广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香法民二初字第1576号
原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市。
负责人：杨伟明，行长。
委托代理人：林苏云，广东晨光律师事务所律师。
被告：刘春，男，汉族，住珠海市金湾区，公民身份证号×××4170。
被告：黄世艳，女，汉族，住珠海市金湾区，公民身份证号×××602X。
被告：珠海市时代丰卓投资有限公司（以下简称时代丰卓公司），住所地：珠海市金湾区。
法定代表人：岑兆雄。
委托代理人：刘琪，该公司员工。
委托代理人：冯燕冰，该公司员工。
上述原、被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林苏云和被告时代丰卓公司委托代理人刘琪到庭参加诉讼，被告刘春、黄世艳经本院公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年6月28日，被告刘春与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告刘春向原告借款人民币92万元，用于购买位于珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号40栋3201房；借款期限为240个月，从2012年6月28日起至2032年6月28日止；还款方式为等额本息还款法，月利率为4.81667‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。同时，双方还在合同中约定以被告刘春所购房产作为上述借款的抵押担保。
借款合同签订后，双方已向珠海市房地产登记中心办理了抵押预告登记手续。原告亦已于2012年7月2日将人民币92万元贷款全部划入被告刘春指定的银行账户。然而，被告刘春在只归还了19期贷款本息后，自2014年3月开始不按时还本付息，经原告多次催收无效果，截至2014年5月27日已累计拖欠逾期贷款本息合计￥18920.12元未予偿还。
此外，被告黄世艳与被告刘春于2003年12月11日结婚。且被告刘春在2012年6月8日向原告出具了《声明》，明确声明了本次贷款申请属于夫妻共同债务。并且已向其配偶履行了告知义务。因此，被告刘春向原告借款由此产生的债务发生于两被告婚姻存续期间，属于夫妻双方的共同债务，故被告黄世艳依法应对被告刘春的上述债务承担连带清偿责任
2010年9月30日，被告时代丰卓公司与原告签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告时代丰卓公司对被告刘春的借款债务承担连带保证责任，保证期限至被告时代丰卓公司协助购房人及原告办妥《房地产权证》和《他项权利证》之日止。但至今原告并未取得抵押房产的《房地产权证》和《他项权利证》，故被告时代丰卓公司应对被告刘春的上述债务承担连带清偿责任。请求法院判令：1、解除原告与被告刘春签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告刘春偿还所欠原告借款本金人民币878775.67元，利息人民币15502.81元（暂计至2014年5月27日），本息合计人民币894278.48元；3、判令被告刘春支付自2014年5月28日起至清偿之日止，以人民币894278.48元为基数，按中国人民银行逾期贷款利率计算的利息；4、判令确认原告对抵押的房产（珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号40栋3201房）享有优先受偿权；5、判令被告黄世艳、被告时代丰卓公司对被告刘春的上述债务承担连带清偿责任；6、判令本案诉讼费由被告承担。原告在庭审中表示由于被告时代丰卓公司代被告刘春偿还了部分借款本息，原告的第二项诉讼请求变更为被告刘春偿还所欠原告借款本金人民币862530.07元，利息人民币11474.52元（暂计至2014年11月27日），本息合计人民币874004.59元；第三项诉讼请求变更为被告刘春支付自2014年11月28日起至清偿之日止，以人民币874004.59元为基数，按合同所执行贷款利率的水平上浮50%计算的利息。
原告为其诉称提交以下证据：1、个人住房（商业用房）借款合同；2、个人贷款支付凭证；3、贷款账户基本信息单；4、商品房预购登记证；5、商品房抵押登记备案证；6、结婚证；7、声明；8、楼宇抵押贷款合作协议。
被告时代丰卓公司辩称，1、我方与原告签订的《楼宇抵押贷款合作协议》本意不是为原告实现债权提供双重担保，而是附条件的阶段性保证担保。自办理抵押登记始原告已取得对涉案房屋的抵押权，且涉案房屋已竣工验收并已确权，解除我方阶段性保证担保的条件已成就，我方在本案的保证责任已终止；2、依据最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释第四十二条的规定，人民法院判决保证人承担保证责任或赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利；3、原告要求的罚息按银行同期商业贷款的1.5倍计算没有法律依据，原告要求对应付未付的利息、罚息计收复利同样没有法律依据，本案的利息计算方式应遵循民诉法的有关规定。
被告时代丰卓公司没有提交证据。
被告刘春、黄世艳在法定期限内未提出答辩意见，也未提交任何证据。
经审理查明：2012年6月28日，原告（即贷款人、抵押权人）与被告刘春（即借款人、抵押人）签订了编号为440640008－011－2012003474《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币92万元，期限为240个月（即2012年6月28日起至2032年6月28日止）；借款利息按月计付，月利率为4.2075‰；采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为人民币2699.10元；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。被告以其购买的位于珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号40栋3201房的房产抵押给贷款人，双方并签订了《个人住房借款抵押合同》，该合同约定：抵押担保的范围包括92万债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和抵押权而发生的费用等。上述抵押房产办理了抵押权预告登记。
