广东省佛山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）佛中法刑二终字第165号
原公诉机关广东省佛山市禅城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）廖坤闯（曾用名廖坤甫），男，1971年9月19日出生于广东省广州市，汉族，住广东省佛山市禅城区。2014年7月16日因本案被羁押，同日被刑事拘留，同年8月22日被逮捕。现押于佛山市禅城区看守所。
辩护人江丹、林国梁，广东金舵律师事务所律师。
广东省佛山市禅城区人民法院审理广东省佛山市禅城区人民检察院指控原审被告人廖坤闯犯信用卡诈骗罪一案，于2015年4月23日作出（2015）佛城法刑初字第110号刑事判决。原审被告人廖坤闯不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理。现已审理终结。
原审判决认定，2013年下半年至2014年2月期间，被告人廖坤闯负债人民币2489万元未归还，其厂房已转让他人，其住宅和机器设备因涉民间借贷纠纷已被法院查封。被告人廖坤闯在明知自己经济状况恶化、已无偿还能力的情况下，使用多张信用卡在其控制的佛山市南海天域纸塑制品有限公司、佛山市懋邦消防技术服务有限公司名下的两台银联POS机进行刷卡套现，所套出的现金通过其所控制的户名为罗某的中国民生银行账户及中国工商银行账户、户名为黄某的中国工商银行账户等多家银行账户进行流转，最终用于廖坤闯名下的多张信用卡还款或消费。经上述信用卡发卡银行多次催收，被告人廖坤闯仍拒不还款，至案发时止尚欠多家银行本金共计人民币941495.17元，具体如下：
1.被告人廖坤闯名下卡号为42×××79、62×××22的两张中国民生银行信用卡自2014年2月13日后再无还款记录。截至2014年7月，尾数为5379的信用卡尚欠本金人民币48110.96元，尾数为8222的信用卡尚欠本金人民币94937.50元。
2.被告人廖坤闯名下卡号为42×××24、52×××50（原卡号为52×××70）的两张中国工商银行信用卡自2014年1月16日后再无还款记录。截至2014年7月1日，尾数为8824的信用卡尚欠本金人民币205231.62元，尾数为4150的信用卡尚欠本金人民币98591.13元。
3.被告人廖坤闯名下卡号为48×××89的中国建设银行信用卡自2014年1月28日后再无还款记录。截至2014年7月10日，该卡尚欠本金人民币167336.26元。
4.被告人廖坤闯名下卡号为62×××58、62×××90、40×××53的三张中国银行信用卡自2014年1月28日后再无还款记录。截至2014年7月，尾数2058的信用卡尚欠本金人民币17734.43元，尾数4690的信用卡尚欠本金人民币169302元，尾数2453的信用卡尚欠本金人民币140251.27元。
2014年7月16日，民警在佛山市禅城区创意产业园民生银行信用卡部抓获被告人廖坤闯。
原判认定上述事实的证据有：
（一）被害单位报案材料
1.被害单位中国民生银行佛山分行的报案材料及其员工庞某甲的报案陈述。主要内容：2011年8月9日廖坤闯向我行递交信用卡申请表，我行于2011年8月24日核发了一张信用卡（卡号为42×××79）。2012年6月25日廖坤闯又向我行递交信用卡申请表，我行于2012年7月25日核发了另一张信用卡（卡号为62×××22）。廖坤闯使用这两张信用卡在佛山市南海千禧房地产服务有限公司、佛山市南海区品御玉器店、佛山市顺德区塑邦贸易有限公司等大额透支消费。前期还款还比较正常，但在2014年2月13日还了13000元之后就一直没有还款。截止2014年7月16日，两张信用卡一共透支使用265910.29元，其中本金合计220945.52元，利息合计9264.85元，滞纳金合计35699.392元，至今未还款。我行于2014年3月9日、4月4日发了两份催收函，期间电话催收超过10次，廖坤闯或不接电话，或接了电话就说没钱，约他过来推说在外地没有时间。
2.被害单位中国工商银行股份有限公司佛山分行的报案报告及其员工游某甲的报案陈述。主要内容：廖坤闯于2009年12月7日向中国工商银行佛山分行申请开立牡丹贷记卡（卡号52×××70）。该卡于2011年6月3日办理补办新卡（卡号52×××50）。该卡于2013年11月29日起透支，在佛山市顺德区塑邦贸易有限公司消费2笔，金额共94560元；在佛山市懋邦消防技术服务有限公司消费了5笔，金额共114295.1元。廖坤闯最后一次还款日是2014年4月2日，还款金额0.8元。截至2014年7月16日，该卡透支本金99079.43元，利息12019.64元，本息合计111099.07元。廖坤闯于2001年9月7日向我行申请开立牡丹贷记卡（卡号42×××24）。该卡于2013年11月29日起透支，在佛山市南海区宏盈纸业贸易有限公司消费2笔，金额共176590元；在佛山市懋邦消防技术服务有限公司消费1笔，金额24725.62元。该卡2013年12月办理了10笔分期付款业务。廖坤闯最后一次还款日是2014年3月4日，还款金额950元。截至2014年7月16日，该卡透支本金共计209835.23元，利息18639.69元，本息合计228474.92元。我行于2014年4月份起向廖坤闯发起第一次电话、短信催收，共45次，并向廖坤闯邮寄2次以上催收函。我行于2014年5月22日移交合作催收单位催收，对廖坤闯进行电话、信函、上门等方式进行催收。廖坤闯至今没有还款。
