成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初1221号原告广发银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。负责人洪文健，行长。委托代理人张黎薇，四川恒和信律师事务所律师，一般授权代理人。委托代理人何妍雨，四川恒和信律师事务所律师，一般授权代理人。被告董晓燕，女，汉族，1973年7月23日出生，住四川省成都市双流区。被告李刚，男，汉族，1969年5月18日出生，住四川省成都市双流区。原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告董晓燕、李刚金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员程洁担任审判长与人民陪审员张荣、杨淑芳组成合议庭公开开庭进行了审理，原告广发银行成都分行的委托代理人张黎薇和何妍雨到庭参加诉讼，被告董晓燕、李刚经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告广发银行成都分行向本院提出的诉讼请求为：一、被告董晓燕、李刚向原告偿还借款本金313231.23元，借款利息12928.38元、罚息621.37元、复利427.91元，合计327208.89元（计算期限为2015年5月1日至2015年10月8日）；二、被告董晓燕、李刚从2015年10月9日起，以逾期部分人民币327208.89元为计算基数按0.075%/日（以约定的月利率1.5%上加收50%按日计算）为利率向原告支付利息直至偿清全部款项为止；三、被告董晓燕、李刚从2015年10月9日起，以逾期部分人民币12928.38元为计算基数按0.075%/日（以约定的月利率1.5%上加收50%按日计算）为复利利率向原告支付复利直至偿清全部款项为止；四、被告董晓燕、李刚从2015年10月9日起，以逾期利息327208.89元为计算基数按照0.075%/日（以约定的月利率1.5%上加收50%按日计算）为利率向原告支付罚息直至偿清全部款项为止；五、被告董晓燕、李刚承担原告实现债权的费用（包括律师费、公证费等）；六、本案诉讼费、保全费等由被告董晓燕、李刚承担。其事实与理由为：2014年10月29日，被告董晓燕填写了由原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请借款人民币伍拾万元整，该笔贷款为循环贷款，即在有效期限内被告可以循环使用该笔贷款。前述申请表及相关手续完善后，原告向被告董晓燕履行了出借义务。从合同签订后，被告按照约定向原告还款，自2015年7月23日开始，被告董晓燕就未能按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，经原告多次催促，被告董晓燕仍拒不支付欠款。据此，原告向被告董晓燕发出了《催还款通知书》，要求被告立即缴清所有欠款，但被告董晓燕仍不履行相应还款付息义务。原告为维护自身权益诉至法院请求支持其诉讼请求。被告董晓燕、李刚未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状及证据材料。经审理查明：2014年10月29日，被告董晓燕向原告广发银行成都分行申请贷款，其填写了《生意人卡（生意红）申请表》，被告李刚并在该申请表“借款人配偶签名处”签名捺印，该申请表载明：申请贷款金额为500000元、申请循环额度、额度期限为60个月，单笔贷款期限最长不超过36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月23日，该申请表第三项《个人信用贷款（生意红）条款》载明：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；2、本合同项下订立、履行及解决争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，导致原告为实现债权所产生的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；3、以固定月利率1.5%计算利息，按月收取利息，于每月还款日自借款人还款账户中按月扣款；借款人还款包括贷款本金和利息，贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日，若贷款到期日距最近一次还款日不足一期的，该还款日不作还款，待到期日一次结清；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%；4、借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，贷款人可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用。原告核准了被告董晓燕的上述贷款申请，原告出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：核准的贷款授信额度为32万元，循环额度，额度有效期限自2014年10月31日起至2019年10月31日止，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月23日。被告董晓燕在该通知书上签名捺印确认了上述内容，并确认以下内容：其本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。后原告按约向被告董晓燕发放了循环贷款，发放情况具体为：原告于2014年10月31日向被告董晓燕发放了贷款32万元、于2015年2月16日向被告董晓燕发放了贷款2万元、于2015年4月24日向被告董晓燕发放了贷款2.2万元、于2015年5月4日向被告董晓燕发放了贷款10万元。上述贷款发放后，被告董晓燕未按约还款，截至2015年10月8日，被告董晓燕尚欠原告广发银行成都分行借款本金313231.23元、利息12928.38元、罚息621.37元、复利427.91元。另查明，上述借款发生于被告董晓燕、李刚夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行个人对账单》、被告董晓燕和李刚结婚证复印件等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，被告董晓燕向原告申请贷款，原告核准贷款后，被告董晓燕在《核准通知书》上签名确认，双方建立了合法的金融借款合同关系，相关合同条款系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当按照约定履行义务。合同签订后，原告按约向被告董晓燕发放了贷款，被告董晓燕应当按照约定按月偿还贷款本息。由于被告董晓燕未按约归还贷款本息，构成违约，按照合同约定，原告有权单方宣布贷款全部到期，要求被告董晓燕立即清偿全部剩余的贷款本息。现原告要求被告董晓燕归还剩余全部贷款本金并要求其按合同约定支付截止2015年10月8日的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。自2015年10月9日起，对尚欠的借款本金被告董晓燕应当继续依照合同约定按照罚息利率支付罚息，对不能支付的利息应继续按照复利利率支付复利，而原告将本金、利息、罚息及复利一并计入本金再次分别主张利息、复利、罚息，属重复主张，且不符合合同约定，故原告该项诉讼请求，本院仅予以部分支持。原告主张实现债权的费用，但未明确具体金额，且未提供证据证明，本院不予支持。被告李刚作为被告董晓燕的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签字捺印，视为其知晓、认可该借款事实，该借款发生在二被告的夫妻关系存续期间，应当认定为二被告的夫妻共同债务，二被告应承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款条之规定，判决如下：一、被告董晓燕、李刚于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金313231.23元及相应的利息、罚息、复利（截至2015年10月8日，利息为12928.38元、罚息为621.37元、复利为427.91元，从2015年10月9日起至借款本息结清之日止的利息、罚息、复利按照案涉的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定的标准执行）；二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求；如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取6208元、公告费300元及后续公告费，由被告董晓燕、李刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员 程 洁人民陪审员 张 荣人民陪审员 杨淑芳二〇一六年十一月二十八日书 记 员 杨 琴