河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2015）济民一初字第5626号原告：樊文生，男，1966年12月9日出生，汉族，住济源市。原告：樊明生，男，1970年5月13日出生，汉族，住济源市。原告：樊付勤，女，1964年5月24日出生，汉族，住济源市。以上三原告委托代理人：张晓峰，济源市龙口法律服务所法律工作者。被告：王红星，男，1981年1月17日出生，汉族，住济源市。被告：浙商财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市郑东新区商务外环路29号国泰财富中心8层。代表人：李玮，该公司总经理。委托代理人：李开清，河南中亨律师事务所律师。原告樊文生、樊明生、樊付勤与被告王红星、浙商财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称浙商财险河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年12月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告樊文生、樊明生及三原告委托代理人张晓峰、被告王红星、被告浙商财险河南分公司的委托代理人李开清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：要求被告浙商财险河南分公司在商业三者险责任限额内赔偿三原告损失300000元。事实和理由：2015年6月6日14时20分许，被告王红星驾驶豫Ｕ×××××号牌轿车行驶至207国道1352KM+700M处将其父亲樊玉祥驾驶的电动车撞倒，导致樊玉祥和石素花受重伤、车辆损坏。二伤者被送往济源第二人民医院抢救治疗，石素花因伤势严重抢救无效身亡；樊玉祥脑部受重伤在医院抢救28天处于植物人状态出院，2015年11月3日因伤情加重离世。该事故经交警部门处理，认定王红星负事故主要责任。豫Ｕ×××××号牌轿车在被告浙商财险河南分公司投保交强险和保险金额为30万元的商业三者险。被告王红星辩称，三原告损失保险公司应赔偿。被告浙商财险河南分公司辩称，被告王红星无证驾驶车辆，且事故发生后逃逸，属于法律禁止性规定行为，根据保险法解释的相关规定，其无明确告知义务，且其已经尽到了相应提示义务，其不应承担赔偿责任；保险条款系保险合同不可分割部分，保险合同合法有效，保险人对该法律禁止行为进行的免责条款已经尽到提示义务；被告王红星在责任免除说明书上签字，其进一步尽到了明确说明义务，其不应在商业三者险责任限额内承担赔偿责任，并不应承担本案诉讼费和鉴定费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1、关于樊玉祥死亡原因，结合住院病历对樊玉祥入院和出院伤情的记载，樊玉祥因本次交通事故死亡具有高度盖然性，对樊玉祥因本次交通事故死亡的事实本院予以认定；2、关于院外购买人血白蛋白和电动吸痰器的费用问题，结合樊玉祥伤情，其使用人血白蛋白和电动吸痰器具备合理性，且人血白蛋白的使用有病历（长期医嘱第3页）予以印证，上述费用有销售清单为证，价格具备合理性，本院予以认定；3、关于樊玉祥生前居住和收入问题，原告提供的证据证明情况与本院庭后调查核实情况一致，对樊玉祥生前经常居住地和收入均来源于城镇的事实本院予以认定。根据原、被告诉辩意见及以上有效证据，本院确认如下案件事实：2015年6月6日14时20分许，王红星无有效机动车驾驶证驾驶豫Ｕ×××××号牌小型轿车沿207国道由北向南行驶至207国道1352KM+700m处时，未按操作规范安全驾驶，与樊玉祥骑电动自行车（载石素花）由北向东进出道路时发生交通事故，造成樊玉祥和石素花受伤，双方车辆损坏。事故发生后，王红星在事故现场为逃避法律追究指示他人冒名顶替。该事故经济源市公安局交通管理支队第二大队处理，认定王红星承担事故主要责任，樊玉祥承担事故次要责任。樊玉祥于当日入住济源第二人民医院抢救治疗，被诊断为急性重型开放性颅脑损伤、左侧肩胛骨骨折、胸椎骨折、肋骨骨折等，并于同年7月4日出院，住院28天，期间陪护2人，支出医疗费128336.78元，出院时呈深昏迷状态，医嘱院外继续支持治疗。后樊玉祥于2015年11月3日死亡。诉讼中，依照被告王红星申请，本院委托河南金剑司法鉴定中心对《机动车辆商业险责任免除明确说明书》上王红星签名是否本人所写进行鉴定，该鉴定机构于2017年3月24日出具鉴定意见书，认为：倾向认为《机动车辆商业险责任免除明确说明书》中签名“王红星”不是王红星所写。