重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0118民初4725号原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区广场街6号，组织机构代码67613203-8。负责人胡琪鹤，行长。委托代理人何四喜，男，1987年10月20日生，汉族，系该行员工，住重庆市永川区（特别授权）。被告梁承富，男，1971年3月9日生，汉族，住重庆市永川。被告文祖容，女，1973年1月9日生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告梁承富、文祖容信用卡纠纷一案，本院于2016年5月20日受理后，依法适用普通程序，由审判员周文新担任审判长，与人民陪审员程高容、杨霞组成合议庭，于同年8月5公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何四喜到庭参加诉讼。二被告因下落不明，本院依法发出公告，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行诉称，2014年8月12日，被告梁承富向原告申请办理金卡信用卡一张（卡号622218******8559），并于2014年11月12日激活使用。但被告梁承富未按信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，截止2016年4月26日，被告梁承富共有信用卡欠款23992.81元（其中本金19899.91元、利息1440.16元、滞纳金2652.74元），经原告多次催收未果。因二被告系夫妻关系，该欠款应为夫妻共同债务，故起诉要求：1、二被告归还原告信用卡欠款本金19899.91元及截止2016年4月26日的利息1440.16元、滞纳金2652.74元；2、由二被告支付从2016年4月27日起至结清之日止的利息和滞纳金（以19899.91元为基数，均按信用卡合约约定的标准计算）；3、二被告承担本案受理费、律师代理费、保全费等全部费用。被告梁承富、文祖容均未提供书面答辩意见。被告重庆妇舒洁卫生用品有限公司未提供书面答辩意见。经审理查明，2014年8月12日，被告梁承富向原告申请办理江渝信用卡个人卡一张，原告将江渝信用卡标准系列金、普卡申请表提供与被告梁承富，该申请表信用卡领用合约载明：利息、费用及还款：1、信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应交款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2、除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇。所有交易将自记账日起按透支利率计算利息。4、预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其它本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。6、持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行提取。7、持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项。扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣。8、持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵消，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利。由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用的等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款。本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。江渝信用卡收费标准：年费个人金卡主卡200元、附属卡100元；透支利率日息万分之五，按月计收复利；超限费超信用额度部分的5%，最低5元；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低10元。被告梁承富阅读该申请表上的相关权利义务后在该申请书后签字。原告经审查后向被告梁承富发放了金卡信用卡（卡号622218******6615）。从2010年11月25日起被告梁承富将该金卡信用卡激活使用至2016年1月5日，后被告梁承富未再使用该卡消费，亦未按信用卡领用合约的约定按时清偿之前所欠信用卡欠款，截止2016年4月26日，被告梁承富共欠原告信用卡本金19899.91元、利息1440.16元、滞纳金2652.74元未支付，经原告多次催收未果。同时查明，二被告原系夫妻关系，双方于2015年8月17日离婚。上述事实，有原告提供的信用卡（个人卡）申请表、江渝信用卡申请表、信用卡申请审批表、客户信息查询、贷款户基本信息、信用卡历史交易明细查询表、企业营业执照、组织机构代码；本院调取的二被告婚姻信息；原告的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，并经本院审核，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告梁承富向原告申请领用金卡信用卡，双方签订的《信用卡（个人卡）领用合约》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，该合同合法有效。各方均应按约履行。被告梁承富用该信用卡透支消费后应在约定的期限内归还信用卡欠款，但被告梁承富未按约履行归还义务，其行为已构成违约，应承担民事责任。因信用卡欠款发生在二被告夫妻关系存续期间，按《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该债务应为夫妻共同债务，原告要求二被告归还信用卡欠款本金、利息、滞纳金符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。二被告未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告梁承富、文祖容于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行信用卡欠款本金19899.91元，并支付截止2016年4月26日的利息1440.16元、滞纳金2652.74元，合计23992.81元；二、由被告梁承富、文祖容于本判决生效后五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行从2016年4月27日起至结清之日止的利息和滞纳金（以19899.91元为基数，按信用卡领用合约约定的利率及滞纳金标准计算）；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，保全费260元，合计660元，由被告梁承富、文祖容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  周文新人民陪审员  程高容人民陪审员  杨 霞二〇一六年八月八日书 记 员  李 健