黑龙江省嘉荫县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嘉刑初字第8号
公诉机关嘉荫县人民检察院。
被告人刘某，女，汉族。2013年6月5日因涉嫌骗取贷款被嘉荫县公安局刑事拘留，同年6月13日转逮捕，当日执行。现羁押于伊春市看守所。
辩护人李树山，黑龙江兴福律师事务所律师。
嘉荫县人民检察院以嘉检刑诉（2014）2号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2014年2月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉荫县人民检察院指派检察员王利东出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人李树山到庭参加诉讼。现已审理终结。
嘉荫县人民检察院指控：被告人刘某为倒化肥和经营砖厂于2011年3月至2012年4月期间，多次分别找到嘉荫县常胜乡村民孙某来、刘某山、孙某军等28人分为8组以购买籽种化肥油料的名义，顶名为其在中国邮政储蓄银行嘉荫县支行（以下简称嘉荫邮政储蓄银行）办理了5组贷款和3组转贷。为了达到能多贷款的目的，被告人刘某伪造了多份户口复印件、粮食补贴通知书复印件、林地费收据复印件、身份证复印件、土地使用权证复印件、耕地证明复印件、结婚证复印件、离婚证复印件、土地转让合同书复印件、农户土地证明，虚增土地亩数，以至于每人在嘉荫邮政储蓄银行都能贷款100，000.00元人民币。以上贷款合计2，900，000.00元人民币，其中仅有50，000.00元人民币被贷户荀某安个人使用，其余全部让刘某用于倒化肥和经营砖厂，现都已逾期，除偿还64，000.00元人民币外，其余2，786，000.00元人民币贷款本金均未偿还，给嘉荫邮政储蓄银行造成重大损失。
被告人刘某于2010年3月至2011年末，多次分别找到嘉荫县常胜乡村民王某芬、滕某师、宋某春、刘某科、杨某顺等26人分为7组，以购买农机具、春耕资金等名义为其在嘉荫县农村信用合作联社（以下简称嘉荫信用社）顶名联保办理了4组贷款和3组转贷。以上贷款全部让被告人刘某用于化肥生意和经营砖厂，现都已逾期，除逾期后偿还了75，897.60元人民币外，其余2，540，402.40元人民币贷款本金均未偿还，给嘉荫信用社造成重大损失。
至案发，被告人刘某已给嘉荫邮政储蓄银行造成2，786，000.00元人民币的损失，给嘉荫信用社造成2，540，402.40元人民币损失。
上述犯罪事实，有物证信贷档案、活期明细等；书证到案经过、说明、报案材料等；证人赵某茁、张某、张某楠、刘某嘉、孙某来、孙某军、刘某山、任某平、闫某生等人证言；被告人刘某供述等证据证实。据此，公诉机关认为，被告人刘某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究刑事责任。提请本院依法惩处。
对于公诉机关的上述指控，被告人刘某无异议，并当庭认罪。辩护人李树山提出如下辩护意见：一、对检察机关指控被告人刘某所犯的罪名及犯罪事实无异议；二、被害单位所遭受的损失是多方面相互作用的结果，各方都有不可推卸的责任。被告人刘某骗取贷款的行为相关各方是知情的，只是出于各自利益考虑，放任了损害结果的发生。金融机构人员的违法办理贷款行为，助推了被告人的犯罪行为，其犯罪情节相对较轻；三、被告人刘某系初犯，主观恶性不深，到案后积极配合侦查机关的工作，如实供述罪行，同时被告人刘某一直积极偿还贷款和利息，极力挽回损失，具有法定和酌定的从轻处罚情节；四、被告人刘某法律知识淡薄。
经审理查明，被告人刘某与其丈夫赵某茁于2000年办理了离婚手续，但二人一直在一起居住。2010年赵某茁注册成立了龙达建筑材料有限公司（以下简称砖厂），主要生产经营用于建筑的免烧砖，被告人刘某帮助一起经营，但是效益一直不理想。同时，被告人刘某自己经营着化肥生意。
一、为了倒化肥和经营砖厂，被告人刘某通过顶名联保等方式在嘉荫邮政储蓄银行办理了多笔贷款：
