清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）清城法民初字第2541号
原告：蓝水财，男，1969年12月5日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区。
委托代理人：黄少链，广东金亚律师事务所律师。
委托代理人：何建均，广东金亚律师事务所工作人员。
被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，住所地清远市北江二路22号保险大厦。
负责人：梁炼。
委托代理人：陈永颖，广东劲龙律师事务所律师。
原告蓝水财诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蓝水财委托代理人黄少链、何建均，被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司委托代理人陈永颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告蓝水财诉称：2013年2月21日，蓝志成驾驶一辆粤RFG9**号轿车，8时行驶至G107线清远市龙塘镇大沙塘村路口时，与罗玉连驾驶的无号牌自行车发生碰撞，造成罗玉连受伤及两车损坏的交通事故。事故发生后，交警部门出具交通事故责任认定书，认定蓝志成承担此次事故全部责任，罗玉连不承担此次事故责任。本次交通事故给罗玉连造成的损失为：医疗费39299.16元、残疾赔偿金120906.84元、精神抚慰金30000元、误工费6491.18元、护理费1987.50元、住院伙食补助费1200元、医疗辅助器具费1011元、营养费3000元、交通费1000元、施救费200元、鉴定费2000元、被抚养人生活费7465.46元，合共214020.21元。2013年4月7日，事故全责方粤RFG9**号轿车一方以蓝志成名义与无责方罗玉连在交警部门协调下签订《道路交通事故损害赔偿调解书》，确认蓝志成方赔偿149000元给无责任方罗玉连。当日蓝志成已全部赔付完毕，其中赔偿款均实际由原告支付。本次交通事故给原告造成损失为：车辆维修费17774元、保管费920元，合共18694元。原告在被告处为粤RFG9**号轿车投保了交强险、不计免赔500000元商业第三者责任险、不计免赔车辆损失险等，保险期限从2012年10月26日起至2013年10月25日。因原告赔偿罗玉连损失共149000元，产生车辆维修费、保管费18694元，合共167694元。对于上述款项，被告迟迟拒绝理赔。现向法院起诉，要求：1、判令被告支付理赔款167694元给原告，并从原告起诉之日起按银行同期贷款利率计付利息给原告至付清之日止；2、本案诉讼费由被告承担。
原告蓝水财提供的证据如下：1、原告身份证、机动车行驶证、组织机构代码证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、保险单，拟证明原、被告保险合同关系；3、交通事故责任认定书，拟证明涉案的交通事故属于保险期内的事实以及交通事故责任划分；4、身份证、户口簿、出院记录、发票、住院证明书、司法鉴定意见书、鉴定费发票、证明、房产证，拟证明伤者罗玉连人身损害赔偿的依据；5、协议书、道路交通事故损害赔偿调解书、经济赔偿凭证、确认函，拟证明原告支付赔偿款149000元给伤者罗玉连的事实；6、车辆损失情况确认书、维修费发票、保管费发票，拟证明因本次交通事故造成维修费等损失的事实；7、病历、医疗费发票、交通费发票，拟证明伤者罗玉连人身损害赔偿的依据。
被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司答辩称：本案车辆粤RFG9**在答辩人处购买了交强险以及商业险，保险期限从2012年10月26日至2013年10月25日，事故发生在保险期内。对于原告所提出的赔偿问题，答辩人认为，根据责任认定书，蓝志成驾驶机动车发生交通事故后，未立即停车保护现场，有人员受伤的，未立即救治伤者并报警。被答辩人的行为违反了保险条款第六条（六），事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。因此车辆驾驶人蓝志成故意不停车、破坏现场的行为，答辩人根据与原告签订的保险合同，在商业险部分已免责，答辩人只需要在交强险部分赔偿。答辩人提出的医疗费、伙食补助费、营养费没有依据。在答辩人完全，赔付交强险部分后，答辩人此部分履行合同完毕。且被答辩人所出具的医嘱中，并没有注明需要加强营养，该费用的要求没有任何依据。残疾赔偿金方面，被答辩人只提供伤者罗玉连的一张证明，但并不能提供其他相关证据佐证，该证据属于孤证。不能证明罗玉连的真实居住状况，因此，被答辩人要求答辩人按城镇标准对其赔偿没有依据。该案件发生于2013年2月21日，公安机关关于道路交通事故赔偿有关项目计算标准则是规定有效期为每年5月31日至次年5月31日，因此，该费用应当适用2012年的标准，也就是9371.73×20×0.2=37486.92元。被答辩人提出被抚养人生活费7465.46元没有依据。