广东省深圳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤03刑初498号
公诉机关广东省深圳市人民检察院。
被告人张楚彬，男，1977年7月16日出生，身份证号码44522319770716103X，汉族，初中文化，无业，住深圳市福田区景田路18号聚豪园景丽阁IOE。因涉嫌犯诈骗罪于2016年9月23日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于深圳市第二看守所。
辩护人张正友，广东诚公律师事务所律师。
广东省深圳市人民检察院以深检刑诉[2017]442号起诉书指控被告人张楚彬犯诈骗罪，于2017年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2017年8月28日公开开庭审理了本案，广东省深圳市人民检察院指派检察员杨贤洁出庭支持公诉，被告人张楚彬及其辩护人张正友到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省深圳市人民检察院指控：2014年，被告人张楚彬欠下巨额赌债。2014年11月5日，被告人张楚彬隐瞒自己已无能力还款的事实，以短期资金周转为由，在深圳市福田区卓越世纪中心1号楼4005房向被害人陈志畅借款人民币3000万元。张楚彬拿到陈志畅借出的人民币3000万元后立即将钱偿还赌债。被害人陈志畅在追讨款项未果后遂报案。2016年9月23日，被告人张楚彬被公安机关抓获归案。
为证明指控的事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述及辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据材料。
公诉机关认为，被告人张楚彬以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。诉请本院依法判处。
被害人的代理人提出，张楚彬以民间借贷为由行诈骗之实，且案发后没有任何悔罪表现，请求法院予以严惩。
被告人张楚彬不认罪，辩称自己是搞资金拆借的，向罗宝三借的涉案3000万元用于了资金周转，没有还赌债，是被罗宝三逼着写还赌债的。在借这笔钱之前，自己虽然欠有外债一亿多元，但别人也欠自己上亿元，譬如惠州光耀公司的老板就欠自己巨额借款。
张楚彬的辩护人提出：1、本案只是一起普通的民间借贷纠纷，双方签订了借款合同、借款借据，约定了利息、还款期限和担保人，出借人也曾在张楚彬未及时还款的情况下提起民事诉讼，出借人在索债未果的情况下动用国家公器解决民事纠纷不当；2、张楚彬主观上没有非法占有出借人财物的目的，张楚彬在借款时夫妻二人有两套房产及一辆宾利轿车，以及其他股权、债权，具有还款能力，出借人完全可以通过民事诉讼解决；3、公诉机关指控张楚彬欠下巨额赌债、用借款偿还赌债无事实依据，张楚彬手书的《说明情况》中虽有还赌债一说，但系被罗宝三等人威逼书写的，文字内容也前后矛盾、逻辑不通，应不予采信。公诉机关也无其他证据证实张楚彬将借款用于还赌债。综上，本案仅是普通的民事纠纷，请求法院判处张楚彬无罪。
辩护人提交了两套房产证件及购车票据。
庭审之后，辩护人提交了补充辩护意见，称张楚彬曾经在2013年8月以卢汉仁名义向东莞市带头羊物业公司出借人民币4000万元，该案已进入法院执行阶段。
经审理查明：
被告人张楚彬在案发前已欠下巨额外债无法偿还，在此情况下，张楚彬隐瞒自己无能力还款的事实，于2014年11月5日以短期资金周转为由在深圳市福田区卓越世纪中心1号楼4005房向罗宝三、陈志畅借款人民币3000万元。罗宝三和陈志畅于次日通过陈志畅妻子罗妙英的账户向张楚彬指定的张逢羽账户转款人民币3000万元，并由陈志畅与张楚彬签订了借款合同，合同约定借款期限一个月，月息2.2%。同时张楚彬还向陈志畅出具了借款借据。张楚彬取得借款后并未用于任何与经营有关的资金周转，而是用部分款项立即偿还了自己所欠的部分债务本金及利息，剩余款项去向不明。借款合同到期后，罗宝三、陈志畅等人找张楚彬催款，张楚彬虽然口头表示愿意还款，但称自己没钱，不能提出还款时间和还款方案，也不愿说出3000万元款项用途。之后，陈志畅等人屡次追讨款项未果，张楚彬失去联系。陈志畅报案后公安机关于2016年9月23日将张楚彬抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书。
