安徽省阜南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民二初字第00040号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行，住所地阜南县。
负责人：朱奇，行长。
委托代理人：李俊杰，清收员。
委托代理人：刘准，安徽洪淮律师事务所律师。
被告：赵复玉，男，汉族，1965年9月12日出生，住阜南县。
被告：陈言志，男，汉族，1958年2月16日出生，住阜南县。
被告：张环三，男，汉族，1953年2月5日出生，住阜南县。
被告：韩德胜，男，汉族，1954年11月9日出生，住阜南县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行（以下简称邮政银行阜南支行）与被告赵复玉、陈言志、张环三、韩德胜借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理后，依法组成合议庭。于2015年4月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阜南支行委托代理人李俊杰到庭参加诉讼，被告赵复玉、陈言志、张环三、韩德胜经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阜南支行诉称：2011年7月2日原告与前四被告签订了小额贷款联保协议书，该协议第二条约定：“从2011年7月2日起至2013年7月2日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权所支付的费用；”，该协议由原告及四被告签字后生效。同时，第四被告为第一被告的上述借款提供连带责任保证，并出具担保书一份“若借款人未能按时足额归还你行贷款本金、利息及罚息，本人自愿代借款人偿还当期贷款本金和相关利息及罚息的合计金额”。被告赵复玉于2013年2月22日向原告申请农户联保小额贷款并填写农户联保小额贷款申请表，申请贷款5万元。原告于2013年2月23日与被告签订了小额联保借款合同并放款。在履行合同的过程中，被告赵复玉未能如约履行，截止2015年1月5日拖欠贷款本金49999.99元、利息及罚息11098.67元、共计61098.66元。根据小额联保借款合同第十四条第一款第四项“乙方违反本协议任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失。”为此，诉讼请求判令：一、被告赵复玉偿还借款本金49999.99元、该款利息及罚息11098.67元、共计61098.66元（暂计算至2015年1月4日，应计算至本息付清之日止）；二、被告陈言志、张环三、韩德胜对上述款项承担连带保证责任；三、本案诉讼费由四被告承担。
原告邮政银行阜南支行为证明其主张，向本院提供证据如下：
证据一、营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明书、四被告身份证明（复印件）。证明原、被告主体资格。
证据二、“好借好还”农户联保贷款额度申请表。证明以陈言志为联保组长，代表联保成员赵复玉、张环三、陈言志向我行申请联保额度贷款。三联保小组成员，每户贷款额度为50000元。
证据三、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、赵复玉个人贷款放款单及赵复玉个人贷款（手工）借据。证明原告已向被告赵复玉发放贷款50000元的事实及陈言志、张环三联保为赵复玉提供担保的事实。
证据四、被告韩德胜的担保书、收入证明、工资本（复印件）。证明被告韩德胜为赵复玉借款50000元提供担保的事实。
证据五、赵复玉个人贷款分期还款计划表、还款流水详情、贷款结清试算单。证明赵复玉借款时签订的还款计划及被告赵复玉实际还款数额，及至2015年1月4日会计出账时被告尚欠原告借款本息的事实。
被告赵复玉、陈言志、张环三、韩德胜未答辩，亦未向本院提供证据。
根据当事人提供的证据，经举证、质证，本院查明的法律事实如下：2011年7月2日原告邮政银行阜南支行为甲方与乙方赵复玉、陈言志、张环三签订《小额贷款联保协议书》，协议书编号341225211071049115；乙方赵复玉及配偶李莉、陈言志及配偶刘全芳、张环三及配偶刘玉勤分别在乙方栏及配偶栏内签名。该联保协议书约定：第一条，乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选陈言志为联保小组牵头人；第二条，从2011年7月2日起至2013年7月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条，（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；（二）保证期限从借款之日起至借款到期后二年；（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年6月24日，被告陈言志、赵复玉、张环三分别向原告邮政银行阜南支行出具中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表。2013年2月23日原告邮政银行阜南支行为甲方与被告赵复玉为乙方签订《小额联保借款合同》，合同编号341225113021513475，被告赵复玉在借款人栏内签名。合同约定：被告赵复玉向原告借款50000元，年利率14.58%，期限12个月，自2013年2月至2014年2月，实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告出具个人贷款（手工）借据，被告赵复玉在借据上签名确认收到原告发放的该笔贷款50000元。同日，被告韩德胜向原告出具担保书，承诺“本人自愿为赵复玉与原告签订的贷款合同号为341225113021513475，金额为50000元的贷款提供担保，本人保证：若借款人未能按时足额归还你行贷款本金、利息及罚息，本人自愿代借款人偿还当期贷款本金和相关利息及罚息的合计金额”。截止2015年1月4日，被告赵复玉已偿还贷款本金0.01元、支付利息5548.38元；尚欠贷款本金49999.99元、利息及罚息11098.67元，合计尚欠贷款本息61098.66元未偿还原告。
本院认为：原告邮政银行阜南支行为甲方与乙方赵复玉、陈言志、张环三签订《小额贷款联保协议书》及与被告赵复玉签订的《小额联保借款合同》和被告韩德胜作为保证人向原告出具的担保书，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。被告赵复玉未按借款合同约定偿还原告借款本息，属违约行为，应承担偿还原告贷款本息的民事责任。被告赵复玉、陈言志、张环三组成贷款联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定了乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。故被告陈言志、张环三未按《小额贷款联保协议书》约定履行保证义务，应承担连带保证责任。被告韩德胜向原告出具的担保书，承诺“若借款人未能按时足额归还你行贷款本金、利息及罚息，本人自愿代借款人偿还当期贷款本金和相关利息及罚息的合计金额”，根据法律“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”的规定，被告韩德胜与原告约定的保证方式为一般保证责任。根据“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任”的法律规定，故被告韩德胜应在被告赵复玉（债务人）及被告陈言志、张环三（连带责任保证人）偿还原告贷款本息不能时，承担一般保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告赵复玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行贷款本金49999.99元、利息11098.67元，（利息计算至2015年1月4日，其后利息另计付），本息合计61098.66元。被告陈言志、张环三承担连带清偿责任。被告韩德胜承担一般保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1327元、公告费200元，合计1527元，由被告赵复玉、陈言志、张环三负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 戎少华
人民陪审员 栾婷婷
人民陪审员 刘停停
二〇一五年六月十六日
书 记 员 陈劲松
（2015）南民二初字第00040号民事判决书适用相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
㈠债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
㈡人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
㈢保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
告知：本案申请执行期限为二年，时间从本判决生效后规定的履行期间的最后一日起计算，逾期不申请人民法院强制执行，视为放弃权利。