江苏省南京市六合区人民法院
民 事 判 决 书
（20142015）六商初字第746号
原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司六合支行，住所地在南京市六合区雄州街道雄州南路108号。
负责人王清国，该支行行长。
委托代理人王晶，该行职工。
委托代理人黄家义，该行职工。
被告南京宏宇无纺制品厂，住所地在南京市六合区雄州山北村。
负责人叶敏，该厂厂长。
被告南京宝利莱石油科技有限公司，住所地在南京市六合区雄州山北村王东组。
法定代表人潘朝明，该公司总经理。
被告南京丰顺制衣工贸有限公司，住所地在南京市六合经济技术开发区。
法定代表人胡盛疆，该公司总经理。
被告叶敏。
被告潘朝福，男，汉族，1971年10月5日生。
委托代理人朱传贵，男，汉族，1967年2月27日生。
被告潘朝明。
被告潘朝喜，男，汉族，1973年1月20日生。
被告胡盛疆。
被告易国宁，男，汉族，1955年7月24日生。
原告中国工商银行股份有限公司南京大厂支行，住所地在江苏省南京市六合区大厂葛关路278号。
负责人陈俊祥，行长。
委托代理人张铮，江苏钟山明镜律师事务所律师。
被告陆体范，男，汉族，1954年8月5日生。
被告苗秀芳，女，汉族，1956年12月2日生。
被告陆大勇，男，汉族，1988年8月26日生。
被告陆婷婷，女，汉族，1986年12月10日生。
委托代理人王严杰，男，汉族，1985年7月21日生。
被告顾中利，女，1956年10月4日生。
被告张年来，男，1954年10月4日生。
原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司六合支行中国工商银行股份有限公司南京大厂支行（以下简称工行大厂支行紫金银行六合支行）诉被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来南京宏宇无纺制品厂（以下简称宏宇无纺厂）、南京宝利莱石油科技有限公司（以下简称宝利莱公司）、南京丰顺制衣工贸有限公司（以下简称丰顺公司）、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁金融借款合同纠纷一案，本院于20142015年58月2179日立案受理后，依法由审判员刘彦懿颜珺婷担任审判长，与人民陪审员徐克模、人民陪审员侯裕华刘成凤组成合议庭，于20142015年1211月1919日公开开庭进行了审理。原告工行大厂支行紫金银行六合支行的委托代理人张铮王晶、黄家义，被告宏宇无纺厂的负责人暨被告叶敏，被告宝利莱公司的法定代表人暨被告潘朝明，被告丰顺公司的法定代表人暨被告胡盛疆，被告潘朝福的委托代理人朱传贵，被告潘朝喜到庭参加诉讼，被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来易国宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。后因工作调整，由审判员颜珺婷担任审判长，与代理审判员王菲、人民陪审员徐克模重新组成合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告工行大厂支行的委托代理人张铮，被告陆婷婷及其委托代理人王严杰，被告张年来到庭参加诉讼。被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、顾中利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼过程中，本院依据原告申请，依法查封了被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷名下位于南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室的房屋，查封期限自2014年6月25日起至2016年6月25日止。本案现已审理终结。
原告紫金银行六合工行大厂支行诉称：2008年6月16日，原告与被告陆体范、陆大勇、陆婷婷、顾中利签订一份《个人购房借款／担保合同》，同年6月17日签订了《南京市房地产抵押合同》。借款合同约定：陆体范借款26万元，期限10年，年利率为6.6555%（随中国人民银行贷款基准利率调整）；还款方式为“等额本息还款法”，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人不按约还款，贷款人有权罚息，计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、罚息以及其他费用，直至合同解除。抵押合同约定抵押人以南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室作为本次借款的担保，并办理了抵押登记手续。苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来书面承诺共同承担该笔贷款的还款义务。合同签订后，原告于2008年6月16日一次性发放被告借款26万元，但截止2014年4月16日，被告已连续4个月违约。