山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1602民初2402号原告中国农业银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市滨城区渤海十八路666号。代表人袁朝阳，该分行行长。委托代理人黄勇，该分行职工。被告刘洪志，滨化集团股份有限公司职工。被告徐芳，中海沥青股份有限公司职工。原告中国农业银行股份有限公司滨州分行与被告刘洪志、徐芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日受理后，依法由审判员朱波独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄勇到庭参加了诉讼，被告刘洪志、徐芳经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司滨州分行诉称，2012年9月25日，原被告双方签订了《个人担保借款合同》，被告在原告处借款金额42万元，借款用途为住房装修，约定借款期限自2012年9月25日至2022年8月24日，共计119个月，还款方式为等额本息还款，还款日期为每月的借款对应日，还款账号62×××18，划款方式为将全部借款直接划入装修公司账户，约定了贷款的担保方式为以被告刘洪志名下房产抵押，该房产位于滨州市某室，建筑面积135.36平方米，房产证号：房权证中区字第××号，该房产在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得了《他项权利证书》，编号：滨房他证中区字第20120904**号。被告徐芳作为被告刘洪志的财产共有人，出具了《共同还款责任书及处置共同财产同意书》，同意将房产抵押给原告，承诺愿意与被告刘洪志共同还款并承担连带清偿责任，承诺贷款不能按时偿还时同意处置该房产。合同签订后，原告于2012年9月25日依约将借款资金42万元存入装修公司账户，履行了发放贷款的义务。被告自2012年10月至2015年12月依约履行了部分还款责任，累计归还借款本金98716.64元、利息100332.61元，共计199049.25元。尚欠借款本金321283.36元、利息8110.4元，共计人民币329393.76元。自2015年12月以来，被告连续5期未还贷款，逾期天数130天以上，已经构成违约。经原告多次催要，被告拒不偿付。被告的违约行为致使原告的债权无法按期实现，损害了原告的合法权益并给原告造成了重大损失。根据《个人担保借款合同》第九条第9.5款约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”，为维护原告合法权益，请求法院：1、判令被告刘洪志偿还原告借款本金321283.36元并支付利息及逾期利息（利息及逾期利息计算方式：截至2016年5月2日应支付的利息及逾期利息为8110.4元，自2016年5月2日起至被告清偿之日止的利息及逾期利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%的基础上加收50%计算）；2、判令被告徐芳对上述款项承担连带偿还责任；3、判令如若两被告不能连带偿还上述欠款，原告在债权范围内依法实现抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；4、本案案件受理费由被告承担。被告刘洪志、徐芳均未提出答辩。经审理查明，被告刘洪志、徐芳于2004年9月15日登记结婚，系夫妻关系。2012年9月25日，原告与被告刘洪志签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告刘洪志在原告处借款金额人民币42万元；借款用途为房屋装修；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；借款提取为2012年9月25日之前一次性全额提款，委托支付收款人为山东建雅豪格装饰有限公司157×××17账号；还款账号62×××18，还款方式为分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日；借款担保为抵押担保人个人房屋提供担保，以被告刘洪志名下位于滨州市某室房产抵押，房产证号：滨州市房权证中区字第××号；违约责任对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息。当日，被告刘洪志给原告出具借款凭证，载明借款金额42万元，借款日期2012年9月25日，到期日期为2022年8月24日，还款日为每月的25日，还款方式为等额本息还款，执行利率8.515%，逾期利率12.7725%；该合同同时约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”。2012年8月29，被告徐芳作为被告刘洪志配偶及财产共有人，向原告出具《共同还款责任书及处置共同财产同意书》，同意被告刘洪志将房屋抵押给原告，作为贷款的抵押担保物；愿意与借款人共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息偿还完毕，同时承担连带清偿责任；承诺贷款不能按时偿还时，同意处置抵押给原告的房屋及其他共同财产。2012年9月21日，原被告双方对以上抵押的房产在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得了滨房他证中区字第**×××72号《他项权利证书》。借款合同签订后，原告于2012年9月25日依约将借款资金42万元存入山东建雅豪格装饰有限公司账户，履行了发放贷款的义务。被告自2012年10月至2015年12月依约履行了部分还款责任，累计归还借款本金98716.64元、利息100332.61元，共计199049.25元。截止2016年5月2日，被告尚欠原告借款本金321283.36元、利息及逾期利息8110.4元。以上案件事实，有原告提交的《个人担保借款合同》、《个人借款凭证》、《共同还款责任书及处置共同财产同意书》、山东建雅豪格装饰有限公司账户交易明细、被告还款明细表、欠款清单、《房屋所有权证》、《他项权利证书》、两被告身份证、户口薄和结婚证复印件等及原告陈述等证据证明,本院予以确认。本院认为，被告刘洪志向原告借款，并自愿与原告签订《个人担保借款合同》，该合同合法有效。原告按照合同的约定履行了向被告刘洪志提供借款的义务；被告刘洪志未依约履行全部还款义务，其行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，原告有权按照约定提前收回剩余借款本息。本案借款发生在被告刘洪志、徐芳夫妻关系存续期间，且被告徐芳向原告出具共同还款同意书，两被告具有借款的合意，应视为其夫妻共同债务，由被告刘洪志、徐芳共同偿还原告借款。两被告自愿以被告刘洪志名下房产为借款提供担保，且已对抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对该抵押房产具有优先受偿权。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告刘洪志、徐芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪志、徐芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滨州分行借款本金321283.36元及利息、逾期利息（截至2016年5月2日利息及逾期利息为8110.40元；自2016年5月3日起至借款付清之日的逾期利息，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%加收50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司滨州分行有权对被告刘洪志、徐芳抵押的位于滨州市渤海十六路698号中海豪庭小区4号楼1单元1201室的房产（房权证号：滨州市房权证中区字第××号）以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6119元，减半收取3059.50元，由被告刘洪志、徐芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员 朱 波二〇一六年七月十三日书记员 王敏敏