广东省东莞市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1971刑初229号
公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。
被告人谢某，男，广东省连平县人，汉族，初中文化，无业，户籍所在地为广东省连平县，身份证号码为×××0618。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月7日被羁押，同年9月8日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉（2016）65号起诉书指控被告人谢某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月8日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭并适用简易程序，后因案情复杂，本院于2016年1月19日将本案转为普通程序，于2016年2月1日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派代理检察员唐诗出庭支持公诉，被告人谢某到庭参加了诉讼。诉讼期间，被害单位兴业银行股份有限公司东莞分行向本院提出退赔申请，请求法院判令被告人谢某退赔其本金13591.81元、利息3855.31元、罚息及其他费用7852.87元。本案现已审理终结。
公诉机关指控称，自2010年7月份起，被告人谢某先后在招商银行、广发银行、平安银行及兴业银行申请办理了信用卡并进行刷卡消费。后谢某在无力偿还的情况下，仍然使用上述四张信用卡进行消费，恶意透支本金共计68130.75元。2015年1月份起，招商银行、广发银行、平安银行及兴业银行先后多次向谢某进行催收未果。2015年9月7日下午，谢某自行前往公安机关投案。
公诉机关就本案的犯罪事实向本院提供了相应的证据，并请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪对被告人谢某定罪处罚，并结合被告人谢某的犯罪情节、认罪态度等，提出对被告人谢某适用一年至二年有期徒刑并处罚金的量刑建议。
被告人谢某对公诉机关指控的犯罪经过基本不持异议，当庭表示认罪。
经审理查明，2010年7月以来，被告人谢某陆续向多家银行申请信用卡并进行刷卡消费，后被告人谢某陆续在其持有并使用的多张信用卡中存在透支逾期的行为。
一、被告人谢某于2010年7月23日向广发银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张卡号为52×××92的信用卡。随后，被告人谢某激活该卡并使用，至2014年底开始出现拖欠还款的情况，此后，至2015年1月6日最后一次还款后，被告人谢某再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年5月至2015年9月11日期间，广发银行股份有限公司东莞分行多次通过电话、邮件等方式催收，但被告人谢某私自变更联系方式但未告知银行，致使银行无法联系被告人谢某。经统计，截至案发当天，被告人谢某共计透支了该张信用卡本金人民币16541.04元，累计利息人民币5444.71元，手续费、滞纳金等费用人民币10084.53元。
二、被告人谢某于2010年7月5日向招商银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张卡号为62×××69的信用卡。随后，被告人谢某激活该卡并使用，至2014年4月开始出现拖欠还款的情况，此后，至2015年1月7日最后一次还款后，被告人谢某再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年4月至案发期间，招商银行股份有限公司东莞分行多次通过电话、邮件等方式催收，但被告人谢某私自变更联系方式但未告知银行，致使银行无法联系被告人谢某。经统计，截至案发当天，被告人谢某共计透支了该张信用卡本金人民币10428.71元。
三、被告人谢某于2013年9月9日向兴业银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张卡号为62×××02的信用卡。随后，被告人谢某激活该卡并使用，至2014年2月开始出现拖欠还款的情况，此后，至2015年1月7日最后一次还款后，被告人谢某再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年2月至案发期间，兴业银行股份有限公司东莞分行多次通过电话、邮件等方式催收，但被告人谢某私自变更联系方式但未告知银行，致使银行无法联系被告人谢某。经统计，截至案发当天，被告人谢某共计透支了该张信用卡本金人民币13591.80元。
四、被告人谢某于2013年8月21日向平安银行股份有限公司申请办理了一张卡号为62×××47的信用卡。随后，被告人谢某激活该卡并使用，至2013年10月开始出现拖欠还款的情况，此后，至2015年1月7日最后一次还款后，被告人谢某再未就拖欠该信用卡内的款项进行还款付息。2014年6月至案发期间，平安银行股份有限公司多次通过电话、邮件等方式催收，但被告人谢某私自变更联系方式但未告知银行，致使银行无法联系被告人谢某。经统计，截至案发当天，被告人谢某共计透支了该张信用卡本金人民币27569.20元。
综上，被告人谢某合计拖欠银行信用卡本金人民币68130.75元。
2015年9月7日16时许，被告人谢某自行前往东莞市公安局莞城分局投案自首。
上述事实，被告人谢某在开庭时基本不持异议，并有公诉机关提交并经当庭质证的被害单位员工邹虎、黄碧仪、冷静、张永的陈述，证人周某的证言，物证涉案四张信用卡，书证到案经过、受案登记表、涉案多张银行信用卡申请材料、银行交易明细及催收记录（材料），被告人谢某的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人谢某无视国法，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关提请以信用卡诈骗罪对被告人谢某定罪处罚，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。
被告人谢某犯罪后自行前往公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。
公诉机关结合被告人谢某的犯罪情节、认罪态度等，向本院提出对被告人谢某适用判处一年至二年有期徒刑并处罚金的量刑建议，符合法律规定，本院予以采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人谢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月7日起至2017年6月6日止；罚金自本判决生效之日起30日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。
二、责令被告人谢某退赔被害单位广发银行股份有限公司的损失16541.04元，退赔被害单位招商银行股份有限公司的损失10428.71元，退赔被害单位兴业银行股份有限公司的损失13591.80元，退赔被害单位平安银行股份有限公司的损失27569.20元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶柱坚
审 判 员 陈 雯
人民陪审员 孔祥彦
二〇一六年三月十日
书 记 员 黄艳芬
附页：
本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定犯罪数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。