广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初2733号原告：中国工商银行股份有限公司江门北新区支行，住所地广东省江门市蓬江区院士路72号101、103、133、134室，201-203室。负责人：黄社沃。委托诉讼代理人：谭兆荣，该支行员工。委托诉讼代理人：莫志能，中国工商银行股份有限公司江门分行员工。被告：周若葵，女，1971年3月22日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，被告：何峭峰，男，1969年2月19日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，被告：周永辉，男，1949年7月3日出生，汉族，住广东省开平市，被告：开平市住宅建筑工程集团公司顺德分公司，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇豪俊家具装饰材料城H座二楼4号。负责人：周永辉。被告：开平住宅建筑工程集团有限公司，住所地广东省开平市长沙街道办事处爱民路2号东兴大厦五楼101-106。法定代表人：辛磊。委托诉讼代理人：李苗苗、谢紫欣，该公司员工。原告与被告周若葵、何峭峰、周永辉、开平市住宅建筑工程集团公司顺德分公司（以下简称开平住建公司顺德分公司）、开平住宅建筑工程集团有限公司（以下简称开平住建公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人谭兆荣，被告周若葵、何峭峰、周永辉，开平住建公司的委托诉讼代理人李苗苗、谢紫欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付贷记卡透支本金466170.15元及至2017年1月1日止的利息56444.75元、违约金5500元（2017年1月2日起至付清之日止的利息继续按《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金）；2、被告何峭峰对上述债务承担共同清偿责任；3、被告周永辉对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置所得享有优先受偿权；4、被告周永辉、开平住建公司顺德分公司、开平住建公司对上述债务承担连带清偿责任；5、各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告周若葵于2013年1月18日向原告申领贷记卡一张。2014年11月20日办理分期付款业务，与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，分期付款期限自2014年11月25日至2016年11月25日。后该卡出现逾期还款现象。被告周永辉于2013年2月1日签订《个人借款最高额抵押合同》，同意以周永辉名下的房产为周若葵的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告开平住建公司顺德分公司、周永辉分别签订《不可撤销连带责任担保书》，同意为上述债务提供连带责任保证担保。被告何峭峰和被告周若葵是夫妻关系，对上述债务承担共同清偿责任。原告向本院提供的证据有：证据1、申请表；证据2、贷记卡交易明细；证据3、贷记卡透支催收记录；证据4、《不可撤销连带责任担保书》；证据5、《配偶同意借款证明书》；证据6-7、身份资料；证据8、《牡丹贷记卡分期付款合同》；证据9、《个人借款最高额抵押合同》；证据10-11、房地产权证。被告周若葵、何峭峰、周永辉、开平住建公司顺德分公司承认原告提出的全部诉讼请求。被告周若葵、何峭峰、周永辉、开平住建公司顺德分公司没有向本院提供证据。被告开平住建公司辩称，开平市住宅建筑工程集团公司于2011年进行产权交易转制变更为开平住宅建筑工程集团有限公司，被告开平住建公司顺德分公司不在转制受让范围。另被告开平住建公司的工商登记的分支机构中也没有被告开平住建公司顺德分公司。因此，开平住建公司顺德分公司不属于开平住建公司的分支机构，开平住建公司无需对涉案欠款承担责任。被告开平住建公司向本院提供的证据有：证据1-4、工商资料；证据5、《产权交易合同》及补充协议；证据6、产权交易公告；证据7、工商变更资料。本院依法调取的证据有：被告开平住建公司顺德分公司的工商资料。本院查明：2013年1月18日，被告周若葵向原告申领贷记卡一张。2013年2月1日，原告与被告周永辉签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：2013中卡消抵0005号），约定周永辉以其所有的开平市三埠区光明路海港城别墅区52号在350万元的最高额度内，为被告周永辉、周若葵自2013年2月1日至2019年2月1日对原告所负的债务提供抵押担保。后办理了抵押登记。2014年7月14日，被告何峭峰出具《配偶同意借款证明书》，表示同意其配偶被告周若葵向原告办理贷记卡分期付款90万元。2014年7月14日，被告开平住建公司顺德分公司出具《不可撤销连带责任担保书》，表示愿意为被告周若葵的贷记卡分期还款90万元提供连带责任保证。2014年11月23日，被告周永辉出具《不可撤销连带责任担保书》，表示愿意为被告周若葵的贷记卡分期还款90万元提供连带责任保证。