景德镇市珠山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0203刑初18号
公诉机关景德镇市珠山区人民检察院。
被告人杨某某，男，1981年5月10日出生，汉族，大专文化，个体经营珠山区某广告制作中心，户籍所在地为景德镇市。因涉嫌犯非法经营罪于2014年3月18日被取保候审。
景德镇市珠山区人民检察院以景珠检公诉刑诉[2016]14号起诉书指控被告人杨某某犯非法经营罪，于2016年1月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年3月23日适用普通程序公开开庭审理了本案。同月29日建议公诉机关补充侦查，公诉机关于同年4月5日回函答复；同年4月26日再次建议公诉机关补充侦查，公诉机关于同年6月16日回函答复并补充证据材料。景德镇市珠山区人民检察院指派检察员涂金根出庭支持公诉，被告人杨某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
景德镇市珠山区人民检察院指控，2010年8月份，被告人杨某某投资从事广告制作。2012年2月21日，经景德镇市珠山区工商局注册登记成立珠山区某广告制作中心，经营者是徐某，组成形式是个人经营，经营场所是春天花园小区2栋108号，实际经营人是杨某某。2013年3月份，杨某某向景德镇市商业银行申请办理POS机，并设立对应的收款账户80********11。
2014年1月10日左右，被告人杨某某经郭某介绍认识了陈某某。陈某某在珠山区某广告制作中心喝茶时，发现店内有POS机，就向杨某某提出帮朋友忙刷卡套现的请求，杨某某同意。
2014年1月14日15时许，在珠山区某广告制作中心，陈某某通过郭某借自黄某的资金约人民币（以下同）140万元用于周转，用自己的银行卡在POS机上进行3次套现，预授权交易金额分别为15万元、16万元、14万元，计45万元；预授权完成金额分别为17.25万元、18.4万元、16.1万元，计51.75万元。同日18时许，廖某某用自己的银行卡进行2次套现，预授权交易金额分别为15万元、12万元，计27万元；预授权完成金额分别为17.25万元、13.8万元，计31.05万元。扣除手续费0.702%后，次日账户80********11实际到帐822256.70元。
2014年1月15日下午，在珠山区某广告制作中心，叶某用自己的银行卡在POS机上进行3次套现，预授权交易金额分别为15万元、13万元、12万元，计40万元；预授权完成金额分别为17.25万元、14.95万元、13.8万元，计46万元。扣除手续费后，次日账户80********11实际到帐457068.69元。
2014年1月20日9时至10时，在珠山区某广告制作中心，王某某用自己的银行卡在POS机上进行3次套现，预授权交易金额分别为15万元、13万元、12万元，计40万元；预授权完成金额分别为18.4万元、14.95万元、12.65万元，计46万元。朱某用自己的银行卡在POS机上进行3次套现，预授权交易金额分别为16万元、13万元、11万元，计40万元；预授权完成金额分别为18.4万元、14.95万元、12.65万元，计46万元。许某用自己的银行卡在POS机上进行3次套现，预授权交易金额分别为15万元、13万元、12万元，计40万元；预授权完成金额分别为17.25万元、14.95万元、13.8万元，计46万元。扣除手续费后，次日账户80********11实际到帐1370335.24元。
以上6位套现人通过借款140万元作预授权资金在POS机上进行套现共17笔，预授权交易金额共计232万元，预授权完成金额共计266.8万元。被告人杨某某在收到以上套现金额后，按照套现人的要求通过银行转账、取现等方式将全部刷卡套现金额分别交给各套现人。截止2015年8月，中国银行景德镇市分行信用卡中心已查询到叶某尚欠款111186.23元、朱某欠款116656.63元，其余四人因系省外客户，无法确定偿还的具体情况。
景德镇市商业银行在日常交易监控中发现珠山区某广告制作中心存在虚假交易，于2014年1月20日正式将被告人杨某某所办的POS机撤机。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了下列证据以证明其指控的犯罪事实：1、书证：常住人口信息表、抓获经过、银行卡交易明细、景德镇市商业银行电子银行部说明、中国银行景德镇市分行信用卡中心《关于协助查询信用卡交易情况的说明》等。2、景德镇市商业银行股份有限公司报案报告。3、证人郭某、郭星宇、黄某的证言。4、被告人杨某某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人杨某某违反国家规定，使用POS机，以虚假交易方式向信用卡持有人直接支付现金266.8万元，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人杨某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明，被告人杨某某系珠山区某广告制作中心（以下简称“雨田广告中心”）的经营者之一。2013年3月雨田广告中心成为景德镇市商业银行特约商户（POS机），并设立对应的收款账户：景德镇市商业银行账户，户名为杨某某，账号为80********11。
