广西壮族自治区河池市金城江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1202民初1701号
原告：蒙柳姣，女，布依族，1978年8月6日生，户籍地：广西环江毛南族自治县。
原告：欧扬曦，女，布依族，2003年9月16日生，户籍。
法定代理人：蒙柳姣（原告欧扬曦之母），系本案原告之一。
原告：欧扬铖，男，布依族，2011年4月28日生，户籍。
法定代理人：蒙柳姣（原告欧扬铖之母），系本案原告之一。
以上三原告共同委托诉讼代理人：黄杜锦，广西皓辰律师事务所律师。
以上三原告共同委托诉讼代理人：贝荣达，广西皓辰律师事务所律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司河池中心支公司，住所地：广西河池市金城江区颐园路1号。
负责人：陈嘉，该公司经理。
委托诉讼代理人：袁晓勇，广西崇泰律师事务所律师。
原告蒙柳姣、欧扬曦、欧阳铖与被告中国大地财产保险股份有限公司河池中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告蒙柳姣及三原告共同委托代理人黄杜锦、贝荣达，被告委托代理人袁晓勇均到庭参加诉讼。因组织双方庭外调解，本案扣除调解期间的审限两个月。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告赔付给原告人身意外伤害保险金40万元；2、被告承担本案诉讼费。
事实与理由：2015年12月10日11时57分原告蒙柳姣的丈夫欧彦帮在河池市中级人民法院开庭中突然晕倒，经河池市第三人民医院抢救无效身亡，医院初步诊断为猝死（原因不明），当天14时30分欧彦帮所在单位的同事打电话给被告公司的业务员胡丽萍报案，告知欧彦帮突然死亡，死因尚不明确，咨询被告应怎么办。接到报案后被告保险公司未派人员来现场处理，也未要求对死者遗体进行尸检或保存。2015年2月16日欧彦帮所在单位广西皓辰律师事务所在被告公司投有团体人身意外伤害保险（保单号码：PELC201545010702000001）,意外伤害保险金额为40万元。2016年5月27日原告依据保险合同向被告公司申请给付保险金，同年6月2日被告以原告无法证实本次事故为意外造成为由不承担保险责任，不予受理。
原告认为，按照《保险法》第二十条规定“保险事故发生后，按保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的，投保人、被保险人或者受益人应向保险人提供其所能提供的与确认事故性质、原因、损失程度等有关的证明的资料。”这一规定，应理解为受益人只需提供初步的证据即可。保险公司具备专业知识，又作为合同的制作者，对于证明要求超过了普通人证明水平部分的保险事故原因、性质的进一步证明责任，应承担举证责任。本案中，欧彦帮猝死后，其同事在第一时间通知了被告，告知欧彦帮死亡的基本情况、原告出具医院有关证明，已完成了初步证明责任。由于保险公司接到报案后并未派工作人员到场查看，也未对死者家属作出任何表态和释明，死者家属已将欧彦帮的遗体进行了后事处理，因此，对欧彦帮的死亡原因进行调查和鉴定的举证责任应由被告承担。也就是说，原告已经证明欧彦帮属于猝死并提出赔偿，被告主张猝死属于免责情形应由其举证。并且双方签订的合同中，也没有对猝死进行解释、说明，涉案保险合同也没有将猝死列为免赔条款范围，一般认为，猝死是突然、意外的死亡，是一种死亡结果状态，非死亡原因。只要被告不能证明欧彦帮猝死是××原因造成的，不能证明负责情形的存在，就应当以意外身亡按照《大地团体人身意外伤害保险条例》条款的规定对死者的法定继承人进行理赔。
原告对其主张向本院提交以下证据：
1、原告身份证、常住人口登记卡复印件，证明原告主体资格适合；
2、《意外伤害保险单》、《被保险人清单》、《意外伤害保险条款》，证明欧彦帮所在单位广西皓辰律师事务所在被告公司投有团体人身意外伤害保险的事实；
3、《三医院急救病历》、《死亡殡葬证》、××人信息更改申请表》，证明欧彦帮于2015年12月10日在河池市中级人民法院意外死亡的事实；
4、《证明》、《电信市话清单》，证明欧彦帮死亡后第一时间其同事以电话方式已向被告保险公司报案的事实；
5、《证明》、《死亡证明》、《结婚证》、《常住人口登记卡》复印件，证明三原告是欧彦帮法定继承人的事实；
6、《意健险案件理赔决定通知书》，证明被告保险公司以原告无法证明欧彦帮的死亡非意外原因造成为由不承担保险责任，拒绝赔偿的事实。
