金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金婺汤商初字第324号
原告：浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行。
法定代表人：郑根宏。
委托代理人：陈登宝。
委托代理人：陈显锋。
被告：傅金贵。
被告：包艳香。
被告：傅金良。
委托代理人：傅丹。
被告：董项兰。
原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行为与被告傅金贵、包艳香、傅金良、董项兰金融借款合同纠纷一案，于2015年7月3日诉至本院。本院于当日受理后，在审理过程中发现案件不宜适用简易程序，于2015年8月20日转为普通程序，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行的委托代理人陈登宝、陈显锋，被告傅金良的委托代理人傅丹到庭参加诉讼，被告傅金贵、包艳香、董项兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告起诉称：2014年1月15日，原告与被告傅金贵、傅金良签订《个人抵押借款合同》一份，约定：原告同意向被告傅金贵发放贷款280000元，用于酒店装潢买板材大理石付工资等所需；贷款月利率7‰；贷款期限自2014年1月15日起至2014年12月15日止；还款方式为按月付息，每月末的20日为结算日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或有其他违约情形的，贷款人有权停止合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款和提前处置抵押财产清偿贷款。合同中还约定了贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回未到期贷款的情形。被告傅金良将其所有的位于金华秋滨镇山嘴头5幢1-601室的房产抵押给原告，并办理了他项权证，其抵押担保的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用，实现债权费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2014年1月15日，被告包艳香、董项兰共同向原告出具保证函一份，自愿为被告傅金贵的所有融资债务提供连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等，保证期间为自该笔债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。合同签订后，原告按约向被告傅金贵发放了贷款280000元，但被告傅金贵未按约履行还款义务。截止2015年6月20日，被告方尚欠原告贷款本金280000元、利息27945.9元。现请求判令：一、由被告傅金贵归还原告贷款本金280000元并支付利息27945.90元，合计307945.90元（利息暂算至2015年6月20日，此后按合同约定计算至款项还清之日止）；二、原告对被告傅金良所有的位于金华秋滨山嘴头5幢1-601室的房产（房产证号：金房权证婺字第××号）享有优先受偿权；三、被告包艳香、董项兰对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告方承担。
为证明上述主张，原告向本院提供了下列证据：
1、原告营业执照、组织结构代码证复印件各一份、法定代表人身份证明书一份、法定代表人身份证复印件一份、浙银监复（2014）334号文件复印件一份，用以证明原告诉讼主体资格。
2、被告傅金贵、包艳香、傅金良、董项兰的身份证复印件各一份，结婚证复印件二份，用以证明被告诉讼主体资格以及被告傅金贵与包艳香、被告傅金良与董项兰系夫妻关系的事实。
3、《借款申请书》、《个人抵押借款合同》各一份，用以证明被告傅金贵向原告借款及被告傅金良提供抵押担保的事实。
4、借款借据、普通贷款开户发放确认单复印件各一份，用以证明原告已于2014年1月16日向被告傅金贵发放贷款280000元的事实。
5、贷款利息清单打印件一份，用以证明截止2015年6月20日，被告方尚欠原告贷款本金280000元、利息27945.90元的事实。
6、《保证函》一份，用以证明被告董项兰、包艳香自愿为借款人傅金贵提供最高额连带责任保证担保的事实。
7、抵押财产清单一份，用以证明被告傅金良与妻子董项兰自愿以位于秋滨山嘴头5幢1-601号的房产为被告傅金贵的借款提供抵押担保的事实。
8、金房他证婺字第××号他项权证复印件一份，用以证明被告傅金良所有的位于秋滨山嘴头5幢1-601号的房产已依法办理抵押登记的事实。
9、贷款催收通知书一份，用以证明被告傅金贵、傅金良、董项兰承认借款、抵押、保证的事实。
被告傅金良答辩称：《个人抵押借款合同》第十八条第（六）项约定合同一式五份，抵押人和借款人各执一份，但是原告没有向答辩人提供该合同。签合同时合同上的内容是空白的，答辩人签完字之后，原告就拿回去了，之后也未将填好内容的合同交给被告方，导致答辩人不了解合同约定内容。银行在发放贷款过程中存在未审查或未严格审查的重大过失：借款人的借款用途是虚假的，贷款是用于归还其欠银行工作人员的个人债务，原告的工作人员未予核实；贷款发放之后，原告未跟踪资金情况，在借款人未按约支付利息的情况下未采取相应措施，导致借款人转移了财产，因此造成了答辩人的损失；被告傅金贵贷款的时候处于假释期间，原告未调查傅金贵的资信情况且违规发放。综上所述，本案《个人抵押借款合同》无效，应将本案移送公安机关处置。
被告傅金贵、包艳香、董项兰未作答辩。
被告傅金贵、包艳香、傅金良、董项兰均未向本院提供证据材料。
在审理过程中，本院依法组织到庭当事人对上述证据进行了当庭质证。根据质证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：
1、对原告提供的证据1、2、4、8、9，被告傅金良无异议，被告傅金贵、包艳香、董项兰也未提出异议，本院对其证明力予以确认。
2、对原告提供的证据3，被告傅金良对《借款申请书》无异议，但对《个人抵押借款合同》的真实性、合法性、关联性均有异议，认为傅金良的名字是本人所签，但手印不是本人所摁，且未收到过该份合同。被告傅金贵、包艳香、董项兰未提出异议。本院认为，被告傅金良既已确认该份合同系本人所签，其异议不成立，对该组证据的证明力予以确认。
