黑龙江省红兴隆农垦法院
刑 事 判 决 书
（2015）红刑初字第26号
公诉机关黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院。
被告人崔××，男，1973年2月7日出生于黑龙江省宝清县，汉族，大专文化，系黑龙江省红兴隆农垦××农业公司经理。因本案于2014年5月10日被刑事拘留，同年6月12日被逮捕。现羁押于黑龙江省红兴隆农垦看守所。
辩护人周建军，黑龙江铁兵律师事务所律师。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院以黑红农检诉刑诉（2015）29号起诉书指控被告人崔××犯骗取贷款罪，于2015年2月5日向本院提起公诉。本院同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指派检察员赵宏卉出庭支持公诉，被告人崔××及辩护人周建军到庭参加诉讼。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院分别于2015年5月4日、9月2日向本院各建议延期审理一个月，并经本院同意于同年6月4日、10月2日恢复法庭审理。现已审理终结。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指控：
2009年3月4日至3月11日，被告人崔××在中国建设银行股份有限公司红兴隆支行八五二分理处（以下简称建设银行八五二分理处），以种地为由采用五户联保的形式，用自己及农户王××等24人名义及相关手续骗取贷款共计320万元，贷款被用于个人公司经营使用。案发后，仍有1660893.10元未偿还。2011年2月24日，被告人崔××在黑龙江省八五二农场（以下简称八五二农场）哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行（以下简称哈尔滨银行红兴隆支行），以种地为由采用五户联保的形式，用农户高××等10人的名义及相关手续骗取2组贷款共计80万元，用于个人使用。2012年贷款到期未偿还，哈尔滨银行红兴隆支行将崔××于2012年4月24日用农户路×等10人的名义及相关手续贷款80万元直接归还2011年2月24日崔××骗取的这2组贷款。案发后，仍有72万元未偿还。被告人崔××实施骗取贷款犯罪6起，累计骗取贷款数额320万元。崔××于2014年5月10日被公安机关在八五二农场抓获。公诉机关当庭变更指控崔××骗取贷款数额为330万元。公诉机关就指控的犯罪事实提供了相关证据。公诉机关认为，被告人崔××隐瞒贷款用途，采用欺骗手段骗取银行贷款的行为已构成骗取贷款罪，如实供述犯罪事实，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款的规定判处。
被告人崔××对公诉机关指控的事实及罪名无异议，亦无辩解意见。辩护人的辩护意见：崔××如实供述犯罪事实，自愿认罪，无违法犯罪记录，系初犯、偶犯，平常表现良好，主观恶性相对于从事违法活动或个人挥霍的恶性较小，请求从轻处罚。
经审理查明：
1．2009年3月4日，被告人崔××在建设银行八五二分理处，以种地为由采用五户联保的形式，用农户王××、白××、毕×、路×、赵××的名义及相关手续骗取贷款50万元，其中白××使用2万元，其余贷款被崔××用于个人公司经营使用。至今仍有219604.80元未偿还。
2．2009年3月5日，被告人崔××在建设银行八五二分理处，以种地为由采用五户联保的形式，用自己及农户祁××、崔××1、张××、范××的名义及相关手续骗取贷款50万元，被崔××用于个人公司经营使用。至今仍有419760.63元未偿还。
3．2009年3月6日，被告人崔××在八五二农场建设银行八五二分理处，以种地为由采用五户联保的形式，用农户袁××、栾××、夏××、穆××、葛××的名义及相关手续骗取贷款50万元，其中栾××使用2万元，夏××使用1万元，穆××使用2万元，其余贷款被崔××用于个人公司经营使用。至今仍有199594.14元未偿还。
4．2009年3月9日，被告人崔××在八五二农场建设银行八五二分理处，以种地为由采用五户联保的形式，用农户吴××、张××1、王××1、毕××、孙××的名义及相关手续骗取贷款50万元，被崔××用于个人公司经营使用。至今仍有332918.25元未偿还。
