广州海事法院民 事 判 决 书（2017）粤72民初291号原告：电白县农村信用合作联社横山信用社，住所地广东省电白县博贺镇龙山三八路。主要负责人：邓伟鹏，该信用社主任。委托诉讼代理人：邵其坚，男，该信用社副主任。被告：郑秀权。原告电白县农村信用合作联社横山信用社与被告郑秀权借款担保合同纠纷一案，本院于2017年3月28日立案受理后，依法适用普通程序，于6月29日公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人邵其坚到庭参加了诉讼，被告经送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告郑秀权及蔡六的法定继承人偿还借款本金3999000元及利息106211.24元（月利率按中国人民银行规定农村信用社同期同类贷款利率从欠息之日起暂计至2017年3月13日止，后续利息从3月14日起到还清欠款之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年8月26日，蔡六、郑秀权夫妇因需要资金购买钢质渔船，以蔡六名义向原告借款450万元，用“粤电渔46069”钢质渔船所有权作抵押，该渔船的持证人为蔡六，所有权登记证编号为（粤电）船登（权）（2014）HY-100125号。借款期限为36个月，于2017年8月11日到期，约定年利率为8.61%，个人借款合同约定按月交清利息，双方立有借款借据、个人借款合同、抵押担保合同等作为凭证。期间，蔡六先后归还贷款本金两笔金额50.1万元，利息还到2016年11月21日止，至今尚欠原告借款本金3999000元，暂计至2017年3月13日止的利息106211.24元，贷款本息合计4105211.24元，被告已连续拖欠借款利息143天未归还。被告没有履行借款合同所规定的按月还清利息的约定，已构成违约。因借款人蔡六在2017年2月7日死亡，贷款本息应由借款人蔡六的法定继承人偿还。被告未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：1.个人借款合同、2.蔡六的借款借据、3.抵押担保合同、4.抵押声明书，拟证明蔡六和被告向原告借款；5.蔡六的居民身份证、6.蔡六的常住人口登记卡、7.被告的身份证、8.蔡六与被告的结婚证，拟证明借款人和担保人的身份；9.渔业船舶抵押权登记证书、10.渔业船舶所有权登记证书、11.渔业捕捞许可证、12.渔业船舶国籍证书，拟证明“粤电渔46069”渔船为抵押物；13.债务逾期催收通知书、14.居民死亡医学证明（推断）书、15.火化证书，拟证明债务人蔡六已经死亡，应该由其保证人、担保人和财产继承人还款。本院从广东省高级人民法院取得蔡六子女在（2016）粤民终1760号案件中提交的放弃继承权声明书和公证书。原告对蔡六子女的放弃继承权声明书和公证书没有异议。被告没有提交证据材料，也未提交对原告提供及本院取得的证据材料的质证意见，本院视为被告放弃举证、质证的权利。经审核，原告提交的证据材料1至4、9与原件核对无异，证据材料5与本院（2016）粤72民初字204号案件中经确认的材料一致，本院予以采信；证据材料6与证据材料5的内容可相互印证，本院予以确认；证据材料7、8与证据材料1至4记载的被告信息一致，可予采信；证据材料10至12与证据材料9的内容可以相互印证，本院确认其真实性；原告没有提交证据材料13的原件供法庭核对，不能单独证明案件事实；证据材料14、15虽无原件核对，但可与蔡六子女在（2016）粤民终1760号案件中提交的放弃继承权声明书的内容相印证，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡六作为借款人与原告作为贷款人于2014年8月26日签订个人借款合同，蔡六借款用于购买钢质渔船，借款期限自2014年8月11日起至2017年8月11日止，在最高借款本金余额450万内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为40%，合同签订时的基准利率为6.15%，合同签订时的贷款利率为8.61%，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮80%，合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。借款人的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还，按借款凭证和/或附件分期还款计划书所载的分期还款计划偿还借款本金。违约责任约定，发生借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人死亡而其财产合法继承人不继续履行合同等情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。被告作为蔡六的配偶在合同上签字确认。