3、对原告提供的证据5，被告傅金良对利息金额有异议，认为利息是原告自行确定的，利息约定属于霸王条款。本院认为，该份证据系原告单方制作，不符合证据有效要件，对其证明力不予确认。
4、对原告提供的证据6，被告傅金良对真实性、合法性、关联性均有异议，认为其中董项兰的名字是本人所签，但是手印不是本人所摁。被告傅金贵、包艳香、董项兰未提出异议。本院认为，被告董项兰本人未提出异议，被告傅金良的异议不成立，故对该组证据的证明力予以确认。
5、对原告提供的证据7，被告傅金良对真实性、合法性、关联性均有异议，认为该清单中的名字是傅金良和董项兰本人签的，但是手印都不是本人摁的。本院认为，被告董项兰本人未提出异议，且被告傅金良已确认名字系本人所签，故其异议不成立，对该组证据的证明力予以确认。
根据上述确认证明力的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
2014年1月15日，被告傅金贵向原浙江金华成泰农村合作银行汤溪支行申请借款280000元。当日，原浙江金华成泰农村合作银行汤溪支行（贷款人）与被告傅金贵（借款人）、傅金良（抵押人）签订《个人抵押借款合同》一份（合同号：9011120140001289），约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）贰拾捌万元整，借款种类为短期，借款用途为酒店装潢买板材大理石付工资等；合同借款期限自2014年1月15日起至2014年12月15日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；合同借款利率为月利率7‰。借款借据与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，合同所约定利率不变；合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定；抵押人自愿以有完全处分权的财产（见附件1《抵押财产清单》）作为抵押财产，为合同贷款人的债权提供抵押担保，同时特别约定如下：抵押担保的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、保险金和其他合理费用；抵押效力及于抵押财产之从物、从权利、孳息及赔偿金、保险金、补偿金等物上权利；合同对应的主债权债务若无效，抵押人仍应以抵押财产承担抵押担保责任；抵押登记手续由抵押人负责办理，贷款人应密切配合抵押人办理抵押登记手续；贷款人债权如另设有人的担保和／或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，抵押人同意以全部抵押财产价值对合同全部债权承担抵押担保责任；借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，未按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息等。同日，被告包艳香、董项兰作为保证人向原告出具《保证函》一份，该函载明：“保证人同意为贵社（行）向债务人傅金贵在2014年1月15日至2014年12月15日期间内最高融资限额人民币（大写）贰拾捌万元整的所有融资债权提高最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，贵社（行）有权直接从保证人账户中扣收相应款项向贵社（行）清偿债务”。2014年1月16日，被告傅金良将其所有的位于秋滨山嘴头5幢1-601室的房产办理了抵押登记手续（金房他证婺字第××号）。同日，原浙江金华成泰农村合作银行汤溪支行将贷款280000元发放给被告傅金贵，并由其在借款借据中签字确认。借款借据中明确该笔借款用途为酒店装潢买板材大理石付工资等，借款月利率7‰，借款到期日为2014年12月15日，还款方式为到期还本，按月结息。嗣后，被告傅金贵未按约还本付息，仅支付了2014年6月20日前的借款利息。2015年2月7日，原告向被告方催收贷款，被告傅金贵承诺将尽快履行合同义务，被告傅金良、董项兰承诺督促借款人抓紧归还借款，并尽快履行担保义务，承担担保责任。截止2015年6月20日，被告傅金贵尚欠原告借款本金280000元、利息27945.90元，合计307945.90元。
另查明，原浙江金华成泰农村合作银行汤溪支行于2014年7月1日变更名称为浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行。
本院认为，当事人签订的《个人抵押借款合同》和《保证函》系各方真实意思表示，合法有效。被告傅金贵未按约还本付息，已构成违约，依法应承担归还借款并支付利息的民事责任。利息应按双方约定标准计算。被告包艳香、董项兰作为保证人，应按约承担连带保证责任。被告傅金良以其所有的座落于秋滨山嘴头5幢1-601室的房产为被告傅金贵的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。原告的诉讼请求合理合法，应予支持。被告傅金良提出的《个人抵押借款合同》无效的意见不成立，不予采信。被告傅金贵、包艳香、董项兰经合法传唤拒不到庭参加诉讼，既是对国家法制的藐视，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告傅金贵于本判决生效之日起十日内归还原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行借款本金280000元并支付利息27945.9元（含逾期利息，已计算至2015年6月20日止，此后仍按合同约定计算至上述借款本息实际归还之日止）。
二、被告包艳香、董项兰对上述第一项内容承担连带清偿责任。
三、原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司汤溪支行对被告傅金良所有的座落于秋滨山嘴头5幢1-601室的房产（金房他证婺字第××号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5920元、保全费2520元，合计8440元（原告已预交），由被告傅金贵、包艳香、傅金良、董项兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 卢彩霞
人民陪审员 戴志和
人民陪审员 刘桂芳
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 冯东剑