福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0781民初1749号原告：中国建设银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市华光路106号，组织机构代码85707549-0。负责人：林同平，行长。委托诉讼代理人：杨华荣，男，中国建设银行股份有限公司邵武支行职员，住邵武市。被告：严茂福，男，1985年10月10日出生，汉族，邵武市村民。被告：苏春华，女，1985年3月10日出生，汉族，尤溪县村民。原告中国建设银行股份有限�司邵武支行（以下简称建行邵武支行）与被告严茂福、苏春华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行邵武支行的委托诉讼代理人杨华荣到庭参加诉讼。被告严茂福、苏春华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行邵武支行向本院提出诉讼请求：1.解除建行邵武支行与严茂福、苏春华于2012年12月10日签订的的编号为：2012年建平邵个房借字479号《个人住房借款合同》；2.严茂福、苏春华立即偿还建行邵武支行借款本金322,308.12元及利息、罚息5,656.41元（该利息、罚息计至2016年5月10日），并支付从2016年5月11日至实际支付日的相应利息及罚息，利息及罚息按贷款合同约定计算；3.严茂福、苏春华承担抵押担保责任，建行邵武支行有权以拍卖、变卖、折价抵押的�于邵武市熙春东路477号宏林尚都国际11幢18层1802室的房产所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、公告费由严茂福、苏春华承担。事实和理由：2012年12月10日，建行邵武支行与严茂福、苏春华签订《个人住房借款合同》约定：①严茂福、苏春华向建行邵武支行借款350,000元，借款期限贰佰肆拾个月（即从2012年12月20日起至2032年12月20日止；借款年利率为基准利率上浮0%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式是等额本息还款方法。②严茂福、苏春华以其共有的坐落于邵武市熙春东路××号宏林•尚都国际××幢××层××室房产（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）设立抵押担保，已办理了抵押权登记手续（房屋他项权证号：房他证邵武字第××号），抵押担保范围包括借款本息、违约金等费用。③违约责任条款约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金。合同还对其他事项作了约定。上述合同签订后，建行邵武支行依约于2013年1月10日向严茂福、苏春华发放贷款350,000元，但严茂福、苏春华从2016年1月10日起未按合同约定履行还款付息义务，截止2016年5月10日，严茂福、苏春华结欠原告借款本金322,308.12元及利息、罚息及复利5,656.41元。严茂福、苏春华未提出答辩意见。建行邵武支行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：证据1、《个人住房借款合同》一份。拟证明建行邵武支行与严茂福、苏春华建立抵押借款合同关系的事实。证据2、房屋所有权证（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）、他项权权（房屋他项权证号：房他证邵武字第××号）各一份。拟证明严茂福、苏春华以其共有的坐落于邵武市熙春东路477号宏林•尚都国际××幢××层××室的房产设立抵押担保，已办理了抵押权登记手续的事实。证据3、个人贷款支付凭证一份。拟证明2013年1月10日，建行邵武支行向严茂福、苏春华发放贷款350,000元的事实。证据4、拖欠贷款明细清单一份。拟证明严茂福、苏春华未按合同约定及时足额偿还借款本息的事实。严茂福、苏春华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院认证认为，建行邵武支行所举上述4组证据，来源合法，内容客观真实地反映了建行邵武支行与严茂福、苏春�之间的抵押借款合同关系，且证据间能形成证据链证明本案案件事实,予以采信。严茂福、苏春华未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月10日，建行邵武支行与严茂福、苏春华签订一份《个人住房借款合同》，该合同约定：①严茂福、苏春华向建行邵武支行借款350,000元，借款期限贰佰肆拾个月（即从2012年12月20日起至2032年12月20日止）；借款年利率为基准利率上浮0%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式是等额本息还款方法；②严茂福、苏春华以其共有的坐落于邵武市熙春东路477号宏林•尚都国际11幢18层1802室房产（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）设立抵押担保，已办理了抵押权登记手续（房屋他项权证号：房他证邵�字第××号），抵押担保范围包括借款本息，违约金等费用；③违约责任条款约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金。合同还对其他事项作了约定。上述合同签订后，建行邵武支行依约于2013年1月10日向严茂福、苏春华发放贷款350,000元，但严茂福、苏春华从2016年1月10日起未按合同约定履行还款义务，截止2016年5月10日，严茂福、苏春华结欠建行邵武支行借款本金322,308.12元及利息、罚息5,656.41元。本院认为，建行邵武支行与严茂福、苏春华签订的案涉合同，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”案涉合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。严茂福、苏春华自2016年1月10日起未按时偿还贷款本息，建行邵武支行主张解除合同的条件成就，其要求解除《个人住房借款合同》的诉讼请求，合法有据，予以支持。本案借款合同签订后，建行邵武支行按约履行了发放贷款义务，但严茂福、苏春华未按借款合同约定履行还款义务，构成违约，应承担逾期还款的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款第一项：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第四十六条第一款：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。”第五十三条：“债务履行期届满�押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”规定，建行邵武支行要求严茂福、苏春华偿还借款本息并对抵押物实现优先受偿权的诉讼请求，合法有据，予以支持。严茂福、苏春华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下�一、解除原告中国建设银行股份有限公司邵武支行与被告严茂福、苏春华于2012年12月10日签订的《个人住房借款合同》（编号：2012年建平邵个房借字479号）；二、被告严茂福、苏春华应共同返还原告中国建设银行股份有限公司邵武支行借款本金322,308.12元及利息、罚息5,656.41元（该利息、罚息计至2016年5月10日），并支付从2016年5月11日起至还清欠款之日止，按《个人住房借款合同》约定利率计算的利息、罚息；上述款项于本判决生效后十日内给付；三、若被告严茂福、苏春华未按期履行上述第二项款项的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司邵武支行有权以被告严茂福、苏春华共有的坐落于邵武市熙春东路477号宏林•尚都国际××幢××层××室房产（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,219元，公告费300元，合计6,519元，由被告严茂福、苏春华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 彭 贻 华代理审判员 申屠聪琴人民陪审员 朱 荣 健二〇一六年十月二十六日书 记 员 吴 建 辉本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的�债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条第一款：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项�定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第四十六条第一款：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。