广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0882民初200号
原告：杨谋，男，汉族，1985年12月12日出生，住广东省深圳市罗湖区。
被告：张某甲，男，汉族，1959年10月30日出生，住广东省徐闻县徐城镇红旗一路***号。公民身份号码：440825
195910300017。
被告：徐某，女，汉族，1961年9月30日出生，住广东省徐闻县徐城镇红旗一路***号。公民身份号码：440825
196109300067。
被告：张某乙，男，汉族，1960年2月1日出生，住广东省湛江市霞山区海昌路**号***房。公民身份号码：44082
5196002010035。
上列三位被告的共同委托诉讼代理人：邹志文，广东承诺律师事务所律师（一般代理）。
原告杨谋与被告张某甲、徐某、张某乙民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月15日公开开庭进行了审理。原告杨谋与三被告的共同委托诉讼代理人邹志文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨谋向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告徐某与张某甲共同偿还原告欠款50万元及利息和违约金（利息以20天作为一个计费周期，周期内利率按4%计息，从2016年11月19日至还清本金之日止。违约金从2016年11月19日至还清本金之日止，以20天作为计费周期，每超过一周期，违约金按借款总额增加8%；延时还款超过二周期的，需要向原告支付借款总额12%的违约金；依次类推至还清本金之日止）；2.请求判决被告徐某与张某乙对张某甲尚欠原告借款本金50万元及利息连带清偿责任。被告张某甲与徐某系夫妻关系。被告张某甲于2015年3月30日以资金周转为由向原告借款100万元，被告徐某作为担保人一并签订借款（担保）合同，就双方当事人的权利义务均进行了详细明确地约定。借款期限届满后，原告多次催要被告还清本金及利息和违约金，被告只是在2015年8月28日偿还了50万元本金和还清2015年4月16日至2016年11月18日止的利息，尚欠本金50万元及2016年11月19日之后的利息和违约金至今未还。2015年3月30日被告徐某、张某乙分别向原告出具保证函，愿意为被告张某甲的借款承担连带清偿责任，故两被告应承担担保责任。2017年8月11日，被告张某甲与原告协商一致，达成了《借款（担保）合同补充协议书》一份，约定贷款方同意借款方延期还款，并就相关事宜达成了一致。可是被告张某甲、徐某、张某乙没有按照借款合同中约定的时间还本付息，实属违约行为，应当承担违约责任。为了保护原告的合法权益，特向人民法院起诉，支持上述诉讼请求。
三被告的委托诉讼代理人邹志文答辩称，承认被告张某甲向原告杨谋所借款及认可原告所主张的尚欠本金利息的事实，并且对本案的法理和事实发表如下答辩意见：1.本案与另案号为（2018）粤0882民初201号的案件应予合并审理，因为是被告支付利息都是由同一个案外人李俊葵收款；2.合同约定的保证期间已过，故担保人徐某与张某乙不再承担担保责任；3.利息请求已经超过了法律的规定，法律支持的利息是月息2%；4.签订的借款担保合同第5条，双方约定出借人划款当日扣除了利息，这个约定违反了法律规定，应在约定的本金中扣除。
原告杨谋对其主张在法定举证期间内向本院提交的证据：1.身份证，证明原、被告的身份信息；2.结婚证、借据，证明张某甲与徐某于1997年12月30日登记为合法夫妻和张某甲向原告借款的事实；3.借款（担保）合同、借款（担保）合同补充协议书，证明张某甲向原告借款100万元、徐某向原告担保、原被告重新约定还款时间的事实；4.保证函，证明徐某、张某乙为张某甲的借款向原告作为担保人的事实；5.借款确认书，证明确认张某甲向原告借款100万元的事实；6.逾期借款催收通知书，证明原告向张某甲、徐某、张某乙催收借款的事实；7.委托书，证明张某甲委托原告将100万元转入指定的账户的事实；8.房地产权证（粤房地证字第××号）、国有土地使用证[徐国用（2001）字第0360号]，证明徐某被告用其房地产和国有土地使用权作为抵押的事实。
被告对其抗辩向本院提交的证据：1.银行流水单，证明被告已支付了利息1170000元（2015年1月1日至2016年12月31日），该利息包括了本案与另案[案号：（2018）粤0882民初201号]利息的事实。
