福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0322民初2166号原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路***号。法定代表人：孙志明，理事长。委托诉讼代理人：陈玉锦，该联社职员。委托诉讼代理人：戴益群，该联社职员。被告：陈金凤，男，汉族，1968年5月2日出生，居民，住仙游县。被告：卢梅连，女，汉族，1973年8月6日出生，农民，住仙游县。仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与陈金凤、卢梅连信用卡纠纷一案，本院于2018年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人戴益群到庭参加诉讼，被告陈金凤、卢梅连经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除2017年1月16日其单位与陈金凤、卢梅连签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》；2.判令陈金凤立即偿还信用卡透支本金28533.4元并支付相应的透支利息（利息计算办法：以本金28533.4元为基数，自2017年7月21日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止）；3.卢梅连承担连带偿还责任。事实和理由：2017年1月16日，陈金凤向其单位申请办理普惠金融信用卡，并签订《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约约定，普惠金融卡无论消费、转账均不享受免息期，“随借随还”以透支金额按日计收利息，日利息为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。卢梅连作为连带保证人，对陈金凤上述债务承担连带偿还责任。2017年2月，陈金凤透支本金3万元。2017年11月20日，陈金凤偿还部分本金1466.6元。2017年7月21日至2017年12月21日，陈金凤共拖欠利息、复利、滞纳金2463.63元。2018年2月9日，陈金凤偿还部分本金5898.88元。之后，陈金凤未再偿还借款本息，卢梅连也未履行保证责任。经多次催讨，仍未履行还款义务。故诉至法院，提出上述诉讼请求。陈金凤未作答辩，也未提供证据。卢梅连未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月16日，陈金凤向信用社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息。陈金凤使用普惠卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。陈金凤未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区为日利率万分之二点五至万分之五。陈金凤与信用社签订《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，选择固定利率12‰。卢梅连作为连带保证人在申请表上签名，并与信用社签订《普惠金融卡最高额保证合同》，自愿为陈金凤使用普惠卡所产生的全部债务提供连带偿还责任，并且确认了法律文书送达地址。保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款之日起二年。随后，信用社向陈金凤发放了卡号为62×××05的普惠金融信用卡，信用额度为3万元。2017年2月，陈金凤透支本金3万元。2017年11月20日，陈金凤偿还部分本金1466.6元。2017年7月21日至2017年12月21日，陈金凤共拖欠利息、复利、滞纳金2463.63元。2018年2月9日，陈金凤偿还部分本金5898.88元。因索款无着，信用社于2018年2月5日诉来本院请求处理。认定上述事实的主要证据有《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《普惠金融卡最高额保证合同》以及信用社的陈述。本院认为，信用社与陈金凤签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约给陈金凤发放信用卡，陈金凤使用该卡取现，透支本金22634.52元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。信用社关于解除其与陈金凤所签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、要求陈金凤还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。陈金凤在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。卢梅连在仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表上作为连带保证人签名，并与信用社签订《普惠金融卡最高额保证合同》，应为上述债务承担连带偿还责任。信用社在保证期间内主张卢梅连承担连带偿还责任有理，本院予以支持。信用社不合理的诉讼请求予以驳回。陈金凤、卢梅连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除仙游县农村信用合作联社与陈金凤于2017年1月16日签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。二、陈金凤应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社偿还信用卡透支本金22634.52元及利息、复利、滞纳金2463.63元，并支付相应的透支利息，利息计算办法：以本金28533.4元为基数，自2017年12月22日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至2018年2月9日；以本金22634.52元为基数，自2018年2月10日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止。三、卢梅连对上述债务承担连带偿还责任。四、驳回仙游县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费575元，减半收取计287.5元，由仙游县农村信用合作联社负担74元，由陈金凤、卢梅连负担213.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄慧连二〇一八年三月五日书记员  陈锌湉附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。