杭州市上城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭上刑初字第361号
公诉机关杭州市上城区人民检察院。
被告人韩某甲，无业。2015年1月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被杭州市公安局上城区分局刑事拘留，同年3月5日被取保候审，同年7月17日被逮捕。现羁押于杭州市上城区看守所。
辩护人陈虹，上城区法律援助中心指派的浙江吴山律师事务所律师。
杭州市上城区人民检察院以杭上检刑诉（2015）340号起诉书指控被告人韩某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年6月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市上城区人民检察院指派代理检察员梁燕宏、代理书记员郑鋆出庭支持公诉，被告人韩某甲及其辩护人陈虹到庭参加了诉讼。现已审理终结。
杭州市上城区人民检察院指控：2012年8月至2014年4月，被告人韩某甲连续向杭州联合银行、浦发银行等多家银行申请办理信用卡，并全部开卡使用、消费、取现，至案发共恶意透支本金达人民币96690.82元，经银行多次催收仍不予归还。公诉机关认为上述事实有证人证言、发生情况报告表、接受证据清单、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、变更登记情况、税务登记证、授权委托书、介绍信、信用卡申请资料、帐户余额、交易消费明细、临时额度证明、本金费用确认表、催收记录、归案经过、户籍证明、被告人供述及辩解等证据证明，对被告人韩某甲应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人韩某甲对指控的事实及罪名无异议，虽提出大部分透支款亏损于开办小饭店，但又表示自愿认罪。其辩护人对指控的事实及定性无异议，提出被告人有自首情节，无前科，主观恶性不大，发卡行在信用卡办理方面存在审核不严等漏洞，希望对被告人从轻量刑。
经审理查明，2012年8月至2014年4月期间，被告人韩某甲连续向多家银行申请办理信用卡，并全部开卡使用、消费、取现，至案发尚欠透支本金共计人民币93601.1元（以下币种同），经银行多次催收仍不予归还。具体分述如下：
2012年8月28日，被告人韩某甲向建设银行申领时代龙卡一张（尾号2302，信用额度5000元），同年9月开卡使用。2014年8月进入逾期，目前尚欠透支本金1131.1元。
2012年10月10日，被告人韩某甲向工商银行申领信用卡一张（尾号4495，信用额度1000元），同年10月17日开卡使用。2014年10月进入逾期，目前尚欠透支本金998元。
2013年6月，被告人韩某甲向建设银行申领龙卡一张（尾号4485，信用额度5000元），同年7月22日开卡使用。2014年8月进入逾期，目前尚欠透支本金9841.15元。
2013年8月，被告人韩某甲向广发银行申领南航联名金卡一张（尾号0917，信用额度5000元），同年9月18日开卡使用。2014年11月进入逾期，目前尚欠透支本金5498.53元。
2013年9月，被告人韩某甲向招商银行申领一卡通卡一张（尾号3357，信用额度28000元），同年9月17日开卡使用。2014年9月进入逾期，目前尚欠透支本金56206.44元。
2013年12月，被告人韩某甲向杭州联合银行申领丰收贷记卡一张（尾号9313，信用额度8000元），同年12月24日开卡使用。2014年12月进入逾期，目前尚欠透支本金7909.76元。
2013年12月，被告人韩某甲向浦发银行申领加速积分白金卡一张（尾号4299，信用额度5000元），2014年1月开卡使用。2014年11月进入逾期，目前尚欠透支本金5249.17元。
2014年3月，被告人韩某甲向北京银行申领标准信用卡一张（尾号6819，信用额度7000元），同年5月6日开卡使用。同年11月进入逾期，目前尚欠透支本金6766.95元。
2015年1月28日，被告人韩某甲向公安机关主动投案。
