河北省张家口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀07民终1220号
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司，住所地张家口市桥西区祭风台街SOHO大厦A座1-9。
负责人：赵向东，该公司经理。
委托诉讼代理人：郭越红，该公司员工。
委托诉讼代理人：夏丽华，河北诉健律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨利伟，男，1986年10月22日出生，汉族，住张家口市怀来县。
委托诉讼代理人：李锦峰，河北正硕律师事务所律师。
上诉人安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司（以下简称安邦公司）因与被上诉人杨利伟人身保险合同纠纷一案，不服河北省张家口市桥西区人民法院（2017）冀0703民初714号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人安邦公司的委托诉讼代理人郭越红、夏丽华，被上诉人杨利伟的委托诉讼代理人李锦峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安邦公司上诉请求：1.请求二审人民法院依法改判或发还重审；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：本案系保险合同纠纷，属合同法调整范围。契约自由是合同法的基本原则，合同条款只要没有违反法律强制性规定均合法、有效，当事人双方就应当按照合同约定内容严格履行，人民法院审理合同案件也应当以尊重当事人双方意思自治为准则。被上诉人在上诉人单位投有《机动车辆驾乘人员意外伤害保险》，保险合同有明确具体的赔偿项目，即保单中规定赔偿项目为：医疗费限额5万元，伤残保额50万元;其次合同有明确约定，保险合同第四条第二款规定：“保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，造成《人身保险伤残评定标准与代码》所列伤残类别，保险人依照该标准规定的评定原则对伤残类别进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险金额给付伤残保险金”。同时合同后附《人身保险伤残评定标准与代码》。上述材料在投保时已完全告知投保人，且投保人对特别约定事项的情况知悉并签字确认。证实在投保时，保险人已尽到明确解释义务。一审人民法院认为保单没有明确具体的赔偿项目，只约定保险金额和特别约定事项，并以保险条款未对赔偿内容作出明确规定为由，不支持上诉人主张赔偿医药费及按照合同约定要求依《人身保险伤残评定标准与代码》所列伤残类别进行理赔，属事实认定错误。上诉人认为既然本案属合同法调整范围，就应当按照合同法原则及双方的约定进行审理并判决，而本案一审人民法院没有充分考虑合同约定内容，适用《人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定作出判决，属适用法律错误。
杨利伟辩称，一、被上诉人在上诉人处投有意外伤害医疗50000元/座，意外伤害身故和伤残500000/座，双方签订的合同成立有效，且该事故发生在保险期间内，上诉人应当在保险范围内承担赔偿责任。就本案而言，该事故被上诉人造成了巨大的人身损害，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，被上诉人主张的各项损失均有证据予以证明，既有法律依据也有事实依据，故上诉人应当对被上诉人进行赔偿。二、关于上诉人所提免责条款，上诉人没有尽到特别提示和说明义务。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条规定，采用格式条款订立的合同，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款；对保险合同中的免责条款，保险人在订立合同时未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。就本案而言，上诉人在向被上诉人进行投保时没有用足以引起被上诉人的形式对被上诉人进行明确告知，不能证明就该条款向投保人作出过明确说明，因此，该条款不发生效力，故上诉人应当承担保险赔偿责任。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，二审法院应依法驳回上诉人的请求，维持原判。
