萍乡市安源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第7号
公诉机关萍乡市安源区人民检察院。
被告人甘某，女，1978年9月3日出生于江西省萍乡市，汉族，大学本科，涉嫌犯罪时系萍乡市第二人民医院财务科收费处收费员，家住本市安源区丹江街牛角坪二医院***号。因犯挪用公款罪，2012年6月26日被本院判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月16日被萍乡市公安局安源分局刑事拘留，同年8月19日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。
辩护人刘序体，萍乡市法律援助中心律师。
萍乡市安源区人民检察院以安检刑诉（2014）389号起诉书指控被告人甘某犯信用卡诈骗罪，于2014年12�16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。萍乡市安源区人民检察院指派刘仲妮出庭支持公诉，被告人甘某及辩护人刘序体到庭参加诉讼。现已审理终结。
萍乡市安源区人民检察院指控，2008年至2013年期间，被告人甘某在中国银行萍乡分行用本人、借用或冒用他人的身份证先后办理了八张信用卡。
其中甘某用自己身份证办理的信用卡（卡号为4380888494847023）透支本金为18937.56元，利息3601.75元，滞纳金4587.06元，总计金额为27126.37元；
甘某借用甘某明的身份证办理的信用卡（卡号为4096700467941615）透支本金为149929.23元，利息32428.99元，滞纳金38671.14元，总计金额为221029.36元；
甘某借用甘某萍的身份证办理的信用卡（卡号为5149585271542319）透支本金为49300元，利息5457.68元，滞纳金4917.19元，总计金额为59674.87元；
甘某未经他人同意用其身份证信息�理了五张信用卡：
甘某使用杨某身份证办理的信用卡（卡号为5149583943159083）透支本金为14999.67元，利息29746.75元，滞纳金39717.27元，总计金额为219463.69元；
甘某使用黄某玲身份证办理的信用卡（卡号为6227886991461530）透支本金为49523.51元，利息4761.46元，滞纳金8638.99元，总计金额为62923.96元；
甘某使用甘某梅身份证办理的信用卡（卡号为4096705316192663）透支本金为99983.92元，利息9773.22元，滞纳金17818.1元，总计金额为127575.24元；
甘某使用周某群和吕某明身份证办理了两张信用卡（卡号分别为5149588053791468和4096701195050653）该二卡透支后经催收，甘某已结清欠款。
截至2014年4月17日，上述六张信用卡共计已欠本金517673.89元，利息85769.85元，滞纳金114349.75元，总计金额717793.49元。
公诉机关针对指控的事实当庭提供了证人证言、书证、被告人供述等证据，并据此认为被告人甘某以非法占有为目的，多次使用本人、借用他人或者以虚假身份证明骗领的信用卡，明知没有还款能力而恶意透支，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（三）项、第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。在庭审中，公诉人就甘某使用杨某身份证办理的信用卡透支本金数额变更为149999.67元；提出甘某认罪态度好，从轻处罚；甘某使用自己的信用卡透支本金18937.56元，并经发卡银行两次催收后超过三个月不归还，数额较大，应处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；甘某多次冒用他人或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，明知没有还款能力而大量透支，本金达498736.33元，系数额巨大，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。甘某在缓刑考验期内又重新犯罪，应将前罪未执行的刑罚与本罪�罪并罚。
被告人甘某对起诉指控的事实及罪名均无异议。辩护人提出甘某使用甘某明、甘某萍的两张信用卡透支本金不能认定为冒用他人信用卡。甘某认罪态度好，可从轻处罚。
