浙江省德清县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0521民初3820号原告：德清德华小额贷款有限公司，住所地浙江省德清县武康街道东升街125-131号。法定代表人：翁天芳，该公司董事长。委托诉讼代理人：金建中，浙江沁地律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩轶，北京市康达律师事务所律师。被告：吴向群，男，1976年7月9日出生，汉族，住浙江省东阳市。被告：蒋国贞，女，1977年2月24日出生，汉族，住浙江省东阳市。原告德清德华小额贷款有限公司（下称原告）与被告吴向群、被告蒋国贞小额借款合同纠纷一案，原告于2017年9月15日向本院起诉，本院于同日立案受理。依法由审判员ＸＸ荣、人民陪审员王琴、人民陪审员郑瑶组成合议庭适用普通程序于2018年1月18日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人韩轶、金建中、被告吴向群、被告蒋国贞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年7月11日，原告与二被告共同签订了编号为（2014）最抵借字第46号的《最高额抵押借款合同》。合同约定：原告在2014年7月11日—2016年7月10日期间内向被告发放最高限额为1100万元的贷款。借款的具体期限和借款利率以借款借据的约定为准。还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。每月的20日为结息日，未按期归还贷款本金和利息的，从逾期之日起在原利率基础上加收50%的罚息利息。二被告为担保债务的履行，自愿以其共有的位于德清县，中兴南路149号、151号、151-××号，武康镇宇恒大厦203室的国有土地使用权和房产在一家抵押给原告的情况下，再顺位抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息（含罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。并办理了抵押登记。合同签订后，原告于同年7月14日履行了1100万元的放贷义务。该份借款借据载明的到期日为2015年1月13日，月利率均为14‰，还款方式为按月付息、到期还本。但二被告在2014年10月20日即发生欠息，到期后也未按约履行还本付息义务。另原告曾于2016年11月10日起诉，后于2017年2月15日撤回起诉。因二被告的行为已经构成严重违约，故原告诉至法院，请求判令：1.二被告立即归还借款本金1100万元，利息441466.67元（利息自2014年10月20日起暂计算至2015年1月13日，其后发生的利息按月利率2分计算，直至本息清偿完毕），本息合计11441466.67元；2.确认原告对二被告的抵押财产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由二被告承担。被告吴向群辩称，对诉称的事实无异议。被告蒋国贞辩称，对诉称的事实无异议。原告为证明所主张的事实，在举证期限内向本院提交了以下证据：证据1.编号为（2014）最抵借字第46号的《最高额抵押借款合同》、《抵押物清单》原件各一份，拟证明原告与二被告签订合同，合同对借款金额、期限、抵押范围等作出明确约定的事实；证据2.房产权证四份、土地使用权证二份、他项权证二份，拟证明二被告将《抵押物清单》所列财产顺位抵押给原告，并已办理抵押登记的事实；证据3.（2014）最抵借字第046号借款借据-①一份及划款证明二份，拟证明原告依约向二被告发放足额贷款1100万元，履行了放款义务，且该笔贷款到期后二被告至今未归还本息的事实；证据4.（2016）浙0521民初4417号民事裁定书一份，拟证明原告曾于2016年11月10日起诉，于2017年2月15日撤诉的事实。对原告提交的上述证据，经二被告庭审质证均无异议，同时结合原告与二被告的庭审陈述，本院经依法审核，上述证据符合有效证据的条件，能够证明原告所主张的事实，本院予以认定。本院经审理，查明以下事实：2014年7月11日，原告与二被告签订编号为（2014）最抵借字第046号《最高额抵押借款合同》，约定原告在2014年7月11日至2016年7月10日期间向二被告发放贷款，最高贷款限额为1100万元。同时约定还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。如逾期则按约定利率加收50%的罚息利率计算罚息。合同另约定，二被告以《抵押物清单》所列财产设定抵押，为在本合同项下发生的所有债权提供抵押担保。抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费等。抵押物清单载明抵押物如下：1.二被告共同所有的位于德清县，中兴南路149号、151号、151-××号的房产（房产证号：德房权证武康镇字第××号、14××26号，土地使用证号：德清国用2014第02300513号）；2.