贵州省兴义市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黔2301刑初265号
公诉机关贵州省兴义市人民检察院。
被告人郑家勋，男，1990年5月13日生于海南省儋州市，汉族，初中文化，无业，住海南省儋州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月8日被海南省三亚市公安局天涯分局抓获，同年1月9日至1月15日临时羁押于海南省三亚市第一看守所，同年1月16日被刑事拘留，同年2月5日被逮捕。现押于兴义市看守所。
被告人侯天赐，小名天天，男，1989年12月11日生于甘肃省兰州市，汉族，高中文化，住甘肃省兰州市城关区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月18日被深圳市公安局福田派出所抓获，同年11月19日至11月26日被临时羁押于深圳市公安局福田区看守所，同年11月27日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现押于兴义市看守所。
辩护人周渔志，贵州贵信（施秉）律师事务所律师。
辩护人任明胜，贵州贵信律师事务所律师。
被告人朱瑜山，男，1985年9月15日生于广东省惠州市，汉族，大学本科文化，住广东省惠州市惠城区。因犯诈骗罪于2015年7月8日被广东省珠海市香洲区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月11日被深圳市公安局翻身派出所抓获，同年8月12日至8月17日临时羁押于深圳市宝安区看守所，同年8月18日被刑事拘留，同年9月15日被逮捕。现押于兴义市看守所。
辩护人王秉洪，贵州黔兴律师事务所律师。
被告人余涛，男，1985年8月17日生于甘肃省榆中县，汉族，大专文化，无业，住甘肃省兰州市七里河区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月9日至10月19日被临时羁押于深圳市罗湖区看守所，同年10月20日被刑事拘留，同年11月3日被逮捕。现押于兴义市看守所。
辩护人余顺斌，贵州创鸿律师事务所律师。
贵州省兴义市人民检察院以义检公刑诉[2016]242号起诉书指控被告人郑家勋、侯天赐、朱瑜山、余涛犯信用卡诈骗罪，于2016年5月16日向本院提起公诉，本院适用普通程序，组成合议庭，于2016年7月22日公开开庭审理了本案。贵州省兴义市人民检察院指派检察员文选贵出庭支持公诉，被告人郑家勋、侯天赐及其辩护人周渔志、朱瑜山及其辩护人王秉洪、余涛及其辩护人余顺斌到庭参加诉讼。审理期间，贵州省兴义市人民检察院建议延期审理二次。现已审理终结。
贵州省兴义市人民检察院指控：2015年5月17日被告人郑家勋冒充贵州省兴义市持卡人刘某1的名义，致电中国工商银行95××8，将刘某1于2012年12月3日在中国工商银行兴义市分行万峰支行办理的卡号为43×××41（以下简称0041卡）的贷记卡（信用卡）挂失后补办冒领。同月下旬，郑家勋找到被告人侯天赐，商量要侯天赐找地方用该卡刷卡套现，承诺支付侯天赐套现金额50%为报酬。而后侯天赐找到被告人余涛、朱瑜山帮忙刷卡套现，承诺支付余涛、朱瑜山套现金额20%的报酬。同年5月28日，郑家勋、侯天赐、余涛、朱瑜山等人在广东省惠州市找到林某1，由朱瑜山持该卡先后在林某1提供的某烟茶酒批发部、某粮油商行、某商行、某家居四个商户的POS机上刷卡套现4次，套现金额累计人民币（币种下同）299370元，后该款被侯天赐、郑家勋、余涛、朱瑜山等人分赃挥霍。案发后，被告人朱瑜山退回所得赃款3.5万元，已发还中国工商银行贵州省兴义分行（以下简称工行兴义分行）；被告人余涛于2015年10月9日主动到深圳东门派出所投案。
贵州省兴义市人民检察院提供了物证、书证、证人证言、辨认笔录、视听资料、被告人供述和辩解等证据证实上述指控，以被告人郑家勋、侯天赐、余涛、朱瑜山的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人郑家勋对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
