吉林省东丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0421刑初67号
公诉机关吉林省东丰县人民检察院。
被告人李元刚，男，1985年6月15日生，汉族，吉林省东丰县人，大学文化，原中国农业银行股份有限公司东丰支行客户经理，住东丰县大阳镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月2日被刑事拘留，于2015年9月16日被逮捕。现羁押于东丰县看守所。
辩护人赵英，吉林瑞邦律师事务所律师。
被告人刘某某，女，1967年1月9日生，汉族，吉林省东丰县人，小学文化，个体，住吉林省梅河口市。因涉嫌犯非法经营罪，分别于2015年10月28日、12月9日被取保候审；经本院决定，于2016年7月19日被逮捕，于2016年7月20日被取保候审。
被告人韩某，男，1962年12月25日生，汉族，吉林省东丰县人，高中文化，个体，住东丰县东丰镇。因涉嫌犯伪造事业单位印章罪，分别于2015年11月26日、12月9日被取保候审。
辩护人沈素艳，东丰县法律援助中心律师。
吉林省东丰县人民检察院以东丰检刑检诉刑诉〔2016〕50号起诉书指控被告人李元刚犯信用卡诈骗罪、刘某某犯非法经营罪、韩某犯伪造事业单位印章罪，于2016年1月25日向本院提起公诉，后于同年6月8日以东丰检刑检诉刑追诉〔2016〕1号追加起诉决定书向本院追加起诉。本案审理过程中，东丰县人民检察院分别于2016年4月21日、5月23日向本院提出延期审理建议，本院作出延期审理决定，并分别于2016年5月20日、6月8日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省东丰县人民检察院指派检察员顾东媛出庭支持公诉，被告人李元刚及其辩护人赵英、被告人刘某某、被告人韩某及其辩护人沈素艳到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省东丰县人民检察院指控：被告人李元刚于2012年11月至2014年1月间，通过不同渠道取得了东丰镇居民解某某等15人的身份证复印件，制作了15人的虚假经济收入证明，后在上述15人不知情的情况下，向中国银行股份有限公司东丰支行（以下简称东丰中行）谎称解某某等15人均是学校老师，其是为解某某等15人代办信用卡，骗领了15张信用卡（准贷记卡）。被告人李元刚还利用其担任中国农业银行股份有限公司东丰支行（以下简称东丰农行）营业室客户经理，负责办理本行营销办卡的工作便利，于2013年至2014年间，在于某某等16人不知情的情况下，以同样手段，违规办理了16张信用卡（准贷记卡）。李元刚利用办理的31张信用卡，以持卡人的名义，通过被告人刘某某采取虚构交易、利用销售点终端机具（POS机）套取现金的方式，骗取了东丰中行和东丰农行的大量资金，供其赌博和挥霍。截至2015年11月30日，被告人李元刚造成东丰中行本金677523.07元、本息及费用939666.63元未能收回；造成东丰农行本金130568元、本息及费用147707.37元未能收回。此外，被告人李元刚利用办理的李欢等4人的信用卡套取现金，造成东丰县邮政银行本金147520元、本息及费用178593.1元未能收回。合计造成上述三家银行本金损失955611.07元。
被告人刘某某于2013年4月，以其外甥宫某某的名义，登记成立了东丰镇鑫达建材批发商店，并向东丰中行申请安装了POS机。在经营期间，以虚构交易的方式，多次帮助李元刚刷卡透支，向李元刚直接支付现金，累计金额达人民币2187730元。被告人刘某某还于2014年10月间，分别以辽源市东丰县金富通家居店和辽源市东丰县宏源电器店的名义，向乐富支付有限公司申请办理了两部POS机后，通过广告公司对外发布其可以帮助刷卡套现的广告，帮助李元刚等人虚构交易刷卡套现人民币8268577.02元，被告人刘某某从中获利1万余元。案发后，刘某某到公安机关投案。
被告人韩某于2012年至2013年在东丰镇经营“百家书画刻字社”期间，在李元刚没有提供任何印章刻制手续的情况下，为其伪造了东丰县影壁山乡兴隆学校、东丰县影壁山乡双龙学校、东丰县二龙山乡永合中学、东丰县大阳镇兴隆小学等五枚印章，在谢玉梅等人经济收入证明上加盖假公章，使被告人李元刚向东丰中行和东丰农行骗领了多张信用卡进行透支，韩某为李元刚伪造5枚印章共非法获利人民币250元。