经审理查明，2008年，被告人甘某用本人身份证在中国银行萍乡分行办理卡号为4380888494847023的信用卡。2012年，甘某明及甘某萍应甘某要求，先后在中国银行萍乡分行办理卡号为4096700467941615、5149585271542319的信用卡给甘某使用。至2014年4月17日，上述三张信用卡分别透支本金18937.56元、149929.23及49300元，经银行多次催收拒不归还。
2012年，甘某未经杨某、黄某玲及甘某梅同意用三人身份证在中国银行萍乡分行办理三张信用卡，卡号分别为5149583943159083、6227886991461530、4096705316192663。至2014年4月17日，上述三张信用卡分别透支本金149999.67元、49523.51元及99983.92元。
2012年，甘某还未经周某群及吕某明�意用二人身份证在中国银行萍乡分行办理卡号分别为5149588053791468及4096701195050653的信用卡。至案发时，甘某已结清上述二张信用卡欠款。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、证人邱某证言，证实他受中国银行萍乡市分行委托，到公安机关报案称，从2012年5月份开始，甘某用甘某明、甘某梅、吕某明、周某群、黄某玲、杨某、甘某萍的身份信息办理信用卡并使用，恶意透支拒不还款，而且甘某本人也办理信用卡恶意透支。吕某明和周某群信用卡已经结清，截至2014年3月24日，甘某、甘某明、杨某、黄某玲、甘某萍和甘某梅的六张信用卡一共拖欠总额717793.49元，其中本金517673.89元，利息85769.85元，滞纳金114349.75元。上述六张信用卡，他行主要通过上门催收和电话催收，甘某本人写了承诺书，产生的全部透支款项均由其全部偿还，并愿意承担一些法律责任。他行工作人员李某从2013年2月份开始一直拨打甘某电话催收，到2013年11月份前还能打通，2014年3月份之后就联系不上。
2、证人李某证言，证实她是中国银行萍乡分行营业部的工作人员，由于甘某使用本人及甘某梅等人的身份证在中国银行办理信用卡并透支使用，除了吕某明和周某群信用卡所欠款项全部还清外，其余六张没有还清。她对甘某进行电话催收和上门催收，从2013年2月至11月，她能打通甘某电话，甘某保证自己会尽快还钱。2014年3月份左右，甘某就再也联系不上。2013年11月29日，她和同事邱某还到甘某家进行催收，家中无人应答。
3、证人甘某梅证言，证实2012年，甘某借她和丈夫吕某明的身份证和户口簿说去办桌球馆开户头。后来得知甘某拿着她和吕某明的身份证和户口簿去银行办信用卡并透支消费不还款，4096705316192663的信用�是甘某拿她身份证办的。
4、证人周某群证言，证实2011年，她丢失身份证，但未办理身份证挂失手续。2013年7月份有几个中国银行的工作人员问她是否办理过卡号为5149588053791468信用卡，她说没有，但说明身份证曾经遗失过。
5、证人甘某明证言，证实2012年，甘某说借他身份证及户口簿用一段时间，他没想太多就把身份证借给甘某。过了一段时间，甘某说急需钱用想以他的名义在中国银行办理信用卡贷款用，希望他能去中国银行签字办理。之后，他陪同甘某一起到中国银行在信用卡申请表、信用卡申请人申明等材料上签了名字，卡办好后，一直都是甘某使用。后中国银行工作人员找过他一次，他说信用卡不是他本人使用，是甘某一直在用。他找过甘某，甘某答应他会尽量还清钱款。
6、证人杨某证言，证实2011年下半年的一天，陈海峰借她身份证用一下，当天晚上，陈海峰将身份证还给她。后来银行打电话说她办了信用卡，她怀疑陈海峰是不是拿她身份证办信用卡，经她询问，陈海峰承认当时拿其身份证到中国银行办了信用卡，还告诉她该卡是甘某办理并使用。
7、证人黄某玲证言、辨认笔录及照片，证实2012年左右，她将自己和母亲身份证借给过甘某。2013年下半年，中国银行工作人员找到她家，说她的银行卡欠了钱要赶快还，次日，她到中国银行说没有办过信用卡，甘某向她借过两次身份证，银行工作人员说信用卡应该是甘某拿她身份证办理的，与她本人没有关系。其辨认出甘某是向她借身份证办理信用卡的人。
8、证人甘某萍证言，证实2012年时，他姑姑甘某说急着要钱买车，要他帮忙办一张信用卡用。于是他陪同甘某一起去中国银行办卡，当时甘某拿着他的身份与银行工作人员谈好办卡事宜，甘某在信用卡申请表、信用�进件受理表、信用卡申请人声明等材料上填写他的名字和他个人的相关信息。卡号为5149585271542319的信用卡一直是甘某使用。
