广东省中山市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）中一法刑二初字第635号
公诉机关中山市第一市区人民检察院。
被告人关国强，男，于广东省电白县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地电白县。因本案于2014年8月22日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人杨鹏飞，广东伯方律师事务所律师。
被告人刘广东，男，于广东省茂名市，汉族，初中文化，农民，户籍所在地茂名市茂港区。因本案于2014年8月22日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人夏远红，广东广瀚律师事务所律师。
辩护人郑英伟，广东励而德律师事务所律师。
中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉（2015）1232号起诉书指控被告人关国强、刘广东犯信用卡诈骗罪、非法经营罪，于2015年5月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派代理检察员周子茹出庭支持公诉，上述被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市第一市区人民检察院指控：2013年1月开始，被告人关国强为筹集资金做生意，在被告人刘广东的提议、帮助和操作下，申领了“中山市启利建材营业部”（以下简称启利建材部）的企业执照，后由被告人刘广东垫付首期，按揭购买了房产和汽车，然后利用上述其名下的房产、汽车和企业资料分别在中国建设银行中山分行、民生银行中山分行各申请了1张信用卡，并以启利建材部名义申请开通POS机。随后，被告人刘广东帮助被告人关国强等人利用POS机虚构交易，大量套现上述信用卡的资金。其中拖欠中国建设银行本金人民币29779.11元、利费共人民币5306.48元；拖欠民生银行本金人民币148027.6元、利费共人民币30493.69元。且经上述银行多次催收，超过3个月仍拒不归还。
2013年6月开始，被告人刘广东为牟取非法利益，利用其经营的中山市尚品佳家具有限公司的POS机以及虚构的中山市益华百货超市的POS机，并伙同被告人关国强利用上述启利建材部的POS机，以虚构交易的方式为他人刷卡套取信用卡资金，并为持卡人拆借套现多张信用卡的资金还款以维护信用卡，被告人刘广东从中收取1%的手续费。其中利用中山市尚品佳家具有限公司和中山市益华百货超市公司2台P**机共刷卡套现人民币3178442.49元，利用启利建材部的POS机共刷卡套现人民币4715555.01元。
以上指控的事实，公诉人宣读或出示了抓获经过、现场照片、书证、证人证言、被告人的供述等证据。公诉机关据此认为，被告人关国强、刘广东无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘广东、关国强违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，其中被告人刘广东犯罪情节特别严重，被告人关国强犯罪情节严重，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，均应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人关国强、刘广东在判决宣告以前犯信用卡诈骗罪、非法经营罪，依法应当数罪并罚。被告人关国强在非法经营犯罪中有自首情节，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人关国强辩称其有信用卡诈骗行为，但不清楚民生银行信用卡的欠款情况。并辩称启利建材部的POS机一直由被告人刘广东使用。
被告人关国强的辩护人提出以下辩护意见：1.民生银行的信用卡一直都是被告人刘广东持有，也是刘广东套现，关国强对该卡的使用完全不知情，该卡的涉案金额不应算入关国强的犯罪数额。2.关国强在信用卡诈骗罪中具有自首情节。3.启利建材部的POS机是刘广东持有和使用，刘广东为他人刷卡套现的行为关国强并不知情，关国强的行为不构成非法经营罪。
被告人刘广东对起诉书指控其构成非法经营罪没有意见，但辩称其没有使用启利建材部的POS机刷卡套现，并否认其有信用卡诈骗的犯罪行为。
