安徽省郎溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郎民二初字第00242号
原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地郎溪县。
法定代表人：岑松，该银行董事长。
委托代理人：黄运祥，该银行职员。
委托代理人：吴磊，该银行职员。
被告：关明和，男，1963年12月13日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：匡祖翠，女，1962年10月10日出生，汉族，住址同上。
被告：汪家军，男，1973年9月13日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：钱建萍，女，1973年7月27日出生，汉族，住址同上。
以上两被告共同委托代理人：桂林，安徽明泉律师事务所律师。
以上两被告共同委托代理人：李欣然，安徽明泉律师事务所实习律师。
原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“郎溪农商银行”）诉被告关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商银行特别授权委托代理人黄运祥、吴磊，被告汪家军及其与钱建萍特别授权委托代理人桂林、李欣然到庭参加了诉讼，被告关明和、匡祖翠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
郎溪农商银行诉称：2013年2月1日，关明和向原告申请最高额抵押贷款，原告同意关明和以坐落在郎溪县某某镇供销社商住楼75号商住房（郎证字第XXX**号）、被告匡祖翠坐落在郎溪县某某镇供销社商住楼76号商住房（郎证字第XXX**号）、汪家军坐落在郎溪县某某镇某某路162号商住房（郎证字第XX**号）作为抵押，授信核定最高额抵押贷款1000000元。被告自2013年2月1日至2016年2月1日，在1000000元额度有效期内，可以分期分批循环办理贷款。同日，原、被告分别签订了《安徽郎溪农村合作银行个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》，并到郎溪县城镇房屋产权登记发证领导小组办公室办理了抵押登记手续，借款抵押物在郎溪县房地产管理局办理了房产抵押登记手续。2014年1月20日，关明和在原告所属营业部办理贷款1000000元，用于付田租和购农资，年利率为8.25%，到期日为2015年1月20日。双方约定贷款按月结息，到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上，加收利息50%。借款借据签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款1000000元。借款期间，关明和自2014年1月21日至2015年6月21日归还本金一次，金额为1.86元，归还利息八次，金额为43238.03元，利息付至2014年7月20日。贷款到期后，被告未能归还借款，故原告诉至法院，请求判令：1、被告关明和归还借款本金999998.14元、利息115092元，本息合计1115090.14元（利息计算至2015年8月10日，其中，2014年7月21日至2015年1月19日按年息8.25%计算，2015年1月20日至2015年8月10日在原利率的基础上加收50%），余息续算至本金实际还清之日；2、被告关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍承担抵押担保责任，确认原告优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。
关明和、匡祖翠未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
汪家军、钱建萍在庭审中辩称：1、原告向被告汪家军、钱建萍主张抵押担保责任无事实和法律依据，原告提交的营业执照发放日期是2014年1月27日，而原、被告之间签订的借款合同是2014年1月20日。从时间上来看，合同签订在前，营业执照颁发在后，不符合法律规定；根据借款合同第九条规定，双方应另行签订担保合同，但此后，原告并未与被告签订任何担保、抵押合同。2、原告无证据证明已依法取得对担保物的担保物权，根据抵押物登记管理办法规定，抵押权发生变更、转移的应办理变更、转移手续；根据物权法规定，物权以登记为准，应办理登记手续，未办理的不享有处分权。原告不单单是名称变更，即使是名称变更，也应办理抵押变更手续。原告主体变更后，原告有义务将债权、债务及时通知债务人、抵押人。综上，原告要求被告汪家军、钱建萍承担抵押担保责任无事实依据，请求驳回诉请。
郎溪农商银行为支持其主张的事实及诉讼请求，向本院提交以下证据：
1、证据一组（含中国银监会安徽银监局文件，原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书），证明原告的主体资格情况。
2、关明和、匡祖翠身份证及结婚证复印件，汪家军、钱建萍身份证及结婚证复印件，证明被告的身份情况。
3、证据一组（含《安徽郎溪农村合作银行个人借款合同》一份、《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》一份、《最高额抵押（质押）合同》一份、房地产抵押物清单两份、关明和房屋所有权证一份、匡祖翠房屋所有权证一份、关明和国有土地使用证一份、汪家军房屋所有权证一份、房产价值确认书一份、郎溪县房屋抵押登记表两份、房地产他项权证一份、借款借据一份），证明被告贷款及抵押的事实。
庭审质证时，汪家军、钱建萍对证据1真实性请求合议庭予以确认，对中国银监会安徽银监局文件，因该文件对原银行的债权债务转给本案原告，应属于债权转让，债权转让应通知债权人和抵押人，故该文件不能完全证明原告取得了诉讼资格和成为抵押权人，原告营业执照和组织机构代码证发放日期在2014年1月27日和2014年1月28日，借款合同签订在2014年1月20日，原告在签订合同时未依法成立。对证据2的三性及证明对象无异议。对证据3真实性、合法性无异议，对证明对象无异议，不能证明原告取得了对抵押物的抵押权，原告未办理变更和转移登记，抵押权人应为安徽郎溪农村合作银行营业部，并非原告，不能证明被告应承担抵押担保责任。关明和、匡祖翠未到庭进行质证。
关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍未向法院提交证据。
本院对郎溪农商银行所举证据，经审查综合分析认为：原告提交的三组证据内容真实、来源合法，且与本案的审理相关联，本院依法将其作为认定案件事实的依据。证据2、3能够证明其证明对象的成立，本院对其证明对象予以采信。对于证据1，对于原告是否具有本案诉讼主体资格，本院将结合案情在下文予以阐述。
本院根据原、被告当庭陈述及采信的证据，查明如下事实：
