河南省濮阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0928刑初790号
公诉机关河南省濮阳县人民检察院。
被告人雷俊成，男，1976年5月16日出生，汉族，初中文化，务农，住濮阳县。因涉嫌骗取贷款罪，2017年3月22日到北京铁路公安局投案，次日被羁押于北京铁路公安处看守所，24日被濮阳县公安局押解回濮阳，当日被刑事拘留，同月30日转取保候审。2017年9月4日本院决定取保候审。现住原籍。
辩护人李文辉，河南君洁律师事务所律师。
濮阳县人民检察院以濮县检公诉刑诉（2017）560号起诉书指控被告人雷俊成犯骗取贷款罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。濮阳县人民检察院指派检察员楚宁华出庭支持公诉，被告人雷俊成及其辩护人李文辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
濮阳县人民检察院指控：2013年6月份和2014年1月份，被告人雷俊成分别以同村雷某2和雷某3名义，以编造的贷款人信息及贷款用途，分别从濮阳县习城乡信用社贷款9.8万元和15万元。贷款到期后，被告人雷俊成尚有24.39万元本金及85845.72元利息未清偿逃匿。案发后，被告人雷俊成家人将贷款本金24.39万元偿还，下余利息未归还。
为证实上述事实，公诉机关当庭讯问了被告人雷俊成并宣读了其供述，证人鲁某、赵某、刘某、靳某、雷某1、雷某2、雷某3、成某、雷某4证言，濮阳市农村信用社保证担保借款合同，河南省农村信用社信贷管理系统客户信息表、贷款发放通知单及贷款本金利息收回凭证，习城信用社证明，案发及到案经过，临时羁押证明，无前科证明，户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人雷俊成以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人雷俊成对起诉书指控事实与定性不持异议，请求从轻处罚。
辩护人意见：被告人雷俊成主动到案并如实供述其犯罪事实，系自首，且案发后积极偿还本金及部分利息，又系初犯，判处缓刑对社会没有危害性，建议对被告人从轻处罚。
经审理查明，2013年6月份和2014年1月份，被告人雷俊成分别借用同村雷某2和雷某3名义，编造虚假贷款理由，先后在濮阳县习城乡信用社贷款9.8万元和15万元。案发时，被告人雷俊成尚有24.39万元本金及85845.72元利息未付。案发后，归还贷款本金24.39万及利息1.3万元。
另查明：被告人雷俊成于2017年3月22日21时10分主动到北京铁路公安局北京公安处百子湾站派出所投案。
认定上述事实的证据有：
1、被告人户籍证明、无前科证明：被告人出生日期、户籍所在地及其此前无犯罪记录等情况。
2、案发及到案经过证明：2016年12月6日，濮阳县习城村民雷某2、雷某3来队报案。2017年3月22日雷俊成主动到北京铁路公安处百子湾派出所投案。
3、北京铁路公安处看守所临时羁押证明：被告人雷俊成于2017年3月23日至2017年3月24日临时羁押于该所。
4、河南省农村信用社贷款本金利息收回凭证证明：案发后被告人已归还本金24.391万元及利息1.3万元。
5、河南省农村信用社信贷管理系统客户信息表、保证担保借款合同、申请贷款手续及贷款发放通知单证明：雷俊成虚假贷款理由以雷某2、雷某3名义申请贷款等情况。
6、本院（2016）0928民初4803、4804号民事判决书证明：本案涉案贷款及利息。
7、习城信用社出具证明：贷款本金及利息偿还情况。
8、证人鲁某证言证明：我是习城信用社职工，是雷某2贷款9.8万元和雷某3贷款15万元的信贷员，这两笔贷款实际用款人是雷俊成。雷俊成本人在外地带工干工程，他以资金不足在我们信用社办理贷款，主贷和担保人都是雷俊成找的人。雷某2这笔贷款用途是建设养羊厂需要资金，雷某3这笔代理用途是养鸡厂需资金。实际这两笔24.8万元都是雷俊成用了。这两笔贷款发放后，雷俊成开始还能正常支付利息，到2014年6月份需要偿还雷某2这笔时，雷俊成以各种理由没偿还，我催要多次，他说没钱还。雷某3这笔贷款也是从这个时候开始不正常支付利息了。开始还能联系上雷俊成，到今年10月份彻底找不到人了，我们社就向濮阳县法院起诉了这两笔贷款。贷款理由说养殖业不属实，实际没这回事。雷某2签字是本人，申请书内容是雷俊成写的。农户表中涉及到信息都是按照当时申请贷款数额我自己填写的。雷某2其收入来源写的土地18亩，年收入1.5万元，养殖业投资30万元，年收入13.5万元，共计年收入15万，不属实，是我填写的，这些申请、担保信息我没有审核。我社分工，他们村属我分包。雷某2这笔扣除雷俊成已还的现仍欠本金9.4万及利息4.2万。雷某3这笔本金没还过，利息支付了部分，还欠本金15万，利息4.3万。这两笔款造成本金及利息损失32.9万元。
