宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0205民初369号
原告：宁波市市区农村信用合作联社福明信用社（统一社会信用代码：913302121440536622）。住所地：浙江省宁波市鄞州区惊驾路*******号（双号）。
主要负责人：陆蛟昌，该信用社主任。
委托诉讼代理人：吴艳，女，系宁波市市区农村信用合作联社员工。
委托诉讼代理人：董芬淼，女，系宁波市市区农村信用合作联社员工。
被告：华峰，男，1974年6月12日出生汉族，住浙江省宁波市鄞州区。
被告：蔡巧云，女，1989年7月2日出生汉族，住福建省浦城县。
被告：曹惠芳，男，1963年11月9日出生汉族，住浙江省宁波市鄞州区。
被告：吕海明，男，1957年11月27日出生汉族，住浙江省宁波市海曙区。
被告：陈北玲，女，1957年10月2日出生汉族，住浙江省宁波市海曙区。
原告宁波市市区农村信用合作联社福明信用社（以下简称福明信用社）与被告华峰、蔡巧云、曹惠芳、吕海明、陈北玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告陈北玲无法用其他方式进行送达，故本案转为普通程序并依法组成合议庭于2018年5月7日公开开庭进行了审理。原告福明信用社委托诉讼代理人吴艳，被告曹惠芳到庭参加诉讼；被告华峰、蔡巧云、吕海明、陈北玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本案查明的事实如下：
一、借款合同：编号为甬市区信联(福明)(2014)循借字第8311120140009990号的《个人循环借款合同》；循环借款期间为2014年12月12日至2017年11月27日；
二、出借人：福明信用社；
三、借款人：华峰；蔡巧云在《共同还款承诺书》上签字确认；
四、借款本金：300000元；
五、借款期限：2015年12月10日至2017年11月27日；
六、合同执行利率：根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮70%确定；
七、还本付息方式：按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；本金至借款期限届满时一次性归还；
八、违约责任：借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，原告有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；
九、款项交付：2015年12月10日分两笔款汇华峰账户共计30万元；
十、还款情况：截至2017年12月21日，尚欠本金300000元、利息471.04元、罚息2321.56元、复利3.64元；
十一、担保情况：2014年12月12日，福明信用社与曹惠芳、华峰、吕海明签订了编号为883113201400180的《个人联保协议》一份，约定曹惠芳、华峰、吕海明自愿组成联保小组，分别向福明信用社申请借款，并对所借款项互相承担连带保证责任，保证期间为各笔借款的借款期限届满之日起二年，如福明信用社提前收回贷款，视同借款期限届满；担保范围包括该合同项下所产生的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息和复息）、融资过程中所发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）；曹惠芳、吕海明向福明信用社出具了《同意担保意见书》，表示愿意为华峰在2014年12月12日至2017年11月27日期间内最高融资限额为900000元的所有融资债权提供连带责任担保，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。被告陈北玲作为被告吕海明的配偶在《同意担保意见书》上配偶栏处签名。
十二、福明信用社的诉讼请求：1.被告华峰、蔡巧云共同向原告归还借款本金人民币300000元，支付自2017年11月21日至2017年12月20日期间的正常利息471.04元、罚息2321.56元，复息3.64元，以及自2017年12月21日至实际支付之日止按借款合同及借款借据规定利率计算的罚息、复息，上述暂计人民币302796.24元；2.被告曹惠芳、吕海明对被告华峰上述全部债务向原告承担连带保证责任；3.被告陈北玲对被告吕海明的连带保证责任承担共同还款责任；4.本案诉讼费、保全费由上述五被告承担。
本院认为，原告与被告华峰签订的《个人循环借款合同》以及与被告华峰、曹惠芳、吕海明签订的《个人联保协议》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告已依约发放了贷款，但被告华峰未能按约偿还借款本息，显属违约，应承担相关的法律责任。被告蔡巧云系华峰的共同偿债人，应与被告华峰承担共同还款责任。对原告要求被告华峰、蔡巧云偿还尚欠的借款本金300000元，支付自2017年11月21日至2017年12月20日期间的正常利息471.04元、罚息2321.56元，复息3.64元，以及自2017年12月21日至实际支付之日止按借款合同及借款借据规定利率计算的罚息、复息的诉请本院予以支持。被告曹惠芳、吕海明作为被告华峰连带责任担保人，在被告华峰未按约还款的情况下，未履行其保证责任，对原告的相关诉请予以支持。被告陈北玲虽在《同意担保意见书》上配偶栏处签名，但不是担保人，只是担保人吕海明的配偶，《同意担保意见书》也未约定担保人的配偶应对担保之债承担义务的内容，夫妻一方对外担保之债不能认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告陈北玲对被告吕海明的连带保证责任承担共同还款责任的诉请，本院不予支持。被告华峰、蔡巧云、吕海明、陈北玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、华峰、蔡巧云于判决生效后十日内偿还宁波市市区农村信用合作联社福明信用社借款本金300000元、利息471.04元、罚息2321.56元、复利3.64元，并支付自2017年12月21日起至实际清偿日止以300000元为基数按编号为甬市区信联(福明)(2014)循借字第8311120140009990号的《个人循环借款合同》及借款借据约定计算的罚息；
二、曹惠芳、吕海明对华峰、蔡巧云上述第一项债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向华峰、蔡巧云追偿；
三、驳回宁波市市区农村信用合作联社福明信用社其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5842元，财产保全费2034元，合计7876元，由华峰、蔡巧云、曹惠芳、吕海明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审 判 长 张海娟
人民陪审员 田铭刚
人民陪审员 黄云丽
二〇一八年五月八日
书 记 员 赵 会
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附件一：本案引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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