山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）晋01刑终525号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院
上诉人（原审被告人）李荣华，中共党员，原系山西红鹰机械制造有限公司法定代表人，现为该公司股东、实际控制人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月17日被山西省沁县公安局抓获，并羁押于山西省沁县看守所，2015年5月19日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年5月28日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
太原市迎泽区人民法院审理太原市迎泽区人民检察院指控原审被告人李荣华犯信用卡诈骗罪一案，于2016年7月21日作出（2016）晋0106刑初15号刑事判决，原审被告人李荣华不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为本案事实清楚，故不开庭审理了本案。现已审理终结。
原审查明：2012年1月26日，被告人李荣华向山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行（以下简称尧都农商行）申请办理了一张卡号为：62×××03的“天河惠商通”信用卡，同年3月2日激活使用，授信额度人民币100万元。由山西信合通融资担保有限公司（以下简称信合通担保公司）提供担保。李荣华领取该信用卡使用后，于2014年1月1日开始逾期，到期后，经发卡银行多次催收，仍未还款。截至2014年6月19日，累计逾期169天，透支本金共计人民币68.2643万元。
2014年7月28日，尧都农商行扣划信合通担保公司保证金人民币92.4277万元。后信合通担保公司在太原市杏花岭区法院提起民事诉讼，追偿李荣华所欠上列款项，太原市杏花岭区法院于2015年2月6日作出判决，判决李荣华偿还信合通担保公司代偿本金人民币92.4277万元及相应利息。太原市杏花岭区法院已先行查封李荣华名下位于本市太榆路6号50幢1单元102号面积为170.16㎡住房一套。查封期限为2014年9月11日至2016年9月10日。
招商银行股份有限公司太原分行（以下简称招商银行太原分行）向本院提起民事诉讼，要求李荣华等5人连带偿还李荣华向招商银行太原分行借款人民币55万元及其利息。本院于2015年12月11日判决李荣华等2人偿还招商银行太原分行借款本金人民币54.6781万元及相应利息。本院于2014年8月15日已先行查封李荣华名下位于本市太榆路6号50幢1单元102号面积为170.16㎡住房一套。查封期限为2014年8月15日至2016年8月14日。
上述事实，有公诉机关当庭提供、并经法庭质证的下列证据予以证实：
1、尧都农商行委托书：委托该支行员工李强前去太原市公安局迎泽分局经侦大队报案。
2、尧都农商行报案材料、李强（信用卡部业务经理）的陈述：我行信用卡持卡人李荣华于2012年1月26日申请办理了我行天河惠商通卡，初始额度为950000元，2012年3月2日激活使用，截止2014年6月19日，该卡累计逾期169天，卡内共计欠款人民币865884.42元，其中本金682643.46元，利息62007.8元，滞纳金121233.16元。期间，我行委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺还款却未履行承诺。
3、被告人李荣华的供述（2014年7月9日17时50分至19时10分，在太原市公安局迎泽分局案件办理中心）：2012年1月初，我看到信合通担保公司的广告说可以代办信用卡，我就找到担保公司的工作人员商量办理一张大额的信用卡。我当时是山西红鹰机械制造有限公司法定代表人，我提供了公司和我个人详细信息给了担保公司的工作人员，并经由他们考察后，在2012年1月26日，我去担保公司签字领卡，这张卡是尧都银行太原支行的“天河惠商通”信用卡，初始额度为100万元，这张卡里的钱，我全部用于公司的生产经营活动（我将钱款取出用于购买钢材并加工高铁配件，然后向太原市京丰铁路电务器材制造有限公司供货，该公司一共欠我300多万元）。一开始我一直能按期还本付息，一共偿还了大概80万元人民币，我每次都是把钱给担保公司的工作人员，他们去办的。到了2013年年底，没有结算回京丰公司欠我的款，我也就暂时没有能力偿还银行款了。2014年2月11日至今，尧都银行太原支行的工作人员曾多次当面向我催款，由于我没有钱，我就一直拖着，至今已经欠银行本金68万余元，利息18万多元，共计86万余元。尧都银行于2014年2月11日、2月21日、2月28日三次当面向我催收，并出具了催收函，我都在催收函上签了自己的名字。
