河南省漯河市源汇区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）漯源刑初字第88号
公诉机关河南省漯河市源汇区人民检察院。
被告人闫清华，无业。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2015年6月24日被漯河市公安局顺河分局刑事拘留；于2015年7月8日被漯河市源汇区人民检察院批准逮捕，于2015年7月9日被漯河市公安局顺河分局执行逮捕。现羁押于漯河市第一看守所。
漯河市源汇区人民检察院以漯源检诉刑诉（2015）69号起诉书指控被告人闫清华犯信用卡诈骗罪，于2015年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漯河市源汇区人民检察院指派检察员陈进出庭支持公诉，被告人闫清华到庭参加诉讼。现已审理终结。
漯河市源汇区人民检察院指控，被告人闫清华于2013年5月在中国银行股份有限公司漯河市分行建设路支行（以下简称中行建设路支行）依照程序申请了一张信用额度为20万元卡号为62×××37的中国银行长城银联白金信用卡并正常使用。2014年5月份至7月份，闫清华在本市郾襄路与高铁桥交叉口附近、107国道三里桥桥南路东等地方的赌场赌博，并使用该信用卡在赌场内提供的POS机上刷卡套现还赌债。自2014年11月27日闫清华逾期之日起，发卡行多次电话催收，其中2015年2月份、2015年3月2日及2015年3月9日三次当面催收还款。截至公安机关立案时闫清华共拖欠中国银行股份有限公司信用卡本金人民币177521.60元。
公诉机关提供有信用卡一张、身份证、信用卡申请表、催收记录、到案经过、证人谷某等人的证言、被告人闫清华的供述、辨认笔录等予以证实，认为被告人闫清华的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，请求本院依法判处。
被告人闫清华对起诉指控无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明，被告人闫清华于2013年5月在中行建设路支行依照程序申请了一张信用额度为20万元卡号为62×××37的中国银行长城银联白金信用卡并正常使用。2014年5月份至7月份，闫清华在本市郾襄路与高铁桥交叉口附近、107国道三里桥桥南路东等地方的赌场赌博，并使用该信用卡在赌场内提供的POS机上刷卡套现还赌债。自2014年11月27日闫清华逾期之日起，发卡行多次电话催收，其中2015年2月份、2015年3月2日及2015年3月9日三次当面催收还款。截至2015年12月2日闫清华共拖欠中国银行股份有限公司信用卡本金人民币174821.60元。
以上事实，有如下经庭审质证的证据予以证实：
1.物证、扣押物品清单。
证实漯河市公安局顺河分局于2015年6月24日扣押闫清华身份证1张及卡号为62×××37的中国银行信用卡1张。
2.书证
（1）受案登记表、立案决定书、抓获经过。
证实2015年6月7日，中行建设路支行工作人员谷某报警称2014年11月27日中行建设路支行对账后，发现闫清华拖欠银行177521.6元尚未归还。后经多次催收，闫清华仍未归还欠款。漯河市公安局顺河分局2015年6月16日对该案立案侦查，同年6月24日将闫清华抓获。
（2）户籍证明、申请表等资料。
证实闫清华以个人身份曾在中行建设路支行申办额度为20万元信用卡一张。
（3）信用卡交易查询单。
卡号为62×××37的信用卡于2014年11月27日拖欠191031.77元，截至2015年6月7日，拖欠205854.27元（本金177521.60元＋逾期利息7305.32元＋滞纳金21027.35元），截至2015年10月1日共拖欠236815.77元（本金177521.6元＋逾期利息18892.17元＋滞纳金42202元）。截至2015年12月2日拖欠241888.85（本金174821.60元＋逾期利息24865.25元＋滞纳金42202元）。
（4）中国银行催收通知书、还款保证书、催收情况说明、电话催收记录查询、中行建设路支行控告书、情况说明。
证实闫清华于2014年11月27日应还欠款191031.77元，至2014年12月17日还款20450元，自逾期之日起，中国银行多次进行催收，闫清华表示还款，闫清华于2015年3月9日向中国银行出具的还款保证书，承诺2015年3月24日之前还款5至10万元，并签5份催收通知书，闫清华作出承诺后于2015年3月还款32600元之后与银行失联。
3.证人证言
证人谷某（中行建设路支行客户经理）证言、证人田某（时任中行建设路支行行长）证言、证人刘某（现任中行建设路支行行长）证言。
上述证人证明闫清华于2013年5月17日申请办理中行信用卡，2013年8月10日开始使用。中行于2014年11月27日对账后闫清华应还191031.77元，至2014年12月17日后闫清华共还款20450元，未全部还清，此后闫清华多次进行消费未进行任何还款。于2014年12月份逾期后，该行行长刘某、客户经理谷某等通过多种方式催收。中行电话通知闫清华到建设路支行刘行长办公室谈分期还款的事，之后每个月银行给闫清华打电话催收欠款。闫清华一直表示还款但一直没钱还。2015年3月份银行多次给闫清华打电话催收，但一直无人接听，之后通过各种途径联系上闫清华后让其到银行刘行长办公室谈还款事宜，闫清华写了一份承诺在2015年3月24日前还信用卡欠款5至10万元的还款保证书，补签了之前电话通知而未签字的5份催收通知书。2015年3月23日闫清华通过ATM机还款21600.00元，2015年3月24日通过ATM机还款11000.00元。2015年3月27日至2015年4月7日，闫清华处于失联状态。
证人袁某证言。证明袁某于2011至2012年在漯河游戏厅与闫清华相识，经常聊聊天或吃吃饭，2014年5、6月份时听朋友说闫清华在赌场输了几十万元，后来有一天晚上闫清华找袁某聊天，说自己输了几十万，之后闫清华提议到郾襄路与高铁桥交叉口附近的赌场二人玩了大概3小时，后闫清华又提议到107国道三里桥桥南路东小酷的赌场玩了大概30-40分钟之后就走了。后来袁某和闫清华在酷的赌场上还玩过一、二次，总共输了四、五万元。
证人李某证言。证明李某于2005年通过闫永涛认识闫清华，2014年底在漯河市郾襄路西马庄一个饼场上第一次看到闫清华赌博，当时一起的还有闫永涛，当时闫清华将现金输完后又拿着一张信用卡在一个POS机上刷了卡，大概输了五、六万，第二次是第二天晚上十一二点，闫清华和闫永涛一起在马庄郭小健的牌场上赌博，去了一会儿就走了，不知道输了多少钱。
4.被告人闫清华的供述。
供述其于2013年5月份在中国银行漯河分行建设路支行申领信用卡，并与2013年8月份激活并使用，一直正常使用至2014年5月份，后因赌博使用该信用卡在POS机上套取15万元左右的现金，并经发卡行多次催收后无法还款的事实。闫清华于2014年5月份经人介绍到郾城区十五里店镇回民庄马庄参与推饼时开始赌大额资金，2014年5月至6月期间因为赌博共输了七十多万，其中拿自己的信用卡在牌场提供的POS机上套现，刷出十二万到十五万的钱给牌场上放高利贷的人用于偿还赌债。接到银行催收电话并签过催收通知书。
本院认为，被告人闫清华以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公司机关指控罪名成立，本院予以支持。闫清华当庭自愿认罪，可以酌情从轻处罚。非法所得依法应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人闫清华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元（限本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月24日起至2020年6月23日止）。
二、责令闫清华退赔中国银行股份有限公司漯河市分行建设路支行人民币174821.60元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十五份。
审判长 李友峰
审判员 陈 晓
审判员 贺广胜
二〇一五年十二月十日
书记员 张 婷