云南省宾川县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2924民初274号
原告王志坚，男，1972年5月4日生，汉族，农民，云南省宾川县人，住宾川县。
被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司。
住址：宾川县金牛镇金叶路中段（地税局对面）。
负责人谭继祥，系公司经理。
委托代理人邓博方，男，1989年12月1日生，白族，中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司职工，云南省宾川县人，住宾川县，代理权限为特别授权代理。
原告王志坚与被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司财产保险合同纠纷一案。本院于2017年3月9日立案受理后，依法由审判员吴红熙适用简易程序分别于2017年4月5日、4月18日公开开庭进行了审理，原告王志坚到庭参加诉讼，被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司的委托代理人邓博方于2017年4月5日到庭参加诉讼，在2017年4月18日开庭审理时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王志坚诉称，2015年12月31日，我家的云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰牌桥车保险（车损险）到期，我就向被告购买了一份名称为“家庭自用汽车损失保险”的车辆意外损失保险。当日交付了全部保险费，被告给我出具了一份保险单。保险单约定保险金额为322000.00元，保险期间为2016年1月1日至2016年12月31日。2016年10月28日20时00分许，我驾驶车牌号为云Ｌ×××××号的小型客车，沿东升得底么线行驶，由东升往平川方向行驶至5公里600米处时，因操作不当，车辆翻下路外的山箐中，致我轻微受伤，车辆报废的交通事故。该事故经宾川县交通警察大队平川中队认定，我负事故全部责任。
案发后被告派工作人员对事故现场进行了勘验，最后认定事故车辆无修复价值。但在我向被告索赔的过程中，被告找种种理由拒绝赔偿。为维护我的合法权益，特向贵院提起此诉，请求人民法院判令被告立即赔付给我保险金理赔款人民币322000.00元、施救费4200.00元；合计326200.00元。
被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司（以下简称大地保险宾川支公司）辩称:依保险合同条款约定，依法核定原告各项诉请的真实性、合法性、关联性。一、我方作为保险公司在本案中承担的是一种合同责任，应以《保险合同》为依据来认定我方的赔偿责任。二、原告各项请求的真实性、合法性、关联性及合理性：（一）车辆损失：保险合同中《家庭自用汽车损失保险条款》第二十七条第一款约定，按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，发生全部损失时，保险人在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿，保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧后的价格确定，折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率，9座以下客车月折旧率为0.6%。本案标的车云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰轿车投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额，且已经发生全部损失，适用于以上条款计算赔偿，云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰轿车注册日期为2008年4月15日，到出险日期2016年10月28日共计102个月，月折旧率为0.6%。保险事故发生时云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰轿车的实际价值为322000.00元×（1-102×0.06%）＝124936.00元，故按保险合同约定，答辩人应赔偿云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰轿车的损失金额为124936.00元。（二）施救费：原告与我方在保险合同中约定发生保险事故时最高赔偿金额为保险金额，本案云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰轿车发生保险事故时的实际价值及施救费之和远远小于保险金额，故答辩人同意赔偿施救费4200.00元。（三）诉讼费、鉴定费不在保险赔偿范围内，应由原告王志坚承担。我方作为保险合同的主体，在道路交通事故侵权诉讼案件中的责任认定，应遵循“严格、依法、依约”的原则，对于保险合同及条款约定之外的、不属于保险赔偿范畴的诉讼请求，依法应予驳回，以维护保险公司的合法权益，恳求人民法院作出公正判决。
综合原、被告各方的诉辩主张，双方当事人对以下问题存在争议：原告方的车辆受损后，保险理赔款数额应如何确定。
在诉讼过程中，原告方针对本方的主张，向本院提交了下列证据：
1、身份证原件一份，证实原告的身份情况。
2、机动车驾驶证原件一份，证实原告持有合法有效的驾驶证；机动车行驶证原件一份，证实车辆所有权人为杞世梅。
3、道路交通事故认定书（简易程序）复印件一份，证实原告在交通事故中承担全责。
4、机动车保险单（正本）原件一份、云南省地方税务局通用机打发票原件一份，证实受损的车辆已经投保了保险；
5、机动车辆保险单正本原件一份、机动车交通事故责任强制保险单正副本原件各一份、发票原件联两份、保险卡两份（投保的时间是2014年9月），证实2014年投保时车辆的价值为36万多，2015年投保时为322000.00元，投保车辆的价值是经过折旧的实际价值。
被告大地保险宾川支公司针对本方的答辩主张，向本院提交下列证据：
1、机动车辆保险单（抄件）打印件一份，证实原告方投保的车辆与出险时的车辆是一致的；中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车商业险保险条款（2009版）、承保险别清单打印件各一份，证实保险金额；特别约定清单打印件一份，证实保险条款不能显示的内容。
2、营业执照副本复印件一份，证实公司有营业主体资格；负责人身份证明原件一份、姓名为谭继祥的身份证复印件一份，证实公司法定代表人的身份情况。
本院出示依职权取得的如下证据：询问笔录一份、杞世梅的身份证复印件一份。
经质证，原告方认为，本方提交的证据都是真实的;被告方提交的证据及法院出示的证据都是真实的。被告方认为：本方提交的证据符合证据的三性，应作为合法证据使用；原告方提交的证据符合证据的三性，予以认可；法院出示的证据也是真实的，予以认可。
