上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民一（民）初字第1295号
原告赵达伍。
委托代理人赵桂芳。
委托代理人段宗元，上海市朝华律师事务所律师。
被告杨光宇。
委托代理人冯玉琴。
原告赵达伍诉被告杨光宇民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月12日受理后，依法适用简易程序，于2015年3月12日公开开庭进行了审理。原告赵达伍及委托代理人赵桂芳、被告杨光宇及委托代理人冯玉琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告赵达伍诉称，被告杨光宇系本人女婿。杨光宇在与本人女儿赵某某登记结婚之前，于2011年期间向本人借款，理由是经营餐馆面临破产，资金周转困难，办理银行信用卡透支套现，导致资金漏洞越来越大，故需借款偿还银行透支款。当时，杨光宇与本人女儿赵某某为恋爱关系，在杨光宇的多次请求下，本人同意借款，双方于2011年5月4日签订了借款协议，根据杨光宇欠付银行的透支款情况，确定借款金额为人民币（以下同）224，876.04元。2011年5月9日至16日期间，本人分多次通过自己妻子王某某、女儿赵某某的银行卡转账交付给杨光宇，或取出现金存入杨光宇的银行信用卡，让其偿还欠付银行的透支款。之后，双方又签署了一份账务清单，确认了上述借款交付情况，明确实际借款金额为228，593.37元。按借款协议约定，杨光宇应自2011年12月起，按月偿还本人3，000元，直至还清，不计利息。但杨光宇一直未还分文，本人多次催讨，杨光宇均找借口表示还不出。本人是位老年人，因病多次住院抢救，目前经济发生困难，只得起诉至法院。本人现要求杨光宇返还借款本金228，593.37元，并按银行存款利率支付自2011年5月16日起至2014年12月31日止的利息38，387.96元。
被告杨光宇辩称，本人确实签署过借款协议和账务清单，其中财务清单是于2011年5月16日之后签署，但债权主体并非赵达伍，而是王某某、赵某某。本人和赵某某于2011年8月登记结婚。本人于2010年5月7日就把自己的工资交予赵某某，并与赵某某讲清楚，本人工资的一半用于还款，直至2013年11月止。2013年12月起，本人每月支付赵某某3，500元现金，也与赵某某讲清楚一半现金用于还款。照此计算，本人合计交予赵某某264，656.39元，其中的一半用于还款。综上，本人认为：本人是向王某某、赵某某借款228，593.37元，并非向赵达伍借款；本人与赵某某结婚前后，共计交予赵某某钱款264，656.39元，其中一半用于还款，剩余本金愿意返还，但应返还王某某、赵某某；双方未约定利息，故不应支付利息。综上，杨光宇不同意赵达伍的诉讼请求。
经审理查明，被告杨光宇与原告赵达伍之女赵某某系夫妻，两人于2011年8月31日登记结婚。
2011年5月4日，赵达伍和杨光宇签订了一份《协议》，主要内容为：
“鉴于本人杨光宇先生经营西式快餐店失败，而经营时所使用的借款方式是以信用卡透支，至今已欠下￥224，876.04元（人民币贰拾贰万肆仟捌佰柒拾陆圆零肆分），且无力偿还，本协议以最终银行还款金额为准，以银行转账凭证及对帐单为依据。
欠款清单：（内容为九家银行的对账单金额，具体略）
鉴于本人杨光宇先生现与赵某某小姐属恋爱关系，特向赵某某小姐其父亲赵达伍先生名义借款￥224，876.04元（人民币贰拾贰万肆仟捌佰柒拾陆圆零肆分），则通过赵某某小姐或其母亲王某某女士银行卡分批转账还款，数额不等，具体转账金额以最终银行还款金额为准，以银行转账凭证及对账单为依据。
因此，杨光宇先生与赵达伍先生双方达成共识，作以下约定：
第一、杨光宇先生在（2011年5月）起，将用所借款项陆续结清以上九家银行信用卡，并不再以信用卡透支方式投资经营，若再次出现以上借款情况，则自行承担。
第二、基于赵达伍先生本着杨光宇先生的关心，愿意分批借款，并无义务承担其他后续责任。杨光宇先生则须自行承担欠款所附后续责任。本协议以银行柜台或ATM机出具由王某某妇女士帐号或赵某某小姐账号分批转账至杨光宇先生信用卡的转账凭证作为借款依据。
第三、鉴于双方申明：杨光宇先生应于（2011年12月）起，每月向赵达伍先生还款￥3，000（人民币叁仟圆整），直至还清借款，以每次转账凭证为依据。本次借款不计利息。杨光宇先生有义务保证严格履行本协议，在未还清款项前不得单方面终止本协议，并不得以任何理由拒绝还款。赵达伍先生有权告知杨光宇先生立即还款并单方面终止本协议。
第四、双方都有义务提供每月转账凭证及银行对账单依据。
本协议是借款协议，双方对以上情况无异议，本协议自杨光宇先生和赵达伍先生签字后即生效。”
