湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）零民初字第409号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行，住所为湖南省永州市零陵区芝山路。
法定代表人胡玉兰，系该行行长。
原告委托代理人周勇华。（特别授权，系该行员工）
被告徐艳珍。
被告刘贵善。
被告黎晓绮。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告徐艳珍、刘贵善、黎晓绮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日受理后，依法由本院代理审判员彭艺玲适用简易程序独任审理，于2015年5月7日在本院民事审判第一庭公开开庭进行了审理，代理书记员唐纯担任记录，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行委托代理人周勇华、被告黎晓绮到庭参加诉讼，被告徐艳珍、刘贵善经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年8月5日，被告徐艳珍与原告签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，向原告借款80，000元，约定借款期限为二年，还款方式为阶段性一次还款法，借款利率为年利率9.15%。同时，被告黎晓绮与原告签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，约定对上述借款承担无限连带责任。借款后，被告徐艳珍偿还部分贷款利息后，未再偿还贷款，至2015年3月3日，被告拖欠原告借款本息86，405元，原告多次催收，被告拒不履行偿还贷款的义务，原告认为被告的行为已严重违反借款合同的约定，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告徐艳珍、刘贵善、黎晓绮偿还借款本金80，000元、利息6405元（利息暂算至2015年3月3日，利息应按照约定计付至还清日止），并承担罚息；2、被告承担本案的诉讼费用。
被告黎晓绮辩称，被告徐艳珍借款用于经营内衣厂，借款期限为二年，借款一年后，其经营情况发生了变化，但原告及被告徐艳珍、刘贵善未向被告黎晓绮履行告知义务，系被告徐艳珍、刘贵善主观原因造成其无法履行债务；借款到期后，被告黎晓绮亦多次配合原告向被告徐艳珍、刘贵善催收借款，但其一直未予偿还，借款人徐艳珍有合伙欺诈的行为，对被告黎晓绮造成了名誉的损失和精神负担；主债务到期后，原告应当在六个月内（2015年2月4日前）起诉担保人，原告于2015年3月3日起诉超过了担保人的保证期间；综上，请求法院判决被告徐艳珍、刘贵善偿还所有的借款本金、利息并承担本案的诉讼费用，驳回原告对被告黎晓绮的诉讼请求。
被告徐艳珍、刘贵善未到庭参加诉讼，未予答辩。
经审理查明：2012年8月5日，原告作为甲方（贷款方）与乙方即本案被告徐艳珍签订一份《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》，约定：原告通过被告徐艳珍在原告处开立的个人结算账户发放贷款，货款金额为80，000元，年利率9.15%，期限为24个月，贷款用途为扩大经营，还款方式为阶段性一次还款法，如乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿还货款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；2012年8月3日，原告作为甲方（贷款方）与乙方即本案被告黎晓绮签订《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》，约定：乙方愿意为徐艳珍与甲方签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》项下所形成的债权提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，2012年8月5日，原告将80，000元贷款打入被告徐艳珍的账户，原告向被告徐艳珍发放贷款之后截止至2015年5月7日，三被告尚有本金80，000元及相应利息8387.5元未偿还给原告。
上述事实，有《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》、银行个人贷款（手工）借据、银行放款单、银行个人信贷系统余额查询表、还款详单及当事人的当庭陈述等证据证实，足以认定。
本院认为：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告徐艳珍签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，当事人应当按照合同全面履行自己的义务，被告徐艳珍没有按照合同的约定偿还原告借款本息，应承担违约的民事责任，故对原告要求被告徐艳珍偿还借款本金及利息，并按《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》约定的逾期贷款罚息利率支付逾期贷款罚息的主张，本院予以支持。
二、根据最高人民法院关于适用《婚姻法》若干问题解释（二）的第二十四条规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务的，除明确约定为个人债务的外，应当按夫妻共同债务处理，本案中原告与被告徐艳珍签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》中贷款人虽只有徐艳珍一人，其丈夫刘贵善未在合同上签字，但因该债务系徐艳珍与刘贵善婚姻关系存续期间发生，且未和原告明确约定为徐艳珍的个人债务，刘贵善应当承担共同清偿义务，故对原告要求被告徐艳珍、刘贵善共同偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。
三、当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果，被告黎晓绮辩称被告徐艳珍改变了借款用途导致其无法偿还借款，经多次催收被告徐艳珍均未偿还借款，存在合伙欺诈，但其未提交证据予以证实，故对于该答辩意见本院不予采纳，被告黎晓绮辩称原告应在主债务到期后的六个月内起诉担保人，超过六个月之后起诉的，保证人免除保证责任，因被告黎晓绮与原告签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》中约定被告黎晓绮作为保证人对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后的两年止，本案债务期限届满之日为2014年8月5日，担保期间应为2014年8月5日至2016年8月5日，原告于2015年3月3日起诉系在合同约定的保证期间内，故对于该答辩意见，本院不予采纳；被告黎晓绮作为保证人在《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款保证合同》上签字，系其真实意思表示，其作为借款的连带责任保证人，应当对被告徐艳珍尚未偿还的借款本息承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告徐艳珍追偿；故对原告要求被告黎晓绮连带偿还借款本金、利息及罚息的诉请，本院亦依法予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐艳珍、刘贵善在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金80，000元及相应借款利息和罚息8387.5元（利息及罚息暂算至2015年5月7日止，后续利息以实际发生为准，按照年利率9.15%的1.5倍计算）；
二、被告黎晓绮对上述第一项确定的义务承担连带清偿责任，被告黎晓绮可在其履行保证责任的范围内对被告徐艳珍行使追偿权。
案件受理费1960元，减半收取980元，由被告徐艳珍、刘贵善、黎晓绮负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。
代理审判员 彭艺玲
二〇一五年五月十一日
代理书记员 唐 纯
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。