被告人刘广东的辩护人提出以下辩护意见：1.刘广东并无信用卡诈骗的主观恶意和犯罪动机，起诉书指控刘广东的行为构成信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足。2.启利建材部POS机不是刘广东控制使用，该POS机的套现金额不应计入刘广东非法经营的犯罪数额。3.刘广东无犯罪前科。4.刘广东从事非法经营罪时间较短，给金融机构造成经济损失较小。5.刘广东有坦白情节。6.有关机构对信用卡的发行和POS机的申办审查不严，发卡银行存在管理漏洞，存在重大过错。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗罪
2013年1月开始，被告人关国强为申办大额信用卡，在被告人刘广东的提议、帮助和操作下，申领了启利建材部的企业执照，后由被告人刘广东垫付首期，按揭购买了位于中山市火炬开发区誉港湾花园4栋1梯403房及粤T×××××号小轿车，然后利用上述其名下的房产、汽车和企业资料分别于2013年5月30日、同年6月8日向中国建设银行中山分行、民生银行中山分行各申请开通了1张信用卡，并以上述启利建材部名义申请开通了1台P**机。随后，被告人刘广东帮助被告人关国强利用POS机虚构交易，大量套现上述信用卡的资金，恶意透支。截至2014年7月25日，共拖欠中国建设银行中山分行本金人民币29779.11元，利息及费用共计人民币5306.48元。截至2014年8月22日，共拖欠民生银行中山分行人民币178521.29元，其中本金为人民币148027.6元。且银行工作人员多次催收，超过3个月仍拒不归还。
上述犯罪事实，有以下证据证实：
1.被害人邱某的陈述，证明2013年5月21日，关国强在中国建设银行中山分行办理了一张信用卡。2014年2月14日开始至同年7月25日止，关国强共欠本金人民币29779.11元，拖欠利息和费用共计人民币5306.48元。银行通过电话或委外催收公司对关国强本人已多次催收，关国强都没有还款。
2.被害人潘某的陈述，证明2013年6月8日，关国强在中国民生银行中山分行办理了一张额度为人民币150000元的信用卡。2014年1月29日最后一次还款后一直未还款，经银行工作人员多次通过电话、信函、上门催收，关国强以种种借口逃避还款，并未做出还款计划和实际还款行为。截至2014年8月22日，关国强拖欠金额为人民币178521.29元，其中本金为人民币148027.6元。
3.中国建设银行中山分行提交的报案报告、授权委托书、龙卡信用卡申请表、龙卡储蓄卡、银联visa卡、被告人关国强身份证复印件、交易明细、催收记录，证明2013年5月30日，被告人关国强经审批同意得到该行信用卡，卡号为62×××34。同年12月17日开始透支使用，最后一次还款时间为2014年2月14日，已被银行多次以电话和委外催收。截至2014年7月25日，尚欠该行人民币本金29779.11元，利息和费用共计人民币5306.48元，合计人民币35085.59元。
4.中国民生银行中山分行提交的报案报告、授权委托书、信用卡申请资料、关国强身份证、购房款发票、商品房买卖合同、商品房销售登记备案表、车辆行驶证、关国强本人办卡签字照片、交易明细、对账单、催收记录，证明2013年6月8日，被告人关国强向该行成功办卡，卡号为62×××01，其中信用卡申请表中的联系人有被告人刘广东的姓名和联系电话。交易流水中有在尚品佳有限公司的透支记录。最后一次还款时间为2014年1月29日，已被银行工作人员多次以电话、信函及外访催收。截至2014年8月9日，共欠该行本金人民币148027.6元，拖欠费用为人民币29747.63元。
5.其他银行的开户和交易流水清单，证明被告人刘广东、关国强及刘某甲、杨某乙银行账户之间的交易流水。
6.中国人民银行出具的个人信用报告，证明被告人关国强有房贷、车贷未还清及关国强名下信用卡的使用情况。
7.证人杨某甲的证言，证明在中国民生银行中山分行申请信用卡需要本人的身份证、工作证或名片，申领大额度信用卡必须提供房产证或者汽车行驶证，以此证明申领人有资产。
