黑龙江省拜泉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0231刑初48号
公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。
被告人刘某某，男，1987年6月17日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，初中二年文化，农民，住黑龙江省拜泉县。2007年8月1日因犯交通肇事罪被拜泉县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年；2012年4月6日因寻衅滋事被行政拘留五日。2017年6月8日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年7月14日被逮捕。现羁押于拜泉县看守所。
拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2018〕40号起诉书指控被告人刘某某犯骗取贷款罪，于2018年3月23日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法适用简易程序，组成合议庭进行审理。在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2018年4月10日转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。拜泉县人民检察院指派检察员李金花、书记员刘阳出庭支持公诉。被告人刘某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
拜泉县人民检察院指控，2016年3月24日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让于某某替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年3月29日骗取贷款人民币50万元（本文币种均为人民币）。
2016年4月10日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让刘某1替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年4月22日骗取贷款90万元。
2016年4月17日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让刘某2替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年4月22日骗取贷款80万元，其中，韩某、梁某某用款10万元已归还。
综上，被告人刘某某三次骗取银行贷款共计210万元，被其用于偿还个人贷款及投资经营，尚未归还。
经侦查，被告人刘某某于2017年6月7日经公安机关依法传唤到案。
公诉机关认为，被告人刘某某多次骗取银行贷款且造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，同时向本院提出以骗取贷款罪判处被告人刘某某有期徒刑二至三年的量刑建议。
被告人刘某某对公诉机关指控的罪名无异议，对量刑建议无意见，但提出其只提供了农户的户口本和身份证，是祝某某给了其两份空白的证明让其拿到村里盖章，不知道贷款档案中土地证明存在虚报土地亩数的情况的辩解。
经审理查明，2016年3月24日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让于某某替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年3月29日骗取贷款50万元。
