福建省福州市马尾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0105刑初93号
公诉机关福州市马尾区人民检察院。
被告人江聿雪，女，1971年7月5日出生于福建省连江县，汉族，小学文化程度，无业，户籍地福建省连江县，现住福州市马尾区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月18日被马尾区公安局刑事拘留；同年12月25日被马尾区公安局取保候审，2017年5月16日被福州市马尾区检察院取保候审。2017年6月14日经本院决定逮捕，同日被马尾区公安局执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
辩护人张超，福建合伦律师事务所律师。
福州市马尾区人民检察院以马检公诉刑诉[2017]78号起诉书指控被告人江聿雪犯非法吸收公众存款罪，于2017年5月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市马尾区人民检察院指派检察员陈立忠出庭支持公诉，被告人江聿雪及辩护人张超律师到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市马尾区人民检察院指控：
2012年9月至2015年10月间，被告人江聿雪未经批准，在福州市马尾区沿山市场一带组织民间经济互助会（以下称“标会”），以江聿雪为会头，通过会员之间口口相传的宣传方式，以吸收多名社会不特定公众参与。经鉴定，被告人江聿雪累计吸收资金1658.2724万元，造成林某等14名被害人直接经济损失共计134.3275万元。具体如下：
1、2012年9月收集到60名会员，每股金额2000元，江聿雪本人占1名会员，每月标一至两次，共标50名后倒闭，共收集到资金462.2284万元。
2、2013年3月收集到68名会员，每股金额1000元，江聿雪本人占1名会员，每月标两次，共标62名后倒闭，共收集到资金526.9720万元。
3、2014年2月收集到60名会员，每股金额1000元，江聿雪本人占1名会员，每月标两次，共标41名后倒闭，共收集到资金268.9440万元。
4、2014年2月收集到60名会员，每股金额2000元，江聿雪本人占1名会员，每月标两次，共标40名后倒闭，共收集到资金346.3670万元。
5、2015年7月收集到60名会员，每股金额2000元，江聿雪本人占1名会员，每月标两次，共标7名后倒闭，共收集到资金53.7610万元。
被告人江聿雪于2015年11月17日被多名被害人扭送至公安机关。同年12月17日，31名被害人在获得部分赔偿后，联名出具谅解书。
就以上指控，公诉机关在法庭上宣读和出示了相应的证据，1.物证、书证：基本信息、到案经过、情况说明、谅解书、控告状、会单、存款明细账、银行流水单；2.被害人林某、连某1，任某1，任某2、邵某、陈某、黄某1、何某、魏某1、黄某2、李某的陈述；3.被告人江聿雪的供述与辩解；4.信会师闽报字[2016]第50010号专项审计报告。
同时认为，被告人江聿雪违反国家有关规定，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款达1658.2724万元，造成多名被害人直接经济损失达134.3275万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，建议对被告人江聿雪在有期徒刑四年到五年内量刑。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
庭审中，被告人江聿雪对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。辩护人张超律师对公诉机关指控被告人江聿雪构成非法吸收公众存款罪的罪名没有异议，但是在量刑方面，辩护人认为被告人江聿雪有酌定的从轻、减轻处罚情节：一、江聿雪归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻、减轻处罚；二是江聿雪无前科，系初犯，认罪、悔罪态度好，酌情可以从轻处罚；三是江聿雪非法吸收公众存款共计1658.2724万元，案发前已经由得标会脚标走1629.2655万元，此案犯罪情节较轻，社会危害性不大，江聿雪主观恶性小，人身危险性较小，根据《最高人民法院关于贯彻宽严相济刑事政策的若干意见》第十四条规定，可以酌情予以从轻、减轻或者免除处罚；四是江聿雪被依法取保候审后，积极返还被害人的损失，现已经取得11名被害人的谅解，被告人希望今后通过自己的努力，积极偿还受害人的所有损失，可以相应减少江聿雪的刑罚量。综上所述，建议法庭对江聿雪宣告缓刑。
经审理查明：
