湖北省嘉鱼县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂1221刑初59号
公诉机关嘉鱼县人民检察院。
被告人杨某。
嘉鱼县人民检察院以嘉检诉刑诉（2016）26号起诉书指控被告人杨某犯骗取贷款、信用卡诈骗罪，于2016年4月14日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，嘉鱼县人民检察院指派检察员吴程、刘犇出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼，现已审理终结。
嘉鱼县人民检察院指控：2012年3月7日被告人杨某以嘉鱼政林证字（2012）第二代000001号（林地所有权权利人新街镇王家月村，面积778亩）、（2010）第二代000025号（林地所有权权利人陆溪镇官洲村，面积500亩）和（2009）第000414号（林地所有权权利人陆溪镇界村一组，面积307亩）三个林权证作抵押，向湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司茶庵支行，申请林权抵押流动资金贷款。同年5月9日经咸宁淦鑫资产评估事务所评估，杨某提供的抵押物价值914.88万元。杨某在办理贷款申报手续时，明知承包的新街镇王家月村和陆溪镇官洲村林地实际面积远小于林权证面积，仍以林业经营的名义，提供虚假的同新街镇王家月村签订的土地租赁续包合同书、同陆溪镇活湖村签订的土地租赁合同等文书，向农商银行茶庵支行贷款。同年5月10日，杨某和农商银行茶庵支行签订了抵押合同和流动资金借款合同，借款360万元，借款期限36个月。同年5月23日贷款发放后，杨某将贷款用于支付个欠款。2014年10月9日经咸宁市咸安区林业调查规划设计院核查，杨某提供的三个林权面积为865.8亩，同年11月1日经湖北永业行资产评估咨询有限公司评估，杨某提供的抵押物价值为270.89万元。至今杨某未归还贷款。
被告人杨某从2013年5月20日至2014年5月24日期间，利用在中国银行股份有限公司嘉鱼支行办理的卡号为51×××53的信用卡，多次恶意透支本金40291.3元，经开卡银行多次催缴超过三个月仍不归还。
认定上述事实的证据有：1.户籍信息、借款申请表、土地租赁合同书等书证；2.证人许某、谭某等人的证言；3.被告人杨某的供述和辩解。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究被告人杨某的刑事责任。
被告人杨某对起诉指控的事实亦有供认。但辩解：三个林权证中，有二个是转包的，新街镇的林权证是县林业局经办的，我不是骗取贷款。信用卡的钱我不可能不还。
经审理查明：2012年3月7日被告人杨某以嘉鱼政林证字（2012）第000001号（林地所有权权利人新街镇王家月村，面积778亩）、（2010）000025号（林地所有权权利人陆溪镇官洲村，面积500亩）和（2009）第000414号（林地所有权权利人陆溪镇界村一组，面积307亩）三个林权证作抵押，向湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司茶庵支行，申请林权抵押流动资金贷款。同年5月9日经咸宁淦鑫资产评估事务所评估，杨某提供的抵押物价值914.88万元。杨某在办理贷款申报手续时，明知承包的新街镇王家月村和陆溪镇官洲村林地实际面积远小于林权证面积，仍以林业经营的名义，提供虚假的与新街镇王家月村签订的土地租赁续包合同书、同陆溪镇活湖村签订的土地租赁合同等文书，向农商银行茶庵支行贷款。同年5月10日，杨某和农商银行茶庵支行签订了抵押合同和流动资金借款合同，借款360万元，借款期限36个月。同年5月23日贷款发放后，杨某将贷款用于支付个欠款。2014年10月9日经咸宁市咸安区林业调查规划设计院核查，杨某提供的三个林权面积为865.8亩，同年11月1日经湖北永业行资产评估咨询有限公司评估，杨某提供的抵押物价值为270.89万元。后经部分林木变卖已偿还34.2万元，余款被告人杨某未归还。
