河北省唐县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀0627民初1066号
原告：刘丁华，女，1988年3月19日生，汉族，律师，住河北省保定市唐县。
被告：中国人寿保险股份有限公司唐县支公司。地址:唐县中山北大街东侧天润世家*期*楼。
主要负责人：张健，该支公司经理。
委托诉讼代理人：季文婷，河北平川律师事务所律师。
原告刘丁华诉被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院2017年5月11日受理后，依法由审判员陈同法独任审判，公开开庭进行了审理。原告刘丁华、被告委托诉讼代理人季文婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘丁华向本院提出如下诉讼请求：1、依法判决被告赔偿原告医药费3362.57元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：我于2016年3月份在被告处投有100元的意外伤害保险，医疗保险金额为3000元，保险期间为一年。我于2016年9月19日17时意外发生交通事故，致使我受伤住院，共花医药费3362.57元。事后，我多次找被告理赔未果，为维护我合法权益，特诉至法院，望支持我诉求。理由如下，一、原、被告签订的保险合同依法成立并生效，原告按照合同约定支付了保险费，被告保险公司有给付保险金责任的义务。二、本案合同中的保险责任免除条款未向投保人以区别于普通条款的字体进行提示说明，因此不具有法律上的免除效力。1、本案保险合同中拒赔所依据的保险责任免除条款却与普通条款字体一样，并未用字体等明显标记与其他普通条款加以区分。2、被告保险公司答辩意见所依据的保险责任条款，属于免责条款。根据《保险法》第十七条第二款之规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向应当在保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容向投保人明确说明。”及根据最高人民法院作出的《关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，所谓“明确说明”，是指保险人与投保人签订合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。3、本案中原告通过保险公司业务员李彦荣拿到保险凭证单时，该凭证并非是完整的，其中激活卡的密码已经被刮开，保险公司应当负举证责任证明保险凭证单给付原告时是完整的,况且原告及家人常年经过该业务员在被告保险公司处投保，业务员对原告身份信息均相当了解，其有能力完成网上激活程序。4、对于保险单网上激活中需点激“本人已阅读以上条款，保险人进行了提示说明义务”该条款只是被告保险公司程序上的格式内容。并不能说明被告保险公司对原告进行了提示说明义务。虽然网上激活保险责任免除条款第1-10条字体进行了加粗，但被告格式条款中拒赔理由条款的字体也与普通条款字体一样，未加以区分。因此被告保险公司在保险凭证单及卡片激活均未尽到提示义务，也未对格式条款进行明确说明。投保单签字及保险单激活均非我本人操作。而是由被告保险公司业务员李彦荣操作，综上该条款不产生法律上的免除效力。三、被告保险公司主张原告从第三人获得赔偿之后，其拒赔不成立，理由如下：1、被保险人向保险公司请求理赔系基于合同之债，损害赔偿是因债权人的侵权行为产生的法定之债。根据《保险法》第46条规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”、《保险法》司法解释二第19条规定“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。”综上明确规定了被保险人的双重赔偿请求权，且人身保险合同不适用损害补偿原则。因此，被保险人在第三者处获得赔偿后，仍有权以保险合同的约定申请理赔。此次保险事由发生在保险期内，被告应当按照保险合同约定进行理赔。
被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司辩称：1、原告与2016年3月31日在我公司投保，惠农卡B款保险一份，约定保险限额为意外伤害金额25000元，意外预料保险金额3000元，另特别约定本卡《国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险》意外医疗免赔额为100元，给付比例为90%，即应为被告的保险责任范围为审核后的合理赔付金额扣除免赔额100元后按90%赔付，原告诉求已超出我公司保险限额。2、根据双方保险合同《国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险利益条款》保险责任部分明确我公司保险责任为对被保险人每次意外伤害事故所实际发生并指出的符合当时社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除已从当时社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分，以及本附加合同约定的免赔额后对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。本案中原告因交通事故受伤所支出的医疗费用已经由事故全责方进行了全额赔付，其损失已经获得了赔偿，根据前述约定，我公司在本案中不应再承担任何形式的保险责任，同时原告诉求违反我国民法的基本原则，不应获得支持。3、对于诉讼费用，我公司不承担。
原告为支持其主张向法院提交证据如下：
1、唐县公安局交通警察出具的道路交通事故认定书（唐公交认字【2016】第1306275033号），证明目的：发生的保险赔付事由；
2、唐县人民医院住院病历（病案号：60086024）、唐县人民医院诊断证明书（复印件）、唐县人民医院住院收费票据（复印件）1张和收费清单（复印件）2张、唐县人民医院门诊收费票据（复印件）2张，证明目的：证明原告受伤情况以及住院治疗所花费的费用；
3、意外伤害保险单（复印件）1份，证明目的：证明原告在被告处投保。
4、原告与被告保险代理李彦荣短信截图复印件1份，证明目的是原告在被告处购买的保险是保险代理先垫钱给客户“保上”，然后再给客户送保险单、拿钱（保险费）；保险单不是原告本人激活的。
被告对原告方提供的证据质证如下：1、对事故认定书无异议，原告在事故当中无责任；2、病历、诊断证明和医疗费票据的真实性无异议。原告病历显示是全身软组织损伤，但是住院14天偏离事实，属故意扩大损失，另外两张门诊票据为肛肠科，与本次事故无关。3、保险合同真实性无异议，但是被告在答辩中陈述的保险限额，医疗费用3000元以及免赔额和相应的赔付比例，还有就是被告答辩中所说对于原告通过其他途径获得赔偿的，我公司不再承担保险赔付责任。该保险合同的明确提示部分见第六条，保险单必须由本人在网上亲自操作才能激活，在激活的过程中，保险公司已经将会同条款内容向原告作了充分解释，原告对合同内容应当明知。4、所谓李彦荣的身份不能证明，原告提供的证据没有真实性和合法性；另该条信息并不能证明保险卡的激活不是原告本人或其委托人为之。