当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经本院庭审质证，依据民事证据规则认证如下：原、被告提交的上述证据均系客观真实，并与本案事实相关联，其来源合法，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，故本院均予采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日，原告杨谋与被告张某甲、徐某共同签署了编号为YH2015033001的《借款（担保）合同》一份，约定：借款人张某甲以资金周转为由，向贷款人杨谋借款金额为100万元；借款期限为20天，即2015年3月30日至2015年4月18日止；贷款利息是以20天为一个计费周期，周期内利率为4%；周期内第一天支付本周期的全部利息及综合服务费，本金于借款到期日前即2015年4月19日之前付清；借款人张某甲若未能在2015年4月19日之前全部偿还所借本金及利息，延迟还款超过一周期的，需要向贷款人杨谋支付借款总额8%的违约金；延迟还款超过二周期的，需要支付借款总额12%违约金；违约金的金额依次类推；由徐某提供其持有房地产（粤房地证字第××号）和国有土地使用权[徐国用（2001）字第0360号]作为上述债务的抵押担保；由张某甲、徐少许提供的全部财产作为质押；由张某甲、徐某提供连带责任担保，期限为2年。同日，被告张某甲向原告杨谋出具了一份《委托书》，委托原告杨谋将涉案款100万元转入被告张某甲指定的银行账号（户名：徐某）。随之，被告张某甲分别出具了《借据》和《借款确认书》各一份，均载明：借款人张某甲已收到贷款人杨谋所发放涉案100万元。同日，被告徐某、张某乙自愿作为上述债务的保证人，各自出具了一份《保证函》，保证：保证人自愿为借款人张某甲向贷款人杨谋的借款提供连带责任保证担保；保证范围为全部债务（包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用及所有其他应付费用等）；保证期间为2年，即自2015年3月30日起计算。上述文件签署后，原告杨谋如约向被告张某甲所指定的银行账号转入了涉案100万元。2015年4月18日，因被告张某甲没有按约还本付息，原告杨谋向其和保证人徐某送达了《逾期借款催收通知书》一份，两被告均签名予以确认，表示其将及时筹集资金归还欠款。之后，被告张某甲于2015年8月28日一次性偿还本金50万元，并先后支付利息总计11万元（2015年4月16日支付利息4万元、2015年7月29日支付利息4万元、2015年9月18日支付利息3万元）。2017年8月11日，杨谋、张某甲、徐某、张某乙拟对上述被告张某甲尚欠借款50万元及相应利息、违约金进行协商，订立补充协议书，但由于担保人徐某、张某乙没有在借款（担保）合同补充协议书上签名，故无法达成协议，补充协议未发生法律效力。上述编号为YH2015033001的《借款（担保）合同》、《委托书》、《逾期借款催收通知书》、编号为YH2017081101的《借款（担保）合同补充协议书》所记载原告的名字均为打印式署名，鉴于原告庭审中予以追认，应认定系其真实意思表示。
另查明，原告杨谋称，首次向保证人张某乙催收欠款时间为2015年10月14日，且每年多次向三被告催讨借款均无果，直至诉讼。三被告张某甲代理律师在庭审中承认，自被告张某甲借款后（即2015年3月30日），原告曾向张某乙追讨过借款，但具体时间不清楚，且担保人张某乙经本院二次传呼，均拒绝到庭接受法庭询问。
又查明，1997年12月30日，张某甲与徐某办理了结婚手续，依法成为合法夫妻关系。
再查明，涉案编号为YH2015033001的《借款（担保）合同》所约定登记在徐某名下的房地产（粤房地证字第××号）和国有土地使用权[徐国用（2001）字第0360号]作为抵押物，现还没有办理正式抵押手续。另约定由张某甲、徐某提供的全部财产作为质押，亦没有完成相应设立质押物权的正式手续。
本院认为，本案属民间借贷纠纷。原告杨谋与三被告所分别签署的上述合同及保证函等证据确实充分、事实清楚，签约各方主体适格，意思表示真实一致，并不违反法律、行政法规的强制性规定以及无存在其他无效情形，被告张某甲也收到涉案款项100万元，由此形成的借贷以及担保法律关系依法成立应予保护。被告张某甲作为借款合同法律关系的一方当事人，未按照约定履行偿还本息义务，是对原告杨谋作为涉案合同相对一方权益的损害。因此，原告依法有权要求三被告按照借款合同约定承担相应的违约责任。
关于本案本金利息计算的问题
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”原告所主张的利息，以《借款（担保）合同》第六条所约定利息，明显与法不符，应按上述规定计算。鉴此，本案中已偿还借款的利息计算方法，依法应予以月利率3%为基础来核算。本案中，原、被告均一致确认还本付息的情况为：2015年8月28日偿还本金50万元，2015年4月16日支付利息4万元、2015年7月29日支付利息4万元、2015年9月18日支付利息3万元。因此，本院依法认定如下：1.自2015年3月30日至2015年4月16日止，被告张某甲已经偿还本金2.2万元及支付利息为1.8万元（以100万元为本金，月利率3%，应支付利息为1.8万元，即2015年3月30日至2015年4月16日止；实支付利息为4万元，多余利息2.2万元应抵充100万元本金，剩余本金为97.8万元）；2.自2015年4月17日至2015年7月29日止，被告张某甲尚欠本金97.8万元，已支付利息为4万元，尚欠利息6.07万元（以97.8万元为本金，月利率3%，应支付利息10万元，即2015年4月17日至2015年7月29日止，尚欠利息6.07万元）；3.