湖北省恩施市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂2801民初2261号
原告：许小平，女，生于1970年8月18日，汉族，武汉市硚口区人，住武汉市硚口区，
委托诉讼代理人：官昌明，湖北闳辩律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司，住所地湖北省恩施市土桥大道14号。统一社会信用代码91422800735198150A。
代表人肖军，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王杨，湖北黄鹤律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告刘耀文、许小平与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司（以下简称太保寿险恩施支公司）保险纠纷一案，本院于2017年4月6日立案受理后，依法适用简易程序于2017年6月8日公开开庭进行了审理。原告刘耀文、许小平的委托代理人官昌明、被告太保寿险恩施支公司的委托代理人王杨到庭参加诉讼。诉讼过程中，原、被告双方均申请庭外和解期二个月；原告刘耀文申请退出本案原告的诉讼地位，本院已另行裁定予以准许。本案现已审理终结。
原告�小平向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付附加金佑人生提前给付重大疾病保险重大疾病保险金200,000元，附加爱无忧防癌疾病保险癌症保险金100,000元，心安怡住院费用医疗保险住院医疗保险金23,403.41元，以上共计323,403.41元。2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。在诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求为“确认被告向原告邮寄的《保险合同解除函》无效，并判令被告向原告赔付附加金佑人生提前给付重大疾病保险重大疾病保险金200,000元，附加爱无忧防癌疾病保险癌症保险金100,000元，心安怡住院费用医疗保险住院医疗保险金23403.41元，以上共计323,403.41元”。
事实和理由：2016年3月30日，原告刘耀文在被告处为原告许小平分别投保了附加金佑人生提前给付重大疾病报险A款，附加爱无忧防癌疾病保险A款，心安怡住院医疗费用保险。其中，附加金佑人生�前给付重大疾病保险A款保险20分，保险单号：200081601981548，保险金额200,000元，保险期间为终身。保险条款规定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日付因意外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零；附加爱无忧防癌疾病保险A款一份，保险单号：200011633020781，保险金额100,000元，保险期间至70岁，保险条款规定：若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同规定的癌症，我们按基本保险金额给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同�终止；心安怡住院医疗费用保险一份，保险单号：2000116330200782，保险金额50,000元，保险期限自2016年3月31日零时起至2017年3月30日二十四时止，保险条款规定若被保险人遭受意外伤害或者自本合同生效之日起90日（90日视为疾病观察期，续保无疾病观察期）后患疾病，在我们指定医疗机构普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的医疗费用（指本合同约定的医药费及其他住院医疗费用），我们以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限，按以下公式计算并给付住院医疗保险金：（1）申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用总额-
被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和。
2016年12月13日，被保险人因病入湖北省中山医院住院治疗，与12月26�出院，出院诊断为：甲状腺左叶微小乳头状癌伴淋巴结转移。原告因此要求被告承担保险责任，但被告以被保险人在投保前有结节性血管炎、宫颈炎、双乳囊××变、甲状腺炎、肝脏多发低密度灶、慢性宫颈炎伴鳞状上皮化生等疾病为由，对原告的理赔事项拒绝赔付，并作出退还保单现金价值并解除保险合同中附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款，爱无忧两全保险A款，附加爱无忧防癌疾病保险A款、心安怡住院医疗费用保险四种险种处理。
原告认为，被告拒赔所依据的事由不属于保险合同约定的免责事由，其拒绝理赔的理由不成立，被告理应依照保险合同的规定向原告支付保险金。被告的上述行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。现原告为维护自己的合法权益，根据我国《合同法》、《保险法》之相关规定，特诉之贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。
被告太保寿险恩施支公司辩称，投保时候被告已向投保人进行了明确提示告知说明义务，包括免责条款、健康告知询问等，投保人、被保险人对此表示认可并答复没有疾病史，事故发生后，经公司调查核实，许小平曾在投保前患有诸多重大疾病，本次被保险人所患疾病达不到其所投保险提前给付重大疾病保险等所规定的病情。综上所述，被告有权予以拒赔。
