广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初9175号原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市云山西路4号德威大厦首层101、二层201号房。负责人：周俊。委托诉讼代理人：鲁尚君，广东东方昆仑（三亚）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙洋，广东东方昆仑律师事务所律师助理。第一被告：郑某，男，汉族，1981年9月1日出生，住惠州市惠城区。委托诉讼代理人：练汉忠，广东广法律师事务所律师。委托诉讼代理人：许新维，广东广法律师事务所实习律师。第二被告：蔡某，女，汉族，1988年8月11日出生，住惠州市惠城区。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告郑某、第二被告蔡某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲁尚君、第一被告郑某及其委托诉讼代理人练汉忠、许新维到庭参加诉讼、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2014年3月12日，第一被告向原告申请贷款，之后原被告双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定：由原告发放贷款给第一被告用于购买位于惠州XX街道办事处XX山庄XX别墅的房产，贷款金额为2150000元，期限30年，自2014年5月5日起至2044年5月5日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮15%计算（签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率）；逾期罚息按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，挪用罚息按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；第一被告采用等额本息还款法从贷款发放的次月起逐月进行还款。被告将位于惠州XX街道办事处XX山庄XX别墅的房产抵押给原告作为偿还贷款的保证（他项权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号）。另外第二被告以共同还款人的身份在借款合同上签字，且第二被告与第一被告为夫妻关系，第一被告的贷款用于家庭购房，第二被告应对第一被告的欠款承担连带清偿责任。如第一被告未能按合同约定归还贷款本息的，视为违约，原告有权提前收回贷款、计收利息、罚息并有权处分抵押物及要求保证人履行保证责任；第一被告未能按照合同约定还本付息的，则原告为追讨欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、复印费等）由第一被告承担；为保障贷款人（原告）债权的实现，第二被告同意为合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带担保责任，担保范围为第一被告在借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息及复利）、违约金、损害赔偿金等，及原告为实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费等）。合同签订后，原告于2014年5月16日履行了放贷义务，但第一被告未能依约按月供款归还贷款本息给原告，截止至2017年7月2日，第一被告尚欠原告贷款本金2120092.77元、利息205865.27元、罚息16717.81元。为维护原告的合法权益，特具此状，请依法判如所请，1、第一被告立即归还贷款本金2120092.7元、利息205865.27元、罚息16717.81元（利息、罚息暂计至2017年7月2日，从2017年7月3日起至清还借款之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；2、第二被告就上述本息及律师费用向原告承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；4、被告承担本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用。辩称，一、本金、利息、罚息数据不准确，罚息过重，希望法院不予支持。答辩人2014年6月都有还款，一直到2015年12月份，每月还款接近一万四千元，因此，答辩人还款接近19万元，但数据显示，被答辩人还款本金不足三万，则十六万是还了利息，希望原告提供计算依据，我方也向银行申请调取流水，但需七个工作日。希望查清本金、利息、罚息。二、律师费应不予支持，虽然合同约定律师费，但合同是格式合同，所以答辩人无法修改，因该条款无特别标识，也加重了被答辩人的负担，故不予支持。三、保全费与公告费无实际发生。第二被告未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2014年3月12日，第一被告与原告签订《个人购房担保借款合同》[合同编号：4001201410017031301]，合同约定：第一被告向原告申请贷款2150000元用于购房，期限30年（自2014年5月5日至2044年5月5日）；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮15%计算（签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率）；采用等额本息还款法，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权按执行利率上浮50%执行罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告违约，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，第一被告未能按照合同约定还本付息的，原告为追讨欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、复印费等）由第一被告承担。第一被告以其名下位于惠州XX街道办事处XX山庄XX别墅【房产证：粤房地权证惠州字第××号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】作为抵押物向原告提供担保，并依法办理抵押预告登记手续；抵押担保范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、原告实现债权和抵押权的费用等；另外第二被告以共同还款人的身份在借款合同上签字，且庭审时第一被告确认与第二被告系夫妻关系。合同还约定了其他事项。合同签订后，根据第一被告的申请，原告于2014年5月16日履行了放贷的合同义务，但第一被告借款后未按约履行还款义务，第二被告亦未履行共同还款义务，截至2017年7月2日，第一被告尚欠原告贷款本金2120092.77元、利息205865.27元、罚息16717.81元。以上事实，有原被告诉讼主体资格证明、《个人购房担保借款合同》、他项权证、贷款人受托支付申请书、借款凭证、逾期贷款催收通知书、个人贷款还款通知单、对账单及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求第一被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告以其名下位于惠州XX街道办事处XX山庄XX别墅作为抵押物向原告提供担保，并依法办理抵押登记手续。故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第二被告以共同还款人的身份在借款合同上签字，且庭审时第一被告确认与第二被告系夫妻关系，故原告要求第二被告承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。第二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、第一被告郑某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金2120092.77元、利息205865.27元、罚息16717.81元（暂计至2017年7月2日，之后利息、罚息按合同约定计算至清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份惠州分行对第一被告郑某名下位于惠州XX街道办事处XX山庄XX别墅【房产证：粤房地权证惠州字第××号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权。三、第二被告蔡某对第一被告郑某的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12771元（原告已预交12771元），由第一被告郑某、第二被告蔡某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员 李金发二〇一七年十二月二十七日法官助理 闻 慧书 记 员 张舒舒