云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初420号原告：广发银行股份有限公司云浮支行。住所地：云浮市。负责人：吴锦新。委托代理人：邹梅健，广东广鑫律师事务所律师。委托代理人：赵勇，广东广鑫律师事务所律师。被告：云浮市汇锋石材有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：王建文。被告：程明辉，男，汉族，1980年2月7日出生，住云浮市。被告：王建文，男，汉族，1982年2月10日出生，户籍地为云浮市。被告：卢妹芳，女，汉族，1980年10月13日出生，户籍地为云浮市。被告：李锦平，男，汉族，1976年10月11日出生，住云浮市。原告广发银行股份有限公司云浮支行（以下简称“广发银行”）诉被告云浮市汇锋石材有限公司(以下简称“汇锋公司”）、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年10月18日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托代理人邹梅健到庭参加诉讼，被告汇锋公司、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：原告于2014年10月15日与被告汇锋公司签订了编号为（2014）肇贷银授字第14401***号的《授信业务总合同》，约定原告向被告汇锋公司提供额度贷款，最高限额为人民币2600万元，额度有效期限为1年，自2014年10月15日至2015年10月14日止。同日，原告与被告汇锋公司签订编号为（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号的《人民币短期贷款合同》，约定原告提供贷款1300万元给被告汇锋公司，借款期限自2014年10月15日至2015年10月14日止。按月结息，到期还本。同日，被告程明辉与原告签订了编号为（2014）肇贷银最抵字第14401092-01号的《最高额抵押合同》，被告程明辉同意以位于云浮市云城区腰古镇某某村委地段的两块国有土地使用权【证号分别为：云府国用（2010）第04**号、云府国用（2010）第04**号】为被告汇锋公司借款提供最高额抵押担保。同日，被告程明辉与原告还签订了编号为（2014）肇贷银最保字第14401092-04号的《最高额保证合同》，王建文、卢妹芳与原告签订了编号为（2014）肇贷银最保字第14401092-02号《最高额保证合同》，李锦平与原告签订了（2014）肇贷银最保字第14401092-03号的《最高额保证合同》，为被告汇锋公司借款提供最高额保证担保。2014年10月17日，原告办理完抵押登记手续，领取了证号为云府他项（2014）第0006**号和云府他项（2014）第0006**号他项权证。原告于2014年10月17日向被告汇锋公司发放贷款1300万元。被告汇锋公司于2015年12月22日再次与原告签订了编号为（2015）肇贷银额贷字第15401***号的《额度贷款合同》，约定原告向被告汇锋公司提供额度贷款1300万元，用于偿还编号为（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号的《人民币短期贷款合同》项下汇锋公司所欠债务，还款方式为每月偿还不少于本合同项下贷款金额的1%，所有未偿还的贷款在到期前全部还清，利息到期一次性付清。同日，被告王建文、卢妹芳与原告签订了编号为（2015）肇贷银最保字第15401076-01号《最高额保证合同》，李锦平与原告签订了（2015）肇贷银最保字第15401076-02号《最高额保证合同》，程明辉与原告签订了（2015）肇贷银最保字第15401076-03号的《最高额保证合同》，均同意为被告汇锋公司偿还债务提供最高额保证担保。2015年12月22日，原告向被告汇锋公司发放贷款12963880.70元。但从2016年1月22日至2016年3月17日，被告汇锋公司累计拖欠原告贷款本金12963880.7元、利息235366.46元。期间原告于2016年2月25日向被告汇锋公司发出《催/还缴通知书》，但催收无果。原告认为，被告汇锋公司未按约偿还本息给原告的行为已违反《额度贷款合同》的约定，原告有权依据《额度贷款合同》第十三条第二款第二项第5条规定宣布贷款合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期，要求被告汇锋公司立即向原告返还借款本金和相应利息、罚息、复息。原告对被告程明辉提供的抵押物享有优先受偿权。被告王建文、卢妹芳、李锦平、程明辉均需要为被告汇锋公司的债务承担连带保证责任。据此，原告请求法院判令：1、被告汇锋公司立即向原告返还借款本金12963880.7元，并支付自2016年1月22日起至还清日止的逾期利息、罚息、复息给原告（暂计至2016年3月17日止，拖欠利息235366.46元，2016年3月18日之后至清偿完毕之日的利息、罚息、复息按合同的约定如实计算）；2、原告依法对被告程明辉位于云浮市云城区腰古镇某某村委地段，证号为云府国用（2010）第04**号和证号为云府国用（2010）第04**号的国有土地使用权在处置时在第1、4项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；3、被告程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平作为连带保证人，对第1、4项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由上述五被告承担。原告广发银行为证明其主张，向本院提供证据如下：营业执照、金融许可证，证明原告主体资格。《授信业务总合同》、《人民币短期贷款合同》，证明被告汇锋公司与原告签订上述合同，约定双方的权利义务。《最高额抵押合同》、《他项权证》、《土地证》、《最高额保证合同》，证明被告程明辉同意以位于云浮市云城区腰古镇某某村委地段的两块土地为该1300万元额度贷款提供土地抵押担保，并办理了他项权证。被告程明辉为被告汇锋公司1300万元额度贷款提供保证担保。《最高额保证合同》，证明被告王建文、卢妹芳、李锦平与原告分别签订《最高额保证合同》，为被告汇锋公司1300万元额度贷款提供保证担保。借款借据，证明原告于2014年10月17日向被告汇锋公司发放贷款1300万元。贷款到期提示函，证明原告于2015年9月1日向被告汇锋公司发出贷款到期提示函。