宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0105民初280号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。
负责人许秋丽，该支行行长。
委托代理人林智鑫，男，1987年1月15日出生，汉族，该行职员，住宁夏银川市兴庆区。
委托代理人耿海洋，男，1987年5月24日出生，汉族，该行职员，住宁夏银川市兴庆区。
被告马国云，男，1976年12月25日出生，回族，个体从业人员，住宁夏永宁县。
被告李金林，男，1967年11月30日出生，汉族，职业不详，住宁夏永宁县。
被告胡淑芳，女，1968年10月5日出生，汉族，职业不详，住宁夏永宁县。
被告王爱华，女，1982年5月17日出生，汉族，职业不详，住宁夏石嘴山市。
被告李宁，女，1990年1月23日出生，汉族，职业不详，住宁夏石嘴山市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行诉被告马国云、李金林、胡淑芳、王爱华、李宁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的委托代理人林智鑫到庭参加诉讼，被告马国云、李金林、胡淑芳、王爱华、李宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行诉称，2013年4月14日，被告马国云与原告签订了《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告马国云发放可循环使用的36万元额度贷款，额度存续期限为2013年4月14日至2023年4月14日，额度内单笔支用借款最长期限5年，借款用途为进货。合同第42-48条约定违约情形及违约责任，发生特定违约情况的贷款人有权终止借款额度、并提前收回贷款。该合同还约定：借款人未按期归还贷款本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他损失。2013年4月14日，被告李金林、胡淑芳共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其位于宁夏永宁县某小区某号楼某单元某室的房产作为抵押物，为涉案贷款提供（18.59万元）最高额抵押担保，抵押权与担保权的债权同时存在。抵押担保债权确定的时间为2013年4月14日至2023年4月14日。2013年4月15日，双方办理了抵押权属抵押登记手续。2013年4月14日，被告王爱华、李宁共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其位于宁夏石嘴山市大武口区某小区某号楼某单元某室的房产作为抵押物，为涉案贷款提供（17.58万元）最高额抵押担保，抵押权与担保权的债权同时存在。抵押担保债权确定的时间为2013年4月14日至2023年4月14日止。2013年4月15日，双方办理了抵押权属抵押登记手续。原告按合同约定向被告马国云提供借款36万元，被告支用上述款项后未能及时还款，截止2015年12月15日，全部贷款本金272707.76元，利息2836.40元，罚息4118.58元，已构成违约。原告为维护合法权益，故向法院起诉。请求法院判令：1、解除原告与被告马国云签订的《个人额度借款合同》，被告马国云向原告偿还借款本金272707.76元、拖欠利息2836.40元、罚息4118.58元（截止2015年12月15日），共计279662.74元；并判令被告偿还涉案贷款实际结清之前的全部利息及罚息；2、确认原告对被告李金林、胡淑芳所有的位于宁夏永宁县某小区3号楼某单元某室、被告王爱华、李宁所有的位于宁夏石嘴山市大武口区某小区某号楼某单元某室的房产享有优先受偿权，依法拍卖、变卖以上房产后所得价款优先清偿原告上述贷款本息及原告实现债权所产生的全部费用；3、本案的诉讼费用及原告实现债权所产生的一切费用由被告承担。
被告马国云、李金林、胡淑芳、王爱华、李宁未到庭参加诉讼，亦未提交答辩及证据材料。
经审理查明，2013年4月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告马国云签订《个人额度借款合同》一份。合同约定：原告向被告马国云发放可循环使用的36万元额度贷款，自2013年4月14日至2023年4月14日，借款用途为进货。额度内单笔支用借款最长期限5年，采取等额本息还款方式。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率水平基础上浮40%。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。同时，被告李金林、胡淑芳、王爱华、李宁共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，分别以被告李金林、胡淑芳位于宁夏永宁县某小区某号楼某单元某室（权属证号：宁房权证永宁字第某房屋作为抵押物，为涉案贷款提供（18.59万元）最高额抵押担保，抵押权与担保权的债权同时存在。被告王爱华、李宁以其位于宁夏石嘴山市大武口区某小区某号楼某单元，某室（权属证号：石房权证大武口区字第某）房屋作为抵押物，为涉案贷款提供（17.58万元）最高额抵押担保，抵押权与担保权的债权同时存在，抵押担保债权确定的时间为2013年4月14日至2023年4月14日，并办理了抵押权属抵押登记手续。合同签订后，2013年4月16日，被告马国云在借款额度范围内实际支用36万元借款，借款期限5年（2013年4月16日至2018年4月16日），2014年9月18日，在借款额度范围内再次支用8万元借款，借款期限1年（2014年9月18日至2015年9月18日）。被告马国云未按合同约定及时还款，已累计逾期3期以上，还款完全停滞，截止2015年12月15日，共拖欠原告贷款本金272707.76元、利息2836.40元，罚息4118.58元，合计279662.74元。因被告马国云未履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行向被告马国云催要到期借款未果，遂诉至法院。
上述事实，有原告提交的身份证复印件一份、《个人额度借款合同》一份、《个人额度借款支用单》二份，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》二份、储蓄银行个人信贷系统-
借款人（马国云）逾期明细表一份、《个人最高额抵押合同》二份、《房屋所有权证》二份、《房屋他项权证书》二份及原告陈述在卷佐证，并经当庭核实，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告马国云签订的《个人额度借款合同》是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应全面履行。原告已经按合同约定如期发放了贷款，但被告未如期偿还借款本息，已经构成违约。根据合同约定，被告未能依约定如数还款的，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期，并处分抵押物。故，原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》并判令被告马国云向原告偿还借款本金272707.76元、利息2836.40元、罚息4118.58元，合计279662.74元的诉讼请求，本院予以支持。如不能履行上述还款义务，则原告可申请人民法院依法拍卖被告李金林、胡淑芳用于抵押的李金林名下位于宁夏永宁县某小区某号楼某单元某室（权属证号：宁房权证永宁字第某）、被告王爱华、李宁用于抵押的王爱华位于宁夏石嘴山市大武口区某小区某号楼某单元某室（权属证号：石房权证大武口区字第某）房屋优先清偿上述债权。原告要求被告支付利息至借款本息全部清偿之日，因被告何时履行还款义务不能确定，利息应当支付至本判决确定的给付之日。被告马国云、李金林、胡淑芳、王爱华、李宁未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告马国云于2013年4月14签订的《个人额度借款合同》；
二、被告马国云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行借款本金272707.76元、至2015年12月15日的利息2836.40元、罚息4118.58元，合计279662.74元，此后利息自2015年12月16日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；
三、若上述第二项确定的给付义务没有按期履行，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行可申请人民法院依法拍卖、变卖被告李金林、胡淑芳位于宁夏永宁县某小区某号楼某单元某室（权属证号：宁房权证永宁字第某、被告王爱华、李宁位于宁夏石嘴山市大武口区某小区某号楼某单元某室（权属证号：石房权证大武口区字第某），以所得价款优先受偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5494元，由被告马国云、李金林、胡淑芳、王爱华、李宁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。
审 判 长 王 捷
人民陪审员 张冬昀
人民陪审员 王向梅
二〇一六年六月十七日
书 记 员 张 颖
附：法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿……。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。……
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。