山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第282号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行（原阳谷县农村信用合作联社四棚分社）。住所地：阳谷县寿张镇四棚村。负责人：王洪思，行长。委托代理人：赵朝珍，男，1971年5月8日出生，汉族，住阳谷县。委托代理人：高晴，男，1993年11月2日出生，汉族，住阳谷县。被告：苑海明，男，1955年10月13日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：杨爱清，女，1970年4月6日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：李学为，男，1973年6月12日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：张爱英，女，1961年6月8日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行与被告苑海明、杨爱清、李学为、张爱英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵朝珍、高晴到庭参加诉讼。被告苑海明、李学为、张爱英经本院传票传唤，被告杨爱清经本院公告传唤,均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告苑海明、杨爱清、李学为、张爱英自愿组成联保小组向我行申请贷款。2012年1月17日，我行与四被告签订最高额联合保证借款合同。被告苑海明于2012年2月10日向我行借款7万元，2013年2月5日到期，利率10.9333‰。借款由被告杨爱清、李学为、张爱英提供连带责任保证。借款到期后，被告苑海明未按合同约定履行还款义务，其余被告亦未履行相应的保证义务。经我行多次催要，至今仍欠借款本金69589元及相应利息未还。特提起诉讼，要求被告苑海明偿还借款本金69589元及相应利息，被告杨爱清、李学为、张爱英承担连带保证责任。被告苑海明、杨爱清、李学为、张爱英未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年12月30日，被告苑海明、杨爱清、李学为、张爱英向原告申请贷款评级授信。原告经评定，批准被告苑海明、杨爱清、李学为、张爱英的授信额度分别为7万元、2万元、5万元、4万元。同年1月17日，四被告向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年1月17日至2013年4月16日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年。同日，原告与四被告签订《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人苑海明、杨爱清、李学为、张爱英自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年1月17日起至2013年4月16日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额叁拾陆万元整，提供最高额担保。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2012年2月10日，被告苑海明向原告借款7万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人苑海明；存款账号6223××××4420；金额柒万元整；贷出日2012年2月10日，到期日2013年2月5日；利率10.9333‰。后原告将款项支付至被告苑海明的上述账户内。借款后，被告苑海明偿还借款利息8065.70元（利息已结清至2012年12月20日）。借款到期后，被告苑海明未偿还本金。2014年2月27日，原告在其账户中扣收现金411.25元冲抵了借款本金。原告于2015年1月26日诉至本院。2015年7月31日，原告在被告苑海明账户中扣收现金439元冲抵了借款本金。现该笔借款尚欠本金69149.75元及应付利息未还。审理中，原告将要求被告偿还的借款本金数额变更为69149.75元。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请调查表、农户评级授信申请审批书各四份；2、联保小组联保协议;3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷转存凭证（借款借据）;5、苑海明银行卡历史交易明细、贷款账户明细、结息证明；6、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原、被告签订的个人最高额联合保证借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告按合同约定向被告苑海明发放了贷款，履行了合同义务。但被告苑海明在借款到期后却未履行全部还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告苑海明偿还借款本金69149.75元及相应利息的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告杨爱清、李学为、张爱英自愿与被告苑海明组成联保小组，并在联合保证借款合同中签名按手印，为被告苑海明的借款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告苑海明未能按约定履行还款义务的情形下，被告杨爱清、李学为、张爱英作为共同保证人应相互承担连带保证责任。三被告承担保证责任后，依法享有向被告苑海明追偿的权利。被告苑海明、李学为、张爱英经本院传票传唤，被告杨爱清经本院公告传唤,均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苑海明于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行借款本金69149.75元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息和复利。自2012年12月21日至2014年2月27日的利息以本金7万元为基数，自2014年2月28日至2015年7月31日的利息以本金69588.75元为基数，自2015年8月1日至判决确定履行之日止的利息以本金69149.75元为基数，均按合同约定利率计算）。二、被告杨爱清、李学为、张爱英对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告杨爱清、李学为、张爱英在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告苑海明追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  楚晓宏人民陪审员  侯典科二〇一五年十月十日书 记 员  王文天