5．2009年3月11日，被告人崔××在八五二农场建设银行八五二分理处，以种地为由采用五户联保的形式，用农户于××、赵××1、赵×、姜××、曹×的名义及相关手续骗取贷款50万元，被崔××用于个人公司经营使用。至今仍有489015.35元未偿还。
6．2011年2月24日，被告人崔××在八五二农场哈尔滨银行红兴隆支行，以种地为由采用五户联保的形式，用农户高××、李××、曹×1、袁××3、袁××2、吴×、吴××1、王××2、丁×、王××3的名义及相关手续骗取2组贷款共80万元，其中李××使用11万元，吴×使用8万元，吴××1使用5万元，其余贷款被崔××用于个人公司经营使用。2012年贷款到期未偿还，哈尔滨银行红兴隆支行将崔××于2012年4月24日用农户路×、丁××1、杜×、崔××1、马×、范××、卢××、崔××2、王××4、张××2的名义及相关手续贷款80万元直接归还2011年2月24日崔××骗取的这2组贷款。2012年4月24日的贷款至今仍有72万元未偿还。
综上，被告人崔××实施骗取贷款犯罪6起，累计骗取贷款数额330万元，至今仍有2380893.17元未偿还。
被告人崔××于2014年5月10日被公安机关在八五二农场抓获。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.到案经过，证实崔××被公安机关抓获的情况；
2.户籍及现实表现证明，证实崔××现实表现一般，无违法劣迹行为的情况；
3.税务登记表、组织机构代码证、金融许可证、营业执照，证实建设银行红兴隆支行、哈尔滨银行红兴隆支行工商及税务注册登记、经营资质及经营范围的情况；
4.联保贷款合同、土地承包证明、借款凭证，证实崔××所使用的农户联保贷款姓名、金额、用途、时间、期限、还款方式等，在建设银行贷款合同中的土地种植面积均为500亩，在哈尔滨银行贷款合同中的土地种植面积均为420亩的情况；
5.承债书，证实2012年5月16日，崔××承认2009年3月4日至11日在建设银行红兴隆支行以他及农户王××等24个人名义贷款均由其本人使用，并对贷款本金、利息及罚息承担连带赔偿责任，预计还款日期2012年5月30日的情况；
6.建设银行个人贷款还款凭证，证实白××，王××、毕××、张××1、栾××、穆××、袁××、崔××偿还贷款的时间及数额的情况；
7.建设银行红兴隆支行清理贷款明细表、个人贷款对账单，证实吴××贷款余额99928.99元，王××1贷款余额99928.99元，毕××贷款余额35772.26元，孙××贷款余额97288.01元，于××贷款余额10万元，赵××1贷款余额90887.24元，赵×贷款余额99927.99元，姜××贷款余额99926.99元，曹×贷款余额98273.13元，毕×贷款余额99708.28元，路×贷款余额99926.99元，赵××贷款余额19969.53元，祁××贷款余额99927.99元，崔××1贷款余额99920.35元，崔××贷款余额19915.20元，张××贷款余额99997.09元，夏××贷款余额99914.14元，葛××贷款余额99680元，合计贷款余额1660893.17元。张××1、王××、白××、范××、袁××、栾××、穆××贷款已还清的情况；
8.关于崔××2还款情况的说明，证实崔××2在哈尔滨银行红兴隆支行贷款8万元无还款记录的情况；
9.关于崔××骗取贷款情况说明，证实2012年4月24日，哈尔滨银行红兴隆支行发现对崔××1、崔××2等10个农户的贷款80万元贷款用途、农户种植作物和土地面积不真实，确定实际使用人为崔××，银行为保障信贷资金安全，未将此款发放到农户银行卡中，而是通过该行内部账户归还崔××2011年度以高××、李××、曹×1、袁××3、袁××2、权××、吴××1、王××2、丁×、王××3的名义贷款各8万元，贷款本金共计80万元的情况；
10.办案说明，证实崔××在哈尔滨银行红兴隆支行借名贷款10笔金额80万元，至2014年5月16日，农户范××、崔××1、马×、丁××1、路×、王××4、崔××2、张××2、杜×未将每人贷款8万元偿还，卢××还清贷款时间为2013年7月1日的情况；
11.哈尔滨银行农户贷款还款凭证，证实卢××名下的贷款本金8万元及利息于2013年7月1日还清，高××、李××、曹×1、吴××1、王××2、丁×、袁××3、袁××2、权××、王××3名下的贷款本金8万元及利息于2012年4月18日还清的情况；