9、证人李甲证言，证实2013年，甘某找到他说有四张信用卡欠了钱，如果他有钱的话能帮忙还钱，于是将卡号为6227886991461530、4096701195050653、5149588053791468、5149585271542319放到他那。他没有帮甘某还过钱。
10、证人张某军证言、辨认笔录及照片，证实2010年至2012年，甘某在萍乡市北桥附近经营“世纪星”网吧，陆陆续续在他公司购买价值达40余万元的电脑及附件耗材。出于朋友关系，他介绍甘某去萍乡市诚信电脑经营部刷卡套现，甘某具体套现次数和金额他不知道。其辨认出甘某是多次在萍乡市诚信电脑经营部POS机上刷卡套现的人。
11、证人邬某明证言、辨认笔录及照片，证实他经营萍乡市金明建材市场，2012年至2013年，甘某一共在他店里刷卡几十次，金额大概有几十万元。他没有销售任何商品给甘某，甘某只是刷卡，他提供现金并收取1%手续费。其辨认出甘某是在萍乡市金明建材超市POS机上刷卡套现的人。
12、扣押物品、文件清单及照片，证实侦查机关从李甲处扣押中国银行信用卡四张，卡号分别为6227886991461530、4096701195050653、5149588053791468、5149585271542319，从甘某处扣押中国银行信用卡三张，卡号分别为5149583943159083、4096700467941615、4096705316792663，并拍照固定。
13、中国银行萍乡市分行出具的客户逾期明细，证实截至2014年4月17日，甘某明卡号为4096700467941615信用卡应收本金149929.23元，应收利息32428.99元，应收滞纳金38671.14元，应收账款221029.36元；
杨某卡号为5149583943159083信用卡应收本金为149999.67元，应收利息29746.75元，应收滞纳金39717.27元，应收账款219463.69元；
甘某萍卡号为5149585271542319信用卡应收本金为49300元，应收利息5457.68元，应收滞纳金4917.19元，应收账款为59674.87元；
甘某梅卡号为4096705316192663信用卡应收本金为99983.92元，应收利息9773.22元，应收滞纳金17818.1元，应收账款为127575.24元；
黄某玲卡号为6227886991461530信用卡应收本金为49523.51元，应收利息4761.46元，应收滞纳金8638.99元，应收账款为62923.96元；
甘某卡号为4380888494847023信用卡应收本金为18937.56元，应收利息3601.75元，应收滞纳金4587.06元，应收账款为27126.37元；
周某群和吕某明卡号分别为5149588053791468和4096701195050653信用卡无应收账款。
14、报案书，证实甘某申请的438088494847023信用卡，透支后，经银行两次以上催款后超过三个月仍不归还，属恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪，中国银行萍乡市分行向萍乡市公安局安源分局经济犯罪侦查大队投案。
15、证明，邱某是中国银行股份有限公司萍乡市分行正式在职员工，�份证为360302198603143033，于2012年2月至2014年4月负责中国银行股份有限公司萍乡分行银行卡清收工作。
16、中国银行贵宾客户信用卡申请表、中银白金信用卡申请表、中银白金信用卡交叉销售客户审批表、个人信用报告、客户交易明细、萍乡分行催收电子档案、信用卡欠款催收律师函及结清证明等，证实2008年8月，甘某向中国银行申请卡号为438088494847023信用卡；2012年5月，甘某梅向中国银行申请卡号4096705316192663信用卡；2012年5月，甘某明向中国银行申请卡号为4096700467941615信用卡；2012年6月，杨某向中国银行申请卡号为5149583943159083信用卡；2012年6月，黄某玲向中国银行申请卡号为6227886991461530信用卡；2012年7月，甘某萍向中国银行申请卡号为5149585271542319信用卡，上述六张信用卡均有欠款，且中国银行进行过催收。
2012年7月、8月，周某群及吕某明向中国银行申请卡号分别�5149588053791468、4096701195050653信用卡，该两张信用卡欠款均已结清。
