广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法滘民初字第308号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行，住所地广东省佛山市北滘镇蓬莱。
负责人卢耀明。
委托代理人梁柳青，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系原告员工。
委托代理人吴绵绵，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省揭东县，系原告员工。
被告朱尹红，男，汉族，住重庆市江北区，现住广东省佛山市顺德区。
被告李琴，女，汉族，住重庆市涪陵区，现住广东省佛山市顺德区，公民身份证号码×××7864。
被告李晓琼，女，汉族，住重庆市合川市，现住广东省佛山市顺德区，公民身份证号码×××758X。
被告李金强，男，汉族，住重庆市渝北区，现住广东省佛山市顺德区，公民身份证号码×××3039。
被告广州宏欣服饰有限公司，住所地广东省广州市白云区广清高速公路以西石井街庆丰收费站西侧A、B栋及商业综合楼广州锦东（国际）服装商贸城B41111。
法定代表人朱尹红。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行（下称顺德农商银行北滘支行）诉被告朱尹红、李琴、李晓琼、李金强、广州宏欣服饰有限公司（下称广州宏欣公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年4月9日受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2015年8月4日公开开庭审理，原告的委托代理人梁柳青到庭参加诉讼，被告朱尹红、李琴、李晓琼、李金强、广州宏欣公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顺德农商银行北滘支行诉称，被告朱尹红于2013年10月向原告申请开立透支额度为37.8万元的融通易贷记卡，并签订了领用合约。2013年10月15日，原告向被告朱尹红交付了该贷记卡，卡号为62×××06。被告李琴、李晓琼与原告签订了《保证担保合同》，自愿为被告的上述贷记卡透支债务承担连带责任保证，被告广州宏欣公司与原告签订了《抵押担保合同》，以其自有的房产为被告朱尹红的上述债务提供抵押担保。被告朱尹红于2013年10月15日重置密码并激活贷记卡，并进行了取现和转账。截止至2015年3月10日，被告朱尹红尚欠原告贷记卡透支本金187500元、利息5558.25元、费用（含滞纳金）9726.31元。被告李强与被告李晓琼为夫妻关系，被告李强知悉并同意被告李晓琼为被告朱尹红提供保证担保，并在“征集信息查询与采集授权书”上签名，同意原告采集其征信，因而该债务应按夫妻共同债务处理。故起诉请求判令：一、被告朱尹红立即向原告偿还透支本金187500元、利息5558.25元及相关费用（含滞纳金）9726.31元（利息按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2015年3月10日，之后按上述规则计至所有欠款清偿完毕之日止）；二、确认原告对座落于佛山市顺德区xx号房屋（房产证号为：粤房地权证佛字第××号）享有优先受偿权；三、被告李琴、李晓琼、李强对被告朱尹红的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由五被告承担。
诉讼中，原告向本院提交了以下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证及金融许可证复印件各一份，被告朱尹红、被告李琴的身份证及结婚证复印件各一份，被告李晓琼、被告李强的身份证及结婚证复印件各一份，被告广州宏欣公司的营业执照、组织机构代码证及税务登记证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.《广东顺德农村商业银行股份有限公司融通易贷记卡领用合约》一份，证明被告朱尹红向原告申请贷记卡，贷记卡的使用规则按照合约的约定。
3.合同编号为SD104033201300004的《抵押担保合同》一份，证明被告广州宏欣公司提供一间房屋为贷记卡透支款项提供抵押担保。
4.合同编号为SB104033201300007的《保证担保合同》一份，证明被告李琴、李晓琼为贷记卡透支款项提供保证担保。
5.粤房地权证佛字第××号房地产权证、粤房地他项权证佛字第0313024927号他项权证各一份，证明被告广州宏欣公司的房屋已经办理了抵押登记。
6.《征信信息查询与采集授权书》一份，证明被告李强对被告李晓琼为贷记卡提供保证担保是知情的。
7.恒通贷记卡透支逾期催收通知书、国内特快专递邮寄费及交寄邮件收据各一份，证明被告朱尹红的贷记卡逾期后，原告曾经对其进行过催收。
8.朱尹红恒通贷记卡欠款明细表（共2页）一份，证明截止至2015年3月10日，被告朱尹红透支本金为187500元，利息5558.25元，费用9726.31元。
本院依法向五被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，但五被告既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提交的上述证据来源合法，可以反映本案事实，本院予以采信。
2013年9月29日，被告朱尹红向原告申请开立透支额度为37.8万元的融通易贷记卡，并签订了《广东省顺德农村商业银行股份有限公司融通易贷记卡领用合约》。
同日，被告李琴、李晓琼与原告签订了《保证担保合同》（编号为SB104033201300007），自愿为被告朱尹红包含上述贷记卡透支债务在内的自2013年9月29日至2018年9月28日期间与原告签订的一系列主合同所形成的债务（最高额4158000元）承担连带责任保证，保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并约定债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。本合同项下的保证不受保证人以外债务人及其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。
