广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1224民初359号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行。住所地：怀集县怀城镇沿江中路**号雅豪居*幢***层。统一社会信用代码：91441224L20678073M。负责人：陈海光。委托诉讼代理人：蔡丽娟，女，该行职员。被告：温成慧，男，1981年8月11日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：梁素娟，女，1979年2月24日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：陈晚新，男，1975年11月20日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：孔金山，男，1970年9月9日出生，汉族，住广东省怀集县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行（以下简称怀集邮政银行）与被告温成慧、梁素娟、陈晚新、孔金山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案后，依法由适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告怀集邮政银行的委托诉讼代理人蔡丽娟到庭参加诉讼，被告温成慧、梁素娟、陈晚新、孔金山经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀集邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告温成慧立即偿还借款本金42481.76元，利息9980.06元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年12月6日，之后利息按合同约定计算至还清贷款本息日止）；2、判令被告梁素娟对上述借款本息承担共同偿还责任；3、判令被告陈晚新、孔金山对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令四被告共同承担原告为保障自身债权所需的相关费用。事实和理由：2014年11月12日，被告温成慧与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定向原告借款50000元，用于采购原竹，借款期限从2014年11月12日至2016年11月12日，借款年利率16.2%。被告梁素娟贷款申请表上签名，承诺对上述借款承担共同还款责任，被告陈晚新、孔金山在借款及担保合同上保证，承诺对上述担保债权提供连带责任担保。合同约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回借款。如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向被告温成慧发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告陈晚新、孔金山也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收后，四被告仍然拒绝还款。截至2016年12月6日，被告温成慧尚欠借款本金42481.76元，利息9980.06元。被告温成慧、梁素娟、陈晚新、孔金山未向本院提交书面答辩意见，亦未参加本院庭审。原告怀集邮政银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：温成慧与梁素娟的身份证和结婚证、陈晚新与孔金山的身份证、小额贷款业务申请表、好借好还小额联保贷款额度申请表、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、还款流水详情打印单、资产保全系统截图。本院对原告怀集邮政银行提交的上述证据认证认为，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在收到本院邮寄送达的上述证据后，既未参加庭审进行质证，亦未提出书面质证意见，视为放弃质证辩证的权利，因无相反证据反驳，对原告提出的证据本院予以确认。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：温成慧与梁素娟是夫妻关系。2014年11月12日，陈晚新、孔金山、温成慧签署《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。当日，怀集邮政银行与温成慧签订了《小额贷款借款合同》，约定温成慧向怀集邮政银行借款人民币50000元，年固定利率为16.2%，期限自2014年11月至2016年11月，还款方式为阶段性等额本息还款法。如温成慧不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。梁素娟以配偶的身份在合同上签名捺印。温成慧并向怀集邮政银行出具了个人贷款（手工）收据，该收据记载：借款金额为50000元，借款期限为24个月（从2014年11月12日至2016年11月12日），借款用途为采购原竹，还款方式为阶段性等额本息。由陈晚新、孔金山提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议》，如温成慧不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。梁素娟以配偶的身份在借款合同上签名并捺指印。2014年11月12日，怀集邮政银行与陈晚新、孔金山、温成慧还签订了《小额贷款联保协议书》，约定陈晚新、孔金山、温成慧成立联保小组，陈晚新为联保小组牵头人。从2014年11月12日至2018年11月12日，怀集邮政银行可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，陈晚新、孔金山、温成慧任一联保小组成员自愿为怀集邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。怀集邮政银行与陈晚新、孔金山、温成慧任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。在期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向怀集邮政银行申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对怀集邮政银行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。植火妹、曾妹珍、梁素娟分别作为陈晚新、孔金山、温成慧的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名确认。上述《小额贷款借款合同》签订后，怀集邮政银行依约向温成慧发放了贷款人民币50000元，但温成慧并未依约还款，经怀集邮政银行多次催收未果。截至2016年12月6日，温成慧尚欠怀集邮政银行借款本金42481.76元及利息9980.06元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，怀集邮政银行与温成慧签订的《小额贷款借款合同》及怀集邮政银行与陈晚新、孔金山、温成慧签订的《小额贷款联保协议书》是当事人之间的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，为合法有效。怀集邮政银行依约向温成慧发放贷款人民币50000元后，截至2016年12月6日，温成慧尚欠怀集邮政银行借款本金42481.76元及利息（利息按约定年利率16.2%及逾期罚息标准计算为9980.06元）。根据我国合同法的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，本案中温成慧未及时足额偿还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。故怀集邮政银行诉请温成慧立即偿还上述所欠本金及利息，于法有据，法院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十二条规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》约定，陈晚新与孔金山对温成慧的借款及利息、罚息承担连带责任保证，故怀集邮政银行请求陈晚新、孔金山对温成慧尚欠的借款及利息、罚息承担连带责任，符合法律规定，法院予以支持。对梁素娟应否对温成慧的涉案债务承担共同还款责任的问题，我国婚姻法规定，夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还，另根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案债务发生在温成慧与梁素娟夫妻关系存续期间，梁素娟以配偶的名义并在温成慧与怀集邮政银行签订的借款合同上签名确认，故涉案债务应为夫妻共同债务。为此，怀集邮政银行请求梁素娟对温成慧的涉案债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。被告温成慧、梁素娟、陈晚新、孔金山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，本案依法作缺席审理。怀集邮政银行请求被告共同承担保障自身债权所需的费用，但并未提供已发生费用的相关证据，对此，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、温成慧、梁素娟在本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行返还借款本金42481.76元及利息（截至2016年12月6日的利息、罚息合计9980.06元，2016年12月7日至实际清偿之日按年利率16.2%及逾期罚息利率30%计付）；二、陈晚新、孔金山对上述第一项的债务承担连带清偿责任；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1111.54元，由温成慧、梁素娟、陈晚新、孔金山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 陈 阳人民陪审员 陈 毅人民陪审员 蓝紫青二〇一七年六月十三日书 记 员 谭燕琼