长春高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）长高开民初字第701号原告:中国光大银行股份有限公司长春分行，住所长春市解放大路2677号。法定代表人：王守坤，行长。委托代理人：马丽，吉林功承律师事务所律师。委托代理人：于蕾，吉林功承律师事务所律师。被告:象山华恒汽车销售服务有限公司，住所浙江省象山县经济开发区东陈新区滨海大道南首。法定代表人：方晓强，经理。被告：方晓强，男，1974年3月19日生，汉族，住所浙江省象山县。原告中国光大银行股份有限公司长春分行与被告象山华恒汽车销售服务有限公司、方晓强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司长春分行的委托代理人马丽、于蕾到庭参加诉讼，被告象山华恒汽车销售服务有限公司、方晓强经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大长春分行诉称，2014年3月26日，原告与被告象山华恒签订《综合授信协议》、《中国光大银行法人账户透支业务协议》及《最高额质押合同》，根据上述合同约定，被告象山华恒在原告处开立账户办理透支借款业务，原告为被告象山华恒提供透支额度为人民币壹仟捌佰肆拾万元，透支额度有效期限为2014年3月26日至2015年3月25日止，透支账户持续透支有效期为180天，透支借款利率为年率5.6%，逾期还款的自垫还之日起按年率15%计收罚息。另合同约定，上述透支款用于被告象山华恒向一汽大众销售有限公司支付购车款，被告华恒汽车公司以其依法所有的大众品牌汽车向原告出质，为其授信额度内借款提供担保。2014年3月26日，被告方晓强与原告签订《最高额保证合同》，约定方晓强为象山华恒在《综合授信协议》项下借款提供连带责任保证。2014年12月12日止，合同履行过程中，被告象山华恒向原告贷款13笔，共计金额为人民币8702994.78元。至今未予清偿，故原告诉至本院，请求法院判决：1、被告象山华恒立即清偿原告人民币8,702,994.78元及自欠款发生之日起至实际清偿之日止的利息、罚息；2、被告方晓强对上述欠款承担连带清偿责任；3、被告象山华恒和被告方晓强连带给付原告律师代理费、交通费、食宿费等实现债权的费用；4、原告对被告象山华恒质押财产行使质权，所得价款优先清偿上述债权；5、本案诉讼费、保全费由被告象山华恒及方晓强承担。被告象山华恒汽车销售服务有限公司、方晓强均未到庭亦未答辩。根据原告的起诉，本院归纳本案争议焦点为：原告的各项诉讼请求有无事实及法律依据。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《综合授信协议》，证明2014年3月26日，原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司签订《综合授信协议》，协议约定原告向被告象山华恒汽车销售服务有限公司提供授信总额度为2940万元，授信期限为1年，自2014年3月26日至2015年3月25日。具体业务授信额度为银行承兑汇票授信额度1100万元整，法人透支业务授信额度为1840万元整，并约定方晓强对上述授信额度提供最高额保证担保，象山华恒汽车销售服务有限公司对上述授信额度提供最高额质押担保。证据二、《中国光大银行法人账户透支业务协议》，证明2014年3月26日，原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司签订《中国光大银行法人账户透支业务协议》。协议约定被告象山华恒汽车销售服务有限公司在原告处开立账号为35910188000409781的账户，并指定该账户为办理透支借款业务的账户，原告向被告象山华恒汽车销售服务有限公司提供可透支额度为1840万元整，透支额度有效期自2014年3月26日起至2015年3月25日止，上述期限内借款年利率为5.6%，随人民银行利率调整做相应调整；合同项下各笔透支借款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，不能按期付息，透支额度有可用额度，则将透支利息计入借款本金。透支有效期届满，透支借款转为垫款，自垫款之日起按罚息年利率15%计收利息和复利，且被告还款按先利息后本金，先透先还的顺序归还。证据三、《最高额质押合同》，证明2014年3月26日，原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司签订《最高额质押合同》。依据该协议约定，为保证《综合授信协议》的切实履行，被告一同意以其合法所有或有权处分的大众品牌汽车车辆、合格证及钥匙向原告出质，质押担保范围为受信人在主合同项下应向授信人偿还的或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付费用，以及质权人实现质权的费用和出质人影响质权人支付的任何其他款项。证据四、《最高额保证合同》，证明2014年3月26日，原告与被告方晓强签订《最高额保证合同》。