云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初1420号原告：梁文龙，男，汉族，1980年4月28日出生，住罗定市。委托代理人：黎爱耀，广东信荣律师事务所律师。被告：雷炳华，男，汉族，1982年10月18日出生，住云浮市。被告：黄海银，女，汉族，1987年2月23日出生，住云浮市。被告：雷锦华，男，汉族，1987年6月25日出生，住云浮市。被告雷炳华、黄海银、雷锦华的共同委托代理人：刘永源，广东翔浩律师事务所律师。原告梁文龙诉被告雷炳华、黄海银、雷锦华民间借贷纠纷一案。本院于2016年9月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告梁文龙的委托代理人黎爱耀，被告雷炳华、黄海银、雷锦华的共同委托代理人刘永源庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁文龙诉称：2016年6月20日，原告与被告雷炳华、黄海银、雷锦华签订《借款合同》，合同约定：被告雷炳华因资金周转需要向原告梁文龙借款135万元，约定借款期限为3个月，利息按月利率1.8%计算，按月分期归还本息。被告黄海银自愿为被告雷炳华借款提供连带责任担保。被告雷锦华确认其为被告雷炳华的部分资产代持方，以其名义代持坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产，该房产由被告雷炳华提供资金购买，由被告雷炳华实际控制，并承诺在借款合同还款期满或解除后，若被告雷炳华亦未能归还全部借款本息、违约金、实现债权的费用等金额，有责任变卖该持房产，用于归还全部借款。被告与原告签订借款合同一式两份，由被告雷炳华与原告各执一份。《借款合同》签订后，被告雷炳华仅归还了2016年7月20日之前的利息和部分本金给原告梁文龙，2016年7月20日之前的本金75000元和之后的利息及借款本金1274300元未付。截至起诉之日，被告雷炳华尚未归还7月份、8月份的本息，根据原、被告签订的《借款合同》第十条约定，被告不按照合同约定支付本金和利息，且原告有足够的理由认为被告将无法或难以归还借款，原告梁文龙有权要求被告立即归还借款本金、利息、违约金、实现债权的费用。据此，请求法院判令：1、被告雷炳华立即返还原告借款本金1349300元及利息、违约金（其中，利息从2016年7月20日起以本金1349300元为基数，按月利率1.8%计算至本息实际付清之日；违约金从2016年7月20日起按每逾期一日以本金1350000元的0.65‰，计算至本息实际付清之日），利息暂计至起诉日止为42098.16元，违约金暂计至起诉日止为45630元；2、变卖被告雷锦华名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产用于归还借款；3、被告黄海银对被告雷炳华在本案中的被请求事项承担连带责任；4、本案诉讼费用、财产保全费、财产保全担保费、律师费用由被告承担。原告为证明其主张，向本院提供证据如下：《借款合同》（2016年6月20日签），证明涉案借款的相关权利义务。雷炳华身份证，证明被告雷炳华主体资格。黄海银个人信息，证明被告黄海银主体资格。雷锦华身份证，证明被告雷锦华主体资格。银行转账记录，证明原告在2015年期间通过银行转账方式向被告提供借款的部分记录。被告雷锦华为被告雷炳华代持的房产信息打印件，证明被告雷锦华为被告雷炳华代持房产的相关事实。《借条》，证明被告雷炳华于2015年3月12日向原告借款90万元的相关事实。《借款合同》两份（2016年2月19日签），证明被告雷炳华因到期未能归还于2015年3月22日向原告所借的20万元、30万元借款而重新签订《借款合同》等相关事实。《牡丹灵通卡账户历史明细清单》，证明原告在2015年期间通过银行转账向被告提供借款的部分记录。手机短信截图，证明被告雷炳华收取原告提供的借款的其中一个银行账号（工商银行）。NO.19334773《广东增值税普通发票》、保单号xxx号《保单》，证明原告为实现债权而支付3900元诉讼财产保全责任保险保费。《民事委托代理合同》，证明原告为实现债权而支付25000元律师费。被告雷炳华、黄海银、雷锦华共同辩称：1、本案的借款本金不是原告所主张的金额，2016年6月20日签订的借款合同所约定的本金是由之前多次借款的本金及所产生的高额利息总加起来而得出的本金。因此，将高额利息换算为本金明显是不符合法律规定。2、对利息的计算利率无异议。对违约金的约定已经超过了法定利息计算限额，应当驳回。3、律师费目前原告尚未实际支付，且没有相关的发票予以证实，应当驳回。