本院对上述证据进行审核后认为，原、被告双方提交的证据及本院出示的证据均来源合法、与本案具有关联性，证据间相互印证的部分对本案事实具有证明效力。
根据庭审和质证，本院查明如下法律事实：2016年10月28日20时00分许，原告王志坚驾驶其妻杞世梅所有的车牌号为云Ｌ×××××号的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车，沿东升得底么线行驶，由东升往平川方向行驶至东升得底么线5公里600米处时，因操作不当，致使车辆翻下路外的山箐中，致原告王志坚轻微受伤，车辆严重受损的交通事故，经宾川县公安局交通警察大队认定，王志坚负事故的全部责任。事故发生后，由被告请修理厂对前述车辆进行施救。在诉讼过程中双方认可：施救费为4200.00元，且该费用由被告方直接支付给修理厂；故原告当庭撤回关于要求被告赔偿施救费4200.00元的诉讼请求。诉讼过程中，双方均一致认可前述车辆已全损，无修理价值，残值为16000.00元，残值由原告自行处理。原告称，前述车辆于2008年购买，购买价格为710000.00元，车辆购置税为71000.00元，购车发票及税票已遗失,被告方对前述内容不予认可。原告方还提出，减少诉讼请求，要求被告方赔偿的保险金理赔款金额减少为：322000.00元－折旧金额（即322000.00元×0.6%×自投保时至发事时使用的月数）。原告的妻子杞世梅表示，前述车辆系夫妻共同财产，现原告就该车的损失提起诉讼，其无异议。
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奔驰牌小型轿车由原告方于2008年购买，注册登记日期为2008年4月15日。近几年，原告就该车向被告大地保险宾川支公司投保交强险等保险。2014年9月投保的家庭自用汽车损失保险的保险金额（即责任限额）为361440.00元，《机动车辆保险单》记载361440.00元属新车购置价。2015年12月31日原告王志坚就前述车辆投保的家庭自用汽车损失保险的保险金额（即责任限额）为322000.00元，《机动车辆保险单》记载322000.00元属新车购置价，此外还投保了含家庭自用汽车损失保险在内的不计免赔特约险，保险期间自2016年1月1日至2016年12月31日。《机动车辆保险单》后还附有《中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车商业保险条款》，第十条约定，保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：(一)按投保时被保险机动车的新车购置价确定。新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧；9座以下客车月折旧率为0.6%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%；折旧金额＝投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。第二十七条第（一）款第1项约定，按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧后的价格确定，折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。第二十七条第（二）款约定，按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿，保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。第二十七条第（三）款约定，施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第二十五条约定被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
本院认为，原告王志坚就自家的云Ｌ×××××号梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车向被告大地保险宾川支公司投保了家庭自用汽车损失保险及不计免赔特约险，被告方向原告出具了机动车辆保险单及保险条款，原、被告双方间的机动车辆保险单、保险条款属依法成立的有效合同，受法律保护，双方均应按约履行合同义务。本案事故发生后，投保车辆发生全部损失，被告方应在322000.00元的责任限额内予以赔偿。根据保险条款约定，原、被告双方应选择确定保险金额（即责任限额）的数额，或按新车购置价确定，或按实际价值确定，或协商确定；在诉讼过程中，双方对投保车辆在2008年购买时的新车价格均未提供证据予以证实，对原告方陈述的新车价格，被告方亦不予认可；而双方在订立机动车辆保险单时，在保险单中载明，新车购置价为322000.00元，只能视为双方选择的保险金额（即责任限额）的确定方式是按新车购置价确定。虽然原告方的车辆注册登记日期为2008年4月15日，已不是新车，按新车购置价确定保险金额虽有不当，但被告作为专门从事保险业务的机构，对此负有审查的义务，因其审查不力，造成了本院现只能根据按新车购置价确定保险金额的相应的理赔方式计算被告方的赔偿数额，对此后果，责任在被告方。根据保险条款第二十七条第（一）项第１款约定，本院确定保险理赔款数额为新车购置价322000.00元减去折旧金额17388.00元〔保险事故发生时的新车购置价322000.00元×被保险机动车已使用月数9个月（2016年1月１日至2016年10月28日）×月折旧率0.6%〕等于304612.00元。根据条款第二十五条“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理”的约定；原、被告双方确定残值为16000.00元，残值由原告方自行处理的内容未违反双方约定，本院予以确认；故被告方的实际理赔款数额应为304612.00元减去16000.00元，具体为288612.00元。被告方提出保险理赔款的计算方式及数额为：322000.00元×〔1-102（即2008年4月15日至2016年10月28日为102个月）×0.06%〕＝124936.00元，没有事实及法律依据，本院不予采纳。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司于判决生效后一个月内赔偿原告王志坚因投保车辆受损的保险理赔款288612.00元。
如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3097.00元由原告王志坚承担564.00元，由被告中国大地财产保险股份有限公司宾川支公司承担2533.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。
本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审判员 吴红熙
二〇一七年四月二十七日
书记员 杨天娇