广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民二初字第384号
原告：xx银行股份有限公司广州xx支行，住址：广州市番禺区。
负责人：许xx，职务：。
委托代理人：王x。
委托代理人：洪xx。
被告：冼xx，住广州市番禺区。
被告：陈xx，住广州市番禺区。
原告xx银行股份有限公司广州xx支行（以下简称x行xx支行）诉被告冼xx、陈xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王x到庭参加诉讼，被告冼xx、陈xx经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告x行xx支行诉称：2012年3月15日，原告x行xx支行与被告冼xx签订了编号为2012年JPYQE字0326号《x银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称借款合同），约定：本合同项下购车分期额度为人民币134000元，分期额度为36期，自持卡人实际交易日起算，用途为购买起亚智跑2.0ATGLS小汽车。购车手续费的费率为使用购车分期额度的12%，手续费总金额为16080元。同日，原告x行xx支行与被告冼xx签订编号为2012年DPYQF字第0326号的《x银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），将借款主合同中所购买车辆起亚小汽车（车牌号：粤A×××××；车架号码LJxxxxxxxxxxxx）为主合同借款提供抵押担保。2012年5月6日，原被告双方在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续（机动车登记编号为xxxxxxxxx7）。2012年3月21日原告x行xx支行依约将134000元划至被告冼xx所购车辆的汽车销售商“广州粤标汽车销售服务有限公司”的专用账户。贷款发放后，被告冼xx未能按照合同约定履行按期还款义务，严重违反合同约定，原告x行xx支行采取了多种方法与其联系，但被告冼xx仍故意拖欠不还。根据双方签订的《借款合同》和《抵押合同》的约定，原告x行xx支行有权要求被告冼xx立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，追究被告冼xx违约责任并行使抵押权。另外，两被告于1988年10月6日登记结婚，被告冼xx的贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，依据我国的相关法律规定，上述债务应当作为夫妻共同债务，由两被告共同承担，因此，被告陈xx应对被告冼xx的债务承担连带清偿责任。综上所述，为保护原告x行xx支行的合法权益，现诉请法院判令：1、解除原告x行xx支行与被告冼xx签订的《x银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告冼xx立即偿还x银信用卡（信用卡号：40×××62）透支未还款总额173629.06元，其中含本金126548元、手续费15185.76元、利息19615.21元、滞纳金12280.09元（截至2014年3月9日止，从2014年3月10日起至还清本息之日止的利息、滞纳金，按《x银信用卡领用合约》约定的标准收取）；3、依法处分被告冼xx提供的抵押财产起亚牌小汽车（车牌号：粤A×××××，车架号码LJDJxxxxxxxxxxxxx8），原告享有优先受偿权；4、被告陈xx对被告冼xx的债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案的诉讼费用。
被告冼xx、陈xx未作答辩，亦没有提交证据。
经审理查明：冼xx为购买起亚汽车，向xx银行番禺支行申办x银信用卡，并在“申请人申明及签名”栏签名，确认长城信用卡领用合约的条款、细则，后xx银行番禺支行向冼xx核发卡号为40×××62的信用卡。
冼xx（持卡人）于2012年3月15日与x行xx支行（经办行）签订《x银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JPYQF字0326号），约定：冼xx为购买起亚智跑2.0ATGLS汽车，申办信用卡分期付款业务，购车分期额度为人民币134000元，分期期数为36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算，手续费率为使用购车分期额度的12％，手续费金额为使用额度×购车分期手续费费率，为16080元。经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商广州粤标汽车销售服务有限公司的专用账户。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，xx银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照x银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后60工作日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。合同附件一《x银信用卡购车分期业务通用条款》约定如下：四、持卡人违约事件及处理1、持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权……。附件二为《﹤x银信用卡申请表﹥领用合约》。
同日，冼xx作为抵押人与x行xx支行签订《x银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DPYQF字0326号），约定以冼xx名下车牌号为粤A×××××的起亚汽车（发动机号：BSxxxxxxxxx，车辆识别代码／车架号：LJxxxxxx）为《x银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JPYQF字0326号）提供抵押担保。并于2012年3月20日办妥了抵押登记手续。
上述合同签订后，x行xx支行于2012年3月21日按合同约定将贷款134000元转至广州粤标汽车销售服务有限公司账户，冼xx在《借款借据》上签名确认。冼xx自2012年6月开始出现逾期供款，截至2014年8月9日，冼xx共欠本金人民币126548元，手续费15185.76元，透支利息29974.77元，滞纳金12280.09元。x行xx支行要求冼xx支付未归还本金、手续费及计至全部款项清偿日止的透支利息、滞纳金，并要求陈xx对上述债务负连带清偿责任。
另查明：冼xx与陈xx于1988年10月6日登记结婚，上述债务发生在夫妻关系存续期间。
再查明：信用卡申请表后附的《长城信用卡领用合约（个人卡）》对利息及滞纳金进行了约定：第三条利息和收费1、除本合同另有规定，乙方（申请人／持卡人／附属卡持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（xx银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按xx人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。
上述事实，有x行xx支行提供的信用卡申请表、x银信用卡购车分期付款借款合同、x银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书、借款借据、账户明细信息、结婚证及本院庭审笔录予以证实。
本院认为：x行xx支行具有经营金融业务资格，其与冼xx签订的《x银信用卡购车分期付款借款合同》、《x银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。x行xx支行已依约发放贷款134000元，但冼xx自2012年6月起未按时归还透支本金及手续费，依照合同约定，其行为已构成违约，符合借款合同约定的解除合同的条件。因此，x行xx支行提出解除《x银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求冼xx清偿所有贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。冼xx应清偿贷款本金126548元及手续费15185.76元给x行xx支行。此外，x行xx支行要求冼xx支付透支利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，冼xx应向x行xx支行支付透支利息及滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按xx人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）。
冼xx以其名下车牌号为粤A×××××的起亚小汽车为前述债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记，故x行xx支行对该抵押物折价、变卖、拍卖的款项享有优先受偿权。
因前述债务发生在冼xx与陈xx的婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，应属夫妻共同债务，现x行xx支行要求陈xx承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。
冼xx、陈xx经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告xx银行股份有限公司广州xx支行与被告冼xx于2012年3月15日签订的《x银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JPYQF字0326号）；
二、被告冼xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州xx支行清偿贷款本金126548元、手续费15185.76元及透支利息、滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按xx人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）；
三、原告xx银行股份有限公司广州xx支行对被告冼xx名下车牌号为粤A×××××的小汽车的折价、变卖、拍卖的款项在前述第二判项确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、被告陈xx对被告冼xx前述第二判项确定的债务负连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3980元、公告费560元，由被告冼xx、陈xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 肖姝娴
人民陪审员 曾 丹
人民陪审员 张笑兰
二〇一四年十月二十日
书 记 员 吴梓云