4、财产保全担保费不属于约定承担责任的项目，且财产保全并不是必须找保险公司开具担保函支付担保费用，原告可以提供担保物作为担保，所以该项费用不是被告约定的责任，也不是法定应当支出的费用，不应予以支持。被告雷炳华、黄海银、雷锦华为其辩解没有提供证据。经审理查明：原告梁文龙与被告雷炳华是朋友关系，被告雷炳华与被告黄海银是夫妻关系。被告雷炳华因资金周转需要，向原告借款。2015年3月12日，被告雷炳华书写了一份《借条》给原告收执，载明：现本人雷炳华因生意周转，特向梁文龙借取90万元，立此为据，期限自2015年3月12日至2016年3月22日止，到期后10日内归还全部本金。被告雷炳华在借款人处签名确认捺印。2016年2月19日，原告梁文龙（出借方、甲方）与被告雷炳华（借款方、乙方）、黄海银（担保方、丙方）、雷锦华（借款方部分资产代持人、丁方）签订一份《借款合同》，约定：借款金额30万元；借款还款时间为42天，自2016年2月19日至2016年3月31日止；本《借款合同》为甲方与乙方于2015年3月22日签订的《借条》的延续，乙方到期不能还款重新签订本合同，乙方接收甲方的借款方式为2015年期间以银行转账和现金支付两种形式，现金支付没有银行交易记录的，不影响本合同的合法性；乙方逾期归还则每逾期一天按本金5‰向甲方支付违约金，并承担甲方实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费、交通费）；丙方为乙方提供连带责任担保，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金以及甲方实现债权的费用，保证期限从本合同生效之日开始到还款履行期届满之日起两年；丁方自愿承认其名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产及悬挂粤x**号牌的棕色丰田牌锐志小车为乙提供资金购买，属于乙方所有；本合同约定的借限期内，乙方或丙方不按本合同约定支付本金或利息的，则甲方有权单方解除本合同，本合同自解除合同通知书送达乙方、丙方、丁方之日解除，且甲方有权要求乙方及丙方立即归还借款本金、支付利息、违约金以及甲方实现债权的费用；乙方未能归还全部借款本息等金额，乙方和丙方有责任在60日内变卖其名下房产及其他所属物业资产进行抵债，归还全部借款、支付利息、违约金以及甲方实现债权的费用，丁方有责任在60日内变卖其名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产及悬挂粤x**号牌的棕色丰田牌锐志小车给甲方进行抵债，归还全部借款。合同还对各方当事人的其他权利义务作了详细约定。原告梁文龙、被告雷炳华、黄海银、雷锦华分别在合同甲、乙、丙、丁方处签名确认捺印。2016年2月19日，原告梁文龙（出借方、甲方）与被告雷炳华（借款方、乙方）、黄海银（担保方、丙方）、雷锦华（借款方部分资产代持人、丁方）签订一份《借款合同》，载明：借款金额20万元；借款还款时间为72天，自2016年2月19日至2016年4月30日止。合同的其他权利义务与上述30万元的《借款合同》的约定一致。原告梁文龙、被告雷炳华、黄海银、雷锦华分别在合同甲、乙、丙、丁方处签名确认捺印。因被告未能归还借款给原告，原、被告进行结算，于2016年6月20日，原告梁文龙（出借方、甲方）与被告雷炳华（借款方、乙方）、黄海银（担保方、丙方）、雷锦华（借款方部分资产代持人、丁方）签订一份《借款合同》，载明：乙方2015年间的借款未能按时归还全部本金给甲方，向甲方申请续借未归还的本金；借款金额为135万元；借款期限为92天，即从2016年6月20日至2016年9月20日止；借款利率为月息1.8%，按月支付；还款方式为：2016年7月20日、8月20日、9月20日分别每月归还本金75700元，应付利息24300元，每月本息还款总额为10万元，2016年9月21日一次性归还全部剩余本金1122900元；乙方承诺已收到甲方的借款，乙方接收甲方的借款方式为2015年期间以银行转账和现金支付两种形式，现金支付没有银行交易记录的，不影响本合同的合法性；违约责任：乙方逾期归还借款则每逾期一天按出借本金的0.65‰（即每日877.5元）向甲方支付违约金，并承担甲方实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费、交通费，律师代理费按本金的3%计算）；担保方责任：丙方为乙方提供连带责任担保，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