宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第272号
原告刘凤磊，男，1993年12月16日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人蒋学峰，宁夏言成律师事务所律师。
委托代理人靳文艳，宁夏言成律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人施增辉，该公司总经理。
委托代理人赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地河北省沧州市。
负责人黄玉璋，该公司总经理。
委托代理人赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。
原告刘凤磊与被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称平安宁夏分公司）、中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称平安沧州中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年3月5日受理后，依法由代理审判员刘亚军独任审判，于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蒋学峰、靳文艳，被告平安宁夏分公司、平安沧州中心支公司共同委托代理人赵永辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月30日，原告驾驶车辆沿丽景街由北向南行驶至长城机电城门前路段时，遇行人无名氏由西向东横过丽景南街至此发生碰撞，造成车辆损坏、无名氏当场死亡的交通事故。经银川市公安局交通警察支队兴庆区二大队认定，原告与死者无名氏承担事故同等责任。原告驾驶车辆在被告平安宁夏分公司投保了交强险，在中国平安财产保险股份有限公司河间支公司投保了商业第三者责任险，保险金额为500000元。事故发生后，因死者无名氏身份无法确定，原告在银川市公安局交通警察支队的要求下将373500元赔偿款打入银川市公安局交通警察支队账户，用于交通道路事故社会救助基金；另将26500元用于对死者无名氏的安葬。原告支付了上述400000元的赔偿款后，被告拒绝履行保险义务，故诉至法院，请求依法判令：1、二被告共同支付原告交强险和商业第三者责任险保险赔偿金400000元；2、二被告承担本案诉讼费。
原告围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：
证据一、《机动车交通事故责任强制保险单》1份，证明原告驾驶车辆于2013年3月18日在被告平安宁夏分公司贺兰营销服务部购买了交强险，保险期间自2013年3月19日至2014年3月18日。二被告对该证据的客观性、合法性、关联性及其证明目的均无异议。
证据二、《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险单明细》（打印件）1份，证明原告驾驶的车辆在中国平安财产保险股份有限公司河间支公司通过电话投保方式购买了商业第三者责任险和三者险的不计免赔率，保险金额500000元，保险期间自2013年4月1日至2014年3月31日。二被告对该证据的客观性、合法性、关联性及其证明目的均无异议。
证据三、《道路交通事故认定书》1份，证明2013年10月30日，原告驾驶车辆发生交通事故，原告及无名氏承担事故同等责任。二被告对该证据的客观性、合法性、关联性及其证明目的均无异议。
证据四、《无名男尸体检验意见书》1份，证明委托鉴定的单位系银川市交通警察分局兴庆区二大队，无名氏经过鉴定，年龄约60岁左右。二被告对该证据的客观性、合法性、关联性及其证明目的均无异议。
证据五、《自治区级预算单位开立银行账户批复书》（复印件）1份、《宁夏银行开立单位银行结算账户申请书》（复印件）1份、《开户许可证》（复印件）1份，证明2012年5月23日，银川市公安局交警支队经银川市财政局批准设立道路交通事故社会救助基金专用账户，2012年6月2日，中国人民银行银川中心支行同意银川市公安局交警支队设立道路交通事故社会救助基金专用账户，并于同日出具了开户许可证，户名是银川市公安局交通警察支队。二被告认为该证据为复印件，真实性无法确认。后经本院组织原被告双方到银川市公安局交通警察支队核对上述证据原件，二被告对原告提交的上述证据予以认可。
证据六、《宁夏银行进账单回单》（复印件）1份、《殡仪馆费用清单》1张、发票265张，证明原告将373500元赔偿款打入银川市道路交通事故社会救助基金专用账户，原告支付无名氏死者的安葬费26500元。二被告对《宁夏银行进账单回单》无异议，对《殡仪馆费用清单》、发票的客观性、合法性、关联性均无异议，但认为应当以必要的费用支出为限，其中的协助法医验尸费、加班费、骨灰寄存费、停尸费等费用明显过高，协助法医验尸费等间接费用不属于交强险和商业三者险的赔偿范围。