杨利伟向一审法院起诉请求：1.判令安邦公司赔偿各项损失共计145160.6元;2.安邦公司承担本案的全部诉讼费用。
一审法院认定事实：２０１７年２月２３日，梅海帅驾驶其所有冀Ｇ×××××7冀Ｇ×××××挂号重型半挂牵引车行至内蒙古Ｓ２４高速公路２６１公里加２３０米处时，车辆失控撞至道路右侧隔离护栏上后，又撞至道路中央水泥隔离带，造成梅海帅及同乘人杨利伟受伤，车辆受损的交通事故。事故发生后，经内蒙古自治区公安厅高速公路一支队和林格尔大队现场勘查并作出事故认定，驾驶人梅海帅承担事故的全部责任，杨利伟无责任。该车辆在安邦公司投保了机动车辆驾乘人员意外伤害保险，保险责任为意外伤害身故和伤残，保险金额为每座５０００００元，附加意外伤害医疗保险保险责任为意外伤害医疗，保险金额为每座５００００元，保险承保座位数为２座。在保险单的特别约定处，约定有每次事故的医疗费用，在扣除500元免赔额后按90%的给付比例，在意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。事故发生在保险期限内。杨利伟在事故发生后被送往准格尔旗中心医院住院治疗，住院天数为16天，杨利伟的伤情经诊断为：1.右肱骨干骨（粉碎性）2.右髂骨骨折（粉碎性）3.右锁骨骨折4.右肩胛骨骨折。经河北北方学院司法鉴定中心鉴定，杨利伟构成十级伤残，酌情给予医疗终结期至鉴定日前一日，护理期90日1人，营养期90日，二次手术取出两处内固定费用约需18000元。以上事实有双方陈述，杨利伟提交的交通事故认定书、保险单、司法鉴定意见书、伤情诊断证明书证实。庭审中，杨利伟主张关于本次交通事故发生的时间、地点及责任，有内蒙古自治区公安厅高速公路一支队和林格尔大队出具的事故认定书证实，事故发生时是否向保险公司报案，并不影响赔偿。安邦公司对事故认定书的真实性无异议，但事故发生时，杨利伟没有向我公司报案，我公司无法核实事故发生的真实原因，无法核实是否存在其他的免责情况。关于杨利伟投保的机动车辆驾乘人员意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险的保险理赔范围，双方存有争议。杨利伟主张应按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中的赔偿项目进行理赔，安邦公司在投保单中并未就免责事项进行说明和告知。保险条款中的伤残保险金不等同于伤残赔偿金，医疗保险金也不单单是指医疗费。对于安邦公司，属于格式条款合同的提供方，其应当对格式条款中产生争议的内容做不利于自己的解释。安邦公司的意见：保单承保的险种是意外伤害医疗、意外伤害身故和伤残，司乘意外险补偿的范围是驾驶员和乘客因车辆发生意外事故支出的医疗费和伤残死亡的保险金，杨利伟以人身损害赔偿案件的标准来解释意外险不合理，保险公司非本案的侵权人，投保人在我公司购买的是司乘意外险而不是交通事故责任侵权保险，我公司仅在保险合同约定的项下进行医疗费和伤残赔偿金的赔偿。安邦公司提交投保单及条款细则证实。关于杨利伟各项赔偿项目及数额，杨利伟主张1.医疗费82096.2元，提交医院的诊断证明、病历、费用清单各一份，医疗费票据14张。2.住院伙食补助费480元（16天*30元/天），杨利伟累计住院16天。3.营养费2700元（90天*30元/天）。4.误工费11550元（3300元/月/30天*105天），提交误工证明、工资表、营业执照证实。5.护理费9000元（90天*100元/天）。6.伤残赔偿金56498元（28249元/年*20年*10%），提交司法鉴定报告一份，证明杨利伟为十级伤残，提交杨利伟居住证明、户口簿、房屋租赁协议、物业费、水电费票据证明杨利伟生活在城镇居住已满一年，主张按照2016年河北省城镇居民人均可支配收入标准计算。7.被抚养人生活费11463.6元，被抚养人杨梦露（系杨利伟之女）：19106元/年*12年*10%/2人。8.二次手术费18000元。9.精神抚慰金3000元。10.鉴定费2000元。11.交通费1449元，杨利伟提交交通费票据14张。12.住宿费200元，杨利伟提交住宿费票据2张。以上合计198436.8元，因附加意外伤害医疗保险金额为每座限额５００００元，我方主张已超限额，现医疗费、住院伙食补助费、营养费及二次手术费共计按50000元主张，杨利伟损失共计145160.6元。庭审中，安邦公司的质证意见为：对诊断证明、住院病例无异议，在医疗费50000元限额内进行赔偿；对鉴定报告我公司不予认可，被保险人在我公司投保的是意外险，根据条款约定应该按人身损害标准进行评定，该份鉴定报告是按交通事故标准进行鉴定的，评定的标准不一样，而且依据的是旧的评残标准。我公司仅在医疗费项下核定损失，其他的项目不予承担，不发表质证意见。
