河北省灵寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0126刑初175号
公诉机关灵寿县人民检察院。
被告人任某，男，1983年5月8日出生，汉族，初中文化，户籍所在地河北省石家庄市灵寿县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年8月18日被灵寿县公安局刑事拘留；经灵寿县人民检察院批准，于2016年8月29日被灵寿县公安局执行逮捕。
辩护人白增辉，河北尅志律师事务所律师。
灵寿县人民检察院以灵检公刑诉（2016）157号起诉书指控被告人任某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月15日公开开庭审理了本案。灵寿县人民检察院检察员李莎出庭支持公诉，被告人任某及其辩护人白增辉均到庭参加诉讼，现已审理终结。
灵寿县人民检察院指控，被告人任某于2013年2月25日办理中国银行信用卡（卡号：40×××21)信用额度为5万元，2013年2月25日至2014年11月15日透支74972.94元，产生滞纳金利息9967.16元，合计84940.1元；2013年11月30日办理中国银行信用卡(卡号：62×××86)信用额度为7万5千元，2013年11月30日至2014年11月15日透支22653.49元，至2014年11月I5日产生滞纳金利息3436.25元，合计26089.74元。现任某累计透支本息合计111029.84元，经中国银行灵寿支行多次催收，犯罪嫌疑人任某拒不按规定归还，且于2013年8月份变更住址及联系方式以逃避债务。
公诉机关当庭宣读并出示以下证据：被告人任某供述与辩解；证人刘某证言；抓获经过、报案材料、银行流水单等书证。认为，被告人任某恶意透支信用卡，其恶意透支数额本金达97626.43元，本息合计111029.84元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提起公诉，请依法判处。
被告人辩称，起诉书指控的犯罪事实属实。我主要不是为了逃避信用卡故意诈骗，我是因为做生意赔了几十万。因为涉及到社会高利贷我是为了躲避高利贷才去的新疆。期间变更了联系方式也是为了躲避高利贷，并不是故意单纯为了诈骗信用卡而采取的逃避行为。如果我只有信用卡这一项债务我完全有能力还清。我认罪。我知道我的行为触犯了法律，希望能够给我从轻处罚，早日还清银行欠款，早日回家尽家庭责任。我认罪。
辩护人辩称，辩护人对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪没有异议，针对量刑和处罚提出意见：一、根据法律规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。根据卷宗来看，被告人在2016年8月9日19时到沙湾县公安局刑警大队投案自首，其行为构成自首。二、在庭审过程中，被告人自愿认罪，依据《最高人民检察院、司法部关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见(试行)》第九条的相关规定，请法院在量刑时酌情予以从轻或者减轻处罚。三、被告人的犯罪行为社会危害性较小，请法院在量刑时酌情从轻或者减轻处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。被告人诈骗的金额为97626.43元，属于数额较大。被告人虽然使用信用卡实施了刷卡消费的行为，构成了犯罪，但是从其消费用途来看，都全部用于生产经营性支出，相对于其他用途的犯罪分子，被告人的犯罪行为社会危害性不大。四、被告人的犯罪行为主观恶性不深，请法院在量刑时予以从轻或者减轻处罚。被告人在办理信用卡时，前期还款非常及时，没有不良记录，其办卡动机非常单纯，就是为了生活方便，并没有要刻意的去破坏国家的金融秩序以及侵犯他人的公私财产，只不过后来出现一系列变故，才导致还款不及时，辩护人认为，被告人因为法律意识淡薄，没有意识到不及时还款的后果，才走上了犯罪的道路，其根本的目的并不是通过诈骗来发家致富，这与其他以诈骗为生的犯罪分子有着本质的区别，因此，被告人主观恶性并不深，请法院在量刑时予以充分考虑。