浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第320号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。
负责人：蔡永志。
委托代理人：刘世水。
委托代理人：张水琴。
被告：陈益奇。
被告：蔡彬彬。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行诉被告陈益奇、蔡彬彬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，依法由代理审判员杨茜茜适用简易程序于2015年3月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行的委托代理人刘世水到庭参加诉讼，被告陈益奇、蔡彬彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2012年8月9日，被告陈益奇与原告签订个人循环贷款额度协议（编号：7250201120189，以下简称主合同），约定原告向被告陈益奇提供个人循环贷款额度人民币166万元，有效期36个月，自2012年8月9日至2015年8月9日。被告蔡彬彬对主合同项下的全部债务承担共同还款责任。同日，被告陈益奇、蔡彬彬与原告签订个人循环贷款最高额抵押合同（编号：7250201120189，以下简称从合同），约定以其所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室的房屋作最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为238万元，抵押担保范围为主合同项下主债权之借款本金166万元及基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。2012年8月9日，被告办理了最高额抵押合同登记手续，设立了抵押权。
2014年8月29日，被告陈益奇与原告签署了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：7250201140195，以下简称主合同一），借款金额166万元，借款期限11个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%（即年利率8.1%），贷款期限内合同利率不变，按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日。主合同一约定，若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，行使担保物权。从逾期之日起按照本合同约定的逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%（即年利率12.15%），罚息利率计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，按月结息。上述合同签署完毕后，原告于2014年9月1日向被告陈益奇发放了最高额抵押贷款166万元，期限自2014年9月1日起至2015年8月1日止，年利率8.1%，履行了贷款支付义务。
被告陈益奇、蔡彬彬借款后，在2014年9月20日、2014年10月20日均未能按期支付贷款利息，截至2014年10月23日尚欠应付利息18082.36元，应收利息的罚息87.90元。原告于2014年10月24日向被告陈益奇、蔡彬彬催收贷款利息，并告知其在2014年10月29日前支付贷款全部利息，否则原告依合同约定宣告贷款本息全部提前到期，并按逾期贷款罚息利率计收利息，但被告仍不履行。为此，原告诉诸本院要求：1、确认被告陈益奇尚欠原告的借款本息全部于2014年10月30日提前到期；2、判令被告陈益奇、蔡彬彬偿还借款本金166万元及利息、罚息［截至2014年10月20日应收利息18082.36元，应收利息的罚息87.90元；自2014年10月21日起至2014年10月30日止按合同约定的年利率8.1%计收，自2014年10月31日起至判决确定履行之日止按合同约定罚息利率年利率12.15%计收，计息公式：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，按月结息付息］；3、判决确认原告对被告陈益奇、蔡彬彬所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室的房屋经依法变价所得款项在238万元抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、判令上述被告承担律师代理费5000元。5、本案诉讼费用由上述被告承担。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、金融机构许可证、居民身份证，证明原告的诉讼主体资格；
2、居民身份证、结婚证，证明被告的诉讼主体资格情况；
3、借款额度申请表、个人循环贷款额度协议、共同还款承诺书，证明被告陈益奇与原告签署个人循环贷款额度协议及授信金额，被告蔡彬彬对合同项下的全部债务承担共同偿还责任的事实；
4、个人循环贷款最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、他项权利证书，证明被告陈益奇、蔡彬彬以其所有的房屋作抵押与原告签署最高额抵押合同，并登记设立抵押权的事实；
5、用款申请表、个人抵押循环贷款合同、借款借据、贷款用款凭证，证明被告陈益奇与原告签署个人抵押循环贷款合同，原告履行贷款支付义务的事实；
6.逾期未还款查询单、贷款已还款明细清单、催收通知书，证明被告陈益奇、蔡彬彬未按期支付贷款利息，原告向被告发出书面催收通知，并宣布贷款本息全部提前到期的事实；
7、法律服务委托合同书、发票，证明原告为实现债权支出的合理费用。
被告陈益奇、蔡彬彬未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告陈益奇、蔡彬彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-6系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以认定。原告提供的证据7，可以证明原告指出律师费用的事实，但该费用并非必要费用，本院对该证据不予认定。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：
