广东省汕头市澄海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕澄法刑二初字第15号
公诉机关汕头市澄海区人民检察院。
被告人肖某某，男，19XX年X月X日出生于广东省汕头市，汉族，文化程度初中，打工，户籍所在地汕头市澄海区。因本案于2014年8月19日被刑事拘留，同年9月2日被取保候审。
汕头市澄海区人民检察院以汕澄检公刑诉（2014）800号起诉书指控被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月12日向本院提起公诉。本院于同月18日立案并依法组成合议庭，于2015年1月5日公开开庭审理了本案。汕头市澄海区人民检察院指派检察员陈益庆出庭支持公诉，被告人肖某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人肖某某分�于2012年6月18日、2013年12月24日向中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称“民生银行”）申请办理了金卡信用卡（卡号6226230030860025）、白金理财信用卡（卡号6226210012493573）各一张。之后，被告人肖某某多次使用该信用卡并恶意透支，至2014年4月28日，被告人肖某某在白金信用卡上透支人民币15532.5元；至2014年5月23日，肖某某在白金理财信用卡上透支人民币40876.43元。民生银行在2014年5月5日至5月18日期间，先后5次通过电话及上门方式催收欠款，被告人肖某某在经催收后超过三个月仍不付还透支欠款。至2014年8月18日，被告人肖某某在白金信用卡上拖欠透支款人民币10040.00元，在白金理财信用卡上拖欠透支款人民币45220元。
2014年8月19日，被告人肖某某被公安机关抓获归案；2014年8月20日，肖某某家属清偿全部欠款。
针对指控的上述事实，公诉人除当庭讯问被告人外，�向法庭出示了证人陈念的证言，民生银行出具的报案材料、催收记录、涉案账户的交易明细表及情况说明等证据。公诉机关认为，被告人肖某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人肖某某对公诉机关的指控没有提出异议，表示认罪。
经审理查明：被告人肖某某于2013年12月24日向中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称“民生银行”）申办白金理财信用卡，卡号为6226210012493573。被告人肖某某明知其没有还款能力，而多次使用该信用卡透支，至2014年5月23日共结欠透支本金人民币40876.43元，后经民生银行两次以上催收后超过3个月仍不归还。
2014年8月19日，被告人肖某某被公安机关抓获归案，归案后肖某某已偿还全部透支款息。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人陈某的证言，证实其系民生银行的员工，肖某某分别于2012年6月18日、2013年12月24日向民生银行申办了金卡信用卡、白金理财信用卡各1张，后肖某某使用该2张卡进行透支，经发卡行多次催讨，肖某某拒不还款。
2、中国民生银行股份有限公司汕头分行出具的报案材料，证实被害单位向公安机关报案的情况。
3、办理信用卡的申请表，证实被告人肖某某向民生银行申办白金理财信用卡的情况。
4、民生银行出具的催收备注，证实民生银行向被告人肖某某催收透支款的情况。
5、民生银行出具的涉案信用卡的交易明细表，证实涉案的信用卡的交易情况。
6、民生银行出具的情况说明、业务受理单，证实被告人肖某某在案发后已还清全部透支款息。
7、汕头市公安局澄海分局出具的抓获经过，证实被告人肖某某的归案情况。
8、汕头市公安局澄海分局出具的常住人口个人信息表，证实被告人肖某某的身份情况。
9、被告人肖某某的供述，与上述证据相印证。
本院认为，被告人肖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究刑事责任。鉴于被告人肖某某归案后能如实供述其罪行，已偿还全部透支款息，且符合适用缓刑的法律条件，故本院依法对其予以从轻处罚并适用缓刑。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持，但指控被告人肖某某使用金卡信用卡透支的本金属于犯罪数额，经查，现有的证据无法认定被告人主观上有非法占有上述款项的目的，故不能认定被告人使用金卡信用卡透支的本金为�罪数额，依法应从公诉机关指控的数额中予以剔除。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人肖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王椰波
代理审判员 陈永思
代理审判员 陈丹桂
二〇一五年三月十日
书 记 员 林湃潆
相关法�、司法解释条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）�他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。