河南省安阳市文峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0502刑初47号
公诉机关安阳市文峰区人民检察院。
被告人焦建强，男，1968年3月6日出生，汉族，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月28日在登封市被抓获，2015年4月30日被安阳市公安局殷都分局刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2015年6月5日被安阳市公安局文惠分局逮捕。现羁押于安阳市看守所。
辩护人王磊、周亚男，河南骏腾律师事务所律师。
安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉（2015）332号起诉书指控被告人焦建强犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年1月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月9日、3月20日、4月18日、7月5日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员张弛出庭支持公诉。被告人焦建强及其辩护人王磊、周亚男到庭参加诉讼。现已审理终结。
安阳市文峰区人民检察院指控：
一、集资诈骗事实
2009年7月至2011年8月，被告人焦建强未经相关金融部门批准，以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，先后以个人、安阳玖盛投资有限公司和安阳市北关区金帅克车辆厂的名义非法集资，骗取集资款779万元。其中，585715元用于购买住房一套，94495.66元用于支付东风悦达起亚K5轿车购车款，其他款项下落不明。
二、信用卡诈骗事实
2009年3月2日，被告人焦建强在安阳市文峰大道中国建设银行安阳分行办理卡号为43×××98的信用卡一张。2011年6月13日，被告人焦建强在安阳市隆兴汽车销售服务有限公司以214800元的价格全款购买一辆东风悦达起亚K5轿车后又于2011年8月1日用该信用卡为该车办理分期付款。自2012年4月起，被告人焦建强不再还款，经中国建设银行安阳分行的工作人员多次催收仍不还款。截止2012年4月13日，被告人焦建强共透支本金120304.34元。
对上述指控事实，公诉机关提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、鉴定意见及相关书证等证据，认为被告人焦建强的行为已构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项之规定予以惩处。
被告人焦建强辩解其不构成集资诈骗罪。
被告人焦建强的辩护人认为：焦建强以个人名义高息对外吸收资金，吸收资金后转贷给魏某、曹某某，未随意挥霍或占为己有，其行为构成非法吸收公众存款罪。赵某某和王某入股的50万元不应计入焦建强吸收公众存款的数额。案发前其主动变卖名下所有财产弥补集资群众的损失，归案后主动供述犯罪事实，有坦白情节，请求对其从轻处罚。被告人焦建强在到案前已还清银行欠款，请求对其信用卡诈骗罪免予刑事处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗事实
2009年6月至2011年9月期间，被告人焦建强未经相关金融部门批准，以其未经登记的寄卖行和无实际投资的安阳玖盛投资有限公司为平台，以2分至5分不等的高息诱饵，以购买安阳市北关区金帅克电动三轮车厂、新建电动三轮车厂、投资入股等为名非法集资，经审计共涉及25人、42次，票面金额829万元，即付利息130750元，实收金额8159250元，实得利息1660950元，造成群众损失6498300元。
