陕西省岐山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岐刑初字第00046号
公诉机关陕西省岐山县人民检察院。
被告人段某某，女，1989年08月09日出生，汉族，初中文化，农民。2013年11月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被岐山县公安局刑事拘留，同年12月3日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
辩护人苗凌，陕西扶济律师事务所律师。
被告人陈某，男，1992年12月29日出生，汉族，初中文化，农民。2013年11月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被岐山县公安局刑事拘留，同年12月2日被依法逮捕，现羁押于岐山县看守所。
岐山县人民检察院以岐检刑诉字（2014）18号起诉书指控被告人段某某、陈某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。岐山县人民检察院指派检察员霍怀文出庭支持公诉，被告人段某某及其辩护人苗凌、被告人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岐山县人民检察院指控，2013年10月12日，被告人段某某在岐山县“红叶”网吧上网时拾得被害人武某某的身份证和一张银行卡，后与被告人陈某（其男友）合谋，以帮忙为由骗其朋友仝某持武某某身份证，银行卡在中国银行岐山县支行办理了密码挂失，重新对该银行卡设置了密码，后被告人段某某在ATM机上又更改了该银行卡密码，被告人段某某、陈某先后于2013年10月12日、10月14日分别在岐山邮政储蓄银行、凤翔县工商银行的ATM机上分六次将该银行卡上的16000元现金取走。后两被告人又于2013年10月27日、11月21日持该银行卡在岐山县“佳美家”超市刷卡消费两次，金额共65.27元。案发后二被告人亲属退赔16066元，已发还被害人武某某。
为证实上述事实，公诉机关提交了物证、书证、证人证言等证据，认为被告人段某某、陈某以非法占有为目的，采用隐瞒真相的办法，冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪分别追究其刑事责任。特提起公诉，提请本院依法判处。
被告人段某某对公诉机关指控的犯罪事实承认属实，表示自愿认罪。
被告人段某某的辩护人提出：1、对起诉书指控的罪名无异议。2、被告人段某某的行为主观恶性及社会危害性较小，应酌情从轻处罚。3、认罪态度好，退赔了被害人的全部损失，应酌情从轻处罚。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实承认属实，表示自愿认罪。
经审理查明，2013年10月12日，被告人段某某在岐山县“红叶”网吧上网时拾得被害人武某某的身份证和一张银行卡，后与被告人陈某（其男友）合谋，以帮忙为由骗其朋友仝某持武某某身份证、银行卡在中国银行岐山县支行办理了密码挂失，重新对该银行卡设置了密码，后被告人段某某在ATM机上又更改了该银行卡密码，被告人段某某、陈某先后于2013年10月12日、10月14日分别在岐山邮政储蓄银行、凤翔县工商银行的ATM机上分六次将该银行卡上的16000元现金取走。后两被告人又于2013年10月27日、11月21日持该银行卡在岐山县“家美佳”超市刷卡消费两次，金额共65.27元。案发后二被告人亲属退赔16066元，已发还被害人武某某。
上述事实，有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据证实：
1、受案登记表，证实公安机关接受被害人报案的情况。
2、抓获经过，证实被告人段某某、陈某被抓获归案的事实。
3、被害人武某某的陈述，证实他经常在岐山县凤东路“红叶”网吧上网，2013年9月底10月初，他将身份证和银行卡丢失了，银行卡里有16000多元，具体数字他记不清了，2013年11月22日他到银行办理挂失和重新开户，但是经银行查询，他丢失的银行卡里的16000元现金从2013年10月12日开始分六次被取走了。他丢失的是一张中国银行卡，卡号为601382360003347＊＊＊＊，密码是7532＊＊，听银行人说是通过ATM机取走的。两次在岐山东关什字ATM机取走，四次是在凤翔县取走的。前两次都是每次取3000元，后四次每次取2500元，总共16000元。
4、证人仝某的证言，证实2013年10月份的一天下午，陈某给他打电话让他帮段某某在岐山县中国银行办理信用卡密码挂失业务，他见到段某某后，就持段某某给他的武某某的身份证和银行卡，在中行办理了密码挂失，并将银行卡、身份证交给段某某，告诉了段某某变更后的密码，段某某在ATM机上将他告诉的密码作了修改，完了他和段某某在红叶网吧上了一会网，段某某有事就走了。至于后来卡上钱谁取了他不知道。
5、证人张某某的证言，证实她是中国银行岐山县支行的工作人员，她们银行规定，密码的的修改、挂失是必须要本人持身份证亲自来办理，2013年10月12日经她们查询业务记录，那天一个小伙娃拿着武某某的身份证和银行卡来到她们柜台办理密码修改业务，因那小伙娃的年龄和武某某看起来差不多，再说年轻人的相貌和照片上有变化，所以，当时她们的经办人员以为是武某某本人，也没有仔细的识别，就将此笔业务给办理了。这笔业务当时是她行的工作人员强某某办理的。这几天经公安局人员调查，她们才知道2013年10月12日那天前来银行办理武某某密码修改业务的那个小伙娃不是武某某本人。武某某的这张卡是她们中国银行发行的银联借记卡，有存款，取款，转账，POS机刷卡消费等功能。
