兴城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）兴刑初字第00347号
公诉机关兴城市人民检察院。
被告人杜某，男。2013年11月15日因本案被兴城市公安局刑事拘留，同年11月22日被取保候审。
辩护人杨某伟、韩某，辽宁凯阳律师事务所律师。
兴城市人民检察院以兴检刑诉（2014）129号起诉书指控被告人杜某犯挪用资金罪，于2014年10月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。兴城市人民检察院指派代理检察员马杰出庭支持公诉，被告人杜某及其辩护人杨某伟、韩某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
兴城市人民检察院起诉书指控，（1）2010年5月27日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社（现为兴城市农村商业银行某某支行）副主任的职务便利，冒用王某德、赵某清、刘某堂、王某有、杨某清、梁某兰、梁某山、李某兰的名义，在某某信用社贷款40万元，用于归还其发放的到期贷款。（2）2010年12月12日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社副主任的职务便利，冒用李某成的名义在某某信用社贷款5万元，用于归还其发放的到期贷款。（3）2011年9月30日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社副主任的职务便利，冒用马某龙的名义在某某信用社贷款10万元，用于归还其本人的欠款。（4）2011年11月3日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社副主任的职务便利，冒用沈某伟、王某侠的名义在某某信用社贷款8万元，用于归还其发放的到期贷款。
公诉机关为上述指控，向法庭提交了被告人供述与辩解、证人梁某兰等证人证言、书证等。
公诉机关认为，被告人杜某利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。
被告人杜某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议，辩称自己和这些贷款客户没有任何的亲属关系和朋友关系，而是在农商行转制阶段，不允许存在不良贷款，为了完成任务，不知道这是触犯法律。全兴城都是这样做的，580万不良贷款，自己只做了40万，自己只是为了完成不良贷款的转贷任务。关于马某龙的10万元贷款，是经过马某龙同意的，向他借的房照、身份证、户口本办理的贷款。
辩护人辩称起诉书指控的犯罪不成立，被告人杜某不构成犯罪。第一，起诉书指控的第一、第二、第四起犯罪事实不成立，以上三起行为非被告人杜某利用职务之便实施的，以上三起行为经单位领导同意，信用社对上述事实也知情，且转贷过程中没有现金发生，指控的挪用资金给他人使用的事实不存在。第二，辩护人认为马某龙的询问笔录不具有合法性，在本案中不能采信，应采信马某龙的当庭陈述，马某龙当庭证实对被告人杜某借用其名义贷款一事明确知情，并对询问笔录作出了合理解释，故辩护人认为，马某龙对被告人借用其名贷款一事知情，不存在被告人杜某冒用马某龙借款一事。
经审理查明：
1、2010年5月27日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社（现为兴城市农村商业银行某某支行）副主任的职务便利，冒用王某德、赵某清、刘某堂、王某有、杨某清、梁某兰、梁某山、李某兰的名义，在某某信用社贷款40万元，用于归还其发放的到期贷款。
2、2010年12月12日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社副主任的职务便利，冒用李某成的名义在某某信用社贷款5万元，用于归还其发放的到期贷款。
