重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第07683号
原告潘明万，男，1958年7月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托代理人蒋世菊，重庆市渝北区兴隆法律服务所法律工作者。
被告江林，男，1978年2月4日出生，汉族，住四川省内江市市中区。
被告重庆市实力公路开发有限公司，住所地重庆市渝北区红金街2号索特大厦1幢3-办公，组织机构代码20280936-9。
法定代表人程ＸＸ，该公司董事长。
委托代理人王辉，该公司员工。
被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区沧白路40号，组织机构代码90288369-0。
负责人龙保勇，该公司总经理。
委托代理人陈伟，重庆华立万韬律师事务所律师。
原告潘明万诉被告江林、重庆市实力公路开发有限公司（以下简称实力公司）、中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称人保财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理后，依法由审判员陶本军独任审判，适用简易程序并于2014年6月5日公开开庭进行了审理。原告潘明万及委托代理人蒋世菊、被告江林的委托代理人王辉、被告实力公司的委托代理人王辉、被告人保财险公司的委托代理人陈伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告潘明万诉称：2014年1月15日，被告江林驾驶渝ANX0**号客车与原告驾驶的渝BY22**号摩托车相撞，造成两车受损、原告受伤的交通事故。交警部门认定被告江林承担事故的主要责任，原告承担次要责任。渝ANX0**号客车系被告实力公司所有，该车在被告人保财险公司投保了交强险和商业三者险。现要求上述被告共同赔偿原告的误工费10653元、医疗费7528元、护理费2640元、住院伙食补助费1056元、残疾赔偿金50432元、被扶养人生活费2227元、续医费17000元、鉴定费1300元、精神损害抚慰金4000元、交通费800元，合计97636元。
被告人保财险公司辩称：发生交通事故属实，对事故的责任认定无异议。渝ANX0**号客车在本公司购买了交强险和不计免赔的商业三者险50万元，事故发生在保险的有效期限之内；原告的误工费证据不足，认可按照居民服务业的标准计算33天；对精神损害抚慰金不予认可，交通费认可100元；医疗费应当剔除非医保用药，本公司不承担鉴定费，交强险外按照6：4的比例分担民事赔偿责任。
被告江林和实力公司辩称：发生交通事故属实，对事故的责任认定无异议；渝ANX0**号客车系被告实力公司所有，被告江林系被告实力公司的员工，该车在被告人保财险公司投保了交强险和不计免赔的商业三者险50万元，因此所有的损失均应当由被告人保财险公司承担赔偿责任。交通事故发生后，被告实力公司与原告按照7：3的比例垫付了医疗费，该垫付的医疗费应当由人保财险公司返还给被告实力公司。
经审理查明：2014年1月15日11时40分许，被告江林驾驶渝ANX0**号客车从渝北区龙兴镇沿两江大道往天堡方向行驶，该车行驶至渝北区龙兴镇两江大道附近路段时，因压线行驶，客车与原告潘明万驾驶的渝BY22**号摩托车相撞，造成原告潘明万受伤、两车受损的交通事故。交警部门认定被告江林承担本次事故的主要责任，原告承担事故的次要责任。
原告伤后被送到重庆市渝北区龙兴中心医院抢救治疗，用去医疗费2410元（被告实力公司垫付）后转入解放军第三二四医院住院治疗，其伤在该院被诊断为：①右桡骨远端、尺骨茎突骨折；②右舟骨脱位伴骨折；③头面部软组织挫裂清创缝合术后；④左膝软组织伤。在该院住院治疗33天（2014年1月15日-2014年2月17日），住院期间用去医疗费30578元（被告实力公司垫付23418元，原告自垫7160元）。出院时医嘱：①加强患肢功能锻炼；②患肢三个月内勿负重，避免外伤、暴力、碰撞；③每月复查，1年左右取出内固定物；④不适随诊。
综上，原告因本次交通事故一共用去医疗费32988元（其中原告自垫7160元，被告实力公司垫付25828元）。
2014年4月3日，经重庆市公安局渝北区分局交通巡逻警察支队委托，重庆法正司法鉴定所对原告的伤残等级、续医费进行了司法鉴定，并于2014年4月19日得出以下的鉴定意见：①潘明万目前遗有右腕关节活动功能障碍后遗症构成交通事故十级伤残；②潘明万后续医疗费约需17000元。原告为此用去鉴定费1300元。
原告潘明万的户籍登记为城镇居民，在重庆渝雪建材有限公司从事石工工作，受伤前月平均工资为3400元。
原告母亲冯碧会生于1928年8月28日，城镇居民，每月领取养老保险金1050元，一生本来养育了包含原告在内的五个子女。2009年，其中的一个子女已经因病去世。
渝ANX0**号客车系被告实力公司所有，被告江林系被告实力公司员工，该车在被告人保财险公司投保了交强险和不计免赔的商业三者险50万元。
重庆市上一年度城镇居民人均可支配收入为25216元／年，城镇居民人均消费支出为17814元／年，社平工资为50006元／年。
现原告要求上述被告共同赔偿因本次交通事故造成的损失而诉至本院。审理中，因双方当事人分歧较大，调解未果。
上述事实，有双方当事人的陈述、身份证、户口本、道路交通事故认定书、住院病案资料、诊断证明书、医疗费发票、收条、司法鉴定意见书及鉴定费发票、重庆渝雪建材有限公司出具的证明、当地社区村民委员会和派出所共同出具的证明、冯碧会领取养老保险金的存折、交强险保单、商业三者险保单等相关证据材料在案佐证，经开庭质证和审查，予以认定。
本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
本案中，渝ANX0**号客车已经依法投保了12.2万元（死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2千元）的交强险，且本次交通事故发生在保险的有效期限之内，所以被告人保财险公司应当在死亡伤残赔偿限额11万元内赔偿原告的误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金，在医疗费用赔偿限额1万元内赔偿原告的医疗费。
被告江林驾驶客车与原告潘明万驾驶的摩托车相撞造成本次交通事故，交警部门认定被告江林承担事故的主要责任，原告潘明万承担次要责任；因双方驾驶的均为机动车，故本院以被告江林与原告潘明万按照7：3的比例分担民事责任较为适宜。被告江林系被告实力公司员工，其驾驶客车系执行工作任务，因此被告江林驾驶该车造成原告损害的后果，依法应当由被告实力公司承担赔偿责任。
