安徽省潜山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0824刑初63号
公诉机关安徽省潜山县人民检察院。
被告人程某，男，1982年2月4日出生于安徽省潜山县，汉族，初中文化，进城务工人员，户籍地安徽省潜山县，经常居住地浙江省杭州市富阳区。2016年7月12日因开设赌场罪被安徽省安庆市中级人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币八千元，同年8月2日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗罪,于2016年8月2日被潜山县公安局刑事拘留，同年8月15日由潜山县公安局取保候审，2017年7月28日由本院决定继续取保候审。
辩护人徐炜，安徽皖激扬律师事务所律师。
安徽省潜山县人民检察院以潜检刑诉[2017]58号起诉书指控被告人程某犯信用卡诈骗罪，于2017年7月26日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年8月4日公开开庭审理了本案。被告人程某及其辩护人徐炜到庭参加诉讼。本院根据起诉书载明的被告人程某住所地于2017年7月31日委托潜山县司法局对被告人程某进行社区影响调查评估，潜山县司法局于2017年8月8日以被告人程某居住地在浙江省杭州市富阳区为由，作出对被告人程某不予调查评估的函，当日本院裁定本案中止审理，同时委托浙江省杭州市富阳区司法局对被告人程�进行社区影响调查评估，2017年9月4日本院接到浙江省杭州市富阳区司法局作出的《调查评估意见书》，于当日恢复审理。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2012年7月18日，被告人程某向中国银行潜山支行申办白金信用卡，同年7月28日成功申领卡号为62×××85的信用卡，额度为人民币5万元。经使用，最高额度调整为人民币85000元。截至2015年6月8日透支本金69814.42元，利息及滞纳金、手续费52946.52元。中国银行潜山支行于2014年5月30日至2014年8月6日期间多次书面催收，但被告人程某超过三个月仍未归还。被告人程某到案后，如实供述了犯罪事实，并先后偿还透支本金及利息合计人民币108500元。2017年4月20日，安庆中行银行卡中心出具情况说明材料，表明程某已将前期所欠透支款本金及利息全部还清。
公诉机关提供的证据有�书证，证人证言，被告人程某供述和辩解。
公诉机关认为，被告人程某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法>第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人程某到案后如实供述了恶意透支信用卡的犯罪事实，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定，系坦白，可以从轻处罚。
被告人程某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，其辩护人辩称，程某具有坦白情节，已偿还发卡银行全部本息，真诚悔罪。建议对程某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年7月18日，被告人程某以潜山县天艺装饰工程有限公司员工的名义向中国银行潜�支行递交天艺装饰工程有限公司营业执照、皖Ｈ×××××车辆行车证、本人房产证等相关材料复印件申办中行白金信用卡，2012年7月28日成功申领卡号为62×××85的信用卡，信用卡额度为人民币5万元。经使用，最高额度调整为人民币85000元。被告人程某明知没有还款能力，截至2015年6月8日共透支本金69814.42元，利息及滞纳金、手续费52946.52元。中国银行潜山支行于2014年5月30日至2014年8月6日期间多次书面催收，但被告人程某超过三个月仍未归还。
被告人程某因开设赌场罪于2016年7月12日被安徽省安庆市中级人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币八千元，同年8月2日刑满释放。刑满释放当日，被潜山县公安局从怀宁县看守所带到潜山县公安局执法办案中心并刑事拘留。被告人程某到案后，如实供述了其恶意透支信用卡的犯罪事实，并先后偿还透支款息合计人民币108500元。2017年4月20日，安庆中行银行卡中心出具情况说明，证明程某已将前期所欠透支款本金及利息全部还清。
上述事实，被告人程某在开庭审理过程中亦无异议，并有书证受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、取保候审决定书、释放通知书、释放证明书、户籍证明、归案经过、安徽省安庆市中级人民法院（2016）皖08刑终102号刑事判决书及刑满释放证明书、中国银行潜山支行报案材料及程某申请办理中银白金信用卡所提供的相关证件材料及交易明细报表、催缴还款通知书、接受证据材料清单及卡号为62×××85的信用卡交易流水及额度调整历史记录和额度调整情况说明、分期付款计划记录、还款记录、程某在中国银行潜山支行个人账户存款历史交易明细清单、程某在中国工商银行潜山支行�人账户存款历史交易明细清单、程某涉诉民事案件判决和执行信息、安庆中行银行卡中心出具的程某卡号为62×××85的信用卡透支本金及利息已全部还清的说明及还款凭证，证人庄某证言，被告人程某供述和辩解
等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人程某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应依法惩处。其到案后如实供述了恶意透支信用卡的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；已偿还全部透支本息，庭审中自愿认罪，酌情从轻处罚；经本院委托，浙江省杭州市富阳区司法局出具的调查评估意见书建议对其适用社区矫正，本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
被告人程某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起开始计算。罚金已缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 韩承友
二〇一七年九月四日
书记员 余龙珍
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方�，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立�后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。