期间，被告人焦建强用集资款购买阳光园小区1号楼3单元302号住房一套，房屋总价款585715元，首付175715元，贷款41万元；购买东风悦达起亚K5轿车一辆（豫E×××××），支付首付款及分期还款共计94495.66元。
被告人焦建强在持有资金情况下不向集资群众兑付，而是在转移资金、隐匿财产后于2012年3月份逃至登封市，直至2015年4月28日被抓获。
案发后，公安机关已查封阳光园小区1号楼3单元302号住房和东风悦达起亚K5轿车一辆（豫E×××××号，评估价130256元）。
认定上述事实的证据如下：
（一）证人证言：
1、证人原安阳市金丰实业有限责任公司董事长魏某的证言：2009年春天其在赌场放高利贷，焦建强陆续来存钱，大约有2000万元。开始每1万元给他天息50或80元，后改成月息5分或6分。2011年春节时听焦建强说他办电动三轮车厂需要用钱，其还他一部分钱。2011年3月份之后焦建强不再来存钱。2011年9月份，非法集资出现挤兑后就把焦建强的利息停了。2011年10月份左右，其在同一天给焦建强写了十几张欠条，落款时间是按焦建强要求写的。曾给焦建强1000多万利息。
2、证人焦某某的证言：2010年8月份左右，其购买于某某的帅克虎车辆厂借了六弟焦建强300多万元。让焦建强去办理注册登记，焦建强把电动三轮车厂（安阳市北关区金帅克车辆厂）办到了他名下。其从2011年1月份开始还焦建强钱，到2012年2月份前还清焦建强后他注销了安阳市北关区金帅克车辆厂。2011年6月份，张某某、赵某某、焦某甲等人堵车辆厂大门，其就陈某某的名字重新注册了安阳市北关区帅克虎车辆厂（一年多后注销）。2013年其妻子李某�某在韩陵乡韩陵大道西大佛村路边重新注册了安阳市帅克虎车辆厂。2011年厂里的业务员申某某某事故后的住院费、赔偿款55万元都是用厂里的钱。
3、证人于某某的证言：2010年10月份，其以230万元将安阳市北关区帅克虎车辆厂转给焦某某，仓库里的各种钢材和生产电动三轮车配件是欠供货商的。交接时，由焦某某出钱给供货商或给供货商重新写欠条。
4、证人陈某某的证言：2011年焦建强在平原桥南头的橡胶厂院内开电动三轮车厂，焦某某负责管理。2011年底，焦建强的大哥焦某乙说因为焦建强集资厂门被堵，让其去管管。2012年春节前后，焦某乙让挂名把帅克虎车辆厂过户到其名下。
5、证人任某甲的证言：焦建强于2010年春节以400多万元从姓于的人手中购买金帅克电动三轮车厂，包括商标、设备等。
6、证人李某甲的证言：2011年9月份，其妻子的叔叔焦建强说他的电动三轮车厂业务员出事故死了，为赔偿家属先后向其借60万元。2011年11月份其向焦建强要钱，焦建强将他在郭家街的住房买给其。焦建强投资平原路南头帅克虎电动三轮车厂，焦某某管营销，后来焦建强转让了。
7、证人曹某某的证言：2010年焦建强开始来存钱，给他五六分月息。其给他的利息已超过他的本金。其集资爆发前曾让焦建强来对账，焦建强说他的差不多都够了，现在不欠焦建强钱。听焦建强说他在韩陵开电动三轮车厂。
8、证人邓某的证言：2010年焦建强借其妻子的哥哥张某50万元。后来焦建强和张某签了房屋租赁协议，焦建强将他在阳光园小区C区1号楼3单元3层西户租给张某20年，租金抵借款。后来张某装修房后该房由其居住。阳光园小区是其叔叔邓某某的公司开发的，其是公司股东。
9、证人张某的证言：2010年9月份，焦建强以做生意周转不开为名让其存钱，月息2.5分。其给焦建强50万现金，当场给了12500元利息，之后焦建强又给了1个月利息就不给了。2011年春节前，焦建强说他在阳光园小区有一套住房，让其先占着。其二人还签订了租房协议，焦建强还写了收条。之后其花17万进行了装修。2015年4月份，其亲戚邓某住了进来。
（三）被害人陈述