2016年4月10日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让刘某1替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年4月22日骗取贷款90万元。
2016年4月17日，被告人刘某某使用虚假的土地证明材料，让刘某2替其顶名到中国农业银行股份有限公司拜泉县支行申请贷款，后于2016年4月22日骗取贷款80万元，其中，韩某、梁某某用款10万元已归还。
综上，被告人刘某某三次骗取银行贷款共计210万元，被其用于偿还个人贷款及投资经营，尚未归还。
经侦查，被告人刘某某于2017年6月7日经公安机关依法传唤到案。
上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人刘某某的自然身份情况；
2.拜泉县公安局xx派出所证明，证实被告人刘某某因犯交通肇事罪于2007年6月18日被拜泉县人民法院判处缓刑；因寻衅滋事于2012年3月被拜泉县公安局治安拘留；
3.拜泉县人民法院刑事判决书，证实被告人刘某某因犯交通肇事罪于2007年8月1日被拜泉县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年；
4.拜泉县公安局行政处罚决定书，证实被告人刘某某因寻衅滋事于2012年4月6日被拜泉县公安局行政拘留五日，并处罚款五百元；
5.贷款档案，证实刘某2、刘某1、于某某贷款的时间、金额、期限、用途等内容，及贷款时提供的主贷款人及担保人机动地承包合同书、村级机动地台账、村代表会议记录、农资订购清单、销货清单、xx农资火龙神专卖欠据等虚假的证明材料；
6.债务逾期催收通知书，证实中国农业银行拜泉支行于2017年3月24日向刘某1进行催收，刘某1尚欠本金90万元，利息54483.75元；于2017年3月29日向于某某进行催收，于某某尚欠本金50万元，利息33078.13元；
7.中国农业银行股份有限公司拜泉支公司欠据说明，证实刘某2名下的80万元贷款，于2017年3月21日到期后未还款，截止2017年6月7日，共欠中国农业银行股份有限公司拜泉支行本息合计850005.46元，其中本金800000.00元，利息50005.46元；刘某1名下的90万元贷款，于2017年3月21日到期后未还款，截止2017年6月7日，共欠中国农业银行股份有限公司拜泉支行本息合计954483.75元，其中本金900000.00元，利息54483.75元；于某某名下的50万元贷款，于2017年3月28日到期后未还款，截止2017年6月7日，共欠中国农业银行股份有限公司拜泉支行本息合计533078.13元，其中本金500000.00元，利息33078.13元。
（二）证人证言
1.证人刘某1证言证实：其是刘某某的父亲。2016年三四月间，刘某某找其要以其名义在中国农业银行拜泉县支行贷款，其同意了。办理贷款还需要有担保人，刘某某和其就找到亲属张某某和张某1帮忙担保，他俩同意后，刘某某就找农行的祝某某办贷款。过了几天，祝某某和他同事到其家给其和张某某、张某1照相和签字，其他还有什么手续不知道。过了一段时间，贷款就下来了，其是以种地购买种子、农药、化肥的名义贷款的，贷了90万元，刘某某开车拉其到农行把贷款钱支出来了就拿走了。贷款档案中关于其种植2742亩土地的证明不是其去村里开具的，不知道是怎么回事，2016年其实际种了60亩土地，其中24亩是口粮地，剩下的是承包村里的机动地和个人土地，每年就承包村里11亩机动地，xx村机动地一共不到二千亩，xx乡4组机动地也就一二百亩，贷款档案中机动地承包合同书、机动地台账、村民代表会议记录是哪来的不清楚。刘某某用其中的一部分贷款还银行以前的贷款了，剩下的投在他承包的工程里了，这笔贷款到现在也没还清。