2012年9月至2015年10月间，被告人江聿雪未经批准，在福州市马尾区沿山市场一带先后多次组织民间经济互助会（以下称“标会”），以江聿雪为会首，通过口口相传的宣传方式，以高额回报为诱饵吸纳了被害人林某、连某1等多名不特定公众参会，非法吸收公众存款金额高达1658.2724万元，造成林某等14名被害人实际经济损失共计134.3275万元（详见附表）。具体如下：
1.2012年9月吸纳会员60名（江聿雪占一名），每股会金2000元，最低标为200元，前三个月季度标，后三个月每月双标，共标50名后倒会，共吸收资金462.2284万元。
2.2013年3月吸纳会员68名（江聿雪占一名），每股会金1000元，最低标为130元，最高标300元，每月双标，共标62名后倒会，共吸收资金526.9720万元。
3.2014年2月吸纳会员共计60名（江聿雪占一名），每股会金1000元，最高标300元，每月双标，共标41名后倒会，共吸收资金2689.440万元。
4.2014年2月吸纳会员共计60名（江聿雪占一名），每股会金2000元，最低标300元，最高标850元，每月双标，共标40名后倒会，共吸收资金346.3670万元。
5.2015年7月吸纳会员60名（江聿雪占一名），每股会金2000元，最低标300元，最高标830元，每月双标,共标7名后倒会，共吸收资金53.7610万元。
被告人江聿雪于2015年11月17日被多名被害人扭送至公安机关。案发后，江聿雪分别返还被害人林某177000元、连某1180000元、任某110000元、任某231500元、邵某6000元、郑某某17000元、李某235000元、林某259000元、何某31740元、陈某6600元、黄某13500元、魏某118000元，总计475340元，获得了多名被害人的谅解。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1.户籍证明，证实江聿雪犯罪时已达刑事责任年龄。
2.连某1等人提供的会单，证实江聿雪组织的第三、第四会、第六会、第七会、第八会的基本情况：第三会，每股会金2000元，会员共计60名，2012年9月25日收取会头款，2012年10月10日起标，2015年12月25日结束，最低标为200元，前三年季度标，后三个月每月双标，连某1提供了会单以及中标面单；第四会，会金1000元，会员共计68名，2013年3月25日收取会头款，2013年4月10日起标，2016年1月25日结束，最低标为130元，最高标300元，每月双标，江聿雪提供了上述会单以及中标情况；第六会，会金1000元，会员共计60名，2014年2月25日收取会头款，2014年3月10日起标，2016年8月10日结束，最低标为130元，最高标300元，每月双标；第七会，会主为江聿雪，会金2000元，会员共计60名，2014年2月25日收取会头款，2014年3月10日起标，2016年8月10日结束，最低标300元，最高标850元，每月双标；第八会，会主为江聿雪，会金2000元，会员51名，2015年7月25日收取会头款，2015年8月10日起标，2017年8月10日结束。最低标300元，最高标830元，每月双标。
3.收款收据、谅解书、询问笔录等，证实案发后，江聿雪案发后积极返还林某等十几名被害人的会钱，获得了多名被害人的谅解。
4.信会师闽报字[2016]第50010号专项审计报告，证实江聿雪非法吸收公众存款金额高达1658.2724元，造成林某等14名被害人实际经济损失共计134.3275万元。
（二）被害人陈述
1.被害人林某的陈述，证实她听说在沿山市场的江聿雪在做会，就参加了江聿雪组织的2014年2月25日至2016年8月10日这一班，占了三名会员，会金2000元，会员60名，每月于10日和25日开标。她从2014年2月25日开始交会款，先是交给会头款6000元，后每个月通过现金缴纳两次会款，直至2015年10月10日她总共交了40次会款，总计17万余元，同月25日江聿雪告知她们因为别人标的会钱没拿回来，故会倒了。
2.被害人连某1的陈述，证实她与江聿雪是朋友，她参加了江聿雪组织的标会。她参加了江聿雪组织的第三、四、七民间互助会，均用现金方式支付会钱给江聿雪，开标地点在沿山市场内。第三会，会金2000元，会员60个，她参加了两名，于2012年9月25日支付了会头款，起标时间为同年10月10日，结束时间为2015年12月25日，有时是每月10日和25日开标，最低标为200元。第四会她以丈夫林某某的名字来参加两名，总共缴纳了会钱13万余元。第七会，会金2000元，会员60名，2014年2月25日收取会头款，时间为2014年3月10日至2016年8月10日，每月10日和25日开标，最低标300元，最高标830元。她以丈夫林某某为名参会一名，她共交了40次钱，总计5万余元，2015年10月25日她中了标，但是未在江聿雪处拿到钱。她辨认出江聿雪，并提供了上述标会会单和中标面单。
