福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第3812号
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市新华路35-36号。
代表人彭黎勇，行长。
委托代理人欧延生、苏靖，福建舜宁律师事务所律师。
被告王娟，女，汉族，1985年11月30日出生，住南平市延平区。
被告林国凯，男，汉族，1986年9月18日出生，住南平市延平区。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告王娟、林国凯金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理。依法由审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行审理。2015年9月8日，本院依据原告农行延平支行的申请和其提供的担保，对被告王娟、林国凯名下价值170万元的财产采取保全措施。原告农行延平支行的委托代理人苏靖到庭参加诉讼。被告王娟、林国凯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称，2014年1月6日，被告王娟、林国凯与原告签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××961），该合同主要约定：自2014年1月6日起至2017年1月5日止，被告王娟可以在人民币120万元的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为人民币叁拾万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。本合同项下《最高额担保个人借款合同用款申请书》作为本合同附件，与本合同具有同等效力；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；如果借款人出现逾期，贷款人有权对本合同项下借款额度进行终止使用；新的债权不可能发生，本合同项下最高额担保的债权确定；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金；因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；两被告自愿以房产提供最高额抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。原、被告于2014年1月7日办理抵押登记手续，原告取得松房他证松字第xxxxxx**号抵押权凭证。合同签订后，原告分别于2014年7月11日、2015年1月30日累计向两被告发放借款人民币120万元。借款履行期限届满，两被告未依约偿还借款本息，截至2015年8月5日尚欠原告借款本金120万元，利息54225.1元。原告为实现上述债权而支付律师代理费用12500元。原告多次向两被告催收欠款，但两被告至今仍拒不偿还。请求法院判令：一、解除原告与两被告于2014年1月6日签订的《最高额担保个人借款合同》（编号为35××××961）；二、被告王娟、林国凯立即偿还原告借款本金人民币120万元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2015年8月5日为54225.1元，之后继续按《最高额担保个人借款合同》的约定计算至实际偿清借款之日止）；三、被告王娟、林国凯立即向原告支付违约金24万元；四、被告王娟、林国凯立即向原告支付原告为实现债权而发生的律师费12500元；五、原告对抵押物即被告王娟、林国凯共同共有的位于松溪县松源佳和馨苑1-4号、1-5号、2-××号的房产（房产证号：松房权证松字第××、20××05、xxxxxxx号，房屋他项权证号：松房他证松字第xxxxxx**号）依法处置后的所得价款在第二、三、四、六项范围内享有优先受偿权；六、被告王娟、林国凯承担本案案件受理费、财产保全费。
被告王娟、林国凯既未作出答辩，也未参加本院庭审。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押清单》各一份，《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《借款凭证》各两份，以此证明被告王娟、林国凯向原告累计借款120万元，且原告已支付被告借款120万元。《最高额担保个人借款合同》约定自2014年1月6日起至2017年1月5日止，被告王娟可以在120万元的借款本金额度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为30万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；如果借款人出现逾期，贷款人有权对本合同项下借款额度进行终止使用；新的债权不可能发生，本合同项下最高额担保的债权确定；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金；因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告王娟、林国凯自愿以房产提供最高额抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。
证据二、《结婚证》一份，以此证明被告王娟、林国凯为夫妻关系，二被告为共同债务人。
证据三、《房屋所有权证书》、《房屋他项权证》各一份，以此证明原被告于2014年1月7日办理抵押登记手续，原告取得松房他证松字第xxxxxx**号抵押权凭证。
证据四、《农行银行电脑系统欠费情况表》一份，以此证明截至2015年8月5日尚欠原告借款本金120万元，利息54225.10元。
证据五、《委托代理合同》、《律师费发票》各一份，以此证明原告为实现债权委托律师代理并支付律师代理费12500元。
被告王娟、林国凯未到庭参加诉讼，亦未对原告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
经审理查明，被告王娟、林国凯于2009年3月27日登记结婚。2014年1月6日，原告与被告王娟、林国凯签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：35××××961），合同约定，借款人王娟，借款期限自2014年1月6日起至2017年1月5日止，借款人可以在人民币120万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为30万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年1月5日。借款利率，适用固定利率，利随本清，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十后确定。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。……对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之一百收取违约金。……发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。……借款担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为144万元。担保人同意以房地产提供担保。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。……担保人同意以松溪县松源佳和馨苑1-4号、1-5号、2-××号的房产（房产证号：松房权证松字第××、20××05、xxxxxxx号）提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单1961号。该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。原告农行延平支行在“贷款人（签章）”处加盖公章，被告王娟在“借款人（签字）”与“抵押人（签章）”处签名及捺印，被告林国凯在“抵押人（签章）”处签字及捺印。合同签订后，原告农行延平支行的工作人员与被告于2014年1月7日就本案涉及的抵押物（坐落于松溪县松源佳和馨苑1-4号、1-5号、2-××号的房产（房产证号：松房权证松字第××、20××05、xxxxxxx号））在松溪县房地产管理所办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证松字第xxxxxx**号。《房屋他项权证》上载明最高额抵押登记的债权数额为120万元。
