湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江岸民商初字第01299号
原告武汉邦信小额贷款有限责任公司。登记住所地：武汉市江岸区后湖大道汉口花园淡莲轩20栋8号，9号，现办公地：武汉市江岸区解放大道****号银浩大厦*****楼。
法定代表人李建军，总经理。
委托代理人苏伟（一般授权代理），湖北浩泽律师事务所律师。
被告武汉市振通客运有限公司。住所地：武汉市新洲区邾城街新洲大街。
法定代表人肖丽华，董事长。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告肖丽华。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告汪勇。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告叶亚林。
被告汪球山。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告缪前进。
被告张霞。
被告肖志华。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告罗咏霞。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告周海发。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
被告陈惠敏。
委托代理人伍军（特别授权代理），湖北旗开律师事务所律师。
原告武汉邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）诉被告武汉市振通客运有限公司（以下简称振通公司）、肖丽华、汪勇、叶亚林、汪球山、缪前进、张霞、肖志华、罗咏霞、周海发、陈惠敏小额借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理，依法组成由审判员许丽莎担任审判长，人民陪审员葛一红、石俊参加的合议庭进行审理。审理中，原告邦信公司向本院提出财产保全申请，本院予以准许，并作出（2015）鄂江岸民商初字第01299号民事裁定：冻结振通公司、肖丽华、汪勇、叶亚林、汪球山、缪前进、张霞、肖志华、罗咏霞、周海发、陈惠敏银行存款5，000，000元（人民币，下同）或查封、扣押其他等值财产。本院于2016年1月15日公开开庭审理本案，原告邦信公司的委托代理人苏伟，被告振通公司、肖丽华、汪勇、汪球山、肖志华、罗咏霞、周海发、陈惠敏的共同委托代理人伍军及被告叶亚林到庭参加诉讼。被告缪前进、张霞经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票及民事裁定书等诉讼文书，在法定期限内未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告邦信公司诉称：2013年11月6日，我公司与振通公司签订《借款合同（法人）》（以下简称《借款合同》）一份，约定：我公司向振通公司贷款4，000，000元，借款期限一年，借款利率为年利率24%，以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准，诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等费用均由振通公司支付或偿付。同时，我公司与肖丽华、汪勇、叶亚林各签订了一份《个人无限连带责任保证书》，均约定由肖丽华、汪勇、叶亚林自愿分别为我公司与振通公司签订的上述《借款合同》项下4，000，000元本息的借款提供担保并承担连带责任保证。我公司曾于2013年5月7日分别与汪球山，肖丽华、汪勇，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏签订了《最高额抵押合同》，均约定自2013年5月至2015年5月期间，汪球山以其位于武汉市新洲区邾城街中和里5号1栋1-3层的房屋，肖丽华、汪勇以其位于武汉市新洲区邾城街新洲大街的房屋，缪前进、张霞以其位于武汉市新洲区邾城街新洲大道97号1栋1-4层的房屋，肖志华、罗咏霞以其位于武汉市新洲区城关健康里的房屋，周海发、陈惠敏以其位于武汉市新洲区阳逻高潮村九组的房屋，为振通公司向我公司的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年11月6日，我公司依合同约定向振通公司发放了全额贷款，但合同期满后，振通公司未按照合同约定的期限足额偿还借款本金及利息。截止目前，振通公司尚欠我公司贷款本息4，293，333.34元，逾期利息1，142，516.45元，共计5，435，849.79元。