江苏省泗阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏1323民初1297号
原告：中国工商银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇淮海中路2号。
负责人：石电波，该支行行长。
委托诉讼代理人：宋爱民，该支行员工。
被告：马登光，男，1969年9月18日出生，回族，住泗阳县。
被告：倪前胜，男，1990年5月7日出生，汉族，住泗阳县。
委托诉讼代理人：田林响，江苏金邦律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行（以下简称泗阳工行）与被告马登光、倪前胜信用卡纠纷一案，本院于2018年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳工行委托诉讼代理人宋爱民、被告倪前胜及其委托诉讼代理人田林响到庭参加了诉讼。被告马登光经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告泗阳工行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告马登光归还原告信用卡本金76500元及利息2905.98元（利息计算截至2018年1月28日）；2、被告倪前胜对上述债务承担连带偿还责任；3、原告优先享有抵押物的抵押权，涵盖主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告马登光持有原告泗阳工行信用卡（卡号62×××51），截至2018年1月28日未归还欠款合计79405.98元。经原告泗阳工行催收，被告至今未归还。
被告倪前胜辩称：1、被告倪前胜未与原告签订担保合同，不承担担保责任；2、原告向被告马登光发放贷款存在过错，对偿还能力等未作调查，应该承担相应责任；3、被告倪前胜虽然在担保承诺函上签字，但是没有为被告马登光购买车辆担保的意思表示，当时是应案外人王某要求帮忙王某朋友做信用卡签字走过场，其与被告马登光不相识，在承诺函上签字不是为被告马登光担保，不是提供担保的真实意思表示。4、承诺函上既有人保又有物保情况下均要承担担保责任的规定，不符合法律，是无效的，且系原告提供，应做不利于原告的解释。5、原告应该先向被告马登光追偿，并对抵押车辆行使优先受偿权，不应起诉担保人。
被告马登光未作答辩，也未提供证据。
原告泗阳工行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、系统视频截图一份；2、车辆登记证书一份；3、信用卡额度调整业务申请书一份；4、送达地址确认书两份；5、担保承诺函两份；6、信用卡汽车专项分期付款/担保合同一份；7、被告还款流水明细一份；8、牡丹信用卡章程及领用合约一份
被告倪前胜质证认为：信用卡汽车专项分期付款/担保合同没有被告倪前胜签字，与本案无关；两份承诺函签字属实，但是一份应由公司签署，一份由自然人签署，原告没有过问被告倪前胜是否为公司法定代表人，因此承诺书不具有合法性，其余证据与被告倪前胜无关。被告倪前胜未向法庭提供证据。
被告马登光未到庭质证，也未提供证据，视为放弃举证、质证的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据客观真实，可以作为本案定案依据，本院予以确认并在卷佐证，据此本院认定如下事实：
原告泗阳工行（分期款项发放人、抵押权人）与被告马登光（分期付款申请人、抵押人）签订一份《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：“……分期付款申请人向汽车销售商泗阳县中连汽贸有限公司购买汽车，车辆总价款为人民币（大写）拾壹万玖仟柒佰元，分期付款申请人自行支付首付款叁万捌仟柒佰元，剩余购车款，分期付款申请人通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）捌万壹仟元……分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关的担保手续。担保方式为抵押……分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2250元，以后每期偿还的金额为人民币2250元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还……分期付款申请人应按一次性的方式及11.88%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费9622元……分期款项发放人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物……抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有的其他应付的费用……分期付款申请人违反合同约定未按时足额归还透支资金，分期款项发放人在权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等……分期款项发放人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费由分期付款申请人承担。信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单中载明被告马登光以其所有的苏Ｎ×××××号东风标致牌小型轿车向原告提供抵押担保，并于2017年4月27日办理了抵押登记。
《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：按最低还款额未还部分的5%收取违约金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。
2017年3月27日，被告倪前胜向原告泗阳工行出具自然人担保承诺函，承诺为被告马登光向原告泗阳工行申请办理的信用卡（卡号为62×××51）透支款项分期还款业务项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证，同时承诺：保证期间自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起二年，原告要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，原告有权要求担保人先承担担保责任或要求担保人与物的担保人同时履行担保责任。
截止2018年1月28日，被告马登光卡号为62×××51的信用卡透支欠款本金76500元及利息2905.98元。
本院认为，原告与被告马登光签订的信用卡汽车专项分期付款/担保合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属有效。原告依约履行出借资金的义务后，被告马登光应当依约偿还款项，逾期还款应承担相应的违约责任。原告要求被告马登光归还62×××51信用卡截至2018年1月28日的76500元及利息2905.98元，符合法律规定，本院予以准许。
被告马登光以其所有的苏Ｎ×××××号东风标致牌小型轿车为涉案借款向原告提供抵押担保，并进行了抵押物登记，抵押合同成立并有效。在被告马登光违约未偿还涉案款项时，原告有权就其享有抵押权的苏Ｎ×××××号东风标致牌小型轿车拍卖、变卖所得的价款在卡号为62×××51的信用卡产生的全部债务范围内（包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有的其他应付的费用）享有优先受偿权。原告请求对抵押物享有优先受偿权，该请求符合双方的合同约定，本院依法应予支持。
被告倪前胜向原告泗阳工行出具自然人担保承诺函，承诺为被告马登光62×××51账户的透支款项分期还款业务项下的全部债务承担连带责任保证，且原告泗阳工行有权要求担保人先承担担保责任或者要求担保人与物的担保人同时履行担保责任，双方之间的担保合同成立并生效，其辩称不认识被告马登光，在承诺函上签字也并没有为被告马登光担保的真实意思表示，无事实及法律依据，本院对此不予采信。在被告马登光违约未偿还涉案款项时，被告倪前胜应当依约对被告马登光的涉案借款本息承担连带偿还责任；其在承担责任后，依法有权向被告马登光追偿。被告倪前胜主张原告泗阳工行发放贷款存在过错，但是未能提供证据证明，本院对此亦不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马登光于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行借款本金76500元及利息2905.98元；
二、原告中国工商银行股份有限公司泗阳支行对被告马登光所有的苏Ｎ×××××号东风标致牌小型轿车拍卖、变卖所得的价款在本判决主文第一项确定的义务及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；
三、被告倪前胜对本判决主文第一项确定的被告马登光的还款义务承担连带偿还责任，其在承担责任后，有权向被告马登光追偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1852元，减半收取926元，由被告马登光、倪前胜负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。
代理审判员 王春雪
二〇一八年五月二十二日
书 记 员 李 颖
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。