福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0802民初8014号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区西城西安南路295号莲花市场综合楼A栋1层101、2层201、3层301，统一社会信用代码91350800591748052D。法定代表人：罗建南，董事长。委托诉讼代理人：林晓华，女，1976年9月13日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司客户经理，住龙岩市新罗区。被告：汤道阳，男，1964年11月6日出生，汉族�居民，住龙岩市新罗区。被告：谢黎明，女，1964年10月3日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告：汤金竹，男，1957年7月24日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告：陈克汉，男，1975年8月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告：吴廉，男，1970年11月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（下称龙岩农商行）与被告汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、吴廉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人林晓华到庭参加诉讼。被告汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、�廉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商行向本院提出诉讼请求：一、汤道阳、谢黎明返还龙岩农商行贷款本金200万元，并支付利息（计算方法：1.2016年4月21日至2016年10月19日的利息，以200万元为本金，按月利率7.105‰计算。2.2016年10月21日至款清结之日止的罚息，以200万元为本金，按月利率9.947‰计算。3.2016年4月21日至款清结之日止的复利，以汤道阳、谢黎明尚欠的前述利息和罚息为本金，按月利率9.947‰计算。二、龙岩农商行有权以谢黎明所有的坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先清偿上述债务。三、汤金竹、陈克汉、吴廉对汤道阳的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2015年10月20日，龙岩农商行分别与汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、吴廉签订《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》各一份，前述合同约定汤道阳因购煤炭需要向龙岩农商行借款200万元，借款期限2015年10月20日至2016年10月19日，借款月利率7.105‰，按月结息，结息日为每月的第20日。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式均以借款借据为准。贷款若逾期，则自逾期之日起按合同利率上浮40%计收罚息。借款人未按期付息，贷款人有权对其欠息部分按照逾期贷款罚息利率标准计收复利。借款人未按约定日期或贷款人宣布的贷款提前到期日归还贷款的，贷款人有权计收罚息。谢黎明同意以其所有的位于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产为上述债务提供抵押，担保的债权本金最高余额为557200元，主合同债务履行期限2015年10月20日至2016�10月19日。抵押范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等。汤金竹、陈克汉、吴廉同意为汤道阳的上述贷款提供连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等。2015年10月22日，坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产办理抵押登记手续。上述合同签订后，龙岩农商行与汤道阳于2015年11月3日签订两份借款借据，贷款金额84万元，双方约定借款月利率7.105‰，借款期限2015年11月3日至2016年10月19日。2015年11月30日，龙岩农商行与汤道阳签订两份借款借据，贷款金额25万元，双方约定借款月利率7.105‰，借款期限2015年11月30日至2016年10月19日。2015年12月28日，龙岩农商行与汤道阳签订两份借款借据，贷款金额50万元，双方约定借款�利率7.105‰，借款期限2015年12月28日至2016年10月19日。2016年1月30日，龙岩农商行与汤道阳签订两份借款借据，贷款金额41万元，双方约定借款月利率7.105‰，借款期限2016年1月30日至2016年10月19日。此后，龙岩农商行依约将前述贷款本金200万元付至汤道阳指定的银行账户。自2016年4月21日起，汤道阳开始未依约付息。借款期限届满后，汤道阳等未返还龙岩农商行贷款本金200万元及其利息。经催讨未果，龙岩农商行遂具状本院请求判如所诉。汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、吴廉未作答辩。经审理查明：2015年10月20日，龙岩农商行与汤道阳、谢黎明签订一份《最高额借款合同》，合同约定在2015年10月20日至2016年10月19日止，龙岩农商行在最高贷款本金200万元内对汤道阳、谢�明一次或分次发放贷款，借款用途为购煤炭，上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2016年10月19日。每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。贷款利率为月利率，即在基准利率基础上上浮96%。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。2015年10月20日，龙岩农商行与汤道阳、谢黎明签订一份《最高额抵押合同》，合同约定汤道阳、谢黎明自愿为龙岩农商行自2015年10月20日起至2016年10月19日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为557200元，前述期间为最高额担保�权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2016年10月19日。在合同约定的期间和最高余额内，龙岩农商行发放合同约定的贷款无须每笔办理担保手续。抵押担保范围：主债权本金、利息、罚息等。抵押物为谢黎明所有的坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产。2015年10月22日，谢黎明所有的坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产在龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续，该抵押系第二次抵押（龙房他证字第××号）。