公诉机关认为，被告人李元刚采取使用虚假的身份证明骗领信用卡的方式，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）的方法，以虚构交易的方式向信用卡持有人直接支付现金，情节特别严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。刘某某犯罪后自动投案，如实供述了为李元刚刷卡套现的犯罪事实，构成自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人韩某伪造事业单位印章，应当以伪造事业单位印章罪追究其刑事责任。针对指控的这一事实，公诉机关当庭举示了被告人的供述与辩解、证人证言、书证、鉴定意见等证据材料。
被告人李元刚对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并表示自愿认罪。无证据向法庭提供。被告人李元刚的辩护人赵英提出的辩护意见是：1李元刚归案后能主动交待犯罪事实，认罪态度好；2.李元刚案发前无前科劣迹行为，属于初犯、偶犯；3.李元刚家庭生活困难，其父亲患病多次入院治疗，所骗取款项有30余万元用于给其父亲治病；4.李元刚在监中表现良好，看守所、公安局及驻所检察室均认定李元刚有立功表现，建议对其量刑时酌情从轻处罚。综上，李元刚应为其行为承担法律责任，但银行方面监管不利，间接放纵了李元刚的犯罪行为，请求法庭对其从轻处罚。辩护人向法庭提供了东丰县大阳镇廿方地村人民调解委员会证明、病历、低保证复印件等证明材料。
被告人刘某某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并表示自愿认罪。无证据向法庭提供。
被告人韩某对公诉机关指控的罪名无异议，但辩解称其仅为李元刚刻制了一枚印章，不是五枚。无证据向法庭提供。被告人韩某的辩护人沈素艳提出的辩护意见是：1.公诉机关指控韩某伪造五枚印章证据不足；2.韩某能够自愿认罪，认罪态度好；3.韩某的犯罪行为是其不懂法所致；4.韩某一贯表现良好，无前科劣迹，系初犯，请求对其从轻处罚。辩护人无证据向法庭提供。
经审理查明，被告人李元刚于2012年11月至2014年1月间，通过不同渠道取得了东丰镇居民解某某等15人的身份证复印件，制作了15人的虚假经济收入证明，后在上述15人不知情的情况下，向中国银行股份有限公司东丰支行（以下简称东丰中行）谎称谢玉梅等15人均是学校老师，其是为解某某等15人代办信用卡，骗领了15张中国银行信用卡（准贷记卡）。李元刚还利用其担任中国农业银行股份有限公司东丰支行（以下简称东丰农行）营业室客户经理，负责办理本行营销办卡的工作便利，于2013年至2014年间，在于莉莉等16人不知情的情况下，以同样手段，违规办理了16张中国农业银行信用卡（准贷记卡）。李元刚利用办理的31张信用卡，以持卡人的名义，通过被告人刘某某采取虚构交易、利用销售点终端机具（POS机）套取现金的方式，骗取了东丰中行和东丰农行的大量资金，供其赌博和挥霍。截至2015年11月30日，李元刚造成东丰中行本金人民币677523.07元未能收回；造成东丰农行本金人民币130568元未能收回。此外，李元刚利用办理的以李欢等4人名义办理的信用卡套取现金，造成中国邮政储蓄银行股份有限公司东丰县支行（以下简称邮政东丰支行）本金人民币147520元未能收回。合计造成上述三家银行本金损失人民币955611.07元。
被告人刘某某于2013年4月，以其外甥宫某某的名义，登记成立了东丰镇鑫达建材批发商店，并向东丰中行申请安装了POS机。在经营期间，以虚构交易的方式，多次帮助李元刚刷卡透支，向李元刚直接支付现金，累计金额达人民币2187730元。被告人刘某某还于2014年10月间，分别以辽源市东丰县金富通家居店和辽源市东丰县宏源电器店的名义，向乐富支付有限公司申请办理了两部POS机后，通过广告公司对外发布其可以帮助刷卡套现的广告，帮助李元刚等人虚构交易刷卡套现人民币8268577.02元，被告人刘某某从中获利1万余元。案发后，刘某某到公安机关投案。
