福建省南平市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第39号
原告兴业银行股份有限公司邵武支行。
代表人叶景权，行长。
委托代理人汤瑞昌，福建武夷律师事务所律师。
委托代理人朱光伟，福建武夷律师事务所律师。
被告钱仁溪，男，1975年6月14日出生，汉族。
被告周道凤，女，1978年10月21日出生，汉族。
被告吴留松，男，1963年9月8日出生，汉族。
委托代理人何旭光，福建齐欣律师事务所律师。
被告陈建英，女，1963年12月2日出生，汉族。
委托代理人何旭光，福建齐欣律师事务所律师。
原告兴业银行股份有限公司邵武支行（以下简称兴业邵武支行）与被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业邵武支行的委托代理人汤瑞昌、朱光伟，被告吴留松、陈建英及共同委托代理人何旭光到庭参加诉讼，被告钱仁溪、周道凤经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告兴业邵武支行诉称，被告钱仁溪和周道凤系夫妻关系，被告吴留松和陈建英系夫妻关系。被告钱仁溪、吴留松共同购买座落于邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层，房权证邵武字第××号房产。
2010年5月，被告钱仁溪、周道凤因经营所需，向原告申请贷款，并于2010年5月19日与原告签订编号为192010601886118的《个人授信额度借款合同》。合同约定，本合同项下额度授信最高本金限额为人民币500万元整，授信有效期为60个月，自2010年5月19日起至2015年5月19日止。同日，被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英与原告签订编号为192010601996118的《个人借款最高额抵押合同》，将被告钱仁溪与吴留松共同所有的位于邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层，房权证邵武字第××号房产作为抵押担保。抵押担保的范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押额度有效期为60个月，自2010年5月19日至2015年5月19日止。
2011年6月17日，在上述合同的基础上，被告钱仁溪、周道凤与原告签订了编号为192010601886118-1《个人经营创业借款合同》。合同约定：借款金额人民币500万元整，借期12个月，自2011年6月17日至2012年6月17日止，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮45%，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为到期一次性归还本金，每月15日前付息。若不按本合同规定按时偿还借款本息的视为违约，原告有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼则债权人实现债权的费用由债务人承担，包括但不限于诉讼费、律师费等。债务人违约的，债权人有权要求债务人支付本合同项下借款金额1%的违约金，编号为192010601996118的《个人借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同。合同签订后，原告于2011年6月17日向被告钱仁溪履行了出借义务，并由钱仁溪在《兴业银行邵武行借款借据》上签字确认。被告钱仁溪、周道凤于2012年1月15日起开始逾期未付借款利息，且自2012年6月17日借款期限届满后未依约归还借款本金。经原告反复催讨无果，截止至2013年10月24日止已欠原告借款本息合计6295420.2元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1.被告钱仁溪、周道凤立即向原告偿还借款本金500万元及自2012年1月15日起至2013年10月14日止的逾期利息、罚息1295420.2元，并按合同约定支付该款自2013年10月15日起至全部清偿之日止的利息、罚息；2.被告钱仁溪、周道凤支付原告违约金5万元；3.被告钱仁溪、周道凤赔偿原告因本案诉讼支出的律师代理费15万元；4.依法处置被告钱仁溪、吴留松共同所有的坐落于邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层抵押房产（房权证邵武字第××号、第××号、第20100521号、第××号、第20100523号、第××号、第20100525号），并确认原告对该抵押物处置价款在上述1、2、3项抵押担保范围内享有优先受偿的权利。
被告钱仁溪、周道凤未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告吴留松、陈建英答辩称，1.本案原告与答辩人所签订的《个人借款最高额抵押合同》借款期限为60个月，原告与被告钱仁溪、周道凤签订的《个人创业经营合同》借款期限仅为12个月，该份合同答辩人没有参与签订，答辩人不承担抵押担保责任。2.原告诉求已经超过了《个人借款最高额抵押合同》约定的最高额500万元，因此不能成立。3.被告钱仁溪和周道凤在2012年1月15日即开始违约未支付利息，于2012年6月17日借款到期，仍没有偿还本金，原告现在才提起诉讼，造成的后果应由原告自行承担。
原告兴业邵武支行为证明其主张，向本院提交证据如下：1.身份证复印件四份、结婚证两份，拟证明：四被告主体资格以及被告钱仁溪与被告周道凤系夫妻关系，被告吴留松与被告陈建英系夫妻关系。2.2010年5月19日原告与被告钱仁溪、周道凤签订的编号为192010601886118《个人授信额度借款合同》一份，拟证明：被告钱仁溪、周道凤与原告于2010年5月19日签订编号为192010601886118《个人授信额度借款合同》，合同约定：本合同项下额度授信最高本金限额为人民币500万元整，授信有效期为60个月，自2010年5月19日起至2015年5月19日止，在该期限内，经债权人同意，债务人可以在债权人处办理额度授信项下业务的事实。3.2010年5月19日原告与被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英签订的编号为192010601996118《个人借款最高额抵押合同》一份，拟证明：被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英于2010年5月19日与原告签订编号为192010601996118的《个人借款最高额抵押合同》，将被告钱仁溪与吴留松共同所有的位于邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层，房权证邵武字第××号房产作为抵押担保，抵押合同约定抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押额度有效期为60个月，自2010年5月19日至2015年5月19日止的事实。4.房屋所有权证、土地证各七份、房屋他项权证一份，拟证明：被告钱仁溪、吴留松将其共同所有的位于邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层，房权证邵武字第××号房产抵押给原告，原告取得该房产他项权证的事实。5.2011年6月17日原告与被告钱仁溪、周道凤签订的编号为192010601886118-1《个人经营创业借款合同》一份，拟证明：2011年6月17日被告钱仁溪、周道凤与原告签订了编号为192010601886118-1《个人经营创业借款合同》，合同约定：借款金额人民币500万元整，借期12个月，自2011年6月17日至2012年6月17日止，以及借款利率、违约责任、担保方式等的事实。6.《借款借据》一份，拟证明：2011年6月17日原告将500万元支付给被告钱仁溪，被告钱仁溪在《借款借据》上签章确认收到借款的事实。7.兴业银行还款试算单、客户还款明细清单各一份，拟证明：在借款期间被告钱仁溪于2012年1月15日起开始未再支付借款利息，于2012年6月17日借款期限届满后未依约归还借款本金，截止至2013年10月24日止已欠借款本息合计6295420.2元的事实。8.《委托代理收费合同》、《发票》各一份，拟证明：原告为本案诉讼支付律师代理费15万元的事实。
