广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第505号
原告：关润明，男，1959年5月24日出生，汉族，住中山市。
委托代理人：陈冯钢、朱飞飞，广东衡韵律师事务所律师、律师助理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地中山市。
负责人：杨亦武，总经理。
委托代理人：蔡柳青、黄崇仙，公司员工。
原告关润明诉被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人民财产保险中山分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺铁斌独任审判，于2014年3月27日公开开庭进行了审理。原告关润明及其委托代理人陈冯钢，被告人民财产保险中山分公司委托代理人蔡柳青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告关润明诉称：2013年5月16日，关润明在人民财产保险中山分公司处为其自有的粤TUC6**号车投保交强险、商业机动车损失险、商业车上人员责任险（保单号PDAA2013442000000443＊＊）。保险合同约定机动车损失险保险金额96000元，车上人员责任险5000元／座；并购买不计免赔率覆盖上述两险种。关润明于当日支付保险费共5103.32元。保险合同于2013年5月17日0时生效，保险期间至2014年5月16日24时止。2013年11月28日，关润明儿子关智均搭载杨竞梅在中山市东区长江路由南往北行驶时，被驾驶人李琰驾驶粤T220**号重型自卸货车沿长江路由北往南方向行驶，途经中山市东区长江路金宁汽车对开路段，与无名氏驾驶的电动自行车迎面逆向驶至发生碰撞后，粤T220**号重型自卸货车再越过对向车道，再与沿长江路由南往北由驾驶人关智均驾驶的粤TUC6**号小型轿车（载杨竞梅）、黄流明驾驶的粤T133**号大型普通客车驶至发生碰撞，事故造成车辆损坏及关智均、杨竞梅受伤，事发后无名氏弃车逃离现场。中山交警城区大队作出责任认定，认定无名氏承担事故主要责任，李琰承担事故次要责任，黄流明、关智均、杨竞梅不承担事故责任。上述事故造成关润明投保的粤TUC6**号小型轿车完全损毁，经中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司鉴定，损失总价为97778元。关润明垫付车上两人医疗费用共3741.9元；事故发生后支出拖车费、拯救费、吊车费、保管费、清理费、拆检费、车损鉴定费等共7042元。此次保险事故给关润明造成重大经济损失。关润明认为人民财产保险中山分公司应承担全部赔偿责任，特诉至法院，请求判令：1（人民财产保险中山分公司支付关润明粤TUC6**号车车辆损失费96000元；2（人民财产保险中山分公司支付关润明车上人员医疗费用损失3741.9元；3.人民财产保险中山分公司支付关润明拖车费、拯救费、吊车费、保管费、清理费、拆检费、车损鉴定费等7042元；4.人民财产保险中山分公司承担本案诉讼费用。
原告关润明对其陈述在举证期限内提供如下证据：1.粤TUC6**号车机动车行驶证、机动车登记证、购车发票；2.商业保险单、保险费发票、保险合同条款；3.道路交通事故认定书、技术检验报告、拆检同意书、粤TUC6**号轿车车辆全车损毁部件照片光盘；4.价格鉴定结论书、拖车费、拯救费、吊车费、保管费、清理费、拆检费、车损鉴定费发票；5.关智均驾驶证、身份证；6.杨竞梅、关智均身份证复印件、病历记录和医疗费发票。
被告人民财产保险中山分公司辩称：1.关润明车辆车损保额为96000元。按照车损险条款第七条第十四款，属于交强险赔偿的金额属于免责范围，所以车辆损失应当扣除由对方即次责方太平洋保险公司交强险承担的赔偿款2000元。我方车辆无责，同时次责方太平洋保险公司同意赔偿交强险2000元及超交强险限额按责赔付30%。2.剩余70%的损失，关润明可向我司索赔。如关润明车辆损失全额向我司主张赔偿，按照交通事故认定书主责方为无名氏，故没有被追偿人，所以按照车辆损失险保险条款第八条第二款，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；故需由我司承担赔偿的金额先扣减30%的免赔率。3.按照车辆损失险保险条款第十条第二款，9座以下客车的月折旧率为0.6%，该车已使用6个月，根据车辆损失险保险条款第二十七条，需要扣减折旧。4.车辆损失险保险条款第二十四条规定，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。我司申请对车损价格重新评估。现关润明诉求车辆损失96000元，即该车已全损，需要报废。根据车辆损失险保险条款第二十五条，被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。为确定车辆的残值，我司一并申请对车辆残值进行评估。核定残值后需扣除残值。5.我司确认拖车费和吊车费。根据车辆损失险第九条，其他费用不属于保险范围。对其他费用及诉讼费用我司不同意承担。6.对于车上人员损失，我司不同意承担赔偿。因为按照车上人员责任险条款第七条第四款，应当由交强险赔偿的损失和费用，属于免责范围。
被告人民财产保险中山分公司对其辩解提供的证据有：1.定损单；2.投保单。
经审理查明：2013年5月16日，关润明为其自有的粤TUC6**号车在人民财产保险中山分公司处投保机动车损失险（保险金额96000元）、车上人员责任险（司机）（5000元／座＊1座）、车上人员责任险（乘客）（5000元／座＊4座）及不计免赔险等险种，保险期间自2013年5月17日0时起至2014年5月16日24时止。人民财产保险中山分公司予以承保并出具了保险单。关润明向人民财产保险中山分公司购买保险时签署了投保单。投保单上投保人声明处载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。”关润明签名确认上述声明。