2014年1月10日左右，被告人杨某某经郭某介绍认识了陈某某。陈某某提出在杨某某经营的雨田广告中心刷卡套现，杨某某同意。2014年1月14日、15日、20日，陈某某、廖某某、叶某、朱某、许某、王某某在雨田广告中心的POS刷卡进行预授权交易，预授权交易金额为232万元（其中陈某某45万元、廖某某27万元、叶某40万元、朱某40万元、许某40万元、王某某40万元），预授权完成交易金额266.8万元（其中陈某某51.75万元、廖某某31.05万元、叶某46万元、朱某46万元、许某46万元、王某某46万元）。预授权完成交易金额经扣除手续费后入雨田广告中心的账户（即户名为杨某某的账号）。上述款项经扣除手续费实际到账264.9万余元。杨某某根据陈某某等人的要求将资金转入郭某、钟某某、黄某等人的账户或取现。
2014年1月20日，景德镇市商业银行在日常交易监控中发现雨田广告中心存在疑似虚假交易，决定撤销雨田广告中心的POS终端。截止2015年8月，中国银行景德镇市分行信用卡中心已查询到叶某尚欠款111186.23元、朱某欠款116656.63元；许某的欠款全部结清，信用卡仍在正常使用；其余四人因系省外客户，无法确定偿还的具体情况。
证明上述事实的证据如下：
1、书证：
（1）个体工商户营业执照（复印件）、景德镇市商业银行特约商户协议书、授权书（复印件）、特约商户POS终端撤销通知书，证明个体工商户雨田广告中心（经营者为徐某）与景德镇市商业银行签订特约商户协议书的事实；该特约商户名称为珠山区某广告制作中心、商户地址为春天花园小区2栋108号、联系人为杨某某、经营范围为广告制作、办公用品零售；雨田广告中心在景德镇市商业银行开办的POS收单业务指定的入账账号为80********11（户名为杨某某、开户行为景德镇市商业银行昌河支行）；2014年1月17日景德镇市商业银行电子银行部决定撤销该特约商户POS终端。
（2）雨田广告中心的POS机交易明细、身份证（复印件）、银行卡（复印件）、景德镇银行签购单（复印件）、中国银行提供的叶某、王某某、陈某某、朱某、许某、廖某某卡户信息及信用卡交易明细，证明2014年1月14日15时许，陈某某在某广告制作中心办理预授权业务3笔，分别为15万元、16万元、14万元，预授权完成金额分别为17.25万元、18.4万元、16.1万元；2014年1月14日18时许，廖某某在某广告制作中心办理预授权业务2笔，分别为15万元、12万元，预授权完成金额分别为17.25万元、13.8万元；2014年1月15日17时许，叶某在某广告制作中心办理预授权业务3笔，分别为15万元、13万元、12万元，预授权完成金额分别为17.25万元、14.95万元、13.8万元；2014年1月20日9时许，王某某在某广告制作中心办理预授权业务3笔，分别为15万元、13万元、12万元，预授权完成金额分别为17.25万元、14.95万元、13.8万元；2014年1月20日10时许，朱某在某广告制作中心办理预授权业务3笔，分别为16万元、13万元、11万元，预授权完成金额分别为18.4万元、14.95万元、12.65万元；2014年1月20日10时许，许某在某广告制作中心办理预授权业务3笔，分别为15万元、13万元、12万元，预授权完成金额分别为17.25万元、14.95万元、13.8万元。
（3）景德镇市商业银行提供的杨某某账户流水、网银出账文件、中国银行提供的郭某的账户交易明细清单、中国工商银行提供的黄某的账户交易明细清单，证明杨某某账户于2014年1月15日到帐822256.70元，于同月16日到帐457068.69元，于同月21日到帐1370335.24元；杨某某账户于2014年1月15日转账给郭某815580元，于同月16日转账给郭某452640元，于同月21日转账给黄某、郭某、钟某某357920元，于同月22日转账给黄某、郭某955560元；杨某某账户4天合计转账258.17万元。
（4）景德镇市商业银行电子银行部的情况说明一份，证明预授权类业务是指先使用预授权交易冻结银行卡内部分资金用作押金，后使用预授权完成交易按实际消费金额结算的业务，珠山区某广告制作中心涉及预授权完成交易17笔，金额266.8万元，扣除手续费（费率为0.702%），期间入该商户账金额合计2649270.64元。
（5）关于协助查询信用卡交易情况的说明，证明许某的欠款全部结清，信用卡仍在正常使用；王某某、陈某某、廖某某经查询欠款均为0，由于系外省客户无法确定偿还的具体情况；叶某截止2015年8月24日欠款111186.23元，朱某截止2015年8月18日欠款116656.63元。
（6）景德镇市公安分局补充侦查报告书，证明杨某某系传唤到案。
（7）常住人口详细信息，证明被告人杨某某的基本身份信息。
