河北省昌黎县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昌民初字第2145号
原告白焕飞，市民。
委托代理人单际昌，河北律捷律师事务所律师。
被告乔喜成，农民。
被告中国人寿财产保险股份有限公司秦皇岛市中心支公司，所在地秦皇岛市海港区燕山大街119号，下简称保险公司。
代表人赵永芹，保险公司总经理。
委托代理人李艳军，保险公司职员。
原告白焕飞与被告乔喜成、保险公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理，依法由审判员卢山适用简易程序独任审判，于2015年9月11日公开开庭进行了审理。原告白焕飞申请进行司法鉴定，本案依法延期审理。后于2015年11月3日、11月10日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告白焕飞及其委托代理人单际昌，被告乔喜成，被告保险公司委托代理人李艳军均到庭参加了诉讼。第二、三次开庭，原告白焕飞委托代理人单际昌，被告乔喜成，被告保险公司委托代理人李艳军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告白焕飞诉称，2015年3月8日17时，被告乔喜成驾驶冀C×××××号小型客车行驶至昌黎县汇文一中路口时，将同向原告白焕飞驾驶的电动自行车刮倒，造成白焕飞受伤，两车损坏的交通事故。经昌黎县公安交通警察大队认定，乔喜成负事故的全部责任，白焕飞无责任。原告伤残等级经鉴定为十级伤残。本次事故给原告白焕飞造成的合理损失如下：医疗费14316.39元，住院伙食补助费1550元（50元／天×31天），营养费4500元（50元／天×90天），护理费5268元（60天×32045元／年），伤残赔偿金48282元（24141元／年×20年×10%），精神损害抚慰金5000元，鉴定、检查费1030元，交通费500元，误工费（评残前一日）17000元（204天×2500元／月），上述损失共计97446.39元。由于被告乔喜成借用他人车辆致原告身体受伤，应按照事故责任对原告经济损失予以赔偿。同时，冀C×××××号小型客车在被告保险公司投保了交强险及商业第三者责任保险，故二被告应当赔偿原告损失97446.39元，并由二被告承担本案的诉讼费用。
被告乔喜成辩称，我是车主允许的车辆借用人，事故责任由我承担。我驾驶的车辆在被告保险公司投保了交强险及商业三者险。原告的损失应由保险公司予以赔偿。我驾驶证逾期未审验不是事故发生的直接原因，现我的驾驶证已经年度检验合格，故不存在保险公司免赔的情形。保险公司单方免责条款与合同法相关规定相违背，属于无效条款。
被告保险公司辩称，对事故发生真实性无异议，标的车在我公司投保交强险及商业险，事故发生在保险期间，因被告乔喜成在事故发生时，所持有的驾驶证属于逾期未年审状态，我公司均不同意在交强险及商业险限额内赔偿原告损失，根据法律规定，对于持未年审驾驶证的情形，属于违反国家法律法规之规定，无需向被保险人进行提示说明义务，诉讼费我公司不予赔偿。
原告白焕飞为支持自己的主张，向本院提交下列证据：
1、机动车交通事故责任强制保险单（副本）复印件1份，机动车保险单（副本）复印件1份。主要内容，冀C×××××号小型客车在被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，其中第三者责任保险，责任限额为200000元，并约定了不计免赔特约保险，交强险保险期间自2015年3月5日0时起至2016年3月4日24时止；商业险保险期间自2014年7月31日0时起至2015年7月30日24时止。被保险人均为秦皇岛开发区浦西贸易有限公司。
2、昌黎县公安局交通警察大队道路交通事故认定书（简易程序）1份。主要内容，2015年3月8日17时0分，乔喜成（驾驶证逾期未审验）驾驶冀C×××××号小型客车行驶至昌黎县汇文一中路口时，将同向白焕飞驾驶的电动自行车刮倒，造成白焕飞受伤，两车损坏的交通事故。经昌黎县公安局交通管理大队认定，乔喜成负事故的全部责任，白焕飞无责任。
3、秦皇岛市第二医院住院病案1份、影像检查报告单2份、诊断证明书3份、住院费票据1张、门诊费票据10张、住院患者费用总清单1份。主要内容，原告白焕飞伤后在秦皇岛市第二医院住院治疗，实际住院31天，支付医疗费共计14316.39元，伤情经诊断为左足外伤1-3趾多发骨折，左足第1趾远节趾骨开放骨折等，建议加强营养，护理3月。