被告人侯天赐对公诉机关指控的事实和罪名无异议，自愿认罪，但辩称其与朱瑜山、余涛分赃的数额比例不对，应该是余涛和朱瑜山得30％，其得20％。
侯天赐辩护人提出如下辩护意见：被告人侯天赐系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚；归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚；悔罪态度好；已积极全部退赃。建议对侯天赐减轻处罚。
被告人朱瑜山对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪。
朱瑜山辩护人提出如下辩护意见：被告人朱瑜山的行为不构成信用卡诈骗罪，而是构成掩饰犯罪所得罪。朱瑜山属从犯；具有坦白情节；其亲属积极支持侦查机关的工作，应对朱瑜山酌情从宽处罚；2015年5月29日，被告人余涛向被告人朱瑜山索取了23300元转到被告人余涛的账户，这23300元应该由余涛退赃。如朱瑜山构成掩饰犯罪所得罪，请法庭在三年以下有期徒刑进行处罚，如朱瑜山构成信用卡诈骗罪，根据从犯、坦白的法定情节和其他酌定情节，请法庭减轻处罚，在五年以下有期徒刑量刑。
被告人余涛对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪。
余涛辩护人提出如下辩护意见：被告人余涛系自首，应从轻或者减轻处罚；系从犯，应从轻或者减轻处罚；有强烈的悔罪表现，并且已经退赃，应从轻处罚；庭审中自愿认罪，应酌情从轻处罚。综上所述，建议对余涛宣告缓刑。
经审理查明：2015年5月17日，被告人郑家勋冒充贵州省兴义市持卡人刘某1的名义，致电中国工商银行95××8，将刘某1于2012年12月3日在工行兴义分行万峰支行办理的卡号为43×××41的贷记卡（信用卡）挂失后于同年5月27日将申请补办的卡号为43×××96（以下简称0096卡）白金贷记卡冒领并成功启用。事前，被告人郑家勋联系过被告人侯天赐，声称有卡要侯天赐找地方刷卡套现，承诺支付侯天赐套现金额50%为报酬。后侯天赐找到被告人余涛、朱瑜山帮忙刷卡套现，承诺支付余涛、朱瑜山套现金额30%的报酬。同年5月27日，郑家勋、侯天赐、余涛、朱瑜山等人在广东省惠州市维也纳酒店汇合并商量套现一事，5月28日，朱瑜山持侯天赐提供的0096卡在惠州市惠城区林某1经营的新华达烟茶酒批发部内，在林某1提供的某烟茶酒批发部、某粮油商行、某商行、某家居四个商户的POS机上刷卡套现4次，套现金额累计为299370元，林某1收取手续费后将20万元转到朱瑜山提供的郭某1银行账户，朱瑜山在林某1的店铺内拿了500元的货物，后林某1将余款用现金交付给朱瑜山。同日，余涛将20万元从平安银行惠州江北支行柜台取出。后被告人郑家勋、侯天赐、余涛、朱瑜山等人将赃款分赃挥霍。被告人郑家勋分得15万元，侯天赐分得6万余元，余涛、朱瑜山共得赃款8万余元，其中朱瑜山得6万余元，余涛得2万元。
案发后，被告人朱瑜山退回所得赃款3.5万元，已发还工行兴义分行；被告人余涛于2015年10月9日主动到深圳东门派出所投案。被告人侯天赐家属于2016年5月26日将赃款6万元、被告人余涛家属于2016年7月21日将赃款2万元缴纳至兴义市人民法院账户。
上述事实，有公诉机关提供，经当庭举证、质证，被告人及辩护人均无异议，并经查证属实的下列证据予以证实：
1、扣押物品文件清单、发还清单证实：公安机关扣押林某1持有的POS机两台及陈某（朱瑜山母亲）持有的3.5万元，并将3.5万元发还工行兴义分行。
2、法律文书证实：公安机关侦查程序合法。
3、常住人口信息、户籍证明证实：四被告人的基本身份信息，四被告人均达刑事责任年龄。
