辽阳市弓长岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1005刑初73号
公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。
被告人王X，男，汉族，大专文化，系盘锦市弘历投资担保有限公司（以下简称弘历担保公司）法定代表人。因本案于2016年3月31日被辽阳市公安局刑事拘留，2016年4月28日，被辽阳市公安局取保候审，2017年4月27日被检察机关取保候审，于2017年11月20日被本院决定逮捕，同日由公安机关执行逮捕，现押于辽阳市看守所。
辩护人翟铁军，系辽宁华峰律师事务所律师。
被告人侯X，男，汉族，大专文化，系辽河油田渤海公共事业公司物业处职工。因本案于2016年10月25日被北京市西罗园派出所抓获，临时羁押于北京市丰台区看守所，2016年11月1日，被辽阳市公安局刑事拘留，押解至辽阳市公安局，2016年11月23日被辽阳市公安局取保候审，2017年4月27日，被检察机关取保候审，2017年11月20日被本院决定逮捕，同日由公安机关执行逮捕，现押于辽阳市看守所。
辩护人陈旭，系辽宁油海律师事务所律师。
辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检公刑诉（2017）59号起诉书，指控被告人王X、侯X犯骗取贷款罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。经辽宁省高级人民法院指定本院管辖。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派检察员马玉清出庭支持公诉。被告人王X及其辩护人翟铁军、被告人侯X及其辩护陈旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辽阳市弓长岭区人民检察院指控：2010年至2011年，被告人王X为获得资金需要，借用杨XX等91人名义，向盘锦市双台子区信用合作联社（以下简称双台子信用联社）提供虚假的借款申请书及反担保抵押物，由盘锦弘历担保公司（以下简称弘历担保公司）提供虚假担保，从双台子信用联社所属的城郊信用社、宏伟信用社、双台子联社营业部共计骗取贷款人民币27800000元。上述贷款均被被告人王X使用，所欠贷款均已逾期形成不良贷款，经信用社工作人员多次催收后，被告人王X拒不偿还所欠贷款，至案发前被告人王X尚欠人民币25220000元贷款本金没有偿还。
在被告人王X办理上述贷款过程中，被告人侯X在明知贷款均为被告人王X使用的情况下，仍然为被告人王X找借款人，帮助制作虚假的借款人户口本及用于反担保抵押的房照复印件，并提供给信用社，以其自身的名义及借用侯XX等32人的名义，以虚假的贷款理由，从双台子信用联社骗取贷款人民币10230000元，至案发前尚欠6540000元贷款本金没有偿还，所欠贷款均已逾期形成不良。
案后，被告人王X、侯X被公安机关抓获归案。
公诉机关为上述指控向本院提供了书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、报案明细，报案材料、证实材料，情况说明及王X建明贷款名单，王X案涉及的重组贷款原贷，侯X为王X借名贷款找的借款人明细，民事判决书，民事裁定书，执行裁定书，借据、收条，还款明细，贷款档案等；证人齐X、陈XX、吕X、姜X、齐XX、王XX、孙X、刘X、侯XX、刘XX、张X、王XX、吴XX、贾XX、赖X、罗XX、张XX、侯XX、朱X、董XX、刘X、孙X、李XX、侯XX、贾X、聂XX、丁XX、石X、王XX、马XX、赵XX、杨XX、梁XX、侯X、王X、张X、沈XX、李X、陈XX、郑XX、龙XX、刘XX、董X、兰XX、王X、王XX、高X、张X、高XX、曹XX、吴XX、邱XX、王XX、孟XX、王X、田X等证人证言；被告人王X，侯X的供述与辩解等证据证明。据此，公诉机关认为：被告人王X、侯X的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王X、侯X对公诉机关的上述指控的罪名未提出异议。被告人王X辩称，弘历担保公司在双台子信用联社存有4000000元保证金，该保证金用于在被保证人不能还贷时抵扣贷款，故该保证金不能算作双台子信用社的损失。被告人侯X辩称，公诉机关指控的其帮助被告人王X找的借名贷款人中，有15个人不是其介绍的，故上述人员的贷款数额应当从公诉机关指控其骗取贷款的数额中去掉。
