福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0881民初17号
原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市解放路186号，统一社会信用代码913508818580662035。
负责人：李俊才，行长。
委托诉讼代理人：林超超，男，该行职工。
被告：杨庆辉，男，1981年6月24日出生，汉族，住福建省漳平市，
被告：杨木华，男，1965年7月24日出生，汉族，住福建省漳平市，
原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行与被告杨庆辉、杨木华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行的委托诉讼代理人林超超、被告杨木华到庭参加诉讼，被告杨庆辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司漳平支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨庆辉立即偿还中国农业银行股份有限公司漳平支行41268.62元，其中：借款本金35332.52元、利息（截止2017年2月5日，欠息2343.95元，自2017年2月6日起至借款还清之日止，按日利率万分之五计算）、滞纳金（截止2017年2月5日，欠滞纳金811.45元，自2017年2月6日起至最低还款额的未偿还部分还清之日止，按中国人民银行规定计算）、分期手续费2780.7元；2.判决确定若上述债务不能在判决确定的履行期限内清偿，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权申请折价、拍卖、变卖杨庆辉用于抵押的闽Ｆ×××××号吉利美日牌轿车（发动机号D9CF09608，车架号L6T7824S9DN176814），从所得价款中优先受偿；3.判令杨木华对杨庆辉上述债务承担连带清偿责任，担保的债务最高余额69000元。事实和理由：2014年2月25日，杨庆辉向中国农业银行股份有限公司漳平支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期付款业务，苏蓉为该笔债务的共同还款人。在杨木华的担保下，中国农业银行股份有限公司漳平支行审查后同意办理，于2014年3月12日与杨庆辉签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，中国农业银行股份有限公司漳平支行对杨庆辉所持的合同约定的贷记卡（卡号为62×××61）授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度（69000元），杨庆辉获得额度后，在中国农业银行股份有限公司漳平支行指定的期限内通过指定的漳平盛通汽车服务有限公司汽车销售商门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购车款，杨庆辉使用该贷记卡账户分36期偿还分期资金（借款）；杨庆辉应支付手续费，手续费率为11.16%，分期支付；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；杨庆辉在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；杨庆辉违约，未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权提前收回分期资金或提前收回贷记卡分期资金额度，若杨庆辉未能按期偿还分期资金，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等中国农业银行股份有限公司漳平支行实现债权和担保权的费用；杨庆辉同意以本合同约定所购的吉利美日牌轿车（发动机号D9CF09608，车架号L6T7824S9DN176814，后登记车牌为闽Ｆ×××××号）作为抵押物，对上述借款所产生的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用等等。并办理闽Ｆ×××××号吉利美日牌轿车（发动机号ZB0038579，车架号LUXG92S19EB006889）抵押登记后，中国农业银行股份有限公司漳平支行同意发给杨庆辉金穗贷记卡，授信额度为69000元。2014年3月12日，杨庆辉刷卡（卡号62×××61）69000元用于支付其向漳平盛通汽车服务有限公司的购车款。2014年3月12日与杨木华签订的《保证合同》系中国农业银行股份有限公司漳平支行与杨庆辉签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的组成部分，合同约定杨木华愿为对杨庆辉的上述债务承担连带清偿责任，担保的债务最高余额69000元。
杨庆辉未作答辩。