依据该协议约定，为保证上述《综合授信协议》的切实履行，被告方晓强同意向原告提供最高额连带责任保证担保，保证担保范围为受信人在主合同项下应向授信人偿还的或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付费用。证据五、《法人透支账户透支明细表》2张，证明被告象山华恒汽车销售服务有限公司使用合同约定透支账户（即账号为35910188000409781）透支借款，截止2014年12月21日，已发生透支金额13笔，合计金额为8702994.78元，至起诉时仍未清偿。证据六、逾期贷款本息催收函（编号20150417）、履行连带责任保证通知书（编号20150417），证明2015年4月17日，原告向被告签发《逾期贷款本息催收函》，被告一透支金额已于2015年3月25日到期，逾期利息按年利率15%计息，截止当日透支金额共计16,002,282.80元,被告象山华恒汽车销售服务有限公司签收确认,被告方晓强确认对上述欠款承担连带清偿责任。证据七、银行对账单1张，证明截止2015年7月3日，被告象山华恒汽车销售服务有限公司已发生的法人透支业务利息合计金额为328218.18元。证据八、律师代理费发票2张，证明原告为实现债权支付律师代理费104435.93元。被告象山华恒汽车销售服务有限公司、方晓强未出庭亦未答辩。经审理查明：2014年3月26日原告中国光大银行股份有限公司长春分行与被告象山华恒汽车销售服务有限公司签订《综合授信协议》，协议约定，原告向被告象山华恒提供最高的授信额度为人民币贰仟玖佰肆拾万元整，具体业务授信额度为法人透支账户具体授信额度为人民币壹仟捌佰肆拾万元，银行承兑汇票具体授信额度为人民币壹仟壹佰万元整，最高授信额度有效使用期自2014年3月26日起至2015年3月25日止。同日，双方签订了《中国光大银行法人账户透支业务协议》，约定被告象山华恒汽车销售服务有限公司在原告处办理透支额度为壹仟捌佰肆拾万元，期限为一年的法人透支业务，透支有效期为180天，借款利率为5.6%（随人民银行利率变动进行调整），透支资金按日计息，按月结息，结息日为每月第20日。在透支额度有效期内，利率保持不变，如遇人行利率调整，则相应调整透支资金利率。如甲方不能按期付息，透支额度有可用额度，则乙方将透支利息计入透支借款本金。逾期付息，利息计入透支借款本金。被告划入透支账户的任何款项，按先欠息后本金，先透先还的顺序归还，透支有效期届满，自届满次日起，所余透支借款转为垫款处理，自垫款之日起至全部本息清偿之日止按年利率15%计收罚息和复利。2014年3月26日，被告象山华恒汽车销售服务有限公司又与原告签订《最高额质押合同》，合同约定被告象山华恒以其依法所有或有处分权的大众品牌汽车、车辆合格证、钥匙向原告出质，为双方签订的《综合授信协议》提供质押担保，合同第七条约定担保范围包括：“受信人在主合同项下应向质权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用和质权人在本合同项下实现质权的费用以及出质人在本合同项下应向质权人支付的任何其他款项。”同日，被告方晓强与原告签订《最高额保证合同》，合同约定被告方晓强为原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司的《综合授信协议》提供最高额连带责任保证担保，担保范围为“受信人在主合同项下应向质权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用。”保证期间为“具体授信业务合同约定的受信人履行债务期间届满之日起两年”。原告与二被告签订《补充协议》，约定授信到期后，原告实现担保时没有先后顺序之分，有权选择上述一种或几种担保方式实现债权。上述协议签订后，被告象山华恒分别于2014年10月11日透支1,600,000.00元（其中已还款862,955.64元，剩余金额737,044.36元）、2014年10月16日透支1,300,000.00元、2014年10月21日透支83,915.51元、2014年10月3日透支1,100,000.00元、2014年11月7日透支480,000.00元、2014年11月13日透支890,000.00元、2014年11月14日透支160,000.00元、2014年11月21日透支487392.06元、2014年12月3日透支680000.00元、2014年12月9日透支1600000.00元、2014年12月12日透支500000.00元、2014年12月19日透支600000.00元、2014年12月21日透支84642.85元，共计13笔，欠款金额合计人民币8,702,994.78元。2015年4月24日，原告向被告象山华恒汽车销售服务有限公司送达《逾期贷款本息催收函》，告知其透支有效期已于2015年3月25日届满，逾期还款按年利率15%计收逾期利息，被告象山华恒汽车销售服务有限公司对欠款事实予以确认。同日，原告向被告方晓强送达《履行连带责任保证通知书》，通知其应对被告象山华恒欠款承担连带保证责任，被告方晓强签字确认。