被告人王X的辩护人的辩护意见是：被告人王X的弘历担保公司4000000元的保证金应当冲抵经融机构的损失；王X的弘历担保公司是为91名贷款人担保贷款，这些贷款人不构成犯罪，被告人王X业应该不构成犯罪；被告人王X尚有偿还贷款的能力，信用社的贷款是预期贷款，在没有对王X的资产进行清算的前提下，不能认定王X给金融机构造成经济损失，被告人王X尚有足以抵顶贷款的资产和到期债权可供足额偿还贷款；信用社在给91名贷款人贷款过程中，没有履行审查义务，导致贷款违法发放，信用社在此案件中存在过错。
被告人侯X辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人侯X的犯罪金额不准确，在指控的侯X帮助王X寻找借名贷款的人中，有5人侯X没有介绍和帮助他们贷款。侦查卷中，还有4名借名贷款的人，没有该4人的询问笔录，这些人的贷款金额皆不能认定为侯X的骗取贷款的金额；本案的贷款人明知贷款用途是王X使用，实际参与共同犯罪，这些人不追究刑事责任而单追究侯X的刑事责任，于法不公；被告人侯X系从犯，如实供述犯罪事实，主观恶性不深，社会危害不大，建议法院对其免予刑事处罚。
经审理查明：2010年至2011年，被告人王X为获得资金需要，借用杨XX等91人名义，向双台子信用联社提供虚假的借款申请书及反担保抵押物，由弘历担保公司提供虚假担保，从双台子信用联社所属的城郊信用社、宏伟信用社、双台子联社营业部共计骗取贷款人民币27800000元。上述贷款均被被告人王X使用，所欠贷款均已逾期形成不良贷款，经信用社工作人员多次催收后，被告人王X拒不偿还所欠贷款，至案发前被告人王X尚欠人民币25220000元贷款本金没有偿还。
在被告人王X办理上述贷款过程中，被告人侯X在明知贷款均为被告人王X使用的情况下，仍然为被告人王X找借款人，帮助制作虚假的借款人户口本及用于反担保抵押的房照复印件，并提供给信用社，以其自身的名义及借用侯XX等32人的名义，以虚假的贷款理由，从双台子信用联社骗取贷款人民币10230000元，至案发前尚欠6540000万元贷款本金没有偿还。所欠贷款均已逾期形成不良。
被告人王X、侯X被公安机关抓获归案。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
案件来源，证明2015年7月28日按照省公安厅统一部署，辽阳市公安局经侦支队派员进驻盘锦市，对信合系统不良贷款开展清收侦办工作。2016年3月9日盘锦市双台子农村信用合作联社向公安机关报案。称该联社在清收不良贷款中发现，弘历担保公司法人代表王X借用他人名义从该联社骗取贷款4900000元，贷款到期后王X拒不偿还；2015年12月3日，双台子信用联社向公安机关报案称，盘锦人侯X借用他人名义，从该联社骗取贷款3000000元，贷款到期后侯X拒不偿还。2016年3月30日晚21时许，被告人王X被抓获归案；2016年10月25日19时30分许，被告人侯X在北京是被公安机关抓获归案。二被告人对骗取信用社贷款事实供认不讳。
3、户籍证明，证明被告人王X出生日期为19XX年XX月XX日出生，被告人侯X为19XX年X月XX日出生，二被告人均系具有完全刑事责任能力的人。
4、报案材料、情况说明，证实材料，证明被告人王X借用郝XX、李XX、梁XX、卢XX、常XX、董XX、侯X、侯X、黄XX、孟XX、王X、王X、王XX、吴XX、晏XX、杨XX、王XX等人名义，于2011年3月至12月间，在双台子信用联社贷款共计17笔4900000元；
5、被告人王X借名贷款名单及贷款明细，证明被告人王X以郝XX、李XX、梁XX、卢XX、常XX等人71人的名义，借名贷款，共计贷款金额为27800000元，尚欠贷款额为26000000元。2016年11月25日还款780000元，截止到2017年9月4日，王X借名贷款尚欠双台子信用社联社本金25220000元。
6、被告人侯X为王X找的借名贷款人明细，证明侯X为王X借名贷款找的侯XX、刘XX、王XX、吴XX等32人（包括侯X本人），共计贷款金额10230000元，该款皆由被告人王X使用，现尚欠6540000元没有偿还给信用社。
7、民事判决书民事裁定书执行裁定书、借条证据，证明被告人王X骗取的部分贷款，借给了张X、冯X7500000元、3950000元、借给了孙XX6650000元。上述借款已经被法院判决确认，并在执行罪中；分多次借给侯X3300000元。
