山东省阳谷县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1521刑初108号
公诉机关山东省阳谷县人民检察院。
被告人王某，男，1983年10月21日出生于阳谷县，汉族，专科文化，原任阳谷县邮政储蓄银行信贷部工作人员，住阳谷县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2015年10月11日由阳谷县公安局决定并执行取保候审，因涉嫌挪用公款罪，于2016年11月3日由阳谷县人民检察院决定并由阳谷县公安局执行取保候审，2017年6月7日本院决定并于2017年6月9日由阳谷县公安局执行逮捕。
辩护人徐某，山东振阳律师事务所律师。
阳谷县人民检察院以阳检公刑诉〔2017〕109号起诉书指控被告人王某犯挪用公款、违法发放贷款罪，于2017年6月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，阳谷县人民检察院指派检察员贾某出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人徐某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：（一）挪用公款罪
1、2012年3月，被告人王某利用其在阳谷县邮政储蓄银行信贷部工作管理贷款发放的便利条件，伪造杨某2的贷款手续套取贷款8万元，用于归还他人贷款。至案发，尚有27369.04元本金未还。
2、2012年5月，被告人王某利用其在阳谷县邮政储蓄银行信贷部工作管理贷款发放的便利条件，伪造张某的贷款手续套取贷款8万元，用于归还他人贷款。至案发，尚有60391.67元本金未还。
3、2012年4月，被告人王某利用其在阳谷县邮政储蓄银行信贷部工作管理贷款发放的便利条件，在给刘某1、葛某、赵某1、段某的联保小组办理贷款过程中，对上述四人谎称贷款没有审批下来，后利用该宗贷款手续套取贷款共计32万元。被告人王某将该笔贷款32万元用于归还他人贷款。至案发，尚有241566.41元本金未还。
4、2013年4月，被告人王某利用其在阳谷县邮政储蓄银行信贷部管理工作贷款发放的便利条件，在给杨某3、刘某丙、丁某乙的联保小组办理贷款过程中，冒用杨某3的名义编造经营项目和贷款用途，套取贷款8万元，用于归还他人贷款。至案发，尚有8万元本金未还。
综上，被告人王某利用职务便利，挪用公款56万元，归个人使用，超过三个月未还。至案发，尚有409327.12元本金未还。
（二）违法发放贷款罪
1、2013年3月，被告人王某在阳谷县邮政储蓄银行信贷部担任信贷员工作期间，在明知丁某1（另案处理）虚构贷款用途贷款实际为丁某1所用的情况下，未履行贷前实地调查、贷后审查，随意填写担保人家庭资产、出具虚假的调查报告，违法向刘某8、刘某3、刘某4发放贷款24万元，以致于该笔贷款逾期，至案发，尚有238799.92元本金未还。
2、2013年3月，被告人王某在阳谷县邮政储蓄银行信贷部担任信贷员工作期间，在明知丁某1虚构贷款用途贷款实际为丁某1所用的情况下，未履行贷前实地调查、贷后审查，随意填写担保人家庭资产、出具虚假的调查报告，违法向刘某7、丁某3发放贷款15万元，以致于该笔贷款逾期，至案发，尚有149999.91元未还。
3、2013年4月，被告人王某在阳谷县邮政储蓄银行信贷部担任信贷员工作期间，在明知丁某1虚构贷款用途贷款实际为丁某1所用的情况下，未履行贷前实地调查、贷后审查，随意填写担保人家庭资产、出具虚假的调查报告，违法向丁某4、刘某5发放贷款16万元，以致于该笔贷款逾期，至案发，尚有159999.97本金未还。
4、2013年5月，被告人王某在阳谷县邮政储蓄银行信贷部担任信贷员工作期间，在明知丁某1虚构贷款用途贷款实际为丁某1所用的情况下，未履行贷前实地调查、贷后审查，随意填写担保人家庭资产、出具虚假的调查报告，违法向丁某5、丁某2、赵某3发放贷款24万元，至案发，尚有16万本金未还。
综上，被告人王某违反国家规定发放贷款79万元，截止到案发，给阳谷县邮政储蓄银行造成了708799.8万元损失，至今未还。
公诉机关认为，被告人王某利用职务便利，挪用公款归个人使用，超过三个月未还，数额较大，构成挪用公款罪，应处五年以下有期徒刑；被告人王某违反国家规定发放贷款，造成重大损失，构成违法发放贷款罪，应处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金一万至十万元。被告人王某系自首，可从轻或减轻处罚。
被告人王某对公诉机关指控挪用公款罪的事实和罪名无异议，对指控违法发放贷款罪的第三项事实认为不构成该罪，其余无异议。
辩护人对公诉机关指控挪用公款罪的罪名无异议，但是，三个月内归还的部分因扣除；对指控违法发放贷款罪的第一项、第三项事实认为证据不够确实、充分，不构成犯罪。被告人具有自首情节，可从轻或减轻处罚。
经审理查明：（一）挪用公款罪
被告人王某在2012年3月至2013年5月任阳谷县邮政储蓄银行信贷部信贷员工作期间，利用管理贷款发放的便利条件，伪造贷款手续套取银行贷款，用于归还他人贷款，共计挪用公款537507.2元，归个人使用，超过三个月未还。至案发，尚有351498.94元未还。具体事实如下：
1、2012年3月20日，被告人王某伪造杨某2的贷款手续套取贷款8万元，用于归还他人贷款。三个月内归还3238.4元，超过三个月未还数额为76761.6元。至案发，尚有18560.19元未还。
2、2012年5月19日，被告人王某伪造张某的贷款手续套取贷款8万元，用于归还他人贷款。三个月内归还3238.4元，超过三个月未还数额为76761.6元。至案发，尚有51749.6元未还。
