湖南省隆回县人民法院民 事 判 决 书（2014）隆民一初字第970号原告中国银行股份有限公司隆回支行。负责人谢国祥，该行行长。委托代理人朱芬，该行营业部客户经理。被告简勇军，男。被告龙丽，女。原告中国银行股份有限公司隆回支行与被告简勇军、龙丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日立案受理，依法由审判员黄丽超适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司隆回支行的特别授权委托代理人朱芬到庭�加诉讼，被告简勇军、龙丽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司隆回支行诉称：简勇军、龙丽于2013年3月11日以恒丰家园第B区X栋X单元X层X号房为抵押物，与原告签订了一份个人住房贷款合同，约定合同利率（月利率）为6.0042‰，还款方式为等额本息还款法。并于2013年6月2日在原告中国银行股份有限公司隆回支行申请办理了一张额度为人民币3万元的中银长城信用金卡。至2013年6月开始住房贷款以及信用卡还款同时出现异常，未按规定还款日还款，电话无法联系。原告通过上门寻找，咨询龙丽所在单位以及恒丰物业，取得了新的联系方式，督促简勇军归还了所欠的贷款。但从2013年12月开始，简勇军还款又出现异常，无法准时还款。原告进行多次催收，但已无法联系到简勇军本人。根据协议，湖南恒丰龙江山水房�产开发有限公司承担连带担保责任，原告于2014年3月28日扣除其保证金17184.84元。该笔贷款到期日为2023年3月11日，但截止2014年7月16日该笔贷款已进入不良本金余额为269698.22元，利息为6602.64元，该信用卡7月账单所欠44884.81元，因被告简勇军、龙丽没有履行借款合同，没有按时还款，已经构成违约。请求法院判决：一、由被告简勇军、龙丽偿还原告中国银行股份有限公司隆回支行借款本金269698.22元，截止7月16日利息6602.64元，保证金扣款17184.84元。及偿还截止2014年7月29日信用卡欠款本金29511元、利息5923.05元、滞纳金9450.76元，以上合计338370.51元。二、如被告简勇军、龙丽未还清以上欠款，请求人民法院拍卖被告抵押给原告的位于隆回县桃洪镇张家垅开发区恒丰家园第B区X栋X单元X层X号房产，拍卖所得价款原告优先受偿，确保原告各项欠款清偿到位。三、由被告简勇军、龙丽承担本案诉讼费用。被告简勇军、龙丽未答辩也未向本院提交证据。原告中国银行股份有限公司隆回支行为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据：1、原告中国银行股份有限公司隆回支行的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，被告简勇军、龙丽的身份证（复印件）。证明原、被告的诉讼主体资格。个人住房贷款合同（复印件）。证明被告简勇军、龙丽为购买住房向原告中国银行股份有限公司隆回支行贷款290000元，被告简勇军、龙丽用所购买的商品房为借款做抵押。中国银行借款借据（复印件）。证明原告中国银行股份有限公司隆回支行已提供借款290000元的事实。被告简勇军、龙丽的户籍资料、结婚证，被告简勇军、龙丽的贷款声明、诚信保证声明（复印件）。证明被告简勇军、龙丽的身份，被告简勇军与被告龙丽系夫妻关系及两被告对贷款自愿承担还贷责任。逾期未还款查询单、欠款说明、个人贷账户风险分类日报清单。证明被告简勇军、龙丽至2014年7月16日止尚欠原告借款本金269698.22元、欠利息6602.64元。长城环球通系列信用卡申请表（复印件）、信用卡额度单、信用卡账单查询、信用卡交易查询、单卡交易历史查询。证明截止2014年7月29日被告简勇军欠信用卡本金29511元，欠利息5923.05元、滞纳金9450.76元的事实。商品房抵押预告登记证（复印件）。证明被告简勇军、龙丽用桃洪镇张家垅开发区某房为借款290000元做抵押的事实。对原告中国银行股份有限公司隆回支行提交的证据，本院认证如下：原告证据1-证据7符合证据的真实性、关联性、合法性本院予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认如下事实：被告简勇军、龙丽系夫妻关系，2013年3月11日，被告简勇军、龙丽�购买恒丰家园的房屋向原告中国银行股份有限公司隆回支行申请借款。2013年3月11日以简勇军借款人，简勇军、龙丽为抵押人，中国银行股份有限公司隆回支行为贷款人，湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司为保证人签订了中国银行个人住房贷款合同，该合同的主要内容如下：“第一条贷款金额贷款人根据借款人的申请，经审查同意，用信贷资金向借款人发放个人住房贷款，贷款金额为贰拾玖万元。第二条贷款期限为120月（期）。第三条贷款利率合同利率：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.0042‰,……。第四条贷款用途。贷款用于购买个人住房。该住房名称为恒丰家园。地址隆回县桃洪镇张家垅开发区，座别及房号：第B区X栋X单元X层X号房，建筑面积为135.23平方米，购房总价418800元。第五条贷款发放。借款人不可撤销地授权贷款人，在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司在银行开立的账户，以购买本合同第四条所列之住房。第六条还款方式。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月15日，按期归还贷款本息。借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息。第九条逾期还款。如借款人未按合同约定时间（或期限）还款。贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息。直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。……第十五条本合同履行过程中，发�下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收直至收回全部贷款本息……。