吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初2729号原告：吉林银行股份有限公司吉林吉营支行，住所地吉林市船营区解放大路15号。代表人：齐志勇，行长。委托诉讼代理人：李俊霖，该行职员。委托诉讼代理人：孙贺，吉林恒正达律师事务所律师。被告：赵迎辉,住吉林市丰满区。被告：刘学民，住吉林市船营区。被告：吉林市隆泰房地产开发有限责任公司，住所：吉林市丰满区宜山路88号创业服务大厦202A-1室。法定代表人：李万江，董事长。委托诉讼代理人：康英俏，该公司职员。委托诉讼代理人：张启良，吉林保民律师事务所律师。原告吉林银行股份有限公司吉林吉营支行（下称吉林银行吉营支行）与被告赵迎辉、刘学民、吉林市隆泰房地产开发有限责任公司（下称隆泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行吉营支行的委托诉讼代理人李俊霖、孙贺、被告赵迎辉、隆泰公司到庭参加诉讼，被告刘学民经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林银行吉营支行向本院提出诉讼请求：1、赵迎辉、刘学民共同偿还贷款本金205886.36元及利息10433.90元，共计216320.26元（暂计算至2017年4月21日，此后利息按借款合同约定标准计付到贷款给付完毕时止）；2、隆泰公司对上述债务承担连带保证责任；3、吉林银行吉营支行对抵押的产权证号为xxxxxxxxxx的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由赵迎辉、刘学民、隆泰公司承担。事实和理由：2012年2月28日，吉林银行吉营支行与赵迎辉签订《个人房屋按揭借款合同》，隆泰公司作为保证人、赵迎辉配偶刘学民在合同上签字。合同约定：借款金额为23万元，借款期限自2012年2月28日起至2032年2月28日止。借款年利率8.46%。结算方式，按月结息，每月20日为结息日。罚息利率为就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。同时约定将借款所购买的房屋，坐落于吉林市船营区xx-x-x-xx号房屋进行抵押，范围包括借款本金、利息（含复利）、罚息等。如赵迎辉在不按照合同规定偿还到期应付借款和其他应付款项时，吉林银行吉营支行可行使抵押权。同时约定由隆泰公司提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息（含复利）、罚息等，如赵迎辉未能按时偿还借款本息，在保证期间内，吉林银行吉营支行有权直接要求隆泰公司承担保证责任并有权从其在吉林银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。2012年3月20日，吉林银行吉营支行依约向赵迎辉发放借款23万元整，但赵迎辉自2016年7月1日起拒不履行还款责任。经吉林银行吉营支行多次发出催收通知均未果，故诉至法院。赵迎辉辩称：我将逾期的部分都已经还完了，这样原告诉状中借款本金与实际不符，按我现在能力我以后按月还款。刘学民未作答辩亦未提供证据。隆泰公司辩称：隆泰公司在本案中承担的是阶段性保证责任，隆泰公司已经依照合同的约定办理完毕赵迎辉的房屋权属证书及他项权利证书，根据合同约定，隆泰公司在本案中不应承担任何责任。经本院审理认定事实如下：2012年2月28日，吉林银行吉营支行作为贷款人（乙方）与赵迎辉作为借款人（甲方）及隆泰公司作为保证人（丙方）签订个人房屋按揭借款合同（阶段性担保）借款合同，约定：甲方因购买房屋向乙方申请购房借款，乙方同意在甲方办理完毕一切必要手续后向其发放贷款。甲、乙、丙三方商定：甲方同意将以本合同项下借款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下借款的担保。在甲方取得该房屋的所有权证并办理完毕抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证。借款金额23万元，借款期限自2012年2月28日至2032年2月28日；借款利率为年利率8.46%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮20%）；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按本合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。借款偿还采取等额本息还款，每期还款日为21日。本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的房屋，坐落于吉林市船营xx-x-x-xx号、建筑面积为87.24平方米，单价为3858元/平方米，总价为336572元，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）。甲方取得所购房屋的所有权证之日起，甲乙双方必须依照法律规定办理抵押物的登记手续。