4、秦皇岛港城司法医学鉴定中心鉴定意见书1份，鉴定费票据1张，检查费票据3张。主要内容，经原告申请，受昌黎县人民法院委托，秦皇岛港城司法医学鉴定中心于2015年9月29日出具了鉴定意见书，经鉴定，白焕飞伤残等级为十级，支付鉴定检查费共计1030元。
5、昌黎县瑞天商贸中心营业执照复印件1份（上加盖该单位公章），劳动合同书1份，误工证明1份，工资表3页。主要内容，兹证明白焕飞系该商贸中心职工，从2014年12月份起一直在该单位从事商场保洁工作，月基本工资2500元。2015年3月8日因道路交通事故身体受伤后，一直在家休养，未到单位上班，误工休息期间工资停发。
6、交通费，原告主张500元。
7、电动车施救费、看护费票据1张，其中施救费150元，看护费65元。
8、冀C×××××号小型客车行驶证复印件1份，乔喜成机动车驾驶证复印件1份。主要内容，冀C×××××号小型客车登记所有人系秦皇岛开发区浦西贸易有限公司，乔喜成准驾车型为B2。
经质证，被告保险公司质证意见为：1、对误工证据的真实性无异议，但计算标准应参照事故前三个月的工资表，误工天数计算到评残前一日予以认可。2、营养费应为住院期间，标准参照20元／天。3、因无医疗机构的诊断及意见，护理费也应计算住院期间。4、交通费过高。5、其余证据无异议。被告乔喜成质证意见为：同意保险公司质证意见。
被告乔喜成为支持其抗辩，向本院提交审验证明1份。证明其驾驶证已于2015年3月27日通过审验。
经质证，原告及被告保险公司对该证据均无异议。
被告保险公司为支持其抗辩，向本院提交机动车辆保险投保单复印件1份及机动车保险投保提示单1份，机动车第三者责任保险条款1份。其中投保单是机动车交通事故责任强制保险的投保单，上面投保人签名处均加盖了秦皇岛开发区浦西贸易有限公司公章，欲证明保险公司已经就保险投保相应免责条款向被保险人告知。其中商业第三者责任保险第五条七款四项中规定，驾驶人持未按规定审验的驾驶证驾驶被保险机动车的属于机动车第三者责任保险免责情形。
经质证，被告乔喜成质证意见为：投保单复印件及提示单复印件无异议。但是保险条款中约定的驾驶证逾期未年审，商业三者险免赔的条款，我认为不合理，应属于无效条款，法院不应采纳。原告白焕飞质证意见为：请法院依法认定。
经本院审查，原告证据1、2、4中鉴定意见书、8，被告乔喜成证据，各方当事人无异议，本院认为上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采纳。原告证据3中各项材料能够相互印证，对证明原告伤情、治疗情况、具体花费、治疗建议等具有较强的证明力，医院诊断中建议加强营养，但没有明确的给付期限，原告主张护理期限为3个月。而参照公安部制定的《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》，趾骨骨折手术治疗，护理30-60日，营养60-90日。考虑原告年龄较大，本院酌情采纳营养期限75日、护理期限60日。对原告证据3中其余内容，本院予以采纳。原告参照居民服务业标准，主张护理费没有依据，由于原告系城镇居民，本院参照城镇居民人均年可支配收入标准，采纳其护理费标准为66元／天。原告证据4中鉴定检查费系原告为确认自身伤残程度而支付的必要合理费用，对该证据本院予以采纳。原告证据5，二被告并未提出异议，且认可误工天数为受伤之日至定残前一日，原告主张误工天数为204天，未超出认可范围，对该误工天数本院予以采纳，对原告证据5予以采纳。原告证据6根据原告伤情及治疗情况，主张数额未超出合理范围，对该证据本院予以采纳。原告证据7中施救费系原告为避免和减少自身财产损失而支付的必要合理费用，看护费确系原告实际花费，对该证据，本院予以采纳。被告保险公司证据，根据案情需要，本案仅对上述证据的来源合法性、形式客观性予以采纳。
综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案事实认定如下：
冀C×××××号小型客车在被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，其中第三者责任保险，责任限额为200000元，并约定了不计免赔特约保险，交强险保险期间自2015年3月5日0时起至2016年3月4日24时止；商业险保险期间自2014年7月31日0时起至2015年7月30日24时止。被保险人均为秦皇岛开发区浦西贸易有限公司。
