厦门海事法院民 事 判 决 书（2018）闽72民初224号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地龙海市石码镇人民路39号。负责人：林建宏。委托诉讼代理人：ＸＸ勇，该司职员。被告：蔡坤中，男，1968年11月10日生，汉族，住福建省龙海市。被告：陈宝凤，女，1972年5月22日生，汉族，住福建省龙海市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行与被告蔡坤中、陈宝凤船舶抵押合同纠纷一案，本院于2018年2月23日立案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人ＸＸ勇、被告陈宝凤到庭参加诉讼。被告蔡坤中经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行向本院提出诉讼请求:一、判令两被告立即连带偿还所欠借款本息金额2524726.45元，其中应还本金2495000元、利息及罚息29726.45元，以上计算截止到2018年2月21日。（利息、罚息自2017年12月28日起，至被告还清款项之日止，利息按双方借款合同约定的利率计算）；二、确认原告对“闽龙渔66782”享有船舶抵押权，并对拍卖、变卖船舶价款享有优先受偿的权利。被告承担由此引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。事实和理由：被告蔡坤中于2016年5月31日以渔船维修、购置渔船、更换设备、购渔具柴油及支付工人工资为由向原告申请授信借款额度280万元,经调查审批后，2016年6月16日，原告与被告蔡坤中签订《个人额度借款合同》，与被告蔡坤中、陈宝凤签订《个人最高额抵押合同》。借款合同约定：借款额度为280万元，额度存续期最长8年，从2016年6月16日至2024年6月16日。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长存续期限5年。被告为上述借款合同及抵押合同提供所有权登记证书编号为：（闽龙）船登（权）（2014）HY-100334号的“闽龙渔66782号”渔船做为抵押担保、双方办理了编号为(闽龙）船登（押）（2016）HY-100092号的渔业船舶抵押权登记。被告于2017年6月27日支取贷款金额266万元，年利率7.6%，借款期限为60个月（2017月6月27日至2022年6月27日），支用贷款用途为更换设备、按固定周期结息按还本计划还本款法。合同约定：被告未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息、及其他费用等，均构成违约。原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，并以法律手段追偿贷款，要求被告承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。被告从2018年1月27日开始发生逾期。2018年1月27日只还利息44.06元。截止2018年2月21日止，客户逾期25天，剩余贷款本息2524726.45元，其中到期应还未还本金2495000元；拖欠应还未还利息、罚息为29726.45元，（利息、罚息自2017年12月28日起，至被告还清款项之日止，利息按双方借款合同约定的利率计算）；现被告未在约定的期限内支付本息，其行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，据此成讼。两被告未提交书面答辩状，亦未提交任何证据材料。被告陈宝凤在庭审中对原告的诉讼请求及陈述的事实和理由均无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、证据2、渔船所有权登记证书、渔业船舶抵押权登记证书，个人抵押谈话录,民事诉讼地址送达书、证据3、附件：《还款计划表》，共同用于证明被告蔡坤中向原告申请授信借款额度280万元,双方签订借款合同、抵押合同并办理抵押登记的事实；证据4、《借款额度支用单》、贷款（手工）借据，用于证明被告向原告借款的事实；证据5、还款明细（系统屏打），用于证明被告所还款项的事实；证据6、欠款明细，用于证明被告拖欠款项及数额的事实；证据7、身份证复印件，用于证明被告的主体资格及身份情况；证据8、个人贷款申请书，用于证明被告的申请事实；证据9、婚姻证复印件，用于证明被告婚姻情况；上述证据除证据2、3、7、9外均与原件核对无异，且所有证据之间可相互印证，被告陈宝凤也对其三性均无异议，本院对其真实性及证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月16日，原告与被告蔡坤中签订《个人额度借款合同》。约定合同项下授信额度金额为280万，在额度支用期内，原告可循环使用上述额度。额度存续期最长8年，从2016年06月16日至2024年6月16日）。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长存续期限5年。在利息计算上，采用浮动利率，在《个人额度借款支用单》约定。合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%。在罚息计算上，若被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率在上述利率基础上加收50%确定。还款方式为其他。还款顺序上，原告有权将被告的还款首先用于偿还合同约定的应由被告承担的原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先利息后还本金的原则偿还。在违约及违约救济措施方面，双方约定了构成违约的数种情形，包括：被告未按期支付与原告有关的到期末清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。如被告发生合同约定的违约情形，原告有权宣布直接或者间接源于合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。在其他条款方面，双方约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告陈宝凤亦在《“好借好还”个人商务贷款申请表》就案涉借款事宜予以确认和签字。