2.证人张某某证言证实，2016年，刘某某找其说要用钱，用他爸刘某1名义贷点钱，让其帮忙做个担保，其就答应了。过了没几天，拜泉农行的人就来刘某1家调查，刘某某找其拿身份证、户口本去刘某1家，在刘某1家银行的人让其签了几个名。又过了一段时间，刘某某开车拉着其、刘某1、张某1去拜泉农行，工作人员给其三人录音录像，在录音录像前，不是刘某某就是祝某某教其三人如何回答录像时的问题，告诉其种了多少亩地，担保贷款多少钱，是否同意担保贷款等，教其三人说种地的亩数与实际种植数都不一致，说的数多。开始没和其说贷多少钱，到录音录像那天才知道贷90万元，刘某1贷款是以种地购买种子、化肥的名义贷款的。2016年其种了24亩地。贷款档案中的种植土地亩数的证明和承包机动地合同不是其去村里开的，其只提供了身份证及户口簿，别的证明材料不清楚。贷款的钱其没有使用，也不知道刘某某贷款90万做什么用了。
3.证人张某1证言证实，其是刘某1的外孙子。2016年的一天，刘某某给其打电话让其到拜泉县农业银行签个字帮他贷点款，其同意了。之后刘某某就接其到农业银行，过了没多长时间刘某1跟张某某也到了。刘某1是以种地买种子化肥农药的名义贷的款，贷了90万。其签字时看见手续上写的是刘某1贷款，合同上写的刘某1有1000多亩地，签字后银行录像了，在录像之前，刘某某教其和刘某1、张某某回答问题，刘某某教其说种了700多亩地，其实际上只有6亩地，刘某1应该也没有那么多地。这笔钱下来之后应该是刘某某用了，贷款下来之后用没用在买种子化肥上不清楚。目前这笔贷款没还。贷款档案中关于土地亩数的证明不是其去村里开的，应该是刘某某开的，其当时只提供了身份证，户口本是刘某某在乡里打出来的。
4.证人田某某证言证实：其做种子化肥生意，在拜泉县经营xx种业，在xx乡经营世纪种子农药经销处。2016年春季，刘某（刘某某）来商店找其，说他想在银行办贷款还欠xx乡xx村老百姓的苞米钱，让其帮他出具一份购买种子、农药、化肥的协议及赊购清单，其就给他出了一个农资订购清单，还复印了其银行卡、营业执照。隔了两天，刘某给其打电话说清单和贷款钱数对不上，得重出一份，让其去拜泉县农业银行找他，其就带着商店公章去农行了，到农行又给刘某写的订购清单，订购清单上是40多万的农资，祝某某看其写字难看，其就在空白清单上盖了商店公章，然后其就走了。过了几天，刘某给其打电话说贷款下来了，让其拿着银行卡、身份证去农行取款，其到银行把刘某贷款支付给其的订购款取出来了，就把钱给刘某了。刘某某没在其商店订购清单上的农资，就是为了贷款做的假订购单。刘某某说贷款得用刘某1的名字，农资购货清单上的买家写的就是刘某1，祝某某应该知道刘某某不是真订购农资。后来其听说刘某某没还老百姓苞米钱，把钱用哪了不清楚。
5.证人于某某证言证实，其和刘某某是表兄弟。2016年3月份，其以种地的名义在农行贷款50万元。这笔贷款是让刘某某用了。其实际种植了25亩土地，贷款合同中显示其种了1376亩土地的证明是假的，不是其去村里开的，是刘某某他们做的。贷款合同上其本人的名字是其签的。刘某某拿其贷出来的钱还以前的贷款了。贷款合同中机动地承包合同书不是真实的，这些合同都是农行的祝某某让其签的，其签字的时候，内容都已经填好了。机动地承包合同书是哪来的不知道。是刘某某和祝某某一起来找其签字的。其已经帮刘某某贷款五六年了，以前每次都是贷五万元，去年刘某某说今年贷大额的，之后刘某某和祝某某就找其照相签字，等钱贷出来之后，刘某某就直接拿着用了。这笔贷款到现在也没还。于某1是其三叔，周某某是xx的村民，其不认识，担保人都是刘某某他们找的。其帮刘某某贷款时，刘某某开车拉着其和于某1、周某某一起去的农行录音录像，录像时问其种多少亩土地等问题，其都是按刘某某、祝某某在录像前教其说的回答的问题，刘某某和祝某某告诉其说种了1000多亩地，在银行时，祝某某拿了一张纸，上面写着其和于某1、周某某三人每人种地的亩数，让其三人记住，录音录像时让其三人照着这个亩数回答，当时刘某某也在场。刘某某和祝某某去其家时，只要了户口本还有其夫妻二人的身份证，其他材料是谁提供的不知道。