证据七、户口本1份（原件），证明刘春峰与原告系父子。二被告对该证据无异议。
被告平安宁夏分公司辩称，对于原告支付无名氏医疗费、丧葬费等能够确定的合理费用，平安宁夏分公司愿在交强险范围内予以赔付；因原告不能依约提供第三者的有效身份证明等理赔材料未履行相应的合同义务，故平安宁夏分公司在上述范围外不予赔付。
被告平安宁夏分公司围绕其答辩意见向本院提交了《交强险保单抄件》（打印件）1份，证明涉案车辆的投保情况。原告对证据的客观性、合法性、关联性无异议。交强险的投保人和被保险人都是原告刘凤磊，被告的保险合同条款是格式条款，不能对抗向相关的法律规定。
被告平安沧州中心支公司辩称，平安沧州中心支公司就商业三者险不能理赔。公安机关交通管理部门并非法定授权的组织，不能代管死亡赔偿金，原告向公安机关交通管理部门支付赔偿金是向无权组织支付的，且原告不能依约提供第三者的有效身份证明等理赔材料，未履行相应的合同义务，故保险公司有权拒赔。交强险赔付不足部分依照商业三者险合同约定应根据保险车辆所负责任比例赔付，原告要求全额赔付40万元没有依据。
被告平安沧州中心支公司围绕其答辩意见向本院提交了《商业三者险保险条款》1份，《商业险保单抄件》（打印件）1份，证明涉案车辆的投保情况；原告向被告索赔时应当提交第三者的有效身份证明，原告未履行合同义务，保险公司无法理赔。原告对上述证据的客观性、合法性、关联性无异议。商业险的投保人和被保险人都是原告刘凤磊，被告的保险合同条款是格式条款，不能对抗向相关的法律规定。
经审理查明，2013年3月18日，原告就车辆在被告平安宁夏分公司投保机动车交通事故责任强制保险，投保人和被保险人均为原告刘凤磊，保险期间为2013年3月19日至2014年3月18日，《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条约定：“在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医疗费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费”。2013年4月1日，原告就车辆在中国平安财产保险股份有限公司河间支公司通过电话投保方式购买了商业第三者责任险和商业第三者责任险的不计免赔率，投保人和被保险人均为原告刘凤磊，保险金额500000元，保险期间自2013年4月1日至2014年3月31日，机动车辆保险条款第六条约定，应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿，保险车辆未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿；第九条约定，被保险人索赔时应当向保险人提供保险单、被保险人和第三者的有效身份证明、公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明等材料；第十二条约定，保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任；第十三条约定，在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%，负主要责任的，事故责任免赔率15%，负同等责任的，事故免赔率10%，负次要责任的，事故责任免赔率5%；基本险不计免赔率特约条款第一条保险责任中约定：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险的事故责任免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。2013年10月30日18时30分，刘凤磊驾驶车辆沿丽景南街由北向南行驶至长城机电城门前路段时，遇行人无名氏（身份不详）由西向东横过丽景南街至此发生碰撞，造成车辆损坏、无名氏当场死亡的道路交通事故。2013年11月25日，银川市公安局物证鉴定所出具《无名男尸体检验意见书》，认定无名氏系因上位颈髓损伤死亡，年龄约60岁。2013年12月20日，银川市公安局交通警察支队兴庆区二大队出具《道路交通事故认定书》（银公交认字（2013）第00421号），认定刘凤磊与无名氏对该起事故承担同等责任。后原告支付无名氏丧葬费共计26500元。2013年12月17日，按照银川市公安局交通警察支队兴庆区二大队的要求，刘凤磊的父亲刘春峰代刘凤磊将无名氏的死亡赔偿金、被扶养人生活费共计373500元打入银川市道路交通事故社会救助基金专用账户（账户名称：银川市公安局交通警察支队，开户行：宁夏银行股份有限公司开发区支行，该账户由银川市公安局交通警察支队代为管理），公安机关就373500元的计算方式如下：（19831.4元／年（2012年度宁夏城镇居民人均可支配收入）×20年（死亡赔偿金）＋14067.2元／年（2012年度宁夏城镇居民人均消费性支出）×18年（被扶养人生活费）＋48961元／年（2012年度宁夏在岗职工年平均工资）÷12个月×6个月（丧葬费）-110000元（交强险死亡赔偿限额））×70%-26500元=368522.32元，为了凑整400000元，银川市公安局交通警察支队兴庆区二大队要求原告支付373500元（400000元-26500元）。
