南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民初字第1629号
原告南京民兴信用担保有限责任公司，住所地本市玄武区青石街28号。
法定代表人王梅松，董事长。
委托代理人付燕。
委托代理人张和。
被告戴玉香，女，1966年3月6日生，汉族。
被告吴时明，男，1957年11月28日生，汉族，无业。
被告吴宵楠，男，1988年2月28日生，汉族，无业。
以上三被告委托代理人陈虎，江苏金恩律师事务所律师。
被告江苏华亚星塑胶管道有限公司，住所地本市虎踞南路49-4号。
法定代表人戴玉香，经理。
原告南京民兴信用担保有限责任公司（以下简称民兴担保公司）与被告戴玉香、吴时明、吴宵楠、江苏华亚星塑胶管道有限公司（以下简称华亚星公司）担保追偿权纠纷一案，原告民兴担保公司于2013年10月8日向南京市建邺区人民法院起诉，南京市建邺区人民法院于2013年10月12日立案受理。被告戴玉香、吴时明、吴宵楠在答辩期内对管辖权提出异议，2013年11月20日南京市建邺区人民法院依法将案件移送本院审理。本院于2014年3月20日立案受理。依法组成合议庭分别于2014年5月13日、6月24日、7月15日公开开庭进行了审理。原告民兴担保公司的委托代理人付燕、张和，被告戴玉香、吴时明、吴宵楠的委托代理人陈虎到庭参加诉讼，被告华亚星公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民兴担保公司诉称，戴玉香于2011年9月8日向中国民生银行股份有限责任公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）申请了金额1100000元、期限为一年的个人经营性贷款，用于其与吴时明共同经营的华亚星公司的生产经营，由民兴担保公司为上述贷款提供连带责任保证担保。作为反担保措施，华亚星公司为戴玉香向民兴担保公司提供连带保证反担保；戴玉香、吴宵楠以建邺区嵩山路121号11幢某室房产为上述债务提供抵押反担保。贷款到期后，戴玉香因公司经营困难，无力偿还贷款，民生银行南京分行于2012年9月24日向民兴担保公司发出履行担保证责任通知书，要求民兴担保公司承担连带担保责任。民兴担保公司于2012年11月14日为戴玉香向民生银行南京分行代偿了本息共计1124070.82元，同时取得对戴玉香的追偿权，华亚星公司依法应当对此承担无限连带清偿责任。吴时明作为戴玉香的配偶及华亚星公司的经营者，依法应当对此债务向民兴担保公司承担连带清偿责任；戴玉香、吴宵楠以建邺区嵩山路121号11幢某室房产对此债务承担抵押担保责任。民兴担保公司诉至法院，请求法院判令：1、被告戴玉香立即支付原告民兴担保公司为其代偿的借款本金1100000元及利息、罚息24070.82元，合计1124070.82元；并以1124070.82元为基础按每日万分之五的利率向原告民兴担保公司支付逾期归还代偿款的违约金，该违约金计算至实际还款之日；2、被告戴玉香承担本案的诉讼费、保全费、律师费、评估鉴定费、变卖或拍卖反担保物发生的费用等追偿产生的一切费用；3、被告华亚星公司对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4，、被告吴时明对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；5、原告民兴担保公司对上述债务，以位于建邺区嵩山路121号11幢某室房产行使抵押担保责任。
被告戴玉香、吴时明、吴宵楠在庭审中答辩称，民兴担保公司的五项诉讼请求都不具有相应的事实和依据，应当予以驳回。第一项诉讼请求民兴担保公司已经明确提到请求戴玉香支付其代偿的本金，表明民兴担保公司和戴玉香是代理关系而不是担保义务，银行出具的也是代偿；关于逾期的违约金，即使按担保合同戴玉香也没有出现违约，所以没有违约金；第二项诉讼请求，很多费用没有实际发生；第三项诉讼请求，“吴时明”的签名是戴玉香签的，民兴担保公司签订协议时没有要求吴时明签名，吴时明也是公司的股东，因此担保合同无效；第四项诉讼请求，戴玉香的借款用于公司的经营，不是用于夫妻共同生活，吴时明不知情，不应承担责任；第五项诉讼请求，房屋他项权的登记是2010年而不是2011年，故不是为了本案的担保抵押。
被告华亚星公司未作答辩。
原告民兴担保公司在本案审理期间提供了以下证据材料：
一、2011年9月21日民兴担保公司与戴玉香签订的委托贷款担保协议，证明民兴担保公司与戴玉香就贷款担保达成合意并确定了相应的反担保措施；
