福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初2758号原告：中国农业银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市延平区新华路35-36号。主要负责人：彭黎勇，支行行长。委托诉讼代理人：苏应秋，福建联政律师事务所律师。被告：欧为民，男，1976年3月10日出生，汉族，住南平市延平区。被告：欧玉燕，女，1978年3月9日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告欧为民、欧玉燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2016年10月31日，农行延平支行向本院提出保全申请，本院依法裁定：查封欧为民、欧玉燕名下坐落于南平市延平区进步路天成楼B幢101室（产权证号：南房权证字第××号）的房产，保全价值550000元。原告农行延平支行的委托诉讼代理人苏应秋到庭参加诉讼。被告欧为民、欧玉燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行延平支行向本院提出诉讼请求：1.解除农行延平支行与欧为民于2013年12月30日签订的《最高额担保个人借款合同》；2.要求欧为民、欧玉燕共同偿还借款本金480000元及利息38098.09元（截止2016年8月5日止正常利息为25015.54元、复息795.61元、罚息12286.94元），之后的利息按合同约定的利率标准计算至借款本金实际清偿之日止）；3.农行延平支行对欧为民、欧玉燕为本次借款提供的抵押物【坐落于福建省南平市延平区进步路天成楼B幢101室的房产（产权证号：南房权证第××号）】依法处置后所得价款在抵押物担保价值范围内享有优先受偿权；4.要求欧为民、欧玉燕支付农行延平支行为实现债权应支付的律师费5100元；5.本案的诉讼费、保全费由欧为民、欧玉燕共同负担。庭审过程中，农行延平支行放弃诉讼请求第1项；明确诉讼请求第2项中的利息包含正常利息、罚息、复利，该项诉讼请求中的复息即合同约定的复利；明确诉讼请求第4项中的被告为欧为民、欧玉燕。事实和理由：2013年9月30日，欧为民、欧玉燕以生产经营需要为由向农行延平支行提出额度为480000元的个人助业循环贷款申请，并由欧为民、欧玉燕共同所有的位于福建省南平市延平区进步路天成楼B幢101室（产权证号：南房权证第××号）作为向农行延平支行借款的抵押物。欧玉燕和欧为民系夫妻关系，且其自愿为欧为民向农行延平支行的借款承担共同偿还责任。同年12月30日，农行延平支行与欧为民签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120130117249），该合同约定，借款期限自2013年12月30日至2016年12月29日，借款人可以在480000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利息以每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应的借款凭证的记载为准。自助方式下每笔发放日对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮45%确定，担保债务最高余额为576000元，借款人的抵押担保范围为借款本金及相应的利息、罚息、复利、费用等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同还就其他事项进行约定。为了保证欧为民债务的履行，双方于2014年1月7日在南平市房地产交易登记服务中心办理了房他证南字第2014001**号房屋他项权证，抵押债权数额为480000元。双方签订《最高额担保个人借款合同》后，农行延平支行根据欧为民申请向欧为民指定的账户（收款人：洪荣典，收款账号：62×××19）分别于2015年2月16日发放贷款180000元，到期还款日为2016年2月15日，该笔借款实行执行利率8.12000%，逾期利率12.18000%；于2015年7月13日发放贷款300000元，到期还款日为2016年7月12日，该笔借款实行执行利率7.03250%，逾期利率10.54875%。农行延平支行依约履行放款义务后，欧为民却未依约还本付息，经计算截止于2016年8月5日欧为民尚欠农行延平支行本金480000元，利息38098.09元（其中借款本金为180000元的正常利息3566.41元、罚息10353元、复利657.34元；另一笔借款本金为300000元的正常利息21449.13元、罚息1933.94元、复利138.27元）。农行延平支行多次与欧为民协商无果，故诉至法院。欧为民、欧玉燕未作答辩。本院经审理确认事实如下：欧为民、欧玉燕于1999年3月15日登记结婚。欧玉燕于2013年10月17日向农行延平支行出具《共同还款承诺书》，主要约定：现欧为民向农行申请贷款480000元，本人自愿承诺当借款人欧为民无法偿还借款本息时，本人无条件替借款人代为偿还其所欠债权人480000元的借款本息，并承担连带法律责任。同年12月30日，农行延平支行与欧为民签订了《最高额担保借款合同》（合同编号：HT9050230140001046）。合同主要约定：借款人欧为民，抵押人欧为民、欧玉燕。自2013年12月30日起至2016年12月29日（额度有效期）止本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则执行）。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为576000元。保证期间为借款到期日起两年。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见房地产抵押清单（编号：7249），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率：本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权时，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农行延平支行在“贷款人（签章）”处加盖信贷合同专用章，欧为民在“借款人（签字）”与“抵押人（签章）”处签名及捺印，欧玉燕在“抵押人（签章）”处签名及捺印。合同签订后，原、被告双方于2014年1月7日就本案涉及的抵押物【坐落于进步路天城楼B幢1层101室的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第2014001**号。2015年1月20日，欧为民向农行延平支行递交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款180000元用于购买家电。借款期限：12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款支付方式：受托支付，欧为民申请并不可撤销地委托农行延平支行将贷款资金支付给收款人（收款人：户名：洪荣典，收款账号：62×××19）。