原告针对肛肠科票据解释称：实际是急诊诊查费，出事后先到的急诊，在急诊处检查拍片，拍肚子以及腰部。检查完以后再住院治疗。
被告针对自己的主张向本院提交如下证据：
1、刘丁华购买保险网上激活过程截图，证明原告在保险卡的激活过程中阅读合同约定内容和保险条款内容是一个必经的过程，根据被告公司的系统设置如果不进行条款内容阅读是不能进入下一步从而完成激活的，可知我公司对于保险条款的内容对于原告已经尽到告知义务；在激活过程中须填写原告多项个人机密信息；其中可显示与合同内容一致的约定就是激活卡的激活需由本人完成，一切凭激活密码完成的激活本公司视为保险人本人所为；
2、申请调取的刘丁华与刘丹凤机动车交通事故纠纷一案民事调解书，证明原告在本案中的诉求已经在其他途径中获得赔偿，因此在本案中我公司不再承担赔偿责任。
原告对被告方提供的证据进行了质证：1、首先激活卡不是我本人操作，激活卡及保险凭证的保险责任条款并没有进行特别提示进行字体的加粗加大，没有进行提示说明。2.保险业务员李彦荣对我本人的基本保险信息是知晓的，操作是由业务员操作的。3、第三方并没有对我进行全额赔偿，只是进行调解赔偿了一部分，实际损失要高于调解达成的赔偿额。
本院对原告提供的对方无争议的证据1、3予以确认并在卷佐证。对被告提供的对方无争议的证据2予以确认并在卷佐证。对原告证据2中肛肠科票据，被告提出异议，原告所做的解释合理，故本院对此证据确认。对原告提供的证据4（保险代理李彦荣短信截图），因其内容与本案存在关联，且被告虽有异议但未提供相反证据佐证，故本院对此证据采信。对被告提供证据1（保险卡网上激活截图），来说明保险卡必须由本人在网上激活才生效，且在保险卡网上激活操作程序中已就相关免责条款和其他重要内容向被保险人作了详细说明和解释；但该截图并非原告买保险时的网上操作截图，且原告在质证时称购买保险时网上操作非本人所为，保险公司代理在短信中也承认“一般情况下我都是自己掏钱先给你们（被保险人）保上”，故本证据尚不足以证明被告就相关免责条款通过设置的保险卡激活程序向原告作了充分的解释和说明。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：
2016年3月31日，原告刘丁华在被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司处投保惠农卡B保险一份，合同内容采用《国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款》、《国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》，保险期一年，保险费100元，保险金额为：意外伤害保险25000元、意外医疗保险3000元。该保险是由被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司的保险代理先行垫费投保，然后再向原告交付保险单并收取保险费。
2016年9月9日，原告刘丁华驾驶二轮电动车与刘某某驾驶的小型轿车发生交通事故，原告车辆受损，全身多处软组织损伤，在唐县人民医院住院14天，花医药费3362.57元。唐县公安局交通警察大队认定：刘丁华在此事故中无责任。2016年9月26日刘丁华诉刘某某、富德财产保险股份有限公司机动车交通事故责任纠纷由本院受理。2016年11月3日，经本院主持调解，刘丁华与刘某某、富德财产保险股份有限公司达成赔偿协议，刘丁华获得富德财产保险股份有限公司赔偿损失6094元。事后，原告持投保惠农卡B保险单向被告要求意外伤害保险理赔，但被告以原告已经获得比其所花医药费还高赔偿，根据保险合同中（“保险责任：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所实际发生和支出的，符合当地社会基本医疗费用，本公司在扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。”）的约定，以原告无权要求双重赔付为由，拒绝了原告的理赔要求。原告于2017年5月11日，向本院起诉，请求法院判令被告支付意外伤害医疗保险金。
本院认为，原告刘丁华作为投保人向被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司投保了国寿农村小额意外伤害保险，保险关系已依法成立，双方当事人对此事实均无异议，本院予以确认。就本案而言，双方的诉求应否获得支持，取决于以下两个问题：第一，保险责任问题。《保险法》第四十六条规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”。该条款在人身保险领域并未承认损失补偿原则，该条款内容的换言之，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，被保险者从第三者处获得赔偿后，仍有权依照保险合同向保险人主张保险金。具体到本案，即便原告刘丁华已在第三者处获得赔付，亦不能减轻被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司的理赔责任。因此，被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司的原告刘丁华已得到全额赔偿，被告不应再承担给付保险金的主张，没有法律依据，本院不予支持。二、被告是否履行了明确说明义务问题。被告在诉讼中提供保险卡网上激活截图，并强调保险卡必须由本人在网上激活才能生效，且在保险卡网上激活操作程序中已就相关免责条款和其他重要内容向被保险人作了详细说明和解释。但被告提供的该截图并非原告投保时的网上操作截图，且该份保险是由被告的保险代理先行垫费投保，然后再向原告交付保险单并收取保险费，即原告购买保险时网上激活保险卡操作非本人所为，故被告方提供的证据尚不足以证明被告已就相关免责条款通过设置的保险卡激活程序向原告作了充分的解释和说明，即被告的对免责条款已履行了明确说明义务的主张，本院不予采信。《保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，据此，被告的不予理赔主张，本院不支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司赔偿原告刘丁华意外伤害保险金3000元。判决生效后十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告中国人寿保险股份有限公司唐县支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。
审判员 陈同法
二〇一七年六月二十六日
书记员 石 达