福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第3303号
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市金山北路37号，组织机构代码85759641-3。
负责人张光城，行长。
委托代理人黄星，系原告职员。
被告陈红娜，女，1966年3月9日出生，汉族，住福安市。
被告邱建杰，男，1956年4月20日出生，汉族，住福安市。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告陈红娜、邱建杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人黄星到庭参加诉讼，被告陈红娜、邱建杰经�院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告陈红娜、邱建杰于2013年11月15日因房屋装修向原告借款45万元，贷款期限10年，由陈红娜、邱建杰所有的坐落于福安市下白石镇八一路74号的房产提供抵押担保，原告在调查属实后于2013年12月6日与被告陈红娜、邱建杰签订了《个人担保借款合同》和办理了《房屋他项权证》后，于2014年2月7日发放了该笔贷款40万元，约定在从2014年3月7日起每月分期还款，借款人于2015年3月7日偿还5126.65元后，便停止归还原告贷款本息，原告多次催讨，被告拒不偿还。请求判令：1、被告陈红娜、邱建杰对原告的借款本金372994.46元及利息罚息等（利息、罚息等算至借款还清之日止，计算方式按照双方借款合同）承担清偿责任；2、被告陈红娜、邱建杰以抵押物坐落于福安市下�石镇八一路74号的房产承担抵押担保责任，原告有权从处理该抵押价款中优先受偿。
被告陈红娜、邱建杰未作答辩。
庭审期间，原告提供证据如下：1、被告身份证复印件、户口薄复印件、结婚证，拟证明两被告身份和夫妻关系情况；。2、个人信贷业务申请表，拟证明被告主动向我行申请借款的事实；
3、谈话记录，证明原告已经告知借款人需要尽得职责与义务；4、承诺函，证明被告自愿以其所有的房产作为该笔借款的抵押担保；5、个人担保借款合同、抵押清单。证明原被告之间借款合同约定的有关事实；6、他项权证及两权证，证明抵押物已经办妥抵押登记；7、放款凭证，证明该笔款项已经打入借款人的账户；8、贷款还款汇总试算单、贷款还款流水清单，证明被告应当偿还的本金、利息、罚息、复利等。
被告陈红娜、邱建杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。原告提供的上述证据，符合诉讼证据要求，与本案具有关联性，本院予以采信。
经庭审调查，对本案事实可作如下认定：2013年12月6日，中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告签订了一份《个人担保借款合同》（编号35020120130111349），合同主要内容包括：被告陈红娜向原告借款40万元整，借款用途为房屋装修，借款期限120个月；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计息；借款采用等额本息还款法；借款采用抵押担保方式，担保人同意以约定的房地产提供抵押担保；借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款�依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约足额偿还借款，贷款人有权提前收回已放贷款，有权提前行使担保权等等。被告陈红娜在合同借款人、抵押人栏上签字，被告邱建杰也在抵押人栏上签字。同日，两被告又在房地产抵押清单上签字，抵押物为坐落于福安市下白石镇八一路74号的房产。2013年12月17日，被告邱建杰将其名下的福安市下白石镇八一路74号房产抵押给原告，并办理房屋他项权证，证号为安房他证福安字第04201300**号，证上载明：权利人为原告，房屋所有权人为被告邱建杰，房屋坐落于福安市下白石镇八一路74号，他项权利种类为抵押权。2014年2月7日，原告向被告发放贷款40万元。借款后，被告只还款至2015年3月止，余款未付，截止2015年11月30日止，被告尚欠原告本金372994.46元、利息、罚息、复利合计26587.54元。此后，因被告未再履行还款义务，原告�诉至本院，提出上述诉讼请求。
本院认为，原、被告之间签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告陈红娜履行了贷款发放义务，而被告陈红娜却未能按合同约定全面履行还本付息的合同义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前要求被告履行还款义务，现原告提出诉请还款，应予支持。原告主张至2015年11月30日，被告尚欠其本金372994.46元，利息、罚息、复利计26587.54元，被告未提出相反意见，本院予以认定，被告应承担上述借款本息的偿还责任。被告陈红娜、邱建杰自愿将登记于被告邱建杰名下的坐落于福安市下白石镇八一路74号房产抵押给原告，并办理了房屋抵押他项权证，系本案抵押人，其抵押合同合法有效，抵押权依法设立。原告在债务未受清偿的情况下，有权以抵押财产折价或变现款优先受偿，故对原告该项诉请，本院予以支持。被告邱建杰与被告陈红娜系夫妻关系，上述借款发生在被告邱建杰与被告陈红娜夫妻关系存续期间，且被告邱建杰知悉被告陈红娜借款事实并在合同抵押人栏上签字，现被告邱建杰无证据证明上述借款系原告与被告明确约定为个人债务，也无证据证明该笔借款属于婚姻法第十九条第三款规定情形（即夫妻约定财产归各自所有，一方对外所负债务，第三人知道该约定的），依法应按夫妻共同债务认定，故对原告要求被告邱建杰一并承担借款偿还责任的诉请，本院也予以支持。被告陈红娜、邱建杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五�三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告陈红娜、邱建杰应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金372994.46元及利息、罚息、复利（其中至2015年11月30日止，利息、罚息、复利计26587.54元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定方式和标准计算至借款付清之日止）。
二、被告陈红娜、邱建杰如未履行前款判决内容，原告中国农业银行股份有限公司福安市支行有权以被告邱建杰名下的坐落于福安市下白石镇八一路74号的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二�五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币6895元，由被告陈红娜、邱建杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 林劲松
代理审判员 兰成清
人民陪审员 王 华
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 刘映霞
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后�日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利�的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。