杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0103民初5603号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光，该分行行长。
委托诉讼代理人：许训波、顾亦，该分行职员。
被告：李丽武，男，1986年9月13日出生，汉族，住福建省罗源县。
被告：郑惠玲，女，1986年10月23日出生，汉族，住福建省罗源县。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告李丽武、郑惠玲金融借款合同纠纷一案，于2017年7月24日提起诉讼，本院同日立案受理后，依法由审判员章幼戎独任审理，嗣后又转为普通程序，组成合议庭，于2018年3月5日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼，被告李丽武、郑惠玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行诉称：2014年12月10日，被告李丽武向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个字第105号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与李丽武达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告郑惠玲对上述事项签字确认。嗣后，原告向李丽武出具了编号134159000178的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了李丽武的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，李丽武签字同意。嗣后，根据被告李丽武的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款24笔，其中23笔未结清。截止2017年7月6日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341590001780002：2015/02/13，放款100000元，到期日为2018/02/13，年利率为18%，欠本金25920.21元，利息、罚息、复利共1050.82元；2、借据号1341590001780003：2015/02/14，放款200000元，到期日为2018/02/14，年利率为18%，欠本金72818.98元，利息、罚息、复利共4387.72元；3、借据号1341590001780004：2015/04/29，放款40000元，到期日为2018/04/29，年利率为18%，欠本金11990.65元，利息、罚息、复利共718.18元；4、借据号1341590001780005：2015/06/01，放款18000元，到期日为2018/06/01，年利率为18%，欠本金8162.62元，利息、罚息、复利共351.36元；5、借据号1341590001780006：2015/07/14，放款14000元，到期日为2018/07/14，年利率为18%，欠本金5725.72元，利息、罚息、复利共246.13元；6、借据号1341590001780007：2015/09/15，放款15000元，到期日为2018/09/15，年利率为18%，欠本金8084.11元，利息、罚息、复利共1346.72元；7、借据号1341590001780008：2015/10/14，放款10000元，到期日为2018/10/14，年利率为18%，欠本金12479.2元，利息、罚息、复利共106.24元；8、借据号1341590001780009：2015/11/20，放款10000元，到期日为2018/11/20，年利率为18%，欠本金5938.52元，利息、罚息、复利共254.24元；9、借据号1341590001780010：2016/01/04，放款10000元，到期日为2019/01/04，年利率为18%，欠本金6471.39元，利息、罚息、复利共276.66元；10、借据号1341590001780011：2016/01/14，放款10000元，到期日为2019/01/14，年利率为18%，欠本金6471.39元，利息、罚息、复利共276.66元；11、借据号1341590001780012：2016/02/16，放款10000元，到期日为2019/02/16，年利率为18%，欠本金6731.93元，利息、罚息、复利共287.63元；12、借据号1341590001780013：2016/03/14，放款10000元，到期日为2019/03/14，年利率为18%，欠本金6988.62元，利息、罚息、复利共298.44元；13、借据号1341590001780014：2016/04/14，放款10000元，到期日为2019/04/14，年利率为18%，欠本金7241.52元，利息、罚息、复利共309.08元；14、借据号1341590001780015：2016/05/15，放款10000元，到期日为2019/05/15，年利率为18%，欠本金7490.68元，利息、罚息、复利共319.54元；15、借据号1341590001780016：2016/06/14，放款10000元，到期日为2019/06/14，年利率为18%，欠本金8432.38元，利息、罚息、复利共359.57元；16、借据号1341590001780017：2016/07/14，放款11000元，到期日为2019/07/14，年利率为18%，欠本金8775.74元，利息、罚息、复利共374.08元；17、借据号1341590001780018：2016/08/15，放款11500元，到期日为2019/08/15，年利率为18%，欠本金9448.71元，利息、罚息、复利共402.6元；18、借据号1341590001780019：2016/09/14，放款11800元，到期日为2019/09/14，年利率为18%，欠本金9972.19元，利息、罚息、复利共424.73元；19、借据号1341590001780020：2016/10/13，放款12300元，到期日为2019/10/13，年利率为18%，欠本金10679.27元，利息、罚息、复利共454.72元；20、借据号1341590001780021：2016/11/14，放款12700元，到期日为2019/11/14，年利率为18%，欠本金11315.9元，利息、罚息、复利共481.69元；21、借据号1341590001780022：2016/12/15，放款13200元，到期日为2019/12/15，年利率为18%，欠本金12057.78元，利息、罚息、复利共513.12元；22、借据号1341590001780023：2017/03/02，放款27500元，到期日为2020/03/02，年利率为18%，欠本金26918.31元，利息、罚息、复利共1144.64元；23、借据号1341590001780024：2017/03/15，放款14100元，到期日为2020/03/15，年利率为18%，欠本金13801.75元，利息、罚息、复利共586.9元。现贷款虽未到期，但被告李丽武未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告李丽武立即归还借款本息、支付相关费用。