抵押登记费由甲方承担。出现下列情形之一，乙方可以行使抵押权：甲方不按照本合同的规定偿还到期应付借款和其他应付款项；甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回借款，乙方未受清偿或未受完全清偿的。保证方式：丙方对自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止甲方的所有应付款项承担连带保证责任。在违约事件及处理条款约定，在借款人未按合同约定及时偿还借款本息，则贷款人有权宣布本合同尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，并要求借款人立即偿还已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。借款合同还对双方的其他权利义务进行了约定。赵迎辉在借款人处签字、刘学民在借款人配偶处签字。隆泰公司在保证人处盖章。同日，吉林银行吉营支行与赵迎辉（抵押人）、刘学民（财产共有人）签订抵押物清单，约定，赵迎辉以其坐落于船营区xx-x-x-xx号住宅（建筑面积87.24平方米）为上述借款提供抵押担保；同日，赵迎辉、刘学民向吉林银行吉营支行出具承诺书，载明：本人从隆泰公司购买坐落于吉林市船营区xx-x-x-xx的住房一套，建筑面积为87.24平方米，抵给吉林银行吉林分行营业部进行个人住房按揭贷款。本人承诺，如违反了《吉林银行个人房屋按揭借款合同》项下的还款义务，导致抵押权人行使抵押权时，本人、财产共有人及/或配偶放弃一切抗辩理由，无条件配合。如该房产被拍卖、变卖或作价抵偿债务，需要本人及家庭成员迁出时，我自愿另行租赁房屋居住，特此承诺。赵迎辉在承诺人（借款人）处签名，刘学民在承诺人（配偶）处签名。前述合同签订后，吉林银行吉营支行依约履行贷款发放义务，但赵迎辉未按合同约定的偿还贷款，截止本次庭审，赵迎辉尚欠贷款余额为194948.80元。另查明：本案在审理过程中，隆泰公司于2016年11月22日将赵迎辉的购买房屋位于吉林市船营区xxx号碧水xxx号楼x单元x层xx号、建筑面积为87.24平方米房屋办理产权证，该产权证号为吉林市房权证船字第xxxxxxx**号，他项权利证号为吉林市房他证船字第xxxx**号。又，赵迎辉与刘学民于2016年7月19日办理离婚登记手续。本院认为，吉林银行吉营支行与赵迎辉及隆泰公司签订的个人房屋按揭借款合同（阶段性担保）借款合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。吉林银行吉营支行已按合同约定履行了提供借款的合同义务，赵迎辉未按合同的约定按期足额偿还应还的借款本息，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。赵迎辉、刘学民以其购买房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此抵押权已设立，吉林银行吉营支行作为抵押权人有权行使抵押权。关于隆泰公司是否对赵迎辉、刘学民借款承担连带保证责任，根据个人房屋按揭借款合同（阶段性担保）借款合同约定，隆泰公司保证期间为为合同生效之日起至甲方就本合同项下所购买房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止。现赵迎辉所购房屋已办理了产权证及他项权利证，并已由吉林银行吉营支行收持，其保证责任免除，故对吉林银行吉营支行要求隆泰公司对赵迎辉、刘学民借款承担连带责任的诉请，本院不予支持。关于赵迎辉主张，与刘学民离婚，房屋贷款由其自己负担，本院认为，赵迎辉与刘学民在夫妻存续期间共同购买涉案房屋，并共同向吉林银行吉营支行申请按揭贷款，该债务系夫妻共同债务，虽赵迎辉与刘学民在离婚时对债务负担进行约定，但该约定不能对抗债权人，故本院对吉林银行吉营支行要求赵迎辉、刘学民共同偿还贷款余额的诉请，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵迎辉、刘学民于本判决生效之日起七日内偿还吉林银行股份有限公司吉林吉营支行借款本金194948.80元。自2017年10月起按个人借款合同约定的利率标准计付至赵迎辉、刘学民还清借款之日止）；二、赵迎辉、刘学民逾期不履行上述第一项确定的义务，吉林银行股份有限公司吉林吉营支行有权以赵迎辉、刘学民所抵押的坐落于吉林市船营区xxx号xxx号楼x单元x层xx号（建筑面积为87.24平方米、所有权证号为吉林市房权证船字第xxxxx**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告吉林银行股份有限公司吉林吉营支行的其他诉讼请求。如果赵迎辉、刘学民未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2272元由赵迎辉、刘学民共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  李建华二〇一七年九月三十日书记员  孙 越