被告钱仁溪、周道凤未出庭质证，亦未提交书面的质证意见。
被告吴留松、陈建英对原告兴业邵武支行提交的证据发表质证意见如下：证据1的真实性和合法性、关联性无异议；证据2，真实性和合法性无异议，但该合同没有吴留松和陈建英签名，原告也没未出示过；证据3的真实性和合法性无异议，该合同确定的借款期限是60个月；证据4的真实性无异议，但认为办理抵押手续的时候，是针对借款期限为60个月的借款；证据5的真实性无异议，但这份合同的借款期限是12个月，而不是60个月，该合同没有吴留松和陈建英的签字，原告也从来没有出示过，该合同的借款金额和借款期限与《个人借款最高额抵押合同》不一致，其所产生的责任不应由吴留松和陈建英承担；证据6的真实性和合法性无异议，吴留松和陈建英不知道这份借据的情况；证据7，这是原告方计算出来的清单，原告在钱仁溪已经违约一年九个多月的情况下，才提起诉讼，扩大损失，应该由原告自行承担责任。证据8的真实性和合法性无异议，但扩大损失部分及律师代理费应由原告自行承担。
本院对原告兴业邵武支行提交的证据认证如下：因被告吴留松、陈建英对原告所举的证据1、2、3、4、5、6、8真实性和合法性均无异议，且上述证据与本案待证的事实有关联性，故对原告提交的上述证据本院予以采信。对于原告提交的证据7，因系原告单方制作，被告不予认可，故本院不予采信，但对于原告自认被告钱仁溪、周道凤付息至2012年1月14日止，以及借款到期后，被告钱仁溪、周道凤未归还本金的事实本院予以确认。
经审理查明，除截止至2013年10月24日止被告钱仁溪、周道凤已欠借款本息合计6295420.2元外，本院查明认定的事实与原告诉状陈述一致。
本院认为，原告兴业邵武支行与被告钱仁溪、周道凤签订的《个人授信额度借款合同》和《个人经营创业借款合同》，原告兴业邵武支行与被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英签订的《个人借款最高额抵押合同》意思表示真实，内容合法，依法成立并生效。依照《个人授信额度借款合同》的约定，被告钱仁溪、周道凤可在2010年5月19日至2015年5月19日期限内，以本金最高额500万元为限，向原告申请贷款。2011年6月17日，被告钱仁溪、周道凤与原告签订《个人经营创业借款合同》，符合《个人授信额度借款合同》的约定。《个人经营创业借款合同》约定“到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日”，“债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额1%的违约金”，“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担”，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款的规定，被告钱仁溪、周道凤理应依照合同约定付息还本，被告钱仁溪、周道凤于2012年1月15日起未再支付利息，以及于2012年6月17日借款期限届满后未依约归还借款本金的行为已经构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，第一百一十四条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，以及第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的规定，原告诉请要求被告钱仁溪、周道凤偿还借款本金500万元及自2012年1月15日起至清偿之日止的利息、罚息，以及支付违约金人民币5万元和律师代理费15万元有事实与法律依据，本院予以支持。依《个人借款最高额抵押合同》的约定与房屋他项权证登记，被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英以其共有的邵武市溪南路富屯小区8幢1-6层为本案《个人额度授信借款合同》提供最高额500万元的抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，抵押权人有权在最高债权额度限度内就该担保财产优先受偿，及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准的规定，原告诉请要求依法处置担保物并以所得价款在最高额500万元的抵押担保范围内优先受偿有事实与法律依据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条第三款，抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿的规定，被告吴留松、陈建英承担担保责任后，有权向被告钱仁溪、周道凤追偿。被告钱仁溪、周道凤经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、第七十五条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钱仁溪、周道凤于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司邵武支行偿还借款本金500万元及自2012年1月15日起至判决确定之日止的利息、罚息；
二、被告钱仁溪、周道凤于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司邵武支行支付违约金5万元；
三、被告钱仁溪、周道凤于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司邵武支行支付原告兴业银行股份有限公司邵武支行为本案诉讼支出的律师代理费15万元；
四、若被告钱仁溪、周道凤未按判决履行，则原告兴业银行股份有限公司邵武支行有权依法折价、拍卖或者变卖抵押物，并以所得价款在最高额500万元的限度内享有优先受偿的权利；
五、驳回原告兴业银行股份有限公司邵武支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费57268元，由被告钱仁溪、周道凤、吴留松、陈建英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 陈君精
代理审判员 朱敏鹏
代理审判员 邱丽琴
二〇一四年七月二十九日
书 记 员 任云卿
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。
第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。
同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。
抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。