江西省南昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第604号
公诉机关江西省南昌县人民检察院。
被告人周某，男,2003年8月11日因犯诈骗罪被南昌市东湖区人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二千元，2006年9月30日经南昌市中级人民法院裁定假释，假释考验期截止至2007年10月8日。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年8月13日被刑事拘留，同年9月17日被逮捕。现羁押于南昌县看守所。
辩护人余奕，江西策源律师事务所律师。
江西省南昌县人民检察院以南检公诉刑诉[2015]580号起诉书指控被告人周某犯骗取贷款罪，于2015年12月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，江西省南昌县人民检察院指派检察员汤莉出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人余奕到庭参加诉讼。现已审理终结。
南昌县人民检察院指控：2013年11月，被告人周某使用虚假的房产买卖合同，虚构向李某购买商铺的贷款用途，向某银行申请贷款240万元。某银行于2013年12月发放贷款240万元，贷款期限一年。被告人周某改变资金用途，将贷款支付给姚某用于偿还其债务。2014年12月，贷款到期后，被告人周某逾期未还本付息。
因上述贷款未还，被告人周某不能再次在某银行贷款。为了取得贷款，被告人周某指使李某1以个人身份提交贷款申请，提供周某利用李某1的身份信息注册的“东湖区鸿达建材经营部”的《工商营业执照》，虚构上述经营部与“江西鸿钢发展有限公司”买卖普硅水泥、木胶板、方料等货物的《买卖合同》，编造购买上述原材料需要贷款的事由，以自己为担保人，隐瞒实际贷款人为自己的事实，向某银行申请贷款300万元。贷款发放后，被告人周某将贷款用于他处。2015年4月，贷款到期后，被告人周某未能还本付息。
至2015年8月，被告人周某对上述二笔贷款均未能偿还。
针对上述指控，公诉机关举证了被告人周某的供述，证人李某、李某1、舒某等人的证言，贷款申请合同等证据。公诉机关认为，被告人周某以欺骗方式，二次骗取银行贷款，数额共计540万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究被告人周某的刑事责任，故提请本院依法惩处。
庭审中，被告人周某对公诉机关指控其骗取银行贷款300万元没有异议，但对指控其骗取银行贷款240万元的事实有异议，认为这笔贷款是有房产抵押的。其辩护人辩护认为：1、银行向周某发放贷款240万元是基于周某父母提供的房屋抵押担保，虚假的买卖合同与该240万元贷款发放没有直接的影响力，该240万元不能认定为骗取贷款的数额，周某骗取贷款的数额只能认定为300万元；2、被告人周某并未给金融机构造成重大损失；3、被告人周某取得了被害单位谅解，当庭认罪，可予以从轻处罚。
经审理查明：2013年11月，被告人周某使用虚假的房产买卖合同，虚构向李某购买商铺的贷款用途，向某银行申请贷款240万元。某银行于2013年12月发放贷款240万元，贷款期限一年。被告人周某改变资金用途，将贷款支付给姚某用于偿还其个人债务。2014年12月，贷款到期后，被告人周某逾期未还本付息。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人舒某的证言，证实他是某银行工作人员。2013年12月份，周某以要向李某购买位于青云谱区井冈山大道400号的商铺为由，向他所在的银行申请个人借款240万元，并提供了其父母周某1、孙某位于西湖区洛阳东路现代庄园的房产作为抵押。2013年12月25日，银行批准了该笔借款，并将240万元借款汇入李某账号，借款期限为一年。但借款期满后，周某未还本付息。经银行调查，青云谱区井冈山大道400号的业主不是李某，汇给李某的240万元被汇给了一个叫姚某的人。
2、证人周某1（系被告人周某的父亲）的证言，证实他与妻子孙某未使用位于西湖区洛阳东路现代庄园房屋作为抵押向某银行申请贷款，周某也未向他提起过用该房屋抵押向某银行申请贷款，他没有在周某向某银行申请贷款的担保合同上签过字。
3、证人李某的证言，证实他与周某是朋友。2013年12月，周某让他帮忙在一份房屋买卖合同上签名，好以此向银行借款，他出于朋友关系就签了名并提供了电话号码和某银行的账号。十天后，周某让他把银行汇至他账户里的240万元汇出去。
4、证人姚某的证言，证实他与周某2有点熟，2011年5、6月份，周某2以朋友的公司买地缺少资金为由向他借了1300万元用于周转，后来周某2陆续还了他部分钱。2013年12月份，他与周某2算账，周某2还欠他几百万元，2013年12月25日，周某2通过李某的账户还了他240万元。截止至目前，周某2还至少欠他600万元。
5、个人借款及担保合同、贷款申请材料，证实2013年11月份，周某以要向李某购买位于青云谱区井冈山大道400号的商铺为由，向某银行申请个人借款240万元，并提供了其父母周某1、孙某的身份证、结婚证等办理房屋抵押。2013年12月18日双方签订了借款合同，借款期限为一年。