第十九条抵押人（或法定监护人）保证以其合法拥有的本合同第四条规定之房产（即本合同所附《抵押物清单》列示财产）的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附《抵押物清单》。第二十条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第三十一条……保证人自愿在贷款人处留存贷款金额5%的资金作为阶段性�证金，保证金留存期间从本合同生效之日开始到办妥抵押房产的抵押登记备案手续，并将抵押登记备案证明交贷款人保管为止……。”简勇军在合同的借款人栏内签名。简勇军、龙丽在合同的抵押人栏内签名。原告中国银行股份有限公司隆回支行在合同的贷款人栏内加盖了合同专用章。保证人湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司在合同的保证人栏内加盖了公章。贷款合同签订后，被告简勇军、龙丽用其购买的桃洪镇张家垅开发区某房为借款290000元做抵押，原、被告在隆回县房产局办理了隆房抵预告字第2013XXXX号商品房抵押预告登记证，中国银行股份有限公司隆回支行为预告登记权利人，简勇军、龙丽为预告登记义务人，房屋坐落桃洪镇张家垅开发区，预告登记业务种类预购商品房抵押预告登记。登记时间2013年3月11日原告中国银行股份有限公司隆回支行依约按时�放了借款290000元至湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司的账户，并在借款凭证上注明了借款期限为10年。月利率为6.0042‰。借款用途：购房。湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司依约缴纳了保证金。被告简勇军借款后，被告简勇军已偿还至2013年10月15日的借款本金11566.96元、利息12295.4元。因被告简勇军未按期还款，2014年3月28日原告扣除开发商湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司的保证金17184.84元作为简勇军、龙丽2013年10月16日至2014年3月15日的借款本息，其中还本金8734.82元、利息8450.02元。截止2014年7月16日，被告简勇军还欠原告中国银行股份有限公司隆回支行借款本金269698.22元、利息6602.64元。被告简勇军2013年3月27日填写长城环球通系列信用卡申请表，2013年5月被告简勇军在原告中国银行股份有限公司隆回支行办理了一张信用额度为30000元的中银长城金信�卡。该信用卡卡号为6259064381477000，被告简勇军办理了信用卡后，使用该信用卡透支,未按时还款,截止2014年7月29日,被告简勇军尚欠信用卡本金29511元，欠利息5923.05元、滞纳金9450.76元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司隆回支行与被告简勇军、龙丽之间签订的贷款合同合法有效，双方均应按合同约定全面履行。原告中国银行股份有限公司隆回支行依约提供了借款，被告简勇军、龙丽应当按照约定每月按期归还贷款本息,被告简勇军、龙丽在2013年10月15日以后没有按期履行归还贷款本息的义务。原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，至2014年7月16日被告简勇军尚欠原告借款本金269698.22元、利息6602.64元。被告简勇军、龙丽系夫妻关系，该笔债务系被告简勇军、龙丽的夫妻共同债务，理应共同偿还。被告简勇军、龙丽应共同偿还原�借款本金269698.22元、利息6602.64元。被告简勇军、龙丽自愿用桃洪镇张家垅开发区某房为借款290000元做抵押，抵押也依法办理了商品房抵押预告登记，原告中国银行股份有限公司隆回支行为预告登记权利人，享有优先受偿权。在被告简勇军、龙丽未能依约清偿该笔债务的情况下，原告中国银行股份有限公司隆回支行可以要求处置被告简勇军、龙丽所购买的隆回县桃洪镇张家垅开发区某房，优先受偿。被告简勇军信用卡透支后,应按照约定及时还款，但被告简勇军在信用卡透支后,未能够按时还款,其行为已经构成违约,依法应当还本付息，并支付滞纳金。截止2014年7月29日被告简勇军尚欠信用卡本金29511元，欠利息5923.05元、滞纳金9450.76元。该笔债务也系被告简勇军、龙丽夫妻关系存续期间的共同债务，理应共同偿还。原告已扣开发商湖南恒丰龙江山水房地产开发有限公司的保证金17184.84元用于偿还被告简勇军、龙丽所欠的借款本息。原告现已无权再向被告简勇军、龙丽要求支付保证金17184.84元。综上，对原告的诉讼请求应予部分支持、部分驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告简勇军、龙丽在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司隆回支行借款本金269698.22元、支付2014年3月16日至2014年7月16日利息6602.64元，本息合计276300.86元，被告简勇军、龙丽如不能按期清偿上述借款本金和利息，则依�拍卖被告简勇军、龙丽所购买的隆回县桃洪镇张家垅开发区某房，由原告中国银行股份有限公司隆回支行优先受偿，不足部分由被告简勇军、龙丽清偿；二、由被告简勇军、龙丽在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司隆回支行截止2014年7月29日信用卡欠款本金29511元，利息5923.05元、滞纳金9450.76元。合计44884.81元。三、驳回原告中国银行股份有限公司隆回支行的其他诉讼请求；被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6375元，减半收取3187.5元，由被告简勇军、龙丽承担3000元，原告中国银行股份有限公司隆回支行承担187.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  黄丽超二〇一四年九月十八日代理书记员  刘伟安