广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0103民初899号
原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市天河区。
法定代表人：王继康，职务董事长。
委托代理人：蔡兴源，住广州市荔湾区，系原告员工。
委托代理人：姚华镇，住广东省增城市，系原告员工。
被告：刘建成，户籍地河南省鲁山县。
被告：刘艳艳，户籍地河南省叶县。
被告：罗玉阁，户籍地河南省伊川县。
被告：廖振光，户籍地广东省佛山市顺德区。
原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称广州农商行）诉被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡兴源到庭参加诉讼，被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广州农某诉称：2014年11月10日，原告与被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁签订了《个人借款合同》（合同编号：0418041201400416），约定原告向被告刘建成、刘艳艳提供贷款1000000元，期限自2014年11月10日至2016年5月10日，被告廖振光自愿为被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁在借款合同项下的贷款提供保证担保。同日，原告与被告廖振光签订了《保证合同》（合同编号：0418070201400731），约定被告廖振光为被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁在借款合同项下的贷款提供连带责任保证。原告与被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁于2014年11月10日签订借款借据（编号：0418041201400416001），同日向被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁发放贷款1000000元，借款日2014年11月10日，到期日2016年5月10日，期限内利率为月利率15.4167‰，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每个月25日。被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁于2015年5月起未能依照借款合同第25.3条约定按时还款。现合同已到期，该贷款尚余本金479726.86元及相应欠息未归还，被告廖振光也未履行连带保证责任清偿贷款。原告多次催收无果，故诉至法院，请求法院判令：1、被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁立即偿还借款本金479726.86元及利息、逾期利息、复息（按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止）；2、被告廖振光对被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任；3、众被告承担全部诉讼、财产保全、公告费等实现债权的费用。
被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光无答辩。
经审理查明：2014年11月10日，广州农某（贷款人）与刘建成、刘艳艳、罗玉阁（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：0418041201400416），约定：原告同意向刘建成、刘艳艳、罗玉阁发放微、小企业主贷款1000000元，作为流动资金支付给其经营交易对手；借款期限为18个月，月利率为15.4167‰，按月结息付息；刘建成、刘艳艳、罗玉阁授权广州农某将全部贷款发放至刘建成在广州农某的相关账户；合同约定贷款采取等额本息还款法按月分期还本付息，还款日为每月10日，最后一次还款日为借款到期日。刘建成、刘艳艳、罗玉阁未按合同约定期限偿还借款本息的，广州农某有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，自逾期之日起计至应付本息实际清偿之日；对不能按时支付的利息，广州农某有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本笔贷款的担保方式为个人保证。该借款合同另约定，刘建成、刘艳艳、罗玉阁在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成违约，广州农某有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求刘建成、刘艳艳、罗玉阁立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求刘建成、刘艳艳、罗玉阁赔偿因其违约造成的一切损失并承担广州农某为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用等。
签订《个人借款合同》同日，广州农某与廖振光签订了《保证合同》（合同编号：0418070201400731），约定：廖振光自愿为刘建成、刘艳艳、罗玉阁与广州农某签订的编号为0418041201400416的《个人借款合同》（主合同）提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证，保证担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用等，保证期间为主合同约定的主债务履行期间届满之日起两年。广州农某于2014年11月10日依约发放了贷款1000000元至刘建成、刘艳艳、罗玉阁指定账户。刘建成、刘艳艳、罗玉阁在履行还款义务过程中于2015年5月起未能按合同约定按时还款。至本案诉讼，刘建成、刘艳艳、罗玉阁尚欠广州农某借款本金479726.86元及相应利息、罚息、复利。
庭审中，广州农某明确逾期罚息的计算基数包括逾期未还的借款本金和利息，复利（息）计算基数包括未能按时支付的利息（不包括逾期罚息）。因刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光下落不明，本院依法公告送达，广州农某为此支付公告费1000元给中国华闻广告有限公司。本案审理过程中，本院应广州农某申请，依法对刘建成名下财产采取了查封的保全措施，广州农某为此支付财产保全费3061元。
以上事实，有原告提供的个人借款合同、保证合同、借据详情、欠息状况表、还款记录表等证据，以及庭审笔录在卷为凭，足以认定。
本院认为：广州农某与刘建成、刘艳艳、罗玉阁签订的《个人借款合同》，以及与廖振光签订的《保证合同》均是合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性强制性规定，合同依法成立有效，双方当事人应严格履行合同义务。刘建成、刘艳艳、罗玉阁没有依照《个人借款合同》约定的期限还款付息，已构成违约，现广州农某要求解除与刘建成、刘艳艳、罗玉阁签订《个人借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。刘建成、刘艳艳、罗玉阁应立即归还尚欠广州农某的借款本金479726.86元及借款期间的利息，并支付相应的逾期利息和复利。
关于逾期利息（罚息）、复息的计算，根据《个人借款合同》第25.4.1、25.4.4和25.4.5的约定,广州农某与刘建成、刘艳艳、罗玉阁所约定的逾期罚息包括逾期未还的本金罚息及借款期间未还利息的罚息；复息为不能按时支付的利息在借款到期后按罚息利率计收。根据上述约定和广州农某对上述约定的解释，其计收的罚息计算基数包括未归还的借款本金和利息，复息计算基数为未归还的借款利息，不包括罚息，其计收方式未违反法律规定，本院予以支持。但因广州农某关于本案复息计算基数的解释系其单方解释，其并未提供证据证明其实际计收复息的情况，故出于公平原则，在本案判决后，实际计收复利时，广州农某不得将罚息计收复息。
廖振光作为刘建成、刘艳艳、罗玉阁偿还贷款的保证人，并依法与广州农某签订了《保证合同》，保证方式为不可撤销连带责任保证，故刘建成、刘艳艳、罗玉阁不履行还款义务时，广州农某主张廖振光对刘建成、刘艳艳、罗玉阁的上述债务承担连带清偿责任符合保证合同的约定及法律规定，本院予以支持。刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。广州农某支付的公告费1000元及财产保全费3061元，系其为实现债权支付的费用，其主张由刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光负担依法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁应自本判决发生法律效力之日起十日内,向原告广州农村商业银行股份有限公司归还借款479726.86元及利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息、复息按合同约定的方式及标准，计至欠款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；
二、被告廖振光对本判决第一项承担连带清偿责任。
被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8882元、公告费1000元、财产保全费3061元，由被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光负担（受理费、财产保全费由被告刘建成、刘艳艳、罗玉阁、廖振光自本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告，本院不予退回）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 郑 茵
代理审判员 白 晶
人民陪审员 唐伟珍
二〇一六年八月八日
书 记 员 郑 波