广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潮湘法民二初字第42号
原告：宋祖平，住四川省荣县。
委托代理人：杨国群，系广东能信律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司潮州分公司，住所地广东省潮州市湘桥区枫春路中段邮电大楼北侧。
负责人：钟纯平，该分公司总经理。
委托代理人：孙奕涛，系广东国源岭东律师事务所律师。
原告宋祖平诉被告中国人寿保险股份有限公司潮州分公司（下称“保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法由本院审判员翁仕芳适用简易程序，于2014年3月6日公开开庭进行审理，原告宋祖平的委托代理人杨国群、被告保险公司的委托代理人孙奕涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宋祖平诉称：2011年4月27日，原告所在任职潮安县运输总公司为原告向被告投保“国寿综合意外伤害保险（意外伤害责任）”，保险金限额为20万元，及投保“国寿综合意外伤害保险（意外医疗责任）”，保险金限额为2万元，合计保险金22万元，保险生效期间为2011年4月28日起至2012年4月27日止。2012年1月11日3时05分，原告驾驶粤UV07**大客车行驶至四川省长宁境308国道153公里加350米右转弯下坡处发生交通事故而受伤致残，共住院治疗43天，医疗费27031.90元，2012年5月6日，经四川省鑫正司法鉴定所鉴定原告伤残二处，分别为九级和十级，根据有关法律规定，原告的伤残赔偿金2011年度广东城镇居民人均可支配收入26897.48元／年×20年×（九级伤残20%＋十级伤残3%）=123728.41元，原告扶养费计89664.94元，其中原告父亲宋功涛赡养费20251.82×（20-5）年×（20%＋3%）元÷2=34934.39元，原告母亲李庆华赡养费20251.82×20年×（20%＋3%）元÷2=46579.19元；原告儿子宋某某抚养费20251.82×3.5年×（20%＋3%）元÷2=8151.36元，合计原告伤残赔偿金应为213393.35元。上述保险事故发生后，原告于2013年8月27日通过投保人潮安县运输总公司正式向被告提出理赔申请，并依照被告要求提供相应的证据材料，但被告至今拒绝理赔，并把整个接收到理赔申请材料退还原告。当庭补充提出投保单第九项备注栏添加的内容无效及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》与有关法律规定相抵触，没有约束力。请求判令被告向原告支付国寿综合意外保险赔偿金22万元。
原告宋祖平对其陈述的事实提供了如下证据：
1、原告宋祖平的身份证复印件。证明原告宋祖平的诉讼主体资格。
2、市场主体基本登记信息查询资料、组织机构代码证。证明被告保险公司的诉讼主体资格。
3、长宁县公安局交通管理大队宜公交认字（2012）第00011号道路交通事故认定书及附件。证明该大队认定了本案交通事故发生的事实，并认定宋祖平承担本案事故的全部责任，龚义林、向碧忠等人无责任。
4、中国人寿保险股份有限公司保险合同及保险条款。证明潮安县运输总公司于2011年4月28日向保险公司投保国寿综合意外伤害保险（团险）（投保单号：1016440700151286），合同生效日为2011年4月28日，合同期满日为2012年4月27日，被保险人数130人，保险金额28600000元，保险费33800元，其中宋祖平为主被保险人，其国寿综合意外伤害保险保险金额220000元（其中意外伤害责任保险金额20万元，意外医疗责任保险金额2万元），保费260元。投保单备注栏手写注明“符合报销范围的意外医疗费用，扣除100元免赔额后，按80%比例给付保险金，长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任。已提供联系人身份证复印件”字样。投保人及被保险人声明“贵公司（保险公司）已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司（保险公司）承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不实告知，贵公司（保险公司）有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。特授权本投保单所填写的联系人为我公司（潮安县运输总公司）日常业务的办理人。联系人可持我公司（潮安县运输总公司）相关资料，办理我公司（潮安县运输总公司）保险日常业务。本授权委托，自签发之日起生效。投保人或授权人签字：莫错。投保申请日期：2011年4月27日”。所附中国人寿保险股份有限公司国寿综合意外伤害保险利益条款对国寿综合意外伤害保险利益作了相关规定，其中第四条规定“保险责任。在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：……。