阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0911刑初144号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人魏公杰，男，1985年4月7日出生，汉族，初中文化，无业，现住阜新蒙古族自治县隆宇路。2015年12月17日，因本案被阜新市公安局细河公安分局刑事拘留；于同年12月31日，被阜新市公安局细河公安分局取保候审；2016年12月29日，被阜新市公安局细河公安分局监视居住；2017年6月19日，被阜新市细河区人民检察院取保候审。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2017]135号起诉书指控被告人魏公杰犯信用卡诈骗罪，于2017年7月25日向本院提起公诉。阜新市中级人民法院指定本院进行审判。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市细河区人民检察院指派检察员张庆东、廉超出庭支持公诉，被告人魏公杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控，2011年5月、11月，被告人魏公杰在中国银行阜新分行信用卡部用本人及其父亲魏某、母亲丁某、二姨夫卢某、二姨丁某1身份资料分别办理了一张信用卡（卡号分别为魏公杰：6227592155121338、魏某：6227592172131872、丁某：6227592132503764、卢某：6259062194631334、丁某1：6259062119930241）。后魏公杰持有上述五张信用卡使用，均逾期未能还款，经银行工作人员多次对其进行催收拒不还款，至2015年11月6日本案立案时，上述五张信用卡共透支本金人民币153966.55元。2015年12月17日，被告人魏公杰主动到侦查机关投案，同年12月21日，其亲属代其偿还上述五张信用卡所欠银行全部款息。指控被告人犯罪的证据有案件来源、报案材料，证人王冬青、丁某、丁某1、卢某、魏某等人的证言，被告人魏公杰的供述，信用卡申请表，信用卡交易明细，银行催收记录，户籍证明信，中国银行阜新分行情况说明，抓捕经过等。阜新市细河区人民检察院认为，被告人魏公杰以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支使用信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人魏公杰对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2011年5月30日，被告人魏公杰用其本人身份信息在中国银行阜新分行信用卡部申请办理了一张卡号为6227592155121338的信用卡。2011年5月30日，魏某、丁某用其本人身份信息分别在中国银行阜新分行信用卡部申请办理了信用卡（卡号为6227592172131872、6227592132503764）。2012年11月，卢某、丁某1用其本人身份信息分别在中国银行阜新分行信用卡部申请办理了信用卡（卡号为625906219463xxxx、625906211993xxxx）。被告人魏公杰持以上五张信用卡进行透支消费。经银行多次催收，魏公杰超过三个月未能还款，至案发时，魏公杰透支其本人信用卡本金人民币19994.3元（以下币种均为人民币）、透支魏某信用卡本金19996.85元、透支丁某信用卡本金17982.16元、透支卢某信用卡本金47995.97元、透支丁某1信用卡本金47997.27元。被告人魏公杰透支以上五张信用卡共拖欠银行本金153966.55元。
2015年12月17日，魏公杰主动到四合派出所投案。案发后，被告人魏公杰母亲丁某代替魏公杰偿还银行全部本金、利息等。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
案件来源及报案材料，证实公安机关立案情况。
2、证人王冬青的证言，证实我是中国银行阜新分行员工。2011年6月30日，魏公杰在中国银行阜新分行办理了一张信用卡（卡号为622759215512xxxx）。魏公杰持卡透支消费，经我行工作人员多次催收，魏公杰没有还款。截止2015年11月5日，透支本金19994.3元。2011年6月30日，丁某在我们中国银行的信用卡部办理了信用卡（卡号为622759213250xxxx）。丁某持卡消费，经我行工作人员多次催收，丁某未还款，截止2015年12月18日，透支本金17982.16元。2011年6月30日，魏某在中国银行阜新分行信用卡部办理了一张信用卡（卡号为622759217213xxxx）。魏某持卡消费，经我行工作人员多次催收，魏某没有还款。截至2015年11月5日，透支本金19996.85元。2012年11月23日，卢某在中国银行信用卡部办理了一张信用卡（卡号为625906219463xxxx）。卢某持卡消费，经我行工作人员多次催收，卢某没有还款。截至2015年11月25日，透支本金47995.97元。2012年11月27日，丁某1在中国银行信用卡部办理了一张信用卡（卡号为625906211993xxxx）。丁某1持卡消费，经我行工作人员多次催收，丁某1没有还款。截至2015年11月25日，透支本金47997.27元。2015年12月21日，丁某将持卡人丁某1、卢某、魏公杰、魏某、丁某所欠银行的全部欠款还清。
