重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0101民初10515号
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区。
负责人聂鑫，行长。
委托代理人文杰，男，汉族，1965年9月22日生，住重庆市万州区。
被告姜孝中，男，汉族，1971年2月16日生，住重庆市万州区。
被告郑生香，女，汉族，1973年12月1日生，住重庆市万州区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告姜孝中、郑生香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张叶淑适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托代理人文杰，被告姜孝中、郑生香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行诉称，被告姜孝中因在重庆博通汽车销售有限公司购买汽车向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请贷款。经审查后原告中国农业银行股份有限公司于2014年2月12日按约向被告姜孝中发放借款18.3万元。合同履行中被告姜孝中未按约定归还借款，截止2016年9月12日，被告姜孝中欠贷款本金23081.44元，逾期累计欠款25032.43元(贷款本金23081.43元、手续费888.32元、滞纳金452.93元、利息609.74元)。该款经原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行催收，被告姜孝中至今未归还。请求依法判令被告姜孝中归还截止2016年9月12日前的借款本金23081.44元，利息609.74元、手续费888.32元、滞纳金452.93元，按合同约定支付从2016年9月13日起至付清之日止的利息、罚息、复利、违约金等；对抵押物享有优先受偿权；本案诉讼费由二被告承担。
被告姜孝中辩称，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行所诉借款事实属实；现欠原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的借款金额有出入。欠款金额应该是17000元左右。
经审理查明:二被告系夫妻。2014年1月21日，被告姜孝中向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请金穗贷记卡专项商户分期业务申请。申请表填写分期商户为重庆博通汽车销售有限公司，商品别克凯越2013款1.5L自动尊享型汽车，分期期数为36期。被告姜孝中在原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行办理中国农业银行金穗贷记卡的总授信额度为7万元，其中总信用额度为0.5万元、总抵押额度为6.5万元。同时，被告郑生香向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行出具《共同还款责任确认书》，承诺对被告姜孝中在原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请的借款6.5万元承担共同还款责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。同日，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告姜孝中签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定持卡人为被告姜孝中，贷款人为原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，分期资金用途为在重庆博通汽车销售有限公司购买别克凯越2013款1.5L自动尊享型汽车，价格9.39万元，分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，人民币6.5万元，分期手续费费率为12.3%，分期手续费金额为0.7995万元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期，持卡人使用卡号为6228360073826167偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人同意以本合同所购商品提供担保。被告姜孝中向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请金穗贷记卡专项商户分期业务申请。申请表填写分期商户为重庆博通汽车销售有限公司，商品别克凯越2013款1.5L自动尊享型汽车，分期期数为36期。同日，被告姜孝中在原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行办理中国农业银行金穗贷记卡，被告姜孝中的总授信额度为7万元，其中总信用额度为0.5万元、总抵押额度为6.5万元。
本合同通用条款载明:持卡人以本合同中所记载货记卡帐户作为还款帐户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期帐单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，同所有期数手续费全部计入第一期帐单的全部还款额。持卡人在贷记卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金；按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代交的保险费以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的帐户中划收，且已收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人归还的款项不足以清偿要合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定；担保范围包括:本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施:有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开设的帐户中划收。
被告姜孝中在申请货记卡时，签字同意遵守中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和金穗贷记卡信用合约的规定。中国农业银行金穗信用卡章程规定:单位和个人申领信用卡，应按发卡银行规定，正确、真实地填写申请表，并与发卡银行书面签订领用合约，提交发卡银行要求的相关证明文件，如采用担保方式办卡，需要按发卡银行的规定办理担保手续；发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人卡持卡人信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用，并按约定方式及时通知持卡人。持卡人不遵守相关法律、法规、规章以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消持卡人用卡资格；持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付；贷记卡透支金额从银行记帐日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利从持卡人帐户中扣收。
2014年2月12日，原告中国农业银行股份有限公司经被告姜孝中的授权将贷款6.5万元转入重庆博通汽车销售有限公司帐户。同日借贷双方对被告姜孝中所购汽车办理了抵押物登记。合同履行中，被告姜孝中未按约定如期足额的归还借款。截止2016年9月12日，被告姜孝中尚欠借款本金23081.44元、手续费888.32元、滞纳金452.93元、利息609.74元。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告姜孝中签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律法规的强制性规定，合同有效。双方当事人应按合同的约定履行义务。被告姜孝中申办金穗贷记卡时，签字保证遵守章程及合约的内容，则被告姜孝中的消费、还款行为还应严格遵守合约及章程的规定。被告姜孝中未按合同的约定还款，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行有权依据合同、章程及合约的规定，向被告姜孝中主张欠款本金、利息、滞纳金等费用。被告郑生香自愿为被告姜孝中的借款承担共同还款责任，原告中国农业银行股份有限公司要求被告郑生香承担还款责任的请求本院予以支持。原、被告双方对被告姜孝中用于抵押的所购车辆进行了抵押登记，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行要求对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，判决如下：
一、被告姜孝中、郑生香在本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行借款本金23081.44元、截止2016年9月12日止的手续费888.32元、滞纳金452.93元、利息609.74元，其后至付清之日的手续费、滞纳金、利息按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计付。
二、原告中国农业银行股份有限公司对登记在被告姜孝中名下的别克凯越2013款1.5L自动尊享型汽车变、拍卖价款享有优先受偿权。
案件受理费426元，减半收取213元由二被告承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张叶淑
二〇一六年十月二十八日
书记员 何 娜