江西省星子县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0427刑初16号
公诉机关星子县人民检察院
被告人龙某。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年8月21日被星子县公安局刑事拘留，同年9月2日经星子县人民检察院批准逮捕，同日由星子县公安局执行逮捕，同年10月31日被星子县公安局取保候审，2016年2月25日被星子县人民检察院取保候审，2016年3月17日经本院决定被逮捕。现押于星子县看守所。
辩护人周水森，江西星子律师事务所律师。
被告人桂某。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年8月7日被星子县公安局取保候审，2016年2月25日被星子县人民检察院取保候审。
星子县人民检察院以星检公诉刑诉（2016）15号起诉书指控被告人龙某、桂某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月17日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。星子县人民检察院指派代理检察员刘晓丽出庭支持公诉，被告人龙某及其辩护人周水森、被告人桂某到庭参加诉讼。现已审理终结。
星子县人民检察院指控，2011年3月，因被告人经营的某公司需资金周转，遂叫被告人桂某（龙某前妻）至某银行以桂某的名义申请办理了1张卡号为******的信用卡。在明知没有还款能力的情况下，龙某持该卡通过消费、提现等方式恶意透支本金人民币299883.71元。期间，某银行多次电话、信函催收，两人超过3个月仍不归还。
2015年8月5日，桂某被公安机关传唤到案。同年8月19日，龙某在南昌火车站被公安机关抓获归案。2015年10月31日，两人向发卡银行偿还人民币27万元。
公诉机关为指控上述事实，向法庭提交了相关证据。公诉机关认为被告人龙某、桂某的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并且两人具有《中华人民共和国刑法》第二十五条之共同犯罪情节，请依法判处。
被告人龙某对公诉机关的指控及提交的证据无异议。其辩护人的辩护意见：被告人已退回大部分赃款，并取得被害人的谅解，依法应从轻处罚；被告人认罪态度好，应酌情从轻处罚。
被告人桂某对公诉机关的指控及提交的证据无异议。
经审理查明，2011年3月，因被告人经营的某公司需资金周转，遂叫被告人桂某（龙某前妻）至某银行以桂某的名义申请办理了1张卡号为******的信用卡。在明知没有还款能力的情况下，龙某持该卡通过消费、提现等方式恶意透支本金人民币299883.71元。期间，某银行多次电话、信函催收，两人超过3个月仍不归还。
2015年8月5日，桂某被公安机关传唤到案。同年8月19日，龙某在南昌火车站被公安机关抓获归案。2015年10月31日，两人向发卡银行偿还人民币27万元。
认定本案的事实，有下列证据予以证明：
1．书证
（1）《受案登记表》、《立案决定书》，证明2015年2月9日，某银行周某报警称，其银行客户票桂某透支该行信用卡29万余元，经银行两次催收三个月后仍未偿还，恶意透支，星子县公安局于当日受案并于同年3月9日立案。
（2）《结案报告》，证明本案的侦查及结案情况。
（3）《报案材料》、《基本信息明细》、《账户信息明细》、《最近24个月的还款情况》，证明某银行于2015年2月8日向星子县公安局经侦支队进行了书面报案，桂某于2011年4月21日在某银行成功办理了授信额度为30万元的信用卡，尾数为***，其所在单位为某公司，龙某作为其联系人。该信用卡第一次消费为2011年5月12日，最后一次催收日期是2013年3月17日，截止报案时，拖欠本金为299883.71元、利息37760.51元、滞纳金17484.59元，总计：拖欠金额为355128.81元。
（4）《尊然白金贷记卡申报材料》、《交易明细》、《船舶基本信息》、《商户存根》，证明桂某于2011年3月25日向某银行申请办理尊然白金贷记卡，其单位是某公司,并留下其配偶龙某电话，其提供了结婚证、该单位营业执照、龙某名下的两艘船的登记情况，该行对桂某准予发卡。该信用卡于2011年5月12日至2014年5月22日在星子县、九江、南昌等多地消费。2012年2月12日持该卡在某汽车销售服务有限公司处消费了19万元。
（5）《催收记录》、《短信历史查询》、《信函历史查询》、《催收通知书》、《催收照片》、《催收挂号信收据》，证明某银行总行及星子县支行于2014年8月20日至2015年1月24日向尾号为2174的户主共有10次电话催收记录、其中还有上门催收，桂某称系其丈夫用的钱叫其丈夫还款；该银行短信催收平台于2013年4月17日至2014年10月10日向该卡联系人发出共计8次短信催收；该银行于2014年8月30日、2014年9月27日向持卡人桂某发出了两份信函催收；该银行于2014年9月11日向桂某发出了催收通知书，有桂某签字及拍照；该银行于2014年11月7日有挂号信催收。
（6）《申请书》、《证明》、《离婚协议书》、《离婚证》，证明龙某家属申请对龙某改变强制措施。龙某、桂某于2014年12月15日办理离婚手续，双方约定债务由龙某承担。
