广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第278号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行，住所地梧州市龙圩区。
代表人陈庆宁，行长。
委托代理人黄建军、何飞，广西正立律师事务所律师。
被告黄朝林，住梧州市龙圩区。
被告何健欣（被告黄朝林之妻），住梧州市龙圩区。
被告陈启植，住梧州市龙圩区。
被告包翠娥（被告陈启植之妻），住梧州市龙圩区。
被告彭火桂，住梧州市龙圩区。
被告蓝庆连（被告彭火桂之妻），住梧州市龙圩区。
被告郭宝雄，住梧州市龙圩区。
被告范桂敏（被告郭宝雄之妻），住梧州市龙圩区。
被告彭水权，住梧州市龙圩区。
被告梁基（被告彭水权之妻），住梧州市龙圩区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行与被告黄朝林、何健欣、陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行的委托代理人黄建军到庭参加了诉讼，被告黄朝林、何健欣、陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行诉称，2013年2月8日，原告与被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权签订《小额贷款联保协议书》，约定被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权五人成立联保小组，从2012年2月8日起至2015年2月8日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币25万元内发放贷款；联保小组任一成员为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告包翠娥、蓝庆连、范桂敏、何健欣、梁基分别作为被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2012年2月8日，原告与被告黄朝林签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告黄朝林发放贷款5万元，年利率14.58%，期限12个月；按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。同日，原告向被告黄朝林发放贷款5万元，还款期间为2013年2月8日至2014年2月8日，分12期还款，贷款年利率14.58%。贷款后，被告黄朝林只偿还了部分利息。截至2014年9月10日，被告黄朝林拖欠借款本金5万元、利息（含罚息、复息）7050.55元。被告黄朝林、何健欣是夫妻关系，被告黄朝林的借款属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基作为保证人，应承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院请求依法判令被告黄朝林、何健欣共同归还借款本金5万元及拖欠的利息、罚息、复息7050.55元（计至2014年9月10日，从2014年9月11日起至还清全部本息之日止以本金5万元为基数按照年利率21.87%计算罚息，对欠息部分按照年利率21.87%计算复息）给原告；被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基对被告黄朝林、何健欣的上述债务承担连带清偿责任。
被告黄朝林、何健欣、陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。
经审理查明，2013年2月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行与被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权签订《小额贷款联保协议书》，约定被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权五人成立联保小组，从2013年2月8日起至2015年2月8日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币25万元内发放贷款；联保小组任一成员为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告包翠娥、蓝庆连、范桂敏、何健欣、梁基分别作为被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2013年2月8日，原告与被告黄朝林订了《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告黄朝林发放贷款5万元，年利率14.58%，期限12个月；按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，原告向被告黄朝林发放贷款5万元，还款期间为2013年2月8日至2014年2月8日，分12期还款，贷款年利率14.58%。贷款后，被告黄朝林只归还了部分利息。截至2014年9月10日，被告黄朝林拖欠借款本金5万元、利息（含罚息、复息）7050.55元。
以上事实有《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款分期还款计划表、被告黄朝林的结婚证、被告黄朝林名下借款账户余额查询单等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、黄朝林、彭水权五人成立联保小组，十被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告黄朝林、何健欣签订的《小额联保借款合同》是当事人的真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人被告黄朝林没有按合同约定的期限（12期）还清借款本息，显属违约，故原告请求借款人归还，理据充分，本院予以支持。因借款发生在被告黄朝林、何健欣夫妻关系存续期间，且被告何健欣也在借款合同上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，故原告请求被告黄朝林、何健欣共同归还所欠的借款本息，本院依法予以支持。被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、彭水权作为连带责任保证人，而被告包翠娥、蓝庆连、范桂敏、梁基分别作为被告陈启植、彭火桂、郭宝雄、彭水权的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，同意自己配偶的借款和保证行为，愿意对自己配偶的义务承担共同责任，故原告请求被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基承担连带清偿责任，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄朝林、何健欣共同归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行借款本金5万元及该款利息7050.55元（暂计至2014年9月10日，从2014年9月11日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基对被告黄朝林、何健欣的上述债务负连带清偿责任。被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基承担连带清偿责任后，有权向被告黄朝林、何健欣追偿。
本案案件受理费1120元（原告已预交法院），由被告黄朝林、何健欣负担，被告陈启植、包翠娥、彭火桂、蓝庆连、郭宝雄、范桂敏、彭水权、梁基负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
审 判 长 黄小戈
代理审判员 李亦歆
人民陪审员 叶国宾
二〇一四年九月十日
书 记 员 李艳虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。