河北省邯郸市邯山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0402民初1852号
原告：中国银行股份有限公司邯郸市财富支行，住所地邯郸市和平路398号，统一社会信用代码：911304006011881925。
代表人：赵潺潺，该支行行长。
委托诉讼代理人：谢子红，河北德和衡（邯郸）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孟紫媛，河北德和衡（邯郸）律师事务所律师。
被告：刘海涛，女，1969年9月27日出生，汉族，住邯郸市复兴区。
被告：史丽彩，女，1973年12月7日出生，汉族，住邯郸市复兴区。
原告中国银行股份有限公司邯郸市财富支行（以下简称中行财富支行）与被告刘海涛、史丽彩借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月4日公开开庭审理了本案，原告中行财富支行委托诉讼代理人谢子红、孟紫媛，被告刘海涛、史丽彩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中行财富支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘海涛偿还贷款本金221333.58元以及上述债务清偿完毕之日止的利息和罚息（截止到2017年2月28日合计为8122.16元），合计229455.74元；2.判决中行财富支行对抵押物复兴区邯武路四新院3-1-4号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.史丽彩对上述债务承担连带清偿责任；4.刘海涛、史丽彩承担案件受理费、公告费、拍卖费、执行费、评估费、诉讼保全费、案件代理费等其他相关费用。事实和理由：2013年7月25日中行财富支行分别与刘海涛、史丽彩签订编号为2013年个抵字070号《个人循环贷款额度协议》（以下简称贷款额度协议）、《个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称贷款合同）、《个人循环贷款最高额保证合同》（以下简称保证合同）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），合同约定刘海涛个人循环贷款额度为250000元，刘海涛向中行财富支行贷款金额为250000元，用途为投资经营，借款期限为119个月，还款方式按月等额本息还款，每月1日为付息日和还款日，自贷款人实际放款日起算，争议解决方式为向中行财富支行所在地人民法院起诉等。为了担保该笔债务的履行，刘海涛以复兴区邯武路四新院3-1-4号房产做最高额抵押担保，史丽彩对该笔债务承担连带责任保证。合同签订后，中行财富支行根据刘海涛的委托将该笔贷款划入其指定的账户，刘海涛分期向中行财富支行偿还了部分款项。因刘海涛贷款逾期，2015年11月24日中行财富支行与刘海涛签订《个人贷款合同变更协议书》，约定：贷款期限变更为38个月，从2013年9月4日至2016年11月4日，还款方式变更为按月还息，到期一次性还本息。刘海涛未按期偿还贷款，截止2017年2月28日尚欠借款本金、利息等共计229455.74元。经中行财富支行多次催要，刘海涛均推托不还，现中行财富支行依法提起诉讼，请人民法院支持中行财富支行的诉讼请求，维护中行财富支行的合法权益。刘海涛用房产抵押，依法首先用抵押物偿还贷款，不足部分由史丽彩偿还。
刘海涛未提交答辩状，庭审辩称：借款本金属实，利息是怎么计算的不明白，年利率6.415%是否合法不清楚，贷款时并不知道罚息的事情。刘海涛贷款并不是直接从中行财富支行贷款，而是通过金芒果公司贷的款，公司具体名字忘了，中行财富支行与金芒果公司之间是什么关系不知道，所有的协议、合同都是在金芒果公司位于邯郸市××与××交叉口西南角的办公室签订的，签合同时金芒果公司的员工沈帅斌在场，金芒果公司当时收了刘海涛250000元的4.5%的手续费，如果去银行贷款不会有4.5%的手续费。史丽彩与刘海涛是好朋友，二人都不知道担保责任这回事，史丽彩并没有参与借款。沈帅斌和李栋到刘海涛家看过房子，当时并不知道李栋是中行财富支行的，看完房子之后让刘海涛办理了一个银行卡给刘海涛打钱。中行财富支行要求本金、罚息、利息一次性还清，刘海涛现在没有能力还款。抵押房产是刘海涛父母的，因为贷款需要才过户给刘海涛，现在父亲有病在身，希望和中行财富支行协商一下，不要把房子做抵押拍卖。
史丽彩未提交答辩状，庭审辩称：对本案借款的事情不清楚，当时刘海涛说小额贷款需要个人担保，就帮了一下刘海涛，提供了身份证和户口页复印件。史丽彩没有参与这个事情，《保证合同》不是史丽彩签名，史丽彩不会写字。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
中行财富支行提交以下证据：
