甘肃省庆阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）甘10民初121号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地庆阳市西峰区和谐广场西侧创信大厦。负责人：李永海，该分行行长。委托诉讼代理人：何伟，男，该分行风险管理部职员。委托诉讼代理人：王小瑞，男，该分行业务部职员。被告：庆阳市兴发商贸有限公司，住所地庆阳市西峰区西大街66号。法定代表人：单云台，该公司行政部职员。委托诉讼代理人：曹华，男，该公司法务部经理。被告：郑惠霞，女，1962年4月2日出生，汉族，住庆阳市。被告：任廷发（系郑惠霞丈夫），男，1962年12月4日出生，汉族，甘肃昊鑫市场开发有限公司董事长，住庆阳市。被告:甘肃昊鑫市场开发有限公司，住所地庆阳市西峰区南大街62号。法定代表人：任廷发，该公司董事长。委托诉讼代理人：曹华，男，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告庆阳市兴发商贸有限公司（以下简称兴发公司）、郑惠霞、任廷发、甘肃昊鑫市场开发有限公司（以下简称昊鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行庆阳分行的委托诉讼代理人何伟、王小瑞与被告兴发公司、昊鑫公司的共同委托诉讼代理人曹华到庭参加诉讼，被告郑惠霞、任廷发经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。邮政银行庆阳分行向本院提出诉讼请求：1.判决兴发公司立即归还逾期借款本息5044835.78元；2.判决兴发公司归还自起诉之日至实际还款之日上述借款的利息及罚息；3.由郑惠霞、任廷发对上述债务承担连带保证责任；4.判决邮政银行庆阳分行对昊鑫公司名下用于本案本息债务抵押担保的位于南大街安定东路交汇处庆阳CBD商务中心3层3013、3层309（房产证号：庆市房权证西峰区字第XX**号、庆市房权证西峰区字第XX**号）两处房产依法折价、拍卖等变现款项享有优先受偿权；5.判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年4月22日，原告与兴发公司签订《小企业流动资金借款合同》、《小企业授信额度合同》，兴发公司作为借款人在邮政银行庆阳分行贷款5000000元，贷款期限1年，约定贷款利率为8.265%，还款方式为按月清息，到期一次性还本，每月支付贷款利息约34437.5元；同日，原告与郑惠霞、任廷发签订《小企业最高额保证合同》约定由郑惠霞、任廷发对上述贷款承担连带保证责任；同日，原告与昊鑫公司签订《小企业最高额抵押合同》，约定以昊鑫公司名下位于庆阳市西峰区南大街安定东路交汇处庆阳CBD商务中心CBD幢3层3013、3层309（房产证号：庆市房权证西峰区字第XX**号、庆市房权证西峰区字第XX**号）两处房产为上述借款提供抵押担保。2016年4月28日，原告向被告发放贷款5000000元，到期日为2017年4月27日。该笔贷款到期后，兴发公司未能按期偿还。截止2017年7月17日贷款剩余本息金额为5044835.78元，逾期已达86天。根据《中华人民共和国合同法》及双方签订的《小企业流动资金借款合同》、《小企业授信额度合同》、《小企业最高额保证合同》规定及约定，借款人未清偿到期债务，由保证人承担连带保证责任，债权人可就抵押物优先受偿。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。兴发公司、昊鑫公司辩称，邮政银行庆阳分行诉请的贷款本息及合同其他约定均无异议。郑惠霞、任廷发未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告为支持其起诉及理由提供以下证据：1、《企业法人授信业务客户申请表》复印件。证明兴发公司在邮政银行庆阳分行申请贷款的事实；2、郑惠霞、任廷发身份证、户口簿及结婚证复印件。证明被告诉讼主体适格；3、兴发公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡、公司章程复印件。证明被告诉讼主体适格；4、昊鑫公司营业执照、机构信用代码证、开户许可证、贷款卡、公司章程。证明被告诉讼主体适格；5、昊鑫公司房产证及庆阳市土地登记发证中心出具的土地属性函复印件。证明昊鑫公司对该抵押物拥有所有权；6、《小企业授信额度合同》（编号：×××)复印件。证明原告同被告兴发公司于2016年4月22日签订合同约定，2016年4月22日至2018年4月21日授信人向受信人提供小企业法人授信额度5000000元。担保方式由相关抵押人、保证人等与原告签订《小企业最高额抵押合同》及《小企业最高额保证合同》等进行约定。以上合同为本合同的有效组成部分，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他有关费用；7、《小企业流动资金借款合同》（编号：×××)复印件。