台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台椒商初字第2546号
原告：中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行。
代表人：胡虹。
委托代理人：陈俊秀、朱玛丽。
被告：江加法。
被告：陈香娥。
被告：叶忠诚。
原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行（以下简称工行开发区支行）为与被告江加法、陈香娥、叶忠诚信用卡纠纷一案，于2014年9月19日向本院起诉，本院于同日受理。期间，根据原告诉讼财产保全的申请，本院裁定查封被告陈香娥与他人共有的坐落在玉环县珠港镇城关玉溪巷61号后房屋。本案依法由审判员陈善华适用简易程序于2014年10月15日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行的委托代理人陈俊秀、朱玛丽，被告江加法、叶忠诚到庭参加诉讼，被告陈香娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行开发区支行起诉称：2013年11月12日，原告与被告江加法分别签订了《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》。合同约定：原告同意被告江加法以其申办的卡号为62×××80牡丹购车专用卡，以透支形式分期付款，透支金额为243950元（其中：购车透支额238000元、分期付款业务服务费5950元）用于购买汽车，按月分期等额方式向原告偿还透支的购车款和手续费，分为36期，首期偿还透支本金6790元、手续费680.86元，以后每期偿还透支本金6776元、手续费642元，偿还日期为透支次月的25日前。如被告江加法连续两期透支逾期或累计五期透支逾期的，原告有权宣布提前解除合同，并有权要求其立即清偿全部透支本息及处分抵押物和承担原告为此而支付的律师代理费用。并约定，按照《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，原告可以收取透支利息、复利、滞纳金等及承担原告为实现债权而支付的费用（包括律师费）。同时，被告江加法以自己所有的浙j×××××号宝马牌汽车为上述透支提供抵押担保，担保的范围包括透支本息、罚息、滞纳金及实现债权费用（包括律师代理费）等。抵押车辆已办理了抵押登记手续。被告陈香娥向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺为该透支借款承担连带还款责任。被告叶忠诚向原告出具了《贷款担保书》，承诺为该透支借款承担连带还款责任。合同签订后，被告江加法于2013年11月13日透支购车款和业务服务费共计243950元，并按约定将此款转入其指定账户。尔后，被告江加法未按约分期归还透支款及手续费，截至2014年8月25日，仅归还了40670元透支本金，未归还透支本金203280元和手续费2506.25元、利息、滞纳金1009.98元，已连续3期欠款（为2014年5、6、7月）。另外，原告为实现债权支付了律师代理费11300元。庭审中，原告变更对被告陈香娥的诉讼请求。现要求判令：一、被告江加法向原告返还透支本金203280元及手续费2506.25元、利息、滞纳金（截至2014年8月25日为1009.98元，自2014年8月26日起至付清之日止利息、滞纳金按领用合约约定的利率计算），并支付原告为实现债权支付律师代理费11300元；二、确认原告对被告江加法所有的浙j×××××号宝马牌汽车折价款或拍卖、变卖价款在上述请求范围内享有优先受偿权；三、被告叶忠诚对被告江加法的上述债务承担连带清偿责任；四、被告陈香娥对被告江加法的上述债务在抵押物清偿后的不足部分承担连带责任。
原告举证如下：
一、《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》、《共同还款承诺书》、《贷款担保书》各一份，证明原告与被告江加法间存在牡丹卡购车透支分期还款合同关系及车辆抵押担保、被告陈香娥、叶忠诚为被告江加法向原告借款自愿承担连带责任的事实；
二、牡丹卡签购单二份，证明被告江加法牡丹卡透支243950元的事实；
三、机动车登记证表、车辆抵押登记证书各一份，证明浙j×××××号宝马牌汽车系被告江加法所有及原、被告就抵押车辆已办理抵押登记手续的事实；
四、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》一份，证明原告与被告江加法间存在牡丹信用卡贷款合同关系的事实；
五、逾期清单一份，证明被告江加法尚欠透支本息及逾期归还的事实；
六、律师费发票一份，证明原告为实现债权已支律师代理费11300元的事实。
被告江加法答辩称：以信用卡透支方式向原告借款购买汽车，以及所购车辆提供抵押担保和归还部分借款、尚欠款项均属实。但现在抵押车辆没有在本人控制之下，被他人诈骗，本人已报案，公安机关已立案。本人要求对本案中止审理，待公安机关破案后再作处理。
被告江加法举证如下：
玉环县公安局立案告知书、玉环县刑事侦察大队直属中队情况说明各一份，证明本案抵押车辆已被他人诈骗，公安机关已立案，在没有破案前，本案应中止审理的事实。
被告叶忠诚答辩称：提供担保属实。《贷款担保书》系本人所签，除该担保书外，本人还与银隆担保公司签过二份合同，担保透支金额为238000元，但原告起诉状陈述的透支金额为243950元，本人表示怀疑，这不是本人原先签订的《贷款担保书》。
被告叶忠诚举证如下：
担保合同三份（均系手机照片复印件），证明担保透支金额为238000元的事实。
被告陈香娥未作答辩，未向本院提供相关证据。
