黑龙江省通河县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0128刑初13号
公诉机关黑龙江省通河县人民检察院。
被告人张某1，男，汉族，1977年3月18日出生于黑龙江省通河县，初中文化，农民，住所地黑龙江省通河县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年8月14日被刑事拘留，同年8月25日被通河县公安局取保候审，2017年12月20日经通河县人民检察院决定，被取保候审于居住地。
黑龙江省通河县人民检察院以黑通检诉刑诉[2018]7号起诉书指控被告人张某1犯骗取贷款罪，于2018年1月22日向本院提起公诉。本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省通河县人民检察院指派检察员张静超出庭支持公诉，被告人张某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省通河县人民检察院指控：2014年12月，被告人张某1使用他人土地和有争议的土地作抵押，在通河县祥顺信用社抵押贷款100万元。贷款到期后，经通河县祥顺信用社工作人员多次催收，被告人张某1拒不偿还贷款，给通河县祥顺信用社造成经济损失100万元。案发后，被告人张某1偿还30万元，并于2017年8月14日主动到公安机关投案。针对上述指控，公诉机关提供了到案经过，户籍证明，最高额抵押借款合同，预期催收通知书，证人崔某某、袁某某、陈某某1等人的证言，被害单位工作人员李某某1的陈述，被告人张某1的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张某1以欺骗手段，取得通河县祥顺信用社贷款，给该信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。案发后张某1主动投案，并�实供述犯罪事实，系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，对其处罚。
被告人张某1对起诉书指控的罪名和犯罪事实无异议，表示认罪服法，愿以承包地及房产抵偿，尽最大能力偿还贷款，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人张某1的父亲张某某1曾从刘某某处有偿转包取得通河县祥顺镇大林子村小创业屯五荒江湾地1050亩，2000年12月24日，张某某1与大林子村签订土地承包合同书，大林子村将该五荒江湾地承包给张某某1经营至2027年12月31日止，并经通河县祥顺镇经营管理站鉴证。2008年1月1日张某某1经大林子村及有关部门鉴证将该地转包至其次子被告人张某1名下，转包期至2027年12月30日止。期间，张某1将该地及另从张某某1处转包来的76亩耕地及自己承包大林子村的90亩承包地登记在大林子村农户承包土地台账上。2014年12月11�张某1为了骗取贷款，使自己达到种粮大户规模，符合贷款100万元的条件，将含其承包耕种的其叔叔张某某2、哥哥张某2的承包地共计1455亩耕地，伪造在土地承包权第××××××号农村土地承包经营权证中，并以该承包经营权证中的土地承包经营权作抵押，与被害单位通河县祥顺信用社签订了农村土地经营权抵押贷款协议，最高额抵押合同，最高额个人担保借款合同，以种植业生产费的名义在该信用社抵押贷款额度100万元，抵押期限36个月，贷款期限自2014年12月11日至2017年1月10日止，约定单笔贷款最长不得超过15个月，利随本清。后张某1于2014年12月11日在通河县祥顺信用社借款70万元，借款期限至2016年3月1日止；于2014年12月14日借款10万元，借款期限至2016年3月1日止；于2015年1月4日借款10万元，借款期限至2016年4月10日止；于2015年1月14日借款10万元，借款期限至2016年4月1日止。2015年3月因大林子村小创业屯农户向有关部门主张张某1转包取得的1050亩江湾五荒地承包经营权，经有关部门调查，认定刘某某承包的大林子村小创业屯该江湾五荒地承包期限至2014年年末，故张某1的该1050亩江湾五荒地被有关部门收回后交回小创业屯，并重新发包给小创业屯农户，由于张某1承包耕种的土地面积大量减少及个人原因等，张某1未能按期偿还贷款本息。2016年2月20日至5月9日间，通河县祥顺信用社先后数次向张某1送达借款到期通知书和借款逾期催缴通知书，张某1没有按通知要求偿还贷款。案发后，张某1偿还通河县祥顺信用社贷款本息40万元。2017年8月14日，张某1到通河县公安局投案，并如实供述了犯罪事实。本案在审理过程中，通河县农村信用合作联社出具谅解书，对张某1的骗取贷款行为予以谅解，请求对其从宽处罚。
