河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终6207号
上诉人（原审被告）美亚财产保险有限公司深圳分公司。住所地：深圳市罗湖区。
负责人王希立，总经理。
委托代理人钟永标、陈胜南，广东星辰律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）危芳，女，汉族，1958年5月31日出生。
委托代理人袁珺，河南仟安律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）刘玉兰，女，汉族，1934年3月20日出生。
委托代理人袁珺，河南仟安律师事务所律师。
被上诉人�原审原告）王宁瑀，女，汉族，1985年11月18日出生。
委托代理人袁珺，河南仟安律师事务所律师。
上诉人美亚财产保险有限公司深圳分公司（以下简称美亚保险公司）因与被上诉人危芳、刘某、王宁瑀人身保险合同纠纷一案，不服郑州市二七区人民法院（2015）二七民二初字3114号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人美亚保险公司的委托代理人钟永标、陈胜南，被上诉人危芳、刘某、王宁瑀的委托代理人袁珺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：投保人牛宝利于2015年6月29日在保险人即美亚保险公司处，为被保险人王耀庭投保【美亚畅游神州境内旅行保障计划】保险一份。该保险含意外伤害保险身故及伤残保障，保额为600000元；身故遗体送返（其中丧葬费用以人�币16000元为限），保额为20000；慰问探访费用补偿，保额为8000元。上述保险保险期间为2015年7月1日至2015年7月4日，并约定收益方式为法定。该保险合同还对其他事项进行了约定。2015年7月1日，被保险人王耀庭与其他二位登山队员在三名登山协作的带领下，在四川理县毕棚沟景区开始登山活动，并于当日17时到达4400米的营地，当日队员身体状况良好。7月2日17时，六人到达4890米的第二营地，当日队员身体状况良好。7月4日，登山队下撤到4400米营地时，王耀庭突感身体不适，后经联系景区，由景区实施救援。当日晚，救援队将王耀庭送至理县人民医院救治，后王耀庭经抢救无效死亡。理县人民医院出具的死亡原因医学证明书载明：死亡原因不能确定。理县公安局朴头派出所出具证明载明：王耀庭在毕棚沟景区按照相关规定备案办理相关手续进行登山下撤时，非刑事案件�亡。危芳系王耀庭之妻，刘某系王耀庭之母，王宁瑀系王耀庭之独生女。三人为维护自身合法权益，诉至本院，请求依法判令：1、美亚保险公司向危芳、刘某、王宁瑀支付被保险人王耀庭意外身故赔偿金60万元；2、美亚保险公司向危芳、刘某、王宁瑀支付被保险人王耀庭因意外身故所花费的遗体送返费2万元和探访费用补偿费8千元；3、美亚保险公司承担全部诉讼费用。
另查明：一、本案保险合同约定慰问探访费用仅承保在被保险人身故后，一名成年直系亲属前往该被保险人所在地进行慰问探访的往返机票费用及实际支出的合理的食宿费用。二、危芳在本案事故发生后，往返事故地点探访支出探访费用2060元。
原审法院认为：本案投保人、保险人签订被保险人为王耀庭的【美亚畅游神州境内旅行保障计划】保险合同，该保险合同系双方真实意思�示，成立有效。合同当事人应当按照该保险合同的约定履行合同义务。本案保险合同为意外伤害保险合同，当被保险人出现意外伤害时，保险人应当承担给付保险金的义务。美亚保险公司虽辩称被保险人王耀庭死亡原因不明，不能认定为是系意外伤害造成，保险人不承担给付保险金的保险责任，但危芳等三人提交的证据证明王耀庭非刑事案件死亡，且其是按照规定备案并办理相关手续后进行登山活动，后在身体状况良好的情况下突发状况，经抢救无效死亡，故不能排除王耀庭的死亡系因意外伤害造成。因王耀庭死亡后，遗体已经火化，现导致王耀庭死亡的真实原因不能确定，结合本案王耀庭系在按照规定备案并办理相关手续后进行登山活动，后在身体状况良好的情况下突发状况，经抢救无效死亡的具体情况，本院酌定美亚保险公司按照90%的比例向保险合同的受�人给付保险金。本案保险合同约定受益方式为法定，因本案保险合同并未指定受益人，故危芳、刘某、王宁瑀为被保险人的法定继承人，系本案保险合同的受益人。本案保险合同，投保人为被保险人王耀庭购买的保险含意外伤害保险身故及伤残保障，保额为600000元；身故遗体送返（其中丧葬费用以人民币16000元为限），保额为20000元；慰问探访费用补偿，保额为8000元。