被告人韩某于2012年至2013年在东丰镇经营“百家书画刻字社”期间，在李元刚没有提供任何印章刻制手续的情况下，为其伪造了东丰县影壁山乡兴隆学校、东丰县影壁山乡双龙学校、东丰县二龙山乡永合中学、东丰县大阳镇兴隆小学等五枚印章，在谢玉梅等人经济收入证明上加盖假公章，使被告人李元刚向东丰中行和东丰农行骗领了多张信用卡进行透支，韩某为李元刚伪造5枚印章共非法获利人民币250元。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.卷宗说明，证实被告人李元刚、刘某某、韩某均无前科劣迹及于莉莉工作的学校名称是“东丰县二龙山乡永合中学”，与李元刚向东丰农行提供的工资收入证明上加盖的“东丰县永合中学”的印章印文明显不一致，故未进行文检鉴定等案件相关情况。
2.到案经过，证实案件揭发、侦破情况，被告人李元刚、韩某的到案情况及被告人刘某某于2015年10月20日到公安机关投案情况。
3.营业执照复印件、个体户信息，证实韩某经营的东丰镇百家书画刻字社工商注册信息及刘某某经营的东丰县鑫达建材商店等相关营业信息情况。
4.签字笔迹，证实孙晓逸本人签字情况。
5.农业银行回单，证实邢某某、李某某等四人农业银行信用卡已还清。
6.东丰农行情况说明，证实李元刚因个人原因从农行离职，离职前任东丰农行营业室经理。
7.东丰县永合中学证实材料、证明材料，证实于某某系永合中学老师，学校全称为“东丰县二龙山乡永合中学”，公章自2012年1月1日以来没有更换及东丰县大阳镇影壁山小学下4辖村小没有解某某、于某、王某某等14名教师及兴隆小学、双龙小学的公章均已作废。
8.身份证办理情况，证实刘某某的身份办理情况。
9.证实材料，证实经查询，辽源市东丰县金富通家居店、东丰县宏源电器店在工商行政管理局系统内均无记录。
10.营业执照、个人申请表、证实材料，证实东丰中行的企业信息、申领信用卡流程及需要提供的相关证明文件情况。
11.关于犯罪数额的说明，证实李元刚、刘某某各自犯罪数额情况。
12.报案材料、营业执照等，证实东丰中行、东丰农行、邮政银行东丰支行分别就李元刚涉嫌信用卡诈骗一案向公安机关报案。
13.办卡申请表、收入证明等，证实以谢玉梅等15人名义申请办理中国银行信用卡的手续情况。
14.信用卡交易记录、交易明细一览表，证实东丰中行提供的解某某等15人信用卡交易记录情况及该15张信用卡具体交易明细、刷卡套现情况。
15.中国银行信用卡透支、套现情况一览表，证实李元刚以持卡人解某某等15人名义申领的中国银行信用卡透支本金为677523.07元。
16.换卡说明及相关材料，证实以袁媛等4人名义申领的信用卡换卡、补卡相关情况。
17.安装POS机简要说明、营业执照、领用、回收单等相关材料，证实东丰镇鑫达建材商店的POS机是2013年8月14日在东丰中行申请安装，于2015年2月13日收回。
18.东丰中行出具的损失认定报告、损失情况一览表，证实李元刚以持卡人解某某等15人名义申领的中国银行信用卡造成东丰中行本金损失677523.07元。
19.办卡申请表、收入证明等，证实以于莉莉等16人名义申请办理农业银行信用卡的手续情况。
20.信用卡交易记录、套现情况一览表、交易明细一览表，证实东丰农行提供的于莉莉等16人信用卡交易记录情况及该16张信用卡具体交易明细、套现情况。
21.东丰农行出具的损失认定报告、损失情况一览表，证实李元刚以持卡人于莉莉等12人名义申领的农业银行信用卡造成东丰农行本金损失130568元。
22.消费交易情况，证实谢玉梅等人名下的中国银行和农业银行信用卡分别在东丰镇鑫达建材商店、辽源市东丰县金富通家居店、东丰县宏源电器店等消费交易情况。
23.储蓄卡交易记录，证实李元刚持有的关凯工商银行储蓄卡的交易明细情况。
24.信用卡商户交易记录，证实东丰县兴宇建材批发商店、东丰镇鑫达建材商店申办POS机绑定的银行账户内的交易记录情况。
25.通话记录、基本信息清单、交易记录查询等材料，证实刘某某在乐富支付有限公司申办了两部POS机及乐富公司提供的交易记录等情况。
26.交易记录查询、交易记录合并表，证实东丰中行提供的辽源市金富通家居店和东丰县宏源电器店安装的POS机绑定的银行账户交易记录情况。
