云南省昆明市官渡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）官民二初字第1764号
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所昆明市环城南路331号。
负责人马骏，该行行长。
委托代理人骆绍国，云南建广律师事务所律师，特别授权代理。
被告吴绍智，男，汉族，1967年12月11日生，住昆明市五华区，
被告周红，女，汉族，1972年12月20日生，住云南省昭通市彝良县，
被告云南鸣山傲云汽车服务有限公司，住所昆明市盘龙区廖家庙股份合作社旁葵花公社小区6幢2-3层商铺。
法定代表人吴绍智。
被告吴仕林，男，汉族，1962年10月25日生，住云南省昭通市彝良县，
被告吴雨珊，女，汉族，1992年7月29日生，住云南省昭通市彝良县，
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告周红到庭参加诉讼。被告吴绍智、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与第一、二、三被告于2013年11月20日签订《综合授信合同》，约定第一被告向原告借款2900000元，期限为12个月，从2014年1月22日至2015年1月22日止，执行年利率8.4%。第二、三被告作为共同借款人在合同上签名、签章。同日，原告与第一、二、四、五被告签订《最高额担保合同》，约定用第一、二被告名下房产及第四、五被告名下房产为综合授信合同项下借款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记。原告按照合同约定履行了借款支付义务，合同到期后，第一、二、三被告未按约定向原告偿还本金，经原告多次催要未果，原告故诉至法院，请求判令：一、第一、二、三被告立即归还原告借款本金2900000元；二、第一、二、三被告立即向原告支付逾期利息（从2015年1月22日暂计算至2015年9月14日止的逾期利息，按照约定的年利率8.4%为41254.00元）；三、第一、二、三被告立即向原告支付逾期罚息（从2014年10月28日暂计算至2015年9月14日止的逾期罚息，按照约定的年利率8.4%上浮50%的逾期罚息为212.07元）；四、第一、二、三被告向原告支付10%的违约金294146.61元；五、原告对第一、二被告坐落于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢的房产享有优先受偿权（他项权证为昆房他证昆字第××号）；六、原告对第四、五被告坐落于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号的房产享有优先受偿权（他项权证为昆房他证官渡字第××号）；七、五被告共同承担本案的全部诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费、律师费、公告费、公证费等）。原告确认诉讼过程中，被告吴绍智于2016年2月26日归还本金1996.51元、利息3.49元，现尚欠本金为2898003.49元、利息146137.40元、罚息为168314.68元，违约金变更为321245.56元。原告明确本案其主张为借款2900000元自2015年1月23日至2016年1月23日的借款本息。
被告周红辩称：对所欠借款本金无异议，只是现在我方无能力偿还。
被告吴绍智、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊缺席无答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了编号为922152013000152号《综合授信合同》、《最高额担保合同》及补充协议、借款凭证、公证书、昆房他证（官渡）字第××号房屋他项权证书、昆房他证昆字第××号房屋他项权证、欠款清单（贷款信息表、扣款回单、罚息计算明细），被告吴绍智、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊缺席未予质证。被告周红对上述证据均无异议。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。
经审理查明：2013年11月20日，原告与被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司签订《综合授信合同》一份，合同约定：被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司可向原告申请使用贷款额度为2900000元，额度使用期限为60个月（2013年至2018年），授信用途为经营周转；借款利率标准不低于8.4%；还款方式以《借款支用申请书》载明方式为准；若乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；如甲方不履行或不完全履行本合同义务，除合同另有约定外，甲方应按照本合同借款金额10%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；担保方式为抵押人吴绍智、吴仕林提供抵押担保。同日，被告吴绍智、周红、吴仕林、吴雨珊与原告签订922152013DB00152号《最高额担保合同》及其补充协议，合同约定：被告吴绍智、周红自愿以其共有的坐落于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢2-1002房屋为上述《综合授信合同》项下借款设定抵押；被告吴仕林自愿以其所有坐落于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号房屋为上述《综合授信合同》项下借款设定抵押；被告吴仕林、吴雨珊自愿以共有的坐落于昆明市天成园林居三期D幢3单元1001号房屋为上述《综合授信合同》项下借款设定抵押；担保人所担保的最高债权额为2900000元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。