8、证人侯XX、刘XX、张X、王XX、吴XX、贾XX、赖X等27人证言，能够证明上述证人都是认识或者通过他人认识侯X的，侯X找到他们，要用他们的身份帮助他们贷款。贷款由弘历担保公司担保并出具相关手续，担保公司的人带领他们去信用社办理手续。每人贷款后都由担保公司或者通过侯X给二万元左右的好处或者借款。上述贷款都不是上述证人按照贷款用途使用，所贷款除了每人各自得到的好处外，其余的钱都由担保公司使用了。上述人员包括侯X共计贷款8200000元。
9、证人侯X、杨XX、梁XX、侯X、王X、张X、沈XX、李X等26人证言，证明杨XX、梁XX、侯X、王X、张X、沈XX、李X、陈XX、龙XX、刘XX、吴XX、邱XX、王XX等人没有在信用社贷过款或者在弘历担保公司给别人担过保，如何在信用社贷款，上述证人均不知情，是王X利用他们的身份证信息骗取的信用社贷款，贷款均被王X使用；兰XX、王X夫妇在双台子信用社贷过款29000元，但王X借其名在双台子信用社贷款的事，兰XX不清楚，王X也证明其借用兰XX名义贷款的事没有告诉兰XX。证人张X找过王X五户联保贷款2万，但钱没有还。上述贷款都是王X的弘历担保公司提供反担保及相关手续和虚假的抵押财产资料；上述款项共计10230000元。
10、证人齐X的证言，齐X系双台子信用社风险部部长，其证明，2011年至2012年期间，盘锦市弘历担保公司提供担保，在盘锦宏伟信用社贷款4800000元逾期不还；2010年至2011年期间，侯X借用他人名义，有弘历担保公司担保，在双台子信用社贷款3270000元，尚欠3000000元。上述贷款均已逾期，形成不良贷。
11、证人陈XX的证言，陈XX系盘锦市双台子信用联社宏伟信用社主任，其证明，2010年，弘历投资担保公司与盘锦市双台子信用社签订了合作协议。该协议允许王X给信用社介绍贷款户，由弘历担保公司担保，信用社根据担保公司提供的材料核审并办理贷款手续。借款人在借款时，按照要求提供抵押物抵押，借款人找有资格入围的信用担保公司，有担保公司与借款人提供反担保合同，借款人将抵押物抵押给担保公司后，担保公司给信用社出具担保意见书和放款通知单，信用社接到后才给借款人办理贷款手续。弘历担保公司为郝XX、李XX等17人担保并提供了17人的身份证复印件、借款申请书、担保合同、反担保合同、担保意见书、放款通知书后，宏伟信用社给17人放款4900000元。上述贷款逾期后，信用社找到王X，才知道上述贷款被王X使用，该贷款一直没有偿还。
12、证人吕X的证言，吕X系双台子信用联社信贷员，其证明，2011年3月到12月，陈XX让吕X给王X办理17笔自然人保证担保贷款业务。王X安排弘历担保公司业务员田X给其送的申请贷款的相关材料，后由陈XX审批。上述贷款除了常XX、王X是本人在贷款材料上签字外，其他15人贷款手续均系由田X给拿来的，所有需要签字的材料已经签完字，包括在空白借款凭证上的借款人签字事先都签了字并按完了手印。后贷款都转到了贷款人的银行卡内。上述贷款共计尚欠贷款4870000元逾期未还。吕X没有核实过贷款的抵押物真实与否。
13、证人姜X的证言，姜X系双台子联社营业部主任，其证明，2010年12月至2011你12月间，梁XX、张X、张X、官XX等13人在双台子信用社贷款，是由弘历担保公司提供的担保。王X占用了梁XX的保证金没有偿还，其余人的贷款共计3550000全部被王X自己使用。上述贷款到期后，王X偿还了部分本金和利息，尚欠3080000元逾期未还，上述贷款形成了不良贷。另外，办理上述贷款过程中，姜X本人没有见过贷款户本人，都是由业务员齐XX和王X公司的田X对接的。
14、证人齐XX、王XX的证言，齐XX、王XX系双台子信用社营业部工作人员，其证明张X、张X、官XX等12人的贷款是齐XX办理的。全部贷款3550000元贷款的担保、反担保合同是借款人在弘历担保公司签订的，弘历担保公司的一个人领着上述12人到信用社签的字。齐XX没有考察过反担保抵押物。上述贷款均被王X使用并逾期。
15、证人孙X的证言，孙X系双台子信用联社城郊信用社主任。其证明王X2011年1月至12月期间，曹XX、张XX、黄XX、刘X等31人，2014年胡XX、丁XX、辛X等3人在盘锦市城郊信用社贷款34笔，合计金额12770000元。上述贷款皆有弘历担保公司担保，被王X使用，目前尚欠12630000元未还并已逾期。
