成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初6246号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行。负责人：罗明，行长。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：张俊林。被告：郑大明。被告：成都三方汽车销售有限公司。法定代表人：张世武。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告郑大明、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江到庭参加诉讼，被告郑大明、三方汽车公司下落不明，经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、被告郑大明立即偿还原告截止2016年5月22日信用卡透支本息等合计61171.52元及自2016年5月23日起至付清之日止的利息、违约金、费用等（计算标准按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定计算）；2、被告三方汽车公司对被告郑大明偿还上述款项承担连带责任；3、原告就被告郑大明名下担保川WXXX**号车辆优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月21日，郑大明因分期付款购买汽车与工行春熙支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定郑大明通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此郑大明向工行春熙支行书面申请办理信用卡。郑大明在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时其向工行春熙支行出具《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件，约定郑大明将所购车辆抵押给工行春熙支行，三方汽车公司也向工行春熙支行出具《担保承诺函》，承诺为郑大明办理信用卡购车分期还款业务产生的全部债务承担担保责任。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定了相关利息和滞纳金的计算方式。之后，郑大明将车辆抵押给工行春熙支行并办理抵押登记，工行春熙支行向郑大明发放了信用卡，郑大明领取并使用该卡。截止2016年5月22日，郑大明未归还透支本息等合计61171.52元。经多次催收，郑大明至今未能还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告郑大明、三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月21日，郑大明向工行春熙支行递交《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》，以分期付款的方式购买三方汽车公司销售的全球鹰GX7汽车，贷款金额66000元，分期付款期数36期，手续费率12.83%，分期还款总额74467.8元，每期还款2068.55元（包含每期贷款本金及每期分期手续费）。三方汽车公司在《中国工商银行信用卡汽车分期付款业务申请书》担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，工行春熙支行与郑大明签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定郑大明通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款66000元，郑大明不可撤销地授权工行春熙支行将透支款划入三方汽车公司的账户。郑大明以按月分期等额方式向工行春熙支行偿还透支款项，分期还款共36期，每期偿还2068.55元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），郑大明每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。郑大明应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期付款手续费8467.80元。如郑大明没有按约定及时足额存入还款资金，工行春熙支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金等。信用卡申请表背面所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，三方汽车公司向工行春熙支行出具《担保承诺函》，对郑大明的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。工行春熙支行于2013年1月30日按约向指定的账户转款66000元后，郑大明未按约完全履行还款义务，2015年12月30日合同到期。根据工行春熙支行提交的信用卡账单载明，截止2017年7月10日，郑大明尚欠工行春熙支行本金及分期手续费43166.40元、利息13100.75元、滞纳金9331.86元。该笔贷款已于2016年9月22日结息处理未再收取其他费用，工行春熙支行暂停了之后产生的费用，并不确定是否恢复计收。以上事实有原告工行春熙支行提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《营业部信用卡汽车分期付款业务申请书》、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、刷卡单、1520查询牡丹卡账户单、交易明细、《担保承诺函》及原告的陈述在案佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告郑大明与原告工行春熙支行签订分期付款合同、被告三方汽车公司向原告工行春熙支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，原告工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但被告郑大明未按约定履行分期还款的义务，被告郑大明的行为已构成违约。原告工行春熙支行要求被告郑大明偿还截止2017年7月10日贷款本金及分期手续费43166.40元，符合法律及合同约定，本院予以支持。原告工行春熙支行要求被告郑大明偿还利息13100.75元、滞纳金9331.86元（此金额暂计算至2017年7月10日止）。关于截止2017年7月10日的利息，根据原告工行春熙支行查询账户交易单，截止该日期所欠金额为13100.75元，对该部分金额予以支持；关于从2017年7月11日起至实际清偿之日止的利息，原告工行春熙支行账户交易单中未计收，对是否恢复计收也不能确定，对该部份利息本案不作处理，如恢复计收，原告工行春熙支行可另行主张；关于原告工行春熙支行起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算到期后的一笔，故本案滞纳金为5831.86元（计至2017年7月的滞纳金9331.86元-2016年2月至2016年8月的滞纳金3500元）。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告三方汽车公司为被告郑大明向原告工行春熙支行的借款提供连带保证责任担保，应向原告工行春熙支行承担连带清偿责任。原告三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑大明追偿。原告工行春熙支行请求对被告郑大明名下担保车辆优先受偿，但未提交相关证据证明，不能确认车辆与本案的抵押关系，对原告的该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：一、被告郑大明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还截止2017年7月10日的贷款本金及分期手续费共计43166.40元、利息13100.75元、滞纳金5831.86元；二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告郑大明的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带清偿责任。被告成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑大明追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1330元、公告费300元及后续因送达本案文书产生的费用，由被告郑大明、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 陈 波人民陪审员 唐 露人民陪审员 董丽琴二〇一七年七月十八日书 记 员 杨 聪记 录 员 许 威