昆明市盘龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云0103民初4552号
原告:张文明，男，汉族，1976年12月2日生，住云南省丽江市永胜县。
委托代理人：薛欢，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。
被告：鼎和财产保险股份有限公司云南分公司。
住所：云南省昆明市盘龙区东风东路**号金泰大厦**层。
负责人：陈彪，系该公司总经理。
委托代理人：李健，云南西翥律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人：缪权，男，汉族，1989年1月5日生，住昆明市五华区，系公司员工，特别授权代理。
原告张文明诉被告鼎和财产保险股份有限公司云南分公司保险合同纠纷一案，本院于2016年7月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人薛欢，被告委托代理人李健、缪权到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2014年5月22日在永胜县大安乡光美村委会河边路段发生交通事故，经永公交第20140522-02号道路交通事故认定书认定“2014年5月22日14时10分原告张文明驾驶云×××号皮卡小型货车，在永胜县大安乡光美村委会河边路段，将车辆驶出路边侧沟中，在施救过程中，车辆向后滑动，造成张文明受伤，车辆受损的交通事故。张文明负该事故全部责任。”事故发生后，原告被送往云南省丽江市永胜县人民医院进行治疗，住院三天后由云南省急救中心救护车转送昆明医科大学第二附属医院进一步治疗，于2014年7月3日出院。之后又于2014年10月16日返院复诊，住院四天。原告前后共住院45天。2015年12月25日经云南云通司法鉴定中心[2015]P01临鉴字第×××号鉴定意见书鉴定，原告胸部损伤评定为八级伤残；腹部损伤致脾脏切除评定为八级伤残；腹部损伤致胰尾切除评定为九级伤残。误工期评定为180日，护理期评定为90日，营养期评定为90日。事发后，原告与被告多次协商赔偿事宜未果，为维护原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求：1、判令被告在保险限额内赔偿原告残疾赔偿金（包含残疾赔偿金及被扶养人生活费237636元、住院伙食补助费4500元、营养费4050元、护理费15744元、住宿费2710元、误工费116200元、精神损害抚慰金8000元、鉴定费1300元，以上费用共计：390140元）；2、本案的诉讼费由被告承担。
被告辩称：依据《机动车第三者责任保险条款》第五条的规定，原告系机动车驾驶人，属于责任免除的情形，因此，原告受伤的情形不属于保险赔付范围，被告不予赔付。
原告为证明自己的主张，向法庭提交证据：
1、中华人民共和国机动车行驶证及机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单，证明：1、事故车辆所有人为永胜供电有限公司；2、车辆所有人于2014年2月18日向被告投保机动车交通事故强制责任保险及机动车损失保险（非营业）、第三者责任保险等机动车辆保险，保险期间为2014年3月25日至2014年11月3日。
2、机动车驾驶证，证明原告具有驾驶资格。
3、道路交通事故认定书，证明：1、本案案涉事故发生时间为2014年5月22日，是保险公司承保期间；2、事故发生在施救过程中，且该事故至原告受伤住院治疗。
4、入院证、出院证、出院小结及诊断证明，证明：1、原告受伤后共住院治疗45天；2、原告于2014年10月20日因事故导致的旧病复发再次入院治疗。
5、云通司鉴中心[2015]P01临鉴字第×××号《司法鉴定意见书》，证明该起事故导致原告:1、胸部损伤评定为八级伤残；腹部损伤致脾脏切除评定为八级伤残；腹部损伤至胰尾切除评定为九级伤残；2、误工评定期为180日，护理期评定为90日，营养期评定为90日。
6、《永胜供电有限公司索赔申请》，证明：1、原告张文明系投保人永胜供电有限公司员工，其就职单位属电力行业其收入标准系城镇人口标准。2、证明残疾赔偿金为184611元；误工费按照电力、热力、燃气及水力生产和供应业在岗职工平均工资计算。
7、陪护人员《工资证明》及亲属关系，证明：1、原告住院期间由其大哥张文胜负责陪护；2、依陪护人员收入证明，原告住院期间所产生的护理费为15744元。
8、职工劳动能力鉴定登记证书、原告及亲属的结婚证、户口簿、亲属关系证明，证明：1、因事故造成原告劳动能力受损，鉴定等级为七级；2、证明被扶养人张舒妤及张丕林与原告的亲属关系；3、证明被扶养人生活费共计为53025元。
9、住宿费发票，证明原告住院期间所花费的住宿费为2710元。
10、情况说明，证明事故发生经过。
