广西壮族自治桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）秀民初字第859号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路2号。组织机构代码证号：89885754-4。 负责人：黎敦满，行长。 委托代理人：黎岭屹，该行职员。 委托代理人：陈寄梅，广西徐和徐律师事务所律师。 被告：莫桂红，女，1979年7月12日出生，汉族，广西临桂县五通镇第二中学教师，住广西临桂县。 被告：谢海宁，男，1979年6月5日出生，汉族，住广西临桂县。 被告：桂林正通房地产开发有限责任公司，住所地：广西临桂县大世界一楼一层1-4号。 法定代表人：康泽祥。 原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告莫桂红、谢海宁、桂林正通房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日受理，于2014年12月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司桂林分行的委托代理人陈寄梅、黎岭屹、被告莫桂红到庭参加诉讼。被告谢海宁、桂林正通房地产开发有限责任公司经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院根据原告的申请，依法查封了被告谢海宁的银行存款。本案现已审理终结。 原告诉称：2007年9月10日，原告与被告莫桂红、谢海宁签订个人住房借款合同，约定：原告向被告莫桂红、谢海宁提供个人住房借款11万元，借款期限120个月，从2007年9月至2017年9月，被告莫桂红、谢海宁以等额本息还款法，每月偿还本息1244.89元，并以其购买的临桂县房屋提供抵押担保，被告桂林正通房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。原告按合同约定于2007年10月26日发放贷款，被告莫桂红、谢海宁未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2014年5月23日，已连续拖欠多期。借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本息或者其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人清偿本息及相关费用，并有权处分抵押物，并就处分抵押财产所得价款享有优先受偿权，抵押担保范围包括贷款金额、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等等。综上，请求法院判令解除原告与被告之间的《楼宇抵押借款合同》；判令被告莫桂红、谢海宁偿还贷款余额46082.63元；判令被告莫桂红、谢海宁偿还逾期贷款利息、罚息1929.62元（计算至2014年12月26日，此后另计）；判令被告偿付原告为追索贷款所支出的费用，包括律师费2360元及其他费用。判令原告对抵押物临桂县房屋经依法处分后所得价款优先受偿。 原告提交如下证据：1、被告莫桂红、谢海宁的身份证、户口登记表、结婚证，证明被告莫桂红、谢海宁的身份情况以及两被告系夫妻关系；2、楼宇抵押借款合同，证明原、被告的借款合同关系；3、借款借据，证明原告已经履行提供借款的义务；4、临桂县房屋期权抵押登记证明，证明被告用其购买的房屋办理了抵押权预告登记；5、贷款已还款明细清单，证明被告莫桂红、谢海宁拖欠贷款未偿还的事实；6、律师费发票，证明原告因追索借款而支出的律师费用。 被告莫桂红答辩称：我已与谢海宁离婚，双方达成协议，这笔贷款由谢海宁偿还，提交（2013）临民初字第788号民事调解书，证明莫桂红与谢海宁于2013年10月9日办理离婚手续。 经庭审质证，原告以及被告莫桂红对上述证据无异议。被告谢海宁、桂林市正通房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。经审查上述证据，本院认为上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对上述证据的关联性、合法性、真实性予以确认。 结合上述证据以及当事人的庭审陈述，本院确认本案的法律事实如下： 被告莫桂红与谢海宁于2003年登记结婚。2007年6月，两被告购买了被告桂林正通房地产开发有限责任公司开发的临桂县房屋，为此向原告借款11万元，原告于2007年6月26日发放贷款11万元至被告莫桂红的账户。 2007年9月10日，被告莫桂红作为借款人、桂林正通房地产开发有限责任公司作为保证人，原告作为贷款人，三方签订编号为（2007）桂中银零西开发房贷字第××号的楼宇抵押借款合同。