湖南省蓝山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1127刑初196号
公诉机关湖南省蓝山县人民检察院。
被告人史文盛，男，1975年1月1日出生于湖南省蓝山县，汉族，初中文化，农民，住湖南省蓝山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月15日经蓝山县公安局决定刑事拘留，于2016年2月18日被蓝山县公安局抓获归案并执行刑事拘留，于2016年3月2日经蓝山县人民检察院以涉嫌犯信用卡诈骗罪批准逮捕，同日由蓝山县公安局执行逮捕。现羁押于蓝山县看守所。
蓝山县人民检察院以湘蓝检刑诉[2016]196号起诉书指控被告人史文盛犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2016年8月4日向本院提起公诉。本院于2016年8月10日受理后，依法组成合议庭，分别于2016年9月13日、2016年10月27日公开开庭进行了审理，书记员李某1担任法庭记录。蓝山县人民检察院指派检察员秦云某出庭支持公诉，被告人史文盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
信用卡诈骗罪
2010年10月27日，被告人史文盛到中国农业银行永州市蓝山县支行办理了一张透支额度为人民币三万元的农行金穗准贷记卡，卡号为：62×××15。截至2011年11月15日，被告人史文盛使用该卡透支本金29950.14元。中国农业银行永州市蓝山县支行的工作人员于2011年11月16日、2011年12月15日、2012年2月16日、2012年4月13日、2012年6月6日、2012年8月5日送达书面催收函。被告人史某1在催收的过程中，变更联系方式及住址，逃避催收，至今未还款。
二、贷款诈骗罪
2010年11月20日，被告人史文盛虚构贷款用途，虚构担保人朱某为蓝山县浆洞国有林场工作人员的事实、伪造蓝山县浆洞林场的印章、提供虚假的朱某的收入证明，前往中国邮政储蓄银行蓝山县支行骗取贷款人民币三万元，逾期拒不归还贷款，并更改联系电话、地址逃避催收银行催收，至今未还款。
为证明上述事实，公诉机关提供了书证；证人证言；调取证据清单、贷款相关资料、催收记录、银行卡交易明细；被告人史文盛的供述等。
公诉机关认为，被告人史文盛以非法占有为目的，恶意透支的其行为，已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人史文盛以非法占有为目的，使用虚假的证明文件诈骗银行的贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第(三）项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人史文盛一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人史文盛在开庭审理过程中对公诉机关指控的犯罪事实亦无异议，并当庭表示认罪。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
2010年10月27日，被告人史文盛到中国农业银行股份有限公司蓝山县支行办理了一张透支额度为人民币三万元的农行金穗准贷记卡，卡号为：62×××15。截至2011年11月15日，被告人史文盛使用该卡透支本金29950.14元。中国农业银行永州市蓝山县支行的工作人员分别于2011年11月16日、2011年12月15日、2012年2月16日、2012年4月13日、2012年6月6日、2012年8月5日送达书面催收函。被告人史文盛在催收的过程中，变更联系方式及住址，逃避催收，不予还款。
二、贷款诈骗罪
2010年11月20日，被告人史文盛虚构贷款用途，虚构担保人朱某为蓝山县浆洞国有林场工作人员的事实、伪造蓝山县浆洞林场的印章、提供虚假的朱某的收入证明，前往中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行骗取贷款人民币三万元，逾期拒不归还贷款，并更改联系电话、地址逃避银行催收，不予还款。
另查明，被告人史文盛所欠中国农业银行股份有限公司蓝山县支行本金及其利息共计40059.36元，于2016年10月19日偿还本金20000元，结欠部分已作出还款承诺。中国农业银行股份有限公司蓝山县支行对被告人史文盛的行为表示谅解。被告人史文盛所欠中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行本金及其利息共计57500元，于2016年10月20日偿还20000元，结欠部分已作出还款承诺。中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行对被告人史文盛的行为表示谅解。
上述事实，有下列经庭审质证并查证属实的证据证明：
一、信用卡诈骗罪
抓获经过。证明被告人史文盛的到案经过。
户籍证明。证明被告人史文盛已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。
证人陈某1、李某2的证言。证明被告人史文盛在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申领了一张额度为人民币三万元的信用卡，恶意透支人民币29950.14元，后多次对史文盛进行书面催收，但史文盛以变更联系方式、联系地址及外逃的方式逃避银行催收的事实。
证人史某2能的证言。证明被告人史文盛在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申领信用卡后，透支取现用于传销的事实。
调取证据清单、申请惠农信用卡相关资料、催收记录、惠农信用卡交易明细。证明被告人史文盛在中国农业银行蓝山县支行申领了一张额度为人民币三万元的信用卡，恶意透支民币29550.14元，后农业银行对史文盛进行多次书面催收的事实。
刑事责任谅解书、还款承诺书。证明被告人史文盛所欠中国农业银行股份有限公司蓝山县支行本金及其利息共计40059.36元，于2016年10月19日偿还本金20000元，结欠部分已作出还款承诺。中国农业银行股份有限公司蓝山县支行对被告人史文盛的行为表示谅解。
被告人史文盛的供述。被告人对所犯信用卡诈骗罪行供认不讳，并与本案的其他证据相互印证。
二、贷款诈骗
1、接受证据物品、文件清单，申请银行贷款的相关资料、催收记录、交易明细。证明被告人史文盛虚构贷款用途，虚构担保人朱某为蓝山县浆洞国有林场工作人员的事实、伪造蓝山县浆洞林场的印章、提供虚假的朱某的收入证明，前往中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行贷款人民币三万元，逾期拒不归还贷款，后邮政储蓄银行对史文盛进行多次书面催收的事实。
2、证人陈某2的证言。证明被告人史文盛在中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行贷款时，提供虚假的证明、虚构贷款用途骗取银行贷款拒不归还，后多次对史文盛进行书面催收，但史文盛以变更联系方式、联系地址及外逃的方式逃避银行催收的事实。
3、证人程某的证言及蓝山县浆洞国有林场证明。证明朱某不是蓝山县浆洞国有林场工作人员，自1990年以来蓝山县浆洞国有林场未使用过包含有“营”字字样的公章的事实。
4、证人盘某,4、史某2能的证言。证明被告人史文盛在中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行贷款三万元，后用于传销的事实。
5、刑事责任谅解书。证明被告人史文盛所欠中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行本金及其利息共计57500元，于2016年10月20日偿还20000元，结欠部分已作出还款承诺。中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行对被告人史文盛的行为表示谅解。
6、被告人史文盛的供述。被告人对所犯贷款诈骗罪行供认不讳，并与本案的其他证据相互印证。
上述证据均来源合法，内容客观真实，与本案相互关联，且证据间能相互印证，本院均予以确认。
本院认为，被告人史文盛以非法占有为目的，恶意透支人民币29950.14元，数额较大，且超过规定期限透支经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人史文盛以非法占有为目的，虚构贷款用途，使用虚假的证明文件诈骗银行的贷款30000元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。蓝山县人民检察院指控被告人史文盛犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人史文盛一人犯数罪，应数罪并罚。到案后，被告人史文盛如实供述了自己的犯罪事实，并当庭表示认罪，认罪态度好，依法可以从轻处罚，且能主动归还银行贷款，并与银行达成还款协议，得到了银行的谅解，具有悔罪表现，亦可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四）项、第二款，第一百九十六条第一款第(三）项，第六十九条，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人史文盛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（限本判决生效后三日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 彭松波
审 判 员 曾庆泉
人民陪审员 梁邦明
二〇一六年十月二十七日
书 记 员 李兵山
附本案适用的法律条文:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。