黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第851号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人郭喜龙，出生于黑龙江省兰西县，住黑龙江省兰西县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年12月9日被刑事拘留，2015年1月15日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人吴卓，北京市东元律师事务所哈尔滨分所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）714号起诉书指控被告人郭喜龙犯贷款诈骗罪，于2015年9月2日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2015年10月8日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员李文婷出庭支持公诉，被告人郭喜龙及其辩护人吴卓到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2014年7月，被告人郭喜龙通过QQ加入零首付购车群，为了取得大额度的信用卡和贷款，与廖某某、张某某、吴某某（均另案处理）取得联系，约定由郭喜龙顶名购车。2014年9月10日，郭喜龙持廖某某等人提供的伪造的银行流水明细及房屋产权证，在廖某某的带领下，与大庆市日昇昌融资担保有限公司（以下简称日昇公司）签订抵押合同，由日昇公司根据与龙江银行股份有限公司（以下简称龙江银行）签订《信用卡汽车分期保证协议书》，为郭喜龙的购车款332500元提供担保，郭喜龙用所购车辆为抵押物向日昇公司提供反担保。2014年9月23日，日昇公司将购车款332500元转入牡丹江中信恒业汽车销售服务有限公司，郭喜龙提出奥迪车，将车辆落户牌号为黑C370**后，该车被参与出资购买该车的大辉（另案处理）开走，廖某某将信用卡和现金7000元交给郭喜龙。2014年12月8日，郭喜龙主动到公安机关投案。
公诉机关向本院移送了指控被告人郭喜龙犯合同诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，郭喜龙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人郭喜龙对公诉机关指控其犯合同诈骗罪无异议，辩称确实想买车，但车下来之后被大辉开走了。辩护人认为郭喜龙系自首，能够如实供述，没有前科劣迹，社会危害性小，请求从轻处罚。
经审理查明，2014年7月，被告人郭喜龙为办理银行信用卡，在网上找到廖某某、张某某、吴某某（均另案处理）办理顶名购车，再用所购车辆办理银行信用卡。2014年9月10日，郭喜龙持廖某某等人提供的伪造的银行流水明细及房屋产权证，在廖某某的带领下，与日昇公司签订抵押合同，日昇公司根据与龙江银行签订《信用卡汽车分期保证协议书》，在审核郭喜龙提供的材料后，为郭喜龙的购车款332500元提供担保，郭喜龙用所购车辆为抵押物向日昇公司提供反担保。龙江银行收到日昇公司审核的郭喜龙材料后，将购车款332500元转入日昇公司。2014年9月23日，日昇公司将332500元购车款转入牡丹江中信恒业汽车销售服务有限公司，郭喜龙提出奥迪车，将车辆落户牌号为黑C370**后，该车被参与出资购买该车的大辉（另案处理）开走，廖某某将信用卡和现金7000元交给郭喜龙，郭喜龙未再偿还信用卡欠款和购车分期款。2014年12月8日，郭喜龙主动到公安机关投案。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源、到案经过、龙江银行报案材料：2014年11月7日，黑龙江省龙江银行哈尔滨支行报案称，在审核贷款购车材料时，发现被告人郭喜龙利用虚假个人信息办理贷款购车业务。2014年12月8日，郭喜龙主动到公安机关供述犯罪事实。
证据二、被告人郭喜龙的户籍证明：郭喜龙身源及无前科劣迹情况。
证据三、龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务申请书、申请人资信调查表、牡丹江中信恒业汽车销售服务公司购车协议：2014年9月10日，被告人郭喜龙向龙江银行申请购买分期付款奥迪车一辆。
证据四、房屋所有权证、银行流水、查档证明：被告人郭喜龙向日昇公司提交的廖某某等人伪造的银行流水明细及房屋产权证。
证据五、信用卡汽车分期保证协议书、日昇公司担保承诺函、担保协议书、抵押合同：日昇公司为被告人郭喜龙购买奥迪车的332500元购车款提供担保，郭喜龙将奥迪车落户黑C370**后向日昇公司提供反担保。
证据六、龙江银行电子回单：2014年9月23日，日昇公司将332500元购车款转入牡丹江中信恒业汽车销售服务有限公司。
证据七、龙江银行对被告人郭喜龙的催缴记录、郭喜龙购车信用卡的交易记录：郭喜龙未再偿还信用卡欠款和购车分期款。