家庭自用汽车损失保险条款第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞……。”责任免除第七条约定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。”第八条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：……（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；……。”第九条约定：“其他不属于保险责任范围内的损失和费用。”第十条约定：“保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。……”第二十四条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”第二十五条约定：“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。”第二十六条约定：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……。”第二十七条约定：“保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。……折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。……”
车上人员责任保险条款第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”责任免除第七条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。”
附加险不计免赔率特约条款约定：“经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；……。”
2013年11月28日，驾驶人李琰驾驶粤T220**号重型自卸货车沿长江路由北往南方向行驶，途经中山市东区长江路金宁汽车对开路段，与无名氏驾驶的电动自行车迎面逆向驶至发生碰撞后，粤T220**号重型自卸货车（该车投保交强险及商业险于中国太平洋财产保险股份有限公司中山市石岐分公司，以下简称太平洋财险石岐分公司）再越过对向车道，再与沿长江路由南往北由驾驶人关智均驾驶的粤TUC6**号小型轿车（载杨竞梅）、黄流明驾驶的粤T133**号大型普通客车驶至发生碰撞，事故造成车辆损坏及关智均、杨竞梅受伤的后果，事发后无名氏弃车逃离现场。中山市公安局交通警察支队城区大队作出道路交通事故认定书，认定无名氏承担事故主要责任，李琰承担事故次要责任，黄流明、关智均、杨竞梅不承担事故责任。事故发生后，中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司通过拆检对粤TUC6**号车的车辆损失作出车物损失价格评估结论书，认定粤TUC6**号车已无修复价值，该车重置价为105000元，该车成新率为0.965，该车折旧率为0.965，该车损失合计为97778元（该损失金额未减除该车残值）。关润明为此支付拆检费1200元、车损鉴定费4612元。关润明还因本次交通事故支付粤TUC6**号车拖车费100元、拯救费200元、吊车费500元、保管费130元、清理费300元。此外，事故发生后，关智均前往中山市人民医院治疗，医院诊断全身多处软组织挫伤，产生医疗费3138.4元。杨竞梅前往中山市人民医院治疗，医院诊断胸部外伤，产生医疗费603.5元。关润明就其所受损失向人民财产保险中山分公司理赔，与人民财产保险中山分公司发生纠纷，遂于2014年3月3日诉至本院，主张前述实体权利。
本院认为：本案系财产损失保险合同纠纷。关润明向人民财产保险中山分公司投保，人民财产保险中山分公司予以承保，关润明与人民财产保险中山分公司之间成立保险合同。人民财产保险中山分公司应按保险条款约定和法律规定履行赔偿关润明损失的义务。双方对涉案交通事故属于保险事故均无异议，本院予以确认。对双方争议的赔偿项目，本院分述如下：
（一）粤TUC6**号车的车辆损失。
1、粤TUC6**号车的车辆损失97778元由中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司作出价格鉴定结论书予以认定，人民财产保险中山分公司对前述鉴定结论书不予确认，主张粤TUC6**号车的车辆损失为76000元，并提交其单方面作出的车辆损失情况确认书予以证明。人民财产保险中山分公司单方制作的车辆损失情况确认书证明力低于具有价格鉴定资质的第三方机构中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司作出的价格鉴定结论书，其不足以反驳前述价格鉴定结论书。本院对前述价格鉴定结论书予以确认，对人民财产保险中山分公司主张的车辆损失76000元不予确认，对人民财产保险中山分公司对车辆损失重新核定的要求不予同意。人民财产保险中山分公司另主张对粤TUC6**号车的车辆实际价值损失应按车辆损失保险条款约定的折旧率计算，因人民财产保险中山分公司主张的车辆损失保险条款第二十七条约定的被保险机动车的实际价值是以保险事故发生时的新车购置价为计算基数的，因人民财产保险中山分公司无证据证实保险事故发生时的新车购置价，故本院对人民财产保险中山分公司的该主张不予采纳。本院认定粤TUC6**号车的车辆损失为97778元，现关润明主张人民财产保险中山分公司赔偿车辆损失96000元，是关润明行使处分权的行为，本院予以认可。