二、2011年9月8日戴玉香与民生银行南京分行签订的编号10805201XXXX的个人借款合同、证明戴玉香向民生银行南京分行借款1100000元，用于经营周转的事实；
三、2011年9月21日，民兴担保公司与民生银行南京分行签订的担保合同，证明民兴担保公司为戴玉香履行上述借款合同提供连带保证，民兴担保公司具有为戴玉香代偿的义务；
四、2011年9月，民兴担保公司与戴玉香、华亚星公司签订的保证反担保合同、股东会决议，证明华亚星公司对民兴担保公司具有反担保的责任；
五、2012年9月24日民生银行南京分行向民兴担保公司发出的履行担保责任通知书，证明民兴担保公司担保责任的发生；
六、2012年11月15日民生银行南京分行的贷款结算说明，证明民兴担保公司履行了连带保证担保责任，取得债权人的法律地位，依法对各债务人享有追偿权；
七、戴玉香、吴时明的结婚证、户籍证明、股东会决议、华亚星公司的工商资料（均为复印件），证明戴玉香、吴时明为夫妻关系，涉案债务为夫妻共同债务，吴时明应向民兴担保公司承担连带责任；
八、房屋抵押他项权利证书，证明戴玉香、吴宵楠以共有的建邺区嵩山路121号11幢某室房产向民兴担保公司提供抵押反担保并办理了抵押登记，民兴担保公司对上述房产依法享有优先受偿权；
九、中国民生银行个人额度发放通知书、贷款还款凭证、内部业务联系单，证明2012年11月14日民兴担保公司为戴玉香偿还贷款本金1100000元、利息和罚息24070.28元的事实；
十、2010年7月，戴玉香与民生银行南京分行签订的个人额度借款合同及抵押合同，证明戴玉香为其2010年7月至2013年7月在民生银行南京分行发生的额度内借款提供了实物资产抵押。
上述证据经民兴担保公司庭审举证、法庭质证，戴玉香、吴时明、吴宵楠对上述证据的真实性均没有异议，但认为：证据一证明民兴担保公司只担保其中的30%；证据四股东会决议上“吴时明”的签名不是其本人所写，吴时明不知情；证据八与本案没有关联性；证据九中的利息和罚息系民兴担保公司不积极履行造成的，被告不应承担；证据十与本案没有关联性。
被告戴玉香、吴时明、吴宵楠、华亚星公司在本案审理期间内未提供证据。
经开庭审理，原、被告双方对以下事实予以确认：
2010年7月22日，戴玉香与民生银行南京分行签订编号为个额贷字第10805201XXXXX号的个人额度借款合同，合同约定：戴玉香在合同约定的额度使用期间即2010年7月22日至2013年7月22日内可向民生银行申请使用的借款额度为人民币4900000元，借款用途为华亚星公司资金周转；同日，戴玉香、吴霄楠针对上述借款合同与民生银行南京分行签订编号为个高抵字第108052010XXXXX号的个人最高额抵押合同，合同约定：戴玉香、吴霄楠同意将其所有的本市建邺区嵩山路121号11幢某室房产作抵押。
2011年9月8日，戴玉香与民生银行南京分行签订编号为个额贷字第1080520XXXX号的个人借款合同，合同约定：戴玉香在合同约定的借款期限即2011年9月8日至2012年9月8日内向民生银行借款人民币1100000元，借款用途为经营周转；同年9月21日，民兴担保公司与民生银行南京分行签订编号为个担保字第1080520110XXXX号的担保合同，合同约定：民兴担保公司自愿为戴玉香与民生银行南京分行签订编号为个额贷字第1080520110XXXX号个人借款合同项下的债务提供连带保证担保，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应对款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。
2011年9月，民兴担保公司分别与戴玉香、华亚星公司签订委托贷款担保协议、保证反担保合同，其中委托贷款担保协议约定：戴玉香向主债权人民生银行南京分行申请贷款，用于发展企业生产、经营或创收，主债权人提出并认可民兴担保公司作为保证人，民兴担保公司愿意在戴玉香向主债权人提供实物资产抵押的情况下，对单笔贷款的30%进行担保（单户上限为3000000元）。现戴玉香向主债权人申请贷款金额壹佰壹拾万元，期限12个月，即从2011年9月至2012年9月，用途流动资金，民兴担保公司对贷款担保的具体金额、期限，最终以民兴担保公司与主债权人签订的保证合同约定为准。对民兴担保公司所要承担的贷款担保责任扣除交存风险保证金后的差额部分，戴玉香愿意向民兴担保公司提供保证、抵押反担保，反担保措施另订合同约定。民兴担保公司为戴玉香向主债权人承担上述保证担保责任所支付的代偿款项，戴玉香应支付的违约金（代偿款×0.5‰×代偿天数）及民兴担保公司实现追偿权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估鉴定费、变卖或拍卖反担保物发生的费用）等。