杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）杭上商初字第605号
原告：中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行，
住所地：杭州市××号。
代表人：朱某某。
委托代理人：洪某。
委托代理人：姚某某。
被告：金某某。
被告：徐某某。
被告：张某。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行（以
下简称邮××银行××行）为与被告金某某、徐某某、张某金
融借款合同纠纷一案，于2010年3月11日向本院起诉，本院于
同日受理后，依法组成合议庭审理。本院于2010年5月11日根
据原告的财产保全申请，裁定冻结三被告的银行存款人民币53
000元或查封、扣押其相应价值的财产。2010年7月8日，本院
公开开庭审理了本案。原告委托代理人洪某、姚某某到庭参加
诉讼。三被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当
理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮××银行××行起诉称：2008年10月31日，原告
与被告金某某签订了合同编号为33××××100的小额借款及
担保合同。合同中约定，原告提供100000元贷款给被告金某某，期限自2008年10月至2009年10月，年利率15.84%；被告金某
某必须每月足额清偿贷款本息，如果被告金某某不按期归还借
款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息
；如果被告金某某出现违反合同的行为，原告有权提前收回全
部贷款。同时合同中还约定，如果被告金某某出现违约的行为
，则被告徐某某、张某将承担连带责任。然而，被告金某某自
2009年7月31日起，便拒绝继续清偿贷款。截至2010年1月19日
止已经逾期169天，贷款尚欠本金45904.29元、利息1524.76元
、应缴纳罚息4048.11元。鉴于以上事实，原告已经按照贷款
合同履行，而被告金某某拖延还款，构成违约，被告徐某某、
张某应当承担连带偿还义务。故原告诉至法院，请求判令：一
、被告金某某偿还给原告借款本金45904.29元；二、被告金某
某支付给原告利息1524.76元；三、被告金某某支付给原告罚
息共计4048.11元（自2009年7月31日起算，暂计算至2010年1
月19日止，最终应计算至执行完毕之日止）；四、被告徐某某
、张某对被告金某某的债务承担连带清偿责任；五、三被告连
带承担本案诉讼费用及公告费。在审理过程中，原告当庭明确
第三项诉讼请求为：被告金某某支付给原告罚息共计3930.80
元（自2009年6月30日起暂计算至2010年1月19日止）及至判决
确定履行之日止的罚息。
三被告均未答辩。
为支持其主张，原告邮××银行××行向本院提供了以
下证据：
1、原告与三被告之间于2008年10月31日签订的小额借款及担保合同一份，证明原告与被告金某某存在金融借贷合同关
系的事实，及被告徐某某、张某约定对被告金某某的债务承担
连带清偿责任的事实。
2、2008年10月31日的个人贷款（手工）借据及小额贷款
放款单各一份，证明原告已经履行了合同约定的贷款发放义务
的事实。
3、被告金某某的账户明细一份，证明被告金某某未按约
按时履行还款义务的事实。
4、2010年3月31日的网上银行支付凭证一份，证明原告
为本案支出公告费650元。
三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为
其放弃质证权利。
三被告均未举证。
经庭审举证、质证，本院对证据作如下认定：
原告提供的证据上述证据经本院审查，真实、合法，且
与本案具有关联性，本院予以采用。
经审理本院认定，2008年11月13日，原告邮××银行×
×行与被告金某某、徐某某、张某之间签订了合同编号为33×
×××100的小额借款及担保合同一份，其中第一条约定原告
通过被告金某某在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷
款，账户户名为被告金某某，账号为××，被告金某某承诺未
经原告许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；第二条约
定被告金某某向原告借款人民币100000元，用途为资金周转，
年利率为15.84%，期限为12个月（自2008年11月至2009年11月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同
的附件，与本合同具有同等法律效力；第四条约定合同中的借
款自原告将资金转入被告金某某指定的邮政储蓄个人结算账户
之日起计息；第五条约定被告金某某自愿按阶段性等额本息还
款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准
），即借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间
按照等额本息还款法偿还；第九条约定被告徐某某、张某作为
保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提
供连带责任保证；第十二条约定被告金某某的违约责任，包括
不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的
罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利
率计收利息。合同签订后，原告依约于当日向户名为被告金某
某、卡号为××的个人结算账户内打入款项100000元。同日，
被告金某某在载有上述放款账号的个人贷款（手工）借据上签
名。现原告以被告金某某自2009年7月31日起拒绝继续清偿贷
款为由，诉至本院。
另查明，原告在审理过程中确认被告金某某于2010年1月
8日偿还过款项10000元。
本院认为，原告与三被告之间签订的小额借款及担保合
同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强
制性规定，应属有效，双方应依约履行。现本案所涉小额借款
及担保合同的全部贷款已经到期，被告金某某却至今尚未偿还
所欠贷款本息，显属违约，理应向原告偿付其所欠贷款本息并
承担逾期付款的违约责任。故原告关于被告金某某偿还借款本金共计45904.29元的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支
持。原告关于被告金某某支付利息1524.76元（自2009年7月31
