广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初5091号原告：中国工商银行股份有限公司清远新城支行。住所地：清远市新城银泉南路**号万科华府商业*号楼***层*****号。负责人：徐向民，该支行行长。委托代理人：郑颂，该支行职员。委托代理人：唐强，该支行职员。被告：朱艳艳，女，1980年2月13日出生，汉族，住清远市清城区。被告：叶信辉，男，1968年5月7日出生，汉族，住清远市清城区。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告朱艳艳、叶信辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月29日立案后，依法由审判员刘德适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行的委托代理人郑颂到庭参加诉讼。被告朱艳艳、叶信辉经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2012年7月9日签订的《个人借款/担保合同》；2、被告立即偿还借款本金257738.97元，利息5643.53元（利息暂计至2016年8月24日，此后利息按《个人借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物清远市清城区北江一路星洲苑一号楼B梯1301号（房地产权证号：粤房地证字第××）享有优先受偿权；4、由被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月9日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，原告同意发放个人家居消费贷款860000元，期限60个月，执行利率为基准利率上浮30%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告自愿以清远市清城区北江一路星洲苑一号楼B梯1301号（房地产权证号：粤房地证字第××）作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第0100039244号，抵押权人为原告。2012年7月24日，原告依约发放贷款860000元给被告朱艳艳，但被告朱艳艳并未按合同约定还款。至2016年8月24日，被告朱艳艳已连续违约5期，累计违约8期，贷款余额257738.97元（其中积欠本金73962.58元），积欠利息5643.53元。经原告多次催收，被告朱艳艳仍未还款。《个人借款/担保合同》14.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”;14.2约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（5）解除本合同”。根据上述约定，原告有权解除合同，要求被告朱艳艳立即偿还贷款本息。被告叶信辉于2012年7月1日出具《借款授权书》，同意被告朱艳艳向原告申请贷款，并认可为夫妻共同债务，承担按时归还贷款本息的责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，两被告应承担共同偿还责任。因此，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告朱艳艳、叶信辉没有答辩。本院经审理认定事实如下:2012年7月9日，原告与被告朱艳艳、叶信辉签订《个人借款/担保合同》，原告同意向被告朱艳艳发放个人家居消费贷款860000元。合同约定：贷款期限60个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告叶信辉以其名下清远市清城区北江一路星洲苑一号楼B梯1301号房屋作抵押。被告朱艳艳作为抵押物共有人在合同上签字。2012年7月23日，双方办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号：粤房地他项权证清字第0100039244号，抵押权人为原告。2012年7月24日，原告依约发放860000元贷款给被告朱艳艳。但被告朱艳艳未能按约定还款，至2016年8月24日，被告朱艳艳已连续违约5期，累计违约8期，积欠贷款本金73962.58元、利息5643.53元，贷款余额257738.97元。诉讼中，原告表示在起诉后，被告朱艳艳仍未还款。此外,被告朱艳艳、叶信辉是夫妻关系，双方于2003年2月11日登记结婚。2012年7月1日，被告叶信辉出具一份《借款授权书》给原告，同意被告朱艳艳向原告申请贷款860000元，并认可是夫妻共同债务。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告朱艳艳、叶信辉签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约向被告朱艳艳发放了贷款，但被告朱艳艳未按合同约定按期归还借款本息，且在原告提起诉讼后仍未还款，其行为已经构成根本违约，故原告要求解除与被告朱艳艳、叶信辉签订的《个人借款/担保合同》，并收回贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2016年8月24日，被告朱艳艳拖欠原告贷款本金257738.97元、利息5643.53元，从2016年8月25日起按《个人借款/担保合同》约定的利率计付利息至还清之日止。《个人借款/担保合同》约定被告朱艳艳、叶信辉以清远市清城区北江一路星洲苑一号楼B梯1301号房屋作抵押担保，并已在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告朱艳艳不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告在上述借款本息范围内对该房屋享有优先受偿权。被告叶信辉是被告朱艳艳的配偶，其在《个人借款/担保合同》上作为抵押人签字，并在贷款前向原告出具《借款授权书》，同意被告朱艳艳向原告借款，并认可是夫妻共同债务。故本院认定涉案借款属被告朱艳艳、叶信辉的夫妻共同债务，被告叶信辉应对上述借款本息承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告朱艳艳、叶信辉于2012年7月9日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告朱艳艳、叶信辉于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行借款本金257738.97元、利息5643.53元（上述利息计至2016年8月24日，从2016年8月25日起按合同约定的利率计付至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告叶信辉名下清远市清城区北江一路星洲苑一号楼B梯1301号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2625元，由被告朱艳艳、叶信辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 刘 德二〇一六年十二月十五日书记员 汤思达附相关法律条文：中华人民共和国合同法第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。中华人民共和国物权法第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。