上海市奉贤区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）奉刑初字第2026号
公诉机关上海市奉贤区人民检察院。被告人王某某，男，1974年12月8日出生，汉族，户籍地上海市虹口区。辩护人吴季杨，上海市天华律师事务所律师。辩护人方叶，上海市天华律师事务所律师。上海市奉贤区人民检察院以沪奉检金融刑诉[2015]55号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月25日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭审理了本案。上海市奉贤区人民检察院指派检察员周某某出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人吴季杨、方叶到庭参加了诉讼。现已审理终结。经审理查明，2010年9月至2011年9月间，被告人王某某明知没有还款能力，仍向兴业银行、浦发银行、农业银行、上海农商银行、中信银行、广发银行等申领信用卡，后持上述信用卡大量套现、透支消费，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币429882.37元。具体如下：1、2010年10月，被告人王某某向农业银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2010年10月31日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币49787.33元。2、2011年3月，被告人王某某向中信银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2011年3月24日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币79886.26元。3、2011年6月，被告人王某某向兴业银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2011年7月30日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币119888.81元。4、2011年9月，被告人王某某向上海农商银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2011年9月28日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币44956.2元。5、2012年2月，被告人王某某向广发银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2012年3月26日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币108661.96元。6、2012年6月，被告人王某某向浦发银行申领信用卡1张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。2012年7月7日起，被告人王某某在明知没有还款能力的情况下，仍持上述信用卡大量透支套现，超过还款期限经银行多次催收后满三个月，仍无法归还。截止案发时，恶意透支金额共计人民币26701.81元。上述事实，被告人王某某在开庭审理过程中亦无异议，且有、发卡银行出具的报案材料、被告人王某某申办涉案信用卡的资料、交易明细、情况说明等，出入境材料，发卡银行提供的催收记录、催收函等催收材料，营业执照、税务证明、社保材料，行政处罚决定书，还款凭证，公安机关出具的案发经过、工作情况等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人王某某具有自首情节，依法可以减轻处罚。本案的损失已挽回。本院采纳辩护人提出的减轻处罚并适用缓刑的意见。为严肃国家法制，确保公司财物所有权和国家的金融管理制度不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第六十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金人民币五万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10日内缴纳。)二、随案移送信用卡六张予以没收。被告人王某某回到社区后，应当遵守法律法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈士龙
人民陪审员 金 冲
人民陪审员 朱秀琴
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 盛 晨
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
……
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。