湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初3889号原告中国农业银行股份有限公司怀化分行。负责人刘让金，任行长。委托诉讼代理人（特别授权）肖化荣，男，汉族。委托诉讼代理人舒清，女，土家族。被告杨银甫，男，汉族。被告傅概莲，女，汉族。被告谢中秋，男，汉族。被告龙余香，女，汉族。被告杨儒珍，男，汉族。原告中国农业银行股份有限公司怀化分行（以下简称农行怀化分行）与被告杨银甫、傅概莲、谢中秋、龙余香、杨儒珍金融借款合同纠纷一案，于2016年12月21日诉至本院，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行怀化分行的委托代理人肖化荣、舒清及被告杨银甫、龙余香、杨儒珍均到庭参加诉讼。被告傅概莲、谢中秋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告杨银甫、傅概莲偿还原告贷款本金3919895.82元及其利息181562.66元（截至2016年11月10日），2016年11月10日以后的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至贷款还清之日止）；2、请求人民法院确认原告与杨银甫、傅概莲、谢中秋、龙余香签订的《最高额担保个人借款合同》有效，原告对抵押物【杨银甫、傅概莲名下座落在怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋405号住宅（怀房权证河字第7100118**号、怀房河共字第7100088**号）、142A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、143A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、214C门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、156A号门面（怀房权证河西开发字第7120135**号、怀房权证河西开发字第7120135**号）及其房屋所占的土地使用权(国有土地使用权证号：怀[河西]国用[2011]第出09-105号)；谢中秋名下坐落在怀化市鹤城区红星路汽配市场A栋305号住房（怀房权证鹤字第7110001**号）及其房屋所占的土地使用权(国有土地使用权证号：怀国用[2011]第出195号)】享有优先受偿权；3、请求人民法院确认原告与杨银甫、杨儒珍签订的《最高额担保个人借款合同》有效，原告对抵押物【杨儒珍名下坐落在怀化市河西神龙北路小商品市场1期B栋128A号门面及夹层（怀房权证字第001250**号）及其房屋所占的土地使用权(国有土地使用权证号：怀河西国用[2009]第出196-98号)、怀化市河西凤园路南端东侧河西新区安置区（宝鑫）20栋303号住宅（怀房权证字第000832**）及其房屋所占的土地使用权(国有土地使用权证号：怀河西国用[2007]第出96-37号】享有优先受偿权；4、请求人民法院判令上述被告共同承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：2012年12月24日，被告杨银甫因卷闸门经营缺少流动资金，向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行借款350万元，签署了最高额担保个人借款合同，还款方式为一次还本按月还息，额度有效期自2013年1月8日起至2016年1月7日止，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2016年1月7日。此合同下办理了3笔借款，第一笔：2015年1月7日办理一笔第三年循环借款，金额为100万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2016年1月6日到期，2016年1月6日办理展期6个月，于2016年7月6日到期。第二笔：2015年1月28日办理一笔第三年循环借款，金额为150万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2015年12月27日到期，2015年12月27日办理展期6个月，于2016年6月27日到期。第三笔：2015年2月6日办理一笔第三年循环借款，金额为100万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2016年1月5日到期，2016年1月5日办理展期6个月，于2016年7月5日到期。此合同下贷款用于购进铝皮、卷铜等，被告杨银甫、傅概莲以其所有的位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋405号住宅（怀房权证河字第7100118**号、怀房河共字第7100088**号）、142A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、143A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、214C门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、156A号门面（怀房权证河西开发字第7120135**号、怀房权证河西开发字第7120135**号）、及被告谢中秋所有的位于湖天开发区花溪路萃圆小苑A栋106号（该房产已变卖，2016年10月18日归还我行第三笔贷款本金600104.18元）、怀化市鹤城区红星路汽配市场A栋305号住房（怀房权证鹤字第7110001**号）作抵押，并到有权部门办理了抵押登记。现贷款已到期。由于被告杨银甫所经营的经济开发区银甫振兴卷闸门经营部已停止营业，未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约。截至2016年11月10日，被告杨银甫此合同下尚欠原告贷款本金2899895.82元、利息119024.05元。2013年5月9日，被告杨银甫因卷闸门经营缺少流动资金，再次向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行借款130万元，签署了最高额担保个人借款合同，还款方式为一次还本按约还息，额度有效期自2013年6月4日起至2016年6月3日止，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2016年6月3日，2015年6月17日办理第三年循环借款，金额为130万元，利率为7.395%，于2016年5月17日到期，贷款用于购进铝皮、卷铜等，用杨儒珍名下坐落在怀化市河西神龙北路小商品市场1期B栋128A号门面及夹层（怀房权证字第001250**号）、怀化市河西凤园路南端东侧河西新区安置区（宝鑫）20栋303号住宅（怀房权证字第000832**）及杨振兴名下坐落在怀化市河西神龙北路南侧西南副食干货调味品大市场6栋506号住房作抵押（该抵押物已2016年5月17日由杨振兴归还贷款28万元赎回），并到有权部门办理了抵押登记。