上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初16691号
原告上海浦东发展银行金桥支行，住所地上海市浦东新区。负责人肖逸琳，行长。委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托代理人张亮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告陈敏，女，1970年10月16日生，汉族，户籍地江苏省南通市。被告缪希住，男，1966年7月25日生，汉族，户籍地福建省福州市。被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司，住所地江苏省淮安市。法定代表人郑湘兴。原告上海浦东发展银行金桥支行与被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员顾权担任审判长，与审判员黄婧、人民陪审员华文东组成合议庭，于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行金桥支行的委托代理人方标到庭参加了诉讼。被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司经本院依法送达，无正当理由均未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行金桥支行诉称，2011年5月30日，被告陈敏、缪希住与原告签订了编号为“XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5”的《个人借款合同》。合同约定：被告陈敏向原告贷款人民币1,490万元，贷款期限为10年，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮15%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.8%。执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，被合同利率应按年调整，分段计息。即从利率调整的次公历年的首个公历日，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。被告陈敏选择等额本金还款法，每期还款日为10日。被告陈敏未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。原告还有权宣布本合同项下被告缪希住已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从被告陈敏开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向被告陈敏及担保人追索。原告还有权要求被告陈敏另行提供经原告认可的保证、抵押、质押或其他担保；按被告为本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。在上述情况下，被告同意无条件放弃抗辩权，并承担因其违约对原告造成的一切损失。被告陈敏在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告陈敏承担。任何有关本合同的争议，均由贷款人所在地(即原告所在地)的人民法院管辖。被告缪希住在共同还款人处签字确认为共同还款人。同日，被告陈敏、缪希住与原告签订了编号为“XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5-抵押”的《个人最高额抵押合同》。被告陈敏、缪希住以其所有的坐落于上海市浦东新区金桥路XXX号XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX室的房产为原告设定最高额抵押权。最高额抵押担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金和由于还款造成的透支本息、保管担保财产以及实现抵押权的费用(包括可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告缪希住的费用以及其他合理费用)。担保的主债权为2011年5月30日至2021年5月30日止原告向被告缪希住连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及或中间/表外业务，债权最高限额为2,960万元，主合同项下债务人为被告陈敏。2011年6月2日，抵押房产依法办理了抵押权登记。登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX。2011年5月30日，被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司与原告签订编号为“XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5-保证”的《最高额保证合同》。合同约定，被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司对被告缪希住在2011年5月30日至2021年5月30日发生的债务在最高额2,960万元内承担连带担保责任。担保范围为主债权、利息(包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费)。2011年6月3日，原告按合同约定向被告陈敏发放了贷款，借款凭证载明，借款金额1,490万元，借款期限10年，最后还款日2021年6月3日。被告陈敏自2016年1月12日起拖欠贷款本息。故原告诉至法院，请求判令：1、被告陈敏、缪希住归还借款本金12,184,999.94元；2、被告陈敏、缪希住支付截至2016年5月27日的利息114,249.63元及逾期利息1,004.04元；3、被告陈敏、缪希住支付自2016年5月28日起至实际清偿日止的逾期利息(逾期利息以欠款本金为基数，利率按《个人借款合同》约定的计算)；4、被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司对上述诉请1、2、3中被告陈敏、缪希住的债务承担连带清偿责任；5、如被告陈敏、缪希住不履行上述还款义务，原告有权与被告陈敏、缪希住协议，以其名下位于上海市浦东新区金桥路XXX号XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高金额2,960万元范围内优先受偿；6、本案案件受理费、保全费、公告费等由三被告承担。被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司未作答辩。为证明其诉请，原告提供以下证据：证据1、《个人借款合同》，证明原告与被告陈敏、缪希住之间的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、《个人最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明，证明被告陈敏、缪希住为被告陈敏的借款以其所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记；证据3、《最高额保证合同》，证明被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司为被告陈敏的借款提供担保；证据4、个人贷款借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据5、对账单，证明被告陈敏拖欠本息情况；证据6、律师函，证明2016年1月20日原告向三被告发送律师函，宣布合同项下贷款全部提前到期并清偿全部贷款本息。被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司均未提供证据。根据原告提供的证据，鉴于被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。本院认为，原告与被告陈敏、缪希住签订的《个人借款合同》、《个人最高额抵押合同》，与被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约履行了放款义务，但被告陈敏、缪希住未能按约如数还款，已经构成违约。原告有权要求被告陈敏、缪希住归还所有借款本金并支付相应的借款利息和逾期利息。被告陈敏、缪希住以其房产为上述债务承担抵押担保，并已办理了抵押登记，应当依法在最高债权限额内承担抵押责任。被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司作为连带保证人依法应当对被告陈敏、缪希住的前述债务承担连带清偿责任。被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈敏、缪希住应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行金桥支行借款本金12,184,999.94元；二、被告陈敏、缪希住应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行金桥支行上述借款至2016年5月27日的借款利息和逾期利息共计115,253.67元，以及自2016年5月28日起至实际清偿之日止的借款利息和逾期利息(以借款本金为基数，均按涉案《个人借款合同》约定的利率及方式计算)；三、如被告陈敏、缪希住届期不履行本判决第一、二项付款义务，原告上海浦东发展银行金桥支行可以与被告陈敏、缪希住协议，以位于上海市浦东新区金桥路XXX号XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室、XXX室的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额2,960万元内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过最高债权限额的部分归被告陈敏、缪希住所有，不足部分由被告陈敏、缪希住继续清偿；四、被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司对被告陈敏、缪希住的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告江苏盈丰粮油食品收储有限公司履行担保责任后，有权向被告陈敏、缪希住追偿。案件受理费96,065元，保全费5,000元，公告费560元，共计101,625元(原告已预缴)，由被告陈敏、缪希住、江苏盈丰粮油食品收储有限公司共同负担，三被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
审 判 员 黄宗琴
人民陪审员 华文东
二〇一六年六月十六日
书 记 员 顾 倩
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。