2013年2月1日，关明和与安徽郎溪农村合作银行营业部签订《安徽郎溪农村合作银行个人借款合同》，合同约定借款额度为1000000元，借款期限为36个月，借款额度有效期间自2013年2月1日至2016年2月1日。合同第五条约定在额度有效期间和借款额度内，关明和可以一次性申请借款，也可以逐笔申请借款，各笔借款的金额、利率、期限以借款借据为准。同日，关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍与安徽郎溪农村合作银行营业部签订《最高额抵押（质押）合同》，合同约定由抵押人提供抵押物商住房，为关明和自2013年2月1日至2016年2月1日期间，向安徽郎溪农村合作银行营业部的最高贷款金额1000000元提供担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金等实现债权的一切费用。其中，关明和以登记在其名下、坐落于某某镇供销商住楼75号房屋（房产证号：郎证字第XXX**号），匡祖翠以登记在其名下、坐落于某某镇供销新商住楼76号房屋（房产证号：郎证字第XXX**号），汪家军以登记在其名下、坐落于某某镇某某路162号房屋（房产证号：郎证字第XX**号）作为抵押物，在郎溪县房地产管理局办理了抵押登记，并办理房地产他项权证（房地产他证：郎溪字第006074号），房地产他项权利人为安徽郎溪农村合作银行营业部，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为1000000元，债权期限为2013年2月1日至2016年2月1日。《安徽郎溪农村合作银行个人借款合同》签订之后，关明和支用了贷款，后按照合同约定归还了借款。2014年1月20日，在贷款额度有效期内，关明和（甲方）与郎溪农商银行营业部签订《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》，借款期限为12个月，期间为2014年1月20日至2015年1月20日，贷款利率为固定利率，罚息利率为贷款利率上浮50%。合同第十三条约定，如果甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，郎溪农商银行营业部向关明和发放贷款1000000元，用于付田租和购农资，贷款年利率为8.52%，结息方式为按月结息，到期日为2015年1月20日。2014年1月21日至2014年8月21日期间，关明和共计八次归还利息43238.03元，贷款到期后于2015年6月21日归还本金1.86元。
另查明，关明和与匡祖翠系夫妻关系，汪家军与钱建萍系夫妻关系。2013年12月31日，中国银监会安徽监管局作出批复，同意郎溪农商银行开业，批复第三条为：“该行开业的同时，安徽郎溪农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务”。2014年1月27日，郎溪县工商行政管理局向郎溪农商银行颁发营业执照。
本院认为：本案各方当事人经平等协商签订的《安徽郎溪农村合作银行个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》、《安徽郎溪农村商业银行个人借款合同》均依法成立，合法有效，当事人应本着诚实信用的原则依约履行。中国银监会作为审查批准银行业金融机构设立、变更、终止的国家机关，其对银行名称等事项的变更起着监管作用。根据中国银监会安徽监管局的批复内容，安徽郎溪农村合作银行在郎溪农商银行开业的同时自行终止，其债权债务转为郎溪农商银行债权债务。由此可见，郎溪农商银行系由安徽郎溪农村合作银行变更而来，非企业的新设或分立，两者系同一主体，其债权债务系对安徽郎溪农村合作银行的债权债务承继而来，而非债权转让。《最高额抵押（质押）合同》系担保人为借款人关明和2013年2月1日至2016年2月1日期间的连续借款提供担保而签订。故本院对汪家军、钱建萍陈述郎溪农商银行债权转让未通知债务人，未与汪家军、钱建萍另行签订担保合同的抗辩意见，依法不予采纳。郎溪农商银行营业部作为原告的分支机构，依照合同约定向借款人关明和发放了借款，关明和在借款到期后未能按约归还全部借款本息，其行为已构成违约，应依法承担继续履行的违约责任。郎溪农商银行主张关明和归还借款本金999998.14元及并按合同约定支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍自愿与郎溪农商银行签订《最高额抵押（质押）合同》，为借款人关明和2013年2月1日至2016年2月1日期间的借款提供最高额担保抵押，并将担保抵押的房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立。现借款合同约定的债权期间届满，最高额抵押担保的债权已确定，郎溪农商银行主张对抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。郎溪农商银行与安徽郎溪农村合作银行系同一主体，其对名称变更前的抵押权予以自然承继，无须另行办理变更登记。故本院对汪家军、钱建萍陈述郎溪农商银行未取得对汪家军、钱建萍担保物权的抗辩意见，依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告关明和于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金999998.14元及利息（利息计算方式：2014年1月20日至2015年1月20日，以年利率8.52%标准计算，减去关明和已归还的利息43238.03元；自2015年1月21日起，按照年利率8.52%加收50%为标准，计算至本判决确定的给付之日止）；
二、如果被告关明和未能按期履行本判决第一项内容，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司有权就抵押担保房屋（1、位于某某镇供销商住楼75号房屋，房产证号：郎证字第XXX**号；2、位于某某镇供销新商住楼76号房屋，房产证号：郎证字第XXX**号；3、位于某某镇某某路162号房屋，房产证号：郎证字第XX**号）折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15040元，由被告关明和、匡祖翠、汪家军、钱建萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 孙莹莹
人民陪审员 刘 芳
人民陪审员 王 静
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 吴 睿
附判决书适用法律条款：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债权的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。