二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表）的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应的给付比例不同，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。三、本公司给付的意外伤害保险金以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同的意外伤害保险责任终止。四、被保险人因该意外伤害在二极以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。……。本公司给付的意外医疗保险金以本合同约定的意外医疗保险金额为限，一次或累计给付的意外医疗保险金达到本合同约定的意外医疗保险金额时，本合同的意外医疗保险责任终止”。
5、四川省长宁县人民医院住院病人出院病情证明书、荣县人民医院出院病情证明书和门诊病情证明书。证明宋祖平于2012年1月11日至2012年1月18日在四川省长宁县人民医院住院治疗8天，出院医嘱及建议：院外继续治疗预防切口感染，门诊1、2、3及6个月复查胸部X片了解骨折愈合情况，并由结果决定活动及负重时间；术后14天院外拆线，门诊随访；及宋祖平于2012年1月19日至2012年2月22日在荣县人民医院住院治疗，出院医嘱有“休息壹月，保护好患处”等内容，该院又于2012年3月21日在宋祖平在该院门诊的过程中建议“休息半月”等。
6、四川省医疗卫生单位住院费用结算票据、四川省医疗卫生单位统一住院费用结算票据、王氏（正骨）医院处方笺、威远县医疗统一发票。证明宋祖平于2012年1月11日至2012年1月18日在长宁县人民医院住院治疗18天，用去医疗费用人民币25343.40元，于2012年1月19日至2012年2月22日在荣县人民医院住院治疗35天，用去医疗费人民币4598.90元，2012年2月5日、15日、25日在王氏（正骨）医院门诊治疗，分别用去医疗费人民币460元、620元、460元。
7、四川鑫正司法鉴定所川鑫正鉴（2012）临鉴字第188号法医学鉴定意见书。证明该所接受宋祖平的委托于2012年6月4日作出川鑫正鉴（2012）临鉴字第188号法医学鉴定意见书，鉴定意见为：1、宋祖平交通事故伤后，根据GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》附则5.1；附录A.9项（日常生活能力部分受限、工作和学习能力下降、社会交往能力部分受限）；4.10.5.b项（4肋以上骨折；或2肋以上缺失），分别属九级、十级伤残。2、宋祖平交通事故伤后需进行左胸4-7肋骨内固定物取除术，需住院治疗25天，后期医疗费应在人民币1.5万元左右为宜。
8、户籍证明及户口薄复印件。证明宋祖平的身份情况及其家庭成员情况，其父宋功涛，于1947年12月26日出生，其母李庆华，于1953年7月11日出生，其子宋泽，于1998年6月20日出生。
9、广东省潮安县人民法院（2013）安民二初字第22号、广东省潮州市中级人民法院（2013）潮中法民二终字第69号民事判决书。证明广东省潮安县人民法院作出的（2013）安民二初字第22号、广东省潮州市中级人民法院作出的（2013）潮中法民二终字第69号民事判决书确认了本案交通事故事实，并认定宋祖平的法定经济损失为：医疗费27032.40元、鉴定后续治疗费15000元、鉴定费1700元、交通费541.50元、住宿费70元、住院期间护理费9577.61元、住院伙食补助费3400元、残疾赔偿金123728.41元、误工费13785.20元、扶养费89664.94元，共计284500.06元，潮安县运输总公司已赔付其人民币410000元。
被告保险公司辩称：1、被答辩人宋祖平在长途营运过程中发生的意外伤害事故，不属本案意外伤害保险的保险责任。答辩人与投保人潮安县运输总公司签订的保险合同中，在《团体保险投保单》中约定“长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任”，即约定合同的投保范围不包括长途司机的营运过程的意外伤害事故，而被答辩人宋祖平是驾驶大客车行驶至四川省长宁路段发生意外伤害，属于营运过程，按照合同约定的保险范围，该事故不属于本案保险合同下的保险责任（包括残疾保险金和医疗保险金）。2、被答辩人宋祖平在诉状中要求本答辩人赔偿伤残赔偿金、抚养费、赡养费等不符合合同约定和相关法律规定。按照本案《保险利益条款》第四条保险责任第二款的规定，被保险人发生意外伤害事故，属于保险责任范围内的，残疾保险金按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》赔付，被答辩人宋祖平属于一处九级及一处十级，其残疾程度不符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定残疾程度的赔付标准，不属于保险赔付范围；同时，本案保险合同的《保险利益条款》等任何合同文件，没有约定答辩人必须赔付被保险人的伤残赔偿金和被保险人对子女和父母的抚养费和赡养费等，因此答辩人不应赔偿被答辩人宋祖平伤残赔偿金、抚养费和赡养费等。保险公司在理赔中必须公平公正，对不属于保险责任的应该予以拒赔。请求驳回被答辩人宋祖平的诉讼请求。另当庭补充答辩提出：1、投保单备注栏内容是投保人潮安县运输总公司向保公司提出的保险范围申请，保险公司认同，属双方的约定，合法有效。2、保险条款附表《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》有效，人身意外保险属于商业保险，保险责任等可根据双方实际约定，意外伤害保险条款也经保监会备案。
