广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗云法民二初字第1680号
原告中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区。
负责人许培京，行长。
委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人袁谦，广东厚诚律师事务所实习人员。
被告梁美，身份证住址广州市白云区。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告梁美借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周华章到庭参加了诉讼。被告梁美经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称，原被告于2014年3月11日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币500000.00元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即人民币60000.00元。被告采取每月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用。如被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他规定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，被告与原告于2014年3月11日签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告提供其贷款所购小型轿车作为偿还欠款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约已向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，未按期偿还欠款。故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字205号）；2、被告支付原告信用卡购车分期付款贷款的本金、手续费、利息、滞纳金，共计516611.90元（暂计2014年7月7日，其中本金人民币458301.90元、手费58310元。合同解除前的利息、滞纳金按照合同约定计算，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日止）；3、被告支付原告律师代理费39197元；4、原告对依法处分被告所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权；4、被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告梁美辩称，无答辩。
经审理查明，2014年3月11日，原告与被告梁美签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字205号），约定：购车分期专向分期额度是中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币500000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为人民币60000元，购车分期手续费一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。
《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字205号）的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（即中银信用卡申请人／持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
2014年3月11日，原告（抵押权人）与被告梁美（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人梁美之间签署的编号为2014年JBYQF字205号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保；在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为奥迪，车牌号为粤A×××××，发动机号为CJT188055，车辆识别代码／车架号为WAUAGD4L5ED022715，所有权人为被告梁美。2014年3月13日，被告梁美将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。
另查，原告于2014年3月12日向被告梁美发放了借款500000元，并称被告梁美自2014年8月7日起逾期还款，未按约定足额履行还款义务。诉讼中，原告明确截至2015年3月20日，被告梁美拖欠购车贷款逾期本金9880.42元、未到期本金333312元、未还手续费43316元。无证据证实被告梁美已向原告清偿所有欠款。
上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、机动车登记证书、借款借据、欠款清单及当事人陈述等证据证实。
本院认为，原告与被告梁美签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应恪守履行。原告已依约向被告梁美发放了500000元贷款，被告梁美亦应依约履行按时足额还本付息义务，但被告梁美未能依约履行，在合同期内拖欠应还的本金及利息，其行为已构成违约。截至2015年3月20日，被告梁美尚拖欠购车贷款逾期本金9880.42元、未到期本金333312元、未还手续费43316元。现原告要求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求被告梁美清偿借款本息，并无不当，本院予以支持。合同解除后，被告应归还尚欠原告的全部贷款本金及利息。但合同解除之前的利息、手续费、滞纳金，按合同约定给付；合同解除之后，利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付；滞纳金则应按合同解除时尚欠的未还款部分的5%一次性计收，即为19325.42元，而非按月重复计收。而手续费则按照被告梁美余下手续费总额部分一次性计收。同时，被告梁美为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。原告未能提交相应律师费的证据就其已实际产生律师代理费39197元进行举证，故本院对该项诉请不予支持。被告梁美经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉，是其对自身抗辩权利的处分，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、在本判决生效之日起，中国银行股份有限公司广州白云支行与梁美签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JBYQF字205号）予以解除。
二、在本判决生效之日起十日内，梁美支付中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金343192.42元、手续费43316元及利息、滞纳金（至本判决生效之日期间的利息、滞纳金按合同约定支付；本判决生效之日起，滞纳金为一次性按19325.42元支付，利息则按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至实际付清之日止）。
三、中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤A×××××，发动机号为CJT188055，车辆识别代码／车架号为WAUAGD4L5ED022715的奥迪牌小型越野客车所得价款享有优先受偿权。
四、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9358元，由被告梁美负担，上述费用已由原告预交，原告同意由被告在履行判决时向其直接给付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 李 方
人民陪审员 黄文聪
人民陪审员 杨显元
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 姚淑馨