瓦房店市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0281刑初437号
公诉机关瓦房店市人民检察院。
被告人李德顺，男，1980年3月22日出生，汉族，初中文化，无业，住辽宁省大连市长兴岛经济技术开发区。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月8日被瓦房店市公安局刑事拘留，同年4月14日经瓦房店市人民检察院批准逮捕，次日由瓦房店市公安局执行逮捕。现羁押于瓦房店市看守所。
瓦房店市人民检察院以瓦检刑诉（2016）第431号起诉书指控被告人李德顺犯信用卡诈骗罪，于2016年7月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。瓦房店市人民检察院指派检察员张北凝出庭支持公诉。被告人李德顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
瓦房店市人民检察院指控：1、2010年1月15日，被告人李德顺在中国银行大连瓦房店支行申领一张信用卡、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止2016年1月26日李德顺共拖欠本金人民币25483.39元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
2、2014年5月26日，被告人李德顺在中国平安银行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年2月17日李德顺共拖欠本金人民币46044.70元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
3、2011年3月17日、2012年4月23日，被告人李德顺分别在中国光大银行大连分行申领了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX和卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，截止至2016年3月10日，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡拖欠本金人民币9483.39元，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡拖欠本金人民币14608.19元，两张信用卡共拖欠本金人民币24091.58元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
4、2014年11月18日，被告人李德顺在中国民生银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月17日李德顺共拖欠本金人民币14160元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
5、2009年11月30日，被告人李德顺在广发银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月22日李德顺共拖欠本金人民币23217.70元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
6、2013年5月14日，被告人李德顺在兴业银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年4月1日李德顺共拖欠本金人民币15922.88元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
7、2014年4月29日，被告人李德顺在中国农业银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月31日李德顺共拖欠本金人民币8402.26元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。
8、2013年1月18日，被告人李德顺在交通银行办理了一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年2月17日李德顺共拖欠本金人民币23790元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，李德顺仍拒绝还款。综上，被告人李德顺在中国银行大连分行等8家银行共办理9张信用卡，其拖欠的本金合计人民币181112.51元。被告人李德顺行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李德顺如实供述自己的罪行，予以从轻处罚。
被告人李德顺对公诉机关指控的信用卡诈骗事实均无异议。
经审理查明：1、2010年1月15日，被告人李德顺在中国银行大连瓦房店支行申领一张信用卡、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止2016年1月26日李德顺共拖欠本金人民币25483.39元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
2、2014年5月26日，被告人李德顺在中国平安银行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年2月17日李德顺共拖欠本金人民币46044.70元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
3、2011年3月17日、2012年4月23日，被告人李德顺分别在中国光大银行大连分行申领了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX和卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，截止至2016年3月10日，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡拖欠本金人民币9483.39元，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡拖欠本金人民币14608.19元，两张信用卡共拖欠本金人民币24091.58元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
4、2014年11月18日，被告人李德顺在中国民生银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月17日李德顺共拖欠本金人民币14160元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
5、2009年11月30日，被告人李德顺在广发银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月22日李德顺共拖欠本金人民币23217.70元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
6、2013年5月14日，被告人李德顺在兴业银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年4月1日李德顺共拖欠本金人民币15922.88元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
7、2014年4月29日，被告人李德顺在中国农业银行大连分行申领一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年3月31日李德顺共拖欠本金人民币8402.26元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
8、2013年1月18日，被告人李德顺在交通银行办理了一张信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，截止至2016年2月17日李德顺共拖欠本金人民币23790元。经银行工作人员两次以上催收并且超过三个月，被告人李德顺仍拒绝还款。
综上，被告人李德顺在中国银行大连分行等8家银行共办理9张信用卡，其拖欠的本金合计人民币181112.51元。
上述事实，有瓦房店市人民检察院提供的案件来源与抓捕经过、被告人李德顺的供述、证人孙某某、李某某1、于某某、关某某、乔某某、侯某某、李某某2、江某某、李某某3的证言、信用卡申请材料、交易记录、电话催收记录等证据均经当庭宣读、出示、质证，被告人李德顺均无异议，具有证据的客观性、关联性、合法性，证据之间相互印证，予以确认。
本院认为，被告人李德顺以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李德顺犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人李德顺如实供述自己罪行，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李德顺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押一日，折抵刑期一日，即自2016年3月8日起至2021年6月7日止。罚金自判决生效之次日起十日内缴纳。）
二、责令被告人李德顺自本判决生效后十日内将违法所得人民币25483.39元退赔给中国银行大连瓦房店支行；将违法所得人民币46044.70元退赔给中国平安银行；将违法所得人民币24091.58元退赔给中国光大银行大连分行；将违法所得人民币14160元退赔给中国民生银行大连分行；将违法所得人民币23217.70元退赔给广发银行大连分行；将违法所得人民币15922.88元退赔给兴业银行大连分行；将违法所得人民币人民币8402.26元退赔给中国农业银行大连分行；将违法所得人民币人民币人民币23790元退赔给交通银行。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李 红
代理审判员 臧懿敏
代理审判员 田 甲
二〇一六年九月六日
书 记 员 赵丹丹