重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0107民初12010号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1。负责人：陈光越，行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。被告：张乃斌，男，汉族，1976年12月9日出生，住重庆市万州区王牌路***号附**号8-2，公民身份号码5122011968********。被告：郭雪莲，女，汉族，1976年12月9日出生，住重庆市万州区。被告：重庆迪优装饰工程有限公司，住所地重庆市沙坪坝区双巷子街6号附9号10-4。法定代表人：杜世平。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与张乃斌、郭雪莲、重庆迪优装饰工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周玉、被告郭雪莲、被告重庆迪优装饰工程有限公司的委托代理人傅强到庭参加诉讼。被告张乃斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告张乃斌立即偿还原告截止2016年6月16日贷款本金92165.5元、利息3921.32元、手续费3587.5元、滞纳金1784.05元，被告郭雪莲承担连带责任；2.被告张乃斌立即偿还原告自2016年6月17日起至还清贷款之日的利息、滞纳金、复利（其中利息以本金92165.5元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金以欠款总额101458.37为基数，按月利率百分之五计算；复利以未偿还利息为基数，按日利率万分之五计算），被告郭雪莲承担连带责任；3.被告张乃斌、郭雪莲承担本案律师费4058.33元、诉讼费及实现债权的其他费用；4.原告对登记在被告张乃斌名下的位于房屋享有抵押权，在被告张乃斌、郭雪莲不清偿上述债务时有权就该房屋处置所得价款在上述三项范围内优先受偿权；5.被告重庆迪优装饰工程有限公司对被告张乃斌上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告张乃斌签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告张乃斌提供分期资金150000元。被告张乃斌以其所有的位于房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告郭雪莲作为被告张乃斌的配偶，现离婚，应当对婚姻关系期间发生的债务承担连带给付责任。同时，被告重庆迪优装饰工程有限公司作为保证人，对上述债务承担连带保证责任。被告张乃斌使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务。被告郭雪莲辩称，不清楚被告张乃斌向原告借款，被告张乃斌与被告郭雪莲已经在2016年5月23日离婚，不同意对本案借款承担连带责任。被告重庆迪优装饰工程有限公司辩称，认可原告起诉的金额，愿意承担连带担保责任。被告张乃斌未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经本院审理认定事实如下：2014年3月3日，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（贷款人）与被告张乃斌（持卡人、借款人）、被告重庆迪优装饰工程有限公司（保证人）《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1.贷款人对借款人本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款；2.分期资金用于在分期商户“重庆迪优装饰工程有限公司”（账号）处购买装修服务，价格为253100元，分期资金为上述服务款项的59%，150000元，分期手续费率为12.3%、18450元，分期偿还，分期期数为36期；3.持卡人每期应还分期资金=分期资金总额/分期期数，每期应还分期手续费=分期手续费金额/分期期数，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；4.持卡人在贷记卡当期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；5.持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还；6.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；7.持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；8.担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，借款人自愿以位于屋提供担保，保证人提供保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日期二年。被告重庆迪优装饰工程有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺就被告张乃斌向原告贷款150000元提供连带责任保证。同日，被告张乃斌向原告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及收费标准，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和收费标准载明，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2014年6月4日，原告与被告张乃斌签订《重庆市房地产抵押合同》，被告张乃斌提供位于房屋作为向原告贷款的抵押担保，并于当日抵押登记手续。2014年6月12日，原告依照合同约定发放借款150000元，被告张乃斌在原告的记账凭证上签字确认。借款发放后，被告张乃斌未按约还款，截止庭审当天2016年8月18日尚欠的借款本金92165.5元、利息6874.31元、手续费3587.5元、滞纳金1784.05元。另查明，两被告于2006年2月27日结婚，于2016年5月23日离婚。审理中，原告原告陈述由于被告张乃斌多次逾期，从2016年6月起分期资金提前到期，分期手续费3587.5元、滞纳金1784.05元均计算至2016年6月，2016年6月以后的分期手续费、滞纳金不予计算；明确复利的计算基数为庭审之日确定的利息6874.31元。上述事实，有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《担保承诺函》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋他项权证、记账凭证、专项分期账户详细信息、交易明细以及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，被告张乃斌经本院传票传唤，既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告张乃斌、重庆迪优装饰工程有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人真实意思的表示，合同关系成立，合法有效。被告张乃斌、应当按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。借款发放后，被告张乃斌未按约定偿还分期资金，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告张乃斌偿还截止2016年8月18日本金92165.5元、利息6874.31元、手续费3587.5元、滞纳金1784.05元以及从2016年8月19日起至本金付清之日止的利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。前述利息、复利已足以弥补原告的损失，且原告亦明确不计算2016年6月以后的滞纳金，故本院对2016年6月以后的滞纳金请求不予支持。被告张乃斌在与被告郭雪莲婚姻关系期间向原告借款，被告郭雪莲未举证证明本案借款并非用于夫妻共同生活所需，故本案借款债务属于夫妻共同债务。现被告张乃斌与被告郭雪莲已离婚，被告郭雪莲应当对被告张乃斌的上述债务承担连带给付责任。原告未举示实现债权支付的律师费的证据，对原告请求三被告支付律师费4058.33元，本院不予支持。被告重庆迪优装饰工程有限公司自愿为原告的前述债权提供连带保证责任担保，应当承担担保责任，故对原告要求被告重庆迪优装饰工程有限公司对被告张乃斌的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告张乃斌自愿以其名下的位于房屋为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告的抵押权成立，原告要求行使抵押权的请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张乃斌于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行偿还截至2016年8月18日尚欠的借款本金92165.5元、利息6874.31元、分期手续费3587.5元、滞纳金1784.05元，被告郭雪莲承担连带给付责任；二、被告张乃斌于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付从2016年8月19日起至付清日止的利息、复利（利息以本金92165.5元为基数，复利以利息6874.31元为基数，均按日万分之五计算），被告郭雪莲承担连带给付责任；三、被告重庆迪优装饰工程有限公司对被告张乃斌的前述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对登记在被告张乃斌名下的位于房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2410元，减半收取为1205元，由被告张乃斌负担（因原告已预交，由被告张乃斌于本判决生效之日起十日内随应付款一并给付原告，被告郭雪莲、重庆迪优装饰工程有限公司承担连带给付责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。代理审判员  王雁苗二〇一六年八月二十九日书 记 员  方 圆