6.证人于某1证言证实，于某某是其侄子，刘某某是其外甥。2016年于某某在农行贷款五十万元是其给作的担保，是刘某某找其的，说他要用钱，让于某某帮忙贷款，让其给当个保人，其就答应了，后来刘某某开车拉着其和于某某还有xx村的周某某去农行办贷款手续。到那后，银行的人让其在哪签字，其就在哪签，贷下来的钱就让刘某某用了。贷款合同中，其与村里签的机动地承包合同不是真实的，是刘某某他们做的假的。贷款合同中，xx村出具的其种植639亩土地的证明不是其去村里开的，其实际种植的土地一共有50多亩，不知道刘某某把于某某的50万元贷款用在哪了。其帮于某某担保贷款时，刘某某开车拉着其和于某某、周某某一起去农行做录音录像了，当时银行工作人员问其种了多少地，还问如果于某某还不上贷款，其是否愿意替于某某还贷款等一些问题，其当时回答种了600多亩地，实际上算上承包别人的地其一共种了50亩地，其都是按照刘某某和祝某某在录音录像之前教的说的，录像前，祝某某拿了一张纸，上面写着其和于某1、周某某每个人的种地亩数，让其三人录像时按这个亩数回答，当时刘某某也场了。其因为帮于某某担保贷款，导致在银行有不良记录，粮食补助取不出来，希望有关部门能帮忙解决一下。
7.证人刘某2证言证实，刘某某是其弟弟。2016年4月，其以种地、买种子、化肥、农药的名义在中国农业银行拜泉支行贷款80万元。当时，刘某某找到其说他想贷点款，让其帮忙。其就答应了。办贷款时有两个担保人，一个叫许某某，一个叫韩某，刘某某找到的祝某某贷的款，其不认识许某某和韩某，他俩应该是祝某某找来的。祝某某跟他的一个同事到其村里办的贷款，祝某某跟他的同事给其和其妻子王某某还有韩某、许某某拍照签字，当时刘某某也在场。贷款下来后其跟刘某某去农行取的钱，当时银行工作人员给其录像，问其有多少地，有没有偿还能力。去银行之前祝某某跟其说银行要问其有多少地时就说有2172亩地。取了一部分钱之后其就将钱和卡给刘某某了，刘某某说他还。不清楚刘某某用这笔钱干什么了。其在贷款期间种了100多亩地。村里出具的显示其种植了2172亩土地的证明不是其去村里开的。不清楚贷款档案中的机动地承包合同书、机动地台账、村民代表会议记录是哪里来的。这笔贷款现在应该没还。
8.证人许某某证言证实，2016年三四月份，其大舅哥梁某某在梁某1家和其说想用五万元钱，让其给做个保人，其就答应了。当天下午，拜泉农行的祝某某和他同事来到梁某1家给其和韩某做贷款手续。第二天早上，其给梁某1打电话问他到底贷多少钱，梁某1说好像是贷了50万，其说50万太多了不能担保，过了一会儿，梁某1回电话说其担保80万贷款，其自己不担保了，并让梁某1告诉祝某某。过了一段时间，其听说贷款下来了。不知道办贷款手续的时候是给谁贷款，贷款下来的钱其没用，只知道韩某用了5万元，梁某某用了5万元，剩下的70万元不知道谁用了。其只向银行提供了其夫妻二人的身份证和户口本。土地证明不是其去村里开的，证明是谁提供给银行的不知道。其实际一共种了70多亩地。档案里说其种植819亩地是不真实的。
9.证人韩某证言证实，2016年其向拜泉县农业银行担保贷款了。2016年4月，当时种地需要钱，其找到梁某1、许某某想一起贷款20万元，其和梁某某各用5万，梁某1用10万，在办理贷款手续的过程中发现梁某1有不良记录不能贷款，之后农行的信贷员祝某某告诉其和许某某，他给找主贷人，其二人作担保，其和许某某就同意了。过了一段时间其才知道其担保的贷款是80万元，其以为没什么事就没说啥，过了几天梁某1就把贷出来的5万元送到其家了。其不知道贷款的主贷人是谁，后来银行催款的时候才知道是一个叫刘某2的人，其不认识刘某2。这笔80万元的贷款其只用了5万，梁某某用了5万元，其余的70万谁用的不知道。而且这5万元钱其已按期归还了，其担保时只提供了户口本和其夫妻二人的身份证，其他材料不是其提供的。贷款档案里其种植土地亩数的证明和机动地承包合同不是其去村里开的。2016年其实际种植60亩地，其不知道贷款档案里的土地亩数与实际不符。祝某某在梁某1家给其办理担保贷款手续时，其和梁某1、许某某还有农行的祝某某和王某1都在场。其担保贷款时没有去银行录音录像，一开始其和许某某都不知道帮谁担保，也不知道贷了多少钱，要去银行录像之前，其和许某某才知道要贷款80万，其就有点犹豫了，许某某直接就不同意担保了，就没去银行录音录像。过了四五天，祝某某给其打电话让其去农行一趟，到银行后农行的王某1让其又签了两个字，过了一会儿，祝某某回来了，给其出具了一个凭据，上面写着“韩某和梁某某各用5万，剩余70万祝某某自用。”上面还有祝某某的签名和手印，其拿了凭据就回家了。