4、抓获经过、到案经过、自首材料证实：被告人郑家勋于2016年1月8日21时30分许在三亚市解放路如家酒店（龙成酒店）309房内被三亚市公安局天涯派出所民警抓获；被告人朱瑜山于2015年8月11日下午17时许在广东省深圳市宝安区宝城46区民生银行宝城支行门口被深圳市公安局翻身派出所民警抓获；被告人侯天赐于2015年11月18日16时许在深圳会展中心被深圳市公安局福田派出所民警抓获；被告人余涛于2015年10月9日到深圳市公安局东门派出所投案，并提交自首材料一份对犯罪事实作了如实供述。
5、报案材料、信用卡申请资料、交易明细、个人网银客户登录退出明细信息证实：工行兴义分行向公安机关报案，刘某1名下0096卡被人冒领，2015年5月28日，该信用卡在惠城区某粮油商行支出49780元、某烟茶酒批发部支出99740元、在惠州市某家居支出49930元、在惠州市某商行支出99920元。
6、调取证据通知书、个体户机读档案登记资料、个体户申请开业登记表证实：本案涉嫌刷卡套现的某烟茶酒批发部、某粮油商行、某商行、某家居的商户档案登记材料情况。
7、账户交易明细（林某1新华达店POS机交易）、营业执照、开户许可证等证实：涉案信用卡在惠州市惠城区新华达茶烟酒批发部交易的情况。
8、特约商户受理银联卡业务协议签约表、营业执照、税务登记证、交易明细表等证实：涉案信用卡在达升辉家电商行交易的情况。
9、调取证据通知书、个人客户信息查询（郭某1）、交易记录证实：0096卡于2015年5月28日分四次刷卡套现金额为299370元，同日郭某1账户由孙某1、林某2账户跨行转账20万元，余涛用郭某1账户支取20万元的情况。
10、调取证据通知书，酒店入住名单证实：2015年5月26日20时9分至5月27日9时31分，郑家勋登记入住兴义市一家快捷酒店；2015年5月27日晚、次日凌晨郑家勋、余涛分别登记入住惠州市玉州大酒店情况。
11、手机截屏图片、快递签收联证实：郑家勋假冒刘某1名字联系宅急送快递公司，并取件的情况。
12、POS签购单、E点支付证实：被告人朱瑜山使用“刘某2”姓名刷卡套现。
13、广东省珠海市香洲区人民法院（2015）珠香法刑初字第1381号刑事判决书证实：朱瑜山因2014年4月14日犯诈骗罪，于2014年5月8日被刑事拘留，同年5月22日被取保候审，于2015年7月8日被广东省珠海市香洲区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
14、羁押证明、出所登记表证实：郑家勋于2016年1月9日至1月15日羁押于海南省三亚市第一看守所；侯天赐于2016年11月18日至11月26日羁押于深圳市福田区看守所；朱瑜山于2015年8月12日至8月17日临时羁押于深圳市宝安区看守所；余涛于2015年10月9日至10月19日临时羁押于深圳市罗湖区看守所。
15、证人李某1的证言：我是工行兴义分行的员工。2015年5月29日，我行信用卡客户刘某1的兄弟刘某3到我行银行卡中心，称刘某1于2012年12月3日在我行申请办理了一张0041卡，2015年3月27日刘某3用刘某1的尾号为4567的手机拔打我行95××8电话银行服务电话申请挂失补卡，后一直未得到补办的卡。经查询，我行发现刘某1的0041卡已变更为0096卡并且在正常使用，并于2015年5月28日在广东省惠州通过POS机终端刷卡消费四次达299370元。经查询0041卡的申请挂失补卡记录和95××8通话录音记录，2015年3月27日11时40分，刘某1申领信用卡时尾号为4567的联系电话曾申请挂失补卡，并要求将补卡邮寄到黔西南州某局；2015年5月17日20时50分54秒到53分45秒之间，有人用手机156××××1529两次拔打95××8服务电话，要求将补办的新卡邮寄到黔西南州公安局；2015年5月19日15时10分12秒，有人用手机号132××××9461拔打95××8服务电话，要求0041卡挂失补卡，95××8业务代表告知该卡已于2015年5月17日办理过挂失及补卡，致电人称本人未办理过挂失和补卡，要求查询新卡卡号，业务代表告知无法查询新卡卡号，致电人要求将新卡邮寄到兴义市神奇西路人民银行宿舍；2015年5月27日9时55分12秒，客户用手机号码132××××9461致电95××8，启用了补办的0096卡。综合以上信息，我行发现客户刘某1的贷记卡可能是被他人冒充客户刘某1挂失补卡并冒用补的新卡进行恶意透支。该信用卡于2015年5月28日在广东省惠州市惠城区某粮油商行消费透支49780元，在某烟茶酒商行消费透支99740元，在某家居消费透支49930元；在某商行消费透支99920元。0041卡是2012年12月3日刘某1本人申办的。
