山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1202刑初123号
公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。
被告人孙元某，男，1985年9月3日出生，汉族，初中文化，莱芜农高区，住。因犯信用卡诈骗罪，于2015年4月15日被莱芜市莱城区人民法院判处拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币一万元（罚金已缴纳，缓刑考验期限自2015年4月28日起至2015年7月27日止）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月7日被刑事拘留，同年7月15日被逮捕。
辩护人徐国红，山东鲁浩律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉[2017]114号起诉书指控被告人孙元某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2017年3月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员王专德出庭支持公诉，书记员谢亚明出庭履行职务，被害人谷某、周某、被告人孙元某及辩护人徐国红到庭参加诉讼。本案审理期间，公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控：
1、被告人孙元某于2015年1月，帮助谷某申请办理卡号为62×××52的交通银行信用卡一张，未经谷某允许，冒用该卡累计透支本金人民币13711.3元。案发后，孙元某父亲孙兆某于2015年12月29日偿还谷某10000元，同月30日谷某偿还了该卡本息。
2、被告人孙元某于2014年9月，帮助邱某申请办理卡号为62×××71的交通银行信用卡一张，未经邱某允许，冒用该卡累计透支本金9313.26元。案发后，孙元某于2016年2月27日偿还邱某5000元。同年6月22日，孙元某父亲孙兆某偿还该卡所欠本金10933元。
3、被告人孙元某于2015年5月，帮助高某申请办理卡号为62×××78的光大银行信用卡一张，未经高某允许，冒用该卡累计透支本金14762.38元。2016年6月22日孙元某父亲孙兆某偿还该卡所欠本金14763元。
4、被告人孙元某于2014年12月，帮助张某2申请办理卡号为62×××84的浦发银行信用卡一张，未经张某2允许，冒用该卡累计透支本金11866.2元。2015年2月孙元某偿还张某27000元现金，张某2偿还了该卡本息。
5、被告人孙元某于2015年1月，帮助吕某申请办理卡号为62×××30的交通银行信用卡一张，未经吕某允许，冒用该卡累计透支本金18996.2元。
6、被告人孙元某于2015年4月，帮助郝某申请办理卡号为62×××11的光大银行信用卡一张，未经郝某允许，冒用该卡累计透支本金15000元。
7、被告人孙元某于2014年12月，帮助周某申请办理卡号为45×××57的浦发银行信用卡一张，未经周某允许，冒用该卡累计透支本金20000元。
综上，被告人孙元某作案七起，涉案金额96649.34元。
就上述指控事实，公诉机关向法庭宣读出示了被害人谷某等人的陈述、银行交易明细、证人张某1等人的证言、辨认笔录及被告人孙元某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人孙元某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙元某在缓刑考验期限内又犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。提请法院依法判处。