原告诉至法院并经过第一次庭审后，被告到原告处表示愿意归还部分欠款及利息，并于2015年4月16日至2015年6月16日共计归还了4次欠款及利息，截止2015年6月16日尚有本金90988.12元未归还，截止2015年10月16日尚有本金81447.82元未归还。原告认为被告已违反合同约定，遂诉讼要求：一、六被告立即偿还原告借款本金81447.82元（截止至2015年10月16日）；二、原告对六被告共同共有的抵押物（南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室）具有优先受偿权。被告宏宇无纺厂于2014年7月10日与原告签订了《最高额借款合同》，约定原告向被告宏宇无纺厂贷款5000000元，期限一年，自2014年7月10日至2015年7月9日，贷款年利率8.1%，同时签订《最高额保证合同》，约定由被告宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁承担连带保证责任。后原告根据借款合同于2014年7月10日向被告宏宇无纺厂发放贷款5000000元，贷款到期日为2015年7月9日。贷款到期后，被告未能归还上述款项，各保证人亦未能履行保证责任，原告索款无获，遂于2015年7月20日向本院申请诉前保全，并于同年8月17日提起诉讼，要求：一、被告宏宇无纺厂归还原告借款本金4779011.02元；二、被告宏宇无纺厂支付截止至2015年11月18日所欠利息236845.1元，并支付自2015年11月19日起至贷款还清之日止按年利率12.15%计算的逾期利息和复利。三、被告宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁对上述贷款承担连带清偿责任。
被告陆体范、苗秀芳、陆大勇宏宇无纺厂、叶敏辩称：一、贷款5000000元属实，欠款4779011.02元无异议，但不应按12.15%计算利息和复利，而应按合同约定的8.1%计算；二、贷款中1000000元由丰顺公司使用，4000000元系宝利莱公司的实际控制人潘朝福使用，没有按期归还是由于丰顺公司、宝利莱公司没有归还借款。在案件诉讼过程中，被告陆婷婷主动到原告处协商，愿意归还2015年4月16日前未按时足额偿还的本息及罚息，并会继续按约履行合同，每月足额按约还款。从2015年4月16日，被告陆婷婷一次性归还逾期本金34032.93元及积欠利息、罚息、复利等计8501.33元。此后，被告再也没有违约，现被告也不可能因9万多元的欠款，而放弃100多万元的房产，故请求原告给被告一个改过的机会，让被告继续履行合同。
被告丰顺公司、胡盛疆陆婷婷辩称：一、对欠款无异议，对承担担保责任也无异议，宏宇无纺厂所说的1000000元是由丰顺公司向宏宇无纺厂所借，但在该案中丰顺公司是担保方不是借款方；二、现在国家贷款利率只有四点几，同期贷款利率也下降了，加收罚息太高且宏宇无纺厂也在积极归还，故应按年利率8.1%计算，不同意原告提出的年利率按12.15%计算；三、实际借款5000000元中丰顺公司仅使用了1000000元，希望予以分割。同意原告的诉讼请求，请原告给被告一个改过的机会，让被告继续履行合同。
被告宝利莱公司、潘朝明、潘朝喜辩称：不同意承担保证责任，潘朝明、潘朝喜是打工的。
被告张年来潘朝福辩称：一、对贷款金额及欠款金额无异议，本次贷款属于联保，5000000元中的4000000元是由宝利莱公司转入中磊润滑油有限公司使用的，中磊润滑油有限公司愿意承担全部责任，归还的部分款项是由宏宇无纺厂归还的；二、利息应按年利率8.1%计算，不应按12.15%计算；三、对要求潘朝福承担保证责任无异议。对原告的诉讼请求没有意见，但现陆婷婷、陆体范等与张年来正因涉案抵押房屋权属问题产生纠纷，正在浦口区人民法院诉讼。被告方未能按约归还贷款是因为陆体范想独吞房产造成的，故所有的罚款罚息均应由陆体范一人承担。
被告顾中利易国宁未答辩。
经审理查明：20082014年67月1610日，原告紫金银行六合支行与被告陆体范宏宇无纺厂签订《个人购房借款/担保合同》《最高额借款合同》，并约定如下主要内容：1、贷款人（原告紫金银行六合支行）根据借款人申请（被告陆体范），同意自2014年7月10日起至2015年7月9日止，根据借款人（被告宏宇无纺厂）的需要和贷款人的可能，向借款人发放贷款，其最高余额不超过人民币5000000元，借款人在贷款额度内可周转使用贷款；向其发放个人购置住房贷款26万元，贷款用途为用于购买坐落于南京市浦口区北外滩水城第二街区010幢4－708室的房屋，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款年利率6.6555%（遇中国人民银行基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年１月１日开始，按该次调整后的基准利率计息）；2、借款利率为年利率8.1%，合同有效期内合同利率不变；借款利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按季结息，结息日为每季末月的二十日；借款人须于每一结息日当日付息，贷款人可以从借款人在紫金农商银行开立的账户中直接扣收。