3、2011年11月3日，被告人杜某利用担任兴城市农村信用合作联社某某信用社副主任的职务便利，冒用沈某伟、王某侠的名义在某某信用社贷款8万元，用于归还其发放的到期贷款。
认定上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书、案件来源、抓捕经过、报案材料（1卷2页、4页，2卷1至2页、43页），证实该案系辽宁省兴城农村商业银行股份有限公司某某支行2013年11月13日报案，2013年11月15日，兴城市公安局决定对兴城杜某骗取贷款案立案侦查，同日，杜某被带到兴城市公安局依法讯问。
2、被告人杜某的供述
2002年10月1日开始到郭家工作，2004年至2012年3月任某某社副主任。2010年5月27日梁某山贷款5万元、李某兰贷款5万元、杨某清贷款5万元、梁某兰贷款5万元和2011年11月3日沈某伟贷款3万元，共计23万元都是经他办理的，是通过齐某怀借的身份证，有几笔贷款已经过期还没有归还，是转贷过来的。杜某用马某龙的身份证办理的10万元贷款也过期了，利息还了。借身份证贷款的事是2010年王某东主任到某某信用社当主任是为完成新增的不良贷款同意借用他人身份证来完成不良贷款。
2010年5月27日王某德、刘某堂、赵某清、王某有和2010年12月12日李某成每人贷款5万元，合计25万元是经他办理的转贷业务，是因为贷款人找不到暂时无法联系，借用这几个人的身份证办理的转贷，实际这几个人没有贷款，是谁的贷款转过来的记不清楚了但能查到。这几个人的身份证是通过齐某怀借的，这几笔贷款已经到期了，还没有归还。
刘某全、宋某环等14人贷款后形成了不良记录，在2010年信用社实现全省内部联网后这些人办理转贷业务时不能录入，只能借用其他人的身份证办理转贷。李某成、王某德、赵某清、刘某堂、王某有、杨某清、梁某兰、梁某山、李某兰、沈某伟10人贷款借据上的借款人的签名不是本人签的，是他找人代签的，具体找谁代签时间长记不起来了。这10人的身份证信息是找齐某怀借的身份证，名章是他找刻字社刻的，具体找的哪家刻字社记不清了，刻这些人的名章是为了完成贷款任务，所有办理的转贷业务必须要有个人的名章，因为上级检查要求必须要有贷款人的名章。
3、证人张某兴证言，证实张某兴对杜某利用虚假身份办理转贷业务的事不清楚。沈某伟、李某兰、梁某山、梁某兰、杨某清这五笔贷款共计23万元，这几个人根本没有贷款，所以这23万元根本无法收回，属于虚假贷款。这几笔贷款都逾期了，是信用贷款，没有抵押。
4、证人王某东证言，证实银行不允许在当事人不知情的情况下办理转贷业务，必须贷款户本人亲自签字。沈某伟、李某兰、梁某山、梁某兰、杨某清这五笔贷款共计23万元，自己在审批时认为是贷款户本人办理贷款转贷业务的就签字了。杜某办理的转贷都是小额农户信用贷款，借用他人身份证办理的事杜某没有和王某东说过。2010年刘某全、李某平、李某宇、王某峰、高某东、姜某民、刘某峰、宋某环、王某红、盖某、杨某伟、梁某贵、陈某昌、刘某杰等人，这些人在信用社有贷款，在贷款人未还清时，超过电脑录入权限5万元，电脑就不予支持用原身份信息录入转贷，所以就采用其他没有贷款不良记录的人的身份信息转贷。信用社不充许冒用他人名义贷款，若是本人同意可以转据属于借名贷款，2010年郭主任给下面主任开会，要求必需完成新增的不良贷款，我回去传达会议精神，杜某的行为应该是职务行为。
5、证人梁某兰证言，证实梁某兰2010年没有在某某信用社贷过款，也没有将身份证借给过别人贷款，没有在借款凭证上签过字。
6、证人沈某伟证言，证实沈某伟没有在某某信用社贷过款，也没有将身份证借给过别人贷款，没有在借款凭证上签过字。
7、证人李某兰证言，证实李某兰及其及家里人没有在某某信用社贷过款，也没有将身份证借给过其他人，没有人找过她借身份证贷款。
8、证人杨某清证言，证实杨某清没有在某某信用社贷过款，也没有将身份证借给过别人贷款，没有在借款凭证上签过字。