合同约定：被告莫桂红向原告借110000元用于购置临桂县房屋；借款期限为10年；每月还款日为12日，采用月均等额还款法，每月还款1244.89元；抵押财产为临桂县房屋，当借款人不按合同约定履行还款义务时，贷款人有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；抵押期限为从合同生效之日至贷款结清之日止；被告桂林正通房地产开发有限责任公司为被告莫桂红的贷款提供连带责任保证担保，当被告莫桂红不能按合同约定清偿债务，原告有权直接向桂林正通房地产开发有限责任公司追索，保证期间自本合同生效之日始，至原告取得并正式执管本合同项下抵押物的房地产证及他项权证正本之日；原告因实现本合同项下的贷款本息及相关费用等债权而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，由借款人承担，保证人对此承担连带责任；借款人有任何违反合同约定义务的行为，贷款人有权行使如下违约救济权利，包括：要求借款人限期纠正违约行为，采取补救措施并赔偿损失，停止发放贷款，要求保证人承担担保责任，处分抵押物，申请强制执行及提起诉讼，如果借款人连续三期或累计六期未能按合同约定按期足额偿还贷款本息，则贷款人无须征得借款人和保证人的同意，有权单方解除借款合同，提前收回全部贷款并处分抵押物；借款人未按合同约定还款，则构成贷款逾期，借款人有权就贷款逾期部分按贷款逾期罚息利率计收逾期利息，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率的水平上加收50%，计收逾期利息遇利率调整的，分段计算。被告谢海宁作为抵押物产权共有人在借款合同上签字。 2007年9月11日，原、被告双方在临桂县房地产管理所将临桂县房屋办理房屋期权抵押登记。 2012年12月，被告莫桂红出现了贷款逾期行为，截至2014年2月26日，已累计贷款逾期十四期，原告向被告追索贷款未果，遂提起本案诉讼并出庭出示未还款清单，载明被告拖欠本金10246.14元，拖欠利息1969.62元，剩余本金46082.63元。庭审时，原告表示因已取得房屋他项权证，故放弃对被告桂林正通房地产开发有限责任公司的诉讼请求。 另查明，2013年10月9日，被告莫桂红与谢海宁经临桂县人民法院调解离婚。对于夫妻共同财产及债权债务分割的问题，（2013）临民初字第788号民事调解书载明：原、被告婚姻存续期间购买坐落在临桂县房屋，原、被告均自愿赠予其女儿谢蕙亦，即归谢蕙亦所有，该房屋尚欠中国银行的房屋按揭贷款60000元，由被告谢海宁负担归还其本息。 本院认为，原、被告签订的借款合同系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按照合同约定履行相应义务。被告连续拖欠借款，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可以行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合本案合同约定，原告要求借款人返还剩余借款本息及罚息的诉讼请求合法，本院予以支持。对于两被告的责任，依照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告莫桂红和谢海宁应承担共同还款责任。同时，该司法解释第二十五条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”。因此，即使被告莫桂红与谢海宁在法院协议离婚时对偿还贷款的义务人作出约定，原告仍然可以要求两被告承担共同还款责任。被告莫桂红承担连带清偿责任之后，基于（2013）临民初字第788号民事调解书的约定，可以向被告谢海宁行使追偿权。对于原告因追索借款支出的律师费，系被告违约造成的损失。根据合同约定，借款人出现违约行为时，贷款人有权要求借款人赔偿损失，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求予以支持。对于原告要求对抵押物实现优先受偿权的问题，因本合同抵押物已办理抵押权登记，抵押权设立。故，原告对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的此项诉讼请求予以支持。对于被告桂林正通房地产开发有限责任公司，原告当庭放弃对该公司主张权利，系其对自身权利的合法处分，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告莫桂红、谢海宁、桂林正通房地产开发有限责任公司签订的编号为（2007）桂中银零西开发房贷字第××号的楼宇抵押借款合同； 二、被告莫桂红、谢海宁偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金46082.63元并支付逾期贷款利息、罚息（截至2014年12月26日的逾期贷款利息为1929.62元，从2014年12月26日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的利息、违约金，按照（2007）桂中银零西开发房贷字第××号的楼宇抵押借款合同所约定的利率计算）； 三、被告莫桂红、谢海宁赔偿原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费2360元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对抵押物临桂县房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权。 本案件受理费1039元，诉讼保全费570元，合计1609元，由被告莫桂红、谢海宁负担。 上述应履行义务，义务人应于本案判决书生效后三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1039元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  陈 芳 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  王喜生 二〇一四年十二月二十九日 书 记 员  屈斐琳