黑龙江省红兴隆农垦法院
刑 事 判 决 书
红刑初字第123号
公诉机关黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院。
被告人杨继伟，男，1976年8月9日出生于黑龙江省桦川县，汉族，初中文化，无固定职业。因涉嫌犯合同诈骗罪于2013年2月13日被黑龙江省佳木斯市公安局郊区公安分局刑事拘留，于同年4月22日转为取保候审。因涉嫌犯伪造、买卖国家机关公文、证件罪于2013年11月13日被黑龙江省红兴隆农垦公安局刑事拘留，同年12月16日被逮捕。现羁押于黑龙江省红兴隆农垦看守所。
辩护人孙辉，黑龙江旗舰律师事务所律师。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院以红农检公诉刑诉（2014）123号起诉书指控被告人杨继伟犯买卖国家机关证件罪、骗取贷款罪，于2014年7月28日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，并于2014年8月27日及10月24日公开开庭审理了本案。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指派检察员赵宏卉出庭支持公诉，被告人杨继伟及辩护人孙辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指控：
一、买卖国家机关证件罪
2011年5月，被告人杨继伟以电话联系的方式，伪造了2个房屋所有权证（分别为黑龙江省江川农场江城百货大楼一楼s2000068号、二楼s2000067号）和1个房屋他项权证（房屋他项权利人为王xx），用于在杜x、王xx1处借款144万元作抵押，从黑龙江省江川农场房产科办理了房屋他项权证，后杨继伟用伪造的房屋他项权证将伪造的江城百货大楼一楼房屋所有权证抽回后丢弃。
二、骗取贷款罪
1．2011年4月25日，被告人杨继伟借贾x等5人名义，以五户联保的形式在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取贷款25.60万元，贷款到期后仍有23.56万元未偿还。
2．2012年3月15日，被告人杨继伟借杨xx、杨x等10人名义，以五户联保的形式分两组在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取贷款150万元，贷款到期后仍有48.81万元未偿还。
3．2012年4月27日，被告人杨继伟借安xx等5人名义，以五户联保的形式在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取贷款75万元，贷款到期后仍有30万元未偿还。
被告人杨继伟于2013年6月25日在哈尔滨银行重组转化贷款150万元，同时使用房产进行了抵押，用于偿还2012年3月15日、4月27日两笔贷款，至2014年3月17日重组转化贷款到期，杨继伟未偿还此笔贷款。
被告人杨继伟于2013年11月13日被公安机关在黑龙江省江川农场场部抓获。
公诉机关就指控的事实提供了相关证据。公诉机关认为，被告人杨继伟的行为已分别构成买卖国家机关证件罪、骗取贷款罪，如实供述了全部犯罪事实，应当依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条的规定判处。
被告人杨继伟对公诉机关指控的事实及罪名无异议，亦无辩解意见。辩护人提出的辩护意见：一、买卖国家机关证件案件中，杨继伟如实供述，悔罪态度较好；二、骗取贷款案件中，因银行对杨继伟贷款用途是知情的，杨没有欺骗银行的故意，杨抵押给银行的房产价值足以偿还贷款，不能给银行造成经济损失，故杨继伟的贷款行为不构成骗取贷款罪，应认定为民事法律行为。
经审理查明：
一、买卖国家机关证件罪
2011年5月，被告人杨继伟以电话联系的方式，购买了2个伪造的房屋所有权证（分别为黑龙江省江川农场江城百货大楼一楼s2000068号、二楼s2000067号）和1个房屋他项权证（房屋他项权利人为王xx），用于在杜x、王xx1处借款144万元作抵押，从黑龙江省江川农场房产科办理了房屋他项权证，后杨继伟用伪造的房屋他项权证将伪造的江城百货大楼一楼房屋所有权证换回后丢弃。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.物证伪造的房产证，证实杨继伟购买伪造的房产证，内容为马x单独所有黑龙江省江川农场场部三委江城综合服务楼一层商品房s2000068号建筑面积504.76平方米的情况；
2.户籍证明，证实杨继伟身份事项情况；
3.现实表现，证实未发现杨继伟有违法犯罪记录的情况；
4.扣押物品清单，证实2013年1月18日从张xx处扣押编号为00023039，所有人为杨继伟的伪造房屋所有权证1个；编号为00035794号，所有人为王xx的伪造房屋所有权证1个；编号为00256361，所有人为马x的房屋所有权证1个的情况；