上述合同签订后，原告于2012年7月2日依约向被告刘春发放了贷款92万元。贷款发放后被告刘春按月向原告还本付息，直至2014年3月被告刘春开始欠供款，截止2014年5月27日，被告刘春结欠原告贷款本金878775.67元，利息为15502.81元。经原告多次催告，被告刘春仍未归还前述款项。原告于2014年6月6日提起诉讼。起诉后，被告时代丰卓公司于2014年6月27日代被告刘春归还了贷款本息25422.03元，在2014年9月12日又代被告刘春归还了贷款本息19384.78元，合共偿还了44806.81元。截至2014年11月27日，被告刘春尚欠原告本金862530.07元，利息11474.52元。
还查明，被告刘春与被告黄世艳于2003年12月11日登记结婚。2012年6月8日，被告刘春出具了一份《声明》给原告，表明“本次贷款属于夫妻共同债务，本人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并获得配偶同意”。
再查明，2010年9月30日，原告（乙方）与被告时代丰卓公司（甲方）签订一份《楼宇抵押贷款合作协议》（以下简称合作协议），合作协议中约定：甲、乙双方就甲方依法开发建设并销售的坐落于珠海市金湾区西湖城区机场东路西侧的经批准命名为“时代山湖海花园”的商品楼宇进行抵押贷款合作；在上述楼宇销售期间，甲方对乙方向购房人发放的住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），在乙方最高贷款额度内，同意为所有购房人之每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的阶段性立带保证；甲、乙双方确认保证期间直至甲方协助购房人及乙方办妥《房地产权证》和《他项权利证》之日止。庭审中原告与被告时代丰卓公司均认可，涉案房产的《房地产权证》和《他项权利证》尚未办妥。
本院认为：被告刘春与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规定，是有效合同，签约双方应当全面履行合同约定的义务。被告刘春收取原告发放的贷款后，应按约定的期限分期偿还借款本息，其逾期未按期还款，构成违约，且其违约行为妨碍了原告实现合同目的，故原告要求解除涉案《人民币贷款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告刘春偿还借款本金及利息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。因此，原告要求涉案合同解除后仍按合同约定的利率计息（包括罚息和复利），有法律依据，本院予以支持。
被告用作抵押的房产已办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权，原告要求优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。
被告刘春与被告黄世艳是夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，原告要求被告黄世艳对被告刘春的借款承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告时代丰卓公司与原告签订的《楼宇抵押贷款合作协议》（以下简称合作协议）是双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合作协议中约定被告时代丰卓公司为被告刘春的上述贷款提供连带保证责任，保证期限直至被告时代丰卓公司协助被告刘春及原告办妥《房地产权证》和《他项权利证》之日止。《房地产权证》和《他项权利证》尚未办妥，双方约定解除被告时代丰卓公司连带保证责任的条件尚未成就。被告刘春不按约定偿还借款，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告要求被告时代丰卓公司承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告刘春签订的编号为440640008－011－2012003474的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告刘春于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行归还借款本金人民币862530.07元及利息（截至2014年11月27日的利息为11474.52元；从2014年11月28日至清偿之日止以862530.07元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》所约定的贷款利率的水平上浮50%计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对抵押物（位于珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号40栋3201房）在上述第二判项范围内享有优先受偿权。
四、被告黄世艳、珠海市时代丰卓投资有限公司在上述第二判项范围内承担连带清偿责任，被告珠海市时代丰卓投资有限公司承担连带清偿责任后，可向被告刘春追偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12742元，由被告刘春、黄世艳、珠海市时代丰卓投资有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 廖 劲
代理审判员 袁小娜
人民陪审员 王建军
二〇一四年十二月三日
书 记 员 黄小玲