江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1181民初8017号原告：中国农业银行股份有限公司丹阳市支行，地址：丹阳市云阳路60号，组织机构代码：84243060-5。负责人：刘烈荣，该支行行长。委托诉讼代理人：王礼明，该银行员工。委托诉讼代理人：杨丽霞，该银行员工被告：束军军，男，1988年6月20日生，汉族，丹阳市人，住丹阳市。被告：陶庆娟，女，1989年3月5日生，汉族，丹阳市人，住丹阳市。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行与被告束军军、陶庆娟信用卡纠纷一案，本院于2016年9月23日立案受理后，依法由代理审判员吴业男适用简易程序于2016年9月23日和2016年12月5日两次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王礼明到庭参加诉讼，被告束军军、陶庆娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告束军军、陶庆娟共同偿还欠款本金12万元、利息7097.63元（含滞纳金、手续费），合计127097.63元（利息计算至2016年8月15日），2016年8月16日至借款全部还清之日止的利息继续按约定标准计算；2、如两被告未能清偿欠款，请求以被告束军军抵押的车牌号为苏Ｌ×××××的车辆折价、变卖、拍卖所得之价款优先受偿；3、由两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由为：2016年4月19日，原告与被告束军军签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，约定被告束军军向原告申请汽车分期借款12万元，共分36期。被告陶庆娟向原告作出共同还款承诺和共有人承诺，承诺自愿作为共同债务人对被告束军军的汽车分期借款承担连带还款责任。原告按约发放汽车分期借款后，双方办理了汽车抵押登记手续，被告束军军自2016年5月起多次拖欠贷款本息。截止2016年8月15日，被告束军军共结欠原告贷款本金12万元、利息7097.63元（含滞纳金、手续费），合计127097.63元。原告多次向被告催要欠款无果，诉至本院，请求判如所请。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、被告束军军、陶庆娟的居民身份证及结婚证复印件各1份，证明：两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系的事实。2、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、原告与被告束军军、陶庆娟于2016年4月19日签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、被告陶庆娟出具的共同还款承诺函、共有人承诺函、动产抵押清单、车辆抵押登记证各1份，证明：原告与两被告之间存在分期付款抵押借款合同关系，由原告向被告束军军借款12万元用于购车，分期付款期限为36个月，被告陶庆娟为共同还款人；两被告以其所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。3、账户信息明细1份，证明：截止2016年8月15日被告欠原告本金12万元，其中已到期本金16665元、未到期分期本金103335元，分期手续费5600元、利息309.77元、滞纳金1187.86元，合计127097.63元。被告束军军、陶庆娟经本院合法传唤未应诉答辩，亦未向本院提交书面证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月5日，被告束军军为购买汽车向原告申请办理信用卡，并同时提出金穗贷记卡专项商户分期业务申请。原告经审核后向被告束军军发放了卡号为62×××81的金穗信用卡一张，被告束军军同时领取了金穗信用卡章程及领用合约，明确了双方的权利义务。同年4月19日，原告与两被告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，约定由原告为被告束军军办理金穗信用卡分期付款业务用于购买汽车。原告为贷款人，被告束军军为借款人和抵押人、被告陶庆娟为共同抵押人。合同特别条款约定：分期付款金额为12万元、期限为36个月；分期手续费费率为10.5%（金额为12600元），手续费偿还方式为一次性偿还。合同通用条款约定：每期应还分期资金为分期资金金额除以分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还当期全部应还款额的，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则借款人有权按照金穗信用卡章程及金穗贷记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。担保方式条款约定：担保方式为抵押，由被告束军军、陶庆娟以其所购汽车向原告提供抵押担保，担保范围约定为：合同项下的分期资金、利息、迟延履行利息、复利、滞纳金、贷款人实现债权和担保权的费用等；并约定本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物实现债权。违约责任约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金及其他相关费用的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并将全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额。合同还对双方其他权利义务进行了明确约定。同时，依据金穗信用卡章程，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人的账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。2016年4月19日，被告陶庆娟向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿作为共同债务人对被告束军军与原告签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下的债务承担连带还款责任。同日，被告束军军以其所购买的车牌号为苏Ｌ×××××号汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年4月20日，被告束军军使用金穗贷记卡分期消费业务刷卡支付了购车款12万元。被告束军军持卡消费后，从2016年5月份起开始逾期还款，截止2016年8月15日累计结欠原告信用卡本金120000元（其中已到期本金16665元、未到期分期本金103335元）、分期手续费5600元、利息309.77元、滞纳金1187.86元，合计127097.63元。原告向被告催要无着，遂诉至本院。以上事实，有原告向本院提供的证据及当事人的陈述所证实。本院认为，原告与被告束军军签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告按照合同约定向被告束军军授予了信用卡购车分期付款额度；被告束军军持卡消费后，未能按期足额履行还款义务，截止2016年8月15日，结欠原告信用卡本息、手续费、滞纳金合计127097.63元的事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告陶庆娟向原告出具承诺书，承诺自愿作为共同债务人对被告束军军的欠款承担还款责任。被告束军军以其车牌号为苏Ｌ×××××号汽车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权要求被告束军军、陶庆娟偿还尚欠款项，并可就被告束军军抵押的汽车折价、拍卖、变卖所得价款在其债权未获清偿范围内优先受偿。原告的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告束军军、陶庆娟于本判决生效后十日内偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行截止2016年8月15日尚欠的信用卡透支款本息、手续费、滞纳金及其他费用合计127097.63元，并承担自2016年8月16日起至被告实际给付之日止按双方签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同约定标准计算的利息、滞纳金及其他费用。二、如被告束军军、陶庆娟未能按期履行还款义务，原告可就被告束军军抵押的车牌号为苏Ｌ×××××号汽车折价、拍卖、变卖所得价款在其债权未获清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1421元、保全费1155元，合计2576元，由被告负担（此款原告已垫付，原告同意该款由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：农业银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。代理审判员  吴业男二〇一六年十二月六日书 记 员  刘东海附本判决法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。