河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终3645号
上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司巩义市支行。
法定代表人张丽娟，该行行长。
委托代理人刘俊贤，河南千益律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）河南顺凯彩钢有限公司。
法定代表人李淑玲，董事长。
委托代理人杨现通，公司员工。
被上诉人（原审被告）河南顺源宇祥铝业科技有限公司。
法定代表人刘平均，总经理。
委托代理人孙双红，法律顾问。
被上诉人（原审被告）李淑玲。
委托代理人杨现通。
被上诉人（原审被告）徐顺卿，男，1966年4月20日出生，汉族。
委托代理人杨现通。
被上诉人（原审被告）郭东红，男，1961年1月15日出生，汉族。
上诉人中国农业银行股份有限公司巩义市支行（以下简称农行巩义支行）因与被上诉人河南顺凯彩钢有限公司（以下简称顺凯公司）、河南顺源宇祥铝业科技有限公司（以下简称顺源公司）、李淑玲、徐顺卿、郭东红金融借款合同纠纷一案，不服河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农行巩义支行的委托代理人刘俊贤，顺凯公司及李淑玲、徐顺卿的共同委托代理人杨现通，顺源公司的委托代理人孙双红，郭东红，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行巩义支行诉称：2014年8月19日，农行巩义支行与顺凯公司签订编号为41010120140001506借款合同，约定借款金额700万元，借款期限自2014年8月18日至2015年7月17日，总借款期限11个月，借款执行固定年利率8.4%，按月结息，到期全部还本付息。罚息约定，借款人顺凯公司未按合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日在借款利率的基础上上浮50%计收罚息。农行巩义支行有权按照合同约定的借款利率按月计收复利。借款合同签订后，农行巩义支行通过委托支付的方式支付了借款，履行了合同义务。
2014年9月5日，农行巩义支行与顺凯公司签订了编号为41010120140001600借款合同，约定借款金额为700万元，借款期限为10个月，借款执行固定年利率8.4%，按月结息，到期全部还本付息。罚息在借款利率的基础上上浮50%，农行巩义支行有权按照合同约定的借款利率按月计收复利。合同签订后，农行巩义支行通过委托支付方式支付了借款，履行了合同义务。
对上述借款本息及相关权益违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等，顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红自愿提供连带责任保证，签署了编号为41100520140027949的《最高额保证合同》。担保的债权最高余额折合人民币1650万元，期限自2014年8月18日至2017年7月17日止农行巩义支行与顺凯公司办理约定的各类业务所形成的债务。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。
同时顺凯公司与农行巩义支行签署了编号为41100620140003072《最高额抵押合同》，顺凯公司自愿以其自有彩色涂层钢板生产线设定抵押，对本案借款本息及其相关权益违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等提供抵押担保，并在法定部门办理了抵押登记。担保的债权最高余额折合人民币1650万元整，期限自2014年8月18日起至2017年7月17日止农行巩义市支行与顺凯公司办理约定的各类业务所形成的债权。
顺凯公司未按照合同约定清偿本息，已构成违约。故请求：1、判令顺凯公司偿还农行巩义支行借款本金1400万元及利息915452.73元（暂计算至2015年10月31日，此后利息继续计算直到借款全部清偿完毕之日止）；2、判令顺凯公司承担抵押保证责任，农行巩义支行对抵押物有优先受偿权；3、判令顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对上述借款本息、违约金以及实现债权的费用等承担连带保证责任。本案诉讼费用、评估费用由各被告承担。
顺凯公司辩称：对农行巩义支行起诉的1400万元的本金及法定代表人签字盖章的事实均无异议，但是对罚息的计算不清楚。双方签订的合同是制式合同，对罚息及复利农行巩义支行没有对顺凯公司进行释明，顺凯公司当时签的是空白合同，罚息复利均是农行巩义支行后来填写，顺凯公司没有合同原本。
顺源公司辩称：1、若顺凯公司陈述属实，主合同是空白合同的情况下，顺源公司不应当承担担保责任；2、根据合同法约定，公司如果对外承担担保责任的话，需要召开董事会。经查询无董事会会议记录内容，因此顺源公司不应当承担保证责任，请求驳回农行巩义支行对顺源公司的诉讼请求。
郭东红辩称：其是顺凯公司的股东，在担保合同上签字未征得家人同意，同时其签的合同是空白合同，对借款数额并不清楚，在徐顺卿、李淑玲等人的要求下才签字的。请求法院依法处理。
李淑玲、徐顺卿未作答辩。
原审法院经审理查明：2014年8月18日，农行巩义支行与顺凯公司签订编号为41010120140001506借款合同，约定借款金额700万元，借款期限自2014年8月19日至2015年7月17日，借款用途为购买原材料，借款执行固定利率，按基准利率上浮40%执行，按月结息，到期还本付息，罚息在借款利率的基础上上浮50%；借款人未按期支付利息的，按照合同约定的逾期罚息计收复利。2014年8月19日，顺凯公司向农行巩义支行出具的借款凭证显示，执行利率为8.4%。
2014年9月5日，农行巩义支行与顺凯公司签订编号为41010120140001600借款合同，约定借款金额700万元，借款期限自2014年9月5日至2015年7月4日，借款用途为购买原材料，借款执行固定利率，按基准利率上浮40%执行，按月结息，到期还本付息，罚息在借款利率的基础上上浮50%；借款人未按期支付利息的，按照合同约定的逾期罚息计收复利。2014年9月5日，顺凯公司向农行巩义支行出具的借款凭证显示，执行利率为8.4%。