农行延平支行于2015年2月16日向欧为民发放了贷款180000元。同日，双方还签订了《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款日期为2015年2月16日；到期日期为2016年2月15日；还款方式为一次性利随本清还款；借款用途为生产经营周转；执行利率为8.12000%，逾期利率12.18000%。农行延平支行在“银行审核意见”处加盖信贷合同专用章，欧为民在“借款人”处签字。2015年7月6日，欧为民再次向向农行延平支行递交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款300000元用于购家电。借款期限：12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款支付方式：受托支付，欧为民申请并不可撤销地委托农行延平支行将贷款资金支付给收款人（收款人：户名：洪荣典，收款账号：62×××19）。农行延平支行于2015年7月13日向欧为民发放了贷款300000元。同日，双方还签订了《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款日期为2015年7月13日；到期日期为2016年7月12日；还款方式为一次性利随本清还款；借款用途为生产经营周转；执行利率为7.03250%，逾期利率10.51875%。农行延平支行在“银行审核意见”处加盖信贷合同专用章，欧为民在“借款人”处签字。上述两笔借款到期后，借款人未能按照约定履行付息义务，经农行延平支行支行多次催讨，欧为民仍未能偿还贷款本息，欧为民的行为已构成违约。截至2016年8月5日，欧为民仅归还了2016年2月16日贷款项下的利息11252.59元，欧为民尚欠农行延平支行借款本金480000元，利息38098.09元（其中2016年2月16日贷款项下的利息为：正常利息3566.41元、罚息10353元、复利657.34元；2016年7月13日贷款项下的利息为：正常利息21449.13元、罚息1933.94元、复利138.27元）。因欧为民未能还款，农行延平支行遂于2016年8月8日向本院提起诉讼。同时查明，2016年8月19日，农行延平支行与福建联政律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》一份，主要约定特别授权代理农行延平支行与欧为民借款合同纠纷（标的金额为：518000元）一案，案件代理服务费为5100元，由诉讼代理费和执行代理费两部分组成，分阶段支付。农行延平支行于2016年8月18日向福建联政律师事务所支付律师代理费1020元，福建联政律师事务所同日向农行延平支行出具福建增值税普通发票一份。2016年10月31日农行延平支行向本院申请财产保全，支出保全申请费3270元。本院认为，农行延平支行与欧为民、欧玉燕签订的《最高额担保个人借款合同》、《借款借据》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条规定：“原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。”农行延平支行放弃诉讼请求第1项的行为，符合法律规定，本院予以准许。关于农行延平支行要求欧为民、欧玉燕共同偿还借款本息及律师费的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《最高额担保个人借款合同》约定及法律规定，贷款到期后，欧为民应向农行延平支行偿还借款本金并支付利息。《最高额担保个人借款合同》约定了因借款人违约导致贷款人支付的律师费由借款人承担，但农行延平支行与律师事务所订立的委托代理协议中约定为分阶段支付律师代理费，目前农行延平支行仅向律师事务所支付案件代理服务费1020元，该部分律师代理费，予以支持；强制执行阶段的4080元代理费支付条件尚未成就，故本院对农行延平支行的该诉请不作处理，农行延平支行可待条件成就时另行主张。因欧玉燕在签署《最高额担保个人借款合同》时，与欧为民系夫妻关系，并签署了《共同还款承诺书》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案诉争的《最高额担保个人借款合同》系签订在欧为民、欧玉燕婚姻关系存续期间，因该借款合同而发生的债务依法应认定为夫妻共同债务。故对农行延平支行要求欧为民、欧玉燕共同偿还借款本息、律师费的诉讼请求本院予以支持。关于农行延平支行要求对欧为民、欧玉燕提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”欧为民未按约定履行到期债务，农行延平支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款在最高额余额576000元的债权范围内优先受偿，农行延平支行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告欧为民、欧玉燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下：一、欧为民、欧玉燕应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金480000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利，截至2016年8月5日的利息为38098.09元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、欧为民、欧玉燕应于本判决生效之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司南平延平支行支付律师费1020元；三、欧为民、欧玉燕应于本判决生效之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司南平延平支行支付财产保全费3270元。四、若欧为民、欧玉燕未按上述期限履行义务，则中国农业银行股份有限公司南平延平支行对欧为民、欧玉燕提供的抵押物【坐落于进步路天成楼B幢1层101室的房产（房屋所有权证号：南房权证20××33号，他项权证号：房他证南字第2XXX**号）】依法处置后的所得价款在576000元的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回中国农业银行股份有限公司南平延平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9032元，减半收取计4516元，由中国农业银行股份有限公司南平延平支行负担25元，由欧为民、欧玉燕共同负担4481元。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  郑麟鹏二〇一六年十一月二十九日书 记 员  陈 欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。