太原市杏花岭区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0107民初3213号原告中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。负责人王琳，行长。委托代理人王丽军，该行员工。被告陈拉平。被告王来旺，系被告陈拉平丈夫。委托代理人陈拉平，系王来旺妻子，住太原市万柏林区。原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称为光大太原分行）与被告陈拉平、被告王来旺借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大太原分行的委托代理人王丽军、被告陈拉平、被告王来旺的委托代理人陈拉平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大太原分行诉称，2014年8月22日，原告与被告陈拉平签订了《个人贷款授信额度合同》（合同编号为：50231417000074），合同约定，原告向被告陈拉平提供助业房抵快贷（循）贷款，授信额度人民币68万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，被告陈拉平、被告王来旺以其位于西苑南路44号（南奥林匹克花园）3幢1层1××7号房产（房产证为晋房权证并字第××号、面积57.11平方米的房屋）及土地提供最高额担保。随后，原告与二被告办理了房屋抵押登记。此外，被告王来旺作为被告陈拉平的配偶，承诺与被告陈拉平共同承担借款的偿还义务。在上述授信额度合同项下，2014年9月15日，原告与被告陈拉平签订了《个人贷款合同》（编号为：50231416000173），该合同约定原告向被告陈拉平发放个人助业贷款（循）贷款68万元，用途为经营资金周转，贷款期限自2014年9月15日至2015年9月15日止，贷款年利率按照人行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为7.8%，逾期还款的罚息利率为执行利率基础上上浮50%，贷款按月分12期一次还本。合同签订后，原告依约发放了贷款68万元。自2015年9月15日起，被告未能按期归还当期贷款本息，产生逾期。为维护原告权益，现向法院提起诉讼，请求法院判令：一，被告陈拉平偿还原告借款本金679821.69元，截止到2016年9月30日的利息94602.37元，共计774424.06元，及从2016年10月1日起至实际还款之日止的利息；二，被告王来旺对上述借款承担共同还款责任；三、被告陈拉平、被告王来旺以其抵押房产对上述欠款承担抵押担保责任；四，本案全部诉讼费由被告承担。为证明其主张，原告向法院提交了如下七组证据：证据一，原告营业执照、金融许可证,证明原告具备金融业务的从业资格，是适格的原告证据二，面谈记录表、个人贷款授信额度合同、个人贷款合同,证明原、被告签订的个人贷款授信额度合同、面谈记录表合法、真实、有效，被告陈拉平应当承担还款责任、被告王来旺承担共同还款责任；且被告陈拉平、王来旺应当以抵押房屋承担抵押担保责任。证据三，借款借据,证明原告已向被告实际发放借款68万元。证据四，身份证复印件及结婚证复印件,证明二被告于1985年元月18日登记结婚且具备民事行为能力和诉讼行为能力证据五，房产证、土地证及他项权证,证明该房产属于陈拉平、王来旺所有，并已抵押于原告。证据六，还款明细,证明该笔借款2015年9月15日出现逾期。证据七，利息计算表,证明截止2016年9月30日，尚欠本金679821.69元及利息94602.37元，总计774424.06元。被告陈拉平、被告王来旺辩称上述借款均为事实，房屋也确实办理了他项权登记，对原告方的起诉没有异议。被告陈拉平、被告王来旺未提交证据。经审理查明：2014年8月22日，原告与被告陈拉平签订了《个人贷款授信额度合同》（合同编号为：50231417000074），合同约定，原告向被告陈拉平提供助业房抵快贷（循）贷款，授信额度人民币68万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，被告陈拉平以其位于西苑南路44号（南奥林匹克花园）3幢1层1××7号、房产证为晋房权证并字第××号、面积57.11平方米的房屋为本授信提供最高额抵押担保；2014年9月4日，原告与被告陈拉平办理了房屋抵押登记，原告取得上述房屋的他项权证（他项权证号为：晋他房证并字第T201407864号）。在上述授信额度合同项下，2014年9月15日，原告与被告陈拉平签订了《个人贷款合同》（编号为：50231416000173），该合同约定原告向被告陈拉平发放个人助业贷款（循）贷款68万元，用途为经营资金周转，贷款期限自2014年9月15日至2015年9月15日止，贷款年利率按照人行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为7.8%，逾期还款的罚息利率为执行利率基础上上浮50%，贷款按月分12期按期还息一次还本。2014年9月15日原告向被告陈拉平光大账户（62×××00）划款680000元。2015年9月15日起，被告陈拉平逾期，截止到2016年9月30日，被告陈拉平尚欠原告本金679821.69元，利息、罚息94602.37元，共计774424.06元。二被告于1985年元月十八日登记结婚，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。上述事实，有营业执照、金融许可证、面谈记录表、《个人贷款合同》、《个人贷款授信额度合同》、身份证复印件、结婚证复印件、借款借据、房屋所有权证、他项权证、还款明细、利息计算表及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告陈拉平签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，本院予以认定。合同签订后，合同当事人负有按照合同约定全面履行自己义务的责任，在原告光大太原分行依约履行了发放贷款义务之后，被告陈拉平应当依约按期归还借款本金及相应利息；然被告陈拉平未按合同约定履行还款义务、拖欠应付借款本息，依照合同约定原告有权对其计收罚息，罚息的计算方式依约为借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；故被告陈拉平应当归还原告借款本金679821.69元及截止到2016年9月30日的利息、罚息94602.37元，本息合计774424.06元。涉案债务发生在被告王来旺与被告陈拉平夫妻关系存续期间，系共同债务，被告王来旺作为被告陈拉平的配偶，依法应当与被告陈拉平对涉案债务，承担共同还款责任。根据原告与被告陈拉平的约定，为担保涉案债务的履行，被告陈拉平、被告王来旺以其涉案房产抵押，并进行了登记，原告取得房屋他项权证，依法涉案抵押权成立，借款到期后，在被告陈拉平未能依约履行还款义务的情况下，原告依法可以与抵押人协议以抵押财产折价或者请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就折价或拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人被告陈拉平、被告王来旺继续清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、第二百零六条第三项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈拉平、被告王来旺于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司太原分行返还借款本金679821.69元及利息、罚息94602.37元（截至2016年9月30日），本息合计774424.06元；2016年10月1日起至本判决实际给付之日止的利息按合同约定的利率计付；二、被告陈拉平、被告王来旺若未能在本判决指定期间内全部履行上述债务，则原告中国光大银行股份有限公司太原分行以被告陈拉平拥有处分权的位于西苑南路44号（南奥林匹克花园）3幢1层1××7号（房产证号为晋房权证并字第s201108343-1号、面积57.11平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；该抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过原告中国光大银行股份有限公司太原分行债权数额的部分归抵押人被告陈拉平所有，不足部分由被告陈拉平、被告王来旺继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11544元，由被告陈拉平、被告王来旺共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  王根宝人民陪审员  王巧梅人民陪审员  郭洪涛二〇一七年三月六日书 记 员  张 娥