原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：住院病历、住院收费票据、保险合同解除函、个人保险提示书、投保单、保险合同、保险条款、爱无忧两全保险和附加爱无忧防癌疾病保险及心安怡住院费用医疗保险投保单、保险合同、保险条款复印件。被告为支持其抗辩主张向本院提交的证据有：投保单、提示书、保险合同确认书及回执、2013年7月8日原告许小平的住院病案档案复印件、原告投保三个险种的条款复印件、微信回访记录打印件、录音光盘。经庭审质证，双方对对方提交的证据真实性无异议，本院均予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告所诉事实属实。
另查明，2016年12月13日，被保险人许小平因病入湖北省中山医院（三级医院）治疗，经主治医师李纯坚诊断为：甲状腺左叶微小乳头状癌伴淋巴结转移。同年12月26日出院，花去医疗费23,403.41元（该收据原件于2017年2月14日向被告理赔时，被告收受至今尚未退还）。
再查明，被告于2017年1月24日调取了原告许小平在湖北省中山医院的病历资料，具体为：“2012年7月30日至2012年8月1日期间，在湖北省中山医院住院，出院诊断为：1.阴道前壁脱垂II度；2.压力性尿失禁；3.慢性宫颈炎；4.颈椎病变；5.胆囊结石。”“2012年11月3日至2012年11月10日，原告许小平入湖北省中山医院住院治疗，出院诊断为：1.停经待查：围绝经期；2.慢性宫颈炎；3.慢性浅表性胃炎（I级）；4.阴道炎；5.子宫肌瘤；6.HPV感染；7.脂代谢紊乱；8.糖耐量异常；9.甲状腺炎？10.肝血管瘤？”。2017年2月4日，被告打印了三份《保险合同解除函》，内容意即解除案涉保险合同，但未举证证实其将该三份函件给付给原告的具体日期。
又查明，《中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）合同》《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑重疾A款（2014版）合同》，载明：“3.1受益人除另有指定外，重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。2.3保险责任在本附加险合同保险期间内,且主险合同和本附加险合同均有效的前提保险责任下,我们按以下约定承担保险责任:重大疾病保险：(1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病(无论一种或多种,下同),或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因,被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病,我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金,主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零；(2)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180三日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病,我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金,主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零；(3)本条所述“已支付的保险费”指您根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险费,若发生减保,减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少；(4)若�保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病,且该重大疾病符合主险合同约定的全残保险金给付条件,我们仅给付其中一项保险金。9.1重大疾病的定义本附加合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主合同有效且本附加合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：9.1.1恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性胂瘤范畴下列疾病不在保障范围内：(1)原位癌；(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；(3)相当于Annarbor分期方案I期程度的何杰金氏病;(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移�皮肤癌);(5)TM分期为TNM期或更轻分期的前列腺癌;(6)感染××病毒或患××期间所患恶性肿瘤。9.2定义来源及确诊医院范围以上“9.1.1恶性肿瘤”至“9.1.25主动脉手术”所列重大疾病根据中国保险行业协会2007年公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》作出,其他重大疾病由我们增加,其定义由我们根据通行的医学标准制定。以上重大疾病,除原发性心肌病须在卫生行政部门认定的三级以上(含三级)医院确诊外,其他疾病均须在卫生行政部门认定的二级以上(含二级)医院确诊。