2、景德镇市商业银行提交的报案报告，证明该行在对特约商户的日常交易监控中发现名称为珠山区某广告制作中心的商户存在疑似虚假交易，共涉及预授权交易17笔，金额232万元（预授权完成交易17笔，金额266.8万元）。交易的持卡人分别为陈某某、廖某某、叶某、朱某、许某、王某某。该商户2014年1月15日、16日、21日、22日分别转出815580元、452640元、357920元、955560元，合计258.17万元。该行调查后于同月20日对该商户撤机。以上疑似虚假交易不符合该商户经营特点，涉嫌套取现金及虚假交易。
3、证人证言
（1）证人郭某的证言，证明2014年1月他外地的一个朋友“小冯”（电话186****0966）与他联系并来到景德镇。他和杨某某是朋友，平时会在一起踢足球。“小冯”来后他们一起踢足球相互认识了。杨某某请大家到店里喝茶。他没有去。后接到杨某某的电话，说他带去的“小冯”想在杨那里刷卡套现，问他的意见。他说要是“小冯”本人刷就看在朋友的面子上帮下忙。杨某某就同意了“小冯”的刷卡要求。他和“小冯”、黄某之间有借贷关系。他向公安人员提供了一组照片，系“小冯”在杨某某的某广告制作中心通过POS机套现，“小冯”提供了当时在雨田刷卡的持卡人本人身份证、银行卡以及持卡人本人手持银行卡、刷卡交易凭证的照片（其中包括陈某某、廖某某、王某某、朱某、许某等人，另有叶某的身份证、银行卡照片）给他。“小冯”称“你把照片留好，万一以后持卡人不承认这笔消费，商户有证据证明是持卡人自己同意刷的”。
（2）证人黄某的证言，证明2014年1月郭某向他借款。2014年1月21日、22日他的银行卡收到杨某某账户汇入的资金，他印象中是郭某还的钱。
（3）证人郭星宇（系雨田广告中心工作人员）的证言，证明雨田广告中心的法人代表是徐某，股东有2个即徐某和杨某某。日常工作杨某某管的多，徐某只是偶尔到店里看看。
4、被告人杨某某的供述，证明2010年8月他同表弟徐某一起合伙投资从事广告制作。2011年下半年，在珠山区工商局注册登记了珠山区某广告制作中心，法人代表是徐某（只是挂名的），实际店里管理由他负责。2013年3月他向景德镇市商业银行申请办理了POS机，对应的收款账户是其在景德镇市商业银行的个人账户。POS机刷卡后当日所刷金额一般会在第二天扣除手续费后全部汇入收款账户。2014年1月某日，他所在的足球队踢完球后聚餐，他邀集了部分人（有郭某、姓陈的外地人等人）到自己店里喝茶。喝茶时，姓陈的看见他店里有POS机，刷了一笔3450元，之后就问“年底朋友手头紧，能不能帮忙套现？”他问要刷多少钱。对方说“有3个人，大概每人40、50万。”他提出要等钱到帐后才能给对方。第二天下午，陈就带了1个人到他店里来刷卡。刷卡前，陈拿了张银行卡在POS机上做了笔小额交易，确定交易成功后，再进行刷卡。他还把陈头天刷的3400多元钱还给了陈。刷完卡，陈写了个纸条，列出取现的金额和转账的账户（郭某）。他看到郭某的名字，还打电话给郭某问“钱怎么转到你的账户”，郭某说“我借了钱给他们”。他就没再追问。第三天，陈又带了1个人来刷卡。刷完卡，照样写了个条子，列出取现的金额和转账的账户（郭某）。又过了几天，陈又带了3个朋友到店里刷卡，纸条上写了3个账户（钟某某、郭某、黄某）。他都按要求取现或转账了。陈和那5个朋友在他店里刷卡，当时都留下了身份证复印件（被景德镇市商业银行工作人员收去了）。后面景德镇市商业银行工作人员到店里检查POS机消费情况时，他按银行要求提供了这些人的身份证复印件、银行卡复印件及消费签单。一般POS机刷卡消费，只要留存消费签单，但他当时担心姓陈的和那些朋友用伪卡或冒用他人的卡，就留存了他们的身份证和银行卡的复印件。对公安人员出示的由景德镇市商业银行提供的陈某某、廖某某、叶某、王某某、朱某、许某等六人身份证、银行卡、签购单的复印件，他确认正是涉及本案中他提供给银行的。这些人刷卡就是纯粹是为了套现，没有真实的货物交易，他只是纯粹出于朋友帮忙并未得到任何好处。
上述证据，经当庭举证、质证，证据之间能够相互印证，应予确认。
本院认为，被告人杨某某违反国家规定，使用销售点POS终端以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额达到264.9万余元，情节严重，其行为构成非法经营罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，犯罪数额应以实际到账金额为准。被告人杨某某归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。案件审理过程中，本院委托珠山区司法局对杨某某开展调查评估。经评估，珠山区司法局认为可以对杨某某实行社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，判决如下：
被告人杨某某犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，缓刑四年，并处罚金人民币10000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效第二日起一个月之内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 汪 至 美
人民陪审员 江 青 芳
人民陪审员 吴 中 华
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 恒余晶莹