2013年5月被告人杨某提供房屋产权、林权证等相关资料，在中国银行股份有限公司嘉鱼支行办理了卡号为51×××53的信用卡，至2014年6月，多次恶意透支本金40291.3元，经开卡银行多次催缴，超过三个月仍不归还。在审理期间，被告人杨某已退出4.03万元。
认定上述事实的主要证据有：
1.嘉鱼县农村商业银行股份有限公司报案材料：我行在贷款清收中查明，杨某在申请贷款时，以其在嘉鱼县林业局办理的嘉鱼政林证字（2012）第000001号（林地位置：王家月村，林权证面积778亩）、嘉鱼政林证字（2012）第000025号（林地位置：陆溪镇官洲村，林权证面积500亩）、嘉鱼政林证字（2009）第000414号（林地位置：陆溪镇界石村，林权证面积307亩）三个林权证共计面积1585亩，向我行茶庵支行依据提供的相关土地租赁合同、林权证和杨某于2015年5月15日委托咸宁市淦鑫资产评估事务所作出的林木资产抵押评估报告市值914万元等赁证，于2012年5月23日向其发放了贷360万元，贷款期限36个月，约定分期还本，按月还息。
2014年4月15日因杨未执行分期付款还本付息，系诉讼法院调解，但杨未履行义务，后申请强制执行，2014年11月对三处林权进行评估，确权面积为865.8亩，其中新街王家月村减少419.8亩；界石村减少37.2亩；官洲村减少262.2亩，林木资产减少270.89万元。评估结果与申报贷款时的评估结果对比，面积减少719.2亩，价值减少643.99万元，杨某欠我行贷款本金360万元，利息57万元（止息日期2013年12月21日）；
2.杨某流动资金借申请书表：申请贷款500万元。时间36个月。抵押三个林权证；
3.2001年12月6日土地租赁合同书：杨某租赁新街王家月村约800亩，每亩30元、40元，期限10年；
4.2012年2月24日土地租赁续包合同书：杨某租赁新街王家月村约778亩，每亩120元。期限14年；
5.2003年3月10日土地租赁合同书：李德波租赁陆溪镇活湖村370亩，每亩40元，期限10年；
6.2003年2月20日土地租赁合同书：李德波租赁陆溪镇窑墩村133亩，每亩40元，期限10年；
7.2010年6月26日意杨林转让合同书：李德波转让给杨某租赁土地500亩，意杨3万株；
8.2010年8月20日土地租赁补充合同书：杨某租赁官洲村原与李德波租赁土地；
9.2007年11月23日土地租赁合同书：刘绍华租赁陆溪界石村一组万家井内外的水田，堤外的旱地，期限18年，前10年，每年1万元，后8年每年1.7万元；
10.林权证：所有权权利人杨某，嘉鱼政林证字（2012）第000001号（林地位置：王家月村，林权证面积778亩）；
11.林权证：所有权权利人刘绍华，嘉鱼政林证字（2009）第000414号（林地位置：陆溪镇界石村，林权证面积307亩）；
12.林权证：所有权权利人杨某，嘉鱼政林证字（2012）第000025号（林地位置：陆溪镇官洲村，林权证面积500亩）；
13.嘉鱼县公证处公证书：对杨某以三处林证权，嘉鱼政林证字（2012）第000001号（林地位置：王家月村，林权证面积778亩）、嘉鱼政林证字（2012）第000025号（林地位置：陆溪镇官洲村，林权证面积500亩）、嘉鱼政林证字（2009）第000414号（林地位置：陆溪镇界石村，林权证面积307亩），向信用社贷款360万元，予以公证；
14.2012年5月10日杨某签订的抵押合同和流动资金借款合同各一份等相关审查材料及支付系统数据；
15.嘉鱼县法院（2014）鄂嘉鱼民初字第00873号民事调解书：杨某于2014年7月6日前返还本金360万元，同时支付利息250011.90元；
16.杨某林木资产评估报告等资料；
17.嘉鱼县人民检察院检察建议书：要求嘉鱼县农村商业银行对杨某诈骗贷款事实向嘉鱼县公安局报案，依法追究其刑事责任；
18.杨某身份信息资料；
19.到案经过：2015年8月4日中午14时通山县公安局民警在通山县香江商务宾馆3666号房间将网上逃犯杨某抓获，带至通山县公安局讯问；