《中国太平洋人寿保险股份有限公司爱无忧两全保险A款合同》《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加爱无忧防癌疾病保险A款合同》，载明：2.3癌症保险金(1)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之国起180日内,被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症(无论一种或多种,下同)我们按您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和给付癌症保险金,主险合同及本附加险合同同时终止；(2)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后,被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症,我们按基本保险金额给付癌症保险金,主险合同及本附加险合同同时终止。癌症或癌症轻症确诊的医院范围癌症或癌症轻症须在卫生行政部门认得二级以上（含二级）医院确诊。受益人除另指定外，癌症保险金的受益人为被保险人本人。
《中国太平洋人寿保险股份有限公司心安.怡住院费用医疗保险（H2014）合同》载明：“2.4保险责任在本合同保险期间内,且本合同有效的前提下,我们按以下约定承担保险责任：住院医疗保险：若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日起90日(90日为疾病观察期续保无疾病观察期)后患疾�,在我们指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用(指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用),我们以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限,按以下公式计算并给付住院医疗保险金：(1)申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的,住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-
被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和；(2)申请保险金时被保险人未从公费医疗也未从社会医疗保险获得医疗费用补偿的,住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和×80%。”
审理中，原告许小平放弃“心安怡住院费医疗保险住院医疗保险金23,403.41元的诉讼请求”。
上述事实，有保险合同、病历资料等证据予以证实。
本院认为，涉案保险合同合法有效。本案的争议焦点是：一、《保险合同解除函》是否有效；二、原告主张的保险金应否支付。本院作如下评述：
一、《保险合同解除函》的效力。被告以投保人未履行如实告知义务而解除案涉保险合同。本院认为，保险合同为射幸合同,保险人是否承保及其如何确定保险费,取决于保险人对承保危险的正确估计和判断,而投保人对相关事项的如实告知,是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据诚实信用原则,投保人对保险人在投保单或风险询问表上列出的询问事项,均应根据自己知道或应当知道的情况进行如实告知。本案中,投保人刘耀文在投保涉案”中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金佑重疾A款（2014版）、中国太平洋人寿保险股份有限公司爱无忧两全保险A款、中国太平洋人寿保险股份有限公司附加爱无忧防癌疾病保险A款、中国太平洋人寿保险股份有限公司心安.怡住院费用医疗保险（H2014）”时,在被告设置的健康告知事项记录上签名。原告报险后，被告查到被保险人曾经患病住院，随后即以被保险人投保前有患病史为由解除案涉保险合同。从该健康告知事项记录尾部设置投保人签名栏、被保险人签名栏样式内容来看，告知义务不仅要求投保人签名确认、还要求被保险人签名确认。本案中，投保人与被保险人非同一人，被保险人签名栏非本人签名。被保险人投保前4-5年患病住院，投保人并不一定当然清楚，亦不能当然得出投保人未履行如实告知义务的结论。相反，从被告工作人员的工作流程来看，不仅要求投保人在健康告知事项记录上签名，还要求被保险人签名确认，被告的工作人员让他人代理被保险人签名，实质是放弃了被保险人如实告知义务的严格程序，被告长期从事保险业务活动，应该能够预见到对被保险人的健康状况逐一核实或体检而应承担的合同风险和后果。
综上，本院认为，被告明知未认真履行如实告知义务提示程序仍然承保拓展业务，出险后又以被保险人有保前疾病史解除保险合同拒赔，其行为缺乏最基本的诚信，存在明显过错。若仍赋予保险人以投保人未履行如实告知义务为由解除合同的权利，对投保人、被保险人明显不公平。根据公平原则，保险人的解除合同权应自其未认真履行承保程序时散失。故，本院确认《保险合同解除函》无效。
二、原告主张的保险金应否支持。原告许小平于2016年12月13日在湖北省中山医院住院治疗并被诊断为：“甲状腺左叶微小乳头状癌伴淋巴结转移�，被告无异议，本院予以确认。原告要求被告支付附加金佑人生提前支付重大疾病保险金200,000元、附加爱无忧防癌疾病保险金100,000元，既符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认并支持。
三、原告放弃“心安怡住院费医疗保险住院医疗保险金23,403.41元”的诉讼请求，系原告的真实意思表示，本院予以确认。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效后十日内向原告许小平支付附加金佑人生提前支付重大疾病保险金200,000元、附加爱无忧防癌疾病保险金100,000�，共计300,000元。
二、驳回原告许小平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
案件受理费6,150元，减半交纳3,075元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司恩施中心支公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族�族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 谭远双
二〇一七年八月十六日
书记员 陈 松