湖南省岳阳市云溪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0603刑初59号
公诉机关岳阳市云溪区人民检察院。
被告人刘某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月4日被岳阳市公安局云溪分局刑事拘留，同年5月11日被取保候审。同日，因吸食毒品岳阳市公安局云溪分局行政拘留5日。因移送审查起诉，于2016年5月31日经岳阳市云溪区人民检察院决定被取保候审。现在家候审。
岳阳市云溪区人民检察院以云检公诉刑诉〔2016〕59号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。岳阳市云溪区人民检察院指派检察员龚畅出庭支持公诉。被告人刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
岳阳市云溪区人民检察院指控，2011年10月25日，被告人刘某将中国工商银行长岭支行的信用透支额度升级为5万元。2013年3月26日，刘某一次性刷卡消费了5万元。2013年4月25日刘某在银行办理了分期还款手续，分期十二个月，除第一个月需还款4174元外，第二个月开始每月需归还4166元。2013年5月27日刘某通过ATM机向信用卡存入4300元，随后又5次刷卡消费共计4211.78元。2013年6月30日刘某向该信用卡存入100元，之后刘某再无还款行为。银行多次向刘某催告还款，并进行催收公告，但刘某一直未还款。催告过程中，银行通过从刘某名下的另一银行账户直接转账的方式追回了部分钱款。至2016年1月12日，刘某信用卡透支本息加滞纳金共欠银行79457.52元，其中本金43810.32元。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示、宣读了相关证据，并提交了：1、被告人刘某的户籍资料、归案说明、公安行政处罚决定书、报案材料、收回透支证明、催收公告、相关银行账户资料、交易明细等书证；2、证人戴某、李某、丁某的证言；3、被告人刘某的供述与辩解等相关证据材料在卷。
公诉机关认为，被告人刘某以非法占有为目，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，提请本院依法判处。
经审理查明，2011年10月25日，被告人刘某将中国工商银行长岭支行的信用卡（卡号：62×××14）透支额度升级为5万元。2013年3月26日，刘某一次性刷卡消费了5万元。2013年4月25日刘某在银行办理了分期还款手续，分期十二个月，除第一个月需还款4174元外，第二个月开始每月需归还4166元。2013年5月27日刘某通过ATM机向信用卡存入4300元，随后又5次刷卡消费共计4211.78元。2013年6月30日刘某向该信用卡存入100元，之后刘某再无还款行为。银行多次通过电话、短信向刘某催告还款，并于2015年7月24日至26日在岳阳日报上三次刊登刘某透支催收公告，但刘某一直未还款。催告过程中，银行通过从刘某名下的另一银行账户直接转账的方式追回了部分钱款。至2016年1月12日，刘某信用卡透支本息加滞纳金共欠银行79457.52元，其中本金43810.32元。
2016年5月10日，中国工商银行岳阳分行银行卡中心收到被告人刘某归还的68000元，并出具了谅解意见。
另查明，被告人刘某所在的岳阳市云溪区司法局出具了《社会调查评估意见书》，认为被告人刘某平时表现一般，案发后积极归还银行欠款，取得了被害单位的谅解，认罪态度好，但被告人刘某因吸食毒品被行政拘留5日，其所居住地的村民委会以及其亲属都同意对其进行监管教育，建议慎用社区矫正。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
户籍资料证明：被告人刘某作案时已达负刑事责任年龄。
报案材料证明：2015年12月15日，中国工商银行岳阳分行银行卡中心向岳阳市云溪区公安局长岭派出所报案。
逃犯归案说明证明：2016年5月3日，长沙铁路公安处路口铺车站派出所民警在岳阳市云溪区路口镇长岭职业技术学院对面的网吧将网上逃犯刘某抓获。
4、相关银行账户资料证明：2011年10月25日，被告人刘某将卡号为62×××14的中国工商银行长岭支行的信用卡透支额度升级为5万元。
5、交易明细证明：卡号为62×××14的中国工商银行长岭支行信用卡的交易明细。
6、催收公告证明：2015年7月24日至26日，银行在岳阳日报上三次刊登刘某透支催收公告。
7、证人戴某、李某的证言均证明：其系中国工商银行长岭支行的工作人员，被告人刘某在其行办理了卡号为62×××14的信用卡并恶意透支，经多次催告仍不还款。
8、收回透支证明证明：2016年5月10日，中国工商银行岳阳分行银行卡中心收到被告人刘某已归还的68000元，其家属承诺5月30日前归还4000元，共计72000元，剩余欠款银行同意予以减免，并对被告人刘某进行谅解。
9、公安行政处罚决定书证明：2016年5月11日，被告人刘某因吸食毒品岳阳市公安局云溪分局行政拘留5日。
10、云溪区司法局出具的《社会调查评估意见书》证明：被告人刘某社区矫正环境较好，建议慎用社区矫正。
11、被告人刘某的供述与辩解，与起诉书指控的事实相一致。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人刘某案发后能归还银行的欠款，并取得了银行的谅解，可酌情从轻处罚；被告人刘某所在的岳阳市云溪区司法局证实对其有监管帮教条件，且被告人刘某有悔罪表现，再犯罪风险较小，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，故可对其适用缓刑。
综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳一万元，余款限本判决书生效之日起30日内缴纳）。
责令被告人刘某自本判决书生效之日起10日内持判决书到岳阳市云溪区司法局报到，接受社区矫正。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 唐耀国
审 判 员 瞿四平
人民陪审员 曾炳皇
二０一六年十月九日
书 记 员 许倩文
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。