福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第4771号
原告中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关金山北路50号。
负责人郑祖贤，行长。
委托代理人陈红军，福建东融律师事务所律师。
委托代理人李春平，男，1965年1月25日出生，汉族，住福安市，系该行职员。
被告李义文，男，1979年2月12日出生，汉族，住福安市。
被告阮彩霞，女，1984年3月15日出生，汉族，住福安市。
被告黄林炜，男，1984年9月12日出生，汉族，住福安市。
被告阮生容，男，1959年9月11日出生，汉族，住福安市。
原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容信用卡纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福安支行的委托代理人李春平到庭参加诉讼，被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福安支行诉称，2013年12月31日，被告李义文在原告处根据《领用合约》办理了工商银行信用卡，卡号为62×××90。2014年1月13日，被告李义文与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定：被告李义文购买牌号为闽J×××××，发动机号为H337239的丰田牌小型轿车，车辆总价值人民币233800元。被告李义文自行支付首付款人民币70800元，剩余购车款，被告李义文申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币163000元。该透支金额以按月分期等额方式向申请人偿还，分36期，首期偿还的金额为人民币4555元，以后每期偿还金额为人民币4527元，被告李义文每一期的透支款项应从透支的次月起于每月的15日前偿还。如没有按合同约定足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有关机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告李义文与被告阮彩霞系夫妻关系，被告阮彩霞于2014年1月13日签订《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对被告李义文在其与原告签订的编号为福安支行2014年分期0010号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告李义文的上述债务属于夫妻债务，俩被告应共同偿还。被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容自愿将其所有的牌号为闽J×××××，发动机号为H337239的丰田牌小型轿车作为抵押物为被告李义文的债务进行抵押担保。抵押担保范围为透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等，并于2014年1月13日办理了抵押登记。被告李义文于2014年5月15日未能按时履行偿还透支本金及利息的义务，经多次催讨未果。为此，原告诉至本院，请求依法判令：1.被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容支付该车贷信用卡欠款本息及相关费用共计人民币127529.84元（截止2015年6月8日，其中本金人民币125058.47元、利息1633.20元、滞纳金838.17元，其后的利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止）；2.若被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容不履行上述第一项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽J×××××，发动机号为H337239的丰田牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容继续清偿；3.本案诉讼费用由被告李义文、郭爱梅共同承担。
被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容未作书面答辩。
经审理查明，2013年12月31日，被告李义文因购车需要向原告申请车贷信用卡。被告李义文在工银信用卡申请表申请人处签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，牡丹信用卡申领人可按照银行对账单表明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。经原告审批，被告李义文领取卡号为62×××90的信用卡。
2014年1月13日，原告与被告李义文签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：1.被告李义文向福安市名仕汽车贸易有限公司购买丰田Rav4汽车一辆，车辆总价为人民币233800元，李义文自行支付首付款人民币70800元，剩余购车款，李义文申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币163000元。2.李义文使用用于购车消费分期付款的原告信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为人民币4555元，以后每期偿还的金额为人民币4527元。李义文每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。3.如李义文没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者李义文用于购车消费分期付款的账户被法院等有关机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。4.李义文累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求李义文立即清偿透支款项，利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。
同日，原告与被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定：被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容自愿提供车牌号为闽J×××××号丰田牌小型普通客车作为抵押物，为原告为被告李义文办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形式的债权进行抵押担保。债权的金额和期限依原告与被告李义文签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。2014年1月13日，被告李义文就上述抵押物办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告于2014年4月18日向被告李义文支付了透支款人民币163000元。透支金额后，被告李义文未按合同约定偿还透支款，已累计三次未偿还透支款项。截止2015年6月8日，被告尚欠原告透支款本金人民币125058.47元及利息1633.20元、滞纳金838.17元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，被告李义文与被告阮彩霞系夫妻关系，双方于2005年7月22日办理结婚登记手续。2014年1月13日，被告阮彩霞向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其愿作为共同债务人，对被告李义文与原告签订的编号为福安支行（2014）分期0010号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
以上事实，有原告的庭审陈述及由原告提供的被告李义文与被告阮彩霞结婚证复印件、工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、共同偿债人承诺书、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、专项分期项目表、机动车登记证书、信用卡交易明细、本息计算清单等证据予以证实。被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。原告提供的以上证据，经审查，真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以采信。
综上所述，本院认为，原、被告之间签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、合法有效，应予保护。被告李义文在使用银行卡透支款项后，应当按期向原告偿还透支款项，现被告未按约定全面履行付款义务，已累计三次未偿还透支款项，已构成违约，应承担违约责任。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付未清偿部分从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，原告要求被告李义文偿还透支未还的全部款项及相关利息、滞纳金的诉讼请求，合法、合理，本院予以支持。被告李义文的上述债务发生在被告李义文与被告阮彩霞夫妻关系存续期间，且被告阮彩霞向原告出具共同偿债人承诺书，知悉被告李义文上述债务，并承诺对该债务承担共同清偿责任，该笔债务系被告李义文与被告阮彩霞的夫妻共同债务，俩被告应负共同偿还责任。被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，自愿提供车牌号为闽J×××××号丰田牌小型普通客车作为抵押物为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押依法成立，合法有效，如被告未能按期清偿上述透支款，原告有权就该抵押财产优先受偿。另诉讼费用的负担，系属法院职权范围之事项，本院依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本纠纷中所承担的责任进行分配，毋须原告主张。被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行信用卡透支款本金人民币484815.71元及利息、滞纳金（截止2015年6月9日利息为20658.33元、滞纳金为5054.49元，此后的利息、滞纳金按照信用卡领用合约约定的标准计算至借款还清之日止）；
原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权对被告李义文、阮彩霞提供抵押的车牌号为闽7Q69**号小型越野客车以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币8905元，由被告李义文、阮彩霞、黄林炜、阮生容共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 张仲琅
代理审判员 蔡玉贤
人民陪审员 刘莉芸
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 吴进阳
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
2、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。