四川省雅安市名山区人民法院民 事 判 决 书（2018）川1803民初491号原告：陈学惠，女，1953年12月6日出生，汉族，住雅安市名山区。原告：杨燕，女，1981年2月1日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。原告：ＸＸ，男，1987年6月12日出生，汉族，住雅安市名山区。三原告委托诉讼代理人：邹剑，雅安市雨城区河北法律服务所法律工作者。被告：太平财产保险有限公司成都分公司，住所地成都市武侯区。负责人：赵杨，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯娇，泰和泰律师事务所律师。原告陈学惠、杨燕、ＸＸ与被告太平财产保险有限公司成都分公司（以下简称太平保险成都公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年4月3日受理立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。三原告共同委托的诉讼代理人邹剑，被告的委托诉讼代理人冯娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈学惠、杨燕、ＸＸ向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付保险金10万元；2.判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年2月初被告的业务员向原告亲属杨某某介绍推销“太平人生卡B”保险卡。业务员说这种保险具有缴费低、出了意外事故赔付额大(10万)的特点，杨某某便购买了此保险卡，并通过业务员在网上完成激活。原告的亲属杨某某所购买的“太平人生卡B”保险卡，保单号码是XXXXXXXXXXXXXXXXX,保险期间自2016年2月21日零时起至2017年2月20日二十四时止。投保人与被保险人为同一人，受益人为法定。保险利益是：意外身故保险金10万元；法定假日交通意外身故双倍给付；意外伤害医疗费用8000元；意外伤害亲属照顾；救护车费用等。2016年10月21日20时16分许，杨某某驾驶摩托车由雨城区雅乐高速收费站方向往雨城区姚桥镇方向驶入雨城区光华山隧道，因操作不当致使车辆侧翻，造成杨某某倒地受伤的第一次交通事故。2016年10月21曰20时17分，袁某某驾驶川TBxx**号小型轿车，由雨城区姚桥镇往雨城区雅乐高速收费站方向行驶，行驶至光华山隧道杨某某倒地现场，与倒地的杨某某发生碾压，造成杨某某受伤的第二次交通事故，杨某某经抢救无效后死亡。经雅安市公安局交警支队特勤大队于2017年1月25日作出雅公交认字(2016)第00099号道路交通事故认定书，该认定书认定：当事人袁某某承担第二次交通事故的全部责任;杨某某不承担第二次事故的责任。2017年2月原告向被告提出理赔申请，2017年2月22日原告收到被告作出的理赔沟通函，被告以本次事故不属于保险责任为由拒绝承担保险责任。原告认为：投保人杨某某投保，被告同意承保，保险合同依法成立并生效。订立保险合同时、刮开密码并激活保险卡前，被告没有向投保人明确说明合同免责条款的内容，加之本次事故本应由被告承担保险责任。保险人的说明条款加重了投保人的责任，免责条款也显失公平。依据《民事诉讼法》、《保险法》等的相关规定，被告应承担保险责任。太平保险成都公司辩称，死者杨某某向答辩人投保时，系完全民事行为能力人，其通过网上自助激活保险卡的方式向答辩人投保“太平人生卡B款人身意外伤害保险”（以下简称“太平人生B款意外险”），双方的保险合同自杨某某激活该保险卡时成立并生效，保险合同对双方均具有约束力，双方均应遵照执行。答辩人对保险合同中对减轻和免责条款采用了加黑、加粗等方式进行了重点的提示，同时，通过在向杨某某交付的保险单暨收据中进行载明并重点提示、网上激活时强制阅读并重点提示，故答辩人对保险合同中的责任免除条款向杨某某尽到了提示说明义务，对答辩人及杨某某均具有约束力。杨某某因醉酒后无证驾驶机动车发生交通致死，属于保险合同约定的责任免除情形，故答辩人不应承担保险责任，不应向被答辩人支付保险金。保险合同第七条明确约定：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：…（二）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；…”。本案中杨某某醉酒后无证驾驶机动车发生交通事故并致自己身亡，属于醉酒影响期间，酒后驾车且是无证驾驶机动交通车期间遭受伤害导致身故，属于保险合同明确约定的答辩人的责任免除情形。即使杨某某驾驶摩托车摔倒后结束了无证驾驶期间，但仍处于醉酒期间，故答辩人不应向被答辩人支付保险金。请求贵院依法驳回其全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被保险人杨某某向被告投保了一份“太平人生卡”B款个人人身意外伤害综合保障计划保险，电子保单号为：XXXXXXXXXXXXXXXXX，激活卡号码：xxxxxxxxxx，保单意外身故保险金为10万元。意外医疗、亲属照顾、救护车费用的保险金受益人为被保险人本人，意外身故保险金受益人按照继承法相关规定处理。保险单为电子保单，需通过网络进行激活，在保险单暨收据中对激活方式进行了具体说明，其中，“激活方式”第3条载明：“激活本保险单前，请您详细阅读本手册及网站投保流程中各项提示及保障计划所载各项说明及保险条款，并请特别关注保险责任范围、保险责任免除、理赔须知及保险合同生效等内容。