广西壮族自治区融安县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0224民初1179号原告：中国农业银行股份有限公司融安县支行。住所地：融安县长安镇桔香南路***号。统一社会信用代码：91450224899910773J。法定代表人：覃治桥，该支行行长。委托诉讼代理人：张慧君，该支行风险管理部主任。委托诉讼代理人：余文峰，该支行业务部客户经理。被告：覃丽锹，女，1966年8月25日出生，汉族，农民，住融安县。被告：龙显宏，男，1975年4月28日出生，汉族，职工，住融安县。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告覃丽锹、龙显宏借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行委托诉讼代理人张慧君、被告龙显宏到庭参加诉讼，被告覃丽锹经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告覃丽锹归还借款本息合计：51185.74元，其中：本金50000元、利息1185.74元。（利息算至2016年8月9日，往后按合同约定照计）；2、请求法院判令被告龙显宏对借款人覃丽锹所欠我行上述的贷款本息承担连带偿还责任；3、本案件的费用由被告承担。事实与理由：被告覃丽锹于2013年10�16日向我行递交了《借款申请报告》，提交了身份证和户口本复印件，借款用途为养猪及从事农业生产。我行经核实后于2013年11月4日与被告覃丽锹签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。给予其5万元授信额度，授信到期日为2016年11月3日。合同规定：“授信期间内，单笔借款期限最长不超过一年，到期还款，借款由借款人在农行的自助终端办理。”借款人于2013年11月6日通过自助借款50000元，到期日为2014年11月5日，贷款到期后，借款人归还了贷款。借款人又于2014年11月8日自助借款50000元，到期日期为2015年11月8日，贷款到期前，借款人归还了贷款。借款人又于2015年9月18日自助借款50000元，到期日期为2016年9月17日，该笔贷款于2016年6月20日开始欠息，贷款欠息后，我行管户人员多次电话和上门催收，借款人以各种理由拒不履行还款义务。本笔贷款的担保方式是自然人担保，担保人为龙显宏。龙显宏于2013年11月4日在本笔贷款的《中国农业银行农户贷款借款合同》担保人处签字并盖有指纹确认。根据合同第5.5.1约定，龙显宏对被告覃丽锹所欠我行贷款本息承担连带偿还责任。按我行与被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》第七条第八条约定，被告人不履行还款义务己形成违约，我行有权向人民法院提起诉讼。鉴于被告覃丽锹、龙显宏严重违约，为保证我行的合法权益，我行向融安县人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持我行的上述请求事项。被告龙显宏辩称，本人主张借款人覃丽锹于2015年9月18日向原告自助借款5万元本金及利息不承担保证担保责任。理由有四个方面：1、本人只在保证担保承诺书和《农户贷款借款合同最后一页签字，签字时只有借款合同最后一页的内容并没有1至5页的内容，业务申请书和业务凭证我没有签字，里面的内容我不懂，保证担保的金额5万元我承认，但保证担保承诺书里面没有保证期限，2013年11月6日借款人借款5万元的贷款本息已还清，保证责任已经结束。2、我只是在借款合同的最后一页签字，借款业务凭证和业务申请表上面都写了三年，我不知情，我对贷款期限三年是不知情的，另外，我只去农行签过一回字，时间是2013年10月16日，当时签字的时候，原告工作人员对我讲保证担保的期限是一年，而且只拿保证担保承诺书和《农户贷款借款合同》的最后一页给我看并要求签字，讲要给行长审批签字后才能发放，因此当时我没有在《农户贷款借款合同》最后一页上签上落款时间，目的就是在签《农户贷款借款合同》的时候原告工作人员能够喊我去签合同，同时可以看到借款合同的全部内容，但是在2013年11月4日正式签借款合同的时候并没有喊我到场，而且在我不知情的情况下擅自把借款合同期限由一年改为三年，而且过后既不给借款合同我也不通知我去要。2013年11月4日签订《农户贷款借款合同》的时候我并不在场，借款合同上的落款时间也不是我签上去的，这与诉状中提到的我于2013年11月4日在《农户贷款借款合同》担保人处签字并盖指纹确认的时间并不相符。另外，这份《农户贷款借款合同》总共6页，上面每页均没有盖骑缝盖和我的手印，1-5页的内容随时都可以更换。3、《农户贷款借款合同》没有任何一个地方提到保证担保期限，只提到借款期限，签订的《农户贷款借款合同》不是《保证担保合同》，里面只有一些担保条款，在这个合同里面对保证期限没有约定，提到的期限只有借款期限，只对借款人有约束，对担保人没有约束，作为保证担保人我一直认为保证的期限是一年，银行工作人员没有跟我解释是三年期限。4、2015年8月份，原告工作人员曾经电话通知我说“借款人覃丽锹猪场已破产，在外欠有私人好多钱，目前猪场一个猪也没有，喊我督促借款人及时归还借款本息（也就是诉状中2014年11月8日的再借款5万元）”。我当时即表示我保证的担保的期限是壹年，2013年11月6日借款人借款5万元贷款本息已还清，保证责任已经结束，之后的再借款我不知情也不承担保证担保责任。同时，我害怕个人信用（征信报告）受到牵连，我一再强调要求原告工作人员加强对借款人覃丽锹尚欠贷款本息的催收，在贷款本息还清后不再给予再借款。但是，原告工作人员在明知借款人覃丽锹猪场已破产，负债累累的情况下，没有采取冻结借款人授信额度等措施，在借款人还清2014年11月8日的再借款5万元本金和利息后，继续给予借款人再借款5万元（也就是诉状中2015年9月18日的再借款5�元）。2013年11月6日借款本金及利息已经还清了，保证责任已经结束。2014年11月8日和2015年9月18日的再借款我是不知情的，不需要再承担保证担保责任。综合上面内容，我请求人民法院驳回原告的诉讼请求，判令我主张的借款人覃丽锹于2015年9月18日自助借款5万元本金及利息不承担保证担保责任。