另查明，截止2015年3月31日，被告象山华恒汽车销售服务有限公司将其所有的51辆大众牌轿车交付原告，由原告委托长春市华阳储运有限公司（以下简称“华阳公司”）对车辆、合格证、钥匙进行监管，经原告同意，被告象山华恒汽车销售服务有限公司可以其名义对外销售车辆，销售价款应支付原告有限清偿贷款。本院认为：一、关于被告象山华恒所应承担的给付责任问题。原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司之间签订的《综合授信协议》、《中国光大银行法人账户透支业务协议》、《最高额质押合同》均为双方真实意思表示，且不违反法律法规相关规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利，履行义务。（一）关于被告象山华恒汽车销售服务有限公司应偿还的贷款本金数额问题。《综合授信协议》及《中国光大银行法人账户透支业务协议》生效后，被告象山华恒汽车销售服务有限公司即开始在授信额度内进行透支，自2014年10月11日起至2014年12月30日止，被告象山华恒汽车销售服务有限公司累计透支13笔，合计金额8,702,994.78元，且其未能在透支有效期内予以清偿，故被告象山华恒汽车销售服务有限公司应当偿还原告贷款本金8,702,994.78元。（二）关于被告象山华恒应支付贷款利息的数额问题。根据原告与被告象山华恒汽车销售服务有限公司签订的《中国光大银行法人账户透支业务协议》第五条约定，透支贷款利率为年利率5.6%，合同期内，利率随人民银行利率调整进行调整（2015年2月30日人民银行调整贷款利率为年利率5.35%），透支利息自透支发生日起算，每月20日为结息日，贷款到期日为2015年3月25日；且该合同第七条约定，划入透支账户款项按先欠息后本金，先透先还的顺序归还。综上确定利息计算方式及金额如下：1、本金737,044.36元自2014年10月11日起计息，即737044.36元×5.6%/12月×4月+737044.36×5.6%/360天×19天+737044.36×5.35%/360天×25天=18674.86元；2、本金1,300,000.00元自2014年10月16日起计息，即1300000.00元×5.6%/12月×4月+1300000.00元×5.6%/360天×14天+1300000.00元×5.35%/360天×25天=31927.64元；3、本金83,915.51元自2014年10月21日起计息，即83915.51元×5.6%/12月×4月+83915.51元×5.6%/360天×9天+83915.51元×5.35%/360天×25天=1995.67元；4、本金1,100,000.00元自2014年10月3日起计息，即1100000.00元×5.6%/12月×4月+1100000.00元×5.6%/360天×7天+1100000.00元×5.35%/360天×25天=25817.92元；5、本金480,000.00元自2014年11月7日起计息，即480000.00元×5.6%/12月×3月+480000.00元×5.6%/360天×23天+480000.00元×5.35%/360天×25天=10220.67元；6、本金890,000.00元自2014年11月13日起计息，即890000.00元×5.6%/12月×3月+890000.00元×5.6%/360天×17天+890000.00元×5.35%/360天×25天=18120.15元；7、本金160,000.00元自2014年11月14日起计息，即160,000.00元×5.6%/12月×3月+160,000.00元×5.6%/360天×16天+160,000.00元×5.35%/360天×25天=3232.67元；8、本金487392.06元自2014年11月21日起计息，即487392.06元×5.6%/12月×3月+487392.06元×5.6%/360天×9天+487392.06元×5.35%/360天×25天=9316.63元；9、本金680000.00元自2014年12月3日起计息，即680000.00元×5.6%/12月×3月+680000.00元×5.6%/360天×7天+680000.00元×5.35/360天%×25天=12786.83元；10、本金1600000.00元自2014年12月9日起计息，即1600000.00元×5.6%/12月×2月+1600000.00元×5.6%/360天×21天+1600000.00元×5.35%/360天×25天=26104.44元；11、本金500000.00元自2014年12月12日起计息，即500000.00元×5.6%/12月×2月+500000.00元×5.6%/360天×18天+500000.00元×5.35%/360天×25天=7924.31元；12、本金600000.00元自2014年12月19日起计息，即600000.00元×5.6%/12月×2月+600000.00元×5.6%/360天×11天+600000.00元×5.35%/360天×25天=8855.83元；13、本金84642.85元自2014年12月21日起计息，即84642.85元×5.6%/12月×2月+84642.85元×5.6%/360天×9天+84642.85元×5.35%/360天×25天=1222.97元；上述13笔本金产生的利息共计金额为人民币176,200.59元。