2018年1月23日，通河县社区矫正工作领导小组办公室作出调查评估意见书，认为对张某1宣告缓刑，对其居住的社区无重大不良影响，并同意接收矫正。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源、到案经过：2016年8月19日，通河县农村信用合作联社向通河县公安局报案称，张某1于2014年12月8日以其承包经营的1455亩土地作抵押，在祥顺信用社贷款100万元，后其抵押的1050亩土地被政府收回，另有330亩非本人承包的土地，存在欺诈行为，且逾期不能偿还贷款。公安机关于同年12月21日立案，2017年8月14日张某1主动到通河县公安局投案。
2、户籍证明：张某1的身源情况
3、土地承包合同书6份：1998年1月1日，大林子村委会与张某某1签订土地承包合同书，将村委会的78亩水田地承包给张某某1经营至2027年12月31日止；2000年12月24日，大林子村委�与张某某1签订土地承包合同书，将1050亩旱田地承包给张某某1经营至2027年12月31日止，并经原创业乡经营管理站鉴证；1998年1月1日，大林子村委会与张某1签订土地承包合同书，将村委会的90亩水田地承包给张某1经营至2017年12月31日止，并经祥顺乡农村合作经营管理站鉴证；2004年1月1日，大林子村委会与张某某2签订土地承包合同书，将村委会的217亩土地承包给张某某2经营至2027年12月31日止，并经祥顺镇农村经济管理服务中心鉴证；2004年1月1日，大林子村委会与张某2签订土地承包合同书，分别将村委会的135亩土地和90亩水田地承包给张某2经营至2027年12月31日止，并经祥顺镇农村经济管理服务中心鉴证。
4、土地转包合同3份：2002年8月23日，张某某1经大林子村委会、并经祥顺乡农村合作经济管理站鉴证，将其承包的大林子村60亩东岗地转包给张某1经营至2027年12�31日止；2007年2月10日，张某某1经大林子村委会并经祥顺镇农村合作经济管理站鉴证，将其承包的大林子村16亩东岗地转包给张某3（张某1）经营至2027年12月31日止；2008年1月1日，张某某1经大林子村委会，并经祥顺镇农村合作经济管理站鉴证，将其承包大林子村的1050亩江湾地转包给张某1经营至2027年12月31日止。
5、大林子村农户承包耕地台账：张某3（张某1）3口人，东岗地90亩（村包）；东岗地60亩（2002年1月1日张某某1转）；东岗地16亩（2007年2月10日张某某1转）；江湾地1050亩（2008年1月1日张某某1转）于2015年分给创业屯农户。
6、第××××号农村土地承包经营权证：发包方通河县祥顺镇大林子村，承包方代表张某3（张某1），承包地总面积1455亩，其中江湾水田地1050亩，葫芦芯水田330亩，东岗水田75亩，承包土地用途种植业，承包期限自1998年1月1日至2027年12月31日止。
7、农村土地经营权抵押登记申请书，登记证、抵押贷款协议、个人借款申请审批表、最高额抵押合同、最高额个人担保借款合同：2014年12月11日，张某1经大林子村委会、祥顺镇农村经济管理中心签章、祥顺信用社审核后，与祥顺信用社签订农村土地经营权抵押贷款协议、最高额抵押合同、最高额个人担保借款合同，以种植业生产费的名义在祥顺信用社抵押贷款额度100万元，抵押期限36个月，贷款期限自2014年12月11日至2017年1月10日止，单笔贷款最长不得超过15个月，利随本清。
8、黑龙江省农村信用社借款凭证4张：2014年12月11日张某1在祥顺信用社借款70万元，借款期限至2016年3月1日止；2014年12月14日张某1借款10万元，借款期限至2016年3月1日止；2015年1月4日张某1借款10万元，借款期限至2016年4月10日止；2015年1月14日借款10万元，借款期�至2016年4月1日止.