被告辩称，1、本案不属于人身意外险的范畴，保险人不应承担赔偿义务。2、本案被保险人去世的原因是明确的，且原告方也认为是猝死，这是唯一的原因。医学上对猝死的定义和科学诊断依据证明猝死不是人体之外的意外伤害所致，××所致，故猝死不属于意外伤害事故范畴，而属于健康保险合同范围内的保险事故，二者不能混同。3、意外伤害事故应该具备外来、剧烈和意外三大要素，而猝死并不是死者自身之外的因素作用所致，××性死亡。另外，本案人身意外伤害保险合同条款也不包括猝死事件在内，故被告依据本案的事实和合同的约定对被保险人的猝死拒绝向原告方理赔合法有据。4、对于原告提出的举证责任问题，根据民事诉讼法“谁主张谁举证”的基本原则，本案原告对自已的诉讼主张所依据的事实有义务提供证据证明。而原告的证据所证明的本案事实恰恰不能支持其诉讼主张，因为本案的事实证明被保险人猝死属于保险合同范围之外的事件，不属于意外伤害保险事故的范畴，被告对这一事实是无异议的，故被告不需要另行举证来证明该事实。鉴于上述事实与理由，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
被告对其辩解未提供证据。
经过开庭质证，被告对原告提供证据的真实性无异议，但认为原告对讼争保险合同条款释义的理解有误。本院对当事人无异议的证据予以确认，可作为本案定案的依据。
综合全案证据及法庭调查，本院确认以下法律事实：被保险人欧彦帮（原告蒙柳姣之夫，原告欧扬曦、欧扬铖之父），其生前系广西皓辰律师事务所律师，2015年2月15日，该律师事务所为含欧彦帮在内的17名律师向被告投保了《大地团体人身意外伤害保险》，每人保额40万元，被告向投保人出具PELC201545010702000001号保险单一份。保险合同由保险单、被保险人清单、投保单、声明及保险条款等部分构成，保险期间自2015年2月28日0时起至2016年2月27日止。
《大地团体意外伤害保险条款》约定的保险责任为：在保险期间，被保险人因遭受意外而身故、残疾或者烧烫伤的，保险人按下列约定承担保险责任：（一）意外事故保险责任，被告保险人自遭受该意外之日起180日内以该意外为直接、完全原因而身故的，保险人按合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。……；责任免除部分第六条：因下列任何原因造成被告保险人身故、残疾或者烧烫伤的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）投保前已有的伤害；（二）未在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中列明的残疾，未在《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》中列明的烧烫伤；（三）投保人的故意行为，自致伤害或者自杀；（四）从事违法犯罪活动或者拒捕，因被保险人挑衅或者故意行为导致争执、打斗而引发意外或者因此被攻击、被伤害或者被杀害；（五）未遵医嘱而私自服用、涂用或者注射药物有，药物过敏，××感染（意外导致的伤口感染不在此限），医疗事故；（六）怀孕（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、冶疗不孕症、人工受孕以及由此导致的并发症、但意外所致的流产、分娩不在此限；（七）从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技、赛马或者蹦极以及其他风险程度类似的高风险活动，竞技性、职业性运动，但本合同另有约定的不在此限；（八）非因意外而下落不明；（九）任何生物、化学、核武器，核能装置造成的爆炸、灼伤、污染或者辐射，恐怖主义活动，邪教组织活动。第七条：被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故、残疾或者烧烫伤的，被保险人不承担给付保险金的责任；（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间；（二）被司法机关采取强制措施期间或者被判入狱期间；（三）精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类为准》）或者癫痫发作期间，××期间；（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；（五）战争、军事行动、暴动或者武装叛乱期间。条款释义部分注明“意外”是指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。