金以及甲方实现债权的费用，保证期限从本合同生效之日开始到还款履行期届满之日起两年；借款方部分资产代持方责任：丁方自愿承认其名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产为乙方提供资金购买，乙方为实际控制人，丁方为代持方，丁方不承担担保方责任；本合同约定的借限期内，不按本合同约定支付本金或利息的，则甲方有权单方解除本合同，本合同自解除合同通知书送达乙方、丙方、丁方之日解除，且甲方有权要求乙方及丙方立即归还借款本金、支付利息、违约金以及甲方实现债权的费用；乙方未能归还全部借款本息等金额，乙方和丙方有责任在60日内变卖其名下房产及其他所属物业资产进行抵债，归还全部借款、支付利息、违约金以及甲方实现债权的费用，丁方有责任在60日内变卖其名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产给甲方进行抵债，归还全部借款；在利息未结清前，乙方所还款项的顺序为先利息后本金。合同还对各方当事人的其他权利义务作了详细约定。原告梁文龙、被告雷炳华、黄海银、雷锦华分别在合同甲、乙、丙、丁方处签名确认捺印。原告提供的转账记录，载明原告通过转账的方式转款1088550元给被告雷炳华，原告称其共借款140万元给原告，具体为2015年3月12日的《借条》约定的90万元，2016年2月19日的两份《借款合同》约定的20万元、30万元，用转账、现金支付的方式交付借款本金。被告称借款本金并非原告主张的金额，但具体借款金额是多少，被告已记不清楚了，被告只认可转账交付的借款本金，《借款合同》约定的借款本金是之前多次的借款本金加上高额的利息合计所得。原告称在2016年6月20日签订《借款合同》合同后，被告共归还了25000元给原告，因该《借款合同》约定从2016年7月20日开始还款，每月归还本金75700元，应付利息24300元，故该25000元，有24300元是利息，扣除利息后，归还了本金700元。被告称其未能确定已归还了多少款项给原告。另查明，2016年10月14日，原告与广东信荣律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定原告因本案的纠纷委托广东信荣律师事务所代理一审、二审、强制执行程序，律师费25000元。但至本案开庭时止，原告并没有提供律师费票据到本院。原告明确其诉讼请求的律师费为40500元，该款是按借款合同约定计算所得。原告因向本院申请查封被告财产，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司为原告申请的财产保全提供担保，该公司于2016年9月12日出具的《中国平安财产保险股份有限公司平安诉讼财产保全责任保险保单》载明，保险金额为130万元，保费为3900元等相关事宜。同日，原告交纳了保费(诉讼财产保全责任保险)3900元给保险公司。又查明，根据云浮市房产管理部门出具的《房地产档案详细资料》载明，《借款合同》约定的云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产，已抵押给权利人广发银行股份有限公司肇庆分行，权利种类：最高额抵押权，权利价值：1046188元，设定期限：2015年2月3日至2020年2月3日。原、被告没有为本案约定的上述房产办理抵押登记手续。本院认为：原告梁文龙与被告雷炳华之间的借款属公民之间的借贷，合法的借贷关系受法律保护。对于原、被告争议的借款本金为多少的问题，原告提供了2015年3月12日的《借条》约定借款本金为90万元，2016年2月19日的两份《借款合同》约定借款本金分别为20万元、30万元，同时，约定借款本金的交付方式为转账交付和现金交付，可见，原、被告均认可本案借款的交付方式不仅仅是转账，也有现金，亦通过签订合同、《借条》的形式认可借款本金为140万元。被告认为原告并没有交付借款本金140万元给被告，本案主张的借款本金是由之前多次借款的本金及所产生的高额利息总加起来而得出，但被告并没有提供证据予以反驳原告提供的证据，该辩解理据不足，本院不予支持，根据本案证据，本院确认被告雷炳华共向原告借款140万元。原告与三被告于2016年6月20日重新签订的《借款合同》，确认尚欠借款本金为135万元，是各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告称被告于2016年7月20日前归还25000元，根据2016年6月20日的《借款合同》约定，2016年7月20日前应归还的利息为24300元，在利息未结清前，被告所还款项的顺序为先利息后本金。