浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐商初字第2095号
原告：乐清市正泰小额贷款股份有限公司。住所地：乐清市柳市镇柳青南路嘉鸿大厦。
负责人：朱信敏，该公司董事长。
委托代理人：朱林郭，浙江合众律师事务所律师。
被告：郑素微。
被告：胡光海。
被告：郑芳卢。
委托代理人：管志勇，浙江择法律师事务所律师。
原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司为与被告郑素微、胡光海、郑芳卢小额借款合同纠纷一案，于2014年9月29日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理。依据原告申请，本院于2014年10月10日作出（2014）温乐商初字第2095-1号民事裁定书，对被告郑芳卢共有的坐落于乐清市金贸大厦B幢1601E室的房产予以查封。依法于2015年3月9日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱林郭、被告郑芳卢的委托代理人管志勇到庭参加诉讼。被告郑素微、胡光海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2012年5月31日，被告郑素微以资金周转为由向原告借款。双方签订了一份《个人借款合同》，约定：被告向原告借款100万元，借款期限自2012年5月31日起至2012年12月1日止。借款利息按月利率15.9‰计算。被告郑元同自愿为被告郑素微的借款本金、利息、逾期罚息等相关的费用承担连带保证责任。同日，原告通过中国农业银行依约汇给被告郑素微100万元。2012年11月19日，被告郑芳卢自愿对被告郑素微的债务承担连带清偿责任。自合同约定的还款期限届满后，被告仅向原告支付89040元利息。经原告多次催讨，被告尚欠原告借款本金100万元、期内利息8480元及罚息未偿还。被告胡光海与郑素微系夫妻关系，本案借款系其夫妻关系存续期间的共同债务，被告胡光海应承担共同偿还责任。故此起诉，要求法院：1、判令被告郑素微、胡光海共同偿还原告借款本金100万元、期内利息8480元及罚息（以100万元为基数自2012年12月1日起按月利率2.385%计算至判决确定履行之日止）。2、判令被告郑芳卢对上述第一项的债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由被告负担。
在本院指定的举证期限内，原告向本院提供了以下证据：
一、原告营业执�、变更登记信息，证明原告主体资格。
二、被告户籍信息、婚姻登记信息，证明被告主体资格及被告郑素微与胡光海系夫妻关系的事实。
三、《个人借款合同》，证明被告郑素微向原告借款，由郑元同提供连带责任保证的事实。
四、分期还款协议书，证明被告郑芳卢自愿对被告郑素微的债务承担连带清偿责任的事实。
五、银行交易回单、借款凭证，证明原告已履行合同义务。
被告郑素微、胡光海未作答辩。
被告郑芳卢答辩称：没有为被告郑素微向原告的借款提供担保，不应承担担保责任。
在本院指定的举证期限内，三被告未向本院提供任何证据。
原告提供的上述证据在庭审出示质证，被告郑素微、胡光海缺席，视为对原告主张的事实及提供的证据放弃抗辩与质证的权利。被告郑芳卢对原告提供的证据一、二没有异议。对证据三，被告非实际借款人，无�确认真实性。且该合同显示担保人是郑元同，本案借款与被告郑芳卢无关。对证据四，分期还款协议书上“郑芳卢”的名字非其本人所签。即使是本人签署的，该协议与本案的100万元借款无关。理由：1、借款人是郑素微，分期还款协议书的借款人除了郑素微还有胡亦锋。2、借款担保人不一样。3、本案借款金额100万元，分期还款协议书中约定的金额是200万元。4、本案借款应于2012年12月1日到期，而后者到期时间是2012年11月19日以前。5、担保对象不一致，前者担保人为郑元同，金额为100万元。后者担保人和金额不一致。对证据五的真实性没有异议，从借款凭据可以看出该笔借款到期日为2013年12月1日。
上述证据经庭审举证、质证，本院认为原告提供的证据一、二可证明原、被告主体资格，予以认定。证据三可以证明被告郑素微向原告借款100万元并由郑元同提供担保的�实，予以认定。证据四即《分期还款协议书》，被告郑芳卢当庭提出名字不是其本人所签，但其未在本院指定的举证期限内提出笔迹鉴定，本院对该份证据的真实性予以认定。根据协议书可以证明被告郑芳卢为郑素微及胡亦锋的借款向原告提供担保的事实，予以认定。
经本院审理查明：2012年5月31日，被告郑素微向原告借款，双方签订了一份《个人借款合同》，约定：借款金额100万元，借款期限自2012年5月31日起至2012年12月1日止。借款利息按月利率15.9‰计算。郑元同为被告郑素微的借款本金、利息、逾期罚息等相关的费用承担连带保证责任。同日，原告通过中国农业银行汇给被告郑素微100万元。借款期限届满后被告郑素微未按约还款。2012年11月19日，原告与被告郑素微、郑芳卢就被告郑素微将到期的100万元贷款本息及郑素微的儿子胡亦锋将到期的100万元贷款本息，合计200万元如何归还进行协商。双方签订了一份《分期还款协议书》约定：自2012年12月至2013年10月止每个月偿还贷款17万元。2013年11月份还13万元，合计200万元。全部本金加利息还清。郑芳卢为该笔债务提供担保。担保期限为二年，未约定担保方式。之后，被告郑素微仅归还原告89040元利息，余欠本金100万元、期内利息8480元未偿还。
另查明，被告郑素微与胡光海于1988年10月29日登记结婚。
本院认为，原告与被告郑素微签订的《个人借款合同》合法有效，各方应依约履行合同规定的义务。合同签订后原告已向被告郑素微发放贷款。被告郑素微在合同期限届满后仅支付部份利息，余欠本金100万元及期内利息8480元拖欠未付，其行为违约。原、被告约定逾期罚息按月利率23.85‰计算过高，超过同期银行贷款利率的四倍，本院调整为按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算。被告郑素微与胡光海系夫妻关系，该笔债务发生在两被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。被告郑芳卢与原告签订的《分期还款协议书》中债务人为郑素微和案外人胡亦锋，两人债务金额合计200万元，在金额上未作具体区分。但结合原告经营范围系发放小额贷款及被告郑素微、案外人胡亦锋在该时间段分别向原告贷款100万元的事实，可以确定该协议书中所涉及的200万元债务包含本案的100万元贷款本息。原、被告未约定担保方式，应视为承担连带责任保证，被告郑芳卢应依法承担连带偿还责任。原告的诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告郑芳卢辩称协议书上的签名不真实、担保债务非本案的100万元，但其未提供相应的证据予以印证，不予支持。被告郑素微、胡光海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第�百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第二款、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑素微、胡光海应偿还原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司借款本金100万元及利息、罚息（合同期内利息为8480元；罚息以100万元为基数自2012年12月2日起按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算至判决确定履行之日止）。款限本判决生效后十日内交本院民二庭转付。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
三、被告郑芳卢对上述第一款项的债务承担连带偿还责任，其偿还后有权向被告郑素微追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费13876元，申请财产保全费5000元，合计18876元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 颜爱燕
人民陪审员 何淑娜
人民陪审员 蔡许玉
二〇一五年四月二十七日
此件与原本核对无异
书 记 员 梁静静