9、证人赵某证言证明：我是习城信用社信贷会计。2017年3月29日雷俊成家人把雷某2和雷某3名下的两笔贷款本金基本清了。雷某3和雷某2这两笔贷款逾期一年多不还本金和利息，我单位将两笔贷款起诉到法院我才知道是雷俊成使用的。当时起诉时这两笔贷款时次级，是损失。
10、证人刘某证言证明：我任习城信用社主任时间是2016年1月份，我没见过雷某2和雷某3这两人，这两笔贷款本金243930元，审批人是程继瑞，信贷员鲁某。这两笔贷款在催要过程中发现实际用款人是雷俊成，他为什么冒名贷款我不清楚。
11、证人靳某证言证明：我任信贷副主任，2015年3月23日，信贷员鲁某告知我说雷某2和雷某3这两笔贷款逾期，在我催要过程中，鲁某才告诉我这两笔贷款的实际用款人是雷俊成。2015年5月份，我和鲁某去过雷俊成家多次催要这两笔贷款，开始能电话联系上雷俊成，最后联系不上雷俊成。2016年10月27日在濮阳县法院起诉雷俊成，当时我问过雷俊成为什么冒用他人名义贷款，他说他的名字在其他银行有贷款没法用。
12、证人雷某1证言证明：2013年6月份，同村的雷俊成找到我说借用我身份证办个贷款，我最近才知道雷俊成是用雷某2的名义办理贷款，这笔贷款实际用款人是雷俊成。当时雷俊成光给我说贷点钱，没给我说什么用途。雷俊成是在外地包工地的干活，没想很多。贷款合同保证人一栏印章不是我盖的，我没印章。保证人上面基本情况属实，这都是我身份证上的信息，关于个人收入和家庭情况不属实，这些信息怎么来的我不知道，我没提供过。这笔贷款办理过程中信贷员没找我核实情况，贷款发放我也不清楚。我当时并不知道雷俊成要贷多少钱，最近才得知这笔贷款9.8万元。
13、证人雷某2证言证明：2013年我在习城信用社一笔9.8万元贷款不是我本人使用的，是同村雷俊成借用我身份办的贷款，当时他说他北京带工干活需要资金。当时贷款手续都是空白的，这些贷款是否办成我不知道，也没见信用社工作人员找我核实信息，也没接到核查信息的电话。2016年6月份信贷员鲁某说我有一笔贷款时间不短了，我当时就给雷俊成联系，雷俊成说他已经还上了，后来鲁某一直就这事给我和家人说。我就联系雷俊成可联系不到他，今年10月份我收到了法院的传票。雷俊成这笔贷款向我借用身份证时没说干什么活需要资金。2013年6月24日我名下的担保贷款合同上签字我看了是我本人写的，申请书上的内容不属实，我常年在外务工，没有在家投资建设养羊厂。申请书是谁写的我不知道。借款合同中印章不是我盖的，贷款人配偶签字不是我妻子签的。这些贷款手续中信息除了我基本信息属实，家庭财产、收入都是虚假的。我签字后是否在习城信用社开账户用于贷款发放我不知道。雷二同和雷某1作为担保人不是我找的。这笔款的实际用途我不知道。
14、证人雷某3证言证明：雷俊成办理15万元贷款带我去信用社签了空白手续，复印了我和我妻子郝爱红的身份证。申请书上的内容不属实，我在外务工，没在家投资建设养鸡厂。除了我基本信息属实，其他都是虚假的。这笔贷款实际用途我不知道。我至今也没联系上雷俊成。其余证言同雷某2。
15、证人成某证言证明：2014年期间，本村的成伟振找我说雷俊成有笔贷款想用我身份证信息，一个月后把我替换下来，我同意了。当时我不知道给谁担保，前段时间法院找我才知道我这笔贷款主贷是雷某3，我不认识这个人。在习城信用社信贷员鲁某办公室，当时给我几分贷款手续，手续其他地方用纸张遮住，只露出担保人签字的地方让我签字，我想看一下手续内容，雷俊成和鲁某说不用看，不用担心什么。随后我就在几份贷款合同上签字。期间没有任何信用社的人员跟我联系说这笔贷款的事，贷款用途我不知道。手续中显示的我家庭收入情况是虚假的。
16、证人雷某4证言证明：雷俊成找其帮忙担保贷款的事情，证言同上。
17、被告人雷俊成供述证明：2013年6月份和2014年1月份，我分两次从习城乡农村信用社办理了24.8万元贷款，是用雷某2和雷某3的身份证办理的，一个是15万，一个是9.8万元，申请贷款的利用时养殖，实际我没有养殖，雷某3和雷某2也没养殖。我一直在北京做水电工程。当时以工程贷款不好办，以养殖为由好办，这两笔贷款都被我在工地上使用了，从开始贷款到2016年，我一直支付着这两笔贷款的利息，2016年因为干的活没结算，我没钱支付利息了，本金没有偿还。担保人是我找的本村的雷二同和雷某1、雷某4、成某，
上列证据均系公诉机关提供，经当庭举证、质证，具有证明本案犯罪事实的法律效力，本院予以确认、采信。
本院认为，被告人雷俊成以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为扰乱金融管理秩序，其行为构成骗取贷款罪。案发后，被告人雷俊成能主动到公安机关投案并如实供述，系自首，且积极归还所欠贷款本金及部分利息，有悔罪表现。辩护人认为可对其从轻处罚的意见，本院予以支持。根据本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款条之规定，判决如下：
被告人雷俊成犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 后利珍
审 判 员 戴文顺
人民陪审员 张长勇
二〇一七年九月二十九日
书 记 员 商亚曼