9、证人齐某怀证言，证实2011年王某侠、沈某伟做担保的事，是杜某找的他说：“老哥，你帮我签两个担保字，为了完成信用社贷款任务，把这两笔贷款还找不到人的贷款，开春我再把这两笔贷款还原，没别的事”所以他就签了。他没有和王某侠、沈某伟本人提及贷款具体的事，他们本人不知道。
10、证人梁某山证言，证实梁某山没有在某某信用社贷过款，也没有将身份证借给过别人贷款，没有在借款凭证上签过字。
11、证人王某侠证言，证实王某侠在某某信用社没有贷过款，家人从来没有贷过款。前几年齐某怀找过王某侠借过身份证，说是信用社转贷用，本人没有去办理，具体什么是转贷也不知道。
12、兴城市公安局郭家派出所出具的证明，证实王某恩于2012年6月份死亡、刘某堂于2012年7月份死亡、王某有于2013年7月份死亡、赵某清于2012年3月份死亡、李某成于2012年3月份死亡。
13、证人马某龙证言，证实马某龙在2006年前后在某某信用社通过杜某贷过6-7万元款，在2009年左右全部还清，找杜某要抵押的房照，杜某说自己想用几天，一直未还，2012年11月份某某信用社主任张某兴说他在某某信用社有10万元的贷款让还上，说是用房照抵押的，这时才知道杜某用自己的房照抵押贷款了。2011年9月30日以马某龙名义贷款10万元的贷款凭证上的签名不是马某龙本人签的字。
庭审时，马某龙出庭作证，称“我曾经在某某信用社贷过款，2010年5、6月份的时候杜某说要借我的房照，说用一下，我把我的身份证、我妻子身份证和结婚证的复印件都借给他了，后来有一次我打电话说房照借你了，用完以后把房照还给我，杜某曾经打过电话说他贷一点款，我说抓紧时间把钱还上”。马某龙出庭证实其本人同意杜某用自己身份信息及用房照抵押贷款。
14、证人刘某明证言，证实刘某明在2011年前后通过杜某在兴城某某信用社贷款3万元，因为当时没有第二代身份证，就用刘某峰的身份证办理的贷款，这3万元贷款已经还了，除了这3万元没有在信用社和其他银行贷过款。
15、证人郝某雷证言，证实郝某雷在2005年左右通过杜某在兴城某某信用社用其姨夫高某东贷款3万元，高某东在2010年已经去世，这笔贷款已经超期，之前都是用高某东的名字转贷，高某东去世后都是杜某办理的。
16、证人梁某贵证言，证实梁某贵10年前通过杜某在某某信用社办理贷款4万元，是拿梁某宝、曹某、梁某贵、王某杰的身份证办理的，做生意赔了没有偿还能力，但是当时都转据了，是杜某办理的。5年前办理的转贷业务，转到梁某辰、杨某江的名下，是梁某贵办理的，后来怎么转的就不知道了，都是杜某办理的。4万元贷款及利息都没有还过。
17、证人邢某辰证言，证实邢某辰在2005年通过杜某在兴城某某信用社贷款5万元，在2013年年底前把这笔贷款还上的，本息共还了106500元。当时不是以自己的名义贷款，是借的身份证，具体借的谁的想不起来了，后期贷款办理了几次转据，找李某平、李某宇、王某峰借的身份证办理的转贷业务。
18、证人陆某昌证言，证实自己通过杜某用自己亲戚的身份证在某某信用社贷款30多万，用于做生意了。这些贷款都是信用贷款，有超期的都办理了转据，是杜某办理的，最后一笔是前一段时间还的，还了5万元。是什么时间办理的转贷业务，转到谁的名下，自己不清楚。
19、证人吴某伟证言，证实2007年吴某伟通过杜某在某某信用社用自己和亲戚刘某全、姜某民、刘某杰的身份证办理了12万元的贷款，这些贷款都超期了，当时办理了转据，是杜某办理的，什么时间办理的，转到谁的名下自己不清楚。以前还过一次1万多的利息，今年还了自己身份证贷的2万元本金加利息8000元。
20、证人杨某伟证言，证实1998年前后自己通过杜某在某某信用社用很多人的身份证办理了17万元的贷款。当时用自己、宋某环、王某红、盖某的身份证办理的，转过一次利息是用薛海申的身份证转的，剩下的本金利息是怎么转的不清楚。这些贷款都是信用贷款，还没有还，都超期了，转没转不清楚。
21、证人李某平证言，证实自己的身份证借给邢某辰办理贷款，贷款的钱是邢某辰用了。当时邢某辰拿李某平身份证办理3万元贷款，后来听说贷款都还上了。