一审法院认为，投保人梅海帅与保险人安邦公司签订的保险合同依法成立并生效。梅海帅驾驶车牌号冀Ｇ×××××7冀Ｇ×××××挂号重型半挂牵引车发生交通事故，造成乘车人杨利伟受伤的事实，经内蒙古自治区公安厅高速公路一支队和林格尔大队现场勘查并作出事故认定书确认，事实清楚，本院对交通事故发生经过及责任认定予以认可，安邦公司以投保人事发时未报案为由拒绝赔偿的理由，本院不予支持。关于投保险种的理赔范围问题，按照投保单记载，并没有明确具体的赔偿项目，只是约定了保险金额和特别约定事项，安邦公司提交的保险条款也未对该内容作出明确规定。安邦公司作为提供格式条款合同一方，应当对合同中约定的内容作出明确的解释，如合同双方对条款产生争议，应作出不利于提供格式条款方的解释。故本院对安邦公司提出的只承担杨利伟医疗费和伤残赔偿金的主张不予支持。关于安邦公司提出的对鉴定意见书适用的鉴定标准问题，缺乏法律依据，本院不予采信。杨利伟主张的医疗费、住院伙食补助费、营养费、二次手术费均有医疗机构出具的证据、司法鉴定意见书证实，本院予以认可，因上述四项已超过意外伤害医疗保险金的限额，本院认定该四项赔偿金为50000元。杨利伟主张的误工费、护理费、精神抚慰金、鉴定费、伤残赔偿金、被抚养人生活费证据充分，计算准确，本院予以认可。杨利伟主张的交通费，证据形式不完善，本院酌情认定1000元。杨利伟主张的住宿费，票据登记不准确，本院不予认可。综上所述，本院认定杨利伟医疗费、住院伙食补助费、营养费、二次手术费四项共计50000元，护理费9000元、误工费11550元、残疾赔偿金56498元、被抚养人生活费11463.6元、鉴定检查费2000元、交通费1000元、精神损害抚慰金3000元，总计144511.6元。案经调解无效。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决：一、安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司在意外伤害医疗保险理赔限额内理赔杨利伟医疗费、住院伙食补助费、营养费、二次手术费共计50000元。此款于本判决生效之日起十日内付清。二、安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司在意外伤害身故和伤残保险理赔限额内理赔杨利伟误工费11550元、护理费9000元、残疾赔偿金56498元、被抚养人生活费11463.6元、精神损害抚慰金3000元、鉴定检查费2000元、交通费1000元，共计94511.6元。此款于本判决生效之日起十日内付清。三、驳回原、被告其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3202元，减半收取1601元，由安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，投保人梅海帅与保险人安邦公司签订的机动车辆驾乘人员意外伤害保险合同，系双方真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，应为有效，对双方具有约束力。梅海帅驾驶的投保车辆发生交通事故，造成乘车人杨利伟受伤，安邦公司应当予以赔付。有关安邦公司提出只承担医疗费和伤残赔偿金的主张，关于投保险种的理赔范围问题，安邦公司作为提供格式条款合同一方，应当对合同中约定的内容作出明确的解释，如合同双方对条款产生争议，应作出不利于提供格式条款方的解释。据此，对其主张本院不予支持。综上所述，安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3202元，由安邦财产保险股份有限公司张家口中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 梁金前
审判员 姜 兵
审判员 姜建龙
二〇一八年五月十四日
书记员 刘长伟