台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）台椒商初字第1860号
原告：招商银行股份有限公司台州分行。
代表人：徐跃军。
委托代理人：付宏文。
委托代理人：杨法。
被告：金祖云。
被告：梅瑜。
原告招商银行股份有限公司台州分行（以下简称招行台州分行）为与被告金祖云、梅瑜金融借款合同纠纷一案，于2013年9月13日向本院起诉，本院于当日受理。原告于2013年10月8日向本院提出诉讼财产保全申请，要求查封被告梅瑜、金祖云共有的坐落于天台县赤城街道时代花园11幢501室房屋及国有土地使用权，本院依法采取了诉讼财产保全措施。本案依法由代理审判员李超霞适用简易程序于2013年10月10日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告招行台州分行的委托代理人付宏文到庭参加诉讼，被告金祖云、梅瑜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。
原告招行台州分行起诉称：2011年3月23日，被告金祖云与原告签订了编号为110511576580002278号《个人授信协议》。合同约定：被告金祖云向原告授信贷款750000元，授信期间为144个月，即从2011年3月23日起至2023年3月23日止；被告金祖云未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息的利率按日计收罚息。原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用均由被告金祖云承担，并同时约定被告连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，即视为出现可违约事实，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同时，被告金祖云、梅瑜与原告签订了编号为110511576580002278号《个人授信最高额抵押合同》，合同约定以被告金祖云、梅瑜共同所有的坐落于天台县赤城街道时代花园11幢501室房产为上述借款提供最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、付息、违约金及实现债权及抵押权等的其他一切费用。抵押房产办理了抵押登记手续。经被告金祖云申请，原告于2011年3月24日与被告金祖云签订了《个人贷款消费易协议书》，同意在110511576580002278号授信协议项下为被告金祖云开通“普通消费易”功能；原告同意在授信额度内给予被告金祖云总额为750000元的免息垫付限额；且约定“消费易”的贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，每期还款额为9197.75元，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，执行利率为8.1875%，利率调整方式为固定日调整。至此，原告于2011年3月29日向被告金祖云发放750000元的贷款。被告金祖云借款后，未按约还本付息，截止2013年8月21日，已连续逾期3期，欠款3期，尚欠本金641763.55元、利息11179.28元、罚息250.91元、复息174.7元，总计欠款653368.44元。现请求：一、判令被告金祖云立即偿还借款本金641763.55元及利息、复息、复息（截止2013年8月21日为11179.28元、罚息250.91元、复息174.7元。自2013年8月22日起至付清之日止按协议约定利率计算），同时承担原告为实现债权支出的律师代理费32000元；二、确认原告对被告金祖云、梅瑜共同所有的坐落于天台县赤城街道时代花园11幢501室的房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。
原告招行台州分行为支持其诉讼主张，当庭宣读并出示证据如下：
一、个人授信协议一份，证明被告金祖云向原告申请授信贷款额度为750000元的借款，以及双方对合同权利义务进行约定的事实；
二、个人授信最高额抵押合同、房屋他项权证、房屋所有权证及国有土地使用证各一份，证明被告金祖云、梅瑜以其共同所有的房产为被告金祖云的授信贷款提供最高额抵押的事实；
三、个人贷款消费易功能申请表及个人贷款消费易协议书各一份，证明原告同意在授信协议项下为被告金祖云开通普通消费易功能，同时双方对权利义务进行了约定的事实；
四、欠款清单、客户还款清单及客户逾期清单各一份，证明被告欠款事实；
五、浙江增值税普通发票一份，证明原告为实现债权支出了律师代理费32000元的事实。
被告金祖云、梅瑜未作答辩，亦未提供证据。
本院将原告提供的证据材料随诉状副本一并向被告金祖云、梅瑜送达。两被告既未到庭应诉，也未提出书面答辩意见，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利。原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，能够证明本案的相关事实，本院予以采信。
根据以上认证结果，并结合原告的庭审陈述，本院认定本案事实如下：2011年3月23日，被告金祖云与原告签订了一份《个人授信协议》（编号：110511576580002278），协议约定：经申请人即被告金祖云申请，原告同意向被告金祖云提供总额为柒拾伍万元整的授信额度，授信期间为144月，从2011年3月23日起至2023年3月23日止。被告金祖云若未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告为实现债权之债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用，均由被告金祖云承担。若授信申请人即被告金祖云出现连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权提前收回信贷额度内已经发放贷款的本息和相关费用，并依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。被告金祖云在协议的授信申请人处签字捺印。同日，被告金祖云、梅瑜与原告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：110511576580002278），双方在协议中约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人以其所有坐落于天台县赤城街道时代花园11幢501室（权属证明：天房权证天台字第××号）的房产为被告金祖云的授信贷款提供最高额抵押担保，抵押担保范围抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于抵押权人因向授信申请人及抵押人追讨债务及实现抵押权而发生的诉讼费、执行费、律师费等）。被告金祖云、梅瑜在协议的抵押人处签字捺印。原、被告已经就该协议约定的抵押物办理了抵押登记手续。2011年3月16日，被告金祖云向原告申请开通普通消费易功能，并2011年3月24日与原告签订了一份《个人贷款消费易协议书》，双方在协议中约定：授信人直接向授信申请人发放一笔消费贷款，结息日为每月21日。被告金祖云在协议的授信申请人处签字捺印。2011年3月29日，原告按约向被告金祖云发放贷款750000元，并明确还款方式为等额还款，每月还款额为9197.76元，贷款到期日为2021年3月28日，借款期限为120月，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，执行利率为年利率8.1875%，利率调整方式为固定日调整。截止2013年8月21日，被告金祖云已经连续逾期并欠款3期，拖欠本金余额641763.55元，逾期贷款14556.04元，拖欠利息11179.28元，罚息250.91元，复息174.7元，总计欠款653368.44元。原告为实现债权支出了律师代理费32000元。
本院认为：原告与被告金祖云签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》、原告与被告金祖云、梅瑜签订的《个人授信最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，应为有效。合同中关于借款提前到期的条件的约定对各方当事人均具有约束力。被告金祖云未按约还本付息，已经符合合同约定的借款提前到期条件，故原告有权要求被告金祖云提前返还贷款并承担相应的违约责任。原告与被告金祖云、梅瑜已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，故该抵押权已有效设定，原告有权对抵押物行使抵押权。原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告金祖云、梅瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，并不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告金祖云于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告招商银行股份有限公司台州分行借款本金641763.55元，并支付利息、罚息、复息（截至2013年8月21日为11179.28元、罚息250.91元、复息174.7元，自2013年8月22日起至本判决确定给付之日止按合同约定利率计算），同时赔偿原告招商银行股份有限公司台州分行为实现债权支出了律师代理费32000元；
二、如被告金祖云逾期未履行上述付款义务，原告招商银行股份有限公司台州分行有权对被告金祖云、梅瑜共同所有的坐落于天台县赤城街道时代花园11幢501室房屋的折价款或者拍卖、变卖后价款在上述款项范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5330元（已减半），诉讼财产保全费3940元，合计9270元，由被告金祖云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费10660元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，帐号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行］。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
代理审判员 李超霞
二〇一三年十月十日
代书 记员 王竞垭
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额债权额限度内就该抵押财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。