辽宁省阜新市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽09民终161号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司（下称人保阜新公司），住所地阜新市经济开发区中华路西段164号。
负责人赵雷，公司经理。
委托诉讼代理人颜志国，辽宁紫剑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张忠伟，男，1971年3月5日生，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）王玉兰，女，1947年2月19日生，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）单中华，男，1946年4月26日生，汉族，农民。
上诉人人保阜新公司与被上诉人张忠伟、王玉兰、单中华保险合同纠纷一案，彰武县人民法院于2016年10月19日作出（2016）辽0922民初1102号民事判决。人保阜新公司不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。人保阜新公司委托代理人颜志国，张忠伟到庭参加诉讼，王玉兰、单中华未到庭。本案现已审理终结。
原审查明：张忠伟与单艳丽系夫妻关系。王玉兰、单中华系单艳丽父母。单艳丽出生于1970年9月19日。王玉兰出生于1947年2月19日，单中华出生于1946年4月26日。2011年7月4日，张忠伟驾驶辽JH12**号福田牌BJ1163VLPEG-1载货汽车在进入自家院内时，车厢外侧尾部立柱刮在了被风刮回的铁门上，将砖砌的门垛子刮倒，同时将走到门垛旁的妻子单艳丽砸在底下，严重砸伤。事故发生后，单艳丽被送往彰武县人民医院治疗，诊断为：创伤失血性休克；骨盆开放骨折；骶髂关节脱位；腹部脏器损伤；支付医疗费6332.93元，并于当日转入中国医科大学附属第一医院进行抢救，支付医疗费17532.29元。2011年7月5日转回彰武县人民医院医治，因抢救无效死亡，支付医疗费1131.92元。2012年9月20日，张忠伟向我院提起诉讼，要求人保阜新公司在保险范围内理赔，于2012年12月16日撤回起诉。2013年3月22日，张忠伟再次向我院提起诉讼。2013年4月17日，我院作出（2013）彰民二字第106号民事裁定书，以单艳丽死亡涉嫌刑事犯罪，有明确的排除张忠伟故意犯罪的结论后，本案方可受理为由驳回原告张忠伟、王玉兰、单中华的起诉。2015年5月14日，彰武县公安局对单艳丽死亡原因向我院作出了答复，该事件是因不能抗拒及不能预见的原因所引起的，系意外事件。
另查明：2011年2月28日，张忠伟在人保阜新公司处为自有的辽JH12**的福田牌BJ1163VLPEG-1载货汽车投保了交强险和商业险，其中三者险保额为50000元。保险期限自2011年3月1日至2012年2月29日。
原审认为：张忠伟与人保阜新公司签订的机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险合同系双方当事人真实意思表示，内容亦未违反法律、法规的强制性规定，该保险合同合法有效。作为合同双方的当事人应严格按照协议的约定履行各自的义务。在保险合同的有效期限内，张忠伟驾驶投保车辆在进入自家院时，车厢外侧尾部立柱刮在了被风刮回的铁门上，将砌砖的大门垛子刮倒，致使妻子单艳丽死亡，应负全部责任。作为张忠伟车辆的承保公司应在保险限额内承担理赔责任，故张忠伟的诉讼请求本院予以支持。
关于王玉兰、单中华主体资格问题。《中华人民共和国保险法》第六十五条，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。故王玉兰、单中华系适格的主体。
关于诉讼时效问题。事故发生在2011年7月4日。2012年9月20日，张忠伟向我院提起诉讼，要求人保阜新公司在保险范围内理赔。2012年12月16日，撤回起诉。2013年3月22日再次向我院提起诉讼，2013年4月17日我院作出（2013）彰民二字第106号民事裁定书，以单艳丽死亡涉嫌刑事犯罪，有明确的排除张忠伟故意犯罪的结论后，本案方可受理为由驳回原告张忠伟、王凤兰、单中华的起诉。彰武县公安局于2015年5月14日作出了答复，诉讼时效应从2015年5月14日起算两年，故张忠伟、王玉兰、单中华于2016年5月9日起诉未过诉讼时效。
关于保险公司提出的保险合同中约定家庭成员人身伤亡在三者险范围内免责的问题。由于该项条款系免除保险公司责任的条款，保险法第十七条规定，保险公司应当对免责条款尽到提示说明义务，否则不产生效力。在审理过程中，保险公司一直未提交证据证明已向投保人尽到提示说明义务，投保人也未在免责条款上签字，故保险公司提出的免责理由不能成立。同时，“家庭成员免赔”的条款也不符合保险设立精神，且任何车外人员对于机动车来说均应无差别地认定为“第三人”，不应因系投保人的家庭成员则有差别待遇。因此，人保险公司阜新分公司主张在三者险范围内免责的抗辩意见，不予采信。
关于赔偿标准问题。虽然该事故发生在2011年，本案于2016年6月17日开庭审理，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十五条规定，应当适用一审法庭辩论终结时的上一年度相关统计数据确定，故本案适用2015年度赔偿标准。据此判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司阜新分公司在机动车交通强制保险限额内赔偿原告张忠伟、王玉兰、单中华医疗费24997.14元中的10000元。赔偿死亡赔偿金11191元×20年=223820元、丧葬费24555元、被扶养人生活费12915.5元（王玉兰：7801元×16年÷2人=62408元，单中华：7801元×15年÷2=58507.5元）]，合计330285.5元中的110000元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司阜新分公司在机动车商业三者险限额内赔偿原告张忠伟、王玉兰、单中华医疗费（24997.14元-10000元=14997.14元）、死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费（330285.5元-110000元=220285.5元）中的50000元。
人保阜新公司上诉称：对肇事车投保事实和驾驶人及受害人情况没有异议，但对判决上诉人承担保险赔偿责任有意见。一、按照保险合同纠纷案由（法律关系）和法律规定，本案适格的请求权主体应该是依法对单艳丽家属履行赔偿义务的被保险人（或侵权人）。张忠伟实际赔付之前提起合同纠纷之诉不应该被支持，王玉兰和单中华可以就侵权法律关系提起诉讼但无权单独提起合同纠纷之诉。二、按照无争议的《关于单艳丽死亡情况的说明》本起事故是意外事件，驾驶人张忠伟无责任，由此判决上诉人按照驾驶人全责全额赔付没有事实和法律依据，一审法院采信情况说明又认定张忠伟全责自相矛盾。三、按照最高人民法院对浙江高院的复函，第三者责任险的性质为商业保险，交通事故损害纠纷发生后应当依照保险合同的约定确定保险公司承担赔偿责任，关于合同条款效力问题不应该由法院依职权审查。四、事故发生与2011年7月4日，张忠伟第二次起诉后，法院于2013年4月13日判决驳回其起诉并告知张忠伟有上诉权，张忠伟没有上诉。彰武县公安局的调查在法律上不构成诉讼时效的中止或中断，一审法院对时效的认定有违法律规定。故请求撤销原判，改判驳回被上诉人诉讼请求。
张忠伟答辩称：同意原审判决，请求维持原判。
本院审理查明事实与原审认定一致。
本院认为：张忠伟、王凤兰、单中华作为死者单艳丽的近亲属，依据保险合同，向人保阜新公司提起诉讼的原告主体资格适格。案涉交通事故显不能定性为意外事件，作为驾驶员张忠伟并未尽到谨慎驾驶、安全预防之注意义务，对于事故发生存在过失。人保阜新公司依合同理应承担赔偿责任。人保阜新公司的免责主张及诉讼时效的抗辩意见均不能成立，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3700元，由中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 冮明映
审判员 常广俊
审判员 乔丹青
二〇一七年三月十三日
书记员 韩 鹤