2014年7月9日、2015年1月21日，被告王娟分别向原告申请用款，并填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》。原告于2014年7月11日向被告王娟发放贷款10万元并出具一份《借款凭证》，主要载明：借款人王娟，借款金额10万元，贷款性质：生产经营周转，执行利率8.4%，逾期利率12.6%，还款方式一次性利随本清还款，到期日期2015年7月10日。被告王娟在《借款凭证》“借款人签名”处签名及捺印。原告于2015年1月30日向被告王娟发放贷款110万元并出具一份《借款凭证》，主要载明：借款人王娟，借款金额110万元，贷款性质：生产经营周转，执行利率7.84%，逾期利率11.76%，还款方式一次性利随本清还款，到期日期2016年1月29日。被告王娟在《借款凭证》“借款人签名”处签名及捺印。贷款到期后，被告王娟未依约偿还借款本息，截至2015年8月5日，被告王娟尚欠原告借款本金120万元，利息、罚息、复利54225.10元。原告催收贷款及利息无果，遂诉至本院。
同时查明，原告农行延平支行与福建舜宁律师事务所签订《委托代理协议》一份，主要约定代理原告与王娟借款合同纠纷（标的金额为：125万元）一案，案件代理服务费为12500元，由诉讼代理费和执行代理费两部分组成，分阶段支付。原告于2015年8月7日支付律师代理费3750元。
本院认为，原告与被告王娟、林国凯签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求解除与被告王娟、林国凯签订的《最高额担保个人借款合同》的诉讼请求。本院认为，原、被告双方签订的《最高额担保个人借款合同》的违约责任条款中未明确约定借款人违约，贷款人有权解除合同。但根据《中华人民共和国合同法》第九十四规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……”本案被告在合同履行期间未按借款合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约致使合同目的不能实现。故原告主张要求解除与被告王娟、林国签订的《最高额担保个人借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告王娟、林国凯共同偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据借款合同约定及法律规定，贷款到期后，被告王娟应向原告偿还借款本金并支付利息。被告林国凯系被告王娟的配偶，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告要求两被告共同偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告主张被告王娟、林国凯支付违约金24万元的诉讼请求。本院认为，原、被告双方在合同中约定违约金条款属于双方当事人意思自治范畴，被告王娟、林国凯未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。原告主张的违约金数额未超出法律规定和合同约定的范围，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。
关于原告主张被告王娟、林国凯支付为实现债权所支付的律师代理费12500元的诉讼请求。本院认为，根据《最高额担保个人借款合同》的约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。但原告与律师事务所订立的委托代理协议中约定为分阶段支付律师代理费。目前原告为本案诉讼实际支付律师费3750元，故被告应当赔偿原告为实现债权支出的律师代理费3750元。对原告诉请超出部分，本院不作处理，原告可待条件成就时另行主张。
关于原告要求对被告王娟、林国凯提供抵押的房产依法处置后的所得款项在贷款本息、违约金、律师代理费范围内享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，原告即取得抵押权。若被告王娟、林国凯未按约定履行到期债务，原告有权对抵押财产依法处置后的所得价款在最高余额144万元的债权范围内享有优先受偿权，原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
被告王娟、林国凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行与被告王娟、林国凯签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号为：35020120140001961）。
二、被告王娟、林国凯应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金120万元及利息、罚息、复利（截至2015年8月5日的利息为54225.10元，之后的利息、罚息、复利按《最高额担保个人借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日止）。
三、被告王娟、林国凯应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行支付违约金24万元。
四、被告王娟、林国凯应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行为实现债权支出的律师代理费3750元。
五、原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行对被告王娟、林国凯提供的抵押物（坐落于松溪县松源佳和馨苑1-4号、1-5号、2-××号的房产，他项权证号：房他证松字第xxxxxx**号）依法处置后的所得价款在144万元的债务范围内享有优先受偿权。
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行的其他诉讼请求。
若被告王娟、林国凯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9180元、财产保全费5000元，均由被告王娟、林国凯共同负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 陈泱
二〇一五年十一月六日
书记员 林琼
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。