江苏省丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰宋商初字第0063号
原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司，住所地丰县人民中路9号。
法定代表人宋良然，该公司董事长。
委托代理人刘家愫，该公司职员。
委托代理人张浩，该公司职员。
被告任凤侠，女，1966年2月7日生，汉族，农民，住丰县。
被告柴保民，男，1963年6月19日生，汉族，农民，住丰县。
被告翟永军，男，1976年7月22日生，汉族，农民，住丰县。
被告许洪敏，女，1978年7月26日生，汉族，农民，住丰县。
被告肖艳娥，女，1979年7月14日生，汉族，农民，住丰县。
原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称丰县农商银行）诉被告任凤侠、柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告丰县农商银行的委托代理人张浩，被告柴保民、翟永军到庭参加诉讼，被告任凤侠、许洪敏、肖艳娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丰县农商银行诉称：各被告于2012年2月21日与原告签订了农户联保借款合同，约定在联保期间内，原告可根据任一被告的申请，在最高贷款余额430000元内分次发放贷款，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续。2013年7月4日，被告任凤侠向原告借款100000元，双方约定年利率为12.252%，借款到期日为2014年1月15日。借款到期后，被告任凤侠未能按照约定返还借款本息。现要求被告任凤侠偿还借款本金100000元，并支付借款期间的利息及逾期利息（从2013年7月4日至2014年1月15日，以100000元为基数，按照年利率12.252%计算；自2014年1月16日至借款全部还清之日，以100000元为基数，按照年利率18.378%计算），其余被告承担连带担保责任，本案诉讼费用、保全费用由被告承担。
被告任凤侠未到庭应诉，但是在接受本院询问时辩称：任凤侠与其他四被告成立联保小组，并且向原告借款10万元均是事实。但是涉案借款实际上由案外人刘逢超所使用，利息也是刘逢超偿还的。2013年7月4日当日，原告将涉案借款10万元汇入任凤侠银行卡中，任凤侠当场将银行卡交给刘逢超妻子。涉案借款应当由刘逢超负责偿还。任凤侠现在不同意偿还借款。
被告柴保民辩称：对于本案中五被告成立联保小组从原告处贷款没有异议。但是在办理具体放款手续时，均要求联保小组成员夫妻二人共同到原告处亲自办理。本案中，借款人任凤侠从原告处实际领取借款时，只是一人前往。原告此种做法违反了相关规定。因此，原告与任凤侠之间的借款无效。柴保民自然也不应当承担担保责任。
被告翟永军的答辩意见同被告柴保民。
被告许洪敏、肖艳娥未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。
经审理查明：2012年2月21日，任凤侠、柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥成立联保小组与原告签订农户联保借款合同，双方约定，从2012年2月21日至2014年1月15日，原告可根据任一联保小组成员的申请，分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额430000元内分次发放贷款，在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续；保证期间为每一笔借款到期日后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的其他费用；借款人未按期归还借款的，从逾期之日起按合同利率加收50%计算逾期罚息。2013年7月4日，被告任凤侠向原告借款100000元，双方约定年利率12.252%，借款到期日为2014年1月15日。借款后，原告收回借款期间的利息2688.63元。借款期满，被告任凤侠未主动履行还本付息义务，其余被告亦未履行还款义务。经原告多次催要，未果。
另查明：经原告申请，本院于2015年4月14日作出（2015）丰宋商初字第0063-1号民事裁定书，查封了被告的银行存款。原告为此支付诉讼保全费1220元。
上述事实，有原告丰县农商银行、被告任凤侠、柴保民、翟永军陈述，原告提供的农户联保借款合同、借款借据、（2015）丰宋商初字第0063-1号民事裁定书、保全费发票等证据证实，本院予以确认。
本案的争议焦点是：被告任凤侠应否返还原告借款并支付利息；被告柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥应否承担连带担保责任。
本院认为：原、被告之间签订的农户联保借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告向被告任凤侠发放贷款100000元，履行了合同约定的义务。则被告任凤侠同样应当按照合同约定及时足额履行还款义务，并支付借款利息。现任凤侠未能按约还本付息，根据合同约定，在被告任凤侠未按期足额归还借款时，从逾期之日起按借款年利率12.252%加收50%的罚息，故，原告有权按照年利率18.378%从借款到期后要求被告任凤侠支付逾期利息。被告任凤侠主张，在其接到原告发放的10万元借款后，随即将该10万元转交给案外人刘逢超使用，故，该10万元借款应当由刘逢超向原告偿还。对此，本院认为，经审理已经查明，原告与本案中五被告签订了农户联保借款合同，并且按照合同向联保小组成员之一的任凤侠发放了借款。则根据合同相对性原则，理所当然应当向借款人任凤侠主张权利，要求其承担还本付息义务。对于任凤侠的主张，本院不予采纳。任凤侠可以在取得相关证据的前提下，向义务相对人主张权利，本院对此在本案中不做理涉。
被告柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥与被告任凤侠为同一联保小组成员，根据原被告双方签订的联保借款合同，原告起诉时间未超出保证期间，被告柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥应对被告任凤侠未偿还的债务承担连带保证责任。被告柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥承担保证责任后，有权向被告任凤侠追偿。被告柴保民、翟永军辩称，在从原告处领取借款时，应当由借款人夫妻二人共同前往，并且两人亲自办理相关手续。本案中，原告方违反了此项规定，涉案借款合同与担保合同均属无效。对此主张，柴保民、翟永军并未能提供相应的证据予以证实，原告亦不予认可。故，本院不予采纳。被告任凤侠、许洪敏、肖艳娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告任凤侠于本判决生效后十日内，偿还原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司借款本金100000元并支付借款期间的利息（以100000元为基数，按照年利率12.252%，自2013年7月4日计算至2014年1月15日，结算时扣除已经支付的2688.63元）及逾期利息（以100000元为基数，按照年利率18.378%，自2014年1月16日计算至借款实际清偿完毕之日）；
二、被告柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥对本判决主文第一项确定的债务的清偿承担连带责任，其承担保证责任后，有权向被告任凤侠追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2900元、诉讼保全费1220元，合计4120（原告已预交），由被告任凤侠、柴保民、翟永军、许洪敏、肖艳娥负担（随案款一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 徐吉童
代理审判员 赵贵欣
人民陪审员 杨继友
二〇一五年十二月十日
书 记 员 孙文娟