江西省德安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0426刑初110号
公诉机关德安县人民检察院。
被告人易某某，女，1975年3月12日出生于江西省万载县，汉族，大学文化，务工，户籍所在地江西省万载县，现住江西省万载县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年6月13日被德安县公安局刑事拘留，同年6月26日经德安县人民检察院批准逮捕，次日由德安县公安局执行逮捕。现羁押于德安县看守所。
辩护人辛洪斌，江西求理律师事务所律师。
德安县人民检察院以德检刑诉（2017）104号起诉书指控被告人易某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在本案审理过程中，德安县人民检察院于2018年1月24日建议本院对该案延期审理。德安县人民检察院指派检察员陶政出庭支持公诉，被告人易某某及其辩护人辛洪斌到庭参加了诉讼。现已审理终结。
德安县人民检察院指控：
2011年3月10日，被告人易某某在中国农业银行股份有限公司德安支行办理了一张白金贷记卡，累计透支人民币500000元，经银行工作人员多次电话及书面催收后超过3个月拒不还款，并在2016年5月前往南昌、福建等地务工，且改变联系方式逃避银行催收欠款。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了被告人易某某的供述、证人田某的证言、银行报案材料、被告人户籍证明、归案情况说明等证据。公诉机关认为被告人易某某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人易某某辩称其信用卡透支款系用于经营江西怡富实业有限公司，信用卡办好后，大部分时间是放在公司财务人员那里，由公司法人李某1刷卡消费及还款。银行工作人员对其信用卡欠款进行过催收，但其公司在德安县，其以为银行工作人员会与其公司联系，不是有意逃避银行催收，其预留在银行的电话一直可以打通，到了2017年4月份才停机。其辩护人辛洪斌提出如下辩护意见：一、结合本案的事实和法律规定，易某某不应承担信用卡透支的法律责任，不构成信用卡诈骗罪，理由如下：1、被告人易某某虽然在侦查阶段供述信用卡系其本人在透支，从表面上看被告人有信用卡诈骗的故意，但侦查机关在对被告人讯问时被告人正是精神病期间，侦查机关对被告人有无精神病没有提示，更无监护人在场，故被告人易某某在侦查阶段的供述系非法证据，应予排除；2、被告人之所以把本应属于李某1的责任揽在自己身上，一是受李某1指示，二是被告人受李某1的胁迫简单认为信用卡是她的名字，罪名就要她来承担；3、在客观上，涉嫌信用卡诈骗的款项都是李某1个人或公司在消费，银行办理信用卡透支额度时应考虑办卡人的实际还款能力，而被告人明显没有这样的偿还能力，从此可以看出，实际消费者是李某1或怡富实业公司。综上，被告人易某某在主观上没有犯罪的故意，在客观上没有实际的实行行为，故被告人易某某不构成信用卡诈骗罪。二、如果法院认定被告人易某某犯信用卡诈骗罪，应考虑如下量刑情节对被告人从轻处罚：被告人在公安机关如实供述了自己的罪行，有坦白情节；被告人当庭自愿认罪，认罪态度较好；被告人从没有使用该信用卡上的资金，实际使用者是李某1和江西怡富实业有限公司。
经审理查明：
2005年12月，被告人易某某和李某1共同经营江西怡富实业有限公司，易某某占有公司49%的股份，李某1占有公司51%股份，法定代表人为李某1，其二人于2008年12月登记结婚，2010年5月离婚。自2011年、2012年开始，被告人易某某很少参与江西怡富实业有限公司的经营，2015年4月，其将自己在江西怡富实业有限公司的股份转让给了李某1。
2011年3月，被告人易某某在中国农业银行股份有限公司德安县支行（收下简称农行德安支行）申请了一张卡号为46×××66（2016年换卡后卡号为46×××93）的信用卡，信用额度为人民币500000元。该信用卡办好后主要放在江西怡富实业有限公司，由李某1透支消费套取现金用于公司经营。2013年以后，江西怡富实业有限公司因经营不景气导致还款出现困难，易某某的信用卡内多笔大额透支消费账单被转为分期还款，2016年1月9日，该信用卡还款人民币25000元后就一直未还款，卡内的500000元信用额度已被全部透支。此后，银行多次通过信函、短信、电话方式对被告人易某某进行催收，2016年5月17日，农行德安支行对被告人易某某进行了当面催收。之后，被告人易某某前往南昌市、漳州市务工，中断了和农行德安支行的联系。2017年3月15日，农行德安支行以易某某涉嫌信用卡诈骗罪向德安县公安局报案，该局于2017年3月23日立案侦查。2017年6月13日，被告人易某某在福建省漳州市被抓获归案。
在本案审理过程中，被告人家属及其辩护人提出被告人易某某有精神病史，申请法院对被告人易某某是否具有刑事责任能力进行鉴定，经江西精神病学司法鉴定所鉴定，易某某作案时无精神病，其辨别能力及控制能力完整，评定为完全责任能力。
认定上述事实的证据有：
1、被告人易某某的供述，证实2011年3月，其在农行德安支行办理一张额度为人民币500000元的白金贷记卡，后主要放在江西怡富实业有限公司用于公司经营，一直是李某1在刷卡消费和还款。其后来因身体原因很少到公司，最后把自己在公司的股份无偿地给了李某1。2015年下半年，因为信用卡透支款没有还，银行多次电话对其进行催收，并且还到江西怡富实业有限公司找了李某1。2016年5月17日，农行德安支行的熊行长还当面对其进行了催收，其因经济原因没能还上透支款。之后，其到了南昌市待了一个月没找到事做，就去了福建省务工，一直没有和农行德安支行联系，2017年4月，其停用了预留在银行的手机号码。
