福建省福州市仓山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）仓民初字第789号
原告中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市鼓楼区。
负责人刘丽华，行长。
委托代理人丁茂福、黄海峰，福建元一律师事务所律师。
被告林美芳，女，1977年7月9日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。
被告福建省源发融资担保有限公司，住所地福州市台江区。
负责人蔡云华，董事长。
委托代理人余玲，福建名仕律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司福建省分行与被告林美芳、福建省源发融资担保有限公司（下称：源发公司）借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，由审判员黄建平依法适用简易程序于2015年3月12日公开开庭审理了本案。原告委托代理人黄海峰、被告源发公司委托代理人余玲到庭参加诉讼，被告林美芳经依法传唤未到庭参加诉讼。在本案审理中，本院根据原告的申请，以（2015）仓民初字第46号民事裁定对涉案财产实施了保全。本案现己审理终结。
原告诉称，2014年6月3日，原告作为贷款人，被告林美芳作为借款人、抵押人，被告源发公司作为保证人，三方签订了一份编号为“350947328-0181-20140461835”的《个人额度借款合同》。合同中约定贷款人向借款人提供不可循环使用的借款额度人民币（大写）柒拾万元整；借款额度有效期间自2014年6月12日至2015年6月12日；借款担保方式为最高额抵押加最高额保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；抵押物为被告林美芳名下的座落于福州市仓山区金山街道金康路156号（建新大道东侧）中庚城13#楼1603单元的房屋，产权证号：R1140220；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；保证人及抵押人的担保范围为本合同项下全部债务；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担；为确保《个人额度借款合同》的履行，被告源发公司与贷款人签订一份《个人贷款保证金质押合同》，约定以被告源发公司的保证金账户向贷款人提供质押担保。另，被告林美芳支用借款金额为700，000元，借款期限均为12个月，即2014年6月19日至2015年6月19日；本笔借款的贷款利率为年利率8.4%；采用按月付息、任意还本还款法。2014年6月19日，贷款人依约发放贷款人民币共计700，000元整。2014年10月起，被告林美芳连续多期未能按照合同约定按时足额的向原告支付利息，已经构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告林美芳立即清偿借款本息及相关费用，并要求被告源发公司承担连带保证责任。为此，原告诉至本院。
原告请求：1、判令被告林美芳立即偿还原告本金人民币700，000元及利息和罚息（暂计至起诉至日止，利息为5，123.35元，罚息为0元，利息和罚息应按合同约定利率计至还清所有款项之日止）；2、判令被告林美芳偿还原告为实现债权而支付的律师费10，000元；3、判令原告对抵押物（林美芳名下座落于福州市仓山区金山街道金康路156号（建新大道东侧）中庚城13#楼1603单元的房屋，产权证号：R1140220）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告源发公司对上述所有款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、财产保全费5000元）由被告林美芳、被告源发公司承担。
被告源发公司辩称：一、被告源发公司作为保证人，其应以《个人保证金质押合同》（下称质押合同）中的2.1万元（对应借款合同号为“350947328－0181－20140461835“）保证金、以及已经代偿的利息款为限承担责任，而非对《个人额度借款合同》（下称借款合同）的全部债务承担连带责任，原因如下：质押合同相比借款合同，不仅是成立时间在后合同，也是特殊约定合同，享有优先之效力，其保证之内容依法已覆盖原借款合同中保证内容。据此，被告源发公司仅应以保证金金额为限承担责任。质押合同第一段即明确：“为确保林美芳（以下称“债务人”）与乙方签订的编号为350947328－0181－20140461835号的《个人额度借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。“（另一份合同与之文字表述一致）据上述文字，可确认质押合同形成于借款合同之后，其可能构成对借款合同的覆盖。由于质押合同及借款合同均为本案诉争债务进行担保约定，担保债务标的没有任何变化，显然质押合同应属特殊约定，效力优先。根据其条款十一条对质押保证金数额的约定，我方仅以保证金金额为限承担责任。二、源发公司已为被告林美芳代偿共26，046.22元，原告也已经对此项事实和金额予以确认。三、根据物权法之规定，债务人对其债务有提供抵押物担保的，债权人应当优先就该物实现担保物权。被告以其自身所有的福州市仓山区金山街道金康路156号中庚城13#楼1603单元的房屋对诉争债务提供担保，故根据前述法律规定，应当以该财产先实现债权，而后才由源发公司承担责任。四、律师费问题，律师费应以实际支出的3，000元为准，应补充原告委托建行城南分行支付律师费的委托书。