上述合同签订事实经（2013）云昆东骏证字第14106号、（2013）云昆东骏证字第15284号公证书公证确认。2013年11月28日，被告吴仕林坐落于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号房屋（房权证号为官字第××、20××56号）办理了抵押登记后取得昆房他证（官渡）字第××号房屋他项权证，证书记载债权数额为2010000元。2013年11月29日，被告吴绍智、周红共有的坐落于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢2-1002房屋办理了抵押登记后取得昆明市房他证昆字第××号房屋他项权证，证书记载债权数额为890000元。合同签订后，原告于2015年1月23日向被告指定账户发放贷款2900000元。现因被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司未按期归还借款本息，借款期限届满后亦未归还借款本息，原告故提出本案诉讼。
本院认为：原告与被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司签订的《综合授信合同》系自愿、平等、协商签订，其内容不违反法律规定，系有效合同，应受法律保护。当事人应当按照约定严格履行合同义务。现原告已履行了发放贷款的义务，借款人吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司未按合同约定清偿借款本息，应向原告承担还款的民事责任。根据原告提交的贷款基本信息表、还款计划信息及扣款回单，2015年8月21日被告还款开始逾期，截止2016年7月20日，被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司尚欠原告贷款本金2898003.49元，逾期利息为146137.40元。至于罚息部分，根据《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定，“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”同时，该规定第二十五条规定“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”本案中，根据原告提交的贷款详细信息表、扣款回单及罚息计算明细，原告主张罚息部分实际包含本金罚息、利息罚息及罚息复利，原告对贷款期内被告逾期支付的利息按罚息利率计算复利并对逾期贷款本金的罚息再次计算复利（也即计算“罚息复利”）违反上述相应规定且无法律依据，故本院不予确认。故本院认定截至2016年7月20日，被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司尚欠罚息应为195475.57元（罚息明细表逾期利息罚息及本金罚息之和并扣减已付罚息），2016年7月21日至借款本息还清之日止的罚息则以尚欠贷款本金2898003.49元及逾期利息146137.40元共计3044140.89元为基数按逾期利率年利率12.6%计算。原告主张违约金部分，《综合授信合同》虽有约定，但本院所支持罚息已足以弥补原告损失，故对违约金本院不再支持。原告主张律师费无证据予以证实，本院不予支持。本案《最高额担保合同》约定抵押物（被告吴绍智、周红共有的坐落于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢房屋、被告吴仕林所有坐落于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号房屋）已办理房屋抵押登记，抵押权已生效，原告作为抵押权人在债务人不履行债务时，有权实现抵押权，故本院对原告主张行使涉案房产抵押权的诉请依法予以支持。鉴于涉案抵押贷款房屋他项权证已明确记载坐落于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号房屋、坐落于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢2-1002房屋分别抵押担保债权数额为2010000元、890000元，故被告吴绍智、周红、吴仕林、吴雨珊构成按份共同抵押，故被告吴绍智、周红、吴仕林、吴雨珊在原告实现抵押房屋抵押权时应按各自担保债权比例承担担保责任。被告吴绍智、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊经本院依法传唤未到庭应诉，其应承担相应不利后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司于判决生效后十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行贷款本金2898003.49元、逾期利息146137.40元、罚息195475.57元，并按逾期利率年利率12.6%计付尚欠本金及利息共计3044140.89元自2016年7月21日起至款项还清之日止的罚息；
二、如被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司到期未能清偿上述债务，则原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权以登记的抵押物位于昆明市天成园林居三期D幢2单元5号房屋（昆房他证（官渡）字第××号）、位于昆明高新技术产业开发区桂鑫园3幢2-1002房屋（昆明市房他证昆字第××号房屋他项权证）折价或者拍卖、变卖的价款在分别在抵押担保的债权数额为2010000元、890000元范围内优先受偿；
三、原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费32685元，由被告吴绍智、周红、云南鸣山傲云汽车服务有限公司、吴仕林、吴雨珊共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
本案的申请执行期限为判决生效后二年内。
审 判 长 李 涛
人民陪审员 孙耀新
人民陪审员 王 敏
二〇一七年四月十三日
书 记 员 马梓喻