宁夏回族自治区同心县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）同民初字第1063号
原告马希才，男，生于1968年4月27日，回族，农民，小学文化，住宁夏回族自治区中宁县。
委托代理人李玲，系同心县法律援助中心律师。特别授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司同心支公司，住所地宁夏回族自治区同心县。组织机构代码：92842162-X。
公司负责人刘涛，系该公司经理。
委托代理人陈仲军，系宁夏预海律师事务所律师。特别授权。
原告马希才诉被告中国人民财产保险股份有限公司同心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年7月17日受理后，依法组成合议庭于2014年8月28日公开开庭进行了审理。原告马希才的委托代理人李玲，被告中国人民财产保险股份有限公司同心支公司（以下简称中国财保同心支公司）的委托代理人陈仲军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告马希才诉称，2013年2月9日，原告为自己所有的宁CA83**号牵引车（宁CD1**挂）在被告处购买了交强险及第三者商业险，保险期间为2013年2月11日0时起到2014年2月10日24时止。其中，宁CA83**号牵引车第三者责任保险额为20万元，宁CD1**号挂车第三者责任保险额为5万元。2013年4月24日，李某甲驾驶的陕K917**号重型半挂牵引车牵引陕KT1**号挂车行至京藏高速公路1323KM＋105.5M处时与前方同方向原告的司机杨某某驾驶宁CA83**号东风半挂牵引车牵引宁CD1**号挂车追尾相撞，造成陕K917**号重型半挂牵引车牵引陕KT1**号挂车的驾驶员李某甲及该车的乘车人雷某甲死亡，两车不同程度损坏的交通事故。事故发生后，原告与死者家属以55万元达成协议并予以了赔偿。该事故经过宁夏回族自治区公安厅高速公路交警支队五大队现场勘查，作出了宁公路交认字（2013）050001号责任认定书，认定原告的司机杨某某在此次事故中承担同等责任。后原告申请被告对交强险赔偿了22万元和宁CA83**号东风半挂牵引车的第三者责任保险理赔了18万元，但对原告购买的宁CD1**号挂车5万元的第三者责任险进行理赔时被告拒绝赔偿。原告认为其花了1325.61元的保险费购买5万元的第三者责任保险的商业险就是以备不时之需。但事故发生后，被告却以赔偿的第三者责任保险总额不能超过20万元为由拒绝赔偿，其行为侵害了合同相对方原告的保险利益，现向人民法院提起诉讼，1.请求人民法院依法判令被告立即赔偿原告5万元的第三者责任保险；2.本案的诉讼费用请求判由被告承担。
被告中国财保同心支公司辩称，第一，原告在被告处购买了商业险和交强险客观存在，对原告主张的经济损失，被告已按照保险法和相关规定给予了足额的理赔，对原告的要求再次理赔的诉请请法庭依法驳回。第二，原告主张赔偿第三者责任险5万元无法律依据，根据机动车第三者责任保险条款第十二条规定，主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，赔偿金额总和以主车的限额为限，因此原告所主张的损失第三者责任险最高不得超过主车的限额20万元。由于原告违反交通法规，严重超载造成交通事故的发生，根据营业用汽车损失保险条款第八条第四项规定，对原告违反安全装载规定导致保险事故发生的保险人不承担责任。对被告已向原告支付的赔偿款被告方保留向原告行使返还权的诉权，另外原告购买保险时，选择了免赔额，金额为2000元，鉴于交通事故已发生原告应向被告补交2000元的保险费；第三，本案的诉讼费用不应由被告承担。本案由于原告违反相关规定，引发的诉讼且根据保险条款的约定，诉讼费应由原告自行承担。
原告马希才为证明其主张，出示了以下证据：
证据1.宁公高交认字（2013）第050001号道路交通事故认定书复印件1份，证明杨某某驾驶的宁CA83**号东风半挂牵引车牵引宁D1**号挂车行驶至京藏高速公路1323KM＋155M处与李某甲驾驶的陕K917**号重型半挂车牵引陕KT1**号挂车发生交通事故的事实；
证据2.交强险保单复印件2份，证明宁CA83**号半挂牵引车和宁D1**号挂车在被告处投保交强险的事实；
证明3：第三者责任保险单复印件2份，证明宁CA83**号半挂牵引车和宁D1**号挂车在被告处投有第三者责任险的事实；
证据4.收条及交通事故赔偿协议书各1份，证明马希才已向事故死亡人家属支付赔偿费用55万元的事实；
证据5.中国人财保险公司同心支公司理赔费用计算单复印件1份，证明被告向原告赔偿的费用中包括对陕K917**号车辆和陕KT1**号挂车的理赔费用的事实。
对以上原告所举证据，经质证，被告发表以下质证意见：