原告的户籍登记为城镇居民，因此其残疾赔偿金应当按照城镇标准进行计算；根据原告的年龄，其残疾赔偿金应当计算20年，金额为50432元（25216元／年×20年×10%）。
截至原告定残日，原告母亲冯碧会85周岁，依法可以获得5年的被扶养人生活费；因其每月领取养老保险金1050元且尚有包含原告在内的四个子女健在，因此其被扶养人生活费为652元（（17814元／年-1050元／月×12月）×5年×10%÷4）。根据相关法律规定，被扶养人生活费应当包含在残疾赔偿金这一大项内，统称为残疾赔偿金，因此原告的残疾赔偿金由50432元变更为51084元。
原告住院治疗33天，住院伙食补助费为1056元（32元／天×33天），护理费为2640元（80元／天×33天）。
原告于2014年1月15日受伤住院，截至2014年4月18日（定残日前一天），其持续误工时限为94天；原告向本院举示其受伤前月平均工资为3400元，该工资标准低于本地区上一年度的社平工资50006元／年，本院予以认可，故其误工费为10653元（3400元／月÷30天×94天）。
原告在本次交通事故中受伤较重，已经构成十级伤残，给原告及家人造成了较大的精神伤害，因此被告应当赔偿原告的精神损害抚慰金；原告要求被告赔偿精神损害抚慰金4000元，被告不予认可；本院根据本案的实际情况，对精神损害抚慰金酌情主张2000元。
原告要求被告赔偿交通费800元，被告认为该请求太高；本院根据本案的实际情况，对交通费酌情主张500元。
综上所述，原告因本次交通事故造成的全部损失有：误工费10653元、医疗费32988元、护理费2640元、住院伙食补助费1056元、残疾赔偿金51084元、续医费17000元、鉴定费1300元、精神损害抚慰金2000元、交通费500元，合计119221元。
原告的上述损失款119221元，应当由被告人保财险公司在交强险内赔偿护理费2640元、误工费10653元、精神损害抚慰金2000元、残疾赔偿金51084元、交通费500元、医疗费1万元，合计76877元。因渝ANX0**号客车在被告人保财险公司投保了不计免赔的商业三者险50万元，因此余下的42344元应当由被告人保财险公司在商业三者险内赔偿29641元（42344元×70%），原告自行承担12703元。
被告人保财险公司在保险单上载明“对于第三者责任险和车上人员责任险项下人身伤亡医疗费的赔偿，在保险载明的责任限额内保险人按照《最高人民法院﹤关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释﹥》规定的赔偿范围、项目和标准及《重庆市基本医疗保险和工伤保险药品目录》中的重庆市基本医疗保险的报销标准承担赔偿”，该条款属免责条款。根据保险法第十七条第二款的规定，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，实力公司与人保财险公司所签订的保险条款中的免责项中未采取字体加大、加粗、加黑等提示性印刷，对免责条款的概念、内容及法律后果无证据证明其作出了解释，仅凭投保人签署的确认书不能证明投保人对该条款涵义理解为“医保外用药不予理赔”，保险人不仅要在保险单上提示投保人特别注意，还应对免责内容及涵义作出明确解释说明，当免责条款是否明确说明发生争议时，保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。被告人保财险公司不能证明其已经向投保人实力公司明确说明了该条款包含“医保外用药不予理赔”，即部分免除保险人责任的涵义，因此，即使该条款可以理解为“医保外用药不予理赔”，也不能产生相应的法律效力。国家基本医疗保险是为了补偿劳动者疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性质的社会保险制度，为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。但本案保险合同是一份商业性质的保险合同，保险人收取的保险金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险，如果按照被告人保财险公司对“医保外用药不予理赔”的主张对争议条款进行解释，明显降低于保险公司的风险，减少了其义务，限制了投保人的权利，不利于投保人，有违诚信与法律。因此，本院对被告人保财险公司要求医保外用药不予赔偿的主张不予支持。被告人保财险公司辩称不承担鉴定费，未向本院举示相关证据，且该辩称与保险法第六十四条的规定相悖，本院对此亦不予支持。
交通事故发生后，被告实力公司已经垫付医疗费25828元，该款应当在被告人保财险公司在商业三者险内赔偿给原告的款项中予以抵扣；加上被告实力公司还应当承担本案的案件受理费940元，即被告人保财险公司仅在商业三者险内赔偿原告4753元（29641元－25828元＋940）即可。其余的24888元由被告人保财险公司在商业三者险内直接给付被告实力公司。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第二十六条、第三十四条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第三十条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司在交强险内赔偿原告潘明万的误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、医疗费合计76877元（限本判决生效后十日内付清）；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司在商业三者险内赔偿原告潘明万的医疗费、住院伙食补助费、续医费、鉴定费合计4753元（限本判决生效后十日内付清）；
三、驳回原告潘明万的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1340元（已是减半收取），由原告潘明万负担400元，被告重庆市实力公路开发有限公司负担940元（此款原告已经预交，被告重庆市实力公路开发有限公司负担的940元已经在前面的赔偿款中抵扣清楚，不再另行给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 陶本军
二〇一四年六月九日
书记员 艾大坤