安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）田刑初字第00380号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人吴某，男，安徽省凤台县人，中专文化程度，无业，住安徽省凤台县城关镇凤城。2014年5月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年5月29日淮南市公安局田家庵分局对其取保候审。2014年6月20日经本院�定，2014年7月7日由淮南市公安局田家庵分局对其执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人居多韬，安徽舜耕山律师事务所律师。
辩护人吴雷，安徽八公律师事务所律师。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）209号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月10日向本院提起公诉，本院适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派代理检察员蔡春雪出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人居多韬、吴雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人吴某于2009年1月16日在中国工商银行淮南分行申办信用卡，卡号为42×××84。吴某于2013年12月1日开始透支使用该信用卡，至2014年2月20日，累计透支本金49117.45元。期间，中国工商银行淮南分行先后多次�其催收至案发仍未归还。2014年5月21日，被告人吴某归还透支本息合计50159.17元。
淮南市田家庵区人民检察院认为：被告人吴某恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人吴某对淮南市田家庵区人民检察院指控的信用卡诈骗罪的事实没有异议，表示认罪。
被告人吴某的辩护人辩称：被告人吴某一直与银行保持联系，并承诺尽快还款，且在收到银行通知后，先后三次主动到银行归还了全部借款，在银行催收后三个月的最后一日前去银行还款，如果信用卡能够正常还款，就不会发生本案逾期三个月未归还的事实，2014年5月21日被告人吴某亲属激活信用卡后归还的本息是吴某被刑拘前已经准备好的，被告人完全没有非�占有金融机构资金的犯罪故意，非法占有的主观意图不明显；被告人在工商银行报案前主动到银行全额还款，拖延还款的时间较短，此时公安机关尚未立案，被告人不清楚是否构成犯罪，在银行声明报案后，其一直配合银行工作人员等待公安机关到来，故其行为较自首更值得肯定，应比较自首处理；吴某自愿认罪，已经全额偿还了银行的本息，无前科，主观恶意较小，社会危害性极小。综上，吴某具有从轻、减轻的情节，建议对其免于处罚。
经审理查明：2009年1月份，被告人吴某在中国工商银行淮南分行银行卡业务中心申办牡丹信用卡一张，卡号为42×××84。2013年12月1日，被告人吴某使用该张信用卡透支消费。同年12月25日，被告人吴某偿还800元。截至2014年5月1日，被告人吴某尚未偿还的透支本金为49117.45元，透支利息3809.68元，滞纳金1745.59元，合计欠款54672.72元。被告人吴某逾期尚未归还透支款，中国工商银行淮南分行银行卡业务中心多次对其进行催收，被告人吴某超过三个月仍未归还。2014年5月6日，中国工商银行淮南分行银行卡业务中心以被告人吴某逾期未归还透支款息，恶意透支为由报案至淮南市公安局田家庵分局经济犯罪侦查大队。同年5月20日，被告人吴某在中国工商银行淮南分行被抓获。经追缴，被告人吴某于次日还清尚未偿还的透支款息合计50159.17元。
上述事实，有证人肖某的证言，被害单位中国工商银行淮南分行银行卡业务中心报案材料，催收明细，交易明细，受案登记表，中国工商银行淮南分行银行卡业务中心出具的还款证明，被告人吴某户籍信息，抓获经过等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人吴某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收�过规定期限不归还，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴某犯罪，认定事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院依法予以确认。被告人吴某的辩护人当庭辩称被告人一直与银行保持联系，且收到银行通知后，先后三次主动到银行归还了全部借款，完全没有非法占有的犯罪故意，现有公诉机关提供的银行催收明细、信用卡交易明细及证人证言、被告人供述均可证实被告人吴某使用涉案信用卡大额透支消费逾期未还后，发卡银行多次对其进行催收，被告人仅归还少额透支款息，截至被害单位报案时仍有透支款息54672.72元未予偿还，亦未申请延期还款，根据法律规定非法占有资金，拒不归还，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，系恶意透支，恶意透支应当追究刑事责任，故被告人吴某的辩护人关于被告人没有非法占有的犯罪故意的辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人吴某于被采取强制措施的次日还清透支款息，根据法律规定，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，故吴某辩护人关于被告人具有从轻处罚情节的辩护意见成立，本院依法予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处拘役一个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月7日起至2014年7月27日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
代理审判员 李玲云
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 吴 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。