现贷款已到期，由于被告杨银甫所经营的经济开发区银甫振兴卷闸门经营部已停止营业，未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约。截止2016年11月10日，被告杨银甫尚欠原告贷款本金102万元，利息62538.61元。由于被告杨银甫未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约，为确保国家信贷资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告杨银甫、杨儒珍答辩称：对本案的借款没有异议，但希望原告延展还款日期。经审理查明，2013年1月8日，原告农业银行怀化分行与被告杨银甫签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号：43020120130002067），双方约定：原告向被告杨银甫账号内发放贷款350万元，借款人可以在本合同约定的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式循环使用借款额度。借款利率的双方约定适用固定利率即指为每笔借款提款日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮50%，借期自2013年1月8日起至2016年1月7日；被告杨银甫如未按期归还本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息……。同时约定，被告杨银甫、傅概莲、谢中秋、龙余香为杨银甫与农业银行怀化分行签订借款合同的履行提供最高额抵押担保，被担保的债权为贷款385万元，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同时，被告杨银甫、傅概莲以其所有的位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋405号住宅（怀房权证河字第7100118**号、怀房河共字第7100088**号）、142A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、143A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、214C门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、156A号门面（怀房权证河西开发字第7120135**号、怀房权证河西开发字第7120135**号）、及被告谢中秋、龙余香所有的位于湖天开发区花溪路萃圆小苑A栋106号（该房产已变卖，2016年10月18日归还我行第三笔贷款本金600104.18元）、怀化市鹤城区红星路汽配市场A栋305号住房（怀房权证鹤字第7110001**号）为杨银甫在2013年1月8日至2016年1月7日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供抵押担保，约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该抵押物依法进行了抵押登记。2013年6月4日，原告农业银行怀化分行与被告杨银甫签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号：43020120130048707），双方约定：原告向被告杨银甫账号内发放贷款130万元，借款人可以在本合同约定的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式循环使用借款额度。借款利率的双方约定适用固定利率即指为每笔借款提款日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮50%，借期自2013年6月4日起至2016年6月3日；被告杨银甫如未按期归还本金的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息……。同时约定，杨振兴、周雯、被告杨儒珍为杨银甫与农业银行怀化分行签订借款合同的履行提供最高额抵押担保，被担保的债权为贷款143万元，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同时，被告杨儒珍以其所有的位于怀化市河西神龙北路小商品市场1期B栋128A号门面及夹层（怀房权证字第001250**号）、怀化市河西凤园路南端东侧河西新区安置区（宝鑫）20栋303号住宅（怀房权证字第000832**）及杨振兴以其所有的位于怀化市河西神龙北路南侧西南副食干货调味品大市场6栋506号住房作抵押（该抵押物已2016年5月17日由杨振兴归还贷款28万元赎回）为杨银甫在2013年6月4日至2016年6月3日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供抵押担保，约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该抵押物依法进行了抵押登记。上述两份最高额担保个人借款合同签订后，被告杨银甫于2015年1月7日向原告申请第一笔借款，金额为100万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2016年1月6日到期，被告杨银甫于2016年1月6日申请办理展期6个月。被告杨银甫于2015年1月28日向原告申请第二笔借款，金额为150万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2015年12月27日到期，被告杨银甫于2015年12月27日申请办理展期6个月。被告杨银甫于2015年2月6日向原告申请第三笔借款，金额为100万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2016年1月5日到期，被告杨银甫于2016年1月5日申请办理展期6个月。被告杨银甫于2015年6月18日申请第四笔借款，金额为130万元，利率为8.12%，该笔贷款应该于2016年5月17日到期。借款期限届满后，杨银甫仅支付了部分利息，剩余款项被告杨银甫未能还款。另查明，2016年10月18日，被告谢中秋、龙余香将其所有的位于湖天开发区花溪路萃圆小苑A栋106号房产已变卖，代被告杨银甫归还原告第三笔贷款本金600104.18元。2016年5月17日，杨振兴代被告杨银甫归还借款28万元，赎回其抵押在原告处的位于怀化市河西神龙北路南侧西南副食干货调味品大市场6栋506号住房。截止2016年11月10日，被告杨银甫尚欠原告借款本金3919895.82元及利息181562.66元。