广东省普宁市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）揭普法刑初字第557号
公诉机关普宁市人民检察院。
被告人许某甲，因本案于2015年5月17日被刑事拘留，同年6月11日被逮捕。现押于普宁市看守所。
普宁市人民检察院以普检诉刑诉（2014）561号起诉书指控被告人许某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年10月19日公开开庭审理了本案。普宁市人民检察院指派代理检察员吴桂武出庭支持公诉，被告人许某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
普宁市人民检察院指控：
一、被告人许某甲于2009年5月21日，在中国农业银行股份有限公司普宁市支行申办1张卡号为：40×××50的信用卡后，在明知无还款能力的情况下仍多次使用该卡进行消费和套取现金，共透支人民币（下同）19062.15元。至2014年12月5日该卡已结欠银行欠款26310.53元（其中本金19062.15元，利息、滞纳金等7248.38元）。后经普宁市农业银行工作人员多次向其催讨，许某甲超过3个月仍不归还欠款。案发后，该欠款本息已于2015年5月18日全部还清。
二、被告人许某甲于2011年4月5日，在中国建设银行揭阳市分行普宁市支行申办1张卡号为：53×××41的信用卡后，在明知无还款能力的情况下仍多次使用该卡进行消费和套取现金，共透支88122.18元。至2014年11月30日该卡已结欠银行欠款118838.68元（其中本金88122.18元，利息、滞纳金等30716.5元）。经普宁市农业银行工作人员多次向其催讨，许某甲超过3个月仍不归还欠款。案发后，该欠款本息已于2015年5月18日全部还清。
普宁市人民检察院向法庭提供了信用卡申请表、交易明细表、报案材料、系统催收记录、存款业务回执、存款凭条、请求书、被告人的供述及户籍证明材料等证据，认为被告人许某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人许某甲对公诉机关指控的事实没有异议。
经审理查明：
一、2009年5月21日，被告人许某甲在中国农业银行股份有限公司普宁市支行申办1张卡号为：40×××50的信用卡后，在明知无还款能力的情况下仍多次使用该卡进行消费和套取现金，共透支19062.15元。该卡透支超过期限后，该行工作人员多次进行催讨，许某甲一直没有归还欠款。至2014年12月5日，共结欠该行26310.53元（其中本金19062.15元，利息、滞纳金等7248.38元）。案发后，许某甲的亲属已于2015年5月18日还清上述欠款。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.信用卡申请表，证明：许某甲于2009年3月23日向中国农业银行股份有限公司普宁市支行申办信用卡。
2.交易明细表、中国农业银行股份有限公司普宁市支行出具的“报案材料”，证明：许某甲办理的40×××50信用卡于2009年5月21日开卡。该账户透支超过期限，经该行多次催收一直没有归还欠款，至2014年12月5日共结欠银行26310.53元。其中本金19062.15元、利息、滞纳金等7248.38元。遂向公安机关报案。
3.系统催收记录，证明：2013年4月至2014年9月间，中国农业银行普宁市支行多次以电话催收的方式向许某甲追讨欠款，许某甲的家庭电话处于无人接听状态，手机无法接通，且后来停机。
4.中国农业银行银行卡存款业务回执，证明：许某甲的亲属于2015年5月18日归还欠款26300元。
5.请求书，证明：许某甲之母许映淑于2015年5月18日归还许某甲欠款后，请求司法机关对许某甲从轻处罚。中国农业银行普宁市支行在该请求书加署意见，建议司法机关对许某甲依法从轻处罚。
6.被告人许某甲的供述，证明：他于2009年5月21日，向中国农业银行股份有限公司普宁市支行申办一张卡号为：40×××50的信用卡。开始时，他都有还款。至2012年下半年后，他的生意经营不善，没有钱可以应付日常开支，便多次使用该卡进行消费，共透支19000多元。农行的工作人员多次打电话向他催讨，他因无钱，就一直没有去还款。
7.被告人许某甲的户籍证明材料。
二、2011年4月5日，被告人许某甲在中国建设银行揭阳市分行普宁市支行申办1张卡号为：53×××41的信用卡后，在明知无还款能力的情况下仍多次使用该卡进行消费和套取现金，共透支88122.18元。该卡透支超过期限后，该行工作人员多次进行催讨，许某甲一直没有归还欠款。至2014年11月30日，共结欠该行118838.68元（其中本金88122.18元，利息、滞纳金等30716.5元）。案发后，许某甲的亲属已于2015年5月18日还清上述欠款。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.信用卡申请表，证明：许某甲于2011年3月14日向中国建设银行揭阳市分行普宁市支行申办信用卡一张，卡号为：53×××41。
2.交易明细表、中国建设银行揭阳市分行出具的“报案材料”，证明：许某甲办理的53×××41信用卡于2011年4月5日开卡。该卡从2013年2月起多次透支超过期限，经该行多次催收一直没有归还欠款。至2014年11月30日，共结欠该行118838.68元（其中本金88122.18元，利息、滞纳金等30716.5元）。遂向公安机关报案。
3.系统催收记录，证明：2013年3月至9月间，中国建设银行揭阳市分行普宁市支行多次以电话催收的方式向许某甲追讨欠款，许某甲以人在外地等各种借口应答。2013年6月起，其手机无法接通。
4.中国建设银行存款凭条，证明：许某甲的亲属于2015年5月18日归还欠款118900元。
5.被告人许某甲的供述，证明：他于2011年4月5日在中国建设银行揭阳市分行普宁市支行申办一张卡号为53×××41的信用卡后，开始时有还款。至2012年下半年后，他的生意经营不善，没有钱可以应付日常开支，便多次使用该卡进行消费，共透支88000多元。建行的工作人员多次打电话向他催讨，他因无钱，就一直没有去还款。
本院认为，被告人许某甲作为信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，经银行多次催收超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控许某甲所犯罪名成立。鉴于许某甲的家属已退清全部赃款，且许某甲能当庭认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十三条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人许某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民五万元。罚金应于本判决生效后一个月内缴清。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月17日起至2020年5月16日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈晓胜
人民陪审员 张益群
人民陪审员 郭汉逢
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 方展翔
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。