阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初1984号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号景湖花园综合楼。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：黄平松，该行员工。委托代理人：陈俏霖，该行员工。被告：文世勇，男，1973年5月17日出生，汉族，户籍地重庆市荣昌县，现住阳江市江城区，被告：谭业芳，女，1985年1月10日出生，汉族，户籍地阳江市江城区，现住阳江市江城区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告文世勇、谭业芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告文世勇、谭业芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告文世勇签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1411240xxx）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001xxx）和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号为:119149001xxxxxx)；2、被告文世勇偿还借款本金169281.71元和利息、罚息、复利（计至2017年5月24日为止利息12160.27元、罚息2272.65元、复利687.21元，从2017年5月25日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利计算至还清欠款之日止）给原告；3、被告谭业芳对被告文世勇所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年11月24日，被告文世勇与原告签订《生意人卡(生意红）申请表》并向原告申请贷款50万元。经审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》核准发放给被告文世勇的贷款额度为20万元，额度期限5年，月利率1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。上述借款是在两被告婚姻关系存续期间，该贷款属被告文世勇、谭业芳的共同债务，被告谭业芳应对被告文世勇所负的债务承担连带共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告文世勇签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告于2014年11月26日发放了贷款20万元给被告文世勇。被告文世勇在偿还部分款项后，在20万循环额度有效期内，原告先后于2015年2月18日发放1万元、于2015年4月30日发放1万元、于2015年7月18日发放1万元、于2015年8月18日发放1万元、于2015年10月28日发放1万元、2015年11月20日发放1万元、于2016年1月17日发放1万元、于2016年2月17日发放1万元、于2016年4月17日发放1万元、于2016年5月18日发放1万元、于2016年7月17日发放1万元、于2016年8月17日发放1万元、于2016年9月21日发放1万元，共13笔借款给被告文世勇。被告文世勇借款后供款至2016年12月17日，从2016年12月18日起拖欠供款，计至2016年5月24日，被告文世勇尚拖欠原告贷款本金169281.71元、利息12160.27元、罚息2272.65、复利687.21元。被告文世勇、谭业芳没有到庭，也没有作书面答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2014年11月24日，被告文世勇填写《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1411240xxx），向原告广发银行阳江分行申请贷款50万元，并作为借款人签名确认理解并同意接受个人信用贷款（生意红）条款的约束，其中约定：本贷款计息日自本行贷款发放日开始；以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率来计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；以下情形定义为违约事件：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。如发生违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同等内容。被告谭业芳在《生意人卡（生意红）申请表》申请人配偶一栏签名。原告广发银行阳江分行审批后，于2014年11月26日与被告文世勇签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001xxx）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119149001xxxxxx），约定：原告授信被告文世勇的额度为20万元，额度为循环额度，额度有效期限2014年11月26日起至2019年11月26日止，贷款用途购为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××33；并与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同等内容。上述合同签订后，原告于2014年11月26日向被告文世勇发放了贷款20万元（借据号：119149001xxxxxx）。被告文世勇在偿还部分贷款后，在上述授信额度20万范围内，分别于2015年2月18日、4月30日、7月18日、8月18日、10月28日、11月20日、2016年1月17日、2月17日、4月17日、5月18日、7月17日、8月17日、9月21日向原告借款13笔，每笔借款均为1万元共13万元。借款后，被告文世勇偿还了部分借款本息，从2016年12月18日起逾期还款，截至2017年5月24日，尚欠原告借款本金169281.71元、利息12160.27元、罚息2272.65元、复利687.21元。2017年6月15日，原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院。诉讼中，根据原告提出的财产保全申请，本院于2017年7月4日作出（2017）粤1702民初1984号民事裁定，查封了被告文世勇名下的坐落于阳江市江城区建设一路243号华兴雅苑B幢1区xxx房房产[房地产证号：01××72]。另查明：被告文世勇与被告谭业芳于2008年5月9日办理了结婚登记，上述债务发生在被告文世勇与被告谭业芳夫妻关系存续期间。以上事实，有原告的陈述及原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借据台账明细、借款欠款明细、对账单、被告的身份证、结婚证等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告广发银行阳江分行与被告文世勇双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告与被告之间形成了金融借款合同关系。原告广发银行阳江分行已按约定向被告文世勇履行了发放贷款的义务，但被告文世勇借款后供款至2016年12月17日后，从2016年12月18日起开始拖欠供款，截至2017年5月24日，尚欠原告借款本金169281.71元、利息12160.27元、罚息2272.65元、复利687.21元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告文世勇未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告有权解除其与被告文世勇之间的合同，及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告文世勇签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告文世勇偿还尚欠的借款本息，合法合理，本院予以支持。本案的债务发生在被告文世勇与被告谭业芳夫妻关系存续期间，被告谭业芳亦在《生意人卡（生意红）申请表》申请人配偶一栏签名，且明确约定贷款时用于生产经营。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定为被告文世勇与被告谭业芳的夫妻共同债务，故被告谭业芳应对被告文世勇的上述债务承担共同清偿责任。被告文世勇、谭业芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告文世勇签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告文世勇、谭业芳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金169281.71元及利息、罚息、复利（计至2017年5月24日止利息12160.27元、罚息2272.65元、复利687.21元，从2017年5月25日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的规定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1994元、保全费2620元，合计4614元（原告已预缴），由被告文世勇、谭业芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  余从展二〇一七年七月十四日书记员  徐志权书记员  麦彩云