3.被害单位中国建设银行股份有限公司佛山市分行的报案材料及其员工霍某甲的报案陈述。主要内容：廖坤闯于2010年1月向中国建设银行顺德分行申请开立了信用卡（卡号48×××89）。该卡于2010年2月开始透支消费，至2014年3月开始逾期，截至2014年7月10日累计透支金额239342.64元（其中本金228757.83元，利息10584.81元）。我行于2014年3月起向多次电话、上门催收欠款，廖坤闯仍拒绝偿还欠款。
4.被害单位中国银行股份有限公司佛山分行的报案材料及其员工刘某甲的报案陈述。主要内容：廖坤闯于2003年6月24日、2011年10月19日、2013年5月6日向中国银行股份有限公司佛山分行申请开立三张信用卡，卡号分别为62×××58、40×××53、62×××90。开卡后一直使用至2014年7月23日，廖坤闯上述三张信用卡一共欠款人民币448144.40元（其中本金382536.73元，利息等费用65607.67元）。最后一次还款日期是2014年2月12日，还款金额1800元。在廖坤闯欠款期间我行催收人员多次电话、信函催收，廖坤闯仍不归还。
（二）书证、物证
1.中国民生银行信用卡交易流水明细清单（卡号为42×××79，账单起止日期为2011年10月12日至2014年7月14日；卡号为62×××22，账单起止日期为2012年8月2日至2014年6月14日。）证实：（1）尾数为5379信用卡于2013年6月23日、7月5日、8月15日、8月20日、9月4日、10月13日、11月11日、12月11日在佛山市南海天域纸塑制品有限公司刷卡消费34000元、20123元、38562元、21880元、13421元、34200元、81200元、31275元；于2014年1月5日、1月6日二笔、2月8日、2月9日在佛山市懋邦消防技术服务有限公司刷卡消费21120元、6395.80元及42960.07元、5000元、8520元。（2）尾数为8222的信用卡于2013年5月7日、6月28日、7月5日二笔、9月4日、10月13日及2014年2月13日、2月10日在佛山市南海天域纸塑制品有限公司刷卡消费23400元、30000元、26000元和30000元、49523.50元、29812元、12000元、1821元；于2013年12月30日及2014年1月5日、1月6日、2月8日、2月9日、2月10日、2月11日在佛山市懋邦消费技术服务有限公司刷卡消费10520元、16870元、12856元、2100元、8120元、1238元、2100元。（3）上述两张信用卡自开卡起均通过卡号为47×××81、62×××09的两个账户自助转入款项进行还款，最后一笔还款为2014年2月13日从47×××81自助转入的13000元。（4）经核算，尾数5379的信用卡尚欠本金48110.96元未还，尾数为8222的信用卡尚欠本金94973.50元未还。被告人廖坤闯对上述交易明细清单予以辨认、确认。
2.通联支付收款业务协议签约表、特约商户受理银联卡业务协议签约表、通联支付收款业务合作协议、银联POS机开户申请资料及交易明细清单，该银联POS机关联账户罗某名下中国民生银行账户的交易流水明细清单。证实：（1）佛山市南海天域纸塑制品有限公司于2012年4月份向通联支付网络服务股份有限公司广东分公司申办了商户名为该公司、客户号为305440659980076的银联POS机，收单银行为中国民生银行。（2）该银联POS机分别于2014年2月10日、2月13日收到消费进账1821元、12000元，消费卡号为62×××22；于2014年2月10日收到消费进账1241元，消费卡号为48×××89。（3）罗某名下卡号为62×××81的中国民生银行账户系该银联POS机的关联收款账户，该账户分别于2013年8月19日、8月22日、9月6日、10月15日、11月13日、12月13日及2014年2月12日、2月13日收到通联支付网络服务股份有限公司转来的收入126558.10元、283354.10元、207285.80元、125242.91元、146131元、47195.89元、3038.12元、22694元。