广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初5829号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市天河区珠江新城华夏路1号，组织机构代码70834296-2。法定代表人：王继康，该行行长。委托代理人：梁志森，该行职员。委托代理人：马奔，该行职员。被告：陈孟远，男，汉族，1970年11月1日出生，住福建省漳平市，被告：刘晓琴，女，汉族，1980年6月29日出生，住福建省龙岩市新罗区，委托诉讼代理人：侯桂连，广东国灿律师事务所律师。被告：陈健，男，汉族，1987年6月12日出生，住福建省漳平市，被告：广州市白云区石井雅奇服装经营部，住所地广州市白云区石井街广大布匹商贸城B5区00151A号，组织机构代码L6229273-4。负责人：陈孟远。原告广州农村商业银行股份有限公司(以下简称农商银行)诉被告陈孟远、刘晓琴、陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部(以下简称为雅奇服装经营部)金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告农商银行的委托诉讼代理人马奔，被告刘晓琴的委托诉讼代理人侯桂连到庭参加诉讼，被告陈孟远、陈健、雅奇服装经营部经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人借款合同》（合同总标的：100万），被告陈孟远、刘晓琴立即偿还逾期贷款801956.09元，欠息（包含利息、罚息、复利，逾期贷款利息、罚息、复利暂计至2018年1月2日为384573.33元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款逾期本息清偿完毕之日止）；2、被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部对被告陈孟远、刘晓琴拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；3、全部被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实及理由：2015年7月23日，原告与被告陈孟远、刘晓琴签订了《个人借款合同》（合同编号：0832041201500144），根据第22、24条约定：原告向被告陈孟远、刘晓琴提供贷款100万元，期限自贷款实际发放之日起计24个月，具体借款期限以出具的借据为准。根据《个人借款合同》第9条约定，被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部与原告签订了《保证合同》（合同编号：0832070201500619），约定由被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部为被告陈孟远、刘晓琴的贷款承担连带保证责任。原告与被告陈孟远、刘晓琴于同日签订借据（编号：0832041201500144001）金额100万，还款方式为按月等额还本付息，借款期限内利率为月息15‰，借款期限2015年7月23日至2018年7月23日。签订借据当日，原告向被告陈孟远、刘晓琴发放贷款100万元。被告陈孟远、刘晓琴自2016年3月开始逾期，原告多次催收，被告陈孟远、刘晓琴均无法按约定还款，被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部也未能履行连带清偿责任。根据双方合同约定，原告有权请求被告陈孟远、刘晓琴归还贷款余额本息，并根据合同约定支付复利、逾期利息，并且被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部应该承担连带清偿责任。综上所述，鉴于被告未能按约定和原告要求归还逾期贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，恳请贵院支持原告上述诉讼请求。被告刘晓琴辩称：我方认为《个人借款合同》所欠的本金和利息应当由被告陈孟远自己承担，因为我方与陈孟远双方夫妻感情早已破裂，于2015年我方要求陈孟远解除婚姻关系时，陈孟远要我方签订涉案借款合同才同意离婚，所以我方并没有向原告借款的本意，是陈孟远单方的借款意思，并且款项直接汇至陈孟远个人账号，我方并不知情款项的去处，因为我方与陈孟远已经处于分居状态，该笔借款也没有用于夫妻共同生活，不属于夫妻共同债务，我方与陈孟远在借款合同签订三个月后就与陈孟远协议离婚，签订了离婚协议书约定债务由被告陈孟远承担，所以我方不同意原告要求我方偿还贷款的诉讼请求，也不同意支付相关的欠息，原告所计收的利息、复利等也不公允。偿还借款也是通过陈孟远个人账户发生的，我方只是被迫在借款合同上签名。被告陈孟远、陈健、雅奇服装经营部未到庭答辩亦未提交书面答辩意见及任何证据。双方围绕诉讼请求，向本院提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证。经审理查明：2015年7月23日，陈孟远、刘晓琴共同作为借款人、甲方（以下简称为甲方）与贷款人、乙方农商银行（以下简称为乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：0832041201500144），约定：乙方农商银行向甲方陈孟远、刘晓琴提供贷款100万元，贷款类型为微、小企业主贷款，贷款期限为36个月，借款期限为自2015年7月23日至2018年7月23日止，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；贷款用途为流动资金；本合同项下借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同借款利率不变；除乙方同意外，甲方在按照本合同约定正常还款达3个月（含）以上，方可向乙方申请提前归还贷款本金，经乙方审核批准后，甲方可提前归还贷款本金；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成本合同项下的违约事件，乙方一旦认为发生上述任何违约事件或紧急事件后，乙方有权采取采取以下任何一项或多项措施：1、要求甲方限期纠正违约行为；2、中止和/或终止发放全部或部分尚未发放的借款本金；3、单方解除本合同、宣布所有已贷出的借款立即到期；4、要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；5、要求甲方提供令乙方满意的其他担保；6、行使乙方享有的任何担保权利；7、要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；8、行使法律法规和本合同赋予的任何其它权利。本合同项下借款的担保方式为个人/公司保证、抵押，担保合同另行签订。