保证反担保合同约定：民兴担保公司愿为戴玉香向主债权人民生银行南京分行申请的壹佰壹拾万元贷款提供保证担保。为确保一旦发生代偿，民兴担保公司有效实现追偿权，华亚星公司愿为戴玉香向民兴担保公司提供保证反担保，华亚星公司保证反担保范围：民兴担保公司履行1080520110XXXX号保证合同为戴玉香代偿的款项，主债务人应支付的违约金（代偿款×0.5‰×代偿天数）以及民兴担保公司实现追偿权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估鉴定费、变卖或拍卖反担保物发生的费用）等。华亚星公司承诺承担连带保证反担保责任。如戴玉香未履行到期债务，使主债权人要求民兴担保公司履行连带保证责任，民兴担保公司为戴玉香代偿后，即有权要求华亚星公司履行担保责任。华亚星公司保证无论戴玉香是否为民兴担保公司提供其他担保（包括但不限于物权担保），接到民兴担保公司书面履约通知后七日内履行连带保证反担保责任。
2011年9月21日，民生银行南京分行依约向戴玉香提供了1100000元的借款，借款到期后，戴玉香未能按合同约定还款。2012年9月24日，民生银行南京分行向民兴担保公司发出了履行担保责任通知书，要求民兴担保公司在通知发出之日起5日内向民生银行南京分行偿还借款本金1100000元，利息、罚息、复利2889.46元。由于戴玉香和民兴担保公司均未能在通知规定的期限履行，2012年11月15日，民生银行南京分行从民兴担保公司在其银行的保证金账户中强制扣划了借款本金1100000元、利息、罚息24070.82元。民兴担保公司多次向戴玉香等催讨未果，遂成讼。
另查明，华亚星公司2003年2月依法设立，2006年12月至今，公司的股东为戴玉香、吴时明。
再查明，戴玉香、吴时明2002年2月登记结婚，吴霄楠为二人的婚生子。2010年8月18日，民兴担保公司与戴玉香、吴霄楠签订南京市房地产抵押合同，戴玉香、吴霄楠将其所有的本市建邺区嵩山路121号11幢某室房产为编号为108052010XXX号的借款合同提供抵押担保，担保期限为2010年8月30日至2012年8月30日，同年9月8日，双方在房产部门办理了抵押登记，民兴担保公司取得房屋他项权证。
双方当事人在本案审理期间的争议焦点为：
1、民兴担保公司与戴玉香之间是担保关系还是代理关系、民兴担保公司向戴玉香追偿的金额是1100000元还是1100000元中的30%、戴玉香的行为是否构成违约，是否应当支付违约金；
2、戴玉香2011年9月27日提交的华亚星公司股东会决议中“吴时明”的签名非其本人所书，华亚星公司是否应当承担反担保责任；
3、戴玉香所借款项用于华亚星公司经营，该债务是否属于夫妻共同债务；
4、戴玉香是否应当承担民兴担保公司延期付款产生的利息、罚息24070.82元；
5、民兴担保公司是否有权对戴玉香、吴霄楠所有的本市建邺区嵩山路121号11幢某室房产行使抵押权。
对第一项争议焦点，本院认为，民兴担保公司与戴玉香签订的委托贷款担保协议及民兴担保公司针对戴玉香与民生银行南京分行签订的编号为个额贷字第1080520110XXXX号的个人借款合同所签的担保字第1080520110XXXX号的担保合同，均能反映出民兴担保公司在戴玉香向民生银行南京分行的借款中，与戴玉香之间系担保合同关系，只有在戴玉香向民生银行南京分行提供实物资产抵押的情况下，对单笔贷款的30%进行担保（单户上限为300万元），本案中，戴玉香未能就涉案的1100000元借款向民生银行南京分行提供实物资产抵押的事实向法庭举证，民兴担保公司对贷款担保的具体金额、期限、根据与戴玉香的约定，最终以民兴担保公司与民生银行南京分行签订的编号为担保字第108052011XXXX号的担保合同的约定为准，即民兴担保公司为戴玉香担保的金额为1100000元；根据民兴担保公司与戴玉香签订的委托贷款担保协议的约定，民兴担保公司向戴玉香收取的担保费13860元也是依1100000元的担保金额计算。此外，民兴担保公司为戴玉香向民生银行南京分行承担保证担保责任所支付的代偿款项、戴玉香应支付的违约金（代偿款×0.5‰×代偿天数）以及民兴担保公司实现追偿权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估鉴定费、变卖或拍卖反担保物发生的费用）等，均属于双方约定的追偿债务的范围，民兴担保公司在戴玉香未能按约向民生银行南京分行还本付息的情况下，履行了保证人应当承担的保证责任后，有权依约向戴玉香行使追偿的权利，对民兴担保公司代偿后戴玉香所应支付的款项，双方虽然以违约金形式约定，但从该款项的组成来看，其实际应为代偿款项的利息，审理期间，民兴担保公司针对戴玉香就利息的利率0.5‰提出的异议，将其调整为国家银行同期贷款利率，根据法律规定，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，民兴担保公司的该项诉请，于法有据，本院予以支持。
