重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第00089号
原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。
负责人李果，行长。
委托代理人华亮，重庆渝都律师事务所律师。
委托代理人邓学峰，重庆渝都律师事务所律师。
被告卢华文，男，汉族，1979年5月21日出生，住重庆市南川市。
被告郑小梅，女，汉族，1978年4月1日出生，住重庆市南川市。
被告重庆皇瑞汽车销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区科城路98号6-3-1-1号，组织机构代码55407908-0。
法定代表人顾家瑞。
委托代理人何天美，该公司员工。
委托代理人陈书平，该公司员工。
原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）诉被告卢华文、郑小梅、重庆皇瑞汽车销售有限公司（以下简称皇瑞汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吴可达担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、江福美共同组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员黄梅担任法庭记录。本案原告建行重庆市分行的委托代理人华亮、被告皇瑞汽车公司的委托代理人何天美到庭参加了诉讼，被告卢华文、郑小梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
建行重庆市分行诉称，2010年11月1日，建行重庆市分行与卢华文签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，约定由卢华文向建行重庆市分行向借款16.5万元用于购买汽车；卢华文以其所有的思威牌汽车向建行重庆市分行提供抵押担保，并办理了抵押登记；抵押担保范围为借款合同项下全部贷款本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时，皇瑞汽车公司向建行重庆市分行出具《承诺函》，承诺为卢华文的贷款债务按照《个人类贷款业务战略合作协议》的约定提供全程连带责任保证。2010年11月11日，建行重庆市分行如约向卢华文发放贷款16.5万元，但卢华文此后却未严格履行还款义务，截止至2013年4月16日，卢华文拖欠建行重庆市分行贷款已连续逾期五期，累计逾期六期，其尚欠合同项下本金39373.78元，利息231.29元，罚息103.45元。建行重庆市分行认为，卢华文未如期偿还贷款的行为已构成违约，根据《个人消费借款合同》第六条的约定，建行重庆市分行有权要求其立即偿还合同项下全部贷款本息；郑小梅与卢华文系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任；皇瑞汽车公司作为保证人，在卢华文违约情况下应对其债务承担连带清偿责任。同时，建行重庆市分行对卢华文所有的思威牌汽车享有抵押权。建行重庆市分行遂向法院起诉，请求判令：1、卢华文、郑小梅立即偿还借款本金39373.78元，并支付截止至2013年4月16日的借款利息231.29元，罚息103.45元，共计39708.52元；2、卢华文、郑小梅支付自2013年4月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算；3、本案诉讼费、律师费1772元、公告费250元全部由卢华文、郑小梅承担；4、建行重庆市分行对卢华文所有的思威牌汽车享有抵押权，在卢华文、郑小梅不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5、皇瑞汽车公司对卢华文、郑小梅的上述债务承担连带清偿责任。
被告皇瑞汽车公司辩称，卢华文向建行重庆市分行借款属实，对建行重庆市分行起诉要求卢华文支付的本息金额及罚息、复利的计算方式均没有异议；皇瑞汽车公司为卢华文向建行重庆市分行的借款承担全程连带担保责任，责任范围包括卢华文所欠全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及债权人为实现债权而发生的诉讼费、律师费；建行重庆市分行对卢华文提供抵押的车辆的抵押权优先于皇瑞汽车公司对建行重庆市分行的保证责任；若法院在判决中确认皇瑞汽车公司应当承担相应的担保责任，则请求法院在判决中明确皇瑞汽车公司享有追偿权；另外，皇瑞汽车公司在2013年3月31日为卢华文额外代还了20184.99元。
被告卢华文未作答辩。
被告郑小梅未作答辩。
经审理查明，2010年11月1日，建行重庆市分行与卢华文签订《个人消费借款合同》，主要约定：由卢华文向建行重庆市分行借款16.5万元用于购车；借款期限36个月，从2010年11月10日至2013年11月10日止。约定的借款期限起始日与首次将款项划入约定存款账户之日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延；贷款利率为基准利率；采取等额本息还款法，每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；若卢华文不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约。卢华文违约时，建行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求卢华文立即清偿借款本息及相关费用；卢华文未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；同日，建行重庆市分行与卢华文签订《个人消费借款抵押合同》，主要约定：为确保建行重庆市分行与卢华文签订的《个人消费借款合同》的履行，保证债权的实现，卢华文以其所有的汽车为上述借款提供抵押担保；抵押担保的债权本金为16.5万元；抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、建行重庆市分行为实现抵押权而发生的诉讼费、律师费公告费等费用等。
