江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张民初字第1505号
原告李金芬。
委托代理人张艳梅，江苏国瑞律师事务所律师。
被告卫建飞。
原告李金芬与被告卫建飞民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员寿仕元独任审判，于2014年8月22日、9月22日二次公开开庭进行了审理。原告李金芬及其委托代理人张艳梅均到庭参加诉讼，被告卫建飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告李金芬诉称，被告结欠原告借款200万元，经原告催付不还，请求判决被告归还借款200万元，并承担自起诉之日起至实际还款之日止的同期银行贷款利息。庭审中，原告变更诉讼请求为：请求判令被告归还借款本金100万元，以及自2010年2月12日起到2014年9月22日止的约定借款利息922133元，扣除被告已支付的利息30万元，请求判令被告归还借款本息1622133元。
被告卫建飞未作答辩。
经审理查明，2010年2月12日，被告出具给原告欠条一份，载明：卫建飞今欠李金芬人民币200万元，立字为证，6年内还清。在欠条的下方，注明：欠款人卫建飞，2010.2.12。
2012年7月7日，被告向原告还款10元，2013年被告向原告还款20万元。
上述事实，由原告举证的欠条、农业银行卡卡转帐交易回单，以及庭审笔录证实。
2014年7月11日，原告向被告发出提前还款通知书，载明：“卫建飞：你好！你以周转资金为由先后向我借款累计200万元整，在我的数次催讨下于2010年2月12日向我出具欠条一张，言明六年内还清。近日我本人身体状况恶化，恐有不测，住院期间数次通知你到医院归还欠款，但你置之不理，无归还欠款的意思表示。同时了解到你及你所开办的公司外债累累，很难在六年内履行归还我的上述欠款。基于此，要求你提前归还上述欠款。限你在收到通知书之日起的三日内还清上述前（欠）款，否则本人通过诉讼解决上述欠款”。在通知书的下方，由李金芬的签名，注明的落款日期是2014年7月3日。
上述事实，由原告举证的提前还款通知书、EMS详情单证实。
庭审中，原告举证了原、被告之间通话形成的录音笔、录音文字记录。在标注录音时间为2014年5月6日上午的录音资料中，含有以下通知内容：李：200万你要不要还？卫：现在看来没还吗。李：你承认吗？卫：承认的。李：承认的，那么要不要还我？卫：要还你的，30多万一年，还你。李：从现在开始还，是不是？卫：2012年开始还的，去年有没有还你啦，去年有没有帮你付赌债啦？李：你再讲一遍。卫：有没有帮你买汽车啦，有没有买啦？
标注录音时间为2014年5月25日上午的录音资料中，含有以下通话内容：卫：你和他们讲，喊他们不要乱来，钞票慢慢的还，是肯定会还的，而不是现在要多少多少，拿不出，乱来的话，弄得不客气，不要弄得家破人亡，你帮我一次，好不好，不要来闹……我马上有笔生意成功了。李：嗯。卫：我说，有笔生意马上成功了，只要他们不来闹，我想办法还，……。李：……你去年和前年还我的钱，我可以扣掉，我问你，这个钱要不要还我，把去年和前年还我的全部扣掉，剩下来的钱，你要不要还我？卫：要还你的。李：这个钱，一定要还我的。卫：按照6年还，现在还不出。李：这个钱，你发誓要还我的。卫：要还的，6年之内。李：这200万钱是我借给你的，你要还我的。卫：要还你的。
上述事实，由原告举证的录音笔、录音文字资料证实。
关于借款经过情况及原告的资金来源情况，原告李金芬当庭陈述如下：原告2003年在塘桥开饭店，在2005年进入中国人寿保险公司做业务员，至今仍在做人寿保险，2006年间原告还与人合伙在常熟招商城做服装批发生意。
2003年间，被告常到原告开的饭店来用餐，后来就成了朋友。当时认为被告事业心挺强的，做生意出了点事，就借了一些钱给被告，当时被告都还的。后来被告生意做大了，2007年被告向原告借款30万元，2008年底被告向原告借款40万元，2009年被告向原告借款30万元，被告都是以经营需要为由，向原告借款的，原告出借给被告的，都是现金。借款时约定借款的年利率为10%。至被告出具200万元欠条的2010年2月12日前，被告应支付给原告的利息均已付清。
2010年2月12日，原告向被告催付100万元借款时，被告表示，要续借5年，自2010年2月12日起，按100万元借款的20%计算利息。到2011年2月12日应归还原告借款利息20万元，以此类推，到2015年2月12日应归还原告借款利息100万元。2016年2月12日前应将本金100万元一次性归还原告。
关于录音中资料中涉及到男声称：2012年有没有还你啦、有没有帮你买汽车啦、去年有没有帮你还赌债啦，原告的解释是：2012年，原告以要买汽车为由向被告催要借款，被告归还原告借款利息10万元。2013年，原告向被告催要借款，被告不还，原告就谎称欠了赌债，让他人去要钱，被告才通过转帐的方式，归还原告借款利息20万元。
上述事实，由当事人陈述、原告举证的保险销售从业人员资格证书证实。
