福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初383号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行，住所地福建省南平市延平区夏道镇龙景路20号,统一社会信用代码913507005770381349。主要负责人：童慎华，行长。委托诉讼代理人：郑汉清，男，汉族，福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行行长助理。被告：蔡明，男，1987年1月5日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：黄训云，女，1981年5月10日出生,汉族，户籍地福建省三明市尤溪县。原告福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行（以下简称农商行夏道支行）与被告蔡明、黄训云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行夏道支行的委托诉讼代理人郑汉清到庭参加诉讼，被告蔡明、黄训云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行夏道支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡明归还农商行夏道支行借款本金壹拾玖万元（¥190000.00元）及利息玖仟捌佰捌拾陆元零肆分（¥11833.48元）（利息计算至2016年1月20日），并从2016年12月21日起按合同约定利率计算利息至还清借款本息止；2.判令黄训云承担共同还款责任；3.判令确认农商行夏道支行对蔡明、黄训云的抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；4.判令蔡明、黄训云承担农商行夏道支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。在诉讼过程中，农商行夏道支行变更第1项诉讼请求为：1.判令蔡明归还农商行夏道支行借款本金壹拾玖万元（¥190000.00元）及利息壹万壹仟捌佰叁拾叁元肆角捌分（¥11833.48元）（利息计算至2017年1月20日），并从2017年1月21日起按合同约定利率计算利息至还清借款本息止。事实和理由：2013年11月4日，蔡明因住房装修在农商行夏道支行借款，双方签订了《抵押借款合同》。合同约定：借款贰拾万元整，借款用途为住房装修，借款期限从2013年11月04日起到2016年10月22日止，借款按月利率8.148750‰计算利息，逾期月利率12.223125‰。借款用蔡明、黄训云位于南平市的房产做抵押（房产证号：南房权证字第××号）并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下�债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，农商行夏道支行按合同的约定支付了借款200000元。贷款到期后借款人未能按照约定履行还款义务，经农商行夏道支行多次催讨，仍结欠农商行夏道支行贷款本金190000元，从2016年6月21日起未向农商行夏道支行利息，蔡明、黄训云的行为已构成违约。为此，请求人民法院判如所请。蔡明未作答辩。黄训云未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行夏道支行提交的证据：1.《抵押借款合同》�合同编号：HT9050230130004088），以此证明蔡明、黄训云与农商行夏道支行于2013年10月23日签订《抵押借款合同》，借款贰拾万元整，用于住房装修，借款期限为2013年10月23日起至2016年10月22日止。约定月利率为8.14875‰的事实。抵押人蔡明、黄训云在《抵押借款合同》上签字及捺印；2.《房屋所有权证书》（南房权证字第××号、南方权证字第××号）、《土地使用权证书》（南国用2010第08151号）、《他项权证》（房他证南字第××号），以此证明南平市延平区梅峰路160号6层601室建筑面积为72.25㎡成套住宅为蔡明、黄训云共同共有，土地使用权人为蔡明、黄训云，2013年11月1日，在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押权登记；3.《担保品入库通知书》、《福建省农村信用合作社贷款放款通知书》、《福建农村信用社农商银行借款借据》（NO.HT9050230130004088001），以此证明蔡明以住房装修为由向农商行夏道支行申请借款贰拾万元整，并约定月利率为8.14875‰。农商行夏道支行依照约定发放贷款，并将蔡明用于抵押的房产入库，入库金额为叁拾贰万元整；4.《个人贷款支付申请书》，以此证明蔡明与农商行夏道支行约定，将借款金额贰拾万元整汇入张旺水在南平市工商银行长富支行（账号：62×××64）中，款项汇出即视同已履行贷款发放义务；5.《配偶共同还款承诺函》，以此证明黄训云在蔡明向农商行夏道支行借款时，系蔡明的配偶，同意以蔡明与黄训云共同所有的财产一起承担蔡明在《借款抵押合同》（合同编号：HT9050230130004088）项下的还款责任，黄训云在承诺函下签名及捺印；6.《普通贷款账户交易明细查询登记表》，证明蔡明、黄训云的还款明细。经审查，本院对农商行夏道支行提交的上述证据的真实性�合法性及与本案的关联性予以认定。本院经审理认定事实如下：农商行夏道支行与蔡明于2013年10月23日签订《抵押借款合同》（合同编号：HT9050230130004088），该合同约定：借款人为蔡明，贷款人为农商行夏道支行，抵押人为蔡明、黄训云，借款金额贰拾万元整，借款用途为住房装修，借款期限自2013年10月23日至2016年10月22日止，借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同订立时基准利率为5.125‰，执行利率8.14875‰，如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整，按约结息；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费�拍卖费等）；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50％计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；该合同还对其他事项进行了约定。