（2015年5月19日17时42分至18时59分，在太原市公安局迎泽分局案件办理中心）：2012年1月初，我通过朋友介绍在尧都银行太原支行申请办理了一张信用额度是100万元的信用卡。我当时是山西红鹰机械制造有限公司法定代表人，我就是用这个身份申请办理的信用卡，我提供了公司和我个人详细材料给了尧都银行的业务员，并经由他们考察后，在2012年1月26日，填写了尧都银行天河惠商通卡申请表。十多天后就办下来了，我记的卡是在尧都银行专门办理信用卡的贷款部领取的，大概位置在太原市旱西关三桥大厦附近。2014年2月份该卡欠本金约60万元，2014年2月份之后我就无力偿还该卡的本金及利息了，至今未归还过欠款。2014年2月11日、2月21日这两次是银行通过电话催收的，2月28日第三次是当面向我催收的，并出具了催收函，我在三次催收函上都签字捺印并予以确认。我办的信用卡是给我办理信用卡的工作人员保管的，我每次还款都是把现金给他们，由他们具体办理。为了便于公司开展其他业务，2014年3月份，我将公司法人变更为我侄子李某。下一步我会尽快想办法筹钱还款。
（2015年5月19日22时40分至22时50分，在太原市第二看守所）：我在尧都银行办理的信用卡透支了100万元，自2014年2月11日我超过了规定还款期限后，我一直没有按时归还信用卡的本金及产生的利息，目前已还40万元，剩余60万元至今也没有能力偿还给银行，银行多次催收，后我就关闭手机，逃避公安机关的打击。
4、证人李某的证言：我与李荣华是亲戚关系。2014年4月底的时候，李荣华打电话告诉我说要让我当山西红鹰机械制造有限公司的法人，他说是因为他在银行有不良信用记录，怕以后会影响到公司的正常经营，所以让我当这个法人，并且告诉我，我只需要挂个名就可以，不需要负责公司的经营，我觉得没有什么影响就同意了。2014年5月底他和我签过一个《委托书》，内容是李荣华委托茹庆峰全权负责公司的经营，如果我插手公司经营并且起到了对公司不好的作用，随时把我这个法人更换掉，落款有我和李荣华的签名，日期是2011年2月1日。签到那个时间，我认为是李荣华要体现茹庆峰对山西红鹰机械制造有限公司的实际管理权。李荣华给了我百分之一的股份，我没有实际投入，也没有取得任何报酬，公司的经营我始终没有参与，自从我当了公司法人以后，只去过公司几次，以法人身份签订过几份公司聘书。我根本不知道这个公司的具体情况。
5、山西信合通融资担保公司扣划通知、进账单：2014年7月28日，山西尧都农商行从山西信合通融资担保公司保证金账户扣划924277.04元，偿还到李荣华所持62×××03的“天河惠商通”信用卡。
6、山西省沁县公安局定昌派出所于2015年5月18日出具的抓获经过：2015年5月17日14时23分接到县局110指令，称网上在逃人员李荣华在沁县清雅旅社201号房间住宿，要求我所民警前往核实。我所民警对旅社进行了布控，在17时许，李荣华回到清雅旅社后对其实施了抓捕。
7、山西省沁县看守所于2015年5月19日出具的证明：2015年5月17日，李荣华被沁县公安局定昌派出所临时羁押于沁县看守所，2015年5月19日被太原市公安局迎泽分局民警押回审理。
8、太原市公安局迎泽分局经侦大队于2015年5月19日出具的到案经过：2014年7月17日李荣华因涉嫌信用卡诈骗被我局上网追逃。2015年5月17日李荣华在长治沁县清雅旅社被沁县公安局定昌派出所民警抓获。2015年5月19日我局民警赴沁县将犯罪嫌疑人李荣华押解回并，执行拘留。
9、太原市公安局迎泽分局经侦支队2015年9月7日出具的情况说明：我局于2014年6月19日受理的李荣华信用卡诈骗一案，同年6月23日对该案立案侦查，同年7月9日依法传唤犯罪嫌疑人李荣华到案接受讯问，由于犯罪嫌疑人李荣华非法占有的犯罪证据不足，故未对其办理强制措施。
10、山西信合通融资担保有限公司出具的情况说明：李荣华在尧都农商行办理的天河惠商通卡，额度95万元，我公司于2014年9月向太原市杏花岭法院提起诉讼。
11、太原市公安局迎泽分局经侦支队2015年11月20日出具的情况说明：2014年9月2日，山西信合通融资担保有限公司向李荣华提起民事诉讼一事跟我局办理的信用卡诈骗案件无关。
12、太原市杏花岭区人民法院立案审批表、协助执行通知书、民事判决书（判决，被告李荣华、闫巧凤于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告山西信合通融资担保有限公司代偿款本金9242787.04元，利息25880元，共计950157.04元）。
