湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初2155号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人陈志峰，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告杨XX，男，19XX年X月29日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人赖立新，董事长。委托代理人刘X,系该公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告杨XX、湖南盛基置业有限公司（以下简称盛基置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法组成由审判员毛江晔担任审判长，人民陪审员刘君辉、李和莲参加的合议庭，于2017年9月11日对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人谢宜兰，被告盛基置业公司的委托代理人刘志到庭参加了诉讼，被告杨XX经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2013年8月19日，原告与被告杨XX、盛基置业公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告杨XX发放贷款36万元，贷款期限240个月，还款方式采取等额本息还款法。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。被告盛基置业公司自愿为被告杨XX的上述贷款提供连带责任保证担保，借款合同对保证担保的方式、范围、期限均进行了明确约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款36万元给被告杨XX，被告杨XX提供位于长沙市望城区XX镇恒大名都XX栋XXXX的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告杨XX未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年3月20日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与被告杨XX签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告杨XX立即偿还原告未到期借款本金327019.54元，逾期本金2984.33元，逾期利息4634.95元，罚息68元，本息合计334706.82元（利息及罚息暂计至2017年3月20日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告杨XX承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费16735元；4、原告对被告杨XX提供抵押的位于长沙市望城区XX镇恒大名都XX栋XXXX的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告盛基置业公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告杨XX未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告盛基置业公司辩称，原告所述属实，被告盛基置业公司为被告杨XX提供了保证担保。原告主张的律师费过高，请求法院予以核减。经审理查明，2013年8月19日，原告与被告杨XX、盛基置业公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告杨XX向原告借款36万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.27708‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期适用利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的10日；若被告杨XX未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由被告杨XX承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等；被告杨XX以本合同项下贷款所购房屋（位于长沙望城区星城镇恒大名都52栋2107号）提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下被告杨XX全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告杨XX违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告杨XX出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除该合同、要求被告杨XX赔偿因其违约而给原告造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、行使其他担保物权、要求保证人承担保证责任；被告盛基置业公司提供阶段性连带责任保证，则自被告杨XX办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告盛基置业公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告盛基置业公司或被告杨XX违约而引起的本合同项下的债务，被告盛基置业公司仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果被告杨XX在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权要求被告盛基置业公司履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使；被告盛基置业公司未按本合同的规定及时履行保证责任，原告有权要求被告盛基置业公司赔偿因其违约而给原告造成的损失。上述合同签订后，原告按合同约定向被告杨XX发放了36万元贷款，被告杨XX在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年3月20日，被告杨XX拖欠原告未到期借款本金327019.54元，逾期本金2984.33元，利息4634.95元，罚息68元,本息合计334706.82元。本案诉讼过程中，被告杨XX向原告偿还了部分贷款本息，被告盛基置业公司代被告杨XX向原告偿还了部分贷款本息。截至2017年9月6日止，被告杨XX尚拖欠原告贷款本息共计2期，拖欠原告逾期贷款本金2041.46元，利息3038.01元，罚息50.72元，未到期借款本金321951.52元，本息合计327081.71元。另查明，原告与被告杨XX就被告杨XX提供的抵押物即位于长沙市望城区XX镇恒大名都XX栋XXXX的房产在长沙市望城区房屋产权交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、贷款已还明细清单、欠款证明、《委托代理合同》、律师费发票、预购商品房抵押权预告登记、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告杨XX、盛基置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容、担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告杨XX，被告杨XX未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告杨XX归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告杨XX在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告。本案在诉讼过程中，因被告杨XX向原告偿还了部分贷款本息，被告盛基置业公司代被告杨XX向原告偿还了部分贷款本息，故被告杨XX只应向原告偿还截止2017年9月6日的逾期贷款本金2041.46元，利息3038.01元，罚息50.72元，未到期借款本金321951.52元，本息合计327081.71元；二、因被告杨XX违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告杨XX违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告杨XX承担，故本院对原告要求被告杨XX按贷款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用（律师费）的诉请予以支持，因被告杨XX欠款数额有减少，故应按截止至2017年9月6日的贷款本息327081.71元的5%计算原告实现债权的费用（律师费）16354元（327081.71元×5%）；三、因涉案房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告主张的对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持；四、被告盛基置业公司自愿为被告杨XX所欠原告债务提供阶段性连带责任保证担保，且被告杨XX贷款所购房屋至今未办理他项权证，被告盛基置业公司阶段性连带保证责任仍未解除，故本院对原告要求被告盛基置业公司在被告杨XX所欠原告的上述借款本息内承担连带保证责任的诉请予以支持。被告盛基置业公司虽未约定实现债权的费用（律师费）由其承担，但根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款规定，被告盛基置业公司应当对被告杨XX全部债务承担责任，而原告实现债权的费用（律师费）是被告杨XX的债务之一，故原告主张被告盛基置业公司在实现债权的费用（律师费）范围中承担连带保证责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告盛基置业公司承担上述清偿责任后，有权向被告杨XX追偿（包括被告盛基置业公司在合同履行期间代被告杨XX偿还的贷款本息）；五、被告杨XX未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告杨XX签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告杨XX在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金323992.98元，并支付到本判决生效确定借款本金支付之日止的利息及罚息（截至2017年9月6日的利息为3038.01元、罚息为50.72元，2017年9月7日至本判决生效确定借款本金支付之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告杨XX在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用（律师费）16354元；四、被告湖南盛基置业有限公司在本判决所确定的第二项、第三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南盛基置业有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告杨XX追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6572元，公告费560元，共计7132元，由被告杨XX、湖南盛基置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  毛江晔人民陪审员  刘君辉人民陪审员  李和莲二〇一七年九月十三日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。