20.《嘉鱼农村商业银行股份有限公司森林资源资产抵押贷款管理办法》第七条抵押率。森林资源资产抵押贷款金额最高不超过抵押森林资源资产价值的50%；具体比例由农商行根据业务实际确定；
21.证人刘某证言：2011年杨某开始贷款110万元和150万元是雷超手中办的，2012年还款，我当年调茶庵信用社，他的后续贷款由我经办的，他开始是以新街和界石的二块林地作抵押，还款后又追加了官洲村的一块林地再抵押，再贷款360万元。他的三块林地，我和张连军及信贷科的刘四兵、蔡春堂一起到现场查看过，我们是以评估报告为准，是林业部门出具的林权证为准，三块地大约1500多亩，评估价是900多万元。信用社内部规定，贷款的额度不能超过抵押物评估价值的50%；2014年我们信用社对杨某所抵押林权重新评估，价值为270.89万元，按这个评估，我们最多贷款给杨某135万元，实际我们贷给他360万元；
22.证人杜某证言：2003年李德波与我们活湖村三、四、五组签订了荒地裁意杨树。当时李德波与三、四、五组组长沟通好了，村里征得组长的同意，分别以村里的名义与李得波签订土地租赁合同，租金直接交给各组，当时五组是70亩；三、四组是83.3亩（三组32亩、四组51亩、私人姓谢的0.3亩）。还有一份租赁土地面积为370亩的租赁合同不是真的，是人为加上去的，我不清楚，我是2000年任书记的，2004年元月就没有任书记了；
23.证人许某证言：我是2000年至2008年任原活湖村五组组长。2003年2月20日五组与李德波签订的土地承包合同是我和原村书记杜某一起签的，当时承租方李德波不在场，我们签的是土地面积是70亩，另一份面积不是370亩，我们组没有这么多面积，这份合同明显被人改过了，多加了一个“3”。当时租金是每亩40元，总共是2800元的租金，是李德波直接给村委会的，组里没有做收入，付到第三年时，听说租金每亩涨了10元，总计是3500元，村里只是每年跟组里算一次账；
24.证人谭某证言：2003年李德波承包了我们村里286.3亩的土地。2010年7月7日李德波就转让给了杨某，杨某于2013年分别与村里签订二份合同，总面积为213.3亩（原活湖村153.3亩，原窑墩村60亩），还有73亩租赁到期后找不到杨某的人，没有签订续包合同。（出示2010年6月26日李德波与杨某签订的意杨林地合同。）这份合同我从未见过，上面注明的活湖村和窑墩村的租赁面积有500亩与事实不符，我承包面积只有286.3亩。杨某按合同约定每年支付一次租金，至今大概欠我们村的租金4万元。是否办林权证不清楚；
25.证人张某甲证言：2007年任王家月村一组组长，2012年我代表一、八组找杨某拿土地承包费，一共有二次，他承包了我们二个组90亩土地，他是2001年与王家月村签订的合同，2012年到期后，他要求续包。1月8日与四个组（一、二、三、八组）商量续包的事，杨某将一份写好的土地续包合同，张某乙书记要我们在合同书上签字，我们三个组长都签了字。我代表一、八组。每年杨某按每亩120元付租金，但没有注明各组的土地承包面积，明细表上注明了二、三、一、八组具体面及年租金额。90亩外滩面积已承包给杨某，续包后每年每亩120元，实际付了二年，是直接付给我的，组里做了收入，租期15年至2027年元月。2012年2月24日与王家月村的土地承包合同的签名不是我本人的签的，绝对是有人模仿我的笔迹签的。2013年和2014年做的收入不是杨某付的，是我垫付的，是组民要求做收入；
26.证人张某乙证言：2012年2月24日杨某与王家月村的亩土地承包合同，肯定是伪造的，只有2012年1月8日签订的合同，是一式八份。外滩总面积不超过300亩，2012年2月24日的合同是778亩，我从未见过这个合同，上面的签名绝对不是我签的。杨某在王家月村共承包了244亩土地外，我们村还将另外的一块40亩（六组的土地）承包给杨某了，二块地共计284亩，他主要是植树，是否办林权证不清楚；