被害人谷某当庭提出的意见是，要求孙元某赔偿我的直接损失七八千元，赔偿我的间接损失15000元，我现在办贷款、信用卡银行都不给批，要求把我在人民银行的信用黑名单取消了。
被害人周某当庭提出的意见是，要求孙元某偿还信用卡的本息，并取消我在人民银行的信用不良记录。
被告人孙元某当庭自愿认罪，对指控的事实与罪名无异议，但供述称我曾从取款机上给吕某转了2000元钱。
辩护人徐国红提出的辩护意见是，对指控的信用卡诈骗罪名无异议，但被告人孙元某有从轻处罚的情节：1、被告人孙元某系被公安机关电话传唤到案，并如实供述了冒用邱某、谷某、高某、吕某、张某2信用卡的事实，构成自首，应依法减轻处罚；2、案发前，吕某、张某2已与银行结清，没有给银行造成损失，没有出现危害后果，冒用吕某、张某2信用卡的数额不应计入涉案金额范围；3、孙元某认罪态度诚恳，确有悔罪表现，借款赔偿了大部分损失，并取得了部分被害人的谅解；4、孙元某主观恶性不大，社会危害性较小；5、本案被害人及发卡银行具有一定的过错。请求法院对被告人孙元某判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
经审理查明，被告人孙元某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗七起，涉案金额96649.34元。案发后，被告人孙元某经公安机关电话通知后到案。分述如下：
1、被告人孙元某于2015年1月帮助谷某申请办理卡号为62×××52的交通银行信用卡一张，未经谷某允许，冒用该卡累计透支本金人民币13711.3元。孙元某父亲孙兆某于2015年12月29日偿还谷某10000元，后谷某偿还了该卡本息16433元。
2、被告人孙元某于2014年9月帮助邱某申请办理卡号为62×××71的交通银行信用卡一张，未经邱某允许，冒用该卡累计透支本金9313.26元。案发后，孙元某于2016年2月27日偿还邱某5000元。同年6月22日，孙元某父亲孙兆某偿还该卡所欠本息10933元。
3、被告人孙元某于2015年5月帮助高某申请办理卡号为62×××78的光大银行信用卡一张，未经高某允许，冒用该卡累计透支本金14762.38元。2016年6月22日孙元某父亲孙兆某偿还该卡所欠本金14763元。
4、被告人孙元某于2014年12月帮助张某2申请办理卡号为62×××84的浦发银行信用卡一张，未经张某2允许，冒用该卡累计透支本金11866.2元。2015年2月孙元某偿还张某27000元现金，张某2偿还了该卡本息，后孙元某亲属又偿还张某26000元，并取得张某2对孙元某的谅解。
5、被告人孙元某于2015年1月帮助吕某申请办理卡号为62×××30的交通银行信用卡一张，未经吕某允许，冒用该卡累计透支本金18996.2元，吕某分别于2015年9月10日、21日偿还本息共计20207元。
6、被告人孙元某于2015年4月帮助郝某申请办理卡号为62×××11的光大银行信用卡一张，未经郝某允许，冒用该卡累计透支本金15000元。
7、被告人孙元某于2014年12月帮助周某申请办理卡号为45×××57的浦发银行信用卡一张，未经周某允许，冒用该卡累计透支本金20000元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被害人谷某的陈述，证实我去济南找孙元某办信用卡的时候，我填写的申请表，然后提交的身份证，具体手续和办卡流程记不清了。我和孙元某协商的是他们负责给我办理信用卡，办出卡来以后孙元某和他们中介拿信用卡额度10%的提成。单位地址和电话都是孙元某和办卡中介的人，还有银行业务员他们要求这么填写的，可能他们也是为了拿提成，所以这张信用卡办下来以后是他们先拿到这张信用卡，手机号也是他们拿着，他们可以第一时间激活这张信用卡。交通银行这张信用卡没有填写我的手机号，信用卡办出来以后我的手机没有提示，所以我并不知道这张信用卡已经办出来了。