杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初1095号
原告：浙江裕沣担保有限公司。住所地：杭州市下城区庆春路**号*******室。
法定代表人：卓文贤。
委托代理人：金方姣、魏嘉俊，该公司员工。
被告：阙根生，男，1956年2月6日生，汉族，住云和县。
被告：项春玉，女，1957年2月26日生，汉族，住云和县。
被告：马小荣，男，1957年2月22日生，汉族，住云和县。
被告：周金燕，女，1963年9月11日生，汉族，住云和县。
原告浙江裕沣担保有限公司（以下简称裕沣公司）为与被告阙根生、项春玉、马小荣、周金燕追偿权纠纷一案，于2016年2月18日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于同年8月9日公开开庭进行了审理。原告裕沣公司的委托代理人金方姣，被告周金燕到庭参加诉讼。被告阙根生、项春玉、马小荣经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告裕沣公司起诉称：2014年8月1日，被告阙根生与中国农业银行股份有限公司云和县支行（以下简称云和支行）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》，贷款总额150000元用于家庭装修，分36期还款，手续费14190元，每期支付4560.83元（含手续费）。同日，原告在该合同保证人一栏签章，约定原告为被告阙根生的借款本金、手续费及可能发生的利息、滞纳金等全部债务向云和支行提供连带责任担保。同日，被告阙根生、项春玉与原告签订《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定了双方的权利和义务以及违约责任；被告马小荣、周金燕与原告签订《自然人反担保保证合同》一份，该保证合同对被告马小荣、周金燕向原告承担保证担保责任及范围作出明确约定。前述合同签订后，云和支行依约向被告阙根生发放贷款，但自2015年12月起，被告阙根生便开始逾期，截止2016年2月17日，已经逾期2次以上，经银行与原告多次向四被告催讨，但被告阙根生、项春玉一直拖延不还款，被告马小荣、周金燕也不承担保证担保责任，云和支行遂让被告阙根生立即偿还透支未还的全部款项并要求原告承担担保责任。无奈，原告于2016年2月17日和2016年2月18日代被告阙根生向云和支行垫清其所有家装欠款总计93921.22元。期间，原告多次向四被告催讨均无果。截至起诉之日，四被告尚欠原告93921.22元。故诉请法院判令：1、被告阙根生、项春玉立即归还原告垫付款93921.22元并支付原告滞纳金（按年利率24%从起诉之日起算至还清垫付款为止）；2、被告马小荣、周金燕对被告阙根生、项春玉的上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费由四被告承担。
案件审理过程中，原告裕沣公司将第一项诉讼请求减少为：被告阙根生、项春玉立即归还原告垫付款86421.22元并支付原告滞纳金（按年利率24%从起诉之日起算至还清垫付款为止）。
原告裕沣公司为证明其主张的事实提交以下证据：
1.《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》1份，证明被告阙根生与云和支行于2014年8月1日签订合同，申请分期资金150000元用于家庭装修以及原告为该笔借款向云和支行提供担保的事实。
2.《贷记卡家装透支还款业务担保合同》1份，证明被告阙根生与原告间存在担保关系的事实，被告项春玉作为被告阙根生的配偶在该合同上签字。
3.结婚证、结婚登记审查处理表各1份，证明被告阙根生与项春玉系夫妻关系的事实。
4.《自然人反担保保证合同》1份，证明被告马小荣、周金燕与原告签订反担保合同并约定双方权利义务的事实。
5.垫付通知书、垫付证明以及进账单各1份，证明原告于2016年2月17日、2月18日代被告阙根生向云和支行偿还家装欠款93921.22元的事实。
被告阙根生、项春玉、马小荣均未递交书面答辩状，亦未提交证据。
被告周金燕未递交书面答辩状，庭审中对其作为反担保人应承担连带责任无异议，但辩称：《贷记卡家装透支还款业务担保合同》未约定偿还时间，应视为没有约定；被告阙根生向原告缴纳的7500元履约保证金应当抵扣垫款本金。《自然人反担保保证合同》未约定滞纳金，原告提供的是格式合同，要求反担保人承担滞纳金缺乏法律依据，周金燕作为反担保人也是受害人。
被告周金燕未提交证据。
经庭审质证，被告周金燕对原告裕沣公司的证据的真实性均无异议，本院对真实性均予以确认。
经审理本院认定以下事实：