16、证人刘某3的证言：刘某1本人在2012年12月3日在中国工商银行万峰支行申办了白金贷记卡0041卡。该卡领用后在2015年3月19日前都是在正常使用，其贷记卡部分业务是我帮他操作的。2015年3月19日刘某1收到95××8短信通知，0041卡有三笔支出。刘某1发现异常后因不知怎么处理，2015年3月27日我就用刘某1申领这张卡的尾号为4567的联系电话致电95××8申请挂失和补卡并要求将补卡邮寄到黔西南州公安局，申请后一直未收到补的新卡。2015年5月29日我和刘某1一起到工行兴义分行信用卡部办理挂失和补卡，银行工作人员告知刘某1的0041卡已经被人通过致电95××8电话挂失和补卡了，补的新卡0096卡已于2015年5月27日通过95××8电话激活启用，并于2015年5月28日在广东省惠州进行了四次透支消费合计299370元。经查询刘某1的网银关联信息，发现刘某1的网银平台号关联了他的0041卡，其网银多次在海南地区登陆，并修改了联系电话。刘某1网银里增加的六个电话号码都不是刘某1本人使用。刘某1的0041卡未遗失过。
17、证人林某1的证言：2015年5月28日1时许，朱瑜山一个人拿起一张银行卡来我的店铺找我，并和我老婆孙某2说郭某2给朋友借了一张银行卡用来刷钱支付工人工资。当时朱瑜山打完电话后说分几笔刷，拿了一张工商银行的卡片给我老婆在我的四台P**机上各刷了一笔，共29万多元。其中20万朱瑜山要求转到郭某2的账户上，我通过林某2、孙某1的账户每次转账5万元分四次转到郭某2的62×××86平安银行账户上。剩余9万多元朱瑜山拿走一些烟和现金就走了。四台P**机各是某茶烟酒商行、某商行、某家居、某粮油商行办理的。我家某茶烟酒商行店铺那台刷卡99740元，某粮油商行刷卡49780元，某商行刷卡99920元，某家居刷卡49930元共计299370元。刷卡时朱瑜山在刷卡小票上签名“刘某2”。
18、证人孙某2的证言：2015年5月28日，朱瑜山来我的店铺消费刷卡后在刷卡单据上签名“刘某2”，朱瑜山说是他朋友。
19、证人金某的证言：2015年5月25日11时，我们宅急送快递有一件编码是6190786770的快件，发件人是中国工商银行，名称是牡丹卡中心，地址北京市宣武门西大街丙121号。收件人是刘某1，收件人地址兴义市神奇西路人民银行宿舍，联系电话132××××9461。当天我打电话联系132××××9461，接电话的人是一个约30来岁的男人，他说他从外地回来后到我们公司领取。12时25分，132××××9461号码发短信给我说他可能明天才回来并让我发地址给他，我就用我的手机发了我们宅急送快递公司的地址和电话给他。2015年5月27日8时50分，使用132××××9461电话号码的这个人打电话问我们公司地址后到我们公司取他的快件，当时我们公司是赖某将快件交给他的。取快件的人签了刘某1的名字。
20、证人赖某的证言：2015年5月25日，有一个信封邮寄到宅急送桔山营业部，是客户刘某1的，物件登记客户电话为132××××9461。快递员金某电话联系客户刘某1，刘某1自称有事在外，需要过两天来自取。客户刘某1使用132××××9461发短信给快递员金某要求金某提供宅急送桔山营业部具体地址。2015年5月27日上午9时10分许，我电话通知客户刘某1到宅急送桔山营业部取货，几分钟后，一个约20岁自称是客户刘某1的男子来到宅急送桔山营业部取件，他拿了物件后就走了。
