湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1121民初1993号原告：湖南祁阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市祁阳县浯溪镇金盆路与椒山南路转角处。法定代表人：刘国富，该行董事长。委托诉讼代理人（特别代理）：黄熙远，男，1992年1月18日出生，汉族，住祁阳县，该行合规风险部职工。被告：刘明华，男，1967年11月20日出生，汉族，湖南省祁阳县人，农民，住祁阳县。被告：钟云凤，女，1987年9月9日出生，汉族，湖南省祁阳县人，农民，住祁阳县,系被告刘明华之妻。被告：刘志杰，男，1997年3月11日出生，汉族，湖南省祁阳县人，农民，住祁阳县。被告：匡美香，女，1969年9月13日出生，汉族，湖南省祁阳县人，居民，住祁阳县。原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称祁阳农商银行）与被告刘明华、钟云凤、刘志杰、匡美香金融借款合同、抵押担保合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄熙远、被告刘明华到庭参加诉讼，被告钟云凤、刘志杰、匡美香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。祁阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求提前解除合同；2、由被告刘明华、钟云凤偿还贷款本金120万元及利息；3、由被告刘明华偿还贷款本金40万元及利息；4、要求被告刘志杰、匡美香以其抵押的财产承担相应的担保责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告刘明华于2014年7月22日至2016年9月23日向原告下属城关支行贷款5笔合计160万元。2016年5月30日，被告刘志杰自愿以其所有位于龙山街道办事处龙山社区盘龙东路292号的房产及土地为其中两笔本金合计为120万元的贷款提供抵押担保并登记。被告匡美香自愿以其所有位于祁阳县城兴浯路的房产及土地为其中两笔本金合计为40万元的贷款提供抵押担保并登记。2015年4月27日，被告刘明华、钟云凤登记结婚，上述贷款三笔本金合计120万元系被告刘明华、钟云凤婚姻存续期间所借，应当共同偿还。贷款发放后，被告未按合同约定履行义务，已达到提前解除合同的条件。被告未按约还款，为维护原告合法权益，故提出如上诉请。刘明华辩称，借钱是事实，抵押担保也是事实，但没有办法还钱。这笔贷款是用自己的房产抵押借款给匡美香用的，约定银行贷款利息由匡美香还，但是匡美香没有还。现他已起诉匡美香，目前尚在执行中，等执行到位才有钱偿还银行贷款。钟云凤、刘志杰、匡美香未到庭，亦未向本院提交答辩状，视为放弃抗辩的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向法庭提交了下列证据：被告身份证、结婚证复印件、借款借据、借款合同、最高额抵押合同、财物抵押清单、土地他项权证、房屋他项权证、贷款户利息清单等证据，被告刘明华对原告提供的证据均无异议。被告刘明华提供的湖南省祁阳县人民法院、湖南省永州市中级人民法院民事判决书等证据，原告均无异议。被告钟云凤、刘志杰、匡美香经本院传票合法传唤未到庭，亦未提供证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提供的证据来源合法，客观真实，与本案事实相关联，形成了完整的证据锁链，本院均予以采信；被告刘明华提供的证据，与本案事实无关联，本院不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘明华于2014年5月27日与祁阳县农村信用合作联社城关信用社（现改制为祁阳农商银行城关支行）签订《借款合同》，约定借款40万元，借款月利率为9.3‰,借款按月结息,同时约定借款人未履行合同义务，贷款人有权提前收回贷款，并提前行使担保权。同日，被告匡美香与祁阳农商银行城关支行签订《最高额抵押合同》，约定以其名下位于祁阳县城兴浯路的国有土地为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年7月22日，被告刘明华立据借款10万元，约定2019年6月10日到期,借款月利率为9.3‰，被告刘明华借得贷款后截至2017年9月21日拖欠利息4784元。2015年3月19日，被告刘明华立据借款30万元，借期三年，借款月利率为9.3‰，被告刘明华借得贷款后截至2017年8月1日拖欠利息15144元。2016年5月23日，被告刘明华与祁阳农商银行城关支行签订《最高额借款合同》，约定借款120万元，借期三年，借款月利率为8.1‰,借款按月结息,同时约定借款人未履行合同义务，贷款人有权提前收回贷款，并提前行使担保权。