1、被害人吴某某、韩某某、郭某甲、杨某甲、吴某乙、郭某、温某某、杨某乙、王某甲、王某乙、杨某丙、王甲、徐某某、孙某某、冯某某、刘某某、史某某、任某乙等人的陈述及其提供的相关借据等材料：证实2009年6月至2011年9月份期间，焦建强以在平原桥附近经营三轮车厂、在韩陵山新建电动三轮车厂需要资金为名吸收存款，同时证实其存款时间、利息、期限及实际损失等情况。
2、被害人王某的陈述：2010年冬天，赵某某说焦建强在平原桥南头开电动三轮车厂，以每股25万元招股。其和赵某某各给25万元，焦建强给其和赵某某各占一股。后焦建强一直没给分红、本金。2011年底焦建强就跑了。
3、被害人张某某的证言：2009年焦建强在郭家街的临街房开投资公司，吸收资金后对外放高利贷。2010年上半年，焦建强又注册安阳玖盛投资有限公司吸收资金。其多次把钱存到焦建强处，利息是5分。后来焦建强说他400万元在平原桥南头南购买金帅克电动三轮车厂，让其和高某某入股。其借给焦建强13万元。焦建强买下三轮车厂后让他五哥焦某某负责管理。2011年6月份左右，焦建强不再给利息，于2011年8月15日给其写170万元的借据，其实际损失140万元。2012年春节前后，焦建强为转移资产把三轮车厂过户给陈某某，之后又过户给他五嫂李某乙。2011年�天，焦建强说他投资近300万元在韩陵山火葬场对面建电动三轮车厂，其还去过现场，建好后焦建强出了事，听说他把该厂给了焦某丙。
4、被害人高某某的证言：2009年底，焦建强在郭家街租临街房吸收资金。2010年初，焦建强搬到建安街与曙光路交叉口东。2010年5月份，焦建强注册玖盛投资公司时让其当挂名股东。后来焦建强说他接手平原桥旁的帅克虎牌电动三轮车厂需500万元，分成20股每股25万元。其给焦建强25万元。焦建强买下三轮车厂后让焦某某负责经营管理。焦建强一直不分红，后于2011年6月份左右给其15万元，10月份给其写了张欠条。之后焦建强就跑了。
5、被害人赵某某的证言：2009年焦建强让其借钱给他，给月息2.5分，其给焦建强8万元，其于2009年10月1日借给焦建强60万元，10月18日其给焦建强60万元，次年8月27日给焦建强100万元，月息4分�2010年冬天焦建强说他开电动三轮车厂，总价500万，每股25万元。其和王某各拿25万元给焦建强，各占一股。焦建强未分红，也未给本金、利息。2011年底焦建强跑了。
（三）被告人焦建强供述与辩解：2009年冬天其在郭家街临街房租房开寄卖行开始融资，2010年春节后搬到建安街与曙光路交叉口东边继续融资，2010年夏天又代理公司垫资注册安阳市玖盛投资有限公司融资，让亲戚、朋友、同学等人来存钱，其以个人名义写收借据，给2至5分不等的利息。共融资600多万元。其将集资款放到魏某、曹某某处，魏某每天给5分利息，后改为月息五六分，曹某某给五六分利息。
2010年10月份，其五哥焦某某打工的电动车厂转让，焦某某没有钱让其接手，其让焦某某跟老于商谈，购厂花费是490万元，现金投入300多万元，焦某某给供货商写了100多万元的欠条。2011年春节前，其注册了安阳市北关区金帅克车辆厂。其让焦某某负责经营和管理。2011年5月份，厂里姓申的有业务员送货时死亡，住院费、赔偿花费不少钱，效益不多好，其就把厂子交给焦某某，就不干了。当天天快冷的时候焦某某将300万元给其后，其把钱给了魏某。
其购买电动三轮车厂后，四哥焦某丙和张某某、高某某、赵某某、王某等人想入股。其制作了入股合作协议，将490万元分为20股，每一股25万元，其占14股，焦某某占一份技术股，赵某某、王某各占一股。
2011年10月份，魏某和曹某某因融资被抓后，张某某等集资户来家要钱，还带人去堵厂门，焦某某就把厂子转到陈某某名下，之后又过户到其五嫂李某乙的名下。因集资户经常来要钱其就在更换电话号码后搬家到登封市躲避。
其购买金帅克车辆厂和东风悦达起亚K5轿车的钱都是融资挣的钱。魏某还欠其1000万元左右，曹某某欠其大约500万元。都是融资的本金和利滚利加累计。
