大连经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0291刑初423号
公诉机关大连经济技术开发区人民检察院。
被告人冷学全，男，1969年1月28日出生，住所地大连经济技术开发区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年12月24日被大连经济技术开发区公安局刑事拘留，2016年1月26日被该局执行逮捕。现羁押于大连�济技术开发区看守所。
辩护人刘亚栋，辽宁李冬艳律师事务所律师。
大连经济技术开发区人民检察院以大开检诉刑诉[2016]387号起诉书指控被告人冷学全犯信用卡诈骗罪，于2016年9月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连经济技术开发区人民检察院检察员岳淑豹、被告人冷学全及辩护人刘亚栋到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、被告人冷学全于2012年9月6日在大连银行经济技术开发区支行办理了一张信用卡（卡号：6223858500118111），并于2012年9月11日将此卡激活并使用，2015年1月31日还款人民币3500元之后再无还款，共欠银行本金人民币249060.69元，经银行多次催收其拒不偿还。
2、被告人冷学全于2010年12月23日在中国民生银行大连分行办理了一张信用卡（卡号：5289489730477649），并于2011年1月25日将此卡银行并使用，于2015年12月9日还款人民币1000元再无还款，共欠银行本金人民币57659.43元，经银行多次催收其拒不偿还。
3、被告人冷学全于2012年6月5日在中国民生银行大连分行办理了一张信用卡（卡号：6226020120545093），并于2012年6月17日将此卡激活并使用，于2015年12月23日还款人民币1300元后再无还款，共欠银行本金40613.09元，经银行多次催收其拒不偿还。
4、被告人冷学全于2003年12月16日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了一张信用卡（卡号：6227532193897713），并于2010年5月4日将此卡激活并使用，于2015年11月28日还款人民币1000元再无还款，共欠银行本金人民币50649元，经银行多次催收其拒不偿还。
5、冷某（系冷学全妹妹）于2009年3月20日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了一张信用卡（卡号：4096904104180009），并于2013年10月12日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月28日还款人民币1000元后再无款，共欠银行本金人民币44322元，经银行多次催收其拒不偿还。
6、冷某某（系冷学全哥哥）于2009年3月20日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了一张信用卡（卡号：4096665181282366），并于2009年4月29日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月28日还款人民币1000元后再无还款，共欠银行本金人民币23066.42元，经银行多次催收其拒不偿还。
7、毕某某（系冷学全母亲）于2009年10月20日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了一张信用卡（卡号：5183776067073943），并于2010年3月13日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，截止2015年12月9日，被告人冷学全还款人民币500元再无还款，共欠银行本金人民币18508.85元，经银行多次催收其拒不偿还。
8、高某（系冷学全妻子）于2012年3月3日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了一张信用卡（卡号：4096708246017458）并于2012年5月3日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月27日还款人民币60350元后再无还款，共欠银行本金人民币199990.79元，经银行多次催收其拒不偿还。
9、高某于2009年1月12日在上海浦发银行大连分行办理了一张信用卡（卡号：4984511209914900），并于2009年1月22日将此卡激活并交由被告人冷�全使用，于2016年1月9日高某替被告人冷学全还款人民币500元再无还款，共欠银行本金人民币2436.7元，经银行多次催收其拒不偿还。
10、高某于2014年2月28日在平安银行办理了一张信用卡（卡号：5268550483683116），并于2014年3月17日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，于2016年3月16日高某替其还款人民币5300元再无还款，共欠银行本金人民币58965.59元，经银行多次催收其拒不偿还。
11、高某于2012年6月1日在民生银行办理了一张信用卡（卡号：6226020120531796），并于2012年6月16日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，于2016年6月15日高某替其还款人民币5000元再无还款，共欠银行本金人民币13318.52元，经银行多次催收其拒不偿还。
12、吴某某于2012年3月20日向中国银行申请办理�一张信用卡（卡号：4096709090779581），吴某某于2012年4月18日开始使用，期间正常还款，其于2013年将该卡交给被告人冷学全使用，该卡于2015年9月29日还款人民币40000元后再无还款，共欠银行本金人民币75347.31元，经银行多次催收其拒不偿还。
13、吴某某于2012年5月8日向交通银行申请办理了一张信用卡（卡号：5229640411880781），吴某某于2012年5月14日开始使用，期间正常还款，其于2013年将该卡交给被告人冷学全使用，该卡于2015年11月9日还款400元后再无还款，共欠银行本金99982.1元，经银行多次催收其拒不偿还。
被告人冷学全所欠银行本金数额共计933920.49元。
公诉机关认为，被告人冷学全的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。
�告人冷学全对起诉书指控的罪名无异议，辩称吴某某名下的两张信用卡是吴某某用了近一年之后才给其使用的，拖欠银行本金没有那么多。
被告人的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人系初犯、偶犯，在信用卡透支后有过多次还款行为，其主观恶性较小，社会危害性不大；2、被告人主动投案并如实供述犯罪事实，系自首；3、被告人当庭认罪态度较好，有悔罪表现。综上，要求对被告人从轻处罚。
