福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第1952号
原告招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层。
负责人陈炳文，行长。
委托代理人戴光兴、梁水英（一般代理），福建莆光律师事务所律师。
被告陈荔琴，女，汉族，住莆田市涵江区。
被告肖师育，男，汉族，住莆田市涵江区。
原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告陈荔琴、肖师育金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁水英到庭参加诉讼。被告陈荔琴、肖师育经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告陈荔琴与被告肖师育系夫妻关系。2014年6月16日，原告与授信申请人陈荔琴、出质人陈荔琴、肖师育签订了编号为8140616883003的《个人授信及质押协议》，双方约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币伍佰万元整的可循环授信额度，授信期间为2014年6月16日至2017年6月16日止。授信申请人未按借款借据的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按时计收复息。授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借据为准。对符合国家法律法规及授信人相关规定的，贷款可采取授信申请人自主支付方式支付。除此之外，本协议项下贷款资金的支付均须采取授信人受托支付方式支付。在采用受托支付方式支付的情况下，授信申请人在此同意并确认，授信人将贷款资金转入授信申请人第一扣款账户后，立即根据授信申请人在此的事先委托将贷款转入符合合同约定用途的授信申请人交易对象名下的账户。质物名称：招商银行一卡通，数量一张，价值500万元，期限三年，特定账户及账号，权属证明及编号：62×××15。贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人在招商银行系统内开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、利息、罚息和利息。授信申请人应按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金。质押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。质押期间为质权设立之日起至本协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信人有权收取质物所生的孳息。此项孳息应当先充抵收取孳息费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用时，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本协议或借款借据的约定按时足额偿还贷款本息的；授信申请人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本协议义务的；质物被司法等有权机关采取查封、冻结等强制措施的。一旦发生本协议规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；直接扣收授信申请人在招商银行系统内开立的结算账户和／或其他账户上的存款（包括活期账户和本外币存款，外币与本币的折算按照招商银行当日公布的汇率牌价计算），以清偿授信申请人的全部债务；直接扣划质物。（具体详见编号为8140616883003的《个人授信及质押协议》）。
2014年6月16日，原告与被告陈荔琴签订了编号为8140616619003《个人贷款借款合同》一份，双方约定：借款金额为人民币伍佰万元，具体借款金额以借款借据为准，贷款期限从2014年6月16日至2016年6月16日止。执行利率为6.15%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全部负担。借款人授权贷款人直接从其在招商银行系统内开立的任一银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后，如数偿还，无需贷款人提供任何证明。借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：借款人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的。一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；直接扣收借款人在招商银行系统内开立的结算账户或／和其他账户上的存款（包括定活期账户和本外币存款，外币和本币的折算按照招商银行当日公布的汇率牌价计算），以清偿借款人的全部债务；要求共同债务人，保证人或其受益人权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。
2014年6月16日，原告招商银行莆田分行根据上述编号为8140616619003《个人贷款借款合同》及与被告陈荔琴共同签发的《个人贷款借款借据》约定，将贷款人民币500万元先发放至被告陈荔琴的银行账户，再转入被告陈荔琴指定的单个收款方赵东的银行账户。该借款借据指定：贷款执行年利率为6.15%，期限2014年6月16日起至2016年6月16日止，扣款日为每月1日，首次扣款日为2014年8月1日。
此后，被告陈荔琴按合同约定还款。2014年12月11日，已设定质押担保的被告陈荔琴名下的一卡通62×××15账户被涵江区人民法院依据福建省莆田市涵江区人民法院（2014）××民保字第××号民事裁定书、福建省莆田市涵江区人民法院（2014）××民保字第××号分别冻结人民币23.6万元、95万元共计冻结人民币118.6万元；因质押物的状况已违反合同约定，原告根据《个人授信及质押协议》，2014年12月11日，原告扣划上述存单项下存款本金及孳息共计人民币3820600.34元，用于归还质押贷款的部分利息和本金。2015年1月1日至今，被告陈荔琴并未按合同约定偿还当期贷款本息。
2015年1月19日，原告与福建莆光律师事务所签订了《委托代理合同》，约定因原告与陈荔琴、肖师育、肖师伟、戴建华金融借款合同（本金8624339.68元）纠纷一案，原告委托福建莆光律师事务所代理该纠纷，为此共支出律师费人民币9.8万元，其中借款本金7438581.95元的案件已由莆田市中级人民法院审理（案号为莆民初字第271号），两个案件按本金比例分配，律师费人民币84526元、13474元。原告为实现本案债权支出律师费人民币13474元。
