广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1102民初1651号
原告：中国工商银行股份有限公司贺州分行。住所地：贺州市八步区建设东路*号。
负责人：黎东屏，该分行行长。
委托代理人：伍光明、唐丽霞，该分行员工。
被告：黄通周，男，1972年11月2日出生，瑶族，住广西贺州市八步区。
原告中国工商银行股份有限公司贺州分行诉被告黄通周信用卡纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人伍光明到庭参加诉讼，被告黄通周经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：1、被告于2014年4月14日向原告申请办理汽车分期贷款，卡号为62×××45，领卡后于2014年4月30日启用。从2014年10月25日起开始逾期违约拖欠不还，被原告按规定冻结该信用卡，截止2016年4月5日，该卡透支本金184394.54元、透支利息31085.02元、滞纳金8209.71元及黄通周分期付款购车未记账部分121329元。2、2014年4月30日，被告向原告申请办理信用卡，卡号为55×××34，信用额度为3万元，领卡后于2014年6月3日启用。从2015年1月25日起逾期违约并拖欠不还，原告按规定冻结该信用卡。截止2016年4月5日，该卡透支本金29156.54元、透支利息7961.94元、滞纳金6898.37元。在被告欠款期间，原告多次对被告进行电话、短信、上门催收，但被告至今未偿还拖欠的透支款项，被告的行为严重违反了其与原告所签的《牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约》的规定。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告归还所欠原告牡丹卡透支本金213551.08元，利息39046.96元，滞纳金15108.08元（暂计至2016年4月5日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止）及黄通周分期付款购车未记账本金121329元，上述共计389035.12元。2、原告对被告提供抵押担保的丰田小型越野客车（车架号ＪＴＥＢＸ3ＦＪ9ＤＫ159188、发动机号2ＴＲ1370586）进行折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、被告承担本案诉讼费、执行费、公告费、保全费相关费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、信用卡办卡材料及附件。证实被告黄通周在原告处办理了信用卡及签订了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》。
2、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知。证实黄通周知晓每月应还款项。
3、原、被告签订的《中国工商银行贺州分行个人自用车专项分期付款业务合同》。证实合同约定的内容及黄通周应履行的义务。
4、抵押合同及机动车登记证书。证实黄通周贷款购买的汽车办理了抵押手续，原告可行使抵押权。
5、信用卡交易流水。证实持卡人的消费及逾期透支情况。
6、催收记录。证实原告行使了催收权利和义务。
7、被告身份证。证实黄通周的身份情况。
被告黄通周未到庭，亦未向法庭提交书面答辩。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄通周经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃当庭答辩、举证和质证的权利。原告向法庭提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，能证实原告的主张，本院对原告提交的证据予以认定。
综合全案证据，本院确认如下法律事实：
2014年4月12日，被告黄通周与原告签订了《中国工商银行贺州分行个人自用车专项分期付款业务合同》，该合同第一条约定“乙方（被告）向汽车销售商广西爵士汽车销售服务有限公司购买丰田霸道，车辆总价为人民币44.1万元，乙方自行支付首付款人民币14.1万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方(原告)申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为人民币30万元”，合同及还款须知中均载明，分期还款共分36期，首期还款金额为8345元，每期手续费1000元，从第二月起每月还款本金8333元，每期手续为1000元。为确保原告的债权，被告自愿与其所购车辆（丰田霸道，车架号ＪＴＥＢＸ3ＦＪ9ＤＫ159188、发动机号2ＴＲ1370586）向原告提供抵押担保，并于2014年4月12日签订了《抵押合同》。2014年4月14日、4月30日，原告分别向被告递交办理汽车分期贷款信用卡申请表和办理牡丹卡信用卡申请表，被告均在《申请表》“本人声明处”及《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》签名确认，明确其已阅读和了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定，并自愿遵守章程和领用合约。原告根据被告的上述申请，分于2014年4月30日、2014年6月向被告发放了车贷信用卡和牡丹信用卡。车贷专用信用卡卡号为62×××45，信用卡透支额度为30万；牡丹信用卡卡号为55×××34，信用额度为3万元。截止2016年4月5日，车贷专用信用卡（卡号为62×××45）共透支本金184394.54元、利息31085.02元、滞纳金8209.71元及分期付款未记账的本金121329元；牡丹信用卡（卡号55×××34）透支本金29156.54元、利息7961.94元、滞纳金6898.37元。在被告欠款期间，原告多次对被告进行电话、短信、上门催收，但至今未还拖欠的剩余透支款项，被告的行为严重违反了其与原告所签的《牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约》的规定。
综上，截止2016年4月5日，被告黄通周上述二张信用卡共欠本金213551.08元（184394.54元+29156.54元）、利息39046.96元（31085.02元+7961.94元）、滞纳金（8209.71元+6898.37元）及分期付款未记账部分的本金121329元。
本院认为：一、关于本案的法律关系及合约、合同的效力。
1、中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”。本案中，被告黄通周愿意接受《领用合约》相关条款的约束，原告也同意向被告核发信用卡，由此，双方形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。
2、原告与被告黄通周签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，原、被告均应按合同的约定全面履行自己的义务。
二、被告应否承担原告诉请的违约责任的问题。
根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，被告黄通周作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《章程》、《领用合约》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》有关条款的义务。现其在信用卡分期付款到期日或信用卡透支款项后未能依据《章程》、《领用合约》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告提出要求被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》支付因信用卡透支消费所欠的欠款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。
三、原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。
被告黄通周以其所有的汽车（丰田霸道，车架号ＪＴＥＢＸ3ＦＪ9ＤＫ159188、发动机号2ＴＲ1370586））为购车专项分期付款业务贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告主张对被告抵押的汽车享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄通周应偿还原告中国工商银行股份有限公司贺州分行信用卡欠本金213551.08元、利息39046.96元、滞纳金15108.08元及应付分期付款未记账本金121329元，合计389035.12元。（利息、滞纳金暂计至2016年4月5日止，之后的利息、滞纳金按《牡丹卡领用合约（个人卡）》的约定计算至本案生效判决确定的履行期限的最后一日。）
二、原告中国工商银行股份有限公司贺州分行对被告黄通周提供抵押担保的丰田小型越野客车（车架号ＪＴＥＢＸ3ＦＪ9ＤＫ159188、发动机号2ＴＲ1370586）进行折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
案件受理费7136元（原告中国工商银行股份有限公司贺州分行已预交3568元），由被告黄通周负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。
审 判 长 蔡小凤
人民陪审员 李运党
人民陪审员 朱有寿
二〇一六年八月十五日
书 记 员 何丽靓