导致最后孙元某冒用我的信用卡，我一直都不知道。在我名下的交通银行信用卡（62×××52）是孙元某没有经过我允许私自冒用。2015年12月29日下午，孙元某的父亲孙兆某知道我已经向公安机关报案以后，他主动联系我说要偿还信用卡的损失，然后我们在七天乐歌厅见的面，我和孙兆某说这张信用卡透支了本息1万6千多元，我让他一次性都还给我。孙兆某说只还给我1万元，剩下的让我去找孙元某要。最后孙兆某只给了我1万元，然后我给他写了一张1万元的收条。到了第二天，我通过我自己的工商银行账户转账还款，偿还了我交通银行名下的这张信用卡的欠款，偿还了本息15451元，相当于我自己掏了5451元，因为我这个事导致我银行信誉受到了损失。因为孙元某冒用我的信用卡，逾期了很长时间，导致交通银行扣了我自己的交通银行借记1300元，实际上相当于我自己掏钱还了这张信用卡6700元。我要求孙元某补偿我的损失6700元，加上我为了这个事跑了很多地方花了很多钱大概4000多元。
2、被害人邱某的陈述，证实2014年5、6月份，我认识了一个叫孙元某的人，他是专业办理信用卡的。我在和他聊天的时候，他说去济南办理信用卡很快。我们到了济南以后，孙元某说他等等联系一个交通银行的业务员过来，那个业务员问我是干什么工作的，我说我是在莱芜铁路部门正式工。他说我这种情况办信用卡没有问题。然后孙元某说让我给他留一张身份证复印件办卡用。然后我给了孙元某我的身份证原件，他拿去复印以后就留下了。我当时问那个业务员，如果我的卡办下来以后到不了我手里怎么办，他说信用卡办出来以后都是邮寄到我本人手里，然后我本人在拿着信用卡去交通银行营业部开通。然后我和孙元某说我在颜庄火车站上班，手机号就是158××××8052，信用卡办下来以后给我邮寄到这地址。孙元某说可以，还让我交了100元的办卡费，我把这100块钱给了孙元某我就走了。从济南回来以后，过了半个月左右我给孙元某打电话，我问他信用卡办下来了没有，他说我的信用卡没有审核通过，没办下来。从那以后，我一直认为我的信用卡没办下来，我也就没再联系他。一直到了2015年5、6月份，我当时想从银行贷款，我就去了人民银行查了一下我的个人征信情况，人民银行的人告诉我说我有一张交通银行的信用卡目前逾期了1万多元没有偿还。我这才发现孙元某当时给我申办的交通银行信用卡办出来了，但是没有到我手里，而是被人给透支了。我试图联系孙元某，但是他的电话号码我找不到了。后来我在莱芜馨百酒店碰见过他，孙元某回答是他透支的，我们当时就要求他赶紧偿还信用卡，结果孙元某就哭穷说他没有钱还不上之类的。我和我哥哥怕孙元某跑了不还钱，我们就打了110，当时守着出警的民警，我还是问孙元某是不是你盗用我的信用卡，孙元某回答是，我让孙元某赶紧还钱。孙元某就给他的叔打了个电话，我也不认识他，他这个叔来了以后，经过协商因为孙元某确实没有钱，这样孙元某和他叔给我写了一份保证书，保证书内容是从今日起每月3号还我现金2000元。这样我们才让孙元某走的。
3、被害人高某陈述，证实2015年4月份，我从莱芜金点子广告上看到办理信用卡的信息，我联系了对方，对方自称是孙其东，杨庄镇桥沟村人。后来孙其东领着我去了济南办理信用卡。2015年5月底的时候，我电话联系孙其东问他信用卡办理出来了吗，他告诉我还没有，让我等着。结果卡没有等来，光大银行却在2015年6月29日联系我，让我归还透支款。当天中午我联系孙其东，他说卡寄错了，寄到聊城一个和我重名的人那去了，同时他在电话里承诺十天之内把卡透支款还上。后来孙其东又说透支款不是聊城人使用的，是泰安一人使用的，他正催着还款，一直这样应付我。后来光大银行继续让我归还15000元的透支款，所以我才来报案的。
