甘肃省平凉市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）甘08民终92号
上诉人（原审原告）：甘肃静宁建筑企业（集团）有限责任公司。
法定代表人：张某，该公司总经理。
委托诉讼代理人：车某，甘肃胜友律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司。
负责人：温吉波，该公司总经理。
委托诉讼代理人：赵某，女，该公司职员。
上诉人甘肃静宁建筑企业（集团）有限责任公司（以下简称静建集团公司）因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称平安财险平凉中心支公司）保险纠纷一案，不服平凉市崆峒区人民法院（2017）甘0802民初3220号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月15日立案后，依法组成合议庭，经询问当事人后，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
静建集团公司上诉请求：1.撤销原判，改判支持静建集团公司一审的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由平安财险平凉中心支公司负担。事实和理由：1.本案的基本事实是清楚的，平安财险平凉中心支公司也是完全认可的。平安财险平凉中心支公司对静建集团公司在其公司投保的事实、投保的险种、保险限额完全认可，对静建集团公司聘用的工作人员杨建明于施工期间在工地受伤及治疗的经过也完全认可，对杨建明被认定为工伤，评定为工伤九级，经劳动争议仲裁后，由静建集团公司赔偿110263.92元也无异议。2.平安财险平凉中心支公司应当在保险限额内承担本案的全部赔偿责任，向静建集团公司支付保险理赔款110263.92元。（1）本案中医疗费用项下的医疗费9959.92元、住院伙食补助费1542.92元，没有超过2.5万元的保险金额。死亡伤残项下各项费用98761.08元，也没有超过12万元的保险金额。因此，本案中全部110263.92元应由平安财险平凉中心支公司承担。（2）平安财险平凉中心支公司一审开庭时提交的格式条款静建集团公司不知情，平安财险平凉中心支公司也没有给静建集团公司，静建集团公司持有的只有保险单。平安财险平凉中心支公司提供的格式条款属免责条款，依法应当认定为无效。平安财险平凉中心支公司虽提供了投保单复印件以证明静建集团公司在投保单上盖章，但该复印件无原件核对，依法不能认定。平安财险平凉中心支公司开庭时提交的其单方面制定的格式保险条款，静建集团公司既不知情，也没有见过，在保险单后面也没有附，无法证明该条款就是与静建集团公司提供的保险单配套的条款，也无法证明该条款已经向静建集团公司送达过。平安财险平凉中心支公司提供的格式保险条款，对其责任进行了免除，按平安财险平凉中心支公司的解释，工地上发生工伤他们都不承担赔偿责任。但是，《中华人民共和国保险法》第十九条规定：”采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”因此，该条款即使是静建集团公司所持有保险单的配套条款，也应当认定是无效的，不能作为定案的依据。平安财险平凉中心支公司当庭提供了投保单复印件，以证明静建集团公司在尽到说明告知的文件上签过字。但是没有原件核对，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十条规定，当事人向人民法院提供证据，应当提供原件或者原物。本案中，平安财险平凉中心支公司无原件可供核对，因此对该证据应当不予认定。因此，平安财险平凉中心支公司提供的证据不能证明其不承担责任或者责任免除，平安财险平凉中心支公司仍然应当承担本案的全部赔偿责任。（3）关于平安财险平凉中心支公司辩称，本案中杨建明受伤属工伤，保险公司不承担责任。按平安财险平凉中心支公司当庭说法，凡是工伤他们都不赔，那静建集团公司投保的目的和意义何在？同时，保单上写的是”意外伤害身故和残疾””意外伤害医疗”，工地上受伤的全部是意外伤害，平安财险平凉中心支公司也承认在工地上意外伤害的事实，所以应当赔偿。（4）关于平安财险平凉中心支公司辩解的，应当按照他们格式条款规定的鉴定标准进行鉴定的问题。首先，鉴定应当按照国家标准、行业标准进行，任何单位和个人均无权自行制定伤残等级的标准和办法。其次，保单上只是写了”意外伤害身故和残疾””意外伤害医疗”，至于这个残疾是工伤伤残等级，还是人身损害赔偿的伤残等级，并没有明确约定。