被告覃丽锹依照法律的规定有答辩、举证和对原告提交的证据进行质证的权利，被告覃丽锹经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，在法定期限内既未提出答辩和提供证据，也未到庭参加诉讼活动，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：被告覃丽锹经�请在原告中国农业银行股份有限公司融安县支行开办了账号为62×××18的个人存款账户。2013年10月16日，被告覃丽锹向原告递交了《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、身份证复印件等借款所需文件，要求向原告借款50000元，借款用途为养猪及从事农业生产等。2013年10月16日，被告龙显宏亦在保证担保承诺书签名承诺为被告覃丽锹向原告申请农户小额贷款50000元整以及所产生的贷款利息承担偿还的连带责任，直至贷款本息还清为止。原告经核实后于2013年11月4日与作为借款人的被告覃丽锹签订了合同编号为45020120130103971的《中国农业银行农户贷款借款合同》。同时，被告龙显宏亦自愿在该借款合同上签字捺印确认对被告覃丽锹的贷款提供连带责任保证担保。该合同约定了如下主要内容：1、可循环借款额度50000元；2、用款方式：可循环方式。自2013年11月4日至2016年11�3日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最后不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。其中自助循环借款额度50000元，借款人以本合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具。通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；3、借款用途：养猪及农业生产等；4、借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%确定；1年期以上的借款执行浮动利率；5、还款方式：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日将应付利息存入约定的账户；6、担保方式：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为50000元；7、担保范围：借款本金�利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；8、保证方式：连带责任保证；9、保证期间：借款期限届满之日起二年；10、违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，被告覃丽锹于2013年11月6日在原告的自助贷款终端自行操作办理了贷款50000元，贷款款项于当日转入被告覃丽锹的账号为62×××18个人存款账户内，后被告覃丽锹归还了上述贷款；2015年9月18日被告覃丽锹最后一次在自助贷款终端自行操作办理了50000元贷款，至2016年9月17日期满后被告覃丽锹归还了部分利息后余款未偿还，逾期后原告经多次催收未果，遂于2016年9月22日向本院提起诉讼。综合原、被告的诉辩意见，本案的争议焦点是：一、被告覃丽锹是否应当归还借款本息？二、被告龙显宏是否应当对被告覃丽锹所欠本息承担连带保证责任？本院认为，针对以上争议焦点，一、依法成立的合同应当履行。被告覃丽锹提供自己的身份证件及贷款所需相关手续与原告中国农业银行股份有限公司融安县支行所签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方均应按合同的规定行使权利、履行义务，原告已依约向被告覃丽锹发放了贷款，而被告覃丽锹使用贷款后却逾期不归还所欠借款，已构成违约，应承担相应的违约责任；二、债务应当清偿。原告要求被告覃丽锹归还所欠借款本息的请求，符合相关法律规定，本院予以支持；三、因为双方合同约定的担保方式为最高额连带责任保证，根据担保法中关于保证人应对债务人承担保证责任的相关规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告龙显宏在合同中约定对被告覃丽锹的借款承担连带保证责任，故原告要求被告龙显宏对借款人覃丽锹的逾期借款应承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。但由于该合同约定了担保的债务最高余额为50000元，因此被�龙显宏的保证责任范围应以50000元为限。由于原告诉请的利息暂计算至2016年8月9日，之后利息应当从2016年8月10日起按照《中国农业银行农户贷款借款合同》约定计算至本判决生效确定的履行之日止。关于被告龙显宏辩称其对被告覃丽锹于2015年9月18日向原告借款50000元本金及利息不承担保证担保责任的辩解意见，没有提供证据予以证实，且不符合法律规定，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用�中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告覃丽锹归还尚欠原告中国农业银行股份有限公司融安县支行的借款本金50000元及利息1185.74元；（利息计至2016年8月9日，之后利息从2016年8月10日起按照《中国农业银行农户贷款借款合同》约定计算至本判决生效确定的履行之日止。）二、被告龙显宏在50000元的保证责任范围内对被告覃丽锹的上述借款本息承担连带清偿责任。以上有给付内容之判决，义务人应于本判决生效后10日内履行完毕，如未按照本判决指定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费1080元，公告费350�，由被告覃丽锹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  黄秀红代理审判员  王 涛人民陪审员  廖 昱二〇一七年一月二十五日书 记 员  周 龙