27.经济损失认定报告，证实截止2016年5月6日，持卡人名为李欢、关凯、袁媛、王钦侠的信用卡造成邮政银行本金损失147520元。
28.办卡申请信息表、个人资料等书证，证实以李欢等人名义申请办理邮政银行信用卡的手续情况。
29.交易明细、交易情况，证实李欢、关凯等人名下的邮政银行信用卡具体交易明细情况及解某某等人名下中国银行和农业银行信用卡在东丰镇鑫达建材商店等消费交易情况。
30.扣押清单、发还清单、POS机照片，证实公安机关扣押、发还涉案物品情况。
31.搜查笔录、扣押清单、照片，证实公安机关对博文书店二楼进行搜查并查扣印章刻印机等物品情况。
32.辨认笔录、照片，证实被告人李元刚辨认出帮助其利用POS机刷卡套现的刘某某、私刻印章的韩某的情况。
33.户籍证明，证实三被告人及于莉莉等人的身份情况。
34.（吉）公（辽）鉴（文检）字﹝2015﹞035号文检鉴定书，证实东丰中行发放信用卡记录单中“孙某某”签字与本人书写字迹是同一书写。
35.（吉）公（辽）鉴（文检）字﹝2015﹞036号文检鉴定书，证实李元刚向东丰中行提供的经济收入证明上加盖的“东丰县大阳镇兴隆小学”、“东丰县影壁山乡双龙小学”、“东丰县二龙山乡永合中学”的印章与样本相同内容印章印文不是同一枚印章盖印形成。
36.（吉）公（辽）鉴（文检）字﹝2015﹞037号文检鉴定书，证实李元刚向东丰农行提供的经济收入证明上加盖的“东丰县影壁山乡兴隆小学”、“东丰县影壁山乡双龙小学”、“东丰县二龙山乡永合中学”的印章与样本相同内容印章印文不是同一枚印章盖印形成。
37.证人曹某某、程某某的证言、透支造成损失情况一览表2，证实均系东丰中行的工作人员，因发现李元刚冒用他人身份并使用虚假收入证明，办理了15张信用卡并产生了透支消费，且逾期未还款，后代表单位到公安机关报案；同时证实了曹某某帮助李元刚办理信用卡情况及损失情况。
38.证人刘某某的证言，证实我是东丰农行工作人员，李元刚在担任东丰农行信贷部员工期间营销办理了一批信用卡，在李元刚辞职后该批信用卡产生透支，后发现李元刚系冒用他人身份办理的信用卡，就到公安机关报案了。
39.证人赵某的证言，证实曾介绍李元刚到东丰中行找曹瀛元办理信用卡。
40.证人杨某某的证言、透支造成损失情况一览表3，证实给李元刚办理信用卡过程及透支造成损失情况。
41.证人赵某某的证言，证实系邮政银行东丰支行工作人员，李元刚以李某、关某等4人名义在该行申请办理了信用卡，现4张信用卡全部逾期，且经核实李某等4人均不是教师，故到公安机关报案。
42.证人孙某某的证言，证实我在邮政银行东丰支行工作，认识李元刚，2013年8月份，李元刚说妻子于某某是老师，想为于某某的同事办理信用卡，并将李某、关某等6人的申请表交给我，我将这些交给张某办理，后来张某一共办下来4张信用卡。
43.证人张某的证言，证实我在邮政银行东丰支行工作，是银行柜员，2013年8月份，孙某某将李某、关某等6人的办卡申请和身份证复印件交给我，由我办理相关手续。
44.证人解某某的证言，证实李元刚是我女儿于某某的前夫，我没有当过老师，中国银行信用卡和农业银行信用卡不是我办理的，银行没有向我核实过办理信用卡的事，身份证可能被李元刚拿走使用的事实。
45.证人于某某的证言，证实我是二龙山乡永合中学老师，李元刚是我前夫，中国银行信用卡和农业银行信用卡不是我办理的，银行没有向我核实过办理信用卡的事，身份证可能被李元刚拿走使用的事实。
46.证人于某的证言，证实从来没有当过老师，中国银行信用卡不是我办理的，银行方面的人没有向我核实过办理信用卡的事，2013年曾将身份证借给李元刚。
47.证人王某某的证言，证实没有办理过中国银行和邮政银行的信用卡。
48.证人邢某某的证言，证实我没有工作，也没有当过学校老师，中国银行信用卡不是我办理的，没有银行的人向我核实过办理信用卡的事。
49.证人刘某的证言，证实我从来没有当过学校老师，中国银行信用卡不是我办理的，银行从未向我核实过办理信用卡的事及曾因办理贷款向李元刚提供过身份证。
50.证人孙某某的证言，证实我从来没当过学校老师，中国银行信用卡和农业银行信用卡都不是我办理的，银行方面也从未向我核实过办理信用卡的事及曾将身份证复印件交给李元刚，让他帮忙办信用卡，但一直没有消息。