17、承诺书、承诺函等，证实甘某明4096700467941615、杨某5149583943159083、甘某萍5149585271542319、甘某梅4096705316192663、黄某玲6227886991461530、周某群5149588053791468、吕某明4096701195050653及甘某4380888494847023信用卡系甘某实际持卡使用，甘某承诺上述八张卡所产生的全部透支款项均由甘某本人负责偿还。
18、常住人口登记表，证实被告人甘某在案发时已达完全刑事责任年龄。
19、被告人甘某供述，证实她在萍乡市中国银行办的八张信用卡都是她使用，其中她本人身份证办了一张，其余七张都是拿着别人的身份证去办的。她拿周某群、吕某明、黄某玲、甘某梅、杨某办信用卡，周某群等人均不知情，周某群身份证是她在网吧捡到的，杨某身份证是她老公陈某锋帮她借的，黄某玲、甘某梅、吕某明身份证都是她借的�她只跟甘某萍、甘某明说了拿其身份证办信用卡的事。办好信用卡后，她将信用卡拿到萍乡市二医院，萍乡金明建材超市和萍乡市三合一电脑有限公司进行刷卡套现。她拿着信用卡透支和套现的钱用于经营服装店，这些店都先后倒闭，投入的钱没办法收回。信用卡透支后，她只还清周某群、吕某明所欠款项，其他信用卡所欠款项没有钱还，2013年时，中国银行对她多次进行催收，她也到银行协商还款事宜，本人签了还款承诺书。她使用的这些卡还有50万元左右的本金没有还。
另查明，2014年7月16日凌晨，民警在深圳市罗湖区红桂路快客酒店509房抓获被告人甘某。2012年6月，被告人甘某因犯挪用公款罪，被本院判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。上述事实有抓获经过，萍乡市安源区人民法院（2012）安刑初字第159号刑事判决书等证据证实。
关于公诉机关指控甘某使用�某明及甘建明两张信用卡透支本金系甘某冒用他人信用卡的意见。经查，公诉机关当庭提供的证人甘某明、甘某萍证言等证据证实二人应甘某要求和甘某一起到银行办理信用卡，卡办好后均交给甘某使用，甘某经甘某明、甘某萍同意使用二人的信用卡，其行为虽违反信用卡使用规定，但不属于我国刑法第一百九十六条第一款第（三）项所规定的“冒用他人信用卡”情形。故公诉机关的该意见不予采纳，辩护人的相关意见予以采纳。甘某以非法占有为目的，使用甘某明、甘某萍的信用卡，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，属恶意透支。
本院认为，被告人甘某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，使用以虚假的身份证明骗领信用卡后，透支本金299507.1元；超过规定期限透支本金218166元，并经发卡行催收后仍不归还；根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，属数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人甘某能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人甘某因犯挪用公款罪被宣告缓刑，在缓刑考验期内再犯信用卡诈骗罪，应撤销缓刑，与新犯的信用卡诈骗罪数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）、（四）项、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第七十七条第一款、第五十三条之规定，判决如下：
一、撤销萍乡市安源区人民法院（2012）安刑初字第159号刑事判决中对被告人甘某宣告缓刑的执行部分。
二、被告人甘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币六万元，与前罪所判处的有期徒刑二年六个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑�年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月16日起至2023年7月15日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省萍乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 樊雨兰
人民陪审员 彭利兵
人民陪审员 姚 斌
二〇一五年一月十六日
代书 记员 朱郭萍