16、被告人王X的供述与辩解，证明王X系弘历担保公司的法人，其利用弘历担保公司和双台子信用社签订的担保贷款协议的机会，自己或者通过侯X等人网罗多人并为其担保向信用社贷款。被告人王X借这91人的名义向盘锦市双台子区信用联社及其下属的城郊信用社、宏伟信用社、双台子信用社营业部为每人贷款额三十万左右。在借名贷款过程中，被告人王X编造虚假的贷款人信息，提供了虚假的反担保保证，骗取了信用社的信任，为上述91发放了贷款。上述贷款除了给付部分人每人二万元左右的贷款或提成后，余款全部被王X个人使用，王X以此方法共计骗取信用社贷款27800000元。上述骗取的贷款除了还信用社少部分本金及利息外，尚欠信用社25220000元没有偿还，形成逾期不良贷款。王X用骗取来的信用社贷款，借给侯X、张X、冯X、孙XX、王艳霞等人或用于个人其他方面使用。
17、被告人侯X的供述和辩解，证明被告人侯X受被告人王X的委托，为其寻找、联系能够向信用社贷款的自然人。侯X明知王X以弘历担保公司提供反担保，借他人名贷款供王X自己使用，还为被告人王X提供了包括自己在内的侯XX、刘XX、张X、王XX、刘X、吴XX等32人，并为这些人提供虚假的身份证、户口本、房屋产权证等材料，供被告人王X借名贷款使用。上述贷款人共计贷款10230000元，王X除了给付部分贷款人二万元借款外，其余贷款均被被告人王X使用，现尚欠信用社6540000元未还。
本院认为，被告人王X为获得资金需要，无视国家法律，借用杨XX等91人的名义，采用向盘锦市双台子区农村信用合作联社提供虚假的借款申请书、身份户口信息及反担保抵押物信息，由弘历担保公司提供虚假的担保等手段，从双台子信用联社所属的城郊信用社、宏伟信用社、双台子信用社营业部共计骗取贷款27800000元归被告人王X使用，造成上述贷款尚有25220000元未能偿还；被告人侯X明知被告人王X借用他人名义骗取经融机构贷款为王X自己使用，还受王X之托，帮助王X找了包括自己在内的32名借名贷款人，并制作虚假借名贷款人的户口本及用于反担保抵押的房照复印件，提供给经融机构，骗取金融机构贷款10230000元给王X使用，现尚欠本金6540000元未能返还。综上，被告人王X、侯X的行为均已构成犯罪，依法应予惩处。辽阳市弓长岭区人民检察院指控二被告人的犯骗取贷款罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪过程中，被告人王X系主犯，应依法惩处；被告人侯X系从犯，可依法从轻、减轻处罚。被告人王X及其辩护人关于王X在金融机构尚有4000000保证金，该保证金应当从王X的犯罪数额中减去的辩解及辩护意见，因无确切证据证明该事实，且该辩解及辩护意见无法律依据，本院不予采纳；被告人王X及其辩护人关于被告人王X自愿认罪、金融机构在贷款过程中有过错，王X的贷款尚未灭失，能够挽回金融机构的部分损失，请求对被告人王X从轻处罚的辩解及辩护意见与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。被告人侯X及其辩护人关于公诉机关指控被告人侯X为王X找的借名贷款人32人中，有5人不是侯X找的，有4人没有侦查机关对这4人做询问笔录，故该9人的骗取贷款数额应当从侯X的犯罪数额中减掉的辩解及辩护意见，经查，被告人侯X的供述、同案犯王X的供述及金融机构的情况说明、侯X的借名贷款明细等证据，均能够证明公诉机关指控被告人侯X的犯罪数额及为王X找的借名贷款人数，被告人侯X及其辩护人的上述辩解及辩护意见与审理查明的事实不符，本院不予采纳；被告人侯X辩护人的相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人王X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月20日起至2020年10月20日止。罚金于判决生效后一个月内给付。）
被告人侯X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月20日起至2018年10月20日止。罚金于判决生效后一个月内给付。）
二、依法追缴被告人王X骗取被害人盘锦市双台子区农村信用合作联社贷款人民币二千五百二十二万元，并返还盘锦市双台子区农村信用合作联社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王学峰
人民陪审员 刘振晶
人民陪审员 孙福龙
二〇一七年十二月二十七日
代理书记员 高 迪
附：本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。、
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。