（4）上述罗某名下收到通联支付网络服务股份有限公司转来的款项后，均于数日内通过手机转账形式将款项分别转入廖坤闯名下的中国光大银行账户、中国工商银行账户、平安银行账户、广发银行账户、中国银行账户、民生银行账户，梁某甲名下的招商银行账户、兴业银行账户、工商银行账户，卓小荣名下的中国工商银行账户，黄某名下中国工商银行账户等；其中，于2013年8月22日向梁某甲的中国工商银行账户转账50000元；于2013年11月8日向梁某甲的中国工商银行账户转账50000元；于2013年9月4日向黄某名下中国工商银行账户转账49000元；于2013年9月10日向黄某名下中国工商银行账户转账49830元；于2013年12月11日向黄某名下中国工商银行账户转账3000元；于2013年10月10日向户名为廖坤闯的中国民生银行账户转账8000元；于2013年10月11日向廖坤闯名下中国民生银行账户转账42310元；于2013年12月11日向廖坤闯名下中国民生银行转账70000元；于2014年2月13日向廖坤闯名下中国民生银行账户转账23000元；于2013年12月16日向廖坤闯名下中国银行账户转账4000元；于2013年12月17日向廖坤闯名下中国银行账户转账5000元；于2013年12月31日向廖坤闯名下中国银行账户转账400元；于2013年12月28日向廖坤闯名下中国建设银行账户转账43000元。经罗某确认，该银联POS机消费、结算及其名下上述中国民生银行账户的交易转账记录情况其本人均不知情，该账户一直由廖坤闯保管使用。
3.中国民生银行账户交易流水明细清单。证实：（1）廖坤闯名下客户账号为47×××81的中国民生银行账户于2013年10月10日、10月11日、12月11日及2014年2月13日分别收到从户名为罗某的中国民生银行账户转来的款项8000元、42310元、70000元、23000元，相应款均于同日或次日用于被告人廖坤闯名下卡号为62×××22、42×××79的民生银行信用卡还款，相应流水明细与上述罗某名下账号为62×××81的中国民生银行账户的流水明细、与上述被告人廖坤闯名下卡号为62×××22、42×××79的民生银行信用卡交易明细清单均能一一对应。（2）户名廖坤闯账号为62×××09的中国民生银行账户分别于2013年12月27日及2014年1月6日、2月8日、2月9日收到户名为罗某的中国工商银行账户转来的款项49780.87元、50000元、20000元、10000元，于2014年1月6日收到户名为卓小荣的中国工商银行账户转来的货款10000元，上述收取款项均于同日或次日被用于向廖坤闯名下卡号为62×××22、42×××79的民生银行信用卡还款。被告人廖坤闯对上述交易流水明细均予以辨认、确认。经罗某确认，上述账户中与户名为罗某的中国民生银行账户的交易记录其本人均不知情，均为廖坤闯操作。
4.民生银行信用卡催收备注信息，催款函。证实被害单位中国民生银行自2013年10月11日起不断以电话、信函方式向被告人廖坤闯催收欠款，2014年2月23日至7月10日期间共有16次电话催收记录，其中有10次持卡人接听了电话。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
5.民生银行信用卡申办资料。证实被告人廖坤闯申办涉案民生银行信用卡的相应资料。被告人廖坤闯均对上述书证予以辨认、确认。
6.中国工商银行客户信息查询、银行信贷汇总信息及牡丹卡对账单两份（卡号为42×××24，账单起止日期为2013年11月10日至2014年7月1日；卡号为52×××50，账单起止日期为2013年11月10日至2014年7月1日）。证实：（1）被告人廖坤闯名下卡号为42×××24的牡丹信用卡于2013年11月11日在佛山市南海天域纸塑制品有限公司消费10120.70元；于2014年1月8日、2月7日在佛山市懋邦消防技术服务有限公司消费25137元、958元，并办理分期付款；于2013年11月25日、12月20日、12月23日及2014年1月2日、1月8日、2月8日通过网上银行转账收入款项进行还款，最后一笔于2014年3月4日通过转账收入还款958元后再无还款记录。（2）被告人廖坤闯名下卡号为52×××50的牡丹信用卡于2013年12月30日及2014年1月8日、1月13日、1月16日、2月7日在佛山市懋邦消防技术服务有限公司消费4323元、48235元、34206.10元、26320元、1211元；于2013年11月20日、11月25日、12月17日、12月20日、12月29日及2014年1月6日、1月8日、1月13日通过网上银行转账收入款项进行还款，最后一笔于2014年1月16日通过转账收入还款30000元后再无还款记录。（3）经核算，尾数为8824的信用卡尚欠本金205231.62元，尾数为4150的信用卡尚欠本金98591.13元。被告人廖坤闯对上述对账单予以辨认、确认。
7.特约商户受理银联卡业务协议书、签约表及银联POS机申办材料，批发类商户申请书，对公POS业务商户信息调查表，中国工商银行特约单位收入凭证及POS清单，银行账户时点余额对账单，银联POS机关联收款账号交易流水明细清单。证实：（1）佛山市懋邦消防技术服务有限公司于2012年6月份向中国银联股份有限公司广东分公司申办银联POS机，该银联POS机收单银行为中国工商银行，收款账户账号为20×××20。（2）上述账户于2013年8月至2014年8月期间与佛山市南海天华彩印厂名下账号为20×××16的中国工商银行账户、佛山市南海天域纸塑制品有限公司名下账号为20×××74的中国工商银行账户以货款名义有频繁的款项往来；与廖坤闯名下卡号为62×××18的中国工商银行账户有频繁的款项交易，均是以货款名义将款项转入上述廖坤闯名下账户。