江苏省扬州市邗江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扬邗商初字第0655号
原告任晓月。
监护人任兆顺。
监护人任兆双。
委托代理人葛红平，扬州市江都区永明法律服务所法律工作者。
委托代理人陈国勇，扬州市江都区永明法律服务所法律工作者。
被告都邦财产保险股份有限公司扬州中心支公司，住所地在扬州市邗江区邗江中路428号凯旋大厦11层。
负责人程凯，总经理。
委托代理人汤鑫，公司职员。
委托代理人张一军，江苏擎天柱律师事务所律师。
原告任晓月与被告都邦财产保险股份有限公司扬州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法由审判员过雪琴独任审判，于9月16日、10月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人葛红平，被告委托代理人汤鑫、张一军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年3月，原告之父任兆仓在被告处购买人身意外保险四份，意外伤害身故保险金10万元／份、意外伤害医疗保险金1万元／份。2015年4月29日，任兆仓在施工过程中不慎从雨棚摔下经抢救无效死亡。根据保险合同约定，被告应承担意外伤害身故保险金40万元、意外伤害医疗保险金4万元的赔付责任，但被告拒赔。现提起诉讼，要求被告立即赔付。
为支持其主张，原告提供证据如下：
1、扬州市江都区宜陵镇大陈村村民委员会（以下简称大陈村委会）、扬州市江都区宜陵镇人民政府民政办公室共同出具的证明二份，证明原告任晓月父母及祖父母均已死亡，现指定伯父任兆顺、任兆双为监护人；
2、大陈村委会与江都市公安局宜陵中心派出所共同出具的证明，证明任兆仓与任晓月为父女关系；
3、都邦意外保障卡、电子保单各四份，证明原告之父任兆仓在被告处投保意外险及保险限额；
4、接处警工作登记表、出院记录、医疗费发票及用药清单、居民死亡医学证明书，证明2015年4月29日，被保险人任兆仓从雨棚摔下经抢救无效死亡及产生的医疗费用；
5、赔款计算书两份，证明其他保险公司分别赔偿了医疗费2500元、5000元。
被告辩称：被告出售都邦意外保障卡，以卡单的形式与被保险人任兆仓建立保险合同关系。根据保障卡的保险责任说明，被保险人出险时实际从事都邦公司职业分类表中五至七类职业的，保险公司分别按30%、15%、5%的给付比例给付保险金。任兆仓在出险时是从雨棚摔下，雨棚高度距地面超过2米，根据保险卡特别说明，任兆仓属高空作业人员，是都邦保险公司职业分类表中的第七类人员。所以，只同意按约定对每份意外伤害身故保险赔付5%另扣除30%的免赔；因其他保险公司赔付了医疗费，则被告不再赔付。
为支持其主张，被告提供证据如下：
1、电子卡单，证明任兆仓与被告之间的保险合同关系；
2、理赔调查报告，证明任兆仓从雨棚摔下；
3、照片一组，证明任兆仓出险的现场，雨棚高度超过2米。
经审理查明：2015年3月，任兆仓作为被保险人购买都邦意外保障卡（纸质）四份，并激活了保障卡，保险期间为2015年3月21日零时至2016年3月20日二十四时止。其都邦意外保障卡保险责任说明部分载明：意外伤害身故保险保险金额10万元，意外伤害医疗保险保险金额1万元；免赔额：每次事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的30%，以高者为准（纸质保障卡上为加黑）。该保险承保从事都邦保险公司职业分类表中列明职业为一至四类的人员，职业分类以后附都邦《人身险职业分类表（2013新版）》为准。被保险人出险时实际从事都邦保险公司职业分类表中五至七类职业的人员，保险公司分别按30%、15%、5%的给付比例给付保险金，其保险金额上限分别为一至四类保险金额的30%、15%、5%。以上内容，激活时弹出的均为加黑。都邦人身险职业分类表中，泥水工为四类，所有高空作业人员为七类；后附的特别说明未加黑，有“高处作业：在距坠落高度基准面2m或2m以上有可能坠落的高处进行的作业。具体标准以我国《高处作业分级》GB／T3608-2008为准”的内容。激活过程中，自动弹出保险责任说明、保险条款、都邦人身险职业分类表，操作人员点击阅读并同意即可，无强制停留阅读程序。
