江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1291民初2418号原告：中国工商银行股份有限公司泰州新区支行，统一社会信用代码91321200741343297B，住所地泰州医药高新区凤凰西路1号（苏源花园中心广场会所）。负责人：丁峰，该支行行长。委托诉讼代理人：刘冬，江苏众成信律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋慧平，江苏众成信律师事务所律师。被告：叶军，男，1986年5月24日出生,汉族，住泰兴市。委托诉讼代理人：叶小贯，男，系被告叶军父亲。被告：曹万勇，女，1986年9月6日出生，汉族，住泰兴市。原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行（以下简称工行新区支行）与被告叶军、曹万勇信用卡纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新区支行的委托诉讼代理人蒋惠萍、被告曹万勇到庭参加诉讼，被告叶军经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告信用卡欠款本息合计199306.56元（其中本金136778元，利息47694.74元，违约金14833.82元，暂计算至2017年9月7日，自2017年9月8日起至实际清偿之日止，按中国工商银行信用卡领用合约规定的标准计算利息、违约金），承担律师代理费12800元，合计212106.56元；2、原告就拍卖、变卖被告抵押物苏Ｍ×××××、发动机号为ED710515的轿车后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告叶军于2013年10月25日向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××55。叶军因购车需求，申请将信用额度调整为170000元，并分36期偿还。双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，并办理车辆抵押登记手续。两被告系夫妻，被告曹万勇承诺为叶军的债务承担共同偿还责任，两被告均同意将所购上述车辆进行抵押担保。信用卡额度调整后，叶军使用该信用卡进行购车消费，但未按领用合约规定的还款方式及时还款。截止到2017年9月7日叶军已透支本息合计199306.56元，原告经多次催要未果。叶军的诉讼代理人于庭审后向本院发表代理意见，该笔贷款用于买车是事实，剩余贷款本金约为13万元左右，对违约金、利息、逾期利息、律师费不认可，叶军未偿还贷款因其被判刑进了监狱。曹万勇辩称，其同意将车辆抵押给银行，也同意将车辆拍卖、变卖的款项用于银行借款，但由于两被告夫妻感情不好，被告叶军购车时因其怀孕在娘家待产，对被告叶军买车的事实其并不清楚，原告提供的承诺书、抵押合同中曹万勇的签字也并非其本人所签。本院经审理认定事实如下：2014年4月11日，被告叶军申请办理了工商银行信用卡，卡号为62×××55。同日，其向原告工行新区支行申请办理购车分期付款业务，并签订牡丹信用卡领用合约（个人卡）。该合约第三条对账及还款项下第2款约定，申领人应在发卡行规定的还款期限内偿还欠款并同意发卡行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门公告或司法渠道等方式向申领人催收欠款，若申领人经催收仍未能清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取下列措施：停止该卡使用、停止申领人的所有牡丹信用卡使用、行使质权等措施，发卡行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由申领人承担；第3款约定，申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法（按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日止的透支利息）支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%，最高不超过500元支付滞纳金。同日，叶军向原告申请信用卡借款170000元分期付款，期限3年，还款方式为按月还款，借款用途为购车。同日，叶军与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定叶军向销售商泰兴晨光汽贸购买汽车，车辆总价为242900元，其自行支付首付72900元，剩余购车款申请通过在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为170000元；叶军透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还4730元，以后每期偿还金额为4722元，每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；如叶军未按本合同约定及时足额存入还款资金，或账户被法院等有权机关冻结、扣划等导致无法扣款受偿，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向叶军收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；叶军应按合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），其累计三次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2014年4月11日，叶军、曹万勇与原告签订《抵押合同》，约定为叶军办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，抵押物为车牌号苏Ｍ×××××、发动机号ED710515、车架号XXXX的汽车，当主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权。