江苏省常州市天宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0402民初3520号
原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。
法定代表人：廖世宏，董事长。
委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。
被告：陈玉珍。
原告维仕担保有限公司（以下简称维仕公司）与被告陈玉珍追偿权纠纷一案，本院于2017年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼，被告陈玉珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告陈玉珍偿还原告维仕公司代偿的借款本金62222.24元，利息2640元、手续费150元、罚息570.65元，合计65582.89元；2.要求被告陈玉珍支付原告维仕公司担保费1920元；3.要求被告陈玉珍支付原告维仕公司违约金24000元。事实和理由：2014年1月26日，被告陈玉珍与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外经贸公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司（以下简称维信公司）、原告维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》（以下简称贷款及服务合同）1份，合同约定：外经贸公司向被告陈玉珍发放消费贷款80000元；维信公司为外经贸公司及陈玉珍之间的贷款提供相关服务；维仕公司为陈玉珍就该借款向外经贸公司承担连带担保责任，陈玉珍每月应支付维仕公司担保费480元。陈玉珍承诺自2014年1月起连续36个月以每月3102.22元分期向外经贸公司偿还本息。合同还约定：如陈玉珍不能按时足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，外经贸公司有权利立即解除该合同，陈玉珍必须立即偿还全部尚欠本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，同时约定陈玉珍违约造成维仕公司被外经贸公司追究连带保证责任的，陈玉珍应向维仕公司支付违约金24000元。合同签订后，外经贸公司依约放款。但被告陈玉珍自2014年9月起，未按约归还贷款本息及支付担保费。外经贸公司向陈玉珍发出《解除合同通知书》，解除了与陈玉珍签订的合同并要求维仕公司承担连带担保责任。2015年4月10日，维仕公司依约向外经贸公司代偿了贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计65582.89元。因陈玉珍违约，为此诉至法院，提出前列诉讼请求。
被告陈玉珍未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年1月26日，被告陈玉珍与外经贸公司、维信公司及原告维仕公司签订贷款及服务合同1份，约定陈玉珍向外经贸公司申请贷款80000元，期限为36个月，贷款利率为月利率1.1%，按月等额偿还贷款本息3102.22元，每一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1600元，外经贸公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；维信公司及维仕公司为陈玉珍的贷款提供服务及担保，陈玉珍每月按贷款金额1.2%的标准向维信公司、维仕公司支付服务费、担保费960元，在每月还款日与贷款本息一起支付；陈玉珍授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从约定银行账户中扣划各期还款本息及费用给外经贸公司、维信公司，如因陈玉珍账户余额不足导致扣划失败，陈玉珍应就失败的次数向外经贸公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用；若陈玉珍当月未能偿付全部贷款本息，应支付相应的罚息，罚息利率为每日0.1%；陈玉珍违反任何一期还款及支付义务，则外经贸公司有权宣布贷款提前到期（本合同立即解除），陈玉珍应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，陈玉珍不支付的，外经贸公司有权要求维仕公司承担连带保证责任；若陈玉珍构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，致使维仕公司被外经贸公司追究连带保证责任的，则陈玉珍还应向维仕公司支付24000元违约金等。合同签订后，外经贸公司于2014年1月27日委托杭州维仕金融服务有限公司向陈玉珍实际发放贷款78400元，预先扣减了贷款手续费1600元。陈玉珍于2014年2月至2014年9月按期还款，共履行8期还款义务，每月归还借款本金2222.22元，利息880元。陈玉珍自2014年10月后未能按期偿还贷款本息及担保费、服务费。2015年2月6日，外经贸公司发出《解除合同通知书》，解除了与陈玉珍签订的合同。2015年4月10日，维仕公司向外经贸公司代偿了陈玉珍的借款本金62222.24元，利息2640元、扣划失败手续费150元、贷款罚息570.65元，共计65582.89元。2017年4月7日，维仕公司委托江苏神阙律师事务所发函给陈玉珍催要代偿款、担保费及违约金共计91502.89元。诉讼中，维信公司出具情况说明1份，确认其与维仕公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。
上述事实，有贷款及服务合同、个人消费信托贷款借款借据、银行转账凭证、解除合同通知书、邮寄凭证、已履行担保责任确认书、业务委托书回执、律师函及邮寄凭证、情况说明及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，被告陈玉珍与外经贸公司、维信公司、原告维仕公司签订的贷款及服务合同，系各方真实意思表示，合法有效。根据合同约定，各方之间已形成借款、担保及服务等法律关系。外经贸公司放款后，陈玉珍未能按约履行还款义务，致外经贸公司提前解除贷款合同并由维仕公司承担了连带保证责任，维仕公司承担保证责任后，依法取得对陈玉珍的追偿权。对于维仕公司要求陈玉珍支付代偿款的诉讼请求，本院认定如下：一、根据合同中陈玉珍与外经贸公司关于“贷款手续费按贷款金额的2%计算，外经贸公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用”的约定，该贷款手续费的收取无法律依据，其性质应认定为借款利息，在本金中预先扣除借款利息的约定违反了《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，该款应在借款本金中予以扣除，故本院认定陈玉珍的实际借款本金为78400元；二、根据双方合同中约定的计算方式，陈玉珍每月应当归还的借款本金为2177.78元、利息为862.40元，陈玉珍多支付的利息140.80元应当冲抵借款本金，即陈玉珍结欠外经贸公司的借款本金应为60481.44元（78400－2222.22×8－140.80）、三期贷款利息应为2587.20元；三、外经贸公司与陈玉珍约定的罚息利率为每日0.1%，该利率标准约定过高，本院依法调整为利息加罚息的利率标准不超过年利率24%即罚息利率为每日0.02959%，三期贷款罚息应为165.52元（（2177.78+862.40）×0.02959%×184）；四、外经贸公司与陈玉珍约定的陈玉珍需支付每次每笔50元的扣款失败手续费，无法律依据、实际亦未产生，其性质应认为逾期利息，因上述利息及罚息的利率总和已超过年利率24%，故对该费用150元本院不予认定。上述借款本金与利息合计为63234.16元。综上，维仕公司作为从事融资担保的专业性公司，在承担保证责任代偿债务时应当尽到必要的审查注意义务，避免加重债务人负担，因此维仕公司要求陈玉珍支付代偿款65582.89元的诉讼请求，本院予以支持63234.16元，对于超出法律规定范围代偿的借款本息及扣款失败手续费2348.73元，本院不予支持。维仕公司要求陈玉珍支付担保费的诉讼请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持，但担保费的金额根据上述认定应调整为1804.80元（470.40×4-（480-470.40）×8）。维仕公司要求陈玉珍支付违约金24000元的诉讼请求，因未超过以代偿金63234.16元为基数按照年利率24%自2015年4月11日起计算至本案开庭审理之日止维仕公司的损失，故本院予以支持。陈玉珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条、第二百条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈玉珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司代偿款63234.16元；
二、被告陈玉珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司担保费1804.80元；
三、被告陈玉珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司违约金24000元；
四、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2088元，减半收取1044元，由原告维仕担保有限公司负担28元，由被告陈玉珍负担1016元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 员 王君俊
二〇一七年八月十五日
法官助理 李 倩
书 记 员 何锦杰