南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第721号
原告：中国民生银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市象山北路237号，组织机构代码：68850499-4。
负责人：朱东勇，该分行行长。
委托代理人：黄一峰，北京大成（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601199610633456。
委托代理人：赖敏智，北京大成（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201310641812。
被告:于细荣，男，1961年1月18日生，汉族,住江西省进贤县。
被告:夏淑荣，女，1960年4月9日生，汉族，住江西省进贤县。
被告:傅瑞璠，男，1959年12月31日生，汉族，住南昌市西湖区。
被告:肖建萍，女，1962年1月25日生，汉族，住南昌市西湖区。
被告:王文，男，1985年4月4日生，汉族，住江西省南昌县。
被告:张花燕，女，1989年12月23日，汉族，住江西省南昌县。
被告:谌华，男，1983年9月19日生，汉族，住南昌市青山湖区。
被告:杨风妹，女，1983年10月25日生，汉族，住南昌市青山湖区。
被告:南昌三众实业有限公司，住所地：南昌市青山湖区张燕村农民公寓4号楼2单元301室，组织机构代码：66479556-3。
法定代表人：夏淑荣。
被告：南昌市汇通针织厂，住所地：南昌市顺外路181号，组织机构代码：72390740-3。
法定代表人：傅瑞璠，该厂厂长。
被告：南昌奥龙针织服装有限公司，住所地：江西省南昌县莲塘镇南莲路260号，组织机构代码：78412922-3。
法定代表人：王文。
原告中国民生银行股份有限公司南昌分行诉被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕、谌华、杨风妹、南昌三众实业有限公司（以下简称三众公司）、南昌市汇通针织厂（以下简称汇通针织厂）、南昌奥龙针织服装有限公司（以下简称奥龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赖敏智、被告傅瑞璠、王文、张花燕、谌华、杨风妹、汇通针织厂法定代表人傅瑞璠、奥龙公司法定代表人王文到庭参加诉讼，被告于细荣、夏淑荣、肖建萍、三众公司经传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月26日，原告与被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕签署了编号为135052012002108号《最高额保证授信合同》，约定原告向于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕分别授信100万元，联保体成员对任一成员使用授信而产生的全部债务提供连带保证担保，授信使用期限为12个月，保证金为授信额度的10%作为任一授信提用人在主合同项下债务的最高额质押担保。2012年9月26日，被告于细荣、夏淑荣与原告签订编号为135052012002116号《个人授信项下借款合同》，借款期限一年（2012年9月26日—2013年9月26日），贷款利率执行年利率7.8%，逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月的第21日，借款到期时利随本清，原告依约发放了相应贷款。同日，被告三众公司、于细荣与原告签订《共同还款协议》，约定三众公司对于细荣在原合同（即《最高额保证授信合同》）项下的全部债务承担连带责任保证，直至在原合同项下的全部债务还清时为止。同日，被告傅瑞璠、肖建萍与原告签订编号为135052012002117号《个人授信项下借款合同》，借款期限一年（2012年9月26日—2013年9月26日），贷款利率执行年利率7.8%，逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月的第21日，借款到期时利随本清，原告依约发放了相应贷款。同日，被告汇通针织厂、傅瑞璠与原告签订《共同还款协议》，约定汇通针织厂对傅瑞璠在原合同（即《最高额保证授信合同》）项下的全部债务承担连带责任，直至在原合同项下的全部债务还清时为止。同日，被告王文、张花燕与原告签订编号为135052012002115号《个人授信项下借款合同》，借款期限一年（2012年9月26日—2013年9月26日），贷款利率执行年利率7.8%，逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月的第21日，借款到期时利随本清，原告依约发放了相应贷款。同日，被告奥龙公司、王文与原告签订《共同还款协议》，约定奥龙公司对王文在原合同（即《最高额保证授信合同》）项下的全部债务承担连带责任，直至在原合同项下的全部债务还清时为止。同日，被告谌华、杨风妹与原告签订三份《最高额担保合同》，分别为于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕在主合同（即《最高额保证授信合同》）项下的债务提供最高额连带保证责任。贷款到期后，原告多次催收，被告于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕仍未偿还，被告谌华、杨风妹、三众公司、汇通针织厂、奥龙公司亦不履行保证责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕向原告连带清偿借款本金2607881.1元（至还清之日期间的利息、罚息、复利等按合同约定计算）；2、被告谌华、杨风妹对上述款项在最高额担保额度范围内承担连带清偿责任；3、被告三众公司、南汇通针织厂、奥龙公司分别对于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕借款承担连带清偿责任；4、上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的费用。
被告傅瑞璠、汇通针织厂辩称：借款属实，但有10万元保证金，不知原告如何处理。