10.证人梁某1证言证实，2016年其向中国农业银行拜泉县支行担保贷款了，其是主贷人，梁某2和苗某某是担保户。贷款按期归还了。其知道韩某、许某某、刘某2以担保形式向农行贷款了，其与祝某某有亲属关系，2016年4月，祝某某跟其说帮别人担保贷款能花5万元，正常花利息，也是到期还款，跟贷款一样，韩某和其哥梁某某都想贷款，其就介绍韩某和梁某某去祝某某那办理担保贷款，结果梁某某超过60岁了不能担保，其就找其妹夫许某某帮忙担保，然后钱给梁某某花，之后农行的祝某某和王某1就来其家给韩某、许某某办理的担保手续。一开始其几人也不知道是帮谁担保，也不知道贷多少钱，后来办理完担保手续准备去银行录音录像时才知道要贷80万元，许某某就不同意担保了。过一段时间其去银行办事，祝某某给其十万元让其给韩某和许某某，之后的事就不了解了。贷款办下来的时候才知道这笔贷款的主贷人是一个叫刘某2的人。这笔80万元的贷款其只知道韩某和许某某每人用5万，其余的钱是谁花的不知道。其知道刘某某这个人，但没接触过，刘某2没听说过。
11.证人王某2证言证实，其是拜泉县农业银行客户经理部副经理，不认识刘某1、于某某、刘某2，但知道三人于2016年在农行办理过贷款，其给刘某1、于某某及担保人录的贷款视频，有无其他人在场记不清了，其提问时没有其他人在场提示他们如何回答，但录制视频前是否有人教贷款人、担保人如何回答问题不清楚。刘某2做没做贷款视频记不清了，现在找不到刘某2贷款视频，无法确定他是否做过贷款视频。
12.证人张某2证言证实，其是经营农资商店的个体经营者，不认识刘某2，2016年4月2日其没和刘某2签订过农资订购清单，刘某2贷款合同中农资订购清单上面的签字不是其签的，拜泉县xx农资信誉卡是其商店的，但上面的内容不是其写的。刘某2贷款合同中的农行卡是其名下的银行卡，不能辨认出刘某2贷款合同中营业执照复印件是不是其商店营业执照复印件。刘某2没在其商店订购化肥120吨、种子4.8吨和农药90箱，其商店也没一次卖给个人这么多的化肥、种子、农药，这份订购清单是伪造的，印章是其商店的印章，但不是其盖的，也没有借给过别人，其农行卡曾借给过祝某某，其和祝某某是亲属关系，其曾于2016年4月份在农业银行贷款，是祝某某办理的。
13.证人肖某某证言证实，其在xx乡经营xx农资商店。于某某农行贷款档案的“xx农资火龙神专卖欠据”是其商店的，2015年3月10日其没卖过鑫鑫一号、倍丰2006、二铵、乙草铵、24D，上面内容不是其商店开具的，农资也不是其卖的，其只经营火龙神品牌，上面的印章也不确定是否是其商店的印章。其与刘某某还有祝某某都认识，他俩没找其出具过这个欠据。
14.证人王某3证言证实，其是中国农业银行拜泉县支行的副行长，主管贷款业务。xx乡xx村村民刘某1、刘某2，xx乡xx村村民于某某用虚假的证明文件骗取贷款，刘某1于2016年4月10日贷款90万元，刘某2于2016年4月17日贷款80万元，于某某于2016年3月24日贷款50万元，其中刘某2还了10万元。其是在贷后检查中发现此事的。2016年三四月份，刘某1、刘某2、于某某三人分别向农行申请贷款，用途是用于种地购买种子、化肥、农药。贷款后，该行按照规定对贷款农户进行检查时发现以上三人贷款中提供的证明文件是虚假的，且刘某1、刘某2、于某某贷款后改变贷款用途，将贷款转给刘某某用。截至还款期限，只有刘某2还了10万元，其余贷款均未还清。
