福建省南平市建阳区人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0703刑初32号公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。被告人林某1，男，1965年11月30日出生于福建省建瓯市，汉族，小学肄业，农民，住福建省建瓯市。因本案于2015年8月15日被抓获并临时羁押于建瓯市看守所，同年8月17日被刑事拘留，同年8月21日被取保候审,后因被告人脱逃，2017年3月21日经本院决定逮捕，于2017年7月17日被逮捕。现羁押于南平市建阳区看守所。被告人林某1被控信用卡诈骗罪一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2016年1月15日以潭检公刑诉〔2016〕5号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同日立案，于2016年2月1日决定对本案适用普通程序并依法组成合议庭。2017年8月11日，本院依法公开开庭审理了本案，福建省南平市建阳区人民检察院指派代理检察员黄璧坚出庭支持公诉，被告人林某某到庭参加了诉讼。期间，福建省南平市建阳区人民检察院以需要补充侦查为由，申请延期审理二次，后于2016年9月29日恢复法庭审理。后因被告人脱逃，本院于2016年11月28日裁定对该案中止审理并于2017年7月17日恢复审理。现已审理终结。福建省南平市建阳区人民检察院指控：被告人林某1于2013年1月7日在南平市建阳区某银行申请办理了一张卡号为62×××87的牡丹购车专用信用卡，于2013年3月13日开始使用该卡每月分期支付购车款，截止2014年1月13日共计透支本金已达人民币10225元。2014年1月13日、2014年9月16日南平市建阳区某银行工作人员分别以电话、上门的方式向林某1催收欠款，期间又以电话、短信方式多次催收，截止2014年12月16日林某1经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还透支款，截止2015年8月13日共计透支本金人民币49802元。2015年8月15日，被告人林某1在福建省建瓯市某商务宾馆302房间被建瓯市公安局民警抓获，羁押于建瓯市看守所，同年8月17日被南平市建阳区公安局民警带回建阳接受调查。到案后，林某1如实供述其犯罪事实，并于同年8月20日归还银行部分透支款人民币20000元。针对上述指控，公诉机关当庭提供了相关证据，公诉机关认为，被告人林某1以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人林某1对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并均自愿认罪。经审理查明：被告人林某1于2013年1月7日在南平市建阳区某银行申请办理了一张卡号为62×××87的牡丹购车专用信用卡，于2013年3月13日开始使用该卡每月分期支付购车款，截止2014年1月13日共计透支本金已达人民币10225元。2014年1月13日、2014年9月16日南平市建阳区某银行工作人员分别以电话、上门的方式向林某1催收欠款，期间又以电话、短信方式多次催收，截止2014年12月16日林某1经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还透支款，截止2015年8月13日共计透支本金人民币49802元。2015年8月15日，被告人林某1在福建省建瓯市某商务宾馆302房间被建瓯市公安局民警抓获，并羁押于建瓯市看守所，同年8月17日被南平市建阳区公安局民警带回建阳接受调查，到案后，林某1如实供述其犯罪事实。案发后，被告人林某1归还银行透支款共计人民币49800元。案件审理期间，被告人林某1预交罚金人民币5000元。上述事实，被告人林某1在审理过程中无异议，且有经查证属实的被告人的身份证复印件、常住人口登记卡、受案登记表、立案决定书、抓获经过、情况说明、违法人员信息查询记录、中国工商银行信用卡申请表、个人薪金收入证明、人行征信查询授权书、个人客户信用报告、购车发票、车辆注册信息、牡丹购车专用卡须知、信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡交易明细、透支上门追收情况登记表、还款催告函、照片、催收记录、存款凭证、信用卡交易明细、证明材料、借条、抵押协议书、车辆抵押合同、现金缴款单、调查评估意见书；证人陈某、林某2、朱某的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人林某1以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款人民币49802元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人林某1归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人林某1自愿认罪并在人民法院判决宣告前退出透支的款项，可以酌情从轻处罚。公诉机关关于被告人上述情节认定符合查明事实，予以采纳。根据被告人林某1的犯罪情节和悔罪表现，结合林某1符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定对被告人林某1依法予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人林某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑 琪人民陪审员  熊寿清人民陪审员  黄建忠二〇一七年八月十一日书 记 员  涂丽红附：本案依据的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（第一款）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。（第二款）前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。（第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。（第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。