江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2014）熟商初字第00989号原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。负责人金华，该行行长。委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人倪夏。被告林圣晚。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟工行）诉被告林圣晚信用卡纠纷一案，本院于2014年7月17日立案受理后，由代理审判员李丽适用简易程序于2014年8月11日公开开庭进行了审理，原告常熟工行的委托代理人陈志荣到庭参加诉讼，被告林圣晚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟工行诉称：被告林圣晚于2011年8月17日向原告申请牡丹信用卡，卡号为52×××34，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。被告林圣晚使用该卡消费，但未能按期归还透支款，已严重逾期，原告曾多次通知被告林圣晚还款，并发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，宣布未到期的分期授权提前到期，要求被告林圣晚立即偿还全部透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费等，但被告林圣晚未予理睬。为此，原告提起诉讼，请求判令：1、被告林圣晚立即归还原告截至2014年6月15日的透支额426677.50元，分期授权累计88601元，共计人民币515278.5元，并支付自2014年6月16日起至生效法律文书确定的履行日的利息、复利、滞纳金、超限费等，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、诉讼费用由被告承担。被告林圣晚未有答辩，亦未提供证据。经审理查明：2011年8月17日，被告林圣晚向原告常熟工行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等的各项规定。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。……第四条、牡丹信用卡的所有权属于乙方，甲方享有按规定使用牡丹信用卡的权利。甲方发生资信状况恶化或家庭财务状况恶化的，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外），同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索……第十一条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。……”。之后，原告常熟工行向被告林圣晚发放牡丹信用卡。被告自2011年9月13日使用该卡进行消费，并多次申请了分期还款。但被告林圣晚自2014年3月25日起未能按约足额归还全部透支款项。2014年4月17日和2014年5月20日，原告常熟工行两次向被告林圣晚邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告林圣晚尽快偿还透支款项。但被告林圣晚仍未归还透支款项。2014年6月9日，原告常熟工行向被告林圣晚邮寄《提前还款通知书》，以被告林圣晚名下的信用卡账户透支卡项严重逾期为由，原告依据《中华人民共和国合同法》《中国工商银行信用卡领用合约》相关规定，向被告林圣晚宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告林圣晚立即归还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额，但被告林圣晚仍未能偿付结欠款项。截至2014年6月15日，被告林圣晚共结欠原告常熟工行透支额426677.50元，分期付款授权累计88601元。以上事实，有牡丹信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及邮寄凭证、提前还款通知书及邮寄凭证、账户明细表及本案的庭审笔录等证实，本院予以认定。本院认为：被告林圣晚向原告常熟工行办理信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，故《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定对被告林圣晚具有法律约束力。被告林圣晚使用原告常熟工行发放的信用卡后，未能按约归还全部透支款项，原告有权依《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定宣布信用卡透支款及分期授权提前到期。原告常熟工行要求被告林圣晚归还截至2014年6月15日的透支额426677.50元、分期付款授权累计88601元，并支付自2014年6月16日起至生效判决确定的履行日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、滞纳金、超限费等的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告林圣晚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告林圣晚于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2014年6月15日的透支额人民币426677.50元，分期付款授权累计人民币88601元，并支付自2014年6月16日起至生效判决确定的履行日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、滞纳金、超限费等。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4501.5元，由被告林圣晚负担（原告同意其预交的案件受理费4501.5元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。代理审判员 李 丽二〇一四年八月二十七日书 记 员 包勇恩《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。