河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0503民初1198号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地：安阳市和平路中段，机构代码：67007668-8。负责人：杨海军，职务：该行行长。委托诉讼代理人：郭晓琳，女，该行职工，住北关区。被告：赵文平，男，1969年2月18日出生，汉族，金立源商贸公司负责人，住安阳市龙安区。被告：何秀丽，女，1967年7月9日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：王常发，男，1960年6月5日出生，汉族，住安阳县。被告：申梅芳，女，1960年4月17日出生，汉族，住安阳县。委托诉讼代理人：王常发（申梅芳丈夫），男，住安阳县北郭乡龙凤村***号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称邮政储蓄银行安阳分行）诉被告赵文平、何秀丽、王常发、申梅芳金融借款纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行安阳分行的委托诉讼代理人郭晓琳、被告赵文平、王常发以及被告申梅芳的委托诉讼代理人王常发到庭参加诉讼，被告何秀丽经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赵文平、何秀丽偿还原告邮政储蓄银行安阳分行借款本金312454.54元及相应利息、罚息（截止2016年9月20日，利息为4920.63元，罚息684.63元，本息合计318059.8元）及实现债权的费用等，之后的利息、罚息按照合同约定的利率从逾期之日起计算至债务人实际履行债务完毕之日止；2、判令原告邮政储蓄银行安阳分行对位于安阳县北郭乡新市场安楚路路北（房权证号：安阳房权证县字第××号）的房产享有抵押权优先受偿；3、本案诉讼费用由被告赵文平、何秀丽、王常发、申梅芳承担。事实与理由：2009年12月25日，被告赵文平、何秀丽与原告邮政储蓄银行安阳分行签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告邮政储蓄银行安阳分行向被告赵文平提供可以循环使用的借款额度人民币950000元，被告赵文平在额度支用期内使用上述额度。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。为保证上述合同的履行，被告王常发和申梅芳与原告邮政储蓄银行安阳分行签订了《个人额度借款抵押合同》，以共同共有的座落于安阳县××市场××路北房屋抵押于原告邮政储蓄银行安阳分行，房屋所有权证号为：房权证号：安阳房权证县字第××号和安阳房权证县字第××号，土地使用权证号：安阳县国用（2009）第2852号，并办理抵押登记，他项权证号为：安阳房他证县字第0903000**号。上述合同的争议解决方式均约定采用：向原告邮政储蓄银行安阳分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2011年12月23日，原告邮政储蓄银行安阳分行按照约定向被告赵文平发放贷款260000元，借款期限为60个月，从2011年12月23日至2016年12月23日，年利率8.97%，采取阶段性等额本息的还款方式；2012年6月22日，原告邮政储蓄银行安阳分行按照约定向被告赵文平发放贷款100000元，借款期限为60个月，从2012年6月22日至2017年6月22日，年利率8.645%，采取阶段性等额本息的还款方式；2012年11月23日，原告邮政储蓄银行安阳分行按照约定向被告赵文平发放贷款100000元，借款期限为60个月，从2012年11月23日至2017年11月23日，年利率8.32%，采取阶段性等额本息的还款方式；2014年1月8日，原告邮政储蓄银行安阳分行按照约定向被告赵文平发放贷款330000元，借款期限为60个月，从2014年1月8日至2019年1月8日，年利率8.32%，采取阶段性等额本息的还款方式。截止目前上述四笔贷款均累计逾期超过六次，并先后从2016年5月份开始均陆续不再还款，经原告邮政储蓄银行安阳分行多次催要，被告赵文平、何秀丽迟迟不履行还款义务，已构成违约。《个人额度借款合同》约定，原告邮政储蓄银行安阳分行有权停止发放贷款，宣布合同提前到期，并要求被告赵文平、何秀丽立即清偿所欠本息。故原告邮政储蓄银行安阳分行提起诉讼。被告赵文平辩称，对借款事实及原告邮政储蓄银行安阳分行主张的剩余借款本金，利息、罚息的计算方式均无异议。被告何秀丽未答辩。被告王常发辩称，被告王常发只知道为被告赵文平的借款950000元进行担保，且只签过一回字，被告赵文平再借钱要用被告王常发的房子进行担保无人通知，被告赵文平没有通知，原告邮政储蓄银行安阳分行也没有通知。被告申梅芳辩称，答辩意见同被告王常发。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。结合原、被告的陈述、举证和质证，本院认定事实如下：2009年12月25日，被告赵文平（乙方）与原告邮政储蓄银行安阳分行（甲方）签订《个人额度借款合同》，合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币950000元（大写玖拾伍万元），借款额度有效期间为10年，自2009年12月25日至2019年12月25日，额度有效期内的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，担保方式为抵押。借款用途为借款人经营使用。贷款利率、罚息利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。