湖南省永州市冷水滩区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1103民初1182号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，地址：永州市冷水滩区清桥路88号。
主要负责人胡永锋，系该分行行长。
委托代理人何宇磊。（特别授权）
委托代理人谢新德，男，汉族，1975年4月28日出生，冷水滩区人（一般代理）
被告周雅纯，女，1977年5月9日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行与被告周雅纯金融借款合同纠纷一案，于2016年4月12日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员李军担任审判长，审判员杨德和、审判员谢新春参加的合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理，书记员周振兴担任庭审记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行、被告周雅纯均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行诉称：2014年1月2日，被告周雅纯的配偶周顺来作为借款人与原告签订了《个人额度借款合同》（合同号为43016534214013090613），被告周雅纯作为共同借款人在上述合同中签字。被告周雅纯的配偶周顺来于2014年2月3日与原告签订了贷款借据（借据编号为4301653411401514765801），约定向原告借款20万元，借款期限为120个月，自2014年2月3日至2024年2月3日，贷款年利率8.646%，还款方式为等额本息。上述贷款由被告周雅纯及其配偶周顺来位于冷水滩区西区路（园丁山庄）15栋406房作为贷款抵押，详见《个人最高额担保合同》（合同号为43016534314012044447）。合同签订后，原告于借据签订日依约履行了合同全部内容，将贷款发放至周顺来账户。但被告周雅纯及其配偶周顺来从2016年1月3日起未按约履行还款义务，至今共计有本金174641.11元及利息、罚息未归还。原告在派人对周雅纯及其配偶周顺来进行催收时了解到周雅纯配偶周顺来因病2015年12月份去世。
原告认为，被告周雅纯及其配偶周顺来与原告签订的《个人额度借款合同》合法有效，周顺来去世后，周雅纯应继续按约及时偿还本息，且承担违约金以及原告实现债权的费用；同时被告周雅纯及其配偶周顺来作为抵押人应就所抵押房产对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担担保责任。根据我国《合同法》、《担保法》的相关规定，为保护原告的合法权益不受损害，特向法院起诉，请求依法判决。诉讼请求为:1、依法判令被告清偿原告贷款本金174641.11元及至清偿之日止的利息、罚息。2.本案诉讼费用由被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行为支持其主张，在举证期限内向本院提交了下列证据：
证据一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、户口簿、被告结婚证复印件，拟证实原、被告的主体资格合法；
证据二、个人额度借款合同、被告职业及收入证明、工程承包合同书，拟证实借款金额为20万元、借期为2014年1月6日至2027年1月6日、年利率等内容，及被告借款用途；
证据三、个人最高额担保合同、抵押承诺书、借款人配偶证明，是被告周雅纯及其配偶周顺来签订的《个人额度借款合同》的必要组成部分，抵押财产评估总额为33.60万元，抵押期限为13年等，被告及其配偶周顺来写了房屋产权抵押承诺书并同意抵押；
证据四、放款单和借据借款支用单，拟证实原告按约定履行了合同义务，将贷款放至周顺来账户；
证据五、借款本息清单、催收通知单，拟证实被告截止到2016年4月11日止尚欠款本金174641.11元及利息、罚息4262.75元，以及原告向被告周雅纯进行了催收。
证据六、抵押物房产证、他项权证，拟证实被告将抵押物进行了抵押登记。
被告周雅纯辩称，对于原告所说借款事实表示认同，但对于合同约定的年利率有异议，我现在还没有看到合同，我老公去世后，我也一直没看到合同，当时我老公带有哄骗性质的，我老公说要申请才拨款，骗了我，我确实在合同上签字了，我对借款一事表示认同。
被告周雅纯在举证期限内向本院提交了一份证据，还款计划表，拟证实借款合同年利率是6.468%，与原告提供的合同年利率不同，原告提供的年利率8.646%。
在庭审质证中，被告对原告提供的六份证据质证意见为：均无异议。原告对被告提供的证据真实性没有异议，目前银行基准利率下调到6.468%，被告借款的利率是浮动利率，2014年2月借款时利率是8.646%，起诉时应按当时签订合同时的利率计算。
经庭审质证，本院对证据效力作如下确认：被告对原告提供的六份证据均无异议，且该证据与本案有关，可认定为有效证据。原告对被告提供的证据真实性没有异议，但对证明目的有异议，本院综合全案再予以确认。
根据以上采信的证据和原、被告当庭所作的陈述，本院认定案件的以下基本事实：
2014年1月2日，被告周雅纯的配偶周顺来作为借款人与原告签订了《个人额度借款合同》（合同号为43016534214013090613），被告周雅纯作为共同借款人在上述合同中签字。被告周雅纯的配偶周顺来于2014年2月3日与原告签订了贷款借据（借据编号为4301653411401514765801），约定向原告借款20万元，借款期限为156个月，自2014年1月6日至2027年1月6日，贷款年利率8.646%，还款方式为等额本息。上述贷款由被告周雅纯及配偶周顺来将位于冷水滩区西区路（园丁山庄）15栋406房作为贷款抵押，详见《个人最高额担保合同》（合同号为43016534314012044447）。合同签订后，原告于借据签订日依约履行了合同全部内容，将贷款发放至周顺来账户。但被告周雅纯及配偶周顺来从2016年1月3日起未按约履行还款义务，截止2016年6月12日止被告欠原告本金为174641.11元，利息为5184.71元、罚息为1106.32元，未归还。原告多次催收未果，故诉至本院。
另查明，被告周雅纯配偶周顺来于2015年12月23日去世。
本院认为：被告周雅纯和配偶周顺来与原告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同，应受法律保护。原、被告之间的借款有借款合同、贷款放款单、借据等证据证实，可以认定。被告应按约定向原告偿还借款本金和利息。截止2016年6月12日止被告尚欠原告本金为174641.11元，利息为5184.71元、罚息为1106.32元，本院依法予以确认。被告周雅纯和配偶周顺来作为共同借款人、担保人对该笔债务具有连带偿还的义务，被告周雅纯的配偶周顺来已故，该笔债务应由被告周雅纯偿还。该借款现已逾期，被告拒不偿还本息构成违约，原告要求被告偿还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，为保护原告的合法权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告周雅纯在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行的借款本金174641.11元、并支付利息5184.71元和罚息1106.32元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3878元，由被告周雅纯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
逾期本判决即发生法律效力。
当事人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审判长 李 军
审判员 杨德和
审判员 谢新春
二〇一六年七月二十日
书记员 周振兴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。