襄阳市襄州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂襄州刑初字第00222-3号
公诉机关襄阳市襄州区人民检察院。
被告人周忠华。2015年1月26日因涉嫌犯合同诈骗罪被襄阳市公安局襄州区分局张湾水陆派出所审查，2015年1月27日被襄阳市公安局襄州区分局刑事拘留，3月5日被逮捕。现羁押于襄阳市襄州区看守所。
辩护人潘海波，湖北长久律师事务所律师。
被告人张某某。2014年4月27日因涉嫌犯合同诈骗罪被北京市公安局海淀分局海淀派出所审查，2014年4月30日被襄阳市公安局襄州区分局刑事拘留，5月31日被逮捕，12月5日被取保候审。2016年5月5日因涉嫌犯贷款诈骗罪被本院决定逮捕，5月18日被襄州区公安分局执行逮捕，现羁押于襄阳市襄州区看守所。
襄阳市襄州区人民检察院以襄州检公诉刑诉（2015）187号起诉书指控被告人周忠华、张某某犯贷款诈骗罪，于2015年8月18日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，于2015年9月8日、11月15日、2016年3月31日公开开庭审理了本案。襄州区人民检察院代理检察员聂晓莉出庭支持公诉，被告人周忠华、张某某及被告人周忠华的辩护人潘海波到庭参加诉讼。审理中，公诉机关以案件需要补充侦查为由，两次建议延期审理。本案经合议庭评议、审判委员会进行了讨论并作出决定，现已审理终结。
经审理查明，被告人周忠华与被告人张某某原系夫妻关系。2009年10月，被告人周忠华与他人共同出资注册成立湖北某某液压油缸制造有限公司。2012年，因公司经营管理不善，被告人周忠华在为公司办理银行贷款业务时，与中国银行襄阳市朝阳路支行工作人员陈某某相识。2012年9月22日，经陈某某介绍，被告人周忠华以月利率6%的高息从陈某某妻子何某某处借款40万元。2013年3月，被告人周忠华再次请陈某某帮忙借贷资金，陈某某告诉被告人周忠华：其侄子陈某在襄阳市某某实业有限公司（以下简称某某公司）工作，某某公司能够以办理购车贷款的名义为他人办理贷款，并介绍陈某和被告人周忠华认识。陈某将某某公司办理车贷的流程告诉被告人周忠华，并称在某某公司最高可贷款50万元，如贷款购车，某某公司要按贷款额收取5%的押金和2.5-3%的担保费；如贷款不购车，某某公司要收取贷款额的17-18%的担保费；同时还需要提供借款人身份证、结婚证、房产证等资料，某某公司和银行要对借款人进行家访。因被告人周忠华自有房产已抵押给银行，且在银行有不良信用记录，担心以自己名义申请贷款无法获得银行批准，遂决定以被告人张某某的名义向某某公司申请办理贷款，并通过假证制作机构，将被告人周忠华自有房产信息伪造了一本被告人张某某的假房屋产权证。2013年4月15日，陈某与某某公司风险控制部门工作人员李某某、襄阳市农行经开区支行工作人员吴某某到被告人周忠华位于襄阳市樊城区春园西路腾达工业园区的公司办公室，对被告人周忠华购车贷款进行家访，并现场对被告人周忠华提供的身份证、户口薄、结婚证、公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、房屋产权证等贷款所需资料的复印件与原件进行了核对。核对无误后，陈某现场填制《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》以及《承诺书》、《告知书》、《乐分卡还款告知函》等资料，被告人张某某在明知提供的房屋产权证系伪造的情况下，仍在上述申请贷款资料上签字认可。陈某还现场填制《担保书》，由被告人周忠华签名，表明被告人周忠华愿为被告人张某某贷款提供长期全面不可撤销的连带责任担保。
根据上述资料，陈某以被告人张某某购买奥迪A6汽车需资金72.26万元，已首付24.26万元，尚欠48万元为由，申请襄阳市农行经开区支行为被告人张某某办理金穗贷记卡以获取48万元贷款支持，并向襄阳市农行经开区出具由某某公司及其法定代表人冯某某签名、盖章的《担保书》，表明某某公司愿为被告人张某某的该笔贷款提供长期全面不可撤销的连带责任担保。按照某某公司的要求，被告人张某某将自己一张尾号为0712的农行卡绑定在其办理的农行金穗贷记卡上，用以归还所贷款项。某某公司将购车贷款资料上报农行经开区支行获得批准后，因担心被告人张某某无还款能力，又要求被告人张某某提供被告人周忠华公司自2013年1月至5月的税收通用完税证及银行流水账据，被告人周忠华又伪造了公司的虚假纳税资料和银行流水明细。
2013年5月24日，陈某某将贷款批下来一事通知被告人周忠华、张某某，并开车带二被告人到某某公司，随同该公司一名工作人员到襄阳市农行经开区支行，领取了农行发放的金穗贷记卡。被告人周忠华、张某某等人持卡回到某某公司，陈某用某某公司的POSS机将卡中的48万元刷入某某公司账户，被告人张某某按照陈某的要求，给某某公司出据了48万元的领款单。陈某告诉被告人张某某，待某某公司扣除8.64万元的担保费后，将余款39.36万元汇入被告人张某某与金穗贷记卡绑定的尾号为0712的农行账户内。因该银行卡在陈某某手中，被告人张某某便向陈某某索要，陈某某以“卡在车上放着，车被他人借走”为由，许诺待车还回来后，即归还银行卡。此后，被告人周忠华多次打电话向陈某某索要银行卡，直至2013年6月中旬，陈某某才将银行卡归还被告人周忠华，并告之卡内的39万余元已归还了何某某等人借款。经查，2013年6月6日，某某公司将被告人张某某贷款中的10万元汇入尾号为0712的银行卡，同日即被他人通过网银转入何某某账户5万元，转入杨某某账户5万元；6月15日，通过陈某某老表朱某某在光彩灯饰城开办的灯具商店内的两台PO**机，将被告人张某某的贷款29.36万元转入何某某农行卡内；同日，何某某又将该款转入被告人张某某尾号为0712的农行卡内，随后，又向何某某农行卡内转入20万元，并分五笔取现1.3万元；6月16日，又将被告人张某某尾号0712农行卡内的7.06万元转入何某某农行卡内；6月22日至24日，被告人张某某0712农行卡内被提取现金1.01万元，该卡尚余利息20.13元。