21、辨认笔录、辨认照片、被辨认人基本情况证实：林某1、孙某2分别辨认出朱瑜山是2015年5月28日到其店铺刷卡消费的人，且朱瑜山在刷卡小票上签名为“刘某2”，刷卡完成后，朱瑜山拿走了一部分现金及货物。林某1、孙某2分别辨认出郭某1是朱瑜山要求将所刷现金转到的银行卡持有人。朱瑜山辨认出余涛是叫其冒用刘某1的信用卡刷卡套现的人；侯天赐（天天）、蔡某是2015年5月27日至28日在惠州市惠城区参与盗刷刘某1信用卡的人。余涛辨认出2015年5月27日至28日在惠州市惠城区参与盗刷刘某1信用卡的郑家勋、侯天赐、蔡某。
22、余涛在平安银行取款视频、宅急送桔山营业部处领取信用卡邮件视频、刘某1信用卡挂失申请录音证实：被告人作案的相关情况。
23、被告人郑家勋供述和辩解：2015年3月，我表哥李思靖让我到海口找他跟他工作，我找到李某2知道他是专门盗刷别人信用卡的。2015年5月20日，李某2开始操作盗刷刘某1的信用卡，他打电话将刘某1的卡挂失邮寄。卡还没到时，我背着李思靖又将刘某1的信用卡挂失邮寄。卡寄到贵州省兴义市之后，宅急送快递公司联系了我。我找到一个做网络诈骗的姓李的人，与其约定我盗刷别人信用卡得的钱和他五五分成，姓李的人同意并给了我3000元坐飞机。我到兴义的第二天早上到宅急送快递公司自取了卡。领到卡后我打电话联系侯天赐，问他我手里有一张额度98万元的卡能不能找到地方刷卡套现，侯天赐说可以。我们约好刷出来的钱各得五成。同月27日18时许，我坐飞机到达广州机场，侯天赐接到我说他联系的刷卡地方在惠州。我、侯天赐和蔡某到了惠州后，我见到了余涛、乔某和朱瑜山。当时是朱瑜山联系的刷卡的地方。当晚我们用我和另外一个人的身份证在惠州一个酒店入住，是侯天赐付的房费。第二天早上，朱瑜山带我们到小卖店刷卡，我和侯天赐在离小卖店约一公里的地方等他们，余涛、乔某、蔡某在朱瑜山的车上等。刷完卡后我们在地下停车场将钱分了。刘某1的那张卡朱瑜山说刷得29万多，侯天赐将五成15万元给了我，其他的钱我不知道他们怎么分配的。我得的钱分了7.5万元给姓李的人，剩下7.5万元被我买苹果手机、买手表、玩游戏、租房子、嫖娼等挥霍光了。2015年3、4月份我和侯天赐在网上认识，也说如果我拿到身份资料就和侯天赐一起套现。我拿到刘某1的身份资料和卡后都和侯天赐联系的。套得29万多元之前，朱瑜山联系的是另外一家，小车停在路口，好像二、三个人进店去回来后说这家店有监控不能刷，当时我们四被告人都在。
24、被告人侯天赐供述和辩解：2015年5月27日中午，郑家勋在贵州打电话问我，他身上有张卡能不能套现。我打电话联系蔡某问到能套现，确定能套现后我就联系郑家勋，郑家勋说刷出来的钱他拿五成。我找到蔡某一起于当日18时许在广州机场接到郑家勋。当晚我打电话问乔某能不能套现，乔某说他打电话问余涛，过一会余涛回我电话说可以套现并让我去广东省惠州市找他。我、蔡某、郑家勋在深圳接到乔某并在当晚21时许到了广东惠州。我们在一个酒店的停车场见到余涛和朱瑜山，朱瑜山说现在晚了不能套现。余涛、朱瑜山、我、蔡某、郑家勋和乔某一起到另一个酒店用我和朱瑜山的身份证开了两个标间休息，我和乔某住一间，余涛和朱瑜山住一间。当晚我们一起商量过如何分钱。5月28日中午我、蔡某、郑家勋、余涛和朱瑜山五个人开着两辆车先到了朱瑜山联系的一个地方，朱瑜山拿着郑家勋给的信用卡和他的朋友先去，我们在车上等，后朱瑜山他们在车边告诉我们这家不能套现。我们五个开着朱瑜山的车到一个烟酒小卖部，朱瑜山拿着郑家勋给的卡和余涛进去小卖部，一会后余涛打电话问我卡的密码，郑家勋给我说了密码我就告诉余涛。朱瑜山一个人在那个小卖部刷了30万元。我、郑家勋、余涛回第一个地方取我的车，取到车后我们找到他。朱瑜山给银行打电话预约取款，我们到了附近一个农业银行，我和朱瑜山在车上等，余涛拿着朱瑜山给的银行卡去银行取了约20万元。后朱瑜山拿了9万元，剩下的20万多元我给了郑家勋15万元，我得了5万多近6万元。我得的5万多元给了蔡某2000元，借给乔某5000元。郑家勋拿五成后，我和朱瑜山商量我拿两成，朱瑜山拿三成。朱瑜山的9万元原是分给余涛的，因余涛欠朱瑜山的钱，所以朱瑜山拿走了那9万元。大家都清楚卡是不正常渠道来的才找的朱瑜山。
