福建省南平市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第361号
原告ＸＸ，男，1984年3月28日出生，汉族，自由职业。
委托代理人彭澜，福建弘袍律师事务所律师。
被告赵长华，男，1962年4月24日出生，汉族，自由职业。
委托代理人吴元彬，福建闽越律师事务所律师。
被告王奇清（系赵长华妻子），女，1968年3月27日出生，汉族，无业。
委托代理人吴元彬，福建闽越律师事务所律师。
被告周天如，男，1973年7月9日出生，汉族，自由职业。
委托代理人吴元彬，福建闽越律师事务所律师。
被告曾贵琼（系周天如妻子），女，1975年1月19日出生，汉族，无业。
委托代理人吴元彬，福建闽越律师事务所律师。
被告周伟庆，男，1946年2月8日出生，汉族，自由职业。
委托代理人吴元彬，福建闽越律师事务所律师。
原告ＸＸ诉被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆民间借贷纠纷一案，本院受理后于2014年7月23日立案，并依法组成合议庭，于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告ＸＸ的委托代理人彭澜，被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆的委托代理人吴元彬到庭参加诉讼。原告于开庭当日提出财产保全申请，本院于2014年10月13日作出民事裁定，“冻结被告王奇清位于武夷山市东风巷2号，证号为武房权证字第200726**号的房屋所有权及被告周伟庆位于武夷山市五九北路-15号，证号为武房权证字第200108**号、位于武夷山市城关南园公寓G2、B1-2、A1-4证号为武房权证字第200804**号、第20080445号、第938**号的房屋所有权（价值以2，800，000元为限）。”在审理过程中，原告ＸＸ申请追加被告赵长华的妻子王奇清为共同被告，本院依法予以准许。本案现已审理终结。
原告ＸＸ诉称，被告赵长华、周天如、周伟庆系其生意伙伴。2012年8月7日，上述三被告因生意经营需要，向原告借款人民币3，000，000元整，并签订了《借贷协议书》。协议约定：一、借款本金：人民币叁佰万元；汇入赵长华账户，开户银行：武夷山市农村信用合作联社，账号：×××7847。……三、借贷期限为30天，自2012年8月7日至2012年9月6日止；利息由口头约定，在借款成交当日予以先行支付；若借贷时间超过约定2012年9月6日，另超出的每天按借贷金额的千分之五支付原告利息，最长借贷时间不超过2012年12月6日之前。……五、违约责任：若被告到期不还或不完全偿还原告的借款，逾期按未还款总额每天百分之一的比例赔偿原告的经济损失。2012年9月6日借款到期后，三被告未按期归还借款，经原告多次催讨，仍未归还。经查，该笔借款发生在被告周天如与曾贵琼夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务。为维护原告的合法利益，请求判令：1、五被告连带清偿原告借款本金人民币3，000，000元整及利息人民币221，400（自2012年9月7日起至2012年12月6日止按中国人民银行同期贷款利率四倍即每月2.46%计算）；2、五被告按法定标准连带承担违约金人民币966，420元（暂计至起诉之日）；3、本案的诉讼费用由五被告连带承担。
被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆辩称，1、借款是真实的，但实际借款只有2，820，000元，而不是3，000，000元。2、借款未约定利息。
经审理查明，庭审中原告ＸＸ为支持其诉讼主张向本院提供3份书证：证据1、借贷协议书，拟证明：原、被告签订双方借贷协议的事实。证据2、光大银行转账凭证、存折复印件，拟证明原告已依约履行借款的义务，原、被告双方借贷关系成立。证据3、婚姻历史查询、公安综合查询系统，拟证明该借款属于夫妻法定共同债务和被告的主体信息。
被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆质证认为，对证据1的真实性、合法性、关联性无异议，但实际打款没有3，000，000元。证据2转账凭证上有注明“仅为银行内部使用”，故对该证据的证明力不予认可，但实际上被告有收到2，820，000元借款。对证据3的真实性、合法性、关联性没有异议。
综合原、被告双方的举证、质证意见，本院认证如下：被告对证据1及证据3的真实性、合法性、关联性均予认可，故对该2份证据本院予以采信。对证据2，虽该证据有注明“仅为银行内部使用”，但被告认可有收到2820，000元借款的事实，该证据能够客观反映原、被告间的款项支付情况，故对该证据本院亦予以采信。