《额度贷款合同》，证明被告汇锋公司于2015年12月22日再次与原告签订了编号为（2015）肇贷银额贷字第15401***号的《额度贷款合同》，约定被告汇锋公司所借款项用于偿还编号为（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号的《人民币短期贷款合同》项下债务。《最高额保证合同》（2015），证明被告王建文、卢妹芳、李锦平、程明辉分别与原告签订《最高额保证合同》，同意继续为被告汇锋公司偿还债务提供担保。《催/还缴通知书》，证明原告于2016年1月25日向被告汇锋公司发出《催/还缴通知书》。汇锋石材贷款欠息明细计算表，证明从2016年1月22日至2016年3月17日，被告汇锋公司累计拖欠原告本息情况。营业执照、代码证，证明被告汇锋公司的主体资格。身份证、结婚证，证明被告王建文、卢妹芳的主体资格。身份证、离婚证，证明被告李锦平的主体资格。身份证、离婚证，证明被告程明辉的主体资格。被告汇锋公司、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平均没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：2014年10月15日，原告广发银行（授信人、甲方）与被告汇锋公司（被授信人、乙方）签订了编号为（2014）肇贷银授字第14401***号的《授信业务总合同》，约定原告给予被告汇锋公司授信额度最高限额为2600万元，授信额度敞口最高限额为1300万元，授信额度有效期为1年（2014年10月15日至2015年10月14日）。2014年10月15日，原告（抵押权人、甲方）与被告程明辉（抵押人、乙方）签订了编号为（2014）肇贷银最抵字第14401092一04号的《最高额抵押合同》，约定：本合同甲方和汇锋公司(债务人）于2014年10月15日所签订的编号为（2014）肇贷银授字第14401***号的《授信业务总合同》及修订或补充（包括但不限于展期合同，如果该合同项下签有单笔协议，单笔协议也属于主合同范围）；本合同甲方和汇锋公司(债务人）所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）；本合同担保债权之最高本金余额为2600万元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付费用，依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押财产为土地使用权人为程明辉的位于云浮市云城区腰古镇某某村委地段的两块国有土地使用权[证号分别为：云府国用（2010）第04**号、云府国用（2010）第04**号]；债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，有下列情况之一者，甲方有权提前处分抵押财产，并从处分所得价款中优先受偿：1、依据主合同约定或法律规定解除主合同的，2、依据主合同约定的其他情形应当提前履行债务的。合同还对违约事件处理等事宜进行了约定。抵押合同生效后，该抵押物已办理他项权证，证号为云府他项(2014）第0006**号。2014年10月15日，原告（贷款方、甲方）与被告汇锋公司（借款方、乙方）签订了编号为（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号的《人民币短期贷款合同》，约定原告提供贷款1300万元给被告汇锋公司，借款期限为1年，自2014年10月15日起至2015年10月314日止，利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮计算。2014年11月17日，原告向被告汇锋公司发放了贷款1300万元，借款期限自2014年10月17日起至2015年10月16日止，利率为年利率8.4%。借款到期后，被告汇锋公司（借款人、乙方）以借新还旧的形式，于2015年12月22日再次与原告（贷款人、甲方）签订了编号为(2015）肇贷银额贷字第15401***号的《额度贷款合同》，约定：甲方向乙方提供额度贷款，最高限额为750万元；额度有效期为自本合同生效之日起至2016年12月21日止；借款用途为重组贷款金额用于借新还旧以清偿编号（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号的《人民币短期贷款合同》项下汇锋公司的债务；利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内利率不变，以借款借据载明的利率为准；结息方式为利随本清；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；人民币逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，以本条约定的结息方式，从逾期之日起按照罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；本合同项下贷款采用的还款方式为：贷款出账后，乙方每月偿还不少于本合同项下贷款金额的1%本金，所有未偿还的贷款本金在到期前全部还清，利息到期一次付清；乙方保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及甲方实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等；乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付及清偿义务，视为违约，甲方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，终止或者解除本合同。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。双方当事人均在合同上盖章确认。