被告对原告提交的证据1三性予以认可，该车辆的确投保本公司，投保了交强险及第三者责任险。证据2三性予以认可。证据3真实性予以认可，但是系单方出具，原告没有提交其他证据证明是车倒退导致原告受伤。证据4三性予以认可。证据5伤残部分予以认可，三期鉴定不予认可。证据6三性不予认可，原告没有提交工资明细来证明其工资，国企的员工不会因为受伤而减少收入。证据7三性不予认可，原告是已婚但是护理的是其大哥，被告认为去护理的应该是其妻子。证据8真实性、合法性予以认可，关联性及证明目的不予认可，原告没有丧失劳动能力。证据9不予认可，原告住院不会产生住宿费且原告没有提交住宿费发票原件。证据10三性不予认可，原告没有原件可以提交核实。
本院对原告提交的证据1、2、3、4、5的真实性予以确认，可以证明本案事故发生车辆所有人为永胜供电有限公司，向被告投保了机动车交通事故强制责任保险、第三者责任保险。证据6的真实性予以确认，但不能证明原告的误工费损失。证据7的真实性予以确认，可以证明原告受伤期间由其兄张文胜护理。证据8的真实性予以确认，可以证明原告在此事故中因工致7级伤残，尚有未成年子女一名及父亲需要抚养。证据9由于没有原件予以核对，无法核实真实性，对该证据不予采纳。证据10，证人无正当理由未到庭质证，对该证据不予采纳。
被告为反驳原告的主张，向法庭提交证据：
《机动车交通事故责任强制保险条款》、《机动车第三者责任保险条款》，证明原告不属于保险赔偿范围。
原告认为被告提交的证据无法证明是相关的法令法规，三性不予认可，如果是签订保险合同时就给当事人的，那么被告应该与合同一并提交加盖公章。
本院对被告提交的证据的真实性予以确认，但不能证明被告的证明观点。
经庭审举证、质证及认证，本院确认以下法律事实：2014年5月22日，原告张文明驾驶其所在单位永胜供电有限公司所有的车牌号为云×××的轻型普通货车行驶至云南省丽江市永胜县大安乡光美村委会河边村路段，将车驶出路边侧沟中。原告下车对事故车辆进行施救，车辆向后滑动造成原告受伤，车辆受损。经永胜县公安局交通警察大队认定，原告承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告被送往永胜县人民医院治疗，住院3天；2014年5月26日，原告转院至昆明医科大学第二附属医院治疗，住院38天；2014年10月16日，原告因该事故所受伤情复发再次住院治疗4天。2015年12月25日，原告委托云南云通司法鉴定中心对原告此次事故造成的伤残、误工期、护理期、营养期时限进行评定，该鉴定中心于2015年12月29日出具云通司鉴中心[2015]P01临鉴字第×××号司法鉴定意见书，鉴定意见为此次事故造成原告胸部损伤八级伤残，腹部损伤致脾脏切除八级伤残，腹部损伤致胰尾切除九级伤残；误工期180日，护理期90日，营养期90日。经查，原告所驾驶的上述车辆已向被告鼎和财产保险股份有限公司云南分公司投保了机动车交通事故强制责任保险，保险期间为2014年3月25日至2014年11月3日；该车辆向被告投保了不计免赔率的机动车损失保险、第三者责任保险等险种，保险期间为2014年3月25日至2014年11月3日。现原告与被告就保险赔付问题产生争议诉至本院提出如上诉请。
另，原告住院期间由其兄张文胜护理，张文胜系丽江市方中会计师事务所注册会计师及法定代表人，税后年收入为12万元。原告系城镇居民，育有一女张淑妤，2003年8月3日出生；赡养父张丕林，1941年12月8日出生。原告此次事故受伤后领取了职工因工残疾证，等级为七级。
本院认为，本案的争议焦点为：一、被告是否应当承担赔付的责任？二、如应承担，被告所应当承担的具体金额为何？
一、被告是否应当承担赔付的责任？依据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案事故车辆的所有人永胜供电有限公司向被告交付了保险费用，被告向其出具了保单，被告应当按照约定承担保险责任。本案事故发生时，原告因对保险车辆施救而受伤，受伤时在保险车辆之外，应属第三者的范围。因此，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款的规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”原告有权就其应获赔偿部分直接向保险人即本案被告请求赔偿保险金。被告答辩认为原告属于保险车辆的驾驶人员，系车上人员，依据其提交的《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条，交强险合同中的受害人是指被保险机动车发生道路交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，因此，原告不属于赔付的范围；依据其提交的《机动车第三者责任保险条款》第三条的规定，第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员，因此，原告不属于赔付的范围。本院认为，首先，虽然原告起先驾驶保险车辆，系驾驶人员及车上人员，但在事故发生时并非该保险车辆的驾驶人员，也未在车上，因此，原告不属于驾驶人员或车上人员，并非免予赔付的范围。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在本案中，被告提交的上述条款并未在投保单或其他凭证上予以列明或提示，被告也未提交证据证明其已履行了对投保人明确说明的义务，故该免责条款对原告不产生效力。综上，被告应按约定承担保险事故赔偿责任。