2、农行德安支行的报案材料及其出具的被告人易某某申领信用卡资料、账户详细信息及消费透支明细，证实被告人易某某于2011年3月在农行德安支行申请了一张卡号为46×××66的信用卡，信用额度500000元，后进行透支消费，于2016年1月9日还款25000元后就一直未还款，卡内的500000元信用额度已被全部透支。消费透支明细还能反映出该信用卡大部分消费系套取现金，2013年后信用卡出现还款逾期，多笔大额消费被转为分期账单。
3、农行德安支行出具的催收通知书、信函历史查询、短信历史查询、电话催收历史记录，证实了银行对被告人易某某进行了二次书面催收、多次信函和短信催收，电话无人接听，无法与易某某取得联系。
4、农行德安支行出具的客户信息查询及关于易某某信用卡卡号的说明，证实了卡号46×××66、46×××40、46×××93系被告人易某某在其银行办理的同一张信用卡，该信用卡开通了交易通知短信服务功能。
5、证人田某的证言，证实2011年3月，易某某在农行德安支行办理了一张信用额度为人民币500000元的信用卡，目前已欠本金500000元、利息71674.46元、滞纳金28025.65元、消费手续费11159.40元，银行对易某某有过多次电话催收，但一直联系不到易某某本人，也进行过短信催收。银行工作人员到江西怡富实业有限公司找过李某1，也在万载县易某某的家中找到她的父亲，让他们通知易某某还款。2016年5月17日在农行德安支行，我们也当面对易某某进行了催收，但易某某一直没有还款。
6、证人陈某的证言，证实其自2010年起在江西怡富实业有限公司任出纳，该公司自2013年底开始出现经营亏损，到了2015年底连发员工工资都困难，2016年之后就处于停产状态。易某某系该公司的股东，其做出纳的时候易某某偶尔到公司来，到2014年就没来公司上班，后来她把公司股权也转到李某1名下。易某某在农行德安支行办理了一张信用卡，额度500000元，这张卡一直是江西怡富实业有限公司在用，具体是李某1在外面刷卡，账单到期后，公司如果有货款收入就用公司的货款去还欠款，没有货款收入时李某1自己想办法还款，其现在也联系不到李某1。
7、本院因做精神疾病鉴定需要对李某2做的询问笔录，证实被告人易某某大概自2011年、2012年左右，就基本不待在德安县，偶尔来的时候，她也不参与公司的相关业务和管理，只有李某1叫她来签字时，她才过来一趟。
8、江西精神病学司法鉴定所赣精司法鉴定所[2018年]精鉴字第002号精神医学司法鉴定意见书，证实易某某作案时无精神病，其辨别能力及控制能力完整，评定为完全责任能力。
9、德安县市场和质量监督管理局出具的江西怡富实业有限公司企业信息及企业变更信息，证实了李某1系江西怡富实业有限公司法定代表人，2005年12月31日至2015年4月21日间，被告人易某某系该公司股东，持有公司49%股份，其后把股份全部转让给了李某1。
10、万载县民政局出具的婚姻登记信息，证实易某某、李某1二人于2008年12月登记结婚，2010年5月离婚。
11、漳州优而美金属制造有限公司离职人员名单及宏泰机电科技（漳州）有限公司员工应聘履历表，证实了被告人易某某在漳州市务工的事实。
12、德安县公安局受案回执及立案决定书，证实2017年3月15日，农行德安支行以易某某涉嫌信用卡诈骗罪向德安县公安局报案，该局于2017年3月23日立案侦查此案。
13、被告人易某某的归案情况说明及身份信息证明，证实被告人易某某的归案经过及身份信息。
以上证据均向法庭宣读或出示，并经庭审质证，内容客观真实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。被告人辩护人提交的易某某在万载县工业园医院做精神疾病检查和购买药品的票据，只能证实被告人曾接受过精神病症的检查，被告人是否具有刑事责任能力鉴定机构已做出认定，辩护人提交的证据材料本院不予采纳。
本院认为，被告人易某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，金额达人民币500000元，数额巨大，且经发卡行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人易某某明知自己没有还款能力而放任他人利用自己名下的信用卡实施透支行为，导致欠款无法归还，且改变了住址和联系方式，逃避银行催收，主观上有非法占有的目的；客观上被告人本人虽未直接实施透支行为，但其放任他人透支其信用卡，其对此应当承担责任，故其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，辩护人提出被告人易某某不构成信用卡诈骗罪的辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人易某某不是实际用卡人，其本人未直接实施透支行为，在犯罪中所起的作用较小，可认定为从犯，依法可以减轻处罚。被告人易某某对银行造成的损失未能赔偿，酌情从重处罚，其归案后能如实供述犯罪事实，系坦白，可对其从轻处罚，辩护人建议对被告人从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。为了维护国家正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人易某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2017年6月13日起至2019年6月12日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人易某某向中国农业银行股份有限公司德安县支行退赔赃款人民币500000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向九江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林辉辉
审 判 员 简正波
人民陪审员 周木应
二〇一八年五月二日
书 记 员 刘 洋