51.证人李某某的证言，证实我没当过学校老师，中国银行的信用卡不是我办理的，银行从未向我核实过办理信用卡的事。
52.证人袁某的证言，证实我从来没当过学校老师，中国银行的信用卡不是我办理的，银行没有人找我核实过办理信用卡的事，因为曾经想要贷款把自己和关凯的身份证交给李元刚及农业银行的信用卡不是我的，是李元刚办的。
53.证人高某的证言，证实我从来没当过学校老师，中国银行的信用卡不是我办理的，银行没有人向我核实过办理信用卡的事及曾向邢佰峰提供过身份证。
54.证人孙某某的证言，证实2014年5月份，我朋友李元刚曾领我到东丰中行办过一次信用卡，办卡资料是我填写的，身份证复印件也提供给银行，但李元刚和我说没有通过银行的审核，卡没办下来，办卡资料上填写我的身份是学校老师，实际上不是，后来我根本没拿到信用卡，2015年8月末，得知这张卡透支了，东丰农行的信用卡也不是我办理的。
55.证人邢某某的证言，证实我认识李元刚，李元刚曾用我本人、高某、邢某某、李某某的身份证在东丰农行办理了信用卡，当时资料上填写的是学校老师，但实际上不是。
56.证人关某的证言，证实我没有工作，认识李元刚，曾找李元刚办理过信用卡并向他提供了自己和袁媛的身份证，但李元刚说卡没办下来，农业银行的信用卡是李元刚办的，透支的钱也是李用的及自己将一张工商银行的银行卡借给李元刚使用；同时证实我和袁媛都没有办理过邮政银行的信用卡。
57.证人孙某某的证言，证实我没有工作也没有当过学校老师，农业银行的信用卡不是我办理的，曾因找李元刚办理贷款将身份证提供给他及李元刚曾向我借过王学霞和王学杰的身份证，银行没有人向我核实过办信用卡的事。
58.证人杨某某的证言，证实我没有工作，农业银行的信用卡不是我办理的，曾将身份证交给李元刚，银行工作人员从未向我核实过办理信用卡的事。
59.证人李某某的证言，证实是李元刚的母亲，李元刚拿了10万余元用于为他父亲治病。
60.证人孙某某的证言，证实我和李元刚是同事关系，刘某某是我妹妹，我介绍他们两人认识，东丰镇鑫达建材商店是刘某某经营的。
61.证人宫某某的证言，证实东丰镇鑫达建材商店法定代表人登记是我的名，实际上是我亲属刘某某开的，我没有去过东丰中行办理申请POS机的任何手续。
62.证人赵某某的证言，证实我经营的南屯基鑫泰五金建材商店没有申领过POS机。
63.证人孙某某的证言，证实我是东丰镇博文书店的经营业主，经营地点在东丰镇丰贸城北面，韩某在书店二楼经营书画刻字社已经有五六年时间了。
64.证人范某的证言，证实曾帮李元刚注册过投注彩票的网站。
65.被告人李元刚的供述，供述2012年11月至2014年1月间，我通过不同渠道取得了解某某等15人的身份证复印件，在大多数人不知情的情况下，向东丰中行谎称为这些人是学校老师为他们代办信用卡，并提供了他们的虚假收入证明，骗领了15张信用卡，我在担任东丰农行客户经理期间以同样手段营销办理了16张农业银行信用卡，后来我通过孙某某认识了刘某某，我把信用卡放在刘某某处，让她帮我刷卡套现，我给她一定的费用，刘某某还帮我垫付过6万余元信用卡欠款，我还找过长春的代刷信用卡的人，让他们帮我透支套现及收入证明上的学校公章是我在东丰镇丰贸城北侧的博文书店二楼找人私刻的，一共是五枚，印章在空白的收入证明上加盖完后就被老板收回去了，同时供述还于2013年至2014年间，以李欢、关凯等4人的名义在邮政银行办理了信用卡，先在刘某某处后找长春的人刷卡套现，尚欠三家银行本金共计955611.07元，透支的钱一部分被我用于给父亲治病，其余被我赌博和个人使用了。
66.被告人刘某某的供述、当庭供述，供述我以外甥宫某某的名义注册成立了东丰镇鑫达建材商店，地址在东丰镇公路段附近并向东丰中行申领了一部POS机，后通过孙本昌的介绍认识了李元刚，李元刚想通过我家商店的POS机透支现金，我同意了，李元刚把一些信用卡交给我，我们采取虚构李元刚向我店里购买钢材的交易，用POS机刷卡，这些卡产生透支消费，后我直接向李元刚返还刷卡的金额，我收取一定的手续费，而且李元刚有赊欠费用的时候，李元刚交给我的卡有中国银行、农业银行的信用卡，他也拿过4张邮政银行的信用卡让我帮助刷卡套现，后来他又把卡拿走了，我帮助李元刚刷卡透支金额达2187730元，后期我帮李元刚还过高洋信用卡的欠款，大约是6万余元，我经营的商店没有从事资金支付结算业务的资格；同时供述2014年10月份，我向乐富支付有限公司申请办理了两部POS机，POS机终端机绑定的银行账号是我在东丰中行开设的银行卡号，尾号是“3173”，POS机用的是辽源市东丰县金富通家居店和东丰县宏源电器店的名，后我在广告公司发布了能刷卡套现的广告，帮助他人刷卡套现8268577.02元，我一共获利1万余元及于2015年10月20日到公安机关投案。
