江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连东白商初字第00088号
原告东海县汇通投资担保有限公司，住所地东海县牛山镇钢铁东路216号2单元102室。
法定代表人顾星，董事长。
委托代理人夏翔、顾汉波。
被告薄维凯。
委托代理人王芹，女，1962年11月5日生，汉族。系被告薄维凯母亲。
被告刘晓娇。
被告赵敬。
被告刘兰芳。
原告东海县汇通投资担保有限公司（以下简称汇通担保公司）与被告薄维凯、刘晓娇、赵敬、刘兰芳追偿权纠纷一案，本院于2014年4月4日受理后，依法适用简易程序由审判员焦一宁独任审理，公开开庭审理了本案。原告汇通担保公司的委托代理人夏翔、顾汉波、被告薄维凯的委托代理人王芹、被告刘晓娇、被告赵敬到庭参加了诉讼，刘兰芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇通担保公司诉称：被告薄维凯因购买水晶需要向东海县农村信用合作联社城北信用社（以下简称信用社）借款，要求原告为其担保。2012年9月14日，各被告与原告签定了《保证反担保合同》和《抵押反担保合同》，并且提供了反担保材料。2012年9月17日，被告薄维凯与信用社签订《流动资金借款合同》向其借款100万元，约定2013年9月20日偿还，同日原告为该笔贷款提供担保后信用社发放贷款。现银行贷款已到期，被告薄维凯未有偿还贷款本金和利息，原告多次催促各被告向原告偿还上述款项，但各被告至今没有还款。无奈之余，原告遂按与银行所签担保合同将各被告所欠借款本息予以偿还。为了维护原告合法权益，请求人民法院依法判决各被告：1、判令各被告连带偿还原告代偿的贷款本金1000000元，贷款利息27810.73元，逾期担保费12000元、违约金300000元，合计1339810.73元；2、判令各被告连带偿还原告代偿期间资金占用费利息（按银行同期贷款利率的3倍计算）；3、判令各被告承担本案一切诉讼费用。4、判令原告对各被告被查封、保全的财产享有优先受偿权；
被告薄维凯、刘晓娇辩称：借钱是我用的，由我们来承担，不用担保人还。所借100万元中有20万作为违约担保金、2.4万元做为当月利息均被扣下，被告实际到手的只有78万元。原告要求30万元违约金明显过高，和12000元的逾期担保金属于重复。原告要求代偿期间的3倍银行贷款利息明显过高。没有给信用社还过款。
被告赵敬辩称：我做为担保人，同意依法承担责任。我们和原告多次协商，原告到广州封薄维凯的水晶店，欲以低价处理薄维凯的货，薄维凯没同意，原告后又让薄维凯把货拉到东海来协商，结果货拉回来，店铺关门，导致薄维凯无法正常经营，也还不上利息。为什么没有起诉另外一个担保人。
被告刘兰芳未提交书面答辩状。
经审理查明：2012年9月14日，被告薄维凯、刘晓娇夫妻二人（甲方）与原告汇通担保公司（乙方）签订委托担保合同，约定由原告汇通担保公司为被告薄维凯、刘晓娇在信用社贷款100万元提供担保，贷款期限自2012年9月27日至2013年9月20日。薄维凯、刘晓娇同时提供抵押反担保和保证反担保两种方式的反担保，约定甲方如不能按期偿还借款，乙方代为偿还后即有权要求甲方或者反担保人承担连带责任，并有权处置抵押物、质押物后优先受偿，有权委托贷款人从甲方账户划收款项等途径进行追偿等。被告赵敬、刘兰芳夫妻，案外人霍林军、赵洪立在担保人处签名。当天，被告薄维凯、刘晓娇夫妻与原告汇通担保公司签订保证反担保合同，约定：“甲方（汇通担保公司）为乙方（薄维凯、刘晓娇）向信用社借款提供连带保证担保，甲方有权要求乙方提供反担保，并承担连带保证责任。乙方如不能按借款合同约定还本付息，甲方为乙方代为清偿后，有权向乙方、反担保方追偿。甲方追偿的范围为代偿款违约金、赔偿金，实现追偿权的费用。乙方应向甲方预交违约保证金，乙方若按借款合同的约定归还银行借款，则该保证金予以退还，反之，不予退还。违约责任项下约定：乙方如不能按《借款合同》约定还本付息，造成甲方不能解除担保责任，从借款到期之日起，甲方按原担保费收费标准加收逾期50%担保费。如出现甲方代偿情况，乙方应支付甲方代偿金额50%的违约金，若因此给甲方造成损失且违约金不足以赔偿的，乙方还应支付相应的赔偿金”。
2012年9月14日，被告薄维凯、刘晓娇与原告汇通担保公司签订抵押反担保合同，约定由被告薄维凯、刘晓娇对原告汇通担保公司为被告薄维凯在信用社贷款100万元提供的担保提供抵押反担保，抵押物为：“1、东海县牛山镇水晶市场二楼西厅6排1号东海县牛山镇愉伽水晶商行内所有水晶制品及全部资产；2、广州市荔湾区德星路9号（荔湾广场）二楼A区北面2A44.45铺位凯记水晶店内所有水晶制品及全部资产；3、东海县驼峰新区浦湾路西侧三间两层楼房，房权证东驼字第（251053）号的房屋所有权和土地权证；4、牛山镇水印康庭第5幢2单元1602室（丘号72061050-79）的房屋所有权和土地权证；5、奥德赛小型普通客车苏G×××××。”对上述资产双方未办理抵押登记。
2012年9月14日当天，被告赵敬、刘兰芳夫妻向原告出具担保人表述中表明除以上述财产进行抵押外，还愿意承担归还贷款本息的连带责任，并签署同样内容的反担保承诺书、担保抵押协议。另签订抵押反担保合同，约定被告赵敬、被告刘兰芳对原告汇通担保公司为被告薄维凯在信用社贷款100万元提供的担保提供抵押反担保，抵押物为：“1、东海县牛山镇水晶市场二楼东厅二排3-1号东海县牛山镇欣羽水晶店内所有水晶制品及全部资产；2、牛山镇利民西路118号金陵御花园9-1-301室，连房权证牛字第（N00028260）号的房屋所有权和土地权证；3、长城牌小型普通客车1辆苏G×××××。”双方亦未办理抵押登记。上述两份抵押反担保合同中均约定：“甲方抵押反担保的范围包括：1、贷款担保合同中约定的乙方（汇通担保公司）履行保证义务而代借款人偿还的全部债务（借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和实现贷款人债权的费用等），以及应由甲方支付给乙方的代偿资金占用费。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，自代偿之日起按同期银行贷款利率3倍计算；2、贷款担保合同中约定的甲方应向乙方支付的违约金、赔偿金、担保费等。担保费按实际担保期限、担保额及担保费率计算；3、乙方为实现抵押权而产生的费用，如：诉讼费、律师费、执行费、咨询费、评估费、差旅费等”。