（三）关于被告象山华恒汽车销售服务有限公司应支付罚息的问题。根据《中国光大银行法人账户透支业务协议》、《逾期贷款本息催收函》的约定，被告象山华恒汽车销售服务有限公司贷款到期时间为2015年3月25日，逾期还款按年利率15%计收逾期利息。另根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》之规定，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限，因此原告与被告象山华恒约定逾期贷款利率为年利率15%并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告应按约履行。现被告象山华恒汽车销售服务有限公司到期未能偿还本金理应支付逾期利息，计算标准为：以8879195.37元（即8,702,994.78元+176200.59元）为基数，按照年利率15%的标准，自2015年3月26日起计算至实际给付之日止。（四）关于原告光大银行质押权是否成立的问题。《最高额质押担保合同》约定，被告象山华恒汽车销售服务有限公司以其所有的或有处分权的一汽大众牌车辆、合格证及钥匙向原告出质，且被告象山华恒汽车销售服务有限公司已向原告指定的华阳公司交付了车辆、合格证及钥匙，完成了质押物的转移。另华阳公司长期驻店监管对质押车辆进行有效控制，并定期向原告光大银行发送质押车辆清单，且在质押车辆销售过程中，被告象山华恒在取得原告确认后，由华阳公司向其释放合格证并交付钥匙后方可对外销售，否则质押商品车辆无法办理落籍手续。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条，可以认定《最高额质押担保合同》中原告光大银行的质押权已经依法有效设立，原告光大银行对质押车辆享有优先受偿的权利。（五）关于被告象山华恒汽车销售服务有限公司是否应当给付原告支出的实现债权费用的问题。《最高额质押合同》第七条约定，被告象山华恒质押担保的范围包括实现债权的费用，即律师费用、公证费用、执行费用、诉讼费用等。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定，被告象山华恒汽车销售服务有限公司与原告已在合同中明确约定律师代理费为原告实现债权的费用，被告象山华恒汽车销售服务有限公司应当承担给付责任，该约定合法有效，故对于该项请求本院予以支持。对于原告主张的交通费、食宿费，因为未向本院提供证据，故本院不予支持其此项诉讼请求。二、关于被告方晓强应否对象山华恒欠款承担连带清偿责任。被告方晓强与原告签订《最高额保证合同》，根据合同约定被告方晓强对被告象山华恒在2014年3月26日至2015年3月25日期间发生的最高本金余额为2940万元的债务承担连带给付责任。且在被告象山华恒贷款到期后，原告向被告方晓强发函催收，要求其承担连带清偿责任，方晓强对此并无异议。现已经过债权确定期间，且合同对最高额保证额度有明确的约定，债权已确定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，被告方晓强应对被告象山华恒的全部债务承担连带给付责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《物权法》第二百零八条、第二百一十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告象山华恒汽车销售服务有限公司于本判决生效后立即向原告中国光大银行股份有限公司长春分行偿还贷款本金8,702,994.78元；二、被告象山华恒汽车销售服务有限公司于本判决生效之日立即给付原告中国光大银行股份有限公司长春分行利息176,200.59元（以8,702,994.78元为基数，按照年利率5.6%的标准，自2014年10月14日至2015年3月25日）；三、被告象山华恒汽车销售服务有限公司于本判决生效之日立即给付原告中国光大银行股份有限公司长春分行罚息（以8879195.37元为基数，按照年利率15%的标准，自2015年3月26日起计算至实际给付之日止）；四、被告象山华恒汽车销售服务有限公司于本判决生效之日立即给付原告中国光大银行股份有限公司长春分行律师代理费104,435.93元；五、被告方晓强对被告象山华恒汽车销售服务有限公司上述四项给付义务承担连带保证责任；六、原告中国光大银行股份有限公长春分行对被告象山华恒汽车销售服务有限公司质押车辆依法享有优先受偿权；七、驳回原告中国光大银行股份有限公长春分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费72721元、保全费5000元，共计77721元，由被告象山华恒汽车销售服务有限公司、被告方晓强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  刘惠民代理审判员  郭鹏飞代理审判员  胡 亮二〇一五年七月二十八日书 记 员  陈 健