8.证人刘某甲的证言及辨认笔录，证明刘广东（经辨认为被告人刘广东）有帮助关国强（经辨认为被告人关国强）在中山市中山港誉港湾花园买房，后关国强凭购买房合同申请了一批信用卡，并通过刘广东套现信用卡将钱转到杨某乙或其账户。2013年以来，刘广东不时将钱转到其银行卡内，刘广东称是关国强让他把套现的钱转到其账户的。关国强花钱厉害，又好赌，经常向其要钱。其与关国强、杨某乙将钱全部用于挥霍没有做生意。2013年年中的时候，其转了100000元给刘广东，由刘广东和关国强交首付，购买了一辆丰田锐志小轿车，贷款由其和关国强、杨某乙一起偿还，后来其得知关国强用那辆车又办理了一些信用卡。
9.证人杨某乙的证言及辨认笔录，证明2013年1月份的一天，其与刘某甲、关国强和刘广东（经辨认为被告人关国强、刘广东）聊天时，刘某甲说想回茂名做生意，问刘广东有没有办法搞点本钱，刘广东说可以刷信用卡提现。其跟刘某甲说其也办信用卡然后将里面的钱刷出来再打进刘某甲账户内，当作其投资的本钱，关国强没有说出资给刘某甲做生意。刘广东还说申办高额信用卡，必须有车有房，他可以帮忙物色便宜的小楼盘，帮他们垫付首付，等办好卡后再将首付刷给他。刘广东帮关国强办信用卡也是同样的操作方法，先是在誉港湾花园垫付首付，并以关国强的名义签订房屋买卖合同，之后拿房屋买卖合同、营业执照等到中山市各大银行申办信用卡。关国强需要钱的时候就向刘某甲要，其估计刘广东帮关国强套现信用卡的钱是打到刘某甲的银行卡上。刘广东帮他们办好信用卡，刷卡套现后会收取信用卡额度10%的佣金。
10.被告人关国强的供述，证明其申领信用卡套现，目的是为做生意筹集资金。2013年1月，刘广东说可以帮其申请信用卡透支出现金，为了提高其信用额度，他想出了让其供楼、供车和做企业法人的办法，当时商量好，信用卡透支的现金扣除购楼首期和月供后，他收取10%的手续费。后来刘广东带其购买了誉港湾花园的房子，首期全部由刘广东出，月供由刘广东从其信用卡透支现金来支付。刘广东还帮其开办了启利建材部的空壳公司，其是法人代表。其名下的丰田锐志小轿车是首付和贷款都由刘某甲负责，实际使用人也是刘某甲。后其通过刘广东在银行申办了一批信用卡，但卡一直由刘广东掌握并使用，其不知消费透支或套现了多少钱。2014年6月，民生银行、光大银行等银行打电话向其催收时，其才知道欠了好多钱。其没有拿钱供房，都是刘广东拿着其多张信用卡相互拆借，循环使用资金来供房。
11.被告人刘广东的供述，证明2013年1月，关国强因在老家欠了赌债而来到中山工作，其就介绍关国强经营启利建材部。之后关国强为筹集资金做生意，让其帮忙办信用卡套现，后其为关国强垫付房款首付，并由刘某甲支付汽车的首付，帮助关国强买房买车，之后其让关国强以房、车和启利建材营业部的营业执照的相关资料去申请信用卡。其有帮助关国强、刘某甲、杨某乙办理信用卡，并用其刷卡机将关国强信用卡套现的钱转给刘某甲、杨某乙，是关国强让其转给刘某甲的。其有使用关国强的民生银行、工商银行的信用卡进行套现并帮他以还最低额度后又套现的方式还款，套取的钱关国强其叫其转给刘某甲的账号。开卡后，其有收到银行寄给关国强的催款函和催款电话，其不清楚关国强套现做何生意。
以上证据经庭审质证，本院予以确认。
对被告人关国强辩称不清楚民生银行信用卡的存在及其辩护人所提不应将民生银行的金额计入关国强犯罪金额的辩护意见。经查，民生银行提供的信用卡申请表上填写的是关国强的个人信息，有关国强的签名确认，并有关国强申请信用卡时提供给民生银行的其名下房产、车辆资料复印件印证，该卡透支的本金达人民币148027.6元，经民生银行多次催收，已超过三个月未还，且关国强及被告人刘广东在侦查阶段的供述均称有收到过民生银行的催收电话，可见，该信用卡就是关国强本人申办，该信用卡恶意透支的金额应计入关国强信用卡诈骗罪的犯罪数额。关国强及其辩护人就此所提上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。
对辩护人所提被告人关国强在信用卡诈骗犯罪中有自首情节的辩护意见。经查，虽然本案是关国强主动报案，但关国强归案后未能如实供述其信用卡诈骗罪的主要犯罪事实，不能认定是自首。对该辩护意见，本院不予采纳。
对于被告人刘广东所提其没有信用卡诈骗犯罪行为的辩解及其辩护人所提刘广东不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经查，被告人关国强申领的信用卡是在刘广东的提议、帮助和操作下向被害单位领取并进而恶意透支使用的。为了帮助关国强申领高额信用卡并收取手续费，刘广东为关国强垫付房产首期，并协助开办启利建材部的空壳公司。申领到信用卡后，也是由刘广东负责保管、刷卡套现和维护信用卡。可见，信用卡虽是关国强本人申领，但一切具体事宜均是在刘广东的谋划和操作中进行。刘广东与关国强在信用卡诈骗犯罪中应认定为共同犯罪，刘广东构成信用卡诈骗罪。刘广东及其辩护人就此所提辩解及辩护意见，本院不予采纳。
