鄂托克前旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0623民初492号原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。法定代表人院平轶，系该公司理事长。委托代理人谢金祥，男，1958年1月4日出生，汉族，联社职员，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告颜旭财，男，1981年11月6日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告任燕，女，1983年6月29日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，与被告颜旭财系夫妻关系。被告吉雅图，男，1978年10月18日出生，蒙古族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告娜琴，女，1985年4月18日出生，蒙古族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，与被告吉雅图系夫妻关系。被告折艳雄，男，1987年2月9日出生，汉族，无职业，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告余晓芸，女，1987年10月18日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，与被告折艳雄系夫妻关系。被告乌宁图，男，1985年5月10日出生，蒙古族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告关露，女，1984年2月5日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，与被告乌宁图系夫妻关系。被告马建飞，男，1987年2月19日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告温永丽，女，1987年7月25日出生，汉族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，与被告马建飞系夫妻关系。被告赛音胡毕图，女，1983年2月6日出生，蒙古族，职业不详，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图金融借款合同纠纷一案，于2018年3月2日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员边子仙独任审理，于2018年3月27日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托代理人谢金祥及被告折艳雄到庭参加了诉讼，被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农村商业银行诉称，2015年3月12日，被告颜旭财向我行营业部申请农户联保贷款，申请借款10万元，约定2016年3月4日到期偿还全部本金及利息，约定利率10.031250‰。截至2018年2月26日尚欠我社借款本金10万元及利息47779.20元，本息合计147779.20元。同时此笔贷款由被告吉雅图、娜琴、折艳雄、余晓芸、乌宁图、关露、马建飞、温永丽、赛音胡毕图等人提供连带保证担保，并签订了《鄂托克前旗农村信用合作联社人民币个人小额借款合同》、《鄂托克前旗农村信用合作联社农户联保合同》。该笔贷款到期后经我社信贷人员多次催收未果，特诉至法院，请求：1、依法判令被告偿还借款本金10万元及截止2018年2月26日的利息47779.20元，本息合计147779.20元；2、要求被告承担2018年2月26日以后产生的孳息；3、诉讼费由被告承担；4、被告承担我社为实现债权产生的一切费用。被告折艳雄辩称，我也是受害者，钱我没用过，应找借款人还款，担保属实。被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图未作答辩。庭审中，原告向法庭提供的证据及被告的质证意见：农信个借字【2015】第303号《鄂托克前旗农村信用合作联社人民币个人小额借款合同》一份、农信联字【2015】第303/304/305/306/307号《鄂托克前旗农村信用合作联社农户联保合同》一份、借款借据一份、催收通知书一份，证明被告颜旭财向鄂托克前旗农村信用合作联社借款10万元及利息，被告任燕作为财产共有人在合同中签字，被告吉雅图、娜琴、折艳雄、余晓芸、乌宁图、关露、马建飞、温永丽、赛音胡毕图为该笔借款承担连带责任保证，截止2018年3月27日被告尚欠借款本金10万元，欠利息49816.54元的事实。被告折艳雄质证无异议，但称应先由借款人还钱。被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图未向法庭提供证据。本院经审查认为原告提供的证据相互印证，能够形成完整的证据链条，故本院对其证明效力予以确认。经审理查明，2015年3月12日，被告颜旭财向鄂托克前旗农村信用合作联社借款10万元，合同约定固定月利率为10.031250‰，借款期限内合同利率不变，还款期限至2016年3月4日，利息的结算方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。并约定若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。逾期贷款罚息利率为借款利率10.031250‰水平上加收50%。另外被告任燕作为财产共有人在借款合同上签字捺印。同日，被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图与鄂托克前旗农村信用合作联社签订了一份农户联保合同，合同约定从2015年3月12日至2016年3月4日，贷款人分别对联保小组成员在核定的最高贷款额度内一次或分次发放贷款。在此期间和最高额贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过联保合同到期日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款凭证为准，借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证期间为联保小组成员每一笔借款合同的从合同（联保合同）届满之日起两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。另查明，2017年12月14日，原鄂托克前旗农村信用合作联社改制为内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司，其债权债务均由改制后的内蒙古农村商业银行股份有限公司享有及承担。又查明，截止2018年3月27日，被告尚欠原告借款本金10万元，利息49816.54元未予偿还，原告诉至本院。本院认为，原告与被告颜旭财签订的人民币个人小额借款合同，与被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图的农户联保合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告颜旭财未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任；被告颜旭财与被告任燕系夫妻关系，在借款时任燕以财产共有人在借款合同中签字确认，故该笔借款视为夫妻二人的共同债务，应共同偿还。被告吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图作为联保成员未能保证被告颜旭财按期偿还全部借款，对此应承担连带清偿责任。原、被告在合同中关于利息、罚息及复利的约定，符合《人民币管理规定》《贷款通则》《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故原告要求被告按约定清偿借款本息理由正当，本院予以支持；但原告要求被告承担为实现债权产生的费用，因未向法庭提交证据予以证实，故本院依法不予支持。被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃权利。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告颜旭财、任燕于本判决生效之日向原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元及从2018年3月28日起至借款本金还清之日按农信个借字【2015】第303号鄂托克前旗农村信用合作联社人民币个人小额借款合同的约定计算利息、罚息及复利，同时支付截止2018年3月27日所欠的利息49816.54元；二、被告吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图对上述借款本息负连带清偿责任；三、驳回原告内蒙古鄂托克前旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3255.58元，减半收取1627.79元（缓交），由被告颜旭财、任燕、吉雅图、娜琴、乌宁图、关露、折艳雄、余晓芸、马建飞、温永丽、赛音胡毕图负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  边子仙二〇一八年三月二十七日书记员  车梦杨法条链接：《中华人民共和国民法总则》第六十七条，法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。