吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初54号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人郑某甲，捕前住扶余市，因涉嫌骗取贷款罪，于2016年10月21日被扶余市公安局刑事拘留。于2016年11月3日被扶余市人民检察院批准逮捕。
辩护人王文龙，吉林夫余律师事务所律师。
被告人郑某甲涉嫌骗取贷款罪一案，吉林省扶余市人民检察院于2017年1月23日以扶检刑检刑诉[2017]25号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。扶余市人民检察院指派代理检察员刘玉梅出庭支持公诉，被告人郑某甲到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2007年2月2日至2009年4月11日，被告人郑某甲虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友郑某乙、周某甲等人的身份证，以购买化肥、生产费、养牛等名义，在扶余市农村信用合作联社蔡家沟信用社贷款8笔合计人民币32.98万元，用于自己做生意，至今未还，已全部造成损失。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭出示和宣读了书证，案件移送书、贷款凭证、贷款明细表、损失证明、民事判决书、民事调解书、抓捕经过、户籍证明；被告人郑某甲在侦查阶段的供述和辩解；证人董某某、张某某、刘某某、郑某乙、王某某、周某甲、房某某、周某乙、雷某某、宋某某的证言等证据。
公诉机关认为，被告人郑某甲以欺骗的手段骗取贷款、给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人郑某甲对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
辩护人认为，被告人的行为虽构成犯罪，但被告人主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，认罪态度很好，属自首。并在案发前变卖家产，积极偿还欠款，依法应从轻或者减轻处罚。
经本院审理查明，2007年2月2日至2009年4月11日，被告人郑某甲先后向亲友郑某乙、周某甲等人借用身份证，在借用时未向被借用人说明借身份证用途。被告人利用自己在扶余市蔡家沟信用社做信贷员工作的便利，在身份证所有人不知情的情况下，使用上述8人的身份信息，虚构贷款理由，以上述人员购买化肥、生产费、养牛等名义，在扶余市农村信用合作联社蔡家沟信用社，分别以周某甲的名义贷款4.5万元；以郑某乙的名义贷款5万元；以董某某的名义贷款5万元；以房某某的名义贷款3.8万元；以周某乙的名义贷款5万元；以刘某某的名义贷款5万元；以王景芳的名义贷款4万元；以张某某的名义贷款4万元总计贷款8笔合计人民币36.3万元，用于自己做生意。贷款后，被告人分别于2007年还周某甲名下的贷款本金1.4万元；于2007年5月31日还房某某名下的贷款本金1万元；于2012年7月31日还张某某名下的贷款本金9189.92元。尚欠贷款本金329810.08元至今未还，已全部造成损失。
被告人郑某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
为证实上述主张，公诉机关当庭出示证据如下：
1、户籍证明及现实表现证明，郑某甲，男，1970年4月29日生，身份证号码×××，汉族，初中文化，无职业，住扶余市蔡家沟镇，该人在我辖区居住期间未发现有违法犯罪行为。
2、到案经过，我单位在接到蔡家沟农村信用社移交的郑某甲骗取贷款一案后，立即开展工作。工作人员王树宝通过电话与郑某甲取得联系，当时郑某甲正在大连打工，工作人员王树宝在电话里与其讲明了其欠贷款一事，郑某甲表示愿意回来配合调查，并于2016年10月21日，主动到蔡家沟派出所投案。
3、扶余市农村信用合作联社案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人郑某甲以其亲属、朋友名义在蔡家沟信用社贷款8笔，贷款金额32.98万元，经调查，该实际用款人郑某甲现无还款意愿，其使用贷款8笔，贷款金额32.98万元因无法收回，导致扶余联社直接资金损失32.98万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，现移交公安部门立案侦查处理。案件查处结果函告我单位。
4、借名垒户贷款损失证明，经调查郑某甲在2007年2月2日至2009年4月11日期间，以其亲属、朋友名义在蔡家沟信用社贷款8笔，贷款金额32.98万元，已于2016年9月24日全部形成逾期。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款，经信用社主任及信贷员（管户人）调查，该实际用款人郑某甲现无还款意愿，其使用贷款8笔，贷款金额32.98万元因无法收回，现已全部形成损失。
5、证明，贷户郑某甲以董某某、张某某、刘某某、郑某乙、王某某、周某甲、房某某、周某乙8人名义在蔡家沟信用社贷款8笔，贷款金额329810.08元。借款日期为2007年2月2日至2009年4月11日，到期为2008年4月20日至2010年4月11日。贷款到期后，我社信贷员多次催要，贷款本人拒绝在通知书上签字，实际用款人郑某甲承认债务。
6、办案说明，我单位在办理郑某甲骗取贷款一案中，涉及到董某某、张某某、刘某某、郑某乙、王某某、周某甲、房某某、周某乙8人的贷款凭证及贷款明细表系蔡家沟信用社移交案件时一并移交过来的，情况属实，特此说明（扶余市公安局蔡家沟派出所）。
7、郑某甲贷款明细表，董某某50000元、张某某30810.08元、刘某某50000元、郑某乙50000元、王某某40000元、周某甲31000元、房某某28000元、周某乙50000元。合计8人贷款8笔.贷款329810.08元。
8、贷款凭证复印件8张、贷款人身份证复印件8张，证明贷款人姓名、时间、金额、贷款用途等情况。
9、提取笔录，2016年10月25日9时，扶余市公安局蔡家沟派出所工作人员闫金龙、唐琦在蔡家沟信用社依法将周某甲、房某某、张某某三人的贷款凭证和还款记录卡复印件提取，复印件共三张。
10、张某某贷款凭证和贷款还款记录卡复印件各一份，证实张某某于2012年7月31日还贷款9189.92元。房某某贷款凭证和贷款还款记录卡复印件各一份，证实房某某于2007年5月31日还贷款10000元。周某甲贷款凭证和贷款还款记录卡复印件各一份，证实周某甲于2007年还贷款14000元.