2、到案经过：证实张楚彬于2016年9月23日被抓获。
3、张楚彬身份资料。
4、借款合同复印件：由陈志畅提供，签订日期2014年11月5日，甲方为陈志畅，乙方为张楚彬，内容为张楚彬向陈志畅借款3000万，借款期限1个月，月息2.2%，由陈洁妮担保，有三方签名以及张楚彬、陈洁妮的捺印。
5、借款借据：由陈志畅提供，落款日期2014年11月6日，落款为“借款人为张楚彬”，内容为张楚彬指定的张逢羽农业银行深圳支行账户6228450128000883970收到罗妙英中信银行账户6217680300203879转入3000万。
6、转账凭证：由陈志畅提供，2014年11月6日,罗妙英（陈志畅妻子）中信银行6217680300203879账户分四笔共计转入人民币3000万元到张逢羽（张楚彬指定）农业银行深圳支行账户6228450128000883970。
7、涉案相关人员的银行开户资料及流水。
8、录音翻译资料：由罗宝三提供的其于2014年12月20日在卓越世纪中心1号楼4002向张楚彬催款时的录音资料，由深圳市公安局福田派出所雇员黄晓瑜将潮汕话翻译成普通话，主要内容为罗宝三向张楚彬催还3000万元借款，称借款是公司十几个股东的，大家都很着急，向张楚彬追问借款去向，张楚彬不肯回答借款去向，只是说自己会尽力偿还，但无法确认还款时间和方式。
9、工商登记资料查询情况：因张楚彬在侦查阶段称自己曾经借款上亿元给惠州光耀公司的老总没有收回来，侦查机关向惠州市工商局查询惠州光耀公司情况，惠州市工商局回函称无“惠州光耀公司”的登记注册记录。
10、相关民事审判材料：证实被害人陈志畅在本案刑事立案前已向福田区法院提起诉讼，后又向公安机关刑事报案，福田法院作出《民事裁定书》，以公安机关就本案刑事立案侦查不属于民事纠纷为由裁定驳回起诉。
11、罗宝三陈述：证实金信集团董事长张建伟有一次带张楚彬来其公司，介绍张楚彬是金信集团股东，占有10%股份。2014年11月5日张楚彬到福田区卓越世纪一号楼4005房找其同事陈志畅以客户做过桥资金周转为名借款3000万元，当时其也在场，陈志畅以个人名义借给张楚彬3000万元，其中有部分是向公司股东借的款。张楚彬借款后没付过一次利息，到期后也没有还款，陈志畅多次委托其向张楚彬催款，2014年12月20日在办公室约见了张楚彬，张楚彬称借钱用于还赌债了，现在没法还钱。当时其和陈志畅录音了。
12、张海彬（张楚彬表哥）证言：其和张逢羽是邻居，张逢羽因为要办信用卡需要银行流水，其就带张逢羽办了一张农业银行卡，后来交给张楚彬，放在张楚彬公司走流水，这张卡就归张楚彬使用。听说张楚彬2014年后因为赌博输了很多钱，有几亿元，借了许多钱还赌债，很多人都被他借了钱不还，都找不到他，还有人在法院起诉他。
13、张逢羽证言：证实了其因为办理信用卡需要银行流水，就和张海彬去农业银行办了一张卡交给了张海彬。
14、张水龙证言：证实其和张楚彬、张汉钦于2014年8月共同组建了深圳前海华源资产管理有限公司，张汉钦投资6000万元占四成股份，其投资5000万元占三成股份，张楚彬投资3500万元占三成股份，但张楚彬的投资一直没到位。因为张楚彬能带来客户所以占有股份和其一样多。公司账户是财务林柯的名字设立的公用账号。2014年11月6日到2014年11月14日的几笔从张逢羽农业银行转入林柯北京银行的资金，听张楚彬说是前海华源公司贷出去的款的利息，但是这些钱又都被张楚彬转出去了。现在张楚彬人不见了，公司的钱也没有了。2014年11月中旬，其发现公司贷出去的钱收不回来了，张楚彬就承认是假贷款，实际上是他拿走钱了，后来张楚彬就消失了。其投资的5000万元没有拿回一分钱。
15、张建伟（金信集团董事长）证言：证实张楚彬在金信集团成立时是董事，2014年1月离开了金信集团。其不清楚张楚彬与罗宝三公司的借款情况。
16、薛晓峰证言：证实张楚彬在2013年9月到2014年5月间向其借了很多钱，现在还欠2100万元没有还。张逢羽账户打入其账户的72000元和96000元是还利息。2014年12月之后，张楚彬就再也没有还过钱，其也找不到张楚彬。
17、郑春林证言：证实张楚彬在2013年到2014年9月间以生意资金周转为名向其借了钱，一共欠其1200万元，2014年11月6日张楚彬打入84000元到其账户是还利息。郑春林提供了其和张楚彬的借款借据。