15.证人王某4证言证实，其于2014年3月份在xx村主持工作，到2014年12月26日正式担任xx村支部书记。xx村有接近一千五百亩机动地。农业银行提供的制式农户种植土地证明、机动地承包合同书，其在村里和拜泉县农业银行都签过字，签字时有的是填完的，有的是空白的证明和机动地承包合同，空白证明和机动地承包合同是为了方便农户便利贷款使用。其去农行签字时带着村里公章，签完直接盖的章。这些土地承包合同中显示的土地亩数不真实，xx村没有这么多机动地。刘某1和刘某2这两本贷款合同中的村民代表会议记录都是假的。在刘某1贷款合同中，有一份xx村出具的证明，是关于刘某1机动地的亩数，这个证明签字是其签的，但其签字时也是空白的，是祝某某让签的。每次其去签空白证明和机动地承包合同时，上面已经盖完村公章了。xx村的公章现在由乡里统一保管，记不清是谁在这些空白机动地承包合同和证明上盖的公章了。刘某1在2014年至2016年间承包了xx村的机动地了，但不可能承包这么多，村民最多也就能承包十亩左右。祝某某是拜泉县农业银行的信贷员。其没给刘某某签过空白证明和机动地承包合同，只在农业银行祝某某面前签过空白证明和机动地承包合同。2016年刘某1、刘某2没找其签过空白证明和机动地承包合同，没有找其为贷款出具土地种植亩数证明和机动地承包合同。
16.证人张3证言证实，其于2013年10月开始代理xx村会计，2015年1月正式担任xx村会计。该村总共有一万四千多亩地，有一千五百亩左右的机动地。村民刘某2于2016年在村里承包土地2147亩种植玉米的证明上面的签字不是其签的。不确定上面的xx乡xx村的公章是否真实。2016年4月17日，其未以村里名义给刘某2出具过刘某22016年种植2172亩土地的证明，而且村里也没那么多机动地。经过仔细查看，刘某2贷款合同中关于村民代表会议记录、机动地承包合同及村里出具的证明，会议记录里面的村民代表基本上都不是xx村的村民代表，上面的签字都不是其本人所签。机动地的承包合同不是xx村签订的，贷款合同中xx村的证明材料也不是xx村出具的。现在公章在乡里保管，村里人要是使用公章都可以去乡里盖章，刘某1贷款合同中的机动地台账也不是xx村的机动地承包台账。
17.证人孙某某证言证实，其自2014年二三月份开始担任xx乡xx村会计，xx村一共有不到一千亩的机动地。于某某银行贷款合同中的证明文件内有关其的签字都不是其本人签的。于某某贷款合同中关于于某某种地亩数的证明不是其开具的，上面的字也不是其签的，不确定证明上的公章是否真实。于某某贷款合同中的机动地承包合同不是村里和于某某签署的，村里一共就几百亩机动地，不可能一下承包给于某某那么多。合同中机动地台账也不是村里的台账。贷款合同中的村民代表会议记录不是村里的开会记录，贷款合同中的村民代表记录上面的村民代表只有一个是真实的村民代表，其他人都不是xx村的村民代表。于某某的贷款合同中，于某1的机动地承包合同不是村委会与他签署的。
18.证人祝某某证言证实，其是中国农业银行拜泉支行的工作人员，负责贷款业务。其于2016年办理过拜泉县xx乡xx村村民于某某贷款50万元的业务，于某某以种地名义贷款，用途是购买化肥、种子、农药。于某某贷款的钱不是其本人使用的，是让xx乡xx村的刘某某用了。2016年年初，刘某某找到其说，有农户想以种地的名义办贷款，问其想贷款50万元得需要农户种多少土地才能贷出来，其就把农行对农户种多少地贷多少钱的规定及需要什么材料告诉他了。没过几天，刘某某就找其开始办理贷款，当时前后一个月内办理了三户贷款，都是刘某某拿的贷款手续，其和同事王某1按照规定办理了贷款，其中于某某贷了50万，刘某1贷了90万，刘某2贷了80万。这三个农户贷款都是刘某某跟其说并向其提供贷款材料，贷出来的钱都让刘某某用了，是其走访贷款农户时农户说的。这三个贷款人的担保人也是刘某某找的。这三笔贷款，于某某和刘某1没还，刘某2贷的八十万现在已经还了十万元。于某某的机动地承包合同、村里出具的关于于某某种地的证明、机动地承包台账是刘某某提供的。这些证明材料其没有去村里核实过。后来去村里核实发现刘某某拿的村里出具的证明、机动地承包合同书、机动地台账都是假的，贷户根本没有承包村里那么多机动地。涉及到贷款户签字的地方都是在其监督下签的。办理贷款过程中，不是农户本人与其联系的，都是刘某某和其联系。后来其听说是刘某某之前的贷款到期了，他借钱或抬钱先把以前的贷款还上，然后用这三个农户的贷款还欠款了。