2014年8月1日，云和支行（贷款人）与阙根生（借款人）、裕沣公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》一份，约定：分期资金用于支付持卡人（借款人）在杭州保良装饰有限公司购买价格为250000元的装修服务，透支款分36期还款，分期手续费为14190元，分期手续费的偿还方式为分期还款，每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；保证人提供连带责任保证担保，担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度等内容。
同日，裕沣公司（乙方）与阙根生（甲方）签订《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定：乙方同意为甲方的上述150000元透支还款向银行提供连带责任担保，并与银行签订了担保协议，甲方在签订本合同时向乙方支付担保服务费9000元，履约保证金7500元，甲方应按与银行签订的合同的要求按时归还，若乙方已经为甲方向银行代为支付了透支款项的，甲方应向乙方偿还该笔款项，甲方未按时偿还的，即自代偿之日起每迟延一天，需向乙方支付上述代为支付款项每日千分之一的滞纳金，乙方有权从履约保证金中直接予以扣除代为支付的款项及滞纳金，不足部分乙方有权向甲方主张；甲方未按时向银行归还透支款，导致乙方承担连带担保责任而造成损失的，甲方愿意承担乙方的损失和乙方为挽回损失而通过诉讼或其他途径所产生的所有费用，包括但不限于律师费等内容。项春玉作为阙根生的配偶在该合同上签字。上述合同签订后，被告阙根生已向原告裕沣公司支付履约保证金7500元。
同日，裕沣公司（被保证人）与马小荣、周金燕（均为保证人）签订《反担保保证合同》一份，约定：保证人同意为被保证人在上述借款合同项下的保证责任提供连带责任保证反担保，保证期间为二年，担保范围包括被保证人因保证合同承担的对债权人的清偿责任或赔偿责任而实际产生的全部经济损失（包括但不限于律师费等）、根据透支担保合同约定的各项费用和应当支付给被保证人的违约金和赔偿金、被保证人为实现对透支申请人的追偿权而支出的费用（包括但不限于律师费等）等内容。
后因阙根生未按约履行金穗信用卡透支分期还款义务，裕沣公司分别于2016年2月17日、18日向云和支行支付89360.39元和4560.83元，用于归还阙根生在上述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》项下的债务。上述款项阙根生至今未归还裕沣公司，项春玉、马小荣、周金燕亦未履行各自的义务。
另查明，被告阙根生、项春玉于2006年10月13日登记结婚。
本院认为，原告裕沣公司与被告阙根生、项春玉、马小荣、周金燕间签订的《贷记卡家装透支还款业务担保合同》、《反担保保证合同》均意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告阙根生未按约归还透支款，裕沣公司履行担保义务向云和支行清偿透支款本息及费用后，依法取得了对阙根生的追偿权。阙根生未及时归还裕沣公司代偿款，马小荣、周金燕未履行反担保义务，应各自承担相应的民事责任。案涉债务发生在被告阙根生、项春玉夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告项春玉应与被告阙根生承担共同还款责任。《贷记卡家装透支还款业务担保合同》约定的滞纳金过高，裕沣公司主动调整至按年利率24％计算符合法律规定；同时，合同约定滞纳金自代偿之日起计算，现原告裕沣公司主张从起诉之日计算具有合同依据，故其主张的滞纳金本院予以支持。被告周金燕的相关答辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告阙根生、项春玉、马小荣经本院合法传唤未到庭应诉不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告阙根生、项春玉于判决生效后十日内归还原告浙江裕沣担保有限公司代偿款86421.22元；
二、被告阙根生、项春玉于判决生效后十日内支付原告浙江裕沣担保有限公司滞纳金（滞纳金自2016年2月18日起按年利率24％计算至判决确定履行日）；
三、被告马小荣、周金燕对被告阙根生、项春玉的上述两项债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1960元（原告浙江裕沣担保有限公司已预交2148元），财产保全申请费960元，合计2920元，均由被告阙根生、项春玉、马小荣、周金燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 叶盛华
人民陪审员 杨胜云
人民陪审员 杜王泺
二〇一六年十月十八日
代书 记员 郑 倩