2013年7月，被告人周忠华与张某某因贷款未能用于生产经营、致公司停止运转而产生矛盾，双方协议离婚后各自到外地打工，并中断与某某公司和农行信用卡中心联系。农行信用卡中心催收还款无果，要求某某公司承担连带偿还责任。截止2015年3月，某某公司为被告人周忠华、张某某代偿贷款共计30.0686万元。2014年4月27日，被告人张某某在北京市西城区天宁寺社区被北京市公安局海淀分局海淀派出所民警抓获；2015年1月26日，被告人周忠华在宜城市北街3号一家属院被襄阳市公安局襄州区分局张湾水陆派出所民警抓获。
上述事实，二被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有中华人民共和国组织机构代码证、企业信息、证人陈某某、陈某、李某某、吴某某、彭某、何某某、朱某某、王某某、刘某某、杨某某、高某某、张甲、张某乙的证言，襄阳市房屋产权与市场管理处档案室出具的房屋产权产籍查询结果，从何某某处复印的借款协议，二被告人向某某公司及银行提交的身份证、结婚证、房产证、土地使用证、税收通用完税证、湖北某某液压油缸制造有限公司组织机构代码证、税务登记证，由被告人张某某签名的农行金穗乐分卡申请表、农行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、告知书、承诺书复印件，由被告人周忠华签名的担保书复印件、由某某公司及其法定代表人冯某某签名、盖章的担保书复印件，中国农业银行金穗借记卡明细对账单、打印的POSS机交易票据、个人客户账务信息清单，从襄阳市樊城区民政局婚姻登记处复印的离婚协议书，北京市公安局海淀分局海淀派出所民警富作荣、李敬出具的到案经过，襄阳市公安局襄州区分局张湾水陆派出所出具的证明材料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人周忠华、张某某以非法占有为目的，使用虚假的完税证、房产证等证明材料，并用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款48万元，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第㈢、㈣项之规定，均已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人周忠海、张某某犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据充分，定性准确，指控成立。被告人周忠华及辩护人潘海波辩称，⒈被告人张某某受被告人周忠华的安排，在贷款资料上签名，张某某对诈骗事实不知情；⒉陈某某为要回借款，安排被告人周忠华到某某公司办理车贷，并提供制造假证人员的电话号码，让周忠华伪造房产证和完税票据；⒊与贷记卡绑定的农行卡一直在陈某某手中，陈某某除了帮助归还杨某某5万元外，余款都由陈某某占有；⒋被告人周忠华贷款的目的是为了将企业扭亏为盈，贷款被他人使用后，其无奈之下才外出打工，并非逃避还款。审理认为，以上辩解、辩护意见与被告人张某某的供述、证人陈某某的证言相悖，且无其他证据证实，本院不予支持。辩护人潘海波关于“被告人周忠华庭审中认罪、系初犯，请求法庭对被告人周忠华从轻处罚”的辩护意见，符合本案实际及法律规定，本院予以采纳。被告人周忠华在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人张某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。二被告人在庭审中认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第㈢、㈣项、第二十五条第一款、第二十六第一、四款、第二十七条、第七十二条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人周忠华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月26日起至2018年7月25日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人张某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。）
三、二被告人的违法所得予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 贵 琴
审 判 员 褚志勇
人民陪审员 吴 芳
二〇一六年七月六日
书 记 员 肖一帆
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