3、2012年4月8日，被告人王某在给刘某1、葛某、赵某1、段某的联保小组办理贷款过程中，对上述四人谎称贷款没有审批下来，后利用该宗贷款手续套取贷款共计32万元，用于归还他人贷款。三个月内归还12812.8元，超过三个月未还数额为307187.2元。至案发，尚有206599.2元未还。
4、2013年4月22日，被告人王某在给杨某3、刘某丙、丁某乙的联保小组办理贷款过程中，冒用杨某3的名义编造经营项目和贷款用途，套取贷款8万元，用于归还他人贷款。三个月内归还3203.2元，超过三个月未还数额为76796.8元。至案发，尚有74589.95元未还。
上述事实被告人王某在庭审中也无异议，并有杨某2贷款手续，张某贷款手续，刘某1、葛某、赵某1、段某贷款手续，杨某3、刘某丙、丁某乙贷款手续一宗，邮政银行出具的情况说明，发破案经过，王某的户籍信息等书证；证人杨某1、姚某、杨某2、李某、吕某1、张某、吕某2、刘某1、葛某、段某、赵某1、丁某1、杨某3、刘某2、杨某4的证言；鉴定意见四份等予以证明，足以认定。
（二）违法发放贷款罪
被告人王某在2013年任阳谷县邮政储蓄银行信贷部信贷员工作期间，利用管理贷款发放的便利条件，在明知丁某1（另案处理）虚构贷款用途，贷款实际为丁某1所用的情况下，未履行贷前实地调查、贷后审查，随意填写担保人家庭资产、出具虚假的调查报告，违法发放贷款共计71万元，截止到案发，给阳谷县邮政储蓄银行造成损失583341.71元，至今未还。具体事实分述如下：
1、2013年3月，被告人王某违法向刘某8、刘某3、刘某4发放贷款24万元，至案发，已还19809.84元，尚有220190.16元未还。
2、2013年3月，被告人王某违法向刘某7、丁某3发放贷款15万元，至案发，已还10348.71元，尚有139651.29元未还。
3、2013年4月，被告人王某违法向刘某5发放贷款8万元，至案发，已还5433.25元，尚有74566.75元未还。
4、2013年5月，被告人王某违法向丁某丙、丁某2、赵建立发放贷款24万元，至案发，丁某丙、丁某2尚有148933.51元未还。
上述事实被告人王某在庭审中除对第三项事实有异议外，其余均无异议，并有刘某8、刘某3、刘某4贷款资料，刘某7、丁某3、丁某甲贷款资料，丁某1、丁某4、刘某5贷款资料，丁某丙、丁某2、赵建立贷款资料，名义借款人邮政银行系统截图11份，受案登记表等书证；证人赵某2、丁某1、刘某4、刘某5、刘某6、刘某7、丁某3、丁某2的证言等予以证明，足以认定。
关于指控的第一项违法发放贷款事实，被告人王某予以供认。被告人的供述与证人丁某1、刘某8、刘某3、刘某4的证言印证一致，足以认定。
关于指控的第三项违法发放贷款事实，虽然被告人当庭有时承认有时又否认，最终否认，但是，被告人在侦查和起诉阶段的供述与证人丁某1、刘某5的证言印证一致，能够证明被告人违法发放给刘某5贷款的事实。对于发放给丁某4的贷款，因缺乏重要证人丁某4的证言，认定发放给丁某4的贷款是违法发放的事实，证据不够确实、充分。
关于挪用公款的数额认定，被告人利用职务之便，骗取贷款，用于偿还他人贷款。因他人贷款的用途不清，公诉机关指控被告人王某利用职务便利，挪用公款归个人使用，超过三个月未还，构成挪用公款罪。但是，被告人三个月内归还的部分，应从挪用公款数额中扣除。所以超过三个月未还的537507.2元，构成挪用公款罪。
关于违法发放贷款中造成损失数额的认定，因为是违法发放的贷款，贷款利息不应计入损失数额，损失是未收回的贷款本金数额。所以，贷款本金扣除已归还的数额属于损失数额，损失数额为583341.57元。
经本院审判委员会讨论认为，被告人王某利用职务之便，挪用公款数额较大，归个人使用，超过三个月未还，其行为构成挪用公款罪；被告人王某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款71万元，给银行造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人挪用公款中，三个月内归还的部分，不应计入犯罪数额；违法发放贷款中，发放的贷款扣除案发前已归还的部分属于损失数额。辩护人认为被告人超过三个月未还的537507.2元，构成挪用公款罪，贷款利息不应计入损失数额的意见本院予以支持。被告人王某具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚。被告人挪用公款至今未归还的351498.94元应予退还被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第三百八十四条，第一百八十六条第一款，第九十三条，第六十七条第一款，第六十四条，第六十九条之规定,判决如下：
被告人王某犯挪用公款罪，判处有期徒刑一年零六个月；犯违法发放贷款罪判处有期徒刑八个月，并处罚金二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金二万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年6月9日起至2019年6月8日止。）
被告人王某于判决生效后三十日内退还中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行人民币351498.94元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向聊城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙代贤
人民陪审员 于纪林
人民陪审员 侯继斌
二〇一七年七月二十七日
书 记 员 陈 洁