另查：1、王红星驾驶的豫Ｕ×××××号牌小型轿车在被告浙商财险河南分公司投保交强险和保险金额为300000元的商业三者险并不计免赔，其中机动车第三者责任保险条款责任免除部分第六条第七款第一项约定：驾驶人无证驾驶或者驾驶证有效期已届满的保险人不负赔偿责任，事故发生在保险期间；2、受害人樊玉祥1943年3月24日出生，收入来源和经常居住地均为城镇；樊文生和樊明生均系樊玉祥儿子，樊付勤系樊玉祥女儿；3、被告浙商财险河南分公司已经在交强险医疗费责任限额内赔偿本次事故受害人樊玉祥和石素花10000元（其中赔偿樊玉祥医疗费7230.6元），并在交强险死亡伤残责任限额内赔偿受害人石素花110000元；4、2015年9月22日，原告樊文生、樊明生、樊付勤与豫Ｕ×××××号牌轿车驾驶人王红星达成和解协议，王红星于2015年9月25日前赔偿樊文生、樊明生、樊付勤因交通事故致石素花死亡和樊玉祥受伤的各项法定赔偿项目费用共计240000元（不含前期支付的22000元医疗费和保险公司垫付的10000元医疗费），王红星自愿将向保险公司申请理赔的权利让与樊文生、樊明生、樊付勤，由樊文生、樊明生、樊付勤向保险公司进行理赔，保险公司支付的保险金归樊文生、樊明生、樊付勤所有。本院认为，原、被告对本次事故发生经过及责任划分均无异议，本院予以确认。樊文生和樊明生均系樊玉祥儿子，樊付勤系樊玉祥女儿，三原告主体适格。豫Ｕ×××××号牌小型轿车在被告浙商财险河南分公司投保交强险和保险金额为300000元的商业三者险并不计免赔，该保险合同的签订系双方真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，本院亦予以确认。本案的争议焦点在于被告浙商财险河南分公司是否应在商业三者险责任限额内对受害人樊玉祥的损失进行赔偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。本次事故王红星系无证驾驶，该行为系法律禁止性规定情形，但经鉴定《机动车辆商业险责任免除明确说明书》中签名“王红星”并非王红星所写，因此浙商财险河南分公司无证据证明其就该行为免责尽到了法律规定的提示义务，故相应免责条款不发生效力，被告浙商财险河南分公司仍应在商业三者险责任限额内对受害人损失进行赔偿。由于被告樊玉祥负事故次要责任，本次事故发生于机动车和非机动车之间，根据《河南省道路交通安全条例》第四十二规定，被告浙商财险河南分公司应在商业三者险责任限额内对受害人损失承担80%赔偿责任。超出部分，由于三原告已经与被告王红星达成和解协议，故王红星本案不再承担赔偿责任。本案中，受害人樊玉祥的损失如下：1、医疗费128336.78元，有相关医疗费票据为证，本院予以认定；2、护理费。受害人樊玉祥2015年6月6日到济源第二人民医院治疗，并于2015年11月3日死亡，期间为150天，根据樊玉祥伤情，住院期间和出院后至死亡具备护理的必要性，三原告主张每天的护理费标准为74.61元具备合理性，本院予以认定；关于护理人数，结合原告伤情，护理人数应以2人为宜，故护理费为22383元；3、丧葬费22960元，按照2016年河南省在岗职工平均工资计算6个月，为22960元；4、死亡赔偿金。樊玉祥死亡时72岁，按照2016年河南省城镇居民人均可支配收入27232.92元/年计算8年，为217863.36元；5、住院伙食补助费和营养费。受害人樊玉祥住院28天，分别按照每天30元和15元标准计算，共计1260元；6、交通费。结合樊玉祥住院时间、就医距离以及其死亡后办理丧葬事宜的实际情况，三原告主张600元交通费具备合理性，本院予以认定。关于三原告主张的精神损害抚慰金，由于该主张不属于商业三者险责任赔偿项目，本院不予涉及。以上损失共计393403.14元，扣除被告浙商财险河南分公司已经赔偿的医疗费7230.6元，余额为386172.54元，其中的80%为308938.03元，已经超出商业三者险责任限额300000元，应由被告浙商财险河南分公司赔偿300000元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：一、被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔付原告樊文生、樊明生、樊付勤300000元；二、本案中王红星不承担赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元（系缓交），由被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省济源中级人民法院。审 判 长  王素娟审 判 员  卢 伟人民陪审员  程桃丽二〇一七年六月二十九日书 记 员  王利萍