湖南省宁远县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1126民初2519号
原告：中国农业银行股份有限公司宁远县支行，住所地：宁远县舜陵街道九疑中路151号。
负责人：彭建平，该支行行长。
委托诉讼代理人：唐小波，男，1970年9月6日出生，汉族，湖南省宁远县人，职工。系该支行风险管理部经理（特别授权）。
委托诉讼代理人：杨晓琴，女，1972年6月28日出生，汉族，湖南省宁远县人，职工。系该支行风险管理部副经理（特别授权）。
被告：康敬芳，女，1989年9月18日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。
被告：樊海波，男，1987年9月20日出生，汉族，湖南省宁远县人，农民。
原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行（以下简称农行宁远支行）诉被告康敬芳、樊海波金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行宁远支行的委托诉讼代理人杨晓琴到庭参加诉讼。原告农行宁远支行的负责人彭建平经本院传票传唤，原告农行宁远支行的委托诉讼代理人唐小波经本院通知，因正当理由未到庭参加诉讼；被告康敬芳、樊海波经本院公告传唤，公告期满后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行宁远支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金160818.63元及按合同约定的利息33778.47元、违约金7736.64元和其他相关费用计算至贷款本金全部清偿日止；2.请求依法拍卖、变卖被告名下贷款抵押担保的奥迪Q73.OTFSI型家庭小车，由原告优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告康敬芳、樊海波夫妻于2013年5月30日向原告申请了一笔汽车专项分期业务，填写了《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。2013年6月20日被告与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为：2013043），合同资金用途，主要是用于被告在宁远县申华汽车销售有限公司购买一台奥迪Q73.OTFSI型价值为756000元的家庭小车，申请贷款金额为500000元，且被告同意以合同所购商品提供担保。经原告审批通过，为被告专项分期授信480000元，贷记卡普通授信20000元，合计授信额度为500000元（卡号为6228360067748229）。被告于2013年7月29日在宁远县申华汽车销售服务有限公司商户专项POS分期消费480000元，用于支付购买合同汽车余款；贷记卡普通授信20000元被告从2013年8月18日第一次消费20000元，后陆续将贷记卡普通授信20000元额度循环使用。自2013年12月20日起，被告未按期还款。截至2017年10月30日，被告下欠原告汽车专项分期欠款本金114028.20元，利息21091.35元，滞纳金4441.04元；贷记卡普通授信欠款本金19894.66元，利息6061.04元，滞纳金3295.60元。被告康敬芳2014年2月28日向原告申请办理了金穗准贷记卡，并填写了《金穗信用卡（准贷记卡）申请表》，经原告审批给予授信额度30000元，卡片有效期3年，卡号为6220201714164974。被告康敬芳于2017年8月6日取现10000元，未再还本付息。截止2017年10月30日，被告下欠原告本金26895.77元，利息6626.08元。以上贷款逾期后，经原告多次催收，被告仍拒不履行。原告为维护自己的合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法判处。
被告康敬芳、樊海波未进行答辩。
原告农行宁远支行为支持其诉讼请求，在举证期限内，向本院提交了如下证据：1.贷记卡申请表、分期业务申请表，拟证明贷款申请；2.分期业务担保借款合同，拟证明借款合同；3.车辆购销合同、汽车贷款面谈笔录，拟证明购车合同、贷款人申请笔录；4.借款人夫妻身份证、户口本、结婚证，拟证明借款人身份信息；5.贷记卡领用合约、信用卡章程，拟证明银行规章；6.准贷记卡章程、专项商户分期业务细则，拟证明银行规章；7.金穗信用卡（准贷记卡）申请表，拟证明信用卡申请证明；8.车辆抵押登记证书，拟证明车辆抵押过户证明；9.借款人营业执照、税务登记证，拟证明借款人经营业务；10.借款人账户基本信息、账户交易明细，拟证明借款人欠款和借款适用情况；11.催收通知书，拟证明债务催收。
被告康敬芳、樊海波未到庭对原告农行宁远支行提供的证据进行质证，视为放弃质证权利。
本院对原告农行宁远支行提供的证据认定如下：原告农行宁远支行提供的1-10号证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信；原告农行宁远支行提供的11号证据中的两份对被告康敬芳所持卡号为6228360069899400的金穗贷记卡透支催收通知书，经查，本案中被告康敬芳、樊海波所涉及的贷款账户并不包含此账户，故该部分证据因与本案不具有关联性，本院不予采信，其他部分符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告康敬芳与被告樊海波系夫妻关系。2013年5月30日，被告康敬芳向原告农行宁远支行申请汽车专项分期业务并填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，同时被告康敬芳向原告农行宁远支行申请金穗贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[被告康敬芳承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》]。