（3）上述账户于2013年8月至2014年8月与罗某名下62×××52的中国工商银行账户有频繁的款项交易，均是以货款为名将款项转入上述罗某名下的账户。（4）廖坤闯名下卡号为62×××22的中国民生银行信用卡于2013年12月30日及2014年1月5日、1月6日、2月8日、2月9日、2月10日、2月11日在该银联POS机消费10520元、16870元、12856元、2100元、8120元、1238元、2100元；廖坤闯名下卡号为42×××79的中国民生银行信用卡于2014年1月5日、1月6日两笔、2月8日、2月9日在该银联POS机消费21120元、42960.07元、6395.80元、5000元、8520元；廖坤闯名下卡号为48×××89的中国建设银行信用卡于2013年12月30日在该银联POS机消费16252元；廖坤闯名下卡号为62×××58的中国银行卡于2014年1月5日、2月8日在该银联POS机消费3200元、1200元；廖坤闯名下卡号为62×××90的中国银行信用卡于2014年2月10日在该银联POS机消费1923元。经黄某辨认，确认上述银联POS机均为被告人廖坤闯申请办理，与其无关；确认上述交易流水中有关懋邦公司所有转账操作均为廖坤闯操作，其本人不知情。
8.中国工商银行客户开户情况说明及信用卡交易流水明细、账户交易明细。证实：（1）梁某甲名下卡号为52×××70的中国工商银行信用卡于2013年8月22日转入50000元，梁某甲名下账号为20×××84的中国工商银行账户于2013年11月8日转入50000元。（2）黄某名下账号为20×××90的中国工商银行账户于2013年9月4日、9月10日转入49000元、49830元；黄某名下卡号为52×××19的中国工商银行信用卡于2013年12月11日转入3000元；黄某名下卡号为52×××19的中国工商银行信用卡于2013年8月至2014年3月期间与佛山市南海天华彩印厂、佛山市南海天域纸塑制品有限公司有多次交易往来，经黄某辨认，确认该明细中的所有交易均是被告人廖坤闯操作，与其本人无关。（3）罗某名下账号为20×××57（卡号为62×××52）的中国工商银行账户于2013年12月27日及2014年1月6日、2月8日、2月9日向卡号为62×××09的账户转账49780.87元、50000元、20000元、10000元；该账户于2013年8月至2014年3月期间与罗某名下账号为20×××51（卡号为62×××36）的中国工商银行账户、佛山市懋邦消防技术服务有限公司名下账号为20×××20的中国工商银行账户、佛山市南海天域纸塑制品有限公司名下账号为20×××74的中国工商银行账户有频繁的款项往来，均是款项从罗某尾数为3336的账户或佛山市懋邦消防技术服务有限公司的账户转入罗某名下尾数为4457的账户，再从4457账户转入佛山市南海天域纸塑制品有限公司名下账户。（4）佛山市南海天华彩印厂名下账号为20×××16的中国工商银行账户于2013年8月至12月期间与佛山市南海天域纸塑制品有限公司、佛山市茂邦贸易有限公司、佛山市南海天华彩印厂、廖坤闯的银行账户有频繁的交易往来。经黄某辨认，确认该流水明细中与佛山市茂邦贸易有限公司所有转账操作均是由廖坤闯操作，其本人不知情。
9.中国工商银行股份有限公司佛山分行催收记录登记表、透支逾期还款通知书、律师函及委托单位上门催收记录材料。证实被害单位中国工商银行股份有限公司佛山分行于2014年3月2日起通过电话、短信、发催收函形式对被告人廖坤闯进行催收，共计41次，其中持卡人接听电话的有12次，及被害单位委托单位多次上门向被告人廖坤闯催收的情况。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
10.中国工商银行牡丹卡申办资料。证实被告人廖坤闯申办涉案中国工商银行信用卡的相应资料。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
11.中国建设银行信用卡交易明细清单（账单起止日期为2010年2月21日至2014年7月10日）。证实：（1）被告人廖坤闯名下卡号为48×××89的信用卡于2013年4月27日、7月3日、8月20日及2014年2月10日在佛山市南海天域纸塑制品有限公司消费12500元、50112元、49562元、1241元；于2013年12月28日、12月29日、12月30日及2014年2月7日在佛山市懋邦消防技术服务有限公司消费31211元、98635元、16252元、1233元。（2）该卡使用期间均是通过分配还款方式还款，最后一次于2014年1月28日分配还款50152.40元、19847.60元后再无还款记录。（3）该卡于2013年12月29日收到一笔分配还款的转入款项43000元。（4）经核算，该卡尚欠本金167336.26元未还。被告人廖坤闯对上述交易明细清单予以辨认、确认。
12.中国建设银行信用卡催缴双挂名单。证实被害单位中国建设银行股份有限公司佛山分行分别于2014年6月5日、7月10日向被告人廖坤闯邮寄催收信函。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