6、账户明细清单，证实2015年12月25日，某银行向李某的账户XXXXXXXXXXX放贷240万元，同日，该240万元被汇至姚某的账户。
7、南昌市房产档案查询证明，证实周某1在西湖区洛阳东路现代庄园有建筑面积为256.23平米的房屋一套。
8、被告人周某的供述，供认2013年12月份，他向某银行申请了一笔“个人房产抵押贷款”，贷款用途为向李某购买位于青云谱的商铺,并用父亲周某1的房产作抵押。为了证明贷款用途，他找朋友李某在他准备好的《房屋买卖合同》上签名，李某不是该房产的所有人。后来银行将240万元贷款汇到李某的账户，他又将该笔钱汇给了姚某用于还之前的借款。
上述证据，已经查证属实，且能相互印证，本院予以确认。
此外，为证明该笔贷款是有房产抵押的，银行向周某发放贷款240万元是基于周某父母提供的房屋抵押担保;虚假的买卖合同与该240万元贷款发放没有直接的影响力，该240万元不能认定为骗取贷款的数额，为此，辩护人向法庭举证了本院（2015）南民初字第493号民事判决书，用以证明法院已判决银行对该抵押房屋享有优先受偿权，房屋所有权人周某1已认可该判决，认可该抵押担保。经查，（2015）南民初字第493号民事判决书系本院于2015年7月15日以缺席判决的形式作出，内容为：“一、被告周某于本判决生效之日起十日内一次性归还原告某银行本金240万元及利息（从2014年12月26日起按年利率13.5%计算至实际付清为止）；二、原告某银行对被告周某1、孙某提供抵押的坐落于南昌市西湖区洛阳东路现代庄园的房产（他项权证号：洪房他证西湖区字XXXXXXXXXX号）享有优先受偿权。”。因周某、周某1、孙某均未实际到庭参加诉讼，法院仅能依据银行提供的证据材料进行审查判断并作出判决，故该判决仅能说明上述房屋抵押担保从形式上判断是合法有效的，但不能反映周某1在房屋抵押担保时是否知情并同意的真实情况，周某1对该判决的认可亦不能必然推导出周某1在房屋抵押担保时是知情并同意的。故本院上述民事判决与证人周某1在侦查阶段证实的其不知晓用其房屋抵押向银行申请贷款一事并不矛盾。而证人舒某、李某、姚某的证言及被告人周某1的供述共同证实了被告人周某虚构向李某购买商铺的贷款用途，向某银行申请贷款240万元，并将银行放贷的240万元汇给姚某用于还债的事实。综上，被告人周某采用欺骗手段取得银行贷款数额在100万元以上，且贷款到期后未能还本付息，其行为已符合骗取贷款罪的构成要件。故对被告人周某及其辩护人提出的该240万元贷款不能认定为骗取贷款的数额的辩护意见，本院不予采纳。
同时查明：因前述240万元贷款未还，被告人周某不能再次在某银行贷款。为了取得贷款，被告人周某指使李某1以个人身份提交贷款申请，提供周某利用李某1的身份信息注册的“东湖区鸿达建材经营部”的《工商营业执照》，虚构上述经营部与“江西鸿钢发展有限公司”买卖普硅水泥、木胶板、方料等货物的《买卖合同》，编造购买上述原材料需要贷款的事由，以自己为担保人，隐瞒实际贷款人为自己的事实，向某银行申请贷款300万元。贷款发放后，被告人周某将贷款用于他处。2015年4月，贷款到期后，被告人周某未能还本付息。
至2015年8月，被告人周某对上述二笔贷款均未能偿还。案发后，被告人周某及其家属与某银行达成贷款风险转化协议，将三处房产追加至贷款风险转化中抵押担保，为此，某银行对被告人周某表示谅解。
上述事实，有被告人周某的供述，证人舒某、李某1、高俊等人的证言，个人借款及担保合同，贷款申请材料，东湖区公安分局董家窑派出所情况说明，南昌市房产档案查询证明，承诺书，某银行证明，谅解书等相关证据证实，足以认定。
关于辩护人提出的被告人周某并未给金融机构造成重大损失的意见，经查，被告人周某骗取银行贷款540万元，贷款到期后直至本案案发仍未还本付息，已给银行造成了实际损失，而案发后被告人周某及其家属与某银行达成贷款风险转化协议属于事后补救行为，不能改变其先行行为的性质，故对辩护人提出的被告人周某并未给金融机构造成重大损失的意见，本院不予以采纳。
本院认为，被告人周某以欺骗方式，二次骗取银行贷款共计人民币540万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。因此，公诉机关指控的罪名成立，适用的相关法律规定恰当。归案后，被告人周某认罪态度较好，案发后被告人周某及其家属与受害单位达成了贷款风险转化协议，被告人周某的行为取得了受害单位的谅解，均具有酌情从轻处罚情节。被告人周某曾因犯罪被判处刑罚，属有犯罪前科，具有酌情从重处罚情节。辩护人提出的被告人周某取得了被害单位谅解，当庭认罪，可予以酌情从轻处罚的意见与事实相符，本院予以采纳。为维护国家的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：
被告人周某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月13日起至2016年10月12日止），并处罚金人民币五万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 凤
人民陪审员 聂弟华
人民陪审员 丁小省
二〇一六年四月六日
书 记 员 王海波
附：相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。