福建省平和县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第1553号
原告中国银行股份有限公司平和支行，住所地平和县。
代表人林芳，行长。
委托代理人陈文勇，福建中仑律师事务所律师。
被告黄国民，男，1969年6月23日出生，汉族，农民，住平和县。
被告林清艳，女，1973年3月25日出生，汉族，农民，住平和县。
原告中国银行股份有限公司平和县支行与被告黄国民、林清艳金融借款合同纠纷一案，本院立受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈文勇、被告黄国民到庭参加诉讼，被告林清艳经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平和县支行诉称，2012年10月19日，原告与被告黄国民签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JF××××387），约定被告黄国民向原告借款人民币320000元，用于购买平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋，借款期限为180个月，贷款利率采用浮动利率方式，贷款用途为购房按揭贷款，还款方式采用按月等额本息还款，并对利息和罚息等事项进行约定。同时，以向福建中顺房地产开发有限公司购买的平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋作为抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告黄国民自2015年7月10日开始拖欠原告贷款本息。截止2015年7月21日，被告黄国民未按期偿还贷款本金人民币285518.26元、利息1447.71元、罚息7.59元，合计人民币286973.56元。经原告多次催讨，被告仍未履行还款义务。被告黄国民与被告林清艳系夫妻关系，本案贷款发生在其夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，依法应当共同偿还。请求依法判令1、判令解除原告与被告黄国民签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JF××××387）；2、被告黄国民、林清艳共同偿还原告人民币本金285518.26元、利息1447.71元、罚息7.59元，及自2015年7月22日起至还请款项之日止按中国人民银行利率规定计算的利息、罚息；3、二被告应当承担原告为实现本案债权而支付的律师代理费13000元及诉讼费；4、原告对二被告提供的址在平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋享有优先受偿权。
被告黄国民答辩称，按揭购房贷款事实，对起诉状事实无异议。
被告林清艳未作答辩。
经审理查明，2012年10月19日，原告中国银行股份有限公司平和支行与被告黄国民签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JF××××387），约定：借款金额人民币320000元；借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于支付购买平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋的购房款；贷款利率按浮动利率执行，浮动周期为12个月，即每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；第一个浮动周期贷款月利率为5.45833‰；每月10日为结息日和付息日；还款方式采用按月等额本息还款；借款人逾期偿还贷款从逾期之日起按照本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息等。同时，以向福建中顺房地产开发有限公司购买的平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋作为抵押担保，并向平和县住房保障与房地产管理局办理抵押登记。在《个人一手住房贷款合同》通用条款中还约定：担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同。被告林清艳在抵押物清单和房产抵押具结书、房地产抵押价值商定书“抵押共有权人”处签名。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告黄国民自2015年7月10日开始拖欠原告贷款本息。截止2015年7月27日，被告黄国民未按期偿还贷款本金人民币284267.43元、利息2710.96元，合计人民币286978.39元。
另查明，原告中国银行股份有限公司平和支行委托福建中仑律师事务所律师进行诉讼，支付律师代理费13000元。
上述事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》（包括附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）、个人消费贷款借款借据、付款委托书、还款委托书、中国银行股份有限公司平和支行关于黄国民结欠本息说明、具结书、房产抵押具结书、房地产抵押价值商定书、平和县商品房按揭登记证明书、商品房买卖合同、漳房权证平小字第××号房屋所有权证、漳房他证平字第117**号房屋他项权证、代理委托合同书及福建增值税普通发票各一份及当事人在庭审中的陈述等证据为证，经庭审质证及本院审查，可以认定。
本院认为，原告中国银行股份有限公司平和县支行与被告黄国民签订的《个人一手住房贷款合同》真实、有效，应受法律保护。截止2015年7月27日，被告黄国民尚欠原告中国银行股份有限公司平和县支行贷款本金人民币284267.43元、利息2710.96元，合计人民币286978.39元，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、个人消费贷款借款借据、付款委托书、还款委托书、中国银行股份有限公司平和支行关于黄国民结欠本息说明等为据，事实清楚，证据充分，应当偿还。依据合同约定，被告黄国民未按期归还贷款本息，原告有权要求解除合同并请求被告立即偿还借款、利息、罚息等全部债务，故原告请求解除合同并请求被告立即偿还借款及利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告黄国民、林清艳作为址在平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋共有权人，提供该房屋为借款的作抵押担保，并依法办理抵押登记，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。由于被告黄国民、林清艳未按期履行合同义务，原告委托律师向本院提起民事诉讼，并支付了律师代理费13000元，该费用属于贷款人为实现债权所花费的费用，依据合同约定，二被告应予承担，故原告请求被告承担该项费用，符合法律规定，本院予以支持。原告以被告黄国民与被告林清艳系夫妻关系，主张由二被告共同清偿该债务，因原告未能提供二被告属夫妻关系的证据，故该主张应依法予以驳回。被告林清艳经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告黄国民签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号JF8IAA20120387）。
二、被告黄国民应在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司平和支行人民币284267.43元、利息2710.96元，合计人民币286978.39元，及自2015年7月28日起至还请款项之日止按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算的利息、罚息。
三、被告黄国民、林清艳应在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司平和支行为实现本案债权而支付的律师代理费13000元。
四、原告中国银行股份有限公司平和支行对被告黄国民、林清艳提供的址在平和县小溪镇东风路39号东方大厦1301号房屋享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5900元，由被告黄国民、林清艳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审 判 长 王赐才
审 判 员 林荣杰
人民陪审员 黄丽琼
二〇一六年三月十日
书 记 员 方艺灵
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条【解除权的行使】当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。