湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0281民初120号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行，住所地：醴陵市。法定代表人帅亮。原告委托代理人邹志勇，男，1977年1月5日生，汉族，湖南省醴陵市人，系该行员工，住湖南省醴陵市，代理权限：特别授权，即代为立案、承认、放弃、变更诉讼请求、和解、提起上诉等。被告：黄清，男，1967年3月10日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：钟晓玲，女，1967年9月29日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告:黄纯，男，1987年8月4日，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省省醴陵市。被告：张江丽，女，1986年11月14日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：刘伏春，男，1978年3月2日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：易菊英，女，1977年11月2日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行与黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理，依法由审判长兰文勇、审判员刘午平、人民陪审员汪爱江组成合议庭适用普通程序于2017年9月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邹志勇到庭参加诉讼，被告黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，刘伏春、易菊英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行（以下简称邮政银行醴陵支行）向本院提出诉讼请求：一、判决被告黄清、钟晓玲立即偿还原告截止到2016年11月30日为止的借款本金及利息181217.35元（其中本金150000元，利息31207.03元）以及从次日起至实际履行完毕之日止的利息及罚息；二、判令被告黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英对上述借款本息及利息罚息承担连带清偿责任；三、被告承担本案所需的诉讼费。实与理由：2015年5月13日，原告与被告黄清、钟晓玲签订《小额贷款借款合同》。《小额贷款借款合同》约定：被告黄清、钟晓玲因生产经营所需向原告借款壹拾伍万（￥：150000元），借款支付到被告黄清在邮政银行的账户内，借款期限为二年，年利率为15%，采取阶段性等额本息还款法。被告黄清、钟晓玲不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2015年5月13日，原告按约定向被告黄清支付借款150000元，被告黄清亲笔出具借据一张。2016年3月27日，原告与被告黄纯、张江丽、黄清、钟晓玲、刘伏春、易菊英签订《小额贷款联保协议书》，被告黄清、钟晓玲未偿还所欠借款本金及利息，被告黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英亦未履行连带保证责任。被告黄清、钟晓玲向原告借款，其依法应当承担及时偿还借款及利息的义务。现被告黄清、钟晓玲未按时还款违反合同的第十四条第二点约定，即乙方违反借款合同约定，资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。被告黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英作为保证人依法应当承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法公正判决。被告黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英均未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英未到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，具有合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。依据本院认定的证据，结合当事人的陈述，本案案件事实确认如下：被告黄清、钟晓玲以进食品需资金周转为由，提出向原告邮政银行醴陵支行贷款150000元，2015年5月13日原告邮政银行醴陵支行作为甲方，被告黄清、钟晓玲作为乙方签订了《小额贷款借款合同》，被告黄清、钟晓玲在《小额贷款借款合同》上签字并按手印，双方约定年利率为15%，贷款期限为两年，从2015年5月起至2017年5月止。为保证贷款合同的履行，2015年5月13日原告邮政银行醴陵支行作为甲方，被告黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英作为乙方签订了《小额贷款联保协议书》，约定黄清和钟晓玲、黄纯和张江丽、刘伏春和易菊英组成三户联保，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%连带保证责任。黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英均在《小额贷款联保协议书》签字并按手印。2015年5月13日邮政银行醴陵支行按合同约定通过黄清在邮政银行开设的个人结算账户：6217995520000184877以银行转账的形式发放了贷款150000元。贷款发放后黄清、钟晓玲未按约定每月分期偿还贷款本金及利息，构成违约，原告遂诉至本院。本院认为：一、本案争议焦点为被告黄清、钟晓玲是否应向邮政银行醴陵支行偿还贷款本金及利息？二、被告黄纯和张江丽、刘伏春和易菊英是否应对该笔贷款的偿还承担连带保证责任？关于争议焦点一，被告黄清、钟晓玲因经营所需，自愿向原告邮政银行醴陵支行贷款150000元，原告邮政银行醴陵支行与被告黄清、钟晓玲双方已建立了金融借款合同关系，现被告黄清、钟晓玲未能遵守合同约定及时偿还贷款，已构成违约，其中利息31207.03元（从2015年5月14日起至2016年11月30），没有超出年利率15%，亦没有超出中国人民银行同期贷款利率，原告请求被告黄清、钟晓玲立即偿还贷款本息，支付逾期利息符合双方约定，合法有据，本院予以支持。关于争议焦点二，黄清和钟晓玲、黄纯和张江丽、刘伏春和易菊英作为乙方自愿与作为甲方的原告邮政银行醴陵支行签订《小额贷款联保协议书》，约定组成三户联保，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带保证责任，联保协议的签订是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致协议无效的其他法定情形，应认定为有效。原告起诉时，没有超过保证期间，故对于黄清和钟晓玲不能清偿部分，黄纯和张江丽、刘伏春和易菊英应承担连带清偿责任。被告黄清、钟晓玲、黄纯、张江丽经本院公告传票传唤，刘伏春、易菊英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告黄清、钟晓玲与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行于2015年5月13日签订的《小额贷款借款合同》；二、被告黄清、钟晓玲于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行借款本金150000元，及至2016年11月30日止的利息31217.35元，合计181217.35元，2016年11月30日之后的利息按合同约定计算，给付至本金清偿完毕之日止；三、被告黄纯、张江丽、刘伏春、易菊英对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告黄清、钟晓玲追偿。案件受理费3924元，由被告黄清、钟晓玲承担；如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号5017330100016。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  兰文勇审 判 员  刘午平人民陪审员  李奕红二〇一七年九月二十日书 记 员  汪 瑜附：判决书所引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。