文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初3404号原告：中国工商银行股份有限公司佛山分行,住所地:广东省佛山市禅城区。主要负责人：林耸，行长。委托诉讼代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。委托诉讼代理人：周林茂，广东力诠律师事务所实习律师。被告：高来兴，男，1956年11月30日出生，住北京市朝阳区。原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告高来兴信用卡纠纷一案，本院于2017年2月28日受理后，因被告下落不明，本案依法由简易程序转为普通程序，于2017年6月7日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人黄雪华、周林茂到庭参加诉讼，被告经本院传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付信用卡（卡号为42×××90）欠款本金271.28美元、利息625.26美元、滞纳金3589.79美元（利息、滞纳金暂计至2016年12月22日止，此后的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止），欠款合计4495.61美元（按2016年12月22日美元对人民币的汇率1：6.9485换算为人民币31237.7461元）；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告于2010年1月11日向被告发放牡丹贷记卡一张，卡号为42×××90。被告领到卡进行消费后却没有依约还款，截至2016年12月22日，被告共拖欠人民币本金271.28美元、利息625.26美元、滞纳金3589.79美元。因透支时间过长，经原告多次催收仍不归还，蓄意进行恶意透支。被告的行为已严重违反原告、被告之间签订的协议约定的内容，原告依法向法院提起诉讼，要求被告按协议还清所有欠款。被告未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：除催收及欠款金额外，本院对原告所起诉的其他事实予以确认。另查明一：被告高来兴于2009年12月31日向原告申请办理南航明珠牡丹信用卡，签名同意遵守领用合约。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：“五、甲方应承担因其使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务，乙方有权从其账户扣收因甲方使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用（如超限费、滞纳金、年费、手续费等）等。六、牡丹国际信用卡使用条款（一）甲方除现金及转账交易外，其他交易从交易日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日为账单生成日第25日。甲方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息。否则，甲方应按中国人民银行规定的利率支付从透支交易日起至还款日止的透支利息。（二）甲方可按发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10%。甲方未能在到期还款期日之前（含）全额还款额，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自透支交易日至还款日的利息，未偿还部分自透支交易日继续计息。透支利息按月计收复利。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（三）支取现金或转入其他账户使用信用额度的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从透支交易日起至还款日的透支利息。七、牡丹贷记卡使用条款（一）甲方除现金及转账交易外，其他交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日为对账单生成日第25日。甲方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息。否则，甲方应按中国人民银行规定的利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）甲方可按发卡机构对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10%。按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（三）支取现金或转入其他账户使用信用额度的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日的透支利息。八、牡丹信用卡使用条款（一）牡丹信用卡的透支期限为自银行记账日起60日，透支款项自透支记账日起按日利率万分之五计收单利。（二）牡丹信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息。二十三、本合约条款如未指明卡种均适用于牡丹信用卡、牡丹贷记卡和牡丹国际信用卡。”另查明二：被告高来兴于2012年3月13日境外取现242.54美元（产生手续费7.04美元）、2012年3月14日消费84.7美元后，未依约还款，其后仅于2016年6月3日归还50.14美元、2016年7月1日归还12.86美元。本院认为：被告高来兴向原告申领信用卡并进行透支消费后未按期还款，构成违约，应承担违约责任。原告请求被告归还欠款本息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于本息数额，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条规定贷记卡透支利率为日利率万分之五。本案中，被告高来兴于2012年3月13日境外取现242.54美元（手续费7.04美元）、2012年3月14日消费84.7美元后，仅于2016年还款两次，对于这两次还款，庭审中原告陈述被告于2016年6月3日归还的50.14美元为归还本金及手续费、2016年7月1日归还的12.86美元为本金，而双方未就还款顺序进行约定，原告上述陈述不违反法律规定，属自由处分其合法权利，故本院予以照准。则结合上述规定及双方约定，被告高来兴尚欠本金、利息计算如下：笔数计息本金（美元）利息起算时间计息截止时间天数日利率（万分之）还款金额应还利息已还本金尚欠本金已还利息尚欠利息1242.542012.3.132016.6.31544550.14187.2443.1199.440187.24199.442016.6.42016.7.128512.862.7912.86186.580190.03186.582016.7.22016.12.221745016.230186.580206.26284.72012.3.142016.12.2217455073.90084.7073.90合计271.28280.16备注应还利息计算方式：应还利息=计息本金×万分之五×天数；关于滞纳金。原告主张被告支付滞纳金3589.79美元，系按月计收，加重了被告的负担，本院对此予以调整，以被告尚欠本金一次性计算滞纳金为13.56美元（271.28美元×5%），对原告主张超出部分本院不予支持。另，原告诉请要求被告一次性全额还款，非最低还款额还款，其主张继续计收滞纳金失去基础，且2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条已规定取消滞纳金，因此，对其关于计算滞纳金至实际清偿日止的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告高来兴在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行支付信用卡欠款本金271.28美元、滞纳金13.56美元及利息（暂计至2016年12月22日止的利息为280.16美元，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费580元，由原告负担507元，被告高来兴负担73元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  刘继龙审判员  饶小聪审判员  王 思二〇一七年六月九日书记员  吴凤侠