山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0311刑初55号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人刘燕，女，1988年12月7日生，汉族，专科毕业，北极光商贸有限公司法定代表人，住阳泉市城区。因涉嫌犯有骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经阳泉市公安局决定，于2016年6月6日被上站派出所取保候审。
辩护人杨秀琴，山西众晨律师事务所律师。
被告人李晓晶，女，1988年3月26日生，汉族，大学本科，北极光商贸有限公司法定代表人，住石家庄市高新区。因涉嫌犯有骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经阳泉市公安局决定，于2016年8月18日被石家庄长安区公安分局桃园派出所取保候审。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2016）117号起诉书指控被告人刘燕犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，于2016年12月30日作出（2016）晋0311刑初143号刑事判决。宣判后，被告人刘燕不服，提出上诉。阳泉市中级人民法院于2017年4月26日作出（2017）晋03刑终82号刑事裁定，撤销原审判决，发回重新审判。阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2017）45号起诉书指控被告人李晓晶、刘燕犯骗取贷款罪，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了合并审理。2017年7月10日，经阳泉市郊区人民检察院建议，本案予以延期审理。阳泉市郊区人民检察院指派检察员聂玲莉、代理检察员张晓琴出庭支持公诉，被告人刘燕及其辩护人杨秀清、被告人李晓晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院阳郊检公诉刑诉（2016）117号起诉书指控：2014年7月18日，在山西融尚家居产业有限公司法人代表陈某某（另案处理）的授意下，崔某某（另案处理）等人虚构被告人刘燕系中山市沙溪镇熙典家具厂家居产品的经销代理，需要从中山市沙溪镇熙典家具厂进货为由，由被告人刘燕以个人名义向阳泉市郊区农村信用合作社贷款260万元，贷款期限一年，随后向阳泉市郊区农村信用合作社提供虚假的中山市沙溪镇熙典家具厂转付证明，将款转付至陈某个人账户，归融尚公司实际支配使用。截止案发，该笔贷款260万元尚未归还。
阳泉市郊区人民检察院阳郊检公诉刑诉（2017）45号起诉书指控：山西融尚家居有限公司法定代表人陈某某（另处）为了获取银行贷款，指使其公司财务总监崔某某（另处）安排被告人李晓晶和刘燕先后担任北极光商贸有限公司的法人，以融尚公司的关联公司作担保，分别在2014年5月28日和2015年5月28日，两次骗取银行贷款：
1、2014年5月28日，陈某某指使崔某某注册了山西北极光商贸有限公司，虚构了与山西捷成润发建材有限公司的购销合同，并由融尚公司和阳泉市利客隆商贸有限公司两家公司进行担保，李晓晶在明知北极光公司未实际运营且贷款用途虚假，仍然接受崔某某的安排，担任该公司法定代表人，提供本人的有效证件，以北极光公司名义与阳泉市商业银行滨河路支行签订了一年借款合同，骗取了银行1790万元的贷款。此笔贷款被陈某某用于其公司运转和个人使用，已结清。
2、2015年5月28日，陈某某指使崔某某，虚构了北极光公司与阳泉市益鑫昌物资贸易有限公司的购销合同，并由融尚公司和利客隆公司两家公司进行担保，刘燕在明知北极光公司未实际运营且贷款用途虚假，仍然接受崔某某的安排，担任该公司法人，提供本人的有效证件，以北极光公司名义与阳泉市商业银行滨河路支行签订了一年借款合同，骗取了银行1770万元的贷款。此笔贷款被陈某某用于其公司运转和个人使用。该笔贷款已于2015年10月与银行达成抵顶协议。
针对上述事实，公诉机关提供了证人证言、书证、被告人供述等证据，认为被告人刘燕、李晓晶之行为已构成骗取贷款罪，应依法追究其刑事责任。
被告人刘燕对公诉机关指控的罪名以及犯罪事实均没有异议。其辩护人认为，刘燕的行为属于从犯，起次要、辅助作用，银行放贷行为不规范也是导致本案发生的原因之一，其以个人、单位名义所贷款项均已偿还，农村信用社、商业银行均无损失，被告人具有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚，其当庭自愿认罪，认罪悔罪态度良好，希望免于处罚。
被告人李晓晶对公诉机关指控的罪名以及犯罪事实均没有异议。
经审理查明：
（一）2014年7月18日，在山西融尚家居产业有限公司法人代表陈某某（另案处理）的授意下，崔某某（另案处理）等人虚构被告人刘燕系中山市沙溪镇熙典家具厂家居产品的经销代理，需要从中山市沙溪镇熙典家具厂进货为由，由被告人刘燕以个人名义向阳泉市郊区农村信用合作社贷款260万元，贷款期限一年，随后向阳泉市郊区农村信用合作社提供虚假的中山市沙溪镇熙典家具厂转付证明，将款转付至陈某个人账户，归融尚公司实际支配使用。