故原告主张归还的25000元包含了2016年7月20日的利息24300元，实际归还本金700元，合理合法，故被告雷炳华尚欠原告借款本金为1349300元，被告雷炳华应当履行归还的义务。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……”。第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《借款合同》约定借款利率为月息1.8%，被告雷炳华逾期归还借款则每逾期一天按出借本金的0.65‰向原告支付违约金，上述约定，计得利息的年利率为21.6%（1.8%×12个月），违约金的年利率为23.4%（0.65‰×30天×12个月），两者相加已超过超过年利率24%，超过部分不受法律保护，被告已支付了2016年7月20日前的利息，故本院确认应由被告雷炳华于2016年7月21日起至还清款日止以尚欠借款为本金按年利率24%支付利息、违约金给原告。根据合同约定，被告雷炳华不按本合同约定支付本金或利息的，则原告有权单方解除本合同，有权要求被告雷炳华立即归还借款本金、支付利息、违约金以及原告实现债权的费用。原告为了实现本案债权需支出诉讼财产保全责任保险费3900元，有中国平安财产保险股份有限公司保单及发票予以证实，本院予以确认，但是，根据上述司法解释第三十条规定，出借人一并主张逾期利息、违约金或者其他费用，总计不得超过年利率24%，因本院已在法律保护限度内支持按年利率24%计算利息、违约金，而原告再主张保险费3900元，已超过上述限度，故本院对该款不予支持。因原告诉讼请求中主张的律师费现尚未支付，原告的该主张理据不足，本院不予支持。被告黄海银在《借款合同》的担保人处签名、盖指模确认，《借款协议》约定被告黄海银承担连带保证责任保证范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金以及原告实现债权的费用，保证期限从本合同生效之日开始到还款履行期届满之日起两年，原告于2016年9月13日提起诉讼，本案并未超过保证期间，被告黄海银依法应对本案借款本金、利息、违约金以及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。合同约定，被告雷炳华未能归还全部借款本息等金额，被告雷锦华有责任在60日内变卖其名下坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产给原告进行抵债，归还全部借款。《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以房产抵押的，应办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。上述房产已抵押给权利人广发银行股份有限公司肇庆分行，权利种类为最高额抵押权，设定期限为2015年2月3日至2020年2月3日，可见。该房产已设定了权利限制，而原、被告没有为本案约定的上述房产办理抵押登记手续，即原、被告签订的《借款合同》中对房产处理的约定不能对抗已办理抵押登记手续的抵押权人，原告没有对该房产有优先受偿的权利，故原告主张变卖被告雷锦华名下的坐落于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第xx幢第xx层xx号房的房产用于归还借款，理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十九第二款、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告雷炳华于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1349300元及利息、违约金（利息、违约金从2016年7月21日起计至还清之日止以尚欠借款为本金按年利率24%计算）给原告梁文龙。被告黄海银对上述第一项判决的款项承担连带清偿责任。驳回原告梁文龙的其他诉讼请求。如果被告雷炳华、黄海银未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费17733元，诉讼保全费5000元，合计22733元（原告已预交22733元），由被告雷炳华、黄海银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  申少斌审 判 员  刘星荣人民陪审员  杜亚全二〇一七年一月十三日书 记 员  麦绮莹冯秋梅