被告保险公司对其答辩的理由提供了如下证据：
1、团体保险投保单。证明长途司机职业在营运过程不属于投保范围，营运过程出现意外不属于保险责任，被告拒绝意外医疗保险金和伤残保险金符合合同约定；被告已就保险责任、责任免除等向投保人予以告知。
2、《国寿综合意外伤害保险利益条款》。证明本案意外伤残保险责任按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》赔付；被告已就保险责任、责任免除等向投保人告知。
3、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。证明原告残疾九级不属《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》保险责任范围。
4、保险合同送达书。证明投保人潮安县运输总公司收到保险公司送达的保险合同（保险合同号码2011-440501-70000236-7），包括保险单、被保险人清单、保险条款、保费发票等，并已了解和认可保险合同的全部内容，并再次向保险公司郑重声明“投保单上有关被保险人和投保人情况均属真实，若有虚假愿承担相应的法律责任”。
经过开庭质证，被告保险公司对原告宋祖平提供的证据的质证意见是：对证据1-2无异议，对证据3的真实性无异议，但对其关联性有异议，原告是在长途营运过程中发生的事故，不属于保险责任范围；对证据4的真实性无异议，但提出原告提供证据不完整，遗漏了《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，投保单备注栏注明“长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任”，《保险利益条款》第四条保险责任中，第四款约定意外伤害的医疗费赔偿应当扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额应合同约定给付比例给付意外医疗保险金，《保险利益条款》第四条保险责任第二款约定意外伤害残疾保险金是按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定，按合同的一位伤害保险额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金，保险合同没有约定被告必须赔偿原告民事诉讼中所称的伤残赔偿金、抚养费和赡养费；对证据5的真实性无异议；对证据6的真实性无异议，但对其证明内容有异议，原告的医疗费已通过其他渠道获得赔偿，即通过人民法院的判决确定人民财产保险公司赔付，因原告是在长途营运过程中发生事故，所以医疗费用不属保险的理赔范围；对证据7的真实性无异议，但对其证明内容有异议，鉴定意见书中的伤残程度不属于保险合同约定的伤残给付情形，不属保险公司的保险责任；对证据8的真实性无异议，但对其证明内容有异议，户籍证明与本案无关，因保险合同约定不用赔偿抚养费、赡养费；对证据9的真实性无异议，但对其证明内容有异议，保险合同条款中关于理赔给付的手续（第九条），医疗赔偿须提供结算单原件，民事判决书证明医疗费已通过该判决由人民财产保险公司赔偿，原告再次提起医疗费赔偿是重复诉讼。
原告宋祖平对被告保险公司提供的证据的质证意见是：对证据1提出投保单第九项备注栏中填写内容是被告销售人员在投保人的委托代理人签名后才由被告方销售人员私自添加的，添加内容的笔迹与投保人的委托代理人签名笔迹明显不相符，投保单首部“投保提示”第四项规定，一切与本投保单各项内容及保险条款相违背或增减的销售人员说明及解释均属无效，一切告知均以书面为准，被告方添加内容与该项规定相违背，应属无效；对证据2提出该条款第四条第四项的规定违反了保险法规定及人身保险不适用抵偿原则的法律原则，被告提出保险条款没有约定赔偿原告所诉称的伤残赔偿金、抚养费、赡养费，若没有约定这些内容，就应适用法律规定，被告应当赔偿原告伤残赔偿金、抚养费、赡养费。对证据3提出该表无效，违反法律规定，国内标准是强制标准，伤残赔偿数额也是法定的，被告主张本案应按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，违反法律规定，不能作为定案依据；对证据4的真实性无异议，但对其证明内容有异议，送达回证不能证明被告据此所要证明的事实。