证据八、证人廖某某的证言：他从2014年9月开始在牡丹江做把零首付机动车卖出获利的业务，张某某跟他是合作关系，主要工作是去担保公司跑手续，有时客户没有房照，他和张某某帮着做假房照。吴某某是他的朋友，帮着做跑腿的活。做假房照都是张某某给办假证的打电话，然后邮寄到他们租住的彩虹小区，收件人写张某某，他知道这个事，如果需要顶名的购车人提供房照，都需要张某某找人做。他通过朋友认识了小辉，小辉作为出资人为零首付购车提供保证金、担保费、落手续费、购置税等费用，小辉怕他们这边的业务无法掌控，派大辉来看着他们别骗小辉，有业务大辉就和他们一起办，需要汇款就和小辉联系，费用直接汇给担保公司，出资方还有一个人叫刘金亮，不总在牡丹江，有时车出来刘金亮负责卖车销赃。他们骗取零首付车辆是找一个顶名的购车人，一般给购车人一点好处费，购车人需要准备身份证、户口、收入证明、房照，顶名购车人一般都没有房产，房照都是他和张某某做个假的，准备好材料后，他负责向担保公司递件，其他业务张某某办，吴某某跑腿。顶名购车人都是网上中介找来的，他们只负责和担保公司联系把车做出来，出资人负责前期成本和卖车。
证据九、证人张某某的证言：他通过廖某某认识了郭喜龙，郭喜龙的贷款手续是廖某某递交的，郭喜龙贷款买车下来一张银行卡，廖某某让他找个地方把钱刷出来，他找了个超市，领着郭喜龙去刷的卡，刷出了7000元钱给郭喜龙了。
证据十、证人吴某某的证言：2014年10月初，他到牡丹江帮廖某某办零首付购车，他负责帮廖某某递交房产证、银行流水、单身证明、身份证、暂住证和户口本，其中房产证和银行流水是假的，其余的都是真的，假房产证和银行流水有时候是廖某某给他，有时候是张某某给他。
证据十一、证人王某某的证言：她是龙江银行总行个人业务部总经理助理，他们银行推出了一项信用卡分期购买汽车业务，在信用卡逾期催收过程中，发现部分客户提供虚假财力证明骗取银行资金。分期付款的支付流程是客户申请成功后，龙江银行负责将购车款从客户账户中代扣，统一转给日昇公司，由日昇公司支付给汽车销售商，日昇公司承担全程连带担保，客户用所购车辆抵押给日昇公司。
证据十二、被告人郭喜龙的供述：2014年7月份，他想办理小额贷款，可是因为没有银行流水没有办成，他在网上看到可以办理零首付购车，然后再用车办理银行信用卡，他就和网上的人联系，那个人说需要夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件，准备好了之后让他找姓刘的，就是廖某某，廖某某领他到牡丹江，廖某某说还需要房产证和银行流水，他说没有，他哥在兰西有房子，他向他哥要房产证，他哥没给，他的银行流水也不全，廖某某说先准备着，等了二十多天，廖某某说可以了，让他到牡丹江凯华商贸公司去，到了之后，廖某某给他一个档案袋，廖某某派一个人开车拉着他和他妻子去牡丹江体育场附近的一家担保公司，到那签担保协议，担保公司工作人员打开档案袋，他看到里面有他名字的银行流水和收入证明，因为不是他提供的，他当时就知道是廖某某他们做的假的，他没吱声，他还看到贷款申请书上写着凯华商贸公司部门主任，他一看这也是为他伪造的身份，以便于他能贷款顺利通过，他也没吱声，当时让他签字，因为他写字歪歪扭扭总分家，就在附近找了一家饭店练了一天字，到了下午3点多才签完。签完之后，廖某某让他回旅店等回访，等了十天左右，龙江银行给他打回访电话，电话中问他是什么单位的，他说是凯华商贸公司，他又按廖某某让他说的说了一遍手机号、单位电话和身份证号，之后就挂掉了。过了三四天，廖某某说车下来了，让他一起去提车，他就和张某某，还有一个叫大辉的到了4S店，都是张某某办的手续，把车提出来之后，张某某和一个叫大军的去牡丹江车辆管理所落的户，落完户车就让大辉开哈尔滨去了。车下来之后第三天，随车下来一张信用卡，里面有15000元的透支额度，张某某刷出来7000元给他，卡被张某某拿走了。他平时是干外墙保温打零工的，没有能力买车。
本院认为，被告人郭喜龙以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，使用欺骗手段，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。郭喜龙在侦查机关的供述和证人证言能够证实，郭喜龙系为廖某某等人顶名卖车，实际并没有买车的能力，故郭喜龙在庭审中关于确实想买车的辩解，本院不予采信。郭喜龙虽然主动投案，并在侦查机关如实供述，但在庭审中未能如实供述，不构成自首，故郭喜龙辩护人关于郭喜龙系自首的辩护意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人郭喜龙犯合同诈骗罪，判处有期徒刑七年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月9日起至2021年12月8日止），并处罚金人民币50000元（于判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 贾 群
代理审判员 白宗安
人民陪审员 王丽梅
二〇一五年十二月一日
书 记 员 狄春楠