原告提供的上述证据，经被告江加法质证无异议；经被告叶忠诚质证无异议，但认为担保金额为238000元；本院已将原告提供的上述证据随诉状副本一并向被告陈香娥送达，其未提出书面反驳意见，亦未到庭应诉，视为其放弃庭审质证的权利。被告江加法提供的上述证据，经原告质证对真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为证据只能证明被告江加法被诈骗公安机关已立案的事实，与本案无关联；经被告叶忠诚质证无异议。被告叶忠诚提供的上述证据，经原告质证，对证据的真实性、合法性、关联性均有异议，认为证据系手机拍摄的复印件，其真实性无法确定，该证据系被告叶忠诚与担保公司所签，与原告无关；经被告江加法质证无异议。本院认证认为：一、原告提供的上述证据可以作为本案定案的依据，本院予以确认。二、被告江加法提供的上述证据，与本案无关联，不能作为本案的证据。三、被告叶忠诚提供的上述证据，系复印件，不能确认证据的真实性，且证据内容不全，不能作为本案的证据。
经审理，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。
本院认为：原告与被告江加法签订的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》，以及被告陈香娥出具给原告的《共同还款承诺书》和被告叶忠诚出具给原告的《贷款担保书》，均系各方当事人真实意思表示，内容并不违法，且就抵押物已办理登记手续，因此，上述合同应为有效。依法成立的合同，具有法律约束力，当事人应按合同的约定各自履行义务。原告已准许被告江加法信用卡透支243950元用于购车，履行了合同约定的义务。被告江加法领卡并经消费后，未按约归还透支本息，已构成违约，符合合同约定的原告有权提前收回全部透支本息的条件，被告江加法应承担相应的违约责任及抵押责任。被告陈香娥向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告江加法向原告借款承担连带共同还款责任，原告接受后未提出异议，视为双方之间的担保合同关系成立，被告陈香娥应承担连带责任。被告叶忠诚向原告出具《贷款担保书》，其内容已载明保证方式为连带责任保证，保证范围为原告与被告江加法签订的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的透支本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费实现债权的一切费用，保证期限为合同约定的借款期限届满二年，原告接受担保书后未提出异议，视为双方之间的担保合同关系成立，被告叶忠诚应承担连带责任。本案既有物的抵押，又有人的担保，债权人应按合同的约定实现债权，现被告叶忠诚向原告出具的《贷款担保书》第5条约定“担保人承诺放弃贷款人对选择担保清偿顺序的抗辩权，贷款人有权直接要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任”。故被告叶忠诚应先承担保证责任。因被告江加法的违约，造成原告为实现债权而支付的律师代理费的损失，且该费用的收取没有超过有关规定的标准，按照合同的约定，该项费用应由违约方承担。为此，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。针对被告江加法要求本案中止诉讼的请求，本院认为，公安机关对被告江加法被诈骗的立案，与本案的原、被告金融借款合同关系没有关联，且要求中止诉讼的理由也不符合法律规定的情形，故本院对被告江加法的请求不予准许。针对被告叶忠诚担保金额为238000元的抗辩，本院认为，被告叶忠诚出具给原告的《贷款担保书》，已载明保证范围为原告与被告江加法签订的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的透支本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费实现债权的一切费用。原告与被告江加法签订的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》第二条约定，透支额度为243950元（其中购车透支额238000元、分期付款业务服务费5950元），被告叶忠诚应按透支额243950元承担保证责任。故对被告叶忠诚的抗辩，本院不予采纳。被告陈香娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告江加法于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行牡丹信用卡透支本金203280元及手续费2506.25元、利息、滞纳金（截至2014年8月25日为1009.98元，自2014年8月26日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按领用合约约定的利率计算），并赔偿原告为实现债权支付律师代理费11300元；
二、原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行对被告江加法所有的浙j×××××号宝马牌汽车的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项内享有优先受偿权；
三、被告叶忠诚对被告江加法的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行承担连带责任；
四、被告陈香娥对被告江加法的上述债务在抵押物清偿后的不足部分向原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2285元（已减半），保全费1610元，合计3895元，由被告江加法负担，被告叶忠诚承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费4570元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，帐号：19－24395010113000225089001，开户银行：台州市农行）。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
审 判 员 陈善华
二〇一四年十月二十三日
代书记员 金 媚
附件：
本判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。