山东省东明县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1728民初445号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行，住所地：山东省菏泽市东明县曙光路东段37号。
负责人：申剑飞，行长。
委托诉讼代理人：陈玉峰，中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行信贷主管。
委托诉讼代理人:腾达，中国邮政储蓄银行股份限公司东明县支行法律顾问。
被告：聂娟娟，女，汉族，住东明县。
被告：杨朋龙，男，汉族，住黑龙江省肇东市。
被告：周国涛，男，汉族，东明县司法局工作人员，住山东省东明县。
被告：王杨，女，汉族，住山东省东明县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行（以下简称东明邮储银行）与被告聂娟娟、杨朋龙、周国涛、王杨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月2日公开开庭进行了审理,原告委托诉讼代理人腾达、陈玉峰、被告周国涛到庭参加了诉讼，被告聂娟娟、杨朋龙、王杨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告东明邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告聂娟娟、杨朋龙、周国涛、王杨立即归还借款本金654679.10元及计算至付清之日的利息、罚息，同时依合同约定支付实现债权所有费用支出；2、依法判令原告对抵押物折价、变卖、拍卖等所得价款具有优先受偿权；3、诉讼费用等由四被告共同承担。事实和理由：被告聂娟娟于2015年6月24日在东明邮储银行申请贷款720000元，贷款用途是进装饰木料，期限是60个月，贷款到期日为2020年6月24日，年利率为7.15%。2016年1月7日借款60000元，贷款用途是采购板材和油漆，期限是6个月，贷款到期日为2016年7月7日，年利率为6.09%。担保方式为最高额抵押担保，抵押担保人周国涛、王杨。原告依照合同约定发放贷款后，被告却未能按时履行还款义务，止2017年2月9日被告尚欠原告借款本金654679.10元，利息、罚息28098.73元，被告杨朋龙系聂娟娟的配偶，夫妻关系存续期间对外债务依法应承担连带还款责任。王杨作为抵押财产共有人，应与抵押担保人周国涛共同承担抵押担保责任。为确保原告的合法权益不受侵犯，特提起诉讼，请求判如所请。
被告周国涛辩称，抵押担保合同无效，原告和聂娟娟恶意串通损害答辩人的权利及利益，理应无效。1、担保合同第九章统编只有权利没有义务，被告受对原告和聂娟娟蒙蔽而担保。2、原告没有贷款前调查，却将贷款额度定为720000元，一个自然人贷款用途为进装饰材料，那么最起码应为个体工商户，要么就是企业和法人，在这里明显恶意串通。因为装修、装饰需要资质，就是单纯的经营相关材料，最起码也是个体工商户。3、根据贷款借据显示，一个月开始还本，主合同的一方权利与义务的相关规定，一方有义务对贷款进行检查和监督，在一个月后聂娟娟没有还款的情况下没有要求提前结清，而是一味地对答辩人隐瞒，明显是和聂娟娟进行串通。因为答辩人的房产远远超过贷款金额，时间越久对聂娟娟和原告越有利。聂娟娟是个人贷款。
被告聂娟娟、杨朋龙、王杨未到庭应诉与答辩。
本案原告围绕诉讼请求依法提交了四被告身份证复印件、周国涛与王杨结婚证复印件一份、个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、放款单两份、借据两份、他项权证一份、还款明细两份等证据，本院开庭进行了质证。被告周国涛对抵押合同上的签名认为是其本人签的，对其他证据没有异议；被告聂娟娟、杨朋龙、王杨未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证等诉讼权利的放弃。原告提供的上述证据客观真实，且相互印证，到庭被告周国涛经质证没有异议，本院对原告提供的证据效力予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月23日，原告与被告聂娟娟签订《个人最高额抵押额度借款合同》一份，该合同约定授信额度为720000元；额度存续期最长为120个月，自2015年6月23日至2025年6月23日；被告每次提款的借款期限自原告方将贷款发放至被告方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本借款合同项下贷款仅限于乙方用于进装饰材料；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；该合同第四十二条第一项还约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的即构成违约；第四十七条第一项约定，被告发生违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；第三项约定，单方面解除合同；第八项约定，以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），同日，被告周国涛、王杨与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，被告周国涛、王杨愿意以其共有的位于东明县五四路东段南房产证号为东房私字第××号的房产为被告聂娟娟自2015年6月23日至2025年6月23日期间与原告形成的债权提供金额为人民币720000元的最高额抵押担保，并办理了他项权利证书，领取了编号为东房他证东明县字第2015003**号他项权利证书。抵押担保的范围包括在主合同额度存续期内、主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；2015年6月24日，被告聂娟娟与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（以下简称贷款借据），该贷款借据载明：原告借款720000元给被告聂娟娟，借款期限60个月，自2015年6月24日至2020年6月24日，借款年利率7.15%，借款用途为进装饰材料，还款方式为等额本息，首次还本月数为1个月。