19.证人王某1证言证实，其在中国农业银行拜泉县支行上班，是三农客户经理。祝某某是组长，其和祝某某负责跑外。刘某1、刘某2、于某某在农行办理过贷款业务，是通过其和祝某某办理的，刘某1贷了90万、于某某贷了50万、刘某2贷了80万。2016年三四月份，祝某某叫其一起下乡，说有要办贷款的，去的是xx乡xx村刘某1家，到刘某1家后，其二人对刘某1家的种地情况和需要贷款的情况进行简单了解，并对刘某1家农机具、房屋等进行拍照，同时把给刘某1贷款担保的人也叫到刘某1家了，对担保人也做一个简单的了解，询问是否同意给刘某1担保等问题，在刘某1家了解完贷款的基本情况之后，当场通知刘某1贷款需要准备的材料。隔了几天，祝某某将刘某1贷款证明材料交给其，接到材料后，按照贷款模板，把贷款材料能贷款多少算出来，然后把算出来的数目填表，逐级审批。其去过刘某1家两次，第一次有其和祝某某、刘某1、刘某1的妻子、还有担保人和刘某某在场，这次去是刘某某找的祝某某；第二次去刘某1家就是为了拍照，记不清谁在场了。后来听说这三笔贷款都是刘某某主张贷的，钱也是他用的。刘某1的贷款材料是谁递交的不清楚，是祝某某交给其的，正常办贷款的材料也都先交到祝某某手中，他负责初审。刘某2的贷款是在刘某1贷款后办的，刘某2家在明水县，去刘某2家调查是刘某某给祝某某打的电话，其和祝某某到明水县后，刘某某带着其二人去刘某2家进行调查，刘某2贷款的担保人不是在刘某2家进行调查的，后来怎么找的担保人调查的记不清了，调查完隔了几天，祝某某把刘某2贷款材料给其做贷款审批表，然后放的贷款。刘某2贷款材料是谁递交的不清楚，是祝某某给其的，其和祝某某办理的所有贷款都是从祝某某手里接到的贷款材料。于某某的贷款调查情况和刘某1、刘某2一样，其和祝某某去于某某家了解情况，之后其接到祝某某给的于某某贷款材料，其负责填表审批贷款，审批成功找贷款人、担保人录音录像，接着发放贷款，刘某1、刘某2、于某某贷款的担保人在调查时都说同意担保。刘某1、刘某2、于某某贷款时正常都得录音录像。贷款担保人都是刘某某找的，其去调查时，刘某某就跑前跑后的帮着联系人，其接到刘某1、刘某2、于某某贷款材料时没有发现有弄虚作假的情况。刘某1、刘某2、于某某贷款现在还没有还。刘某1、刘某2、于某某贷款录音录像时担保人、贷款人在场，刘某某也跟着去了，录像时刘某某不能进入。
（三）被告人的供述与辩解
被告人刘某某供述与辩解称，刘某1是其父亲，刘某2是其叔辈哥，于某某是其表哥。2016年三四月份，其用他们的名义在拜泉县农业银行贷款了。刘某1贷了90万元，刘某2贷了80万元，于某某贷了50万元。他们三个以种地购买种子、化肥、农药的方式向银行贷款的，贷出来的钱让其花了。2016年3月，其因为做生意赔钱了，就想从银行贷点款，就找拜泉农行的信贷员祝某某，跟他说想用农户种地的方式向银行贷款，问祝某某如果想贷50万元得种多少土地，祝某某就把银行规定的种多少土地能贷多少钱告诉其了，其回家后就用其父亲和两个哥哥的名义准备贷款，刘某1、于某某贷款担保人都是其找的，刘某2贷款担保人是祝某某找的，刘某2贷款下来后，其直接给祝某某拿走10万元，这10万元祝某某用了还是给担保人用了不知道。刘某1、刘某2、于某某的贷款档案中显示，刘某1在贷款期间种植2742亩土地、刘某2在贷款期间种植2172亩土地、于某某在贷款期间种植1376亩土地，不是真实的，实际种植没有这么多，只有多写种地亩数才能多贷款。刘某1、刘某2、于某某贷款档案中，村里出具的种植土地证明、贷款户承包村里机动地承包合同书、机动地台账和农资订购清单都不是真实的，他们都没种那么多地，不可能买那么多种子、农药、化肥，就是为了贷款做的假的。把贷款材料准备好就开始办理贷款了，没几天贷款就发放了，刘某1、刘某2、于某某把钱从银行提出来就直接给其了。