另查明，阳泉市郊区农村信用合作联社与融尚公司达成抵贷协议，于2016年11月29日、30日做了抵贷资产入账手续，用抵贷资产偿还了融尚公司涉案商户全部贷款本息共计5560.86万元。
上述事实，由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人刘燕的供述，证实2014年6月份左右，崔某某安排我有员工离职不干了，让我帮忙转贷款。崔某某告我贷款均有融尚自营店面做担保，只是借我名义贷款给公司周转使用，不存在任何风险，公司还给一定的奖励，我就同意了。崔某某安排我将身份证、户口本、结婚证交给她，过了几天，又让我在信用社大连路网店签了字。又过了几天，张某带我到意大利花园旁边的一个信用社网点开了一个账户，并签了字。回到单位后，我把新开的银行卡交给财务史某某。廉某某和崔某某还曾给了我们一份协议让我们签字，内容是所有责任由陈某某及融尚公司承担，公司还给予员工一定的奖励。我共计领取了1.3万余元奖励。我没有经营家具生意，合同中的订货合同单、商铺租赁合同都是不真实的，都是崔某某负责虚构编造的。
2、证人崔某某、陈某某、史某某、张某、陈某甲证言，证实融尚公司安排员工假冒公司商户以个人名义贷款，贷款实际由公司使用。公司给名义贷款人按贷款金额的千分之五发放奖励。
3、证人高某、韩某、史某甲证言，证实信用社办理贷款的程序以及为融尚公司22户商户发放贷款的事实。
4、中山市沙溪镇熙典家具厂档案登记资料、个人独资企业营业执照、核准注销登记通知书等证据，证实该家具厂成立日期为2013年4月19日，投资额1万元，于2013年11月20日注销。
5、贷款支付审核审批单、贷款合同、保证合同、银行卡明细等证据，证实刘燕2014年7月18日向信用社贷款260万元，由山西融尚家居产业有限公司提供连带责任保证、及260万元转到陈某账户的事实。
6、阳泉市郊区农村信用合作联社出具的结息表、贷款交易及结息明细、银行存取款凭证、情况说明等证据，证实贷款260万元到账后的账户交易结息情况及截止2016年6月20日欠息413005.54元。该社依据与融尚公司达成的抵贷协议，于2016年11月29日、30日做了抵贷资产入账手续，用抵贷资产偿还了融尚公司涉案商户全部贷款本息共计5560.86万元。
7、山西融尚家居产业有限公司的营业执照、组织机构代码证、领取奖励的记账凭证及领取奖励表，证实融尚公司给员工发放贷款奖励的事实（其中载明刘燕年奖励金额12893.15元）。
8、归案经过，证实2015年12月21日被告人刘燕接电话通知后主动到公安机关接受讯问的事实。
9、前科劣迹调查表，证实被告人刘燕无前科。
10、常住人口基本信息，证实被告人及证人的身份信息登记情况。
（二）山西融尚家居有限公司法定代表人陈某某（另处）为了获取银行贷款，指使其公司财务总监崔某某（另处）安排被告人李晓晶和刘燕先后担任北极光商贸有限公司的法人，以融尚公司的关联公司作担保，分别在2014年5月28日和2015年5月28日，两次骗取银行贷款：
1、2014年5月28日，陈某某指使崔某某注册了山西北极光商贸有限公司，虚构了与山西捷成润发建材有限公司的购销合同，并由融尚公司和阳泉市利客隆商贸有限公司两家公司进行担保，李晓晶在明知北极光公司未实际运营且贷款用途虚假，仍然接受崔某某的安排，担任该公司法定代表人，提供本人的有效证件，以北极光公司名义与阳泉市商业银行滨河路支行签订了一年借款合同，骗取了银行1790万元的贷款。此笔贷款被陈某某用于其公司运转和个人使用，已结清。
2、2015年5月28日，陈某某指使崔某某，虚构了北极光公司与阳泉市益鑫昌物资贸易有限公司的购销合同，并由融尚公司和利客隆公司两家公司进行担保，刘燕在明知北极光公司未实际运营且贷款用途虚假，仍然接受崔某某的安排，担任该公司法人，提供本人的有效证件，以北极光公司名义与阳泉市商业银行滨河路支行签订了一年借款合同，骗取了银行1770万元的贷款。此笔贷款被陈某某用于其公司运转和个人使用。该笔贷款已于2015年10月与银行达成抵顶协议。
上述事实，由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人刘燕供述，证实在融尚公司任人力专员。2014年4月，崔某某找我说你是公司老员工，公司有困难，你做一下北极光的股东，2015年我同意了，后北极光在阳泉市商业银行贷款，按照崔某某的要求将我个人身份证和结婚证复印件给了她，过了几天她让我在她办公室打印好的资料上签字，过了一段时间，让我去银行签字。银行没有了解北极光经营等情况，贷下1770万元后每个月有奖励，不确定是不是这笔贷款的奖励。没有刻过个人印章，没有接触北极光的公司印章及公司税务等资料。去银行签字时，银行的人让往哪里签我就在哪里签，没有看具体内容。北极光公司贷款资料中的保证合同是崔某某让我在办公室签字，但签字的纸上并没有保证合同的内容。
