山东省东阿县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第737号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行。住所地：山东省东阿县阿胶街***号。
负责人贾洪军，行长。
委托代理人刘振，男，汉族。
被告杨焕青，女，汉族。
被告杨克芳，男，汉族，系被告杨焕青丈夫。
被告王纪福，男，汉族。
被告于丽敏，女，汉族，系被告王纪福之妻。
被告卢宗臣，男，汉族，住东阿县生资小区。
被告卢雪红，女，汉族，系被告卢宗臣之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行（以下简称邮政银行东阿支行）与被告杨焕青、杨克芳、王纪福、于丽敏、卢宗臣、卢雪红借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘振及被告王纪福、卢宗臣到庭参加诉讼，被告杨焕青、杨克芳、于丽敏、卢雪红经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行诉称：2014年9月4日，原告同六被告签订《小额贷款联保协议书》，约定：六被告成立联保小组，联保小组任一成员向原告贷款，其他成员对偿还贷款承担连带责任保证，连带保证期限2年。原告在2014年9月4日向被告杨焕青、杨克芳夫妻二人发放贷款15万元，向被告王纪福、于丽敏夫妻二人发放贷款10万元，向被告卢雪红、卢宗臣夫妻二人发放贷款10万元。在贷后检查时发现二被告杨焕青、杨克芳夫妻二人门市部已被哄抢，失去联系；被告王纪福、于丽敏、卢雪红、卢宗臣违反借款合同，把贷款转借给杨焕青、杨克芳集中使用，给我行贷款资金带来风险，原告按照合同约定收回全部贷款。故请求判令六被告偿还本金35万元、利息1329.92元及罚息，并承担本案诉讼费用。
被告卢宗臣辩称：不同意偿还35万元本金。因为我已把在我名下的10万元贷款及利息都还清了。
被告王纪福辩称：不同意偿还35万元本金。因为我已把在我名下的10万元贷款及利息都还清了。
被告杨焕青、杨克芳、于丽敏、卢雪红均未提供答辩。
原告为支持诉称，提供证据如下：
证据1、小额贷款联保协议书：证明杨焕青、王纪福、卢雪红三人自愿组成联保小组，在联保小组成立期间内，对小组内任一成员的多次借款承担连带保证责任，保证范围：本金、利息、违约金、原告因诉讼而支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。
证据2、小额贷款申请表：证明借款人杨焕青及配偶杨克芳共同申请贷款，以家庭全部财产对借款承担连带保证责任的事实。
证据3、小额贷款借款合同：证明借款人杨焕青向原告申请贷款，并自愿承担相应的违约责任的事实。
证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据：证明借款人杨焕青于2014年9月4日收到原告贷款人民币15万元的事实。
证据5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单：证明原告已于2014年9月4日向借款人杨焕青存折放款15万元的事实。
证据6、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表：证明借款人杨焕青每月应还的本金及支付的利息数额。
证据7、杨焕青、杨克芳、王纪福、于丽敏、卢雪红、卢宗臣身份证复印件：证明签订联保协议、借款合同时的身份证明。
证据8、借款人杨焕青借款账户明细：证明借款人杨焕青每月还款的金额。
证据9、联保户王纪福、卢雪红调查笔录2份：证明借款人杨焕青及其家属杨克芳已外出下落不明，其门市已遭哄抢的证明。
被告王纪福质证意见为：证据基本上真实，杨克芳在邮政银行贷款之前在其他行也有贷款。
被告卢宗臣质证意见为：对证据2证实对象有异议。原告证实借款人杨焕青及配偶杨克芳共同申请贷款，以家庭全部财产对借款承担连带保证责任的事实。他们有车有房子但是贷款之前已经抵押出去了。其他证据没有什么意见。
六被告均未提供证据。
原告所提供证据，经本院审查认为，证据具有真实性、客观性，本院予以认定有效。
审理中，原告诉求金额变更为：六被告连带偿还原告本金15万元、利息1788.42元及自2014年12月6日至贷款结清之日止，按年利率18.954%计算的罚息。
根据以上证据及陈述，本院认定事实如下：
