上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0101民初9714号原告中国建设银行股份有限公司上海黄浦支行，住所地上海市。负责人孙逸楠，副行长。委托代理人李文革。委托代理人陈伯轩。被告蔡晓刚，男，1969年3月25日出生，汉族，住上海市。被告张寅妹，女，1962年12月2日出生，汉族，住上海市。原告中国建设银行股份有限公司上海黄浦支行(以下简称建行黄浦支行)诉被告蔡晓刚、张寅妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈伯轩到庭参加诉讼。被告蔡晓刚、张寅妹经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行黄浦支行诉称：2004年10月25日，原告与被告蔡晓刚签订了《个人住房(商业用房)抵押借款合同》(下称《抵押借款合同》)，该《抵押借款合同》约定了由原告向被告蔡晓刚提供个人住房借款人民币15.6万元(以下币种均为人民币)，用于购买上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室房产，贷款期限20年，自2004年11月3日至2024年11月3日，贷款月利率为4.2‰，该利率随中国人民银行调整利率而调整；采取等额本息还款法还款，如有拖欠以拖欠的本金和拖欠天数按每日万分之2.1的罚息率收取罚息，上述利率和罚息率随中国人民银行规定的利率调整而调整。并约定以所购房产设定抵押，为上述借款提供抵押担保。被告张寅妹作为抵押物共有人在合同上签字，也同意以所购房产为该笔贷款提供抵押担保。在办妥了抵押登记手续后，原告依约于2004年11月3日向发放了贷款。在贷款发放后被告自2015年5月起未依约偿还贷款，连续逾期达6期以上，构成违约。根据《抵押借款合同》第17条及第18条第2款的约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人蔡晓刚立即清偿本息及相关费用，并要求依法处分抵押物，以处置所得优先偿付原告债务；以及根据《关于适用若干问题的解释(二)》的规定原告有权要求被告张寅妹对上述贷款本息承担连带还款责任。据此，原告请求判令：1、被告蔡晓刚立即归还住房商业性贷款本金人民币99,531.53元；2、被告蔡晓刚支付至2016年4月12日的贷款利息5,248.11元，逾期利息449.67元；3、被告蔡晓刚支付自2016年4月13日起至全部本息清偿之日止的逾期还款利息(以本息之和104,779.64元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50％计息)；4、被告张寅妹对上述贷款承担共同还款责任；5、如被告蔡晓刚、被告张寅妹未履行所确定的还款义务，原告依法处分位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室抵押房产，所得款项优先用于归还上述贷款本息，不足部分由两被告继续清偿；5、案件受理费由两被告共同负担。庭审中，原告变更诉请为：2、被告蔡晓刚支付至2016年8月2日的贷款利息6,604.39元，逾期利息751.63元；3、被告蔡晓刚支付自2016年8月3日起至全部本息清偿之日止的逾期还款利息(以本息之和106,135.92元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50％计息)；其余诉请不变。原告建行黄浦支行为此提供了中国建设银行上海市分行《抵押借款合同》、上海市房地产登记证明(登记证明号为闵XXXXXXXXXXXX)、中国建设银行个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、建行提供的2016年8月2日贷款账户基本信息、结婚证等证据，以证明其诉称主张。被告蔡晓刚、张寅妹未答辩，亦未提供证据。鉴于被告蔡晓刚、张寅妹未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，2004年10月27日登记的上海市房地产登记证明载明，房地产坐落于龙吴路XXX弄XXX号XXX室，房地产价值230,000元，债权数额156,000元，房地产权利人蔡晓刚，他项权利人中国建设银行上海市黄浦支行。本案诉讼后，被告蔡晓刚、张寅妹下落不明，本院公告向其送达起诉状副本及证据材料。公告送达之日为2016年7月15日。原告现主张贷款全部到期日为2016年8月2日。本院认为，原告建行黄浦支行与被告蔡晓刚签订的《抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，依法有效。原告建行黄浦支行已按约履行全额放贷义务，被告蔡晓刚收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。合同签订时，被告蔡晓刚与被告张寅妹系夫妻关系，原告以该借款属夫妻共同债务为由，要求张寅妹承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡晓刚为保障上述合同的履行，以其名下房产向原告提供抵押担保，并已依法办理了房产的抵押登记手续，应确认合同的抵押条款成立并生效，原告依法取得抵押权。故原告要求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。如行使抵押权后不足清偿原告的债权，被告蔡晓刚、张寅妹应继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡晓刚应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海黄浦支行借款本金人民币99,531.53元;二、被告蔡晓刚应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海黄浦支行暂计至2016年8月2日止的利息人民币6,604.39元、逾期利息人民币751.63元，并偿付自2016年8月2日起至全部贷款本息清偿之日止的逾期利息(以人民币106,135.92元为计算基数，按合同约定利率上浮50%计息)；三、被告张寅妹对上述款项承担共同还款责任。四、若被告蔡晓刚、张寅妹未按期履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海黄浦支行可与被告蔡晓刚协议，以被告蔡晓刚抵押的位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告蔡晓刚所有，不足部分由被告蔡晓刚、张寅妹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,404.59元，由被告蔡晓刚、张寅妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  罗 斌审 判 员  钱杏春人民陪审员  周慧玲二〇一六年八月二日书 记 员  黄晓伟附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。