安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0403民初6400号原告：淮南市好朋友汽车运输有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。法定代表人：黄坤。委托诉讼代理人：庞俊，安徽辉泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张岩，安徽辉泰律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司淮南中心支公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。主要负责人：倪世波。委托诉讼代理人：邱国旭，安徽衡威律师事务所律师。委托诉讼代理人：张春林，安徽衡威律师事务所（实习）律师。原告淮南市好朋友汽车运输有限公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司淮南中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人庞俊，被告委托诉讼代理人邱国旭、张春林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险赔偿金181930元（其中车辆损失145000元、评估费8930元，赔付三者各项费用23500元、车辆施救费4500元）以及利息（利息从诉讼之日起计算至被告实际支付保险赔偿金之日止，利率按照银行同期贷款利率计算）；2、原告保留停运损失的诉讼权利；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告撤回对评估费的诉请。事实和理由：2017年4月6日，原告为自己所有的皖Ｄ×××××号重型半挂牵引车在被告处投保不计免赔车辆损失险，保险期限为2017年4月21日零时起至2018年4月20日24时止。合同签订后，原告按照保险合同的约定向被告支付了保险费用，被告向原告签发了保险单。2017年6月5日16时，李传舜驾驶上述车辆在福建省连江县境内沿漳东线行驶至连江县路段时，因紧急避让路面其他车辆而与道路中间的防护栏发生碰撞，后所驾驶的车辆侧翻于道路左侧农田中。该起事故造成车辆受损、防护栏以及田中农作物受损。经交警部门认定，李传舜负本起事故的全部责任。事故发生后，原告第一时间向被告报案。但是被告一直未能对原告的车辆进行定损，其行为已经严重违反了保险法所规定的定损期限。后原告遂自行委托评估机构对原告的车辆损失情况进行评估，经安徽中衡保险公估有限公司（以下简称中衡公司）评估，原告车辆的损失金额为145000元。由于被告没有按照合同约定时间进行定损，导致原告车辆不能维修，由此产生了停运损失33600元。原告认为，原被告之间的保险合同依法成立，被告应当按照保险合同的约定以及法律的规定履行合同义务。为此，原告特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告当庭辩称：1、涉案的牵引车在被告处投保了交强险、商业险，但涉案的挂车未在被告处投保。2、原告的诉请缺乏法律和合同依据，保险事故涉及法规禁止性规定，属于保险合同免责范围。被告同意在牵引车投保的交强险范围内赔偿三者的财产损失，对商业险不负责赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：1、被告对原告提交的保单的真实性无异议，对其证明观点有异议，提出原告挂车未在被告处投保。本院经审查对该证据的真实性予以确认，被告关于原告未在被告处对挂车进行投保的辩解理由成立，本院予以采信。2、被告对原告提交的交通事故认定书的真实性无异议，对其部分内容有异议，认为事故认定书未对挂车相关内容进行描述，事故责任认定的内容不完整。本院经审查对证据的真实性予以确认。3、被告对原告提交的车辆损失评估报告的合法性有异议，提出：（1）看不出委托人与事故的关系；（2）评估报告对事故的整车进行了评估，但是挂车没有在被告处进行投保；（3）评估方法错误，评估结果有失公允；（4）被告不承担鉴定费。本院认为，评估报告是中衡公司对涉案皖Ｄ×××××号车辆进行的事故损失评估，现被告未能提交证据证明估损总值中包含有挂车损失，故对其前3点辩解意见，本院不予采信。鉴于庭审中原告撤回对评估费的诉请，对此本院不再认证。4、被告对原告提交的施救费发票的真实性无异议，认为保险公司不应当承担。本院认为，施救费是原告为救助事故车辆而支付的必要、合理的费用，被告依法应当予以承担。本院对该证据的真实性予以采信，对被告的辩论观点不予采信。5、被告对原告提交的原告支付第三者财产损失的收据收条的真实性有异议，认为损失价值过高。本院认为，原告事故车辆给第三者造成损失客观存在，被告虽提出价值过高，但是在规定时间内未进行定损，亦未能提交证据证明其观点，对其辩解意见，本院不予采信。对该组证据本院予以采信。6、原告对被告提交的事故照片8张的真实性无异议，认为恰好证明原告赔偿第三者财产损失有事实和法律依据。本院认为，原告对证据的真实性无异议，该证据本院予以采信。7、原告对被告提交的牵引车在被告处投保的交强险保单、机动车商业险保单、保单附带的告知书、保险条款的真实性要求法院核实，认为被告未能在原告投保时向原告交付保险单，没有履行保监会的规定，在投保单首页最显著位置用红色4号以上字体提示免责条款，应认定被告未向原告履行法定的提示义务，该免责条款对原告不产生法律效力。本院经审查对该组证据的真实性予以采信，对原告的辩解意见在本院认为中予以阐述。本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下案件事实：2017年4月6日，原告为其所有的皖Ｄ×××××号集瑞联合牵引汽车向被告投保了交强险（其中财产损失责任赔偿限额为2000元）和不计免赔机动车损失保险（保险限额为198800元）、不计免赔第三者责任险（保险限额为100万元），使用性质为营业货车，保险期限自2017年4月21日0时起至2018年4月20日24时止。《机动车损失保险》第六条以加粗加黑字体约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……(二)驾驶人有下列情形之一者：……5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车。《机动车第三者责任保险》第二十四条约定免责内容与上述条款一致。《神行车保系列产品投保单》投保人声明栏载明：本投保人已经收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。保险人已就本合同所涉及的所有免除其责任的条款的概念、内容及其法律后果向本人做出了通俗的、本人能够理解的解释和明确说明，本人对其真实含义和法律后果完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定交纳保险费。原告在投保人声明栏投保人签章处加盖公章。被告单独制作的投保人告知书载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作出书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。同时下方手书体载明“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，原告在投保人告知书下方投保人签章处加盖单位公章。2017年6月5日16时，原告允许的驾驶人李传舜驾驶皖Ｄ×××××号重型半挂牵引车在福建省连江县境内沿漳东线行驶至连江县路段时，因紧急避让路面其他车辆而与道路中间的防护栏发生刮碰后侧翻至道路左侧农田中，造成车辆严重受损、道路中间防护栏损坏、农田作物被破坏、驾驶员轻微受伤的交通事故。