四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0304民初189号原告：中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行，住所地四川省自贡市。法定代表人：肖强松，行长。委托诉讼代理人：张立，男，该行职工。委托诉讼代理人：黄红宇，男，该行职工。被告：宋燕，女，1976年7月13日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。被告：贺正波，男，1976年9月4日出生，住四川省自贡市沿滩区。被告：自贡众拓房地产开发有限公司，住所地四川省自贡市沿滩区。法定代表人：曾崇胜，董事长。委托诉讼代理人：龙麒，自贡市盐都法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行与被告宋燕、贺正波、自贡众拓房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。在审理中，原告申请追加自贡众拓房地产开发有限公司为本案被告，本院依法予以准许，并将本案转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄红宇、被告自贡众拓房地产开发有限公司的委托诉讼代理人龙麒到庭参加了诉讼。被告宋燕、贺正波经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令编号为51105200900040628《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》提前解除；2.依法判令被告一立即归还原告借款本金62214.02元并支付利息2897.68元，共计65111.70元（利息暂计至2016年12月7日）以及从2016年12月7日起至本息付清之日止的利息、复息、罚息（按借款合同约定标准计算），并承担实现债权的一切费用；3.依法判令被告一承担抵押担保责任，确认原告享有抵押登记项下抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利；4.依法判令被告二、三对被告一的借款本金62214.02元，利息、罚息、复利以及实现债权的费用承担清偿责任；5.依法判令三被告承担本案诉讼费用和保全费用。事实和理由：2009年8月24日，原告与被告一签订了编号为51105200900040628《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告一发放个人住房按揭贷款人民币7.9万元，贷款期限20年，用自贡市沿滩区XXX号房屋作抵押，被告二以《承诺书》的方式对本息和实现债权的费用提供连带保证责任。被告三与原告签订连带责任保证合同。原告于2009年9月2日向被告一发放贷款7.9万元。2016年3月，被告一停止按月归还，至2016年12月7日止，欠本金62214.02元及利息2897.68元未支付。故原告诉讼来院。被告宋燕、贺正波未到庭答辩，也未提供书面答辩意见。被告自贡众拓房地产开发有限公司答辩称，对原告与被告宋燕的借款金额不持异议，待法院核实。被告三按合同约定办理了预告抵押登记。被告宋燕、贺正波不能偿还借款，应先处置抵押物偿还借款，不足部分由被告三偿还。原告为证明其主张，向法庭提供了如下证据：原告的营业执照、被告宋燕的身份证、被告贺正波的身份证、结婚证复印件各1份；申请书、借款合同、个人购房担保借款合同、还款记录、承诺书各1份；借据、利息清单各1份；催款通知书1份。被告宋燕、贺正波对原告提供的证据未到庭质证。被告自贡众拓房地产开发有限公司对原告提供的证据质证意见如下：无异议。被告宋燕、贺正波未向法庭提供证据。被告自贡众拓房地产开发有限公司为其主张，向法庭提供了如下证据：营业执照、组织机构代码证复印件各1份。原告对被告自贡众拓房地产开发有限公司提供的证据，质证意见如下：无异议。被告宋燕、贺正波对被告自贡众拓房地产开发有限公司提供的证据未到庭质证。原告及被告自贡众拓房地产开发有限公司提供的证据，符合证据的三性原则，本院予以采信。本院根据采信的证据，结合庭审,认定如下事实:2009年8月24日，原告与被告宋燕签订了编号为51105200900040628《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告宋燕发放个人住房按揭贷款人民币7.9万元，基础年利率5.94%，下浮30%，执行年率4.158%，贷款期限20年，被告宋燕用自贡市沿滩区XXX号房屋作抵押，按月用等额本息方式归还贷款;并约定：借款人未按约定还款，借款年利率4.158%基础上上浮50%计收罚息，按中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回借款。被告自贡众拓房地产开发有限公司为阶段性保证担保保证人，约定：阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为借款人的债务承担连带保证责任。被告贺正波以《承诺书》的方式对本息和实现债权的费用提供连带保证责任，被告宋燕、贺正波并以坐落于自贡市沿滩区XXX号房屋作为抵押。2009年9月2日，原告向被告宋燕发放贷款7.9万元。2016年3月起，被告宋燕停止按月归还本息，至2016年12月7日止，尚欠本金62214.02元及利息2897.68元未支付。故原告诉讼来院。另查明，在借款时被告宋燕与被告贺正波系夫妻关系。被告宋燕、贺正波购买的坐落于自贡市沿滩区XXX号房屋现未办理房屋所有权证。原告也未取得该房屋的他项权利登记。本院认为，被告宋燕与原告签订的51105200900040628《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》合法有效。根据合同约定，被告宋燕以自己的行为表明未按照约定履行支付本息的还款义务，原告主张被告宋燕承担偿还责任及解除合同的理由成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）再在建造的建筑物、船舶、航空器。”即使原告与被告宋燕签订了抵押合同及被告贺正波作出了承诺进行抵押，但因被告宋燕与被告贺正波未取得该房屋的所有权，原告也未能办理抵押登记。因此，原告与被告宋燕、贺正波之间的抵押合同有效，原告对抵押物不享有抵押权。故原告主张对本案所涉房屋享有优先受偿的主张，本院不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据双方合同约定，被告自贡众拓房地产开发有限公司作为阶段性保证人，现未为被告宋燕、贺正波办理房屋所有权证及原告未实现抵押登记，故被告自贡众拓房地产开发有限公司在未办理抵押登记手续前承担连带保证责任。原告请求被告贺正波承担清偿的问题，被告宋燕在签订借款合同时，被告贺正波与被告宋燕系夫妻关系且明知该借款用于共同购房，应视为夫妻共同债务，故原告主张被告贺正波对该借款本金、利息、罚息、复利范围内承担共同偿还责任的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第七十一条、第八十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（三）项、第二百零四条、第二百零五第一目、第二百零六条第一目、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（五）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行与被告宋燕签订的51105200900040628《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告宋燕、贺正波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行借款人民币62214.02元，支付至2016年12月7日止尚欠的利息2897.68元，并支付逾期利息、罚息、复利（以62214.02元为基数，按合同约定，自2016年12月8日起计算至还清时为止）；三、被告自贡众拓房地产开发有限公司在未办理抵押登记手续前承担连带保证责任；如果未按判决书确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费714元，公告费600元，合计1314元，由被告宋燕、贺正波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  林晓宇审 判 员  陈先堂人民陪审员  罗顺苹二〇一七年八月八日书 记 员  廖 燊