上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2013）普民二（商）初字第1084号上海市普陀区人民法院民事判决书（2013）普民二（商）初字第1084号原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。负责人徐光华，行长。委托代理人俞洁，女，1980年1月30日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。委托代理人徐克蒙，男，1965年11月25日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。被告都登高，男，1977年2月15日出生，汉族。委托代理人都海童，男，1946年11月27日出生，汉族，系被告都登高父亲。被告都海童，男，1946年11月27日出生，汉族。被告牛秀英，女，1951年5月23日出生，汉族。被告都庆生，男，1950年1月27日出生，汉族。委托代理人都芹松，男，1976年10月27日出生，汉族，系被告都庆生儿子。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告都登高、都海童、牛秀英、都庆生金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月13日受理后依法适用简易程序，由审判员朱巧凤独任审理，并于2014年1月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人俞洁、徐克蒙，被告（兼被告都登高委托代理人）都海童，被告牛秀英，被告都庆生的委托代理人都芹松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，被告都登高于2012年将房屋抵押给原告向原告申请个人贷款，原告经审核同意，于2012年8月与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同编号为2060012170280。合同订立后，原告按照约定于2012年9月17日向被告都登高发放了贷款人民币450万元（以下币种相同），但被告都登高多次未按约定履行还款义务，经原告多次电话或上门催讨，被告都未能还清逾期欠款，截止2013年9月21日已连续违约6个月。据此，根据《个人借款／担保合同》的约定，原告决定提前向被告收回全部贷款本息，被告都海童、牛秀英、都庆生作为抵押物共有人，应承担相应的抵押担保责任。故原告诉讼请求：一、被告都登高偿还贷款本金4120593.81元；二、被告都登高偿还因贷款而发生的利息158274.90元，以及自2013年9月22日起至生效判决确定的履行之日止的利息与逾期利息；三、若被告都登高不能履行上述还款义务，要求处置被告的抵押物，以四被告名下位于上海市嘉定区金沙江路2753弄21号103室、上海市嘉定区金沙江路2823弄17号201室、上海市嘉定区华江路555弄10号1-3层的抵押房产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，不足部分有权继续向被告都登高追索，超过债权数额部分归四被告所有；四、诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张向本院提交下列证据材料：1、《结婚证》；2、《个人借款／担保合同》；3、借款凭证；4、贷款执行处理表；5、上海市房地产登记证明。被告都登高、都海童、牛秀英、都庆生辩称，四被告确实与原告订立过《个人借款／担保合同》，但被告都登高实际并未拿到贷款。欠原告的贷款是要归还，但需将房产处理了才能还款。经审理查明，2012年8月21日，被告都登高作为借款人，被告都海童、牛秀英、都庆生作为房产抵押人共同与原告签订一份《个人借款／担保合同》，约定原告向被告都登高发放个人经营贷款450万元，本合同项下贷款期限为60个月，初定为2012年8月20日起至2017年8月20日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮15%确定，按此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款利息自实际放款日起算，借款人授权贷款人发放贷款。本笔贷款的担保方式为房产抵押，共抵押三套房产。合同中还明确了借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等多种违约情形，借款人发生违约情形的，贷款人有权采取包括“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”等一项或多项措施。合同订立后，原、被告于同年9月10日办理了上述三套房产的抵押权登记。9月17日，原告按约向被告都登高指定的单位账户即上海浩飞商贸有限公司账户划入贷款450万元，借款凭证上记载：贷款期限60个月、当期执行利率7.36%、逾期利率10.304%。被告都登高在贷款发放后从2012年10月起还款，但还款不是很准时，共还款8次，截止2013年6月28日最后一次还款，之后未再还款。原告催讨不成，遂诉至本院。本院认为，被告方自愿与原告签订的《个人借款／担保合同》合法有效，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约足额向被告都登高指定的帐户发放借款，被告都登高理应按照合同约定向原告偿还借款本息。现被告都登高未按约还款，原告按照合同的约定起诉要求其偿还尚欠的全额贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。因四名被告用房产向原告提供了抵押担保，因此原告作为房产抵押权人，在被告都登高不履行债务时，有权按照担保法的有关规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。鉴于被告都登高对其借款抵押了自有房产，故原告应当先就被告都登高抵押的房产行使抵押权，若仍不能清偿全部债务，原告可对其他被告抵押的房产行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告都登高应于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币4120593.81元；二、被告都登高应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2013年9月21日为人民币158274.90元，其后按借款合同约定利率计算至生效判决确定的履行之日止）；三、若被告都登高届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告都登高协议以抵押物（位于上海市嘉定区金沙江路2753弄21号103室房产）折价，或者以拍卖、变卖房产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告都登高所有，不足部分由被告都登高继续清偿；四、被告都登高抵押的房产拍卖或变卖后仍不足以清偿上述第一、二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告都登高、都海童、牛秀英协议以抵押物（位于上海市嘉定区华江路555弄10号1-3层房产）折价，或者以拍卖、变卖房产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告都登高、都海童、牛秀英所有，不足部分由被告都登高继续清偿；五、被告都登高抵押的房产拍卖或变卖后仍不足以清偿上述第一、二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告都庆生协议以抵押物（位于上海市嘉定区金沙江路2823弄17号201室房产）折价，或者以拍卖、变卖房产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告都庆生所有，不足部分由被告都登高继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币41030元，减半收取计人民币20515元，财产保全费人民币5000元，合计人民币25515元（原告预付），由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  朱巧凤二〇一四年二月十二日书记员  刘 莹附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。副庭长朱巧凤二〇一四年二月十三日书记员刘莹附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。