上述事实经庭审质证有下列证据证明：（1）证人薛某的证言，证实2013年12月10日韩某甲办理杭州联合银行丰收贷记卡，期间多次逾期欠款，且多次还款后就刷走同等金额，涉嫌套现。2014年12月1日韩某甲将信用额度临时调高。韩某甲一共拖欠本金7970.34元；该行共催收三次。（2）证人沈某的证言，证实2013年12月韩某甲办理上海浦发银行加速积分白金卡，2014年11月16日开始逾期，一共拖欠本金5249.17元；该行共催收100余次。（3）证人陈某的证言，证实2013年9月3日韩某甲申请办理招商银行一卡通，2014年9月27日开始逾期，一共拖欠本金56206.44元；该行共催收20次。（4）证人曹某的证言，证实韩某甲分别于2012年8月28日及2013年6月申请办理建设银行龙卡各一张，2014年8月开始逾期，第一张信用卡拖欠本金1449.74元，第二张信用卡拖欠本金12361.33元；该行共催收20次左右。（5）证人李某的证言，证实2014年3月韩某甲申请办理北京银行标准信用卡，2014年11月23日开始逾期，拖欠本金6993.88元；该行共催收十几次。（6）证人丁某的证言，证实2012年10月10日韩某甲申请办理工商银行信用卡，于2014年10月开始逾期，拖欠本金1017.81元；该行共催收6次。（7）证人王某的证言，证实2013年8月韩某甲办理南航联名金卡信用卡，2014年11月开始逾期，拖欠本金5498.53元；该行共催收30余次。（8）证人韩某乙的证言，证实其在2014年3、4月份的时候，因为银行打电话来才知道儿子信用卡还不上钱的事情；也不知道韩某甲和老乡合伙开小饭店的事情。（9）发生情况报告表，证实杭州联合银行，浦发银行，招商银行，建设银行，北京银行，工商银行，广发银行的报案情况。（10）接受证据清单，证实公安机关接受了涉案银行提供的证据材料。（11）企业法人营业执照、金融许可证，组织机构代码证、变更登记情况，税务登记证，证实各报案银行的基本信息情况。（12）授权委托书，介某，证实各银行授权委托相关人员代表单位控告韩某甲信用卡恶意透支事务。（13）信用卡申请资料，证实韩某甲申请信用卡时填写的申请资料及信用卡外观等情况。（14）账户余额、交易消费明细、临时额度证明、本金费用确认表、情况说明等，证实韩某甲使用信用卡消费的每一笔记录情况，其中大部分为超市消费。经核算，尾号2302的建设银行龙卡尚欠透支本金1131.1元；尾号4495的工商银行信用卡尚欠透支本金998元；尾号4485的建设银行龙卡尚欠透支本金9841.15元；尾号0917的广发银行信用卡尚欠透支本金5498.53元；尾号3357的招商银行信用卡尚欠透支本金56206.44元；尾号为9313的杭州联合银行信用卡尚欠透支本金7909.76元；尾号为4299的浦发银行信用卡尚欠透支本金5249.17元；尾号为6819的北京银行信用卡尚欠透支本金6766.95元。（15）催收记录，证实各银行向韩某甲催收还款的情况。（16）归案经过，证实被告人韩某甲主动向公安机关投案。（17）户籍证明，证实被告人韩某甲的自然人身份情况。（18）情况说明，证实被告人韩某甲在兴业银行、平安银行均有透支情况，但该二行未报案。（19）被告人供述，证实韩某甲从2013年4月份其陆续办理了九家银行的信用卡，每张信用卡几乎都透支完信用额度，总共透支10万余元；透支消费的钱主要用于和老乡韩红文投资开小饭店及买东西消费；所有银行都对其进行催收，但其目前没有还款能力。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
关于本案中被告人韩某甲尚欠透支本金数额，公诉机关核算有误，本院在查明事实部分已予以扣减。
被告人韩某甲关于其透支的钱款主要亏损于开办小饭店的意见，经审理认为：韩某甲未能提供任何开办小饭店的证据及有效线索，无法采信。韩某甲在明知无还款能力的情况下，仍连续办理了多达十张信用卡进行透支消费，且基本用尽额度，甚至通过申请临时调高信用额度、分期还款等方式超额度消费。即便韩某甲真开办过小饭店，在原有供述中其提到小饭店停开后曾拿回25000元店铺转让费，但其也并未将该笔款项用于归还信用卡欠款。可见韩某甲主观上非法占有的目的明显。
本院认为，被告人韩某甲以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人韩某甲主动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚，辩护人的相应意见予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人韩某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月17日起至2018年12月11日止。先前羁押日期已折抵。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳）
二、责令被告人韩某甲退赔涉案各银行共计人民币93601.1元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐 枫
人民陪审员 郑芳亚
人民陪审员 段耀峰
二〇一五年七月十七日
书 记 员 赵丹平