贵州省黔西县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔0522民初4727号
原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行,住所地贵州省黔西县水西大道中段177号。
法定代理人瞿某，系该行行长。
委托代理人付顺国，男，汉族，1962年4月12日，贵州省黔西县人，委托权限为特别授权。
被告夏应群，女，汉族，1989年12月1日出生，贵州省遵义县人。
被告王波，男，汉族，1986年6月15日，贵州省黔西县人。被告黔西县中友房地产开发有限责任公司，住所地贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道西段（城关信用社四楼）。
法定代表人罗阳，系该公司董事长。
委托代理人喻恒麟，系贵州达德律师事务所律师，委托权限为特别授权。
委托代理人人黄绩青，系贵州达德律师事务所律师实习律师。
原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行（下称农行黔西县支行）与被告夏应群、王波、黔西县中友房地产开发有限责任公司（下称中友公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日受理后，依法由审判员徐敏适用简易程序于2017年12月5日公开开庭进行了审理。原告农行黔西县支行的委托代理人付顺国、被告夏应群、及中友公司委托代理人喻恒麟均到庭参加了诉讼。原告农行黔西县支行的法定代表人瞿某及被告王波未到庭。本案现已审理终结。
原告农商行诉称：2014年7月21日，原告与被告中友公司签订《一手房贷款业务银业合作协议》，约定原告为被告中友公司的自然人购房提供贷款，被告中友公司为购房借款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，在被告中友公司依约定需承担担保责任时，原告有权直接从保证金专户划收相关款项。被告夏应群为购买被告中在公司开发的位于黔西县城关镇杜鹃大道水××古城××号住房的业主，被告夏应群、王波以该房屋作抵押物，向原告申请贷款20万元。原告与被告夏应群、王波于2014年1月14日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款期限为15年，还款方式为以一个月为周期分期还款，共分180期偿还借款本息，约定被告中友公司为该项借款提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保，在阶段性保证担保人承担连带保证责任期间内，借款人未按本合同约定按期偿还本息的，贷款人有权直接行使质权，从上述保证金账户中划收相关款项。涉案房屋于2015年1月20日办理了预购商品房屋抵押权预告登记。原告于2015年1月22日向被告夏应群发放了20万元贷款，被告夏应群还款至2016年5月22日，自2016年6月起被告夏应群未按时足额还款，至2017年9月25日仍未按时足额还款，其行为已构成违约，根据约定，原告有权提前收回贷款本息，提前行使担保权，取得抵押物优先受偿权，并要求中友公司承担质押担保及连带保证责任。综上，原告诉来法院请求1、判决被告夏应群、王波偿还原告借款本息177553.27元（其中本金176759.33元，利息793.94元）以及至借款本金利息还清之日所欠的利息、罚息、复利、违约金；2、判决原告对被告夏应群、王波的借款抵押特受有优先受偿权；3、判决被告中友公司对被告夏应群、王波所欠债务承担质押担保及连带保证责任；4、诉讼费用由三被告承担。
为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据：
1、夏应群和王波的身份证复印件和户口复印件，证明二被告信息；
2、原告和被告中友公司营业执照组织机构代码法定代表人身份证复印件，证明原告和被告中友公司合法性。
3、一手房贷款业务银企合作协议，证明原告与三被告合作是合法的；
4、个人信贷业务申请表1份、个人购房担保借款合同1份、抵押权预告申请登记表1份、个人信贷权利凭证-
单入库清单1份、借款凭证1份、还款明细2份、债务逾期催收通知书及背面的邮件回证2份，证明原告贷款的真实性且原告已经通知过被告。
被告夏应群辩称：原告所述属实，欠贷款是属实。希望保留房子，贷款我可以按时还，但是希望给一定还款时间。
被告夏应群在举证期内未提供证据。
被告中友公司答辩：1、原告对被告并享有质权，双方未签订质押合同。2、本案中，抵押物由债务人提供，既有物保也有人保，那么保证人应当在原告实现抵押物权后对不足的清偿的部分承担保证责任。
被告中友公司在举证期内未提供证据。
被告王波未进行答辩，在举证期内未提供证据。
经庭审举证、质证，夏应群对原告出示的证据无异议，原告出示的证据中的签字，均由其本人所签了。但是原告出示的债务逾期催收通知书及背面的邮件回证2份有异议，未收到。被告中友公司对原告出示的证据1、2的三性无异议，对证据3，因其提供的是复印件，我方无法判定真实性。对证据4中个人购房担保借款合同的三性无异议，但是该合同中约定了物的担保，我方应在物的担保实现后对不足部分承担保证责任。该组其他证据中均体的是原告与被告夏应群、王波之间的关系，故不予质证。
经本院审理认证，原告出示的证据1、2、4客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以采信。证据3经原告提供原件进行核对后，与原件一致，可作为本案定案的依据。
经审理查明：原告与被告中友公司于2014年7月21日就水西古城项目的相关事宜签订《一手房货款业务银企合作协议》，双方约定中友公司为农行黔西县支行向水西古城项目的购房人发放的贷款提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与农行黔西县支行签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金及诉讼费等。中友公司为个人商用房货款提供担保的，则中友公司以保证金专户内的资金为其所担保的债务设定动产质押担保。
