河北省邢台市桥西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第61号
原告：河北邢台农村商业银行股份有限公司，住所地：邢台市桥西区郭守敬北路406号。
法定代表人：董景良，董事长。
委托代理人：申林魁，河北邢台农村商业银行股份有限公司风险资产部经理。
委托代理人：张毅，河北甲信律师事务所律师。
被告：石晓楠。
委托代理人：张英，河北领航律师事务所律师。
被告：石兆民。
被告：赵贵萍。
被告：沙河市金禄建材有限公司，住所地沙河市太行大街东段。
法定代表人：武印平，经理。
委托代理人：张攀虎，河北守敬律师事务所律师。
被告：宋考印。
被告：赵巧云。
被告宋考印、赵巧云的委托代理人樊月海，河北守敬律师事务所律师。
原告河北邢台农村商业银行股份有限公司（下称“商业银行”）诉被告石晓楠、沙河市金禄建材有限公司（下称“金禄公司”）、石兆民、赵贵萍、宋考印、赵巧云借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王志中独任审判，公开开庭进行了审理。原告商业银行委托代理人申林魁、张毅，被告石晓楠代理人张英，被告石兆民、被告宋考印、赵巧云的代理人樊月海，被告金禄公司代理人张攀虎到庭参加诉讼，被告赵贵萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告商业银行诉称，原告与被告石晓楠于2011年6月29日签订了（城郊）农信借字（2011）第0214号借款合同，约定其从原告处借款400万元，用于购石英砂、煤炭。同日签订（城郊）农信抵字（2011）第0214号抵押合同，一被告沙河市金禄建材工业用地使用权（沙国用（2010）第0200026号）为其设定抵押担保，并依法办理了抵押登记（沙国用他项（2011）第169号）。同日签订（城郊）农信保字（2011）第0214号保证合同，由被告石兆民提供担保承担连带保证责任。借款期限为36个月，贷款到期日为2014年6月28日。石晓楠、石兆民、赵贵萍、宋考印、赵巧云对该笔贷款出具了以个人全部家庭财产承担贷款本金及利息无限连带清偿责任的承诺书。合同成立后，原告依约履行了贷款发放义务。但被告石晓楠并未按合同约定偿还原告借款本息，至今仍欠我行本金400万元。原告诉至法院，请求：1、依法判令被告石晓楠偿还原告借款本金400万元及利息和罚息（利息按合同约定贷款利率10.6667‰，从2012年2月9日计算至贷款本金还清之日止；罚息按合同约定利率上浮50%，从2014年6月28日计算至贷款本金还清之日止）；2、判令原告对被告的抵押物享有优先受偿权；3、依法判令被告石晓楠、石兆民、赵贵萍、宋考印、赵巧云以个人全部家庭财产承担贷款本金及利息无限连带清偿责任。4、要求沙河市金禄建材有限公司对借款本息承担连带责任。
原告为支持自己的主张向法庭提交如下证据：证据1、个人借款合同、借款借据，农户借款申请书、石晓楠承诺书、客户对账单，证明证实原告如约向石晓楠发放了贷款，证明借款借据和借款申请书上注明借款用途为购买原材料，石晓楠同时出具了承诺书，愿意用其个人家庭财产承担连带责任。
证据2、石兆民与原告签订的保证合同，沙河市金禄建材公司、宋考印、赵巧云担保承诺书各一份，证明被告石兆民、金禄建材公司、宋考印、赵巧云为石晓楠的该笔借款以其个人家庭财产承担无限连带责任。
证据3、金禄建材公司与原告签订的抵押合同一份（农信抵字第2014号）、房地产抵押物清单一份，股东大会决议、董事会同意抵押意见书一份、抵押物权利共有人同意抵押证明书一份，沙土国用他项2011第169号土地他项权利证明书（出具单位为沙河市国土资源局），证明被告金禄建材公司以其自有的沙土国用（2010）第0200026号土地使用权证进行抵押担保，金禄公司的董事宋考印、石晓楠签字并向原告出具了股东大会决议，同意抵押并承担连带责任，他项权证上抵押的土地即金禄建材公司提供的沙土国用（2010）第0200026号土地。
证据4、批复一份，证明邢台城郊农村信用合作联社的权利义务由（原告）河北邢台农村商业银行股份有限公司承担。
被告石晓楠质证称，对证据1石晓楠个人名义签订的借款合同、借款申请书、借据、承诺书的真实性无异议，银行在与石晓楠签订合同后预扣了155万元，由银行每月进行扣除作为石兆民借款830万元贷款的利息。对客户对账单真实性无法发表意见，庭后对对账单核实后向法庭汇报。对证据2保证合同及担保承诺书没有我方当事人签字，对真实性不发表质证意见。对证据3抵押合同及手续真实性无异议，对股东大会决议、抵押证明书、同意抵押意见书的真实性无法发表质证意见，庭后对对账单核实后向法庭汇报。对证据4无异议。
被告金禄公司质证称，对证据1中借款申请书真实性有异议，与事实不符；其他证据与我公司无关联性。证据2保证合同无我公司无关联性，对承诺书真实性有异议，我公司没有对其他借款进行过担保。对证据3真实性有异议，我公司没有本案原告提供的抵押土地的该宗土地，没有委托其他人办理土地抵押登记；对他项权证书真实性有异议，申请法院到沙河市国土局调取相关材料。对证据4无异议。