二、被告所应承担的具体金额为何？依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第十七条第一、二款的规定：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。”综合本案双方当事人提供的证据及庭审质证，本院对原告请求的各项损失分析如下：
1、残疾赔偿金。根据《解释》第二十五条规定，残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算：2015年度云南省城镇居民人均可支配收入26373元/年×20年×赔偿责任100%×伤残赔偿指数（30%+3%+4%）=195160.2元。原告主张184611元，于法有据，本院予以支持。
2、误工费。根据《解释》第二十条规定：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”本案原告系永胜供电有限公司职工，事故发生时驾驶单位车辆履行相应职务，并因此次事故领取了职工因工残疾证，故依据相关法律规定，此次事故并不会对原告的实际收入产生影响；并且原告未提交证据证明其实际存在该部分的损失。因此，对于原告主张的该部分，缺乏事实依据，本院不予支持。
3、护理费。按照《解释》第二十一条规定：“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算……护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。”本案中，原告受伤住院期间由其兄张文胜护理，张文胜提交了相应证据证明其工资收入，因此，本院支持该部分费用为（3+38+4）天×（120000元÷365天）元=14795元。
4、住院伙食补助费。根据《解释》第二十三条规定：“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。”因此，参照云南省省级国家机关、事业单位工作人员出差伙食补助费标准100元／天计算，原告住院天数45天，其住院伙食补助费为4500元。
5、住宿费。考虑原告与护理人员均非昆明本地人，其在昆明就医期间必然产生一定的住宿费用，但原告提交的该部分证据均属于复印件，不能证明该部分费用实际产生，因此，对该部分损失，本院不予支持。
6、营养费。根据《解释》第二十四条规定：“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。”结合鉴定意见及损害发生的实际情况，本院支持原告主张的该部分费用（住院45天+营养期90天）×30元/天=4050元。
7、被扶养人生活费。根据《解释》第二十八条：“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。”在事故发生时，原告抚养的未成年子女为10岁，赡养的老人为73岁，考虑未成年子女为原告与其配偶共同抚养，赡养的老人由原告与其兄共同赡养的具体情况，该部分费用计算为：2015年度城镇居民人均消费性支出额17675元×（18-10）年×伤残赔偿指数37%÷抚养人数2人+2015年度城镇居民人均消费性支出额17675元×7年×伤残赔偿指数37%÷抚养人数2人=49048.13元。
8、司法鉴定费。原告请求的1300元的鉴定费用系原告为主张权利必要产生的费用，但原告未提交产生该部分费用的凭据，原告的该主张缺乏事实依据，本院不予支持。
9、精神损害抚慰金。本院认为，根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十一条规定：“受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。”本案中，考虑原告的过错程度，本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。
综上，原告此次事故造成的经济损失为：残疾赔偿金184611元，护理费14795元，住院伙食补助费4500元，营养费4050元，被抚养人生活费49048.13元，以上合计为257004.13元，被告应当在交强险及商业第三者责任险限额内赔付原告该部分损失。
据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第二款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故强制责任保险及商业第三者责任险限额内向原告赔付残疾赔偿金184611元，护理费14795元，住院伙食补助费4500元，营养费4050元，被抚养人生活费49048.13元，以上合计257004.13元；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7152元，由原告承担2440元，被告承担4712元。
如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 江 丽
审 判 员 蒋 煜
代理审判员 单衍勇
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 李娅萍