25、被告人朱瑜山的供述和辩解：2015年5月，余涛电话问我是否有地方可以套现信用卡，信用卡不是本人且本人来不了，套现要全部现金。我问我经常套现的店铺主人林某1他说可以套现，我就将情况告诉余涛了。2015年5月27日12时许，侯天赐打电话问我余涛跟我说套现的事情没有，他去机场接到卡主就去套现，叫我准备好套现的地方。一至两个小时后，余涛打电话问我找到套现的地方没有，我说在惠州过了晚上8点就套不了现。余涛叫我先联系好。后我联系我的朋友王某叫他帮我找地方套现。5月27日17时许余涛又打电话问我找好套现的地方没有，我说先过来惠州再说。当晚19时许余涛与我在惠州碰面，23时许侯天赐、蔡某、乔某和郑家勋一起到了惠州市与我和余涛在玉洲大酒店门口见面。2015年5月28日中午，王某带着我、余涛、侯天赐、蔡某、郑家勋去找王某的朋友套现，到惠州市人民医院附近的东平大道路口，王某、侯天赐他们下车了，我和余涛在车上。20多分钟后侯天赐他们回来说套不了。一会余涛叫重新找地方套，我带余涛、侯天赐、蔡某、郑家勋一起开了两辆车去找林某1。我拿上侯天赐给我的卡一个人进林某1的烟酒店里，他老婆在，我说我要套现拿现金，林某1老婆说可以，问我要套多少。我问了余涛，余涛告诉我密码，侯天赐说要套30万。我把卡给刚回来的林某1，在林某1处套现四笔共29万多元。林某1取了94000元现金给我，并转账了20万元到郭某1惠州平安银行卡，其中4500元包括按套现金额的1.5%扣的给林某1的手续费4000元和我在他店里拿的香烟、饮料的500元购物款。我刷卡时看到POS机回单上有用户名字的拼音，余涛叫我去签字，我就随便签了一个名字“刘某2”。一会儿后我把烟放进车后备箱发现只有蔡某在车里。全部办完之后我打电话给余涛得知他们回酒店了。我把那张信用卡给了侯天赐。我们一起吃饭时我打电话给最近的惠州平安银行江北支行营业部预约一个小时后取现20万，后我、余涛、侯天赐三人到了平安银行江北支行，我和侯天赐在车上，余涛拿着郭某1的银行卡和身份证进银行取钱。一个多小时后余涛把现金取出来上了车。余涛坐副驾驶位置整理了取出来的钱和之前套的现金。我让余涛还我钱，余涛给了我2万元，把剩下的钱给了侯天赐。我发现余涛那里还有一大捆钱，余涛才跟我说侯天赐给的报酬是套现金额的20%。我问他多要一点钱，余涛又拿了44000多元给我，其中24000是港币。之前联系时，余涛告诉我是给套现金额5%的手续费。我得了6万元。
26、被告人余涛的供述和辩解：2015年5月19日，侯天赐打电话问我有没有可以套现的地方，他有大额信用卡需套现，事成后给我套现金额20%的报酬。我找到同学朱瑜山，告诉他套现及20%报酬的事。朱瑜山说可以找到地方刷，最高刷20到30万元现金。我回复侯天赐说我可以找到人刷，侯天赐说等他准备好就联系我。我和朱瑜山商量侯天赐的卡肯定有问题。5月27日16时许，我手机上有朱瑜山、蔡某打的很多未接来电，侯天赐给我发信息问我在不在。我先给朱瑜山回了电话，朱瑜山告诉我侯天赐已经打电话跟他说信用卡已经拿到了，叫他去联系刷卡的地方，朱瑜山让我去核实侯天赐信用卡的真假，如果是真卡就可以刷。同时我给侯天赐回复信息问他怎么了，侯天赐用蔡某的电话打给我说他和朱瑜山联系好了，叫我和朱瑜山到惠州维也纳酒店楼下停车场见面。我和朱瑜山当日18时许到达维也纳酒店停车场，5分钟后侯天赐、蔡某、乔某和郑家勋也到了。侯天赐叫朱瑜山联系刷卡的地方，朱瑜山联系后说时间太晚了刷不了。我们到玉洲大酒店开了两间房，我、朱瑜山、乔某、侯天赐住一间，蔡某和郑家勋住一间。5月28日10时30分许，朱瑜山一个人出门去联系刷卡的事，11时许，朱瑜山打电话给侯天赐说已经联系好了。我、侯天赐、蔡某、郑家勋和朱瑜山一起开朱瑜山和侯天赐的车到了惠州市中心的一个地方，见到朱瑜山联系的中间人。侯天赐叫郑家勋去买了一个移动电话并把要刷的这张信用卡的预留电话的电话卡插上，预防银行打电话核实。这个中间人带我、朱瑜山、侯天赐到一家卖茶叶的店铺，进去不到一分钟侯天赐就离开了，我也跟着出来了。侯天赐告诉我店里有监控，不能在那里刷。我们又回到车上。朱瑜山说他还知道一家可以刷。当日13时许，我们五个人开朱瑜山的车到了第二个地方，车停在一家便利店门口。朱瑜山一个人拿着卡进了便利店，我、侯天赐、郑家勋三人下车到路边等，过了一会朱瑜山打电话问要刷多少钱，侯天赐和郑家勋商量后说刷30万元，并把信用卡的密码告诉了朱瑜山。