日起计算至2009年10月31日止）的诉请，该利息系被告金某某
依照小额借款及担保合同约定的等额本息还款法所应支付但至
今尚欠原告的贷款期内利息总和，被告金某某理应向原告支付
上述利息，故本院对原告的该诉请依法予以支持。原告关于被
告金某某支付罚息共计3930.80元（自2009年7月31日起暂计算
至2010年1月19日止）及至判决确定履行之日止的罚息的诉请
，因该罚息系以被告金某某每期所欠借款本金、利息之和为计
算基数，按照合同约定的贷款年利率15.84%上浮50%计算的，
暂计算至2010年1月19日止为3930.80元。上述计算基数、计算
标准、起算时间及计算结果均符合小额借款及担保合同第十二
条的约定及本案相关事实，被告金某某应按上述标准向原告支
付。故原告的该诉请，依据充分，本院予以支持。此外，被告
徐某某、张某为被告金某某签订的小额借款及担保合同项下的
债务提供了连带责任保证，被告徐某某、张某与原告已形成保
证合同法律关系，应为被告金某某所欠原告的上述债务承担连
带保证责任。故原告关于被告徐某某、张某对被告金某某的债
务承担连带清偿责任的诉请，理由正当，于法有据，本院予以
支持。三被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩
权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第
二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和
国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民
共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、被告金某某归还给原告中国邮政储蓄银行××责任
公司浙江省××行借款本金人民币45904.29元；
二、被告金某某支付给原告中国邮政储蓄银行××责任
公司浙江省××行利息人民币1524.76元（计算至2009年10月3
1日止）；
三、被告金某某支付给原告中国邮政储蓄银行××责任
公司浙江省××行罚息人民币3930.80元（暂计算至2010年1月
19日止）及至判决确定履行之日止的罚息（以被告金某某所欠
借款本息之和人民币47429.05元为计算基数，按照合同约定的
贷款年利率上浮50%计算）；
上述一至三项应付款项，被告金某某于本判决生效之日
起十日内付清。
四、被告徐某某、张某对被告金某某的上述一至三项应
付款项承担连带清偿责任。被告徐某某、张某承担连带清偿责
任后，有权向被告金某某追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当
按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，
加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1087元，财产保全申请费550元，公告费650
元，合计2287元，由被告金某某负担，被告徐某某、张某负连
带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状及副本四份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院
，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1087元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人
民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××09
008802968，开户行（工商银行湖滨支行）】。对财产案件提
起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本
院另行书面通知预交。
审 判 长 程雪原
人民陪审员 王 斌
人民陪审员 赵惠健
二〇一〇年七月十六日
书 记 员 陈圆圆
（另设附页）
附页：
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当
按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不
履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按
照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定
不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不
满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的
，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返
还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按
照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确
，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时
返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照
约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付
逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同
中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保
证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满
没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要
求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围
包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证
责任后，有权向债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传
票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭
的，可以缺席判决。