上述保险中，根据2014年河南省城镇非私营单位在岗职工平均工资年38804元的标准，按照合同约定的丧葬费用以人民币16000元为限的规定，本院认定危芳、刘某、王宁瑀可支持的丧葬费为16000元。另根据危芳等三人提交的交通费票据，按照合同关于慰问探访费用补偿的约定，本院认定危芳、刘某、王宁瑀可支持的探访费用2060元。综上，美亚保险公司应以90%的比例按合同约定向危芳、刘某、王宁瑀给付�游人身意外伤害保险金540000元、丧葬费14400元、探访费1854元，共计556254元。危芳、刘某、王宁瑀要求过高部分，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十二条、第四十条、第四十二条第一款第（一项）、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、美亚财产保险有限公司深圳分公司于本判决生效之日起十日内向危芳、刘某、王宁瑀给付保险金共计556254元；二、驳回危芳、刘某、王宁瑀的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10080元（由危芳、刘某、王宁瑀预付），由美亚财产保险有限公司深圳分公司承担8928元，由危芳、刘某、王宁瑀承担1152元。（美亚财产保险有限公司深圳分公司应将承担部分于判决生效之日起10日内支付给危芳。）
美亚保险公司不服原审判决，向本院上诉称：一、原审判决以被保险人王耀庭的死亡原因不明，不能排除是因意外伤害造成为理由，判决上诉人应向被上诉人给付意外伤害身故保险金54万元，在认定事实和适用法律上均属错误。1、本案意外伤害保险合同关于仅承保被保险人在履行期间因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预见的意外事故而导致身体伤害、残疾或者身故之此一约定非常清楚和明确，合法有效；2、根据保险合同的约定，受益人在索赔身故保险金时，应负有说明被保险人遭受了何种意外事故而导致身故，并提供初步证据的义务；3、本案中，被上诉人并未�明被保险人王耀庭遭受了何种意外事故而导致身故，也没有任何证据显示被保险人遭受了外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预见的意外事故；4、根据被上诉人提供的证据显示，被保险人在事发时并未遭遇任何外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预见的意外事故，而是由于身体不适并最终导致被保险人身故。二、原审判决认定被上诉人支出的丧葬费为16000元，认定事实和适用法律均属错误。综上，上诉人请求二审法院依法撤销原审判决之第一项，改判驳回被上诉人提出的给付意外身故保险金的请求，本案诉讼费用由被上诉人承担。
危芳、刘某、王宁瑀辩称：在本案中由意外伤害造成的被保险人死亡，上诉人应承担赔付责任。1、被保险人的死亡既非刑事案件也非因病死亡，均有公安局和医院出具的证明，这种情况下只能认为是意外伤害死亡；2、上诉人提到的保险合同及其约定，并没有向被保险人陈述，属于格式条款，不能作为本案审理的依据。综上，请求法院驳回上诉，依法维持原判。
本院经审理查明的事实与原审法院查明事实一致。
本院认为：本案中，投保人、保险人签订的被保险人为王耀庭的意外伤害保险合同，系双方真实意思的表示，合法有效。在本案中，医学证明书载明死亡原因不能确定，派出所证明载明王耀庭在毕棚沟景区按照相关规定备案办理相关手续进行登山下撤时，非刑事案件死亡，由于王耀庭遗体已火化，其死亡的真实原因无法确定，基于以上情况，原审判决酌定美亚保险公司按90%的比例支付保险金并无不当。丧葬费限额16000元，原审判决结合2014年河南省城镇非私营单位在岗职工平均工资年38804元的标准判令美亚保险公司赔偿16000元亦无不当。综上，�审判决认定事实清楚，实体处理适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8928元，由上诉人美亚财产保险有限公司深圳分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王 怡
审判员 马常有
审判员 闫天文
二〇一六年六月二十七日
书记员 唐珍珠