（二）非法经营罪
2013年6月开始，被告人刘广东为牟取非法利益，未经国家有关主管部门批准，在位于中山市石岐区莲塘东路8号539号的中山市尚品佳家具有限公司等地，利用其经营的中山市尚品佳家具有限公司的POS机以及虚构的商户中山市益华百货超市的POS机，并伙同被告人关国强利用启利建材部的POS机，以虚构交易的方式为被告人关国强以及刘某甲、杨某乙、丘某、魏瑜等人刷卡套取信用卡资金，并为上述持卡人拆借套现多张信用卡的资金还款以维护信用卡，被告人刘广东从中收取1%的手续费。其中利用中山市尚品佳家具有限公司和中山市益华百货超市公司的2台P**机刷卡套现共计人民币3178442.49元，利用启利建材部的POS机刷卡套现人民币4715555.01元。
2014年8月22日，被告人关国强在中山市石岐区莲兴大厦骏逸酒店539房向公安机关报案并举报被告人刘广东。随后公安人员在上述地点抓获被告人关国强、刘广东。案发后，被告人关国强如实供述自己非法经营的主要罪行。
上述犯罪事实，有以下证据证实：
1.抓获及缴获经过、搜查笔录、扣押清单、搜查现场、扣押物品照片，证明2014年8月22日晚上10时许，被告人关国强在中山市石岐区莲兴大厦骏逸酒店539房打电话报警自首，民警到场将被告人关国强、刘广东抓获归案，并在上述房间及被告人刘广东的居住地和主要活动地进行搜查，从被告人刘广东处扣押《中山市商品房买卖合同》复印件、《室内装饰合同》、中山市珠三角钢材城经营管理有限公司印章一枚及手机、银行卡等物。同时莲兴大厦539室内桌上有一张“关国强”的广东省居住证，抽屉内有若干POS机小票。
2.银行开户及交易流水等资料，证明被告人刘广东、关国强及刘某甲、杨某乙、丘某、魏瑜等人的信用卡利用POS机套现的情况。其中中山市益华百货超市及中山市尚品佳家具有限公司的套现金额主要是转账给刘广东、丘某、刘某甲、杨某乙、魏瑜等人，也有从银行ATM机支取现金的情况。
3.乐富支付有限公司深圳分公司及广东商联支付网络技术有限公司提交的材料，证明中山市益华百货超市的POS机从2014年6月5日至同年8月24日的交易金额为人民币1050412.69元。中山市尚品佳家具有限公司从2013年6月16日至2014年7月29日的交易金额为人民币2128029.8元。
4.随行付支付有限公司提供的材料，证明启利建材部为该公司的特约商户，经营者为关国强，结算银行为平安银行中山分行，户名为关国强，账号为62×××14。启利建材部从2013年6月5日至2014年2月25日的交易金额为人民币4715555.01元。
5.被告人关国强平安银行中山分行银行卡的开户及交易材料，证明该银行卡的主要收入来源于北京随行付信息技术有限公司，总收入为人民币4715555.01元。并频繁转账给刘广东、丘某，也有转账给杨某乙、魏瑜等人，还有从银行ATM机大量支取现金的情况。
6.中山市工商行政管理局提供的企业机读档案登记资料、个体户机读档案登记资料、查询证明，证明经查询无“中山市益华百货超市”的企业名称登记记录。启利建材部登记的经营者为被告人关国强，中山市尚品佳家具有限公司登记的法定代表人是刘某乙。
7.户籍材料，证明被告人关国强、刘广东的身份情况。
8.证人刘某甲的证言，证明2012年年中的时候，其通过刘广东了解到在中山市有楼有车就可以办到高额度信用卡。之后其与关国强和杨某乙三人一起商量，想找便宜的楼盘买房，然后去各个银行申请大额信用卡套现出来做其他事情。后来在刘广东的帮助下，其与关国强和杨某乙三人分别支付首付在中山市中山港的誉港湾花园小区购买了一套房。他们买房后，就拿房产合同等凭证去刘广东介绍的银行申办信用卡。其分别在农行、工行、光大银行、民生银行办理了总共有20多万元额度的信用卡，关国强和杨某乙也办理了这么多的信用卡。其三人的信用卡有一部分是刘广东套现的，通过刘广东套现将钱转到其和杨某乙的银行账户，刘广东大概转了人民币25万元到他们的银行账户。
9.证人杨某乙的证言，证明2013年1月份的一天，其与刘某甲、关国强和刘广东聊天时，刘某甲称想做生意搞点本钱。刘广东说可以刷信用卡套现，并说想申办高额信用卡，必须有车有房，他可以帮他们物色便宜的小楼盘，帮他们垫付首付，等他们办好卡后再将首付刷给他。2013年3月份，刘广东向中山市火炬开发区誉港湾花园交10万元的首付，让其和刘某甲与誉港湾花园签订房屋买卖合同，后来刘广东帮他们申请信用卡并帮助将信用卡的钱套现。刘广东套现要收取信用额度10%的佣金，刘广东和刘某甲共计转入约18万元到其账户。