4、被害人张某2的陈述，证实2014年9月份，我和孙元某在一起聊天的时候，说起来他能有渠道办理信用卡，我说让他帮我办一张。我和孙元某一起去了济南，我填了一张信用卡申请表、申请表是我签的字，还提交了一份我的身份证复印件、征信报告，最后还和银行的工作人员合影照相。我记得当时信用申请表上填的是济南的地址和济南的电话，这是孙元某和银行的工作人员要求这么写的，邮箱是填的我的。办完手续以后我就回莱芜了。过了20来天，我问孙元某办下来了吗，他说没办下来，以后我就没再过问。到了2014年12月底，我发现我的QQ邮箱里有一份浦发银行信用卡的交易记录，这时候我才发现我的信用卡办出来了额度是13000元，而且被人透支消费了13000元，而且当时已经逾期了一个月了。然后我就主动联系孙元某，我问他怎么回事。他说他不清楚，也不承认他使用了。一直到了2015年2月份，当时快过年了，我一直找孙元某，我告诉他我的信誉已经受影响了，让他赶紧把信用卡还给我。这样孙元某和我见了个面，他把这张浦发银行的信用卡还给了我，还给我的时候这张信用卡已经透支了13000多元了。我让他补偿我的损失，这样他给了我7000元现金。我接着把这张卡里存了1000元，结果也没刷出来，我给浦发银行客服打电话，客服说让我全额还款，这样我通过我的农业银行转账偿还了这张信用卡13000元。扣除孙元某补偿给我的7000元，实际我自己掏了6000元，到现在孙元某也没有偿还我这6000元。办卡时候填的申请表上留的都是济南的电话和地址，他们收到信用卡以后可以自己激活。我的这张浦发银行信用卡是孙元某冒用的。我曾经打出过这张信用卡的交易记录，上面的一个刷卡地点莱芜市莱城区格力电器，就是孙元某用他自己的名字办理的POS机。孙元某使用我的信用卡没有经过我的允许，信用卡办下来以后他也不告诉我，而且没有经过我的同意就私自刷卡，而且造成了逾期2个月。
5、被害人吕某的陈述，证实2015年1月份，当时我想办理一张信用卡，正好看到金点子上有代办信用卡的广告，我就打电话联系对方，对方叫孙元某。然后我们约了一天，孙元某开车接着我去了济南银座晶都国际的一个写字楼。我提交的身份证，填写的信用卡申请表，都是我签的字，申请表上填写的邮寄地址是济南银座晶都国际这个写字楼的地址。然后孙元某又让我交了100元，买了一个济南的手机号。手续办完以后，我就回莱芜了。过来一个多星期后，我给孙元某打电话问他信用卡办下来了没有，他说没办下来。又过了1个多月以后我又问过他一次，他说申请没通过，信用卡没办下来，从此以后我就没再问他。到了2015年8月份，济南交通银行的人给我打电话，说我名下的一张额度是19000元的信用卡逾期了，让我赶紧还钱。我接着去人民银行查了我的征信，发现我名下确实有一张交通银行信用卡被人盗刷了19000多元。这时候我才知道孙元某冒用了我的信用卡。当时这张信用卡已经逾期了，我害怕我的征信进了黑名单，2015年9月5日，我给交通银行客服打电话把这张信用卡挂失了，然后我又通过我的支付宝转账偿还了这张信用卡，当时偿还了本息加上滞纳金总共20200元左右。2015年12月1日的时候，我找到了孙元某，我问他到底怎么回事，他自己也承认了的确是他冒用了我的信用卡。我让他还钱，他说没有钱，然后我们经过协商，孙元某最后给我写了一张22000元的欠条，欠条我一直保存着。
吕某另证实，孙元某没有给过我二千元的现金，只在最后给我打书写了22000元的欠条。
6、被害人郝某的陈述，证实2015年3、4月份，我通过莱芜金点子广告知道了一个代办信用卡的电话号码，我和他取得联系以后，知道他姓孙。他承诺帮忙代办信用卡，提成15%。具体哪一天我记不清了，我和这个姓孙的联系好去济南办信用卡。过了一个星期左右就办出来，额度是5000元。姓孙的把这张信用卡也给我了，我给了他1000元的好处费。过了一个月左右，姓孙的主动电话联系问我是不是还需要办理信用卡，以卡办卡的话更容易办下来。当时我也同意了，我们又一起拼车去了济南银座晶都国际的写字楼。这次他找的是光大银行的工作人员帮我办的，我记得当时我填的申请表，还照了张相，留下了我的身份证复印件。申请表上填的手机号是孙元某和银行的工作人员给我的一个手机号，不是我的手机号。