其于2010年底购买阳光园小区住房一套，首付20多万元，向农业银行贷款40多万元，装修花了20万左右。2011年底邓某某因融资被抓后，开发商邓某某的侄子邓某说其可能也会出事，为防止集资户占房，其让邓某为其保管，还防止邓某赖账还和邓某的亲戚张某签了房屋租赁协议，约定租赁期限20年，租金50万元，还给张某写了50万元的收条。
2011年8月份，其借侄女婿李某甲30万赔偿厂里出车祸的业务员家属，10月份借李某甲30万元还张某某。后因不能归还遂将其在郭家街的房子卖给李某甲。2011年12月份其以40多万元价格将名下一辆奥迪轿车卖掉偿还账、付息。焦某某从2011年2月月份至7月份给其转来的98万元是他替管理三轮车厂销售款。
魏某、曹某某非法集�被立案侦查后，其未去登记报案。
（四）被害人孙某某、冯某某、任某甲、刘某某、吴某某、张某某对焦建强的辨认笔录。
（五）鉴定意见
1、河南四方会计师事务所有限责任公司四方（2015）会鉴字第044号司法鉴定意见及补充说明，证实被告人焦建强2009年6月至2011年12月期间集资共涉及24人，40人次，集资票面金额为779万元，即付利息130750元，实收金额7659250元，实付利息1660950元，群众实际损失金额为5998300元（其中未将被害人赵某某、王某入股的50万计入）。
2、安阳市文峰区价格认证中心价格鉴定意见书，证实东风悦达起亚K5轿车（豫E×××××）价值130256元。
（六）书证
1、中国银行业监督管理委员会安阳监管分局复函：证实被告人焦建强及金帅克电动三轮车厂、帅克虎电动三轮车厂、安阳玖盛投资有限公�均无吸收公众存款的资格。
2、被害人赵某某提供的入股协议书：内容为帅克电动车厂于2010年12月1日转让给焦建强，总投资490万元，分为20股，每股25万元，赵某、王某各占现金股1股。
3、商品房购买合同：证实被告人焦建强于2011年2月14日与安阳市富强房地产开发有限责任公司签订商品房买卖合同，购买阳光园住宅小区1号楼3单元302号住房，购房总金额585715元，合同约定首付款175715元，贷款41万元。
4、购车合同及相关发票等材料：证实被告人焦建强于2011年7月27日以214800元购买悦达起亚K5轿车一辆（发动机号BS049427），预付款64800元，贷款15万元。
5、安阳玖盛投资有限公司注册登记及相关资料：证实该公司于2010年6月9日成立，法定代表人为焦建强，股东为焦建强、高某甲，2011年6月13日被注销。
6、安阳市工商行政管理�北关分局、安阳县工商行政管理局企业基本注册信息查询单及相关材料：证实安阳市北关区金帅克车辆厂2011年1月27日注册成立，负责人为焦建强，经营场所位于北关区平原路北段路西，次年2月2日注销登记；安阳市北关区帅克虎车辆厂于2012年3月15日注册成立，负责人为陈某某，经营场所同上。安阳市帅克虎车辆厂于2013年7月11日注册成立，负责人为李某某，经营范围为生产销售电动三轮车，经营场所位于安阳县韩陵乡西大佛村西。
7、证人张某提供的房屋租赁合同：内容为焦建强将其阳光园小区1号楼3单元302号住房租给张某20年，张某一次性支付20年租金。
8、证人焦某某提供的转款凭证、收款条：焦某某于2011年1月27日至2011年12月7日期间7次给焦建强转账共计1355145元，2011年4月30日给焦建强30万元。
9、安阳市公安局文惠分局扣押、移交物品清单：证实该局已将涉案起亚豫E×××××号轿车移交安阳市文峰区处置非法集资工作领导小组，查封焦建强位于位于安阳市文峰区东工路1号阳光园住宅小区1号楼3单元302号住房。
10、焦建强的辩护人提供的有魏某签名的收条18张，落款时间自系2009年11月份至2011年5月23日，总金额1020万元。
二、信用卡诈骗事实