被告郑惠玲系被告李丽武的配偶，因李丽武所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告郑惠玲应承担还款责任。截止2017年7月6日，被告欠原告贷款本金293917.57元、利息（含罚息、复利）13971.47元。原告多次催收，未果，故诉请判令：1.两被告立即偿还贷款本金293917.57元、支付利息12504.66元、罚息1172.87元、复利293.94元（暂计至2017年7月6日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的记付方式计算至本息清偿之日止），以上合计307889.04元；2.本案受理费、保全费由两被告承担。案件审理过程中，因被告于2017年8月16日归还本金8900.18元、利息753.10元、罚息305.92元、复利40.80元，原告申请减少第一项诉讼请求为：两被告立即偿还贷款本金285017.39元、支付利息11751.56元、罚息866.95元、复利253.14元（暂计至2017年7月6日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计297889.04元。
被告李丽武、郑惠玲未作答辩，亦未提交证据。
为证明其主张，原告广发银行杭州分行提交以下证据：
1.《生意人卡（生意红）申请表》（编号：2015杭个贷中心银个字第105号），欲证明被告李丽武向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告郑惠玲对上述事项签字确认的事实；
2.《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：134159000178），欲证明原告核准被告李丽武的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告李丽武签字同意的事实；
3.广发银行个人对账单、实时查贷款余额，欲证明原告根据被告李丽武的申请在额度项下逐笔核准并放款的事实，截止2017年7月6日，被告欠原告贷款本金293917.57元、利息（含罚息、复利）13971.47元的事实。
对原告提交的上述证据，经庭审质证，被告李丽武、郑惠玲无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据均客观、真实，与本案存在关联，能够相互佐证原告之事实主张，故对其证据效力均予以确认。
根据上述证据材料及当庭陈述内容，本院认定如下事实：
2014年12月10日，被告李丽武向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个字第105号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请总金额为50万元、期限为60个月的贷款循环额度。该申请表中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：借款以固定月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序，在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，银行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李丽武确认其本人已经仔细阅读申请书的所有条款，充分了解所有条款的含义，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。被告郑惠玲在《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶签名一栏签字。同日，原告广发银行杭州分行向被告李丽武出具了编号134159000178的个《人信用贷款核准通知书》，约定：贷款授信额度为30万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月14日起至2020年1月14日止，贷款用途为生产经营，还款账户、放款账户均为62×××83；贷款利率以固定月利率1.5%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月13日；循环额度项下单笔出账方式包括通过广发银行网点办理、通过电子渠道办理。其中电子渠道的出账操作视为客户同意出账的承诺，该客户电子出账信息作为出账依据；本核准通知书与编号为2015杭个贷中心银个字第105号的《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。
原告广发银行杭州分行在上述贷款授信额度范围内向被告李丽武逐次发放贷款，但被告李丽武未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约。截止2017年7月6日，被告李丽武欠原告贷款本金293917.57元、利息12504.66元、罚息1172.87元、复利293.94元，故原告广发银行杭州分行主张提前收贷。
原告起诉后，被告李丽武于2017年8月16日归还原告贷款本金8900.18元、利息753.10元、罚息305.92元、复利40.80元，尚欠贷款本金285017.39元、支付利息11751.56元、罚息866.95元、复利253.14元。
本院认为，原告广发银行杭州分行与被告李丽武签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均应恪守合约，诚实履行。根据审理查明的事实，被告李丽武未能按约足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，原告主张提前收贷，具有合同依据和法律依据，本院予以支持。原告主张被告李丽武、郑惠玲系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任，但未提供相应证据予以证明二人系夫妻关系，故本院不予支持。对于原告关于复利的诉讼请求，因同时包含利息与罚息的复利，但原告无法区分其中所包含的属于罚息部分的复利，而按照《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，复利的计算基数应为合同期内的应付利息，故本院不予支持。被告李丽武、郑惠玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李丽武于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金285017.39元；
二、被告李丽武于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息11751.56元、罚息866.95元（暂至2017年7月6日，此后利息、罚息按案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至全部本息清偿之日止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5918元，减半收取2959元，由被告李丽武负担。
原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告李丽武于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 员 章幼戎
人民陪审员 顾莉新
人民陪审员 杨忠善
二〇一八年三月二十六日
代书 记员 黄河君