五、被告人归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科。被告人在归案前没有任何的不良嗜好和不良记录，更没有犯罪前科，这次犯罪只是因为没有充分的认识到事情的后果，是初次犯罪、偶然犯罪，其社会危害程度和主观恶性均与惯犯有着明显的区别，其法院在量刑时予以充分考虑。六、被告人归案后认罪态度较好，并积极愿意赔偿。综上所述，辩护人认为，被告人无论是从主观的犯罪动机，还是在归案后的认罪态度上，都可以看出被告人的犯罪行的社会危害性和主观恶性都不大，在这个前提下，法律应对被告人以教育为主，提高被告人的法律意识，以惩罚为辅，给被告人一个改过自新、重新做人的机会，故辩护人恳请酌情对被告人从轻或减轻处罚。
经审理查明，被告人任某于2013年2月25日办理中国银行信用卡（卡号：40×××21)信用额度为5万元，2013年2月25日至2014年11月15日透支74972.94元，产生滞纳金利息9967.16元，合计84940.1元；2013年11月30日办理中国银行信用卡(卡号：62×××86)信用额度为7万5千元，2013年11月30日至2014年11月15日透支22653.49元，至2014年11月I5日产生滞纳金利息3436.25元，合计26089.74元。被告人任某累计恶意透支数额本金达97626.43元，本息合计111029.84元，经中国银行灵寿支行多次催收，被告人任某仍不按规定归还，且于2013年8月份变更住址及联系方式以逃避债务。
另查，2016年8月9日21时，被告人任某前往奎屯市向沙湾县公安局刑警大队民警自首。被告人任某于2016年8月9日羁押于沙湾县看守所，于2016年8月17日由河北省灵寿县公安局带回发案地。
认定上述事实，经法庭举证、质证的下列证据证实：
1.被告人任某供述与辩解
2014年我记不清具体几月份了，我用在中国银行办理的两张信用卡消费了总共七万五千多元，后来去了新疆，在新疆待了一段时间就还不上了。去新疆以后我更换了手机号码，没有通知银行，欠银行的钱也一直没有还。我有两张中国银行信用卡，一张是芯片卡在新疆我居住的地方，另外一张我丟失了。一张是40×××21,额度是五万元，是2013年2月25日办理的，另外一张是62×××86,额度是七万五千元，是2013年11月30日办理的。这两张卡都是我本人申请的，都是我在使用。我记不清了好像是总共透支了本金七万五千多元。我透支的钱都用在经营大车上了。开始透支的时候能还上，2014年9月份因为大车事故，还有家里我母亲住院，我开始还不上了。我换了手机号以后，没有通知银行，就收不到短信提醒了，我家里没有人，收不到账单了，每个月只能从邮箱里收到账单。我不知道中国银行工作人员去过我家催收没，我全家都在新疆，办卡时留的地址现在没有人，去了新疆变了地址以后没有通知银行。我更改过联系方式，更改的号码现在也不用了，现在电话是186××××9778,更改联系方式我没有通知银行。地址、电话变更以后我没有通知银行的原因是我疏忽了。是我本人透支的，没有支取现金，是转账消费了。用在我经营的大车上的费用了。申请银行信用卡时的电话是137××××1193,大概是2013年7、8月份去的新疆。去新疆的目的就是为了逃避债务。具体更换电话号码的时间记不清了，大概是在2014年换的。更换电话号码是为了躲避债务的催债电话。我更换电话号码、住址没有联系银行。因为更换电话和地址，所以没有收到银行催款。我欠银行的钱自己知道，我的邮箱能收到银行对账单，我不理会银行是因为没有钱，所以我打算拖一拖银行,我的邮箱号：175×××＠ｑｑ.ｃｏｍ.对银行流水没有异议。这两张卡我都透支了，具体多少记不清了，以银行流水为准银行流水中的卡号：88×××00的银行卡和40×××21为主副卡，卡号：88×××00的银行流水，具体的消费项目，我记得，是我消费的。我是2014年透支的这些钱，后来一直没有还。我透支以后还不上没有通知银行，我更换了办卡时的预留电话，全家搬到了新疆躲债。
2.证人证言