双方于2014年4月25日办理车辆抵押登记，抵押权人为原告。两被告系夫妻关系，于2011年5月4日登记结婚。曹万勇于2014年4月11日向原告出具《共同偿债人承诺书》及《共有人同意抵押担保承诺书》，承诺愿作为共同债务人对叶军签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务承担共同偿还责任，并同意将车牌号苏Ｍ×××××、发动机号XXXX的汽车抵押给工行新区支行作为申请人的贷款担保。2014年4月29日，叶军使用工商银行信用卡透支消费170000元。截至2017年9月7日，叶军计欠信用卡本息199306.56元（其中本金136778元，利息47694.74元、违约金14833.82元），从2014年12月25日起逾期还款。另查明，2017年9月4日，原告与江苏众成信律师事务所签订《律师业务委托合同》，约定该所接受原告委托，指派刘冬律师作为原告与叶军、曹万勇信用卡纠纷一案的诉讼代理人，待款项执行后支付代理费12800元。上述事实，有当事人陈述，原告提供的工银信用卡申请表、购车分期付款谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、中国工商银行购车分期付款业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车他项权证书、两被告身份证、结婚证、共同偿债人承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、查询分期付款凭证、欠款明细、律师业务委托合同等证据证实。本院认为，原与被告叶军之间签订的牡丹信用卡领用协议及购车分期还款合同是双方真实意思表示，合法有效，依法应予保护。按照牡丹卡申领合约及购车分期还款合同约定，叶军应在约定时间内偿还相应透支款项，但其在向原告借款消费后未能及时还款且多次逾期，原告有权依据合同约定要求其偿还透支未还的全部款项，故本院对原告要求叶军偿还信用卡欠款本金、利息、滞纳金的主张予以支持。曹万勇与叶军系夫妻关系，抵押合同中有曹万勇签字确认，且其亦作为共同偿债人向原告出具共同偿债承诺，故曹万勇应对上述债务承担共同偿还责任。庭审中曹万勇虽辩称《共同偿债人承诺书》及《共有人同意抵押担保承诺书》中的签字并非其本人所签，但其拒绝申请笔迹鉴定，亦未提供证据予以证明，对曹万勇的辩称意见，本院不予认可。退一步讲，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告曹万勇未举证证明案涉借款为被告叶军的个人债务，或者两被告对婚姻关系存续期间的财产约定归各自所有，且债权人知道该约定，即使被告曹万勇未在上述两份承诺书中签字，案涉债务仍应视为两被告的夫妻共同债务。关于原告要求就苏Ｍ×××××轿车变价款优先受偿的主张。原告与两被告在抵押合同中明确约定以该车辆为叶军办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供担保并办理抵押登记，该抵押合法有效。债务人叶军未按约定偿还透支借款本息，原告有权根据抵押合同约定就该车辆变价款优先受偿上述合同项下的债权，故本院对原告的上述请求亦予支持。关于原告主张的律师代理费，双方在合同中已明确作出约定，原告的请求于法有据，本院予以支持。被告叶军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶军、曹万勇于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行返还信用卡透支款本息合计199306.56元（其中本金136778元，计算至2017年9月7日的利息47694.74元、违约金14833.82元）及以136778元为本金，自2017年9月8日起至实际给付之日止的透支利息、滞纳金（按每日万分之五计算所用款项的透支利息，按最低还款额未还部分的5%，最高不超过500元计算滞纳金），并支付律师代理费12800元。二、原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行有权就抵押物车牌号为苏Ｍ×××××轿车（发动机号XXXXX、车架号XXXXXXXXX）的变价款优先受偿上述债务。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4482元，减半收取2241元，由被告叶军、曹万勇负担（此款原告已预交，两被告应于上述判决主文确定的给付义务履行期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费人民币4482元。[通过银行交纳上诉费时须如实填写以下内容：①上诉人姓名，填写上诉人本人的姓名或名称，而非代理人、经办人的姓名；②汇入单位：江苏省泰州市中级人民法院；③汇入银行：中国银行泰州分行营业部；④帐号：47×××53；⑤行号：104312800123；⑥款项：上诉费；⑦一审案号；⑧编码：112001。]审判员  杜屏二〇一七年十一月五日书记员  吴凡附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。