1.中行财富支行营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、中国银行股份有限公司邯郸分行出具的用章证明，用以证明原告的主体资格；2.刘海涛、史丽彩的身份证和户口页复印件，用以证明被告的主体资格；3.《贷款额度协议》、《贷款合同》，用以证明中行财富支行与刘海涛之间的借款合同关系；4.《授后变更申请书》、《个人贷款合同变更协议书》，用以证明变更后的贷款期限及还款方式；5.《抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权证，用以证明中行财富支行与刘海涛之间的抵押合同关系；6.《保证合同》，用以证明史丽彩对刘海涛的贷款本息承担连带责任保证；7.《贷款划付委托书》、支付申请书、借款借据、贷款用款凭证，用以证明中行财富支行履行了放款义务；8.贷款已还款明细、逾期未还款明细，用以证明刘海涛具体还款明细及欠款数额。
刘海涛质证意见：证据是真实的。收款人徐秀茹是谁不清楚。刘海涛不记得担保人有没有史丽彩，因为当时有房屋抵押，怎么还会有担保人。史丽彩的身份证和户口页复印件应该是史丽彩给的，但是其他的都不记得了。
史丽彩质证意见：《保证合同》不是史丽彩签名，时间太久了手印是不是史丽彩按的不记得了。身份证和户口页复印件是真实的，当时是刘海涛向史丽彩要的，具体的要干什么并不知道。其他的证据史丽彩都不知道。
刘海涛、史丽彩均未提交证据。
对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，在此后审理查明部分予以综合分析认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘海涛和史丽彩系朋友关系。2013年7月25日，中行财富支行（甲方）与刘海涛签订《贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度为人民币250000元；额度有效期为120个月，自2013年7月25日至2023年7月24日等内容。同日，中行财富支行（贷款人）与刘海波（借款人）签订《贷款合同》约定：本合同项下借款金额为250000元；借款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；借款用途为投资经营；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款人在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为8.84‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：徐秀茹、账号：62×××14）；贷款按月等额本息还款，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为3161.77元，实际还款金额届时依据本合同第四条确定；本笔贷款额度有效期为120个月，自2013年7月25日至2023年7月24日，房产抵押期限自2013年7月25日至2023年7月24日；合同对违约事件及其处理、公证等事项也予以约定。同日，中行财富支行（抵押权人）与刘海涛（抵押人）签订《抵押合同》，约定：刘海涛以其位于邯郸市××院××房产为上述《贷款合同》提供抵押担保；担保债权最高本金余额为250000元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额至其被清偿时确定；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不能影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；本合同自下列条件全部具备时生效．．．．．．3、依法需要办理抵押登记的，则自抵押登记手续办理完毕，抵押权于合同生效之时设立，抵押期限自2013年7月25日至2023年7月24日;抵押物评估价值/面积为387872元、84.32平方米等约定。同日，中行财富支行（债权人）与史丽彩（保证人）签订《保证合同》，约定：史丽彩为上述《贷款合同》提供连带责任保证；担保债权最高本金余额为250000元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额至其被清偿时确定；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；若对《额度协议》中的额度有效期进行延展的，需征得保证人的书面同意，未经得保证人同意或保证人拒绝的，保证人仅对原额度有效期内发生的主债权在被担保最高债权额内承担保证责任，保证期间仍为原定期间；对主合同其它内容或事项的变更，以及对其项下贷款合同的变更，无需征得保证人的同意，保证人仍在被担保最高债权额内对变更的主合同承担保证责任等约定。上述四份合同的编号均为2013年个抵字070号，合同签订当日，刘海涛向中行财富支行出具《贷款划付委托书》，指定中行财富支行将贷款发放至徐秀茹的开户行中国银行邯郸分行的62×××14账号。2013年7月26日，《抵押合同》约定的抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证载明：房屋他项权利人为中行财富支行，债权数额为250000元，评估价值为387800元。