13、涉案相关书证：被告人李荣华申办信用卡资料，信用卡交易明细查询信息，卡片资料查询信息，贷记卡逾期明细查询，催收函，李荣华的常住人口信息，山西尧都农商行与山西信合通担保有限公司签订的协议书，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，人身安全检查笔录，吸毒现场检测报告书，太原市京丰铁路器材制造有限公司出具的情况说明及付红鹰公司明细账查询（本单位从2014年1月份至6月份，共分4笔支付红鹰公司货款人民币175万元）。
14、太原市公安局迎泽分局经侦大队出具的情况说明：我局于2014年6月19日受理的李荣华信用卡诈骗一案，同年6月23日对该案立案进行侦查，同年7月9日依法传唤犯罪嫌疑人李荣华到案接受讯问，由于犯罪嫌疑人李荣华非法占有的犯罪证据不足及时限原因，故当日未对其采取强制措施。2014年7月11日我局向京丰铁路电力器材制造有限公司调取了相关证据，证据充分后我局于2014年7月15日对其上网追逃。
15、尧都农商行出具的短信催收记录。
16、迎泽区人民法院民事裁定书、协助执行通知书、送达回证、民事判决书，判决李荣华等2人连带偿还招商银行太原分行借款人民币55万元及相应利息，并先行查封了李荣华名下位于本市太榆路6号50幢1单元102号面积为170.16㎡住房一套。
根据上述犯罪事实及证据，太原市迎泽区人民法院认为，被告人李荣华以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和他人的财产权，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李荣华如实供述其犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。其所透支的款项，已由信合通担保公司代偿，信合通担保公司已向属地法院起诉并作出判决，且已查封被告人李荣华名下房产一套，该房产已成为信合通担保公司可实现债权，可对被告人李荣华酌情从轻处罚。关于辩护人认为被告人李荣华信用卡诈骗证据不充分，无法证明银行或担保机构对其进行有效催收，李荣华系自首，李荣华非法占有的证据不充分的意见，经查，被告人李荣华申领信用卡后，已超过规定期限透支，发卡银行已通过书面和手机短信数次进行催收，太原京丰公司在李荣华信用卡逾期后的半年内，累计支付其货款175万元，而其不用于偿还信用卡透支款，具有恶意占有发卡银行款项的故意，故对辩护人的上列辩护意见，不予采纳。辩护人认为李荣华系投案自首的意见，与审理查明的事实不符，且不符合法律规定，不予采纳。其余辩护意见，酌情予以考虑。辩护人当庭提供的两份证据与审理查明的事实相符，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条的规定，故判决：被告人李荣华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
宣判后，被告人李荣华以：“信用卡诈骗数额有异，损失已经通过民事途径得到救济，有自首情节”为由，提出上诉。
经二审审理查明的事实、证据与一审相同。
本院认为，上诉人李荣华以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和他人的财产权，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于上诉人李荣华辩称：“信用卡诈骗数额有异，损失已经通过民事途径得到救济，有自首情节”的上诉理由。经查，诈骗数额有银行流水单和报案材料在案佐证，足以认定。故对该辩解理由，本院不予采纳。其所透支的款项，已由信合通担保公司代偿，信合通担保公司已向属地法院起诉并作出判决，且已查封被告人李荣华名下房产一套，上述情节原审已作认定，并对被告人李荣华酌情从轻处罚。对该上诉理由，本院不予采纳。到案经过和抓获经过证实上诉人李荣华因涉嫌信用卡诈骗被网上追逃由长治市沁县公安局定昌派出所抓获。故对其辩称自己有自首情节的上诉理由，本院不予采纳。原审认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。故依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第一项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李晓东
代理审判员 郭 强
代理审判员 黄正杰
二〇一六年十月十二日
书 记 员 郭丽婷