福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初2155号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行，住所地：福建省南安市洪濑镇江滨东路75-77号，组织机构代码证：59785101-8。
负责人黄清珍，系该行行长。
委托代理人黄晓彬，男，1991年3月11日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。
委托代理人苏建清，男，1970年8月19日出生，汉族，系该行员工，住福建省南安市。
被告戴平聪，男，1977年4月3日出生，汉族，住福建省南安市。
被告王端香，女，1976年09月27日出生，汉族，住福建省南安市。
被告许新疆，男，1973年12月17日出生，汉族，打工，住福建省南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行（以下简称“洪濑农商行”）与被告戴平聪、王端香、许新疆金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理。依法由代理审判员黄小兰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洪濑农商行的委托代理人黄晓彬、苏建清、被告许新疆到庭参加诉讼，被告戴平聪、王端香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洪濑农商行诉称，2014年12月04日，被告戴平聪因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行（以下简称原告）申请办理一张普惠金融卡，额度为50000元。2014年12月11日，经原告及被告保证人许新疆同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，三方约定：被告许新疆自愿为戴平聪在原告处自2014年12月11日至2017年12月31日止的借款提供连带保证担保，担保的债权最高额为人民币50000元本金及相应利息、罚息，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2014年12月12日，因邮寄产生20元快递费，2014年12月15日戴平聪持卡透支金额10000元，2014年12月18日透支19900元，2014年12月21日产生年费200元，2014年12月24日透支19000元，2015年1月18日透支金额300元，利率按日利率为万分之四，六笔款项透支后，被告戴平聪未能按照合同约定向原告支付利息，至今尚欠原告普惠金融卡透支本金人民币49420元及自2014年12月12日起所产生尚结欠的利、罚息。借款人欠息后，被告许新疆亦未履行其连带保证责任。另，被告王端香作为被告戴平聪的妻子，对于其夫于婚姻关系存续期间，透支本金49420元及其相应的利息及罚息依法应承担偿还责任。为此，原告请求判令：1、被告戴平聪、王端香立即共同偿还普惠金融卡透支本金人民币49420元及利息、罚息（利息、罚息自2014年12月12日起至实际还款日止按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2016年2月21日本息暂计58004.61元）；2、被告许新疆对上述款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。
被告戴平聪、王端香均未作答辩。
被告许新疆辩称，一、原告主张借款本息金额为58004.61元与事实不符，该金额所包含的快速发卡费用20元和账户／卡服务费200元不属于借款本息，也不属于最高额保证合同第二条约定的保证范围，故该220元明显不属于被告许新疆应当承担的责任范围。二、原告怠于行使权力及义务导致扩大损失滞纳金2378.67元，被告许新疆依法无需承担该部分滞纳金款项。三、请求人民法院驳回原告对于以上不应当由被告许新疆承担的责任金额的请求，并判决被告许新疆承担所应当的保证责任后，有权向被告戴平聪、王端香追偿。
经审理查明，2014年12月4日，被告戴平聪因购酒向原告洪濑农商行申领福万通普惠金融卡，申请信用额度人民币50000元，联系人姓名王端香，担保人名称许新疆，扣款方式最低还款额，领卡方式快递。2014年12月8日，原告与被告戴平聪面谈，约定利率按月利率12‰。被告戴平聪申领的福万通普惠金融卡账单日为每月21日，最后还款日是在账单日的第25天，宽限期2天。2014年12月11日，原告洪濑农商行与被告戴平聪、许新疆签订了合同编号为DB9070726052014777247005号的《最高额保证合同》1份，合同约定由保证人许新疆自愿为原告自2014年12月11日起至2017年12月31日止，与被告戴平聪办理约定的各类业务包括福万通普惠金融卡所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证等。
2014年12月12日，原告邮寄福万通普惠金融卡产生20元发卡费用；2014年12月15日，被告戴平聪持福万通普惠金融卡透支金额10000元；2014年12月18日，被告戴平聪持福万通普惠金融卡透支金额19900元；2014年12月21日产生账户／卡服务费用200元；2014年12月24日，被告戴平聪持福万通普惠金融卡透支金额19000元；2015年1月18日，被告戴平聪持福万通普惠金融卡透支金额300元。上述四笔透支金额合计人民币49200元，二笔费用合计人民币220元。
被告戴平聪与被告王端香于2006年11月21日办理结婚登记手续，本案借款事实发生在被告戴平聪与被告王端香夫妻关系存续期间。被告戴平聪透支后，经原告催讨，偿还透支本金共计人民币988.28元，偿还利息共计人民币1175.16元，至今尚欠原告透支金额人民币48211.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）未偿还。被告许新疆没有履行相应的担保责任。为此，原告于2016年3月17日向本院提起诉讼。
