广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东一法民二初字第4582号
原告张亚，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
委托代理人向才洪，系广东南天星律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地XXX（H-6地块）B区5号楼七楼、八楼、十八楼。注册号：（分）XXX。
负责人梁启文，系该公司总经理。
委托代理人方迎、吕祥新，系该公司的员工。
原告张亚诉被告新华人寿保险股份有限公司东莞中心支公司（以下简称“新华人寿东莞公司”）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李惠筠适用简易程序独任审判，在2013年9月17日公开开庭审理。原告张亚的委托代理人向才洪，被告新华人寿东莞公司委托代理人方迎、吕祥新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张亚诉称，2006年11月23日，原告丈夫刘永强在被告保险公司，为原告购买了健康天使重大疾病保险，分15年交付保险费，每期保险费为4291元。2012年11月22日01时许，原告突发疾病到东莞市大朗医院治疗16小时。到目前为止，已经花费医药费近40万元。2013年5月29日，经广州军区总医院鉴定为“现患者认知功能障碍，双下肢肌力II-
IV级，双上肢肌力IV级，MRS评分3分。”
被告辩称，案涉健康天使重大疾病保险条款规定，被保险人在约定保险期间内初患该合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指的手术，被告承担给付相应保险金的责任。保险条款第二十二条释义中对于该合同约定的重大疾病或手术进行了明确解释，包括了保监会规定的重大疾病应保障范围的主要重大疾病或手术在内的32中重大疾病或手术。原告在保险期间所患的右后交通动脉瘤、蛛网膜下腔出血以及神经源性肺水肿等疾病不属于案涉保险合同条款约定的重大疾病或手术，因此案涉保险合同约定的保险事故尚未发生，原告要求被告支付保险金缺乏依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告的保险合同中有一个附加险的一万元，被告已经付过了。
经审理查明，投保人刘永强于2006年11月23日，以原告张亚为被保险人向被告投保了基本险为健康天使重大疾病保险（附加险为个人住院医疗保险），保险合同编号为880178309641，保险期限为2006年11月23日至2058年11月23日，保险金额为10万元（附加险保险金额为1万元），生存受益人为原告。投保人刘永强依约向被告交纳了保险费。《新华人寿保险股份有限公司健康天使重大疾病保险条款》第三条“保险责任：在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：一、被保险人于合同生效（或复效）一年内初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按保险单上载明的保险金额的10%给付‘重大疾病保险金’，并无息返还所交保险费，本合同效力终止；被保险人于合同生效（或复效）一年后初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按保险单上载明的保险金额×（1＋2%×保单经过整年度）给付‘重大疾病保险金’，本合同效力终止。”，第二十二条“释义……本合同所指重大疾病或手术：指被保险人所患下列疾病或所实施的下列手术：……6、脑血管意外后遗症：指由于脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。……上述所指永久性神经机能障碍指上述疾病自首次确诊始的六个月后，经本公司认可医院的神经专科医师认定，仍遗留下列一种或一种以上障碍而无法复原者：（1）一肢以上机能完全丧失者；（2）两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者；所谓无法自理日常生活指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助。”
2012年11月22日，原告因“头痛约4小时，突发昏倒在地，呼吸困难约10分钟”而入东莞市大朗医院（以下简称“大朗医院”）治疗。大朗医院诊断原告为“急性肺水肿，脑血管意外”，并建议“建议转上级医院继续治疗”。原告在大朗医院花费医疗费5705.9元。原告于2012年11月22日转入中国人民解放军广州军区广州总医院（以下简称“广州军区医院”）住院治疗，从2012年11月22日至2013年2月5日共75天，共花费314912元住院医疗费。广州军区医院诊断原告为“1、自发性蛛网膜下腔出血；2、右后交通动脉瘤；3、左后交通囊性动脉瘤；4、神经源性肺水肿；5、右眼TXXXXX综合征”，并建议“1、加强康复训练；2、继续予以神经营养等药物治疗；3、定期复查，门诊随访。”原告于2013年5月29日到广州军区医院复诊，该医院的诊断证明书中“病情摘要：患者于2012年11月21日突发头痛，意识障碍伴呼吸困难，次日转我院头CT示蛛网膜下腔出血，……。经康复治疗后病情缓解，现患者认知功能障碍、双下肢肌力II-