9、借款超期通知书、借款逾期催收通知书：2016年2月20日至5月9日，祥顺信用社先后3次向张某1送达借款到期通知书和借款逾期催收通知书。
10、黑金办联发【2014】1号关于深入推进农村土地经营权抵押贷款工作的通知，黑龙江农村土地经营权抵押贷款暂行办法：对种植大户实行政策倾斜及以承包地作抵押，按土地面积发放贷款额度等规定。
11、祥顺镇大林子村证明：张某1的1050亩小创业屯江湾五荒地，因原五荒地合同到2014年末到期，2015年3月该地被小创业屯收回，分给该屯农户。
12、通河县祥顺镇农村经济管理中心关于张某1用农村土地承包经营权证及用该证抵押贷款的说明：大林子村编号×××号合同及台账上，土地承包家庭代表人为张某某1，面积78亩，而大林子村张某1提供的××号土地承包合同上家庭代表人�张某1，两份合同上的代表人、地块、面积均不符，故我中心及大林子村未给张某1发放该农村土地承包经营权证。张某1的××××××号农村土地承包经营权抵押登记证上的公章及法定代表人名章非我单位加盖。
13、营业执照：通河县农村信用合作联社系股份合作制金融机构，祥顺信用社是其下属单位。
14、证人李某某1的证言：我是祥顺信用社工作人员。2014年12月11日张某1要贷款，我根据张某1的农村土地承包经营权证上记载的江湾地1050亩，葫芦芯地330亩，东岗75亩水田地，及大林子村的台账上记载的张某1承包地1455亩，张某1当时也耕种这些土地，我才为张某1填写的农村土地经营权抵押登记申请书，但这些土地是否是张某1的土地我不清楚。2014年12月11日我跟着张某1到大林子村找村主任陈某某2，因他不在，村上的公章是村会计崔某某盖的，陈某某2当�没有签名，后来谁签的不清楚，之后我与张某1来到祥顺镇经管站，张某1给陈某某2打电话后陈某某2过来的，他和张某1去盖章签的字，经管站的公章和袁某某的名章我不知道谁盖的，祥顺信用社的公章是我单位内勤盖的，吴某某2主任自己签的名。截止到案发时止，张某1只偿还过利息，没偿还本金。
15、证人崔某某的证言：我于1990年开始任大林子村会计，张某某1于1998年任大林子村主任，陈某某1于2001年任村书记，陈某某2于2012年接任村主任，廉某某于2014年接任村书记。2000年12月20日，张某某1将刘某某的1050亩小创业屯江湾地转到自己名下，2008年张某某1又将这块地转给他儿子张某1了，当时有手续，2000年12月24日的土地承包合同、台账及68号档案可以证明。我记得张某某1拿来土地承包合同书的时候，甲方代表人陈某某1的名字已经签完了，我按张某某1的指示�这1050亩地登记在张某某1名下，入村台账了，当时大林子村与小创业村没有合并，陈某某1不可能签这个字。葫芦芯的330亩水田地是张某1的叔叔张某某2和哥哥张某2的，这些地没在张某1名下。村委会台账上记载张某1有166亩土地。东岗60亩地是2002年8月23日张某某1转包给张某1的。东岗16亩地是2007年2月10日张某某1转包给张某1的。张某某1的1050亩江湾地是2008年1月1日转包给张某1的。
16、证人陈某某1的证言：我于1991年3月至2001年8月在小创业村任书记、村委会主任职务。小创业村在江湾有五荒洪泛地，1997年经村委会请示原创业乡党委、政府同意后，将该五荒地承包给乌鸦泡的刘某某，合同有效期15年，至2014年12月末止。2001年8月小创业村与大林子村合并，我开始任大林子村书记，小创业村的江湾地归大林子村小创业屯了，当时大林子村主任是张某某1，会计是崔某某。张某某1于2000年12月24日签订的1050亩土地承包合同书上的法定代表人栏不是我签的名。我只知道张某某1在东岗有地，什么时间、怎么转包给张某1的我不清楚。
17、证人陈某某2的证言：1999年原创业村将2000多亩江湾地发包给乌鸦泡的刘某某，2000年12月24日，张某1的父亲张某某1在刘某某处承包原小创业村1050亩江湾地，后又与大林子村签订了该江湾地的承包合同，承包期限至2027年12月24日止。2008年1月1日张某某1把这块地转包给张某1了，2009年末张某某1去世，该地一直由张某1耕种，后我开始担任大林子村村委会主任职务。经查阅土地流转合同，张某某1于2002年8月23日转包给张某1东岗地60亩，又于2007年2月10日转给张某1东岗地16亩，另有90亩东林子外地什么时间、怎么转到张某1名下的我不清楚，葫芦芯的330亩地是张某1的叔叔张某某2和哥哥张某2的，剩余的75亩地是�某1的。2013年开春的时候张某1拿着69号农村土地承包经营权证到祥顺信用社贷款，他说该证上的名字写错了，他拿着该证到村部找到我，将名字更正后我给他盖的公章和个人名章。张某1用该证抵押贷款100万元时，他叔叔和哥哥的葫芦芯330亩地由张某1耕种，再加上他在小创业屯的1050亩江湾地及自己的75亩地，一共是1455亩地，他用这些地抵押贷的款。他贷款时用的农村土地经营权抵押登记申请书上大林子村公章是否为我盖的记不清了，但字不是我签的。2015年3月，因小创业屯农户上访，张某1耕种的1050亩江湾地被政府收回后重新发包给小创业屯农户。
