西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0103民初6571号原告：中国银行股份有限公司西安南郊支行。负责人：冯乃涤。委托诉讼代理人：李广镇，陕西同步律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘恒，陕西同步律师事务所律师。被告：李明明，男，汉族。被告：陕西福源置业有限公司。法定代表人：卢怡寰。委托诉讼代理人：李志慧，陕西海普睿诚律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安南郊支行与被告李明明、陕西福源置业有限公司（以下简称福源公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘恒，被告福源公司委托诉讼代理人李志慧到庭参加诉讼。被告李明明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西安南郊支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告李明明立即偿还原告借款本金145239.62元、利息5715.33元、罚息467.09元（暂计至2017年4月25日）及从2017年4月26日至实际付清之日的利息及罚息；3.判令被告李明明不能履行上述债务时，原告有权对被告李明明名下位于西安市莲湖区丰禾路“丰和坊(太奥广场)”项目第15幢1单元23层12304号房产拍卖、变卖的价款优先受偿；4.判令被告福源公司对上述债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实和理由：原告与二被告于2016年2月1日签订《个人一手住房贷款合同》，被告李明明向原告借款150000元，用于购买房屋，借款期限120个月，被告福源公司为借款承担阶段性担保。同日，被告李明明与原告还签订了《西安市房地产抵押合同》，以其购买的房屋作为借款的抵押。并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告李明明发放了贷款。被告李明明却违反合同约定未按期履行还款义务。截止2017年4月25日，被告已经逾期9期未还款，构成违约。根据贷款合同的约定，原告有权解除合同，要求被告李明明偿还贷款本息，并要求被告福源公司承担连带保证责任。被告李明明未作答辩。被告福源公司辩称，合同解除权是形成权，以解除通知送达为解除的要件，原告解除合同并未通知各被告，原告请求解除合同的诉讼请求不能成立；原告并未宣布借款合同债务提前到期，福源公司保证期间并未开始，不应承担保证责任；原告行为具有重大过错，依据公平及诚实信用原则，被告福源公司不应再对被告李明明的债务承担保证责任；被告福源公司不应承担自贷款合同解除日后至被告李明明实际还款之日期间产生的利息、罚息保证责任；本案的诉讼费用，应当直接由债务人及实际违约人被告李明明承担，保证人承担诉讼费用并不公平；本案中，如果法院判决福源公司承担连带保证责任，应当同时判决福源公司承担责任后有权向被告李明明追偿。故要求驳回原告对被告福源公司的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年2月1日，原告（贷款人）与被告李明明（借款人）、被告福源公司（开发商、保证人）协商签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人李明明向原告借款150000元，用于购买位于西安市莲湖区丰禾路“丰和坊(太奥广场)”项目第15幢1单元23层12304号房屋；贷款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布施行的相应期限贷款利率上浮11%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；借款人未按期归还贷款本息或或应支付的其他费用的即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。同日，被告李明明（抵押人）与原告（抵押权人）还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告李明明以其购买的上述房产为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用等。并于2016年3月23日在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案。合同签订后，原告于2016年2月4日向被告李明明发放贷款150000元。被告李明明自2016年8月4日起拖欠月供款未还。截至2017年4月25日，被告李明明借款合同项下尚欠原告贷款本金余额145239.62元、利息5715.33元、罚息467.09元，合计151422.04元。2017年5月10日，原告向被告李明明发出催收通知，通知解除《个人一手住房贷款合同》，宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期。上述事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、借款凭证、催收通知、预购商品房贷款抵押登记备案证明、逾期未还款清单等证据及本院庭审调查笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告李明明、福源公司签订的《个人一手住房贷款合同》，原告与被告李明明签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当依约全面履行自己的合同义务。合同履行中，原告依约发放了贷款，被告李明明未按照合同约定按期足额还款，构成违约，应当承担民事责任。被告福源公司为被告李明明该笔借款提供阶段性连带保证责任担保，由于尚未办理房屋他项权证，被告福源公司对于被告李明明该借款合同项下的债务应当承担连带清偿责任。被告福源公司在承担保证责任后，有权向被告李明明追偿。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原告以诉讼方式主张合同解除权，与法不悖，予以支持。被告福源公司关于其不承担保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。被告李明明经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。原告依据合同约定要求解除贷款合同，要求被告李明明偿还贷款本金余额及相应利息，并要求被告福源公司对被告李明明该笔债务承担连带清偿责任之诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。本案涉案房产上设定的为抵押预告登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有当抵押条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告主张就抵押房屋处置所得价款享有优先受偿之诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西安南郊支行与被告李明明、陕西福源置业有限公司于2016年2月1日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李明明于本判决生效之日起二十日内向原告中国银行股份有限公司西安南郊支行偿还贷款本金145239.62元、利息5715.33元、罚息467.09元，合计151422.04元（截至2017年4月25日），及自2017年4月26日起至实际清偿之日产生的利息、罚息（按照贷款合同约定计算）；三、被告陕西福源置业有限公司对被告李明明该贷款合同项下债务向原告中国银行股份有限公司西安南郊支行承担连带清偿责任，被告陕西福源置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告李明明追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司西安南郊支行其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元，由被告李明明、陕西福源置业有限公司负担（此款原告已预交，被告李明明在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  任惠军审判员  李新元审判员  李静宇二〇一七年十二月二十五日书记员  许 贝