铁岭市银州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽1202民初645号
原告：中国银行股份有限公司铁岭分行，住所地铁岭市银州区。
负责人：吴强，系该行行长。（未出庭）
委托代理人：温凯，系该行职员。
委托代理人：孟庆红，系该行法律顾问。
被告：李琢，男，1984年6月5日出生，住辽宁省昌图县。（未出庭）
被告：铁岭市圣翔房地产开发有限公司，住所地铁岭市银州区。
法定代表人：李刚。（未出庭）
原告中国银行股份有限公司铁岭分行（以下简称中国银行铁岭分行）与被告李琢、铁岭市圣翔房地产开发有限公司（以下简称圣翔房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司铁岭分行的委托代理人温凯、孟庆红到庭参加诉讼。被告李琢、被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告中国银行铁岭分行与被告李琢于2015年12月14日签订个人一手房贷款合同，向被告李琢提供贷款25万元，用于购买铁岭市银州区春园公馆1幢12层3号住房一套。借款期限25年。被告李琢以该房产办理了抵押权预告登记。被告圣翔房地产公司自愿为被告李琢借款行为提供不可撤销的连带责任还款保证。同时，被告圣翔房地产公司与原告中国银行铁岭分行签订《个人贷款保证金质押合同》，出质人为被告圣翔房地产开发公司，质权人为原告中国银行铁岭分行。被告圣翔房地产公司在原告中国银行铁岭分行凯里保证金专用账户，作为借款人履行《个人一手房贷款合同》主合同的质押担保。原告依照借款合同履行了放款义务，被告从2015年12月14日开始按月还款。但自2016年7月9日开始，被告李琢未再按时偿还贷款，被告圣翔房地产开发有限公司亦未履行连带还款义务。按照《个人一手住房贷款合同》的约定，被告李琢已构成违约，原告有权提前收回全部贷款，并有权要求被告李琢、圣翔房地产公司承担全部违约责任。截止2017年1月9日，被告李琢共欠原告剩余借款本金24.729306万元，利息7030.92元、罚息192.21元。为了维护原告合法权益，保证国有资产免受损失，根据法律规定和合同约定，请求人民法院依法保护原告合法权益，判令被告依法偿还我行欠款本息，并继续承担全部债务清偿完毕之日止的所有欠款利息、罚息及因原告催收产生的所有费用，被告圣翔房地产公司承担连带偿还责任，并判令原告对被告圣翔房地产公司及被告李琢的抵押物依法享有优先受偿权。
被告李琢未提交答辩状，亦未提交证据。
被告圣翔房地产公司均未提交答辩状，亦未提交证据。
庭审中，原告提交了《个人一手住房贷款合同》及通用条款、借据，证明签订合同并提供贷款的事实；提交预购商品房抵押权预告登记复印件，证明办理抵押权预告登记的是事实；提交还款明细，证明部分还款的事实；提交被告圣翔房地产公司营业执照复印件及不可撤销连带责任担保、个人贷款保证金质押合同，证明被告圣翔房地产公司承担保证责任的事实，本院予以采信。
经审理查明，2015年12月6日，原告中国银行铁岭分行与被告李琢、圣翔房地产公司签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告李琢向原告借款25万元用于购买位于铁岭市银州区工人街春园公馆1幢12层3号的住房；借款期限25年/300个月（2015年12月6日至2040年12月5日），采用浮动利率方式。被告李琢以其购买的住房（位于铁岭市银州区工人街春园公馆1幢12层X号，建筑面积56.33㎡）提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（铁岭市房预银州区字第LTA216100-XX）。还款方式采用按月等额本息还款方式。罚息约定为：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。在贷款合同的附件通用条款中约定，如未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告圣翔房地产公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并出具不可撤销连带责任担保函。承诺自愿为被告李琢提供不可撤销连带责任还款保证。2016年8月15日，原告铁岭分行与被告圣翔房地产公司签订《个人贷款保证金质押合同》，合同约定：出质人提供保证金质押，质押账户中保证金金额应在缴足总体项目保证金协议约定的基础保证金金额后，按照贷款金额的5%存入保证金专用账户。如果债务人未按照约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权。保证金质押合同签订后，被告圣翔房地产公司在原告处开立人民币（账号:2947679407XX）账户，存入保证金。原告铁岭分行依照借款合同约定向被告李琢履行了放款义务，提供了贷款。被告从2015年12月14日开始按月还款，但从2016年7月9日后未再还款。截止2017年1月9日，被告李琢共欠原告剩余借款本金24.729306万元，利息7030.92元、罚息198.42元。