2013年9月4日，中行财富分行将250000元贷款转至刘海涛出具的《贷款划付委托书》指定的账号，刘海涛在借款借据上签名、捺印予以确认。此后，刘海涛按照《贷款合同》约定向中行财富支行还款，自2015年开始刘海涛未能按期偿还贷款，造成贷款逾期5期。2015年11月24日，刘海涛向中行财富支行出具《授后变更申请书》，申请对剩余贷款本金221333.58元的额度期限、用款期限、还款方式进行授后变更。同日，中行财富支行（贷款人）与刘海涛（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同变更协议书》，约定：贷款人经审查后，同意借款人对2013个抵字070号《贷款合同》的贷款部分事项进行变更；变更为本金221333.58元，期限38个月，利率为6.4125%，还款方式为按月还息，到期一次性还本息；贷款合同变更后，协议各方的权利、义务及有关事项仍按照2013年个抵字070号借款合同约定的条款执行；本协议构成2013年个抵字070号借款合同的组成部分，与之具有同等法律效力等约定。《个人贷款合同变更协议书》上，中行财富支行和刘海涛均未签写签订时间，因按照上级行的管理规定，中行财富支行公章上缴，加盖“中国银行股份有限公司邯郸分行零售贷款业务合同专用章（二）”章。2016年11月4日借款期限届满，刘海涛未按约定还款付息。中行财富支行向刘海涛催要未果，于2017年5月22日诉至本院，诉请如前。截止2017年7月3日，刘海涛拖欠中行财富支行借款本金221333.58元、利息1165.67元、本金的罚息14252.74元、应收利息的罚息75.55元。
本院认为，中行财富支行与刘海涛签订的《额度协议》、《贷款合同》、《抵押合同》，与史丽彩签订的《保证合同》，系当事人经协商自愿签订，合法有效，当事人应恪守履行。中行财富支行与刘海涛之间形成借款合同关系。刘海涛对中行财富支行提交的证据真实性均无异议，中行财富支行与刘海涛之间形成借款合同关系。中行财富支行如约向刘海涛发放贷款，刘海涛未按合同约定偿还借款、支付付息，显属违约，依法应按照合同约定承担违约责任。《抵押合同》约定的抵押房产办理抵押了登记，中行财富支行对抵押房产依法享有优先受偿权。中行财富支行对刘海涛的诉讼请求，证据充分，依法应予支持。刘海涛辩称案涉合同系通过金芒果公司签订，但未提交证据予以证实，依法不予采信。
中行财富支行与史丽彩签订《保证合同》，双方之间形成保证合同关系。本案借款既有保证又有物的担保，史丽彩作为保证人依法对抵押财产担保以外的债权应按《保证合同》约定承担连带保证责任。史丽彩虽对《保证合同》上的签名的真实性提出异议，但未提交相关证据予以证实，也未在本院指定的时间申请司法鉴定，对此依法应承担举证不能的责任。
中行财富支行未提交证据证明诉请主张的公告费、拍卖费、评估费、诉讼保全费已实际发生，也未提交案件代理费的相关证据，执行费属于执行阶段收取的费用，故对中行财富支行的上述诉请依法不予支持。综上所述，中行财富支行诉请，事实清楚，证据充分，合法有据部分依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、刘海涛在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司邯郸市财富支行贷款本金221333.58元并支付利息、罚息（2017年7月3日以前的利息1165．67元、拖欠本金的罚息14252．74元、应收利息的罚息75.55元和自2017年7月4日起至清偿之日止，以本金221333.58元按照《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人贷款合同变更协议书》约定计算的利息、罚息）；
二、如刘海涛到期不履行本判决第一项确定的义务，中国银行股份有限公司邯郸市财富支行可以与刘海涛协议，以位于邯郸市复兴区邯武路四新院3-1-4号房产抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在250000元范围内优先受偿；
三、史丽彩对本判决第一项确定的义务在本判决第二项抵押财产担保以外的债权承担连带清偿责任；
四、史丽彩履行本判决第三项确定的全部义务后，有权向刘海涛追偿；
五、驳回中国银行股份有限公司邯郸市财富支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4742元，由刘海涛、史丽彩负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审 判 长 李素辉
审 判 员 庞颜玲
人民陪审员 王智平
二〇一七年七月十七日
书 记 员 张潇方
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。