5.房产证复印件，证实杨继伟和马x共同共有黑龙江省江川农场场部三委江城综合服务楼二层商品房s2000067建筑面积为553.54平方米份额各50%的情况；马x单独所有该农场场部三委江城综合服务楼一层商品房s2000062建筑面积504.76平方米的情况；马x单独所有该农场场部三委江城综合服务楼负一层商品房s2000084建筑面积387.96平方米的情况；
6.到案经过，证实抓获杨继伟经过的情况；
7.借款合同，证实2012年11月5日杨继伟、马x向余xx借款230万元，杨将黑龙江省江川农场场部三委综合服务楼红江房s2000062、s2000067、s2000084号房产作为抵押的情况；
8.借据及收条，证实杨继伟及马x从余xx1处借款的情况；
9.中国农业银行交易回单及历史明细查询，证实杜x于2013年1月1日以借贷方式向x账号汇款46万元，2011年5月21日王xx1给杨继伟中国农业银行卡x账号中汇款94万元的情况；
10.黑龙江省佳木斯市郊区人民法院刑事判决书，证实时任黑龙江省江川农场建设科副科长张xx在办理杨继伟房屋抵押登记时，没有履行职责，构成玩忽职守罪，判处有期徒刑一年二个月的情况；
11.证人张xx的证言，证实时任江川农场房产科副科长，2011年5月20日，杨继伟、马x与另三人来江川农场房产科办理房屋抵押手续，三个他项权证上的名字分别为：编号2011020号房屋他项权利人为王xx1，房屋所有权证号为红江房s2000068号，债权额为100万元；编号2011021号房屋他项权利人为杜x，房屋所有权证号为红江房s2000067号，债权额为50万元，编号2011022号房屋他项权利人为杜x，房屋所有权证号为红江房s2000084号，债权额为30万元。后来杨继伟、马x又拿编号为2011020号他项权利证换走先前抵押的红江房s2000068号房屋所有权证。过了一段时间发现杨继伟和马x用2个伪造的房屋所有权证欺骗他办理了2个房屋他项权利证，他找杨继伟，杨向他承认房屋所有权证是伪造的情节；
12.证人王xx2的证言，证实时任江川农场建设科科长，张xx曾向他汇报杨继伟用伪造的房产所有权证到房产科办理房屋他项权证，又用真的房产所有权证到龙江银行贷款的情节；
13.证人马x的证言，证实她与杨继伟系夫妻关系，她是江城大楼第一层所有人，她知道杨继伟贷款，但不清楚杨如何办理的情节；
14.证人杨xx1的证言，证实他与杨继伟是叔侄关系，曾帮杨继伟借款及还款的情节；
15.证人杜x的证言，证实2011年5月份，经余xx1介绍与王xx1到江川农场见到杨继伟和马x，杨、马二人用房子做抵押与他商定借款，他借给杨、马二人80万元，杨至今没有偿还的情节；
16.证人王xx1的证言，证实2011年5月19日左右，经余xx介绍他与杜x一同来到黑龙江省江川农场，同意借给杨继伟钱，杨用房子做抵押，杨拿的3本房产证号分别是s2000067、s2000068、s20000**号，并一同来到该农场建设科办理了3本他项权利证，杜x借给杨80万元，他借给杨100万元，扣除3个月利息6万元，他实际转给杨继伟94万元，后因杨不还款，听张xx说杨的3本房产证的伪造的，于是他向黑龙江省佳木斯市郊区公安分局报案的情节；
17.被害人余xx1的证言，证实2011年5月19日，杨继伟找到他说有一项工程需要用180万元，杨说用房产证作抵押借款，因他没有那么多钱，遂找到朋友王xx1、杜x，二人表示同意。次日他们看了杨的房子，杨提供3本房产证，王xx1借给杨继伟100万元，杜x借给杨继伟80万元，由他负责催促杨继伟还款。2012年11月10日，他也借给杨50万元，与王、杜的借款合并一起签订了借款合同，办理了房屋抵押登记。一年后，杨没还款，听张xx说杨继伟拿来抵押的3本房产证是伪造的，真的房产证让杨在龙江银行做了抵押，于是他们到公安机关报案的情节；
18.被告人杨继伟供述，购买2个伪造的房屋所有权、1个房屋他项权证并用于抵押借款的时间、地点、经过；
19.黑龙江省佳木斯市公安局刑事技术支队文件检验鉴定报告，证实送检的房产证及他项权证与样本印文不是同一印章盖印的情况。
上列证据，在公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据相互印证，本院予以确认，并采信。
二、骗取贷款罪
1．2011年4月25日，被告人杨继伟借贾x等5人名义，以五户联保的形式在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取农业贷款25.6万元，贷款到期后偿还2.04万元，案发后仍有23.56万元未偿还。
2．2012年3月15日，被告人杨继伟借杨xx、杨x等10人名义，以五户联保的形式分两组在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取农业贷款150万元。
