上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0112民初25068号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所上海市闵行区。负责人：郑忠鸣，行长。委托诉讼代理人：李云清，女。被告：叶衍德，男，1983年12月10日出生，汉族，住所福建省。被告：朱慧，女，1977年12月16日出生，汉族，住所上海市宝山区。被告：涂进荣，男，1976年12月18日出生，汉族，住所福建省南平市。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行(以下简称民泰银行)与被告叶衍德、朱慧、涂进荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后，因需公告送达，故由本院依法组成合议庭适用普通程序于同年12月25日公开开庭审理了本案，原告之委托诉讼代理人李云清，被告朱慧到庭参加诉讼。被告叶衍德、涂进荣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1.被告叶衍德、朱慧立即归还透支本金82,875.34元；2.被告叶衍德、朱慧立即给付截至2017年7月24日的利息29,775.58元、罚息2,096.86元，及以本金82,875.34元为基数、自2017年7月25日起至清偿之日止、按日利率万分之五计算的逾期利息；3.被告涂进荣对上述款项承担连带担保责任。相应事实是：2012年8月10日，被告叶衍德以购木板为由向其申请办理商惠通卡业务，双方签订《商惠通卡申请表及领用合约》，约定信用额度100,000元等。同日，其与被告涂进荣签订《商惠通卡保证合同》，约定该被告对叶衍德使用该卡所产生的债务承担连带保证责任。截止2017年7月24日，被告未偿还本息合计114,747.78元。另外，被告叶衍德、朱慧系夫妻，上述债务发生于他们的婚姻关系存续期间，该两被告应承担共同还款之责。其遂提出上述诉请。原告为证明其主张，提供证据有：1、《商惠通卡申请表及领用合约》1份，证明被告叶衍德向其申请借款；2、《商惠通卡保证合同》1份，证明被告涂进荣应承担连带保证责任；3、贷记卡交易明细报表、本息明细表、余额查询各1份，证明交易明细及欠款情况；4、结婚证1份，证明叶衍德、朱慧系夫妻关系，该债务发生于他们的婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。被告朱慧辩称，其与被告叶衍德于2006年结婚，因夫妻失和于2010年10月分居。2010年，其曾向宝山区法院诉请离婚，但未被准许，当时其即带孩子在外面与之分居。2014年8月，双方协议离婚，但叶衍德连子女的抚育费也未给付，其起诉法院判决后也未支付。对叶衍德的借款，其一直不知，收到本案法院传票才知此事。叶衍德在外有赌博，已将原有房屋、车辆赔偿，离婚后其还遭到过放高利贷的人员骚扰。综上，本案债务不应认定为夫妻共同债务，其不同意共同还款。被告朱慧为证明其抗辩，提供证据有：1、离婚证及协议书各1份，证明离婚内容；2、民事判决书(6777号)1份，证明其曾起诉离婚，但判决不支持；3、房屋租赁协议、证明各1份，证明其自2010年10月起与被告叶衍德分居；4、接报回执单1份，证明案外人向被告叶衍德追索债务时曾对其恐吓，其曾报案；5、民事判决书(1174号)1份，证明其起诉被告叶衍德要求支付抚育费。被告叶衍德、涂进荣未作答辩，也未予举证。本院认为，依法应予采纳的证据，应符合真实性、关联性和合法性的属性要求。对原告之举证，被告叶衍德、涂进荣均未向本院提出其异议；被告朱慧则称，证据1上叶衍德的签名应该是他本人所签，但其未参与；证据2上的保证人涂进荣是叶衍德朋友，其见过1、2次，但不熟悉；证据3的交易内容其不清楚用途，但绝没有用在家庭开销上；证据4无异议。对被告朱慧之举证，原告称均有异议，由法院核实。本院认为，到庭当事人对相对方所举证据的异议，实在于不认可对方证据的证明力，相对方并无相反证据反驳对方证据，故本院确认涉案证据均符合上述法律规定要求，对此均予采纳，其证明力由本院在裁判时予以确定。经审理查明：2012年8月10日，被告叶衍德向原告民泰银行申领商惠通卡，申请额度100,000元，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的各项规则。该《领用合约》规定：乙方(商惠通卡申领人)使用商惠通卡取现透支(含转账转出透支)，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2％计收罚息。甲方(原告)根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单。乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方有权进行追索。给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用(包括但不限于差旅费、律师费、诉讼费等)均由乙方全部承担。同日，被告涂进荣(保证人)、叶衍德(被保证人)与原告签订《商惠通卡保证合同》，约定涂进荣同意为叶衍德使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为授信额度范围内使用商惠通卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务，保证期间为最后一次透支期限届满之次日起两年等。上述合同签订后，原告向被告叶衍德核发了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡。被告叶衍德最后一次网银转出为2015年7月27日，到期还款日为账单日后第25天。截至2017年7月24日止，被告叶衍德欠原告本金82,875.34元、利息29,775.58元、罚息2,096.86元。另查明，被告叶衍德、朱慧于2006年3月8日登记结婚。2010年9月9日，朱慧起诉至上海市宝山区人民法院，要求与叶衍德离婚，该院于同月30日出具(2010)宝民一(民)初字第6777号民事判决书，对朱慧离婚之诉请判决不予支持。2014年8月26日，朱慧与叶衍德于上海市宝山区民政局登记离婚，离婚协议书载明双方所生女儿由朱慧抚养，叶衍德每月给付抚育费2,500元，婚后财产自行分割完毕等。2014年9月26日，朱慧向当地公安部门报案，称当天有人电话恐吓其，要上门催讨叶衍德赌债，并声称要绑架其女儿。2017年10月9日，朱慧作为法定代理人起诉至福建省政和县人民法院，要求叶衍德支付自2014年8月起的女儿抚育费，该院于同年11月判决支持朱慧女儿之诉请。朱慧另提供房屋租赁协议、证明等，证实其与女儿自2010年10月起另行租住，未与叶衍德同住。本院认为，原告与被告叶衍德，与被告涂进荣分别签订的《商惠通卡领用合约》与《商惠通卡保证合同》，系各方真实意思表示，内容合法有效，故对各方均具有拘束力。被告叶衍德自原告处领取商惠通卡后开始透支转账和提现，双方构成借款合同关系，该被告应按约还款付息。现该被告未按约还款，应按领用合约的规定向原告承担还本付息之责。被告涂进荣自愿为叶衍德使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证范围已包括透支本金、利息、罚息及费用等，故其应对本案之债务承担连带清偿之责。本案之争议，在于被告朱慧应否承担共同还款之责。依原告举证，该借款发生于叶衍德、朱慧夫妻关系存续期间，故如无反驳证据，应认定该债务为夫妻共同债务。现依被告朱慧之举证，能证实其于2010年9月因夫妻失和曾起诉至法院要求与叶衍德离婚，同期双方即分居，后双方于2014年8月登记离婚，且曾有他人向朱慧追索叶衍德债务。以上举证能初步印证叶衍德向原告之借款并非用于家庭共同生活。原告如意图证实其该项主张，应进一步举证证实叶衍德向原告借款有夫妻共同举债的合意及该借款用于夫妻共同生活。现原告未提供证据予以补强，故本院采纳被告朱慧抗辩，本案债务应认定为叶衍德个人债务。此外，本院提示原告，为充分保障其权利，其可于建立借款关系时，与借款人及其配偶共同签署相关协议。综上，本院依法支持原告合法之诉请。被告叶衍德、涂进荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶衍德于本判决生效之日起十日内，归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行借款本金82,875.34元；二、被告叶衍德于本判决生效之日起十日内，给付原告截至2017年7月24日止的利息29,775.58元、罚息2,096.86元，合计31,872.44元，及以借款本金82,875.34元为基数、自2017年7月25日起至全部款项付清之日止、按日利率万分之五计算的逾期利息；三、被告涂进荣对被告叶衍德依上述判决主文第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、被告涂进荣承担保证责任后，有权向被告叶衍德追偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,594.96元、公告费560元，合计3,154.96元，由被告叶衍德、涂进荣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  闵 郁审 判 员  吴 琦人民陪审员  叶菊花二〇一八年一月十日书 记 员  薛佳音附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。