福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0121民初513号原告：闽侯县农村信用合作联社旗山信用社，住所地福建省闽侯县南屿镇南旗村。负责人：徐萌，主任。委托诉讼代理人：王廷泽，闽侯县农村信用合作联社旗山信用社信贷员。被告：徐太忠，男，1975年11月5日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。被告：江美云，女，1976年4月6日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。委托诉讼代理人：林森，福建名仕律师事务所律师。被告：李志浩，男，1974年8月17日出生，汉族，住福建省闽侯县。原告闽侯县农村信用合作联社旗山信用社（以下简称“旗山信用社”）与被告徐太忠、江美云、李志浩信用卡纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯县农村信用合作联社旗山信用社的委托诉讼代理人王廷泽、被告江美云委托诉讼代理人林森到庭参加诉讼，被告徐太忠、李志浩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。旗山信用社向本院提出诉讼请求：1.判令徐太忠偿还普惠金融卡本金、手续费及相关费用计人民币100642.77元（费用暂计至2017年10月21日止，之后手续费、相关费用按规定计算至结清为止）；2.判令被告将美云、李志浩对前述欠款及手续费及相关费用等承担连带保证责任；3.判令徐太忠、江美云、李志浩承担本案的诉讼费用。事实和理由:2015年8月15日，徐太忠向旗山信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为10万元，其收到卡片时于2015年9月4日开卡激活使用，使用期限为3年。截止2017年10月21日，徐太忠透支本金99200元，结欠卡片年费200元，手续费1205.95元，滞纳金36.82元，共计100642.77元，月利率6.75‰。徐太忠配偶江美云为共同还款人。李志浩为保证人，承担连带责任，担保范围为持卡人使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本金、手续费、年费、超限费、滞纳金、追索费等）。合同签订后旗山信用社依约履行了义务。由于徐太忠没有按约履行还款义务，为此，旗山信用社多次请求徐太忠返还借款本金及手续费，但徐太忠均拒绝其还款义务，已严重违约。故旗山信用社起诉，要求支持其诉讼请求。徐太忠、李志浩未到庭，亦未提交书面答辩意见。江美云辩称，一、旗山信用社主张江美云对徐太忠的欠款、手续费及相关费用承担连带保证责任没有依据。从旗山信用社提供的所有证据材料可以看出，答辩人均没有签字盖章予以确认。对于本案的借款情况，答辩人根本不知情。根据合同相对性原则，答辩人不是合同的一方，旗山信用社基于合同关系起诉答辩人没有法律依据。在原告提供的徐太忠基本资料这份证据中，“您的联系人资料（无须要承担担保责任）”处，徐太忠填写的是答辩人的名字，但这份材料中的内容均是徐太忠填写的，旗山信用社盖章予以确认。从这份证据材料可以很明显地看出，答辩人仅为徐太忠私自指定的联系人，且在盖章时就确认了答辩人无须承担担保责任。二、本案债务为徐太忠的个人债务。从旗山信用社提供的银行流水单可以看出，徐太忠于2015年9月4日分两次转出人民币99100元，转出的金额巨大，明显超出家庭日常生活所需，答辩人对此也完全不知情。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?https:?/??/?baike.baidu.com?/?item?/?%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E6%B0%91%E4%BA%8B%E8%AF%89%E8%AE%BC%E6%B3%95”t”_blank?)〉的解释》第九十条的规定，本案的债务应当认定为徐太忠的个人债务。综上所述，旗山信用社起诉答辩人的诉求没有事实和法律依据，请求法院依法驳回旗山信用社对答辩人的诉讼请求。旗山信用社围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、徐太忠与江美云结婚证复印件、江美云房产证、福万通普惠金融卡申请表保证承诺书、保证承诺书、普惠卡交易明细、闽侯县农村信用合作联社文书送达地址及通信方式确认书，江美云提交离婚者、离婚协议书，2015年7月1日起至2016年4月17日银行流水单，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明，2015年8月14日，徐太忠向旗山信用社申请福万通普惠金融卡一张，徐太忠填写了申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据徐太忠的透支金额按日计收利息。徐太忠须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若徐太忠在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若徐太忠超过到期还款日，未偿还透支款项的，旗山信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且旗山信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），徐太忠已支付的手续费不作返还。旗山信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及闽侯县农村信用合作联社旗山信用社为实现债权所产生其他费用）。透支利息为每日0.225‰，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低为5元。2015年8月25日，李志浩向旗山信用社出具《保证承诺书》，李志浩为徐太忠向旗山信用社申领、使用贷记卡提供担保，承诺自愿为贷记卡使用人使用福万通普惠金融卡（卡号62×××08）的债务进行担保，并承担连带责任。贷记卡使用人徐太忠福万通普惠金融卡有效期满，贷记卡使用人换领到新卡后，保证人仍继续承担连带保证责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）。徐太忠、李志浩对送达地址进行确认。旗山信用社核准徐太忠的申请，并向徐太忠发放了卡号为62×××08的普惠金融卡。徐太忠领卡开通激活后使用该普惠金融卡，但徐太忠未能按约还款。截至2017年10月21日，徐太忠尚欠旗山信用社借款本金99200元及利息1205.95元、年卡费200元、滞纳金、违约金36.82元。另查明，徐太忠与江美云于2001年8月24日登记结婚，于2017年8月23日协议离婚。离婚协议书载明：“现因夫妻感情破裂、男方恶习不改，女方提出离婚。在分居7年时间里，双方没有共同生活，男方没有履行夫妻之间的义务，没有履行家庭赡养、抚养义务，男方于婚前沾染赌博恶习，婚后输光礼金，且屡教不改，致使夫妻感情完全破裂……”。本院认为，旗山信用社与徐太忠签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）、李志浩向闽侯县农村信用合作联社旗山信用社出具的《保证承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，旗山信用社依约履行合同约定义务，徐太忠透支借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，旗山信用社有权提前收回借款。旗山信用社诉请要求徐太忠偿还借款本金、手续费及相关费用，依法有据，本院予以支持。徐太忠依约不能清偿债务，李志浩作为担保人应按约承担连带偿还责任。旗山信用社主张借款时江美云为徐太忠配偶，系债务的共同还款人，要求江美云对上述债务承担连带保证责任。本院认为，江美云非借款的担保人，旗山信用社未举证证明借款系用于夫妻共同生活、共同生产或者借款系基于夫妻双方共同意思表示，故对旗山信用社要求江美云对债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。徐太忠、李志浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐太忠应在本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社旗山信用社借款本金99200元及利息1205.95元、年卡费200元、滞纳金、违约金36.82元（利息、年卡费、违约金、滞纳金暂计算至2017年10月21日止，自2017年10月22日起至还清欠款之日止的利息、年卡费、违约金、滞纳金，按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定计付）。二、李志浩对徐太忠的上述债务承担连带偿还责任。三、驳回闽侯县农村信用合作联社旗山信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2313元，由徐太忠、李志浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈显亮审 判 员  宋美芳人民陪审员  陈国民二〇一八年四月二十四日书 记 员  程丽娟附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。