对原告所举证据1、2、3、5无异议，需要说明的是证据1中事故发生原因是因原告超载而承担的同等责任。对原告所举证据3中双方特别约定了免陪金额2000元，现原告车辆发生了交通事故，故该免陪金额不适用本约定，原告应向被告补交2000元的保险费，请法庭在判决时予以考虑。对原告所举证据4有异议，该证据证明的内容及真实性无法核实，根据法庭查明的事实依法裁判。
被告为证明其答辩主张，出示了以下证据：
证据1.机动车保险单抄件2份，证明原告在被告处购买了商业保险的事实，其中主车的第三者责任险为20万元，挂车的第三者责任险为5万元；
证据2.机动车交通事故责任强制保险单抄件2份，证明原告车辆在被告处购买强制险的事实；
证据3.责任认定书1份，证明原告车辆在该起交通事故中承担同等责任，其中原告承担同等责任的理由是严重超载是造成事故的原因；
证据4.机动车第三者责任保险条款1份，证明主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时所赔偿的金额总和以主车的责任限额为限；
证据5.营业用汽车损失保险条款1份，证明因违反交通安全装载规定，导致保险事故发生的保险人不承担保险责任；
证据6.李某甲及家庭成员户口本复印件8份，证明李某甲家庭成员情况，其中李某甲父母也为城镇户户口，父亲李某乙生于1947年2月26日，母亲白某甲生于1950年5月21日，另外，李某甲生前有两个孩子的事实，长子李某丙生于2001年6月18日，长女李某丁生于1999年4月25日；
证据7.雷某甲户口本复印件1份共6页，证明雷某甲为农村户口，父亲雷某乙生于1960年8月23日，母亲白某乙生于1961年9月22日，雷某甲的父母没有丧失劳动能力的事实；
证据8.机动车保险赔款费用计算书3份，证明被告于2013年7月17日经核算向受害人雷某甲赔偿交强险11万元，向受害人李某甲赔偿交强险11万，后由于李某甲的户籍为城镇户口被告又重新给李某甲的损失进行了核实，追加补偿款62843.31元；
证据9.机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单、修理项目清单各1份，发票3份，证明原告的车辆实际损失经评估为28155元，对方车辆损失9300元的事实。
对被告所举证据，经质证，原告发表以下质证意见：
对被告所举证据1、2、6、7、8、9无异议，对被告所举证据3至证据5的真实性无异议，但是达不到被告证明目的。
对以上原、被告所举证据，本院认证如下：
对原告所举证据1、2、3、5被告无异议，本院予以确认。对原告所举证据4被告虽提出异议，但无相反证据予以反驳，对该证据的真实性，本院予以确认。
对被告所举证据1、2、6、7、8、9原告无异议，本院予以确认。对被告所举证据3，来源合法，内容客观真实，与本案密切相关，本院予以确认。对被告所举证据4、5，该证据是保险条款，对其真实性本院予以确认，但原告购买保险就是为了降低风险损失，故对被告的证明目的本院不予确认。
经审理查明，2013年4月24日1时20分许，死者李某甲驾驶的陕K917**号重型半挂牵引车牵引陕KT1**号挂车在行至京藏高速公路1323KM＋105.5M处时与前方同方向原告雇佣的驾驶员杨某某驾驶宁CA83**号重型半挂牵引车牵引宁CD1**号重型仓栅式半挂车追尾相撞，造成李某甲受伤经医院抢救无效死亡，陕K917**号重型半挂牵引车和陕KT1**号挂车乘车人雷某甲当场死亡，两车不同程度受损的道路交通事故。李某甲驾驶的陕K917**号重型半挂牵引车被定损为186674.72元，陕KT1**号挂车被定损为6850.17元。事故发生后，经宁夏回族自治区公安厅高速公路交警支队五大队作出宁公高交认字（2013）第050001号道路交通事故认定书认定原告雇佣的驾驶员杨成仁与死者李某甲负事故的同等责任，乘车人雷某甲在此事故中无责任。2013年6月25日，原告与死者家属达成赔偿协议，由原告向死者李某甲、雷某甲家属赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人和赡养费等费用55万元。死者李某甲为城镇户口，生于1974年7月6日；李小某甲生前有两个子女，长女李某丁生于1999年4月25日，长子李某丙生于2001年6月18日。死者雷某甲为农村户口，生于1988年7月13日。
另查明，2013年2月9日，原告为其所有的宁CA83**号重型半挂牵引车及宁CD1**号重型仓栅式半挂车分别在被告中国财保同心支公司投保了机动车交通事故强制保险、机动车损失保险（A）、第三者责任保险（B）及不计免赔条款A∕B等险种，保险期间为2013年2月11日0时起至2014年2月10日24时止，交通事故强制保险额分别为122000元；宁CA83**号重型半挂牵引车机动车损失保险限额为276800元，宁CD1**号重型仓栅式半挂车机动车损失保险限额为108500元；宁CA83**号重型半挂牵引车第三者责任保险限额为20万元，宁CD1**号重型仓栅式半挂车机动车第三者责任保险限额为5万元。被告向原告共计理赔了411068.93元。
