福建省龙岩市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岩民终字第1459号
上诉人（原审被告）张森，男，住龙岩市新罗区。
被上诉人（原审原告）招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区。
代表人林清，行长。
委托代理人许晓钰，福建指北针律师事务所律师。
委托代理人林淑芳，福建指北针律师事务所律师。
原审被告张坤荣，男，住龙岩市新罗区。
原审被告詹哲玲，女，住龙岩市新罗区。
上诉人张森因与被上诉人招商银行股份有限公司龙岩分行（以下简称招行龙岩分行）、原审被告张坤荣、詹哲玲金融借款合同纠纷一案，不服龙岩市新罗区人民法院（2014）龙新民初字第2809号民事判决，向本院提起上诉。本院2015年10月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月6日公开开庭进行了审理。上诉人张森、被上诉人招行龙岩分行的委托代理人林淑芳到庭参加诉讼。原审被告张坤荣、詹哲玲经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2013年6月5日，张坤荣向招行龙岩分行申请个人经营贷款50万元，詹哲玲作为张坤荣的配偶、张森作为保证人在该申请表中签名。2013年7月31日，以招行龙岩分行为授信人、张坤荣为授信申请人签订了一份《个人授信协议》（合同编号为139999100588040877号），约定：招行龙岩分行向张坤荣提供总额为50万元的可循环授信额度；授信期间自2013年7月31日起到2018年7月31日止；张坤荣未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行龙岩分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下张坤荣所欠招行龙岩分行的一切债务由张森作为连带责任保证人，该保证人须向招行龙岩分行出具最高额不可撤销担保书；在张坤荣不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招行龙岩分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由张坤荣全数承担等。2013年7月31日，张坤荣与招行龙岩分行签订《个人贷款借款合同》一份（合同编号为139999100588040877-1），约定：招行龙岩分行借给张坤荣50万元，贷款期限自2013年7月31日起至2014年7月31日止；贷款月利率为8‰；以到期还本的方式偿还贷款本息，即借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，张森向招行龙岩分行出具一份《个人授信最高额不可撤销担保书》，张森自愿为张坤荣在《授信协议》项下所欠招行龙岩分行的所有债务承担连带保证责任，保证范围为招行龙岩分行根据《授信协议》向张坤荣提供的贷款本金余额之和（最高限额为50万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。
2013年8月2日，招行龙岩分行根据张坤荣的个人贷款借款借据及其委托付款指示，将50万元贷款通过张坤荣的账户支付给其交易方。借款后，张坤荣按约支付利息至2014年3月21日。张坤荣于2014年4月17日向招行龙岩分行归还借款本金47780.98元并支付利息344.02元。截至2014年5月6日，张坤荣尚欠招行龙岩分行借款本金452219.02及利息3606.83元。招行龙岩分行诉至法院，请求判令：一、张坤荣、詹哲玲共同提前向招行龙岩分行偿还借款本金452219.02元并支付截至2014年5月6日结欠的利息3606.83元以及自2014年5月7日起至款清之日止的利息、罚息和复息（2014年5月7日至2014年8月2日期间的利息以尚欠借款本金为基数，按月利率8‰计算；2014年8月3日以后的罚息以尚欠借款本金为基数，按月利率12‰计算；对拖欠的利息按月利率12‰计算复息，直至利息付清为止）；二、张坤荣、詹哲玲共同向招行龙岩分行支付律师代理费14000元；三、张森对张坤荣、詹哲玲的上述债务承担连带偿还责任。
原审法院另查明，张坤荣与被告詹哲玲于2007年3月30日登记结婚。
原审法院再查明，2014年5月7日，招行龙岩分行与福建指北针律师事务所签订委托代理合同，委托翁建明、林淑芳律师为本案一审诉讼代理人，并支付民事诉讼代理费14000元。福建省物价局批准的律师服务收费标准公示表明，民事、行政诉讼案件的收费标准为：标的在10万元以内每件800-6000元；超过10万元的，10万元以上至50万元（含50万元）部分不超过4%。
