文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1324民初524号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人:石万先，该银行职工。委托诉讼代理人:石纯业，该银行职工。被告：陈洲，男，1978年3月10日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：许莲，女，1979年8月9日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：王明选，男，1979年2月27日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：邹莉，女，1978年8月11日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告陈洲、许莲、王明选、邹莉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月8日公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行委托诉讼代理人石万先及被告王明选到庭参加诉讼，被告陈洲、许莲、邹莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告陈洲、许莲共同偿还贷款本金280万元及利息、罚息、复利（自2017年10月21日起至2017年11月16日止以280万元本金为计息基数按年利率8.7435%计算，自2017年11月17日至实际履行完毕之日止以280万元本金为基数按年利率8.7435%加收50%罚息计算，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，复利计算方式：以2017年10月21日至2017年11月16日贷款期间内所欠利息数额为基数按年利率13.1153%自2017年11月17日计算至实际履行完毕之日止。）2、被告王明选、邹莉对上述债务承担连带清偿责任；3、原告在563万元债权范围内对被告邹莉、许莲抵押的位于泗洪县实验小学北侧东方大厦1幢104室房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由四被告共同承担。事实与理由：2015年11月23日，被告陈洲、许莲与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》，后泗洪农商行于2016年11月17日向被告陈洲、许莲发放二笔贷款均为140万元，合计贷款280万元，约定到期日均为2017年11月16日，借款年利率均为8.7435%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式均为每月20日结息。被告王明选、邹莉同意对被告陈洲、许莲的涉案贷款承担连带保证责任。并办理抵押登记手续，抵押房产为邹莉、许莲所拥有的位于泗洪县实验小学北侧（东方大厦）1幢104室房产（房产证号为：洪房权证泗洪县字第××号，房他证证号为：洪房他证泗洪县字第××号），登记债权数额为563万元，期限至2018年11月22日。现被告陈洲、许莲借款到期后未还，原告多次找被告催收贷款本息未果，为了保障原告信贷资金不受损失，及时收回贷款本息，特向贵院提起诉讼。被告王明选辩称：担保属实，希望和原告协商处理。被告陈洲、许莲、邹莉未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《个人担保借款合同》、借款借据、房产证、他项权证、抵押物清单等证据，被告王明选对上述证据无异议，上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其所主张的待证事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月23日，被告陈洲作为借款人，被告许莲作为共同借款人与原告泗洪农商行签订《最高额个人借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用途申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；自2015年11月23日起至2018年11月22日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过280万元；借款人每次借款期限以借据记载为准；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2015年11月23日，原告与被告邹莉、王明选（保证人）及被告陈洲（债务人）签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2015年11月23日起至2018年11月22日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保，所担保债权最高本金余额为280万元整；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2015年11月23日，原告（抵押权人）与邹莉、许莲（抵押人）及被告陈洲（债务人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为债务人自2015年11月23日起至2018年11月22日止，在抵押权人处办理约定的所有各类业务，所形成的债务最高债权余额563万元提供抵押担保；抵押人同意以东方大厦1幢104号作为抵押物提供抵押担保（详见抵押物清单）。2015年11月23日，被告许莲、邹莉在房地产抵押物清单下抵押人处签字，同意用房产证号为Ｓ0××57号房产、土地证编号为洪国用（2011）第3467号土地使用权提供抵押担保。2015年11月23日，被告邹莉、许莲将登记在其名下的位于泗洪县实验小学北侧（东方大厦）1幢104室房产（房产证号为洪房权证泗洪县字第××号）在泗洪县房地产管理处办理抵押登记，登记编号为：洪房他证泗洪县字第××号，载明债权数额为563万元。2016年11月17日，原告分别向被告陈洲发放140万元、140万元贷款，合计280万元。借款借据载明贷款到期日期均为2017年11月16日，约定利息均为年利率8.7435%，每月20日结息，并由被告陈洲在借款借据上签名、捺印。后借款人偿还借款利息至2017月10月20日，四被告未按约履行偿还剩余本息义务，因而成讼。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告泗洪农商行与被告陈洲、许莲签订《最高额个人借款合同》合法有效。在合同履行期间，被告陈洲作为借款人、被告许莲作为共同借款人，未按合同约定履行相应偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，被告陈洲、许莲应当共同承担继续履行偿还借款本息的义务。被告许莲、邹莉愿以登记在其名下的位于泗洪县实验小学北侧（东方大厦）1幢104室房产，为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告有权就上述房屋与被告许莲、邹莉协议折价，或以变卖、拍卖所得价款优先受偿。因抵押登记的债权数额为563万元，故原告就上述房产的优先受偿范围为563万元。被告邹莉、王明选作为借款合同的连带共同保证人，与原告签订《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，对各方均有约束力。因被告邹莉、王明选在《最高额保证合同》中已约定“借款人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。”故在借款人未按合同约定履行债务时，原告要求被告邹莉、王明选承担连带共同保证责任符合法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人陈洲、许莲追偿。原告主张的利息、罚息、复利符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。被告陈洲、许莲、邹莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈洲、许莲偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金280万元及利息、罚息、复利（利息计算方式：自2017年10月21日起至2017年11月16日止以280万元本金为基数按年利率8.7435%计算。罚息计算方式为：自2017年11月17日至实际履行完毕之日止以280万元本金为基数按年利率8.7435%加收50%罚息计算。复利计算方式：以2017年10月21日至2017年11月16日贷款期间内所欠利息数额为基数按年利率年利率8.7435%加收50%自2017年11月17日计算至实际履行完毕之日止。），于本判决生效后十日内履行完毕。二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权就房屋他项权证号为洪房他证泗洪县字第××号项下被告许莲、邹莉所有的位于泗洪县实验小学北侧（东方大厦）1幢104室房产，与被告许莲、邹莉协议折价，或以拍卖、变卖该房产所得价款，在563万元的范围内优先受偿。三、被告邹莉、王明选对判决主文第一项中的债务承担连带保证责任。被告邹莉、王明选承担担保责任后，有权向被告陈洲、许莲追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29374元，由被告陈洲、许莲、邹莉、王明选共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费29374元。审 判 长  李 伟人民陪审员  马学好人民陪审员  于先富二〇一八年四月十七日书 记 员  刘 哲附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。