广西壮族自治区玉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）玉中民二终字第153号
上诉人（一审原告）陈伟军，男，汉族，住玉林市玉州区。
委托代理人庞欣，广西成一律师事务所律师。
上诉人（一审被告）中国工商银行股份有限公司玉林分行，住所地：玉林市。
法定代表人杨世亮，该行负责人。
委托代理人李碧光，男，汉族，住玉林市玉州区，中国工商银行股份有限公司玉林分行风险管理部副经理。
委托代理人黄典，女，汉族，住广西玉林市玉州区，中国工商银行股份有限公司玉林分行风险管理部员工。
上诉人陈伟军、上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行（以下简称工行玉林分行）储蓄存款合同纠纷一案，不服玉林市玉州区人民法院作出的（2014）玉区法民初字第1374号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成由审判员黄炳才担任审判长，审判员张能旺、甘伟强参加的合议庭，于2014年11月17日依法公开开庭审理了本案。书记员李豪担任法庭记录。上诉人陈伟军的委托代理人庞欣，上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行的委托代理人李碧光，黄典到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
一审法院经审理查明：陈伟军在工行玉林分行办理了个人活期储蓄开户业务（银联磁卡卡号为6222082111000976977）。陈伟军持有的磁卡至2014年3月16日由其在南宁某夜总会刷卡消费后留在账号上尚存20199.05元。2014年3月17日21时许，陈会军的手机突然接到工商银行短信平台发送的4条手机业务短信，告知其磁卡卡号为6222082111000976977的账户通过ATM（广东省茂名市建设银行的自动取款机）发生了取款业务。陈伟军即时致电中国工商银行服务电话9****暂停该卡业务，并带未离身的磁卡到玉林市公安局南江派出所报案。该所已经对此案进行了立案侦查，但至今仍未告破。
陈伟军向一审法院起诉的诉讼请求是：工行玉林分行赔偿陈伟军20000元及以20000元为基数，从2014年3月17日起至工行玉林分行付清该款之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计付利息。
一审法院认为，陈伟军在工行玉林分行处办理了个人活期储蓄开户业务，该行向陈伟军发放了银联卡，双方即构成了储蓄合同关系，工行玉林分行负有对陈伟军银联卡交易的安全提供保障义务，保障储户资金的安全。陈伟军6222082111000976977的磁卡被他人复制，卡内存款被盗取是工行玉林分行的POS机未尽管理义务，未确保持卡人交易安全，工行玉林分行提供给陈伟军的IC芯片卡也存在一定的安全隐患，防伪功能不够，ATM（自动取款机）不能识别真、假磁卡。陈伟军磁卡账户中的存款虽是在异地被盗领，是异地银行ATM不能识别真、假磁卡，使陈伟军6222082111000976977的磁卡账户中的存款被盗领。但异地银行与工行玉林分行有委托代理业务的关系，异地银行存在的过错，就是工行玉林分行的过错，工行玉林分行应承担70%主要的责任。通过信用卡支取存款，必须是信用卡与密码相配合才能支取存款，而磁卡的密码是个人自己设置和掌握的，陈伟军负有保密的责任；本案中，陈伟军消费或保管磁卡时保密不够，从而被他人窃取密码，应承担30%的保密责任。至于利息损失的问题，因信用卡中的存款属于活期存款，工行玉林分行应按承担的责任进行赔偿陈伟军的利息损失，利息应以20000元的70%（即14000元）为基数，从陈伟军存款被盗之日起至工行玉林分行付清该款之日止，按照中国人民银行规定的活期存款利率分段计付。工行玉林分行辩称陈伟军存款被盗是因其消费时可能使用或保管不当泄露密码而导致的，损失由陈伟军本人承担。工行玉林分行无过错，不应赔偿陈伟军被盗储蓄存款。但又没有证据证明陈伟军有过错、其无过错，该院对工行玉林分行抗辩不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干意见》第二条之规定，判决：一、中国工商银行股份有限公司玉林分行赔偿14000元给陈伟军；二、中国工商银行股份有限公司玉林分行应支付利息给陈伟军（利息的计算：以14000元为基数，从2014年3月17日起至被告付清欠款之日止，按照中国人民银行规定的活期存款利率分段计付）。案件受理费300元，减半收取150元，由陈伟军负担45元，工行玉林分行负担105元。
上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行上诉称，一、被上诉人陈伟军对本案银行卡信息、银行卡密码的泄露以及银行卡内资金的损失应负全部责任。银行卡卡号和密码都属于客户的隐私信息，且每一张银行卡和卡号具有唯一对应性，卡号和密码必须对应才能取款。密码是被上诉人陈伟军自己设定的，只有被上诉人陈伟军自己知道。据被上诉人陈伟军自己陈述，其在案件发生前一天即2014年3月16日零晨三点在南宁某夜总会进行消费后，于2014年3月17日晚上收到银行信息提示该信用卡被领取存款20000元。说明被上诉人陈伟军在使用信用卡及密码时疏忽大意、保密意识不强而导致卡号和密码泄露。被上诉人陈伟军应对其卡内的资金损失负全部责任。二、一审法院对上诉人和被上诉人在本案中的举证责任分配不公平，被上诉人陈伟军作为原告应当提供证据证明上诉人存在过错。一审法院在上诉人与被上诉人双方都没有证据证明对方存在过错、且公安机关对此案的侦查没有结论的情况下推定本案中用来取款的银行卡是伪造的银行卡，并以此来判决上诉人承担百分之七十的赔偿责任，有违公平公正的司法原则。上诉人作为国有银行的分支机构，所发的每张银行卡均符合人民银行及相关的监管机构的标准和要求，只要持卡人注意用卡安全，保管好银行卡和密码，本案资金被盗取的结果就不会发生。如果被上诉人认为上诉人应对此负主要责任或全部责任，其就应当承担证明上诉人对本案存在大部分或全部的过错的举证责任。三、本案是普通民事案件，应适用过错责任原则，上诉人和被上诉人应根据过错的大小承担责任。本案中，一审法院仅凭推定判决上诉人承担百分之七十的赔偿责任没有事实和法律依据。四、本案银行卡资金被盗涉及刑事犯罪，法院应按“先刑后民”的原则，中止本案民事审理。待查清事实，分清责任后再恢复审理，才能分清楚各方当事人的责任。综上所述，被上诉人陈伟军主张的事实证据不足，理由不充分。请求二审法院撤销一审判决，驳回被上诉人陈伟军的诉讼请求。一、二审诉讼费由陈伟军承担。