1.2011年3月6日被告人刘某为了赵某茁的砖厂和自己的化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡平阳河村村民孙某祥、孙某民、任某龙、宋某岭等四人以购买籽种化肥油料为名在嘉荫邮政储蓄银行顶名联保办理了贷款。每人100，000.00元人民币，共计贷款400，000.00元人民币。为了能顺利办理贷款，被告人刘某伪造了孙某民的粮食补贴面积68亩的粮食补贴通知书的复印件、林地有偿使用费115亩的收费票据复印件、其妻子刘某甲的嘉国用（2008）第126号土地证复印件；任某龙的粮食补贴面积72亩的粮食补贴通知书的复印件、其妻子刘某乙的嘉国用（2008）第128号土地证复印件；宋某岭的粮食补贴面积37亩的粮食补贴通知书的复印件、嘉国用（2006）第124号土地证复印件；孙某祥的粮食补贴面积71亩的粮食补贴通知书的复印件、离婚证复印件、林地有偿使用费392亩的收费票据复印件。该笔贷款批准后，被被告人刘某取出并使用；
2.2011年3月10日被告人刘某为了赵某茁的砖厂和自己的化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡常家村村民李某红、杨某青、程某才、勤俭村村民刘某庭、朝阳镇居民李某江等五人以购买籽种化肥油料的名义让为其顶名办理了贷款。每人贷款100，000.00元人民币，共计贷款500，000.00元人民币。为了成功办理贷款，被告人刘某伪造了李某红的粮食补贴面积57亩的粮食补贴通知书复印件、嘉国用（2004）第102号土地证复印件；李某江的粮食补贴面积39.4亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费431亩的收费票据复印件；杨某青的粮食补贴面积38亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费419亩的收费票据复印件；程某才的粮食补贴面积61亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费394亩的收费票据复印件；刘某庭的嘉国用（2004）第122号土地证复印件等材料。该笔贷款批准后，被被告人刘某取出并使用；
3.2011年3月12日被告人刘某和赵某茁分别找到了嘉荫县常胜乡勤俭村村民孙某军、平阳河村村民孙某来、常家村村民刘某山等三人以购买籽种化肥为名在嘉荫县邮政储蓄银行以顶名联保的方式办理了贷款。每人100，000.00元人民币，共计贷款300，000.00元人民币。为了顺利办理贷款，被告人刘某伪造了孙某来的户口、粮食补贴面积49亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费401.8亩的收费票据复印件及其妻子朱某敏的户口、身份证复印件；刘某山的粮食补贴面积51亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费411亩的收费票据复印件；孙某军的粮食补贴面积152亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费401.8亩的收费票据复印件。该笔贷款批准后，被被告人刘某取出并使用；
4.2011年3月18日为了经营砖厂生意，被告人刘某以赵某茁、常胜乡桦树林子村村民任某平、勤俭村村民闫某生、常家村村民张某科等四人的名义，以购买籽种化肥油料为名在嘉荫邮政储蓄银行为其顶名联保办理贷款。每人100，000.00元人民币，共计贷款400，000.00元人民币。为了成功办理贷款，被告人刘某伪造了赵某茁的嘉国用（2008）第129号土地证复印件、林地有偿使用费251亩的收费票据复印件、粮食补贴面积43亩的粮食补贴通知书复印件；任某平的粮食补贴面积172亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费302亩的收费票据复印件；闫某生的粮食补贴面积183亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费297亩的收费票据复印件；张某科的粮食补贴面积210亩的粮食补贴通知书复印件、林地有偿使用费262亩的收费票据复印件。该笔贷款批准后，被被告人刘某取出并使用；