13.中国建设银行信用卡申办资料。证实被告人廖坤闯申办涉案中国建设银行信用卡的相应资料。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
14.中国银行信用卡客户信息查询及交易流水明细清单三份（卡号为62×××58，账单起止日期为2012年1月10日至2014年7月26日；卡号为62×××90，账单起止日期为2013年5月13日至2014年7月26日；卡号为40×××53，账单起止日期为2012年1月1日至2014年7月26日。）证实被告人廖坤闯涉案中国银行信用卡的交易流水情况；经核算，卡号为62×××58的信用卡尚欠本金17734.43元未还，卡号为62×××90的信用卡尚欠169302元未还，卡号为40×××53的信用卡尚欠140251.27元未还。被告人廖坤闯对上述交易流水明细清单予以辨认、确认。
15.中国银行催收电子档案、催收通知书及上门催收照片。证实被害单位中国银行股份有限公司佛山分行自2014年2月13日起多次通过电话、短信、信函的方式向被告人廖坤闯催收欠款及上门催收情况，持卡人多次接到催收通知。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
16.中国银行信用卡申办资料。证实被告人廖坤闯申办涉案中国银行信用卡的相应资料。被告人廖坤闯对上述书证予以辨认、确认。
17.企业机读档案登记资料，企业机读档案变更登记资料。证实：（1）佛山市南海天域纸塑制品有限公司原登记法人为廖坤闯及股东为廖某甲、廖坤闯，于2012年9月29日变更登记法人为罗某及股东为罗某。（2）佛山市茂邦贸易有限公司原登记名称为佛山市懋邦消防技术服务有限公司，于2007年6月28日核准成立，其登记住所为佛山市南海区桂城南桂东路38号房地产发展大厦主楼4楼11室，于2012年12月17日变更公司名称，并将法定代表人由廖某甲变更为黄某，股东由廖某甲、廖坤闯变更为梁某甲、黄某；于2014年3月27日法定代表人由黄某变更为卢某，股东由梁某甲、黄某变更为黄某、卢某。（3）佛山市南海天华彩印厂为个人独资企业，投资人为廖坤闯。被告人廖坤闯对上述登记资料予以辨认、确认。经罗某确认，佛山市南海天域纸塑制品有限公司的企业登记变更均是其应被告人廖坤闯的要求办理的，该公司一直由廖坤闯经营管理。
18.情况说明，佛山市南海房地产发展有限公司出具的说明及情况说明照片。证实佛山市懋邦消防技术服务有限公司的注册登记地址并无该公司存在，经侦查机关走访，被告人廖坤闯供述的季华路九鼎国际写字楼905室亦无该公司存在。
19.银联POS机物证照片。证实佛山市懋邦消防技术服务有限公司、佛山市南海天域纸塑制品有限公司的银行POS机情况。被告人廖坤闯对上述物证照片予以辨认、确认。罗某确认上述两台银行POS机均是被告人廖坤闯于2014年3月份放置于其家中，之前均由廖坤闯使用，其本人并无使用。黄某确认标识为佛山市懋邦消防技术服务有限公司的银行POS机一直由被告人廖坤闯保管使用，其本人从未使用过该机。
20.经罗某辨认的中国民生银行商户卡复印件。证实经罗某辨认，确认卡号为62×××81的中国民生银行商户卡一直由被告人廖坤闯保管使用，至2014年5月份罗某取回。
21.立案审批表，参与分配优先受偿申请书，执行裁定书，仲裁调解书，民事判决书，和解协议，民事调解书。证实：（1）2014年1月26日经佛山仲裁委员会仲裁调解：廖坤闯因民间借贷纠纷需向债权人赖水荣支付款项共计2434695元。（2）佛山市顺德区人民法院于2014年1月28日判决廖坤闯、梁某甲等人返还借款1300万元及违约金给劳某甲，于2014年1月28日判决廖坤闯、梁某甲等人返还借款300万元及违约金给劳某甲。（3）2013年6月20日，廖坤闯等人与何国昌就民间借贷纠纷一案在佛山市南海区人民法院主持下达成调解协议，廖坤闯等人需向何国昌归还借款本息共计275万元，随后何国昌申请法院强制执行。以上被告人廖坤闯共欠外债约2118万元。
22.广发银行佛山分行出具的函。证实被告人廖坤闯经营的佛山市南海天华彩印厂截至2014年9月5日止在广发银行佛山分行贷款余额为350万元，该贷款已于2014年4月17日出现逾期，欠息金额为20.99万元。
23.查封、扣押财产清单。证实2014年4月4日，被告人廖坤闯名下的银行账户及其经营的佛山市南海天华彩印厂名下的银行账户及机器设备均因涉及诉讼被法院查封，佛山市南海天域纸塑制品有限公司的银行账户亦被法院查封。
24.房产查询证明。证实被告人廖坤闯名下的位于佛山市南海区桂城北约第一住宅区189号102房及地下车库的房产之前已办理抵押登记，抵押权人为广发银行股份有限公司佛山分行；该房产自2012年起就因涉及诉讼被法院查封，最后一次查封为2013年8月30日。
