安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2015）琅民二初字第00061号原告：中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行，住所地安徽省滁州市，组织机构代码71171390-4。负责人：万瑞文，该行行长。委托代理人：谢其国，安徽会峰律师事务所律师。被告：孔骏，男，1974年2月10日出生，汉族，原住安徽省滁州市琅琊区。被告：魏意红，女，1972年4月3日出生，汉族，原住址同上，现住址不详。原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行（以下简称工行琅琊支行）与被告孔骏、魏意红借款合同纠纷一案，本院于2014年12月25日立案受理后，依法由审判员齐丽丽独任审判，后因本案案情复杂，于2015年3月13日转为普通程序，并依法组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告工行琅琊支行的委托代理人谢其国到庭参加诉讼。被告孔骏、魏意红经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行琅琊支行诉称：2010年4月15日，该行与孔骏、魏意红签订了一份《个人借款/担保合同》，约定孔骏、魏意红贷款220000元用于购车，贷款期限10年，还款方式为等额本息。孔骏、魏意红以安徽省滁州市明光路160-305室的房屋作抵押，并办理了抵押登记。后抵押房屋被拆迁，孔骏、魏意红被安置了滁州市凤西路xx#xxx室及滁州市西涧路xx#xxx室两处房屋。2010年5月6日，工行琅琊支行向孔骏、魏意红发放了220000元，截止2014年7月20日，孔骏、魏意红未归还借款累计逾期42期。现要求判令：一、解除工行琅琊支行与孔骏、魏意红于2010年4月15日签订《个人借款担保合同》；二、孔骏、魏意红偿还工行琅琊支行贷款本金189645.69元及利息（截止到2014年7月20日利息为38127.95元）；三、如孔骏、魏意红逾期未付，工行琅琊支行有权申请拍卖滁州市凤西路xx#xxx室的房屋及西涧路xx#xxx室的房屋，并对拍卖价款享有优先受偿权，并由孔骏、魏意红承担本案诉讼费用。本案在审理过程中，工行琅琊支行将第二项诉讼请求变更为：孔骏、魏意红偿还滁州琅琊工行贷款本金189645.69元及利息（截止到2015年9月4日利息为58522.58元，2015年9月4日至款付清之日的利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动10%为基础加收30%计算）孔骏、魏意红未答辩。工行琅琊支行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、工行琅琊支行的营业执照、组织机构代码证、孔骏的身份证各一份。证明双方当事人的基本情况；证据二、2010年4月15日的个人借款担保合同一份。证明孔骏、魏意红从工行琅琊支行处借款220000元，并以房屋抵押担保，同时合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额还款，借款人有权要求偿还剩余的所有本息；证据三、借款凭证一份。证明工行琅琊支行按合同约定发放了借款220000元；证据四、他项权利证明及房产证各一份。证明安徽省滁州市明光路160-305室的房屋抵押担保借款，并办理了抵押登记；证据五、城市房屋拆迁补偿安置协议书一份。证明孔骏、魏意红设定抵押的房屋已被拆迁，孔骏、魏意红选择产权调换方式，安置房为滁州市凤西路xx幢xxx室、滁州市西涧路xx幢xxx室；证据六、交易明细表一份。证明孔骏、魏意红最后一次还款日为2013年11月25日，违约次数累计超过6次，截止到2015年9月4日尚欠本金189645.69元，利息58522.58元。孔骏、魏意红未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，亦未举证。本院认为：工行琅琊支行举证的六组证据，均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合庭审调查，本院查明如下事实：2010年4月15日，工行琅琊支行与孔骏、魏意红签订了一份《个人借款/担保合同》，约定：孔骏、魏意红借款220000元用于购车，借款期限120个月，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例10%，据此确定年利率为6.534%，具体还款时间、还款金额均以还款计划表为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式调整：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放后贷款利率自实际放款日起计算，还款方式为等额本息（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。孔骏、魏意红以安徽省滁州市琅琊区明光路160-305室抵押，并办理了抵押登记。工行琅琊支行于2010年5月6日向孔骏、魏意红发放了贷款220000元。孔骏、魏意红最后一次还款日为2013年11月25日，截止到2015年9月4日，孔骏、魏意红尚欠本金189645.69元，利息58522.58元。2010年9月10日，孔骏与滁州市土地储备中心签订了《城市房屋拆迁补偿安置协议书》，约定安徽省滁州市明光路192号305室（实为安徽省滁州市琅琊区明光路160-305室）拆迁，以产权调换的方式安置了安徽省滁州市凤西路xx#xxx室、安徽省滁州市西涧路xx#xxx室房屋。滁州市房地产管理局在该协议书上备注：“该户房产证已抵押，安置时持原房产证”。安后的房屋未办理抵押登记。本院认为：依法成立的合同受法律保护。工行琅琊支行与孔骏、魏意红签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同对借款利率、违约责任等均有明确约定，双方应依约履行义务。工行琅琊支行向孔骏、魏意红发放了贷款220000元，孔骏、魏意红未按约定还款，已构成违约，工行琅琊支行依双方合同约定有权要求提前收回已发放借款，并按照合同约定按中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动10%为基础加收30%的利息。孔骏、魏意红将安徽省滁州市琅琊区明光路160-305室抵押给了工行琅琊支行，并办理了他项权利登记，现该抵押房屋已被拆迁，抵押物已灭失，双方对安置的安徽省滁州市凤西路xx#xxx室、安徽省滁州市西涧路xx#xxx室房屋未办理抵押登记，故工行琅琊支行对上述房产无优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行与被告孔骏、魏意红于2010年4月15日签订的《个人借款/担保合同》；被告孔骏、魏意红于判决生效后十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行贷款本金189645.69元及利息（截止2015年9月4日的利息为58522.58元，2015年9月5日起至付清之日止的利息，按中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动10%为基础加收30%计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行的其他诉讼请求。如果被告孔骏、魏意红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，公告费560元，合计5610元，由原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行负担210元，被告孔骏、魏意红负担5400元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  齐丽丽人民陪审员  秦家传人民陪审员  李光元二〇一五年九月二十一日代理书记员  马芫春附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。