11、证人董某某证实：我与郑某甲原是夫妻关系，2008年我们离婚了，他用我的身份证贷款我不知道，那时郑某甲在信用社上班，都是他自己办理的，我没去信用社签过字。
12、证人张某某证实，2014年我去信用社办理一个存折，信用社的工作人员说我还有笔贷款没还，我说我从来没贷过款，信用社的人一查，是郑某甲贷的，这时我才知道郑某甲用我的名贷款，怎么贷出来的我不知道。信用社的人也没找我要过贷款。
13、证人刘某某证实，我与郑某甲认识但不是很熟，我没把身份证借给别人用来贷款，2008年我弟弟刘冠忠拿我的身份证去信用社还贷款，刘冠忠和郑某甲熟悉，应该是那个时候郑某甲用我的身份证贷款，贷多少我不知道，信用社也没找我催要过。
14、证人郑某乙证实，2008年，郑某乙到我家借我的身份证，当时我没在家，是我老伴拿给他的，他也没说干啥用。过了好几年，我在路上碰见蔡家沟信用社的王立朋，他说我前五万元贷款，这时我才知道郑某甲用我的身份证贷款了。
15、证人王某某证实，2009年，郑某乙到我家借我的身份证，想用我的身份证给他贷点款，到时候他就还上了，我就把身份证借给他了，贷款手续都是郑某甲自己办的，我没去信用社，也没在贷款手续上签字，没人向我要过贷款。
16、证人周某甲证实，2007年，我在哈尔滨干活，郑某甲到我家借身份证，我妈就把我的身份证借给他了。他就用我的身份证贷款了，今年春天我要办信用卡，到人民银行调征信，才知道郑某甲用我的身份证贷款未还。
17、证人房某某证实，十年前，我丈夫到蔡家沟信用社还贷款，当时郑某甲有事正忙着，我丈夫就把我的身份证交给郑某甲了，一直到五年前，信用社的人找我要贷款，我才知道郑某甲用我的身份证贷款了，他们也知道是郑某甲贷的，就是找我核实一下。
18、证人周某乙证实，我不认识郑某甲，我不知道郑某甲用我的身份证贷款，我没有把身份证借给郑某甲用过，借款凭证上的名不是我签的。
19、证人雷某某证实，2007年我在蔡家沟信用社任主任职务，郑某甲是信贷员，他办理过贷款我知道，但郑某甲办理贷款给谁用我不知道，因他是信贷员经常办理贷款业务，我是主任，负责审批。周某甲和房某某的贷款是我审批的。
20、证人宋某某证实，2008至2010年5月我在蔡家沟信用社任主任职务，郑某甲是信贷员，他办理过贷款我知道，但郑某甲办理贷款给谁用我不知道，因他是信贷员经常办理贷款业务，我是主任，负责审批。董某某、张某某、刘某某、郑某乙、王某某、周某乙的贷款是不是我审批的我记不清了，因为当时信息量太大，我和主管贷款的副主任都有审批权力，但实际上不需要我们亲自审批，在办理贷款的流程中，信贷员采集信贷信息后，柜员审查合格的就可以在电脑上点击我们的名字审批，是我们授权的，相当我们自己审批一样。
21、被告人郑某甲陈述和辩解，我从2007年开始，我要做买卖没有本金，我就贷款了，正好我当时主管信贷，我就陆续用我朋友房某某的名字贷款28000元，用我家邻居周某甲的身份证贷款3100元，用我前妻董某某的身份证贷款50000元，用我朋友周某乙的身份证贷款50000元，用我朋友刘某某的身份证贷款50000元，用我姐王某某的身份证贷款40000元，用我大哥郑某乙的身份证贷款50000元，用我朋友张某某的身份证贷款30800元，我用他们8人的身份证贷款329800元，当时他们都没去信用社，都是我自己办的手续，他们都不知道，贷款有一部分做买卖赔了，有一部分还贷款利息了。因为我做买卖赔了，现已没有还款能力，无法偿还上述贷款。
以上证据经庭审举证、质证，被告人及辩护人对上述证据没有异议，本院对以上证据的效力予以确认。
本院认为，被告人郑某甲利用其在信用社担任信贷员的便利，冒用他人身份信息。虚构贷款理由，多次在扶余市蔡家沟信用社骗取贷款且逾期不还，现已全部形成损失。情节十分严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人在案发后主动到公安机关自首，如实交代自己的罪行，认罪态度很好，且有悔罪表现，依法应从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、五十三条、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑某甲犯骗取贷款罪判处拘役四个月，并处罚金人民币五千元（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年10月21日起至2017年2月20日止，罚金于判决生效之日起十日内交纳）。
二、责令被告人郑某甲退还被害单位扶余市农村信用合作联社蔡家沟信用社贷款人民币329810.08元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向松原市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 陈英华
审判员 苗得志
审判员 张丽君
书记员 邢淑静
书记员 邢淑静