本院认为，原告为其所有的宁CA83**号重型半挂牵引车及宁CD1**号重型仓栅式半挂车向被告投保了交强险及商业险，原、被告之间的保险合同成立且合法有效，双方应按照合同的约定各自履行义务。原告的车辆在保险期间发生保险事故造成第三者损失，且原告向第三者进行了理赔。因此，被告应当按照双方的合同约定就涉保车辆给第三者造成的损失向原告予以理赔。该事故的责任大小经交警部门认定，原告的驾驶员与死者负事故的同等责任，对此责任认定，双方当事人均无异议，本院予以确认。关于第三者李某甲、雷某甲损失问题，依照最高人民法院《关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条的规定并参照宁夏2012年度道路交通事故人身损害赔偿有关费用的标准，本院核定第三者李某甲的各项损失为：1、死亡赔偿金为351580元（17579元∕年×20年）；2、丧葬费为22287元（44574元∕年÷2）；3、被抚养人生活费，死者李某甲生前的被抚养人有两个子女，抚养人为李某甲及其妻子白某乙，李某甲的长女李某丁出生于1999年4月25日，实际年龄为14周岁，抚养年限为4年；李某甲的长子李某丙出生于2001年6月18日，实际年龄为12周岁，抚养年限为6年。死者有多个被抚养人，被抚养人生活费应以年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额作为依据进行计算。因此，前4年被抚养人李某丁、李某丙每人的生活费为25792元（12896元／年×4年÷2人）；后2年李某丙的生活费为12896元（12896元／年×2年÷2人）；以上李某丁抚养费为25792元，李某丙的抚养费为38688元，李某甲所抚养人的抚养费总计64480元；4、李某甲驾驶的陕K917**号重型半挂牵引车被定损为186674.72元，陕KT1**号挂车被定损为6850.17元，本院予以确认，综上，第三者李某甲的各项损失为631871.89元。雷某甲的各项损失为，1、死亡赔偿金，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十七条之规定，因同一侵权行为造成多人死亡的，可以以相同数额确定死亡赔偿金，故其死亡赔偿金为351580元（17579元∕年×20年）；2、丧葬费为22287元（44574元∕年÷2）；3、对于原告主张雷某甲的医疗费、交通费、误工费因无证据证实，本院不予支持；以上雷某甲的各项损失为373867元。以上李某甲、雷某甲的损失共计1005738.89元。因此，被告中国财保同心支公司应在宁CA83**号重型半挂牵引车及宁CD1**号重型仓栅式半挂车所承保的交强险死亡伤残赔偿限额及财产损失赔偿限额内向原告赔付224000元；对下剩781738.89元按事故双方的责任比例由原告承担390869.45元﹛（1005739.89元-224000元）×50%﹜。由于原告在被告处投保了第三者责任保险，保险限额共计25万元，扣除可选免赔额2000元，被告还应当向原告理赔248000元。综上，被告应当向原告共计理赔472000元。现被告向原告理赔了411068.93元，尚剩60931.07元未能理赔，现原告要求被告再支付5万元，没有超出原告应理赔数额的范畴，故原告的诉讼请求，本院予以支持。对被告主张主挂车连接使用，赔偿金额总和不超过主车限额20万元的辩解理由无法律依据，本院不予采纳。据此，依据《中华人共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司同心支公司于本判决生效之日起十日内在涉案车辆宁CA83**号重型半挂牵引车及宁CD1**号重型仓栅式半挂车所承保的第三者责任险限额内一次性赔偿原告马希才各项经济损失5万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告中国人民财产保险股份有限公司同心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。
审 判 长 马卫录
代理审判员 丁翠翠
人民陪审员 马忠保
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 田 蓉
本案所适用的法律规定：
一、《中华人民共和国保险法》第十条
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
二、《中华人民共和国保险法》第十四条
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
三、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条
人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。