2013年6月20日，原告农行宁远支行与被告康敬芳签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第一部分“通用条款”约定，一、银行对持卡人（借款人）的贷记卡授予用于分期付款购买商品的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具刷卡适用该额度支付购买款项。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；二、持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；三、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息等，银行有权提前收回分期资金；四、抵押担保的范围包括本合同项下的夫妻资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、手续费等；合同第二部分“特别条款”约定，一、分期资金用途：用于在分期商户宁远申华汽车销售服务有限公司处购买奥迪Q73.OTFSI汽车，价格756000元；二、分期资金为500000元；三、分期手续费率为10.5%，即分期手续费金额为52500元，分期手续费一次性偿还；四、分期付款期数为36期。被告康敬芳、樊海波在该合同借款人处签字确认。另《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）款约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；第二十二条第（二）款约定未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；第二十九条第（二）款约定，主持卡人应承担信用卡项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条第（二）款约定，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第四条第（四）项约定，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。
经原告农行宁远支行审批，向被告康敬芳发放了贷记卡普通授信额度为20000元（可循环使用，额度有效期为3年，贷记卡号为6228360067748229），及专项分期授信额度为480000元的贷款，其中专项分期授信额度为480000元的贷款发放至被告康敬芳申请的金穗贷记卡中（贷记卡号为6228360067748229），用于被告康敬芳、樊海波一次性支付购车款。专项分期授信额度为480000元的贷款以被告康敬芳名下的奥迪Q73.OTFSI型汽车（发动机尾号为32135）提供抵押担保，并于2013年12月19日办理了抵押登记。2015年10月8日，原告农行宁远支行向被告康敬芳出具催款通知书，告知其截至2015年9月23日，其专项分期授信贷款逾期4期，并催告其清偿全部借款本息167388.16元。被告康敬芳专项分期授信贷款截至2016年9月22日，下欠原告农行宁远支行本金114028.2元，利息15061.71元；贷记卡普通授信贷款截至2017年10月30日，下欠原告农行宁远支行本金19894.66元，利息6061.04元。
2014年2月28日，被告康敬芳向原告农行宁远支行申请金穗信用卡（准贷记卡），经审批，原告农行宁远支行向被告康敬芳发放了授信额度为30000元的贷款（无担保），额度有效期为3年。原告农行宁远支行与被告康敬芳并签订了借款合同[被告陈慧芳承诺遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约》（个人卡）]，其中《金穗准贷记卡领用合约》（个人卡）第四条第（二）款约定，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五；第五条第（二）款约定，乙方须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间发生的全部透支本息。2015年8月6日，被告康敬芳透支10000元后，未再还本付息。截止2016年9月22日，被告康敬芳下欠原告农行宁远支行本金26895.77元，利息5617.48元。
以上借款合同均未约定违约金。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
本案中，被告康敬芳于2013年5月30日向原告农行宁远支行申请汽车专项分期贷款，被告康敬芳与原告农行宁远支行于2013年6月20日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告樊海波作为借款人康敬芳的丈夫在合同借款人处签字确认，以上合同内容均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，被告康敬芳没有按照约定按期足额偿还借款，构成违约，原告农行宁远支行于2015年10月8日催告被告康敬芳返还借款本息，符合《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中原告有权提前收回借款的情形；同时该债务系被告康敬芳、樊海波夫妻双方共同签字所表示确认的债务，应当认定为夫妻共同债务，故本院对原告农行宁远支行要求被告康敬芳、樊海波依据合同约定连带返还借款本金并支付利息的诉讼请求，予以支持。其中计至2016年9月22日，被告康敬芳、樊海波下欠原告农行宁远支行借款本金114028.2元，利息15061.71元；该笔借款从2016年9月23日起的利息按日利率万分之五计算，计至还清之日止。
被告康敬芳于2013年5月30日向原告农行宁远支行申请办理金穗贷记卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），原告农行宁远支行在授信额度20000元范围内向被告康敬芳发放了贷款，该合同内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告康敬芳在透支消费后，应依约返还借款，并支付借款利息，但被告逾期未还本付息，已构成违约，故本院对原告农行宁远支行要求被告康敬芳偿还该笔借款本金及支付利息的诉讼请求予以支持。其中计至2017年10月30日，被告康敬芳下欠原告农行宁远支行本金19894.66元，利息6061.04元；该笔借款从2017年10月31日起的利息按日利率万分之五计算，计至还清之日止。
