湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀鹤民二初字第1523号
原告中国银行股份有限公司怀化分行。
负责人尹仲夏，系该行行长。
委托代理人陈扬东（特别授权），湖南闻胜律师事务所律师。
委托代理人杨娟，湖南闻胜律师事务所律师。
被告谈如湘，女，汉族，1961年12月23日出生。
被告叶世平，男，汉族，1963年4月5日出生。
原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）与被告谈如湘、叶世平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月22日受理后，依法适用普通程序，由审判员袁婷担任审判长，与人民陪审员朱达和、黄永亮组成合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理，代理书记员李翊铭担任庭审记录。原告中国银行怀化分行的委托代理人陈扬东到庭参加诉讼。被告谈如湘、叶世平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，现已审理终结。
原告中国银行怀化分行诉称，2012年11月20日，原告与被告谈如湘签订编号为“2011年怀中银个车合字0150号”的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》，双方约定，原告向被告谈如湘发放贷款人民币31万元整，借款期限60个月，自2012年11月20日至2017年11月20日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。合同附件一第四条约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。合同附件一第六条约定，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。为确保合同的履行，被告谈如湘以湘N6T6**奥迪Q5汽车设定抵押担保，并办理了抵押登记。被告叶世平与原告签订个人贷款保证合同，自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失。放款后，被告谈如湘未依约履行还款义务，多次逾期还款，被告叶世平未履行连带保证责任，截止2015年11月16日止，被告拖欠本金24787.14元，拖欠利息3422.64元、罚息349.44元。原告故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告谈如湘签订的编号为：2011年怀中银个车合字0150号《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；2、被告谈如湘偿还原告贷款本金163422.37元及截止2015年11月16日的借款利息3422.6元、罚息349.44元，并按照合同约定的逾期贷款利率支付自2015年11月16日至借款还清之日止的利息、罚息；3、被告谈如湘承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费16719元；4、原告对被告谈如湘向原告提供抵押的湘N6T6**奥迪Q5汽车，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告叶世平在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。
被告谈如湘未作答辩。
被告叶世平向本院提交答辩状辩称，一、原告的债权及利息可以在抵押担保物实现后全部予以清除，故其无需再承担保证责任；二、原告与被告谈如湘的主债权合同并未约定实现债权的费用，因此，被告叶世平作为从合同的保证人不需要对该费用承担保证责任；三、被告谈如湘及原告在明知其不具备担保能力的情况下要求其担保，存在恶意。
经审理查明：2012年11月20日，原告与被告谈如湘签订编号“2011年怀中银个车合字0150号”的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》，双方约定，原告向被告谈如湘发放贷款人民币31万元整，借款期限60个月，月利率0.58666%，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。合同附件一第四条约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。合同附件一第六条约定，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。为确保合同的履行，被告谈如湘以其车牌号为“湘N6T6**”的奥迪Q5汽车设定抵押担保，并办理了抵押登记。被告叶世平与原告签订个人贷款保证合同，自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失。放款后，被告谈如湘未依约履行还款义务，多次逾期还款，被告叶世平未履行连带保证责任，截止2016年5月10日止，被告尚欠本金163422.37元、利息6938.08元、罚息1910.83元。
上述事实，经公开开庭审理，当庭举证、质证、辩论，本院确认，有下列证据证实：
证据1、《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》及贷款声明各1份，证明2012年11月20日被告谈如湘与原告签订贷款合同，以购买奥迪Q5的贷款用途向原告贷款31万元，期限为5年；
证据2、借款借据，证明原告向被告发放借款31万元的事实；
证据3、银行对账单，证明被告谈如湘欠款情况；
证据4、个人贷款保证合同，证明被告叶世平作为保证人为谈如湘的贷款提供连带责任保证担保；
证据5、注册登记机动车信息，证明被告谈如湘以湘N6T6**奥迪Q5汽车设定抵押担保，并办理了抵押登记的事实；
证据6、原、被告身份证复印件、组织机构代码、营业执照复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。
本院认为，原告与被告谈如湘签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告依约向被告谈如湘出借31万元，被告谈如湘应按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。贷款发放后，谈如湘未按约归还贷款本息，根据双方签订的合同附件一第四条的约定，原告有权解除合同。故对原告请求解除原告与被告谈如湘签订的编号为“2011年怀中银个车合字0150号”的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。贷款合同解除后，被告谈如湘应偿还剩余的全部贷款本金并支付相应的利息、罚息。根据原告的诉讼请求，被告谈如湘应偿还原告借款本金163422.37元及截止2016年5月10日止的利息6938.08元、罚息1910.83元，并按照合同约定支付自2016年5月10日起至借款还清之日止的利息、罚息。被告谈如湘以其车牌号为“湘N6T6**”的奥迪Q5汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，故抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权。被告叶世平与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告叶世平为被告谈如湘在原告处的上述借款本息及实现债权的费用等提供连带责任保证担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原告与被告叶世平签订的《个人贷款保证合同》未明确约定实现担保物权的先后顺序，故原告应当先就债务人被告谈如湘提供的担保物实现债权，不足部分由被告叶世平承担保证担保责任，被告叶世平承担担保责任后，有权向债务人被告谈如湘追偿。被告叶世平提出的被告谈如湘为借款提供了抵押担保，应先对抵押物优先受偿，不足部分可以要求其承担保证担保责任的辩称主张，本院予以支持。对被告叶世平提出的原告与被告谈如湘的主债权合同并未约定实现债权的费用，因此，被告叶世平作为从合同的保证人不需要对该费用承担保证责任的辩称主张，本院认为合同附件一第六条已经明确约定，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担，故对被告叶世平的该辩称主张，本院不予支持。对被告叶世平提出的被告谈如湘及原告在明知其不具备担保能力的情况下要求其担保，存在恶意的辩称主张，本院认为《个人贷款保证合同》系原告与被告叶世平的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，故对被告叶世平的该辩称主张，本院不予支持。对原告要求本案被告承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费16719元的诉讼请求，原告仅提交了委托代理合同和收据予以证明，未提交相应的发票和转账凭证，不足以证明该费用已实际支付，故对于原告中国银行怀化分行的该项请求，本院不予支持。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：
一、被告谈如湘于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金163422.37元及截止2016年5月10日止的利息6938.08元、罚息1910.83元，并按照合同约定支付自2016年5月10日起至借款还清之日止的利息、罚息；
二、如被告谈如湘在本院指定期间未履行上述义务，原告中国银行股份有限公司怀化分行有权对被告谈如湘名下车牌号为“湘N6T6**”的奥迪Q5汽车以折价、变卖或拍卖等所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；
三、原告中国银行股份有限公司怀化分行对被告谈如湘名下车牌号为“湘N6T6**”的奥迪Q5汽车以折价、变卖或拍卖等所得的价款受偿后的不足部分由被告叶世平承担连带偿还责任，被告叶世平在履行还款义务后，有权向被告谈如湘追偿；
四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3978元，由被告谈如湘、叶世平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 袁 婷
人民陪审员 朱达和
人民陪审员 黄永亮
二〇一六年五月十一日
代理书记员 李翊铭
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。