12.哈尔滨银行红兴隆支行移交公安部门清理贷款统计表，证实八五二农场第四管理区第×作业站农户崔××1、丁××1、马×、范××、张××2、王××4、路×、崔××2、杜×各向哈尔滨银行红兴隆支行贷款8万元，发放贷款时间2012年4月24日，贷款期限至2013年4月23日，贷款方式为五户联保，实际用款人为崔××。9笔贷款共计72万元的情况；
13.证人路×的证言，证实2009年，崔××找他以他的名义贷款，他把身份证、户口本等手续交给崔××，几天后崔××找他到八五二农场建设银行签了贷款10万元的手续，但是银行没有给他银行卡，贷款性质是五户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，他没有去取贷款。2012年4月份，崔××找到他以他们的名义在八五二农场哈尔滨银行贷款，他在银行签字后将银行卡交给崔××，贷款由崔××使用，贷款的性质是五户联保，贷款期限是一年，贷款的用途是种地。他在八五二农场第四管理区第七作业站种了70亩地，没有给崔××提供土地承包合同的情节；
14.证人毕×的证言，证实2009年，崔××找到他用他的身份证、户口本等在建设银行以五户联保的形式办理贷款10万元，用途是种地，贷款期限是一年，他到银行签的手续，崔××将银行卡给他，但钱已经被崔××取走，他在八五二农场第四管理区第×作业站种了70亩地，没有给崔××提供土地承包合同的情节；
15.证人白××的证言，证实2009年3月份，他种地需要2万元钱，就找崔××帮忙贷款，把身份证、结婚证、户口本等手续给崔××，大概4月份崔××让他去八五二农场建设银行签字，贷款下来后他和崔××到取款机取了2万元，不知道崔××贷了多少钱，贷款的性质是农户联保，贷款期限一年，他在八五二农场第四管理区第×作业站种了120亩地，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
16.证人王××的证言，证实2009年，崔××找到他用他的身份证、户口本等在建设银行以五户联保的形式办理贷款10万元，用途是种地，贷款期限是一年，他到银行签的手续，崔××没有给他银行卡，给了他5万元，不知道崔××办了多少贷款，一年后他找崔××一起到建行办理的还款手续，本息共53000余元，他在八五二农场第四管理区第×作业站种了100多亩地，他没有给崔××提供承包土地合同的情节；
17.证人范××的证言，证实2009年具体时间记不清了，崔××找到他用他的身份证、户口本等在建设银行以五户联保的形式办理贷款10万元，用途是种地，贷款期限是一年，他到银行签的手续，崔××没有将银行卡给他，他没有用过贷款。2012年3月份左右，崔××以他的名义在八五二农场哈尔滨银行办理过贷款，他把户口本、身份证复印件给了崔××，他去银行签的贷款手续，贷款期限是一年，贷款用途是种地，贷款性质是农户联保，他没有使用贷款。他在八五二农场第四管理区第×1作业站种了70亩地，没有给崔××提供土地承包合同的情节；
18.证人祁××的证言，证实2009年，崔××开店需要用钱，找到他用他的身份证、户口本等在建设银行以五户联保的形式办理贷款10万元，用途是种地，贷款期限是一年，他到银行签的手续，没有用过贷款，也没种地，没有给崔××提供承包土地的合同的情节；
19.证人张××的证言，证实2009年，他找崔××帮忙贷款，将他的身份证、结婚证、户口本交给崔××，三四月份的时候崔××通知他去建设银行签了贷款10万元的手续，贷款性质是农户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，后崔××告知他贷款没下来，到2010年建设银行的工作人员找到他催款时他才知道被崔××骗了，他不知道崔××以他的名义贷款多少钱，他没有种地，没有给崔××提供土地承包合同的情节；
20.证人孙××的证言，证实2009年，崔××因经营店铺需要用钱找他以他的名义贷款10万元，他将身份证等手续交给崔××，崔××通知他到银行签了贷款手续，贷款性质是五户联保，贷款用途是种地，贷款期限一年，他没有使用贷款，不在八五二农场第四管理区第×作业站种地，没有向崔××提供土地承包合同的情节；
21.证人赵×的证言，证实2009年，崔××因经营店铺需要用钱找他以他的名义贷款，他将身份证等手续交给崔××，崔××通知他到银行签了贷款手续，贷款性质是五户联保，贷款用途是种地，贷款期限一年，他没有使用贷款，在八五二农场第四管理区第×2作业站种了35亩地，没有向崔××提供土地承包合同的情节；