证明原告于2016年4月22日与被告兴发公司签订合同明确借款金额为5000000元，借款期限12个月，利率为人行同期同档利率上浮90%。若被告违约原告以法律手段追偿贷款产生的各项合理费用均由被告承担；8、《小企业最高额抵押合同》（编号：×××）复印件。证明被告昊鑫公司同原告签订的《小企业最高额抵押合同》合法有效并具有强制执行效力。明确该合同约定昊鑫公司以其庆阳CBD商务中心CBD幢3层3013号3层309号为被告兴发公司贷款提供5000000元的最高额抵押担保。担保范围包括该笔贷款存续期间的本金、利息、罚息及为实现债权而产生的各项合理费用。约定如借款人逾期构成违约后，原告有权处分抵押财产，实现抵押权；9、《小企业最高额保证合同》（编号：×××）复印件。证明被告郑惠霞与任廷发同原告签订的《小企业最高额保证合同》合法有效，且夫妻二人为该笔贷款承担最高额全额连带责任保证担保；10、同意抵押类股东决议、抵押物清单、承诺书复印件。证明昊鑫公司同意以庆市房权证西峰区字第XX**号和庆市房权证西峰区字第XX**号的房屋所有权作为兴发公司贷款的抵押物，并书面承诺如不能按期偿还贷款本息，原告可申请处置抵押物及配套实施；11、借款支用单、业务借据、放款通知单、受托支付付款通知书、放款单、受托支付单复印件。证明兴发公司首次向原告支用5000000元贷款的事实；12、结清试算单1张（系统截屏）复印件。证明截止2018年1月10日，兴发公司逾期本金为5000000元，利息349642.17元，本息合计为5349642.17元；13、《小企业法人授信业务现场催收报告》（附现场照片）复印件。证明该笔贷款本金（利息）逾期后原告多次主张权利实地催收，但借款人仍未还款的事实。原告邮政银行庆阳分行提交的上述证据均经过庭审举证和质证，兴发公司、昊鑫公司质证均无异议。经审查，上述证据来源合法，内容真实，与本案存在关联，本院均予以采信。被告兴发公司、郑惠霞、任廷发、昊鑫公司均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月22日，受信人兴发公司与授信人邮政银行庆阳分行签订《小企业授信额度合同》，约定邮政银行庆阳分行于2016年4月22日至2018年4月21日向兴发公司提供小企业授信额度5000000元。同日，贷款人邮政银行庆阳分行与借款人兴发公司签订《小企业流动资金借款合同》约定：由邮政银行庆阳分行向兴发公司公司借款人民币5000000元，借款用途为原材料采购，借款期限为12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准，单笔贷款的期限起算以借款资金到达借款人指定账户开始计算，至本合同约定的本金和期末利息全部清偿之日止；贷款期限内利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮90%即年利率8.265%，按月还息，贷款到期一次性偿还贷款本金；合同项下贷款逾期罚息利率按贷款利率的基础加收50%确定；贷款担保约定本合同属于抵押人昊鑫公司与贷款人邮政银行庆阳分行签订的《小企业最高额抵押合同》项下的主合同，由其提供最高额抵押担保，约定本合同属于担保人郑惠霞、任廷发与贷款人邮政银行庆阳分行签订的《小企业最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额保证担保。合同还约定了当事人的权利义务、违约责任等事宜。同日，抵押人昊鑫公司与抵押权人邮政银行庆阳分行签订《小企业最高额抵押合同》约定：昊鑫公司以其名下位于庆阳市西峰区南大街安定东路交汇处庆阳CBD商务中心3层3013（权属证书编号：庆市房权证西峰区字第XX**号）、309（权属证书编号：庆市房权证西峰区字第XX**号）号建筑面积分别为72.82m2、315.98m2的房屋所有权为兴发公司与邮政银行庆阳分行依上述《小企业流动资金借款合同》所形成的5000000元债务提供最高额抵押担保；不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，债权人有权要求抵押人优先承担担保责任；担保范围为所担保债权之最高本金余额5000000元，在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。合同还约定了当事人的权利义务、违约责任等事宜。同日，保证人郑惠霞、任廷发与债权人邮政银行庆阳分行签订《小企业最高额保证合同》约定：本合同的主合同为债权人邮政银行庆阳分行与债务人兴发公司签订的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；保证方式为连带责任保证，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；担保范围为所担保债权之最高本金余额5000000元，在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。合同还约定了当事人的权利义务、违约责任等事宜。