黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0103民初字第4736号原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区红军街19号。代表人黄志刚，男，职务行长。委托代理人郑东明，男，黑龙江率航律师事务所律师。被告腾维双，住黑龙江省绥化市北林区。被告刘长发，住黑龙江省绥化市北林区。被告黄振伟，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。被告哈尔滨亚麻房地产开发有限公司，住所地黑龙江省哈尔滨市香坊区亚麻街24号。法定代表人李锡江，男，职务董事长。委托代理人石鑫，男，黑龙江圣通律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告腾维双、刘长发、黄振伟、哈尔滨亚麻房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行委托代理人郑东明、被告哈尔滨亚麻房地产开发有限公司(以下简称亚麻房地产公司)委托代理人石鑫到庭参加诉讼，被告腾维双、刘长发、黄振伟、经本院合法传唤，无正当理由未出庭，本院依法缺席审理终结。原告诉称，被告腾维双与原告于2010年8月3日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，原告向被告腾维双提供贷款71万元购买一手房，利率为人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%。借款期限为180个月，自2010年8月9日起至2025年8月9日止，亚麻房地产公司提供阶段性连带担保。黄振伟签订《担保意愿书》为债务提供担保。被告与原告签订《个人贷款抵押合同》（合同编号为10064301408）约定以个人购买的坐落于哈尔滨市香坊区房产提供抵押担保。原告已于2010年8月9日向原告腾维双履行了放款义务。自2015年7月15日至2016年1月25日，被告未按约定偿还贷款本金，已经逾期七期未偿还，根据相关法律规定及合同约定，原告有权解除合同，并要求被告腾维双立即偿还全部贷款本金及利息、罚息及其他费用，其他被告对上述全部贷款本金、利息、罚息及其他费用承担连带还款责任。故原告诉至法院，请求：1、判令被告腾维双、刘长发按照与原告2010年8月3日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年AA字0285号）的约定提前履行全部还款义务；2、判令被告腾维双、刘长发偿还本金542107.84元，利息15455.12元（利息14694.01元，罚息761.11元），本息合计人民币557562.96元（计算至2016年1月25日）及自2016年1月26日起至本金还清日止的利息、罚息按年利率6.885%；3、被告黄振伟、亚麻公司对上述款项承担连带责任；4、如被告不能足额偿还上述借款本金及利息，以其抵押的位于哈尔滨市香坊区民生路94号7栋-1602号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿原告；5、案件受理费由被告承担。被告亚麻房地产公司辩称，借款本金请法院依法核定，利息约定是否符合法律规定亦请法院依法核准，我公司同意按照《担保合同》的约定承担阶段性担保责任。根据《担保法》第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，请求法院在判决书中明确我公司在承担担保责任后，依法对另外三被告享有追偿权，以免我公司重复起诉，以减轻诉累。原告为证实其诉讼主张成立，向本院提供证据及被告亚麻房地产公司质证意见如下：证据一、个人一手房贷款申请表一份，拟证明：腾维双于2010年8月3日向原告申请贷款用于购买一手房，借款金额71万元，腾维双与刘长发系夫妻关系。保证人黄振伟承诺承担担保义务，保证范围包括全部借款本金及利息及相关费用。借款人同意以其购买的一手房为借款提供抵押，原告有优先受偿权。被告亚麻房地产公司对证据一真实性及证明的问题均无异议。证据二、个人一手住房贷款合同一份，拟证明：被告借款71万元，借期180个月，自2010年8月9日起至2025年8月9日，借款利息按照实际放款日适用的人民银行施行的相应档次法定贷款利率下浮15%，每满一个浮动周期后，重新定价日适用人民银行施行的相应档次法定贷款利率下浮15%。约定逾期贷款罚息利率为约定贷款利率加收50%。亚麻房地产开发公司提供阶段性连带担保责任。黄振伟提供全程连带担保责任。被告亚麻房地产公司对证据二真实性无异议，关于罚息是否符合法律规定，请法院依法核准。证据三、个人贷款抵押合同一份，拟证明：被告腾维双以香坊区民生路94号7栋1-1602号房产为上述贷款提供抵押。被告亚麻房地产公司对证据三真实性及证明的问题均无异议。