安徽省阜南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民二初字第00205号
原告：中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行。住所地阜阳市颍泉区。
代表人：王建明，行长。
委托代理人：温文林，安徽洪淮律师事务所律师。
被告：周广东，男，1992年9月30日出生，汉族，住。
被告：阜南县诚信运输有限公司，住所地阜南县。
法定代表人：曹玉芳，经理。
委托代理人：杜鹃，该公司职员。
委托代理人：杜继业，上海国年律师事务所律师。
被告：阜阳市伟亚汽车销售有限公司。住所地阜阳市颖东区。
法定代表人：刘丙荣，经理。
原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行（以下简称工行阜阳牡丹支行）与被告周广东、阜南县诚信物流运输有限公司（以下简称诚信运输公司）、阜阳市伟亚汽车销售有限公司（以下简称伟亚销售公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告工行阜阳牡丹支行的委托代理人温文林、诚信运输公司委托代理人杜鹃、杜继业到庭参加诉讼，被告周广东经本院公告送达出庭传票传唤，被告伟亚销售公司经本院送达出庭传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工行阜阳牡丹支行诉称：2012年2月16日，被告周广东向原告提出信用卡消费业务申请，原告予以同意并为被告周广东开通了牡丹卡信用卡，被告阜南县诚信物流运输有限公司、阜阳市伟亚汽车销售有限公司为被告周广东提供担保，后被告周广东领卡并使用上述信用卡进行消费，但未按照约定在到期还款日前归还欠款。截止到2015年2月1日，被告周广东已拖欠逾期应偿还原告本金282300元，利息76774.59元，滞纳金11677.86元，合计人民币370752.45元，时至今日仍未清偿。为此诉讼，要求判令被告偿还原告本金、利息、滞纳金共计370752.45元（暂计至2015年2月1日），滞纳金及利息计至被告本息还清之日止。并由被告负担一切诉讼费用。另补充：1、被告周广东透支款项是30万元，分24期偿还，自2012年8月15日起至2014年8月15日止，总共24期24个月。2、关于利息及滞纳金计算依据是原告与被告周广东签订的信用卡合约和信用卡章程。
原告工行阜阳牡丹支行为证明其主张，向本院提供证据如下：
证据一、营业执照、组织机构代码证。证明目的：证明原告的主体资格；
证据二、身份证复印件。证明目的：证明被告周广东的身份；
证据三、信用卡申请表、信用卡领用合约条款及中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用额度申请及审批表。证明目的：证明被告周广东向原告提出信用卡消费业务申请，双方签订信用卡领用合约及被告周广东申请调整信用卡额度等事实；
证据四、信用卡交易明细、图形终端及欠款计算说明。证明目的：证明经被告周广东透支债务情况；
证据五、担保函。证明目的：证明被告诚信运输公司、伟亚销售公司为被告周广东提供担保的事实。
证据六：牡丹卡账户关联确认单。证明目的：被告周广东办理信用卡及领卡情况；
诚信运输公司对原告提供的证据发表质证意见为：
对证据一无异议，对证据二无异议，对证据三中的信用卡申请表无异议，合约条款及信用卡章程无异议，额度申请及审批表有异议，1、填写的单位名称是阜南县诚信运输公司与事实不符，周广东不是诚信运输公司的职工。2、周广东收入证明上写明周广东是阜南县凯达大件运输有限公司的员工，月收入4000元，而该审批表上写明周广东年收入30万元，两份资料明显不同，我们认为原告没有依法尽到审查义务，具有重大过失。3、审批表上对申请人周广东签名真实性进行调查，而对担保人签名的真实性没有进行任何调查，两栏均为空白，我们对原告纵容被告周广东随意找一个公司盖章即认为其构成连带保证的说法表示异议。对证据四有异议，1、这份证据与被告诚信运输没有关联性，证明不了被告诚信运输应该承担相应责任及其金额。2、由于原告出示的担保函有担保期间，而这份证据没有载明最后一笔的消费金额的时间和应还款时间，图形钟端及欠款说明请法庭核实。对证据五有异议，1、对阜南县诚信运输公司的担保函第一段明确提出原告提供担保的是周广东申请办理信用卡购车分期还款业务，根据信用卡申办流程我们认为即使该担保函有效被告诚信运输承担的责任也仅限于特定的购车分期还款业务，如果信用卡的消费不是用于申办信用卡时所称的购买车辆或者根本未用于购车而消费的，则均不应有诚信运输公司承担担保责任。2、保证责任的期间仅限于主债务履行期届满之日起两年，如果原告所称债务超过该期间的被告也不应该承担相应的责任。3、该承诺函称诚信运输已在原告处开立保证金专户，与事实不符，被告诚信运输公司根本未在原告开立任何保证金专户，据此，我们质疑该保函的真实性，落款有诚信运输公司的签章，我们不否认该印章的真实性，但是在法定代表人或授权代理人签字处的签名人员与被告诚信运输公司无任何关系，被告诚信运输公司也从未授权任何人在这份保函上盖章签名，根据法律规定，法定代表人可以代表公司进行意思表示，如果授权他人代表公司进行意思表示必须有书面的授权委托书，而该份保函仅有印章，授权代理人与诚信运输公司无关且无任何委托手续，我们认为仅有盖章的行为不能认定被告诚信运输公司有为周广东进行担保的意思表示。对另一组保函无异议。证据六有异议，该份确认单载明周广东信用额度2000元，原告在被告周广东提供证据明显不一致，且未对担保人签章、签名真实性审查的情况下贸然一次性临时将信用卡额度调整至30万元，是一个非常轻率的举动，具有重大过失。
阜南县诚信物流运输有限公司辩称：1、对被告人的诉称有异议，原告撤回对阜阳信和有限公司的起诉，侵犯了其他保证人的权益，应该免除其他保证人的相应义务；2、债务人变更了主合同，未取得担保人书面同意，担保人不应承担担保责任。被告周广东与阜阳市伟亚汽车销售有限公司签订购车合同，购买车辆为江淮汽车，型号为HFC1041F7R1T，被告成信运输公司是为该购车合同担保，而原告提供的消费记录却显示在阜南县首发汽车销售有限公司消费透支购车，因此被告诚信运输公司的保证责任不成立。3、原告诉请的370752.45元这个金额没有提供计算依据，综上，我们请求法庭驳回原告对诚信运输的诉讼请求。
阜南县诚信物流运输有限公司为支持其辩称，向本院提供证据如下：
证据一：营业执照、法定代表人身份信息。证明目的：证明被告诚信运输公司主体资格；