IV级，双上肢肌力IV级，mRS评分3分。诊断：1、右后交通动脉瘤；2、蛛网膜下腔出血；3、急性脑水肿。建议回当地医院继续康复治疗。”原告于2013年8月12日到广州军区医院复诊，该医院的诊断证明书中“病情摘要：患者于2012年11月21日突发头痛，意识障碍伴呼吸困难，次日转我院头CT示蛛网膜下腔出血，……。经康复治疗后病情缓解，现患者认知功能障碍、双下肢肌力II-
IV级，双上肢肌力IV级。患者进食、大小便、行走、穿衣等日常生活均需他人辅助。mRS评分3分。诊断：1、右后交通动脉瘤；2、蛛网膜下腔出血；3、急性脑水肿。建议回当地医院继续康复治疗。”。
原告认为蛛网膜下腔出血属于案涉保险合同中重大疾病的范围，并提交《外科学》教材第179-180页佐证［该教材的第179-180页是第二十章“脑血管疾病的外科治疗”，其中表述“蛛网膜下腔出血（subarachnoidhemorrhage，SAH）是各种原因引起的脑血管突然破裂，血液流至蛛网膜下腔的统称。”］。被告辩称原告的蛛网膜下腔出血不属于保险责任所指重大疾病中脑血管的突发病变引发。为此，本院向原告就诊的广州军区医院发函询问相关情况。广州军区医院于2013年9月28日回复本院《关于张亚病情的说明》，内容为：“患者张亚于2012年11月21日因突发头痛，意识障碍伴呼吸困难于次日转入我院。诊断：蛛网膜下腔出血，右侧后交通动脉瘤。在我院行血管内介入治疗，具体诊疗经过请见我院住院病历。病情说明：脑中风或脑卒中，分为缺血性脑卒中于出血性脑卒中。蛛网膜下腔出血是脑血管突发破裂出血，血压流入脑蛛网膜下腔。该疾病属于出血性脑卒中的一种，病死率，致残率高。2013年5月29日复查：患者认知功能障碍，双下肢肌力II-
IV级，双上肢肌力IV级，mRS评分3分。患者由于脑中风后，脑高级功能障碍，四肢肌力不正常，日常生活不能完全自理，吃饭，如厕，穿衣，洗澡，上下床均需他人辅助。”
被告辩称已支付原告附加险的1万元保险金，原告予以确认。
以上事实，有保险合同、最近一期保险费发票、大朗医院病历资料及医疗费发票、广州军区总医院病历资料及治疗费发票、广州军区总医院2013年5月29日诊断证明书、广州军区总医院门诊发票及2013年8月12日诊断证明、外科学教材的第179-180页、保险单、健康天使重大疾病保险条款、《关于张亚病情的说明》及本案开庭笔录等在案佐证。
本院认为，本案双方争议的焦点是原告的病情是否符合案涉保险合同所指的重大疾病。原告于2012年11月22日，原告因“头痛约4小时，突发昏倒在地，呼吸困难约10分钟”而入院治疗，并经广州军区医院最后确诊为“蛛网膜下腔出血，右侧后交通动脉瘤”，且该医院于2013年8月12日的诊断证明表示原告“患者认知功能障碍、双下肢肌力II-
IV级，双上肢肌力IV级。患者进食、大小便、行走、穿衣等日常生活均需他人辅助”，于2013年9月28日的《关于张亚病情的说明》中也明确原告的疾病属于脑血管的突发病变，并致使原告永久性神经机能障碍。因此原告的病情符合案涉保险合同所指的重大疾病，被告应当向原告支付相应的保险金。
根据案涉保险合同的阅读，原告于2006年11月23日向被告投保健康天使重大疾病保险，其于2012年11月22日发生案涉合同所指的重大疾病，保单经过5个整年度，因此保险金额计算为100000元×（1＋2%×5）=110000元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司东莞中心支公司于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告张亚支付的重大疾病保险金110000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费1250元，已由原告张亚预交，由被告新华人寿保险股份有限公司东莞中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 李惠筠
二〇一三年十一月七日
书记员 王玉燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十六条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
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