2、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”关润明在投保单上已签名确认保险人就责任免除条款对其进行了明确说明；故保险条款中的免责条款依法对关润明产生效力。汽车损失保险条款第七条约定，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险公司不予赔偿。人民财产保险中山分公司据此主张应由粤T220**号车的承保公司太平洋财险石岐分公司在交强险范围内赔偿2000元，另主张太平洋财险石岐分公司在商业险范围内承担30%的损失，并对前述两部分损失人民财产保险中山分公司不予赔偿。经查，关润明能否从太平洋财险石岐分公司处获得前述赔偿尚不能确定。另，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该规定确立了保险人享有代位求偿权的权利，也即承认了保险人应先行赔偿再行代位求偿的理赔方式。关润明既是交通事故中侵权法律关系的受害人也是保险合同法律关系中的保险金请求权人，其有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。人民财产保险中山分公司所述保险条款中由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险公司不予赔偿的约定及保险公司按责赔付的约定，是界定人民财产保险中山分公司行使代位求偿权后最终所应承担的责任份额，不能限制关润明选择要求保险公司先行赔偿的权利。故本院对人民财产保险中山分公司主张的在车损赔偿款中先行扣除太平洋财险石岐分公司应赔付款项的主张不予采信。
3.汽车损失保险条款第七条约定，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%。如前所述，该条款属有效条款。涉案交通事故中，无名氏承担事故主要责任，李琰承担事故次要责任，关润明不承担责任。据此，本院认定无名氏承担70%的事故责任，李琰承担30%的事故责任；关润明的车辆损失应由无名氏承担70%，李琰承担30%。根据前述保险条款，在第三方无法找到的情况下，人民财产保险中山分公司免赔30%。现第三方中应承担70%责任的无名氏无法查实，本院根据无名氏的责任比例及前述条款，确定人民财产保险中山分公司对车辆损失的免赔率为21%（30%＊70%＊=21%）即人民财产保险中山分公司应赔偿关润明车辆损失75840（96000＊（1-21%）=75840）元。粤TUC6**号车经中山市众成旧机动车鉴定评估有限公司评估已无修复价值，车辆推定全损，人民财产保险中山分公司向关润明赔付前述款项后，车辆残值由人民财产保险中山分公司享有。
（二）.粤TUC6**号车的拆检费、车损鉴定费、拖车费、拯救费、吊车费、保管费、清理费。
《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”粤TUC6**号车的拆检费1200元、车损鉴定费4612元、拖车费100元、拯救费200元、吊车费500元、保管费130元、清理费300元，合计7042元，属于前述的必要、合理费用，人民财产保险中山分公司应依法赔偿关润明。人民财产保险中山分公司辩称前述费用不属于保险公司赔付范围，于法有悖，本院不予采信。
（三）.关智均、杨竞梅的医疗费用。
关智均3138.4元、杨竞梅医疗费603.5元，合计3741.9元，有相应的医疗费发票予以证实，本院予以确认。车上人员责任保险条款第七条第（四）项约定，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用保险公司不负责赔偿。人民财产保险中山分公司据此主张应由粤T220**号车的承保公司太平洋财险石岐分公司在交强险范围内赔偿前述医疗用费。经查，前述医疗费用能否从太平洋财险石岐分公司处获得赔偿尚不能确定。另基于车辆损失部分第2点关于保险代位求偿权论述的相同理由，本院对人民财产保险中山分公司的主张不予采信，人民财产保险中山分公司应支付关润明医疗费3741.9元。
综上，对关润明诉讼请求中的有理部分，本院予以支持；无理部门，本院予以驳回。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款、第二十三条、第六十条第一款、第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第二十八条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决发生法律效力之日起七日内支付原告关润明车辆损失赔偿金75840元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决发生法律效力之日起七日内支付原告关润明车上人员医疗费用3741.9元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决发生法律效力之日起七日内支付原告关润明拆检费、车损鉴定费、拖车费、拯救费、吊车费、保管费、清理费7042元；
四、驳回原告关润明的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2436元，减半收取1218元（该款原告关润明已预交），由原告关润明负担230元，被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司负担988元（该款被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决生效之日起七日内迳付原告关润明）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 贺铁斌
二〇一四年五月八日
书记员 梁赞枢