广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17735号原告：蔡芝会，女，19xx年x月x日出生，汉族，住湖北省随县，委托诉讼代理人：何爱英，广东泽荣律师事务所。被告：中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市东区，组织机构代码xxx。主要负责人：罗磊，该公司总经理。委托诉讼代理人：韦文菲，该公司员工。委托诉讼代理人：朱燕鸣，该公司员工。原告蔡芝会诉被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称平安财保中山中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，公开开庭进行了审理。原告蔡芝会及其委托诉讼代理人何爱英，被告平安财保中山中心支公司的委托诉讼代理人韦文菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡芝会诉称，2015年2月4日，原告为其所有的粤Ｔ×××××号车辆在被告处购买了车辆保险，包括车辆损失险、商业第三者责任险（以下简称商业三者险）及其不计免赔附加险，保险期限自2015年2月16日起至2016年2月15日止。2015年6月30日3时30分，邱海平驾驶粤Ｔ×××××号小型轿车由沙溪往石岐方向行驶，途经中山市××路××左岸小区××号门对开时，遇同向行驶由驾驶人吴候安驾驶无号牌二轮轻便摩托车载陈志琼由右往左变更车道，双方避让不及发生碰撞而发生交通事故，事故造成车辆损坏，吴候安受伤，陈志琼经抢救无效死亡。后交警部门认定由邱海平承担事故的次要责任。事故发生后，原告及时向被告报案，被告经查勘确认事故属实并对车辆定损为6195元，该款原告主张被告全额赔付。另，原告为陈志琼垫付医疗费、丧葬费等合计79331.5元，该款在被告应支付给陈志琼家属的赔偿款中已作扣减，被告应全额赔偿给原告。此外，原告为吴候安支付医疗费和护工费合计13271.7元，被告应按责赔偿原告3981.51元。以上被告应赔偿给原告款项合计89508.01元。原告向被告申请理赔时，被告拒绝予以赔偿。为此，原告特诉至法院，请求判令：被告赔偿原告车辆损失费用及第三者损失费用合计89508.01元。为支持其诉讼请求，原告蔡芝会向本院提交的主要证据有：1.原被告主体资料；2.机动车辆保险单；3.道路交通事故认定书；4.粤Ｔ×××××号车辆维修费发票；5.陈志琼押金单、医疗费发票、赔偿凭证；6.吴候安医疗费发票、护工费发票；7.(2015)中一法民四初字第1222号民事判决书、(2016)粤20民终646号民事判决书；8.笔迹鉴定报告；9.声明。被告平安财保中山中心支公司辩称，一、根据道路交通事故认定书显示，本次事故是由原告车辆驾驶人邱海平酒后驾车导致的，根据我方与原告签订的商业第三者责任保险条款第四条第（五）款以及车辆损失险保险条款第五条第（五）款的约定，驾驶人饮酒后发生意外事故造成的损失，保险人不负责赔偿，所以原告主张我方在商业三者险和车辆损失险限额范围内承担保险责任没有法律依据，属于我方的责任免除情形，我方对该损失不予承担赔偿责任；二、关于原告支付的车辆维修费，我方对车辆定损金额为6125元，而原告诉求的金额为6195元，两者有差异；三、关于原告为陈志琼垫付的医疗费、丧葬费，我方认为医疗项目有很多是非社保用药，在计算时应当扣减非社保用药部分费用；四、关于吴侯安的医疗费，原告没有提供吴侯安的医生证明、出入院记录等证据证明这些费用的产生与本次交通事故有关联性，诉求金额应当根据原告可以提供的发票原件重新核实，并将非社保用药的费用予以扣减；对于护工费，原告没有证据证明其已经向吴侯安支付了该笔费用。就其答辩意见，平安财保中山中心支公司向本院提交的主要证据有：保险条款。经审理查明，蔡芝会是粤Ｔ×××××号车辆的车主。2015年2月4日，蔡芝会在平安财保中山中心支公司为该车辆投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险，有责赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元）、车辆损失险（赔偿限额为104380元,附加不计免赔）、商业三者险（赔偿限额为500000元,附加不计免赔）等险种，保险期限自2015年2月16日至2016年2月15日。平安财保中山中心支公司予以承保并向蔡芝会签发了机动车辆保险单。保险单所适用的《机动车辆保险条款（2009版）》第一章“商业第三者责任保险”第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。”第四条约定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负责赔偿责任：……（五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；……”第二章“车辆损失险”第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……”第五条约定：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；……”2015年6月30日3时30分，邱海平（与蔡芝会为夫妻关系）饮酒后（血液中乙醇含量为30.8mg/100ml）驾驶粤Ｔ×××××号小型轿车由中山市沙溪镇往石岐方向行驶，途经中山市××路××左岸小区××号门对开时，遇同向行驶由驾驶人吴候安（未取得机动车驾驶证）驾驶无号牌轻便两轮摩托车载陈志琼由右往左变更车道，双方避让不及发生碰撞而肇事。事故造成车辆损坏，吴候安受伤，陈志琼经医院抢救无效死亡。中山市公安局交通警察支队沙溪大队出具道路交通事故认定书，认定吴候安承担此次事故的主要责任，邱海平承担次要责任，陈志琼不承担责任。