福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2015）梅民初字第1680号原告中国银行股份有限公司三明分行，组织机构代码85558909-2，住所地三明市梅列区列东东新四路中银大厦。负责人郑宇，行长。委托代理人张起钻，福建明经律师事务所律师。被告卓淑英，女，1965年11月26日出生，汉族，无业，住三明市梅列区。被告王永生，男，1960年12月31日出生，汉族，三明市金沙公交客运有限公司副经理，住三明市梅列区。被告李旭阳，男，1965年10月31日出生，三明市产品质量检验所职工，住三明市三元区。原告中国银行股份有限公司三明分行（下称中国银行）与被告卓淑英、王永生、李旭阳信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张起钻，被告王永生、李旭阳到庭参加诉讼，被告卓淑英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2013年5月7日，被告卓淑英向原告申请中银信用卡一张，卡号62×××80，信用额度30000元。双方签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：被告卓淑英使用信用卡消费发生透支时，如在到期还款日前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额，应以交易记帐日实际欠款金额及实际欠款天数按日利率万分之五，按月计收复利，向中国银行支付透支利息；并应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金及相关费用。如被告卓淑英未能按时还款，还应赔偿原告因催收而产生的律师费等相关损失，双方发生争议由中国银行具体办理信用卡申领手续的分支机构所在地法院管辖。2013年5月4日，被告卓淑英向原告申请付款额度为190000元，分期期数为36期的信用卡家装类专向分期付款业务，后被告卓淑英于2013年6月5日与原告签订了《信用卡专向分期付款合同（家装类）》，被告李旭阳自愿为被告卓淑英信用卡家装类专向分期付款合同提供连带责任担保，并与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》。协议签订后，被告卓淑英分二次使用该信用卡进行透支消费190000元。截止2015年3月8日，被告卓淑英使用信用卡进行消费后的透支本金为121540.64元，因该透支本金所产生的利息2564.95元，滞纳金及费用4877.8元，合计128983.75元。被告卓淑英至今未归还该透支本金、利息及滞纳金，经原告多次催收无果。被告卓淑英与被告王永生系夫妻关系，被告卓淑英使用信用卡消费发生在被告卓淑英、王永生夫妻关系存续期间，故被告王永生应对婚姻存续期间的债务承担共同偿还责任。据此，原告诉至法院请求判令：1、被告卓淑英、王永生返还原告信用卡透支本金121540.64元，利息2564.95元，滞纳金及费用4877.8元，合计128983.75元。（利息按合同约定，从2013年8月8日计至实际还款之日止）；2、被告卓淑英、王永生支付原告因本案支出的律师代理费2500元；3、被告李旭阳对被告卓淑英的上述欠款承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费用。被告卓淑英未作答辩。被告王永生辩称，其与被告卓淑英系再婚，经济相互独立。《信用卡专向分期付款合同（家装类）》中只规定了担保人要承担责任，没有约定夫妻要共同承担责任，且被告卓淑英申请装修的是三明市三元区三元街13号403室，该房屋系被告卓淑英婚前个人财产。讼争款项与其无关，其不应承担还款责任。被告李旭阳辩称，为被告卓淑英担保属实，但合同约定的利息过高，滞纳金收费不合理。在本案审理期间，原告中国银行向本院提供以下证据：一、信用卡申请表、信用卡信用合约、审批表、被告卓淑英身份证复印件，证明被告卓淑英向原告申领中银信用卡，并签订《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》；合约对信用卡消费或取现后逾期还款的透支利息、滞纳金、费用的收取、诉讼管辖等进行了约定；二、中银信用卡家装类专向分期付款申请表、《信用卡专项分期付款合同（家装类）》、《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》、分期付款保证担保函、担保人身份证复印件，证明被告卓淑英向原告申请额度为190000元，分期期数36期的家装类专向分期付款业务，并与原告签订《信用卡专项分期付款合同（家装类）》；被告李旭阳为被告卓淑英向原告申请家装类专向分期付款业务提供连带保证担保，与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》、并出具担保函；三、结婚证、被告王永生身份证复印件，证明被告卓淑英与王永生系夫妻关系，信用卡透支消费发生在夫妻关系存续期间；四、中银信用卡历史交易明细清单，证明被告卓淑英使用卡号为：62×××80中银信用卡进行消费的事实；截止2015年3月8日，被告卓淑英使用信用卡透支本金121540.64元，借记利息2564.95元，滞纳金及费用4877.8元，共计128983.75元的事实。五、发票，证明该案原告中国银行委托律师代理诉讼，原告中国银行因该案支出律师代理费2500元的事实；被告王永生向本院提供以下证据：一、离婚协议复印件，证明被告卓淑英与王永生于2006年7月结婚，于2014年10月离婚；二、土地使用权证、房屋所有权证复印件，证明三元区三元街13号403室房产属被告卓淑英婚前个人财产。本院认为，因被告卓淑英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国银行提供的证据，被告王永生、李旭阳无异议；被告王永生提供的证据，原告无异议。经庭审核实，真实合法有效，可以作为本案认定事实的依据。经庭审认证，本院查明的事实与原告中国银行诉称的事实一致。另查明如下事实：被告卓淑英与王永生于2006年7月结婚，于2014年10月离婚。原告因本案纠纷而聘请律师参与诉讼，为此支付律师代理费2500元。综上所述，本院认为，原告中国银行与被告卓淑英签订的《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》、《信用卡专项分期付款合同（家装类）》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告卓淑英在持卡透支消费后，理应按约承担还款付息义务，但被告卓淑英未按约定履行还款付息义务，已构成违约，应承担民事责任。据此，对于原告中国银行要求被告卓淑英偿还信用卡透支本息、滞纳金及实现债权费用的诉讼请求，予以支持；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，讼争款项发生在被告卓淑英、王永生婚姻关系存续期间，作为法定负有举证义务的一方，被告王永生未能举证证明该款项系被告卓淑英用于装修其个人房屋，系被告卓淑英与原告明确约定的个人债务，也未能举证证明其与被告卓淑英约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有而原告知晓该约定，故对本案讼争债务应当认定为夫妻共同债务，由被告卓淑英、王永生共同偿还;被告李旭阳认为合同约定的利息过高、滞纳金不合理，于法无据，本院不予采信；被告李旭阳自愿为被告卓淑英申领使用信用卡提供担保，应对被告卓淑英的上述债务承担连带清偿责任。被告卓淑英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卓淑英、王永生应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司三明分行信用卡透支本金121540.64元；二、被告卓淑英、王永生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司三明分行信用卡透支利息2564.95元，滞纳金及费用4877.8元（利息结至2015年3月8日止，期后利息按合同约定计至生效判决确定的还款之日止）；三、被告卓淑英、王永生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司三明分行因本案支出的律师代理费2500元;四、被告李旭阳对上述款项承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2930元，由被告卓淑英、王永生、李旭阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审 判 长  郑文红人民陪审员  骆志雄人民陪审员  曾锦锋二〇一五年十一月二十五日书 记 员  高雨馨附：本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。