2012年8月9日，被告陈益奇与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订个人循环贷款额度协议（编号：7250201120189），协议约定原告向被告陈益奇提供个人循环贷款额度人民币166万元，有效期36个月，即自2012年8月9日至2015年8月9日。同日，被告蔡彬彬签署共同还款承诺书，对被告陈益奇与原告签署的个人循环贷款额度协议及为执行该额度合同而签署的借款合同、其他任何单项合同而产生的全部债务承担连带共同偿还责任。
同日，被告陈益奇、蔡彬彬与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：7250201120189），约定以被告陈益奇、蔡彬彬所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室的房屋为被告陈益奇与原告自2012年8月9日起至2015年8月9日期间实际发生的债务作最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为238万元，抵押担保范围为主合同项下主债权之借款本金166万元及基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等。2012年8月9日，原、被告办理了最高额抵押合同登记手续。
2014年8月29日，被告陈益奇与原告签署了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：7250201140195）及补充协议，约定借款金额166万元，借款期限11个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%，贷款期限内合同利率不变，按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日。合同约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，行使担保物权。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，罚息利率计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。2014年9月1日，原告向被告陈益奇发放贷款166万元，期限自2014年9月1日起至2015年8月1日止，年利率8.1%，履行了贷款支付义务。
被告陈益奇、蔡彬彬借款后，仅于2014年9月21日支付利息219.14元，剩余本金166万元及利息至今未予偿还。2014年10月24日，原告向被告陈益奇、蔡彬彬发送贷款催收通知书，告知被告陈益奇应于2014年10月29日前支付所欠的贷款利息，否则原告将按照合同约定宣布贷款本息提前到期，但被告陈益奇、蔡彬彬仍未予偿还。
本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告陈益奇、蔡彬彬签订的个人循环贷款最高额抵押合同、与被告陈益奇签订的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同，合同主体合格，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规规定，应认定有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务。个人抵（质）押循环贷款合同约定，未按期归还贷款本息即为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。本案原告起诉时，涉案借款虽未到期，但被告陈益奇在取得贷款后未能按约支付2014年9月20日、2014年10月20日的利息，其行为已构成违约，原告有权宣布借款合同提前到期并要求被告陈益奇偿还借款本金并支付期内利息及期内利息的复利，但逾期罚息及相应复利的诉请缺乏依据，本院不予支持。借款发生在被告陈益奇、蔡彬彬婚姻关系存续期间，且被告蔡彬彬自愿出具共同还款承诺书，应按夫妻共同债务处理，原告要求被告陈益奇、蔡彬彬共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告陈益奇、蔡彬彬自愿提供其所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室房屋作为被告陈益奇在2012年8月9日至2015年8月9日期间实际形成的最高债权额为2380000元范围内的抵押物，且办理了抵押登记手续，应承担抵押担保责任。原告要求对被告陈益奇、蔡彬彬所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室房屋以折价、变卖或拍卖后的价款在2380000元范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费5000元，因该费用不是必要的费用，本院不予支持。被告陈益奇、蔡彬彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告陈益奇、蔡彬彬于本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金1660000元及利息（期内利息自2014年9月1日起按年利率8.1%计算至判决确定履行之日止扣减219.14元，复利截至2014年10月20日为69.71元，自2014年10月21日起以应付未付期内利息为基数计算至本判决确定履行之日止）；
二、若被告陈益奇、蔡彬彬未按期履行上述债务，原告有权就被告陈益奇、蔡彬彬所有的坐落于平阳县鳌江镇兴鳌东路永安花苑A幢X单元XXXX室（房屋所有权证号：温房权证平阳县字第××号、共字第××号，土地使用权证号：平国用（2012）第02-0317号）房产以折价、拍卖或变卖后所得款项在最高额2380000元的范围内优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行的其他诉讼请求。
案件受理费19904元，减半收取9952元，由陈益奇、蔡彬彬负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费19904元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 杨茜茜
二〇一五年四月七日
代书 记员 陈唯芝