重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2015）津法民初字第11170号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，组织机构代码90359943-X。负责人：陈克，行长。委托代理人：邓娟，系原告员工，一般代理。被告：郑容，女，汉族，1975年10月12日出生，住重庆市江津区。被告：陈贵强，男，汉族，1981年11月1日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（下称农行江津支行）与被告郑容、陈贵强金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法由审判员冯俊担任审判长，与人民陪审员袁增富、黄兴兰组成合议庭，适用普通程序于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托代理人邓娟到庭参加诉讼，被告郑容、陈贵强经传票（公告）传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行诉称：2013年11月8日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告郑容发放贷款48万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利；被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权等。同时，二被告以其所有的位于重庆市江津区房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2013年12月10日向被告郑容发放了贷款48万元。此后，被告未按约定履行还款义务，截止2015年11月18日，逾期未还贷款本金8157.1元、利息22895.35元。被告郑容未严格按照合同约定履行还款义务已构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用；二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的该笔债务承担共同清偿责任。同时，原告对二被告的上述房产享有抵押权，有权就该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。故起诉来院，请求判决：1、二被告偿还借款本金466312.65元，并支付截止2015年11月18日的利息22895.35元，共计489208元；2、二被告支付自2015年11月19日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、原告对被告位于重庆市江津区抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用（受理费、公告费）由被告承担。被告郑容、陈贵强未提交书面答辩意见。经审理查明：二被告系夫妻关系，于2006年12月4日登记结婚。2013年9月26日，被告郑容向原告农行江津支行提出个人信贷业务申请。2013年11月8日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、借款金额为人民币肆拾捌万元；2、借款人购买的房产位于江津区；3、借款期限240个月；4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾后确定；5、还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；6、抵押人同意以江津区房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息的迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；7、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿止；8、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；9、借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。另双方于2013年11月29日签订《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以其共有的位于江津区房产设定抵押权作为其向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，取得抵押权证书。2013年12月10日，原告农行江津支行向被告郑容发放贷款48万元，其个人借款凭证记载：借款期限自2013年12月10日起至2033年12月9日，还款方式等额本息还款，执行利率7.53250%，逾期利率11.29875%。嗣后，被告郑容从2015年3月11日起未能按约足额还款，截至2015年11月18日，被告郑容尚欠原告借款本金466312.65元、利息22895.35元。原告催收无果，诉讼来院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人的陈述，原告提交的二被告结婚证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、房产证、他项权证、个人借款凭证、个人二手住房贷款资金划转授权委托书、被告所欠贷款本息清单、还款明细等证据，经庭审在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告郑容发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据该借款合同，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因本案被告郑容作为借款人从2015年3月11日起未按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告郑容偿还原告借款本金及利息（包含罚息、复利）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告系夫妻关系，本案借款发生于二被告婚姻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务处理，由二被告共同偿还。二被告以其共有的位于重庆市江津区房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。二被告经本院传票（公告）传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告郑容、陈贵强于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金466312.65元；二、被告郑容、陈贵强于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（截止2015年11月18日为22895.35元，从2015年11月19日起的罚息、复利均在合同贷款执行利率基础上上浮50%计算，其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数）；三、被告郑容、陈贵强如逾期不能偿还上述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告提供抵押的位于重庆市江津区房屋折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果被告郑容、陈贵强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8638元、公告费330元，由被告郑容、陈贵强负担。受理费原告已预交4319元，经其同意，该部分受理费及公告费由二被告在履行前述付款义务时一并支付原告，另4319元限二被告于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  冯 俊人民陪审员  袁增富人民陪审员  黄兴兰二〇一六年五月三十日书 记 员  夏 雪