3．2012年4月27日，被告人杨继伟借安xx等5人名义，以五户联保的形式在哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行骗取农业贷款75万元。
被告人杨继伟将上述骗取的农业贷款用于偿还他在黑龙江省江川农场的建筑工程款。哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行发现杨继伟骗取贷款的行为后，于2013年6月25日，与杨继伟重组转化贷款150万元，杨提供了其父亲杨xx2的经评估价值422万余元的房产进行抵押，偿还了2012年3月15日骗取的贷款101.19万元，偿还了2012年4月27日骗取的贷款45万元。至2014年3月17日重组转化贷款的150万元到期未偿还。
综上，被告人杨继伟共实施骗取贷款作案3起，共计250.6万元，已偿还148.23万元。案发后，骗取的贷款中仍有102.37万元未偿还。
被告人杨继伟于2013年11月13日被公安机关在黑龙江省江川农场场部抓获。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行报案材料，证实杨继伟借农户名义在该支行骗取贷款，给银行造成经济损失，并向公安机关报案的情况；
2.农户联保贷款合同及贷款明细表，证实杨继伟借用他人的名义进行农户联保贷款的时间、地点、数额及贷款用途为农业种植的情况；
3.哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行情况说明、个人贷款抵押合同、房屋抵押贷款评估报告及房产所有权证，证实哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行发现杨继伟骗取贷款的行为后，与杨继伟重组转化贷款150万元，杨提供了其父亲杨xx2的经评估价值422万余元的房产进行抵押，偿还了2012年3月15日骗取的贷款101.19万元，偿还了2012年4月27日骗取的贷款45万元，杨骗取的贷款在案发后仍有102.37万元未偿还。至2014年3月17日重组转化贷款的150万元到期未偿还的情况；
4.证人宋xx、邵x、刘x、安xx、何xx、栾xx、姬xx的证言，证实杨继伟借用他们的身份证并以他们的名义进行农户联保贷款，贷款用途为农业种植的情况；
5.证人姜xx、杨xx、于x、宫xx、雷x、杨x的证言，证实杨继伟使用他们身份证办理贷款，他们没有收到和使用贷款的情节
6.证人张xx1的证言，证实她弟弟张xx2拿自己身份证，听说杨继伟要在银行贷款的情节；
7.证人贾x的证言，证实他不认识杨继伟，没有给杨办理过贷款，贷款材料不是他本人签名的情节；
8.被告人杨继伟供述，骗取银行贷款的时间、地点及经过；
上列证据，在公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据相互印证，本院予以确认，并采信。
本院认为，被告人杨继伟非法购买伪造的国家机关证件的行为，已构成买卖国家机关证件罪。杨继伟采用欺骗手段以五户联保的形式骗取银行农业贷款，情节严重的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人关于买卖国家机关证件罪中提出的辩护意见合理，予以采纳；关于骗取贷款罪所提出的应认定为民事贷款行为的辩护意见，经查杨继伟贷款时借用他人名义以欺骗的手段从银行取得农业贷款，且没有按照贷款用途用于农业种植，骗取的贷款数额超过100万元，杨继伟的行为符合骗取贷款罪的构成要件，故该辩护意见不予采纳；提出的银行经济损失可以通过民事诉讼用杨继伟抵押的房产予以偿还的辩护意见合理，予以采纳。杨继伟具有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；多次骗取贷款，可酌情从重处罚。鉴于以上情节，决定从轻处罚，并数罪并罚。被告人杨继伟骗取的贷款及利息应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人杨继伟犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑二年六个月；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金8万元。决定执行有期徒刑四年，并处罚金8万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月13日起至2017年9月4日止。罚金在判决生效后十日内一次性缴纳）；
二、责令被告人杨继伟退赔贷款102.37万元及利息，返还哈尔滨银行双鸭山红兴隆支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 董龙涛
审判员 袁兆斌
审判员 李树生
二〇一四年十月二十四日
书记员 王 佳