原告于同日出具编号为20020149904497329的借款借据，借款金额为450万元，还款计划为2015年2月20日还款25万元，此后每半年还款25万元，至2017年8月11日偿还350万元，借款人蔡六签名并按指纹确认。2014年8月26日，原告作为抵押权人与作为抵押人的蔡六和被告签订抵押担保合同，抵押人应债务人蔡六的要求，为债务人履行上述个人借款合同（以下简称主合同）项下的债务向抵押权人提供抵押担保。主合同项下的债权本金合计总额为450万元，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物为登记在蔡六名下的“粤电渔46069”渔船，抵押物价值750万元，蔡六和被告出具抵押声明书对借款和抵押予以确认。广东省渔政总队电白大队为该船办理了渔业船舶抵押权登记手续。2017年2月7日，蔡六死亡，湛江市第二人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书，同日湛江市殡葬管理所出具火化证书。蔡六与被告系夫妻关系，蔡土金、蔡国金、蔡金玲是蔡六的子女，三人于3月30日签署放弃继承权声明书，自愿放弃对蔡六遗留的“粤电渔46069”渔船和银行存款的继承，并于4月14日在广东省湛江市港城公证处公证员面前在上述放弃继承权声明书上签名盖手印，表示知悉声明的法律意义和法律后果。原告在庭审中说明，其诉讼请求的106211.24元是从2016年11月22起按年利率8.61%计算至2017年3月13日止的利息，从3月14日起应按逾期贷款利率即8.61%加收40%计算，为12.054%。对于要求被告承担的责任，原告认为被告是蔡六的法定继承人，也是债务人，抵押物不足以还清贷款的部分，被告应继续履行其还款义务。另查明：原告于诉讼中向本院申请财产保全，请求法院查封蔡六、被告名下的“粤电渔46069”渔船，并冻结以蔡六名义在中国邮政储蓄银行电白支行博贺邮政储蓄所开立的帐号下存款，冻结金额以400万元为限。本院于2017年5月11日作出（2017）粤72民初291号民事裁定书，准许了原告的申请。原告为此交纳了财产保全申请费5000元。本院认为，本案为一宗借款担保合同纠纷。原告与蔡六及被告签订的个人借款合同，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务和行使权利。个人借款合同签订后，原告依约履行了出借义务，发放贷款450万元给蔡六，蔡六应按合同约定按期偿还借款本息。个人借款合同明确约定，贷款年利率为8.61%，逾期贷款利率加收40%即12.054%，该利率标准没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告主张蔡六仅偿还借款本金50.1万元，利息还至2016年11月21日止，对此被告没有否认，也未提交证据予以反驳，本院认可原告的主张，蔡六及其继承人没有按照个人借款合同和还款计划的约定还本付息，已构成违约，按照个人借款合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求蔡六立即归还全部借款本息及相关费用，同时因贷款逾期，原告主张借款人按罚息利率支付利息符合合同约定，本院予以支持。被告与蔡六为夫妻关系，蔡六与原告签订个人借款合同时，被告作为蔡六配偶也在合同上签字，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”蔡六向原告所借债务属于夫妻共同债务，夫妻应当共同偿还。由于蔡六已死亡，按照《中华人民共和国继承法》第十条的规定，其遗产由蔡六的第一顺序继承人即其配偶、子女、父母继承，根据该法第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”因蔡六的子女蔡土金、蔡国金、蔡金玲已经公证签署了放弃继承权声明书，放弃对蔡六遗产的继承，因此对于蔡六所负的债务不负清偿责任。原告与蔡六、被告签订的抵押担保合同，以登记于蔡六名下的“粤电渔46069”渔船作为抵押物，该抵押担保合同合法有效，当蔡六的法定继承人及被告不依约履行债务时，原告有权依照法律规定以该渔船折价或者以拍卖、变卖该渔船的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑秀权偿还原告电白县农村信用合作联社横山信用社借款本金3999000元及其利息（从2016年11月22日起计至2017年3月13日止的利息为106211.24元，从2017年3月14日起按年利率12.054%计至本判决确定的履行期限之日止）；二、驳回原告电白县农村信用合作联社横山信用社的其他诉讼请求。以上给付金钱义务，应于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39641.68元，财产保全申请费5000元，均由被告负担，径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长 王新建审 判 员 周永平审 判 员 文 静二〇一七年八月十日法官助理 钟 科书 记 员 李柏漫