25.佛山市南海区大沥镇河西村颜边股份合作经济社出具的证明，租用场地使用合同书，景翔国际融资租赁（中国）有限公司出具的证明，佛山市南海区人力资源和社会保障局出具的证明，厂房转让合同，厂房、土地使用权承租权转让合同，辞职书。证实：（1）2013年7月15日佛山市南海天华彩印厂与景翔国际融资租赁（中国）有限公司签订厂房转让合同，佛山市南海天华彩印厂将其向佛山市南海区大沥镇河西村颜边股份合作经济社承租的土地及地上其所建设的厂房设施的相关权益全部转让给景翔国际融资租赁（中国）有限公司，厂房转让价格为180万元，土地承租权转让价格为100万元。（2）2014年2月份佛山市南海天华彩印厂停产，拖欠41名工人2014年1、2月份工资，由于无法联系该厂经营者廖坤闯，劳动部门于2014年3月4日介入协调解决拖欠工人工资问题、遣散工人，所欠工人工资经变卖厂内原料及废料偿付，剩余部分由景翔国际融资租赁（中国）有限公司垫付。
26.抓获经过。证实2014年7月16日，民警在佛山市禅城区创意产业园民生银行信用卡部抓获被告人廖坤闯。
27.户籍资料。证实被告人廖坤闯的身份情况。
（三）证人证言
1.证人罗某的证言。主要内容：1999年2月至2014年2月期间，我在廖坤闯经营的佛山市天华彩印厂做司机负责开车送货，廖坤闯是我妻子的妹夫。佛山市南海天域纸塑制品有限公司最早是由廖坤闯登记做法人的，股东是廖坤闯、廖某甲。2012年9月廖坤闯要用其经营的佛山市天华彩印厂向银行申请贷款，但需要另一间公司做担保；为了办理银行贷款，2012年9月29日廖坤闯将佛山市南海天域纸塑制品有限公司法人变更为我，股东也变更为我，但公司仍是廖坤闯自己经营，我仅是提供了身份资料给廖坤闯办理手续而已。到了2014年2月，廖坤闯因债务问题被追债及被诉至法院，我担心自己受牵连，于是在2014年4月22日重新办理了变更法人为梁某甲。佛山市南海天域纸塑制品有限公司在2014年1月中旬由于涉及债务问题已被佛山市中级人民法院查封。该公司的POS机是廖坤闯做法人期间申请开通的。该POS机商户号是305440659980076，商户名称是佛山市南海天域纸塑制品有限公司。原收款账号是廖坤闯名下的民生银行卡，2012年9月公司过户到我名下后，该POS机的收款账号就变更为我名下的民生银行账号62×××81，该账号是廖坤闯办理并使用的（因廖持有我身份证复印件），我没有使用和控制该账号。该POS机平时的刷卡消费及关联的上述结算账户的有关转账操作都是廖坤闯操作的，我完全不知情。上述账户的民生银行卡，我于2014年4月份从廖坤闯处收回，该卡是廖坤闯冒用我的名字开立的，卡的签名也不是我的签名，之前一直是廖坤闯在使用。我名下卡号为62×××52的工商银行卡是我挂名做佛山市南海天域纸塑制品有限公司法人期间，廖坤闯为转账方便代我开通使用的，该卡现不在我处。2014年4月份左右，我还帮卓小荣取回一张卓小荣名下的工商银行卡。卓小荣是廖坤闯的姐姐廖文英的丈夫。经我确认，佛山市懋邦消防技术服务有限公司POS机结算账户20×××20交易清单中所有涉及罗某和佛山市南海天域纸塑制品有限公司的交易记录我均不知情；经我确认，廖坤闯名下民生银行账户62×××09、47×××81的交易清单中涉及罗某的转账记录我均不知情；经我确认，商户名称为佛山市南海天域纸塑制品有限公司，商户号为305440659980076，收款账号为罗某的民生银行账号62×××81的交易清单我均不知情。我与佛山市茂邦贸易有限公司或者佛山市懋邦消防技术服务有限公司以及佛山市天华彩印厂均没有任何经济、贸易往来。因廖坤闯做法人的佛山市天华彩印厂不断被社会上的人上门追数、搞事，该公司在2014年2月底过完春节后就没有经营了。大概在2014年2月底3月初时，廖坤闯就将原来摆放在佛山市天华彩印厂财务室内的两台P**机（其中一台P**机标着商户名称：天域纸塑制品有限公司，商户编号：305440659980076；另一台P**机标着商户名称：懋邦消防技术，商户编号：102440673990012；之前我曾在佛山市南海天华彩印厂的财务室里见过该两台P**机）拿过来放在我家里。廖坤闯在2014年3、4、5月均有到我家里操作过上述两台P**机，但具体是哪一台我就不知道了。该两台P**机之前是统一摆放在佛山市天华彩印厂财务室内由廖坤闯负责使用的，我没有使用过该两台P**机。
2.证人黄某的证言。主要内容：廖坤闯是我舅父，2012年12月，他找到我说为了方便他日后生意上业务操作，让我做一间公司的法人。2012年12月17日，廖坤闯带我到工商局办理佛山市懋邦消防技术服务有限公司的变更业务，公司名称变更为佛山市茂邦贸易有限公司，法人由廖某甲变更为黄某，其它公司经营业务范围也有变更。该公司实际上是廖坤闯经营的，我做公司法人期间完全没有参与公司的经营，只是挂名做法人，对该公司的经营情况完全不知情。佛山市茂邦贸易有限公司现在的法人是卢某，也是挂名法人，她是我的朋友。据我所知，佛山市懋邦消防技术服务有限公司应该是没有办公地方的，该公司POS机也是由廖坤闯自己保管使用的，我从来没有接触保管使用过该POS机。经我辨认，工商银行信用卡账户52×××19是由廖坤闯保管使用的，我没有使用过该卡。经我辨认，机身标有商户名称为懋邦消防技术，商户编号为102440673990012的POS机是廖坤闯保管并使用。廖坤闯利用我挂名做该公司法人期间，自行跟自己经营的佛山市南海天华彩印厂、佛山市南海天域纸塑制品有限公司做生意，我怀疑其中有些交易是没有实物的情况下，廖坤闯利用该公司的POS机以进行刷卡结算的名义进行消费套现。