合同第十二条第（一）项，乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；合同第十三条第（一）项，违约救济措施：乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告何秀丽在借款合同的共同借款人处签字捺印。2011年8月24日，被告王常发（乙方）与原告（甲方）邮政储蓄银行安阳分行签订个人额度借款抵押合同，抵押合同约定由被告王常发以位于安阳县北郭乡新市场安楚路路北房屋（房产证号为：安阳房权证县字第××，安阳房权证县字第××）提供担保，抵押人以抵押物的全部价值，即￥1900000元（大写：人民币壹佰玖拾万元整），担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2009年12月25日至2019年12月25日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币（小写）￥950000元（大写人民币玖拾伍万元整）的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按照主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任；抵押期限从2009年12月25日至2019年12月25日；乙方抵押物共有人申梅芳在该个人额度借款抵押合同上签字、捺印。2009年12月25日，被告王常发、申梅芳与原告邮政储蓄银行安阳分行签订房地产抵押合同一份，合同约定被告王常发、申梅芳将其名下安阳县北郭乡新市场安楚路路北房屋向原告邮政储蓄银行安阳分行提供担保，2009年12月28日，上述房屋在安阳县房产管理局依法办理了抵押登记，他项权利证书为安阳房他证县字第090300**号。2011年12月23日，原告邮政储蓄银行安阳分行向被告赵文平提供的账户内发放贷款260000元，贷款年利率为8.9700％。2012年6月22日，原告邮政储蓄银行安阳分行向被告赵文平提供的账户内发放贷款100000元，贷款年利率为8.6450％。2012年11月23日，原告邮政储蓄银行安阳分行向被告赵文平提供的账户内发放贷款100000元，贷款年利率为8.3200％；2014年1月8日，原告邮政储蓄银行安阳分行向被告赵文平提供的账户内发放贷款330000元，贷款年利率为8.320000％。上述四笔借款的期限均为五年，还款方式均为阶段性等额本息。2016年6月，被告赵文平开始逾期还款，截止2016年9月20日，被告赵文平尚欠原告邮政储蓄银行安阳分行借款本金312454.54元，利息4920.63元，罚息684.63元。上述事实，有原告邮政储蓄银行安阳分行提供的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产抵押合同、房产证复印件、他项权证、手工借据、个人贷款放款单、电子对账单，以及当事人陈述等证据，予以证实。本院认为，被告赵文平、何秀丽向原告邮政储蓄银行安阳分行借款并与原告邮政储蓄银行安阳分行签订个人额度借款合同，被告王常发、申梅芳与原告邮政储蓄银行安阳分行签订个人额度借款抵押合同及房地产抵押合同为被告赵文平、何秀丽的债务提供抵押担保是本案的事实，上述合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以保护。被告赵文平、何秀丽未及时偿还原告邮政储蓄银行安阳分行借款,是形成本案纠纷的原因，对此被告赵文平、何秀丽应负本案全部责任,故原告邮政储蓄银行安阳分行要求被告赵文平、何秀丽偿还本金312454.54元，利息4920.23元，罚息684.63元及2016年9月20日之后的利息、罚息的要求于法有据，本院依法予以支持。2016年9月20日之后的利息、罚息，按照合同约定从2016年9月21日起计付。被告王常发、申梅芳自愿以其名下安阳县北郭乡新市场安楚路路北房屋向原告邮政储蓄银行安阳分行提供抵押担保，故原告邮政储蓄银行安阳分行要求对被告王常发、申梅芳名下抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，被告王常发、申梅芳承担担保责任后，有权向被告赵文平、何秀丽进行追偿。根据其与原告邮政储蓄银行安阳分行签订的个人额度借款抵押合同约定，被告王常发、申梅芳在借款额度有效期内对不超过950000元承担抵押担保责任，故被告王常发、申梅芳的辩称理由，本院不予采信。原告邮政储蓄银行安阳分行起诉要求被告赵文平、何秀丽、王常发、申梅芳支付实现债权的费用，但未提供相关证据予以证明，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵文平、何秀丽于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金本金312454.54元，利息4920.63元，罚息684.63元（2016年9月20日之后的利息、罚息依据借款合同约定从2016年9月21日起计算至判决书限定债务人履行债务期限届满之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行对被告王常发、申梅芳名下位于安阳县北郭乡新市场安楚路路北房屋房产享有优先受偿权，被告王常发、申梅芳承担担保责任后，有权向被告赵文平、何秀丽进行追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6071元，由被告赵文平、何秀丽、王常发、申梅芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  纪静静人民陪审员  贾玉晶人民陪审员  费 强二〇一七年九月二十五日书 记 员  马 玲