2015年12月10日，被保险人欧彦帮在工作期间（出庭参加诉讼活动）突然倒地、不省人事，经河池市第三人民医院急诊科现场急救无果，于当日上午12时50分死亡。该院出具的院前急救病历载明“病史及抢救经过”一栏注明：神志不清，呼叫不应，双侧瞳孔散大无边缘，对光反射消失，颈动脉博动消失，心音消失，呼吸音消失；“初步诊断”一栏注明：猝死。
随后，与被保险人欧彦帮一同出庭的同事向被告业务员电话报案并告知情况经过，被告方未派员到场勘验。此后，经医疗机构及公安机关盖章确认后，向原告出具了《居民死亡殡葬证》，确认欧彦帮的死亡时间为2015年12月10日，死亡原因为猝死。
2016年5月27日，三原告向被告提出保险理赔申请。同年6月2日，被告以“无法证实本次事故为意外造成的事故，本司将不承担保险责任。被保险人该次出险事故不在合同约定的保险责任范围内”为由，作出“不予立案并退还原始凭证”的决定。同年6月16日，三原告以被告拒赔不符合事实，向本院提起本案诉讼，请求判令被告给付保险金40万元。
本院认为，被保险人基于人身安全及利益与保险人中国大地保险股份有限公司河池中心支公司形成的人身意外伤害保险合同，未违反法律、法规的禁止性规定，受法律保护。根据合同的性质（人身意外伤害保险）及条款中“意外伤害”的释义，保险人应对被保险人在保险期间遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件承担保险责任。
关于本案被保险人欧彦帮是否属于意外伤害死亡的认定问题亦即被保险人欧彦帮的死亡事故是否属于保险责任赔偿范围的问题。首先，“猝死”应属于死亡的一种表现形式，而不是死亡原因。结合本案现有证据亦不能明确被保险人欧彦帮死亡的主要、直接原因是因身体其他疾病造成。其死亡应属突然的、非本意的意外死亡。其次，对本案保险合同中约定的“意外伤害”的概念应如何理解，意外伤害保险条款虽然已有约定，但在保险双方对“意外伤害”的理解产生分歧时，保险公司对“意外伤害”的条款解释不是唯一的依据，应结合合同条款、案件事实及保护被保险人的合法利益角度出发，综合考虑。由于“猝死”的原因很多，既没有证据排除意外伤害所致，又没有证据确认疾病是其唯一原因。理由一，结合双方的保险合同并未明确约定“猝死”为免责事由；理由二，被告在投保人投保时亦未向其明确告知或解释过“猝死”不属于理赔范围；理由三，被告认为××导致“猝死”的结果发生，但其未能提供相应证据证明其主张。由于被告未及时要求对被保险人欧彦帮的死亡原因进行尸体检验，无法查明死亡的确切原因，其死亡应系意外的、突然的、非本意的死亡，因此，可以确认被保险人欧彦帮死亡属于意外事故死亡范畴。故被告应当按合同约定的意外身故保险金额承担赔付责任。
关于对当事人举证责任的认定问题。被保险人欧彦帮死亡后，其同事及时将被保险人欧彦帮的死亡情况，以电话方式通知了被告方的业务员，履行了及时通知义务，其受益人理赔时，提供了医疗机构出具的《院前急救病历》及公安机关会同医疗机构盖章确认的《居民死亡殡葬证》等，已按合同约定和保险法的规定完成了向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明，履行了提供材料义务。而被告作为从事保险工作的专业机构，接到报案电话通知后，理应积极协助、指导作为一名普通人的保险受益人收集和固定证据。被告如果认为欧彦帮的死亡不在保险责任范围内，应在接到报案后，及时对欧彦帮进行尸检，以查明欧彦帮是否因疾病死亡，但是被告在接到报案后既未对欧彦帮尸体进行尸检，也未通知欧彦帮亲属保全尸体以备尸检，致使欧彦帮的尸体已经入葬，无法查明死亡原因，对此，被告应当承担举证不能的法律后果。因被告不能提供欧彦帮的死亡不在保险责任范围内的直接证据，故对其拒赔理由不能成立。被告应当按合同约定的意外身故保险金额承担赔付责任。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第三款、第五款、第十四条、第二十二条、第二十三条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
被告中国大地财产保险股份有限公司河池中心支公司向原告蒙柳姣、欧扬曦、欧阳铖赔付意外事故保险金40万元。
案件受理费7300元，减半收取3650元（原告已预交3650元），由被告负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费7300元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 唐 溪
二〇一六年十一月三日
书记员 李秀芬
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。