2014年11月25日，原告与被告周若葵、周永辉签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：2014中卡消0107号），约定原告为周若葵申领的相关贷记卡办理分期付款业务，金额为90万元，分期付款期限为24期，并对相关利息、滞纳金进行了约定；周永辉以《个人借款最高额抵押合同》（编号：2013中卡消抵0005号）约定的抵押物为周若葵上述债务提供抵押担保。被告周若葵持上述贷记卡透支，后逾期还款，截至2017年1月1日尚欠原告透支本金466170.15元、利息56444.75元、滞纳金5500元。另查明：被告周若葵、何峭峰于1996年3月26日登记结婚。被告开平住建公司顺德分公司于2008年10月23日成立，其负责人被告周永辉由开平市住宅建筑工程集团公司任命及委派。2013年12月17日，开平市住宅建筑工程集团公司变更为被告开平住建公司。本院认为：当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告周若葵、何峭峰、周永辉、开平住建公司顺德分公司承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。关于被告开平住建公司称被告开平住建公司顺德分公司不属于开平住建公司的分支机构的答辩意见。根据工商登记资料，被告开平住建公司顺德分公司是分支机构，在设立时其负责人周永辉由开平市住宅建筑工程集团公司盖章任命及委派。后开平市住宅建筑工程集团公司变更为被告开平住建公司。《中华人民共和国公司法》第十四条第一款规定：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”因此，本案证据足以认定被告开平住建公司顺德分公司是被告开平住建公司的分公司。作为被告开平住建公司顺德分公司的设立者，被告开平住建公司应对开平住建公司顺德分公司的民事责任承担法律责任。另被告开平住建公司辩称开平市住宅建筑工程集团公司转制为开平住建公司时，被告开平住建公司顺德分公司不在转制受让范围，且开平住建公司的工商登记的分支机构中也没有开平住建公司顺德分公司，对此，开平住建公司顺德分公司是否在开平住建公司的转制范围及开平住建公司的工商登记的分支机构中是否包括开平住建公司顺德分公司，均属开平住建公司的内部事宜，而开平住建公司顺德分公司向原告提供连带责任保证是其对外承担相关债务，开平住建公司的内部行为不能对抗其对外责任的承担。被告开平住建公司上述答辩意见，理据不足，本院不予支持。关于被告开平住建公司称其无需对涉案欠款承担责任的答辩意见。《中华人民共和国担保法》第二十九条规定：“企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；债权人无过错的，由企业法人承担民事责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”被告开平住建公司顺德分公司作为被告开平住建公司设立的分公司，未经书面授权对外出具的《不可撤销连带责任担保书》无效。原告未经核实被告开平住建公司顺德分公司是否持有相关授权即接受其出具的《不可撤销连带责任担保书》，原告对《不可撤销连带责任担保书》的无效亦有过错，应承担相应过错责任。因被告开平住建公司顺德分公司不具有法人资格，被告开平住建公司对开平住建公司顺德分公司管理不善造成对外担保行为的发生，故应由开平住建公司对被告周若葵不能清偿部分的二分之一承担赔偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国公司法》第十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：一、被告周若葵自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行信用卡透支本金466170.15元及利息、滞纳金[暂计至2017年1月1日，利息为56444.75元，滞纳金为5500元；自2017年1月2日起至付清之日止的利息、滞纳金按《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：2014中卡消0107号）计算]。二、如被告周若葵不履行第一项判决，则原告对被告周永辉提供的抵押物（开平市三埠区光明路海港城别墅区52号）经拍卖、变卖所得价款在《个人借款最高额抵押合同》（编号：2013中卡消抵0005号）约定的最高债权额限度内享有优先受偿权。三、被告何峭峰对第一项判决的债务承担共同清偿责任。四、被告周永辉对第一项判决的债务承担连带保证责任。五、被告开平住宅建筑工程集团有限公司对第一项判决的债务不能清偿部分承担二分之一的赔偿责任。六、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9081元、保全费3270元，合计12351元，由被告周若葵、何峭峰、周永辉共同负担6175.50元，由被告周若葵、何峭峰、周永辉、开平住宅建筑工程集团有限公司共同负担6175.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈健明人民陪审员  刘 颖人民陪审员  李建华二〇一七年八月三日法官 助理  梁结喜书 记 员  曾燕萍