22.证人姜××的证言，证实2009年，他种地需要钱，找崔××帮忙贷款，他将身份证、结婚证、户口本交给崔××，后崔××告诉他贷款没有下来，到2010年银行找他催款时，他才知道崔××以他的名义贷款10万元并使用了，贷款的性质是五户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，他在八五二农场第四管理区第×3作业站种了105亩地，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
23.证人于××的证言，证实2009年，崔××因经营店铺需要用钱找他以他的名义贷款，他把身份证、户口本交给崔××，三四月份的时候崔××通知他到八五二农场建设银行签了贷款手续。贷款的性质是农户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，贷款10万元的实际用款人是崔××，他在八五二农场第四管理区第×4作业站种地但没有贷款，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
24.证人栾××的证言，证实2009年3月份，崔××找他帮忙以他的名义贷款，因他也需要用2万元钱他就同意了，把身份证等贷款的手续交给崔××，大概四月份的时候崔××通知他到八五二农场建设银行签了贷款手续，贷款的性质是农户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，几天后，他和崔××一起去银行取贷款，他拿了2万元，不知道崔××用他的证件贷款多少钱，他在八五二农场第四管理区第×作业站种了35亩地，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
25.证人夏××的证言，证实2009年，崔××找他以他的名义贷款，他拿身份证等手续和崔××一起去八五二农场建设银行办理10万元的贷款手续，贷款的性质是农户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，签字后银行给他一张银行卡，卡里有1万元钱，其余的9万元他没看见。在八五二农场第四管理区第×作业站种了105亩地，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
26.证人穆××的证言，证实2009年，崔××找他以他的名义贷款，他把身份证、户口本交给崔××，崔××通知他到八五二农场建设银行签了贷款手续。贷款的性质是农户联保，贷款用途是种地，贷款期限是一年，他不知道崔××以他的名义贷款多少钱，当时给了他2万元，后他找到崔××到建设银行将贷款及利息还上了。他在八五二农场第四管理区第×作业站有100多亩地，没有给崔××提供承包土地合同的情节；
27.证人崔××1的证言，证实2009年3月份，崔××找他用他的身份证贷款，他到八五二农场建设银行把身份证交给崔××，以五户联保的形式签了贷款10万元的合同，崔××经营农资店，说用他的贷款购买化肥和农药，他没有去取贷款。2012年4月份，崔××找到他，以他的名义在八五二农场哈尔滨银行以种地联保的方式贷款，他们在银行签字后将银行卡交给崔××，贷款由崔××使用的情节；
28.证人赵××1的证言，证实2009年3月份，崔××找他用他的身份证等手续贷款，他到八五二农场建设银行签贷款手续时崔××也在，2011年他在建设银行的存款被扣贷款利息8900元，崔××没有将钱还给他。崔××说用他的贷款购买化肥和农药，他没有去取贷款的情节；
29.证人毕××的证言，证实2009年3月份，崔××说经营化肥和农药需要钱，找他用他的身份证贷款，他去八五二农场建设银行签贷款手续时崔××也在，他的贷款被别人取走了，2010年建行来人找他还贷款10万元，后来贷款还了一部分的情节；
30.证人张××1的证言，证实2009年3月份，祁××找他用他的身份证贷款，带着他到八五二农场建设银行签了贷款手续，不知道贷了多少钱，也不知道谁去银行取的款，后来祁××说贷款给崔××用了的情节；
31.证人杜×、马×的证言，证实2012年4月份，崔××找到他们，以他们的名义在八五二农场哈尔滨银行以种地联保的方式贷款，他们在银行签字后将银行卡交给崔××，贷款由崔××使用的情节；
32.证人丁××1的证言，证实他让崔××帮他在八五二农场哈尔滨银行以五户联保种地的方式贷款，签完贷款手续后他将银行卡交给崔××，不知道贷款是否发下来的情节；