2014年9月4日原告与被告杨焕青、卢雪红、王纪福三人签订《小额贷款联保协议书》，协议约定该三人成立联保小组，从2014年9月4日起至2016年9月4日，甲方（原告）可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元、联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款；小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，甲方和任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组任一成员均承担连带责任保证，保证期限为借款到期后两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。并约定因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。2014年8月22日被告杨焕青及被告杨克芳夫妇向原告申请小额贷款，向原告提交《小额贷款贷款申请表》，二人向原告承诺为借款人提供连带责任担保。2014年9月4日原告同杨焕青签订贷款额为15万元的《小额联保借款合同》，到期日为2016年9月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法（前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还）；不按约定归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。不按约定用途使用借款的，从未按照借款用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。借款合同签订当日原告向被告杨焕青发放贷款15万元。此后原告系统自动在被告杨焕青账户扣除利息。杨焕青于2014年10月5日归还贷款利息1857.45元，2014年11月5日归还贷款利息1857.45元，2014年12月5日归还贷款利息9.11元，2014年12月21日归还0.25元，此后未再归还，尚欠贷款本金15万元，利息1788.42元及罚息。因被告杨焕青、卢雪红、王纪福未再归还，致原告提起诉讼。审理中因无法查知被告杨焕青、杨克芳下落，本院于2014年12月30日在《山东青年报》刊登公告，向二被告送达民事诉状、开庭传票等相关法律文书，定于2015年4月2日下午2时30分在本院陈集法庭公开开庭审理，被告杨焕青、杨克芳、于丽敏、卢雪红均未到庭参加诉讼。
因被告杨焕青、杨克芳、于丽敏、卢雪红未到庭且原告不同意调解，致调解未果。
本院认为：原告邮政银行东阿支行与杨焕青、卢雪红、王纪福签订《小额贷款联保协议书》，杨焕青与原告签订《小额联保借款合同》，协议书及借款合同形式及内容不违反法律规定，本院予以采信。根据协议书约定，联保小组（杨焕青、卢雪红、王纪福）任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款承担连带责任保证，原告和任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。原告与杨焕青签订15万元借款合同后即履行义务发放该贷款，被告杨焕青未按照合同偿还借款、利息，其行为现已构成违约，应承担违约责任，原告对杨焕青之诉求符合法律规定，本院予以支持。根据联保协议书约定，卢雪红、王纪福应对以上款项承担连带保证责任。被告杨克芳作为杨焕青丈夫，亦向原告书面承诺对借款承担连带保证责任，故其对以上款项承担连带责任。因合同具有相对性，且合同合法有效，故被告王纪福之辩称本院不予采纳，被告卢宗臣的辩称本院予以采纳。被告卢宗臣、于丽敏既不是案争借款合同的借款人亦不是联保协议书中的联保小组成员，原告对被告卢宗臣、于丽敏的诉讼请求本院不予支持。被告杨焕青在借款合同到期前，未按照合同约定偿还借款、利息，原告要求解除借款合同，本院予以认可。被告杨焕青、杨克芳、于丽敏、卢雪红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。为保护双方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行与被告杨焕青于2014年9月4日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号为37030215114097156691）。
二、限被告杨焕青自判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行本金150000元、利息1788.42元，并自2014年12月6日起按年利率18.954%计算罚息至判决书确定还款之日止。
三、被告杨克芳、卢雪红、王纪福对以上款项承担连带责任。
四、驳回原告对被告于丽敏、卢宗臣的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6550元，由被告杨焕青、杨克芳、卢雪红、王纪福承担3300元，原告承担3250元；保全费2270元，由被告杨焕青、杨克芳、卢雪红、王纪福承担1270元，原告承担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 周玉珑
人民陪审员 刁承宇
人民陪审员 郭秀明
二〇一五年六月九日
书 记 员 王春鸣