2010年11月11日，建行重庆市分行按约发放了贷款，但卢华文并未按约履行还款义务，截至2013年4月16日，卢华文尚欠建行重庆市分行贷款本金39379.78元、利息231.29元、罚息103.45元。
2010年11月10日，卢华文所有的车辆在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记，登记的抵押权人为建行重庆市分行。
2013年7月18日，建行重庆市分行与重庆渝都律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定由重庆渝都律师事务所代理本案，并产生律师费1772元。
另查明，卢华文与郑小梅系夫妻关系，于2001年8月登记结婚。
2010年6月17日，皇瑞汽车公司与建行重庆市分行签订《合作协议》，主要约定：皇瑞汽车公司应在建行重庆市分行开立保证金账户，存入100万元基本保证金，用于担保双方合作开展的贷款业务；当借款人发生累计拖欠贷款本息（含罚息）达60天时，建行重庆市分行有权直接扣划皇瑞汽车公司保证金账户上的资金用于清偿借款人拖欠的贷款本息（含罚息）及相关费用。
2010年11月1日，郑小梅向建行重庆市分行出具《授权书》，载明郑小梅对卢华文向建行重庆市分行申请贷款16.5万元的事宜已知悉，郑小梅授权卢华文全权办理借款手续，同意以夫妻双方共有汽车作为贷款的担保，并愿意承担相应的法律责任；同日，皇瑞汽车公司向建行重庆市分行出具《承诺函》，载明皇瑞汽车公司同意就卢华文向建行重庆市分行借款16.5万元购买汽车提供全程连带责任担保，并按照相关约定承担相应的担保责任。
上述事实，有《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、个人贷款支付凭证、机动车登记证书、《授权书》、《承诺函》、《律师代理工作任务书》等以及原告建行重庆市分行的陈述等载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，建行重庆市分行与卢华文签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。建行重庆市分行在按约发放了贷款后，卢华文未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，建行重庆市分行有权宣布合同项下全部贷款立即到期，要求卢华文立即偿还全部贷款本息，按照合同约定计收逾期利息和复利。卢华文为本案所涉债权提供了抵押担保，并办理了抵押登记，因此，建行重庆市分行对卢华文提供抵押的车辆享有优先受偿权；郑小梅与卢华文系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，卢华文的上述借款属其与郑小梅夫妻关系存续期间产生的共同债务，建行重庆市分行要求郑小梅承担共同还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。
关于要求皇瑞汽车公司承担连带清偿责任的问题。《物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼；《担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，卢华文以其自己所有的车辆为其借款提供了抵押担保，皇瑞汽车公司为卢华文提供了保证，而皇瑞汽车公司与建行重庆市分签订的《合作协议》中明确约定当借款人发生累计拖欠贷款本息（含罚息）达60天时，建行重庆市分行有权直接扣划皇瑞汽车公司保证金账户上的资金用于清偿借款人拖欠的贷款本息（含罚息）及相关费用。因此，建行重庆市分行要求皇瑞汽车公司承担连带清偿责任的请求符合法律规定和双方合同约定，皇瑞汽车公司在承担保证责任后，有权向卢华文追偿。
被告卢华文、郑小梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告卢华文、郑小梅在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金39373.78元、利息231.29元、罚息103.45元，并支付从2013年4月17日起至还清之日止，以本金39373.78元为基数，在基准利率水平上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息为基数，在基准利率水平上上浮50%计算的复利；
二、被告卢华文、郑小梅在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师费1772元、公告费250元；
三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告卢华文提供的抵押的车辆享有优先受偿权；
四、被告重庆皇瑞汽车销售有限公司对被告卢华文的上述第一至二项债务承担连带清偿责任，在被告重庆皇瑞汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向卢华文追偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费793元，由被告卢华文、被告郑小梅共同承担，被告重庆皇瑞汽车销售有限公司承担连带支付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 吴可达
人民陪审员 蒲兴华
人民陪审员 江福美
二〇一四年四月十四日
书 记 员 黄 梅