江西省新干县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0824民初1093号
原告：中国工商银行股份有限公司新干支行，住所地：新干县。
委托诉讼代理人：刘震东，男，该行职员。
委托诉讼代理人：武斌，男，该行职员。
被告：涂清，女，1986年12月29日出生，汉族，新干县人，住新干县。
被告：刘霜，男，1980年6月4日出生，汉族，安福县人，住安福县。
被告：江西丰瑞实业有限公司，住所地：新干县。
法定代表人：杨根如，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司新干支行（以下简称新干工行）与被告涂清、刘霜、江西丰瑞实业有限公司（以下简称丰瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘震东、武斌和被告江西丰瑞实业有限公司法定代表人杨根如到庭参加诉讼，被告涂清、刘霜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新干工行向本院提出诉讼请求：1、提前解除原被告双方签订的个人购房借款/担保合同；2、被告涂清、刘霜偿还贷款本金394919.54元及归还之日止的利息；3、原告对贷款抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月1日，原告与被告涂清、刘霜签订个人购房借款/担保合同一份，约定借款人涂清、刘霜借款42万元，期限15年，并用借款人涂清、刘霜购买商品房在新干县丰000号作抵押。2014年5月7日，原告向被告发放了贷款，办理了所购住房抵押预登记手续。贷款发放后，由于借款人不履行合同条款，已连续违约24期，特向贵院提起诉讼，请求判如诉请。
被告涂清、刘霜未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告丰瑞公司辩称：原告诉称是事实，我公司没有意见。但是我公司在本案中不承担责任。
本院经审理，认定本案事实如下：2014年4月，原告新干工行向新干县房地产管理局递交了新干县预购商品房抵押（按揭）贷款登记申请书，写明贷款人对符合贷款条件的购房人购买保证人开发建设【该商品房预售许可证×××，国有土地使用权证号×××、×××】并依法销售的座落于本县城南新区公园路经批准命名为丰瑞府邸的商品房发放个人住房贷款。保证人该项个人住房贷款承担保证责任，保证期限自贷款人与购房人签订的借款合同生效之日起，至保证人为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》并重新办理房屋抵押登记，将《房屋他项权证》交贷款人保管之日止。此系三方自愿，各无反悔，现申请新干县房地产管理局办理按揭登记手续。购房人涂清、刘霜在该申请书上签名捺印，被告丰瑞公司作为保证人亦在该申请书上签章。
2014年4月30日，上述按揭购房贷款登记审核通过。按揭购房贷款登记审核表的按揭编号为×××。该审核表载明：房屋座落城南新区，借款人和购房人为涂清，共有人刘霜，抵押权人中国工商银行股份有限公司新干支行，贷款金额420000元，抵押期限15年（实际放款日与到期日以银行借款借据为准）；预购房屋情况为丰瑞府邸6栋1单元601、混合结构、总层数6、所在层数6、建筑面积111.06平方米；复审意见为属实，审批意见为同意，并盖有新干县房地产管理局抵押登记业务章。
2014年5月7日，被告涂清、刘霜与原告新干工行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同主要内容有：借款人涂清、共同借款人刘霜因购买坐落于县城丰瑞府邸住房向原告贷款42万元，贷款期限15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人授权贷款按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算，A将贷款一次性划入下列账户户名江西丰瑞实业有限公司丰瑞府邸项目部，账号×××，开户行新干支行，按月等额本息还款法（按月计息），按月付息按一次性还本；还款账户涂清，账号×××；保证担保为阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任。抵押物清单上房产抵押人为涂清，建筑面积111.06平方米，抵押物价值60万，房产地址是县丰瑞府邸6栋1单元601号。该合同尾部有原告签章，借款人、抵押人涂清的签名捺印和共同借款人、抵押物共有人刘霜及保证人丰瑞公司签章。2014年5月7日，原告向被告涂清发放了贷款420000元。被告涂清、刘霜按期归还部分贷款后未再向原告还款，原告遂向本院提起诉讼。诉讼中，2016年8月29日，被告涂清偿还了本金11592.47元及部分利息。截止2016年9月2日，被告涂清、刘霜欠原告本金383326.07元及利息4602.91元。
上述事实，有原告提供的中国工商银行个人贷款申请调查审（查）批表、个人购房借款/担保合同、证明、新干县预购商品房抵押（按揭）贷款登记申请书、按揭购房贷款登记审核表和原、被告的陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新干工行与被告涂清、刘霜在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，体现了当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《合同法》的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告涂清、刘霜依据合同约定获得借款后，不按照借款合同约定偿还借款本息，尚拖欠原告本金383326.07元及其利息，事实清楚、证据充分，原告诉请判令被告提前解除原被告双方签订的个人购房借款/担保合同、归还借款本息，本院予以支持。原告新干工行没有要求被告丰瑞公司在本案中承担责任，属当事人处分其自身权利。本案中涉案房屋丰瑞府邸6栋1单元601已经办理了抵押登记，原告新干工行依法对该房屋享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原被告双方于2014年5月7日签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告涂清、刘霜应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新干支行偿还贷款本金383326.07元及利息（按原《个人购房借款/担保合同》的约定计算至付清款之日）；
三、原告中国工商银行股份有限公司对被告涂清、刘霜位于新干县金川镇丰瑞府邸6栋1单元601号的房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7468元，由被告涂清、刘霜共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 肖东宇
审 判 员 习文昭
代理审判员 黄卫艳
二〇一六年九月六日
书 记 员 孙 翠
法律链接：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的财产占有，将该财产作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。