因此，应当本着对提供者不利的原则，做出对静建集团公司有利的解释。本案中受害人杨建明进行了劳动能力鉴定，评定为九级伤残，并经劳动人事争议仲裁委员会做出生效裁决，平安财险平凉中心支公司应当在保险限额内承担理赔责任。（5）静建集团公司之所以购买建工意外险，就是为了转嫁工地上产生的风险。一审判决平安财险平凉中心支公司不承担赔偿责任，显然有违保险的目的和初衷。（6）一审判决本院认为部分说”且原告在本院口头释明后仍然坚持其诉讼请求并拒绝提交相关证据”，这一说法错误。静建集团公司所持有的证据，全部向人民法院提交，包括保险单和从劳动争议仲裁委员会调取的全部证据材料，如医疗费发票、住院病历、诊断证明、出院证明、认定劳动关系的劳动争议仲裁裁决书、工伤认定决定书、工伤伤残等级的鉴定意见书、鉴定费发票、工伤理赔的劳动争议仲裁裁决书等等。手头上有的、调取的，全部提交，怎么能说拒绝提交相关证据？
平安财险平凉中心支公司辩称，请求驳回上诉，维持原判。1.静建集团公司没有提供医疗费票据及伤残等级评定等证据，平安财险平凉中心支公司没有理赔依据。2.工伤的理赔项目与保险合同约定的意外伤害的理赔项目不同，本案不属于平安财险平凉中心支公司的理赔范围。
静建集团公司向一审法院起诉请求：1.判令平安财险平凉中心支公司在建工意外险责任限额内赔偿静建集团公司110263.92元；2.诉讼费用由平安财险平凉中心支公司负担。
一审法院认定事实：静建集团公司承包平凉市新河湾三区2号楼工程。工程开工之时，静建集团公司在平安财险平凉中心支公司处投保了不记名短期健康保险和意外伤害保险一份。投保人数为172人，保险期限为2015年4月10日起至工程竣工时止。保险金额为平安建筑工程团体意外伤害保险12万元每人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险25000元每人。2016年4月8日上午10时，杨建明在地下室打眼时，因梯子滑落发生事故，致杨建明受伤。经平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会认定，杨建明与静建集团公司之间具有劳动关系。平凉市人力资源和社会保障局作出《平凉市职工工伤认定决定书》（平人社工伤认字〔2017〕033号），认定杨建明为工伤。平凉市劳动能力鉴定委员会作出《初次鉴定结论书》（甘肃省平凉市劳鉴2017年058号），认定杨建明受到的事故伤害为工伤九级。2017年7月5日，平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会作出区劳人仲案字〔2017〕第25号仲裁裁决书，裁决静建集团公司共支付杨建明一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、住院护理费、住院伙食补助费、鉴定费共计110263.92元。静建集团公司已向杨建明支付上述款项，现要求平安财险平凉中心支公司按保险合同约定承担相应的保险责任。
一审法院认为，静建集团公司和平安财险平凉中心支公司签订的平安建筑工程团体意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有法律约束力。静建集团公司的职工杨建明在保险合同约定的特定工地意外受到伤害，理应获得保险赔偿，但这种保险赔偿属一般人身损害赔偿，而不是工伤赔偿，因为工伤赔偿是用人单位对其职工的赔偿，与一般人身损害赔偿属不同的法律关系，不但其赔偿项目、赔偿标准、赔偿额不同，且赔偿主体、适用法律亦不同，此外，现静建集团公司按工伤赔偿法律关系以该职工的工伤仲裁裁决确定的赔偿额向平安财险平凉中心支公司主张保险赔偿既无合同约定，又缺乏法律依据，且静建集团公司在该院口头释明后仍坚持其诉讼请求并拒绝提交相关证据，因此，静建集团公司的诉讼请求应当依法驳回。综上所述，静建集团公司的诉讼请求缺乏事实和法律依据，应当依法驳回。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条规定，判决：驳回甘肃静宁建筑企业（集团）有限责任公司全部诉讼请求。案件受理费2506元，减半收取1253元，由甘肃静宁建筑企业（集团）有限责任公司负担。
二审期间，双方当事人均未提交证据。
另依据静建集团公司和平安财险平凉中心支公司一审提交的证据查明，平安财险平凉中心支公司提交的投保单和保险条款是分开的，并没有装订在一起。被保险人杨建明在向平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁时，已提交了工伤认定决定书、初次鉴定结论书、受伤的住院病历、疾病诊断证明、医疗费票据等。
