦文胜、阮小红与第三人签订的《住房公积金个人住房借款合同》，两被告提前偿还合同项下的贷款本金214047.85元、利息3076.97元及罚息37.53元（2017年3月31后的利息按借款合同的约定另计），对被告麦文胜、阮小红名下位于湛江市××路××号××海湾××住宅小区××房享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。被告麦文胜、阮小红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、第四百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条的规定，判决如下：一、解除被告麦文胜、阮小红与第三人中国工商银行股份有限公司湛江分行签订的《住房公积金个人住房借款合同》（编号：[房委]字[湛江分]行[营业部]支行[2015]年[220]号）。二、限被告麦文胜、阮小红于本判决发生法律效力之日起十日共同向原告湛江市住房公积金管理中心偿还借款本金214047.85元及利息3076.97元、罚息37.53元，并从2017年4月1日起还清之日止按合同约定的利率计付利息、罚息。三、原告湛江市住房公积金管理中心对被告麦文胜、阮小红名下位于湛江市赤坎区金城路81-99号金海湾二期住宅小区2幢2606房在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2278.72元，由两被告共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  杨莹莹人民陪审员  方 红二〇一七年十月十二日书 记 员  黄嘉慧附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。