河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0802民初486号原告：焦作中旅银行股份有限公司（原焦作市商业银行股份有限公司）。住所地：焦作市迎宾路*号*幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：赵振华，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：焦作市银河汽车贸易有限公司。住所地：焦作高新区迎宾路与南海路十字口向南80米路西。法定代表人：刘明生，执行董事。委托诉讼代理人：王锡生，河南海搏律师事务所律师。被告：焦作市碧海云天大酒店有限公司。住所地：焦作市解放中路****号。法定代表人：刘惠生，总经理。委托诉讼代理人：王锡生，河南海搏律师事务所律师。被告：刘明生，男，1965年8月15日出生，汉族，现住广东省深圳市南山区。被告：戴玉莲，女，1966年2月19日出生，汉族，住址同上，与刘明生系夫妻关系。原告焦作中旅银行股份有限公司(以下简称中旅银行)与被告焦作市银河汽车贸易有限公司（以下简称银河汽贸）、焦作市碧海云天大酒店有限公司（以下简称碧海云天酒店）、刘明生、戴玉莲借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人赵振华、闫佳佳，被告银河汽贸、碧海云天酒店的委托诉讼代理人王锡生到庭参加了诉讼，被告刘明生、戴玉莲经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告银河公司立即支付原告借款本金200万元及自2015年8月21日起借款全部清偿之日止的利息、复利、罚息（截止2017年2月7日累计欠息为643491.99元）；2.判令原告与被告碧海公司签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权就抵押的房地产及其变现款项优先受偿；3.判令被告刘明生、戴玉莲对第1项诉求承担连带清偿责任；4.判令上述被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年3月12日，原告与被告银河公司签订流动资金借款合同，合同约定被告银河公司在原告处借款200万元，用于购车，借款期限为2014年3月12日至2015年3月11日，月利率为10‰。借款自实际提款日起按日计息，按月结息。逾期自逾期之日起计收罚息，依借款合同第一部分第3.3条，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。对借款人未按时支付的利息，依借款合同第二部分第9.3条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告碧海公司签订最高额抵押合同，用房产及其占用范围内的建设用地使用权做抵押，并办理了抵押登记。刘明生、戴玉莲签订自然人保证书，为借款合同提供连带责任保证。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告银河公司，但被告银河公司却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务。经原告多次催要，被告银河公司仍未清偿全部借款本息。碧海公司、刘明生、戴玉莲也未承担担保责任。以上为本案事实，有借据、借款合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告银河汽贸、碧海云天酒店对原告起诉的借款事实均没有异议，愿意按照法律规定承担偿还责任。被告刘明生、戴玉莲未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证及辩论的权利。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：第一组：1.焦作中旅银行股份有限公司营业执照、金融许可证复印件各1份；准予变更登记通知书、工商局企业信息查询表各1份；2.焦作市银河汽车贸易有限公司、焦作市碧海云天大酒店有限公司营业执照、组织机构代码证复印件各1份；刘明生、戴玉莲身份证复印件各1份；证明原、被告主体适格。第二组：借据、借款合同、账户明细各1份；证明原告与被告银河公司存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借的义务，根据借款合同第一部分第三条、第二部分第九条，被告银河公司应当归还原告本金及利息，以及因未按时归还本金、利息而产生的复利、罚息。第三组：1.最高额抵押合同、抵押清单、他项权证各1份；2.自然人保证书1份；证明1.原告与被告碧海公司签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权在借款本息范围内就其抵押财产（包括房产和房产占用范围内的建设用地使用权）及其变现款项优先受偿；2.被告刘明生、戴玉莲应对借款人所欠本息承担连带保证责任。被告银河汽贸、碧海云天酒店对原告所提供证据的真实性及关联性均无异议；但表示目前经营较为困难，希望原告给予被告宽松的还款期限。被告银河汽贸、碧海云天酒店无证据提交法庭。本院对本案证据认定如下：被告银河汽贸、碧海云天酒店对对原告所提交证据的真实性及关联性均无异议，本院予以采信。本院对本案事实认定如下：2014年3月12日，原告与被告银河汽贸签订流动资金借款合同，合同约定被告银河汽贸在原告处借款200万元，用于购车，借款期限为2014年3月12日至2015年3月11日，月利率为10‰。借款自实际提款日起按日计息，按月结息。逾期自逾期之日起计收罚息，依借款合同第一部分第3.3条，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。对借款人未按时支付的利息，依借款合同第二部分第9.3条规定，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告银河汽贸，但被告银河汽贸未按期履行其还本付息的义务，碧海公司、刘明生、戴玉莲也未承担担保责任，故形成本案纠纷。另查明：为担保债务的履行，原告与被告碧海云天酒店于2014年3月11日签订最高额抵押合同，碧海云天酒店自愿将公司名下的两处房产（房权证号：焦房权证山字第××号和焦房权证山字第××号）抵押给原告，并办理了最高额抵押登记（他权证书号为焦房他证山阳字第201406**号），用于银河汽贸在原告处办理的200万元短期流动资金贷款的担保并承担全额连带责任保证。被告刘明生、戴玉莲签订自然人保证书，为借款合同提供连带责任保证，保证期间为主合同确定的债务履行期届满之次日起两年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告银河汽贸发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告银河汽贸即负有按照合同约定偿还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担相应违约责任。现被告银河汽贸尚欠借款本金200万元，借款期限内的利息已支付完毕，自2015年8月21日起开始欠息。根据合同约定自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。根据合同文义，应当计收复利的“借款人未按时支付的利息”不应包括逾期利息，故涉案的借款合同并未约定原告有权对逾期利息计收复利，且逾期利息已按罚息利率计收，已经高于借款合同约定的正常利率标准，本质上是一种违约责任的承担方式，具有惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，且借款期限内的利息已经支付完毕，故对原告主张的计收逾期复利的请求本院不予支持。被告碧海云天酒店与原告签订的最高额抵押合同经双方签字盖章且依法对抵押房产办理了抵押登记，故本院依法对其合同效力予以确认，并且原告有权就抵押的房产拍卖、变卖后享有优先受偿权优先受偿。被告刘明生和戴玉莲就该笔贷款提供了连带保证担保，在借款人未履行还款义务的情况下，刘明生和戴玉莲应就剩余借款本息承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦作市银河汽车贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金200万元及罚息（罚息计算方法：以本金200万元为基数，在月利率10‰基础上上浮50%，自2015年8月21日起计算至本判决确定的还款之日止）；二、依法确认原告焦作中旅银行股份有限公司与被告焦作市碧海云天大酒店有限公司签订的《最高额抵押合同》合法有效，原告焦作中旅银行股份有限公司有权就被告碧海云天酒店名下两处房产（房权证号：焦房权证山字第××号和焦房权证山字第××号）房产拍卖、变卖后享有优先受偿权;三、被告焦作市碧海云天大酒店有限公司、刘明生、戴玉莲对本判决第一项确定的还款义务负连带清偿责任，上述保证人在承担保证责任后，有权向被告焦作市银河汽车贸易有限公司追偿；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告若不按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费13974元，诉讼保全费5000元，由被告焦作市银河汽车贸易有限公司、焦作市碧海云天大酒店有限公司、刘明生、戴玉莲承担。暂由原告焦作中旅银行股份有限公司垫付，待执行时一并结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  宋秀梅人民陪审员  聂建华人民陪审员  张巧云二〇一七年七月二十八日书 记 员  ＸＸ蒙