2015年7月23日，陈健、雅奇服装经营部作为保证人、甲方（以下简称为甲方）与农商银行（乙方，以下简称为乙方）签订《保证合同》，约定陈健、雅奇服装经营部自愿为陈孟远、刘晓琴与农商银行签订的上述借款合同提供保证担保，保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证，本合同项下或主合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向主合同债务人或其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保、变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，农商银行依约于2015年7月23日向陈孟远、刘晓琴发放了贷款100万元，陈孟远、刘晓琴给农商银行出具了借款借据，借款人一栏签有陈孟远、刘晓琴二人的名字，借款借据上载明借款金额为100万元，借款月利率为15‰。借款日期从2015年7月23日至2018年7月23日。农商银行于庭审中提交的欠息情况表、还款流水显示：被告陈孟远、刘晓琴在履行合同过程中未依约履行还款义务，截至2018年1月2日尚欠借款余额801956.09元，总欠息金额384573.33元，合计1186529.42元，其中正常本金238343.08元，逾期本金563613.01元，利息180799.02元，逾期利息124781.81元，复息78992.50元。刘晓琴提交其和陈孟远的离婚证，以证明其与陈孟远在和农商银行签署借款合同时感情已经破裂，其是为了离婚才被迫签订《个人借款合同》，涉案借款是陈孟远个人借款，非用于家庭共同生活，应由陈孟远承担还款责任。刘晓琴提交的离婚证登记日期为2015年11月23日。刘晓琴另提交《离婚协议书》一份，以证明其与陈孟远约定所有夫妻债务由陈孟远承担。刘晓琴提交的《离婚协议书》签有陈孟远、刘晓琴的姓名，其第3条约定：关于双方债权债务问题：女方现挂在男方名下的两个贷款：中国民生银行房贷人民币2220000元和因贷款产生的利息，广发银行生意贷款50万元和因贷款产生的利息，这两个贷款和利息均由女方偿还。广大B5栋151A档口和仓库的货归男方所有，其他所有的贷款和债务均由男方偿还。在案件审理过程中，农商银行申请查封陈孟远、刘晓琴、陈健、雅奇服装经营部价值共834996.97元的财产。本院根据农商银行的申请，依法采取相应财产保全措施。农商银行向本院交纳财产保全费4694.98元。本院认为：陈孟远、刘晓琴与农商银行签订《个人借款合同》，约定农商银行向陈孟远、刘晓琴出借款项，陈孟远、刘晓琴分期偿还并支付利息，陈健、雅奇服装经营部自愿为陈孟远、刘晓琴的上述借款提供连带责任保证，双方之间签订的《个人借款合同》以及《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，上述约定是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。农商银行已向陈孟远、刘晓琴发放贷款100万元，履行了自身的合同义务；而陈孟远、刘晓琴在履行借款合同过程中出现逾期还款情况，在合同到期后，拖欠农商银行本金和利息未支付，根据《个人借款合同》的约定，陈孟远、刘晓琴的行为构成违约，依法应当承担相应违约责任。农商银行提交的欠息情况表、还款流水显示：被告陈孟远、刘晓琴履行合同过程中未依约履行还款义务，截至2018年1月2日尚欠借款余额801956.09元，总欠息金额384573.33元，合计1186529.42元，其中正常本金238343.08元，逾期本金563613.01元，利息180799.02元，逾期利息124781.81元，复息78992.50元，给农商银行造成了本金、利息损失，应当向农商银行赔偿。陈孟远、刘晓琴未能按时还款，农商银行要求解除《个人借款合同》、陈孟远、刘晓琴偿还其剩余贷款本金801956.09元及按合同约定利率计付利息、罚息、复息至本息清偿完毕之日止的诉讼请求，符合双方之间合同约定，是依约行使其合同权利的行为，故本院予以支持。陈健、雅奇服装经营部与农商银行签订《保证合同》，自愿对陈孟远、刘晓琴向农商银行的上述借款提供连带责任保证，对陈孟远、刘晓琴所应承担的偿还农商银行借款本金和利息、罚息、复息的债务应当承担连带清偿责任。故对农商银行要求陈健、雅奇服装经营部对陈孟远、刘晓琴的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈健、雅奇服装经营部承担保证责任后，在其承担保证责任的范围内，有权向债务人陈孟远、刘晓琴追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同职务。”本案中，被告刘晓琴虽提交《离婚证》和《离婚协议书》，表明陈孟远、刘晓琴二人于2015年11月23日登记离婚，并对双方债权债务承担进行了约定，但本案所涉《个人借款合同》是陈孟远、刘晓琴二人作为共同借款人与农商银行签署，仅凭《离婚证》、《离婚协议书》不足以证明其是被迫签署上述合同、不足以证明签署上述《个人借款合同》非其真实意思表示，本院对其抗辩意见不予采信和支持。本案所涉《个人借款合同》由陈孟远、刘晓琴二人共同签署，二人应共同承担还款责任，二人在离婚时所签署的《离婚协议书》中对债权债务承担的约定，未经《个人借款合同》相对方同意，不能对抗合同相对方，刘晓琴在承担还款责任后可以依据《离婚协议书》主张权利。被告陈孟远、陈健、雅奇服装经营部经本院依法公告送达开庭传票，未履行到庭义务，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司和被告陈孟远、刘晓琴所签订的《个人借款合同》；二、被告陈孟远、刘晓琴在本判决生效后十日内共同偿还原告广州农村商业银行股份有限公司剩余贷款本金801956.09元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照双方所签订的《个人借款合同》中的约定计付至借款逾期本息实际清偿之日止）；三、被告陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部对本判决中所确认的陈孟远、刘晓琴应支付原告广州农村商业银行股份有限公司的债务承担连带清偿责任；担保人陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部承担保证责任后，在其承担保证责任的范围内有权向债务人陈孟远、刘晓琴追偿。被告陈孟远、刘晓琴、陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部须按本判决指定的期间履行给付义务，如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。应收案件受理费15478.76元，财产保全费4694.98元，合计20173.74元，由被告陈孟远、刘晓琴、陈健、广州市白云区石井雅奇服装经营部共同负担（被告应负担的案件受理费、财产保全费，与案款一并执行，从执行所得案款中予以扣减）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李紫晖人民陪审员  邓燕梅人民陪审员  高 媛二〇一八年二月九日书 记 员  林桂泽相关法律条文附录《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同职务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。