18、罗妙英证言：证实其是陈志畅的妻子，其名下的6217680300203879中信银行卡由陈志畅使用。
19、黄晓瑜（福田派出所雇员）证言：证实其是广东陆丰人，通晓潮汕话，其曾经翻译过一份公安机关提供的潮汕话录音。
20、侦查机关制作的一份电话记录：证实侦查人员于2017年6月7日14时59分至15时05分与陈晓滨通话，陈晓滨称2014年11月张楚彬有一笔500万的款项转到其账户是还欠款，张楚彬还欠其二千多万元。
21、被害人陈志畅陈述：其在深圳前海广融资本有限公司工作，张楚彬是广融公司客户金信集团董事长张建伟介绍的，张建伟称张楚彬是金信集团董事，有金信集团10%股份。张楚彬于2014年11月5日在卓越世纪中心一号楼4005房向其借款人民币3000万元，张楚彬称是用于客户做过桥资金使用。2014年11月6日其通过老婆罗妙英的中信银行账号卡号为6217680300203879转给对方3000万，对方收款账号为6228450128000883970，户名为张逢羽。这笔钱是以其个人的名义借给他的。借款日期是从2014年11月6日起算，还款日期2014年12月5日。但到期后张楚彬既没有还款也没有付利息，其找张楚彬催款，12月20日找到了张楚彬，张楚彬当时称钱是用于还赌债了，还写了一份说明情况。之后张楚彬就消失了，电话也联系不上。因为同为潮汕人的信任关系，在借款时没有签借款合同，是后来补签的。因为张楚彬后期没有还钱，在12月20日找张楚彬催款时就和同事罗宝三一起录音了。
22、被告人张楚彬供述：其是做投资担保生意的，开过金信丰投资担保公司，也和张水龙开过一家投资担保公司，其曾经在深圳市福田区卓越世纪中心一号楼罗宝三的公司向罗宝三借款过3000万元，用于资金周转，款项是转到其控制的张逢羽账户。这笔款是罗宝三主动借给其的。其不认识陈志畅。借款到账后，其用于了还欠款和利息。其欠王国标4000多万，每月要还88万利息，欠堂哥张水龙6000多万，每月要还120万的利息，欠许松波1000多万，每月还20多万利息，欠薛永峰2000多万，每月还50多万，欠陈总2000多万，每月还60多万等等，总共欠了一个多亿的债。借款到期后，其没有还款能力，罗宝三逼其写了借款用于还赌债的情况说明。其曾经借给惠州光耀公司老板郭耀铭两亿多人民币，转给郭耀铭的钱都是别人欠其的钱直接转给郭耀铭的，没有签订借款合同和借据。后来郭耀铭的公司倒闭了。自己收到罗宝三借款3000万元后，其中一笔500万转到陈晓滨账户是还陈旭涌拆借款的本金和利息，一笔1272000元转到林柯账户是其和张水龙开公司时亏掉的钱，一笔583800元转到张晓涛账户的是还王国标拆借款的利息，一笔96000元转到薛晓峰账户是还他拆借款的利息，其他的忘记了。我们做投资拆借这一行都不用自己的账户，自己也不能说出谁欠其的钱。
23、深圳市公安司法鉴定中心公深鉴声纹字[2015]6137号鉴定书：证实被害人提供的录音资料中其中一名说话人是罗宝三。
24、辨认笔录：陈志畅、罗宝三、张海彬、张逢羽、张水龙、薛晓峰辨认出张楚彬。
25、视听资料、电子数据。
针对控辩双方的争议问题，根据事实和证据，本院评判如下：
1、张楚彬是否将借款用于还赌债
公诉机关指控张楚彬将借款3000万元用于还赌债，主要依据为被害人提供的张楚彬签名的《说明情况》，内容为“本人张楚彬于2014年11月6日借到陈志畅的款调还客户，于2015年3月20日前还清。如期满未还，本人借款实是还他人赌债，愿意承担一切责任”。此外，还有证人张海彬证言称听说张楚彬欠了很多赌债。另外，被害人提供的录音资料张楚彬话语中也有若干“赌”、“赌输”字眼。
本院认为，首先，张楚彬称该《说明情况》是被逼写下；其次，该《说明情况》文理、逻辑均不通，在前句称借款是调还客户的情况下又称如不能偿还实是用于还赌债；再次，从已经查明的几笔赃款去向来看，收款人均没有承认和张楚彬系赌债关系；最后，张海彬关于张楚彬欠很多赌债的证言也明确称是“听说”，属传来证据，单独证明力不强，在无其他证据印证的情况下无法采信。综上，本院认为公诉机关指控张楚彬将借款用于还赌债一节证据不足，不予采信。
2、张楚彬在借款前后是否具有还款能力的问题
