福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4776号
原告中国农业银行股份有限公司南平分行，住所地南平市解放路99号。
代表人林忠，行长。
委托代理人吴香云，福建九越律师事务所律师。
委托代理人罗作湍，福建九越律师事务所律师。
被告冯秀蓉，女，1970年4月3日出生，汉族，住南平市延平区。
被告陈霄，女，1989年9月3日出生，汉族，住南平市延平区。
原告中国农业银行股份有限公司南平分行（以下简称农行南平分行）与被告冯秀蓉、陈霄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据原告的申请，于2015年12月8日依法对被告冯秀蓉、陈霄名下价值350万元范围内的财产采取保全措施。因被告陈霄下落不明，本院采取公告送达，公告期满后于2016年5月20日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行南平分行的委托代理人罗作湍到庭参加诉讼。被告冯秀蓉、陈霄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行南平分行诉称，2013年9月18日，被告冯秀蓉因生产经营需要资金为由向原告申请助业贷款。同年9月30日，原告农行南平分行与被告冯秀蓉签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××844），合同主要约定：自2013年9月30日起至2016年9月28日止，被告冯秀蓉可在人民币290万元的借款本金额度内向原告申请借款；单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年9月28日；借款利率为8.7%的固定利率，担保方式为最高额抵押担保；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金；被告陈霄自愿将其所有的坐落于南平市八一路338号（汇丰大厦）裙楼1层102号、108号、109号的房产（房屋所有权证号：南房权证第xxxxxx、20××92、xxxxxxx3号）为被告冯秀蓉的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。担保的债权最高余额为人民币500万元；担保范围包括借款人的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人为实现债权和担保权所发生的包括律师费在内的一切费用。借款合同签订后，原告于2014年10月15日向被告冯秀蓉发放借款290万元。该笔借款于2015年10月14日到期。被告冯秀蓉未按照约定履行还款义务。截至2015年10月18日，被告冯秀蓉已欠原告借款本金人民币290万元，利息、罚息及复利人民币259236.11元。为此，原告诉至法院，请求判决：一、解除原告与被告冯秀蓉签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××906）；二、被告冯秀蓉立即向原告偿还借款本金人民币290万元及至实际偿清借款之日止的利息、罚息及复利（暂计算至2015年10月18日的利息、罚息及复利为人民币259236.11元）；三、被告冯秀蓉立即向原告支付违约金人民币145000元以及为实现债权而支出的律师费33000元；四、原告有权对被告陈霄提供的抵押物即坐落于南平市八一路338号（汇丰大厦）裙楼1层102号、108号、109号的房产（房屋产权证号：南房权证第xxxxxx、20××92、xxxxxxx3号），依法处置后的所得价款在前述第二、三项债务范围内享有优先受偿权；五、本案的诉讼费用由被告冯秀蓉、陈霄共同负担。
被告冯秀蓉、陈霄既未作出书面答辩，也未参加本院庭审。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、被告冯秀蓉、陈霄身份证复印件各一份，拟证明被告冯秀蓉、陈霄的身份信息。
证据二、贷款申请表、中国农业银行《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××906）各一份，拟证明借款人冯秀蓉因个人生产经营需要资金为由向原告申请助业贷款，原告与二被告于2013年9月30日签订借款合同，对借款额度、利率、担保方式及范围、违约责任等均作出约定；由被告陈霄为被告冯秀蓉的借款提供最高额抵押担保。
证据三、房产抵押承诺书、房地产抵押清单、抵押登记申请表及附表、房他证南字第xxxxx**号《他项权证》各一份，拟证明被告陈霄同意以其所有的坐落于南平市八一路338号（汇丰大厦）裙楼1层102号、108号、109号的房产（房屋所有权证号：南房权证第xxxxxx、20××92、xxxxxxx3号）为被告冯秀蓉的该笔借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。
证据四、个人贷款资金支付授权委托书一份、贷款发放通知单一份、凭证两份、农业银行电脑系统记录一份，拟共同证明1、原告于2015年10月15日向被告冯秀蓉发放借款290万元；2、该借款届期后，被告冯秀蓉未依约还款，截至2015年10月18日已产生的借款利息、罚息及复利合计259236.11元未支付。
证据五、委托代理合同、律师代理费发票各一份，拟证明原告为实现本案债权支出律师代理费3.3万元。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