同日，被告广州宏欣公司与原告签订了《抵押担保合同》（编号为SD104033201300004），以其自有的座落于佛山市顺德区xx号房屋（房产证号为：粤房地权证佛字第××号）为被告朱尹红包含上述贷记卡透支债务在内的自2013年9月29日至2018年9月28日期间与原告签订的一系列主合同所形成的债务（最高额4158000元）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。该合同约定抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。并约定抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、加工物和孽息等；本合同项下的抵押不受抵押人以外债务人及其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。
2013年10月15日，原告向被告朱尹红交付了该贷记卡，卡号为62×××06。被告朱尹红于2013年10月15日重置密码并激活贷记卡，并进行了取现和转账。截止至2015年3月10日，被告朱尹红尚欠原告贷记卡透支本金187500元、利息5558.25元、费用（含滞纳金）9726.31元。
另查明，被告李晓琼与被告李金强是夫妻关系。被告李晓琼的担保行为发生于其与被告李金强夫妻关系存续期间，且被告李金强于2013年9月22日向原告出具了一份《征信信息查询与采集授权书》，确认原告有权从借款人提出授信业务申请至授信业务清偿完毕期间向人民银行信用信息基础数据库及其他依法设立的征信机构查询与提供其本人的相关信息。
再查明，双方在《广东顺德农村商业银行股份有限公司融通易贷记卡领用合约》中对利息及费用进行约定：“第四条计息与费用2.货记卡取现及转帐透支交易不享受免息待遇。甲方对贷记卡取现及转账透支交易款项、乙方使用贷记卡产生的费用等从银行记账日起至实际还款日止按日利率万分之五计收透支利息，乙方未能全额还款的，甲方将按月计收复利，复利的计收对象包括本金、利息、滞纳金及其他手续费等全部欠款，如有变动按金融监管机构的规定执行。乙方未能在到期还款日（含）前偿还全部款项的，除按照上述计息方法支付透支利息及复利外，还应支付滞纳金。”滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，原、被告之间的借款关系合法有效。被告向原告申领贷记卡后进行取现和转账，没有依约偿还，应负偿还欠款本金和利息及其他费用的责任。截止至2015年3月10日，原告的欠款总额为202784.56元，其中本金187500元，利息5558.25元，费用（滞纳金）为9726.31元，原告要求被告偿还该款，理据充分，本院予以支持。根据《贷记卡领用合约》约定，利息应按日利率万分之五计算，故原告要求2015年3月11日始的利息按日万分之五计算，本院予以支持。
关于相关费用及滞纳金的计付问题。根据案涉《贷记卡领用合约》约定，在到期还款日前未偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，计收至实际清偿日止。对此，本院认为，顺德农商银行北滘支行所主张的透支利息利率日万分之五高于银行同期贷款利率，已具惩罚性质，如再继续计付滞纳金，则明显加重了债务人朱尹红的责任负担。因此，本院根据案件实情对滞纳金及费用的金额进行调整，对截止至2015年3月10日产生的滞纳金及相关费用9726.31元予以支持，对于之后的滞纳金，则不再支持。
原告与被告广州宏欣公司签订《抵押担保合同》，约定被告广州宏欣公司以其自有的位于佛山市顺德区xx号房产为上述贷款提供抵押担保，并约定抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息、罚息、复利、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的费用。双方亦依法进行了抵押登记备案，故双方的抵押关系合法有效，原告依法对上述抵押房屋享有优先受偿权。
被告李琴、李晓琼与原告签订了《保证担保合同》，对被告朱尹红的本案债务承担不可撤销的连带保证担保责任，其保证不受保证以外债务人及其他第三人任何方式的担保的影响。故原告要求被告李琴、李晓琼在保证担保范围内对被告朱尹红的本案债务承担连带保证担保责任，理据充分，本院予以支持。
被告李晓琼承担的保证责任是基于其自愿签名承诺承担所致，与李金强的夫妻家庭生活无关，李金强对此亦无任何收益，且《征信信息查询与采集授权书》也无保证担保的意思表示，故李金强无须对本案的保证债务承担责任。原告要求李金强承担连带清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案缺席判决如下：
一、被告朱尹红应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿截至2015年3月10日止的借款本金187500元、利息5558.25元及相关费用（含滞纳金）9726.31元（2015年3月11日起的利息，以本金187500元，按日万分之五计至实际清偿之日止）；
二、被告李琴、李晓琼对被告朱尹红的本案债务承担连带清偿责任；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行对被告广州宏欣服饰有限公司名下的位于佛山市顺德区xx号房产（房地产权证：粤房地权证佛字第××号）拍卖、变卖等所得款项享有优先受偿权；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行的其他诉讼请求。
本案受理费4341.76元、财产保全费1533.92元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行已预交），由被告朱尹红、李琴、李晓琼、广州宏欣服饰有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 周子昌
代理审判员 庞尔谦
人民陪审员 叶兆桐
二〇一五年八月七日
书 记 员 何铭娴