以上两份借款合同均约定合同的担保方式为最高额保证加最高额抵押，担保合同编号为41100520140027949、41100620140003072。
2014年8月18日，农行巩义支行与顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红签订了编号为41100520140027949的最高额保证合同，约定顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红自愿为农行巩义支行与顺凯公司形成的借款进行担保，担保最高额为1650万元，对农行巩义支行自2014年8月18日起至2017年7月17日至与顺凯公司办理约定的各类业务所形成的债权。2014年8月18日，农行巩义支行与顺凯公司签订编号为41100620140003072的最高额抵押合同，约定顺凯公司以自有的彩色涂层钢板生产线进行抵押，抵押物价值为16298300元，并于2014年8月19日在巩义市工商局办理了动产抵押登记。
原审法院另查明：两笔借款本金顺凯公司均未偿还，2015年3月21之后的利息未付。
原审法院认为：农行巩义支行与顺凯公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及与顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红签订的《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，对双方均具有约束力。农行巩义支行依约将两笔借款各700万元借款依照合同约定向顺凯公司支付，履行了付款义务，但顺凯公司未按照合同约定还本付息，构成违约；顺源公司、徐顺卿、李淑玲、郭东红未按合同约定履行保证义务，亦构成违约，顺凯公司、顺源公司、徐顺卿、李淑玲、郭东红均应承担违约责任。农行巩义支行与顺凯公司签订的《最高额抵押合同》约定顺凯公司以其生产线进行抵押，并办理了抵押登记，故农行巩义支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。顺凯公司辩称其签订的为空白合同，农行巩义支行未向其明确罚息及复利的约定，但未提供证据予以证明，故该辩解理由不能成立，依法不予支持。顺源公司辩称其提供担保时无董事会记录，因顺源公司提供担保时提供有董事会决议，故该辩解理由不能成立；依法不予支持。郭东红其辩称签字时未征得家人同意，同时对担保数额不清楚，因郭东红对其在担保合同上签名的事实无异议，故该辩解理由亦不能成立，不予支持。徐顺卿、李淑玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未进行答辩和提供证据，视为其放弃质证和对农行巩义支行陈述事实进行抗辩的权利，所产生的不利法律后果自行承担。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中涉案债权既有顺源公司、徐顺卿、李淑玲、郭东红的保证，又有物的担保，且涉案合同没有人保、物保担保顺序的明确约定，故顺源公司、徐顺卿、李淑玲、郭东红仅需对涉案抵押物变卖、拍卖所得价款清偿债务后农行巩义支行未获清偿部分承担连带清偿责任。故农行巩义支行要求顺源公司、徐顺卿、李淑玲、郭东红对全部债务承担连带保证责任的诉讼请求，依法不予支持。农行巩义支行主张的罚息符合法律规定，依法予以支持。顺凯公司承担罚息后，农行巩义支行主张按照罚息再计收复利于法无据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，原审法院判决：一、河南顺凯彩钢有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司巩义市支行借款1400万元及利息（利息的计算方法为：1、700万元从2015年3月21日至2015年7月17日至按照年利率8.4%计算，从2015年7月18日至本判决确定还款之日止按照年利率上浮50%计算；2、700万元从2015年3月21日起至2015年7月4日止按照年利率8.4%计算，从2015年7月5日起至本院确定的还款之日止按照年利率上浮50%计算）。二、中国农业银行股份有限公司巩义市支行对涉案抵押物（河南顺凯彩钢有限公司的一条彩色涂层钢板生产线）拍卖、变卖所得的价款，在上述范围内享有优先受偿权。三、河南顺源宇祥铝业科技有限公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对涉案抵押物拍卖、变卖所得价款清偿债务后，中国农业银行股份有限公司巩义市支行未获清偿的部分承担连带清偿责任。四、河南顺源宇祥铝业科技有限公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红承担保证责任后，有权向河南顺凯彩钢有限公司追偿。五、驳回中国农业银行股份有限公司巩义市支行的其他诉讼请求。案件受理费111292元，减半收取55646元，由顺凯公司、顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红负担。
农行巩义支行不服一审判决向本院上诉称：一、本案的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求担保人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
本案的《最高额保证合同》第七条约定：任一主合同项下债务履行期届满，债权未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任。本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来选择实现全部或部分债权。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。