被告石兆民质证称，同石晓楠的质证意见。
被告宋考印、赵巧云质证称，对证据1农户借款申请书宋考印签字真实性无异议，对合法性有异议，宋考印是金禄建材的名义的法定代表人，只是公司一个打工人员，当时石兆民贷款时让我签字，我不得不签，不然工作就丢了，是在受其胁迫下签的字，对证据1中其余的证据与宋考印无关联性。对证据2担保承诺书，宋考印和赵巧云签字无异议，对合法性有异议，异议同证据1，赵巧云在对方的胁迫下签的字，其当时不愿意在担保承诺书上签字，其跑到亲戚家，最后石兆民和银行工作人员还是找到了赵巧云，其为保住宋考印的工作被迫签了字，其余证据与宋、赵无关联性。对证据3财产共有人同意抵押证明书上宋考印签字无异议，对其合法性有异议，理由同上；其他证据与宋、赵无关联性。
被告石晓楠向法庭提交如下证据：证据1、金禄建材公司章程，证明石晓楠和宋考印均是该公司的股东，及双方各自的出资额，同时宋考印主张其是名义法定代表人，其受石兆民的胁迫，其主张是不真实的。证据2、农村信用社储蓄存款取款凭条、张军、候孟学的存款凭条各2张，证明石晓楠在贷款后两天，石晓楠将400万元中的200万元，转入到候孟学和张军的账户上用于金禄公司购买设备和耐火材料。证据3、储蓄取款凭条，证明除购买材料和设备的200万元后剩余的200万元在石晓楠的账户上。
原告商业银行质证称，对证据1真实性无异议，但证实宋考印、石晓楠为贷款当时的公司股东。对证据2、3与本案无关联性，贷款发放给被告后，被告如何使用款项，我方并不知情，而且根据被告所述贷款使用情况，也基本上符合贷款的用途。
被告金禄公司质证称，对证据1无异议，对证据2、3的真实性有异议，只能证实张军、石晓楠的个人款项来往，不能证实与我公司有关，不能证实该款项的去向及花费情况。
被告石兆民质证称，对证据1、2、3无异议，是真实的。
被告宋考印、赵巧云质证称，对证据1真实性无异议，宋考印只是名义的股东，证据2、3与宋考印无关联性。
被告石晓楠答辩称，对借款事实无异议，该400万元借款中的200万元是石晓楠为沙河市金禄建材有限公司购买机器设备及材料成立河北智丰玻璃制品有限公司，该200万元应当由沙河市金禄建材公司和河北智丰玻璃制品有限公司去承担还款义务。45万元是预留了该借款利息，剩余的155万元是用于偿还石兆民830万元借款的利息，请法院依法判决。
被告金禄公司答辩称，2012年6月29日前我公司未办理土地权使用证书，也未办理任何抵押登记，原告对我公司的起诉不能成立，应驳回其对我公司的诉请。
被告石兆民答辩称，本案借款是用于沙河市金禄建材有限公司（现在为河北智丰玻璃有限公司）购买机器设备及耐火材料，有打款凭证。
被告宋考印、赵巧云答辩称，1、在石兆民贷款时，答辩人是沙河市金禄建材有限公司名义的法人代表。在涉及本案的贷款时，答辩人夫妻二人是在借款的当天被哄骗到信用社。石兆民对我们说他要贷款做些投资，手续都已办好了，有金禄建材公司做着抵押，你们只要在手续上签字就行了，跟你们一点关系都没有，我按照工作人员的要求，没有看手续上什么内容就签了字。我是受了欺骗的。2、所借款项我一份钱都未用过。3、起诉后了解到涉及该案的贷款是以新还旧，依据《中华人民共和国担保法》的司法解释第三十九条中规定“主合同当事人双方协议以新贷款偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”。答辩人夫妻二人以前没有为借款人的贷款提供担保，且不知道是以新还旧，故依法不承担任何担保责任。综上，在这次贷款案件中，从一开始我们就被各方欺骗，根本不知道贷款的具体情节，对银行以新贷款偿还旧贷款的做法，从情理上说，我们也是受害人，从法律上讲，我们也不该承担法律责任。恳请法院查明事实，依法判决。
经审理查明，2011年6月29日，借款人石晓楠向贷款人商业银行提交《借款借据》，石晓楠为购买石英砂、工业碱、煤炭，向商业银行申请贷款400万元，期限为三年，自2011年6月29日至2014年6月28日。借款月利率为10.6667‰，结息方式为按月结息，担保方式为抵押、保证。2011年6月29日，借款人石晓楠与贷款人商业银行签订了《个人借款合同》（合同编号：（城郊）农信借字（2011）第0214号），合同约定借款人石晓楠从贷款人商业银行处借款400万元，月利率10.6667‰，借款期限：自2011年6月29日起至2014年6月28日止。贷款利息自贷款转存到借款人存款账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率／30。如借款人不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。借款人按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本次清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。商业银行根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额划入借款人石晓楠在贷款人商业银行处开立的结算账户或贷款专用账户内（账号：62×××53）。合同还约定本合同项下借款的担保方式为：抵押担保，担保合同另行签订。同日，石晓楠出具《承诺书》，承诺愿意承担有贷款合同引发的所有连带民事责任。若该笔贷款不能按期归还全部本息，愿意以个人全部家庭财产承担无限连带清偿责任，直至贷款全部还清为止。