之后，赵达伍将前述借款，或通过妻子王某某、女儿赵某某的银行账户转账支付至杨光宇的银行信用卡账户，或提取现金存入杨光宇的银行信用卡账户，为杨光宇偿付信用卡透支款。借款交付完毕后，双方签署一份《账务清单》，确认截至2011年5月16日止的具体交付情况，并对实际交付杨光宇用于偿还银行透支款的借款总额最终确认为228，593.37元。
另查，赵达伍为本案纠纷于2014年12月15日向本院提交诉状等材料，杨光宇于2015年1月8日收到本院送达的诉状副本等材料。
上述事实，除双方当事人一致的陈述证明外，另有赵达伍提供的《协议》、《账务清单》，以及杨光宇提供的结婚证等证明，本院对此予以确认。
诉讼中，王某某、赵某某来院表示，赵达伍的出借款是通过王某某、赵某某的银行账户交付给杨光宇，确认这些借款均为赵达伍的出借款。
庭审中，杨光宇提供了自己的银行卡明细，证明自己卡内的钱款均由赵某某提取，或由自己提取现金后交予赵某某。
赵达伍对此真实性无异议，表示与本案无关。
上述银行卡明细无法反映系赵某某支取。退而言之，即使系赵某某支取，由于杨光宇与赵某某系夫妻，杨光宇将自己的银行卡或卡内钱款交予赵某某，亦属夫妻负担家庭开支的正常现象，杨光宇主张部分钱款用于返还赵达伍的借款，缺乏其他证据印证，本院不予确认。
本院认为，双方的争议焦点为：1、出借主体是否系赵达伍；2、杨光宇主张的还款情况，是否有事实、合同和法律依据；3、赵达伍主张的利息是否有合同和法律依据。
关于第1项争议焦点，本院认为，借款合同的主体应以合法成立的书面合同为准。赵达伍与杨光宇达成的借款协议系双方真实意思表示，合法成立。该合同明确，借贷双方为赵达伍和杨光宇，只是借款交付通过王某某或赵某某的银行账户进行。杨光宇主张系王某某、赵某某的出借款，与自己签署的协议内容不符，本院不予采纳。
关于第2项争议焦点，杨光宇主张，自己将银行卡交予赵某某，或提取现金交予赵某某，用于返还赵达伍的钱款。本院认为：首先，赵达伍和杨光宇签订的借款协议明确，杨光宇的还款方式为，自2011年12月起每月通过银行转账方式还款给赵达伍，杨光宇关于实际还款方式的主张，显然与双方约定的还款方式不符；其二，如同本院认证部分所述，杨光宇与赵某某系夫妻，杨光宇如确实将自己的银行卡交予赵某某或每月提取现金给赵某某，也是正常履行夫妻一方负担家庭开支的义务。杨光宇现将自己在婚姻存续期间交予妻子的钱款，主张部分是用于返还自己婚前欠付赵达伍的借款，应提供证据证明自己与赵达伍、赵某某之间存在相关的约定，变更了之前借款协议约定的还款方式，现杨光宇对此未提供相应证据证明，本院不予采信。
关于第3项争议焦点，本院认为，双方当事人在借款协议中明确约定，自2011年12月起每月还款3，000元，不计利息，杨光宇未按约定的期限分期还款，应支付逾期还款期间的利息。赵达伍仅要求按银行存款利率计算自2011年5月16日起至2014年12月31日止的利息，于法无悖，可予准许。
由于杨光宇一直未按约还款，赵达伍要求提前解除双方的借款协议，要求杨光宇立即还款，于法有据。赵达伍提前解除借款协议的意思表示，是通过提起诉讼，于2015年1月8日到达杨光宇，故双方的借款协议应自该意思表示到达杨光宇之日解除。赵达伍主张至2014年12月31日止，按银行存款利率计算的利息，于法无悖，可予准许，但计算基数应以双方约定的应还本金额为准，赵达伍要求以借款本金总额作为至2014年12月31日止利息的计算基数，缺乏合同和法律依据，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：
一、被告杨光宇于本判决生效之日起十日内返还原告赵达伍228，593.37元；
二、被告杨光宇于本判决生效之日起十日内，按中国人民银行同期存款利率，支付原告赵达伍至2014年12月31日止的利息，具体计算方法为：第一期3，000元本金的利息，自2012年1月1日起至2014年12月31日止；第二期3，000元本金的利息，自2012年2月1日起至2014年12月31日止；第三期3，000元本金的利息，自2012年3月1日起至2014年12月31日止；以此类推，第三十六期3，000元本金的利息，自2014年12月1日起至12月31日止。该条计算所得的利息总额上限不超过38，387.96元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5，304元减半收取计2，652元（原告赵达伍已预缴），由被告杨光宇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 王仪蔚
二〇一五年六月十八日
书记员 宋 婧
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。