5.2011年4月17日被告人刘某为了赵旭茁的砖厂和自己的化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡平阳河村村民韩某文、曲某侠、张某等三人以购买籽种化肥油料为名，在嘉荫邮政储蓄银行为其顶名联保办理了贷款。每人100，000.00元人民币，共计贷款300，000.00元人民币。为了成功办理贷款，被告人刘某伪造了张某自有耕地540亩的证明复印件；韩某文自有耕地510亩的证明复印件；曲某侠自有耕地607亩的证明复印件、结婚证复印件，及其丈夫宋某军的户口和身份证复印件。该笔贷款批准后，被被告人刘某取出并使用；
6.被告人刘某经与嘉荫邮政储蓄银行协商后，在该行将三组到期的贷款办理了转贷业务：2011年3月被告人刘某自己连同王某进、杨某亮三人以购买籽种化肥为名联保贷款300，000.00元人民币，该笔贷款于2012年3月13日以同样三人的名义办理了转贷；2011年3月份被告人刘某找到了嘉荫县常胜乡村民李某辉、杨某俊、闫某勤、杨某刚四人以购买籽种化肥为名，为其顶名联保贷款400，000.00元人民币。后因杨某刚拒绝再为其顶名贷款，被告人刘某将杨某刚名下的100，000.00元人民币贷款还清后，于2012年3月7日将该笔贷款以李某辉、杨某俊、闫某勤等三人名义，为其顶名联保转贷300，000.00元人民币；同年4月份被告人刘某找到了嘉荫县乌云镇村民代某全、邵某祥、荀某安、赵某生等四人以购买籽种化肥为名，为其顶名联保办理贷款400，000.00元人民币，后因赵某生拒绝再为其顶名贷款，被告人刘某于2012年4月5日将该笔贷款以代某全、邵某祥、荀某安、刘某艳等四人名义，为其顶名联保转贷400，000.00元人民币。为了成功办理贷款，被告人刘某伪造了王某进拥有耕地480亩的证明复印件；杨某亮拥有耕地444亩的证明复印件；李某辉拥有耕地860亩的证明复印件；杨某俊拥有耕地1286亩的证明复印件；闫某勤拥有耕地1297亩的证明复印件；代某全拥有耕地330亩的证明复印件、嘉国用（2007）第124号土地证复印件、粮食补贴面积101亩的粮食补贴通知书复印件；荀某安拥有耕地351亩的证明复印件，荀某安与王某海的土地转让合同书复印件；邵某祥粮食补贴面积98亩的粮食补贴通知书复印件、与宋某春的土地转让合同书复印件；刘某艳与王某民的土地转让合同书复印件。以上贷款除50，000.00元贷款被贷户荀某安个人使用外，其余均被被告人刘某使用。
至此，被告人刘某以联保、顶名等方式在嘉荫邮政储银行贷款共计2，900，000.00元人民币，除偿还了李某红名下贷款34，000.00元人民币、宋某岭名下贷款30，000.00元人民币，共计64，000.00人民币，以及荀某安个人使用了50，000.00元人民币外，其余贷款本金2，786，000.00元人民币均未偿还，现均已逾期。
二、为了倒化肥和经营砖厂，被告人刘某通过找人为其顶名联保等方式在嘉荫信用社办理了多笔贷款：
1.2010年3月10日被告人刘某为了经营化肥生意，找到了嘉荫县乌云镇乌云村村民孙某刚、孙某涛、代某艳、河沿社区居民苏某忠、旧城村村民高某发、李某璞、时某敏等七人以承包土地为名，顶名联保办理了贷款700，000.00元人民币。其中，孙某刚名下贷款60，000.00元人民币、孙某涛名下贷款120，000.00元人民币、代某敏名下贷款150，000.00元人民币、苏某忠名下贷款80，000.00元人民币、高某发名下贷款80，000.00元人民币、李某璞名下贷款80，000.00元人民币、时某敏名下贷款130，000.00元人民币。被告人刘某将该笔贷款中的640，000.00元人民币直接汇入了其化肥进货商沙某某的存折上用于购买化肥，其余60，000.00元人民币用于支付化肥运费等；
2.2010年4月27日被告人刘某为了经营化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡平阳河村村民刘某成、韩某文、丁某芬等三人以春耕资金为名，顶名联保办理了贷款。其中，刘某成、韩某文名下各贷款70，000.00元人民币、丁某芬名下贷款60，000.00元人民币，共计200，000.00元人民币，并全部存入了被告人刘某的个人存折；
