福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0521民初6220号
原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县。
代表人：吴雅雅，行长。
委托诉讼代理人：许顺宗，男，1958年4月6日出生，汉族，职员，住惠安县。
被告：蔡宝祥，男，1985年1月24日出生，汉族，住惠安县。
被告：柳晓红，女，1986年9月9日出生，汉族，住惠安县。
被告：禹洲地产（泉州）有限公司，住所地惠安县。
法定代表人：林彬煌，负责人。
原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲地产（泉州）有限公司（简称禹洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案受理后，依法由审判员黄坚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许顺宗、被告柳晓红到庭参加诉讼。被告蔡宝祥、禹洲公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告惠安农行诉称，2014年12月5日，原告与被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲公司签订《个人购房担保借款合同》1份，约定原告向被告蔡宝祥、柳晓红提供借款419000元，借款期限为240个月，借款用途为购买房产；借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款；如被告蔡宝祥、柳晓红未按期归还借款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息。被告蔡宝祥、柳晓红提供其购买的位于惠安县“禹洲城市广场3#地块”3#楼402号房屋作为借款抵押担保。被告禹洲公司为被告蔡宝祥、柳晓红的上述借款提供连带责任保证。抵押担保和保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等原告实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告蔡宝祥、柳晓红发放贷款419000元，但被告蔡宝祥、柳晓红未能依约履行还本付息义务，截至2016年9月6日尚欠借款本金401816.66元，以及利息、罚息、复利3473.86元。请求判决：一、解除原告与被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号5020120140054690）。二、被告蔡宝祥、柳晓红立即偿还原告借款本金401816.66元及计至2016年9月6日止的利息、罚息、复利3473.86元，自2016年9月7日起至还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付。三、原告对被告蔡宝祥、柳晓红提供的抵押物即位于惠安县“禹洲城市广场3#地块”3#楼402号房屋享有优先受偿权。四、被告禹洲公司对被告蔡宝祥、柳晓红的上述债务承担连带清偿责任。
被告柳晓红辩称，被告柳晓红与被告蔡宝祥共同向原告借款419000元属实，对原告的诉讼请求没有异议。因目前经济较为困难，无法及时偿还尚欠的全部借款本息，要求继续履行借款合同。
被告禹洲公司未作答辩。
经审理查明，原告具有从事金融业务的资格。2014年12月5日，原告与被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲公司签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定：原告向被告蔡宝祥、柳晓红提供借款419000元，借款期限240个月；借款用途为被告蔡宝祥购买位于惠安县“禹洲城市广场3#地块”3#楼402号房屋；借款利率适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%确定执行利率。利率调整以12个月为一个周期；逾期借款罚息利率为合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按月等额本息还款；如被告蔡宝祥、柳晓红未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款。被告蔡宝祥、柳晓红提供其购买的位于惠安县“禹洲城市广场3#地块”3#楼402号房屋作为借款抵押担保。被告禹洲公司为被告蔡宝祥、柳晓红的借款提供阶段性连带责任保证，即自借款发放之日起，至被告蔡宝祥、柳晓红取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告蔡宝祥、柳晓红的债务承担连带保证责任。保证期间为被告蔡宝祥、柳晓红借款到期之日起二年。合同还约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求被告禹洲公司承担保证责任。2014年12月9日，抵押人被告蔡宝祥、柳晓红购买的上述房屋办理了商品房抵押权预告登记。2014年12月11日，原告依约向被告蔡宝祥发放借款419000元，借款执行年利率6.4575%。借款后，被告蔡宝祥、柳晓红未能依约按期偿还借款本息，截至2016年9月6日尚欠借款本金401816.66元，以及利息、罚息、复利3473.86元。
以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、、被告禹洲公司的企业法人营业执照（副本）、《个人购房担保借款合同》、《商品房抵押登记证明》、借款凭证、逾期还款统计表，以及原告、被告柳晓红在庭审中的陈述等证据证明。被告蔡宝祥、禹洲公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
综上事实，本院认为，原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。根据借款合同约定的解除合同条件，被告蔡宝祥、柳晓红未能依约按期还本付息，已构成违约，原告请求解除本案借款合同，并请求被告蔡宝祥、柳晓红偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告蔡宝祥、柳晓红以其购买的房屋为借款提供抵押担保，并已办理抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告禹洲公司为被告蔡宝祥、柳晓红的借款提供阶段性连带责任保证，由于抵押物尚未完成抵押登记，且原告与被告禹洲公司约定本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求被告禹洲公司承担保证责任，故被告禹洲公司对被告蔡宝祥、柳晓红的全部债务应承担连带清偿责任。被告禹洲公司承担保证责任后，有权向被告蔡宝祥、柳晓红追偿。被告蔡宝祥、禹洲公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲地产（泉州）有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号5020120140054690）。
二、被告蔡宝祥、柳晓红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款借款本金401816.66元及计至2016年9月6日止的利息、罚息、复利3473.86元，自2016年9月7日起至还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付。
三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告蔡宝祥、柳晓红提供抵押的位于惠安县“禹洲城市广场3#地块”3#楼402号房屋享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
四、被告禹洲地产（泉州）有限公司对被告蔡宝祥、柳晓红的上述债务承担连带责任。其承担保证责任后，有权向被告蔡宝祥、柳晓红追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7369元，减半收取3685元，由被告蔡宝祥、柳晓红、禹洲地产（泉州）有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 黄坚
二〇一六年九月七日
书记员 周璇
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。