据此，质押物的状况已触及上述《个人授信协议及质押协议》第32条、《个人贷款借款合同》第26条的约定，被告已构成违约，原告可提前主张债权。特于2015年5月20日向本院提起诉讼，请求：一、判令被告陈荔琴、肖师育立即共同偿还原告借款本金人民币1185756.73元及其利息、罚息和复息（计算方法如下：以借款本金1185756.73元为基数计自2014年12月1日至实际还清之日止，按年利率6.15%计收利息，同时按日在年利率6.15%加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。暂计起诉之日止利息、罚息和复息共计人民币29922.99元。）二、判决被告陈荔琴、肖师育立即立即共同偿还原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币13474元。三、判决原告对被告陈荔琴、肖师育设定质押担保的编号及账号为62×××15的招商银行一卡通项下的存款本金118.6万元及相应孳息享有优先受偿权，优先偿还上述债务中借款本金1185756.73元及其相应利息、罚息和复息及律师代理费人民币13474元。四、判决本案诉讼费用由被告陈荔琴、肖师育承担。
被告陈荔琴、肖师育未作答辩。
在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
一、原告组织机构代码证、企业法人营业执照、法定代表人证明书复印件各一份，证明原告主体适格；
二、被告陈荔琴、肖师育的身份证复印件、户籍本复印件、被告陈荔琴与肖师育结婚证复印件各一份，证明：1、二被告主体适格；2、被告陈荔琴与肖师育系夫妻关系。
三、（1）编号8140616883003的《个人授信及质押协议》复印件一份；（2）借款合同编号为81××××003的《个人贷款借款合同》复印件一份；（3）招商银行户口交易明细表复印件一份；（4）2014年6月16日招商银行个人贷款借款借据一份，证明：1、2014年6月16日，原告与被告陈荔琴、肖师育签订了《个人授信与质押协议书》一份，同日，原告与被告陈荔琴签订了上述授信协议项下《个人贷款借款合同》一份，约定被告陈荔琴向原告借款人民币500万元，被告陈荔琴与肖师育作为出质人提供了招商银行三年期限的500万存款作为质物及贷款支付方式、贷款利率、违约等事项的约定。2、2014年6月16日，原告向被告发放了借款人民币500万元的事实。
四、贷款关键信息-已出账单列表、贷款台账信息复印件一份，证明被告陈荔琴贷款还款情况，尚欠本金1185756.73元的事实。
五、福建省莆田市涵江区人民法院（2014）××民保字第××号民事裁定书、（2014）××民保字第××号民事裁定书、（2014）××民保字第××号协助冻结存款通知书、（2014）××民保字第××号协助冻结存款通知书复印件各一份，证明陈荔琴、肖师育名下的财产已经被涵江区人民法院冻结、查封、其中本案质押账号被查封金额总计为118.6万元。
六、招商银行莆田分行委托代理合同（编号2015年诉委字第01号）复印件一份，证明原告为实现借款人为陈荔琴的债权本金总计为8624338.68元而支付律师代理费人民币98000元，按比例分配，原告为实现本案债权支付了律师费13474元的事实。
七、莆田市中级人民法院（2015）××民初字第××号民事裁定书、（2015）××民初字第××号民事判决书、发票各一份，证明：1、原告为实现本案债权支出了律师费人民币13474元；2、原告曾就本案债权向莆田市中级人民法院起诉，后撤回起诉的事实。
本院审查认为，因被告陈荔琴、肖师育未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
被告陈荔琴与被告肖师育系夫妻关系。2014年6月16日，原告与授信申请人陈荔琴、出质人陈荔琴、肖师育签订了编号为8140616883003的《个人授信及质押协议》，双方约定：第2条：授信额度：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币伍佰万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度；第3条：授信期间为36月，即从为2014年6月16日起到2017年6月16日止。第4条：利率调整方式：本协议有限期间，如遇国家调整贷款利率的，利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准。第5条：罚息与复息：授信申请人未按借款借据的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7条：授信项下贷款归还：授信申请人以到期还本的方式归还贷款本息，并委托授信人从第一扣款账号：62×××15中直接扣划贷款本金和利息。第8条：质物质物名称：招商银行一卡通，数量一张，价值500万元，期限三年，特定账户及账号，权属证明及编号：62×××15。第17条：贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人在招商银行系统内开立额任一银行账户内直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、罚息和利息。第21条：出质人愿意以其所有的或依法有权处分的本协议所指质物的全部权益质押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第23条：质押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第24条：质押期间：质押期间为质权设立之日起至本协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。第29条：孳息收取：授信人有权收取质物所生的孳息。第31条：费用：在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数负担。第32条：违约事件：未按本协议或借款借据的约定按时足额偿还贷款本息的；质物被司法等有权机关采取查封、冻结等强制措施的。第33条：违约处理：一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。直接扣划质物。