他们说留这个手机号是为了下一步银行回访的时候用，当时我也没在意。邮箱地址是填写的我自己的。这样办完手续以后，我就回莱芜了。过了一个多星期以后，我打电话问姓孙的我的信用卡办出来没有。他回答还没办下来让我再等等。以后我又问了他两次，他都说是没办下来。以后我就一直没再联系他，我一直认为这张信用卡没办出来。一直到了2015年10月份，我偶然登陆我的163的邮箱，发现里面有光大银行给我发的信用卡催收通知，发现我名下的一张15000元额度的光大银行信用卡被人透支了14869元，加上逾期的利息大概16000多元。然后我接着打电话联系姓孙的，我问他我的信用卡办出来了为什么没给我卡。他说可能是济南那边出问题了，我让他把信用卡还给我，他说他联系一下再说。再后来我打电话就打不通了，他也把我的QQ号删除了，我也联系不上他。我这张光大银行信用卡卡号是00×××11。我从我的邮箱里打出来的交易记录显示，这张信用卡额度是1.5万元。从2015年5月7日开始第一笔透支，到2015年5月28日，一共透支了14869元。2015年6月12日，他存了5000元，6月14日接着就刷出来了。以后这张信用卡就没有再偿还过，目前这张信用卡还欠16×××00多的本息，具体数字我不清楚。半个月前光大银行的催收部门给我打过电话，让我还款，我和银行的人说我打算去报案。我没有偿还过信用卡，这张卡一直在孙元某手里拿着。
7、被害人周某的陈述，证实2014年12月份，具体时间记不清了，我对象的朋友孙元某说他能代办信用卡，当时我也想办一张就联系孙元某帮忙代办信用卡。孙元某说办信用卡需要去济南办理，正好当时我在济南上班。孙元某和我对象一起从莱芜打车去济南找的我。然后我们去了万达广场附近的一个写字楼，孙元某联系了一个浦发银行的工作人员，然后我提交的身份证复印件还填写了一份信用卡申请表，申请表是我自己填写的。手续办完以后，我就走了。办完手续以后过了一个多星期，我对象联系孙元某问信用卡有没有办出来，孙元某说没有办出来。然后我还用我对象手机联系一次孙元某，他还是说没有办出来。我记得我们联系了孙元某二三次，他都是说没有办出来。从那以后，我一直认为这张信用卡没有申请通过，我就没再找孙元某。一直到了2015年的夏天，浦发银行给我邮寄了一份信用卡催款通知书，说我名下有一张信用卡透支了2万元至今未偿还。我当时一直没有想到是孙元某透支的我这张信用卡。一直到了最近一个月，我听我对象说，孙元某因为冒用他人的信用卡被公安机关拘留了，我才发现这张信用卡是孙元某在2014年12月份给我代办的那张信用卡，他一直谎称这张信用卡是孙元某没有办理出来，实际上他没有经过我的允许冒用了我的信用卡。我收到浦发银行的催款通知书后联系过孙元某，但是他的手机号一直打不通，我也没有找到他本人。我没有偿还过这张信用卡，孙元某也没有偿还过。这张信用卡额度是2万元，截止到2016年6月份，共产生了25860.36元的本金和利息。从那以后滞纳金就没有再涨过。浦发银行的工作人员说这张信用卡已经冻结了。
8、证人张某1（莱芜市凤城超市负责人）的证言，证实张某1超市内装有两台P**机，一台是银联的，一台是E通的。2014年10月5日、6日，有一个30岁左右的年轻人拿着邱某名下卡号为62×××71的中国交通银行卡在其店内刷卡套现，两次四笔共计4040元，其收了40元的好处费。卡号为62×××78的光大银行信用卡被人于2015年6月7日在张某1的莱芜市凤城超市刷卡消费1010元，但具体是谁消费的不清楚，店内监控录像只保存15天，也看不到了。
9、证人李某的证言，证实李某与孙元某是朋友关系，两人是2013年左右认识的，当时孙元某在济南代办信用卡，李某是通过找孙元某代办信用卡认识的孙元某。孙元某找李某刷过信用卡，具体时间记不清了，谁的信用卡我也不知道。
