沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初8107号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行.
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
委托代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
被告：金成柱。
被告：金鑫。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告金成柱、金鑫金融借款合同纠纷一案，原告于2016年7月18日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出（2016）辽0102民初8107号民事裁定书，并依法查封了被告的房产。依法由代理审判员马利适用简易程序独任审判，于2016年8月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭诗琦，被告金鑫到庭参加诉讼，被告金鑫经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告金成柱、金鑫于2013年10月向原告申请借款，用于其个人经营，双方于2013年10月21日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度800,000元，授信期限为2013年11月15日至2023年11月15日。同时，被告金鑫以其所有的房产为授信额度内所有的借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用等。还款方式为按月结息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2013年12月3日起到2014年12月3日止共生成2笔贷款，其中有1笔贷款未按时结清，尚欠本金800,000元，利息、罚息、复息合计55,311.39元（以上本金及利息截止日为2016年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规�，以及原、被告签订的《个人授信及担保协议》第35条的约定，故诉至法院。诉讼请求，1、判令原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金800,000元，利息、罚息、复息合计55,311.39元（以上本金及利息截止日为2016年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对被告金鑫名下位于沈阳市浑南新区三义街2-19号（2-10-1），建筑面积为114.51平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。
被告金成柱辩称，原告所述属实，借款、欠款属实，没有异议，我方现出现经营困难，但我方将积极还款。
被告金鑫未到庭，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，2013年10月21日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××、抵押权人）与被告金成柱、金鑫（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为139999124084029436。协议约定，××同意向授信申请人提供总额为800,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2013年11月15日起到2023年11月15日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托××从第一扣款账号62×××38中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款�息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告金鑫以其所有的位于沈阳市浑南新区三义街2-19号（2-10-1），建筑面积为114.51平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年11月20日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为××根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和××实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××）与被告金成柱、金鑫（授信申请人）�订《个人贷款周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，××审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为62×××38；××根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为800,000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；原告直接向被告发放一笔周转易贷款。
上述协议签订后，原告于2014年12月7日向被告金成柱发放贷款800,000元。上述贷款截至2016年6月21日，被告尚欠原告借款本金800,000元及利息、罚息、复息55,311.39元未还，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷�周转易功能申请表、共同借款人声明、他项权利证、房证复印件、契证复印件、贷款列表、贷款还款明细，逾期帐单、被告金成柱、金鑫身份证、户口本、结婚证复印件以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查和质证，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告金鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及当庭陈述对原告所述的相关案件事实予以认定。原告与被告金成柱、金鑫签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告金成柱、金鑫未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告金成柱、金鑫于2015年3月开始未在按时足额偿还原告借款本息，且该笔贷款已到期，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，并要求被告金成柱、金鑫偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告金鑫抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告金成柱、金鑫于2013年10月21日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；
二、被告金成柱、金鑫于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金800,000元及利息、罚息、复息55,311.39元（截止2016年6月21日）；并自2016年6月22日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；
三、若被告金成柱、金鑫逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告金鑫提供的位于沈阳市浑南新区三义街2-19号（2-10-1），建筑面积为114.51平方米的房产行使抵押权优先受偿。
如果被告金成柱、金鑫未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当�照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12,353元，减半收取6,176.50元，保全费5,000元，均由被告金成柱、金鑫负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
代理审判员 马 利
二〇一六年八月十六日
书 记 员 蔡玉玲
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性�，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。