27.证人张某丙证言：我是2005年起至2014年任王家月五组组长（原二组）。杨某在2001年与王家月村签订了一份土地租赁承包合同，是三个组的外滩土地，共244亩，二组88亩、三组66亩、一、八组合并90亩，合同是以村里的名义与杨某签订的，至2012年底止。2012年1月8日又签订了续包合同，合同签订后杨某只付了一年的租金9060元，按合同规定是每年应付10560元，杨某与我们组里协议打折后，每年只付9060元。这个钱组里做了收入。2012年2月24日的合同，我从未见过这个合同，上面的签名绝对不是我本人签的，肯定是别人冒仿签的我的名字；
28.证人梁某证言：我是2009年起任王家月原三组组长。2012年时，经过组里的代表同意，将本组外滩的土地续包给杨某15年至2027年。三组共66亩，每年1200元，每年7920元，2012年、2013年他付了7920元，后来就没有付了。订合同时是我儿子梁泽首代我去签的。另外江堤里边有40亩地也承包给杨某，合同是6年至2018年，价格是150元，每年租金是6000元，2012年和2013年的钱杨某都付了，之后就没有付了。2012年2月24日的合同，我没见过这个合同，至于合同上的签名不是我签的；
29.证人张某丁证言：我是1999年2月28日任王家月村书记到2004年。2001年杨某与村一组、二组、三组、八组签订了240亩左右的租赁合同，当时是以每亩20元，后来是每亩40元，我的下任书记是按每亩80元承包的。合同签订后杨某说要搞林业贷款，所以我们就同意将合同中的租赁土地面积数增大，实际量出的面积有出入，最多只有一、二十亩。开始每年是5000元，后来涨到8000元，具体是杨某与各组结账；
30.证人龙某证言：2001年我在县林业稽查队工作，当时杨某在县木材公司工作，杨某说他在王家月包土种树，要我们帮他去拉下尺，看有多少面积。当时程运潮负责，我们就去拉了尺，具体面积不记得了；
31.中国银行嘉鱼支行报案材料：杨某于2013年5月向我行填报了信用卡申请表，同时提供本人身份证复印件及证明，经我行审核后对其发放了信用卡，卡号为：51×××53。杨某办卡后，多次消费、取现，至2015年8月1日，已逾期423天，透支69970.91元，其中本息62067.31元、滞纳金7903.6元。
32.催收情况：杨某发生逾期后，经我行多次催收，但该持卡人失去联系，超过三个月后仍未归还；
33.咸宁分行催收记录档案（起止时间2014年1月7日至2015年3月6日共电话和上门催收16次）；
34.信用卡催收款通知书5张；
35.杨某申请办理信用卡的资料20张（个人身份信息、房权证、林权证等）。
被告人杨某的供述与以上证据吻合，均经庭审举证、质证属实，本院予以确认。
本院认为：被告人杨某以部分虚假材料，采用欺骗的手段，骗取金融机构的贷款，情节严重；在使用信卡的过程中，恶意透支。数额较大。公诉机关指控其骗取贷款、恶意透支的事实成立，其行为构成骗取贷款罪、信用卡诈骗罪。被告人杨某辩称：有二个林权证系转包，另一林权证系林业局办理的意见，并不能否认其中有虚假成份，和采取的欺骗手段骗取贷款；辩称对信用卡透支不可能不还的意见，也不能否认实际恶意透支，在法规规定时间内，没有偿还的客观事实，其辩护意见均不成立，不予采纳。但在审理期间，被告人已偿还了4.03万元和已变卖部分林木偿还部分贷款，可从轻和酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款第四（项）、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金10万元，犯信用卡诈骗罪判处拘役二个月，并处罚2万元，决定执行有期徒刑一年，并处罚金12万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）
二、被告人杨某所退赃款4.03万元，返还给中国银行股份有限公司嘉鱼支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 唐争鸣
人民陪审员 曾凡海
人民陪审员 杜金凤
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 洪 锦
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。