按上述法律规定和合同约定，对抵押权与保证担保的实现顺序，合同约定农行巩义支行有权自行决定任意选择，有权在对物的担保实现债权之前即无需先行处分担保物即可请求顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对全部债务承担连带清偿责任。而一审判决第三项判决顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对抵押物优先受偿后未清偿部分承担连带清偿责任，是错误的，违反了法律规定和合同约定。
《最高额保证合同》约定，保证人对全部债务本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用承担连带清偿责任；同时，《人民币利率管理规定》，贷款可以约定复利，没有法律法规禁止性规定。因此本案复利的约定合法有效。一审判决关于“顺凯公司承担罚息后，农行巩义支行主张按照罚息再计收复利于法无据，依法不予支持。”的论述是错误的，应予纠正等。请求：1、撤销一审判决第三项；2、判令：一、顺凯公司偿还借款本金1400万元及相应的利息915452.73元（暂计至2015年10月31日，此后利息继续计算到借款全部清偿完毕之日止），包括合同约定的利息、罚息、复利；3、顺凯公司承担抵押担保责任，农行巩义支行对抵押物享有优先受偿权；4、顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对全部债务承连带清偿责任。并由顺凯公司、顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红承担诉讼费用。
顺凯公司、顺源公司、李淑玲、徐顺卿答辩称：请求维持原判。
郭东红答辩称：贷款不清楚，只是履行手续。
本院经审理查明的事实与一审一致外，另查明：一、农行巩义支行与顺凯公司签订的《借款合同》关于利息的约定为：1、固定利率，按合同签订日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮40%；罚息：借款人未按约定时间偿还借款本金30日（含）上浮50%计收罚息，30日至60日（含）上浮50%计收罚息，60日以上浮50%计收罚息；复利：借款人未按期限支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。二、农行巩义支行与顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红签订的《最高额保证合同》第七条关于保证责任承担的约定为：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来选择实现全部或部分债权。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。
本院认为：各方签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及与顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红签订的《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，对双方均具有约束力。
一、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求担保人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
本案中，被担保的1400万元债权，既有债务人顺凯公司提供的物的抵押担保，又有担保人提供的保证担保。农行巩义支行有权依据约定实现上述法律规定和《最高额保证合同》第七条的约定，农行巩义支行已经选择某一担保实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来选择实现全部或部分债权。故农行巩义支行可以要求就物的担保实现债权的同时，要求保证人顺源公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红承担连带责任保证。因此，农行巩义支行的该部分上诉请求和理由，有合同依据和法律依据，本院予以支持。一审判决对此处理有误，本院予以纠正。
二、由于《借款合同》关于复利的约定为：借款人未按期限支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因此，农行巩义支行主张的复利有合同依据，应当予以支持。一审判决对此处理有误，本院予以纠正。
综上，农行巩义支行的上诉请求和理由，有合同依据和法律依据，本院予以支持。一审判决认定事实有误解部分，本院已经查明，适用法律和判决结果不当之处，本院予以纠正。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：
一、变更河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决第一项为：河南顺凯彩钢有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司巩义市支行借款一千四百万元及利息、复利、罚息（计算方法为：1、700万元从2015年3月21日至本判决确定还款之日止按《借款合同》的约定计算；2、700万元从2015年3月21日起至本院确定的还款之日止按《借款合同》的约定计算）；
二、维持河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决第二项；
三、变更河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决第三项为：河南顺源宇祥铝业科技有限公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红对河南顺凯彩钢有限公司的债务承担连带清偿责任；
四、维持河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决第四项；
五、撤销河南省巩义市人民法院（2015）巩民初字第5535号民事判决第五项。
二审案件受理费11292元及一审案件受理费55646元，均由河南顺凯彩钢有限公司、河南顺源宇祥铝业科技有限公司、李淑玲、徐顺卿、郭东红负担。
本判决为终审判决。
审判长 宁 宇
审判员 张永军
审判员 杨成国
二〇一六年三月二十五日
书记员 安靖凯