经我公司多次催收，振通公司拒不履行合同约定的义务，我公司为维护合法权益，诉至法院，请求判令：1、振通公司偿还借款本金4，000，000元，应收利息293，333.34元，逾期利息按逾期本息×24％×1.5／360×实际逾期天数，截至2015年6月23日逾期利息为1，142，516.45元，前述本息合计5，435，849.79元，并付至清偿日止；2、振通公司按第一项所列债权本息、罚息的4%承担律师代理费及其他实现债权所发生的费用；3、肖丽华、汪勇、叶亚林对第一、二项所列借款本息、罚息等其他费用承担连带保证责任；4、我公司对汪球山抵押的位于武汉市新洲区邾城街中和里5号1栋1-3层的房屋（房屋所有权证号：新2013002551，他项权证号：武房他证新字第20130008**号）享有优先受偿权；5、我公司对肖丽华、汪勇抵押的位于武汉市新洲区邾城街新洲大街的房屋（房屋所有权证号：新2005211**、200612544号，他项权证号：武房他证新字第20130009**号）享有优先受偿权；6、我公司对缪前进、张霞抵押的位于武汉市新洲区邾城街新洲大道97号1栋1-4层的房屋（房屋所有权证号：新2013002550号，他项权证号：武房他证新字第20130008**号）享有优先受偿权；7、我公司对肖志华、罗咏霞抵押的位于武汉市新洲区城关健康里的房屋（他项权证号：武房他证新字第20130008**号）享有优先受偿权；8、我公司对周海发、陈惠敏抵押的位于武汉市新洲区阳逻高潮村九组的房屋（房屋所有权证号：200432388，他项权证号：武房他证新字第20130008**号）享有优先受偿权；9、本案诉讼费用由振通公司、肖丽华、汪勇、叶亚林、汪球山、缪前进、张霞、肖志华、罗咏霞、周海发、陈惠敏承担。
被告振通公司辩称：对借款本金及应收利息无异议，逾期利息不应超过年利率24%，律师代理费及其他实现债权的费用尚未发生。
被告肖丽华、汪勇共同辩称：振通公司与邦信公司签订了《还款协议》，变更了《借款合同》的还款时间，加重了我方的担保责任，因此我方连带保证责任应予以免除。我方抵押的房屋所担保的债权数额为2，000，000元，邦信公司只在2，000，000元的范围内享有优先受偿权。
被告叶亚林辩称：振通公司与邦信公司在我不知情的情况下签订了《还款协议》，变更了《借款合同》的还款时间，加重了我的担保责任，因此我的连带保证责任应予以免除。
被告汪球山辩称：邦信公司仅在我抵押房屋的500，000元范围内享有优先受偿权。
被告肖志华、罗咏霞共同辩称：邦信公司仅在我方抵押房屋的200，000元范围内享有优先受偿权。
被告周海发、陈惠敏共同辩称：邦信公司仅在我方抵押房屋的300，000元范围内享有优先受偿权。
被告缪前进、张霞在法定期限内未作任何答辩，亦未向本院提供证据。
经审理查明：为确保邦信公司与主合同债务人振通公司自2013年5月至2015年5月签订的多个主合同或借据项下产生的全部债权债务得以实现，抵押人汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏自愿以其名下房屋为邦信公司的债权设立抵押担保。2013年5月7日，上述抵押人分别与邦信公司签订《最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的主债权为邦信公司与振通公司之间《授信协议》所产生的全部债务；其中，汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏名下余额分别最高不超过500，000元，2，000，000元，1，000，000元，200，000元，300，000元；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；邦信公司可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。2013年5月8日，上述房屋在武汉市新洲区住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，《他项权证》记载情况见附件。
2013年11月6日，借款人振通公司与贷款人邦信公司签订编号为17010130154［借］-01的《借款合同》一份，约定：借款人贷款4，000，000元用于资金周转，由汪球山、汪勇、缪前进、肖志华、周海发提供抵押担保。贷款期限一年，期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准。贷款年利率24%，日利率等于年利率除以三百六十天，合同期内贷款利率不变。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。还款方式为按月付息，到期还本。违约事件及处理：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；逾期是指分期按计划还款的，一次到期未偿还；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。邦信公司、振通公司分别在合同上盖章。邦信公司出具《借款凭证》，载明：借款起始日为2013年11月7日，借款到期日为2014年11月7日，还款日为20日，该凭证作为上述《借款合同》的组成部分，振通公司在其上加盖公章。