经审理查明：潮安县运输总公司于2011年4月28日向保险公司投保国寿综合意外伤害保险（团险）（保险单号：1016440700151286），合同生效日为2011年4月28日，合同期满日为2012年4月27日，被保险人数130人，保险金额28600000元，保险费33800元，其中宋祖平为主被保险人，国寿综合意外伤害保险保险金额220000元（其中意外伤害责任保险金额20万元，意外医疗责任保险金额2万元），保费260元；上述投保单备注栏手写注明“符合报销范围的意外医疗费用，扣除100元免赔额后，按80%比例给付保险金，长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任。已提供联系人身份证复印件”字样；上述投保单中投保人及被保险人声明“贵公司（保险公司）已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司（保险公司）承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不实告知，贵公司（保险公司）有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。特授权本投保单所填写的联系人为我公司（潮安县运输总公司）日常业务的办理人。联系人可持我公司（潮安县运输总公司）相关资料，办理我公司（潮安县运输总公司）保险日常业务。本授权委托，自签发之日起生效。投保人或授权人签字：莫错。投保申请日期：2011年4月27日”。所附中国人寿保险股份有限公司国寿综合意外伤害保险利益条款对国寿综合意外伤害保险利益作了相关规定，其中第四条规定“保险责任。在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：……。二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表）的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应的给付比例不同，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。三、本公司给付的意外伤害保险金以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同的意外伤害保险责任终止。四、被保险人因该意外伤害在二极以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。……。本公司给付的意外医疗保险金以本合同约定的意外医疗保险金额为限，一次或累计给付的意外医疗保险金达到本合同约定的意外医疗保险金额时，本合同的意外医疗保险责任终止”。
2012年1月8日晚，龚义林驾驶粤UV07**号大型普通客车从广东省东莞市发车往四川省宜宾市屏山县方向行驶（该车有两名驾驶员交替驾驶车辆，另一名驾驶员为宋祖平），2012年1月10日10时许，龚义林驾驶该车行至四川省叙永县时将车交由宋祖平驾驶，2012年1月11日3时05分，宋祖平驾驶该车行驶至四川省长宁境308省道153公里加350米右转弯下坡处，车辆侧翻于道路右侧，造成宋祖平、向碧忠等人不同程度受伤及上述车辆、路边防护栏、青苗不同程度损坏的交通事故。宋祖平受伤后，被送往四川省长宁县人民医院住院治疗，出院时的诊断为：1、左侧第3、4、5、6、7肋骨折；2、双侧胸腔少量积液；3、左侧创伤性湿肺；4、左侧胸壁软组织挫伤；5、左大腿皮肤擦伤。四川省长宁县公安局交通管理大队于2012年1月29日作出宜公交认字（2012）第00011号道路交通事故认定书认定宋祖平负本事故的全部责任，龚义林、向碧忠等人无责任。四川鑫正司法鉴定所接受宋祖平的委托于2012年6月4日作出川鑫正鉴（2012）临鉴字第188号法医学鉴定意见书，鉴定意见为：1、宋祖平交通事故伤后，根据GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》附则5.1；附录A.9项（日常生活能力部分受限、工作和学习能力下降、社会交往能力部分受限）；4.10.5.b项（4肋以上骨折；或2肋以上缺失），分别属九级、十级伤残。2、宋祖平交通事故伤后需进行左胸4-7肋骨内固定物取除术，需住院治疗25天，后期医疗费应在人民币1.5万元左右为宜。
事故发生后，潮安县运输总公司于2012年12月27日向广东省潮安县人民法院起诉中国人民财产保险股份有限公司潮安支公司，广东省潮安县人民法院于2013年5月10作出（2013）安民二初字第22号民事判决，判决后，中国人民财产保险股份有限公司潮安支公司不服判决，提出上诉，广东省潮州市中级人民法院于2013年7月17日作出（2013）潮中法民二终字第69号民事判决，上述判决确认了宋祖平的法定经济损失为医疗费27032.40元、鉴定后续治疗费15000元、鉴定费1700元、交通费541.50元、住宿费70元、住院期间护理费9577.61元、住院伙食补助费3400元、残疾赔偿金123728.41元、误工费13785.20元、扶养费89664.94元，共计284500.06元，潮安县运输总公司已赔付其人民币410000元。