张楚彬称自己虽然在借款前欠外债一亿多元，但别人也欠其债务，譬如惠州光耀公司老板张耀铭就欠其两亿多元。关于张楚彬在借款前是否具有对外债权的问题，首先，在侦查阶段和庭审阶段，除了惠州光耀公司之外，张楚彬不能说出其他债务人的姓名以及任何借款信息；其次，惠州光耀公司老板张耀铭是否欠张楚彬巨款，公安机关经查无惠州光耀公司登记注册信息，张楚彬侦查阶段供称其借给张耀铭的钱均不是从自己账户转出，也不能说出是从何账户转出，双方也无任何借据等书面证据，涉及两亿多元的巨额借款如此草率，本院认为不合常理，张楚彬所述其享有对张耀铭等人巨额债权的说法不予采信。
辩护人庭审时提出张楚彬拥有房产和高档轿车并提供了相关单据，欲以此证实张楚彬具有偿还能力。经查，张楚彬名下的房产在借款之前就已被多个法院因民事诉讼查封，而张楚彬的宾利轿车购车初始登记日期为2014年12月8日，在借款一月之后，该轿车不仅不能证实张楚彬的还款能力，甚至使人怀疑张楚彬用使用借款购车大肆挥霍。辩护人所提意见本院不予采纳。
辩护人庭审后又提出张楚彬曾在2013年以卢汉仁的名义借出款项4000万元并已进入法院执行程序，经本院工作人员联系卢汉仁，卢汉仁称该笔借款与张楚彬毫无关系。本院认为，侦查机关、检察机关已经给予张楚彬足够时间和机会说明其是否享有对外债权，但张楚彬要么不能说出债务人的相关信息，要么所述信息无法被侦查机关查证，在卢汉仁已经否认的情况下，无需浪费司法资源就辩护人所提进行补充侦查。
综上，本院认为，被告人张楚彬及辩护人所提张楚彬在借款前后具有还款能力的意见与事实、证据不符，本院不予采纳。
3、本案属借款纠纷还是诈骗的问题
张楚彬及其辩护人称本案属借款纠纷，不应以刑事手段规制。本院认为，判断二者的区别，核心是看被告人是否具有非法占有的目的。而对诈骗犯罪非法占有目的的认定，要坚持主客观相统一的原则，要结合被告人的偿还能力、取得财物的手段和取得财物后的表现综合判断。本案中，张楚彬借款之前已经债台高筑，其本人供述欠外债一亿多元，与证人张水龙、薛晓峰、郑春林的证言和陈晓滨的电话记录显示的数额相互印证，张海彬的证言也证实听说张楚彬欠了很多人的钱没还。而张楚彬供述的对外债权根本无法查实，两相对照，足以证明被告人张楚彬在借款之前已明知自己无偿还能力。
借款之后张楚彬是否具有还款的诚意和积极偿还的举动也是判定本案罪与非罪的焦点。本案中，双方合同约定借款期限为一个月，借款月利率为2.2%，但借款到期后张楚彬没有偿还分文本金和利息。在陈志畅与罗宝三催款之时，录音资料显示张楚彬虽然口头承诺还款，但不能明确还款时间和还款方案，乃至在被害人逼问借款用途之时仍避而不答。此后，张楚彬甚至逃匿以躲避催债，此节有被害人陈述与证人张海彬、薛晓峰证言予以证实。
综上，本院认为，被告人张楚彬虽以合法的借款形式取得款项，但其明知自己无偿还能力而向他人借取巨额款项，取得款项后也未用于正当营利性经营而是偿还自身债务，在被害人催债后亦未积极对待，反而逃避催债甚至逃匿，显示其主观上不愿还款、客观上不能还款，足见其具有非法占有的目的。被告人张楚彬及其辩护人提出属民事纠纷的意见本院不予采纳。
本院认为，被告人张楚彬以非法占有为目的，明知没有归还能力而大量骗取被害人资金，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。张楚彬及其辩护人所提张楚彬具有偿还能力、本案属民事纠纷等意见经查均不能成立，本院不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张楚彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月23日起至2028年9月22日止。罚金应于判决生效后一个月内向本院缴纳）。
二、继续追缴违法所得，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 白 鉴 波
审判员 张 冰
审判员 黎 峰
![](01lydyh01/CreateContentJS/CreateImage.aspx?action=img&docId=fcd5e2d6-72dd-467a-9edc-a8d9010c452c&imgId=ZmNkNWUyZDYtNzJkZC00NjdhLTllZGMtYThkOTAxMGM0NTJjMC5qcGVn01lydyh01)
二〇一七年十月十九日
本件与原本核对无异
书记员 欧阳志敏（兼）
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。