肖丽华作为承诺人、汪勇作为承诺人配偶向邦信公司出具《个人无限连带责任保证书》，叶亚林、汪勇分别作为承诺人向邦信公司出具《个人无限连带责任保证书》，均向邦信公司承诺：愿意以个人所有财产和权益，以无限连带责任的方式为振通公司4，000，000元的借款提供担保，同意对《借款合同》及今后可能发生的修改、补充条款中债务人所有债务承担无限连带责任；在任何情况下，在邦信公司尚未全部收回代偿款项之前，无论本人是否已经履行了代偿责任，必须待邦信公司代偿款项全部收回之后，才可向债务人行使债权人的权利；本保证书自本人签字之日起生效，直至邦信公司根据《借款合同》所提供的债权被全部清偿为止。肖丽华、叶亚林、汪勇在《个人无限连带责任保证书》上签名、捺印。
上述合同签订后，邦信公司于2013年11月7日通过银行转账的方式向振通公司发放贷款4，000，000元。在合同履行过程中，振通公司向邦信公司偿还了借款期限内的部分利息，尚欠期内利息即2014年7月20日至2014年11月6日期间的利息293，333.34元及借款本金4，000，000元未予偿还，故邦信公司诉至法院。
因催收本案所涉借款本息需要，邦信公司（甲方）与湖北浩泽律师事务所（乙方）签订《风险代理协议》，就代理费支付方式约定：在协议有效期内，按乙方实际收回现金4%计付律师代理费；现金指乙方实际代理回收的净现金或资产折现值；乙方未能实际收回任何资产的，除非双方另有协议，甲方不负担任何费用。邦信公司依该协议尚未支付律师代理费。
另查明：自2012年7月6日至判决之日，中国人民银行贷款年利率（%）见下表。
期间
六个月至一年（含）
一年至三年（含）
2012年7月6日至2014年11月21日
6.00
6.15
2014年11月22日至2015年2月28日
5.60
6.00
2015年3月1日至2015年5月10日
5.35
5.75
2015年5月11日至2015年6月27日
5.10
5.50
2015年6月28日至2015年8月25日
4.85
5.25
2015年8月26日至2015年10月23日
4.60
5.00
2015年10月24日至判决之日
4.35
4.75
上述事实，有《最高额抵押合同》五份、《借款合同》、《借款凭证》、转账凭证、《个人无限连带责任保证书》三份、《他项权证》五份、《风险代理协议》及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，邦信公司与振通公司签订的《借款合同》、邦信公司与汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏签订的《最高额抵押合同》及肖丽华、叶亚林、汪勇出具的《个人无限连带责任保证书》，是各方真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效。邦信公司与振通公司形成小额借款合同关系，分别与汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏形成抵押合同关系，分别与肖丽华、叶亚林、汪勇形成保证合同关系。邦信公司按约向振通公司发放贷款4，000，000元，振通公司作为借款人，理应在借款期满后向邦信公司偿还借款本金及期内利息。现借款期限已届满，邦信公司要求振通公司还借款本金4，000，000元及期内利息293，333.34元（2014年7月20日至2014年11月6日期间）的诉讼请求，本院予以支持。邦信公司要求振通公司支付逾期本息产生的利息，因逾期利息产生的利息属于复利，复利不受法律保护，本院不予支持；就逾期本金产生的利息，邦信公司主张按年利率36%计算标准过高，应按中国人民银行同期同类贷款利率四倍标准计算，以4，000，000元为本金，自2014年11月7日起至借款本金清偿完毕之日止。汪球山以其名下位于武汉市新洲区邾城街中和里5号1栋1-3层的房屋，汪勇、肖丽华以汪勇名下位于武汉市新洲区邾城街新洲大街的房屋，缪前进、张霞以缪前进名下位于武汉市新洲区邾城街新洲大道97号1栋1-4层的房屋，肖志华、罗咏霞以肖志华名下位于武汉市新洲区城关健康里的房屋，周海发、陈惠敏以周海发名下位于武汉市新洲区阳逻高潮村九组的房屋分别为振通公司的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，故汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏应以其抵押物向邦信公司承担抵押担保责任，邦信公司以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过所担保债权数额的部分归汪球山，汪勇、肖丽华，缪前进、张霞，肖志华、罗咏霞，周海发、陈惠敏所有，不足部分由振通公司清偿。肖丽华、叶亚林、汪勇向邦信公司出具《个人无限连带责任保证书》，应对上述借款本金、逾期本金产生的利息承担连带清偿责任。就肖丽华、汪勇、叶亚林关于保证责任承担的抗辩观点，因其提交的《还款协议》上仅有汪勇签名，而无出借人邦信公司及借款人振通公司的盖章，不能证明双方就还款期限达成新的合意，故其抗辩观点不能成立，本院不予采纳。根据《借款合同》的约定，对于律师费邦信公司虽可一并主张，但邦信公司未提供相关证据证明其已实际支出的律师费，故该项诉讼请求，本院不予支持。缪前进、张霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，也未口头或书面答辩，应视为其放弃了抗辩权利。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告武汉市振客运有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司偿还借款本金4，000，000元；
