广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初9677号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。负责人：陈立新，该行行长。委托诉讼代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，广东衡德律师事务所律师。被告：廖锦程，女，1969年9月28日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：林展侠，男，1969年2月11日，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：中山市富裕达房地产有限公司，住所地广东省中山市大涌镇旗山路39号富城山庄1幢1-4卡，统一社会信用代码91442000724777552N。法定代表人：徐进。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告廖锦程、林展侠、中山市富裕达房地产有限公司（以下简称富裕达房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：因被告廖锦程拖欠住房贷款未依约归还，请求判令：1.被告廖锦程立即向原告农行中山分行清偿尚欠的贷款本金312168.75元、利息5786.68元、罚息159.74元、复利85.03元（暂计至2017年4月12日，从2017年4月13日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；2.被告廖锦程支付原告农行中山分行实现债权产生的律师费15910元；3.原告农行中山分行对被告廖锦程提供的位于中山市大涌××都城花园××房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告林展侠、富裕达房地产公司对被告廖锦程的上述债务承担连带清偿责任。被告廖锦程、林展侠经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告富裕达房地产公司未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理查明：贷款人：中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农行中山沙溪支行）。借款人、抵押人：廖锦程。保证人：林展侠、富裕达房地产公司。签约情况：2014年7月11日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120140055507）。贷款金额：380000元。贷款期限：120个月，自2014年7月24日起至2024年7月23日止。约定还款方式：等额本息还款。贷款执行利率：7.53250%（浮动利率），以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%确定执行年利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：应付未付利息，借款期内按借款执行利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按罚息计算复利。欠款情况：自2016年10月25日起，廖锦程未能按时还款，截至2017年4月12日，廖锦程欠农行中山分行借款本金312168.75元、利息5786.68元、罚息159.74元、复利85.03元，合计318200.2元，从2017年4月13日起以实欠本金为基数按合同约定计算利息、罚息、复利。提前收贷约定：借款人未按本合同约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权。抵押担保情况：农行中山沙溪支行与廖锦程就位于中山市大涌××都城花园××房的房地产办理了商品房抵押登记备案手续。保证担保情况：农行中山分行与被告廖锦程、林展侠、富裕达房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》约定，林展侠作为保证人，保证方式为连带责任保证，对贷款人承担连带责任。富裕达房地产公司作为阶段性保证+抵押自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保责任。实现债权的费用：《个人购房担保借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。诉讼中，农行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费15910元。诉讼保全情况：本院根据农行中山分行的申请，作出(2017）粤2071民初9677号民事裁定书，于2017年6月12日查封了廖锦程名下位于中山市大涌××都城花园××房的房地产【合同业务编码HTN2013****75】相应价值334110.2元的产权份额，作第一轮候查封。另查:农行中山沙溪支行出具声明表示：农行中山沙溪支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利。又查：廖锦程与林展侠于1995年12月6日登记结婚，系夫妻关系。本院认为：农行中山沙溪支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应于允许。廖锦程借款后未按期还款，构成违约，农行中山分行有权依照合同约定要求廖锦程提前清偿全部借款本息。关于廖锦程欠款的数额，有农行中山分行提交的欠供明细表予以证实，且廖锦程没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，有农行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人购房担保借款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故农行中山分行主张廖锦程支付律师费15910元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当廖锦程不履行上述债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。林展侠与廖锦程系夫妻关系，上述债务发生在其与廖锦程夫妻关系存续期间，且其作为保证人对廖锦程的上述债务承担连带清偿责任，故林展侠理应对廖锦程的上述债务承担连带清偿责任。富裕达房地产公司承诺在贷款人农行中山沙溪支行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，现廖锦程的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有廖锦程自己提供物的担保又有林展侠、富裕达房地产公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农行中山分行应先就廖锦程提供的抵押物实现债权，不足部分，则由林展侠、富裕达房地产公司承担连带清偿责任。富裕达房地产公司承担保证责任后，有权向廖锦程追偿。廖锦程、林展侠、富裕达房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告廖锦程于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金312168.75元以及利息5786.68元、罚息159.74元、复利85.03元（暂计至2017年4月12日，从2017年4月13日起至借款清偿之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、被告廖锦程于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费15910元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告廖锦程提供的抵押物即位于中山市大涌镇旗山路39号汇泰都城花园2期12幢1101房的房地产【合同业务编码HTN2013085175】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行以被告廖锦程提供的抵押物受偿后，不足部分由被告林展侠、中山市富裕达房地产有限公司承担连带清偿责任；被告中山市富裕达房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告廖锦程追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6312元，诉讼保全费2191元，合计8503元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交8503），由被告廖锦程、林展侠、中山市富裕达房地产有限公司负担8503元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  廖鑑财审 判 员  熊 伟人民陪审员  张子锋二〇一七年十一月二十七日书 记 员  梁宝兴陈奇