22、证人刘某峰证言，证实自己身份证借给刘某明在某某信用社贷款3万元，贷款的钱是刘某明用了，后来李某明还了贷款，归还了身份证。
23、户籍信息，证实杜某常住人口基本情况，1966年9月28日出生。
24、情况说明，证实（1）辽宁兴城农村商业银行股份有限公司成立于2013年8月，股份制地方性商业银行，为独立法人金融机构。在兴城市农村信用合作联社基础上改制组建。改制前的兴城市农村信用合作联社，为社会自然人入股设立，农村合作金融机构，县级独立法人金融企业。（2）杜某现为兴城农商银行羊安支行副行长，2001年10月至2004年5月任某某信用社信贷员，2004年5月至2012年3月任某某信用社副主任。
25、辽宁省农村信用社（合作银行）借款凭证（个人），
1、证实2010年12月12日李某成贷款五万元，2010年5月27日王某德贷款五万元、赵某清贷款五万元、刘某堂贷款五万元、王某有贷款五万元、杨某清贷款五万元、梁某兰贷款五万元、梁某山贷款五万元、李某兰贷款五万元，2011年11月3日，沈某伟贷款三万元。
2、（1）2008年12月5日刘某全贷款3万元，（2）2008年12月10日陆某男贷款3万元，（3）2008年12月5日高某英贷款3万元，（4）2008年12月5日刘某杰贷款3万元，（5）2008年12月5日姜某民贷款1.7万元，（6）2008年12月19日李某宇贷款1.2万元，（7）2008年12月19日王某峰贷款3万元，（8）2008年12月19日李某平贷款2.8万元，（9）2008年12月17日高某东贷款3万元，（10）2008年12月19日梁某贵贷款3万元，（11）2008年12月19日杨某伟贷款3万元，（12）2008年12月19日盖某贷款3万元，（13）2008年12月19日王某红贷款3万元，（14）2008年12月19日宋某环贷款3万元。上述14人贷款金额总计38.7万元。
3、2008年12月15日，马某龙贷款45000元。2011年9月30日马某龙贷款十万元。
26、说明材料，证实经辽宁兴城农村商业银行股份有限公司某某支行查询，李某成、沈某伟、梁某山、王某德、杨某清、王某有、梁某兰、赵某清、李某兰、刘某堂10户借款人的借款凭证上签的均是借款人本人的姓名，是否本人所签无从知晓。放款账号均为借款人的姓名，款项已用于归还原某某信用社其他贷款，具体归还哪笔只有信贷员杜某知晓。10笔借款人的扣款账号与放款账号相一致。
27、辽宁省农村信用社（合作银行）取款凭条，证实2010年5月27日刘某堂活期支取5万元、赵某清活期支取5万元、王某有活期支取5万元、王某德活期支取5万元、李某香活期支取5万元、梁某兰活期支取5万元、梁某山活期支取5万元、杨某清活期支取5万元。上述八人取款凭条中客户确认签名均为杜鹏。
28、关于刘某堂、赵某清等五笔贷款损失的情况，记载辽宁兴城农村商业银行股份有限公司某某支行证实刘某堂五万元、赵某清五万元、王某有五万元、王某德五万元、李某成五万元，此五笔贷款合计二十五万元借款人已死亡同时没有证据证明该五人在我行曾贷款，该二十五万元贷款无法收回，已造成损失。
29、关于李某兰、梁某兰等五笔贷款损失的情况，证实辽宁兴城农村商业银行股份有限公司某某支行证实李某兰五万元、梁某兰五万元、杨某清五万元、梁某山五万元、沈某伟三万元，此五笔贷款合计二十三万元本人不承认在我行借过贷款，同时没有证据证明该五人在我行曾经结果贷款，该二十三万元贷款无法收回，已造成损失。
30、马某龙借款凭证、还款还息凭证，证实2008年12月15日，马某龙贷款45000元。2010年3月19日马某龙还贷款3万元及利息，合计31863元，2010年3月23日马某龙还贷款1万元及利息，合计10027元，2010年3月23日马某龙还贷款本金5000元。
