广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初167号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
代表人：张真理，行长。
委托代理人：兰支恒、曾少晖，均系广东雅商律师事务所律师。
被告：何起辉，男，汉族，住广东省南雄市，公民身份号码×××2731。
被告：中山市敏捷房地产有限公司，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
法定代表人：谭浩成，总经理。
委托代理人：何丽珊，该司员工。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告何起辉、中山市敏捷房地产有限公司（以下简称敏捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法由审判员罗晓冰独任审判，并于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾少晖，
被告敏捷公司委托代理人何丽珊、被告何起辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：被告何起辉向原告借款420000元，用于购买住房，借款期限从2013年10月10日至2028年10月10日。利率为：基准利率浮动5%；何起辉从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。何起辉未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。被告何起辉提供所购买的广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢2303房作为上述借款的抵押。贷款发放后，被告何起辉未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息。根据原告与被告敏捷公司签订的商品房销售贷款合作协议书，敏捷公司对借款本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的费用提供连带责任保证。为此，原告建行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告何起辉之间的借款合同；2.被告何起辉向原告偿还借款本金388314.38元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年11月11日为6239.5元，其中正常利息6119.74元、罚息119.76元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息）；3.被告何起辉承担律师费用23727元；4.原告对被告何起辉提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.被告敏捷公司承担连带保证责任；6.由被告何起辉、敏捷公司承担本案全部诉讼费用。
原告建行中山分行对其主张的事实在举证期限内提供以下证据：1.借款合同；2.律师见证书；3.被告何起辉身份证复印件；4.划款凭证；5.抵押权属证明；6.抵押物权属证明；7.商品房销售贷款合作协议书；8.被告敏捷公司营业执照；9.对账单；10.委托代理合同及发票。
被告何起辉答辩称：对欠款没有意见，希望继续履行合同。
被告何起辉就其辩解未向本院提交证据。
被告敏捷公司辩称：根据《中华人民共和国担保法》第十三条，建行中山分行提供的借款合同无我方签字确认且商品房销售贷款合作协议书上保证人的范围为国际花城1期，但涉案房屋是2期，我方没有保证责任。若法院支持原告提供的证据即商品房销售贷款合作协议书，按照补充协议第2条，我方只承担6期的保证责任。关于律师费，我方认为需要相关的发票来支持。
被告敏捷公司就其辩解向本院提交的主要证据有：地址对照表。
经审理查明：2013年9月30日，建行中山分行（××）与何起辉（借款人、抵押人）签订了个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款人向××借款420000元，用于购买广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢2303房；借款期限从从2013年10月10日至2028年10月10日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，即月利率为5.73125‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确认；合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款法；借款人的违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等；出现任一违约情形，××有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；本合同项下抵押财产为广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢2303房；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向××支付的其他款项、××为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，××有权行使抵押权利；合同还约定了其他事项。合同签订后，建行中山分行于2013年10月10日向何起辉发放了贷款420000元，但何起辉自2015年6月起未按合同约定履行还款义务。截至2016年2月22日，何起辉拖欠建行中山分行借款本金384285.18元，利息10187.13元。建行中山分行因故向本院起诉，主张前述实体权利。
另查：本案抵押物即中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢2303房（易房抵字第××号），已于2013年10月12日办理了抵押登记备案证明，抵押权人为建行中山分行。
又查：2010年11月30日，敏捷公司（甲方）与建行中山分行（乙方）签订商品房销售贷款合作协议书，约定：乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于中山市坦洲镇环洲北路9号的经批准命名为锦绣国际花城1期的商品房（含住宅、商铺、车房）发放个人住房贷款；甲方同意在乙方承诺的贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供以下方式的担保：甲方提供无条件、不可撤销的阶段性连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及乙方为实现债权而发生的有关费用（包括处置抵押物费用等）；并随着借款人逐期还款而相应递减，保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的房屋所有权证，并办妥房屋抵押登记，将房屋他项权证等房屋权属证明文件交乙方保管之日止；甲方同意在其保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用以及乙方全额回收贷款时，甲方同意乙方在乙方开立的存款账户中直接扣收有关款项；合同还约定了其他事项。敏捷公司提供的国际花城二期公安门牌地址对照表载明中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢的项目名称为锦绣国际花城二期55幢，故敏捷公司主张在本案中不应承担保证责任。何起辉亦确认购买的涉案房产属于锦绣国际花城二期。
再查：2015年11月3日，建行中山分行与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，由广东雅商律师事务所指派兰支恒、曾少晖等律师，处理建行中山分行与何起辉等人之间在一审等阶段的诉讼事宜。代理费支付标准：广东雅商律师事务所在收取基准费用5000元（含前期支付的2000元）的基础上，建行中山分行按起诉标的金额按比例累加（10万-50万，加收5%）计算支付代理费。2016年2月22日，广东雅商律师事务所向建行中山分行开具金额为23727元的律师费发票。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。建行中山分行与何起辉签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。建行中山分行依约发放贷款，但何起辉未按约归还贷款本金及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”建行中山分行于2016年1月4日向本院提起诉讼，何起辉在答辩期内仍未偿还所有应付未付贷款本息，应视为何起辉经建行中山分行催告后未在合理期限内偿还债务，因此建行中山分行要求解除与何起辉签订的个人住房（商业用房）借款合同，同时要求何起辉归还剩余贷款本金384285.18元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。建行中山分行主张罚息按照基准利率上浮5%，再上浮50%即为中国人民银行同期同类贷款利率的1.575倍计算，该计算标准没有超出中国人民银行关于罚息利率的相关规定所允许的标准，故本院对建行中山分行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截至2016年2月22日，利息为10187.13元；从2016年2月23日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.575倍作为当年利率计算至清偿之日止。
关于律师费的问题。建行中山分行主张其因本案诉讼支出律师费23727元，并提供了委托代理协议及律师费发票为证。何起辉未按约定还本付息，根据合同约定，该律师费应由何起辉负担。
关于担保物权实现问题。因何起辉未按约履行还款义务，合同约定的实现抵押权的条件已成就。建行中山分行有权就折价或者以拍卖、变卖涉案抵押物所得的价款优先受偿本案债权。商品房销售贷款合作协议书明确约定敏捷公司对在建行中山分行贷款购买锦绣国际花城1期的商品房的购房者提供符合合同约定的保证担保，而建行中山分行提供的证据不足以证明涉案房屋属于锦绣国际花城1期的房地产，且敏捷公司、何起辉均主张涉案房屋属于锦绣国际花城2期，故对建行中山分行要求敏捷公司承担连带保证责任的诉求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华民事诉讼法》第六十四条，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告何起辉于2013年9月30日签订的个人住房（商业用房）借款合同；
二、被告何起辉于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿剩余借款本金384285.18元及利息（具体计算如下：截至2016年2月22日，利息为10187.13元；从2016年2月23日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.575倍作为当年利率计算至清偿之日止）；
三、被告何起辉于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费23727元；
四、如被告何起辉逾期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权就被告何起辉提供的抵押物即位于广东省中山市坦洲镇环洲北路9号锦绣国际花城花朝苑11幢2303房（易房抵字第××号），折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告何起辉所有，不足清偿部分由被告何起辉继续清偿；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
本案受理费7547元，减半收取3787元（原告已预交），由被告何起辉负担（被告何起辉于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 罗晓冰
二〇一六年三月二十三日
书记员 李嘉宝
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