广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2015）潮平法民二初字第77号原告：饶平县农村信用合作联社黄冈信用社，住所地：饶平县负责人：郑何荣，主任。委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。委托代理人：郑惠娜，广东腾翔律师事务所律师。被告：张泽林，男，汉族，住饶平县。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉被告张泽林金融借款合同纠纷一案，本院2015年10月30日受理后，依法由审判员郑潮坤独任审判，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社的委托代理人郑惠娜到庭参加诉讼；被告张泽林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉称：被告张泽林于2012年6月25日向原告申请借款人民币300000元用于购饲料。经原告审查同意，双方于2012年7月2日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信黄冈（2012）个借字第10020129902963632号。按合同约定：该笔借款期限从2012年7月2日至2013年6月25日止，借款年利率为10.44%；借款人未按本合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金；违约金在违约事实发生之日起7个银行工作日内向乙方支付，逾期支付按逾期金额每日万分之五收取违约金。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约发放该项贷款300000元给被告。同时，被告提供了位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号；集体土地证号：饶府集用（2009）第0007**号）作为该项借款的抵押担保物，被告张泽林2012年7月2日与原告签订了《抵押担保合同》，合同编号：粤饶农信黄冈（2012）抵字第10120129902963721号，并依法办理了抵押登记。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，被告均以资金周转困难为由拖延，致使原告的债权无法实现，原告不得已向法院提起诉讼，恳请法院依法判令：1、被告归还原告借款本金人民币300000元以及利息（暂从借款之日起计至2015年10月20日止共计94994.69元，以后利息另计至被告还清借款本息之日止）；2、依法确认原告与被告的借款抵押合同合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿被告所结欠原告的上述借款本息；3、本案诉讼费由被告承担。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：一、营业执照和金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。二、身份证，证明被告的主体资格（年龄、住址等）。三、借款申请书，证明被告张泽林于2012年6月25日向原告申请借款人民币300000元用于购饲料（还旧借新）的事实。四、编号粤饶农信黄冈（2012）个借字第10020129902963632号《个人借款合同》，载明：该借款合同的签订日期为2012年7月2日；合同约定被告张泽林（甲方）向原告（乙方）借款人民币300000元，借款用途为养殖（购饲料、苗），借款期限为1年，从2012年7月2日起至2013年6月25日止，年利率为10.44%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.528%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告张泽林在该借款合同的“甲方”处签名并捺指印。证明：2012年7月2日，原告与被告签订《个人借款合同》，被告张泽林向原告借款人民币300000元；合同约定了该笔借款的金额、期限、借款利率、逾期贷款利率、违约责任等事实。五、《借款借据》，证明原告于2012年7月2日借款人民币300000元给被告张泽林的事实。六、编号为粤饶农信黄冈（2012）抵字第10120129902963721号的《抵押担保合同》、《声明书》、《不可撤销抵押声明书》，其中的《抵押担保合同》载明：合同签订日期为2012年7月2日；抵押人为张泽林，抵押权人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社；抵押人张泽林提供自己名下的位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号；集体土地证号：饶府集用（2009）第000730号）作为该项借款3000**元的抵押担保物，抵押权的存续期间、抵押担保的范围等。证明：被告提供了位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产作为该项借款的抵押担保物，抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。七、房地产抵押物清单、房地产权证、集体土地使用证，证明被告提供该房产的房地产权原件作为向原告借款的抵押担保物。八、饶平县房产抵押登记表，载明：抵押物即张泽林名下的位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号；集体土地证号：饶府集用（2009）第000730号）于2009年7月**日在饶平县黄冈房地产管理所办理了抵押登记，并于2012年8月27日在该房管所续办了抵押登记，抵押权人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社。证明被告提供该房产作为抵押担保物，并于2009年7月29日办理了抵押登记，以及原告对该房地产有优先受偿权等事实。九、被告归还部分借款利息单据，证明被告于2015年10月16日归还原告利息50元。十、贷款利息结算单，载明：截止2015年10月20日，被告累计付还原告利息28809.31元，尚欠原告借款本金300000元、利息94994.69元。证明：截至2015年10月20日，被告共结欠原告借款本金300000元以及利息。十一、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款及计收利息、罚息符合法律的规定。被告张泽林没有出庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状和任何证据。经过开庭质证，被告张泽林没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告张泽林于2012年7月2日签订的《个人借款合同》，约定被告张泽林（甲方）向原告（乙方）借款人民币300000元，借款用途为养殖（购饲料、苗），借款期限为1年，从2012年7月2日起至2013年6月25日止，年利率为10.44%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.528%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告发放贷款300000元的义务，被告亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告张泽林在借款后没有依约付还原告借款本金，仅付还原告部分到期利息28809.31元。截止2015年10月20日，被告仍拖欠原告借款本金人民币300000元、利息94994.69元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告没有按期清偿借款本金及利息，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告应向原告偿还借款本金300000元及相应利息（截止2015年10月20日结欠的利息为94994.69元，自2015年10月21日起至判决确定还款之日止的利息以本金300000元按双方约定的逾期贷款年利率12.528%计付）。借款时，原告与被告于2012年7月2日签订了《抵押担保合同》，被告自愿提供自己名下的位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号；集体土地证号：饶府集用（2009）第0007**号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。被告经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张泽林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社偿还借款本金人民币300000元及利息（截止2015年10月20日结欠的利息为94994.69元，自2015年10月21日起至本判决确定还款之日止的利息以本金300000元按双方约定的逾期贷款年利率12.528%计付）。二、确认原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告张泽林的抵押合同合法有效，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对抵押物即被告张泽林名下的位于饶平县黄冈镇霞中学校巷4号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号；集体土地证号：饶府集用（2009）第0007**号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7224.92元（原告缓交），由被告张泽林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审判员  郑潮坤二〇一五年十二月十日书记员  陈润玲