杨木华辩称，1、中国农业银行股份有限公司漳平支行的诉讼请求中的滞纳金、欠息、分期手续费等应该有相应的法律依据，具体由法院认定。2、答辩人认为杨庆辉与苏蓉在申请贷款时的行为存在骗贷行为，答辩人是基于他们是夫妻关系才愿意担保的，因此中国农业银行股份有限公司漳平支行对杨庆辉贷款时与苏蓉是否是夫妻关系没有审查清楚，中国农业银行股份有限公司漳平支行应对本起放贷承担全部的过错责任，中国农业银行股份有限公司漳平支行的过错误导了答辩人提供担保，因此应该由答辩人和中国农业银行股份有限公司漳平支行承担各自的过错责任。3、答辩人要求中国农业银行股份有限公司漳平支行应该先将该笔贷款的担保物（轿车）拍卖后，优先受偿贷款，不够部分，再由答辩人来承担补充责任。综上，答辩人认为中国农业银行股份有限公司漳平支行提供的滞纳金、欠息、分期手续费等应由法院来认定，在拍卖车辆后，应该用拍卖款优先清偿债务，不足部分才由答辩人来承担保证责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。中国农业银行股份有限公司漳平支行向本院提交以下证据：1、中国农业银行股份有限公司漳平支行的《营业执照》（复印件）、《代表人身份证明》、代表人《居民身份证》（复印件），杨庆辉、苏蓉的《居民身份证》（复印件）、结婚证（复印件），杨庆辉的常住人口登记卡（复印件），杨木华的《居民身份证》（复印件）、常住人口登记卡（复印件）各1份，证明原、被告的诉讼主体资格。杨木华对中国农业银行股份有限公司漳平支行的身份证明及杨庆辉、苏蓉、杨木华的身份信息的客观真实性、关联性、合法性（以下简称三性）均无异议，对杨庆辉、苏蓉的结婚证有异议，其真实性应该由法院来认定，如果结婚证是假的，杨庆辉就存在骗贷的问题，对杨庆辉提供的常驻人口登记卡有异议，杨庆辉提供的常住人口登记卡中没有苏蓉的名字，因此中国农业银行股份有限公司漳平支行在审核贷款时有疏忽。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（复印件）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（复印件）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（复印件）、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》（复印件）各1份，证明杨庆辉2014年2月25日向中国农业银行股份有限公司漳平支行申请农业银行金穗贷记卡，并同时申请专项商户分期额度为69000元的分期业务，及《中国农业银行金穗信用卡章程》内的内容【若杨庆辉未能在免息还款期内偿还全部交易款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息（按日利率万分之五计算），未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（按中国人民银行有关规定计算）】的事实。杨木华对该组证据的三性均无异议。3、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（复印件）、《抵押担保承诺函》（复印件）、《动产抵押清单》（复印件）、《专项分期柜台渠道记账通知书》（复印件）各1份，证明杨庆辉与中国农业银行股份有限公司漳平支行签订汽车分期业务担保借款合同及合同约定的内容（详见合同书，主要内容见起诉书）的事实，证明杨庆辉将该借款合同下所购吉利美日牌轿车（发动机号：D9CF09608车架号：L6T7824S9DN176814）用于该笔贷款作抵押担保的事实。杨木华对该组证据的三性均无异议，这些合同都是杨庆辉本人签的字，该车也确实办理了抵押登记。4、《保证合同》（复印件）、《担保承诺函》（复印件）各1份，证明杨木华与中国农业银行股份有限公司漳平支行签订保证合同，自愿为杨庆辉的汽车分期借款承担保证责任的事实。杨木华对该组证据的三性均无异议，且这些担保及保证合同都是杨木华本人签的字。5、《中国农业银行个人借款凭证记账凭证》（复印件）1份，证明中国农业银行股份有限公司漳平支行依约将借款69000元付给漳平盛通汽车服务有限公司的事实。杨木华对该组证据的三性均无异议。6、杨庆辉持所领的信用卡（卡号62×××61）消费的《交易流水查询记录》（复印件）、中国农业银行的信用卡（卡号62×××61）《账户详细信息》（复印件）各1份，证明杨庆辉持所领的信用卡（卡号62×××61）专项分期欠款本金35332.52元、利息2343.95元、滞纳金811.45元、分期手续费2780.7元的事实。杨木华对该组证据的三性均无异议，具体的金额由法院认定。
杨庆辉、杨木华均未向本院提交证据材料。
本院依职权调取的证据有：（2011）漳民初字第119号民事调解书1份，证实杨庆辉与苏蓉于2011年2月25日经漳平市人民法院调解离婚的事实。中国农业银行股份有限公司漳平支行、杨木华对该证据的三性均无异议
本院认为：杨庆辉在法定期限内未作书面答辩，亦未提供证据材料，应视为其放弃对本案事实及证据所享有的抗辩权、质证权。
本院听取了原、被告的质证意见，对当事人之间对客观真实性、关联性、合法性均无异议以及对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：
中国农业银行股份有限公司漳平支行提交的杨庆辉、苏蓉的结婚证所体现的内容与事实不符，本院不作为定案依据。中国农业银行股份有限公司漳平支行提交的杨庆辉的常驻人口登记卡系证明杨庆辉的户籍信息，与本案具有关联性，本院予以确认。
本院经审理认定事实如下：2014年2月25日，杨庆辉向中国农业银行股份有限公司漳平支行申请办理金穗贷记卡，并申请了金穗贷记卡专项商户分期业务用于分期付款购车。杨庆辉在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上声明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费等。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期限最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息；滞纳金的收费标准按最低还款额未偿还部分的5%计算等。杨庆辉的申请，经中国农业银行股份有限公司漳平支行审批后同意发卡（卡号62×××61）。