广东省佛山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）粤06刑终1260号
原公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
上诉人（原审被告人）李玉婵，女，1967年1月31日出生于广东省佛山市，汉族，初中文化，无业，户籍地佛山市顺德区。因本案于2016年5月4日被羁押，次日被刑事拘留，2016年6月3日被逮捕。
广东省佛山市顺德区人民法院审理广东省佛山市顺德区人民检察院指控原审被告人李玉婵犯信用卡诈骗罪一案，于2016年11月16日作出（2016）粤0606刑初2876号刑事判决。原审被告人李玉婵不服该判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定以不开庭方式审理。现已审理终结。
原审判决认定，2010年10月11日至2013年1月7日，被告人李玉婵先后向广发银行、工商银行、民生银行、中信银行申领了4张信用卡（卡号分别为52×××14、52×××55、55×××19、40×××57），并从2010年10月开始持上述信用卡透支消费。截至2016年5月3日，被告人李玉婵累计使用上述信用卡透支本金649722.75元。期间，上述银行均多次通过电话、信函等方式向李玉婵催收，但被告人李玉婵一直未按规定限额及期限归还欠款，上述银行遂报案。
2016年5月4日，民警在顺德区龙江镇一家具厂办公室内抓获被告人李玉婵。同年5月10日，被告人李玉婵的家属向中信银行还款91400.83元，中信银行出具刑事谅解书，对被告人李玉婵予以谅解。
原审判决认定上述事实，有经原审庭审质证、认证的如下证据证实：
1.被告人李玉婵的供述及指认笔录，证实我申领了4张银行信用卡，分别是广发银行、工商银行、中信银行、民生银行信用卡。我随后开始持卡进行透支消费，后没钱就不再还款。2014年年中的时候，我因为资金周转出现问题，手上没有充足的资金去偿还信用卡欠款，于是就利用手中的信用卡去外面的POS机套现，以偿还其他到期还款的信用卡，有时也会套现一些现金作平时的日常开支使用。我收到过各家银行的催收消息。我名下的房产及与丈夫名下的房产均抵押给银行。
被告人李玉婵对起获的信用卡、催收短信进行了指认。
2.被害单位代表莫梓华的陈述，证实李玉婵于2011年7月20日向民生银行申领了1张额度为28万元的信用卡，临时（一个月内使用）最高透支的数额是34万元，卡号为42×××91，后于2014年6月1日更换新卡，卡号为55×××19。截至2016年3月28日，李玉婵一共透支本金339735元、利息40698.44元、滞纳金80972.48元，合共461405.92元。民生银行于2015年7月2日开始向李玉婵电话催收，也寄函催收（2015年9、10月），并派人去其公司和住宅找李玉婵，向其丈夫黄文安转交催收通知。
3.被害单位代表李闯的陈述，证实李玉婵于2013年1月7日在中信银行申领了1张信用卡，卡号为40×××57。李玉婵持卡于2013年1月10日开始消费，截至2016年5月3日，累计透支本金91400.83元、消费利息5684.43元、取现利息30.33元、滞纳金7683.59元，合共104799.18元。中信银行于2015年12月开始电话、发函、短信及上门方式多次进行催收，但李玉婵一直没有归还欠款。
4.被害单位代表黄伟杰的陈述，证实李玉婵于2010年11月29日在工商银行申领了1张牡丹白金卡，卡号为52×××50。截至2016年5月9日，李玉婵持卡透支本金19908元、利息6564.79元，合共26472.79元。工商银行于2015年10月25日开始向李玉婵催收。2016年3月30日的25016.85元还款并非李玉婵主动还款，是从客户相关的工商银行账户上强行划扣的。
5.被害单位代表区国樑的陈述，证实李玉婵于2010年10月11日在广发银行申领了1张广发银行南航明珠白金卡，卡号为52×××14。后李玉婵持卡透支消费，截至2016年5月12日，累计透支本金198678.92元、利息27270.01元、手续费7840元、滞纳金及其他杂费35806.95元、年费2500元，合共272095.88元。广发银行从2015年12月10日开始催收，但李玉婵一直未能归还上述欠款。
6.证人黄某应的证言，证实2016年4月，李玉婵将3张信用卡交其保管。
7.抓获经过，证实2016年5月4日，民警根据被害单位报案，在佛山市顺德区龙江镇至居家具厂办公室抓获被告人李玉婵。
8.户籍证明，证实被告人李玉婵的身份情况。
9.搜查笔录及扣押、移交、发还处理物品清单，证实民警从被告人李玉婵处扣押手机1部（已发还），从证人黄某应处扣押涉案中信银行、广发银行、工商银行信用卡各1张。
