黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第304号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人国增涛，男，1976年1月9日出生于黑龙江省哈尔滨市，个体业主，户籍地哈尔滨市道里区，住所地哈尔滨市道里区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月21日被刑事拘留，同年9月4日被批准逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人王虹、牛巍，黑龙江王虹律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）153号起诉书指控被告人国增涛犯信用卡诈骗罪，于2015年2月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2015年3月4日、6月8日公开开庭审理了本案。2015年4月28日黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院申请延期审理，2015年5月25日补充侦查完毕。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派代理检察员张明鸣出庭支持公诉，被告人国增涛及其辩护人王虹、牛巍到庭�加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年8月6日，被告人国增涛向某银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张。国增涛将信用卡激活后开始使用，于2014年3月8日最后一次还款后，再无还款记录。截止2014年8月，国增涛欠款金额本息共计119299.89元，其中本金99989.32元、利息4387.66元、滞纳金等费用14922.91元。发卡银行于2014年5月15日、5月16日两次有效催收后，国增涛均未偿还欠款。经侦查，国增涛于2014年8月21日被公安机关依法传唤。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人国增涛的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人国增涛对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，无辩解，表示悔罪。辩护人认为，国增涛透支信用卡目的是为了经营银饰生意的资金周转，大量购买银饰原材料，因市场银价暴跌导致亏损才不能还款，国增涛没有变更联系方式，没有逃避行为，其主观上没有非法占有的目的，因此国增涛不构成犯罪。为证实其主张提供了被告人进货证明、2014年白银市场形势分析及2015年价格走势预测。
经审理查明，2012年8月6日，国增涛向某银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张。2012年10月9日某银行将信用卡邮寄给国增涛，信用卡的卡号为×××，国增涛将该卡激活后开始使用，透支钱款用于消费及提取现金，提取现金用于经营该银饰行。2014年3月4日国增涛最后一次还款后，再无还款记录。截止2014年8月，国增涛所持信用卡欠款本息共计119299.89元，其中本金99989.32元，利息4387.66元，滞纳金等费用14922.91元。发卡银行于2014年5月15日、2014年5月16日两次有效催收后，国增涛均未偿还欠款。经侦查，国增涛于2014年8月21日被公安机关依法传唤。
上述事实有经法庭举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及抓捕经过：2014年8月20日，某银行股份有限公司委托清欠的沈阳某金融有限公司工作人员袁某某报案称，持卡人国增涛于2012年10月9日向某银行申领了一张某通银联人民币白金信用卡，自2014年3月4日起未有还款记录。截至2014年8月，国增涛信用卡透支欠款总额为119299.89元，其中本金99989.32元、利息4387.66元、滞纳金等费用14922.91元，发卡银行工作人员多次催讨，但其始终没有归还本息。2014年8月21日，公安人员在国增涛家楼下将国增涛口头传唤到公安机关。
证据二、证人李某某的证言：她是被告人国增涛妻子。二人在哈�滨市道里区从事个体经营，主要从事女士戴的头饰批发，还从事过银饰饰品批发，后来经营不好赔了，于2014年7月将床子兑出去。2012年10月国增涛办的某银行信用卡，主要用来提取现金进货（银饰品）。银行每个月都邮寄催缴账单，手机还收过催缴短信，办卡的时候留的151XXXX****这个手机号，一直没换过。2014年7月末，银行催缴人员到她的店里，给了一张催缴的单子。因为在经营银饰批发时把钱都投到买进银饰品，后来银子掉价都赔了，所以没钱还欠款。
证据三、证人袁某某的证言：他是某银行信用卡中心委托清欠的沈阳某金融服务有限公司哈尔滨分公司经理。持卡人国增涛申领信用卡，自2014年3月4日起未有还款记录，截至2014年8月，国增涛信用卡内欠款总额119299.89元，其中本金99989.32元、利息4387.66元、滞纳金等费用14922.91元。他们向国增涛手机151XXXX****进行电话催缴最少两次以上，国增涛本人接听每次都说要还钱。他们还向透笼商场国增涛的店里邮寄催缴信函，催收人员还到国增涛在透笼商场的店里进行当面催缴，当时是国增涛的爱人李某某接待的，催收员告知李某某，要求国增涛尽快还款，李某某表示同意。2014年3月8日国增涛最后一次还款。
证据四、某银行报案材料、授权委托书、本金核算表、信用卡申请资料、交易明细、对账单、催收记录：2012年8月6日，被告人国增涛向某银行申领信用卡，2012年10月14日开始使用，2014年3月8日最后一次还款31250元。2014年4月9日至7月30日，银行催收人员以电话催收、短信催缴、邮寄律师函等方式进行催缴。
证据五、被告人国增涛使用中国光大银行信用卡透支欠款本金149909.57元的证明材料。
证据六、户籍证明：被告人国增涛身源及现实表现。
证据七、被告人国增涛的供述：2012年10月9日，他在某银行申领信用卡一张，卡号为×××。申请时填写的信息都是真实的，信用卡邮寄到他的店里（某银饰，现已出兑），他自己领取的，将该卡激活后于2012年10月开始使用。这张卡用作消费购物和通过POS机提取现金，该卡是他本人使用。最后一次还款是在2014年3月3日，还款30000余元。某银行每个月都邮寄账单催收函，2013年6月25日某银行工作人员向他的手机发送了催收短信，2013年7月8日电话向他进行了催收，他都说尽量还。2014年5月7日、5月8日，某银行工作人员两次打电话催收，他都承诺还款，但始终没还。2014年7月30日，催收人员到他的店里催收，当时是妻子李某某接待的。他因为做生意赔钱，没有还款能力，欠款期间没有换过电话。补查材料中供述，2011年6月开始经营银饰店，刚开始经营时还可以，但2013年底银价开�大跌，从14元多跌到3.9元，他进的银锭都是10元以上购买的，一下就赔了四五百万元。2014年1、2月，当时赔的太多，而且开始做银饰生意时向哥哥也借了不少钱，就想用信用卡的钱来翻本，多买些银锭等待银价涨起来，但银价一直没有涨。当时他没有偿还能力，就得等银价上涨。他一共有三张银行卡，分别是某银行、光大银行和龙江银行的，这三张卡透支的钱都是用于做生意。
本院认为，被告人国增涛以非法占有为目的，明知没有还款能力而使用信用卡透支，数额较大，经发卡银行有效催收后无法归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。辩护人关于国增涛透支信用卡的钱款用于经营，因银价下跌导致不能还款，不构成犯罪的辩护意见无证据予以证实，本院不予采纳。国增涛系初犯，当庭自愿认罪，可以酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人国增涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月21日起至2018年8月20日止。罚金于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 闫晓霜
审 判 员 孙 强
人民陪审员 徐威武
二〇一五年八月十日
书 记 员 郭丽梅