同日，被告刘志杰与祁阳农商银行城关支行签订《最高额抵押合同》，约定以其名下位于祁阳县龙山街道办事处龙山社区盘龙东路292号的房地产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年6月7日，被告刘明华立据借款110万元，借期三年，借款月利率为8.1‰，被告刘明华借得贷款后截至2017年8月1日拖欠利息62831元。2016年7月7日，被告刘明华立据借款4万元，约定2019年6月7日到期，借款月利率为8.1‰，被告刘明华借得贷款后截至2017年9月21日拖欠利息1987.2元。2016年9月23日，被告刘明华立据借款6万元，约定2019年6月7日到期，借款月利率为8.1‰，被告刘明华借得贷款后截至2017年9月21日拖欠利息2980.8元。原告为此多次向被告刘明华催收利息未果，故向本院起诉。另查明，2014年9月26日经中国银监会湖南监管局批准：同意湖南祁阳农村商业银行股份有限公司及其辖内57个分支机开业。该行开业的同时，祁阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。另查明被告刘明华、钟云凤于2015年4月27日登记结婚。本院认为，原告与被告刘明华所签订的《借款合同》、《最高额借款合同》，原告与被告匡美香、刘志杰签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法、有效，原、被告双方均应按合同约定履行。原告依约借给被告刘明华160万元，履行了合同义务，被告刘明华未按月结息违反合同约定，系违约行为，损害了原告的合法权益，同时成就了合同解除的条件。被告刘明华于2016年6月7日、2016年7月7日、2016年9月23日的借款发生在被告刘明华、钟云凤婚姻关系存续期间,属夫妻共同债务，被告钟云凤对被告刘明华的120万元贷款应负共同偿还责任。被告匡美香以其名下的土地为被告刘明华的40万元贷款作抵押，被告刘志杰以其名下的房地产为被告刘明华的120万元贷款作抵押，两被告应当在各自抵押担保范围内对贷款本息承担抵押担保责任。综上所述，原告祁阳农商银行要求提前解除与被告刘明华所签订的《借款合同》、《最高额借款合同》，要求被告刘明华、钟云凤共同返还贷款本金120万元及利息，要求被告刘明华返还贷款本金40万元及利息，要求被告匡美香、刘志杰以抵押的财产对相应贷款本息承担担保责任的诉讼请求，均符合法律规定，本院均予以支持。被告钟云凤、刘志杰、匡美香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司与被告刘明华签订的《借款合同》、《最高额借款合同》；二、被告刘明华、钟云凤在本判决发生法律效力后五日内共同返还原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司借款本金120万元及利息（其中110万借款从2016年6月7日起按月利率8.1‰计算至本息清偿日止；4万元借款从2016年7月7日起按月利率8.1‰计算至本息清偿日止；6万元借款从2016年9月23日起按月利率8.1‰计算至本息清偿日止）；三、被告刘明华在本判决发生法律效力后五日内返还原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及利息（其中10万元借款从2014年7月22日按月利率9.3‰计算至本息清偿日止；30万元借款从2015年3月19日按月利率9.3‰计算至本息清偿日止）；四、原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司对被告匡美香抵押的位于祁阳县城兴浯路的地产，在被告刘明华所借贷款40万元本息未受清偿时享有优先受偿的权利；五、原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司对被告刘志杰抵押的位于祁阳县龙山街道办事处龙山社区盘龙东路292号的房地产，在被告刘明华所借贷款120万元本息未受清偿时享有优先受偿的权利；如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19200元，减半收取9600元，财产保全费5000元，合计14600元，由被告刘明华、钟云凤、匡美香、刘志杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员 欧阳韶勇二〇一七年十月二十四日书记员 申  露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。笫四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国合同法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。