若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利；３、合同项下借款如出现逾期，采用下列方式计收利息、复利：采用固定利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。同日，原告紫金银行六合支行分别与被告宝利莱公司、潘朝明、潘朝喜，被告丰顺公司、易国宁、胡盛疆，被告叶敏、潘朝福各签订《最高额保证合同》一份，合同约定如下主要内容：１、保证人自愿为主合同债务人（宏宇无纺厂）自2014年7月10日起至2015年7月9日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供保证。主债务的最高余额限定为5000000元；２、保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失以及债权人为实现债权所付出的其他费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费等）；３、本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人均对债务人的债务承担连带保证责任。同日，原告紫金银行六合支行按约向被告宏宇无纺厂发放了贷款5000000元，借款借据载明贷款到期日为2015年7月9日，年利率为8.1%，结算方式为每季21日结算。还款方式为按月等额本息还款法；3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除合同；5、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押物为坐落于南京市浦口北外滩水城第二街区010幢4－708室房产。在上述借款担保合同中，被告陆体范在借款人与抵押人处签字，被告陆婷婷、陆大勇、顾中利在抵押物共有人处签字。当日，原告按约向被告发放了贷款26万元。次日，原告与被告陆体范、陆大勇、陆婷婷、顾中利签订《南京市房地产抵押合同》，并约定以下主要内容：抵押人将坐落于南京市浦口北外滩水城第二街区010幢4－708室房产抵押给原告，作为陆体范履行借款担保合同的担保。此后，原告方办理了抵押登记，并领取了宁房浦他字第10021468号房屋他项权证。
同年6月10日，被告苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来向原告出具《共同还款承诺书》，表明愿意与被告陆体范共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。
此后，被告宏宇无纺厂未能按约还本付息，原告遂于2015年87月20日向本院申请诉前保全，并于次月17日提起本案诉讼。截止2014年4月16日，因被告连续四个月未能按期还款，原告遂于2014年5月13日诉讼来院，要求：
一、解除《个人购房借款/担保合同》，六被告立即偿还借款本金132087.13元，利息2020.98元（截止2014年4月16日），以及自2014年4月17日起至判决确定给付之日止的利息、罚息、复利；二、判令原告对六被告共同共有的抵押物（南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室）具有优先受偿权。案件审理中，因被告到原告处归还了部分本金并支付了逾期利息，原告遂变更诉讼请求为：一、要求六被告立即偿还借款本金81447.82元（截止2015年10月16日）；二、判令原告对六被告共同共有的抵押物（南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室）具有优先受偿权。另查明，截止2015年11月18日，被告宏宇无纺厂尚欠原告本金4779011.02元，计欠逾期利息、罚息、复利计236845.1元。
上述事实，有《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、银行清单《个人购房借款/担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款凭证、自营历史明细列表、共同还款人承诺书、个人贷款借据余额信息以及当事人的陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为：当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则与合法约定。原告与、被告被告间签订的借款担保合同《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告紫金银行六合支行按约向被告陆体范宏宇无纺厂发放了2600005000000元的贷款，但被告宏宇无纺厂却未能按约及时履行还款义务，违反了合同的约定，应当负有责任。截止20142015年411月1618日，被告宏宇无纺厂已连续4个月违约累计欠付原告贷款本金4779011.02元，利息、复利、罚息计236845.1元，原告要求被告提前清偿全部贷款偿还上述款项，并支付自2015年11月19日起至实际给付之日止根据合同约定按年利率12.15%计算的逾期利息与复利，符合合同约定，本院予以支持。原告主张按年利率12.15%计算逾期利息、复利，符合合同约定且不违反国家有关限制贷款利率的规定，故被告宏宇无纺厂、宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、胡盛疆的不同意按12.15%计算罚息的辩论意见，本院不予采纳。