一审诉讼过程中，招行龙岩分行变更诉讼请求为：一、张坤荣、詹哲玲共同向招行龙岩分行偿还借款本金452219.02元并支付截至2014年5月6日结欠的利息3606.83元以及自2014年5月7日起至款清之日止的利息、罚息和复息（计算方式：1、自2014年5月7日至2014年8月2日止、以本金452219.02元、按月利率8‰计算；2、自2014年8月3日至本判决确定的还款之日止、以本金452219.02元、按月利率12‰计算；3、以前述第1、2项计算的利息为本金，自2014年5月7日起至款清之日止、按月利率12‰计算的复息）。二、张坤荣、詹哲玲共同向招行龙岩分行支付律师代理费14000元；三、张森对张坤荣、詹哲玲的上述债务承担连带偿还责任。
一审诉讼中，招行龙岩分行向原审法院申请诉讼保全，原审法院于2014年5月14日作出（2014）龙新民初字第2809-1号民事裁定：查封詹哲玲所有的位于龙岩市新罗区曹溪镇下寮村（厦鑫瑞锦住宅小区）10幢602室的房屋一套及附属杂物间。招行龙岩分行因此预付诉讼保全申请费2865元。
原审法院认为，招行龙岩分行与张坤荣签订的《个人贷款借款合同》及张森出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，招行龙岩分行依约给付张坤荣借款500000元，履行了合同约定的义务。张坤荣未按期偿还借款本息，显属违约，应限期归还。张坤荣的本案借款系其与詹哲玲婚姻关系存续期间形成的债务，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，詹哲玲应对夫妻关系存续期间张坤荣所欠的债务承担共同清偿责任。现招行龙岩分行要求张坤荣、詹哲玲共同偿还尚欠的借款本金452219.02元并支付利息、罚息及复息的诉讼请求有理，予以支持。招行龙岩分行主张张坤荣、詹哲玲支付律师代理费14000元，该数额未超出福建省物价局批准的民事诉讼案件的收费标准，予以支持。张森作为连带责任保证人，应按合同约定承担该债务的连带偿还责任。张森在承担保证责任后，有权向张坤荣、詹哲玲追偿。张森主张其在签订《不可撤销担保书》时，担保金额并未填写，担保书的内容不是其真实意思表示，但其提供的录音不足以证明其主张，故对张森的主张，原审法院不予采纳。张坤荣、詹哲玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，原审法院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用?中华人民共和国婚姻法?若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、张坤荣、詹哲玲应于本判决生效之日起十五日内偿还招行龙岩分行借款本金452219.02元并支付截至2014年5月6日的利息3606.83元、自2014年5月7日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息和复息【计算方式：1、自2014年5月7日起至2014年8月2日止、以本金452219.02元、按月利率8‰计算；2、自2014年8月3日至本判决确定的还款之日止、以本金452219.02元、按月利率12‰计算；3、以前述第1、2项计算的利息为本金，自2014年5月7日起至本判决确定的还款之日止、按月利率12‰计算的复息】。二、张坤荣、詹哲玲应于本判决生效之日起十五日内支付招行龙岩分行律师代理费14000元。三、张森对张坤荣、詹哲玲的上述债务承担连带清偿责任。四、张森在承担保证责任后，有权向张坤荣、詹哲玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8350元，诉讼保全申请费2865元，合计11215元，由张坤荣、詹哲玲负担。
一审宣判后，张森不服，向本院提起上诉。上诉请求：撤销龙岩市新罗区人民法院（2014）龙新民初字第2809号民事判决第三项。主要上诉理由：
（一）原审法院依据招行龙岩分行提供的小微贷款申请表、个人授信协议、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、客户还款信息、结婚证、委托代理合同、律师费发票、当事人的庭审陈述，就作出上述判决，要求上诉人履行2013年7月31日签订的担保合同是不合时宜的，也就是说上诉人履行合同不在保证期间（债务人债务履行期未满，担保人没有义务承担保证责任）。
（二）上诉人要求被上诉人提供如下的证据，以知悉本案中的金融借贷主合同已执行的情况，此要求应得到法院的支持。1、借款人向贷款人提供的借款资格证明文件材料，如抵押物或工资收入等材料；2、借款人按合同约定偿还贷款本息的收款收据证明；3、借款人现有主要财产的处分情况说明；4、借款人贷款期间发生的变化情况，如死亡、失踪、丧失民事行为能力等；5、贷款人对借款人违反借贷合同后采取的具体措施，如是否收回已发贷款本息情况，直接扣收借款人账户上存款情况，抵押物折价或拍卖、变卖所得价款受偿的处理情况；6、借款人在债务履行期间届满未对贷款人履行合同义务的证明材料，如某一时间给贷款人所写的欠款欠条或其它字据说明。上诉人还要求被上诉人给予说明，主合同是何种原因不能履行，以致需要上诉人履行可能应承担的担保责任。上诉人还要求被上诉人提供上诉人在先前为张坤荣提供担保时，提交给被上诉人的一切证明本人具有担保资格的担保材料或抵押物权证明，来证实当时上诉人在担保书上签字是本人的真实意愿的表达。