（7）《个人业务凭证》、《情况说明》，证明桂某于2015年10月31日还信用卡27万元。某银行建议对被告人从轻处罚。
（8）《归案情况说明》、《传唤证》，证明被告人龙某于2015年8月19日在南昌火车站一号站台被南昌车站派出所民警抓获归案；桂某于2015年8月5日被公安机关传唤到案。
（9）《常住人口信息表》，证明龙某、桂某的出生情况，两人作案时均为成年人。
2.证人证言
（1）证人桂小某的证言，证明桂某30万元授信额度的信用卡是其丈夫龙某叫去办理的，用于龙某公司的资金周围，当时是由桂小某带他们去的。该卡由该公司出纳桂小某经手使用过一次，用于公司开支，后桂小某将卡交予龙某使用。
（2）证人陈某、王某、李某的证言，证明2011年3月份，龙某至星子县某银行陈某办公室处称欲办理信用卡，陈某让其找信贷部经理王某。桂小某带桂某、龙某至星子县某银行办理信用卡。龙某因不良记录无法办理信用卡便以其妻子桂某的名义办理了透支额度30万元的信用卡，龙某提供了其名下的两艘船舶的所有权证明及一家公司的营业执照、结婚证。分管信用卡办理审查的李某副行长签字审批并上报至市行。该卡由龙某使用。截止2015年2月份透支本息355128.81元，经催收未还。
（3）证人周某的证言，证明2014年下半年，负责信用卡催收的周某通过银行信用卡平台对桂某进行催收，催收通知有短信通知、电话通知和书面通知。2014年9月、2014年11月7日、2015年1月18日向桂某发出催收通知书，桂某称该卡是由龙某使用，会向龙某转告。办卡资料龙某预留的电话无法接通。
（4）证人陈某乙、龙某乙、陈某丙、程某某的证言，证明2011年至2014年，因做生意需资金周转，龙某用其妻子桂某名下的信用卡（尾号为***）十余次至陈某乙所在某汽车服务有限公司刷卡套现，其中一次有19万元；2011年5月12日及5月18日，龙某用该卡至龙某乙经营的双虎家私有两次刷卡套现共2万元；龙某持该卡至陈某丙的机械配件店里发5笔共刷卡1万元；该卡在程某某风笛店内刷卡套现4500元；
（5）证人万某的证言，证明万某与龙某合伙购买了一艘船，龙某欠万某的分红款，其将该船向银行抵押贷款170万元，其欠他人有260万元之多。
（6）证人陈某丁的证言，证明2011年11月，龙某至彭泽县投资50万元办理某矿渣微粉有限公司，由于资金不足致项目建设停工。
3．被告人的供述与辩解
(1)被告人龙某的供述与辩解，证明2011年3月，龙某因公司资金周转叫桂某办理了30万元额度的信用卡，该卡用于其公司及个人。之后，信用卡恶意透支了29万余元逾期未还。2015年1月、3月，桂某两次将银行催收一事告知龙某，同年1月，龙某接到银行催收电话，其超过3个月仍未偿还。
(2)被告人桂某的供述与辩解，证明2011年初，龙某因公司资金周转叫桂某办理了30万元额度的信用卡，该卡用于其公司。之后，龙某明知没有还款能力透支了信用卡30万余元逾期未还，2014年至2015年，银行工作人员多次向桂某催收，2014年9月11日，桂某将催款一事告知了龙某，两人超过三个月仍未偿还。
4．勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
(1)提取笔录，证明星子县公安局于2015年5月13日在星子某汽车服务有限公司提取到了一张龙某持信用卡刷卡19万元的消费凭证。
上述证据，经庭审举证、质证，来源合法，予以确认。
本院认为，被告人龙某、桂某以非法占有为目的，超过规定期限，经发卡银行多次催收，超过3个月仍不归还，恶意透支人民币299883.71元，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人龙某在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人桂某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应对其减轻处罚。在审理期间，本院委托星子县司法局对被告人桂某进行审前社会矫正调查，该局经调查，建议对被告人桂某适用非监禁刑。结合被告人桂某的犯罪行为，可对其适用缓刑。被告人龙某、桂某归案后能如实供述自己的罪行，且两被告人在案发后归还了大部分款项，依法可从轻处罚。根据两被告人的犯罪事实、情节、性质、危害后果及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第三款、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人龙某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月17日起至2021年7月5日止；罚金限判决生效后1个月内缴纳）。
二、被告人桂某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后1个月内缴纳）。
三、责令被告人龙某、桂某退赔某银行经济损失29883.71元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陶勇明
审 判 员 查亚芳
人民陪审员 彭文荣
二〇一六年六月十五日
书 记 员 左秋霞