重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初10484号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，该行行长。委托诉讼代理人：吴雪梅，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李维，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：黄秉宏，男，1987年8月28日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈淑云，女，1987年11月27日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：重庆万嘉达电器有限公司，住所地重庆市九龙坡区九龙园区云湖路3号1-81#，统一社会信用代码91500107676136821Y。法定代表人：黄秉宏，职务不详。被告：重庆涵纳融资担保有限公司，住所地重庆市九龙坡区火炬大道101号17-10号，统一社会信用代码915001070846620005。法定代表人：孙加兴，职务不详。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称：浦发银行重庆分行）诉被告黄秉宏、陈淑云、重庆万嘉达电器有限公司（以下简称：万嘉达公司）、重庆涵纳融资担保有限公司（以下简称：涵纳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月12日受理后，依法适用简易程序，于2017年8月4日公开开庭审理了本案。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人吴雪梅到庭参加了诉讼。被告黄秉宏、陈淑云、万嘉达公司、涵纳公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄秉宏、陈淑云立即向原告偿还贷款本金3669822.37元；2、被告黄秉宏、陈淑云立即向原告偿还截至2017年2月2日的利息、罚息、复利合计546161.9元（其中利息62720元，罚息475248.19元，复息8193.71元）。2017年2月3日（含）起以本金3669822.37元为基数，按合同约定的执行利率上浮50%按日计收罚息；以利息62720元为基数，按合同约定的执行利率上浮50%按日计收复息，利随本清；3、被告万嘉达公司、涵纳公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2015年1月22日，原告与被告黄秉宏、陈淑云、万嘉达公司、涵纳公司签订了编号为83012015100502112102的《个人担保借款合同》。约定原告向被告黄秉宏发放金额为400万元的贷款，期限为1年。合同约定贷款利率按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，贷款利率调整方式为不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告重庆万嘉达电器有限公司、重庆涵纳融资担保有限公司自愿为本合同项下被告黄秉宏的债务向原告提供全程连带责任保证担保。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。被告涵纳担保公司对该笔债务提供保证金质押担保，保证金账户为重庆涵纳融资担保有限公司，保证金账号xxxxxxxxxxxxxxxxx，币种人民币，金额肆拾万元整。在债务人构成主合同项下违约时，质权人有权依法处分质押财产。被告陈淑云与被告黄秉宏系夫妻关系，被告陈淑云在合同共同还款人处签字确认。2015年1月22日，原告按约发放了贷款400万元，现该笔贷款已经到期，被告未按时足额清偿借款。40万元保证金及其利息已作抵充。现原告起诉来院。被告黄秉宏、陈淑云、万嘉达公司、涵纳公司未提交书面答辩状，亦未到庭答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法举示了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，并查明如下事实，2015年1月22日，原告作为贷款人，被告黄秉宏作为借款人，被告陈淑云作为共同还款人，被告万嘉达公司作为保证人，涵纳公司作为保证人、出质人，签订了《个人担保借款合同》，主要约定，贷款金额400万元，贷款期限2015年1月22日起至2016年1月22日；签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.6%，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮40%即7.84%，该利率标准不调整，不分段计息，每月结息一次，每期还款日为10日，到期一次还本。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同的实行执行贷款利率加收50%即11.76%。被告万嘉达公司、涵纳公司作为保证人，为该债务提供全程连带责任保证，保证期间为自主债务届满之日起两年，保证担保的范围包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金以及诉讼费、律师费等。质押财产系保证金形式特定化的金钱，保证金账户账号xxxxxxxxxxxxxxx，金额40万元；本合同项下质押的效力及于孳息。2015年1月22日，原告向被告黄秉宏发放了借款本金400万元。庭审中，原告陈述被告黄秉宏借款后未按时足额清偿借款。截至2017年2月2日，被告尚欠原告借款本金3669822.37元、利息62720元、罚息475248.19元、复利8193.71元。以上事实有个人担保借款合同、个人贷款借款凭证（借据）、还款明细、逾期贷款明细表及当事人陈述等载卷为凭，足以认定。本院认为，原告浦发银行重庆分行与被告黄秉宏、陈淑云、万嘉达公司、涵纳公司签订的《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约发放贷款后，被告黄秉宏未按约还款，已经构成违约，应当承担偿还借款本息，并按照罚息利率（罚息利率在贷款年利率7.84%的基础上上浮50%即年利率11.76%）向原告支付罚息及复利的违约责任。被告黄秉宏应当偿还原告借款本金3669822.37元，支付截至2017年2月2日的利息62720元、罚息475248.19元、复利8193.71元，并向原告支付从2017年2月3日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金3669822.37元为基数，复利以未偿还的利息62720元为基数，均按照年利率11.76%计算）。被告陈淑云作为共同还款人在《个人担保借款合同》上签字按印，系陈淑云真实意思表示，故被告陈淑云应承担共同还款责任。被告万嘉达公司、涵纳公司为本案借款提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告万嘉达公司、涵纳公司承担对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄秉宏、陈淑云、万嘉达公司、涵纳公司未到庭，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄秉宏、陈淑云于本判决生效之日起十日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行清偿借款本金3669822.37元；二、被告黄秉宏、陈淑云于本判决生效之日起十日共同内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付截至2017年2月2日的利息62720元、罚息475248.19元、复利8193.71元；三、被告黄秉宏、陈淑云于本判决生效之日起十日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付从2017年2月3日起至本息付清之日止的罚息与复利（其中罚息以本金3669822.37元为基数，复利以利息62720元为基数，均按照年利率11.76%计算）；四、被告重庆万嘉达电器有限公司、重庆涵纳融资担保有限公司对被告黄秉宏、陈淑云所负的上述第一、第二、第三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费40528元，减半收取20264元，由被告黄秉宏、陈淑云、重庆万嘉达电器有限公司、重庆涵纳融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  唐海峰二〇一七年八月七日书记员  钟爱玲