经审理查明，2013年9月18日，被告冯秀蓉向原告申请助业贷款，同年9月30日，原告农行南平分行与被告冯秀蓉、陈霄签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××844），合同主要约定：自2013年9月30日起至2016年9月28日止，借款人即被告冯秀蓉可在人民币290万元的借款本金额度内向原告申请借款；单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年9月28日；借款利率为8.7%的固定利率，担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币500万元。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金；被告陈霄自愿将其所有的坐落于南平市八一路338号（汇丰大厦）裙楼1层102号、108号、109号的房产（房屋所有权证号：南房权证第xxxxxx、20××92、xxxxxxx3号）为被告冯秀蓉的借款提供最高额抵押担保（详见20130930007号房地产抵押清单），并依法办理了抵押登记。担保范围包括借款人的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人为实现债权和担保权所发生的包括律师费在内的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。
借款合同签订后，2014年10月15日，原告向被告冯秀蓉发放贷款290万元，并向被告冯秀蓉出具一份《借款凭证》，主要载明：“贷款到期日为2015年10月14日，执行利率8.7%，逾期利率13.05%，还款方式一次性利随本清……”。借款到期后，被告未依约还款，截至2015年10月18日，被告冯秀蓉已欠原告借款本金人民币290万元，利息、罚息及复利人民币259236.11元。
另查明，福建九越律师事务所与原告于2015年10月20日签订一份《委托代理合同》，并收取原告律师代理费6600元。
本院认为，原告与被告冯秀蓉、陈霄签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。
关于原告要求解除原告与二被告签订的借款合同及要求被告冯秀蓉偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案借款合同约定，被告违约，原告有权要求解除合同并收回贷款，本案解除合同条件成就，因此，原告有权主张解除合同。另根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案借款期限届满后，借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并计收罚息和复利。故原告的该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告冯秀蓉支付律师代理费的主张，本院认为，根据借款合同约定，借款人、担保人违约应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案被告违约，应当承担原告为实现债权而支付的律师代理费，本案原告提供《转账凭证》，证明其实际支付的律师代理费6600元，故原告超出6600元的部分该诉讼请求，可待实际发生时另行主张。
关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的抵押房产已办理了抵押登记手续。抵押权人为原告，根据合同约定的抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费等。二被告未按约定履行到期债务，原告依照合同约定取得抵押权后，有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告冯秀蓉支付违约金的主张，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条等规定，违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。合同约定贷款人逾期偿还借款计收罚息，罚息的设定表现了逾期利息的惩罚性，支付罚息即具有承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。因此，原告在按罚息、复利的利率标准收取逾期付款利息后，又主张按照合同约定的违约金条款收取违约金，与《合同法》立法意旨相悖，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。
被告冯秀蓉、陈霄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南平分行与被告冯秀蓉、陈霄于2013年9月30日签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号：××）；
二、被告冯秀蓉应于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国农业银行股份有限公司南平分行借款本金人民币290万元及利息（利息包含借款期限内利息、罚息、复利，暂计算至2015年10月18日的利息人民币为259236.11元，之后的利息按《最高额担保个人借款合同》约定的利率标准计算至借款本息实际清偿之日止）；
三、被告冯秀蓉应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南平分行为实现债权而支出的律师代理费6600元；
四、原告中国农业银行股份有限公司南平分行有权对被告陈霄提供的抵押物{即坐落于南平市八一路338号（汇丰大厦）裙楼1层102号、108号、109号的房产（房屋所有权证号：南房权证第xxxxxx、20××92、xxxxxxx3号）}依法处置后的所得价款在最高额抵押担保500万元债权范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。
如果被告冯秀蓉、陈霄未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费33498元，保全申请费5000元，公告费400元，由原告中国农业银行股份有限公司南平分行负担案件受理费3728元，被告冯秀蓉、陈霄负担案件受理费29770元、保全申请费5000元、公告费400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴洁华
人民陪审员 黄惠斌
人民陪审员 林 强
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。