江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑二初字第0106号
公诉机关无锡市开发区人民检察院。
被告人陈某，原无锡图展钢铁贸易有限公司法定代表人。2014年7月2日被抓获，同年7月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，8月7日被取保候审。
无锡市开发区人民检察院以锡开检诉刑诉（2015）136号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月5日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于5月12日公开开庭审理了本案。无锡市开发区人民检察院指派检察员师夏出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市开发区人民检察院指控：
2009年9月至2012年11月，被告人陈某以本人名义，在中国建设银行、中国光大银行、中信银行、兴业银行、上海浦东发展银行办理信用卡，后通过刷卡消费等方式透支使用，累计透支本金共计人民币253664.22元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。具体犯罪事实如下：
1、2009年9月17日，被告人陈某以本人名义在中国建设银行办理了信用卡并透支使用，后于2012年11月开始逾期不还款，至2013年5月2日，累计透支本金计人民币98367.79元，经该行多次催收仍不还款。
2、2010年3月2日，被告人陈某以本人名义在中国光大银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年1月开始逾期不还款，至2013年9月22日，累计透支本金计人民币31116.58元，经该行多次催收仍不还款。
3、2011年8月8日，被告人陈某以本人名义在中信银行办理了信用卡并透支使用，后于2012年12月开始逾期不还款，至2014年7月2日，累计透支本金计人民币11699.16元，经该行多次催收不还款。
4、2011年12月5日，被告人陈某以本人名义在兴业银行办理了信用卡并透支使用，后于2012年11月开始逾期不还款，至2013年10月9日，累计透支本金计人民币64974.69元，经该行多次催收仍不还款。
5、2012年11月，被告人陈某以本人名义在上海浦东发展银行办理了信用卡并透支使用，后于2013年1月开始逾期不还款，至2013年9月23日，累计透支本金计人民币47506元，经该行多次催收仍不还款。
2014年7月2日，被告人陈某在福建省福安市被公安机关抓获，后如实供述了犯罪事实，并已还款人民币204810元。
案发后，被告人陈某协助公安机关抓获涉嫌信用卡犯罪的其他犯罪嫌疑人。
公诉机关认为：被告人陈某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某到案后协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定，系立功，可以从轻或者减轻处罚。被告人陈某归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
上述事实，被告人陈某在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉人当庭宣读并出示的被害单位中国光大银行无锡分行零售业务部、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心、兴业银行股份有限公司信用卡中心、中国建设银行股份有限公司无锡分行信用卡中心、中信银行信用卡中心出具的报案申请，中国光大银行无锡分行零售业务部出具的信用卡申请表、交易信息、催收记录、存款凭条，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的信用卡申请表、交易明细、催收记录、存款回单，兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的信用卡申请表、交易明细、催收记录、存款凭条，中国建设银行股份有限公司无锡分行信用卡中心出具的信用卡申请表、交易明细、催收记录、收条、还款证明，中信银行信用卡中心出具的信用卡申请表、交易流水、催收历史、存款回单，公安机关出具的刑事案件侦破经过，被告人陈某的身份资料等证据证实，被告人陈某当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。
在案件审理阶段，被告人陈某还清了剩余的涉案钱款本金。
本院认为：被告人陈某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。
被告人陈某归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
被告人陈某归案后协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人，有立功表现，可以从轻或者减轻处罚。
被告人陈某已将恶意透支的钱款本金全部还清，可酌情从轻处罚。
综合以上量刑情节，本院决定对被告人陈某予以减轻处罚。
根据被告人陈某的犯罪情节和悔罪表现，结合社区矫正机构的评估意见，可以宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（该款于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 黄思佳
人民陪审员 孔东发
人民陪审员 蔡卓君
二〇一五年六月十九日
书 记 员 刘效庆
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。