同日，原告与被告蔡坤中签订了《个人最高额抵押合同》，约定将被告蔡坤中所有的登记证号为（闽龙）船登（权）（2014）HY-100334号的“闽龙渔66782号”渔船作为上述借款合同的抵押担保，最高额抵押担保为422万。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。被告陈宝凤系被告蔡坤中妻子，因“闽龙渔66782号”渔船为家庭共同财产，被告陈宝凤作为共有人在《渔船抵押个人商务贷款抵押人谈话记录》中对以上述船舶作为借款合同担保的事项予以确认。同日，双方办理了编号为(闽龙）船登（押）（2016）HY-100092号的渔业船舶抵押权登记。2017年6月27日，被告蔡坤中填写《个人额度借款支用单》，申请支用借款金额266万，借款期限60个月，按固定周期结息、按还本计划表还本，用途为更换设备。原告依该申请向其发放贷款266万，被告蔡坤中出具《借据》，载明年利率为7.6%，借款期限为2017年6月27日至2022年6月27日。原告提供的《还款计划表》记载，案涉借款本金、利息均为分期偿还。其中，2018年1月27日应还本金55000元，2018年2月27日应还本金55000元。被告蔡坤中自2017年7月27日开始偿还本金及利息，至2018年1月27日前，被告蔡坤中均能按期偿还，且已偿还本金165000元。2018年1月27日，被告蔡坤中开始发生逾期还款行为，仅偿还了利息44.06元。原告起诉后，被告蔡坤中又偿还了30000元。又查明，两被告签收包括起诉状在内的本案应诉材料的时间为2018年3月19日。本院认为，本案为船舶抵押借款合同纠纷。原告与被告蔡坤中签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》合法有效，双方应依约全面履行合同义务。原告已依约发放贷款，被告蔡坤中应依约偿还，具体承担责任本院分述如下：一、关于本金。根据《个人额度借款合同》约定，被告未按期支付与原告有关的到期末清偿债务，原告有权宣布直接或者间接源于合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。因被告蔡坤中自2018年1月27日起未按期清偿债务，原告有权宣布债务提前到期。因原告未提交证明在本案起诉前已通知被告债务到期，因此本院认定以两被告签收本案应诉材料的时间即2018年3月19日作为原告宣布提到到期通知送达之日，即案涉债务的到期日，被告蔡坤中应偿还的本金为266万，扣除已偿还的165000元，尚需偿还2495000元；二、关于利息与罚息。1.关于利息。依照《借据》约定，计算标准为年利率7.6%，又因2018年1月27日被告蔡坤中当期应还的利息系自2017年12月28日开始计算，而其只偿还了44.06元，加之其在本案原告起诉后支付了30000元，而该款项根据合同约定应按先利息后本金的原则偿还，所以被告蔡坤中应支付的利息为上述2495000元本金自2017年12月28日起按年利率7.6%计算的数额，同时扣除已支付的30044.06元。按《个人额度借款支用单》及借据之约定，借款期限为60月，利息本应计至2022年6月27日借款到期日。但因本案原告已宣布提前到期，因此利息应计至提前到期之日即2018年3月19日；2.关于罚息。依据合同约定，罚息应自贷款本金逾期之日开始计算至实际清偿之日，计算标准为约定利率基础上加收50%，即年利率7.6%上浮50%为11.4%。但因案涉合同约定本金为分期偿还，因此每一期本金的逾期之日均不同，罚息应按《还款计划表》所载应还本金分段计算，如上查明事实所述，其中55000元自2018年1月27日起计算罚息，55000元自2018年2月27日起计算罚息，剩下的本金即2495000元扣除上述两期应还本金后为2385000元，应从宣布提前到期日2018年3月19日开始计算罚息。三、关于抵押权。根据原告与被告蔡坤中签订的《个人最高额抵押合同》，抵押担保范围包括被告蔡坤中在案涉借款合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用等，且双方已依法办理抵押权登记，被告陈宝凤作为被告蔡坤中之妻，亦确认了案涉船舶抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，原告对被告蔡坤中所有的“闽龙渔66782号”船舶享有抵押权，有权就上述财产在被告应偿还债务范围内优先受偿，即包括案涉借款合同项下本金、利息、罚息以及原告为实现债权发生的费用，本案中原告为实现债权发生的费用为两被告应负担的案件受理费。四、关于被告陈宝凤的责任。案涉借款发生于两被告婚姻存续期间，被告陈宝凤知晓并确认案涉借款，在庭审中对原告诉请其承担责任无异议，系对共同承担案涉债务的意思表示，因此，案涉借款应认定为夫妻共同债务，被告陈宝凤依法应对上述债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡坤中、陈宝凤在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行共同偿还本金2495000元及相应的利息及罚息（其中：利息为上述本金自2017年12月28日起至2018年3月19日按年利率7.6%计算的数额，且需扣除被告已支付的30044.06元；罚息自每期逾期之日起至实际清偿之日止按年利率11.4%根据每期应还本金分段计算，其中55000元自2018年1月27日起计算，55000元自2018年2月27日起计算，2385000元自2018年3月19日起计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行对被告蔡坤中所有的“闽龙渔66782号”享有抵押权，有权就该船舶折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一项判项确定的债权范围内及两被告应负担的案件受理费范围内优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费26998元，减半收取13499元，由被告蔡坤中、陈宝凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 员 朱小菁二〇一八年五月二日代书记员 朱健芳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。