证据四、借款借据一份，拟证明：2010年8月9日原告依约向被告发放贷款71万元。被告亚麻房地产公司对证据四真实性及证明的问题均无异议。被告腾维双、刘长发、黄振伟未出庭、未答辩、未举证、未质证。本院认为，原告所举证据一至证据四真实合法，且与本案有关，本院予以确认并采信。根据以上有效证据及当事人的当庭陈述，本院认定以下事实：2010年8月3日，被告腾维双向原告提交《个人一手房贷款申请表》，被告腾维双向原告申请贷款用于购买一手房，借款金额71万元，被告腾维双配偶被告刘长发承诺共同偿还借款。2010年8月9日，原告与被告腾维双、黄振伟、亚麻房地产公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年AA字0285号），合同约定被告腾维双向原告借款人民币71万元，借款期限自2010年8月9日起至2025年8月9日止，借款利息按照实际放款日适用的人民银行施行的相应档次法定贷款利率下浮15%，每满一个浮动周期后，重新定价日适用人民银行施行的相应档次法定贷款利率下浮15%；约定逾期贷款罚息利率为约定贷款利率加收50%。亚麻房地产开发公司提供阶段性连带担保责任。黄振伟提供全程连带担保责任。2010年8月9日，原告月被告腾维双签订《个人贷款抵押合同》，被告腾维双以其购买的位于哈尔滨市香坊区房产为上述贷款提供抵押，但未办理抵押登记。原告于2010年8月9日向被告腾维双发放款项71万元；后被告腾维双未能按期归还贷款本息，截止至2016年1月25日被告腾维双尚欠原告贷款本金542107.84元，利息15455.12元。基于上述事实，本院认为，原告与被告腾维双、黄振伟、亚麻房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告腾维双发放贷款71万元，后被告腾维双未能按期归还贷款本息属违约，应依法承担违约责任。原告请求判令被告腾维双按照与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定提前履行全部还款义务即为请求解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。原告请求判令被告腾维双偿还本金542107.84元，利息15455.12元及自2016年1月26日起至本金还清日止的利息、罚息按年利率6.885%计算的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。被告刘长发已在共同还款中签字确认，其对被告姜晓菲的贷款债务承担共同还款责任。原告主张如被告腾维双不能足额偿还上述借款本金及利息，以其抵押的位于哈尔滨市香坊区房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，虽原告与被告腾维双签订了抵押合同，但未办理抵押登记，抵押权并未设立，故原告该项诉讼请求本院不予支持。保证人黄振伟为被告腾维双上述借款提供全程担保责任，现原告主张被告黄振伟对被告腾维双上述借款款承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。保证人亚麻房地产公司为被告腾维双上述借款提供阶段性担保责任，现原告主张被告亚麻房地产公司对被告腾维双上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，应予支持，被告亚麻房地产公司承担连带清偿责任后，有权向被告腾维双、刘长发、黄振伟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告腾维双签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告腾维双、刘长发于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行借款本金542107.84元；三、被告腾维双、刘长发于本判决生效后10日内支付原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行截止至2016年1月25日利息15455.12元；自2016年1月26日至本金付清之日止的利息按年利率6.885%计算；四、被告黄振伟、哈尔滨亚麻房地产开发有限公司对被告腾维双的上述债务承担连带责任；五、被告哈尔滨亚麻房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告腾维双、刘长发、黄振伟追偿。六、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9376元，由被告腾维双、刘长发负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  黄翔翔人民陪审员  宋洪英人民陪审员  卢 伟二〇一七年二月二十一日书 记 员  王明书