贵州省清镇市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0181民初948号
原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行，地址：清镇市云岭东路红枫御水铭都A幢1单元1层3号。
负责人杜忠阳，该行行长。
委托代理人张立新，男，汉族，系中国农业银行股份有限公司清镇市支行法律事务人员，代理权限为特别授权代理。
被告徐成刚，男，1964年4月28日生，汉族，住清镇市。
被告王志琴，女，1964年11月5日生，汉族，住清镇市。
被告王安军，男，1975年12月30日生，汉族，住清镇市。
被告蔡祖红，女，1970年10月23日生，汉族，住清镇市。
被告蔡祖云，男，1972年8月24日生，汉族，住清镇市。
原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行诉被告徐成刚、王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案受理后，依法适用简易程序进行审理,原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行的委托代理人张立新，被告徐成刚、王志琴、王安军到庭参加诉讼，被告蔡祖红、蔡祖云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行诉称，2013年2月21日，被告徐成刚因种植葡萄的需要，向原告申请农户小额贷款50000元，双方于2013年3月5日签订《中国农业银行农户贷款借款合同》及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，合同约定2013年3月5日至2016年3月4日间为徐成刚提供最高不超过50000元的借款，单笔借款期限不超过一年，合同约定每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基础利率基础上上浮30%，还款方式为利随本清，到期一次性支付借款本息。另合同约定借款采用最高额保证担保，担保的债务最高额为可循环借款额度的5倍，由联保小组成员被告王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云提供保证担保，并于2013年2月21日向原告出具了《联保小组承诺书》。合同签订后，原告于2015年2月28日如约向徐成刚发放贷款人民币50000元，到期日为2016年2月27日。贷款到期后，徐成刚未按合同约定期限履行还本付息义务，经原告多次催收，借款人及担保人均未依约履行义务，故原告特诉至法院要求判令：1、被告徐成刚偿还原告欠款本息共计54325.72元，其中本金50000元，利息4325.72元（暂计算至2016年3月20日），其余利息按合同约定标准计算至本息清偿之日止，利随本清；2、被告王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云对第一项债务承担连带保证责任；3、案件受理费、公告费等原告为实现债权而支付的一切费用由五被告共同承担。原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行为支持其主张，向本院提交了以下证据：营业执照1份、五被告身份证复印件各1份、被告徐成刚户籍复印件1份、农户小额贷款业务申请表1份、联保小组承诺书1份、农户贷款借款合同1份、“三农”个人自助可循环借款补充协议1份、借款凭证1份、自助贷款放款业务凭证1份、徐成刚农户贷款欠本息清单1份、债务逾期催收通知书1份、担保人履行责任通知书1份。
被告徐成刚辩称，认可向原告借款人民币50000元，但是目前经济困难还不了。被告徐成刚未向本院提交证据。
被告王志琴辩称，贷款属实，承认签了字，其意见是如果有钱的话，五被告每人拿出一万多元偿还。
被告王安军辩称，贷款属实，承认作了担保，但其认为农行是因为被告徐成刚有土地才会放款给徐成刚，应该先由徐成刚来还。
被告蔡祖红、蔡祖云未到庭，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明：2013年2月21日，被告徐成刚向原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行提交《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，被告王志琴、王安军、蔡祖云、蔡祖红作为担保人在该申请表上签字捺印，且五被告共同签订了联保小组承诺书。2013年3月5日，五被告与原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行签订合同编号为52020120130011645号《中国农业银行农户贷款借款合同》及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，贷款人为中国农业银行股份有限公司清镇市支行，借款人为徐成刚，担保人为王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云。合同约定用款方式为自助可循环方式，可循环借款额度为人民币50000元，借款用途为种植葡萄，放款途径为发放至借款人银行卡（卡号：62×××），原告在额度有效期（即2013年3月5日至2016年3月4日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环借款额度50000元，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，需在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。合同约定借款利率为合同项下1年期以内的借款利率确定为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。另，合同还对担保人王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云的担保责任做了约定，约定自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为可循环借款额度的五倍，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，在合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的情形下，原告有权要求担保人承担担保责任，保证方式为连带保证责任，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。五被告在合同中《联保小组成员签名表》内签字捺印，五被告成立联保小组，在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出，经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。对借款人未按约定期限归还借款本金的违约责任，合同约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
2015年2月28日，原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行向被告徐成刚发放贷款人民币50000元，借款期限为一年，还款方式为利随本清，年利率为7.28%，逾期利率为10.92%。现借款期限届满，被告徐成刚未偿还借款本息。被告徐成刚于2016年3月23日收到原告签发的债务逾期催收通知书，被告王志琴、王安军、蔡祖云、蔡祖红于2016年3月4日收到原告签发的担保人履行责任通知书，五被告收到债务逾期催收通知书及担保人履行责任通知书后均未还款。
上述事实，有原、被告陈述、原告营业执照、被告身份证、被告户籍、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、联保小组承诺书、中国农业银行农户贷款借款合同、“三农”个人自助可循环借款补充协议、自助贷款放款业务凭证、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、徐成刚农户贷款欠本息清单等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：被告徐成刚与原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行签订借款合同并于2015年2月28日向原告借到人民币50000元，双方之间成立合法的债权债务关系，应受法律的保护。原、被告双方约定借款期限为一年（即2015年2月28日至2016年2月27日），借款利率为年利率7.28%，逾期利率为借款利率的1.5倍，即10.92%，现借款期限届满，原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行要求被告徐成刚偿还借款本金、借期内利息及逾期罚息，本院予以支持。因已对逾期贷款计收罚息，已具有惩罚性质，故对原告诉请的复利，本院不予支持。被告王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云系该笔贷款的担保人，依照合同约定应承担连带保证责任。被告蔡祖红、蔡祖云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
一、被告徐成刚在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行借款本金人民币50000元及借期内利息3640元（50000元×7.28%×1年），并按年利率10.92%计算从2016年2月28日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息；
二、被告王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云对第一项债务承担连带保证责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行的其他诉讼请求。
案件受理费633元，由被告徐成刚、王志琴、王安军、蔡祖红、蔡祖云负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年内向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。
代理审判员 王亚琳
二〇一六年八月一日
书 记 员 杨永红