2013年11月1日，农商行夏道支行与蔡明、黄训云在南平市房地产交易登记服务中心就蔡明、黄训云提供抵押的房产（即位于南平市延平区梅峰路160号6层601室，房产证号201007854-××号、201007854-××号）办理了抵押登记，他项权利证书（证号：房他证南字第××号）载明：“房屋他项权利人为农商行夏道支行，房屋所有权人为蔡明、黄训云，房屋所有权证号201007854，他项权利种类为抵押权，债权数额为200000元，登记时间为2013年11月1日，债务履行期限为2013年10月23日至2016年10月22日”。2013年10月23日，黄训云向农商行夏道支行出具一份《配偶共同还款承诺函》，主要载明：黄训云为蔡明配偶，黄训云已仔细阅读主合同所有条款并同意以共同所有的财产一起承担蔡明在《借款抵押合同》（合同编号：HT9050230130004088）项下的还款责任。2013年11月4日，农商行夏道支行依约借给蔡明200000元。贷款发放后，蔡明于2014年5月7日，归还借款本金10000元，由于借款人从2016年5月21日起未能按照约定履行付息义务，截至2017年1月20日蔡明尚欠借款本金190000元及利息11833.48元。经农商行夏道支行多次催讨，蔡明仍未偿还贷款本息。为此，农商行夏道支行诉至本院。同时查明，蔡明与黄训云于2010年1月28日登记结婚，在办理案涉贷款期间蔡明与黄训云系夫妻关系。本院认为，农商行夏道支行与蔡明公司签订的《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的�止性规定，合法有效，双方均需依照合同的约定行使权利、履行义务。农商行夏道支行按照约定向蔡明履行了放款义务，蔡明未按约支付利息，借款期限届满后仍未按照合同约定还本付息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，蔡明的行为已构成违约，应承担相应的法律责任。农商行夏道支行以此要求蔡明偿还借款本金190000元及利息（含罚息、复利）（截至2017年1月20日利息为11833.48元，2017年1月21日起的利息按照合同约定的标准计算至债务实际清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。关于农商行夏道支行要求黄训云对蔡明的债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院认为，在办理案涉贷款期间蔡明与黄训云系夫妻关系，且黄训云向农商行夏道支行出具了《配偶共同还款承诺函》，表明黄训云已知蔡明向农商�夏道支行贷款，且向农商行夏道支行明确表示愿与蔡明共同清偿案涉债务，本案债务依法认定为夫妻共同债务。故，对农商行夏道支行的该项诉讼请求，予以支持。关于农商行夏道支行要求对蔡明、黄训云提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”；第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押权登记手续，农商行夏道支行即取得抵押权。蔡明、黄训云未按约定履行到期债务，蔡明与黄训云亦未履行抵押人义务，农商行夏道支行有权对抵押的房产依法处置后的所得价款在借款本息的债权范围内优先受偿。蔡明、黄训云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡明、黄训云�于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行借款本金190000元及利息、罚息、复利（截至2016年1月20日的利息、罚息、复利为11833.48元，之后的按《抵押借款合同》约定的利率标准计算至本息还清之日止）。二、如蔡明、黄训云未按本判决第一项确定的期限履行债务，则福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行有权对蔡明、黄训云提供的抵押物〔坐落于南平市延平区梅峰路160号6层601室房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号、201007854-××号），他项权证号：房他证南字第××号〕依法处置后就所得价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规�，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费4327.5元，减半收取计2163.75元，由蔡明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  叶长鋈二〇一七年三月二十二日书记员  张玉萍本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当�照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。5、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。6、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。7、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。8、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。······9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法�规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。