3.被害人任某1的陈述，证实她通过朋友蓉蓉口头介绍参加了江聿雪组织的民间互助会，之后认识了江聿雪。期间，她以自己的名字参加了1名江聿雪的第三会，均用现金方式支付会钱。第三会从2012年10月10日起标开始，至2015年11月10日止，一共开标52次，她共缴纳了51次会钱，总计6万余元。2015年11月10日虽有开标，但是江聿雪说标会倒了不用交会钱。她提供了会单。
4.被害人任某2的陈述，证实她以自己的名字参加了江聿雪组织的两个标会，分别是第六个、第七个，总计损失8万元左右。第六会，会金1000元，会员60名，2014年起标，每月双标，会期30个月。她以现金方式交了41次会钱，总计2万余元给会头江聿雪。第七会，会金2000元，会员60名，2014年2月25日收取会头款，时间为2014年3月10日至2016年8月10日，每月10日和25日开标，最低标300元，最高标830元。她参加了一名，以现金方式交了41次会钱，总计6万多元给江聿雪。她提供了上述会单。
5.被害人邵某的陈述，证实外甥女任某3介绍她加入江聿雪的标会，因此她认识了会头江聿雪。她以自己的名字参加了江聿雪组织的第七会，从起标开始至2015年10月10日止，一共开标40次，她缴纳了40次会钱，损失了总计5万余元钱。
6.被害人陈某的陈述，证实他听朋友介绍参加了江聿雪组织的标会，之后认识了江聿雪。他以“苏某”的名字参加了第三会，在会单上第55名，期间用银行转账给江聿雪的方式一共缴纳了51次会钱，总计6万余元，都没有中过标。2015年11月份上述标会倒会了。他提供了上述会单。
7.被害人黄某1的陈述，证实她与江聿雪是朋友，她参加了江聿雪组织的第四、第七会。第四会会金1000元，会员共计68名，2013年3月25提收取会头款，起标时间为2013年4月10日开始，2015年12月10日结束，每月双标，开标地点一般为沿山市场，最低标130元，最高标300元。她以丈夫葛某的名字参加了一名，用银行转账方式共缴纳了会钱4万多元，2015年7月10日她中标后从江聿雪处收取会钱现金共计6万多元，故本次标会她盈余1万多元。第七会，会金2000元，会员60名，2014年2月25日收取会头款，起止时间为自2014年3月10日至2016年8月10日，每月10日和25日开标，最低标300元，最高标830元。她还是以丈夫葛某的名字参加了一名，共缴纳了会钱40次，总计5万余元。综上，她损失总计3万余元人民币。她提供了会单。
8.被害人何某的陈述，证实她以自己的名字参加了一名江聿雪组织的第七会。2014年3月10日起标至2015年11月10日止，一共开标41次，加上交会头款的一次，她通过银行转账共交会钱42次，总计5万余元，之后标会倒会了。她提供了会单。
9.被害人魏某1的陈述，证实她以哥哥魏某某的名字参加了2名江聿雪组织的第四会，从2013年4月10日起标至2015年10月25日止，一共开标62次，她交会钱总计9万余元，期间她未中过标，2015年11月份后，江聿雪不开标了，造成她损失上述钱款。
10.被害人黄某2的陈述，证实她与江聿雪是朋友，以“文某”为名均参加了两名江聿雪组织的第七、第八会。第七会会头是江聿雪，会金2000元，会员60名，最低标300元，最高标850元，截止到2014年10月25日止开标41次，她共交了41次两名会员的会钱，总计11万余元。第八会会金2000元，会员51名，最低标300元，最高标830元，截止到2015年10月10日共开标6次，她以现金方式交了6次会钱，两名会员一共交了1万余元人民币。她均未中标，所以上述金额均已损失。她提供会单。
11.被害人李某1的陈述，证实她和婆婆以及大姑子黄晓丹在江聿雪的口头介绍下均参加了江聿雪组织的民间标会。她以自己的名字做了一名的会员，参加了第六、第七会，开标地点均为沿山市场，她均以转账方式缴纳会钱给会头江聿雪。第六会，会金1000元，会员60名，2014年2月25日江聿雪收取会头款1000元，最低标130元，最高标300元，会单上她是39名，截止到2014年10月25日为止共开标41次，她缴纳会钱41次，总计3万余元给江聿雪。第七会，会金2000元，会员60名，2014年2月25日江聿雪收取会头款2000元，会单上她是48名，截止到2014年10月25日为止开标41次，她缴纳会钱41次，总计5万余元。她提交上述参会的会单，均记录每次开标金额，会单是江聿雪制作后提供的。
（三）被告人供述和辩解