本院认为：潮安县运输总公司为宋祖平等人向保险公司投保国寿综合意外伤害保险（团险），合法、有效，依法应受法律保护。潮安县运输总公司依照规定缴纳保险费后，宋祖平在保险期间内发生交通事故，经交警部门道路交通事故认定书认定宋祖平负事故的全部责任，根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，保险公司应依照合同约定承担保险责任。
本案中，投保人潮安县运输总公司与保险人保险公司在投保单备注栏手写注明了“长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任”，该条款属保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十条第一款规定“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”，第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。本案中，投保单中手写注明了“长途司机职业的被保险人，营运过程中的保险责任属本合同除外责任”，足以引起投保人注意，保险公司履行了提示义务，且投保人及被保险人均声明保险公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守，并由投保人之授权人莫错签名确认，因此保险公司已对其免责条款向投保人履行了保险法第十七条第二款规定的提示和明确说明义务，上述免责条款发生效力。依照双方签订的保险合同的约定，宋祖平属于免责条款中规定的“长途司机职业的被保险人”，其在长途营运过程中的保险责任属保险合同的除外责任，因此应依法免除保险公司的保险责任。宋祖平所提诉请，不符合双方签订的保险合同的约定，其提出投保单第九项备注栏添加的内容是保险公司销售人员在投保人的委托代理人签名后私自添加的，经查，其所提上述意见没有提供相关依据予以证实，其在收到保险合同之后也没有对上述免责条款提出异议，且上述免责条款也并非保险公司销售人员的说明或解释，而是书面内容，因此，其所提该项内容无效理由不能成立，其所提诉请应依法予以驳回。
此外，中国人寿保险股份有限公司国寿综合意外伤害保险利益条款第四条规定“保险责任。在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：……。二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（见附表）的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应的给付比例不同，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。三、本公司给付的意外伤害保险金以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同的意外伤害保险责任终止。四、被保险人因该意外伤害在二极以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。……。本公司给付的意外医疗保险金以本合同约定的意外医疗保险金额为限，一次或累计给付的意外医疗保险金达到本合同约定的意外医疗保险金额时，本合同的意外医疗保险责任终止”。上述规定，符合《中国人民共和国保险法》第十三条第三款“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”的规定，对合同双方具有约束力。本案中，宋祖平所受的人身损害均不属于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中规定的给付残疾保险金的残疾程度范围，因此，宋祖平所受的人身损害不符合保险合同中给付残疾保险金的条件，该项请求应予驳回。对于意外医疗保险金，由于广东省潮安县人民法院于2013年5月10作出的（2013）安民二初字第22号民事判决及广东省潮州市中级人民法院于2013年7月17日作出的（2013）潮中法民二终字第69号民事判决，已确认了宋祖平的法定经济损失共计284500.06元，潮安县运输总公司已赔付其人民币410000元，宋祖平所提医疗费用已经从其他途径得到全部赔偿，因此，宋祖平所提诉请，不符合保险合同中关于保险利益的约定，依法予以驳回。
综上所述，依照《中国人民共和国保险法》第十条第一款、第十三条第三款、第十四条、第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决如下：
驳回原告宋祖平的诉讼请求。
本案受理费人民币2300元，由原告宋祖平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
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审判员 翁仕芳
二〇一四年四月十四日
书记员 宋佳瑜