江西省景德镇市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣02民终633号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司，住所地景德镇市瓷都大道1100号。
负责人：王峰，该公司经理。
委托诉讼代理人：任红，江西立宇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：程海雨，男，2002年6月28日出生，汉族，江西乐平人，住乐平市。
法定代理人：程某（程海雨父亲），1977年12月13日出生，汉族，住乐平市。
委托诉讼代理人：邓彬，江西护三农律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张骏，江西护三农律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：杨吉湖，男，1972年9月2日出生，汉族，住乐平市。
被上诉人（原审被告）：乐平市通顺汽车运输服务有限公司，住所地乐平市大连路，组织机构代码：66975527X。
负责人：胡建新，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司（以下简称为人保财险景德镇公司）因与被上诉人程海雨、杨吉湖、乐平市通顺汽车运输服务有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服乐平市人民法院（2016）赣0281民初2445号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月29日立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
人保财险景德镇公司上诉请求：1、撤销原判中的第三者责任险内的赔偿，即在一审判决赔偿86131.7元的基础上减少赔偿18431.7元；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：2016年6月10日事故发生，但上诉人接到报案的时间是2016年6月16日，其中有6天的间隔。被上诉人杨吉湖、乐平市通顺汽车运输服务有限公司在发生事故后并没有及时向保险公司予以报案。根据保险人与被保险人签订的保险合同（由保险条款、投保单、保险单、批单、特别约定共同组成）的约定，事故发生后，应采取合理的、必要的措施并且在48小时内通知保险人。由于杨吉湖、乐平市通顺汽车运输服务有限公司并没有履行该项义务，按照第三者责任保险合同的约定，保险人应予拒赔。
杨吉湖答辩称，我不是未及时报案，而是当时不知道发生了交通事故，是过了几天交警部门通知我去，我看过相关监控视频才知道交通事故的情况。我当天在交警大队就向保险公司报了案。因此，保险公司的上诉理由不成立。
程海雨答辩称，是否报案与我方无关，不管是哪方承担，我的损失应予支持。
程海雨向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿其各项损失74307.4元；2、本案诉讼费用由被告负担。
一审法院认定事实：2016年6月10日10时20分许，杨吉湖驾驶赣Ｈ×××××重型自卸货车由乐港方向沿安平路向人民路行驶，途径安平路银源宾馆门口地段时，与逆向程海雨骑的二轮自行车发生碰撞，导致程海雨受伤，二轮自行车受损的交通事故。乐平市公安局交警大队于2016年6月20日作出的乐公交认字（2016）第30460号道路交通事故认定书，杨吉湖负事故主要责任，程海雨负次要责任。事发后，程海雨被送往乐平市人民医院治疗，2016年6月27日出院，共住院治疗17天，共花费医疗费用24411.02元。出院建议全休3个月，加强锻炼。2016年9月20日经乐平华正法医学司法鉴定所鉴定，作出乐华司【2016】临鉴字第203号司法鉴定意见书，程海雨被鉴定为十级伤残、后续治疗费10000元。杨吉湖具有B2驾驶资格，肇事车辆赣Ｈ×××××登记所有权人为乐平市通顺汽车服务有限公司，且该车在人保财险景德镇公司购买交强险、第三者责任险、机动车损失险、不计免赔率等险种，保险期限为：2015年8月25日至2016年8月24日。
另查明，程海雨在市区三小、二中就读，且自2015年3月其租赁在安平中路生活，程海雨父亲程某也在市区经营生意。杨吉湖垫付医疗费18000元。
