北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第465号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人李×（曾用名：郑×），男，53岁（1961年1月8日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年6月30日被羁押，同年7月30日被取保候审，后于2014年2月13日被执行刑事拘留，同年3月21日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人闫喜刚，北京市炜衡律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检刑诉（2014）313号起诉书指控被告人李×犯信用卡诈骗罪，于2014年6月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人李×及其辩护人闫喜刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人李×于2010年6月申办工商银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金12000余元。经工商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
2、被告人李×于2010年5月申办交通银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金3900余元。经交通银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
3、被告人李×于2009年3月申办北京银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金3800余元。经北京银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
4、被告人李×于2008年11月申办中信银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金2800余元。经中信银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
5、被告人李×于2009年11月申办中国银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金7800余元，经中国银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人李×以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人李×当庭对公诉机关指控的事实未提出异议，并表示认罪。被告人李×的辩护人闫喜刚当庭提出辩护意见如下：一、被告人李×此次犯罪的社会危害性相对较小；二、被告人李×此次犯罪的主观恶性不深；三、被告人李×到案后认罪态度较好，并有积极退赃行为；四、被告人李×无前科劣迹；请求对被告人李×从轻或减轻处罚。
经审理查明：被告人李×于2008年11月至2010年6月间，陆续在中信银行、北京银行、中国银行、交通银行及工商银行申办信用卡，后使用上述金融机构发放的信用卡进行透支消费，截至案发，尚欠透支款本金共计人民币31445.87元，期间上述各家金融机构已数次对其进行催缴，被告人李×拒不还款；被告人李×于2012年6月30日被公安机关抓获，后因在取保候审期间脱保，于2014年2月13日被刑事拘留，现被告人李×已通过家属退出全部违法所得。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人齐×（工商银行牡丹卡中心职员）的证言，证明李×名下的信用卡（卡号×××）截至2012年4月1日，透支欠款本息合计27000余元，之前银行曾多次催缴，李×拒不还款，银行于同年6月间报案。
2、中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心出具的报案材料、申办信用卡材料、交易明细及催收记录，证明被告人李×于2010年6月间申办工行牡丹卡一张，卡号×××，后被告人李×持该信用卡进行透支消费，但未进行过还款，透支款本金为人民币12956.5元，工商银行于同年9月至2012年3月间，已数次进行了催缴，被告人李×拒不还款；在被告人李×到案后，其家属代为还款人民币1100元。
3、证人石×（交通银行信用卡中心职员）的证言，证明李×于2010年5月申办交行信用卡，卡号×××，后使用该信用卡透支消费，最后一次还款时间为2011年2月22日，尚欠透支款本息合计6000余元，银行从同年3月19日开始已进行了多次催缴，李×拒不还款。
4、交通银行太平洋信用卡中心出具的报案书、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人李×于2010年5月申办万事达新世界百货标准卡一张，卡号×××，后被告人李×持该信用卡进行透支消费，截至2012年6月，尚欠透支款本金人民币3943.4元，交通银行于2011年3月开始已数次进行催缴，被告人李×拒不还款；在被告人李×到案后，其家属代为还款人民币480元。
5、证人官×（中信银行信用卡中心职员）的证言，证明李×于2008年11月开通中信信用卡，信用卡账号为×××，截至2012年7月，该信用卡项下欠款本息合计人民币7000余元，李×从未履行过还款义务，银行已进行了多次催缴，李×拒不还款。
6、中信银行信用卡中心出具的报案材料、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人李×于2008年11月开通中信信用卡一张，信用卡账号为×××，后被告人李×持该信用卡进行透支消费，最后一次还款时间为2011年2月28日，截至2012年7月，该信用卡项下欠款本金为人民币2896.93元，中信银行从2010年11月至2011年7月间，已数次对其进行催缴，被告人李×拒不还款；在被告人李×到案后，其家属代为还款人民币1000元。
7、证人宋×（北京银行信用卡中心职员）的证言，证明李×于2009年3月开办北京银行信用卡一张，卡号×××，最后一次还款时间为2011年2月22日，欠款本息合计人民币24000余元，银行已进行了多次催缴，李×拒不还款。
8、北京银行信用卡中心出具的情况说明、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人李×于2009年3月申办北京银行信用卡一张，卡号为×××，后被告人李×持该信用卡进行透支消费，最后一次还款时间为2011年2月22日，截至2012年6月，尚欠透支款本金人民币3817.42元，北京银行于2010年8月至2012年2月间，已数次对其进行催缴，被告人李×拒不还款；在被告人李×到案后，其家属代为还款人民币1000元。
9、中国银行股份有限公司北京市分行出具的复函、申办信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人李×于2009年11月申办中银携程信用卡金卡一张，卡号×××，后使用该卡进行透支消费，截至2012年7月，尚欠透支款本金为人民币7831.62元，中国银行于2010年12月至2012年11月间已多次进行催缴，被告人李×拒不还款；在被告人李×到案后，其家属代为还款人民币450元。
10、北京市公安局西城分局白纸坊派出所出具的接受刑事案件登记表、到案经过及北京市公安局公共交通安全保卫分局军博站派出所出具的到案经过，证明基于中国工商银行牡丹卡中心的报案，公安机关于2012年6月30日对被告人李×刑事传唤，后因被告人李×在取保候审期间脱保，公安机关对其上网追逃，后民警于2014年2月13日在丰台区丽泽长途汽车站将被告人李×抓获。
11、人民法院案款收据，证明被告人李×已委托家属向本院缴纳款项人民币31000元。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，且与被告人李×供述的作案时间、地点、手段等情节能够相互印证，本院均予以确认。
本院认为，被告人李×以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支，累计数额较大的行为，侵犯了国家有关的金融票证管理制度，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人李×犯信用卡诈骗罪成立。被告人李×的辩护人提出的“社会危害性相对较小”、“认罪态度较好且能积极退赃”和“无前科劣迹”的辩护意见，本院均予以采纳；但辩护人提出的“主观恶性不深”的辩护意见和“减轻处罚”的请求，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。鉴于被告人李×到案后能够如实供述，并能主动交代司法机关尚未掌握的其它多起恶意透支行为，依法可从轻处罚；被告人李×现已通过家属退缴款项用于弥补相关金融机构的损失，具备一定的悔罪表现，可酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人李×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月13日起至2014年9月11日止，已扣除先行羁押的31日。罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、在案扣押款项人民币三万一千元，其中人民币一万一千八百五十六元五角发还中国工商银行股份有限公司、人民币三千四百六十三元四角发还交通银行、人民币一千八百九十六元九角三分发还中信银行、人民币二千八百一十七元四角二分发还北京银行、人民币七千三百八十一元六角二分发还中国银行股份有限公司、余款人民币三千五百八十四元一角三分折抵被告人李×所应缴纳的部分罚金。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 张宝珍
人民陪审员 陈 宁
二〇一四年七月十四日
书 记 员 黄建平