上述事实，有原告的委托代理人、被告许新疆在庭审中的共同认可，原告提供的《营业执照（副本）》、《中华人民共和国组织机构代码证》各1本、被告戴平聪、王端香、许新疆的《居民身份证》复印件各1份、普惠金融卡申请书1份、被告戴平聪、许新疆与原告签订合同编号为DB9070726052014777247005号的《最高额保证合同》1份、南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账1份、南安农商银行“容易贷”小额农户贷款申请面谈调查表1份、被告戴平聪与被告王端香的结婚证复印件1份以及原告的委托代理人在庭审中的陈述等为据，证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，且能够互相印证，本院予以确认。
本院认为，被告戴平聪向原告洪濑农商行申领福万通普惠金融卡，自愿遵守领用合约的各项规则，双方的意思表示真实，内容没有违反法律规定，故该普惠金融卡申请书合法有效。原告洪濑农商行与被告戴平聪、许新疆签订的《最高额保证合同》，主体资格适格，当事人的意思表示真实，内容没有违反法律规定，故该保证合同合法有效。
被告戴平聪持福万通普惠金融卡透支后，共偿还透支本金人民币988.28元，尚欠原告透支金额人民币48211.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）未偿还，违背了诚实信用的原则，被告戴平聪的行为已属违约，依法应承担清偿责任和违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告戴平聪应偿还原告透支金额人民币48211.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）。根据原告洪濑农商行与被告签订的普惠金融卡领用合约，原告洪濑农商行邮寄福万通普惠金融卡产生的20元发卡费用及2014年12月21日产生的账户／卡服务费用200元属于费用，故原告请求被告戴平聪支付透支金额人民币220元不符合合约约定，故本院依法不予支持。被告许新疆辩称的快速发卡费用20元和账户／卡服务费200元不属于本案本息范围成立，本院予以采信。
根据《中华人民共和国婚姻法》及相关法律的规定，婚姻关系存续期间，夫或妻一方以个人名义所负的债务，应当按共同债务来处理。本案借款事实发生在被告戴平聪与被告王端香夫妻关系存续期间，因此本案借款应认定为被告戴平聪与被告王端香的夫妻共同债务，原告要求被告王端香对本案借款的本息承担共同偿还责任，依法有据，应予支持。
被告许新疆自愿为本案透支款提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，故原告于保证期间内起诉请求被告许新疆承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告许新疆主张的“原告怠于行使权力及义务导致扩大损失滞纳金2378.67元，被告许新疆依法无需承担该部分滞纳金款项”，原告对此予以否认，被告又没有提供证据予以证明该主张，故对被告许新疆的该主张本院不予采信。
被告戴平聪、王端香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩、举证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告戴平聪、王端香应于本判决生效后10日内共同偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行透支金额人民币48211.72元及相应利息、罚息（按中国人民银行的相关规定及双方合同约定的利率计付，其中10000元的透支本金利息自2014年12月15日起至本判决确定的还款之日止、罚息自2015年1月18日起至本判决确定的还款之日止，19900元的透支本金利息自2014年12月18日起至本判决确定的还款之日止、罚息自2015年1月18日起至本判决确定的还款之日止，19000元的透支本金利息自2014年12月24日起至本判决确定的还款之日止、罚息自2015年2月18日起至本判决确定的还款之日止，300元的透支本金利息自2015年1月18日起至本判决确定的还款之日止、罚息自2015年2月18日起至本判决确定的还款之日止；应扣除已归还的透支本金988.28元，已归还的利息1175.16元）；
二、被告许新疆对上述款项承担连带清偿责任；保证人在承担保证责任后，有权向被告戴平聪、王端香追偿。
三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告戴平聪、王端香、许新疆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1250元，减半收取后为人民币625元，由被告戴平聪、王端香、许新疆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄小兰
二〇一六年五月十六日
书 记 员 洪小玲
速 录 员 林梅婷
附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》：
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国担保法》：
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国﹥若干问题的解释（二）》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》：
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。