天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第5439号
原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行。
负责人崔建光，该行行长。
委托代理人张蕊，该行员工。
委托代理人陈强，该行员工。
被告马卫华。
原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行与被告马卫华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行的委托代理人张蕊、陈强到庭参加诉讼，被告马卫华经本院依法公告传唤，公告期满后未出庭应诉。本案现已缺席审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行诉称，原告与被告于2013年7月16日签订了编号为“津字工行王串场支行2013年354号”的《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款人民币420000元用于购买住房，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，被告应按照月等额本息还款的方式偿还贷款本息，被告应在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息。此外，合同还约定，被告未按期偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率按照在合同约定的利率基础上加收50%确定，被告连续三期或者累计六期未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其名下坐落于天津市武清区××号的房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及原告为实现债权的费用和被告应付的其他费用。原告于2013年7月19日取得了天津市武清区房地产管理局填发的房地产他项权证，抵押权已经依法设立。2013年8月6日，原告依约将贷款420000元全额发放给被告。贷款发放后，被告于2014年8月6日前正常还本付息，自2014年9月6日起出现逾期，截至2015年8月21日，被告已经累计11期未还款，其行为已构成违约，故为了维护原告的合法权益提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告偿还原告贷款本金413833.36元（其中逾期本金4892.05元、未到期本金408941.31元）、截至2015年8月21日的利息（含罚息、复利）22345.11元，共计436178.47元，以及此后至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2、解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；3、原告有权以被告马卫华名下坐落于天津市武清区××房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款就第一项诉讼请求的贷款本息优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。
被告马卫华经本院依法公告传唤，公告期满后未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年7月16日，中国工商银行股份有限公司天津王串场支行（以下简称工行王串场支行）与被告马卫华签订了编号为津字工行王串场支行2013年354号的《个人购房借款/担保合同》，约定工行王串场支行为贷款人，被告马卫华为借款人，抵押人。被告向工行王串场支行借款人民币420000元，用于购买坐落于天津市武清区××号的房屋。贷款期限30年，自2013年7月16日至2043年7月16日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告应采用按月等额本息还款的方式偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人授权贷款人以将贷款一次性划入天津市房地产交易资金监管中心账户的方式发放贷款。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同还约定，被告以其名下坐落于天津市武清区××号的房屋作为抵押物，如贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按双方约定的其他方式处理。工行王串场支行在天津市武清区房地产管理局办理了上述房屋的抵押登记手续，并取得了于2013年7月19日填发的他项权证。2013年8月6日，工行王串场支行将贷款人民币420000元全额发放给被告，并由被告在中国工商银行个人借款凭证上盖章确认，该凭证记载贷款起止时间分别为2013年8月6日和2043年8月6日，贷款当期执行年利率为5.895%。贷款发放后，被告按合同约定正常还款至2014年8月6日，自2014年9月6日起出现逾期还款情况。截至2015年8月21日，被告尚欠贷款本金413833.36元（其中逾期本金4892.05元、未到期本金408941.31元）、利息（含罚息、复利）22345.11元，共计436178.47元。
2014年11月21日，中国工商银行股份有限公司天津市分行下发《关于北站支行、王串场支行合并调整的通知》，王串场支行改为二级支行，并将其与北站支行合并，合并后的名称为北站支行，即为原告现使用名称。现原告以诉称理由起诉来院，请求判如所请。被告经本院依法公告传唤，公告期满后未出庭应诉，本案依法缺席审理。
上述事实，有原告陈述、庭审笔录及相关书证证实，本院依法予以确认。
本院认为，原工行王串场支行已并入原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行管理，其业务以及债权债务均由原告承接，中国工商银行股份有限公司天津北站支行作为诉讼主体主张王串场支行享有的债权，并无不当，本院予以认可。工行王串场支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。原、被告系金融借款合同关系，原告是贷款人，被告是借款人。双方均应按照约定履行各自的义务。工行王串场支行已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求解除其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告偿还尚欠借款本息共计436178.47元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告按照合同约定给付上述款项自2015年8月22日至实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，利息、罚息、复利以计算至本判决确定给付之日为宜。因原告对被告所提供的借款抵押物即坐落于天津市武清区××号的房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，因此依照合同约定和相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告经本院依法公告传唤，公告期满后未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见和任何证据，本院视为其放弃答辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决书生效后十日内，被告马卫华偿还原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2015年8月21日的借款本金413833.36元（其中逾期本金4892.05元、未到期本金408941.31元）、利息（含罚息、复利）22345.11元，共计436178.47元，以及按照合同约定的利率计算的自2015年8月22日至本判决确定给付之日止的利息（含罚息、复利）；
二、如被告马卫华不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，在处置其抵押物即坐落于天津市武清区××号房屋时，原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行对所得价款享有优先受偿的权利，不足部分由被告马卫华继续清偿；
三、本判决书主文第一项及第二项义务履行完毕后，原中国工商银行股份有限公司天津王串场支行与被告马卫华签订的《个人购房借款/担保合同》予以解除；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7842元，公告费560元，共计8402元，均由被告马卫华承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 张 岩
代理审判员 罗 蕾
人民陪审员 党恩辉
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 唐 明
附：本裁判文书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。