当日原告将借款本金720000.00元转存至聂娟娟指定的存款账户。同日，原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》（以下简称放款单），该放款单载明，贷款指定还款日：24；还款方式：等额本息。2016年1月7日，原告与被告聂娟娟签署《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，该《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明，原告借款60000元给被告聂娟娟，借款期限6个月，自2016年1月7日至2016年7月7日，借款年利率6.09%，借款用途为采购板材和油漆，还款方式为一次性还本付息，首次还本月数为1个月。当日原告将借款本金60000.00元转存至聂娟娟指定的存款账户。同日，原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，该《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明，放款金额60000元，贷款起期：2016年1月7日，贷款止期：2016年7月7日，正常利率6.06%，逾期利率9.135%，还款方式：一次性还本付息。原告提供的2015年6月24日720000元贷款的还款流水信息显示，被告聂娟娟自2015年7月24日至2016年7月5日共偿还借款本金125323.90元，利息、罚息偿还至2016年6月24日，该笔贷款尚欠借款本金594676.10元及2016年6月24日之后的利息、罚息；2016年1月7日60000元的贷款还款流水信息载明，该笔借款到期后共偿还利息97.91元，尚欠借款本金60000元及其余利息、罚息；以上两笔借款共欠借款本金654676.10元，被告没有按照合同约定履行还款责任，原告因此提起诉讼，请求判如所请。
另查明，被告杨朋龙与聂娟娟系夫妻关系。
本院认为，原告与被告聂娟娟签订的《个人最高额抵押额度借款合同》以及与被告周国涛、王杨签订的《个人最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实的意思表示，并不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定为有效合同，双方当事人均应依照合同约定享有权利和履行相应义务。原告已依约向被告聂娟娟发放了借款，但被告聂娟娟未能依合同约定及时足额偿还借款本息，违反了合同的约定，原告依约有权宣布该债务提前到期，并要求被告立即清偿，对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，故原告要求被告聂娟娟偿还所欠的借款本金及相应利息、罚息的主张，本院予以支持，其中720000元借款应偿还本金594676.10元及相应利息、罚息（利息、罚息应分别自2016年6月25日、2016年7月25日起依合同约定计算至本判决指定的履行期间届满止）；2016年1月7日的60000元借款应偿还本金60000元，其利息、罚息应分别自2016年1月7日、2016年7月8日起按约定利率计算至本判决指定的履行期间届满止，已偿还的利息97.91元应予以扣除；涉案借款发生在被告杨朋龙与被告聂娟娟婚姻关系存续期间，在被告杨朋龙不能提供证据证明被告聂娟娟的借款是其个人债务的情况下，该借款应认定为二被告的夫妻共同债务，故原告要求被告杨朋龙共同偿还前述借款及相应的利息、罚息的主张，本院亦予以支持。因被告聂娟娟的前述借款发生在被告周国涛、王杨与原告签订的《个人最高额抵押合同》约定的担保期间，被告周国涛、王杨依约应承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条之规定，原告对被告周国涛、王杨抵押的位于东明县五四路东段南房产证号为东房私字第××号的房产在担保限额内享有抵押权，故原告要求对抵押物折价、变卖、拍卖等所得价款具有优先受偿权的诉请，本院予以支持，但因《个人最高额抵押合同》约定的是720000元的最高额抵押担保，故，被告周国涛、王杨的抵押财产以720000元为限承担抵押担保责任，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超出720000元担保限额的部分归被告周国涛、王杨所有，不足清偿的部分由被告聂娟娟、杨朋龙清偿；被告周国涛、王杨在原告以其抵押财产实现抵押权后，有权向被告聂娟娟、杨朋龙追偿。被告周国涛辩称的原告和被告聂娟娟恶意串通损害答辩人的权利及利益、抵押担保合同理应无效的意见，没有证据予以证明，故本院不予采纳；原告要求四被告承担诉讼费用的诉请，因原告除缴纳案件受理费、保全费外，未提供证据证明其有其它为实现债权的合理、合法的费用支出，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，对原告此项诉求本院予以部分支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告聂娟娟、杨朋龙于本判决书生效后十日内，共同一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行借款本金654676.10元及相应的利息、罚息（其中本金720000元借款利息、罚息应分别自2016年6月25日、2016年7月25日起依合同约定计算至本判决指定的履行期间届满止；本金60000元贷款的利息、罚息应分别自2016年1月7日、2016年7月8日起按本金60000元依约定利率计算至本判决指定的履行期间届满止），已偿还的利息97.91元应予以扣除。
二、原告对被告周国涛、王杨抵押担保的房产折价、变卖、拍卖等所得价款在720000元担保限额内具有优先受偿权。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东明县支行的其他诉讼请求。
如果未在本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10628元，保全申请费4520元，两项共计15148元，由被告聂娟娟、杨朋龙共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 毕振方
审 判 员 景圣磊
人民陪审员 赵兴国
二〇一七年六月二十日
书 记 员 张升芳