伤者罗玉连需要抚养父母两人，根据相关法律规定，其抚养费应当依据罗玉连的户口性质进行计算，而罗玉连所提供的依据城镇计算赔偿的证据不足，因此，应当按农村标准计算赔偿，6725.55元／天×（5＋5）×20%／6人=2241.85元。护理费应当为35.99元／天×24=863.76元。罗玉连已达到退休年龄，且不能提供其误工损失证明，因此不能主张误工费。被答辩人提出的精神抚慰金30000元，明显过高，答辩人认为以10000元为宜。鉴定费2000元属于免责条款范围，应当由原告自行承担。交通费1000元，原告不能提供有效发票，我方不认可。辅助器具费1011元，医嘱无证明该费用中的手拐杖和踝部固定支具具有必要性，答辩人同意赔偿250元。诉讼费不应由我方承担。施救费、车辆维修费，因驾驶人蓝志成的违约行为，该两项费用答辩人应按照相关法律予以免赔。保管费，属于免赔范围。
被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司没有向本院提供证据。
本院经审理查明，2013年2月21日8时，蓝志成驾驶粤RFG9**号轿车，行驶至G107线清远市龙塘镇大沙塘村路口时，与罗玉连驾驶无号牌自行车发生碰撞，造成罗玉连受伤及两车损坏的交通事故。经交警部门作出责任认定，认定蓝志成驾驶机动车发生交通事故后，未立即停车并保护现场，有人员受伤的，未立即救治伤者并报警，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条的规定，承担事故全部责任，罗玉连不承担此次事故责任。
事故发生后，罗玉连被送到清远市人民医院急诊治疗，产生医疗费1248.30元，当天罗玉连被送到佛山市中医院住院治疗，其中转院治疗有其女儿钟小燕签名同意，住院时间从2013年2月21日至2013年3月15日，产生医疗费34150.26元。2013年4月10日，罗玉连回佛山市中医院住院1天，产生医疗费647.80元，5月13日住院一天，产生医疗费1229.55元。6月26日门诊治疗，产生医疗费370.60元，7月24日门诊治疗，产生医疗费483.80元，8月21月门诊治疗，产生医疗费402.60元，9月25日门诊治疗，产生医疗费322.60元。上述医疗费合共39205.71元。罗玉连因本次交通事故造成的损伤为1、右内踝开放性骨折并踝关节脱位；2、右腓骨下段粉碎性骨折；3、左眼眶内侧壁骨折；4、左眼睑皮肤软组织挫裂伤。为辅助治疗，罗玉连购买了1011元的辅助器具。经交警部门委托，广东荆圣司法鉴定所对罗玉连的伤残进行了鉴定，鉴定为九级伤残，鉴定费为2000元。
2013年4月7日，在交警部门的主持下，蓝志成与罗玉连达成了赔偿调解协议：1、蓝志成已支付人民币49000元作为罗玉连住院期间所有受伤的医疗费用、转院转车费等；2、蓝志成再一次赔偿人民币100000元作为罗玉连住院期间及康复期间后续医疗费、误工费、护理费、伙食费及自行车损坏修复费、停车费、拖车费等一切费用；3、粤RFG9**号轿车损坏修理费、停车费、拖车费由蓝志成自负。罗玉连丈夫钟镜明作为受害人亲属在调解协议书上签名。2013年4月7日，蓝志成支付100000元给伤者罗玉连，由其丈夫钟镜明代为收取，并出具收据。至此，调解协议确定的149000元已全部支付完毕。蓝志成出具确认函，确认上述款项是车主蓝水财以蓝志成名义支付，实际支付人为原告蓝水财。
另查明，伤者罗玉连为农业户口。原告称，赔偿给罗玉连的赔偿款是按城镇居民标准支付，并提供公安机关及龙塘镇龙塘社区居委会的证明，证明罗玉连自2008年开始至今跟随其女儿钟小燕在清远市清城区龙塘镇永安街居委楼居住，为证明上述事实，原告还提供了钟小燕位于清远市龙塘镇永安街27-33号居委会综合楼801号房屋的产权证。伤者罗玉连父亲为罗福祥，1934年出生，母亲赖社群1935年出生，罗福祥与赖社群生育6个子女。
粤RFG9**号小轿车因本次事故造成损坏，产生维修费为17774元，车辆施救费为200元，保管费920元。该车车主为原告蓝水财，在被告处分别购买了交强险和商业险，投保人为原告蓝水财，保险期限均从2012年10月26日至2013年10月25日。其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额为2000元，商业险中，第三者责任险赔偿限额为500000元、机动车损失险赔偿限额180000元。
对于被告答辩认为蓝志成故意不停、破坏现场，根据保险条款约定，属于免责范围。本院庭审中要求被告庭后三个工作日内提供保险条款和有投保人签名的投保单。证明保险条款有约定该免责条款及被告已向原告履行了告知和说明义务，但被告至今未向本院提供保险条款及投保单。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同自投保人提出保险要求，承保人同意承保时成立，保险合同成立后，保险合同双方当事人应当按照合同的约定履行义务。本案中原告蓝水财向被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司提出投保要求后，被告同意承保并出具了保险业专用发票，因此双方之间的保险合同已成立且生效，发生保险事故后，被告应当按照保险合同约定向原告作出赔偿。