自2015年7月30日至2015年8月27日止，尚欠本金97.8万元及利息8.79万元（以97.8万元为本金，月利率3%，应支付利息2.72万元，即自2015年7月30日至2015年8月27日止；截止2015年8月27日，尚欠利息：2.72万元+6.07万元=8.79万元）；4.自2015年8月28日至2015年9月18日止，被告张某甲偿还本金50万元，尚欠本金47.8万元，已支付利息为3万元，尚欠利息6.84万元（以47.8万元为本金，月利率3%，应支付利息1.05万元，即2015年8月28日至2015年9月18日止；截止2015年9月18日，尚欠利息：8.79万元+1.05万元-3万元=6.84万元）；5.从2015年9月19日起，利息以及违约金的计算方法，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告既主张的逾期利息也主张违约金，故应支持按年利率24%进行计算（即以本金47.6万元，从2015年9月19日起计至还清借款之日止，按年利率24%计算）。
二、被告徐某与被告张某甲应否共同偿还上述债务的问题
根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告张某甲与被告徐某于1997年12月30日办理了结婚证。2015年3日30日，被告张某甲和徐某共同与原告杨谋签字订立了《借款（担保）合同》及《逾期借款催收通知书》各一份。同时，依《委托书》所明确记载内容可知，涉案100万元系转入由被告徐某在徐闻县农村信用合作联社所开户的银行卡中。就现有证据足以认定，被告张某甲所欠原告杨谋的上述借款债务，亦属于其俩共同意思表示的债务，即属于俩被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。因此，被告徐某应与张某甲承担共同清偿原告借款责任。
关于被告张某乙是否承担连带保证责任的问题
根据涉案《保证函》所载明的内容，可知被告张某乙作为保证人，自愿对债务人张某甲合同（编号为YH2015033001）项下的债务承担连带责任保证，保证人作为完全民事行为能力人在涉案《保证函》中签名予以确认，其保证担保意思表示真实，即其与原告杨谋的保证担保法律关系依法成立，受法律保护。在庭审中，三被告的诉讼代理律师辩称，张某乙担保期间已过，不再承担担保责任。依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”即债权人在保证期间内向保证债务人主张过权利后，保证期间终止，保证期间已失去意义，保证债务诉讼时效即从债务主张权利之日起开始计算。本案中，被告张某乙在《保证函》中载明保证期间为二年，即自2015年3月30日至2017年3月30日止。鉴于原告杨谋称每年均要求保证人张某乙偿还借款，并且保证人张某乙代理人律师在庭审中承认自张某甲借款后，曾向担保人张某乙追讨过借款，但具体时间不清楚，况且保证人张某乙经本院二次传唤均拒绝到庭接受询问。因此，债权人在保证期间内，自2015年10月14日第一次向保证人张某乙催收欠款后，且每年均向担保人张某乙追讨借款，即保证合同诉讼时效未过，保证人张某乙应承担连带保证责任。
四、关于本案与（2018）粤0882民初201号案件是否合并审理的问题
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二百二十一条的规定：“基于同一事实发生的纠纷，当事人分别向同一人民法院起诉的，人民法院可以合并审理。”应理解为可以合并的诉讼应“基于同一事实”发生，各案件所依据的事实关系或者法律关系应有牵连，具有一致性或者重叠性。本案与本院已受理另案件[案号为（2018）粤0882民初201号]，虽二案被告均相同，但原告不同，并是基于不同原告所签署不同借款合同的法律事实而形成了不同的借贷法律关系，继而所引发了不同的诉讼，不符合“基于同一事实”的范畴。故本院不采纳被告关于合并审理的答辩意见。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十四条第二款之规定，判决如下：
一、限张某甲、徐某在本判决生效之日起十日内向杨谋共同偿还贷款本金47.8万元及利息6.84万元和从2015年9月19日起以本金47.8万元，按年利率24%计至还清尚欠借款之日止的利息；
二、张某乙应对张某甲所负有杨谋的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回杨谋的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，由张某甲、徐某及张某乙共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 廖 获
审 判 员 曾海平
人民陪审员 陈秀珍
二〇一八年五月九日
本复印件与原件核对无异
书 记 员 郑启迪
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示的债务，应当认定为夫妻共同债务。
五、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。