本院认定的上述事实，有原告提交的《机动车交通事故责任强制保险单》、《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险单明细》、《道路交通事故认定书》、《无名男尸体检验意见书》、《自治区级预算单位开立银行账户批复书》、《宁夏银行开立单位银行结算账户申请书》、《开户许可证》、《宁夏银行进账单回单》、户口本，被告提交的《交强险保单抄件》，被告平安沧州中心支公司提交的《商业三者险保险条款》、《商业险保单抄件》以及原被告双方的当庭陈述为证，以上证据经庭审质证，符合证据的客观性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告平安宁夏分公司签订的交强险保险合同及与中国平安财产保险股份有限公司河间支公司签订的商业第三者责任险保险合同系双方方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方当事人应当按照保险合同的约定履行各自的义务。商业第三者责任险保险合同虽系原告与中国平安财产保险股份有限公司河间支公司签订，因该公司不具备法人资格，被告平安沧州中心支公司作为该公司的上级主管单位，认可该合同效力。故该合同对被告平安沧州中心支公司具有约束力。合同当事人应当全面履行自己的合同义务。在保险期间，原告投保的车辆发生交通事故，因事故死者身份公安机关无法查实，原告按照公安机关交通管理部门的要求支付赔偿款，是原告作为肇事者的应尽义务。原告在赔偿后，有权依照保险合同的约定向保险人主张理赔。故对原告因交通事故产生的实际损失，被告应当按照保险合同的约定承担赔偿责任。原告为无名氏支出了赔偿金共计400000元，该400000元的赔偿金中不包括交强险中的死亡赔偿限额110000元，原告并未履行交强险下的赔偿义务，故原告要求被告平安宁夏分公司在交强险范围内支付保险金的诉讼请求，本院不予支持。原告按照公安机关交通管理部门的要求将无名氏的死亡赔偿金、被抚养人生活费打入银川市道路交通事故社会救助基金专用账户，已经履行了对无名氏的赔偿责任。故被告平安沧州中心支公司应当按照商业第三者责任保险条款的约定在商业第三者责任险的范围内向原告支付保险赔偿金400000元。被告平安沧州中心支公司辩称公安机关交通管理部门并非法定授权的组织，不能代管死亡赔偿金，原告向公安机关交通管理部门支付赔偿金是向无权组织支付的，且原告不能依约提供第三者的有效身份证明等理赔材料，未履行相应的合同义务，故保险公司有权拒赔；交强险赔付不足部分依照商业三者险合同约定应根据保险车辆所负责任比例赔付，原告要求全额赔付40万元没有合同依据。对此经查证，本案中，原告是按公安机关交通管理部门通知将赔偿款直接打入银川市道路交通事故社会救助基金专用账户，收款主体并非公安机关交通管理部门；公安机关已经认定死者身份不详，系无名氏，被告要求原告提供死者的有效身份证明客观上已不可能；商业第三者责任险保险条款第十二条约定，保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任，本案涉及的交通事故，原告与无名氏承担事故的同等责任，但在商业第三者责任险保险合同不计免赔率条款中已经明确约定，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险的事故责任免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿，故被告平安沧州中心支公司应当就400000元全额赔偿，故对于平安沧州中心支公司的上述辩解意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起十日内在商业第三者责任险范围内支付原告刘风磊保险赔偿金400000元；
二、驳回原告刘风磊对被告中国平安财险保险股份有限公司宁夏分公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担（该款原告已预交，被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司随上述款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 刘亚军
二〇一四年五月二十八日
书 记 员 陈文琦
附：相关法律法规
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。