二被告共同所有的位于德清县的房产{房产证号：德房权证武康镇字第××号、14××24号，土地使用证号：德清国用（2014）第02300512号}。原被告就上述抵押财产办理了抵押登记，他项权证号为德清他项（2014）第00101073号（第二顺序），载明抵押金额为1100万元，抵押依据为最高额抵押借款合同；德房他项武康镇字第14013621号,载明债权数额为1100万元，最高额抵押权。2014年7月14日，原告向二被告发放贷款1100万元，二被告在借款借据①上签字予以确认，约定借款期限自2014年7月14日至2015年1月13日，借款月利率14‰。同日，原告分三次向被告蒋国贞的农业银行账户放款合计1100万元。后二被告未能按约还本付息，原告经催讨未果，纠纷成讼。另查明，原告诉请的利息计算方式为：1.2014年10月20（开始欠息日）至2015年1月13日（借款到期日）共计86天，借款本金1100万元，月利率14‰，利息为1100万元×14‰÷30天×86天=441466.67元；2.2015年1月11日开始的利息，在原有利率基础上加收50%罚息利率计收罚息，按月息2分计算直至本息清偿完毕。再查明，2017年9月14日，被告蒋国贞因犯非法吸收公众存款罪浙江省东阳市人民法院做出（2015）东刑初字第1367号刑事判决，该判决现已生效，在判决书中第三页第十九行“案发后，公安机关查封被告人蒋国贞名下位于浙江省德清县、中兴南路149号、151号、151-××号房产（均设抵押）、武康镇恒升商业大厦901室、1001室（均设抵押、宇恒大厦203室（均设抵押）。”2017年7月18日，浙江省高级人民法院作出（2016）浙刑终343号判决，在判决书中第七页第三行“另查明，蒋国贞、吴向群的证言、房屋登记信息及蒋江波的供述印证，证实德清县，武康镇百乐街8号、中兴南路149号、151号、151-××号的房产是蒋江波在非法集资前所购置的房产，并非在非法集资期间所购置，后蒋江波将上述房产过户给蒋国贞、吴向群夫妇，蒋国贞、吴向群向小额贷款公司贷款时将房产抵押小额贷款公司。原判在未对蒋国贞非法集资案并案处理的情况下，在本案中对上述财产追缴不当，应予纠正。该部分财产应与蒋国贞案相关财产依法统一处置。”本院认为，本案中被告蒋国贞虽犯罪，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款之规定，“借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力”，故对于本案中借贷合同是否有效应当根据合同法第五十二条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，对本案中涉及的借贷合同的效力进行认定。本院认为原告在蒋江波与蒋国贞的刑事判决中均未作为受害人予以确认，且在本案中原告与二被告之间的借款合同关系，均系真实意思表示，亦不存在法律法规规定的无效情形，故该借款合同合法有效，依法应予以保护。另二被告提供坐落于德清县，中兴南路149号、151号、151-××号的房产及德清县的房产对本案借款提供最高额抵押担保，并已办理房屋抵押权登记手续，抵押权已经设立并已登记，在二被告不履行还款义务时，原告应当依法对上述抵押物享有第二顺位优先受偿权。现二被告未能按时归还借款本息，是引起本案纠纷的根本原因，依法应承担相应的民事责任。现原、被告各方在《最高额抵押借款合同》中约定的利息与罚息为各方当事人的真实意思表示，且未超过法律规定的合理范围，故原告要求二被告立即归还借款本金1100万元及利息（含罚息）441466.67元的诉请，合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条和《中华人民共和国物权法》第九条的规定，判决如下：一、被告吴向群、被告蒋国贞于本判决生效后七日内共同归还原告德清德华小额贷款有限公司借款本金1100万元；二、被告吴向群、被告蒋国贞于本判决生效后七日内共同支付原告德清德华小额贷款有限公司利息441466.67元（2015年1月11日后发生的利息按月利率2%支付至本息清偿完毕之日止）；三、原告德清德华小额贷款有限公司对被告吴向群、被告蒋国贞为借款设定抵押的抵押物享有第二顺位的优先受偿权。[抵押物为：1.坐落于德清县，中兴南路149号、151号、151-××号的房产[房产证号为德房权证武康镇字第××号、14××26号，土地使用权证号为德清国用（2014）第02300513号}；2.坐落于德清县的房产（房产证号为德房权证武康镇字第××号、14××24号，土地使用权证号德清国用（2014）第02300512号]。如被告吴向群、被告蒋国贞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90449元，由被告吴向群、被告蒋国贞共同承担，限于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。审 判 长  ＸＸ荣人民陪审员  郑 瑶人民陪审员  王 琴二〇一八年二月八日法官 助理  谢 芳代书 记员  陈思赟