要确定赔偿数额问题，首先确定被告是否应当对原告承担赔偿责任。交警部门作出的责任认定书，认定驾驶人蓝志成驾驶机动车，未立即停车并保护现场，有人员受伤的，未立即救治伤者并报警，其行为违反《中华人民共和国交通安全法》第七十条第一款的规定，承担事故全部责任。蓝志成的上述行为只是交警部门认定责任的依据，并不能作为被告拒赔的理由，被告也没有证据证明驾驶人蓝志成存在故意不停车、破坏现场的行为，亦没有向本院提供保险条款证明双方约定驾驶员的上述行为属于被告的责任免险范围，也没有提供证据证明被告已向投保人履行了告知和说明义务，因此，被告认为驾驶人故意不停车、破坏现场而拒绝赔偿，证据不足，理由不充分，本院不予支持。
事故双方达成的调解方案虽然是在交警部门的主持下进行，但属于双方自愿原则，被告并没有参与，并不代表被告意愿，被告只在不超出法律法规规定的赔偿数额范围内承担赔偿责任。伤者罗玉连虽然为农业户口，但有证据证明其已在城镇居住一年以上，罗玉连自2008年起跟随其女儿在龙塘镇居住，有固定的住所，计算赔偿数额时应当按城镇居民对待。事故发生在2013年，原告向罗玉连支付赔偿款也是在2013年，故罗玉连的损失应按2013年度广东省人身损害赔偿标准计算。本次事故中，罗玉连的损失有：1、医疗费，根据原告提供的医疗费发票，罗玉连的医疗费为39205.71元；2、住院伙食补助费，罗玉连住院共25天，按每天50标准计算，50×25=1250元；3、交通费，因罗玉连在佛山市中医院住院治疗，交通费可以酌情考虑1000元；4、护理费，参照受诉法院上一年度城镇居民人均可支配收入标准30226.77元计算，罗玉连住院25天，30226.77元÷365×25=2070.33元；5、辅助器具费，因罗玉连属于粉碎性骨折，需要必要的器具辅助，故实际支付的辅助器具费1011元，应予支持；6、残疾赔偿金，参照受诉法院上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算20年，罗玉连为九级伤残，30226.77元×20%×20=120906.80元；7、伤残鉴定费2000元，属于罗玉连为确定伤残等级而支付的实际且必要的费用，属于赔偿范围；8、被扶养人生活费，按上一年度城镇居民人均生活消费性支出标准计算，罗玉连父母罗福祥、赖社群均已超过75岁，被扶养人生活费只计算5年，罗福祥、赖社群生育6个子女，一个被扶养人的计算标准如下，22396.35元×20%×5÷6=3732.73元，罗玉连负担被扶养人罗福祥、赖社群生活费为3732.73×2=7465.46元；9、精神抚慰金方面，因事故造成罗玉连九级伤残，可酌情给予精神抚慰金10000元。上述费用合共184909.30元。至于原告主张罗玉连的误工费损失，因事故发生时罗玉连已年满55周岁，且无证据证明其有固定工作存在误工损失，故本院不予支持。由于被告在商业险及交强险内均未向原告赔偿，故被告应当先在交强险内赔偿原告损失，余下部分在商业第三者责任限额内赔偿。因此，被告应当在交强险范围内原告医疗费10000元，在死亡伤残赔偿金限额赔偿原告110000元（其中精神抚慰金在死亡伤残限额内赔偿），余下部分被告应当在商业第三者责任限额内进行赔偿。罗玉连的损失共184909.30元，除交强险应当赔偿的120000元外，剩余的64909.30元，应当在商业第三者责任限额内进行赔偿，由于原告实际支付给伤者罗玉连的赔偿金额为149000元，且事故双方达成的协议当中，受害方亦表示不再追究原告方责任，故被告向原告的赔偿应当在原告实际损失149000元的限额内，即149000元-120000元=29000元，被告应当在商业第三者责任限额范围内进行赔偿。
原告的粤RFG9**在本次事故中损坏，支付维修费17774元，被告应当在商业险机动车损失险责任限额内进行赔偿。施救费200元，是事故造成的直接损失或产生的必要费用，应当包含在理赔范围之内，被告应当赔偿。保管费920元，并不属于事故造成的直接损失，不应当由被告赔偿。
上述款项合共166974元，利息方面，可从起诉之日起按中国人民银行同期贷款利率计算，至付清之日止。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告蓝水财10000元、在死亡伤残赔偿限额内赔偿110000元、在商业第三者责任赔偿限额内赔偿29000元、在商业机动车损失险赔偿限额内赔偿17974元给原告。上述款项共166974元及其利息（利息从起诉之日起按中国人民银行同期贷款利率计算，至付清之日止）应于本判决生效之日起10日内付清；
二、驳回原告蓝水财的其他诉讼请求。
案件受理费3654元，由原告蓝水财负担54元，被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担3600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 盘润畴
审 判 员 周文俊
人民陪审员 谢艳芬
二〇一四年五月七日
书 记 员 朱嘉敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。