对第二项争议焦点，本院认为，华亚星公司在股东（董事）会决议本公司承诺处加盖章，并与其法定代表人戴玉香和民兴担保公司签订保证反担保合同，上述承诺书、合同中载明的内容系该公司真实意思表示，吴时明主张股东（董事）会决议中“吴时明”签名非其本人所书，华亚星公司不应承担反担保责任。《中华人民共和国公司法》所规定的公司对外提供担保，应当经过董事会或者股东会、股东大会决议，但该条款并非效力性强制性规定，而系公司内部决议程序，不应以此约束第三人，该条款亦未明确规定公司违法上述规定对外提供担保导致担保合同无效，对被告该项主张，本院不予采信。
对第三项争议焦点，本院认为，根据相关规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义向他人借款所形成的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，由夫妻双方共同对外承担偿还责任。本案中，涉案借款发生在戴玉香、吴时明婚姻关系存续期间，且没有证据证明该借款存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形，故涉案借款应为戴玉香、吴时明的夫妻共同债务。由此，本院对民兴担保公司要求吴时明承担共同还款责任的诉讼请求亦予以支持。吴时明虽辩称对涉案借贷的发生过程并不知情，也未实际使用涉案借款，但此并非法定的免责事由，本院不予采纳。
对第四项争议焦点，本院认为，在债务履行中，只有当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担保证责任，即保证人承担保证责任是以债务人没有履行债务为前提条件。本案中，戴玉香作为涉案1100000元借款的主债务人，在约定的还款期限届满后未能如期还款，经民生银行南京分行和民兴担保公司多次催款情况下仍未履行还款的义务，民兴担保公司作为戴玉香借款的保证人，在承担连带保证责任后，有权对戴玉香违约而由其承担的延期付款的利息、罚息24070.82元向戴玉香追偿。
对第五个项争议焦点，本院认为，民兴担保公司基于其与戴玉香、吴霄楠就编号为1080520108XXXX借款合同所签订的房地产抵押合同，对涉案的1100000元主张行使抵押权，由于上述抵押合同与本案的借款没有关联性，对民兴担保公司该项主张，本院不予采信。
综上，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民兴担保公司分别与戴玉香、华亚星公司签订的委托担保协议、保证反担保合同，戴玉香、民兴担保公司分别与民生银行南京分行签订的借款合同、担保合同，系各方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、法规禁止性规定，均应认定为有效。民兴担保公司已按约履行了相应的义务。戴玉香、吴时明未能按约偿还民兴担保公司为其代偿的本金1100000元、利息、罚息24070.82元，其行为已构成违约，应承担还款责任。华亚星公司亦应依约分别对民兴担保公司承担连带保证责任。审理中，民兴担保公司未能就其主张的第二项诉讼请求除诉讼费外其他费用已实际发生的事实提交相关的证据予以证实，本院对此不予支持。华亚星公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十二、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴玉香、吴时明于本判决生效之日起十日内偿还原告民兴担保公司欠款本金1100000元、利息和罚息24070.82元，合计1124070.82元并支付相应欠款的利息（该利息自2012年11月14日起至本判决确定还款之日止，按国家银行同期贷款利率计算）。
二、被告华亚星公司对上述债务承担连带保证责任。
三、驳回原告民兴担保公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16586元，由被告戴玉香、吴时明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 顾宝钢
人民陪审员 乔秀华
人民陪审员 鲁莉萍
二〇一四年七月十六日
见习书记员 韩春文