2014年3月12日，杨庆辉在杨木华的担保下，与中国农业银行股份有限公司漳平支行签订了一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定：杨庆辉向中国农业银行股份有限公司漳平支行申请金穗贷记卡汽车分期借款69000元，用于向漳平盛通汽车服务有限公司购买吉利美日牌轿车一辆（车牌号为闽Ｆ×××××号）；分期手续费率为11.16%；分期手续费为7700.4元；分期付款期数36期；杨庆辉未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项构成违约，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年；本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；杨庆辉同意以本合同所购车辆作为抵押物等。同日，杨木华与中国农业银行股份有限公司漳平支行签订了一份《保证合同》，合同约定：被担保的本金数额为69000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；当主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形时，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权等。2014年3月12日，福建省龙岩市公安局交通警察支队为杨庆辉所有的闽Ｆ×××××号吉利美日牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司漳平支行。合同签订后，中国农业银行股份有限公司漳平支行依约发放了贷款。但杨庆辉未按约定履行还款义务。截止2017年2月5日，杨庆辉尚欠中国农业银行股份有限公司漳平支行借款本金35332.52元、利息2343.95元、滞纳金811.45元、分期手续费2780.7元未予偿还。为此，中国农业银行股份有限公司漳平支行向本院提起诉讼，要求判如所请。
另查明，杨庆辉与苏蓉于2007年2月6日办理结婚登记手续。2011年2月25日，杨庆辉、苏蓉在漳平市人民法院的主持调解下自愿离婚。中国农业银行股份有限公司漳平支行于2017年3月30日以苏蓉与杨庆辉在向中国农业银行股份有限公司漳平支行借款前已不存在夫妻关系为由，向本院提出撤回对苏蓉起诉的申请。同日，本院作出（2017）闽0881民初17号民事裁定书，裁定：准许中国农业银行股份有限公司漳平支行撤回对苏蓉的起诉。
本院认为，中国农业银行股份有限公司漳平支行与杨庆辉、杨木华签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及中国农业银行股份有限公司漳平支行与杨木华订《保证合同》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，受法律保护。合同当事人均应按合同的约定全面履行各自的义务，不履行义务或履行义务不符合规定，应承担相应的违约责任。中国农业银行股份有限公司漳平支行已向杨庆辉发放了贷款，故杨庆辉应依约履行还本付息的义务，由于杨庆辉未按约定还本付息，中国农业银行股份有限公司漳平支行要求杨庆辉归还借款本金35332.52元，于法有据，本院予以支持。中国农业银行股份有限公司漳平支行与杨庆辉已明确约定了借款利息、滞纳金、分期手续费等的计算方式，因此，中国农业银行股份有限公司漳平支行对借款利息、滞纳金、分期手续费的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。杨庆辉应限期偿还中国农业银行股份有限公司漳平支行借款本息，并承担逾期还款的违约责任。杨庆辉提供其所有的闽Ｆ×××××号吉利美日牌小型轿车作为抵押担保，并已办理了抵押登记，故中国农业银行股份有限公司漳平支行请求行使抵押权，于法有据，本院予以支持。杨木华自愿为杨庆辉的上述借款提供连带保证，故中国农业银行股份有限公司漳平支行请求杨木华对杨庆辉上述借款承担连带责任，于法有据，本院予以支持。杨木华承担连带保证责任后，有权向杨庆辉追偿。杨木华认为杨庆辉在贷款时存在骗贷行为，中国农业银行股份有限公司漳平支行在放贷时存在过错，应承担相应的责任，但未能提供充分的证据予以证明，本院不予认定。杨庆辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：
一、杨庆辉应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司漳平支行偿还借款本金35332.52元及利息（截止2017年2月5日，尚欠的利息为2343.95元，自2017年2月6日起至款项还清之日止，按日利率万分之五计算）、滞纳金（截止2017年2月5日，欠滞纳金811.45元，自2017年2月6日起至最低还款额的未偿还部分还清之日止，按中国人民银行规定计算）、分期手续费2780.7元；
二、若杨庆辉不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司漳平支行有权依照法律的规定，以折价或者拍卖、变卖杨庆辉用以抵押的闽Ｆ×××××号吉利美日牌小型轿车所得的价款优先受偿;
三、杨木华对杨庆辉的上述债务在69000元内承担连带清偿责任；若代偿后，有权向杨庆辉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费832元，由杨庆辉、杨木华负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 霖
人民陪审员 卢永赳
人民陪审员 卢衍建
二〇一七年七月二十五日
书 记 员 王龙祥
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。