被告宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、张年来、顾中利与原告紫金银行六合支行签订《最高额保证合同》，明确表示愿意为被告宏宇无纺厂的债务承担连带保证责任，现被告宏宇无纺厂未能按约定还款，故原告诉讼要求被告宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院也予以支持。关于被告宝利莱公司、潘朝明、潘朝喜的不同意承担保证责任的辩论意见，无事实根据与法律依据，本院不予采纳。
被告宏宇无纺厂、宝利莱公司、丰顺公司、叶敏、潘朝福、胡盛疆辩称贷款款项实际由丰顺公司、潘朝福等使用，但此属另一法律关系，并不影响本案合同效力，涉案当事人可另行处理。向原告出具共同还款承诺函，自愿加入上述债务与被告陆体范承担共同还款责任，故原告要求六被告归还剩余贷款本金81447.82元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告陆体范、陆大勇、陆婷婷、顾中利共同与原告签订了《南京市房地产抵押合同》，以其名下的位于南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室房屋向原告提供抵押担保。后双方办理了抵押登记手续，原告亦取得了房屋他项权证，抵押已依法设立。被告未能按约履行还款义务，原告要求以抵押物承担抵押担保责任，符合法律规定，本院亦予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》第一百七十九第十八条、第二十一条、第一百九十五第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：
一、被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来南京宏宇无纺制品厂于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京大厂江苏紫金农村商业银行股份有限公司六合支行本金4779011.02元，利息、复利、罚息计236845.1元本金81447.82元（截止2015年102015年11月1618日）,并支付自2015年11月19日起至实际给付之日止以未付本金为基数，根据合同约定按年利率12.15%的标准计算逾期利息及复利；；
二、如被告陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来未履行本判决所确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南京大厂支行有权在被告陆体范、陆婷婷、陆大勇、顾中利提供的抵押物（位于南京市浦口区京新6**号北外滩水城第二街区010幢4单元708室的房屋，以宁房浦他字第10021468号他项权证记载为准）被拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的260000元范围内优先受偿。被告南京宝利莱石油科技有限公司、南京丰顺制衣工贸有限公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁对上述给付义务承担连带清偿责任；被告南京宝利莱石油科技有限公司、南京丰顺制衣工贸有限公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁承担了保证担保责任后，有权向被告南京宏宇无纺制品厂追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费298246950元、保全费13205000元、公告费860元，合计516251950元，由被告南京宏宇无纺制品厂、南京宝利莱石油科技有限公司、南京丰顺制衣工贸有限公司、叶敏、潘朝福、潘朝明、潘朝喜、胡盛疆、易国宁共同陆体范、苗秀芳、陆大勇、陆婷婷、顾中利、张年来负担（该款原告已垫付，被告在履行上述还款义务时加付此款给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院，同时向该院（户名：南京市中级人民法院；开户行：农行南京市鼓楼支行；帐号：1076）预交上诉案件受理费46950元2982元。
审 判 长 颜珺婷
人民陪审员 刘成凤
人民陪审员 徐克模
二O一五年十一二月十六一日
见习书记员 李 良