在朱瑜山刷卡期间，侯天赐说先到第一个地点把他的车先开过来，我、侯天赐、郑家勋刚到侯天赐停车的地方，朱瑜山打电话说钱已经刷出来了，刷了4笔共30万元。我们回到玉洲大酒店接了乔某后找到朱瑜山，我、侯天赐、郑家勋上了朱瑜山的车，上车后朱瑜山拿了刷卡的4张小票交给侯天赐，并说现金只有一部分，还有20万元在郭某1的平安银行卡内。接着在吃饭时朱瑜山就打电话给银行预约取款，然后朱瑜山开车带我和侯天赐到平安银行的一个网点。我一个人去取钱，取出钱后我在车上把钱交给了侯天赐。套现金额为299370元，侯天赐得21万元人民币和1000元港币，朱瑜山给了我2万元人民币，除去付林某1的手续费外，剩下的都被朱瑜山拿去了。我不知手续费是多少。我们到惠州后侯天赐曾单独和我说给我们套现金额的三成。之前我和朱瑜山商量报酬一人一半，因我欠朱瑜山钱不好意思跟他分钱，所以只问朱瑜山要了2万元，不存在冲抵。
被告人朱瑜山的辩护人提供支付宝转账账单证实：2015年5月29日，余涛向朱瑜山索取了23300元人民币转到余涛的账户，这23300元应该由余涛退赃。朱瑜山对该证据的意见是：“当晚余涛所提又要还钱给别人，向我借，我又借了2万元给余涛，至于4300元是怎么回事我记不清了。”余涛对该证据的意见是：“我要帮我妻子还信用卡的钱，我只有现金，卡上没有钱，我就将现金给朱瑜山，让朱瑜山转账给我还信用卡，不是他分给我的赃款。该证据与本案无关，不予采信。
本院认为，被告人郑家勋、侯天赐、朱瑜山、余涛以非法占有为目的，用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；……”的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控郑家勋、侯天赐、朱瑜山、余涛犯信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以确认。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条“使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；……”的规定，郑家勋、侯天赐、朱瑜山、余涛诈骗的数额是299370元，属数额巨大。在共同犯罪中，郑家勋首先将刘某1的银行卡冒领成功后邀约侯天赐找人刷卡套现，侯天赐积极联系余涛、朱瑜山帮助刷卡套现，郑家勋、侯天赐二人起主要作用，系主犯，朱瑜山、余涛起次要作用，系从犯。郑家勋归案后如实供述自己的罪行，系坦白，决定对其从轻处罚。侯天赐归案后如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚；退赔部分赃款，可酌情从轻处罚；综合以上量刑情节，决定对其从轻处罚。朱瑜山退赔部分赃款，决定酌情从轻处罚；朱瑜山在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚，其在前罪中被羁押的15日应折抵刑期。余涛主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，可从轻或减轻处罚；已经退还部分赃款，可酌情从轻处罚；综合以上量刑情节，决定对其减轻处罚。对于侯天赐提出其与朱瑜山、余涛分赃的数额比例不对，应是余涛和朱瑜山得30％，其得20％的辩解，经查，侯天赐所得赃款的比例与其辩解一致，予以采纳。侯天赐辩护人提出“被告人侯天赐系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚；归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚；悔罪态度好；已积极全部退赃。建议对侯天赐减轻处罚。”的辩护意见，经查，郑家勋冒领卡后是通过侯天赐联系余涛、朱瑜山才套现成功，侯天赐在本案中起主要作用，系主犯，故对其不能减轻处罚，其余辩护意见与事实相符，予以采纳。