被告人江聿雪的供述，证实自2012年到2015年11月止，她总共组织了八个民间标会，自己担任会头，开标地点在马尾沿山市场。其中第一、二、五会均已正常结束。第三、四、六、七、八会均已经倒会。其中第三会，会金2000元，会员60名，2013年起标，每月有时单标有时双标，会期42个月，合计收取会钱280多万元，还差10名没有结束，其中有4名会员在中标后没有继续交会款；第四会，会金1000元，会员66名，每月双标，2013年起标，会期44个月，合计收取会钱150万余元，还差5名没有结束；第五会，会金1000元，会员50名，2013年起标，每月双标，会期25个月，共收取会钱50万元，该会已正常结束；第六会，会金1000元，会员60名，2014年起标，每月双标，会期30个月，合计收取会钱140多万元，还差20名没有结束；第七会，会金2000元，会员60名，2014年起标，每月双标，会期29个月，合计收取会钱240多万元，还差20名没有结束；第八会，会金2000元，会员51名，2015年7月25日起标，开标最低300元，最高830元，总共开标6次，合计收取会钱31万余元，已倒闭。上述八个会她都有制作会单，会单上均有记录会主、会员及相关情况，会单都是一式多样，会员有一份，她留一份。会员的来源是她通过口头告诉朋友，然后朋友介绍朋友。很多会员事前都不认识，都是在入会后才认识。
（四）辅助材料
1.抓获经过，证实2015年11月17日，江聿雪被林某等报案人扭送至马尾区罗星派出所。
2.情况说明两份，证实马尾区公安局江聿雪供述其组织的第一、二、五期标会无法查实；江聿雪标会中的欧某某、郑某某等部分被害人未到案接受调查。
3.江聿雪于2016年11月12日出具的说明，证实第三会由于任某1为后期替代黄某的名额，任某1为实际会员，会单上第22名应为任某1，第七会李某替代文某的名额，为实际会员，会单上第48名应为李某。
辩护人当庭提交并经庭审举证、质证的情况说明、收据、谅解书等证据，经法庭庭后核实，证实江聿雪案发后分别返还被害人林某77000元、连某1180000元、邵某6000元、任某110000元、任某231500元、郑某某17000元、李某235000元、林某某59000元、陈某6600元、黄某13500元、何某31740元、魏某118000元，总计475340元，获得了多名被害人的谅解。
上述证据间相互关联、相互印证，证据具有真实性、合法性、有效性，可予以认定。
本院认为，被告人江聿雪违反国家金融管理法律规定，以组织民间经济互助会形式，向不特定对象吸收资金达1658.2724万元，扰乱金融秩序，造成多名被害人直接经济损失达134.3275万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。量刑上，一是江聿雪到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；二是江聿雪系初犯、偶犯，案发后赔偿部分被害人的部分损失，并获得多名被害人的谅解，可酌情予以从轻处罚，辩护人的相应辩护意见本院均予以采纳。辩护人提出的江聿雪犯罪情节较轻，人身危险性较小，建议法庭对江聿雪宣告缓刑的辩护意见，本院认为江聿雪组织多个民间经济互助会，向不特定对象吸收资金高达千万，系数额巨大，人员较多，造成的直接经济损失高达百万元，严重影响金融秩序，社会危害性较大，故不宜对江聿雪宣告缓刑，辩护人提出的上述辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人江聿雪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的38天，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月14日起至2020年12月6日止。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人江聿雪分别退赔各被害人的经济损失总计人民币867935.00元。（详见附表）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黎 丽
人民陪审员 郑守倩
人民陪审员 林 彬
二〇一七年七月十四日
书 记 员 林美娜
附表：
序号各被害人实际损失（元）已赔偿金额（元）需退赔金额（元）
1林某150720.0077000.0073720.00
2连某某181742.00180000.001742.00
3邵某50240.006000.0044240.00
4任某165751.0010000.0055751.00
5任某278980.0031500.0047480.00
6陈某某65751.006600.0059151.00
7黄某某30540.003500.0027040.00
8何某50240.0031740.0018500.00
9魏某某88360.0018000.0070360.00
10黄某某118520.000.00118520.00
11李某178980.000.0078980.00
12林某某59260.0059000.00260.00
13郑某某223711.0017000.00206711.00
14李某某100480.0035000.0065480.00
总计1343275475340867935
附：本案适用的有关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。