10、证人王某的证言，证实大约是2015年1月份，谷某联系我让我帮他办理信用卡。这样我和谷某去济南万达广场的一个写字楼，我记得是在11楼碰到的孙元某，我们交谈起来以后发现孙元某也是莱芜人而且是杨庄的，我们是老乡。这样谷某就委托孙元某给她办理的信用卡。具体怎么办的手续我不清楚，我只知道这张信用卡后来一直没有办出来。后来到了2015年7月，谷某告诉我她名下有一张交通银行的信用卡办出来被人冒用了。我这时才怀疑是孙元某办出卡来以后谎称没有办出来。
11、证人孙某的证言，证实孙某曾在2015年5月11日投递过寄自黄石捷德万达金卡有限公司收件人为高某的一份快件，是一张信用卡，其投递到济南市市中区顺和冻结66号银座晶都国际2-15A07室一名30来岁戴眼镜的男子接收该邮件并在签收回执单上签了高某的名。
12、证人韩某的证言，证实高某名下的光大银行信用卡（62×××78）由韩某负责具体办理，时间是2015年4月28日。审核通过后由其按照高某预留的地址邮寄该卡。按照办理该卡的要求应由高某本人接收，但实际是谁接收的该韩不清楚。按照光大银行规定要求，该卡必须由卡主本人使用，但实际由谁使用该韩不知道。从该卡交易明细上看，截止到2015年7月25日欠光大银行15335.68元。后来在2015年7月份左右，高某找韩某说由其办理的信用卡被别人冒领使用了，该韩不知道。
13、证人梁某的证言，证实2015年初，经朋友介绍我认识了孙元某，孙元某知道我在光大银行信用卡部工作，让我联系光大银行给别人办理信用卡，他从中赚取提成。当时我也为了从中赚取提成就答应他了。这样，孙元某在2015年4月底，他领着这位高某到济南市市中区顺河东街66号银座晶都国际2-15A07室申请办理信用卡，当时我在外地玩，这样我电话联系光大银行原同事韩某，让韩某到我的办公室受理了高某的申请。韩某受理高某的申请后，过了有10多天，高某申请的信用卡便由济南邮政快递给我济南市市中区顺河东街66号银座晶都国际2-15A07室寄来了，接收这张卡时，当时我也在办公室，是我让胡建某签收的。收下这张卡后，我记着孙元某自己到我公司找我把这张高某名下的信用卡拿走了，他找我拿这张信用卡时，我用我办公室内我的济南市市中区志辉家电名下的POS机刷出了我的提成费1600元，我收取这1600后，我便把这张高某名下的信用卡让孙元某拿走了。孙元某拿走这张信用卡，他应该从办卡人高某处收取一定的提成后，把这张卡交给高某。结果，我记着在2015年7、8月份，韩某给我打电话说高某名下的信用卡被盗刷了，并和我要走了孙元某的手机号码，我听到这事后，当时我就给孙元某打电话问他怎么回事，孙元某说他使用了这张卡，盗刷的钱他过两天就还上。我听后，还让孙元某和高某联系，把这事沟通好把钱还上。
14、辨认笔录，证实经张某1、高某、梁某、胡建某辨认，均辨认出孙元某就是本案的被告人。
15、现代金融控股（成都）有限公司提供的刷卡明细及商户资料，证实孙元某冒用他人光大银行信用卡、交通银行信用卡的事实。
16、交通银行莱芜分行邱某名下信用卡62×××71交易明细及办卡申请资料，证实孙元某冒用帮邱某办理的信用卡的事实及刷卡本息金额。
17、邱某提供的关于孙元某的网页截图及保证书和孙兆某提供的收到条，证实孙元某在网页发布帮助信用卡办理的信息及孙元某之父于2016年2月27日给邱某出具保证书一份并付给邱某现金5000元的事实。
18、交通银行莱芜分行谷某名下信用卡62×××52交易明细及办卡申请资料，证实孙元某冒用帮谷某办理的信用卡的事实及刷卡本息金额，同时证实2015年10月31日从谷某其他交通银行卡扣划还款982元。
19、中国工商银行莱芜分行谷某银行卡交易明细，证实2015年12月30日通过该卡跨行汇款15451元用于偿还信用卡本息。
20、浦发银行泰安分行张某2名下62×××84信用卡交易记录及办卡申请资料，证实孙元某冒用上述信用卡的事实。
21、交通银行莱芜分行吕某尾号9130的信用卡交易明细、办卡申请资料及孙元某书写的欠条、交易明细，证实孙元某冒用上述信用卡的事实、吕某偿还信用卡本息及孙元某于2015年12月1日向其出具了欠其22000元的欠条。