2009年3月2日，被告人焦建强在安阳市文峰大道中国建设银行安阳分行办理信用卡（卡号：43×××98）。2009年5月11日开始，焦建强使用该卡陆续透支。2011年8月1日，焦建强使用该信用卡在安阳市隆兴汽车销售服务有限公司为其购买的东风悦达起亚K5轿车（车牌照豫E×××××）并办理15万元分期付款。从2012年4月份开始焦建强不再还款，并在并变更联系方式离开安阳。该行工作人员多次催收未果后于2013年8月15日到公安机关报案。截止报案时止焦建强透支本金120304.34元。2013年9月6日，焦建强已偿还全部欠款。
上述事实，有被告人焦建强关于其用建设银行信用卡后边消费边还款，2011年6月份购买东风悦达起亚K5牌轿车（豫E×××××），首付款61480元，办理15万元分期付款，每月还4000多元，之后未再还款，2012年春节后搬家到登封躲避，还把豫E×××××号车交给焦某某，防止银行和集资户找到的供述；有建行安阳分行工作人员郑某某关于焦建强办理信用卡陆续透支消费，截止2012年12月19日透支本金120304.34元，经多次通过上门、电话等方式催收未果，遂报案的陈述。另有被告人焦建强办理信用卡资料、交易明细、建行安阳分行催收证明、报案材料及建行安阳分行出具的2013年9月6日欠款已归还的证明。
除上述证据外，另有登封市公安局刑事案件侦查大队出具的焦建强抓获归案证明。
本院认为：被告人焦建强以非法占有为目的，使用诈骗方法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；其使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人焦建强以投资电动三轮车厂为名非法集资，集资款并未用于生产经营活动，而是用集资款购买房产、车辆，个人消费，后隐匿资产逃至外地，足见其拒不交代资金去向，非法占有集资款的目的，应当以集资诈骗罪论处。关于被告人焦建强及其辩护人提出焦建强将集资款转贷给魏某、曹某某，未挥霍、占有，不构成集资诈骗罪的意见，经查，根据焦建强辩护人提供的借据，魏某收到焦建强最后一笔款的时间为2011年5月23日，据审计在此之后焦建强的集资款有420余万，根据焦建强的供述其哥哥焦某某在2011年八九月份之后归还其300多万元，对上述款项焦建强均未如实供述去处，且在魏某、曹某某非法集资被立案侦查后，焦建强不仅未到公安机关报案，为群众挽回损失，还逃至外地，逃避还款，给集资群众造成特别巨大的财产损失。故被告人焦建强及其辩护人的上述辩解和辩护意见不予采纳。被害人赵某某、王某以入股三轮车厂形式将50万元交给焦建强，并报案登记，该50万元应当计入被告人焦建强非法集资数额。其辩护人关于该50万元不应计入焦建强非法集资数额的意见不予采纳。被告人焦建强被抓获归案后，在侦查机关多次供述前后矛盾，避重就轻，不属坦白。其辩护人认为其有坦白情节的辩护意见不予采纳。被告人焦建强信用卡诈骗数额巨大，严重扰乱了金融管理秩序，应予严惩，但念其案发后已归还欠款，依法予以从轻处罚。其辩护人提出免予刑事处罚的意见不予采纳。被告人焦建强犯两罪，应予并罚。依照《中华人民共和国�法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人焦建强犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币35万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月28日起2030年4月27日止。罚金于判决生效后十日内交纳。）
本案查扣的涉案资产依法处置后退还集资群众，其余赃款继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 王廷印
审判员 张 伟
审判员 高 倩
二〇一六年八月十八日
书记员 吴 静
书记员 朱明阳