2014年6月16日，被告陈荔琴作为借款人与原告签订编号为8140616619003号的《个人贷款借款合同》，合同约定第2条：此项贷款为其他小微贷款，只能用于流动资金周转。第3条：贷款金额：人民币伍佰万元。贷款期限：贷款期限为24各月，即从2014年6月16日起到2016年6月16日止。第5条：贷款利率与利息：本合同执行利率为6.15%为基准利率。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，单款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7条：贷款归还：借款人按到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从第一扣款账户62×××15中直接扣划贷款本金和利息。第25条：费用：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。第26条：违约事件：借款人被依法追究刑事责任或被依法受其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的。第27条：借款人发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。直接扣收借款人在招商银行系统内开立的结算账户或／和其他账户上的存款（包括定活期账户和本外币存款，外币和本币的折算按照招商银行当日公布的汇率牌价计算），以清偿借款人的全部债务；要求共同债务人，保证人或其受益人权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。
2014年6月16日，被告陈荔琴在《个人贷款借款借据》中签字，借款金额人民币伍佰万元整；期限：2014年6月16日起至2016年6月16日止；贷款执行年利率为6.15%；扣款日为每月1日，首次扣款日为2014年8月1日。支付方式：贷款人受托支付；并载明：“兹向你行借到上列贷款，请转入本人在招商银行开立的账号为：62×××15的账户；并委托你行将该笔贷款转入：赵东在中信（银行）莆田涵江（支行）开立的账号为62×××24的账户。此后，被告陈荔琴按合同约定还款。2014年12月11日，已设定质押担保的被告陈荔琴名下的一卡通62×××15账户被涵江区人民法院依据福建省莆田市涵江区人民法院（2014）××民保字第××号民事裁定书、福建省莆田市涵江区人民法院（2014）××民保字第××号分别冻结人民币23.6万元、95万元共计冻结人民币118.6万元；后原告于2014年12月11日，扣划质物存单项下存款本金及孳息共计人民币3820600.34元（其中本金人民币3814243.27元、利息6357.07元），用于归还质押贷款的部分利息和本金。之后，被告陈荔琴并未按合同约定偿还当期贷款本息。
另查明，2015年1月19日，原告与福建莆光律师事务所签订了《委托代理合同》，约定因原告与陈荔琴、肖师育、肖师伟、戴建华金融借款合同（本金8624339.68元）纠纷一案，原告委托福建莆光律师事务所代理该纠纷，为此共支出律师费人民币9.8万元，其中借款本金7438581.95元的案件已由莆田市中级人民法院审理（案号为莆民初字第××号），两个案件按本金比例分配，律师费人民币84526元、13474元。原告为实现本案债权支出律师费人民币13474元。
综上所述，本院认为，本案原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告陈荔琴、肖师育之间设立的《个人授信协议及质押协议》，与被告陈荔琴之间签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，意思表示真实、内容合法有效。原告招商银行股份有限公司莆田分行于2014年6月16日完成了贷款发放和受托支付的义务，但被告陈荔琴未按合同约定的时间偿还贷款本息，且其名下账户被莆田市涵江区人民法院冻结，已构成违约，原告有权按照合同的约定提前收回已经发放的贷款本息并要求支付相关费用。2014年12月11日，原告将质押存单项下存款本金3814000元及孳息6600.34元，共计人民币3820600.34元，依照合同约定，在被告发生违约时，先用于扣收质押贷款当日应付未付利息6357.07元，再用于扣收该笔质押贷款本金3814243.27元。因被告陈荔琴、肖师育系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告肖师育作为借款人陈荔琴的丈夫，对夫妻关系存续期间的债务应当共同承担还款责任。故原告要求二被告共同偿还上述债务，于法有据，予以支持。2014年6月16日，原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告陈荔琴、肖师育签订的编号8140616883003《个人授信及质押协议》，约定出质人及被告愿意以其名下的账号为62×××15的招商银行一卡通存款存单为该协议项下贷款本息及一切相关费用进行担保。被告陈荔琴于签订合同当日以汇入汇款的形式向62×××15存入人民币500万，原告对该存单存款进行冻结，该质权合法有效，原告依法对质物即银行定期存款单内的款项享有优先受偿权，故原告要求对该质物项下的存款及孳息享有优先受偿权，优先用于偿还编号为8140616619003《个人贷款借款合同》项下借款本金118.6万及其合同约定的利息、罚息、和复息及律师代理费，合理合法，予以支持。原告主张被告陈荔琴、肖师育承担本案律师费13474元有合同依据，且有原告提供的付款回单及莆民初字第××号《民事裁定书》为证，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十四条、第六十七条、第七十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈荔琴、肖师育应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币一百一十八万五千七百五十六元七角三分及该款自2014年12月1日起至本判决指定还款之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；
二、被告陈荔琴、肖师育应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行为实现上述债权而支付的律师代理费人民币一万叁千四百七十四元整；
三、原告招商银行股份有限公司莆田分行对被告陈荔琴、肖师育设定质押担保的编号8140616883003、账号为62×××15的招商银行一卡通定期存款存单项下存款本金人民币一百一十八万六千及相应孳息在编号8140616619003《个人贷款借款合同》项下借款本金一百一十八万五千七百五十六元七角三分及该合同约定的利息、罚息和复息及律师代理费人民币一万三千四百七十四元的范围内享有优先受偿权。
本案案件受理费人民币15962元，由被告陈荔琴、肖师育负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林少斌
审 判 员 韩 文
人民陪审员 俞学锋
二〇一五年十月十九日
书 记 员 林 微
附：本案相关的法律法规
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
第七十五条下列权利可以质押：
（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
（二）依法可以转让的股份、股票；
（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
（四）依法可以质押的其他权利。
最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。