一审法院认为，各方对该起交通事故发生的原因及责任认定均无异议，予以确认。程海雨自行承担损失30%，杨吉湖承担70%。关于程海雨伤残赔偿计算标准问题。程海雨虽然为农村户口，但因程海雨一直跟随父母在城区生活，在三小、二中读书，被告主张按农村标准计算，但未提供相反证据予以支持，故对于其辩解不予支持，程海雨的损失应当按照城镇标准予以计算。其次，关于乐平市通顺汽车服务有限公司辩解由杨吉湖承担的问题，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定：“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持”，故对于乐平市通顺汽车运输服务有限公司的辩解，不予支持。关于护理费、营养费期限问题，因司法鉴定未对护理期、营养期等作出鉴定意见，且出院小结仅要求加强锻炼，休息3个月，未对营养加强作出要求，也未对是否需要护理作出建议，且程海雨因交通事故造成的损害不影响其生活自理，故对其要求出院后护理费、营养费的请求予以酌情考虑。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七至第二十五条规定，在该起交通事故中，程海雨的损失为：1、医疗费24411.02元；2、护理费、营养费、伙食补助费予以酌情考虑，护理费1700元（17天×100元/天）；住院伙食补助费510元（17天×30元/天）；营养费1410元（47天×30元/天）；3、残疾赔偿金53000元（26500元/年×20年×10%）；4、精神损失费为3000元；5、后续治疗费10000元；医疗费、营养费、住院伙食补助费合计26331.02元，由程海雨承担30％为7699.3元，人保财险景德镇公司承担70％为18431.7元。程海雨的残疾赔偿金53000元、后续治疗费10000元、精神抚慰金3000元、护理费1700元，合计67700元，由人保财险景德镇公司承担，扣减杨吉湖垫付的18000元，程海雨的各项损失为68131.7元。杨吉湖与人保财险景德镇公司签了了保险合同，人保财险景德镇公司在保险范围内依法应予赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、人保财险景德镇公司赔偿程海雨各项损失合计68131.7元，人保财险景德镇公司偿付杨吉湖垫付的医疗费用18000元，限人保财险景德镇公司本判决生效后十五日内履行；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1658元，鉴定费1600元，合计3258元，由杨吉湖承担。
二审中，上诉人人保财险景德镇公司向本院提交了两份机动车保险报案记录（代抄单），以证实是事发6天后才报案。被上诉人程海雨质证认为，该证据系保险公司自己形成的报案记录，没有相关人员的签字确认，对真实性、合法性持有异议。由于被上诉人杨吉湖认可是事发6天后报案的，故对该事实予以确认。赣Ｈ×××××号车辆在上诉人人保财险景德镇公司投保了交强险、第三者责任险50万元及不计免赔。另查明，上诉人人保财险景德镇公司在一审期间，未以“被保险人未在事故发生后48小时报案”为由主张免责的抗辩。其他事实与一审法院认定的事实一致。
本院认为，根据上诉人的上诉理由及被上诉人的答辩意见，归纳本案争议焦点为：人保财险景德镇公司主张的免责理由是否成立。
一审中，人保财险景德镇公司只对程海雨主张有关费用及计算标准提出异议。二审中，人保财险景德镇公司又以“被保险人未在事故发生后48小时报案”为由主张免责。经审查认为，上诉人人保财险景德镇公司该主张不成立，不予支持。理由为：1、被上诉人杨吉湖述称事发当天并不知自己驾驶的车辆发生了交通事故，是在接到交警部门的通知并看过监控视频后才知道事故的情况。由于杨吉湖驾驶的是大货车，当时车辆与程海雨的自行车轻微碰撞或距离太近受到惊吓都有可能导致骑行自行车的人倒地受伤而驾驶人未发觉的情形。而且杨吉湖的车辆在人保财险景德镇公司投保了交强险及50万元的商业三者险，被保险人投保的目的就是为了出现交通事故时能使自己的风险降到最低。事故发生时间在上午10点多钟，一般也不太可能存在驾驶人酒驾、醉驾等情形。在明知发生交通事故的情况下，被保险人完全可以及时向保险公司报案。因此，本院对被上诉人杨吉湖陈述的“当时不知道发生了交通事故”的事实，予以确认。2、上诉人人保财险景德镇公司主张免责的依据是保险条款第二十条“发生交通事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任……”，因被保险人杨吉湖并不知当时发生了交通事故，故不存在“故意或重大过失未及时通知”的情形。3、保险合同条款属格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险人对免责条款应履行提示和明确说明义务，否则，不产生法律效力。本案中，上诉人人保财险景德镇公司未有证据证实已对该免责条款尽到了提示和明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力。
综上所述，上诉人人保财险景德镇公司上诉理由不成立，不予采纳。一审法院认定事实清楚，适用法律正确。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费260元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘亮常
审判员 陈苾铃
审判员 程丽君
二〇一七年九月三十日
书记员 吴维波