2015年10月20日，龙岩农商行与汤金竹、陈克汉、吴廉签订一份《最高额保证合同》，合同约定汤金竹、陈克汉、吴廉自愿为龙岩农商行2015年10月20日至2016年10月19日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为200万元，上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2016年10月19日。保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2015年11月3日，龙岩农商行向汤道阳发放贷款38万元、46万元，两项合计84万元，双方在借款借据中约定借款月利率7.105‰，借款期限2015年11月3日至2016年10月19日。2015年11月30日，龙岩农商行又向汤道阳发放贷款17万元、8万元，两项合计25万元，双方在借款借据中约定借款月利率7.105‰，借款期限2015年11月30日至2016年10月19日。2015年12月28日，龙岩农商行向汤道阳发放贷款18万元、32万元，两项合计50万元，双方在借款借据中约定借款月利率7.105‰，借款期限2015年12月28日至2016年10月19日。2016年1月30日，龙岩农商行向汤道阳发放贷款21万元、20万元，两项合计41万元，双方在借款借据中约定借款月利率7.105‰，借款期限2016年1月30日至2016年10月19日。龙岩农商行向汤道阳发放前述贷款共计200万元后，自2016年4月21日起，汤道阳、谢黎明开始未支付借款利息。借款期限届满后，汤道阳、谢黎明未返还龙岩农商行借款200万元及其利息（其中，2016年4月21日至5月20日欠息14210元、2016年5月21日至6月20日欠息14683.67元、2016年6月21日至7月20日欠息14210元、2016年7月21日至8月20�欠息14683.67元、2016年8月21日至9月20日欠息14683.67元、2016年9月21日至10月19日欠息13736.33元），汤金竹、陈克汉、吴廉亦未履行保证责任。龙岩农商行经催讨未果，双方成讼。另查明，1986年1月27日，汤道阳、谢黎明在原龙岩市人民政府办理了结婚登记手续。2007年2月12日，坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产在龙岩市房地产交易服务中心办理了产权登记手续，谢黎明是该房屋的所有权人。以上事实，有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款明细账、结婚证以及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告汤道阳、谢黎明签订的《最高额借款合同》、《�高额抵押合同》，原告与被告汤金竹、陈克汉、吴廉签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。借款期限届满后，被告汤道阳、谢黎明未返还原告借款本金200万元并足额付息，构成违约，侵害了原告的合法债权。原告诉请被告汤道阳、谢黎明返还贷款本金200万，并支付借款期限内拖欠的利息以及逾期贷款产生的罚息，本院予以支持。双方当事人虽然约定在借款人违约未还款时，贷款人有权对借款人计收复利，但鉴于原告主张的罚息部分已然在正常的合同利率基础上，按照一定比例予以上浮，在此情形下若仍对罚息部分计收复利，属双重处罚，该并罚后果加重了借款人的责任，有违公平原则，本院不予支持，但对于按照合同约定月利率7.105‰产生的借款利息，原告主张对该部分款项应按罚息利率标准�收复利，理由正当，本院予以支持。被告谢黎明所有的坐落于龙岩市新罗区（新洲城）Ａ幢2301室房产虽然为本案讼争贷款本息提供担保并办理了抵押登记手续，但鉴于原告在本案中并非第一顺位抵押权人，故原告诉请对前述房产享有优先受偿权，本院不予采纳。但是，前述房产若在清偿在先抵押权人的债权后仍有余额的，原告对余额部分依法享有优先受偿权。此外，被告汤金竹、陈克汉、吴廉自愿为本案讼争债务提供保证，原告与前述三被告据此建立的保证关系合法有效。原告现诉请该三被告对讼争债务承担连带清偿责任，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告汤金竹、陈克汉、吴廉承担保证责任后，有权向被告汤道阳、谢黎明追偿。被告汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、吴廉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席�理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤道阳、谢黎明应于本判决生效之日起十日内返还原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司贷款本金200万元，并支付利息（计算方法：1.2016年4月21日至2016年10月19日的利息，以200万元为本金，按月利率7.105‰计算。2.2016年10月21日至本判决指定的履行期限届满之日止的罚息，以200万元为本金，按月利率9.947‰计算）。二、被告汤道阳、谢黎明应于本判决生效之日起十日内支付原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司复利，复利均按月利率9.947‰计算至本判决指定的履行期限届满之日止（计算方法：1.以14210元为本金，从2016年5月21日开始计算。2.以14683.67元为本金，从2016年6月21日开始计算。3.以14210元为本金，从2016年7月21日开始计算。4.以14683.67元为本金，从2016年8月21日开始计算。5.以14683.67元为本金，从2016年9月21日开始计算。6.以13736.33元为本金，从2016年10月20日开始计算）。三、被告汤金竹、陈克汉、吴廉应对上述判决主文第一、二项所确定的被告汤道阳、谢黎明的还本付息义务承担连带清偿责任。四、被告汤金竹、陈克汉、吴廉承担保证责任后，有权向被告汤道阳、谢黎明追偿。五、驳回原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23521元，减半收取计11760.5元，由原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司负担100元，被告汤道阳、谢黎明、汤金竹、陈克汉、吴廉负担11660.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 陈  庆  林二〇一六年十二月二十三日书记员 郭露莹（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没�约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权的，人民法院不予支持。第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权人所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计�；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。五、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费�、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。