10.证人丘某的证言及辨认笔录，证明其与刘广东（经辨认为被告人刘广东）是恋人关系。2012年底，刘广东说做生意不够资金，向其借了几万元现金以及一些信用卡去用，其有11张信用卡他都使用过。其11张信用卡的透支总额度约有三四十万元。其不清楚刘广东如何使用其信用卡。其有时候收到信用卡账单，数目都是消费，有时候数额比较大。魏瑜是其好朋友，刘广东做生意没有钱，其有向魏瑜借信用卡给刘广东周转使用。
11.证人刘某乙的证言及辨认笔录，证明2013年4、5月份的时候，其想做家私生意，其大哥刘广东（经辨认为被告人刘广东）就租下莲兴大厦0539房设立了中山市尚品佳家具有限公司，并办理了营业执照，其是法人代表，后来其有事离开中山，公司就交给刘广东经营，之后刘广东说公司需要1台P**机，刘广东经其同意就拿其身份证办理了1台P**机。尚品佳家具有限公司和该公司的POS机也是刘广东在使用，其不清楚使用情况。2014年6、7月份的时候，其在刘广东的帮助下办理了一张信用卡，但卡一直是刘广东使用和保管。
12.证人郭某的证言及辨认笔录，证明2014年4月份，其接到一个陌生电话问其是否需要办信用卡，后其去到莲兴大厦0539房，当时是刘广东（经辨认为被告人刘广东）接待。刘广东说如果办下来要收10%的费用。同年6月份银行给其发了一张信用额度为5000元的信用卡，刘广东要其把卡放在他那里，有时其买东西用完卡后又交还给刘广东，由刘广东继续帮其办理大额度的信用卡。同年7月初刘广东曾带其到招商银行申请办理信用卡，但卡一直没有批下来。
13.被告人关国强的供述，证明2013年3月，其跟着刘广东来到中山市莲兴大厦539房的尚品佳家具公司为刘广东打工，其负责派发宣传单和名片找人来办信用卡。刘某甲、杨某乙、丘某等人都有通过刘广东来申办信用卡。以其名义注册的启利建材部有捆绑POS机，当时是刘广东叫其一起办理的，其只负责签名，并捆绑了其平安银行的储蓄卡，POS机和结算卡都在刘广东处。启利建材部是个空壳公司，没有真正运作也没有实际业务，刘广东利用该POS机虚构交易套现资金。后来有资金出入的时候，由其与刘广东一起到银行柜员机取钱，事后刘广东又将卡拿走。
14.被告人刘广东的供述，证明其持有尚品佳公司和虚假的益华超市的POS机，目的是以虚构交易的方式套取银行资金。其有利用这两台P**机虚构交易帮关国强、刘某甲、杨某乙等人套取现金，其收取还款金额1%的手续费，其套现的钱汇入刘某甲的银行账号。尚品佳公司主要帮客户提供贷款信息和方案，收集客户的资料并递交给银行或小额贷款公司以办理信用卡或者贷款，其能从赚取信用额度的8%，贷款额度的5%，其也使用POS机帮他人维护信用卡。2014年4月，其在尚品佳家具有限公司协助ＸＸＸ办理过信用卡。其也在中山市火炬开发区好生活家具城、吉能美的家电、珠三角钢材城等地刷卡套现。但辩称与关国强银行卡绑定的启利建材部POS机是关国强的同学在使用，其是将丘某、魏瑜的信用卡寄往广州刷卡套现的，其没有办理并操作关国强在启利建材部的POS机。
以上证据经庭审质证，本院予以确认。
关于被告人关国强辩称启利建材部的POS机一直由被告人刘广东使用及其辩护人所提关国强不构成非法经营罪的辩护意见。经查，根据被告人关国强的供述，启利建材部及启利建材部的POS机是其与被告人刘广东一起申请办理的，该POS机与其平安银行银行卡绑定，且有资金出入的时候，其与刘广东一起到银行柜员机取钱。随行付支付有限公司提供的材料及关国强平安银行的交易流水，证明启利建材部的POS机刷卡金额是先进入关国强的平安银行账号，之后再由该账号转账至刘广东、丘某等人账号或者直接在银行ATM机提取现金。该书证可以佐证关国强供述的启利建材部的POS机用于刷卡套现及其有去ATM机取现的供述。可见被告人关国强明知刘广东叫其开设的启利建材部是个空壳公司，所申请的POS机是用于虚构交易套现资金，仍利用自己的身份材料申请POS机，并捆绑自己的银行卡，且协助刘广东提取套取的现金，其行为应认定为与刘广东共同利用启利建材部的POS机虚构交易刷卡套现，构成非法经营罪。关国强及其辩护人就此所提辩解及辩护意见，本院不予采纳。