同日，原告广发银行（甲方、债权人）与被告程明辉（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401076-03号]，与被告王建文、卢妹芳（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401076-01号]，与被告李锦平（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401076-02号]，三份合同约定大致相同，载明：本合同之主合同为甲方与汇锋公司（债务人）于2015年12月22日至2020年12月21日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）；本合同所担保债权之最高本金余额为2700万元（王建文、卢妹芳、李锦平合同）、1300万元（程明辉合同）；保证方式为连带责任保证；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，如果甲方依法或根据主合同约定要求主合同债务人提前履行债务的，保证期间自甲方书面通知主合同债务人提前履行债务之日起两年。合同还对各方的其他权利、义务作了详细约定。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。上述合同签订后，原告广发银行按约定于2015年12月22日向汇锋发放主合同项下的贷款12963880.70元。被告汇锋公司借款后，没有按约定归还本息给原告。原告于2016年1月25日向被告汇锋公司发出《催/还缴通知书》，但催收无果。本院认为：原告广发银行与被告汇锋公司签订的《授信业务总合同》、《人民币短期合同》、《额度贷款合同》，与被告程明辉签订的《最高额抵押合同》，与被告王建文、卢妹芳、李锦平签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告广发银行已按约定为被告汇锋公司提供贷款1300万元[（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号合同项下贷款]，由于被告汇锋公司未能归还，双方又签订了《额度贷款合同》，由原告再贷款12963880.70元给汇锋公司，以借新还旧的形式用于归还（2014）肇贷银人短贷字第1440109***号合同项下贷款。但被告汇锋公司未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担依照合同约定违约责任，原告广发银行有权宣布本合同借款立即到期并收回尚欠贷款本息。原告于2016年1月25日向被告汇锋公司发出《催/还缴通知书》，故应从2016年1月25日起视为原告广发银行向被告汇锋公司宣布收回贷款，即从2016年1月25日才视为贷款逾期。原告广发银行请求被告汇锋公司归还尚欠借款本金12963880.70元及利息、罚息、复利，合理合法，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的计算方法：利息从2016年1月22日起至2016年1月24日止按年利率8.4%计算；罚息从2016年1月25日起至还清款日止按年利率8.4%上浮50%即12.6%计算；因合同约定利随本清，贷款在2016年1月25日起逾期，故应在逾期之日就应当利随本清，被告汇锋公司不能按期支付利息，应从逾期之日起支付复利，复利以尚欠利息为本金，从2016年1月25日起至还清款日止按年利率8.4%上浮50%即12.6%计算。被告程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平自愿为被告汇锋公司的本案债务等提供连带责任保证，本案借款发生在保证期间内，故原告广发银行请求该被告程明辉、王建文、卢妹芳对上述借款本息承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。被告程明辉与原告签订《最高额抵押合同》，约定对原告与汇锋公司所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）作担保，担保债权之最高本金余额为2600万元，抵押担保的最高债权额范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、为实现债权发生的诉讼费、仲裁费、律师费等，抵押财产为土地使用权人为程明辉的位于腰古镇某某村委地段的两块国有土地使用权[证号分别为：云府国用（2010）第04**号、云府国用（2010）第04**号]，双方并到土地管理部门办理抵押登记手续。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”为此，原告有权依照法律规定对被告程明辉以其抵押的土地折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告汇锋公司欠原告上述借款12963880.70元及利息、罚息、复利范围内优先受偿。被告汇锋公司、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告云浮市汇锋石材有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金12963880.70元及利息、罚息、复利(利息从2016年1月22日起至2016年1月24日止按年利率8.4%计算；罚息从2016年1月25日起至还清款日止按年利率8.4%上浮50%即12.6%计算；复利以尚欠利息为本金，从2016年1月25日起至还清款日止按年利率8.4%上浮50%即12.6%计算）给原告广发银行股份有限公司云浮支行。被告程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平对上述第一项判决的款项范围内承担连带清偿责任。三、原告广发银行股份有限公司云浮支行对被告程明辉提供抵押担保的位于云浮市云城区腰古镇某某村委地段的两块国有土地使用权[证号分别为：云府国用（2010）第04**号、云府国用（2010）第04**号]折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判决的款项范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费100995元，财产保全费5000元，合共105995元（该款原告广发银行股份有限公司云浮支行已预交），由被告云浮市汇锋石材有限公司、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平共同负担。公告费600元（原告已预交300元），由被告云浮市汇锋石材有限公司、程明辉、王建文、卢妹芳、李锦平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  申少斌审 判 员  刘星荣人民陪审员  杜亚全二〇一六年十月二十一日书 记 员  麦绮莹冯秋梅