3、证人丁某的证言，证实2011年5月30日，我用我的身份证在中国银行阜新银行办理了一张信用卡。因为我儿子魏公杰做买卖资金不够，想用我信用卡取出钱后给他做生意，我同意了。我把我的信用卡借给魏公杰使用了。我接到银行的催收电话后告诉魏公杰还款，魏公杰说他去还款不用我管了。2015年12月17日，魏公杰被公安机关刑事拘留后，我筹钱将魏公杰欠中国银行的钱还上了。
4、证人魏某的证言，证实2011年，我用我的身份证在中国银行阜新分行信用卡部办理一张信用卡。我将信用卡借给我儿子魏公杰使用了，留在中国银行阜新分行信用卡部的联系方式是魏公杰的。魏公杰一直做饲料生意。
5、证人丁某1的证言，证实2012年11月份的时候，我外甥魏公杰跟我和我丈夫卢某说他做买卖需要钱周转，让我和卢某办理信用卡，然后信用卡借给他使用，透支的钱由他来还。我和卢某到中国银行信用卡部各自办理了信用卡，申请表上留的电话号码是魏公杰的。信用卡办下来后魏公杰直接拿走了。
6、证人卢某的证言，证实2012年11月份左右，我外甥魏公杰跟我说他做买卖需要钱周转，让我办一张信用卡借给他用，透支的钱他还。我和我妻子丁某1到中国银行各自办了一张信用卡，信用卡申请表上留的联系方式是魏公杰的电话号码。信用卡下来后由魏公杰使用了。
7、证人王某的证言，证实我是做饲料生意的。我于2008年将饲料厂租给魏公杰使用，魏公杰也做饲料生意。从2013年左右，魏公杰的生意不景气，买饲料的客户货款收不上来导致生意不好。
8、证人姜某的证言，证实我是做酒水生意的，与魏公杰是朋友关系。魏公杰也是做生意的，我有时候资金周转不开时就向魏公杰借钱，魏公杰周转不开的时候也向我借钱。魏公杰将他的信用卡借我使用过，我刷他的信用卡进货，过几天就把钱还给他。
9、被告人魏公杰的供述，证实2011年6月份，我和我父母都想办理信用卡，我从中国银行取的申请表回家我和我父母都是各自填的申请表并本人签名后，我拿着我和我父母的申请表、身份证复印件到中国银行内申请办理了三张信用卡。信用卡办下来后我和我父母各自使用自己的信用卡。2012年年初的时候，我需要钱用于生意的资金流转。于是我跟我父母、二姨、二姨夫商量想通过透支信用卡的方式来满足我资金流转的需求，我父母同意了并把他们在中国银行办的信用卡借给我了。我跟我二姨、二姨夫商量让他们俩各自办一张信用卡借给我使用，他们俩同意了。2012年的时候，我带我二姨、二姨夫在中国银行信用卡部以我二姨、二姨夫的名义分别办理了信用卡。信用卡办下来后一直由我使用。我将这五张信用卡透支消费用于经营生意了。从2015年5月初开始，因为我生意赔钱没有能力还款了。我陆续接到这五张信用卡的银行催收电话（我母亲的信用卡留的是她本人的联系方式，我父亲及我二姨夫卢某的信用卡留的是我的联系方式，我二姨丁某1的信用卡留的是我前妻刘炜的联系方式），至今我没有还上银行欠款。
10、信用卡申请表，证实魏公杰、魏某、丁某、丁某1、卢某以自己的身份信息分别在中国银行阜新分行办理信用卡的情况。
11、信用卡交易明细，证实魏公杰、魏某、丁某、丁某1、卢某的中国银行阜新分行信用卡交易情况。
12、催收记录，证实中国银行阜新分行向魏公杰、魏某、丁某、丁某1、卢某催收欠款的情况。
13、户籍证明信，证实被告人魏公杰已达到刑事责任年龄情况。
14、中国银行阜新分行情况说明，证实魏公杰家属代替魏公杰偿还银行全部欠款的情况。
15、到案经过，证实被告人魏公杰系主动投案。
本院认为，被告人魏公杰以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控魏公杰犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人魏公杰主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，本院依法对其减轻处罚；案发后偿还银行全部本金、利息、积极缴纳部分罚金，本院酌情对其从轻处罚。根据被告人魏公杰的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大影响，本院依法对其宣告缓刑。根据被告人魏公杰犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人魏公杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币50000元（已缴纳20000元，其余罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 俞成竹
审 判 员 刘海波
人民陪审员 史 楠
二〇一七年十月十六日
书 记 员 夏 宇