其向银行提交的村里证明、机动地承包合同书、机动地台账不是真实的，他们三个人没有种那么多土地。其向银行提交贷款材料中的签名不都是本人签的，贷款农户的签名是本人签的。村里干部的人名是其找人签的，不是他们本人签的。贷款已经到期了，其没还这三笔贷款。其有偿还能力，在xx乡乡直有面积为470平米把路边的平房，还有一个塑窗厂，把这两个地方卖了就能还贷款了。塑窗厂的房子有贷款，是抵押贷款，这笔贷款是在拜泉县农村信用合作社贷款的，贷了100万，现在还了5万元，剩下95万没还。其还欠xx乡xx村和xx村老百姓的玉米款70多万元。2016年，其以刘某1、刘某2、于某某购买农资为由从农业银行贷款的钱一部分还贷款了，大约70万左右，还有70万投入到xx乡厂房里了，还有70万左右投入到工厂的人员开支和采购工厂原材料了，工厂是其在xx乡的塑钢门窗厂。刘某1办贷款时，赊购种子、农药、化肥的凭证、营业执照等材料是其找的田某某，田某某给其出了一份假赊购凭据，其拿凭证到银行，祝某某说填的数不对，然后其给田某某打电话让他来，田某某在银行和祝某某不知道咋写的，又作了一份假赊购凭证，才把贷款办下来。其没有在田某某处购买过凭证上的种子、农药、化肥。刘某2、于某某的赊购凭证是祝某某提供给银行的，不是其提供给银行的。这三笔贷款中机动地承包合同、台账等材料不是其向银行提交的，是祝某某做的。填写假的种地亩数是因为按照银行贷款要求提供的。其是按照银行的要求提供的材料，当时银行人员没人说材料有问题，认为自己没有骗取银行贷款，都是正常手续办理的贷款。
（四）视听资料
农业银行贷款视频，证实刘某1、于某某及其担保人在农业银行贷款时对银行工作人员提出的贷款用途、土地亩数等问题回答的录音录像。
（五）其他证据
1.到案经过，证实被告人刘某某于2017年6月7日被拜泉县公安局传唤到案，刘某某对其犯罪行为供认不讳；
2.拜泉县刑事侦查大队说明，证实拜泉县公安局刑事侦查大队民警在办理此案过程中对卷宗进行整理时，不慎将刘某某2017年6月7日讯问笔录最后一页弄湿，导致该页字迹模糊不清，故将公安办案系统内该笔录扫描件打印并附卷内；
3.拜泉县公安局刑事侦查大队说明，证实2017年6月9日刘某某讯问笔录形成后，刘某某表示其第一次讯问笔录不真实，故拒绝签字。
以上证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能够相互印证，形成完整的证据链条，且被告人刘某某均无异议，本院予以采信。
本院认为，被告人刘某某以他人名义多次以虚假资料骗取银行贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人刘某某虽有前科，但其到案后如实供述主要犯罪事实，构成坦白，且当庭认罪悔罪，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。关于其提出的是祝某某给了其两份空白的证明让其拿到村里盖章，不知道贷款档案中土地证明存在虚报土地亩数的情况的辩解，经查与证人张某某、张某1、田某某、于某某、于某1等人的证言相矛盾，与事实不符，故不予采纳。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月8日起至2019年6月7日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）
二、对被告人刘某某违法所得人民币2100000.00元继续追缴，发还被害单位中国农业银行股份有限公司拜泉支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 莹
审 判 员 孙邦国
人民陪审员 刘友战
二〇一八年五月十六日
书 记 员 刘振华
本判决中所依据的法律条文内容
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。