云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2801民初894号原告：中国农业银行股份有限公司西双版纳分行，住所地景洪市。主要负责人：方国庆，职务行长。委托诉讼代理人:岩说，男，中国农业银行股份有限公司景洪市支行客户经理。被告：岩应，男，1980年5月10日出生，傣族，住景洪市。被告：玉儿囡，女，1980年5月10日出生，傣族，住景洪市。被告：岩论景湾，男，1961年3月5日出生，傣族，住景洪市。被告：玉的，女，1965年6月6日出生，傣族，住景洪市。原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称版纳农行）与被告岩应、玉儿囡、岩论景湾、玉的金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用简易程序。本院于2017年6月7日公开开庭进行了审理，原告版纳农行委托诉讼代理人岩说到庭参加诉讼，被告岩应、玉儿囡、岩论景湾、玉的经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告版纳农行向本院提出诉讼请求：1.被告连带偿还原告贷款本金95899.56元、欠息5106.22元（从2016年4月17日计算至2017年2月5日的利息4081.65元、复利161.74元、罚息862.83元），之后产生的利息自2017年2月6日起计算，按照合同约定计收逾期利息，并对应付未付利息计收复利至贷款本息清偿之日止；2.解除原、被告双方于2014年3月17日签订的中国农业银行农户贷款借款合同；3.判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；4.被告连带承担案件受理费。事实和理由：岩应于2014年2月11日向原告申请农村个人生产经营贷款，原告审批同意后双方于2014年3月17日签订中国农业银行农户贷款借款合同，约定用岩论景湾位于景洪市勐龙镇33亩橡胶林地抵押担保，并办理了抵押登记手续，。四被告出具共同还款承诺书，对贷款承担连带还款责任，还出具同意财产抵押担保承诺函。手续齐备后，原告依约于2014年3月17日向被告发放贷款15万元，期限5年，于2019年10月13日到期，贷款用途为购橡胶树，年利率8.46%，等额本息按月还款。因被告未按合同约定按月还款，原告一直向被告主张权利，要求履行还款义务，截止2017年1月17日共向被告发放债务逾期催收通知书6份。至今被告已拖欠10个月贷款本息。被告违反合同约定，根据双方签订的农户贷款借款合同约定，原告有权收回全部贷款本息，并对逾期贷款计收逾期利息和复利，同时根据合同约定要求四被告对债务承担连带偿还责任。诉讼过程中，原告表示岩应与玉儿囡系夫妻关系，岩应与岩论景湾系父子关系，岩应与玉的系母子关系。被告岩应、玉儿囡、岩论景湾、玉的未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。岩应、玉儿囡系夫妻关系。2014年2月11日，岩应以购买橡胶树为由向版纳农行申请贷款15万元，期限5年。2014年2月20日，岩应、玉儿囡、岩论景湾、玉的在共同还款承诺书上签字，表示岩论景湾、玉的、玉儿囡分别系岩应的父母和妻子，对岩应向版纳农行申请贷款15万元购买橡胶林地，岩论景湾、玉的、玉儿囡自愿承担连带还款责任。2014年3月17日，版纳农行作为贷款人与作为借款人的岩应签订农户贷款借款合同，玉儿囡、岩论景湾、玉的在担保人栏签字；约定借款15万元，用于种植业；借款期限60个月，借款一次性发放；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；还款方式为每月等额本息分期还款；担保方式为抵押，担保债务最高余额为15万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金等费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，并宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；合同还约定其他权利义务。合同签订当天，岩论景湾授权岩应就岩论景湾位于景洪市勐龙镇的33亩橡胶林地办理抵押登记的林地他项权证，权利人为版纳农行。版纳农行于合同签订当天向岩应发放贷款15万元。岩应履行部分还款义务后，自2015年12月开始，岩应经版纳农行书面催收后仍未按约定履行偿还义务，截至2017年2月5日，岩应尚欠借款本金95899.56元及利息4081.65元、复利161.74元、罚息862.83元。本院认为，关于被告是否应偿还贷款本息的问题。根据庭审查明事实，原、被告签订的农户贷款借款合同系双方真实意思表示，合法有效，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向岩应发放贷款，已履行了合同义务，岩应应当按照合同约定按期偿还贷款本息，但岩应未按合同约定偿还贷款本息，经原告催收仍未归还，岩应的行为已构成违约，原告可按照合同约定要求岩应提前偿还剩余贷款本息并承担违约责任。对原告要求岩应偿还贷款95899.56元、利息5106.22元（包含复利、罚息）以及2017年2月6日起至贷款本息清偿之日的逾期利息（包含复利、罚息）的主张，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于连带责任的问题。因玉儿囡、岩论景湾、玉的在共同还款承诺书上签字，其自愿为贷款承担连带还款责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告作为债权人可以要求岩应履行债务，也可以要求玉儿囡、岩论景湾、玉的作为保证人在其保证范围内承担保证责任，故玉儿囡、岩论景湾、玉的作为保证人需对岩应上述违约贷款本息承担连带责任。玉儿囡作为岩应的配偶，对婚姻关系存续期间的借款亦应按共同债务承担连带责任。岩论景湾、玉的承担保证责任后，有权向岩应追偿。关于贷款抵押权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产有限受偿。”的规定，因原、被告已就抵押财产办理了抵押登记手续，被告应当承担抵押担保责任。原告要求对被告提供的抵押胶林享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于贷款合同解除的问题。被告逾期未还款，经原告多次催收后仍未履行合同义务，合同已没有继续履行的可能，对原告要求解除合同的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行与被告岩应于2014年3月17日签订的农户贷款借款合同。二、被告岩应、玉儿囡于本判决生效之日起十日内连带向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行偿还贷款本金95899.56元，并支付2016年4月17日起至2017年2月5日止的利息5106.22元以及2017年2月6日起至贷款本息清偿之日止的逾期利息（包含复利、罚息，按双方签订的《农户贷款借款合同》约定计息标准计收）。三、被告岩论景湾、玉的对上述债务承担连带责任，在履行上述的全部义务后，有权向被告岩应追偿。四、被告岩应到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行可以与被告岩论景湾协议，以被告岩论景湾位于景洪市勐龙镇的33亩胶林折价或者申请以拍卖、变卖上述林地所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元，减半收取计1160元，由被告岩应、玉儿囡、岩论景湾、玉的负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由被告径付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。审判员  曾龑二〇一七年六月十六日书记员  岩叫