10.刑事谅解书、还款证明，证实被告人李玉婵的家属已于2016年5月10日向中信银行偿还91400.83元，中信银行已书面对其表示谅解。
11.被害单位报案材料，证实广发银行、工商银行、民生银行、中信银行的报案情况。
12.信用卡交易记录、催收记录、缴款告知函、催收情况说明、信用卡申领资料、挂号信函收据、逾期还款通知书、律师函，证实被告人李玉婵透支使用涉案的4张信用卡的交易情况及被害单位通过上门、电话、信函等形式向被告人李玉婵进行催收的情况。其中，民生银行信用卡42×××91／55×××19自2011年8月14日开始透支消费，2014年8月13日经还款后账户余额为1.66元，其后持续透支消费，并多次出现还款当日又进行大额透支消费的情形，2015年8月12日，被告人李玉婵还款13807元的同时又透支消费、转出74056元，其后未按规定限额或期限还款，至2016年3月28日，被告人李玉婵共拖欠本金339735元；中信银行信用卡40×××57自2013年1月10日开始透支消费，2014年8月11日的账户余额显示透支本息、滞纳金、手续费合共90302.08元，被告人李玉婵虽归还部分款项，但仍持续透支消费至2015年6月23日，致使透支款项未能有效减少；工商银行信用卡52×××50自2010年12月17日开始透支消费，2014年7月22日该卡还款97774元后，账户余额为1224.17元，并多次出现还款当日又进行数额相当的透支消费的情形，且持续透支消费至2015年9月29日（还款45000元的同日又消费44985元），被告人李玉婵虽有还款记录并被强制扣划，但截至2016年5月1日仍拖欠本息、滞纳金、手续费等共26367.26元；广发银行信用卡52×××14自2010年10月26日开始透支消费，2014年7月30日大额还款197664元后又连续两日透支消费195956元，其后又多次出现还款后又进行数额相当的透支消费的情形，并于2015年3月17日对其中的透支款16万元办理分期还款手续，被告人李玉婵于2015年8月27日最后一次按规定限额还款9400元的同时亦透支消费15640元，截至2016年5月8日仍拖欠本金、利息、滞纳金、手续费等共272095.88元。
原审判决认为，被告人李玉婵无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李玉婵归案后认罪态度尚可，可依法从轻处罚。鉴于被告人李玉婵的家属已赔偿中信银行的损失，在综合量刑时对被告人李玉婵予以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，作出如下判决：
被告人李玉婵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零九个月，并处罚金人民币五万元。
宣判后，上诉人李玉婵上诉提出：1.我因客户借款没有追回，导致资金链断裂，经济困难，为了公司声誉将资金先用来还到期的信用卡款，后再拿来支付货款，没有非法占有的主观故意。2.我本人及丈夫有房产，虽已抵押贷款，但客观上有偿还能力。综上，原判量刑过重，请求从轻处罚。
经审理查明，原审判决认定上诉人李玉婵犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确定、充分，本院予以确认。
本院认为，上诉人李玉婵以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。李玉婵的家属已赔偿中信银行的损失，量刑时酌情从轻处罚。
关于上诉人李玉婵第1、2点意见，经查，李玉婵在侦查阶段供称2014年年中因资金周转出现问题，就利用信用卡去POS机套现，以偿还到期信用卡欠款，也用于日常开支，期间曾多次收到银行催收电话、短信及函件。2015年9月关闭经营的门市待业；信用卡交易记录证实李玉婵同时透支4张信用卡，且在2014年7、8月后大量透支，用于日常消费及POS机消费，多次出现还款的同时透支消费相当金额，截止到2016年5月3日累计透支本金近65万元；催收记录、缴款告知函、催收情况说明、逾期还款通知书等材料，反映各被害单位多次催收。上述证据相互印证，证实李玉婵在经济困难的情况下仍持续大量透支消费，其非法占有的主观故意明显。原审法院认定李玉婵恶意透支理据充分，本院予以维持，对其该上诉理由不予采纳。
关于上诉人李玉婵提出原审量刑过重的意见，经查，李玉婵利用信用卡恶意透支，数额已属巨大，原审法院已综合考虑李玉婵犯罪情节、悔罪态度及部分退赃情节，对其从轻处罚，量刑适当，故对该上诉理由不予采纳。综上，原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 焦 艳
审判员 刘景景
审判员 孔庆民
二〇一六年十二月十二日
书记员 周秋玲
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