经审理查明：2014年6月3日，原告中国建设银行股份有限公司福建省分行与被告林美芳、保证人源发公司签订了一份编号为“350947328-0181-20140461835”的《个人额度借款合同》。合同中约定：贷款人（指原告）向借款人（指被告林美芳）提供不可循环使用的借款额度人民币柒拾万元整；借款额度有效期间自2014年6月12日至2015年6月12日；借款担保方式为最高额保证加最高额抵押；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币柒拾万元整及相应利息和相关费用；抵押物为被告林美芳名下的座落于福州市仓山区金山街道金康路156号（建新大道东侧）中庚城13#楼1603单元的房屋，产权证号：R1140220，最高额抵押项下担保责任最高限额为柒拾万零捌仟元整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；保证人及抵押人的担保范围为本合同项下全部债务，包括借款人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；为确保《个人额度借款合同》的履行，被告源发公司与原告签订一份《个人贷款保证金质押合同》，约定以被告源发公司的保证金账户向贷款人提供质押担保。另，根据被告林美芳签名确认的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》可知：被告林美芳支用借款金额为700，000元，借款期限为12个月，即2014年6月19日至2015年6月19日；本笔借款的贷款利率为年利率8.4%；采用按月付息、任意还本还款法。2014年6月19日，贷款人依约发放贷款人民币700，000元整。截止庭审2015年3月11日止，被告林美芳尚欠原告借款本金700，000元，利息2，409.39元；被告源发公司已为原告垫付款项26，046.22元。
另查，原告于2015年1月27日与福建元一律师事务所签订《委托律师代理合同》并实际支出律师费3，000元。
本院认为，贷款人中国建设银行股份有限公司福建省分行与借款人林美芳、保证人源发公司签订的《个人额度借款合同》以及出质人源发公司和质权人中国建设银行股份有限公司福建省分行签订的《个人贷款保证金质押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，应为合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告林美芳未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，其行为违反合同约定，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告林美芳立即清偿借款本息及相关费用，现原告诉请判令被告林美芳立即偿还原告本金人民币700，000元、利息和罚息（截止2015年3月11日止被告林美芳尚欠原告利息2，409.39元，之后的利息和罚息应按合同约定利率计至还清所有款项之日止），原告该主张符合合同和法律规定，本院予以支持；因被告林美芳违约，故根据《个人额度借款合同》第三十六条，被告林美芳应承担原告为实现债权而支出的律师费，根据《福建省律师服务收费管理暂行规定》第十六条规定，原告要求被告林美芳偿还的律师费为10，000，但其实际支出3，000元，因此，被告林美芳应偿还原告为实现债权而实际支出的律师费3，000元；原告请求对被告林美芳提供的抵押物（林美芳名下座落于福州市仓山区金山街道金康路156号中庚城13#楼1603单元的房屋，产权证号：R1140220）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故被告林美芳应在最高额708，000元抵押项下承担担保责任，符合《担保法》第三十三条的规定，本院予以支持；被告源发公司提供的保证为连带责任保证，根据《物权法》第一百七十六条、《个人额度借款合同》第十二条第五项第（二）款、《个人额度借款合同》第十五条和《个人贷款保证金质押合同》第三条的约定，被告源发公司抗辩以保证金2.1万元及代偿的款项26，046.22元为限承担责任，不符合合同约定，本院不予采纳；根据《个人额度借款合同》保证责任约定无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均可直接要求保证人在保证范围内承担连带担保责任，故被告源发公司应对合同项下全部债务承担连带清偿责任。被告林美芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林美芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福建省分行借款本金人民币700，000元，并支付利息和罚息（至2015年3月11日止利息2409.39元，从2015年3月12日起利息和罚息应按合同约定利率计至款项还清之日止）；
二、被告林美芳应于本判决生效之日起十日内支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费人民币3，000元；
三、原告中国建设银行股份有限公司福建省分行对被告林美芳提供的座落于福州市仓山区金山街道金康路156号（建新大道东侧）中庚城13#楼1603单元（产权证号：R11402**）的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权，在最高债权额708，000元限度内优先受偿；
四、被告福建省源发融资担保有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10，952元和财产保全费5，000元由被告林美芳、福建省源发融资担保有限公司共同承担，被告林美芳、福建省源发融资担保有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院交纳（户名：福州市仓山区人民法院分户会计核算中心；账号：13×××55；开户行：农行福州市仓山支行），逾期本院将予以强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判员 黄建平
二〇一五年三月十九日
书记员 黄灵庄