被告康敬芳于2014年2月28日向原告农行宁远支行申请办理金穗信用卡（准贷记卡），并承诺遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，原告农行宁远支行在授信额度30000元范围内向被告发放了贷款，该合同内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告康敬芳在透支消费后，应依约返还借款，并支付借款利息，但被告逾期未还本付息，已构成违约，故本院对原告农行宁远支行要求被告康敬芳偿还该笔借款本金及支付利息的诉讼请求予以支持。其中计至2016年9月22日，被告康敬芳下欠原告农行宁远支行本金26895.77元，利息5617.48元；该笔借款从2016年9月23日起的利息按日利率万分之五计算，计至还清之日止。
对原告农行宁远支行要求被告对其专项分期贷款和贷记卡贷款按合同约定支付复利和滞纳金的诉讼请求，虽然《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定对被告未按月偿还的借款，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取复利、滞纳金等，但《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中仅约定“按月计收复利”和“就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”，未约定具体的复利和滞纳金数额，也未明确约定复利和滞纳金的利率及计算方式，因合同中的复利和滞纳金约定不明，本院对此不予支持。
对原告农行宁远支行要求被告樊海波共同偿还被告康敬芳申请的金穗贷记卡借款和金穗信用卡（准贷记卡）借款的诉讼请求，因金穗贷记卡和金穗信用卡（准贷记卡）系被告康敬芳以个人名义申请，且原告农行宁远支行未提供证据证明金穗贷记卡借款和金穗信用卡（准贷记卡）借款系用于二被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于二被告夫妻双方共同意思表示，故对被告康敬芳申请的金穗贷记卡借款和金穗信用卡（准贷记卡）借款应认定为被告康敬芳的个人债务，本院对原告农行宁远支行的上述诉请不予支持。
对原告农行宁远支行要求依法拍卖、变卖被告康敬芳名下贷款抵押担保的奥迪Q73.OTFSI型汽车（发动机尾号为32135），由原告农行宁远支行优先受偿的诉讼请求，其中被告康敬芳、樊海波办理的专项分期贷款，因原、被告双方签订的抵押合同合法有效且该抵押物已经依法办理抵押登记，因此，原告农行宁远支行对该专项分期借款中的借款本金、利息等要求对抵押车辆行使抵押权并优先受偿的诉讼请求合法有据，本院予以支持。同时，被告康敬芳个人申请办理的金穗贷记卡借款和金穗信用卡（准贷记卡）借款因未签订抵押合同亦未办理抵押登记，故对原告农行宁远支行要求对金穗贷记卡借款和金穗信用卡（准贷记卡）借款要求对奥迪Q73.OTFSI型汽车（发动机尾号为32135）行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。
对原告农行宁远支行要求被告康敬芳、樊海波支付违约金7736.64元的诉讼请求，因双方未约定违约金，故原告农行宁远支行的上述请求无事实和法律依据，本院不予支持。
依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告康敬芳、樊海波于本判决发生法律效力后三十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金114028.2元并支付该笔借款2016年9月22日前的利息15061.71元及该笔借款2016年9月23日后的利息（利息以114028.2元为基数，从2016年9月23日起计算至实际清偿之日止，按日利率万分之五计算）；
二、限被告康敬芳于本判决发生法律效力后三十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金19894.66元并支付该笔借款2017年10月30日前的利息6061.04元及该笔借款2017年10月31日后的利息（利息以19894.66元为基数，从2017年10月31日起计算至实际清偿之日止，按日利率万分之五计算）；
三、限被告康敬芳于本判决发生法律效力后三十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金26895.77元并支付该笔借款2016年9月22日前的利息5617.48元及该笔借款2016年9月23日后的利息（利息以26895.77元为基数，从2016年9月23日起计算至实际清偿之日止，按日利率万分之五计算）；
四、被告康敬芳、樊海波不履行本判决第一项所确定的义务时，原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行有权依法以被告康敬芳名下的奥迪Q73.OTFSI型汽车（发动机尾号为32135）折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4334元，由原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行负担1000元，由被告康敬芳负担2814元，由被告樊海波负担520元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 张 艳
人民陪审员 陈爱忠
人民陪审员 李泽政
二〇一八年三月二十二日
代理书记员 李 伟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。