(1)证人刘某证言:自幼读书，大学毕业后在中国银行灵寿支行任银行卡经理。任某在我行办理两张信用卡，在今年6月20日还款以后，至今经过我行工作人员的催缴，任某仍未偿还过信用卡产生的费用。任某分别于2013年2月25日办理信用卡（卡号：40×××21);2013年11月30日办理信用卡（卡号：62×××86)两张，信用额度分别为5万元和7万5千元。任某本金加利息一共透支111029.84元，其中本金97626.43元。任某于今年6月20日之后不再还款，我行工作人员于8月5日电话催缴，无法联系到客户任某；9月22日我行人员再次上门进行催缴，经了解任某全家不在办理信用卡时所留地址生活，已经搬到外地。任某在我行办理的信用卡现在已经冻结并且销户。任某于2014年6月20日之后，不再进行还款。我行工作人员于2014年8月5日电话催缴，无法联系到客户任某；2014年9月22日我行工作人员再次上门催缴，经了解任某举家外迁，在此期间任某一直未还款。2015年9月21日我行核销了金龙卡号为62×××86的信用卡，2015年12月17日我行又核销了任某卡号为40×××21的信用卡。因为在多次催缴无果的前提下，我行感觉这部分欠款收回已经无望了，所以就核销了这两张信用卡。信用卡被核销后就没有办法在柜员机上还款了，只能来开户行还款，任某的卡被核销后，也没有来我行柜台进行还款。
3.书证
(1)抓获经过:证实在2016年8月9日21时，任某前往奎屯市向沙湾县公安局刑警大队民警自首。
(2)临时羁押证明:证实被告人任某于2016年8月9日羁押于沙湾县看守所，于2016年8月17日由河北省灵寿县公安局带回发案地。
(3)灵寿县公安局出具的灵公（经）传唤字【2016】0198号传唤证：证实灵寿县公安局已经合法传唤被告人任某。
(4)报案材料:证实中国银行股份有限公司因任某所办卡涉嫌恶意透支，向灵寿县公安局报的案。
(5)信用卡申请人声明、公民身份证件比对结果、任某的身份证复印件、中银白金信用卡申请表:证实办信用卡时的申请人是任某，且身份真实。
(6)银行流水单:证实被告人任某使用卡号为88×××00信用卡的消费情况及欠缴情况。
(7)银行流水单:证实被告人任某使用卡号为40×××21的信用卡的消费情况及欠缴情况。
(8)支行所属目标账户明细及催收记录:证实中国银行工作人员分别在2014年8月5号、8月18日进行了电话催收；2014年9月22日进行登门催收。
(9)编号为2014年石灵银卡催002号的中国银行个人银行卡还款敦促函:证实中国银行在2014年9月16日向任某催收过，但任某全家已离开半年。
(10)信用卡交易查询:证实2015年9月21日中国银行核销了任某卡号为62×××86的信用卡，此时贷方共贷29633.32元；2015年12月17日中国银行又核销了任某卡号为40×××21的信用卡，此时贷方共贷113548.72元。
(11)在2016年8月21日城区分局出具的证明:证明未发现任某有违法犯罪前科。
(12)在2016年8月22日狗台派出所出具的证明:证明了任某的基本信息。
本院认为，被告人任某恶意透支信用卡，经银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人任某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，认罪态度较好。被告人任某系自首，量刑时从轻处罚。对辩护人的辩护意见，量刑时酌情考虑。违法所得应依法追缴，发还被害人。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下:
一、被告人任某犯信用卡诈骗，判处有期徒刑二年七个月（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押九日折抵刑期九日，即2016年8月18日起至2019年3月8日止）。并处罚金20000元。
二、违法所得依法追缴，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向石家庄市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李合文
陪审员 苏晓琳
陪审员 王素平
二〇一六年十二月十九日
书记员 冯 竹