福建省长汀县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0821刑初95号公诉机关长汀县人民检察院。被告人朱正彪，男，1976年10月8日出生于福建省长汀县，汉族，初中文化，务工，户籍所在地和住址为福建长汀县。因涉嫌信用卡诈骗于2015年10月12日由长汀县公安局决定并执行取保候审，2016年10月12日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。2017年6月8日由本院决定并由长汀县公安局执行逮捕。现羁押于长汀县看守所。被告人朱正彪被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2017年4月11日以汀检公刑诉【2017】91号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。长汀县人民检察院指派检察员晏兴亮出庭支持公诉，被告人朱正彪到庭参加诉讼。现已审理终结。长汀县人民检察院指控：2013年4月间，被告人朱正彪向中国工商银行龙岩凤凰隔支行办理牡丹信用卡壹张（卡号：62×××13）。2014年4月9日，被告人朱正彪持该卡在长汀县德韵制衣有限公司刷卡套现人民币54580元。尔后，被告人朱正彪持该卡又多次消费刷卡。2014年9月间，工商银行龙岩凤凰隔支行发现该信用卡账户透支金额已逾期未还款，便通过人工电话多次进行催收，并于2015年2月27日通过《闽西日报》刊登信用卡催收公告催收。截止2015年8月22日，该卡累计透支本金人民币59569.71元。2015年10月12日，被告人朱正彪自动向长汀县公安局投案，如实供述了自己的罪行。公诉机关为证实以上事实，提供了以下证据：1、龙岩市公安局出具的受理案件登记表、立案决定书，长汀县公安局出具的常住人口基本信息、违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、到案经过、申请办理信用卡相关资料、信用卡明细流水、信用卡催收公告、催收记录流水、机动车信息查询结果单、房产买卖合同等书证；2、被告人朱正彪的供述和辩解。公诉机关认为，被告人朱正彪以非法占有为目的，恶意透支人民币共计59569.71元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱正彪辩解其属刷卡消费透支，而不是套现透支。对其他指控无异议。经审理查明：2013年4月间，被告人朱正彪以商品房一套、小轿车一辆为授信依据之一向中国工商银行龙岩凤凰隔支行办理牡丹信用卡壹张（卡号：62×××13）。2013年8月后，被告人朱正彪资金周转困难，将授信依据资产商品房一套及小轿车变卖。2014年4月9日，被告人朱正彪持该卡在长汀县德韵制衣有限公司刷卡消费透支人民币54580元。尔后，被告人朱正彪持该卡又多次消费刷卡。2014年9月间，工商银行龙岩凤凰隔支行发现该信用卡账户透支金额已逾期未还款，便通过人工电话多次进行催收，并于2015年2月27日通过《闽西日报》刊登信用卡催收公告催收。截止2015年8月22日，该卡累计透支本金人民币59569.71元，直至公安机关对本案立案侦查前未再还款。2015年10月12日，被告人朱正彪自动向长汀县公安局投案，如实供述了自己的罪行。上述事实，有以下经庭审举证质证并为本院所确认的证据证实：1、龙岩市公安局出具的《受理案件登记表》、《立案决定书》、长汀县公安局出具的《破案经过》、中国工商银行股份有限公司龙岩凤凰隔支行出具的《关于对信用卡恶意透支人朱正彪立案侦查的报告》，证明案件的来源和立案、侦破经过。2、被告人朱正彪的供述和辩解：我于2013年4月7日用购房合同、车辆行驶证、和车辆登记证等去龙岩市凤凰阁的工行办理了尾数为913的信用卡。应该是2014年4月份我刷了一笔5万多元的消费，9月份的时候我还还款了1万元，后来也没有去还款了，一共透支了5万9千多元。后银行有通过电话和短信向我催收，其中2014年10月16日收到短信催收，2014年10月15日、12日、24日，12月3日、8日、16日收到电话催收，2015年4月29日收到电话催收。另在人工电话催收时有向我说明已登报催收，再不还款要负相应的法律责任。我在2013年的8月份开始经济就周转不开，那个时候我把车子、房子都卖掉用来周转。未归还的5万元差不多是2014年3月至8月份购买的材料款。3、人工电话、系统短信催收记录流水、信用卡催收公告，证明涉案银行在被告人透支逾期后，通过系统短信、人工电话、以及报纸公告进行催收的情况，其中包括被告人朱正彪供认的人工电话、系统短信催收。4、申请办理信用卡相关资料、信用卡透支情况查询表、信用卡明细流水，证明被告人朱正彪申办信用卡及使用信用卡的情况，截止2015年8月22日透支逾期本金人民币59569.71元。其中申办信用卡是申报的授信依据有商品房一套（茶园新村7幢3单元）、小车一辆（闽Ｆ×××××号小轿车）。5、长汀县公安局出具的《机动车信息查询结果单》、提取的《房产买卖合同》等书证，证明被告人朱正彪将授信依据资产商品房一套、小轿车一辆变卖于他人的情况。6、长汀县公安局出具的《到案经过》、《违法犯罪嫌疑人前科证明表》，证明被告人朱正彪于2015年10月12日自动向长汀县公安局投案，于本院前无违法犯罪经历记录的情况。7、被告人的户籍信息、取保候审决定书、逮捕决定书回执，证明被告人的刑事责任年龄和被采取强制措施的情况。案件审理过程中，被告人朱正彪通过家属向本院退出赃款人民币59569.71元，预缴罚金人民币20000元。本院认为，被告人朱正彪在资金周转困难变卖授信依据资产的情况下，仍然透支较大数额的信用卡资金59569.71元，属于以非法占有为目的恶意透支的行为，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予以支持。被告人朱正彪犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人朱正彪自动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；当庭自愿认罪，酌情从轻处罚；且在审理过程中退出全部赃款、主动预缴罚金，确有悔罪表现，可对其从轻处罚并适用缓刑。综上，根据查明的犯罪事实、性质和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人朱正彪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年；并处罚金人民币四万元，罚金限于判决生效后三十日内缴纳（已预缴人民币二万元）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 黄 田 火审 判 员 廖 洪 火人民陪审员 上官院斌二〇一七年七月七日书 记 员 吴  丹附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭受不能抗拒的灾祸等原因缴纳确有因难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。