二、被告武汉市振通客运有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付期内利息293，333.34元（截至2014年11月6日）；
三、被告武汉市振通客运有限公司于本判决生效之日起三日内向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付逾期本金产生的利息（以4，000，000元为本金，自2014年11月7日起至借款本金清偿完毕之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）；
四、被告武汉市振通客运有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，被告汪球山以其抵押的位于武汉市新洲区邾城街中和里5号1栋1-3层房屋（他项权证号：武房他证新字第20130008**号）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额500，000元及项下利息的部分归被告汪球山所有，不足部分由被告武汉市振通客运有限公司清偿；
五、被告武汉市振通客运有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，被告汪勇、肖丽华以其抵押的登记在被告汪勇名下位于武汉市新洲区邾城街新洲大街的房屋（他项权证号：武房他证新字第20130009**号）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额2，000，000元及项下利息的部分归被告汪勇、肖丽华所有，不足部分由被告武汉市振通客运有限公司清偿；
六、被告武汉市振通客运有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，被告缪前进、张霞以其抵押的登记在被告缪前进名下位于武汉市新洲区邾城街新洲大道97号1栋1-4层房屋（他项权证号：武房他证新字第20130008**号）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额1，000，000元及项下利息的部分归被告缪前进、张霞所有，不足部分由被告武汉市振通客运有限公司清偿；
七、被告武汉市振通客运有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，被告肖志华、罗咏霞以其抵押的登记在被告肖志华名下位于武汉市新洲区城关健康里的房屋（他项权证号：武房他证新字第20130008**号）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额200，000元及项下利息的部分归被告肖志华、罗咏霞所有，不足部分由被告武汉市振通客运有限公司清偿；
八、被告武汉市振通客运有限公司如不能履行上述判决第一、二、三项的给付义务，被告周海发、陈惠敏以其抵押的登记在被告周海发名下位于武汉市新洲区阳逻高潮村九组的房屋（他项权证号：武房他证新字第20130008**号）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告武汉邦信小额贷款有限责任公司优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额300，000元及项下利息的部分归被告周海发、陈惠敏所有，不足部分由被告武汉市振通客运有限公司清偿；
九、被告肖丽华、汪勇、叶亚林对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
十、驳回原告武汉邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49，851元、保全费5，000元、邮寄送达费120元，共计54，971元，由被告武汉市振通客运有限公司、肖丽华、汪勇、叶亚林、汪球山、缪前进、张霞、肖志华、罗咏霞、周海发、陈惠敏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 许丽莎
人民陪审员 葛一红
人民陪审员 石 俊
二〇一六年一月十八日
书 记 员 王 露
附件：
房屋所有权人
房屋所有权证号
他项权证号
（武房他证新字）
房屋坐落
（武汉市新洲区）
债权数额（元）
汪球山
新2013002551
第2013000898号
邾城街中和里5号1栋1-3层
500，000
汪勇
新2005211**
新2006125**
第2013000905号
邾城街新洲大街
2，000，000
缪前进
新2013002550
第2013000895号
邾城街新洲大道97号1栋1-4层
1，000，000
肖志华
2002587
第2013000897号
城关健康里
200，000
周海发
200432388
第2013000896号
阳逻高潮村九组
300，000