证据二：伟亚汽车销售合同复印件一份（来源于原告提供）。证明目的：1、被告周广东申请信用卡分期购车还款中所称的购车依据。2、该合同表明周广东申请该信用卡是向伟亚汽车销售公司购车，与原告提供的被告周广东信用卡消费明细中载明的消费场所完全不一致，周广东根本没有用所申办的信用卡用于申办信用卡时所称的购车分期还款业务，进而被告诚信运输担保函中所称的担保对象也不存在，因此，被告诚信运输不应该对周广东其他的消费行为承担保证责任。
证据三：阜阳信和担保有限公司的担保函复印一份（来源于原告提供）。证明目的：1、信和担保是本案的共同连带保证人。2、信和担保的担保对象是周广东信用卡还款义务没特定指出是购车业务。3、信和担保手续齐全完全符合法律规定，对比被告诚信运输仅有一个签章。
原告对被告诚信运输公司提供的证据发表质证意见为：对证据一、二、三无异议。
被告周广东、伟亚销售公司未答辩，也未向本院提供任何证据。
经审理查明：2012年2月16日，被告周广东向原告提出申请，申请办理工银信用卡，同日，被告周广东在原告工行阜阳牡丹支行提供的“牡丹卡帐户关联确认单”上一栏持卡人处签名确认卡号为62×××93透支消费信用卡由其使用，该卡人民币授信额度为2000元。2012年8月6日，被告周广东向原告申请，将卡号为62×××93透支消费信用卡额度2000元调整到30万元，2012年6月8日，被告周广东、诚信运输公司与阜阳市伟亚汽车销售有限公司签订购车合同。2012年7月20日，被告诚信运输公司和伟亚销售公司分别出具担保函，为被告周广东调整后的30万元提供担保，在担保函中约定，二公司为购车人周广东向原告申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，同意为该购车人办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证期间为购车人上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求购车提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年，二公司担保的真实意思表示是被告周广东在伟亚公司购车。2012年8月8日，原告核准批准了被告周广东2012年6月8日的申请，将被告周广东的透支消费信用卡额度提高到30万元。2012年8月10日，被告周广东在阜南县首发汽车销售有限公司透支消费两次计30万元。在原告2012年2月16日的申请表上，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项中约定，甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在帐户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记帐日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款，导致超过信用额度或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；双方还在《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十条第一、二项中约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转帐的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记帐日起至还款之日止的透支利息，持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分记收从银行记帐日起至还款之日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。从原告提供的信用卡交易明细上可以看出，被告周广东最后一次还款时间是2012年12月25日止，以后再无还款。下欠款经原告追索无果，以致成诉。
本院认为：被告周广东向原告工行阜阳牡丹支行提出信用卡消费业务申请，原告同意后为其开通了牡丹信用卡。双
方建立了信用卡合同关系，双方意思表示真实、合法、有效。原、被告双方应按约定履行自己的义务。原告工行阜阳牡丹支行依约履行了为被告周广东开通办理了牡丹信用卡并将被告的透支额度提高至30万元，被告周广东持卡消费后应当按照约定及时偿还已到期透支的款项。而被告周广东使用该信用卡消费后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，依法应承担民事责任。被告诚信运输公司、伟亚销售公司出具担保承诺函为被告周广东购伟亚销售公司车辆进行担保，其真实目的是为被告周广东在伟亚购车进行担保，2012年8月10日，被告周广东在阜南首发汽车销售有限公司透支消费购置车辆，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。该合同的变更，原告及被告周广东均未通知保证人，因此保证人不承担保证责任。原告要求的利息和滞纳金的总和不超过同期人民银行利率的四倍，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周广东于判决生效之日起十五日内偿还原告中
国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行款本金282300元，支付利息76774.59元(利息从2013年2月1日算至2015年2月1日止)，滞纳金11677.86元，合计370752.45元。
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行
对被告阜南县诚信物流运输有限公司、阜阳市伟亚汽车销售有限公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6861元，公告费200元，合计7061元由被告周广东负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 王冬理
人民陪审员 刘停停
人民陪审员 栾婷婷
二〇一五年十一月六日
书 记 员 李丹丹
（2015）南民二初字第00205号判决书适用相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
告知：本案申请执行期限为二年，时间从本判决生效后规定的履行期间的最后一日起计算，逾期不申请人民法院强制执行，视为放弃权利.