江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1324民初8628号
原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。
法定代表人：巩大兵，该行董事长。
委托诉讼代理人：张详雷，男，1991年8月9日出生，汉族，该行职工，住江苏省泗洪县。
委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该行职工，住江苏省泗洪县。
被告：ＸＸ，男，1977年1月1日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。
被告：鲁秀英，女，1979年10月8日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。
被告：吴士龙，男，1960年11月17日出生，汉族，务农，住江苏省泗洪县。
被告：高开荣，女，1974年3月18日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。
被告：马广策，男，1971年9月19日出生，汉族，住江苏省泗洪县。
原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告ＸＸ、鲁秀英、吴士龙、高开荣、马广策金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张祥雷、石万先及被告吴士龙、高开荣、马广策到庭参加诉讼，被告ＸＸ、鲁秀英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告ＸＸ、鲁秀英偿还原告借款本金290万元及利息、罚息（计息方式：以本金290万元为基数，自2016年3月25日起计算至2017年3月20日止，按年利率8.7435%计算；自2017年3月21日起计算至贷款本息结清之日止，按年利率8.7435%加收50%罚息计算）；2.被告吴士龙、高开荣、马广策对上述债务承担连带清偿责任；3.依法处置抵押物，对抵押物享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。
事实与理由：2016年2月19日，原告与被告ＸＸ及共同借款人吕秀英签订《最高额个人担保借款合同》，2016年3月25日，泗洪农商行大楼支行向被告ＸＸ及共同借款人鲁秀英分别发放170万元、120万元的两笔借款，约定到期日为2017年3月20日，借款年利率为8.7435%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末20日结息。被告吴士龙、高开荣、马广策与原告签订《最高额保证合同》，同意对被告ＸＸ及共同借款人鲁秀英290万元借款承担连带保证责任。同时被告ＸＸ、鲁秀英与原告签订《最高额抵押合同》，以被告ＸＸ、共同借款人鲁秀英位于泗洪县山河路北侧尚城世家小区13幢103室以及位于泗洪县嵩山南路西侧红利来大市场30幢21号、22号房产登记抵押于原告名下，债权登记数额为290.4万元。现被告ＸＸ、鲁秀英未按合同约定偿还贷款，经原告多次催收未果，故依法提起诉讼。
被告吴士龙、高开荣辩称，对借款及担保事实无异议，合同上字是本人签的，但被告ＸＸ告知已用自己房产抵押，不需要担保人承担责任，本担保人没有查看合同内容，本担保人不应承担偿还责任。
被告马广策辩称，对借款及担保事实无异议，最高额保证合同中的保证人是本人签名，但签字时被告ＸＸ告知房产抵押数额是足够偿还贷款，本担保人没有查看合同内容，原告也未说明房产抵押和个人担保的责任划分，本担保人不同意承担偿还责任。
被告ＸＸ、鲁秀英未答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人担保借款合同》（含《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》）、借款金额分别为120万元、170万元的借款借据，五被告身份证复印件、房屋所有权证（证号分别为洪房权证泗洪县字第××号、洪房权证泗洪县字第××号），他项权证书（洪房他证泗洪县字第T1107**号）及抵押物清单、利息结息明细、借新还旧审批表等证据。经被告吴士龙、高开荣、马广策质证后，对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：
2014年10月31日，被告ＸＸ作为借款人与原告签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：自2016年3月19日起至2019年3月18日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币290万元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告吴士龙、高开荣、马广策作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2016年3月19日起至2019年3月18日止，在债权人办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务的最高本金为人民币290万元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日其二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。被告吴士龙、高开荣、马广策向原告提交《申请借新还旧贷款审批表》，该审批表担保人承诺一栏载明：“以上各栏填写情况均为属实，我知道该贷款为借新还旧贷款，我同意为该借新还旧贷款担保。”被告吴士龙、高开荣、马广策在该栏签字、捺印。同时，被告ＸＸ、鲁秀英作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人自2016年3月19日起至2019年3月18日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权金额折合人民币290万元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息等；抵押人同意以被告ＸＸ、鲁秀英所有的位于泗洪县山河路北侧尚城世家小区13幢103室以及位于泗洪县嵩山南路西侧红利来大市场30幢21号、22号房屋作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押人同意任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部份或全部折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期债务或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存。2016年3月25日，被告ＸＸ、鲁秀英所有的位于泗洪县山河路北侧尚城世家小区13幢103室以及位于泗洪县嵩山南路西侧红利来大市场30幢21号、22号房屋在泗洪县房产处办理了他项权抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T1107**号），房屋他项权利人为原告，载明债权数额为290.4万元。
2016年3月25日，原告向被告ＸＸ分别发放120万元和170万元两笔借款，被告ＸＸ在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2016年3月25日至2017年3月20日，结息方式为每季20日结息，约定利息为年利率为8.7435%。贷款用途为借新还旧。在借款合同履行期间，被告均未偿还借款本金及利息，被告吴士龙、高开荣、马广策也未履行保证人责任，双方因而成讼。
本院认为：原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》（含《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》）合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。在合同履行期间，被告ＸＸ、鲁秀英未按合同约定履行相应偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担继续履行偿还借款本息的义务。被告吴士龙、高开荣、马广策作为借款合同的连带共同保证人，自愿为上述借款提供连带责任保证责任，贷款审批表中对于借款用途已明确载明为“借新还旧”，且三被告已签字、捺印进行确认，应视为对相关条款的知晓。依据《最高额保证合同》的约定保证人同意先于物的担保履行保证责任，该条款约定应视为被告吴士龙、高开荣、马广策放弃抗辩权利，故应当按双方签订的约定向原告承担连带清偿责任。在借款人未按照合同约定履行债务时，原告有权要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人ＸＸ、鲁秀英追偿。对于被告吴士龙、高开荣、马广策称其在签署合同时不清楚合同内容，银行未尽说明义务的抗辩，本院认为作为具有完全民事行为能力的自然人，其在签署合同时对合同内容有谨慎注意义务，故其抗辩理由不能成立。
被告ＸＸ、鲁秀英同意以位于泗洪县山河路北侧尚城世家小区13幢103室以及泗洪县嵩山南路西侧红利来大市场30幢21号、22号房屋为上述借款提供抵押担保，且该房产抵押已在泗洪县房产处办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。原告主张在借款期间内按年利率8.7435%计算利息，逾期后按约定年利率8.7435%基础上加收50%，即以年利率13.11525%计收罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告ＸＸ、鲁秀英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担不利的民事法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ、鲁秀英给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金290万元及利息、罚息（以本金290万元为基数，自2016年3月25日至2017年3月20日止，按年利率8.7435%计算；以本金290万元为基数，自2017年3月21日至实际给付之日止，按年利率13.11525%计算），于本判决生效后10日内履行完毕。
二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司在290.4万元债权数额范围内，享有对被告ＸＸ、鲁秀英抵押的位于泗洪县山河路北侧尚城世家小区13幢103室以及泗洪县嵩山南路西侧红利来大市场30幢21号、22号抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权。
三、被告吴士龙、高开荣、马广策对上述第一项判决主文确定的款项承担连带偿还责任，在承担保证责任后有权向被告ＸＸ、鲁秀英追偿。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31030元，由被告ＸＸ、鲁秀英、吴士龙、高开荣、马广策共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费31030元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。
审 判 长 汤卫兵
人民陪审员 刘 峰
人民陪审员 韩继祥
二〇一七年四月十日
书 记 员 朱 媛
附录：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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