连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0703民初553号原告：中国银行股份有限公司连云港核电站支行,地址连云港市连云区中华东路118号。负责人：丁秀梅，该行行长。委托代理人：彭东旭，男，该行员工。委托代理人：殷国春，江苏韵律律师事务所律师。被告：张某某，男，1981年9月12日生，汉族。被告：朱某某，女，1981年12月15日生，汉族。原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行与被告张某某、朱某某借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭东旭、殷国春到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原被告于2010年12月28日签订的《个人一手住房贷款合同》；2、请求判决两被告共同偿还原告476142.99元（至2017年12月28日，其中本金452966.9元，利息21980.57元，罚息1195.52元），承担律师代理费28300元，共计504442.99元，并请求判决从2017年12月29日起以本金452966.9元，按年利率6.86%计算罚息至还清欠款之日；3、请求判决原告对被告提供的抵押房产（连云区中华西路18-2号楼一单元2602室）享有优先受偿权；4、请求判决本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年12月28日，原告与两被告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额49万元人民币，逾期罚息加收40%，按月等额本息还款,被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，赔偿损失包括律师费等相关费用，合同还约定了其他权利义务事项。2011年3月7日，原告与两被告签订了《房地产抵押合同》，以其所有的房产（连云区设定抵押担保，约定抵押担保的范围为主合同项下的债务，包括：本金、利息、罚息、处理债权所需的一切费用、处分抵押物所需费用等。同日至连云港市房屋产权管理中心办理了抵押登记。2011年4月8日，原告依约发放49万元贷款，受托支付至开发商账户，履行了合同约定的义务。2017年1月12日被告开始拖欠应当偿还的本金和利息，至2017年12月28日，被告共欠款476142.99元，其中本金452966.9元，利息21980.57元，罚息1195.52元，已经违约。依据《合同法》第九十四条和《个人一手住房贷款合同》通用条款三、2、（2）（5），请判决解除原告和被告的金融借款合同。为追回贷款，主张被告的违约责任，原告委托江苏韵律律师事务所律师代理诉讼，并约定律师费28300元，依据《个人一手住房贷款合同》通用条款第七条约定，两被告应当承担。为维护原告合法权益，依据合同约定和法律规定向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告张某某、朱某某均未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了如下证据:证据一、2010年12月28日原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，证明借款合同成立并生效以及对于借款金额、利率、罚息、违约责任、律师费用承担等权利义务的约定。证据二、2011年3月7日原告与被告签订的《房地产抵押合同》一份、他项权证一份（复印件），证明原告对被告所有的位于连云区鑫港花园2号楼1单元2602室享有优先受偿权。证据三、2011年4月8日借款借据一份，证明原告依据合同约定借款49万元给被告，履行了合同约定的义务。证据四、2017年12月28日还款明细清单一份，证明至该日被告共欠款476142.99元（至2017年12月28日，其中本金452966.9元，利息21980.57元，罚息1195.52元），被告已经违约，从2017年12月29日起应当以本金452966.9元，按年利率6.86%计算罚息至还清欠款之日。证据五、委托代理合同一份、律师费发票一份，证明因被告违约原告聘请律师并承担律师代理费用28300元。两被告对原告提供的上述证据未予质证,也未提供证据。原告提供的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月28日，原告(贷款人)与两被告(借款人)签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：两被告向原告借款人民币49万元用于购买连云区鑫港花园2号楼1单元2602室房产，借款期限为30年，自贷款人实际放款日计算；本合同采取周期浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.6667‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；采取按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日；借款人同意并授权贷款人将全部货款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的，计息公式：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；借款人以本合同项下所购房屋（抵押物）向贷款人提供抵押担保，附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》经双方共同确认，构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。……。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下的违约，贷款人可以同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，终止或者解除本合同，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，依法对本合同约定对抵押房屋行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。合同还约定了其他内容。原告与两被告签订了《房地产抵押合同》一份，约定被告为清偿债务将合法拥有的坐落于连云区鑫港花园2号楼1单元2602室房产及其附着物、构筑物作抵押物向原告提供担保，并于2011年3月7日办理了抵押登记，他项权证载明的抵押权人为原告，房屋坐落于连云区，债权数额为49万元。2011年4月8日，原告将49万元汇至合同约定的账号，适用的利率系浮动利率月息5.6667‰（即年利率6.8%），被告张某某在借款借据借款人处签名确认，被告偿还了借款本金37033.1元及自款项出借之日起至2015年10月12日止的利息，余欠本金452966.9元及自2015年10月13日起的利息未偿还，截至2017年12月8日，被告拖欠原告的利息为21980.57元、罚息为1195.52元。另查明，2011年4月6日至2011年7月7日，中国人民银行5年以上贷款基准利率为年利率6.8%，2017年12月9日,中国人民银行贷款利率适用的是2015年10月24日调整的利率，其中5年以上贷款基准利率为年利率4.9%。还查明，2017年12月28日，原告与江苏韵律律师事务所签订了《委托代理合同》，原告委托该所代理原告与张某某、朱某某金融借款合同纠纷一案，约定原告应付该所代理费28300元，该所于2018年3月22日向原告出具了28300元代理费发票。本院认为，原告提供的《个人一手住房贷款合同》及零售贷款借款借据是原告及两被告的真实意思表示，合法有效，能够证明原告主张的借款关系成立，当事人应当遵照履行。合同签订后，原告履行了发放贷款49万元的义务，而被告方自2015年10月13日起就未按约定向原告履行还款义务，根据双方合同约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部到期，终止或者解除本合同并就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（合同约定的贷款利率水平上加收40%）计收利息直至清偿本息为止,故本院对原告要求解除其与两被告于2010年12月28日签订的《个人一手住房贷款合同》，要求被告偿余欠借款本金476142.99元，截至2017年12月8日的利息21980.57元、罚息1195.52元的诉讼请求依法予以支持；原告主张的余欠本金452966.9元自2017年12月9日起至实际给付之日止按年利率6.86%计算的利息，系按照合同约定的借款利率即2017年12月9日适用的5年以上贷款基准利率年利率4.9%上浮40%计算，符合合同约定，不违反法律规定，本院依法予以支持。由于借款合同约定了原告实现债权的费用包括律师费由被告承担，原告主张28300元不违反江苏省律师收费标准，本院对原告主张的律师费28300元依法予以支持。由于双方就抵押房产签订了《房地产抵押合同》并办理了抵押登记，抵押权设立，登记的债权数额为49万元，故原告对被告张某某、朱某某提供抵押担保的位于连云区房屋折价、拍卖、变卖后的价款在49万元范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行与被告张某某、朱某某于2010年12月28日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告张某某、朱某某于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行借款本金452966.9元，利息、罚息（截至2017年12月8日的利息21980.57元、罚息1195.52元，以452966.9元为基数自2017年12月9日起至实际给付之日止按年利率6.86%计算）及律师费28300元。三、原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行对被告张某某、朱某某提供抵押担保的位于连云区房屋折价、拍卖、变卖后的价款在490000元范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8844元，由被告张某某、朱某某负担（因原告已预交，两被告将该款于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费8844元，并将交款凭证一并交于本院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94。代理审判员  王晓飞二〇一八年四月四日书 记 员  蒋汶轩法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。