广西壮族自治区凭祥市人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1481民初622号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号新邮政办公楼。负责人：黄正华，行长。委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所律师，特别授权。被告：岳虹，男，1976年3月13日出生，汉族，住所地四川省兴文县。被告：刘德勤（系岳虹妻子），女，1975年10月27日出生，汉族，住所地四川省兴文县。被告：李远明，男，1966年10月21日出生，汉族，住所地四川省江安县。被告：徐兴书（系李远明妻子），女，1965年8月5日出生，汉族，住所地四川省江安县。被告：李云才，男，1978年5月17日出生，汉族，住所地四川省江安县。被告：王现芝（系李云才妻子），女，1982年4月5日出生，汉族，住所地四川省江安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮政银行）诉被告岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝金融借款合同纠纷一案，本院2016年11月14日受理后，依法适用普通程序，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人卢海波到庭参加诉讼，被告岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳虹、刘德勤偿还贷款本金167733.68元、利息及罚息34314.89元，合计202048.57元（利息及罚息暂计至2016年10月17日止，往后顺延另计），复利按前述罚息利率计算；2.被告李远明、徐兴书、李云才、王现芝对岳虹、刘德勤的上述债务承担连带还款责任；3.案件受理费、律师服务费8655元由被告承担。事实和理由：2015年2月6日，邮政银行与岳虹、李远明、李云才协商后签订《小额贷款借款合同》（以下简称借款合同）以及《小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议书）。合同约定：邮政银行向岳虹发放贷款20万元，贷款期限从2015年2月6日至2016年2月6日，年利率为固定利率15.6%，自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如果岳虹未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，邮政银行有权按逾期罚息的利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息的利率为合同约定贷款利率上加收30%，如岳虹违反本合同任一条款的，邮政银行有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求岳虹承担违约责任等。李远明、李云才作为联合担保人对本合同项下贷款本息、违约金和实现债权的费用等提供连带责任保证，李德勤、徐兴书、王现芝作为联保小组成员的配偶，同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，并为联保小组成员承担的义务承担共同还款责任；合同签订当天，邮政银行即依约向岳虹发放贷款20万元，前期岳虹尚能正常还款，但从2015年8月6日就未能按期偿还借款本息，经邮政银行的工作人员多次上门和发函催收均不还款，因此提起诉讼。另，当庭将利息及罚息计算时间节点从2016年10月17日变更为2017年2月15日，即计算为42989.26元，并撤销复利的诉讼主张。被告岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝未作书面答辩及提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。原告邮政银行提交的证据内容符合客观真实、来源合法并与本案待证事实有关联性，本院依法予以采信。综合全案证据及庭审情况，本院确认以下法律事实：被告岳虹与被告刘德勤、被告李远明与被告徐兴书、被告李云才与被告王现芝系夫妻关系。2015年2月6日，原告邮政银行与岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝签订了一份《联保协议书》（编号为45002765215023961561），协议约定：岳虹、李远明、李云才成立联保小组，从2015年2月6日至2018年2月6日止，邮政银行可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内，签订多次借款合同并发放贷款；岳虹作为联保小组牵头人、联系人，应负责督促小组成员按时还款和配合信贷员进行贷款逾期催收等；联保小组任一成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的最高额内贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及借款人为实现债权而支付的费用等；本协议项下的贷款应由联保小组成员实际使用，不得挪作他用；李德勤、徐兴书、王现芝同意自己丈夫作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，并对自己丈夫在本协议下的义务承担共同还款责任。同日，岳虹作为借款人及刘德勤与邮政银行签订了一份《借款合同》（编号为45002765115028609075），合同约定：邮政银行通过岳虹在邮政银行处开立的邮政储蓄个人结算账户（账号为62×××56、户名为岳虹）发放贷款20万元；贷款用途为进货货款；贷款期限为2015年2月6日至2016年2月6日，贷款年利率为固定利率15.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法（即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还）；还款日为放款日以后期的对日还款法；违约责任为如若岳虹不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；岳虹违反本合同任一条款时，邮政银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时岳虹需承担邮政银行的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及为实现债权而支出的费用。当天，邮政银行即向岳虹发放贷款20万元，但岳虹从2015年10月6日就未能按时足额偿还贷款本息，此后亦未再还款。至2017年2月15日，岳虹尚有贷款本金167733.68元、利息及罚息42989.26元，共计210722.94元未偿付。邮政银行多次向岳虹催收无果，因此诉至法院，并因此产生律师费8655元。本院认为，原告邮政银行与被告岳虹之间因借款而产生金融借贷关系，双方签订的《借款合同》记载的内容是双方的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。邮政银行依约履行了交付贷款的义务，但岳虹未依约还款构成违约，现《借款合同》到期解除，邮政银行依合同约定要求岳虹偿还贷款，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，因此岳虹应归还尚欠贷款本金167733.68元、截止至2017年2月15日的利息和罚息42989.26元以及律师费8655元，四项共计219377.94元；2017年2月16日起的利息和罚息，按双方合同约定的利率计付至本案生效判决规定的履行期限最后之日止。被告刘德勤作为岳虹的妻子，在《联保协议书》及《借款合同》签字捺手印，同意岳虹作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，并承担共同还款责任。依据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条关于夫妻共同债务之规定，刘德勤应对岳虹尚欠贷款本息及律师费承担共同还款义务。被告李远明、徐兴书、李云才、王现芝与原告邮政银行签订的《联保协议书》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。李远明、李云才作为连带责任保证人，应对岳虹上述所欠款项承担连带还款责任；徐兴书、王现芝因同意李远明、李云才的保证行为，并承诺承担共同的还款责任，故应与李远明、李云才一起对岳虹尚欠款项承担连带还款责任。六被告经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告岳虹、刘德勤共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行贷款本金167733.68元、截止2017年2月15日的利息和罚息42989.26元以及律师费8655元，四项共计219377.94元；2017年2月16日起的利息和罚息，按双方合同约定的利率计付至本案生效判决规定的履行期限最后之日止；被告李远明、徐兴书、李云才、王现芝对上述款项承担连带偿还责任。案件受理费4461元，由被告岳虹、刘德勤、李远明、徐兴书、李云才、王现芝负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  冯云儿人民陪审员  李彧信人民陪审员  黄保平二〇一七年四月十九日书 记 员  许天伟附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条……。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。