安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0603民初2924号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行,住所地安徽省淮北市相山路306号。
负责人：方海涛,该分行行长。
委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁军，安徽亚星律师事务所律师。
被告:李万新,男,1963年9月3日出生,汉族，农民，住安徽省淮北市烈山区。
委托诉讼代理人：张家华，淮北市烈山区宋疃镇法律服务所法律工作者。
被告:王淑兰,女,1962年7月6日出生,汉族,农民，住安徽省淮北市烈山区，系李万新之妻。
被告:李伟,男,1969年9月16日出生,汉族,农民，住安徽省淮北市烈山区。
被告:张爱侠,女,1968年11月4日出生,汉族,农民，住安徽省淮北市烈山区，系李伟之妻。
被告:李杰,男,1970年11月20日出生,汉族,农民，住安徽省淮北市烈山区。
被告:ＸＸ,女,1968年4月20日出生,汉族,农民，住安徽省淮北市烈山区，系李杰之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告李万新、王淑兰、李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托诉讼代理人梁云，被告李万新、李伟、李杰到庭参加诉讼，被告王淑兰、张爱侠、ＸＸ经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判令李万新、王淑兰共同偿还贷款本金、利息、罚息共计44280.45元（利息和罚息计算至2017年5月17日，以后发生的继续计算，至其还清时止）；2、判令李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ承担连带清偿责任；3、本案的案件受理费等费用由李万新、王淑兰、李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ承担。事实和理由：邮储银行淮北分行与李万新、王淑兰在2012年6月12日签订《小额贷款联保协议书》，双方约定：自愿遵守“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，自2012年6月至2014年6月，邮储银行淮北分行可根据联保小组成员的申请，签订多次借款合同；乙方成员未全部还清邮储银行淮北分行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年3月15日，邮储银行淮北分行与李万新、王淑兰签订《小额联保借款合同》，随后，邮储银行淮北分行向李万新、王淑兰提供4万元的贷款，李万新、王淑兰却一直拖欠，经邮储银行淮北分行多次催要，李万新、王淑兰于2016年3月22日最后一次还款后，一直不予还款。截至2017年5月17日，李万新、王淑兰已欠借款本金23526.18元，表外拖欠利息14366.8元，表外罚息6255.49元，表外未结计息161.98元，本息合计44280.45元。邮储银行淮北分行为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼。
李万新辩称，1、2012年签订的联保协议与2013年签订的借款合同无关，第一次签的借款协议别人已经还清贷款了，该笔贷款我们都没有用，是给别人用的；2、2013年3月15日的合同只是我本人到现场签字了，王淑兰是否签字我记不清了，与王淑兰无关；3、借据是当时杜文然与张冬录到现场办理，钱我也没有拿，杜文然拿我的存折去取的钱，我没有用钱；4、杜文然说借款后按照签订协议还了7000元，从2013年签订的合同直至2015年都没有人问我要钱，根据以上理由，证明钱不是我用的。
李伟、李杰辩称，2012年6月12日第一次给李华借款12万元，李华按银行约定已经全部还清。第二次借款的事情我们不清楚，收到传票才知道这笔借款是杜文然借的，银行也没有催过我们还款。
王淑兰、张爱侠、ＸＸ未作答辩。
本院经审理认定事实如下:2012年6月12日，李万新、王淑兰、李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ（乙方）与邮储银行淮北分行（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，从2012年6月起至2014年6月，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额5万元且联保小组合计贷款金额15万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，不需逐笔办理保证手续，保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用等内容。
2013年3月15日，李万新（乙方）与邮储银行淮北分行（甲方）签订《小额联保借款合同》，约定李万新向邮储银行淮北分行借款4万元，期限12个月，自2013年3月至2014年3月。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款用途为买肥料，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途。贷款利率为年利率14.58%，贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。并约定还款方式采取阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。
2013年3月15日，邮储银行淮北分行向李万新发放贷款4万元，借据上载明借款年利率14.58%，期限自2013年3月15日至2014年3月15日。贷款发放后，李万新未按约定还款。截至2017年5月17日，李万新已欠邮储银行淮北分行借款本金23526.18元，利息20592.29元（利息含复利、罚息），表外未结计息161.98元，本息合计44280.45元。以上款项经催要未果，邮储银行淮北分行遂提起本案诉讼。
以上事实，有邮储银行淮北分行提交《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、借据、放款单、还款流水明细在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，邮储银行淮北分行与李万新签订的《小额联保借款合同》，与李万新、王淑兰、李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，均是当事人真实意思表示，符合法律规定，应为有效合同。邮储银行淮北分行作为出借人已依约履行向李万新出借借款4万元的义务，李万新作为借款人亦应当履行还本付息的责任。李万新未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，理应承担违约责任。因该借款发生在李万新与王淑兰婚姻存续期间，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，且李万新与王淑兰未举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，故本案借款属夫妻共同债务。王淑兰应当承担共同还款责任。邮储银行淮北分行起诉要求李万新、王淑兰偿还借款本金，支付利息和罚息，理由充分，本院予以支持。
《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定任意联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。邮储银行淮北分行未举证证明在合同约定的保证期间，其作为债权人已向保证人李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ要求承担保证责任，故李伟、张爱侠、李杰、ＸＸ免除保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告李万新、王淑兰于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金23526.18元、利息20754.27元，本息合计44280.45元（利息含复利、罚息，计算至2017年5月17日，2017年5月18日起至付清借款之日止的利息按双方合同约定标准继续计算）；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费907元，因适用简易程序，减半收取453.50元，由被告李万新、王淑兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审判员 李 萍
二〇一七年十月十九日
书记员 祖宇峰
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。