31、18、辽宁省农村信用社（商业银行合作银行）收款收息凭证及收款收据，证实2013年11月18日马某龙还贷款10万元及利息，合计115019.50元。（1）2013年12月18日沈某伟还贷款3万元及利息合计34924.35元，（2）2013年12月25日刘某堂还贷款5万元及利息合计71216.5元，（3）2013年12月25日赵某清还贷款5万元及利息合计71216.5元，（4）2013年12月24日梁某兰还贷款5万元及利息合计71194元，（5）2013年12月24日杨某清还贷款5万元及利息合计71194元，（6）2013年12月10日梁某山还贷款5万元及利息合计70879元，（7）2013年12月10日李某兰还贷款2.5万元及利息合计35621元，（8）2013年12月18日李某兰还贷款1.5万元及利息合计15975元，（9）2013年12月25日李某兰还贷款1万元及利息合计19404.6元，（10）2013年12月25日王某有还贷款5万元及利息合计71216.5元，（11）2013年12月25日王某德还贷款5万元及利息合计71216.5元，（12）2013年12月24日李某成还贷款5万元及利息合计68396.5元。（13）2013年12月25日王某侠还贷款5万元及利息合计58370元。
兴城市农村信用合作联社清收大队于2013年11月22日收取杜某23万元，收款事由是梁某山、李某兰、杨某清、梁某兰、沈某伟的贷款。
32、贷款交易明细查询，证实刘某全、陆某昌、姜某民、刘某杰、李某守、王某峰、高某东、梁某贵、杨某伟、崔某芬、石某、宋某玉、盖某、王某红、李某平、吴某伟、高某英贷款账户交易情况。
被告人及辩护人提供如下证据：
1、被告人杜某自己手写体加盖辽宁兴城农村商业银行股份有限公司某某支行公章，被告人供述称上述材料说明由于当时借款人不在家，同时身份证已经进入不良贷款状态，受贷款额度的限制，故此借了当时上述人员的身份证，把这些贷款转入正常状态，现贷款已经还清，上述贷款已经过转贷，没有现金发生，只是用于转贷。
2、辽宁兴城农村商业银行股份有限公司清收大队出具的证明材料及明细表，记载经清收大队2014年10月10日查实，经侦立案贷款共计11笔李某兰等人名下贷款58万元，通过账务推理转账形成。
3、关于2010.5.27及经济立案机关贷款的请款说明，该份说明的说明人是杜某，内容为2010年5月8日王某东调任某某信用社任职，传达上级行会议精神，要求在5月末必须完成新增不良贷款任务（580万元），当时贷款户本人的客户信息已经不能使用，杜某就找了某某村村支书齐某怀借了几张身份证，办理了转贷业务。2012年3月杜某调到羊安支行，将所有情况对接片信贷员刘某冬做了说明。该说明由王某东签署情况属实并签名，刘某冬签署交接情况属实并签名。
本院认为，被告人杜某身为兴城市信用联社工作人员，在完成新增的不良贷款清收任务工作中，在贷款人不知情的情况下，违法借用他人身份证进行转贷业务，造成直接经济损失53万元。属数额巨大，其行为依法构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实成立，但罪名不对。对于起诉书的指控被告人杜某挪用马某龙的10万元贷款，根据马某龙出庭证言，可以认定马某龙自愿将房照借给杜某，并知道杜某用于贷款，所贷款已全部结清，应属系马某龙个人自愿行为，不能认定犯罪行为。对于被告人及辩护人的无罪辩解意见没有法律依据，本院不予支持。被告人杜某在案发后主动归还其发放的全部新增贷款，对案件的全部事实亦予以认可。且犯罪情节较轻，依法可酌定对被告人杜某从轻处罚，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三十七条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：
被告人杜某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向葫芦岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本十份。
审 判 长 崔宝民
人民陪审员 高秀琴
人民陪审员 杨丽敏
二〇一五年六月九日
书 记 员 邢 阳