2、被告人李晓晶供述，证实从山西北极光商贸有限公司成立到2014年年底担任法人代表。2012年初，陈某某找我说融尚要贷款，让我成立一个公司担任法人，我就把我和我父亲的身份信息给了公司财务部门，交给财务总监崔某某，不知道是否实际经营。公司的工商、税务、财务资料都由融尚公司统一管理，2014年北极光在阳泉市商业银行滨河路支行贷款1700多万元，期限一年，这笔贷款已经归还，不知道贷款用途，只负责签字，应该是融尚公司用了，当时是财务总监崔某某带我去阳泉市商业银行滨河路支行办理的相关手续、签字，银行工作人员让我在哪里签就在哪里签，具体所签字的内容没有看。融尚公司没有给我承诺过好处，银行工作人员没有找我了解北极光公司的经营状况。公司法人变更为谁不知道，北极光公司的经营活动我不知情。
3、证人陈某某证言，证实2014年5月、2015年5月融尚公司先后两次为北极光公司在阳泉市商业银行滨河路支行贷款担保。北极光公司的法人都是其公司员工，两笔贷款用于陶然新居的开发和融尚家居的日常费用。贷款由崔某某具体操作。因搞房地产开发资金需求太大，采用这种办法融资以弥补资金缺口。
4、证人崔某某证言，证实贷款两年，贷款数额1700-1800万，贷款的购销合同实际不存在，融尚公司为贷款提供担保。
5、证人李某某证言，证实2015年5月刘燕让其拿上身份证、结婚证，和刘燕去银行签字的事实。
6、证人李某甲证言，证实2012年初其女儿李晓晶说融尚公司准备贷款需要注册一个公司，让其去市行政审批大厅签字，具体签字内容没有看。未给北极光公司实际出资，不清楚该公司是否实际经营。
7、证人何某某证言，证实管财务的崔总多次叫其签字才知道山西捷成润发建材有限公司，只知道其是法人，不清楚该公司实际经营情况，其2006年到2012年底是融尚公司的库管员。
8、证人郑某某证言，证实陈某某让其在阳泉市益昌鑫物资贸易有限公司挂名法人的事实。
9、证人史某乙、刘某某、陈某乙、李某乙证言，证实利客隆公司的审计工作由史某乙安排刘某某负责，陈某乙、李某乙未参与审计。审计报告无法律效力，未核实利客隆公司提供资料的真实性。
10、证人陈某丙、廉某某、郑某甲、宋某某、裴某、田某、陈甲、唐某某证言，证实在农村信用社贷款的事实。
11、证人宋某甲、刘某甲、张某某、聂某、张某甲、王某某证言，证实不知道北极光公司，可能是给银行完成存款任务。
12、证人郭某某、闫某证言，证实2015年5月28日北极光公司以企业担保方式在其阳泉市商业银行滨河路支行贷款1770万元，已归还。2014年贷款1790万元已归还。
13、证人李某、吴某证言，证实2014年5月、2015年5月北极光公司在其阳泉市商业银行滨河路支行贷款1790万元、1770万元已归还，以及二人审查北极光公司贷款的事实。
14、贷款资料，证实2014年、2015年山西北极光商贸有限公司向阳泉市商业银行滨河路支行贷款的事实。
15、贷款资金流向、贷款放款凭证、客户还息明细单、账户明细查询、转账支票，证实2014年5月28日1790万元由山西北极光商贸有限公司转入山西捷成润发建材有限公司，并用于归还贷款；2015年5月28日1770万元由山西北极光商贸有限公司转入阳泉市益昌鑫物资贸易有限公司，并用于归还贷款。
16、纳税资料、审计档案，证实山西北极光商贸有限公司及担保方阳泉市利客隆商贸公司纳税、审计等情况。
17、阳泉市商业银行提供的资料，证实2015年10月本案涉案贷款当事双方签订抵顶协议的事实。
18、情况说明及证明，证实2014年和2015年阳泉市宏基苑房地产开发有限公司、山西太行建设开发有限公司、阳泉市城区人民检察院阳泉市丽玉房地产开发有限公司与山西北极光商贸有限公司无业务往来及债权债务关系。
19、归案经过，证实被告人李晓晶、刘燕经过传唤到案的事实。
20、违法犯罪经历查询证明，证实李晓晶无违法犯罪记录。
21、常住人口基本信息，证实被告人及证人自然人身份信息。
本院认为，山西融尚家居产业有限公司组织职工利用虚假合同等资料骗取银行贷款并由公司使用，情节严重。被告人刘燕、李晓晶明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助融尚公司骗取贷款，系直接责任人员，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。鉴于被骗取款项已得到清偿，二被告人归案后如实供述其罪行，可从轻处罚。被告人刘燕的辩护人关于被告人系从犯、构成自首的辩护意见，与在案证据证明的事实及法律相悖，不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人刘燕犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
二、被告人李晓晶犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金6000元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
三、追缴被告人刘燕违法所得12893.15元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本十份。
审 判 长 张海忠
审 判 员 李慧斌
人民陪审员 李 昕
二〇一七年八月二日
书 记 员 刘林瑞