事故发生后，吴候安、陈志琼被送至中山市人民医院接受治疗，陈志琼于2015年7月10日经抢救无效死亡，住院期间花费医疗抢救费用79664.6元；吴候安住院期间花费医疗费用13136.7元、护工费135元。蔡芝会、邱海平为此垫付了陈志琼的医疗费、丧葬费共计79331.5元，以及吴候安的医疗费、护工费共计13271.7元。2016年8月17日，蔡芝会向本院提起本案诉讼，主张前述实体权利。诉讼过程中，蔡芝会向本院提交一份邱海平出具的声明，载明邱海平确认因此次交通事故产生的赔偿费用、维修费用等费用均由蔡芝会支付，蔡芝会代为行使全部损失费用请求赔偿的权利，其不再主张。另查明，吴候安、吴栋鸿、吴栋飞（陈志琼的近亲属）以邱海平、蔡芝会、平安财保中山中心支公司为共同被告向本院提起诉讼【案号为（2015）中一法民四初字第1222号，案由为机动车交通事故责任纠纷】，要求邱海平、蔡芝会向吴候安、吴栋鸿、吴栋飞连带赔偿292390.83元；平安财保中山中心支公司在交强险及商业三者险限额内承担连带赔偿责任。本院经审理后作出（2015）中一法民四初字第1222号民事判决，认定平安财保中山中心支公司应在交强险责任限额内赔偿给原告交通事故赔偿款为120000元，扣减平安财保中山中心支公司已支付的10000元，平安财保中山中心支公司还应赔偿110000元；邱海平应赔偿交通事故赔偿款为189657.66元（超出交强险限额部分558491.1元×30%），扣减邱海平已支付的79331.5元，即邱海平还应赔偿110326.16元。邱海平不服该判决，向广东省中山市中级人民法院提起上诉，并申请要求对投保单上“蔡芝会”签名进行笔迹鉴定，中山市中级人民法院受理邱海平笔迹鉴定的申请，并委托广东南天司法鉴定所（以下简称南天鉴定所）对该签名进行鉴定。2016年6月23日，南天鉴定所出具文书司法鉴定意见书，认定投保单上“蔡芝会”签名与蔡芝会签名样本不是同一人所写。2016年7月14日，中山市中级人民法院作出（2016）粤20民终646号民事判决，认定投保单上“蔡芝会”签名并不是蔡芝会本人所签，平安财保中山中心支公司就商业三者险中酒后驾驶免赔条款并未向投保人蔡芝会履行提示义务，该条款不发生效力，平安财保中山中心支公司还应在商业三者险赔偿限额内赔偿110326.13元。判决生效后，平安财保中山中心支公司履行了判决义务。又查明，事故发生后，蔡芝会及时向平安财保中山中心支公司报案，平安财保中山中心支公司也派员对事故进行了现场查勘并对粤Ｔ×××××号车辆的损失进行核定，确定车辆损失金额为6125元，蔡芝会对该金额予以确认。后蔡芝会对车辆进行了维修，并取得维修费发票，发票金额为6195元。本院认为，蔡芝会为其所有的粤Ｔ×××××号车辆向平安财保中山中心支公司投保，平安财保中山中心支公司予以承保并出具保单，双方之间成立保险合同关系，且双方的保险合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。涉案事故属于保险事故，作为被保险人，蔡芝会有权要求平安财保中山中心支公司按保险条款约定和法律规定履行赔偿损失的义务。蔡芝会与平安财产中山中心支公司之间的保险合同是以格式合同订立。保险人在格式合同中将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责事由的，应当履行进行提示，否则免责条款不生效。本案中，中山市中级人民法院的生效判决已经查明投保单上“蔡芝会”签名并不是蔡芝会本人所签，平安财产中山中心支公司也未能提供其他证据证明其有将保险条款中的免责条款向投保人进行提示和说明，因此免责条款不生效，平安财保中山中心支公司应在商业三者险和车辆损失险赔偿限额内承担相应的赔偿责任。蔡芝会主张其为此次交通事故垫付了陈志琼的医疗费、丧葬费79331.5元以及吴候安的医疗费、护工费13271.7元，有生效判决以及相应的费用发票予以证实，本院予以确认。平安财保中山中心支公司主张扣减非社保部分医疗费，但陈志琼、吴候安受伤后均在正规医院接受治疗，其所使用的药品及治疗方法均有相关病历资料证明由医生决定为治疗所需，并无过度医疗、滥用药物等情形，平安财保中山中心支公司也未提供相应证据证明治疗支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，故本院对于平安财保中山中心支公司要求扣减非社保部分医疗费的抗辩意见不予支持。平安财保中山中心支公司应在商业三者险赔偿限额内承担相应的赔偿责任。蔡芝会垫付的陈志琼的医疗费、丧葬费79331.5元已经生效判决确认，该款应由平安财保中山中心支公司赔偿；蔡芝会垫付的吴候安的医疗费、护工费13271.7元，应由平安财保中山中心支公司赔偿3981.51元（13271.7元×30%）。关于蔡芝会主张的车辆损失费用。蔡芝会确认平安财保中山中心支公司对车辆的定损价格6125元，其也未提供证据证明其主张的金额中超出部分与本案事故具有因果关系，因此本院认定粤Ｔ×××××号车辆因本次事故而产生的损失为6125元，该费用应由平安财保中山中心支公司在机动车损失保险赔偿限额内赔付。综上所述，平安财保中山中心支公司应向蔡芝会支付的保险金数额为89438.01元（79331.5元+3981.51元+6125元）。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告蔡芝会支付保险金89438.01元；二、驳回原告蔡芝会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2038元，减半收取为1019元（原告蔡芝会已预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告蔡芝会）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陶香琴二〇一七年四月十日书记员  乃佳雯曾晓敏