广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初6458号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。负责人：王耀球。委托诉讼代理人：潘杏甜，广东广大律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢嘉丽，广东广大律师事务所实习人员。被告：邵志坚，男，1966年10月25日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：洪林燕，女，1968年8月27日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告邵志坚、洪林燕借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人潘杏甜到庭参加诉讼，被告邵志坚、洪林燕经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行向本院提出诉请：1.两被告共同向原告偿还贷款本金298778.18元及利息（截止至2016年12月29日，利息9333.25元、罚息14639.72元、复利568.59元；自2016年12月30日起至实际清偿之日止，罚息以本金298778.18元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算；罚息以利息9333.25元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）；2.两被告共同承担本案全部诉讼费。事实和理由如下：2013年11月22日，原告与被告邵志坚签订了一份《个人授信协议》，约定：原告同意向被告邵志坚提供100万元的授信额度，授信期间为60个月。同日，原告与被告邵志坚签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额100万元，贷款期限36个月，年利率为8.61%；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告实现债权的费用由被告负担；合同签订后，原告依约向被告邵志坚发放贷款100万元，但自2014年6月起，被告邵志坚未能按时归还贷款本息，经原告多次上门催收，被告邵志坚仍无法偿还。两被告为夫妻关系，被告洪林燕应对上述债务承担共同清偿责任。被告邵志坚、洪林燕均未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2013年11月15日，被告邵志坚填写了《招商银行小微贷款申请表》，拟向原告申请贷款100万元，被告洪林燕作为被告邵志坚的配偶在该表上签名确认。2013年11月22日，原告（授信人）与被告邵志坚（授信申请人）签订一份《个人授信协议》（授信协议编号为：139999120079052264），约定：原告同意向被告邵志坚提供总额100万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间60个月，即从2013年11月22日起到2018年11月22日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担；被告未依约按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内两被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。同日，原告（贷款人）与被告邵志坚（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：139999120561014492），约定：原告向被告邵志坚提供贷款100万元，具体贷款金额均以借款借据为准；贷款期限为36个月，从2013年11月22日起到2016年11月22日止，具体贷款期限以借款借据为准；该笔贷款为经营性贷款，只能用于经营；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮40%（利率浮动比例），实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；还款方式为等额还款，被告按月等额还本付息；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收被告结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿被告的全部债务，以协议约定方式处理抵押物并就所得价款优先受偿等；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，由被告全数负担等。同日，原告依约向被告邵志坚指定的账户发放贷款100万元。原告提供的《个人贷款借款借据》载明：借款人邵志坚，借款金额100万元，期限自2013年11月22日起至2016年11月22日止，贷款执行年利率8.61%，借款用途为经营。被告邵志坚在上述借据签名确认并按捺指印。被告邵志坚取得贷款后，自2016年1月开始出现逾期。原告提供的《贷款附属信息》，证实截止至2016年12月29日，被告邵志坚尚欠借款本金298778.18元、利息9333.25元、罚息14639.72元、复利568.59元。庭审中，原告主张被告邵志坚、洪林燕为夫妻关系，并提供了两被告的结婚证复印件予以证明。本院认为：原告与被告邵志坚签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》是各方的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，合同成立有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告邵志坚发放了贷款，但被告邵志坚取得借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。据此，原告依约有权提前实现债权，要求被告邵志坚归还全部借款本息。现原告要求被告邵志坚清偿贷款本金298778.18元及利息（截止至2016年12月29日，利息9333.25元、罚息14639.72元、复利568.59元；自2016年12月30日起至实际清偿之日止，罚息以本金298778.18元为基数、复利以利息9333.25元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）合法有据，本院予以支持。被告邵志坚、洪林燕为夫妻关系，上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，依法应属于夫妻共同债务，现原告就被告邵志坚所负上述债务要求被告洪林燕共同负担，合法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告邵志坚、洪林燕于本判决生效之日起五日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金298778.18元及利息（截止至2016年12月29日，利息9333.25元、罚息14639.72元、复利568.59元；自2016年12月30日起至实际清偿之日止，罚息以本金298778.18元为基数、复利以利息9333.25元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6330元，保全费2200元，合共8530元，由被告邵志坚、洪林燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 戴 桂 娟人民陪审员 邱 丽 均人民陪审员 谈 凤 英二〇一七年四月五日书 记 员 司徒晓君胡如蓝