宁夏回族自治区固原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）固民终字第388号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司。住所地：宁夏回族自治区彭阳县。
负责人罗宝林，该公司经理。
委托代理人吴强，宁夏萧关律师事务所律师。委托权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）固原三力货运有限公司。住所地：宁夏回族自治区固原市原州区。
法定代表人张进宝，该公司经理。
委托代理人徐玉贞，宁夏信用律师事务所律师，代理权限为特别授权。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司因保险纠纷一案，不服宁夏回族自治区彭阳县人民法院（2015）彭民初字第524号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人的委托代理人吴强、被上诉人的委托代理人徐玉贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
一审查明，2015年1月19日8时50分许，原告雇佣的司机李小东驾驶宁D221**号重型自卸货车沿中宁县恩红公路由西向东行驶至3.9公里处超车时，与前方同向行驶的李进忠驾驶电动三轮车发生碰撞，造成李进忠受伤，经送医院抢救无效死亡，三轮电动车损坏的交通事故。2015年1月23日，中宁县公安局交通警察大队作出事故认定，宁D221**号重型自卸货车驾驶员李小东负事故的全部责任，李进忠无责任。2015年1月21日，原告委派的工作人员裴维勇、宁D221**号重型自卸货车驾驶员李小东与受害人家属在中宁县道路交通事故损害赔偿纠纷人民调解委员会主持调解下，赔偿受害人抢救费、丧葬费、死亡赔偿金、电动三轮车修理费、交通费、住宿费、误工费、精神抚慰金等共301716.41元，并已于2015年1月22日履行，受害方出具了收条。
另查明，宁D221**号货车的登记车主为固原三力货运有限公司，该车辆在被告处投保了交强险，机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险，并不计免赔。保险期限均为2014年3月8日至2015年3月7日止。商业三者险的保险金额为15万元。在签订保险合同时，被告在原告提供的提示告知回执上加盖原告公章。该回执主要内容为“此回执用以确认您已收到并认真阅读本提示”。投保单包含有被告提供并打印的“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”，并在该投保单申明处加盖了原告印章。事故发生后，被告在交强险范围内已向原告赔偿了12.2万元，未在商业三者险范围内赔偿。
还查明，宁D221**号车辆检验有效期至2014年12月，发生交通事故时，该车辆未进行检验。死者李进忠生于1944年8月16日，死于2015年1月21日。
一审法院认为，原、被告之间的保险合同合法有效，受法律保护。双方均应按照合同的约定履行各自的义务。保险条款属于保险合同的内容，该条款是否发生效力的关键在于保险人是否向投保人作出了足以引起投保人注意的提示，以及是否作出了明确说明。未作提示和明确说明的，该条款对投保人不发生法律效力。并且保险人应对其履行了提示和说明义务承担举证责任。被告提供的提示回执单及投保单，能够证明其履行了提示义务，但不能证明其已经履行了明确的解释说明义务，解释说明义务要求保险人对免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，但被告以另一格式化的文本来证明其解释说明了格式条款，不能达到法律规定的明确的解释说明的证明标准。故被告提供的格式条款对原告不发生法律效力。原告的司机在本起交通事故中负全部责任，且原告已经依照调解协议向受害人家属全额赔偿，所以被告应当在交强险、商业三者险范围内向原告进行赔偿。原告主张被告赔偿原告向受害人赔偿的抢救费、电动三轮车修理费、处理事故人员交通费、住宿费，但其未提供证据证实其支付以上费用的具体数额，故对该项请求，本院不予支持。根据法律及其司法解释的规定和本案确认的证据，参照《2014年度宁夏道路交通事故伤亡人员人身损害赔偿有关费用计算标准》，被告应向原告赔偿的保险金额为234406.5元，包括李进忠的丧葬费26092.5元（52785元／年÷2），死亡赔偿金198314元（19831.4元／年×10年），精神抚慰金10000元（本院依据李进忠死亡的事实酌情确定），被告已在交强险范围内的死亡伤残赔偿限额项下赔偿原告110000元，故被告应在商业三者险范围内赔偿原告损失124406.5元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第三款，《》第十一条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司于本判决发生法律效力后十日内在商业三者险范围内给付原告固原三力货运有限公司保险金124406.5元；二、驳回原告三力货运有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3300元，减半交纳1650元，由原告固原三力货运有限公司负担282元，被告中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司负担1368元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司上诉称，一、原审法院认定上诉人提供的提示回执单及投保单，能够证明其履行了提示义务，上诉人不持异议，但是原审法院认定上诉人没有履行明确的解释说明义务，不能达到法律规定的明确的解释说明的证明标准，上诉人认为该认定错误，理由如下：上诉人不但在保险投保单上以“投保声明”字样对免责条款对上诉人进行了说明，被上诉人进行签字确认，为了让被上诉人更加明确签订合同所使用的保险条款、保险责任、责任免除等、上诉人通过专门的“宁夏机动车商业保险提示书”对免责条款等进行提示和说明，被上诉人并在回执单上又签字进行确认，该回执内容为“此回执用以确认您已收到并认真阅读本提示，请如实填写以下内容，并亲自签字，然后交由业务员带回公司存档备案”，该提示鲜明的用黑体字标注。上诉人认为在履行说明义务标准上达到普通投保人能够理解的程度，即已适当履行。并且《保险法》对“明确说明”义务是否履行并未规定判断标准，因此原审法院认定上诉人的解释说明，不能达到法律规定的明确的解释说明的证明标准，没有法律依据。二、本案涉案车辆发生交通事故时，该车辆未进行检验，属于违法行驶，合同双方就该违法行为上诉人不承担赔偿责任约定的非常清楚。因此原审法院判决由上诉人承担由于其违法行为造成的损失，有违法律的基本原则。因此，一审法院以上诉人未履行明确说明义务为由，认定该条款对被上诉人不发生效力，认定错误。综上，请求二审法院依法撤销彭阳县人民法院（2015）彭民初字第524号民事判决，并依法改判，即：驳回被上诉人的诉讼请求，上诉人不承担赔偿责任。本案一、二审诉讼费用由被上诉人负担。
被上诉人固原三力货运有限公司答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
二审期间当事人均未提交新证据，二审查明的事实除与原审判决查明的事实相同外，另查明：中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款，其中第六条载明：下列情况下，无论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
本院认为，本案的争议焦点为上诉人提供的保险条款中所约定的免责条款是否生效。本案中，上诉人提供的保险条款中关于免除保险人责任的约定，应当属于《保险法》规定的“免除保险人责任的条款”，保险人应就这些条款履行明确说明义务，未履行明确说明义务的免责条款未生效。《》第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案上诉人提供的投保人声明已明确记载：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”。被上诉人在该投保人声明上盖章予以确认，应当认定上诉人对被上诉人就保险条款中关于免除保险人责任的约定履行了明确说明义务，免责条款生效。被上诉人认为上诉人未履行明确说明义务未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果。因此，本案中涉案车辆发生事故时未按规定检验，属免除上诉人赔偿的情形。
综上，原判认定的基本事实清楚，但适用法律错误，上诉人的上诉理由成立，本院予以支持。依据《》第十一条第二款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、撤销宁夏回族自治区彭阳县人民法院（2015）彭民初字第524号民事判决；
二、驳回固原三力货运有限公司要求中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司支付保险赔偿金15万元的诉讼请求。
一审案件受理费1650元，由固原三力货运有限公司负担，二审案件受理费3300元，由中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈君礼
审判员 高 睿
审判员 李风玲
二〇一五年十月十日
书记员 吴海峰