本院认为，原告中国银行铁岭分行与被告李琢、圣翔房地产公司签订的借款合同合法有效，应受法律保护。原告将借款交付给被告，被告应按合同约定履行还款义务。被告在约定的还款时间内停止还款，其行为已构成违约，应按合同的约定承担相应的违约责任，被告应偿还所欠借款并承担相应的利息及罚息。被告李琢在合同履行期限届满前，不按期履行还款责任，视为以自己行为不履行合同义务，已构成预期违约，原告有权请求被告提前还款。被告圣翔房地产公司为被告李琢的借款行为向原告中国银行铁岭分行提供连带担保责任，应依合同约定承担担保责任。被告李琢以购买的房屋提供借款抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，原告依法对抵押物享有优先实现债权的权利。关于原告中国银行铁岭分行要求对被告圣翔房地产公司在原告处开立的保证金账户内资金享有优先受偿权的诉讼请求，依双方签订的《个人贷款保证金质押合同》被告圣翔房地产公司已将资金存入原告指定账户。依据《中华人民共和国物权法》第二百一十条及最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。原告与被告圣翔房地产公司之间协商一致，达成对圣翔房地产公司为担保业务所缴存的保证金设立担保保证金专用账户，圣翔房地产公司按照贷款额度的一定比例缴存保证金；原告中国银行铁岭分行作为开户行对圣翔房地产公司存入该账户的保证金取得控制权，圣翔房地产公司不能自由使用该账户内的资金；圣翔房地产公司未履行保证责任，中国银行铁岭分行有权从该账户中扣划相应的款项优先受偿权的合意。原告中国银行铁岭分行与被告圣翔房地产公司之间质押关系成立。同时，原告与被告圣翔房地产公司之间虽约定按贷款额度的一定比例缴存保证金，但圣翔房地产公司所缴存的保证金并非是为具体某一笔提供质押担保，原告中国银行铁岭分行对进入保证金账户内的资金均依法享有质权，故对该诉讼请求予以支持。被告李琢、圣翔房地产公司经本院合法传唤无理由拒不到庭参加诉讼，应予缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百七十三条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十四条、第六十五条、第七十一条、第七十二条、最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李琢于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司铁岭分行借款本金24.729306万元，利息7030.92元、罚息198.42元；同时给付自2017年1月10日起至借款本金还清之日止的借款利息、罚息（按合同约定的借款利率、罚息标准计算）；
二、如被告李琢不能履行本判决第一项义务，则原告中国银行股份有限公司铁岭分行对合同中约定的座落于铁岭市银州区工人街春园公馆1幢12层X号的住房（建筑面积56.33㎡）享有优先受偿权利；
三、如被告李琢不能履行本判决第一项义务，则原告中国银行股份有限公司铁岭分行对被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司（账号:2947679407XX）账户内的资金享有优先受偿权；
四、被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带偿还责任；
五、被告铁岭市圣翔房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告李琢追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5010元、保全费3375元（原告预交），由被告李琢、铁岭市圣翔房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。
上诉人在递交上诉状次日起7日内，向铁岭市中级人民法院（汇款至中国农业银行铁岭河畔支行，铁岭市财政局非税收入财政专户，帐号06794101049200005，并注明汇款用途为046001铁岭市中级人民法院诉讼费）交纳上诉费5010元，逾期交纳的，按撤回上诉处理。
审 判 长 张强
代理审判员 房兵
代理审判员 高 润 钢
二〇一七年八月二十八日
书 记 员 李 一