2015年4月29日，任兆仓在粉刷时从距地面高度超过2米的雨棚摔下，雇主徐先祥及工友将其送医。江苏省苏北人民医院东院扬州洪泉医院于2015年5月4日出具的出院记录载明：任兆仓双侧颞硬膜下出血、脑疝、多发颅骨骨折等，患者深昏迷，双瞳散大，自主呼吸消失，血压依靠大剂量升压药物维持，病情危重，抢救希望渺茫，家属商讨后签字出院。当天，任兆仓即死亡。抢救任兆仓共用去医疗费52756.19元。
任兆仓在天安财产保险股份有限公司投保，该保险公司向任兆顺、任兆双支付愉快人身意外医疗保险2500元。任兆仓在中国人寿保险股份有限公司投保，该保险公司向任兆双、任兆顺赔付：1701853号国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险合同项下保险金5000元，1245764号国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险合同项下保险金5000元。
原告任晓月为任兆仓之女，其母及祖父母均已死亡。2015年5月14日，大陈村委会及宜陵镇人民政府指定任兆顺、任兆双为原告任晓月的监护人。
以上事实，有原被告陈述、都邦意外保障卡及电子保单、接处警记录、出院记录、医疗费发票、证明等证据证实，本院予以确认。
本案争议焦点：被保险人任兆仓从高度超过2米处摔下死亡，保险公司应当如何赔付保险金。
本院认为：被告出售都邦意外保障卡，投保人须根据保险人的指示进行网上投保，按顺序阅读相关网页并点击“同意”按钮确认，最后生成保单。在保险卡网上激活流程中，主动弹出保险条款及职业分类表的页面，对保险责任说明及免责条款均采用特殊字体提示，符合网络营销模式下对保险人履行说明义务的基本要求。但被告提供的纸质保障卡保险责任说明“被保险人出险时实际从事都邦保险公司职业分类表中五至七类职业的人员，保险公司分别按30%、15%、5%的给付比例给付保险金，其保险金额上限分别为一至四类保险金额的30%、15%、5%”的部分，未采用黑体字提示，与激活流程中显示的电子版面不同。因该纸质卡更为直观，且交付被保险人，则与电子版不同的该部分内容以纸质卡为准。被告未履行明确说明义务，则该部分内容对被保险人不具效力。
根据都邦《人身险职业分类表》规定，所有高空作业人员为七类。其“特别说明”部分有“高处作业：在距坠落高度基准面2m或2m以上有可能坠落的高处进行的作业。具体标准以我国《高处作业分级》GB／T3608-2008为准”的记载，但未附《高处作业分级》GB／T3608-2008的内容。所以，《高处作业分级》GB／T3608-2008标准不属于保险合同的内容，对投保人、被保险人及受益人均无约束力。况且，该“特别说明”部分2m或2m以上即为高处作业的认定减轻了保险人的赔偿义务，未采用特殊字体提示，不能引起投保人足够注意，对投保人、被保险人及受益人不发生法律效力。
被保险人任兆仓购买保险卡并激活，与被告之间的保险合同关系合法有效，被保险人任兆仓出险时从事泥水工职业，为保险人提供的职业分类表中四类人员，在被告承保范围之内。被保险人在保险期间内发生保险事故死亡，被告应当按照约定承担保险责任。因认定被保险人任兆仓为七类人员的标准及条款对被保险人及受益人不发生法律效力，被告所持被保险人任兆仓为七类人员只赔付5%之主张不予支持。本次保险事故中产生的医疗费用，已由其他保险公司赔付12500元，则其余医疗费用由被告按合同约定赔付。保险责任说明“每次事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的30%”的内容，因保险人已履行说明义务而有效，原告要求全额赔付与事实不符，应扣除免赔部分。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告都邦财产保险股份有限公司扬州中心支公司赔付受益人原告任晓月意外伤害身故保险项下保险金28万元、意外伤害医疗保险项下保险金2.8万元，于本判决生效后十日内履行；
二、驳回原告其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费依法减半收取3950元，由原告负担1000元，被告2950元负担（此款原告已垫付，由被告于本判决生效后十日内给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费7900元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审判员 过雪琴
二〇一五年十月十六日
书记员 王露茜