贵州省都匀市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2701民初1666号原告中国农业银行股份有限公司都匀市支行，住所地贵州省黔南州都匀市。负责人何贤川，系该支行行长。委托代理人沈振刚，系该支行职员。委托代理人罗卿，系该支行客户部职员。被告苏国云，女，生于1970年12月7日，汉族，湖南省邵东县人，个体工商户，住贵州省都匀市。委托代理人王新强，男，生于1966年2月8日，汉族，江西省九江县人，住贵州省都匀市，系苏国云之夫。被告王新强，男，生于1966年2月8日，汉族，江西省九江县人，个体工商户，住贵州省都匀市，系苏国云之夫。原告中国农业银行股份有限公司都匀市支行（以下简称农行都匀支行）诉被告苏国云、王新强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案受理后，依法由审判员毛雯潋适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行都匀支行委托代理人沈振刚、罗卿，被告王新强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行都匀支行诉称：2014年11月25日，被告苏国云因个人生产经营需要，与原告农行都匀支行签订了编号为52020120140047741号的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款120万元，贷款期限为60个月，自2014年11月25日至2019年11月24日止，按月还款。被告苏国云、王新强以其共同所有的位于贵州省××市剑江中路106号丽景公寓2层2-3号商业用房、位于贵州省××市新华路133号4单元4层房屋、以及苏国云个人所有的位于贵州省××市剑江北路××组团××单元××号房屋作为前述借款的抵押担保，并于2014年11月26日在贵州省××市房屋产权监理处办理了抵押登记手续。原告于2014年11月26日如约向被告苏国云发放贷款120万元。贷款发放后，被告经常性未按合同约定按时偿还借款本息，构成逾期，截止至2016年6月17日，被告尚欠原告贷款本金957437.97元，利息24272.32元。现被告严重违反合同约定，经多次催收，被告未能履行还款义务，特向法院起诉，请求判决：1、解除原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；2、被告苏国云归还原告贷款本金957437.97元、利息34207.77元（计算至2016年9月12日），并自2016年9月12日起按《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定给付利息至贷款本息清偿之日止；3、原告对被告苏国云、王新强抵押担保的房产享有优先受偿权；4、被告王新强对前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及原告为实现债权所支付的其他必要费用由被告承担。原告农行都匀支行在举证期限内提交了如下证据：1、个人信贷业务申请表、诚信保证书复印件；2、编号为52020120140047741号的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》复印件；3、房地产抵押清单，同意房产抵押承诺书，房产抵押补充协议、匀房他证广惠字第××号他项权证复印件；4、借款凭证、贷款发放通知单、个人贷款资金支付授权委托书复印件；5、被告身份证、户口簿、结婚证、个体工商户营业执照税务登记证复印件；6、债务逾期催收通知书三张、共同债务确认书复印件。二被告对前述证据均无异议。被告苏国云、王新强辩称，对尚欠的贷款本息金额无异议，愿意承担还款义务。被告苏国云、王新强未向本院提交证据。经审理，本院确认以下事实:2014年11月6日，被告王新强向原告农行都匀支行出具同意房产抵押承诺书及共同债务确认书，承诺用其所有的位于贵州省××市剑江中路106号丽景公寓2层2-3号、位于贵州省××市新华路133号4单元4层住房房产以及位于都匀市剑江北路××组团××单元××号住房房产为被告苏国云向原告农行都匀支行申请的120万元贷款提供抵押担保，并承诺申请的贷款为被告苏国云、王新强夫妻共同债务。2014年11月25日,被告苏国云、王新强分别以借款人、抵押人的名义与原告农行都匀支行签订了编号为52020120140047741号的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同约定：被告苏国云因资金周转需要向原告农行都匀支行借款120万元，借款期限自2014年11月25日至2019年11月24日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；还款方式为按月等额本息还款；被告苏国云委托原告支付该笔贷款的收款人为张正均（开户行中国农业银行股份有限公司都匀龙潭支行，收款账号62×××73）；如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告王新强、苏国云自愿用其所有的位于贵州省××市剑江中路106号丽景公寓2层2-3号商业用房、位于贵州省××市新华路133号4单元4层住房房产以及位于贵州省××市剑江北路××组团××单元××号住房房产作为前述贷款的抵押担保。原、被告在前述合同上签名、盖章并捺印。2014年11月26日，原、被告于对前述房产在贵州省××市房屋产权监理处办理了抵押登记手续，原告于同日向被告苏国云支付贷款120万元，并出具了借款凭证，载明借款执行利率为年利率7.8%，逾期利率为年利率11.7%。同日，原告依据被告苏国云委托，将前述贷款支付至被告苏国云指定的张正均账户（开户行中国农业银行股份有限公司都匀龙潭支行，收款账号62×××73）。2016年4月27日，因被告逾期还款，原告向被告函告并送达债务逾期催收通知书，告知其已逾期4期，积欠借款本金73222.67元、利息88005.21元。2016年5月18日、6月12日，因被告仍未清偿积欠逾期本息，原告再次向被告送达债务逾期催收通知书。截至2016年9月12日，被告苏国云、王新强积欠原告贷款本金957437.97元、利息34207.77元。2016年7月22日，原告以被告到期未履行还款义务为由诉至本院，请求判决：1、解除原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；2、被告苏国云归还原告贷款本金957437.97元、利息34207.77元（计算至2016年9月12日），并自2016年9月12日起按《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定给付利息至贷款本息清偿之日止；3、原告对被告苏国云、王新强抵押担保的房产享有优先受偿权；4、被告王新强对前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及原告为实现债权所支付的其他必要费用由被告承担。另查明，被告苏国云、王新强系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间。本院认为：原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容未违反国家有关法律规定，属有效合同，对缔约各方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了放贷义务，现原告依约履行了放贷义务，二被告未如约还贷，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”之规定，本案合同解除条件成就，对原告主张解除与二被告签订的“52020120140047741”号《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。因被告未能按照合同约定偿还贷款，根据《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》“借款人未依约按期足额偿还借款的，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发借款，有权行使担保权”之约定，原告有权请求被告苏国云立即偿还尚欠借款本金及利息，有权行使担保物权。被告王新强向原告出具共同债务确认书，明确本案贷款为二被告共同债务，且该笔债务发生在夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理……”的规定，被告王新强对苏国云所负前述债务，应承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第三项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司都匀市支行与被告苏国云、王新强签订的“52020120140047741”号《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；二、被告苏国云于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司都匀市支行贷款本金玖拾伍万柒仟肆佰叁拾柒元玖角柒分（957437.97元）、利息叁万肆仟贰佰零柒元柒角柒分（34207.77元）及自2016年9月13日起至款付清时止按合同约定的逾期付款办法计付的相应利息；三、原告中国农业银行股份有限公司都匀市支行对被告苏国云、王新强抵押的位于贵州省××市剑江中路106号丽景公寓2层2-3号商业用房、位于贵州省××市新华路133号4单元4层住房房产以及位于贵州省××市剑江北路××组团××单元××号住房房产位于较后登记抵押权人享有优先受偿权；四、被告王新强对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6809元，由被告苏国云、王新强承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员 毛  雯  潋二〇一六年九月二十二日书记员 韦国龙（代）