河南省平顶山市湛河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0411民初1635号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。
主要负责人：王洪亮，行长。
委托诉讼代理人：白宏伟，男，该分行工作人员。
委托诉讼代理人:徐征雁，河南金豫律师事务所律师。
被告：杨德萌，男，1991年10月20日出生。
委托诉讼代理人：朱燕，河南物华律师事务所律师。
被告：平顶山市翔龙汽车销售有限公司。
法定代表人：闫小龙，总经理。
委托诉讼代理人：陈亚祥，男，该公司职工。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政银行）与被告杨德萌、平顶山市翔龙汽车销售有限公司（以下简称翔龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月17日、8月23日、9月14日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人白宏伟、徐征雁，被告杨德萌的委托诉讼代理人朱燕，被告翔龙公司的委托诉讼代理人陈亚祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨德萌清偿邮政银行借款本金37463.15元、利息、罚息656.74元，共计38119.89元（利息、罚息已计算至2017年10月8日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿日）；2.判决邮政银行对杨德萌的抵押财产豫Ｄ×××××号车辆（发动机号为DH702461、车架号2C3CCACG4DH702461）的拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令翔龙公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由杨德萌、翔龙公司承担。事实与理由：2013年12月10日，邮政银行与翔龙公司订立《汽车消费贷款合作及担保协议》，对双方合作范围、借款人未按时足额偿还贷款本息时双方的权利义务等事项进行了约定。2014年9月10日，杨德萌与翔龙公司订立《购车合同》，购买本案车辆。2014年10月8日，邮政银行与杨德萌签订《个人购房/购车借款及担保合同》，对贷款金额、利率、罚息、还款方式、违约情形、担保方式等事项进行了约定。上述合同及协议签订后，邮政银行于2014年10月8日向杨德萌发放贷款308000元用于购车。但上述贷款发放后，杨德萌未按照合同约定按时足额还款，已构成违约。截止2017年9月14日，杨德萌尚欠借款本息共计38119.89元未清偿，故邮政银行提起诉讼。
杨德萌辩称:1.我做为被告的主体资格不适格，因该案的借款及抵押车辆的实际权利人和义务人均为杨某，而非我本人。本案的事实是由于杨某当时没有身份证，便用我的身份证委托其司机吴某某办理购车事宜，本案买车的首付费用及按揭贷款偿还的款项均由杨某支付，车辆也是由杨某占有、使用、收益和处分，杨某才是真正的对本案争议标的处理结果有利害关系的人，请求依法追加杨某作为本案第三人参加诉讼；2.我和本案不具有债权债务法律关系，不应当承担清偿借款本金、利息的义务，请求驳回邮政银行对我的诉讼请求。
翔龙公司辩称，杨德萌和我公司及邮政银行均签有合同，车是杨德萌自己在第三方选定的，我公司只是帮他担保贷款。因我公司是担保方，我们有担保义务，但是我公司已经替杨德萌偿还了两年多的贷款，现在车也找不到了。
邮政银行围绕其诉讼请求，依法提交了：1.杨德萌、翔龙公司的身份或注册信息复印件；2.《汽车消费贷款合作及担保协议》一份；3.《购车合同》及购车发票一份；4.《个人购房/购车借款及担保合同》一份；5.本案车辆登记信息一份；6.放款单及借据各一份；7.还款流水两份；8.结清试算单两份。经质证，杨德萌对证据1身份证上持证人及常住人口登记卡上杨德萌的签字不认可，不能确定是否是杨德萌本人签署；对证据2、5的真实性无异议，但对证明目的有异议。其中，《汽车消费贷款合作及担保协议》明确的合作范围为东风风神，但本案车辆系克莱斯勒，该合同与本案没有约束力。此外，车辆登记时间为2014年9月26日，个人购车借款、担保、发放贷款的时间均为2014年10月8日，也就是在还没有签订借款担保合同的时候，车辆已经提前一个多月登记在杨德萌名下，这不符合常理；对证据3不予认可，购车合同虽是杨德萌与翔龙公司签订，但购车发票上显示的却是河南泰菱实业有限公司销售的车辆，同时翔龙公司向有关机构提供了本案车辆不在其处购买的证明；购车发票系复印件，对其真实性无法核实，另外发票上加盖的公章不是翔龙公司，而是河南泰菱实业有限公司；对证据4不予认可，该合同出现多处杨德萌的名字，但笔迹不一致（但在法庭限定的期限内未申请笔迹鉴定）；对证据6不认可，因为借据里的内容与借款人签名均是一个人的笔迹，这不符合常理，且未加盖邮政银行的公章；对证据7、8无异议。翔龙公司对邮政银行提供的证据均无异议。经审查，本院认为，杨德萌对邮政银行提供购车发票真实性、证据中涉及杨德萌的签名是否是其本人签署及借据笔迹提出异议，但购车发票在车辆所有人处，邮政银行无法出示原件，借据能与放款单等相互印证，在法庭限定的期限内，杨德萌也不申请对上述证据中本人签名进行笔迹鉴定，亦未提供相应证据推翻邮政银行提供证据的真实性，本院对杨德萌的该项异议不予认可，对上述证据的真实性予以确认；此外，杨德萌对上述证据的证明内容有异议，至于该异议能否成立，不影响本院对上述证据合法性、关联性的认定，本院对上述证据予以确认。
杨德萌依法提交了平顶山市公安局北渡分局的询问笔录、侦查报告、调取证据通知书、本院（2017）豫0411刑初22号刑事判决书。经质证，邮政银行认为上述证据没有原件，无法确定其真实性，同时，这些证据与本案无关。杨德萌系成年人，属完全民事行为能力人，其在《个人购房/购车借款及担保合同》等上签字、捺印的行为足以说明这些合同系杨德萌个人真实意思的表示，是合法有效的，其应当按照借款合同的约定按时足额还款，否则应承担相应的责任。翔龙公司认为，对调取证据通知书中的公司出具的“查无此车”的证明不知情，需要回公司落实。但实际情况是，车是杨德萌自己在第三方选定的，翔龙公司只是帮杨德萌担保贷款，在杨德萌不及时还款时公司替他还了一年左右的贷款，一个月还一万多，现在车已经被非法抵押给他人了。询问笔录中，杨德萌自己也承认其知道车辆被非法抵押这个事，这个车按照合同约定是不能转让和非法抵押的。经审查，本院认为，杨德萌提供的证据主要证明本案争议车辆并非在翔龙公司购买，该车的实际权利人是杨某，车辆首付费用及贷款均是杨某支付、偿还的，杨德萌并非本案适格被告。但结合邮政银行提供的证据中杨德萌本人签名、捺印、贷款发放及偿还尤其是翔龙公司代为偿还贷款的情况，无论贷款或者用贷款购买的车辆的实际使用人是杨德萌还是杨某，均不能对抗邮政银行和翔龙公司，故上述证据与本案无关，本院对其不予认定。