对被告人刘广东及辩护人所提启利建材部POS机的刷卡套现金额不应计入刘广东非法经营犯罪数额的辩解及辩护意见，经查，启利建材部的工商登记资料显示的经营者虽然是被告人关国强，但所留的电话号码却是刘广东的，可见关国强供述是其与刘广东一起设立启利建材部的供述是真实可信的。随行付支付有限公司提供的材料及关国强平安银行的交易流水，证明启利建材部POS机套现金额大部分进入刘广东及丘某的银行账号。刘广东本身就以帮助他人办理信用卡及协助他人刷卡套现收取手续费为生，其持有的尚品佳公司和虚假的益华超市的POS机也用于自己及他人大量刷卡套现，其供述还在中山市火炬开发区好生活家具城、吉能美的家电、珠三角钢材城等地刷卡套现。其所提其在启利建材部POS机的刷卡记录是其将相关信用卡寄往广州通过关国强的同学帮忙套现的辩解，舍近求远，明显不合常理。上述证据相互印证，足以认定刘广东使用启利建材部的POS机帮助他人虚构交易刷卡套现，使用启利建材部POS机刷卡套现的金额应计入刘广东非法经营的犯罪数额。刘广东及其辩护人就此所提辩解及辩护意见，本院不予采纳。
被告人刘广东的辩护人所提刘广东无犯罪前科的辩护意见，经查属实，予以采纳。
辩护人所提被告人刘广东有坦白情节的辩护意见，经查，刘广东拒不承认协助被告人关国强等人办理信用卡并参与恶意透支，否认使用启利建材部POS机虚构交易刷卡套现，未能供述主要犯罪事实，不应认定其如实供述。辩护人所提该项辩护意见，本院不予采纳。
被告人刘广东的辩护人所提有关机构对信用卡的发行和POS机的申办审查不严，存在重大过错的辩护意见，查无实据，本院不予采纳。
本院认为，被告人关国强、刘广东无视国家法律，以非法占有为目的，共同恶意透支信用卡，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人刘广东、关国强无视国家法律，违反国家规定，共同使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，其中被告人刘广东犯罪情节特别严重，被告人关国强犯罪情节严重，其行为均已构成非法经营罪，应依法惩处。被告人关国强、刘广东在判决宣告以前犯信用卡诈骗罪、非法经营罪，依法均应当数罪并罚。被告人关国强在非法经营犯罪中有自首情节，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百二十五条第（三）项、第六十九条、第六十七条第一款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第七条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告人刘广东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。总和刑期有期徒刑十年，并处罚金人民币二十五万元。决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币二十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月22日起至2022年2月21日止。罚金在判决生效后三十日内向本院一次缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、被告人关国强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十五万元。总和刑期有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元。决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月22日起至2020年8月21日止。罚金在判决生效后三十日内向本院一次缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
三、责令被告人刘广东、关国强共同退赔被害单位中国建设银行中山分行本金人民币29779.11元、退赔中国民生银行中山分行本金人民币148027.6元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋永红
人民陪审员 陈海泉
人民陪审员 张泳妍
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 潘丽君
曾荣芳
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