对朱瑜山辩护人提出“被告人朱瑜山的行为不构成信用卡诈骗罪，而是构成掩饰犯罪所得罪。朱瑜山属从犯；具有坦白情节”的辩护意见，经查，从其他被告人的供述和在林某1的店铺套现之前朱瑜山还安排在其他店里未套现成功以及套现后的分成情况，可以认定朱瑜山在套现之前对于该信用卡的来路不当应该是明知的，故其行为构成信用卡诈骗罪，朱瑜山在归案后未如实供述自己明知该信用卡来路不正的事实，其行为不构成坦白，故对该辩护意见不予采纳；提出“朱瑜山属从犯”的辩护意见与事实相符，予以采纳；提出“2015年5月29日，余涛向朱瑜山索取了23300元人民币转到余涛的账户，这23300元应该由余涛退赃。”的辩护意见，经查，无证据证实朱瑜山与余涛之间转账的23300元与本案有关，不予采纳；提出“如朱瑜山构成掩饰犯罪所得罪，请法庭在三年以下有期徒刑进行处罚”的量刑建议不予采纳；提出“如朱瑜山构成信用卡诈骗罪，请法庭减轻处罚，在五年以下有期徒刑量刑。”的量刑建议予以采纳。余涛辩护人提出“余涛系自首，系从犯，已经退赃。”的辩护意见与事实相符，予以采纳；提出“建议对余涛宣告缓刑”的量刑建议，经查，本案被告人套现数额巨大，社会影响极坏，故不予对本案被告人宣告缓刑，对该辩护意见不予采纳。公诉机关提出“判处郑家勋、侯天赐五年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；判处朱瑜山四年以上六年以下有期徒刑，并处罚金”的量刑建议均适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第三款，第二十五条，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第七十七条第一款，第六十九条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑家勋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月8日起至2023年1月7日止。罚金限判决生效后30日内缴清）。
二、被告人侯天赐犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月18日起至2021年5月17日止。罚金限判决生效后30日内缴清）。
三、撤销广东省珠海市香洲区人民法院（2015）珠香法刑初字第1381号刑事判决第一项对被告人朱瑜山犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元的缓刑部分；被告人朱瑜山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年零三个月，并处罚金人民币十万元，加上原犯诈骗罪判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币十一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月11日起至2020年1月26日止。罚金限判决生效后30日内缴清）。
四、被告人余涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月9日起至2018年10月8日止。罚金限判决生效后30日内缴清）。
五、被告人侯天赐向本院缴纳的赃款人民币60000元、余涛向本院缴纳的赃款人民币20000元，退赔中国工商银行贵州省兴义分行。
六、责令被告人郑家勋、侯天赐、朱瑜山、余涛共同退赔被害单位中国工商银行贵州省兴义分行人民币184370元。
七、随案移送POS机两台，退还林汉臣。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黔西南布依族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐元利
人民陪审员 陈露云
人民陪审员 胡 瀛
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 赵淞坚