福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第3259号原告中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地：永安市燕江中路396号，组织机构代码：85818835-8。负责人陈燕声，行长。委托代理人王盛田，该行客户部经理。被告赖长青，男，汉族，1990年3月6日出生，住永安市，被告永安市诚上置业有限公司，住所地：永安市巴溪大道1599号3栋601室，组织机构代码：67650327-2。法定代表人郑诚松，董事长。原告中国工商银行股份有限公司永安支行（以下简称工行永安支行）与被告赖长青、永安市诚上置业有限公司（以下简称诚上置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法由审判员檀飞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王盛田、被告赖长青到庭参加诉讼。被告诚上置业公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年12月21日，被告赖长青与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[闽]字[三明分]行[永安]支行[2012]年[0148]号）。被告赖长青向原告申请办理个人一手住房购置贷款，金额485000元，期限240个月，还款方式为按月等额本息还款，借款由被告赖长青所购的位于永安市蓝湾园7幢1-1701室住房提供抵押担保，被告诚上置业公司提供阶段性连带责任保证担保。原告依法办理了预抵押登记手续后（预抵押登记号20126924），于2013年1月8日向被告赖长青发放贷款485000元。贷款发放后，被告赖长青未按合同双方约定的条款每月准时归还贷款本息，截至2015年7月16日，借据当前逾期1期,累计20次未按时足额偿还贷款本息。被告赖长青共结欠原告贷款本金453950.88元和利息2334.63元，合计456285.51元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1之L条、14.2之(4)、（5）条款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。故请求判令：1、立即解除2012年12月21日签订的《个人购房借款/担保合同》{编号A：[闽]字[三明分]行[永安]支行[2012]年[0148]号）}；2、被告赖长青立即偿还结欠原告的全部贷款本金453950.88元和利息2334.63元（截至2015年7月16日），合计456285.51元，及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息(含复息、罚息）；3、被告赖长青在位于永安市蓝湾园7幢1-1701室住房的本登记条件成就之日起十日内到房地产部门办理永安市××室房产的产权转移登记手续和正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告工行永安支行。否则，原告工行永安支行有权代理被告赖长青到房地产部门办理永安市××室房产的产权转移登记手续和正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告工行永安支行，因此产生的费用由被告赖长青承担。抵押权设定后，原告工行永安支行有权对永安市××室房产进行拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿；4、在永安市××室房产的抵押权人设定为原告工行永安支行之前，被告诚上置业公司对上述第2项付款义务承担连带偿还责任；5、二被告承担本案诉讼费用。被告赖长青辩称：借款属实，对事实与理由没有异议。被告诚上置业公司未作答辩。经审理查明：2012年12月21日，原告与被告赖长青、诚上置业公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号：[闽]字[三明分]行[永安][支行][2012]年[0148]号）。合同约定：贷款人为工行永安支行，借款人为赖长青，保证人为诚上置业公司；借款金额为485000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为购买永安市××室房产；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日对应；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至被告赖长青指定的房地产开发商诚上置业公司在工行永安支行开立的账户（账号：14×××05）；保证人诚上置业公司提供阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如合同约定的抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；被告赖长青以所购房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何义务，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。合同履行期间，截至2015年7月16日，被告赖长青已逾期1期，累计20次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金453950.88元及利息2334.63元，合计456285.51元。另查明，被告赖长青以所购买的永安市××室房产作为抵押物为该笔借款向原告提供抵押，于2012年12月21日依法办理了抵押物预抵押登记手续（预抵押登记号：20126924）。至庭审辩论结束，涉案抵押物的房屋所有权证及抵押登记手续尚未办理。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、未婚声明书、个人购房借款/担保合同、商品房买卖合同、个人借款凭证、还款明细、送达地址确认书以及当事人的陈述等在案为凭，并经庭审认证，可以采信。本院认为，原告与被告赖长青、诚上置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，内容合法,为有效合同。被告赖长青未按合同约定归还本息的行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除与被告赖长青、诚上置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告赖长青应偿还原告贷款本息，并按合同约定利率继续支付至判决指定的履行期限内的实际给付之日止的利息。原告要求被告赖长青在位于永安市蓝湾园7幢1-1701室住房的本登记条件成就之日起十日内到房地产部门办理永安市××室房产的产权转移登记手续和正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告工行永安支行，否则，原告工行永安支行有权代理被告赖长青到房地产部门办理永安市××室房产的产权转移登记手续和正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告工行永安支行，因此产生的费用由被告赖长青承担，抵押权设定后，原告工行永安支行有权对永安市××室房产进行拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予以支持。被告诚上置业公司自愿对被告赖长青的上述贷款提供阶段性连带责任保证，因涉案抵押物尚未办理抵押登记，他项权证亦未交由原告执管，因此，涉案抵押物的抵押权尚未设立，不发生物权效力。故被告诚上置业公司应对被告赖长青的上述债务承担连带清偿责任。若合同约定的抵押物抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告诚上置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百三十九条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司永安支行与被告赖长青、永安市诚上置业有限公司于2012年12月21日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[闽]字[三明分]行[永安][支行][2012]年[0148]号）。二、被告赖长青应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司永安支行借款本金453950.88元，支付利息2334.63元（计算至2015年7月16日止），合计456285.51元；并按合同约定利率继续支付自2015年7月17日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、被告永安市诚上置业有限公司对被告赖长青的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永安支行的其他诉讼请求。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8144元，减半收取4072元，由被告赖长青、永安市诚上置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 檀 飞二〇一五年十二月二十三日书记员 朱巧瑛附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。