山东省莱芜市莱城区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1202民初4165号原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：莱芜市鲁中东大街28号。法定代表人：崔建强，董事长。委托诉讼代理人：张帅，男，该单位职工。被告：刘传江，男，1971年11月16日出生，汉族，住莱芜市莱城区。被告：李红，女，1971年4月16日出生，汉族，住莱芜市莱城区。被告：刘新刚，男，1980年1月15日出生，汉族，住莱芜市莱城区。被告：安静，女，1982年5月26日出生，汉族，住莱芜市莱城区。被告：刘孝会，男，1978年6月2日出生，汉族，住莱芜市莱城区。被告：时玉华，女，1979年7月21日出生，汉族，住莱芜市莱城区。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告刘传江、李红、刘新刚、安静、刘孝会、时玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行委托诉讼代理人张帅庭参加诉讼，被告刘传江、李红、刘新刚、安静、刘孝会、时玉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告刘传江、李红偿还我社贷款本金5万元及利息（利息按合同约定，从欠息日计算至借款结清之日止）；2、依法判决被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华对上述借款承担连带还款责任；3、本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告刘传江于2013年11月7日从我社借款5万元，2014年11月6日到期，现结欠本金5万元及利息。借款人配偶李红作为共同还款人应承担还款责任，该借款由刘新刚、安静、刘孝会、时玉华提供连带责任保证。借款到期后，借款人和担保人均未按时偿还。被告刘传江、李红、刘新刚、安静、刘孝会、时玉华未作答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年6月18日，被告刘传江、刘新刚、刘孝会与莱芜市农村信用合作联社方下信用社（以下简称方下信用社）签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，合同约定借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2013年6月18日起至2015年6月7日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）30万元，提供最高额担保。借款合同项下的借款人刘传江，借款用途为购长毛兔，授信额度为5万元，在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可申请循环使用上述信贷资金。合同同时约定在借款人不按期偿还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任，保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同还约定如贷款逾期，在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2013年6月7日，被告李红（刘传江配偶）、安静（刘新刚配偶）、时玉华（刘孝会配偶）分别为方下信用社出具《联户联保配偶同意书》，声明同意以家庭共有财产为借款人所办理的贷款额度及联户联保成员的贷款提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年11月7日，方下信用社向被告刘传江发放贷款5万元，该被告在方下信用社出具的借款借据中签字确认，双方约定借款月利率为10‰，借款期限自2013年11月7日至2014年11月6日。借款期限届满后，截至2017年2月17日，被告刘传江未偿还借款本金，已偿还利息7183.33元；被告刘传江尚欠方下信用社借款本金5万元及部分利息。另查明，莱芜市农村信用合作联社方下信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，莱芜市农村信用合作联社于2016年9月26日名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。以上事实，由《个人最高额联合保证借款合同》、联户联保配偶同意书、借款借据、山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表、营业执照副本以及原告陈述、庭审笔录等在案佐证。本院认为，原、被告所签订的《个人最高额联合保证借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。该笔债务发生在被告刘传江、李红婚姻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务。合同约定的借款期限届满后，被告刘传江、李红拒不履行还款义务，故原告莱芜农商行要求被告刘传江、李红偿还借款本金5万元及部分利息的诉讼请求，本院依法应予支持。被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华对上述借款提供最高额保证，故原告莱芜农商行要求被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持，但对主债务的清偿总额以最高保证金额30万元为限。被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华承担保证责任后，有权向刘传江、李红追偿。关于原告莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照借款凭证载明的利率计算；逾期利息为从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利（即以逾期利息为基数、按照罚息利率计算复利），但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且原、被告双方未在《个人借款合同》中明确约定对逾期利息计收复利，故复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，借款期限内复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月利率/30”，借款期限届满后复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月罚息利率/30”。莱芜农商行要求各被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。被告刘传江、李红、刘新刚、安静、刘孝会、时玉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，自负不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《人民币利率管理规定》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘传江、李红于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金5万元及部分利息（借期内利息、逾期利息、复利的计算按照本院认为中确定的计算方式计算，扣除已经支付的利息7183.33元）。二、被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华对上述第一项判决款项承担连带保证责任。被告刘新刚、安静、刘孝会、时玉华承担保证责任后，有权向刘传江、李红追偿。三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费879元，公告费560元，共计1439元，由被告刘传江、李红、刘新刚、安静、刘孝会、时玉华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。审 判 长  郑瑞琦人民陪审员  毛桂圣人民陪审员  魏春兰二〇一七年二月二十二日书 记 员  李 群附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用》若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。