广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初2564号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，行长。委托诉讼代理人：江志鹏，该行职员。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行职员。被告：罗艳芬，女，汉族，住清远市清城区，被告：成新华，男，汉族，住广东省清新县，原告广发银行股份有限公司清远分行诉被告罗艳芬、成新华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人江志鹏、彭剑涛到庭参加诉讼。被告罗艳芬、成新华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗艳芬、成新华于2014年1月2日签订的《个人额度贷款合同》；2、被告罗艳芬、成新华向原告广发银行股份有限公司清远分行归还按揭贷款的借款本金650000元及利息13985.96元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2017年2月28日，之后发生的利息另计）；3、原告广发银行股份有限公司清远分行对清远市清新区太和镇笔架路43号雅居苑E栋（雅涛居）首层5#.6#的处理价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月2日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗艳芬、成新华签订了一份《个人额度贷款合同》，约定的内容有：被告向原告借款650000元，用于生产经营，借款年利率为基准利率上浮0%（基准利率按中国人民银行公布的基准利率为准，之后的执行利率随着中国人民银行公布的基准利率改变而改变），借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期。以清远市清新区太和镇笔架路43号雅居苑E栋（雅涛居）首层5#.6#作为抵押物。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2014年1月16日履行了借款合同约定的借款义务，划付了650000元。在合同的履行过程中，被告罗艳芬、成新华出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截至2017年2月28日，被告未还贷款本金650000元，已拖欠多期，拖欠的到期贷款本金为650000元、利息为13985.96元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告成新华应承担共同偿还责任。被告罗艳芬、成新华未答辩。本院经审理查明事实如下：2014年1月2日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗艳芬、成新华签订一份《个人额度贷款合同》，约定：被告罗艳芬向原告借款650000元，额度有效期自2014年1月2日至2017年1月2日；借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息。如遇基准利率调整，贷款利率以年利率计息，合同有效期内合同利率不变；逾期贷款罚款利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款用途为生产经营；还款方式为到期一次还本分期结息；被告罗艳芬以其位于清远市清新区太和镇笔架路43号雅居苑E栋（雅涛居）首层5#.6#房屋作为抵押物；被告成新华作为保证人对借款承担连带责任保证等。合同签订后，原、被告双方办理了抵押房屋的抵押登记手续，原告也依约将借款650000元发放给被告罗艳芬指定的账户。借款到期后，被告罗艳芬并未按约履行其还本付息的义务，截至2017年9月22日，被告罗艳芬拖欠原告借款本金649802.29元、利息46882.79元。本院认为，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗艳芬、成新华签订的《个人额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已履行发放借款义务，被告也应按合同约定还本付息。现借款已到期，被告罗艳芬并没有按照约定按期归还借款本息，已构成违约，因此原告要求其一次性偿还借款本金649802.29元及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2017年9月22日，被告罗艳芬拖欠利息为46882.79元，2017年9月23日起的利息按《个人额度贷款合同》的约定计至还清之日止。对于原告要求解除与被告罗艳芬、成新华签订的《个人额度贷款合同》的诉讼请求，因借款已到期，额度有效期也已过，因此，本院无须再另行判决解除合同。由于被告罗艳芬、成新华与原告签订的《个人额度贷款合同》约定被告罗艳芬以其位于清远市清新区太和镇笔架路43号雅居苑E栋（雅涛居）首层5#.6#房屋为涉案借款提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告罗艳芬不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告对该房屋享有优先受偿权。此外，由于被告成新华在《个人额度贷款合同》中作为保证人自愿对被告罗艳芬的债务承担连带保证责任，根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，原告主张被告成新华对被告罗艳芬的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗艳芬于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金649802.29元及利息（利息计至2017年9月22日为46882.79元，2017年9月23日起的利息按《个人额度贷款合同》的约定计至还清之日止）;二、确认原告广发银行股份有限公司清远分行对被告罗艳芬提供抵押的位于清远市清新区太和镇笔架路43号雅居苑E栋（雅涛居）首层5#.6#房屋在上述第一项判决确认的借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告成新华对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5220元，由被告罗艳芬、成新华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一七年十月二十日书记员 温惠嘉附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。