本院认为，法律规定，当事人对自己提出的主张，应当提供证据予以证明。对一方当事人提出的证据，另一方当事人未提出异议或提出的相反证据不足以反驳的，可以确认其证明效力。分析原告的举证情况，首先，原告提供了被告出具的欠条原件，被告未提出抗辩意见，故欠条可以作为定案证据使用；关于原告提供的录音资料，该录音文字资料的复印件，本院采用邮寄送达的方式送达被告后，被告在诉讼过程中未对录音文字资料提出任何抗辩意见，故该录音资料可以作为辅助证据使用。因此，结合原告提供的欠条、录音资料，可以认定原、被告之间存在民间借贷的法律关系。其次，关于实际欠款金额，虽然原告持有被告出具的欠条载明被告结欠原告欠款200万元，于出具欠条后的6年内还清，欠条中未约定借款利率。但原告在诉讼过程中自认，截至于2010年2月12日，被告共结欠原告借款本金100万元，欠条上其余100万元的金额，是将双方约定应由被告承担的，2011年至2015年期间，每年按借款本金100万元20%计算的利息20万元计入在欠款总额内。原告还自认，被告出具欠条后，2012年7月7日归还原告利息10元，2013年归还原告利息20万元。综合分析原告的上述自认，欠条约定的借款期限为6年，但欠条未明确利率计算方式，故原告陈述双方约定在欠条形成后的前5年，每年由被告支付利息20万元，第6年由被告归还借款本金100万元的陈述具有合理性，且不损害被告利益，可予采纳；然而，由于欠条明确还款期限为欠条出具后的6年内，故该100万元利息，应当理解为整个借款期间6年内的合计利息，被告平均每年应支付的利息为166667元（取整），现原告主张自2012年2月12日起，至2014年9月22日止的借款利息，计算利息期间为4年7个月10天，共计利息768520元（在利息计算期间，按年、月、日分别计算并取整），故在原告的请求范围内，被告共结欠原告借款本息合计1768520元，扣除被告已支付原告的约定利息30万元，被告尚结欠原告借款本息共计1468520元。第三，虽然欠条载明的还款期限是在2010年2月12日以后的6年内，但被告出具欠条后，直至原告于2014年7月21日起诉之日止，仅向原告还款30万元，原告向被告发出提前还款通知书后，被告既不还款，又不提出抗辩意见，原告为此起诉要求被告提前还款。结合考虑在诉讼过程中，本院二次以传票传唤的方式通知被告开庭，但被告既不提出任何抗辩意见，又拒不到庭参加诉讼的事实，被告的上述行为，已达到足以让原告认为被告不愿意履行还款义务的程度，因此，原告要求被告提前还款的请求应予支持。
综上所述，原告提供的证据，足以证明原、被告双方之间存在民间借贷关系；虽然欠条载明欠款金额为200万元，但原告自认该200万元的欠款，是由借款本金100万元，加上6年借款期间的约定利息100万元组成，因该自认不损害被告利益，且具有合理性，本院予以采纳。原、被告之间的民间借贷行为不违反法律规定，受到法律保护，被告理应按约定履行还款义务。虽然欠条载明的还款期限是自欠条出具后的6年内，即最后还款期限是2016年2月12日，但因被告怠于履行还款义务，原告向其发出提前还款通知书后，仍不履行还款义务，且未提出合理的抗辩意见，被告上述违约行为，已达到足以让原告认为被告不愿意履行还款义务的程度，故原告要求被告提前还款的诉讼请求应予采纳。本案中，原告主张被告归还借款本金100万元，以及自2010年2月12日起，至2014年9月22日止，按年利率20%计算利息922133元，但根据原告的自认，100万元约定利息，是整个借款期限内的利息总和，据此计算，在原告主张的利息期间内，被告共计结欠原告借款本息1768520元，由于该利息约定，不违反法律禁止性规定，应予支持，故扣除被告已支付原告的约定利息30万元，被告应归还原告借款本息1468520元，超出部分，本院不予支持。原告未主张自2014年9月22日以后的利息主张，系原告行使处分权的行为，本院照准。被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，系其放弃发表抗辩意见、质证意见，放弃行使举证等诉讼权利，由此产生的不利后果由被告承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告卫建飞应归还原告李金芬借款本金100万元，以及自2010年2月12日起，至2014年9月22日止的约定利息768520元，扣除被告卫建飞已支付原告李金芬的利息30万元，被告卫建飞还应归还原告李金芬借款本息共计1468520元。限于本判决生效后十日内履行。
如采用转账方式支付，请汇入原告李金芬指定账号；或汇入张家港市人民法院，开户行：交通银行张家港分行营业部，账号：38XXX60。
二、驳回原告李金芬的其它诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取11400元，由原告李金芬负担3030元，被告卫建飞负担8370元。因该款原告李金芬已预交，本院不再退还，由被告卫建飞负担的部分，由被告卫建飞于履行本判决时直接给付原告李金芬。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99）。
审判员 寿仕元
二〇一四年十月十一日
书记员 金 秋