湖南省湘潭市岳塘区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岳刑初字第266号
公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。
被告人张陈松，曾用名张德华，男，1979年7月18日出生，汉族，小学文化。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2013年11月28日福建省周宁县公安局抓获，2013年12月6日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留。2014年1月3日经湘潭市岳塘区人民检察院批准，被湘潭市公安局岳塘分局逮捕，现羁押于湘潭市看守所。
辩护人文永军，湖南湘晋律师事务所律师。
湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉（2014）288号起诉书指控被告人张陈松犯信用卡诈骗罪，于2014年8月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成由审判员罗吉湘担任审判长，审判员段凤皇、人民陪审员罗淑芬参加评议的合议庭，代理书记员陈书经担任记录，于2014年9月18日公开开庭进行了审理。岳塘区检察院指派代理检察员贺蔚寅出庭支持公诉，被告人张陈松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市岳塘区人民检察院指控：
1、2010年7月29日，被告人张陈松以真实信息向湘潭兴业银行申办一张额度50000元的白金信用卡，卡号为6229226664570119。该卡自开办后前期均能按期还款，但自2013年7月份起，被告人张陈松突然停止还款，并在未通知银行的情况下逃匿、改变联系方式以逃避银行催收。兴业银行自2013年8月19日起多次电话、信函及上门催收，均无法与被告人张陈松取得联系。截至2013年8月，被告人张陈松累计透支本金49272.3元。
2、2010年9月17日，被告人张陈松以真实信息向中国工商银行九华支行成功申办一张授信额度为50万的信用卡，卡号为5240470009160890。该卡自开办后便不断进行借贷业务，被告人张陈松在前期均能按期还款。但自2013年7月份起，被告人张陈松突然停止还款，并在未通知银行的情况下逃匿、改变联系方式以逃避银行催收。该银行自2013年8月21日起多次电话、上门催收后仍无法与被告人张陈松取得联系。截至2013年12月1日，该卡透支本金499071.8元，利息为33159.68元。
公诉机关认为被告人张陈松以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额巨大财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究被告人张陈松的刑事责任，遂提请本院依法判处。
被告人张陈松对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。辩护人辩称，被告人认罪态度好，系初犯、偶犯，犯罪之前表现良好，犯罪社会恶性不深。
经审理查明：
1、2010年7月29日，被告人张陈松以真实信息向湘潭兴业银行申办一张额度50000元的白金信用卡，卡号为6229226664570119。该卡自开办后前期均能按期还款，但自2013年7月份起，被告人张陈松突然停止还款，并在未通知银行的情况下逃匿、改变联系方式以逃避银行催收。兴业银行自2013年8月19日起多次电话、信函及上门催收，均无法与被告人张陈松取得联系。截至2013年8月，被告人张陈松累计透支本金49272.3元。
2、2010年9月17日，被告人张陈松以真实信息向中国工商银行股份有限公司湘潭九华支行成功申办一张授信额度为50万的信用卡，卡号为5240470009160890。该卡自开办后便不断进行借贷业务，被告人张陈松在前期均能按期还款。但自2013年7月份起，被告人张陈松突然停止还款，并在未通知银行的情况下逃匿、改变联系方式以逃避银行催收。该银行自2013年8月21日起多次电话、上门催收后仍无法与被告人张陈松取得联系。截至2013年12月1日，该卡透支本金499071.8元，利息为33159.68元。
上述事实有下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：
1、报警材料、受案登记表、立案决定书等，证实本案的发案及立案情况；
2、证人吴某某、刘某某的证言，证实被告人张陈松在中国工商银行股份有限公司湘潭九华支行办理信用卡透支未还，银行催收的情况；
3、证人王某的证言，证实被告人张陈松在兴业银行股份有限公司湘潭支行办理信用卡透支未还，银行催收的情况；
4、被告人张陈松办理信用卡相关书面材料、信用卡交易详单、电话催收记录、书面催收函、催收的照片等，证实被告人办理信用卡，从2013年7月开始透支后停止归还，银行多次催收的相关案件事实；
5、被告人张陈松的供述及户籍证明，能与上述证据所证事实吻合。
本院认为：被告人张陈松以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人张陈松到案后，能如实供述自己的犯罪事实，本院依法对其从轻处罚。辩护人文永军辩称，被告人到案后认罪态度好，是初犯、偶犯，犯罪之前表现良好，犯罪社会恶性不深，该辩护意见与事实和法律规定相，本院予以认可。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条第三款之规定，判决如下：
被告人张陈松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月28日至2020年11月27日。罚金自本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗吉湘
审 判 员 段凤凰
人民陪审员 罗淑芬
二〇一四年九月十八日
代理书记员 陈书经
附：《中华人民共和国刑法》
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果
由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。