广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初20109号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。
负责人：陈立新，该行行长。
委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。
委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。
被告：张显华，男，1974年7月6日出生，汉族，身份证住址四川省苍溪县，
被告：刘义英，女，1979年5月5日出生，汉族，身份证住址四川省苍溪县，
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告张显华、刘义英信用卡纠纷一案，本院于2017年10月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托诉讼代理人吴少容到庭参加诉讼，被告张显华、刘义英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：因被告张显华拖欠信用卡款项未依约归还，而被告刘义英系保证人，请求判令：1.被告张显华向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金41514.58元及利息297.59元、手续费19.31元、违约金453.8元【暂计至2017年7月30日合计42285.28元，从2017年7月31日起至清偿之日止的利息按信用卡领用合约约定标准支付，违约金按最低还款额未还部分的5%计算】；2.被告刘义英对被告张显华所欠的上述债务承担连带清偿责任；3.原告农行中山分行对被告张显华提供的抵押车辆（车牌号：粤Ｔ×××××）处置所得款享有优先受偿权；4.被告张显华、刘义英向原告农行中山分行支付律师费【基础律师费800元，再按收回金额（清偿之日的总欠款金额）的5%增加支付律师费】。
被告张显华、刘义英未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。
本院经审理认定事实如下：
开卡银行：中国农业银行股份有限公司中山火炬高新技术产业开发区支行（以下简称农行中山火炬区支行）。
申请人：张显华。
信用卡卡号：62×××49。
信用卡种类：农行贷记卡-金穗乐分卡。
所涉业务：2015年7月1日，农行中山火炬区支行作为贷款人与张显华作为借款人、抵押人，刘义英作为保证人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号ABCZSKFQ20150170）约定：农行中山火炬区支行根据张显华的需求，授予张显华购车分期资金额度90000元，分期商户中山市万星汽车销售服务有限公司，分36期偿还。2015年6月29日，刘义英签具共同还款责任承诺书主要载明：承诺人知悉并同意持卡人张显华办理购车分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的编号为ABCZSKFQ20150170的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下债务承担共同还款责任，承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金····包含但不限诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销；承诺书还载明其他事项；刘义英在承诺书“承诺人”处签名按捺确认。2015年7月22日张显华消费90000元用于购买涉案的缤智牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××）。
利息计收标准：按月计收复利，日利率为万分之五。
滞纳金（违约金）计收标准：最低还款额未偿还部分的5％，农行中山分行称根据中国人民银行规定，从2017年1月1日开始，取消滞纳金，如果借款人违约，则计收违约金。标准为最低还款额未偿还部分的5％，最低1元。
提前收贷约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项视为违约，贷款人有权提前收取分期资金或收回贷记卡分期额度。
欠款情况：农行中山分行称张显华起诉后有还款，截至2017年12月10日，张显华拖欠农行中山分行本金40514.58元、利息1612.64元、违约金1044.88元、手续费19.31元，合计43191.41元。2017年12月11日起利息、违约金、手续费按领用合约约定计算至清偿之日止。另，农行中山分行明确张显华拖欠信用卡借款2016年12月31日前的滞纳金为0元。
实现债权的费用：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》领用合约约定：乙方（持卡人）同意，未按期偿还欠款，甲方可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。诉讼期间，农行中山分行提交委托代理协议及律师费发票证明其支出律师费800元。
抵押担保情况：2015年7月17日，农行中山火炬区支行与张显华就涉案缤智牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××）办理了抵押登记手续。
另查:农行中山火炬区支行出具声明表示：农行中山分行系其上级机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。
诉讼保全情况：本院根据农行中山分行的申请，依法作出(2017)粤2071民初20109号民事裁定，对张显华名下的号牌为粤Ｔ×××××小型轿车一辆采取了查封措施（查封价值为43085.28元）。
本院认为：农行中山城区支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应于允许。张显华在金穗贷记卡申请表上签名确认愿意遵守农行中山分行金穗信用卡章程、领用合约的约束及与农行中山火炬区支行签订的分期业务担保借款合同，该合约及合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。张显华持卡透支消费及签订分期业务担保借款合同后，未按约定偿还透支款项给农行中山分行，该行为已构成违约，农行中山分行有权依照合同要求张显华提前清偿全部借款本息、手续费、滞纳金的违约责任。其欠款的具体数额，有农行中山分行提交的银行记账系统数据以及交易流水清单予以证实，且张显华没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。关于违约金的计算问题，中国人民银行已于2016年4月15日下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”故农行中山分行主张2017年1月1日起计算逾期未还款的违约金，属于新增的违约责任条款，属于《中华人民共和国合同法》第四十条所规定的加重对方责任的格式条款，应视为无效条款。并且，对于张显华逾期未还款的行为，农行中山分行已对2017年1月1日前按原约定计算滞纳金，并计收利息及复利，已达到覆盖成本和风险的目的，故对农行中山分行请求张显华从2017年1月1日起支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的问题，农行中山分行主张张显华支付律师费800元及按收回金额（欠款总金额）的5%增加律师费，因《中国农业银行金穗贷记卡申请表》已约定农行中山分行因催收贷款本息产生的费用由张显华承担，且农行中山分行提交证据证明其支出律师费800元，故本院对农行中山分行主张的律师费800元予以支持，但农行中山分行主张按收回金额5%增加律师费，因未实际发生，农行中山分行亦无证据证明其实际支付，故本院对此不予支持。涉案车辆已抵押给农行中山火炬区支行并办理了抵押登记手续，当张显华不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
关于农行中山分行主张刘义英承担连带清偿责任的问题，刘义英作为保证人承诺对张显华的上述债务承担连带清偿责任保证，但因被担保的债权既有张显华自己提供物的担保又有刘义英承诺还款保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农行中山分行应先就张显华提供的抵押物实现债权，不足部分，则由刘义英承担连带清偿责任，刘义英承担保证责任后，有权向张显华追偿。故本院对农行中山分行的该请求予以支持。张显华、刘义英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告张显华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年12月10日的信用卡透支本金、利息、手续费合计42146.53元（从2017年11月3日起至清偿之日止，利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；
二、被告张显华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；
三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告张显华提供的抵押车辆即缤智牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××）折价或者拍卖、变卖该车辆所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；
四、原告国农业银行股份有限公司中山分行以被告张显华提供的抵押物受偿后，不足部分由被告刘义英承担连带清偿责任；被告刘义英承担保证责任后，有权向被告张显华追偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费878元，减半收取439元，诉讼保全费451元，合计890元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交890元），由被告张显华、刘义英负担890元元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 廖鑑财
二〇一七年十二月二十日
书记员 梁宝兴
何坚麟