本院对一审查明的其他事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点是：平安财险平凉中心支公司一审提交的保险条款对静建集团公司和被保险人是否具有法律效力？平安财险平凉中心支公司应否按照平凉市劳动能力鉴定委员会作出的《初次鉴定结论书》认定的杨建明受到的事故伤害为工伤九级及平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会作出的仲裁裁决书裁决的静建集团公司向杨建明支付的数额在保险责任限额内赔偿静建集团公司110263.92元？
1.关于平安财险平凉中心支公司一审提交的保险条款对静建集团公司和被保险人是否具有法律效力的问题。平安财险平凉中心支公司一审提交的投保单与保险条款是分开的，并没有装订在一起，无法证明该保险条款就是与静建集团公司提交的保险单配套的条款，也无法证明该条款已经向静建集团公司送达过，故该保险条款对静建集团公司和被保险人不产生法律效力。
2.关于平安财险平凉中心支公司应否按照平凉市劳动能力鉴定委员会作出的《初次鉴定结论书》认定的杨建明受到的事故伤害为工伤九级及平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会作出的仲裁裁决书裁决的静建集团公司向杨建明支付的数额在保险责任限额内赔偿静建集团公司110263.92元的问题。平安财险平凉中心支公司一审提交的投保单上只是写了”意外伤害身故和残疾””意外伤害医疗”，至于这个残疾是工伤伤残等级，还是人身损害赔偿的伤残等级，并没有明确约定，也没有约定工伤造成的伤残不予赔偿。因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，应当做出不利于平安财险平凉中心支公司的解释。本案中受害人杨建明进行了劳动能力鉴定，评定为九级伤残，并经平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会做出生效裁决，平安财险平凉中心支公司应当在保险限额内承担理赔责任。平安财险平凉中心支公司关于工伤的理赔项目与保险合同约定的意外伤害的理赔项目不同，本案不属于平安财险平凉中心支公司的理赔范围的辩解理由不能成立。杨建明在向平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁时，已提交了工伤认定决定书、初次鉴定结论书、受伤的住院病历、疾病诊断证明、医疗费票据等，平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会据此裁决静建集团公司支付杨建明一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、住院护理费、住院伙食补助费、鉴定费共计110263.92元。一审时静建集团公司也提交了杨建明的工伤认定决定书、初次鉴定结论书、受伤的住院病历、疾病诊断证明、医疗费票据及平凉市崆峒区劳动人事争议仲裁委员会仲裁裁决书。本案中医疗费用项下的医疗费9959.92元、住院伙食补助费1542.92元，没有超过2.5万元的保险金额。死亡伤残项下各项费用98761.08元，也没有超过12万元的保险金额。因此，本案中全部110263.92元应由平安财险平凉中心支公司承担。平安财险平凉中心支公司关于静建集团公司没有提供医疗费票据及伤残等级评定等证据，平安财险平凉中心支公司没有理赔依据的辩解理由不能成立。
综上所述，静建集团公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销平凉市崆峒区人民法院（2017）甘0802民初3220号民事判决；
二、中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿甘肃静宁建筑企业（集团）有限责任公司保险金110263.92元。
一审案件受理费2505元，由中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担；二审案件受理费2506元，由中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长冯海平
审判员张兴平
审判员宫在霞
二〇一八年二月九日
书记员于博洋