22、高某名下卡号为62×××78行用卡交易明细及由中国光大银行济南分行提供的该卡开户信息和交易明细、该卡邮寄资料，证实孙元某冒用上述信用卡的事实。
23、郝某提供的打印自光大银行济南历山路支行的交易明细及网页截图，证实孙元某透支郝某名下的信用卡，截止到2015年9月5日，欠光大银行本息15211.91元。
24、周某提供的名下浦发银行信用卡自2015年1月至2016年9月对账单及账务明细，证实截止2016年9月，周某名下信用卡欠本息25860.36元。
25、孙元某之父孙兆某提供的交通银行莱芜分行还款凭证及光大银行信用卡业务回单，证实孙兆某代替孙元某偿还邱某名下交通银行卡本息10933元、高某名下光大银行卡本息14763元。
26、收到条、谅解书，证实张某2收到孙元某及其亲属偿还的13000元，对孙元某表示谅解。
27、受案登记表、立案决定书、发破案经过、归案情况说明，证实本案由被害人邱某、谷某、高某分别到莱城公安分局报案。张某2信用卡被诈骗案、吕某信用卡被诈骗案由该局在工作中发现。经初查该局分别于2015年9月25日、2016年1月4日、6月12日、7月4日立案侦查。2016年6月7日，被告人孙元某经公安机关电话传唤到案。
28、（2015）莱城刑初字第151号刑事判决书、执行通知书，证实孙元某因犯信用卡诈骗罪，由莱城区人民法院于2015年4月5日作出判决，判处拘役三个月，缓刑三个月，罚金一万元（已缴纳），缓刑考验期限自2015年4月28日至7月27日。
29、户籍证明，证实被告人孙元某的年龄等情况。
30、被告人孙元某的供述，其供述与以上证据相互印证。
以上证据，均经当庭质证核实。
本院认为，被告人孙元某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人孙元某虽经公安机关电话通知后自动到案，但到案后未能如实供述主要犯罪事实，不构成自首。虽吕某、张某2已偿还银行本息，但被告人孙元某冒用二人信用卡的犯罪行为已实施完毕，相应犯罪数额应计入涉案数额。被害人委托孙元某办理信用卡后，孙元某未经被害人许可冒用他人信用卡，给被害人及发卡银行造成经济损失，被害人及发卡银行不具有刑法意义上的过错。辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。被告人孙元某当庭自愿认罪，其亲属偿还部分发卡银行本息、退赔部分被害人的经济损失，并取得部分被害人的谅解，对孙元某可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人孙元某在缓刑考验期限内又犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孙元某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，撤销莱芜市莱城区人民法院（2015）莱城刑初字第151号刑事判决中所判缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月7日起至2021年6月6日止，罚金人民币五万元于判决生效第二日起十日内一次缴纳）。
二、责令被告人孙元某退赔被害人谷道凤经济损失人民币6433元、退赔被害人吕建科经济损失人民币20207元、退赔中国光大银行济南历山路支行经济损失人民币15000元、退赔浦发银行经济损失人民币20000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 柳俊海
人民陪审员 韩克柱
人民陪审员 孙玉娥
二〇一七年八月十一日
书 记 员 张 莹
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。