2014年11月14日，原告与被告夏应群、王波、中友公司共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为52020120140045970），合同约定被告夏应群的借款金额为20万元，借款用途为购买位黔西县城关镇杜鹃大道水××古城××号号住房，借款期限自2014年11月14日至2029年11月13日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定。借款期间若遇基准利率调整，则按一定的浮动比例执行。还款方式为等额本息还款法。同时合同还约定本案担保方式为阶段性保证+抵押的担保方式，即由中友公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止期间为借款人的债务承担连带保证责任。保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费用等。合同还约定如借款人未按约定按期足额偿还借款的，则贷款人即原告有权宣布借款立即到期。合同尾部有借款人夏应群的签名，并加盖有贷款人即原告的公章，有担保人即被告中友公司的公章，有抵押人夏应群及王波的签名。2015年1月20日，涉案房屋即水西古城29幢1单元5层1号房屋在黔西县房产管理局办理了黔西房预城关镇字第Y1500339号预购商品房抵押权预告登记。2015年1月22日，原告向被告夏应群帐户汇入20万元。原告提供的还款明细显示被告夏应群未连续还款，即夏应群从2014年2月22日还款至2016年5月22日，2016年8月29日偿还了6笔款，2017年1月25日偿还了10笔款，2017年6月偿还了4笔款，2017年8月偿还了1笔，2017年9月份偿还了5笔，2017年10月偿还了2笔，11月偿还了2笔，被告夏应群已还款至2017年11月22日，账务交易状态正常。截止到2017年12月4日，尚欠本金174240.51元。被告夏应群、王波于2012年11月16日办理结婚登记手续结婚。
本案焦点：原告是否享有优先受偿权，被告中友公司应否承担连带责任。
本院认为：原告与被告夏应群、王波、中友公司签订的《个人购房担保借款合同》体现了原告与被告夏应群之间的借款合同关系，且原告已将贷款20万元发放给了被告夏应群，原告与被告夏应群之间建立了金融借款合同纠纷，双方之间的受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规定的调整。同时被告中友公司作为担保人在合同签订盖章的行为表明原告与被告中友公司之间建立了保证合同关系，原告与被告中友公司建立了担保关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。本案中，被告夏应群对欠原告贷款的事实予以认可，且原告提供的还有款明细上也表明被告未按期偿还借款，故依照《个人购房担保借款合同》约定，原告有权就宣布借款到期，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告夏应群偿还借款本息，依法应予支持。因原告所主张的违约金已包含在罚息中，故对原告主张的违约金依法不予支持。因被告王波与夏应群系夫妻关系，上述债务系二被告婚姻关系存续期间产生，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确规定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”之规定，本案被告王波未就该规定的除外情形进行举证，故被告王波依法应上述债务承担清偿责任。《个人购房担保借款合同》约定由中友公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止期间为借款人的债务承担连带保证责任，根据该约定，本案涉案房屋在办理抵押登记前，被告中友公司仍应承担连带保证责任。被告夏应群、王波虽然作为抵押人在合同上签字，但并未办理抵押登记，而是办理预购商品房抵押权预告登记，而优先受偿权的前提为已办理了抵押登记，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的主张因条件不成就，依法不予支持。被告中友公司在本案并在未办理抵押登记的情形之下而主张原告应在对涉案房屋实现担保物权后就不足部分再承担保证责任的主张即不符合约定，也不符合法律规定，依法不予支持。由于本案涉案房屋为住房而非商用房，而合同中并无被告对住房提供质押担保的约定，故原告要求被告中友公司承担质押担保责任的主张无事实依据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告夏应群、王波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行借款本金174240.51元，并按合同编号为52020120140045970的《个人购房担保借款合同》约定支付利息、复利、罚息；
二、由被告黔西县中友房地产开发有限责任公司对上述债务于被告夏应群、王波取得位于黔西县城关镇杜鹃大道水××古城××号房屋房地产权属证书、并办妥以原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行为抵押权人的抵押登记手续之日前为夏应群所欠的债务承担连带清偿责任，被告黔西县中友房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权对被告夏应群进行追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行的其他诉讼请求。
案件受理费1926元（已减半收取），由被告夏应群、王波负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。
逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。
审判员 徐敏
二〇一七年十二月十二日
书记员 吴桐