18、证人张某某2的证言：张某1是我亲侄，他从2000年到2014年10月一直承包耕种我在大林子村的160亩地，但此地我没有流转给张某1，大林子村台账上始终是我的名。2014年10月份张某1找到我，说要用我的160亩土地去�押贷款，我同意了，后期他怎么办的我不清楚，除此块地之外，我在大林子村还有33亩水田地。
19、证人吴某某1的证言：我与张某2是夫妻关系，张某1是我小叔子，我家在大林子村承包了135亩土地，因我丈夫外出，这块地在2015年3月之前一直由张某1承包耕种，但没有流转给张某1。2014年10月份，张某1找到我，要用我家的葫芦芯这135亩地抵押贷款，我就同意了，后来他怎么办的我不清楚。
20、证人袁某某的证言：我是祥顺镇经管站主任。2014年12月11日大林子村张某1的农村土地经营权抵押登记申请及抵押登记证上的公章和我个人名章不是我加盖的，在此之前大林子村主任陈某某2和张某1找过我，要贷款50万元钱，因我没找到大林子村张某1的农村土地经营权证底根，且张某1的土地面积和申请表上填写的面积不符，我就没给盖章。我单位公章和我个人名章平时都放在我办公室的抽屉内，我外出时把钥匙放在桌子上的键盘下面，单位急用时他们会给我打电话，所以我本人没有在张某1的农村土地经营权抵押登记申请书上盖章。张某1的1050亩地是继承他父亲张某某1的，后来农户去政府上访，说这块地是刘某某转包给张某某1的，刘某某与小创业屯签订的承包合同到期了，张某某1与大林子村签订的1050亩土地承包合同是无效的，之后该地被政府收回了。
21、证人杜某某的证言：我是祥顺镇经管站工作人员，袁某某任站长，李某某2任会计，金某某、刘某和我是审计员。站长外出时，他就把办公室的门钥匙放在门的上面，有事开门就能进入他的办公室，他把公章锁到卷柜里，卷柜钥匙放在他的电脑键盘下面，谁要使用公章直接就可以打开卷柜盖章。农村土地承包经营权证由村里到经管站领取空白证，村里统一填写后，�拿回经管站盖上公章。
22、被告人张某1的供述与辩解：2000年我父亲张某某1承包并耕种1050亩江湾地，这1050亩的土地合同是真是假我不清楚，2008年我父亲通过村委会将这1050亩地转包给我耕种，再加上我承包耕种我哥张某2的170亩承包地和我叔张某某2的160亩承包地及我自己名下的75亩承包地，共计1455亩地，我在祥顺镇经管站办理了农村土地承包经营权证，谁给办理的记不清了。2014年12月11日我用该证中的1455亩农村土地承包经营权作抵押，在祥顺信用社抵押贷款100万元，2015年，因为小创业屯农户上访，我父亲在2000年与大林子村签订的土地承包合同官方不认可，就把我抵押给信用社土地中的1050亩水田地收回去了，我失去上述承包土地以后，就没有经济保障偿还上述贷款了，我现在仅有水田地107亩，还要供养两个孩子上学，再加上家庭生活需要，每年能偿还信�社贷款约20万元左右。
本院认为，被告人张某1以欺骗手段，取得被害单位通河县农村信用合作联社祥顺信用社贷款，给该信用社造成重大经济损失的行为，已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名及事实成立，予以采纳。被告人张某1在案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，构成自首，应对其从轻处罚。被告人张某1在骗取贷款时曾用其父亲流转其的土地承包经营权作抵押，后因其他原因导致其抵押的土地承包经营权灭失，致使其所骗取的贷款不能及时清偿，确有客观原因。案发后，被告人张某1能积极偿还被害单位贷款，取得被害单位的谅解，并能主动缴纳罚金，确有悔罪表现，可对其从轻处罚。被告人张某1经社区矫正部门评估，认为符合社区矫正条件，并同意接收矫正，且系初犯，故公诉机关建议判处被告人张某1八个月至一年八个月有期徒刑，并处�金，如能取得被害单位的谅解，可适用缓刑的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人张某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币50000元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘伟双
人民陪审员 耿玉玲
人民陪审员 郎丰波
二〇一八年四月二十日
书 记 员 胡 楠