四川省内江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川10民终451号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司，住所地：四川省内江市经济开发区。
负责人周宁，经理。
委托代理人张馨予，四川汉安律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）高启东，男，1979年9月26日出生，汉族，住四川省内江市市中区。
被上诉人（原审被告）陈文选，男，1974年8月24日出生，汉族，四川省简阳市人，住四川省内江市市中区。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司因与被上诉人高启东、陈文选机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省内江市东兴区人民法院（2016）川1011民初395号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月24日公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司的委托代理人张馨予，被上诉人高启东、陈文选到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2015年5月10日，高启东驾驶租用的陈文选所属的小型轿车，行至肇事处，与由伍正林驾驶的内江市乘风计程车有限公司李红所属的小型轿车相撞，造成车驾驶人高启东、乘车人侯邦俊和车驾驶人伍正林、乘车人兰建其、兰金辰等五人受伤，两车受损的交通事故。交警部门责任认定：驾驶人高启东承担事故全部责任，驾驶人伍正林，乘车人侯邦俊、兰建其、兰金辰不承担事故责任。高启东住院39天，出院时医嘱休息3个月，继续对症治疗。陈文选所属的小型轿车在中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司投保有交强险和商业险1,000,000元和驾驶人50,000元的座位险并购买不计免赔，事故发生于保险期间内。中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司要求医疗费按20%扣减自费药未提供相关证据。2015年8月13日，四川谨诚司法鉴定所出具鉴定意见书，鉴定意见为，被鉴定人高启东右上肢损伤评定为十级伤残；中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司对伤残鉴定报告不认可，申请重新鉴定，本案在审理过程中，高启东放弃鉴定结果。高启东出院后进行了门诊治疗，但未提供医疗处方。
原审法院认为：高启东因本次交通事故导致损失,其民事权益依法应当受到法律保护。双方当事人对交通事故发生事实及交警部门责任认定无异议。陈文选所属的车在中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司投保有座位险，故中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司应按保险合同约定承担赔偿责任。高启东放弃鉴定结果符合自愿原则，原审法院予以认可。中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司辩称，陈文选将车辆出租给高启东使用，增加了车辆使用的危险程度，且其已尽到了免责提示和说明义务，故应免陪商业险，原审法院认为，虽高启东租用陈文选车辆，但该车辆使用性质系非营业性运输，亦未出现免责条款中载明的“危险程度显著增加”的情形，且中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司所举证据不足以证明其已尽到免责提示和说明义务，故对该请求不予支持。高启东出院后进行了门诊治疗，但未提供医疗处方，但其门诊医疗费金额是真实的，应按此金额处理。中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司主张应按比例扣减自费药的理由，因其未提交证据证明在与投保人签订保险合同时履行了提示和明确说明义务，以及未提供足够证据证实“医保外用药”具体金额，加之相关当事人不同意扣减，故对该主张，不予支持。纳入本案处理的各项费用有：1.医疗费13,867.43元（住院医疗费2,733.43+门诊医疗费11,134元）；2.住院伙食补助费585元（15元/天×39天）；3.误工费10,320元[80元/天×（39天+休息90天）]；4.交通费500元；5.护理费3,510元（90元×39天）。以上合计为28,782.43元，由中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司在座位险中赔偿。
据此，原审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七、第十八条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司在本判决书生效之日起十五日内赔偿原告28,782.43元;二、驳回原告高启东的其他诉讼请求。本案案件受理费1,050元，减半收取525元，由原告高启东承担。
宣判后,上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司不服原审判决，向本院提起上诉称，被上诉人陈文选将投保的家庭自用汽车租赁给他人使用，并从中收取租金，导致被保险机动车危险程度增加，明显违反了被上诉人陈文选与上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司签定的《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第十六条第二款的约定，上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司对此属于免责范围，不承担本案的责任，再根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第二十三条第二款的约定，对被上诉人高启东所产生的医疗费应当扣除15%的自费部分。请求撤销原判、依法改判上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司不承担赔偿责任，本案一、二审诉讼费由二被上诉人承担。
被上诉人高启东答辩称，其是驾驶员，没有从事非法运营，没有导致车辆危险程度增加，原审法院认定事实清楚，适用法律正确。
被上诉人陈文选答辩称，保险条款没有约定车子不能借给他人使用，危险程度增加的约定显然是霸王条款，购买保险的时候上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司没有明确告知，出了事情后才知道有这个保险条款。
二审诉讼中，双方当事人均未向本院提交新证据。
二审查明的案件事实与原审查明事实一致，本院予以确认。本院补充查明，原审法院送达给双方当事人的原审判决书首部案号误写为“（2016）川K10**民初395号”，应为“（2016）川1011民初395号”，本院依法予以纠正。
本院认为，本案的争议焦点是：1.上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司是否应当承担责任；2.被上诉人高启东所产生的医疗费是否应当扣除15%的自费部分。
关于上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司是否应当承担责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司未举证证明其对关于“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知被保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”等免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明，该免责条款不产生效力，且亦未举证证明被上诉人高启东租用被上诉人陈文选车辆导致被保险车辆危险程度显著增加以及发生的保险事故损失与车辆租用之间存在因果关系，故原审判决上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司承担赔偿责任并无不当，上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。
关于被上诉人高启东所产生的医疗费是否应当扣除15%自费部分的问题。因上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司主张的有关保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额的规定系格式条款，上述格式条款免除了其作为保险公司应承担的非国家基本医疗保险范围医疗费的赔付义务，限制了被保险人可获得理赔的医疗费用范围，应当认定为部分免除保险公司责任的条款。然而，上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司未举证证明其已对上述条款作出足以引起投保人注意的提示，并就该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故上述条款不产生效力。国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，为了控制医疗保险药品费用的支出，故限定了药品的使用范围。且在治疗过程中，无论侵权人还是被侵权人，对于医疗机构针对病情及其发展情况依照医学知识和科学方法采取的治疗方式、标准和用药范围均无法预见和控制，故交强险及商业保险中不应按照基本医疗保险的标准理赔。同时，上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司既未能说明被上诉人高启东所支付的医疗费用中属于基本医疗保险范围外的医疗项目和具体的金额，也没有就相应的同类医疗费用进行举证。故上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司认为对被上诉人高启东所产生的医疗费应当扣除15%自费部分的上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，原审判决认定事实清楚，审判程序合法，判决结果正确，依法应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费520元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司内江市经济开发区支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 何 骏
审 判 员 何中明
代理审判员 易小峰
二〇一六年七月十一日
书 记 员 钟 凯