安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0104民初534号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区，委托诉讼代理人：邬文丽，北京友恒(武汉)律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒(武汉)律师事务所律师。被告：王华，男，1983年1月9日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区，原告王晓婷诉被告王华民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。王晓婷的委托诉讼代理人邬文丽到庭参加诉讼，王华经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告一签订的《借款协议》；2.判决被告一向原告支付剩余借款本金103017.25元；3.判决被告一向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，从被告一逾期之日起以103017.25元为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；4.请求法院判决被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；5.判决二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年10月25日，原告与被告一签订《借款协议》，约定被告一因资金周转需要，向原告借款121862.84元，每月还款3173.33元，还款期限为2015年11月16日起至2019年10月16日止。原告委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款汇至被告一指定账户，被告一收到借款后并未按照协议约定按时还款。被告一自2016年8月16日起开始逾期还款，至今已逾期5期，原告曾多次要求被告一支付借款，但遗憾的是被告一以种种理由拒绝还款，至今尚未支付。原告认为：1.原告与被告一之间形成了合法有效的借款合同关系，根据协议约定，被告一逾期还款，原告有权解除双方签订的《借款协议》，并要求被告一偿还剩余借款本金103017.25元。根据《合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同；第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。在本案中，被告一因资金周转需要，向原告借款121862.84元，系双方真实意思表示，借款合同法律关系对双方当事人具有法律效力，各方应当全面履行合同义务。现原告全面履行了支付借款本金的义务，被告一理应按照协议约定每月还本付息，其逾期支付借款本金及利息的行为，构成严重违约。根据《借款协议》第六条第二款约定，被告一逾期15天以上的，原告有权提前终止本协议，并要求被告一一次性支付余下的所有本金。经原告多次主张，被告一逾期5期未还，故原告有权解除与被告一签订的《借款协议》，同时被告一应向原告支付剩余借款本金103017.25元。2.被告一恶意拖欠借款本金，构成严重违约，理应向原告支付剩余借款本金的逾期利息、违约金和罚息。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。被告一逾期还本付息，自2016年8月16日起拖欠5期。原告根据上述司法解释的规定，要求被告一承担剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，从被告一逾期之日起以103017.25元为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止，于法有据。3.该借款发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告二理应对该债务负有连带清偿责任。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。在本案中，二被告于2012年10月01日登记结婚，被告一向原告借款发生在二被告夫妻婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务，被告二对该债务负有连带清偿责任。综上所述，原告与被告一之间形成了合法有效的民间借贷法律关系，原告已向被告一履行了支付借款本金的义务，现被告一拒绝支付到期应还本金和利息，缺乏事实依据和法律依据，原告有权主张解除与被告一签订的《借款协议》，并要求被告一支付剩余借款本金，承担剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金；且该债务发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，被告二应就该债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告申请撤回对梁明霞的起诉，本院予以准许。王华未作答辩。经审理本院认定事实如下：2015年10月25日，被告与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议》一份，约定经捷越公司推荐签订借款金额为121862.84元的借款协议（编号2015102503030003），被告获得借款协议约定的借款资金当日向捷越公司支付咨询服务费、信用审核费及信息管理费51862.84元，被告同意北京捷越联合信息咨询有限公司委托合作机构每月从其指定账号中划扣相应数额，如其提前还款则给予相应比例的退费等。同日，被告作为借款人与出借人原告签订《借款协议》一份，约定借款金额121862.84元，由出借人以网银汇款方式汇入被告名下招商银行合肥分行肥西路支行的专用账号；月利率为0.95%；还款方式为等额本息还款，自2015年11月16日至2019年10月16日，分48期，每月偿还本息3173.33元。借款协议还约定经被告同意及授权原告将借款本金数额在扣除代被告应交纳给北京捷越联合信息咨询有限公司的51862.84元后的剩余款项支付到被告账号，到账之日合同生效；若被告迟于还款日还款，应向原告支付当月应还本息的10%的逾期违约金和按应还本息的日0.05%的罚息；逾期15天以上，原告有权提前终止合同，并要求三日内支付余下所有本息、罚息和逾期违约金等。2015年11月3日，王晓婷通过北京捷越联合信息咨询有限公司向被告支付70000元。借款后，被告按约偿还9期本息计28559.97元,自2016年8月16日后被告未再按约定还款。上述事实，有原告提供的《借款协议》、《客户还款计划书》、《信息咨询与管理服务协议》、《委托扣款委托书》、广州银联网络支付有限公司客户电子回单以及当事人陈述在卷佐证。本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案原告已通过北京捷越联合信息咨询有限公司提供借款70000元，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律规定的内容应认定为合法有效。因被告未按双方《借款协议》的约定还款，原告要求解除《借款协议》并要求被告承担违约责任，符合双方合同约定，本院予以支持。关于借款本金，虽然《借款协议》约定为121862.84元，但原告实际支付被告70000元，故借款本金应认定为70000元。原告主张其已根据被告的授权将咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用在借款本金中扣减并直接支付给北京捷越联合信息咨询有限公司，完成了出借121862.84元的义务，对此，本院认为，原告自认其系北京捷越联合公司的管理人员，双方之间存在关联性，原告为了自身利益，预先在借款本金中扣减北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。被告已按约偿还28559.87元，按照原、被告约定月利率0.95%计算，至2016年7月17日，其未偿还本金为46547.87元（见附表）。被告应偿还尚欠的借款本金46547.87元并支付逾期利息、罚息及违约金，双方约定的逾期利息、罚息及违约金之和超过了年利率24%，原告要求被告自2016年8月16日起按照年利率24%支付逾期利息、罚息及违约金，符合双方约定及法律规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告王晓婷和被告王华签订的《借款协议》；二、被告王华于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金46547.87元，并以46547.87元为基数按年利率24%支付自2016年8月16日起至借款还清日止的逾期利息、罚金和违约金；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2855元，由原告王晓婷负担1200元，被告王华负担1655元。公告费1000元，由被告王华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  彭昌华人民陪审员  卫晓明人民陪审员  窦中山二〇一七年六月九日书 记 员  赵 磊附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附表：月利率0.95%，单位：元还款期数还款日期剩余本金当期利息实际还款12015/11/1670000.00665.003173.3322015/12/1667491.67641.173173.3332016/01/1664959.50617.113173.3342016/02/1662403.29592.833173.3352016/03/1659822.79568.313173.3362016/04/16157217.77543.573173.3372016/05/1654588.01518.583173.3382016/06/1651933.26493.363173.3392016/07/1649253.29467.903173.33102016/08/1646547.87//