被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆未提供证据。
根据采信的证据，并综合双方当事人的陈述，对本案法律事实作如下认定：
2012年8月7日，原告ＸＸ与被告赵长华、周天如、周伟庆签订《借贷协议书》，双方约定：乙方（三被告）向甲方（原告）借款人民币叁佰万元，借期30天，自2012年8月7日至2012年9月6日止。借款汇入赵长华在武夷山市农村信用合作社账号为×××7847的账户。借款利息由双方口头约定，并在借款成交当日由乙方将借贷的利息总额一次性付给甲方，若借贷时间超过约定的2012年9月6日，另超出的每天按借贷金额的千分之五支付甲方利息，最长借贷时间不超过2012年12月6日之前。协议签订当日，原告即将借款2，820，000元汇入赵长华账户。借款到期后，被告赵长华、周天如、周伟庆均未还本付息。
另查明，本案借款发生在赵长华与王奇清、周天如与曾贵琼夫妻关系存续期间。
本院认为，本案的争议焦点在于诉争借款的本金为3，000，000元还是2，820，000元及借款是否有约定利息。根据原告在庭审中的自认，本案借款全部通过转账方式支付，而其提供的转账凭证中的转账金额仅为2，820，000元，对此，原告诉称借款本金中扣除了一个月的利息。故本金应当按照实际出借的金额认定，即借款本金为2，820，000元而非3，000，000元。从原、被告双方签订的《借贷协议书》第三条“……乙方向甲方借贷的利息由双方口头约定，并在借款成交当日由乙方将借贷的利息总额一次性付给甲方，……”的约定及原告转给被告的借款本金数额可知，本案借款有口头约定6%的月息，故对被告抗辩本案借款未约定利息不能成立。但每月6%的利率超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，应予调整。按双方的约定，“若借贷时间超过约定2012年9月6日，另超出的每天按借贷金额的千分之五支付甲方的利息，最长借贷时间不超过2012年12月6日之前”，该约定的日千分之五的利率超出中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，原告在起诉时要求被告偿还2012年9月7日至2012年12月6日的利息，并已将利息主动调整为中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，故本院对其这一主张予以支持。原告依据《借贷协议书》第五条第（二）款第2项“乙方到期不还或不完全偿还甲方的借款，逾期按未还款总额每天百分之一的比例赔偿甲方的经济损失，……”的约定，要求被告承担违约金，由于双方在协议中约定的违约金过高，按照原告的诉请，其主张的暂计至起诉之日止的违约金为966，420元，从协议约定的2012年12月7日起计算至原告起诉之日即2014年7月30日止，共计19个月，即每月的违约金为50864元，以借款本金3，000，000元为基准，计算的每月违约金比例为1.7%，未超过法定的违约金标准，本院予以支持。另，本案借款发生在赵长华与王奇清、周天如与曾贵琼夫妻关系存续期间，故被告王奇清、曾贵琼应对本案借款承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第一百二十五条，《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第6条、第7条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆应于本判决生效之日其十日内共同偿还原告ＸＸ借款本金2，820，000元及从2012年8月7日起至2012年12月6日止按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算的利息；
二、被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告ＸＸ从2012年12月7日起至借款本息实际清偿之日止，按月1.7%的标准计算的违约金；
三、驳回原告ＸＸ的其他诉讼请求。
如果被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费40，303元、财产保全费5，000元，共计45，303元，由原告负担3，900元，由被告赵长华、王奇清、周天如、曾贵琼、周伟庆共同负担41，403元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 甘代兴
代理审判员 季 琳
人民陪审员 叶玲美
二〇一四年十二月八日
书 记 员 谢芳德
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》
125.公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。