经连江县公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定：李传舜的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，负事故全部责任。事故发生后，原告及时向被告报案，被告查勘了现场并进行了拍照。但被告在规定的时间内没有对事故车辆进行定损。2017年7月12日，中衡公司根据原告的申请对皖Ｄ×××××号牵引汽车损失进行了评估，结论为：估损总值为145000元。原告支付施救费4500元，赔偿第三者损失23500元，其中护栏维修费用为7500元、田地赔偿款为6500元、毛豆赔偿款为9000元、茄子赔偿款为500元。另查明，事故发生时原告指定驾驶人李传舜尚处于增驾A2实习期内。本案争议焦点为：1、原告的损失情况；2、被告就免责条款是否尽到提示和明确说明义务；3、原告诉请是否合理、应否得到支持。关于争议焦点1、原告的损失情况。（1）事故车辆损失145000元，有原告提交的评估报告，估损清单、损失照片与被告提交的事故照片相互印证，能够证明该事故造成原告车辆受损的事实；被告虽提出评估损失中有挂车损失部分，但没有提交证据，本院不予采信。（2）施救费用4500元，有原告提交的增值税专用发票在卷，本院予以采信。（3）第三者损失23500元，有原告提交的5张收款收据在卷佐证，本院结合被告提交的事故现场照片，确认该损失存在。被告虽然提出部分赔偿数额过高，但是没有提交证据，本院不予采信。关于争议焦点2、被告就免责条款是否尽到提示和明确说明义务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，被告在《机动车损失保险》、《机动车第三者责任保险》条款中，对实习期内驾驶牵引挂车机动车免责的条款以加粗、加黑字体向投保人即原告做出提示，原告也在神行车保机动车保险单投保人声明栏和被告单独制作的投保人告知书中加盖公章，确认收到保险条款且被告就免责条款已经向其履行了明确说明义务，应当认定被告就免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，该免责条款有效。关于争议焦点3、原告的诉讼请求是否合理、应否得到支持。本院认为，原被告之间签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同均合法有效，应当受到法律的保护。本案中，原告向被告承保了交强险，根据交强险保险合同的约定，被告应当在交强险财产损失责任赔偿限额2000元内予以赔偿。因原告驾驶员李传舜在事故发生时尚在增驾A2实习期内，其驾驶牵引挂车机动车发生交通事故，符合机动车损失保险和机动车第三者责任保险条款中载明的免责情形，故保险公司依法在商业险中不承担保险责任。由于被告未能及时赔付原告保险金，原告根据《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，要求被告赔偿利息损失的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。具体数额应当以2000元为基数，按照银行同期贷款年利率4.35%，从原告诉请的2017年11月6日计算至被告实际支付保险金之日止。综上所述，原告要求被告赔偿保险金及其利息的诉请，本院部分予以支持，被告关于在商业保险中不承担保险责任的辩解意见，本院予以采信。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第二十三条、第五十七条、第一百一十四条、第一百二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司淮南中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告淮南市好朋友汽车运输有限公司保险金2000元；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司淮南中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告淮南市好朋友汽车运输有限公司利息（以2000元为基数，按照年利率4.35%自2017年11月6日起计算至实际付款日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告淮南市好朋友汽车运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3939元，由原告淮南市好朋友汽车运输有限公司负担3889元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司淮南中心支公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长 刘 芳人民陪审员 马 玲人民陪审员 蔡景诗二〇一八年一月十二日书 记 员 陈予希附1.当事人提交证据一、原告证据1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、行驶证，证明：原告主体资格适格。2、被告企业信息查询表、保险单，证明：（1）被告主体资格适格；（2）原告的车辆在被告处投保有交强险、商业第三者责任险、车辆损失险的事实。3、交通事故认定书，证明：原告车辆因单方交通事故遭受损失的事实。4、车辆损失评估报告，证明：原告车辆因本次事故遭受的损失金额为145000元的事实。5、施救费发票，证明：原告车辆因本次事故产生施救费4500元的事实。6、收据收条，证明：原告支付第三者财产损失合计23500元的事实。二、被告证据1、被告的营业执照复印件、负责人身份证明，证明：被告的主体资格。2、事故照片8张、事故车辆驾驶人的照片，证明：（1）照片显示第三者财产损失显然没有原告诉请的高，（2）驾驶人在事故发生时的驾照属于实习期间，按照《道路安全交通法》第22条、《驾驶证申领使用办法》第75条的规定，在实习期间不得驾驶牵引挂车。3、牵引车在被告处投保的交强险保单、机动车商业险保单（包括车损险、商业三者险）、保单附带的告知书、机动车损失条款，证明：（1）被告已经按规定对保险公司免责条款及相关内容了做了足够的提示义务；（2）对在商业险范围内的事故损失，被告不负责赔偿。附2.相关法律条款：《中华人民共和国保险法》第五保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第一百一十四条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。第一百二十九条保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。前款规定的机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条、保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未能履行明确说明义务的除外。第十五条、保险法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料之日起算。保险人主张扣除投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料期间的，人民法院应予支持。扣除期间自保险人根据保险法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保险人或者受益人之日起，至投保人、被保险人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险人之日止。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。