3.证人卢某的证言。主要内容：2014年3月份，我同事黄某让我帮忙做其亲戚公司的挂名股东和法人，说该公司（佛山市茂邦贸易有限公司）是其舅父开的，他舅父因生意经常需要将其舅母的名字变更为其他人，当时是黄某和他舅母做股东法人的。2014年3月27日，我和黄某及他舅母还有中介公司的一个人到南海行政服务中心办理了变更手续，我应他们的要求签了几个名。我从未参与该公司的经营，该公司具体情况我亦不知情。变更后的股东就只有我和黄某两人，但我跟黄某两人由始自终都没有参与过该公司的经营管理。
（四）被告人廖坤闯在侦查阶段的供述
1.综合供述的主要内容：大概2014年2月份我经营的佛山市南海天华彩印厂由于涉及债务问题被法院突然查封，法院冻结了我银行的所有财产后，我没有资金收入来源，我就没有还过款给银行了。因我以厂的名义给朋友林亦敏经营的佛山市三诺贸易有限公司做私人借贷担保280万元贷款，2013年春节前，林亦敏突然间失去联系，公司也人去楼空。春节后，债权人上门向我追款，接着银行也上门向我追数，后劳动部门上门协调，最后我厂解散了。到目前，我的外债还有：2012年广发银行贷款400万元仍欠350万元未还，2013年1月7日我向赖水荣（集成小额贷款公司）借款250万元尚欠236.4万元未还，2013年11月24日我欠黄汉奎530万元未还，2013年初我向何国昌借款250万元尚欠75万元未还，还有上述帮林亦敏担保的280万元，以上共计1200多万元。我不够现金存款偿还上述债务，就一直用房产、工厂设备做抵押贷款，用借来的款偿还已到期的欠款，只要我的资金链没有断，银行又能放贷款给我，我能够保持正常还款。2012年12月，顺德法院对我的住宅房产和工厂的机器实施了财产保全，那时我的流动资金还能周转。2014年2月春节时，我的资金链断了，所以没有钱还银行卡数。佛山市南海天域纸塑制品有限公司最早由我成立，股东是我和我姐廖某甲；后于2012年9月29日变更法人为罗某（我妻子梁某甲的姐夫），股东变更为罗某，2014年2月份时是罗某负责经营的；我为方便向银行做抵押贷款，于2014年4月22日再次变更法人为梁某甲。该公司于2014年1月中旬因债务问题被佛山市中级人民法院查封，目前还未解封。我向该公司采购纸张和塑料，2014年2月13日我在该公司消费的一笔12000元（刷62×××22信用卡）是用来购买材料的费用。佛山市懋邦消防技术服务有限公司由廖某甲成立，股东是我和廖某甲，2012年12月17日名称变更为佛山市茂邦贸易有限公司，法人变更为黄某（廖某甲的儿子），股东变更为梁某甲、黄某；2014年3月27日法人变更为卢某，股东变更为卢某、黄某，该公司现正常经营。我向该公司购买塑料等材料，2013年12月30日到2014年2月11日期间，我多次使用卡号为62×××22、42×××79在该公司消费，均是用于购买原材料。卓小荣是廖某甲的丈夫，廖坤海是我哥。我于2013年底用廖某甲的别墅等几处房产向东莞银行申请抵押贷款950万元，但因厂的债务问题被公开，东莞银行最终没有放款给我。
2.民生银行信用卡相关供述的主要内容：我在民生银行开了两张信用卡，卡号为42×××79的信用卡（额度为20万元）是在2011年8月9日开通的，卡号为62×××22的信用卡（额度为22万元）是2012年7月25日开通的。开通卡后我主要用来向经销商购买货物等。自2014年7月开始至今，我多次收到民生银行催我还款的通知，包括电话和短信。根据银行记录，截至2014年7月16日，我民生银行的两张信用卡的余额共计265910.29元，其中本金220945.52元，利息9264.85元，滞纳金35699.92元。等法院解封我的财产，我才能筹钱还款。
3.中国工商银行信用卡相关供述的主要内容：2009年12月7日，我向工商银行佛山分行申请开立卡号为52×××70的牡丹贷记卡，该卡于2011年6月3日补办卡号为52×××50的新卡。我使用该卡于2013年11月29日至2014年2月7日期间在佛山市顺德区塑邦贸易有限公司、佛山市懋邦消防技术服务有限公司、金庭泳塑料经营部等进行大额透支消费。截至2014年7月16日，卡号52×××50的信用卡透支本金为99079.43元，利息为12019.64元，本息合计为111099.07元。我于2001年9月7日向工商银行申请开立卡号为42×××24的牡丹贷记卡。该卡于2013年11月29日至2013年12月20日期间，在佛山市顺德区塑邦贸易有限公司、佛山市南海区宏盈纸业贸易有限公司、金庭泳塑料经营部等进行大额透支消费。截至2014年7月16日，卡号为42×××24的信用卡透支本金为209835.23元，利息为18639.69元，本息合计为228474.92元。上述两张信用卡的消费主要用于购买生产材料。工商银行通过电话、信函、短信等方式向我催收，我收到过电话、短信的催收通知，我每次都跟他们解释现欠外债2000多万元，设备房产被法院查封，我没办法向银行申请新的贷款，资金链断了，没有能力还款。