2015年3月8日17时0分，乔喜成（驾驶证逾期未审验）驾驶冀C×××××号小型客车行驶至昌黎县汇文一中路口时，将同向白焕飞驾驶的电动自行车刮倒，造成白焕飞受伤，两车损坏的交通事故。经昌黎县公安局交通管理大队认定，乔喜成负事故的全部责任，白焕飞无责任。
原告白焕飞伤后在秦皇岛市第二医院住院治疗，实际住院31天，支付医疗费共计14316.39元，伤情经诊断为左足外伤1-3趾多发骨折，左足第1趾远节趾骨开放骨折等，建议加强营养，护理3月。
经原告申请，受昌黎县人民法院委托，秦皇岛港城司法医学鉴定中心于2015年9月29日出具了鉴定意见书，经鉴定，白焕飞伤残等级为十级，支付鉴定检查费共计1030元。
另查明：1、本次事故另造成白焕飞驾驶电动车施救费150元，看护费65元。2、冀C×××××号小型客车登记所有人系秦皇岛开发区浦西贸易有限公司，乔喜成准驾车型为B2。
本院依据上述有效证据和相关法律、法规的规定以及原告自认确认原告合理损失如下：
1、医疗费：14316.39元。
2、住院伙食补助费：1550元（50元／天×31天）。
3、营养费：3750元（50元／天×75天）。
4、护理费：3960元（66元／天×60天）。
5、误工费：17000元（2500元／月÷30天／月×204天）。
6、伤残赔偿金：48282元（24141元／年×20年×10%）。
7、精神损害抚慰金：5000元。
8、鉴定检查费：1030元。
9、交通费：500元。
上述损失共计：95388.39元。其中医疗费用赔偿项下19616.39元（14316.39元＋1550元＋3750元），伤残赔偿项下75772元（3960元＋17000元＋48282元＋5000元＋1030元＋500元）。
本院认为，冀C×××××号小型客车在被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，上述保险合同系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。在合同履行期限内，被告保险公司所承保的车辆发生交通事故，造成原告白焕飞受伤，被告乔喜成负事故全部责任，原告白焕飞无责任的事实清楚。由于驾驶证逾期未审验并不属于法律规定的交强险免赔情形，故被告保险公司应当在交强险赔偿限额内赔偿原告白焕飞医疗费用赔偿项下10000元，伤残赔偿项下75772元，共计85772元。原告剩余损失9616.39元（95388.39元-85772元），被告乔喜成作为车辆实际使用人和直接侵权人应依据其事故责任承担相应的民事赔偿责任，即赔偿原告9616.39元。被告保险公司虽然抗辩被告乔喜成驾驶证超期未年审属于商业三者险减免情形，但是并未提供相应的商业三者险投保卷宗材料支持其抗辩，并且驾照未审验并非意味着驾驶员无证驾驶，该驾驶证仍能够在合理期限内正常审查换证，且驾驶证审验只是交管部门对驾照管理的一种手段和方式，保险公司依据被告乔喜成是否有效的依照行政管理部门对驾照的管理来免责，并不合理，该免责条款应属于无效条款。故被告保险公司应依据冀C×××××号小型客车在被告保险公司投保的机动车商业第三者责任保险及不计免赔特约保险，在保险限额内给付原告白焕飞赔偿款9616.39元。综上，被告保险公司应当给付原告白焕飞赔偿款共计95388.39元（85772元＋9616.39元）。被告乔喜成不承担民事赔偿责任。故依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十九条第一项，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，参照《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条之规定，判决如下：
1、被告中国人寿财产保险股份有限公司秦皇岛市中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告白焕飞赔偿款95388.39元。
2、驳回原告白焕飞要求被告乔喜成赔偿经济损失的诉讼请求。
如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2236元，减半收取1118元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司秦皇岛市中心支公司负担1094元，原告白焕飞负担24元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。
审 判 员 卢山
二〇一五年十一月十三日
代理书记员 徐盈