被告王文、张花燕、奥龙公司辩称：我们自己的贷款可以还清，但原告要求我们承担另两家的贷款，致使贷款无法还清。
被告谌华、杨风妹辩称：当时签订合同时，原告信贷员明确告诉我们，只为王文作担保，并未告知为傅瑞璠、于细荣进行担保，且合同签订时为空白合同，被担保人未填写。我们只知道为王文担保，对其他被担保人并不知情。原告在催款过程中，我们也极力寻找傅瑞璠、于细荣，但是找不到，致使贷款拖延未还。
被告于细荣、夏淑荣、肖建萍、三众公司未答辩，亦未提交证据。
经审理查明：被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕向原告递交《中国民生银行商户联保申请书》，同意对联保体成员使用原告的授信额度承担最高额连带保证责任，并在原告制作的《联保体章程》上签字。2012年9月26日，原告与被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕签订一份编号135052012002108号《最高额保证授信合同》，约定：甲方（授信提用人，被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕）在2012年9月26日至2013年9月26日期间，可向乙方（原告）申请使用的最高授信额为300万元，其中被告于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕可使用的最高授信额分别为100万元；授信种类为贷款，授信用途经营周转；授信提用人使用授信时，应在合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人签订相应授信业务的具体业务合同；甲方成员就本人外的授信提用人使用的授信向乙方承担最高额共同连带保证责任，乙方有权要求甲方任一成员承担全部或部分保证责任，该方应根据乙方要求立即代为清偿具体业务合同下的债务；甲方成员同意在乙方开立保证金账户，并应在乙方同意发放授信后壹日内按本合同项下授信额度总额10%（30万元，于细荣、傅瑞璠、王文各10万元）存入保证金，作为任一授信提用人在本合同及具体业务合同项下债务的最高额质押担保，甲方各成员授权乙方在甲方任一成员不履行还款义务时在上述任一账户中直接扣收；根据合同约定，乙方要求甲方成员承担保证责任时，有权直接从甲方任一成员在中国民生银行所有营业机构开立的任何其他账户中扣收或要求甲方任一成员继续清偿，因扣收行为给该方造成的利息损失及其他任何损失，乙方不承担责任；甲方任一成员的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；甲方任一成员的保证期间为主债权下各具体债权的履行期限届满之后两年；合同并对其他事项作了约定。同日，原告分别与被告于细荣和夏淑荣、傅瑞璠和肖建萍、王文和张花燕签订一份《个人授信项下借款合同》，三份《个人授信项下借款合同》编号分别为135052012002116、135052012002117、135052012002115，均为格式合同，条款一致，其主要条款：甲方（被告于细荣与夏淑荣、傅瑞璠与肖建萍、王文与张花燕）向乙方（原告）申请借款，甲方应当按乙方的要求提交《个人借款支付申请审批单》，经乙方审查同意，办理具体贷款手续，双方无需另行签署借款合同；借款的期限、利率、利率调整方式等以借款凭证为准；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，借款到期时利随本清；若甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收罚息；甲方不能按时支付利息，按逾期利率按月计收复利；逾期利率按贷款利率加收50%确定；甲方已在中国民生银行开立账户，于细荣账号为62×××79，傅瑞璠账号为62×××29，王文账号为62×××87；该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息。当日，原告分别与被告于细荣和三众公司、傅瑞璠和汇通针织厂、王文和奥龙公司签订一份《共同还款协议》，三份《共同还款协议》均为格式合同，条款一致，其主要条款：被告三众公司对于细荣与原告签订的编号135052012002108号《最高额保证授信合同》项下于细荣所负债务承担连带责任，被告汇通针织厂对傅瑞璠与原告签订的编号135052012002108号《最高额保证授信合同》项下傅瑞璠所负债务承担连带责任，被告奥龙公司对王文与原告签订的编号135052012002108号《最高额保证授信合同》项下王文所负债务承担连带责任。2012年9月26日，被告谌华、杨风妹与原告分别签订三份《最高额担保合同》，为确保于细荣、傅瑞璠、王文与原告之间签订的主合同（《最高额保证授信合同》及其他具体业务合同）的履行，被告谌华、杨风妹自愿为主合同项下债务提供最高额连带责任保证，最高债权额为300万元（于细荣、傅瑞璠、王文各100万元），担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述协议签订的当天，被告于细荣、傅瑞璠、王文分别向原告递交了《个人借款支用申请审批单》，各申请借款100万元，被告于细荣指定陈晓宇为借款收款人、被告傅瑞璠指定万国斌为借款收款人、被告王文指定胡海洋为借款收款人。同日，原告根据被告于细荣、傅瑞璠、王文申请，分别将借款100万元转至被告于细荣、傅瑞璠、王文指定的收款人银行账户，被告于细荣、傅瑞璠、王文分别在原告的借款借据上签字予以确认。借据上确定借款利率为年利率7.8%，借款期限为2012年9月26日至2013年9月26日。借款到期后，被告王文于2013年9月26日归还原告借款10万元、10月25日归还7000元、12月21日归还0.06元，另被告王文交付10万元保证金，该款及利息3005.51元，原告直接予以扣划，用于冲抵被告王文所欠原告的借款本息。被告傅瑞璠、于细荣在借款到期后未还款，但两被告也分别向原告交付了10万元保证金，原告在借款到期后将两人交付的保证金及保证金利息予以扣划，用于冲抵本金及利息、罚息。截止2015年1月23日，被告于细荣尚欠原告借款本金911630.47元、利息及罚息153723.35元，被告傅瑞璠欠借款本金904636.58元、利息及罚息152543.89元，被告王文欠借款本金791614.05元、利息及罚息126039.63元。