2011年6月29日，金禄公司作为抵押人与商业银行签订了《抵押合同》（合同编号：（城郊）农信抵字（2011）第0214号），合同约定：金禄公司所担保的主债权为石晓楠与商业银行签订的借款合同（编号：（城郊）农信借字（2011）第0214号）而享有的对债务人的债权。抵押担保的范围包括：主债权本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向商业银行支付的其他款项、商业银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，金禄公司出具《董事会（股东会）同意抵押意见书》，同意其公司以公司土地做抵押，并按《抵押担保借款合同》（城郊农信抵字2011第0214号）规定承担担保义务，如到期未能清偿贷款，商业银行有权处分抵押物，并优先受偿。同日，宋考印与财产共有人赵巧云出具《承诺书》，承诺为石晓楠在商业银行的贷款400万元承担连带民事责任，若该笔贷款不能按期归还全部本息，愿意以个人全部家庭财产承担无限连带清偿责任，直至贷款全部还清为止。
2011年6月29日，保证人石兆民与债权人商业银行签订《保证合同》（合同编号：（城郊）农信保字（2011）第0214号），合同约定：石兆民为债务人石晓楠在主合同（城郊农信借字2011第0214号《借款合同》）项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向商业银行支付的其他款项、商业公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该保证为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，保证人石兆民与财产共有人赵贵萍出具《承诺书》，承诺：1、愿意承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。2、若该笔贷款不能按期归还全部本息，愿意以个人全部家庭财产承担无限连带清偿责任，直至贷款全部还清为止。
2011年6月29日，借款人石晓楠从其账户62×××53取款200万元，2011年7月1日，借款人石晓楠分两次从该账户共取款200万元。
本院认为，原、被告之间成立的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并符合金融法规规定，合法有效。被告石晓楠在借款到期后未能按照《借款合同》的约定的期限归还借款本金，偿付利息，构成违约。原告主张被告石晓楠归还借款本金并偿付利息和罚息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《抵押合同》约定以被告金禄公司名下的土地为石晓楠提供抵押担保，而金禄公司否认办理抵押登记，而且该抵押土地的他项权证记载的土地相关内容与事实不符。故他项权证的办理可能涉及刑事犯罪，建议向公安机关申请解决。被告宋考印、赵巧云、石兆民、赵贵萍出具承诺书，承诺以其全部财产为石晓楠的借款400万元提供担保，该担保为连带责任保证，期限直至贷款全部还清为止。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条的规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。因此，被告宋考印、赵巧云、石兆民、赵贵萍的连带责任的保证期限为《借款合同》约定的主债务履行期届满之日起二年。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告商业银行要求被告宋考印、赵巧云、石兆民、赵贵萍承担连带保证责任的主张，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条的规定，判决如下：
被告石晓楠于本判决生效后十日内归还原告河北邢台农村商业银行股份有限公司的贷款本金合计人民币金额400万元及利息和罚息（利息按照月利率10.6667‰，自2012年2月9日起至贷款本金偿还完毕之日止；罚息按照合同约定利率上浮50%，从2014年6月28日计算至贷款本金还清之日至）。
被告石兆民、赵贵萍、宋考印、赵巧云对上述借款本金及利息、罚息承担连带给付责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取19，400元，由被告石晓楠负担，被告石兆民、赵贵萍、宋考印、赵巧云付连带交付义务。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。
审判员 王志中
二〇一五年四月十六日
书记员 孙立红