翔龙公司依法提交了还款流水13张，以证明翔龙公司自2015年12月一直代杨德萌偿还贷款至2017年6月。经质证，邮政银行、杨德萌对此均无异议，本院对此予以认定。
根据当事人的当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院认定如下事实：
2013年12月10日，邮政银行与翔龙公司订立《汽车消费贷款合作及担保协议》，约定邮政银行向符合其规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买翔龙公司合法销售的如下品牌和型号汽车：东风风神等。翔龙公司对本协议约定的贷款，提供连带责任保证等担保，承担无条件连带清偿义务，向邮政银行偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。
2014年9月10日，杨德萌与翔龙公司订立《购车合同》，购买本案克莱斯勒车辆一台，购车价440000元，首付款132000元。2014年9月19日，河南泰菱实业有限公司向杨德萌出具了本案争议车辆的购车发票。对此，翔龙公司解释称，该车是杨德萌自己在第三方选定的，他买什么车翔龙公司都可以为其担保，公司只是提供服务，并非杨德萌买什么车公司卖给他什么车。
2014年9月26日，豫Ｄ×××××号车辆在平顶山市公安交警支队车辆管理所所办理抵押登记，抵押权人为邮政银行。2014年10月8日，邮政银行与杨德萌签订《个人购房/购车借款及担保合同》（杨德萌作为借款人、抵押人在该合同上签名、捺印）。合同约定：邮政银行向借款人杨德萌发放贷款308000元用于其向翔龙公司购买本案车辆，并以该购买的车辆作为抵押财产用于担保该笔贷款。该笔贷款期限为36个月，自2014年10月8日至2017年10月8日，还款方式为按月等额本息还款法，贷款金额、期限、用途、利率等按借款合同及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定的内容确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮政银行有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任等多种措施。
借款合同另行约定，杨德萌自愿以上述豫Ｄ×××××号车辆（权属证书及编号：410012311993、发动机号为DH702461、车架号2C3CCACG4DH702461）为上述债务提供抵押担保。《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。担保范围包括但不限于借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。如发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形之一时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。
上述合同、协议签订后，邮政银行于2014年10月8日为杨德萌发放贷款308000元，贷款期限为36个月，自2014年10月8日至2017年10月8日，贷款年利率为7.995%，逾期利率为11.9925%，还款方式为按月等额本息。但上述贷款发放后，在发生杨德萌未按照合同约定按时足额还款的情况时，翔龙公司便代其偿还，2017年6月以后，杨德萌不再偿还贷款，翔龙公司亦不再代其偿还。截止2017年10月8日借款到期，杨德萌尚有借款本金37463.15元、利息、罚息656.74元未予偿还，翔龙公司也未承担担保责任，遂引发本案诉讼。
本院认为，杨德萌认可《购车合同》是其本人签名、捺印，否认在《个人购房/购车借款及担保合同》等合同、借据上签名、捺印。但经本院释明，其在限定的期限内未提出笔迹鉴定申请，应承担举证不能的不利责任，上述合同应视为其真实意思的表示。根据合同相对性原则，无论贷款或者用贷款购买的车辆的实际使用人或权利人是谁，均不能对抗合同的相对方即邮政银行和翔龙公司，上述合同的权利、义务应归属于杨德萌。本案邮政银行与杨德萌、翔龙公司存在合法的借款、抵押合同和担保合同关系，该合同关系合法有效，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行合同义务。一方不履行合同义务应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。连带保证的保证人应对合同的约定的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。杨德萌未按合同约定偿还借款本息已构成违约，按照双方签订的借款合同约定，邮政银行有权终止合同履行，收回尚未到期的借款本金及利息、罚息。故本院对邮政银行的诉讼请求予以支持。杨德萌用其名下的车牌号为豫Ｄ×××××的车辆为以上借款设定了抵押担保，现邮政银行要求对该抵押物实现优先受偿权，符合双方合同的约定，并符合法律规定，本院予以支持。翔龙公司应按照合同约定承担相应的连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上所述，邮政银行的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨德萌于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金37463.15元、利息、罚息656.74元（利息、罚息已计算至2017年10月8日，以后的利息及罚息按照双方借款合同约定继续履行至借款全部清偿完毕之日止）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对被告杨德萌的抵押财产车牌号为豫Ｄ×××××车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
三、被告平顶山市翔龙汽车销售有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告杨德萌追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1432元、保全费820元，由被告杨德萌、平顶山市翔龙汽车销售有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 刘 威
审 判 员 王红梅
人民陪审员 胡艳华
二〇一七年九月二十七日
书 记 员 高若飞
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十一条第（七）项（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。