陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初2317号原告某银行。负责人李某，系该行行长。委托代理人刘某，系某银行司法清收员。被告胡某。被告杨某，系被告胡某之妻。被告蔡某。被告苟某，系被告蔡某之妻。原告某银行与被告胡某、杨某、蔡某、苟某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日立案受理后，依法由审判员李长鹏独任审判于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告某银行的委托代理人刘某到庭参加了诉讼，被告胡某、杨某、蔡某、苟某经传票传唤未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告某银行诉称：2012年9月10日，原告与被告胡某签订了个人额度借款合同，原告与被告蔡某、苟某签订了个人最高额抵押合同，约定：贷款额度期限10年，借款支用期限为5年，借款金额为70万元，年利率为8.32%，逾期年利率为12.48%，阶段性等额本息按月偿还利息。被告以自己的房产为抵押物，房产证号为榆林市字第00823**号，建筑面积为144.24平方米，房产位于榆林市榆阳区西沙航宇路东市毛纺厂家属院。合同签订后，原告依约向被告发放了借款70万元。被告自2015年4月10日起未按约定还款，致原告依法提起民事诉讼并提出诉讼请求为：1、依法判令被告胡某、杨某偿还原告借款本金426136.07元及利息（从2016年4月7日起至款付清之日止，按逾期年利率9.2625%计算利息）并承担截止2016年4月6日已产生利息38871.08元。2、原告对抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交了以下证据：1、个人额度借款合同、个人最高额度抵押合同、公证书、土地证、房产证、他项权证、放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款借据，用以证明原告与被告之间存在借贷抵押及原告向被告胡某发放贷款70万元，该款用被告蔡某、苟某的房产进行抵押的事实。2、被告胡某、杨某、蔡某、苟某的身份证、户口本、结婚证各1份，用以证明被告的主体适格的事实。3、利息清单1份，用以证明截止2016年4月6日被告胡某、杨某拖欠贷款本金426136.07元，产生利息38871.08元，逾期年利率为9.2625%，逾期13期的事实。被告胡某、杨某、蔡某、苟某既未到庭应诉，亦未向法庭提交证据材料及答辩意见。本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据1、2、3，有被告胡某、杨某、蔡某、苟某的签字确认，来源合法，能够证明原告与被告之间存在借款抵押关系及截止2016年4月6日被告拖欠贷款本金4261.36元，产生利息38871.08元，逾期年利率为9.2625%，逾期13期的事实，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：2012年9月10日，原告某银行（贷款人、乙方）与被告胡某（借款人、甲方）签订个人额度借款合同，借款编号61081212091982616，约定:第一条额信额度。本合同项下授信额度金额为人民币70万元。第二条额度期限。额度存续期最长为10年，自2012年9月10日至2022年9月10日。按月等额本息还款法。甲方每次提款的借款期限自依法将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金基本利率的基础上加收50%确定。第二十条额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等事项。同日，原告某银行（抵押权人、乙方）与被告蔡某、苟某（抵押人、甲方）签订个人最高额抵押合同，约定：为确保胡某于2012年9月10日签订的编号为借款编号61081212091982616及其项下各单项业务合同，甲方愿意提供金额为人民币70万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年9月10日至2022年9月10日。担保范围为利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费等。抵押权的实现债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。抵押物为位于榆阳区西沙航宇路东市毛纺厂家属院1号房屋（房产证号榆房权证榆林市字第00823**号，土地证号为榆市国用（2002）第022**号，房屋他项权证证号榆房他证榆林市字第0460**号）等事项。合同签订后，原告于2012年9月10日向被告胡某发放了借款70万元并由被告胡某向原告出具了借据，内容为借款金额人民币70万元，借款期限60个月，从2012年9月10日至2017年9月10日，年利率8.32%，借款用途周转，还款方式阶段性等额本息。被告借款后，仅履行了部分借款本息，截止2016年4月6日被告拖欠贷款本金426136.07元，产生利息38871.08元，逾期年利率为9.2625%，逾期13期。致原告持上述理由及相关证据向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告某银行与被告胡某签订的个人额度借款合同，原告某银行与被告蔡某、苟某签订的个人最高额抵押合同均体现了各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均确认为有效合同。被告胡某不能按合同约定履行义务已构成违约，应承担继续履行合同的违约责任。原告诉请被告胡某、杨某偿还原告借款本金426136.07元及利息及原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。经审查，依个人额度借款合同“若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等事项”的约定，本案中，被告胡某已经逾期13期。原告诉请被告胡某偿还原告借款本金426136.07元及利息的诉讼请求有合同约定且不违反法律规定予以支持。原告诉请被告杨某承担责任的诉讼请求，经审查，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间关系夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，原告的该项诉讼请求有法律依据支持。原告诉请对抵押物享有优先受偿权既有合同约定且办理了抵押物登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告的该项诉讼请求有事实法律依据支持，被告蔡某、苟某承担了抵押责任有权向主债务人被告胡某追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告胡某、杨某共同偿还原告某银行借款本金426136.07元及利息（从2016年4月7日起至款付清之日止，按逾期年利率9.2625%计算利息），并偿还原告某银行已产生利息38871.08元。二、原告某银行对被告蔡某、苟某名下的位于榆阳区西沙航宇路东市毛纺厂家属院的房产（房产证号榆房权证榆林市字第00823**号，土地证号为榆市国用（2002）第022**号，房屋他项权证证号榆房他证榆林市字第0460**号），在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，由被告胡某、杨某、蔡某、苟某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  李长鹏二〇一六年四月八日书记员  郭 鹏