3.2010年4月28日被告人刘某为了经营化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡村民黄某芹、隋某芳以春耕资金为名，顶名联保办理贷款共计200，000.00元人民币，全部由被告人刘某个人使用；
4.2010年7月29日被告人刘某为了砖厂生意，找到了嘉荫县常胜乡常家村村民王某芬、刘某科、杨某顺、勤俭村村民滕某师、平阳河村村民宋某春等五人以购买农机具为名，顶名联保办理了贷款。每人贷款100，000.00元人民币，共计500，000.00元人民币，并全部存入了被告人刘某的个人存折；
5.被告人刘某将三组在嘉荫信用社到期的贷款办理了转贷业务：2010年冬被告人刘某为了经营化肥生意，找到了嘉荫县常胜乡常家村村民闫某柱、张某丰、王某成、杜某凯、田某胜等五人以种植资金为名，顶名联保每人贷款100，000.00元，共计贷款500，000.00元人民币。2011年12月30日该笔贷款到期后，被告人刘某将没有偿还的392，000.00元贷款仍以这五人的名义办理了转贷，其中闫某柱、张某丰、杜某凯、田某胜名下各贷款80，000.00元人民币、王某成名下贷款72，000.00元人民币；2010年9月4日被告人刘某为了砖厂生意，找到了嘉荫县常胜乡常家村村民杨某青、刘某春、营林村村民林某良、桦树林子村村民李某辉、张某臣等五人以购买化肥籽种农机具为名，顶名联保每人贷款100，000.00元，共计贷款500，000.00元人民币。2011年12月29日该笔贷款到期后，被告人刘某将没有偿还的484，300.00元贷款以李某辉、林某良、杨某青的名义办理了联保转贷，其中李某辉名下贷款200，000.00元人民币、林某良名下贷款100，000.00元人民币、杨某青名下贷款184，300.00元人民币；2011年12月27日被告人刘某为了偿还贷款利息及个人欠款，找到了嘉荫县常胜乡常家村村民闫某勤，顶名办理贷款140，000.00元人民币。
至此，被告人刘某以联保、顶名等方式在嘉荫信用社贷款共计2，616，300.00元人民币，除逾期后偿还了杜某凯名下的贷款28，000.00元人民币、张某丰名下的贷款47，897.60元人民币，共计偿还贷款75，897.60元人民币外，其余2，540，402.40元贷款本金均未偿还，现均已逾期。
至案发时，被告人刘某已给嘉荫邮政储蓄银行造成2，786，000.00元人民币的重大损失，给嘉荫信用社造成2，540，402.4元人民币的重大损失。
上述事实，有检察机关提供的以下证据予以证实：
1.书证：
（1）到案经过，证明被告人刘某到案时间和经过；
（2）中国邮政储蓄银行转账凭单复印件、取款凭单凭证复印件46份（嘉荫邮政储蓄银行提供）、邮政储蓄银行活期存折25本，证实各组贷款已经批下并按要求打入相关贷款人的账户内，且贷款已经被取出；
（3）嘉荫邮政储蓄银行信贷档案、贷款合同及相关手续复印件30份、身份证复印件9份；挂号信封3份；空白粮食补贴通知书、林地有偿使用费、常住人口登记卡、结婚证、离婚证等复印件；赵某茁林地有偿使用费收据复印件，证实在嘉荫邮政储蓄银行为被告人刘某顶名办理联保贷款的人员、办理贷款的时间、贷款组别、办理程序、由贷款人提供的手续和贷款金额；
（4）关于办理被告人刘某等人国有土地使用证情况的说明（嘉荫县国土资源局出具）；粮食补贴面积证明2份（嘉荫县常胜乡财政所、嘉荫县乌云镇财政所出具）；林地收费证明（嘉荫县林业局林业工作总站、嘉荫县资源林政管理站出具）、林地有偿使用费复印件（嘉荫县资源林政管理站出具）；孙某来、朱某敏、宋某军户籍证明（常胜边防派出所出具），证实部分贷款人实际拥有的粮食补贴面积和林地面积，这些面积均低于贷款人向银行提供的贷款手续上的面积；
（5）被告人刘某等30户逾期贷款情况汇总、说明29份、证明（嘉荫邮政储蓄银行提供），证实在嘉荫邮政储蓄银行贷款的实际使用人被告人刘某未按时偿还的贷款数额；
（6）砖厂租赁合同、协议书复印件、标砖使用明细，证明被告人刘某因贷款逾期未按时偿还，砖厂无法经营。经协商，赵某茁于2012年4月7日与嘉荫邮政储蓄银行签订了砖厂租赁合同，将砖厂租赁给嘉荫邮政储蓄银行经营，租赁期限为五年。同年4月8日，赵某茁与嘉荫邮政储蓄银行签订协议书，协议偿还贷款的方式，以及砖厂剩余标砖的顶债明细；
（7）报案材料、关于被告人刘某贷款情况说明及贷款明细（嘉荫信用社提供），证明在嘉荫信用社逾期未偿还的贷款借款人、贷款期限、贷款数额，以及这些贷款的实际使用人系被告人刘某；
