广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0104民初14651号原告：中国农业银行股份有限公司广州流花支行，住所地广州市越秀区东风西路178号。负责人：冯美霞，行长。委托诉讼代理人：曾玉珊，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄素，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：何金丽，女，1992年7月6日出生，汉族，身份证住址广州市增城区。被告：清远市荣景投资有限公司，住所地清远市人民二路二十三号卓越大厦802号。法定代表人：岑兆雄，总经理。委托诉讼代理人：曾映君，该司员工。委托诉讼代理人：劳荣茵，该司员工。原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行（以下简称农行流花支行）与被告何金丽、清远市荣景投资有限公司（以下简称荣景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行流花支行的委托诉讼代理人曾玉珊及被告荣景公司的委托诉讼代理人曾映君、劳荣茵到庭参加诉讼。被告何金丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告农行流花支行向本院提出诉讼请求：1、被告何金丽立即向原告农行流花支行偿还本金287680.58元（暂计至2017年10月12日，此后各类利息、罚息、复利按照合同约定标准计至实际还清借款之日止）；2、被告荣景公司对被告何金丽的债务承担连带清偿责任；3、被告何金丽购买的位于清远市××大学××路××号时代倾城十三号楼31层02号房产在能够办理房产证之日协助原告农行流花支行办理正式抵押登记，将原告农行流花支行设定为抵押权人，抵押权设定后，原告农行流花支行对依法处分被告何金丽提供的抵押物位于清远市××大学××路××号时代倾城十三号楼31层02号产所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案的全部受理费。事实和理由：2015年1月5日，原告农行流花支行与被告何金丽、荣景公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告何金丽向原告农行流花支行申请借款300000元用于购买房产，借款期限360个月，还款方式为每月等额本息还款。如被告何金丽有任何违反合同约定义务的行为，原告农行流花支行有权解除合同，提前收回借款本息，并根据合同约定向被告何金丽收取复利和罚息，并行使担保权。被告何金丽同意以其名下位于清远市××大学××路××号时代倾城十三号楼31层02号房产抵押给原告农行流花支行，并办理了抵押预告登记。合同签订后，原告农行流花支行依约向被告何金丽发放贷款，但被告何金丽未依约还款，被告荣景公司亦未履行保证责任，违反合同约定，损害了原告农行流花支行的合法权益。被告何金丽无答辩，无提交证据。被告荣景公司辩称，第一，被告荣景公司作为保证人与原告农行流花支行、被告何金丽签订的《个人购房担保借款合同》本意并不是为原告农行流花支行实现对被告何金丽的债权提供双重担保，而是提供附条件的阶段性保证担保，确保被告何金丽违约时原告农行流花支行对债权有优先受偿的权利。自案涉房屋办妥抵押登记手续开始，原告农行流花支行已达到签订案涉担保合同的目的，取得对案涉房屋的抵押权，获得优先受偿的权利，且案涉房屋已竣工验收，解除被告荣景公司阶段性保证担保的条件已成就，被告荣景公司在本案的保证责任已终止。第二，根据《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。另根据《物权法》第一百七十六条的规定，即使法庭认定被告荣景公司仍应承担保证责任，被告荣景公司也不应该对被告何金丽的全部未还借款本息承担连带责任，而仅应对被告何金丽以本案抵押物的价值偿还原告农行流花支行未还借款本息后所剩余的债务承担保证责任，无需对被告何金丽全部涉案债务承担保证责任。三、依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定,法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有保法第三十一条规定的权利，若法院判决被告荣景公司承担保证责任，则请求明确被告荣景公司对被告何金丽的追偿权。原告农行流花支行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房地产他项权证、同意房产抵押承诺书、个人借款凭证、欠供明细等证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。被告何金丽未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年1月5日，原告农行流花支行（贷款人）与被告何金丽（借款人、抵押人）、被告荣景公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告何金丽向原告农行流花支行借款300000元，用于购买清远市××大学××路××号时代倾城十三号楼31层02号房，借款期限360个月，借款利率执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；被告何金丽以等额本息还款法按月偿还借款本息；被告何金丽未按合同约定期限归还借款本金的，原告农行流花支行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对被告何金丽应付未付利息，原告农行流花支行有权依据中国人民银行规定计收复利；被告何金丽未按约定按期足额偿还借款的，原告农行流花支行有权宣布借款合同项下借款立即到期并提前收回已发放借款；被告何金丽以上述房产作抵押担保，担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告农行流花支行实现债权的费用等。抵押人应协助配合贷款自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起720日内办妥抵押登记。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2015年1月4日，被告何金丽签署《同意房产抵押承诺书》，同意以清远市××大学××路××号时代倾城十三号楼31层02号房向原告农行流花支行借款所产生的债务提供不可撤销的抵押担保，借款人的借款用途为购买上述作为抵押物的房产。2015年1月21日，原告农行流花支行与被告何金丽对上述抵押房产在清远市住房和城乡建设管理局办理了抵押权预告登记。庭审中，原告农行流花支行及被告荣景公司均陈述，案涉抵押房产尚未办理正式的房产登记，亦未办理正式的抵押登记手续。2015年2月11日，原告农行流花支行向被告何金丽发放了贷款300000元，借款凭证载明借款日期为2015年2月11日，借款到期日为2045年2月10日，借款执行利率5.84250%、逾期利率8.76375%。被告何金丽未履行合同，截至2017年10月12日，被告何金丽尚拖欠原告农行流花支行借款本金287680.58元，成讼。本院认为，原告农行流花支行与被告何金丽、荣景公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告农行流花支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告何金丽未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，故原告农行流花支行要求被告何金丽偿还借款本金287680.58元及2017年10月13日起产生的利息、罚息、复利的诉讼请求合法合理，本院予以支持。被告何金丽以其所购房产为上述借款提供抵押担保，案涉抵押房产尚未办理正式的房屋产权登记，故原告农行流花支行要求被告何金丽协助办理正式抵押登记手续的条件尚未成就，该项诉请缺乏依据，本院不予支持。原告农行流花支行虽对涉案房产办理了抵押权预告登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”，在办理正式的抵押权登记之前，双方约定的抵押房产的抵押权尚未设立，原告农行流花支行依据抵押权预告登记对案涉房屋仅享有优先设立抵押权的权利，并非直接享有抵押权，故原告农行流花支行要求对被告何金丽名下的案涉抵押房产优先受偿的主张，不符合法律规定，本院不予支持。被告荣景公司自愿作为被告何金丽向原告农行流花支行借款的保证人，对被告何金丽的案涉借款，应承担保证责任。被告荣景公司辩称其是提供附条件的阶段性保证担保，条件成就即保证责任终止，但案涉抵押房产尚未办理正式抵押登记，实际条件并未成就，被告荣景公司的抗辩没有法律依据，本院不予采纳。被告荣景公司承担保证责任后有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条向被告何金丽进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告何金丽在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行偿还贷款本金287680.58元及利息（从2017年10月13日起的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定标准计至款项付清之日止；从2017年10月13日起的复利以应付未付利息为基数【其中不包含罚息】，按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至款项付清之日止）；二、被告清远市荣景投资有限公司对被告何金丽的上述债务承担连带清偿责任。被告清远市荣景投资有限公司承担保证责任后，有权向被告何金丽追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5788元，由被告何金丽、清远市荣景投资有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李胜英审 判 员  赵璐璐人民陪审员  刘少梅二〇一七年十一月十三日书 记 员  郑白琳