67.被告人韩某的供述，供述东丰镇博文书店是我朋友孙显红经营的，我从2010年左右在租了二楼一块地方经营东丰镇百家书画刻字社，我对外刻印公章没有通过审批，我刻过学校的公章，一般我为他人私刻完公章后，就要求他人在一些纸上加盖，用完后，不让他们把印章拿走，由我销毁，刻一枚公章收30元至50元。
关于被告人李元刚的辩护人向法庭提交的用以证明其家庭困难及父亲患病的证明、病历、低保证复印件等证据材料，与本案事实无直接关联，不能作为证据使用，故本院不予采纳。
本院认为，被告人李元刚采取使用虚假的身份证明骗领信用卡的方式，进行信用卡诈骗，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人刘某某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）的方法，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪；被告人韩某伪造事业单位印章，其行为已构成伪造事业单位印章罪。公诉机关指控事实和罪名成立，本院予以确认。李元刚的辩护人提出的其认罪态度好、无前科劣迹、银行方面监管不利的辩护意见成立，本院予以采信；关于其提出的李元刚系初犯、偶犯的辩护意见，经查，李元刚于2012年至2014年间，从多家银行分别骗领多张信用卡并多次实施信用卡诈骗犯罪行为，其不属于初犯、偶犯，该意见本院不予采信；其提出的李元刚具有立功情节及其他辩护意见不符合相关法律规定，本院不予采信。韩某关于其伪造印章枚数的辩解及其辩护人提出的公诉机关指控韩某伪造五枚印章证据不足的辩护意见，与本院查明事实不符，故不予采信；辩护人提出的其他辩护意见成立，本院予以采信。李元刚犯罪后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。刘某某犯罪以后自动投案，如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。根据李元刚、刘某某、韩某的犯罪事实、情节、性质、社会危害程度及认罪、悔罪表现，决定对李元刚、韩某从轻处罚，对刘某某减轻处罚。刘某某、韩某符合宣告缓刑的条件，依法可对其二人适用缓刑。对于李元刚的违法所得应当依法予以追缴，发还被害单位。对于供犯罪所用的工具，应当予以没收。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第二百二十五条，第二百八十条第二款，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款，第七条第一款、第二款，第四条第一款之规定，判决如下：
一、被告人李元刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月2日起至2027年9月1日止。附加刑罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人刘某某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。附加刑罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人韩某犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
四、赃款继续予以追缴，发还被害单位。
五、在案扣押的违法所得予以没收，上缴国库；在案扣押的POS机两台、印章刻印机一台予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李国军
审 判 员 王珊珊
人民陪审员 孙 平
二〇一六年八月三日
书 记 员 张天赐