（三）就贷款人和借款人提供的《借贷合同》内容中可以看到，借款人根本没有还款能力，是一起借款使用用途和合同约定完全不符的骗贷合同，此案发生的贷款行为也应当是银行方面的不良贷款。贷款人未能跟踪调查这一情况，造成借贷合同不能履行。贷款方应承担完全责任，担保人没有履行担保合同的义务，当然，此担保合同也是无效的。也可以这样认为，主合同当事人双方串通，骗取保证人提供担保，或者是主合同债权人采用欺诈手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，此担保合同是无效合同，保证人不承担民事责任。
被上诉人招行龙岩分行答辩称：原审判决认定事实清楚，证据确实充分，上诉人应对借款人张坤荣尚欠被上诉人的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。上诉人张森亲笔签署的《个人授信最高额不可撤销担保书》中已经明确约定，上诉人对被上诉人根据授信协议对张坤荣提供的贷款（本金最高额为人民币50万元整）及利息、罚息、复利等提供连带责任保证担保。合同履行过程中，张坤荣未按约定足额归还借款本息，被上诉人有权要求张坤荣及上诉人等提前归还尚欠的所有借款本息，同时，本案贷款借款期限至2014年8月2日，在一审法院2015年2月3日做出判决时早已到期，而借款人及保证人仍未归还被上诉人借款本息，因此，一审法院判决上诉人对张坤荣的债务承担连带清偿责任符合法律规定，应当予以维持。上诉人的上诉请求缺乏事实基础和法律依据。被上诉人请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。
经审理查明，双方当事人对原审判决已查明的事实均无异议。本院对此予以确认。
双方当事人在二审中均未提交新的证据材料。
2015年12月25日，上诉人张森以其未向被上诉人提供过相关资料为由，申请本院向被上诉人调取以下证据材料：1、张森公民身份证、户口簿、龙房权证字第201208825-2号房产证复印件；2、张森“汇豪木艺工艺品经营部”的工商营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证复印件；3、徐素珍公民身份证、户口簿、结婚证、龙房权证字第201208825-1号房产证复印件。
经审查，本院认为，上诉人未在举证期限内申请调查取证，且上诉人向被上诉人出具《个人授信最高额不可撤销担保书》足以认定双方之间的担保合同关系，上诉人是否提供其他相关资料不影响本案借贷及担保法律关系的成立，故本院对上诉人的申请不予准许。
二审过程中，根据被上诉人招行龙岩分行的申请，本院于2015年11月16日依法作出（2015）岩民终字第1459号民事裁定，查封了上诉人张森所有的坐落于龙岩市新罗区曹溪镇浮蔡村乘风路1298号（利来山小区）10幢101号房（房产证号：龙房权证字第2012088**号），被上诉人为此预交诉讼保全申请费2865元。
本案双方的争议焦点为：上诉人张森是否需要对原审被告张坤荣的债务承担连带清偿责任？
本院认为，上诉人张森应原审被告张坤荣的要求，自愿为其向被上诉人在授信额度50万元范围内的贷款提供连带责任担保，现因原审被告张坤荣没有履行债务，被上诉人要求上诉人张森承担保证责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，应予支持。上诉人张森辩称其是在相关内容空白的《个人授信最高额不可撤销担保书》上签字，且原审被告张坤荣原来告知其贷款数额为10万元，银行还需要上诉人张森提供相关资料才予放贷，上诉人张森认为担保不是其真实意思表示。但上诉人张森作为完全民事行为能力人，应当知晓其在《个人授信最高额不可撤销担保书》上签字的法律后果；被上诉人未要求保证人张森提交相关材料就向原审被告张坤荣发放贷款，只是表明被上诉人对保证人的资格审查不严，并不影响担保关系的成立，也不能因此免除上诉人张森的担保责任。
综上，上诉人张森的上诉理由不充分，对其上诉请求本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，但借款期满以后的复利不宜再支持，鉴于上诉人张森对此复利的计算并未提出上诉，本院予以维持。原审被告张坤荣、詹哲玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8348元、诉讼保全申请费2865元，均由上诉人张森负担。一审案件受理费、诉讼保全申请费按原判计收。
本判决为终审判决。
审 判 长 范文祥
审 判 员 郭胜华
代理审判员 吴金燕
二〇一六年三月六日
书 记 员 郑冬明
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。