（8）黑龙江省农村信用社存／取款凭条复印件、黑龙江省农村信用社借款凭证、黑龙江省农村信用社借款凭证复印件、黑龙江省农村信用社复式记账凭证复印件；嘉荫信用社贷款合同档案复印件7份，证实贷款办理的手续、贷款组别、贷款人的具体情况、贷款数额、贷款期限，以及贷款均已按时发放并被取出。
2.证人证言：
（1）证人赵某茁证言，证实其与被告人刘某的关系、砖厂成立和运营情况、被告人刘某部分顶名贷款目的系为了经营砖厂，以及其所在联保组的其他成员和办理贷款的经过；
（2）证人张某、张某楠、刘某嘉、吴某军、刘某秋证言，证实他们是嘉荫邮政储蓄银行负责贷款业务的工作人员，被告人刘某找他人顶名联保办理贷款的过程、各联保组的具体人员、贷款数额、贷款手续、转贷经过，以及部分手续不符合相关贷款规定；
（3）证人孙某来、孙某军、刘某山、任某平、闫某生、张某科、王某进、杨某亮、孙某民、任某龙、宋某岭、孙某祥、李某红、李某江、杨某青、程某才、刘某庭、阚某琴、韩某文、曲某侠、李某辉、杨某俊、闫某勤、赵某珍、荀某安、邵某祥、杜某、杨某芳、刘某甲证言，证实被告人刘某找他们顶名办理贷款和转贷的经过、他们提供的贷款手续、部分贷款手续不是他们提供，以及贷款实际使用人系被告人刘某；证人宋某鹏的证言，证实其曾是某某生产资料有限公司的推销员，被告人刘某与该公司有化肥生意往来；证人王某奎、翟某喜、王某飞、付某友、张某平的证言，证实他们曾为一些村民出具过耕地亩数证明，但是金融机构提供的相关复印件上的亩数不对，均被人为更改大了；
（4）证人王某甲、王某龙、崔某峰、侯某盛的证言，证实他们是嘉荫信用社负责信贷业务的工作人员，被告人刘某在各信用社顶名贷款的具体人员，为他们贷款的经过以及贷款数额；
（5）证人王某芬、腾某师、宋某春、刘某科、闫某柱、张某丰、王某成、杜某、田某胜、刘某成、丁某芬、林某良、黄某芹、隋某芳、孙某刚、孙某涛、代某艳、苏某忠、高某发、李某璞、时某敏、孔某敏、刘某春、张某臣、王某峰、刘某芬、纪某华、王某乙、孔某鹏、陆某杰的证言，证实被告人刘某找他们顶名联保贷款的时间、经过、贷款办理过程、转贷过程，以及贷款实际使用人系被告人刘某；
（6）证人李某的证言，证实信用社的信贷员王某甲、崔某峰曾找他办理了一些村民的土地证明，但证明上的土地数额并不是他写的，而是在之前就已经填写完毕。
3.被告人刘某的供述，证实其为了经营化肥和砖厂生意，分别多次找到上述人员，帮她顶名联保在嘉荫邮政储蓄银行和嘉荫信用社办理贷款；每组贷款的具体时间、人员、贷款数额、贷款经过、为其办理贷款的工作人员、转贷经过；其为了达到多贷的目的而伪造了多份手续，以及以上绝大部分贷款均被其使用、目前未能偿还贷款的数额等。
针对辩护人的辩护意见，第一、三点辩护意见本庭予以采用，但是金融单位的管理存在漏洞以及法律意识淡薄，不足以成为任何人规避法律、实施犯罪的借口，故第二、四点辩护意见本庭不予采用。
本院认为，被告人刘某以欺骗手段取得银行贷款共计5，326，400.00元人民币，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。检察机关指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立。鉴于被告人刘某无前科劣迹，且能够如实供述其犯罪事实，结合本案犯罪性质、情节和社会危害性，故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十七条三款之规定，判决如下：
被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币100，000.00元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年6月5日起至2017年12月4日）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向伊春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭庆玉
审 判 员 庄甲兵
代理审判员 崔健英
二〇一四年三月二十四日
书 记 员 徐鹏轩