上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二（商）初字第6289号
原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，营业场所上海市长宁区。
负责人苏岳勤，行长。
委托代理人胡晟之。
委托代理人林卫红，上海九州丰泽律师事务所律师。
被告陈儿，女，1971年8月17日出生，汉族，户籍地浙江省舟山市。
被告沈昌，男，1972年2月3日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。
原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行诉被告陈儿、沈昌金融借款合同纠纷一案，原告于2015年6月26日向本院提起诉讼。因被告陈儿、沈昌下落不明，故本院向其公告送达开庭传票等诉讼文书，并依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行的委托代理人胡晟之、林卫红到庭参加诉讼。被告陈儿、沈昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行诉称，2011年7月18日，原告与两被告签订《个人循环借款合同》，合同约定：原告向两被告提供额度为人民币1，400，000元（币种下同）的循环贷款额度，循环期限自合同生效之日起至2017年7月11日。同日，原告与两被告签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：两被告以上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室房产在最高余额1，540，000元范围内提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金等两被告所有其他应付费用以及实现债权的费用。原告已经按约发放了贷款，但两被告未能如期偿还本息，故原告起诉来院，请求判令：1、两被告偿还贷款本金1，103，712.92元、截至2015年1月13日的利息48，594.67元、2015年1月14日起至判决生效之日止的逾期利息（以1，103，712.92元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%25的基础上再上浮40%25计算）。2、两被告支付律师费。3、请求依法处分抵押物，所得款项用于清偿两被告的债务，不足部分由两被告继续清偿。审理中，原告撤回第二项诉讼请求。
原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、《个人循环借款合同》，两被告户籍资料、结婚证、身份证复印件，证明原告与两被告签订合同，对循环贷款额度、利率、还款期限、违约责任等进行了约定。
2、《个人贷款自助用款协议》，证明原告与两被告对贷款利息进行约定。
3、《个人借款最高额抵押合同》，证明原告与两被告签订合同，约定最高债权限额和抵押物。
4、上海市房地产登记证明、上海市房地产登记簿，证明原告与两被告办理了抵押登记手续。
5、历史明细列表，证明两被告使用贷款额度及还款情况。
被告陈儿、沈昌未到庭应诉，无书面答辩意见，也未向本院提供证据。
经审理查明，两被告系夫妻关系。2011年7月18日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人循环借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，循环贷款额度为1，400，000元，循环期限为自本合同生效之日起至2017年7月11日止，贷款用途为消费。借款人选择按月等额本息还款法（按月计息），还款日为每月5日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，利率浮动比例由贷款人和借款人另行约定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收40%25确定。
原告另与被告陈儿签订《个人贷款自助用款协议》，协议约定：该协议系《个人循环借款合同》的附属协议，被告陈儿指定XXXXXXXXXXXXXXXXXXX为卡贷通业务放款帐户。卡贷通贷款利率按照本协议约定的贷款期限对应的利率档次上浮15%25。借款人用款时，遵循先使用自有资金，当自有资金不足时再使用贷款额度的原则。借款人自助使用贷款额度后，借款人贷款金额／循环贷款可用额度即时扣减。借款人使用“卡贷通”卡通过POS刷卡或网上银行B2C支付方式提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息。借款人应当按规定归还贷款本金和利息，因借款人未及时归还贷款而产生的利息、罚息、违约金及其他费用由借款人承担。
同日，原告与两被告签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：两被告以其所有的上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室房产向原告提供抵押担保。担保债权包括自2011年7月11日至2017年7月11日期间，在1，540，000元的最高额度内，原告依据与被告陈儿签订的《个人借款／担保合同》、《个人购房借款／担保合同》、《个人循环借款合同》等而享有的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。
2011年7月25日，原告取得上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权登记证书，权利人为两被告，抵押权人为原告，最高债权限额为1，540，000元。
2011年8月3日，两被告提取贷款392，983.42元；2011年8月4日，两被告提取贷款34，188元；2011年8月5日，两被告分别提取贷款14，598元、64，102元；2011年8月10日，两被告提取贷款7，333元；2011年8月17日，两被告提取贷款1元；2011年8月17日，两被告提取贷款35元；2011年8月19日，两被告提取贷款880，000元；2011年9月29日，两被告提取贷款2，904.15元。截至2015年1月13日，两被告共计还款292，431.65元并支付部分利息，此后未再还本付息。
上述事实，有《个人循环借款合同》，两被告户籍资料、结婚证、身份证复印件，《个人贷款自助用款协议》、《个人借款最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明、上海市房地产登记簿、历史明细列表等证据以及原告的陈述为证。上述证据经庭审审核无误，本院予以确认。
本院认为，原告与两被告签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，原告与被告陈儿签订的《个人贷款自助用款协议》系各方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，双方均应恪守。两被告已经多次提取贷款，却未能依约履行按时还本付息的义务，由此引发诉讼，责任在两被告。原告现要求两被告归还剩余借款本金并支付利息、逾期利息的诉讼请求合法有据，且未违反合同约定，故本院予以支持。鉴于《个人借款最高额抵押合同》中约定两被告以其名下上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物，且担保范围明确为借款本金以及利息、罚息等，原告与两被告亦就抵押物办理了抵押登记，故原告要求在两被告无法清偿债务的前提下实现抵押权的诉讼请求与法不悖，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈儿、沈昌应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行借款本金人民币1，103，712.92元。
二、被告陈儿、沈昌应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行截至2015年1月13日的利息人民币48，594.67元及自2015年1月14日起至本判决生效之日止的逾期利息（以人民币1，103，712.92元为本金，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%25的基础上再上浮40%25计算）。
三、若被告陈儿、沈昌未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告陈儿、沈昌协商，以被告陈儿、沈昌名下位于上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在最高限额人民币1，540，000元的范围内优先受偿。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈儿、沈昌所有，不足部分由被告陈儿、沈昌继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币15，170.80元（原告已预缴），由被告陈儿、沈昌负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
本案公告费人民币560元（原告已预缴），由被告陈儿、沈昌负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 董 隽
审 判 员 李志斌
人民陪审员 王伟芬
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 王 磊
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。