4.中国银行信用卡相关供述的主要内容：我于2003年6月24日、2011年10月19日、2013年5月6日分别向中国银行申请开立信用卡，卡号分别为62×××58、40×××53、62×××90。至2014年6月，卡号为62×××90的信用卡透支本息合计为213765.13元，卡号为40×××53的信用卡透支本息合计为211171.62，卡号为62×××58的信用卡透支本息合计为23207.65。上述三张信用卡的消费主要用于购买生产材料。中国银行佛山分行通过电话、信函、短信等方式向我催收，我有收到短信、电话的催收，我向银行解释有外债2000多万元，设备房产被法院查封，没办法申请到新的贷款，资金链断了，所以无力还款。
5.中国建设银行信用卡相关供述的主要内容：2010年1月，我在建设银行顺德分行申请了一张卡号为48×××89的信用卡。该卡在2013年10月25日起在佛山市顺德区塑邦贸易有限公司、佛山市懋邦消防技术服务有限公司、佛山市南海天域纸塑制品有限公司等进行大额透支消费，截止2014年7月10日累计透支本金为228757.83元、利息为10584.81元。上述信用卡主要用于购买生产材料和日常消费。建设银行通过电话、信函、短信等方式多次向我催收，我有收到电话、短信的催收通知。因我无法从银行申请新的贷款，资金链已断，财产被法院查封，所以我无力还款。
根据上述事实和证据，原审判决认为，被告人廖坤闯以非法占有为目的，使用刷卡套现的方式恶意透支信用卡，共计人民币941495.17元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条的规定，作出如下判决：
被告人廖坤闯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币40万元。
宣判后，原审被告人廖坤闯提出上诉，廖坤闯的上诉意见及其辩护人的辩护意见为：1.上诉人廖坤闯没有非法套现行为；2.上诉人在刷卡消费时不存在资不抵债的情形，尚有偿还能力，且没有逃避银行的催收，一直与银行积极沟通希望解决还款问题，上诉人没有非法占有的故意；3.上诉人的对外债权足以清偿所欠卡数。综上，上诉人与银行之间的信用卡欠款问题属于民事纠纷范畴，不宜作刑事案件处理。
经审理查明，原审判决认定上诉人廖坤闯犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
对于上诉人廖坤闯及其辩护人所提廖坤闯没有非法套现行为的意见，经查，根据上诉人廖坤闯的各银行信用卡的交易流水明细清单，佛山市懋邦消防技术服务有限公司、佛山市南海天域纸塑制品有限公司名下的两台银联POS机的开户申请资料、交易明细清单及其关联账户的交易流水明细清单，证人罗某、黄某、卢某的证言和辨认、签认笔录，上诉人廖坤闯的供述和辨认、签认笔录等证据，均证实佛山市懋邦消防技术服务有限公司、佛山市南海天域纸塑制品有限公司均由上诉人廖坤闯实际控制经营，两公司名下的两台银联POS机及关联账户亦均为廖坤闯控制使用，上诉人廖坤闯名下的多张信用卡在2013年下半年至2014年2月间多次通过上述其控制的两台银联POS机刷卡套现，所套取的款项又通过其控制的罗某等人的银行账户最终转入廖坤闯名下的多个银行账户内，足以认定上诉人廖坤闯有利用银联POS机进行非法套现的行为。故上诉人廖坤闯及其辩护人的该上诉和辩护意见均与事实不符，本院不予采纳。
对于上诉人廖坤闯及其辩护人提出廖坤闯的对外债权足以清偿卡数，不存在资不抵债的情况，廖坤闯没有非法占有的故意，本案应属民事纠纷，不宜作刑事案件处理的意见，经查，根据侦查机关调取的立案审批表、执行裁定书、仲裁调解书、民事判决书、和解协议、民事调解书、查封扣押财产清单、房产查询证明、佛山市南海区大沥镇河西村颜边股份合作经济社出具的证明、租用场地使用合同书、景翔国际融资租赁（中国）有限公司出具的证明、厂房转让合同、厂房土地使用权承租权转让合同等证据，均证实上诉人廖坤闯自2013年下半年起已经济状况恶化、资不抵债，其累计负债人民币2489万元，其个人和公司名下的房产、机器设备及银行账户等财产均因涉多宗民间借贷纠纷被人民法院查封，厂房于2013年7月份已作价转让他人，上诉人廖坤闯在侦查阶段亦供述其欠下巨额债务无力偿还，只能通过向银行贷款才能清偿款项。上诉人廖坤闯虽称其对林亦敏尚有200多万元债权未收回，但其没有充分证据证实其债权是否真实存在，即使该债权存在，根据上诉人廖坤闯在侦查阶段的供述，林亦敏本人因欠下他人债务潜逃现下落不明，该债权存在无法收回的可能性，且即使能收回也远不足以清偿廖坤闯所欠的2000余万元债务。综上所述，根据本案现有证据，足以认定上诉人廖坤闯在明知其经济状况恶化、没有还款能力的情况下，仍通过其控制的银联POS机非法套现等手段大量透支款项，经发卡银行多次催收仍不归还，其主观上有非法占有的故意，对其行为应按信用卡诈骗罪追究刑事责任。故上诉人廖坤闯及其辩护人所提廖没有非法占有的故意，本案属民事纠纷，不宜作刑事案件处理的意见理据不足，本院不予采纳。
本院认为，上诉人廖坤闯以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人廖坤闯及其辩护人的上诉意见和辩护意见经查均理由不充分，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 路红青
审 判 员 吴文波
代理审判员 刘辉华
二〇一五年七月三日
书 记 员 许丽敏