经审理查明，被告人冷学全于2012年9月6日在大连银行经济技术开发区支行办理了卡号为6223858500118111信用卡一张，并于2012年9月11日将此卡激活并使用，2015年1月31日还款人民币3500元之后再无还款，共欠银行本金人民币249060.69元，经银行多次催收其拒不偿还。
被告人冷�全于2010年12月23日在中国民生银行股份有限公司大连分行办理了卡号为5289489730477649信用卡一张，并于2011年1月25日将此卡银行并使用，于2015年12月9日还款人民币1000元之后再无还款，共欠银行本金人民币57659.43元，经银行多次催收其拒不偿还。
被告人冷学全于2012年6月5日在中国民生银行股份有限公司大连分行办理了卡号为6226020120545093信用卡一张，并于2012年6月17日将此卡激活并使用，于2015年12月23日还款人民币1300元后再无还款，共欠银行本金40613.09元，经银行多次催收其拒不偿还。
被告人冷学全于2003年12月16日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了卡号为6227532193897713信用卡一张，并于2010年5月4日将此卡激活并使用，于2015年11月28日还款人民币1000元后再无还款，共欠银行本金人民币50649元，经银�多次催收其拒不偿还。
冷某（系冷学全妹妹）于2009年3月20日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了卡号为4096904104180009信用卡一张，并于2013年10月12日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月28日还款人民币1000元后再无款，共欠银行本金人民币44322元，经银行多次催收其拒不偿还。
冷某某（系冷学全哥哥）于2009年3月20日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了卡号为4096665181282366信用卡一张，并于2009年4月29日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月28日还款人民币1000元后再无还款，共欠银行本金人民币23066.42元，经银行多次催收其拒不偿还。
毕某某（系冷学全母亲）于2009年10月20日在中国银行大连经济技术开�区分行办理了卡号为5183776067073943信用卡一张，并于2010年3月13日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，截止2015年12月9日，被告人冷学全还款人民币500元后再无还款，共欠银行本金人民币18508.85元，经银行多次催收其拒不偿还。
高某（系冷学全妻子）于2012年3月3日在中国银行大连经济技术开发区分行办理了卡号为4096708246017458信用卡一张，并于2012年5月3日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，被告人冷学全于2015年11月27日还款人民币60350元后再无还款，共欠银行本金人民币199990.79元，经银行多次催收其拒不偿还。
高某于2009年1月12日在上海浦东发展银行大连分行办理了卡号为4984511209914900信用卡一张，并于2009年1月22日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，于2016年1月9日高某替被告人冷学全还款人民币500元后再无还款，共欠银行本金人民币2436.7元，经银行多次催收其拒不偿还。
高某于2014年2月28日在平安银行股份有限公司办理了卡号为5268550483683116信用卡一张，并于2014年3月17日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，于2016年3月16日高某替其还款人民币5300元后再无还款，共欠银行本金人民币58965.59元，经银行多次催收其拒不偿还。
高某于2012年6月1日在中国民生银行股份有限公司办理了卡号为6226020120531796信用卡一张，并于2012年6月16日将此卡激活并交由被告人冷学全使用，于2016年6月15日高某替其还款人民币5000元后再无还款，共欠银行本金人民币13318.52元，经银行多次催收其拒不偿还。
被告人冷学全所欠银行本金数额共计758591.08元。
另查，被告人冷学全经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提供的常住人口基本信息、案件来源、归案经过、前科查询记录、信用卡交易明细、催收记录、办卡资料、报案材料、情况说明、还款协议、欠条等；证人张某、李1、吴某某、高某、李2、冷某、冷某某、毕某某的证言、被告人冷学全的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人冷学全以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡行催收后超过三个月仍不归还，其行为侵犯了国家有关的金融票证管理制度，构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控罪名成立。被告人冷学全关于吴某某名下两张信用卡使用情况的辩解意见，经查，吴某某中国银行卡号为4096709090779581信用�、交通银行卡号为5229640411880781信用卡，吴某某是在使用近一年后交给被告人冷学全使用，现有证据无法认定被告人冷学全个人拖欠银行本金数额，此二节指控事实不清，证据不足，不予支持。被告人冷学全系自首，可从轻处罚；违法所得应当责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人冷学全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月24日起至2022年12月23日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人冷学全退赔大连银行经济技术开发区支行人民币249060.69元、中国民生银�股份有限公司大连分行人民币98272.52元、中国银行大连经济技术开发区分行人民币336537.06元、上海浦东发展银行大连分行人民币2436.70元、平安银行股份有限公司人民币58965.59元、中国民生银行股份有限公司人民币13318.52元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 俊 华
人民陪审员 苏 秋 艳
人民陪审员 于 晶
二〇一六年十二月一日
书 记 员 关翔声（代）
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶�透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。