33.证人卢××的证言证实，2012年4月24日，他的妹妹卢××1说要种地，找他帮忙贷款，他在哈尔滨银行以五户联保种地的形式签字贷款。后来知道是崔××用他的身份证办了一张卡把钱取走的，2013年7月1日崔××将他名下的贷款还清的情节；
34.证人崔××2的证言，证实2012年4月24日，他自己种地要用钱，在八五二农场哈尔滨银行办理贷款，在手续上签了字，但去哈尔滨银行取钱时被告知钱没有贷下来。2013年春季，他去银行贷款时得知是被崔××使用的情节；
35.证人王××4的证言，证实2010年，崔××找他以他的名义在银行办理过10万元贷款，不知道是在哪个银行办理的，好像是五户联保的，借款期限是一年，后来崔××说还上了。他在八五二农场第四管理区第×5作业站有80多亩土地，贷款用于种地。2012年4月份，他种地需要贷款，就找崔××帮他在银行贷款，将户口本、身份证等贷款需要的手续给崔××，崔××通知他到八五二农场哈尔滨银行签字，并把他的银行卡以帮他领钱为由要去了，后听马×说贷款被崔××用了，是以五户联保的形式贷款的，期限一年的情节；
36.证人张××2的证言，证实2012年4月份，他种地需要贷款，让崔××帮他在银行贷款，把户口本、身份证等手续给崔××，崔××通知他到八五二农场哈尔滨银行签字，并把他的银行卡以到银行核对卡号为由要去了，后听马×说贷款被崔××用了，是以五户联保的形式贷款的，期限一年的情节；
37.证人赵××的证言，证实2009年，他需要钱，和葛××带着身份证、户口本等一些贷款需要的手续去建设银行以五户联保的形式办理贷款10万元，贷款的期限是一年，过了几天银行通知他贷款没有下来，他就没有去问过贷款的事的情节；
38.被告人崔××供述，2009年3月份，在建设银行八五二分理处办理贷款时，他以自己名义，又找了24个农户提供身份证、户口本等手续，办理了5组共250万元贷款，性质是农户联保贷款，用途是农业生产，贷款期限是一年，贷款都是他使用的，一部分用于投资农资公司，一部分借给别人使用。250万元借款其中偿还了大约100万元左右，还有约166万元没有偿还。2012年经营黑龙江省红兴隆××农资责任有限公司××分公司，公司从事农药、化肥、种子经营，因当时资金比较紧张，他找到八五二农场四分场的农户卢××等10人帮他办理贷款用于公司经营。2012年4月24日，他向上述农户借来户口本、身份证、结婚证，以农户联保贷款的形式在八五二农场哈尔滨银行红兴隆支行办理了10笔贷款，每个农户名下贷款8万元，共计贷款80万元，贷款期限是一年，贷款的用途是农业贷款。他找农户的时候就告知这些贷款是他个人用于公司经营了。卢××、崔××2名下的贷款现已还清。公司经营出了一些问题导致剩余贷款没能还上。2012年他家里种了75亩玉米的经过。
上列证据，在公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人及辩护人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据间相互印证，本院予以确认，并采信。
本院认为，被告人崔××采用提供虚假材料、隐瞒贷款用途的欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人提出的辩护意见合理，予以采纳。崔××具有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；骗取的部分贷款已偿还，部分贷款由农户使用，均可酌情从轻处罚。鉴于以上情节，决定对崔××从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人崔××犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月10日起至2016年9月9日止；罚金应在判决生效后十日内一次性缴纳）；
二、责令被告人崔××继续退赔中国建设银行股份有限公司红兴隆支行贷款本金1660893.17元及利息，退赔哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行贷款本金72万元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 董龙涛
审判员 袁兆斌
审判员 李树生
二〇一五年十二月二十四日
书记员 王 佳