广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初3616号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠州大道江北段15号。负责人：晏杰委托诉讼代理人：谢松富，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓美荣，广东达伦律师事务所实习律师。被告：黄明华，男，汉族，1979年9月5日出生，住湖南省双牌县。被告：尹秦华，女，汉族，1983年5月2日出生，住湖南省双牌县。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行（以下简称农业银行惠州分行）与被告黄明华、尹秦华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告农业银行惠州分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告农业银行惠州分行与被告黄明华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140398）;二、被告黄明华、尹秦华向原告农业银行惠州分行偿还信用卡欠款，卡号：62×××34，欠款本金人民币19747.65元，滞纳金（违约金）人民币729.21元及利息[截至2017年3月10日利息人民币910.81元，从2017年3月11日起，按日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计算，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止]；三、被告黄明华、尹秦华向原告农业银行惠州分行偿还信用卡欠款，卡号：62×××17，欠款本金人民币11853.21元及利息（截至2017年3月7日利息人民币307.33元，从2017年3月8日起，按日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；四、原告农业银行惠州分行对被告黄明华名下的粤Ｌ×××××小汽车的处置价款享有优先受偿权；五、被告黄明华、尹秦华承担本案的诉讼费用(包括案件受理费、财产保全费、公告费等)。事实与理由：2014年6月17日，被告黄明华填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告农业银行惠州分行辖属支行申领金穗信用卡。2014年6月20日，原告农业银行惠州分行辖属支行与被告黄明华、尹秦华签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140398），约定借款用于购买小汽车并按月偿还本息，双方办理了车辆抵押登记手续。被告尹秦华为此签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，为被告黄明华之欠款承诺承担共同还款责任。后原告农业银行惠州分行足额发放了借款，被告黄明华未按合同约定偿还借款本息，构成根本违约。被告黄明华持上述二卡消费出现透支后，原告农业银行惠州分行多次以电话、发函、上门等形式进行催收，但被告黄明华至今未履行上述还款义务。被告尹秦华与被告黄明华系夫妻关系，且所贷之款于夫妻关系存续期间产生，因此被告尹秦华应对被告黄明华之债务承担共同还款责任。被告黄明华、尹秦华未到庭参加诉讼亦未提出答辩。查明的案件事实经当事人提供证据证明的法律事实不同于现实发生的客观事实，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月17日，被告黄明华填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在原告农业银行惠州分行辖属支行申领金穗信用卡。被告黄明华签名确认的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗（信用卡）贷记卡章程》对透支利息、复利、滞纳金（违约金）、手续费等进行了约定。后被告黄明华在原告农业银行惠州分行辖属支行处，领取了中国农业银行金穗信用卡：农行贷记卡-金穗乐分卡，卡号为62×××17。截至2017年8月7日止，被告黄明华尚欠原告农业银行惠州分行借款本金11573.21元、利息1257.78元、滞纳金（违约金）543.69元。2014年6月17日，被告黄明华向原告农业银行惠州分行辖属支行申请汽车分期业务，并填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，申请汽车信用贷款。经原告农业银行惠州分行审核后，原告农业银行惠州分行辖属支行与被告黄明华、被告尹秦华签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：20140398），约定：被告黄明华向原告农业银行惠州分行辖属支行借贷78000元用于购买小汽车；借款期限为36期；分期手续费一次性支付7800元；被告尹秦华为连带责任保证人，合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告黄明华、尹秦华签名确认的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》对透支利息、复利、滞纳金（违约金）等进行了约定。2014年6月17日，被告尹秦华在共同还款责任承诺书上签名确认，知悉并同意共同对被告黄明华的汽车分期借款合同承担还款义务。后被告黄明华在原告农业银行惠州分行辖属支行处，领取了中国农业银行金穗信用卡：农行贷记卡-金穗乐分卡，卡号为62×××34。2014年7月2日、2014年7月10日，被告黄明华使用乐分卡在汽车销售公司刷卡消费78000元及支付分期手续费7800元。被告黄明华依约按月偿还借款本息至2017年1月份，自2017年2月后尚未依约偿还借款本息。截至2017年7月10日止，被告黄明华尚欠原告农业银行惠州分行借款本金17398.78元、利息1979.85元、滞纳金（违约金）851.91元。被告黄明华提供粤Ｌ×××××小型轿车抵押给原告农业银行惠州分行辖属支行为该笔借款提供担保，并于2014年7月17日办理了抵押登记（机动车登记证书编号：440026838998）。本院于2017年5月11日作出（2017）粤1302民初3616号《民事裁定书》，裁定：查封被告黄明华名下位于惠州市河南岸××新村××型××房及单车间（权属证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积：100.11平方米）的房地产产权（查封期限为三年）。原告农业银行惠州分行预交保全费410元。原告农业银行惠州分行向本院提交了被告黄明华与被告尹秦华的结婚证复印件，拟证明两被告于2004年1月14日办理婚姻登记。裁决理由和结果本院认为，被告黄明华向原告农业银行惠州分行辖属支行申领信用卡，原告农业银行惠州分行经审核发放信用卡（卡号62×××17），双方也签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》，合同内容合法有效，双方均应全面履行各自约定和法定的义务。被告黄明华借款后未及时依约偿还借款本息及其他费用，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告农业银行惠州分行请求被告黄明华偿还借款的本金、利息等相关费用的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。因原告农业银行惠州分行没有提供证据证明上述贷款是用于被告黄明华与被告尹秦华夫妻关系存续期间共同生活之需的贷款，原告要求被告尹秦华承担连带清偿责任，事实和法律依据不足，本院不予支持。被告黄明华向原告农业银行惠州分行辖属支行申领汽车分期信用卡，原告农业银行惠州分行经审核发放信用卡（卡号62×××34），原告农业银行惠州分行与被告黄明华也签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同内容合法有效，双方均应全面履行各自约定和法定的义务。被告黄明华借款后未及时依约偿还借款本息及其他费用，已经构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告农业银行惠州分行请求偿还借款的本金、利息等相关费用的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。本案中，由于被告尹秦华于2014年6月20日在原告农业银行惠州分行辖属支行与被告黄明华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》保证人处签字确认，为其债权提供连带责任保证，且可与其他物的担保同时实现债权，故原告农业银行惠州分行要求被告尹秦华对被告黄明华的债务承担连带责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告黄明华以其名下的粤Ｌ×××××小型轿车为原告农业银行惠州分行《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债权提供抵押，故原告农业银行惠州分行要求对该车辆的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因原被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的履行期限已届满，不存在提前解除合同的情形，仅存在合同履行及违约责任等情形，故原告诉请解除合同，已无处理必要。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告黄明华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还信用卡欠款本金人民币11573.21元、滞纳金（违约金）人民币543.69元及利息（截至2017年8月7日利息人民币1257.78元；从2017年8月8日起，仍按日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；被告黄明华、尹秦华应于本判决发生法律效力后七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还汽车分期信用卡金融借款本金人民币17398.78元、滞纳金（违约金）人民币851.91元及利息（截至2017年7月10日止的利息人民币1979.85元；从2017年7月11日起，仍按日利率万分之五，按月计收复利；如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计至清偿之日止）；原告中国农业银行股份有限公司惠州分行对被告黄明华名下的粤Ｌ×××××小型轿车的处置价款在第二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费639元、保全费410元，诉讼费共计1049元（原告已预交）及公告费（先由原告预交，以公告票据为准），由被告黄明华、尹秦华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长 唐作培审 判 员 邓继荣审 判 员 张 霞二〇一七年八月十五日法官助理 黄丽芬书 记 员 严子平