江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆商初字第01957号原告中国建设银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇前进西路80号。负责人沈屏炎，该分行行长。委托代理人金鑫，江苏王建华律师事务所律师。委托代理人朱雪娇，江苏王建华律师事务所律师。被告肖妍云。被告刘风生。原告中国建设银行股份有限公司昆山分行（以下简称建行昆山分行）与被告肖妍云、刘风生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日受理后，依法由代理审判员马歆悫独任审判，后因被告下落不明，本院依法组成合议庭，于2016年1月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人金鑫、朱雪娇到庭参加诉讼，被告肖妍云、刘风生经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行昆山分行诉称：被告肖妍云、刘风生在婚姻关系存续期间为购买昆山市XX镇XX园XX号楼XX室、XX室的房屋向原告商借个人住房贷款，于2012年11月18日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告贷款人民币42万元整，贷款期限为15年（自2012年11月19日至2027年11月19日止），两被告以上述房产承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告在使用贷款过程中屡次未按期足额归还借款本金及利息，原告依约有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。为此，原告向法院提起诉讼，请求判令：一、两被告立即归还借款本金人民币360606.82元，利息1107元，滞纳金37.45元（利息、滞纳金暂计至2016年1月11日，其后按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计收至还清借款本息之日止）；二、两被告承担原告为实现债权而支付的律师费用计19926元；三、两被告以抵押的昆山市XX镇XX园XX号楼XX室、XX室房产承担抵押责任，原告以抵押房产优先受偿；四、本案诉讼费用由两被告承担。为支持其诉讼请求，原告向本院提供了以下证据：证据1：个人贷款申请表，证明被告向原告申请贷款。证据2：个人住房借款合同，证明原告与被告的借款合同关系。证据3：个人贷款支付凭证，证明原告依约已经发放贷款。证据4：抵押他项权证，证明抵押房产已办理抵押登记。证据5：对账单及结清清单2份，证明被告所欠款项和数额。证据6：结婚证，证明两被告系夫妻关系。证据7：委托代理合同及费用发票，证明原告产生的律师费。上述证据皆用以证明诉称事实。被告肖妍云、刘风生未作答辩，亦未向本院提交证据。被告肖妍云、刘风生未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证权利，原告提交的证据1-证据7内容能够相互印证，本院予以认定。经审理查明：2012年11月18日，原告建行昆山分行（贷款人）与被告肖妍云（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，双方约定：借款人为购买房产向贷款人借款42万元；借款期限为180个月，即2012年11月19日至2027年11月19日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调10%，借款逾期的罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为19日；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；被告肖妍云、刘风生作为抵押人以位于XX园XX-XX+自行车库XX-XX（实际办理他项权证时为昆山市XX镇XX园XX号楼XX室、昆山市XX镇XX佳园XX号楼XX室）的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年6月16日，被告肖妍云、刘风生将其所有的上述抵押房屋办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告。2012年11月19日，原告按照借款合同约定向被告肖妍云发放了贷款42万元。2014年8月起，被告肖妍云多次未按照合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2016年1月11日，被告肖妍云结欠本金22.86元、各项利息1144.45元，本金余额合计为360606.82元。另查明：原告与被告肖妍云签订《个人住房（商业用房）借款合同》时，被告肖妍云与被告刘风生系夫妻关系。又查明：原告委托江苏王建华律师事务所律师为本案代理人，为此原告支出律师费19926元。本院认为：原告与被告肖妍云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规规定，依法成立并生效。被告肖妍云向原告借款42万元，应当按照借款合同约定按月及时足额归还借款本息。现被告肖妍云自2014年8月起多次未按照合同约定及时足额偿还贷款本息,截至2016年1月11日，共结欠本金22.86元、各项利息1144.45元，本金余额合计为360606.82元。按照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告肖妍云立即清偿借款本息，故原告主张要求被告肖妍云归还全部借款本金360606.82元并按合同约定标准支付各项利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，符合原被告双方在借款合同中的约定，但该律师费数额过高，本院酌情调整为13953元。因被告肖妍云、刘风生向原告借款时系夫妻关系，故被告刘风生应当对被告肖妍云的以上归还借款、支付利息及赔偿律师费损失的义务承担共同清偿责任。被告肖妍云、刘风生以其所有的位于昆山市XX镇XX园XX号楼XX室、昆山市XX镇XX园XX号楼XX室的房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）和律师费等，并办理了抵押登记。被告未及时向原告归还借款本息，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖妍云、刘风生共同归还原告中国建设银行股份有限公司昆山分行借款本金360606.82元及各项利息（截至2016年1月11日的各项利息为1144.45元，2016年1月12日之后的各项利息按照合同约定的利率标准计算至实际支付之日），于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告肖妍云、刘风生共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司昆山分行其他损失13953元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。三、若被告肖妍云、刘风生未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司昆山分行有权以抵押财产（位于昆山市XX镇XX园XX号楼XX室、昆山市XX镇XX园XX号楼XX室）折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费7258元，公告费690元，二项合计7948元，由被告肖妍云、刘风生负担。此款原告已预交，本院不再退还，两被告于履行判决付款义务时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李 霆代理审判员  马歆悫人民陪审员  仇晨君二〇一六年一月十九日书 记 员  严 夏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。