福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0503刑初491号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人洪朝阳，男，1979年12月1日出生于福建省晋江市，汉族，初中文化，经商，住福建省晋江市，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月25日被刑事拘留，于同年5月25日被逮捕，同年10月17日变更为取保候审。现在家候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2017］482号起诉书指控被告人洪朝阳犯信用卡诈骗罪，于2017年12月22日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉，被告人洪朝阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年5月31日，被告人洪朝阳向被害单位兴业银行股份有限公司泉州分行申领了一张卡号为52×××09的信用卡。同年7月18日起，被告人洪朝阳持上述信用卡多次进行刷卡消费、取现，并于2014年12月2日归还人民币45760元后，剩余欠款未按规定期限归还。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函等方式向洪朝阳催收本息，洪拒不归还欠款，且采用拒接手机等方式逃避银行催收。截止至2015年9月11日，被告人洪朝阳仍未将所欠本金人民币278985.62元及利息、滞纳金等费用归还，被害单位即于2015年11月2日向公安机关报案。案发后，洪朝阳分别于2016年1月3日、1月28日、3月15日、11月9日归还400元、500元、500元、100元给被害单位，尚拖欠本金人民币277485.62元。2017年4月25日，公安机关在石狮市将网上在逃的被告人洪朝阳抓获归案，洪如实供述了上述犯罪事实。2017年5月27日，被告人洪朝阳归还上述所欠逾期款项，并获取被害单位的谅解。2017年11月27日，被告人洪朝阳协助侦查人员抓获涉嫌犯开设赌场罪的犯罪嫌疑人文某某等人。
上述事实，被告人洪朝阳在开庭审理过程中亦无异议，并有证人潘某、施某的证言，被害单位出具的报案书、授权委托书、信用卡申请材料、信用卡交易明细账、信用卡交易总表、催收记录材料、结清证明、谅解书，民事裁定书、民事判决书、刑事判决书、个人信用报告、公安机关出具的在逃人员登记/撤销表、抓获经过、立功材料、工作说明，洪朝阳的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人洪朝阳以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币277485.62元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。被告人洪朝阳协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，有立功表现，可以从轻或减轻处罚。被告人洪朝阳归案后能如实供述自己的罪行，对其给予从轻处罚。被告人洪朝阳退出恶意透支的全部本金及利息、滞纳金，相对减轻其犯罪行为的社会危害性，酌情予以从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，被告人符合适用缓刑条件，决定对其减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第六十八条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人洪朝阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周明芳
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 邱佩华
二〇一七年十二月二十九日
法官 助理 胡彩云
书 记 员 张璐俐
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。