上述协议签订后的2012年9月27日，被告薄维凯与信用社签订借款合同，合同约定贷款金额为100万元，利率为月利率9.1‰，期限自2012年9月27日至2013年9月20日，罚息利率为贷款利率水平上加收50%。由原告汇通担保公司为其提供保证担保。被告薄维凯拿到贷款80万元，其余20万元交原告汇通担保公司作为违约保证金。2012年10月1日，被告薄维凯向原告交纳2.4万元担保费。贷款到期后，被告薄维凯未按期偿还，原告汇通担保公司于2013年10月30日以转账方式归还本息1005108.30元、11月1日归还利息22702.43元，两次代其偿还本息合计1027810.73元。
以上事实，有及当事人陈述以及原告提交的委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同两份、贷款抵押协议、清单、担保抵押协议、清单、流动资金借款合同、保证合同、反担保承诺书、特种转账借方传票、担保费收据、个体工商户营业执照、结婚证等在卷佐证。被告薄维凯、刘晓娇、赵敬对以上证据均无异议，经审查，本院对以上证据予以确认。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘兰芳经本院合法传唤，未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。
被告薄维凯借款到期后，未按时还款，原告汇通担保公司履行担保责任，代被告薄维凯向信用社还款1027810.73元后，有权向被告薄维凯追偿符合法定的代偿款、违约金、代偿资金占用费。
被告刘晓娇与被告薄维凯系夫妻关系，该债务属夫妻共同债务，被告刘晓娇应负连带责任偿还。
四被告与原告汇通担保公司签订的保证反担保合同，均合法有效。原告汇通担保公司在履行了保证责任后，四被告作为反担保人应当向原告汇通担保公司履行约定的保证责任。被告薄维凯、刘晓娇应该依法归还所担保代偿款项，被告赵敬、刘兰芳既约定物的担保又约定连带责任担保，因未办理抵押登记，故原告对抵押物不享有抵押权，且连带责任本身就是担保人以其全部财产承担责任，亦可涵括物的担保，应按照约定承担连带责任予以清偿。
四被告与原告汇通担保公司的抵押反担保合同，均合法有效。但因均未办理抵押登记，其抵押财产或未设立抵押权，或不得对抗善意第三人，故原告汇通担保公司主张就查封、扣押的财产享有优先受偿权，本院不予支持。
关于被告薄维凯提出的2.4万元系利息问题，原告举证的收据证实该款为担保费，被告亦不持异议，故对被告的辩解观点不予采信。
关于被告赵敬提出的没有起诉另一担保人的意见，本院认为，因被告承担连带责任，原告可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，向谁主张权利是原告的诉权。其主张的原告协商拉货导致店铺关门、无法正常经营问题，未能举证证明，且与本案不属于同一法律关系，本院不予采纳。
依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条之规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。故被告薄维凯交给原告汇通担保公司的违约保证金20万元应冲抵代偿款。原告汇通担保公司主张的代偿款80万元及利息27810.73元符合法律规定，本院予以支持。原告汇通担保公司主张的违约金30万元、逾期担保费12000元、贷款银行贷款利率的3倍计算的代偿资金占用费（从代偿之日起算至欠款还清之日止），因原、被告之间约定的违约金和代偿资金占用费过高，且原告汇通担保公司没有充足的证据证明其受到主张的违约损失，因此，本院对违约金和代偿资金占用费予以适当调整，违约金加上代偿资金占用费、逾期担保费以代偿款827810.73元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算，从2013年11月1日起算至欠款还清之日止。综上所述，原告汇通担保公司的诉讼请求，其合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条，第一百八十一条，第一百八十七条，第一百八十八条，第一百八十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条、第八十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告薄维凯、刘晓娇于本判决生效之日起10日内偿还原告东海县汇通投资担保有限公司代偿款827810.73元、代偿资金占用费加上违约金（代偿资金占用费加上违约金，以827810.73元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算，自2013年11月1日起算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告赵敬、刘兰芳对上述款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告东海县汇通投资担保有限公司其他的诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16858元，减半收取8429元，保全费5000元，共计13429元，由被告薄维凯、刘晓娇、赵敬、刘兰芳共同负担（已由原告垫付，在四被告给付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费16858元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 焦一宁
二〇一四年五月十二日
书记员 于胜虎
法律条文及上诉须知附录
法律条文
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部的保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十一条经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求要求任何一个保证人承担全部的保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第八十五条之规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。