广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳西法民初字第1534号
原告：中国银行股份有限公司阳江阳西支行，住所地：广东省阳江市阳西县新城区。
负责人：林俊杰，该支行行长。
委托代理人：苏国荣。
被告：王宗桓，男，汉族，户籍地广东省阳西县，现监禁于广东省江门监狱，公民身份号码：×××1017。
原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行诉被告王宗桓借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理。依法由代理审判员简晓华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行的委托代理人苏国荣、被告王宗桓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行诉称：被告王宗桓于2012年2月24日以阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一房产抵押，向我行借款人民币182.2万元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（JG5NAA20120012），贷款期限为20年，并约定还款方式为等额本息还款法，每月23日为还款日，该笔贷款被告王宗桓以阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一房产抵押，并在阳西房产管理中心办理了权利人为我行的抵押登记手续。合同签订后，我行依约在2012年3月5日发放了贷款。借款人只偿还了38期的供款，从2015年5月23日开始，已拖欠我行5期按揭款，经我行多次催收王宗桓都无法偿还贷款，因此该笔贷款对正常还清存在风险隐患，截至2015年9月23日止，被告尚欠我行贷款本金人民币1651148.49元及利息、罚息45995.17元未能偿还，已构成违约。为保障我行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、解除中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告王宗桓签订的《个人一手住房贷款合同》（合同号为JG5NAA20120012）；2、被告偿还尚拖欠我行的借款本金1651448.49元及利息44864.21元、罚息1130.96元、（利息、罚息计至2015年9月23日止，2015年9月23日以后的利息、罚息按照合同约定利率计付）；3、若被告逾期还款，则拍卖被告在我行抵押的坐落于阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一房产，所得价款由我行优先受偿；4、诉讼费由被告承担。
被告王宗桓辩称：借款属实，没有其他意见。
经审理查明：2012年2月24日，被告王宗桓向原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行借款1822000元用于购买房屋，双方签订了一份《个人一手住房贷款合同》（编号：JG5NAA20120012），该借款合同载明：本合同项下个人住房贷款金额为人民币1822000元，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日期计算，抵押物期限从2012年2月24日至2032年2月24日；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一的购房款；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后一重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的23日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人制定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：阳西汇景房地产有限公司，账号为：71×××70）；还款方式采用按月等额本息还款，按月偿还本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共240期，还款日为每月的23日，本合同签订日利率水平下采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币14963.3元，指定还款账户户名为王宗桓，账号为66×××18，如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间行使抵押权，若贷款人为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下的贷款；借款人未按期归还贷款本息即构成或是为本合同项下违约；借款人违约时，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；抵押物清单列示的抵押物名称为阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一，购房总价为2602958元。合同签订后，双方依据合同约定于2012年2月29日办理了抵押登记，并取得了房地产他项权证（证号：粤房地他项权证阳西字第0400004711号），该房地产他项权证载明：房地产他项权利人为中国银行股份有限公司阳江阳西支行，房地产权属人为王宗桓，房屋坐落为阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押借款，债权数额为1822000元整，抵押期限为2012年2月24日至2032年2月24日。2012年3月5日，原告依约向被告发放了1822000元的贷款。借款后，被告王宗桓偿还了部分借款本金及利息给原告，但自2015年5月23日开始均没有依约足额偿还当期应支付的借款本金和利息给原告，截至2015年9月23日止，被告王宗桓拖欠原告到期本金金额为23189.22元及利息45995.17元［包括本金利息44864.21元，本金罚息384.08元、利息罚息（复利）746.88元］，未到期本金余额为1651448.49元，共欠本金余额为1674637.71元。原告经多次催收无果，遂诉至本院，诉求如所请。
另查明，2015年2月23日，被告王宗桓取得了房地产权证（证号：粤房地权证阳西字第××号）。
本院认为：原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告王宗桓签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率、还款方式及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。原告已依约向被告王宗桓发放借款，被告王宗桓亦应履行相应的合同义务即按期还款付息，但其并未在借款期限内依约履行其还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本案中，原告与被告在合同中约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为构成违约，对此贷款人有权分别或同时行使权利要求借款人限期纠正其违约行为、宣布贷款立即到期、解除合同条款等系列措施，现原告请求解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG5NAA20120012），符合合同约定的解除条件，本院予以支持。合同解除后，根据法律规定，尚未履行的，中止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以采取相应的补救措施，并有权要求赔偿损失。而据合同的前述约定，原告在解除合同的情况下同时有权要求提前清偿合同项下全部本息，因此，原告要求被告偿还借款本息，合法合理，本院予以支持。计至2015年9月23日止，被告尚欠原告借款本金1674637.71元及利息45995.17元，此项事实有原告提供的贷款已还款明细清单予以证实，本院予以确认。原告请求偿还借款本金为1651448.49元，此系其自行处分民事权利的行为，没有违反有关法律规定，本院予以准许。此后的利息即自2015年9月24日起的利息则应以尚欠本金余额1651448.49元为基数按贷款合同的约定计算。被告与原告签订抵押条款，自愿提供登记在其名下的位于阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一的房屋（证号：粤房地权证阳西字第××号）为本案借款抵押物，并明确约定了抵押范围、抵押种类、抵押期限等条款，当事人之间成立合法有效的抵押合同关系，且双方所设抵押依法办理了抵押登记手续，该抵押权有效成立、生效。故原告请求确认其有权以处置上述房产所得价款优先受偿，合法有理，应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告王宗桓于2012年2月24日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG5NAA20120012）；
二、被告王宗桓在本判决生效之日起三十日内偿还借款1651448.49元和支付利息（包括已计至2015年9月23日的利息45995.17元和以尚欠本金1651448.49元为计算基数自2015年9月24日起按双方签订的借款合同约定计至本判决确定的给付之日止的利息）给原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行；
三、原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行有权以被告王宗桓抵押的位于阳西县县城迎宾大道御景湾锦绣湖畔二街28号之一的房屋（证号：粤房地权证阳西字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10038元，由被告王宗桓负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
代理审判员 简晓华
二〇一五年十二月二日
书 记 员 柯文婷