2016年4月28日，邮政银行庆阳分行向兴发公司发放借款5000000元，《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》手写注明的借款期限为2016年4月28日至2017年4月27日。借款发放后，兴发公司未清偿借款本金，邮政银行庆阳分行与兴发公司共同确认的利息清止时间为2017年4月21日。本院认为，贷款人邮政银行庆阳分行与借款人兴发公司、抵押人昊鑫公司及保证人郑惠霞、任廷发分别签订的《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》和《小企业最高额保证合同》，依次形成金融借款、抵押担保、保证担保为内容的系列化主从合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性禁止性规定且不损害国家、集体利益和社会公共利益，系合法有效的合同，当事人应当按照合同约定全面实际地履行各自的义务。合同成立后，贷款人邮政银行庆阳分行履行了向借款人兴发公司实际发放借款的义务，兴发公司作为借款人应当承担按期清偿借款本息的合同责任和义务，其未按期清偿借款合同期限内本金及利息，现借款期限已经届满，兴发公司逾期不予归还借款本息的行为，已经构成违约。邮政银行庆阳分行诉请的借款本金、借款合同期限内利息和按贷款利率上浮50%计算的逾期借款利息，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以确认。保证人郑惠霞、任廷发为兴发公司向邮政银行庆阳分行借款提供了连带责任保证，且明确约定保证担保不受涉案物的担保的影响，按照《中华人民共和国担保法》第十八条：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，邮政银行庆阳分行依法具有直接请求保证人郑惠霞、任廷发在保证范围内承担连带清偿责任的权利，郑惠霞、任廷发在承担担保责任后，有权向债务人兴发公司追偿。抵押人昊鑫公司以其名下两套房屋所有权为兴发公司与邮政银行庆阳分行签订的《小企业流动资金借款合同》项下全部债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第十五条：”当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”的规定，《小企业最高额抵押合同》成立并生效。因抵押房产未依法办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：”以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，邮政银行庆阳分行的抵押权未依法设立，其诉请抵押权及优先受偿权的主张，本院不予考虑。邮政银行庆阳分行虽在庭审结束后称上述抵押房产已办理抵押登记手续，但未提供房屋他项权证予以证实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：”当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，邮政银行庆阳分行应承担举证不能的不利后果。昊鑫公司的上述违约行为，致使邮政银行庆阳分行约定的抵押权未能形成依法设立的法律效果，不能达到实现抵押权优先受偿权并产生对抗第三人的效力，实际给邮政银行庆阳分行造成担保损失，违背《中华人民共和国合同法》第六条规定的诚实信用原则，昊鑫公司应当按照《小企业最高额抵押合同》的约定，在其提供的抵押财产价值范围内向邮政银行庆阳分行承担代为清偿债权的清偿责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，昊鑫公司在承担担保责任后，有权向兴庆公司追偿。综上所述，邮政银行庆阳分行的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告庆阳市兴发商贸有限公司于本判决生效后三十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金5000000元、借款合同期限内利息及逾期利息（借款合同期限内利息按照年利率8.265%的标准从2017年4月22日起计算至2017年4月27日止，逾期利息按照年利率8.265%加收50%的标准从2017年4月28日起计算至款项还清之日止），被告郑惠霞、任廷发对上述付款义务承担连带清偿责任，被告郑惠霞、任廷发承担担保责任后，有权向被告庆阳市兴发商贸有限公司追偿；二、被告甘肃昊鑫市场开发有限公司在《小企业最高额抵押合同》约定的抵押房屋财产价值范围内对本判决第一项确定的付款义务承担清偿责任，被告甘肃昊鑫市场开发有限公司在承担清偿责任后，有权向被告庆阳市兴发商贸有限公司追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47113元，由被告庆阳市兴发商贸有限公司、郑惠霞、任廷发、甘肃昊鑫市场开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  张责逆审 判 员  王 军代理审判员  卢小栋二〇一八年一月二十三日书 记 员  郑栋洲