山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1602民初3234号
原告：中国工商银行股份有限公司滨州新城支行，住所地滨州市滨城区黄河二路327号，统一社会信用代码91371600166898711W。
代表人：唐鸿雁，该支行行长。
委托诉讼代理人：李震，男，该支行职工。
委托诉讼代理人：杨美玲，山东齐英律师事务所律师。
被告：潘卫方，男，1985年10月18日出生，汉族，居民，住邹平县。
被告：潘圣祥（与被告潘卫方系父子关系），男，1963年10月18日出生，汉族，居民，住邹平县。
被告：卢怀梅（与被告潘圣祥系夫妻关系），女，1963年5月17日出生，汉族，居民，住邹平县。
被告：滨州成杰汽车服务有限公司，住所地滨州市滨城黄河八路621号华天滨中嘉园二期1号楼110，统一社会信用代码9137160231279150XJ
法定代表人：张志霞，该公司主要负责人。
原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行与被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅、滨州成杰汽车服务有限公司（以下简称成杰公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李震、杨美玲到庭参加诉讼，被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅、成杰公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行向本院提出诉讼请求：1.被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅归还原告信用卡透支本金116655元、利息及违约金12615.84元（暂计算至2017年7月15日）以及自2017年7月16日起至实际给付之日的利息及违约金（按合同约定利率计算）；2.原告对被告潘卫方抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；3.被告滨州成杰汽车服务有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。
事实和理由：2016年6月15日，原告与潘卫方签订信用卡购车专项分期付款合同，约定潘卫方为购车向原告申请购车专项分期付款120000元，分期期限为36个月，分期逐月收取，担保方式为抵押和保证。潘卫方将其购买的汽车为以上债务提供抵押，潘圣祥、卢怀梅承诺与潘卫方承担共同还款责任，成杰公司为以上借款提供保证责任。原告已经依据约定履行了合同义务，在合同履行期内，各被告均未按照合同约定履行相应的还本付息义务，已经构成严重违约。
被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅、滨州成杰汽车服务有限公司均未作答辩。
原告围绕其诉讼请求提交了工银信用卡申请表（含中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、自动还款业务协议书等）、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、购车专项分期付款担保合同、担保承诺函、抵押合同、机动车登记信息、被告身份证及结婚证复印件、查询信用卡交易明细等证据。经审查，本院对原告提交的以上证据均予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：潘卫方向原告申请办理卡号62×××96工银信用卡，并填写了工银信用卡申请表，声明称愿意遵守领用合约等各项规则。该表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。其中领用合约第三条第3款第（1）项规定：“甲方（即被告潘卫方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第（2）项规定：“甲方可按照乙方（即原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。”第（4）项规定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”第（6）项规定：“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”
2016年6月15日，原告（甲方）与潘卫方（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商成杰公司购买汽车（××），车辆总价为人民币173000元，乙方自行支付首付款53000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办理的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币120000元；在满足付款条件时，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商账户（户名：滨州成杰汽车服务有限公司，账号：16×××27）；乙方使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3681元，以后每期偿还的金额为人民币3681元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月5日前偿还。乙方应在购车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期收取的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费12516元；手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制性措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如乙方违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同的有效组成部分；附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。
2016年6月15日，潘圣祥、卢怀梅向原告出具共同偿债人承诺书，承诺对潘卫方与原告签订的以上《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
2016年6月15日，原告（甲方、抵押权人）与潘卫方（乙方、抵押人）签订《抵押合同》，约定乙方以其所有的汽车（车牌号：鲁Ｍ×××××）一辆作为以上债务的抵押担保。2016年6月24日，滨州市公安局交通警察支队车辆管理所对该车辆进行了抵押登记。
2016年6月15日，原告（甲方、债权人）与成杰公司（乙方、担保人）签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定：乙方为潘卫方的以上购车分期专项付款债务提供连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。潘卫方申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保；乙方同意提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力。乙方担保的主债务范围为潘卫方因办理购车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩；甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2016年6月15日，成杰公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对潘卫方向原告申请办理的信用卡购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保。
2016年7月4日，潘卫方持信用卡在成杰公司刷卡消费并转账至该公司120000元。根据原告提交的信用卡交易明细显示，2016年8月5日，潘卫方偿还原告3700元，其中首期本金3345元、首期手续费355元，此后，潘卫方再未还款。截至2016年12月31日，潘卫方尚未偿还原告透支本金116655元、手续费12161元，拖欠利息629.51元、滞纳金1550.07元。
本院认为，潘卫方向原告申请贷记卡，同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，并自愿与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，均系当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经按照合同约定履行了向潘卫方提供分期付款资金的义务；潘卫方未依约履行全部还款义务，其行为已构成违约，原告有权按照约定收回剩余分期付款资金、分期手续费，并按照合同的约定收取相应的透支利息。当事人双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》关于透支利息、滞纳金及复利的约定，符合中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，故被告应按照双方签订的合约规定偿还原告的透支本金、利息及滞纳金。但中国人民银行于2016年4月15日颁布了《关于信用卡有关事项的通知》，该通知第三条规定“取消信用卡滞纳金”，对于逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金以及收取方式和标准，该通知同时规定自2017年1月1日起实施。按照该通知规定，本案中，潘卫方应当按照合约规定向原告支付截至2016年12月31日拖欠的滞纳金，但自2017年1月1日起，因双方未约定违约金，潘卫方不应再向原告支付滞纳金。
潘圣祥、卢怀梅承诺对潘卫方分期付款资金承担共同偿债责任，原告请求该两被告对以上债务与潘卫方承担共同清偿责任，本院予以支持。
潘卫方自愿与原告签订抵押合同，将其所有的车辆作为以上债务的抵押担保并经法定部门登记，原告的抵押权依法设立并产生对抗第三人的效力，原告要求对该抵押车辆优先受偿，本院予以支持。
成杰公司作为连带责任保证人，应按照合同的约定及其承诺，在潘卫方所欠债务范围内向原告承担连带清偿责任。保证合同约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，债权人均有权要求保证人先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，保证人放弃相应的抗辩权。该条款系当事人自愿约定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。故原告请求成杰公司同时承担保证责任，本院予以支持。
各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅归还原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行透支本金116655元及利息（截至2016年12月31日的利息为629.51元；自2017年1月1日起至透支本金全部偿清之日止，按每日万分之五计算）；
二、被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅向原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行支付分期手续费12161元；
三、被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅向原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行支付滞纳金1550.07元；
四、原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行对以上第一、二、三项债务就被告潘卫方抵押的汽车（车牌号为：鲁Ｍ×××××）一辆优先受偿；
五、被告滨州成杰汽车服务有限公司对以上第一、二、三项债务向原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州新城支行其他诉讼请求。
以上第一、二、三项，于本判决生效之日起十日内执行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2886元，减半收取1443元，由被告潘卫方、潘圣祥、卢怀梅、滨州成杰汽车服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审判员 曹爱民
二〇一七年九月十二日
书记员 王宁宁