依上述激活方式激活本保险单，即视同您已全面阅读并完全理解和同意接受前述全部内容。为保护您的合法权益，请被保险人亲自激活投保。”该第3条中“并请特别关注保险责任范围、保险责任免除、理赔须知及保险合同生效等内容”及“为保护您的合法权益，请被保险人亲自激活投保”进行了加黑提示。第8条载明：“本保单应由被保险人或其监护人自行上网激活，非被保险人本人或其监护人上网操作激活的，视为被保险人的委托行为，后果由被保险人承担。”该第8条条款文字进行了加黑和下划线提示。保单保险条款“保险责任”第五条载明：“……在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止……。”“责任免除”中第七条载明：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：……（二）被保险人因醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间……”。该第七条条款文字进行了加黑提示。“太平人生卡B”的网络激活流程为：登录“中国太平”官方网站，在首页中点击“自助服务”，进入“自助服务”页面，在“财险”下点击“自助卡激活”，进入“自助卡激活”页面后，选择“太平人生卡B款”点击“我要投保”。在自助激活的告知下，输入卡号和密码，点击“保险卡激活”，页面会弹出提示：“本卡单应由被保险人（即投保人）自行上网激活，非被保险人本人上网操作激活的，视为被保险人的委托行为，后果由被保险人承担”，点击“确认”后，页面跳转为“太平人生卡B款详细介绍”。在“太平人生卡B款详细介绍”页面中，介绍了保险限额、投保须知、投保范围、保险期间、保险地域、受益人、特别提示、保险条款、法律声明、声明与授权。其中，保险条款部分进行了红色标注：“请您在激活本卡前务必仔细阅读该产品相关的保险条款”，包括：《无忧个人人身意外伤害保险条款（2014版）》、《意外保险附加责任限制特约条款（2012版）》、《附加节假日交通意外伤害倍加赔付保险条款（2011版）》、《附加意外伤害医疗费用保险条款（2013版）》、《附加意外伤害亲属照顾保险条款（2014版）》、《附加意外伤害救护车费用保险条款（2011版）》、《附加按职业类别调整保险金给付比例条款（2014版）》、《附加动物致伤责任免除条款（2011版）》，以上条款需分别点击“阅读”进入相关条款，每一条款末尾处点击“关闭本页”才能回转到上一页面，其中，责任免除条款进行了加黑标注。以上条款需全部阅读才能点击详细介绍页面的“接受”和“提交”，如其中任一条款未完成阅读，则无法提交成功。提交完成后，页面进入投保信息页面，投保信息填写完毕后提交激活保险卡。2016年10月21日20时16分许，杨某某醉酒后（血液酒精浓度为160.6㎎/100mL）无证驾驶无号牌两轮摩托车，由雨城区雅乐高速收费站方向往雨城区姚桥镇方向逆向驶入雨城区光华山隧道，因操作不当车辆侧翻，造成杨某某倒地受伤的交通事故。2016年10月21日20时17分，袁某某驾驶川TBQ3**号小型轿车，由雨城区姚桥镇往雨城区雅乐高速收费站方向行驶，行驶至光华山隧道杨某某倒地现场，与倒地的杨某某发生碾压，造成杨某某受伤的第二次交通事故，第二次事故发生后袁某某驾车驶离现场，杨某某经抢救无效后死亡。经雅安市公安局交警支队特勤大队于2017年1月25日作出雅公交认字（2016）第00099号道路交通事故认定书，该认定书认定：杨某某承担第一次交通事故的全部责任，不承担第二次事故的责任，第二次事故由袁某某承担全部责任。2016年12月27日，经四川鼎诚司法鉴定中心出具鉴定意见书：“死者杨某某符合道路交通事故造成严重颅脑损伤合并胸部损伤死亡；其颅脑损伤及胸部损伤严重，构成绝对致命伤。死者杨某某自身疾病轻微，不构成死因”。2017年2月，原告向被告提出理赔申请，2017年2月22日原告收到被告作出的理赔沟通函，被告以本次事故不属于保险责任为由拒绝承担保险责任。上述事实有当事人身份信息、“太平人生卡B款”保单、“太平人生卡”B款个人人身意外伤害综合保障计划保险单暨收据、交通事故认定书、居民死亡户籍注销证明、法医病理学鉴定意见书、理赔沟通函及当事人陈述记录等证据予以佐证。本院认为，杨某某与被告之间建立的保险合同关系是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。本案的保险产品“太平人生卡”B款需进行网络激活方能使保险合同发生效力，保险单暨收据对激活方式进行了详细说明，对应由被保险人或其监护人自行上网激活及他人代操作的法律后果进行了加黑及下划线标注。且在保险单暨收据已对激活方式尽到了足够提示和说明义务的情况下，杨某某应对保险卡网络激活承担相应后果。网络激活过程中，阅读所有列明的保险条款是必经程序，且保险条款中包含了免责条款，免责条款特别进行了加黑提示，被保险人需在确认知晓及理解保险条款内容后方能激活保险卡单。因此，被告已对免责条款尽到了提示和明确说明义务，保险免责条款对杨某某产生效力。杨某某醉酒后，无证驾驶无号牌两轮摩托车，逆向行驶时自己摔倒，赓即被其它车辆碾压，最终导致死亡。杨某某死亡时处于醉酒状态，其情形符合保险合同所约定的免责条款，对原告陈学惠、杨燕、ＸＸ的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告陈学惠、杨燕、ＸＸ的诉讼请求。案件受理费1150元，由原告陈学惠、杨燕、ＸＸ负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员  杨文涛二〇一八年五月二日书记员  李瑞真