黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黑0110民初5369号
原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区。
负责人：夏平，该行行长。
委托诉讼代理人：王宝琴，黑龙江方圆律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王丽君，黑龙江方圆律师事务所律师。
被告：孙雪娇，女，1986年8月19日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省哈尔滨市香坊区。
被告：王爱军，男，1983年6月20日出生，汉族，户籍所在地四川省遂宁市安居区。
原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告孙雪娇、王爱军借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王宝琴、王丽君到庭参加诉讼。被告孙雪娇、王爱军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与二被告签订《中信银行个人购房借款合同》；2.要求二被告返还借款本金362540.97元；3.要求二被告偿付利息、罚息及复利。（利息、罚息及复利自2015年7月1日起至全部本金偿清之日止，按合同约定利率计算。计算至2018年3月12日利息、罚息、复利60292.92元）；4.如二被告不能清偿上述借款本金、利息、罚息和复利等债务，原告则以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2011年9月19日，二被告因购买坐落于哈尔滨市××路××单元××号房屋，向原告借款400000元，借款期限为240个月，自2011年11月25至2031年11月25日。贷款利率为年利率7.4025%，利率调整采取浮动利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为240期，每期还款本息为3200元。签订借款合同当日，被告孙雪娇用其所有的位于哈尔滨市××路××单元××号，建筑面积为86.35平方米（哈房权证香字第××号）房产，作为二被告对原告上述借款本息全部债务的抵押担保，并于2011年11月18日办理抵押登记（哈房他证香字第××号）。合同签订后，原告于2011年11月25日向被告孙雪娇指定的王同和账户直接汇款400000元。被告开始尚能如期还款，但从2015年7月之后，未能按期足额还款。故原告诉至法院。
被告孙雪娇、王爱军未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了以下证据：
证据一、2011年9月19日，中信银行个人购房借款合同（编号：（2011）哈银房贷字第234号）。证明二被告与原告签订借款合同。
证据二、2011年11月25日，个人借款凭证。证明原告依据合同约定于2011年11月25日向被告指定的王同和账户发放贷款400000元，原告履行了发放贷款义务。
证据三、哈房权证香字第××号产权证、哈房他证香字第××号他项权证。证明被告以其购买的房屋为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。
证据四、中信银行自制的还款明细表。证明自2011年11月25日至2017年6月1日，偿还本金37459.03元、利息19800.36元。2015年7月1日开始逾期，现尚欠原告本金362540.97元，截止至2017年6月1日尚欠利息、罚息、复利为42027.07元。
被告孙雪娇、王爱军未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据，视为其放弃了质证权利。本院对原告提交的以上证据，结合庭审调查及当事人陈述，对其证据的真实性均予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2011年9月19日，原告与被告孙雪娇、王爱军签订了《中信银行个人购房借款合同》，主要约定：借款金额为400000元；借款用于购买坐落于哈尔滨市××路××单元××号房屋，本合同支付对象为王同和；借款期限240月，自2011年9月19日至2031年9月19日止；贷款年利率7.4025%，月利率为6.1688‰，本合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率的方式，执行浮动利率期间，贷款利率按照以下方式进行调整，即自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2012年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率……；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为240期，每期还款本息3200；借款人指定的划款账户名称和账号：王同和，6226903100167303；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；发生下列情况之一即构成违约：……借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；发生违约情况时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：……按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利……停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息；借款人将其购买的该房产作为抵押物进行抵押。被告孙雪娇在借款人处签字并捺印，被告王爱军在共同借款人处签字并捺印，原告在贷款人处加盖公章及辛国名章。被告王爱军在同意将抵押房产用于抵押的承诺中签字并捺印。
2011年11月25日借款凭证上显示，借款人为被告孙雪娇，收款人为王同和，原告向案外人王同和的指定账户发放400000元，原告履行了发放贷款义务，到期日期为2031年11月25日。2011年11月23日，原告与被告孙雪娇就香坊区公滨路481号1单元8层1号的房产办理了房屋他项权证（哈房他证香字第××号），房屋他项权利人为原告。
截止至2018年3月12日，尚欠原告贷款本金362540.97元，利息、罚息、复利60292.92元。
本院认为，原告与二被告签订的中信银行个人购房借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了合同约定的向案外人王同和发放贷款的义务，截止至2018年3月12日，拖欠原告贷款本金362540.97元，利息、罚息、复利60292.92元，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除中信银行个人购房借款合同，并要求二被告偿还贷款本金及利息诉讼请求，本院予以支持。被告孙雪娇以其所购的位于哈尔滨市××路××单元××号的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告要求对二被告未能清偿的债务以该抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿，亦符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条和第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告孙雪娇、王爱军签订的个人购二手房贷款借款合同；
二、被告孙雪娇、王爱军于本判决生效后立即偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金362540.97元；
三、被告孙雪娇、王爱军于本判决生效后立即支付中信银行股份有限公司哈尔滨分行的贷款利息、罚息、复利60292.92元（以借款本金362540.97元为基数，自2016年7月21日起至2018年3月12日，按合同约定的利率计算）及自2018年3月13日起至实际给付之日止，以借款本金362540.97元为基数，按合同约定的利率计算的利息；
四、如被告孙雪娇、王爱军未能偿还上述债务，原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行对被告孙雪娇、王爱军不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告孙雪娇位于哈尔滨市香坊区公滨路481号1单元8层1号的房产拍卖、变卖的价款优先清偿。
如果被告孙雪娇、王爱军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7643元、公告费560元（原告均已预交），由被告孙雪娇、王爱军负担，于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。
审 判 长 张 波
人民陪审员 郑 丽
人民陪审员 李春英
二〇一八年三月二十六日
法官 助理 武 建
书 记 员 翟艳涛
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。