另查明，原告因本案诉讼与北京大成（南昌）律师事务所签订委托代理协议，原告聘请该所律师代理本案诉讼，原告为此支付律师代理费10000元。
上述事实，有原告以及被告傅瑞璠、王文、张花燕、谌华、杨风妹、汇通公司、奥龙公司当庭陈述、原告提交的原告营业执照、组织机构代码证、被告于细荣与夏淑荣的身份证、结婚证、被告傅瑞璠与肖建萍的身份证、户口本、结婚证、被告王文与张花燕的身份证、结婚证、被告谌华与杨风妹身份证、三众公司、汇通公司、奥龙公司的营业执照、组织机构代码证、《中国民生银行商户联保申请书》、《联保体章程》、编号135052012002108《最高额保证授信合同》、编号分别为135052012002108、135052012002109、135052012002110的《最高额担保合同》、编号分别为135052012002115、135052012002116、135052012002117的《个人授信项下借款合同》及《共同还款协议》、《个人借款支用申请审批单》三份、《个人借款凭证》三份、民生银行南昌分行发放贷款的原始凭证、银行个人账户对账单及汇总表、委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕签订的《最高额保证授信合同》、《个人授信项下借款合同》、与被告于细荣、傅瑞璠、王文、三众公司、汇通针织厂、奥龙公司签订的《共同还款协议》，与被告谌华、杨风妹签订的《最高额担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效。合同签订后，原告依约向被告于细荣、傅瑞璠、王文发放了贷款，但被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕却未按约还清借款，构成违约。因此，原告要求被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕偿还所欠借款、支付欠款利息及罚息，并偿付因本案诉讼聘请律师支付的律师费的请求，符合双方合同约定及法律规定，应予准许。被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕既是债务人，同时又是其他债务人的保证人，应对其他债务人的债务承担连带保证责任。被告谌华、杨风妹作为被告于细荣、傅瑞璠、王文的履约保证人，应承担连带清偿责任。根据《共同还款协议》约定，被告三众公司应对被告于细荣的本案所涉债务、被告汇通针织厂应对被告傅瑞璠的本案所涉债务、被告奥龙公司应对被告王文的本案所涉债务，承担连带清偿责任。被告于细荣、夏淑荣、肖建萍、三众公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告于细荣、夏淑荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行借款本金911630.47元，并支付借款利息及逾期还款罚息（截止2015年1月23日止，利息及罚息为153723.35元，从2015年1月24日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止，以欠款911630.47元为基数，按双方合同约定利率计算利息）；
二、被告傅瑞璠、肖建萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行借款本金904636.58元，并支付借款利息及逾期还款罚息（截止2015年1月23日止，利息及罚息为152543.89元，从2015年1月24日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止，以欠款904636.58元为基数，按双方合同约定利率计算利息）；
三、被告王文、张花燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行借款本金791614.05元，并支付借款利息及逾期还款罚息（截止2015年1月23日止，利息及罚息为126039.63元，从2015年1月24日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止，以欠款791614.05元为基数，按双方合同约定利率计算利息）；
四、被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司南昌分行为实现债权聘请律师所花费的律师费10000元；
五、被告傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕、南昌三众实业有限公司对第一项承担连带清偿责任，被告傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕、南昌三众实业有限公司在承担保证责任后，有权向被告于细荣、夏淑荣追偿；
六、被告于细荣、夏淑荣、王文、张花燕、南昌市汇通针织厂对第二项承担连带清偿责任，被告于细荣、夏淑荣、王文、张花燕、南昌市汇通针织厂在承担保证责任后，有权向被告傅瑞璠、肖建萍追偿；
七、被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、南昌奥龙针织服装有限公司对第三项承担连带清偿责任，被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、南昌奥龙针织服装有限公司在承担保证责任后，有权向被告王文、张花燕追偿；
八、被告谌华、杨风妹对第一、二、三、四项承担连带清偿责任，被告谌华、杨风妹在承担保证责任后，有权向被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27660元、财产保全费5000元，共计32660元（原告已预交），由被告于细荣、夏淑荣、傅瑞璠、肖建萍、王文、张花燕、谌华、杨风妹、南昌三众实业有限公司、南昌市汇通针织厂、南昌奥龙针织服装有限公司承担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 齐进斌
人民陪审员 杜清华
人民陪审员 万祥如
二〇一六年五月十日
书 记 员 杨 烨
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。