原告诉至法院，请求依法判决。以上事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：证据1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明书，杨银甫、傅概莲身份证、结婚证、户口簿复印件一份、谢中秋、龙余香身份证、结婚证、户口簿复印件一份、杨儒珍身份证、已离婚法律文书、户口簿复印件一份证明原、被告的主体资格；证据2、贷款申请报告复印件、个人信贷业务申请表复印件、面谈笔录复印件、最高额担保个人借款合同复印件、借款展期协议复印件，证明杨银甫向原告借款350万元、130万元的事实；证据3、同意房地产抵押承诺书复印件、房地产抵押清单复印件，证明被告杨银甫、傅概莲、谢中秋、龙余香、杨儒珍同意以其房地产为杨银甫350万元、130万元贷款提供抵押担保的事实；证据4、房屋产权及土地使用权证书复印件、房屋他项权证书复印件，证明抵押物产权及抵押权登记情况；证据5、用款申请书复印件、借款凭证复印件，证明原告已按被告杨银甫要求将贷款自己打入被告交易对手账上的事实；证据6、欠贷款本金、利息清单、债务催收通知书复印件，证明被告杨银甫尚欠贷款本金3919895.82元及利息的事实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合同的当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告杨银甫因生产经营周转需要向原告贷款480万元，原告与被告签订了两份《最高额担保个人借款合同》，对权利义务进行了约定，合同已成立并生效，双方均应按约定履行。原告在依约履行支付借款的义务后，被告杨银甫仅依约偿还借款本金880104.18元，剩余借款本金3919895.82元及利息至今未付，已构成违约，根据合同约定，原告要求被告杨银甫偿还合同下的所有借款本金及利息181562.66元（截止2016年11月10日），其他利息按合同约定计算（期限自2016年11月10日起至被告杨银甫还清借款本息之日止），本院予以支持；因被告杨银甫、傅概莲自愿以其位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋405号住宅（怀房权证河字第7100118**号、怀房河共字第7100088**号）、142A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、143A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、214C门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、156A号门面（怀房权证河西开发字第7120135**号、怀房权证河西开发字第7120135**号）及被告谢中秋、龙余香自愿以其位于怀化市鹤城区红星路汽配市场A栋305号住房（怀房权证鹤字第7110001**号）为杨银甫在2013年1月8日至2016年1月7日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供最高限额为人民币385万元的抵押担保；被告杨儒珍自愿以其位于怀化市河西神龙北路小商品市场1期B栋128A号门面及夹层（怀房权证字第001250**号）、怀化市河西凤园路南端东侧河西新区安置区（宝鑫）20栋303号住宅（怀房权证字第000832**）为杨银甫在2013年6月4日至2016年6月3日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供最高限额为人民币143万元的抵押担保；以上抵押物均依法进行了抵押登记。故抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物在最高限额内行使优先受偿权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款系被告杨银甫、傅概莲婚姻关系存续期间所借，属于杨银甫、傅概莲夫妻共同债务，应当共同偿还。原告要求被告杨银甫、傅概莲偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨银甫、傅概莲于本判决生效后10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化分行借款本金3919895.82万元及利息181562.66元（截止2016年11月10日），并按《最高额担保个人借款合同》的约定支付利息（期限自2016年11月10日起至还清借款本金之日止）；二、如被告杨银甫、傅概莲在本院指定期间未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司怀化分行有权对被告杨银甫、傅概莲位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋405号住宅（怀房权证河字第7100118**号、怀房河共字第7100088**号）、142A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、143A门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、214C门面（怀房权证河字第7100119**号、怀房河共字第7100088**号）、156A号门面（怀房权证河西开发字第7120135**号、怀房权证河西开发字第7120135**号）及被告谢中秋、龙余香位于怀化市鹤城区红星路汽配市场A栋305号住房（怀房权证鹤字第7110001**号）以折价、变卖或拍卖等所得的价款在385万元的限额内享有优先受偿权。被告谢中秋、龙余香在履行义务后，有权向被告杨银甫、傅概莲追偿；三、如被告杨银甫、傅概莲在本院指定期间未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司怀化分行有权对被告杨儒珍位于怀化市河西神龙北路小商品市场1期B栋128A号门面及夹层（怀房权证字第001250**号）、怀化市河西凤园路南端东侧河西新区安置区（宝鑫）20栋303号住宅（怀房权证字第000832**）以折价、变卖或拍卖等所得的价款在143万元的限额内享有优先受偿权。被告杨儒珍在履行义务后，有权向被告杨银甫、傅概莲追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39612元，由被告杨银甫、傅概莲、谢中秋、龙余香、杨儒珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  张文香人民陪审员  陈方长人民陪审员  黄三玉二〇一七年六月二十九日代理书记员  刘芸芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。