上诉人陈伟军上诉并答辩称，一、工行玉林分行违反了储蓄存款合同义务，侵犯了银行卡的不可复制性；不能认为存款被盗与上诉人陈伟军未尽保密义务有关。二、本案属于合同纠纷，责任的分配应适用无过错责任原则，工行玉林分行违反合同约定的义务，侵犯了银行卡的不可复制性，且不向上诉人陈伟军支付存款，应承担本案的全部责任。三、工行玉林分行不能证明上诉人陈伟军故意泄露密码，陈伟军不存在过错，在本案中不应承担任何责任。四、本案虽然涉及刑事犯罪，但与民事案件的审理并没有冲突，本案亦不应中止审理。综上所述，上诉人陈伟军在本案中并没有过错，不应承担责任。工行玉林分行在本案中存在违约的事实，应当承担本案的全部责任。请求二审法院依法撤销一审判决，并改判被上诉人工行玉林分行向上诉人陈伟军赔偿20000元及利息，利息的计算以20000元为基数，从2014年3月17日起至履行完毕之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算。一、二审诉讼费用由被上诉人工行玉林分行全部承担。
上诉人工行玉林分行针对上诉人陈伟军的上诉请求答辩称，在本案中，不存在银行设备或第三方服务设备被监控、被破解等方面的原因；银行不存在过错责任，银行卡的安全应是双方的共同责任，而不是单纯说是银行方负全部责任。上诉人陈伟军的存款被盗是其个人保管不善所致，如按一审判决结果则加大了银行应承担的举证责任和赔偿责任，容易引发不法分子恶意串通、勾结作案的诈骗案件，对银行和金融环境造成负面影响。请求二审法院依法撤销一审判决，驳回上诉人陈伟军的诉讼请求。
二审中，双方当事人均没有新的证据向本院提供。
本院经审理查明，一审判决认定的事实属实，本院依法予以确认。
本院认为，上诉人陈伟军向上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行申请办理个人活期储蓄存款开户业务，上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行经审核后依约向上诉人陈伟军发放了卡号为6222082111000976977的银联卡，双方的储蓄存款合同关系即成立并生效，双方当事人均应按储蓄存款合同所约定的权利和义务，享有权利和承担责任。上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行有责任和义务保障储户的资金安全和交易安全。上诉人陈伟军亦有责任和义务保障自己在使用银联卡交易时的密码安全。在本案中，上诉人陈伟军在使用银联卡消费时没有尽到注意安全的义务，致使其银联卡卡号及密码被他人窃取，而且银行卡的密码是上诉人陈伟军自己设置和掌握，其他人是无法知道或者掌握的。本案中致使上诉人陈伟军银行卡上的资金被异地领取，双方当事人均存在过错，上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行所提供给陈伟军的银联卡存在安全隐患，防伪功能不够，致使不法分子使用伪卡在异地的ATM机上盗取上诉人陈伟军账户的资金，该系统无法识别真伪；上诉人陈伟军在使用银联卡过程中对银联卡保管和保密程度不够，泄露了银联卡的密码。两上诉人对陈伟军银联卡上的资金被异地盗取存在同等的过错责任，应各自承担50%责任。上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行上诉称，陈伟军对本案银行卡信息、银行卡密码的泄露以及卡内资金的损失承担全部责任，请求撤销一审判决，驳回陈伟军的诉讼请求的上诉理由没有事实和法律依据，本院依法不予支持。上诉人陈伟军上诉称，在本案中不能认为存款被盗取与上诉人陈伟军未尽保密义务有关，中国工商银行股份有限公司玉林分行存在违约、存在过错，并未尽到保障陈伟军存款的安全及约定的义务，请求撤销一审判决，依法改判中国工商银行股份有限公司玉林分行赔偿陈伟军的损失20000元及利息的上诉理由不充分，本院依法不予支持。一审判决以上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行提供给上诉人陈伟军的银联卡存在安全隐患，防伪功能不够，致使银联系统无法识别真伪为由判决中国工商银行股份有限公司玉林分行承担70%的赔偿责任不当，本院依法应予以纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、变更玉林市玉州区人民法院（2014）玉区法民初字第1374号民事判决第一项为：上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行赔偿10000元给上诉人陈伟军；
二、变更玉林市玉州区人民法院（2014）玉区法民初字第1374号民事判决第二项为：上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行应支付利息给上诉人陈伟军（利息计算以10000元为基数，从2014年3月17日起至履行完毕之日止，按中国人民银行规定的活期存款利率分段计算）。
三、二审案件受理费共450元，由上诉人中国工商银行股份有限公司玉林分行承担225元，由上诉人陈伟军承担225元。
上述判决所确定的义务，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内向一审人民法院申请执行。
本判决为终审判决。
审判长 黄炳才
审判员 甘伟强
审判员 张能旺
二〇一四年十二月十一日
书记员 李 豪