6、证人徐某某的证言，证实她是岐山家美佳超市烟酒理货员，2013年11月21日，有两个人刷卡消费，第一个是一个女娃买了两盒珍品，刷的是银行卡，刷完就走。第二个是刷卡买了两瓶酒，两人相距约有1个小时。刷卡消费的凭条顾客人消费后在凭条上签字后，下午他们就交到收银科统一保管了，当时买烟时签的字他记不清了。
7、被告人段某某的辨认笔录及照片，证实（1）公民身份号码为61032319890809＊＊＊＊，姓名为武某某的身份证及卡号为601382360003347＊＊＊＊的中国银行银联卡就是被告人段某某在红叶网吧拾到的身份证和银行卡。（2）宝鸡商场岐山店银联pos签购单上的持卡人签名“吴英”系被告人段某某签写。
8、武某某的辨认笔录及挂失申请书，证实经武某某辨认2013年10月12日中国银行个人挂失申请书上的“武某某”签名不是他本人书写。
9、借记卡历史交易明细清单，证实卡号为601382360003347＊＊＊＊的中国银行银联卡从2013年10月12日至10月21日取款的事实。
10、视频光盘一个，证实被告人陈某在中国邮政储蓄银行岐山东关营业所ＡTＭ机上取款6000元的事实。
11、被告人段某某供述与辩解，证实她于2013年10月12日在岐山县红叶网吧上网时使得武某某的银行卡和身份证，当日伙同陈某将拾得的武某某的银行卡在中国银行岐山县凤鸣支行让仝某帮忙办理密码挂失，后她伙同陈某持此银行卡自2013年10月12日至2013年11月21日先后在岐山、凤翔县ATM取款机上取现金及购物消费共计16066元。案发后其父退赔了赃款。
12、被告人陈某供述与辩解，证实2013年国庆节收假后的一天，他在家里吃饭，他对象段某某给他打了个电话，说在岐山县红叶网吧上网的时候拾了一张身份证和一张银行卡，他问卡里有没有钱，段某某说不知道，他就说有银行卡和身份证，去银行将卡挂失了看一下，段某某说不会挂失，他就给仝某打了个电话，他对仝某说：“段某某拿了一张银行卡想挂失哩，不知道密码，让去看看，”仝某就答应了，大约过了四十分钟，段某某给他打电话说仝某已经把银行卡密码挂失了，卡里面有16000元，他问段某某卡里的钱敢取不？段某某说不知道，他就让段某某先往回走，在家里他和段某某商量卡里的钱到底怎么办，他俩就商量把卡里的钱取了，他们坐出租车来到岐山县城家美佳大什字下车，段某某让他拿银行卡去东关邮政储蓄ATM机上取钱，当时大约有20时左右，天已经黑了，他见周围没人，将卡插进去分两次去取了6000元，每次3000元。钱出来后段某某将卡和钱都要去了，当晚他们在天缘酒店住了一晚，之后他们在县城转了一两天，用这些钱给给段某某及他婆看病花了，过了三四天，他和段某某商量继续取钱，感觉岐山不安全，他们就坐出租车到凤翔县城工商银行的ATM机上分四次取了10000元（每次2500元），钱都又段某某拿着，钱他们花完了，卡上剩余的零钱他和段某某在岐山县家美佳超市分别刷卡消费了两次，一次40多元，一次20元。仝某不知道卡是怎么回事，他们也没有分钱给仝某。在岐山和凤翔两地取钱每次都是他取钱，修改后的卡的密码是“890809”是段某某的生日，2013年11月27日下午，他和段某某在家里看电视，仝某给段某某打了个电话，问段某某在哪里，正说着中国银行的工作人员把电话接过去和段某某通话，让段某某过去一下，打完电话后银行工作人员又给他打电话，问了他的姓名后让他也到银行来，最后他俩一块到大什字中行，仝某也在银行，银行工作人员将他们三个叫到二楼问话，然后公安局人来将他们带走了。
对公诉机关提供的下列证据，经当庭质证、核实，亦予以认定
1、证人段某甲证言，证实他是段某某的父亲，出了这个事情，对他女儿，对受害人，对他们全家都很不好，他带来8000元现金想通过公安机关给受害人退赔损失，希望能得到受害人的原谅。
2、证人陈某甲证言，证实他是陈某的父亲，他想通过公安机关给受害人退赔损失8066元，希望能得到被害人的谅解。
3、被害人武某某的谅解书，证实信用卡是他上网时丢失的，之后段某某的父亲和陈某的父亲退赔了他的全部损失，他对段某某、陈某的行为表示谅解，希望对段某某、陈某减轻处罚。
4、收款清单证实（1）段某某的父亲段某甲向岐山县公安局交退赔款8000元整。（2）陈某的父亲陈某甲向岐山县公安局大案队交退赔款8066元整。
5、发还清单，证实岐山县公安局向被害人武某某发还退赔款共计16066元整。
6、户籍证明信，证实被告人段某某、陈某的出生时间及户籍情况，两被告人犯罪时均已达到完全刑事责任年龄。
以上证据确定充分，足以定案。
本院认为，被告人段某某、陈某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗且数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。岐山县人民检察院指控被告人段某某、陈某的犯罪事实及罪名成立。在共同犯罪中，二被告人所起作用相当，不宜区分主从犯。被告人段某某、陈某归案后能如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。案发后，被告人段某某、陈某的亲属退赔了被害人的全部损失，并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。两被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，适用缓刑不致再危害社会，可宣告缓刑，依照《中华人民共和国》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理具体应用若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人段某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 晁宽宁
人民陪审员 张新仓
人民陪审员 董明华
二〇一四年五月十九日
书 记 员 雒海燕