湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0102民初字第1464号原告某银行分行。法定代表人，行长。委托代理人。委托代理人。被告刘某。被告唐某。原告某银行分行因与被告刘某、唐某发生金融借款合同纠纷，于2017年3月6日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员胡定苗、王桂枝参加评议的合议庭，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告某银行分行的委托代理人到庭参加诉讼，被告刘某、唐某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行分行请求判令：1、解除某银行分行与刘某签订的编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》；2、刘某立即偿还某银行分行借款本金312448.92元，利息、罚息、复息6558.63元(计算至2017年2月23日,2017年2月23日之后的利息、罚息按合同约定的借款利率和逾期利率计算至还款之日止)；3、刘某支付某银行分行为实现债权所发生的律师代理费14998元；4、某银行分行对刘某、唐某提供的位于长沙市开福区荷花池巷11号盛世荷园第2幢1205号房处置后所得价款在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4、唐某对上述债务承担连带清偿责任。被告刘某、唐某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。根据双方当事人的诉辩主张及举证情况，本院确定如下事实：刘某与唐某于1986年12月15日登记结婚。2008年2月27日，刘某与某银行分行签订一份编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》，合同约定：1、刘某向某银行分行借款68万元，用于购买房屋；借款期限180个月，即从2008年2月27日起至2023年2月27日，具体借款期限以借款支付凭证为准；2、借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；3、刘某以其名下位于长沙市开福区荷花池巷11号盛世荷园第2幢1205号房设定抵押，抵押担保的范围包括借款合同所列的借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、刘某应向某银行分行支付的其他款项，以及某银行分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用；4、刘某连续6个月或在合同期内累计6个月未按时偿还借款本息的，即视为已发生违约事件；某银行分行有权解除合同，宣布借款合同项下已发放借款立即到期，要求刘某立即归还借款本息及相关费用，或处分抵押物。合同还对其他事项进行了约定。2008年3月14日，某银行分行向刘某账户内汇入68万元。2008年2月27日，某银行分行与刘某对刘某提供的上述抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号为房他证开福字第5110023**号）。之后，刘某未按照合同约定归还借款本息，自2016年8月至2017年2月，已连续7次未按合同约定定时足额偿还借款本息。截至2017年2月23日，刘某拖欠某银行分行到期应还借款本金24065.39元，利息6129.58元，复息85.84元，罚息343.21元，另有281824.90元借款本金尚未到期。另查明，某银行分行委托湖南天地人律师事务所代理本案诉讼，并已实际支付了律师代理费14998元。以上事实，有个人借款申请书、《招商银行个人住房（抵押）借款合同》、个人借款支付凭证、房屋他项权证、对账单、发票及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：刘某与某银行分行签订的编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。合同签订后，某银行分行已按照合同约定履行了向刘某提供借款本金68万元的义务，但刘某未按合同约定按时足额偿还借款本息,自2016年8月起至2017年2月已连续7次未偿还，已构成违约，某银行分行有权行使解除权，故某银行分行起诉请求解除与刘某签订的编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，刘某应向某银行分行偿还剩余借款本金，截至2017年2月23日刘某尚欠某银行分行已到期借款本金24065.39元，未到期借款本金281824.9元，利息6129.58元，复息85.84元，罚息343.21元，以上合计312448.92元。故某银行分行起诉请求刘某向其偿还截至2017年2月23日借款本息312448.92元的诉讼请求合法，本院予以支持，之后的利息，以借款本金281824.90元为基数，按照编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2017年2月24日起计算至实际清偿之日止。某银行分行为实现债权委托湖南天地人律师事务所代为诉讼，并实际支付了14988元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当有刘某负担，故某银行分行起诉请求刘某向其支付律师代理费14998元的诉讼请求合法，本院予以支持。刘某向某银行分行借款时，其与唐某处于婚姻关系存续期间，其借款购房行为应当视为将借款用于夫妻共同生活，故唐某应对刘某的上述债务承担连带清偿责任。刘某以其名下位于长沙市开福区荷花池巷11号盛世荷园第2幢1205号房为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故某银行分行作为合法抵押权人，对该房屋处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定、参照最高人民法院《关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告某银行分行与被告刘某签订的编号为08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》;二、被告刘某、唐某向原告某银行分行偿还截至2017年2月23日尚欠某银行分行已到期借款本金24065.39元，未到期借款本金281824.9元，利息6129.58元，复息85.84元，罚息343.21元，以上合计312448.92元。之后的逾期还款利息以借款本金281824.9元为基数，以编号08010373065001403的《招商银行个人住房（抵押）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2017年2月24日起计算至实际清偿之日止）；三、被告刘某、唐某向原告某银行分行支付律师代理费14998元；以上第三项判决的金钱给付义务，被告刘某、唐某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告刘某、唐某未履行上述金钱给付义务，原告某银行分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告刘某名下位于长沙市长沙市开福区荷花池巷11号盛世荷园第2幢1205号房产，所得价款由原告某银行分行在上述第二、三判决债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过68万元的部分归被告刘某、唐某所有，不足部分由被告刘某、唐某继续清偿。本案受理费12009元、保全费5000元，以上共计17009元，由被告刘某、唐某共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一七年四月二十日书 记 员  颜 滔(此页无正文)附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。