福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湖民初字第4042号
原告厦门农村商业银行股份有限公司，住所地厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层），组织机构代码78418957-6。
法定代表人王晓健，该行行长。
委托代理人张望，福建旭丰律师事务所律师。
委托代理人黄如辉，该行员工。
被告黄毅才，男，1978年11月11日出生，汉族，住福建省永定县。
被告包凤秀，女，1981年1月11日出生，汉族，住福建省永定县。
原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）与被告黄毅才、包凤秀金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法组成合议庭于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张望到庭参加诉讼。被告黄毅才、包凤秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告厦门农商银行诉称，被告黄毅才于2013年6月20日与原告签订《个人自助循环（万通宝）借款合同》，约定：自2013年6月21日起至2016年6月20日止，由原告在最高贷款本金壹佰伍拾万元额度内，对被告黄毅才一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2016年6月20日；每笔贷款利率为中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮30%；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利；在合同期内，如借款人发生影响其偿债能力的事件（如涉及诉讼、仲裁等）、连续三期或累计六期未及时归还贷款本息等情形，原告有权宣布合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使担保权，有权解除合同；借款人应承担与合同有关的律师服务等费用；被告黄毅才以其名下位于厦门市海沧区沧林三路101室的房产为借款合同项下债务提供最高额抵押担保；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息及实现债权的一切费用、其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；若发生合同项下任一债务履行期限届满，原告未受清偿等情形，原告有权要求担保人承担担保责任。前述合同签订后，原、被告依约就上述房产办理了抵押登记手续。原告于2013年6月26日向被告黄毅才发放了贷款1500000元。然而，被告黄毅才未能按照合同约定履行还款义务，截至2015年6月4日，被告黄毅才已经连续逾期4期，尚欠借款本金1500000元、利息28069.18元。被告黄毅才的行为已经严重违反了合同约定。被告包凤秀与被告黄毅才是夫妻关系，被告黄毅才上述债务发生在夫妻关系存续期间，被告包凤秀应当为被告黄毅才的上述债务承担共同还款责任。为此，原告请求法院判令：1、解除原、被告签订的编号为DB9020021130004728的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》；2、被告向原告偿还借款本金1500000元及利息（含罚息及复利，其中利息利率为借款合同约定的中国人民银行公布三年期贷款基准利率上浮30%确定，罚息、复利利率为合同约定的借款利率上浮50%，均应计至实际还款日，利息暂计至2015年6月4日为28069.18元）；3、被告向原告偿还律师费5000元；4、确认原告有权处置被告黄毅才提供的位于厦门市海沧区沧林三路101室的房产，并有权以上述抵押物处置所得价款优先受偿上述债务；5、被告承担本案全部诉讼费用及财产保全费用。
被告黄毅才、包凤秀均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，被告黄毅才作为借款人及抵押人于2013年6月20日与作为贷款人的原告签订一份编号为DB9020021130004728的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定主要内容为：贷款人在最高贷款本金1500000元额度内，对借款人一次或分次发放贷款；贷款期间为2013年6月21日至2016年6月20日止，每笔贷款最后到期日不超过2016年6月20日；借款用途为综合消费；借款人以其所有的万通卡（卡号6221270302000351493）或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具；贷款执行利率按中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮30%确定，如中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整，自该调整后的次月起贷款人做相应调整；借款人未按约定日期（含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的执行利率上浮50%（罚息利率）计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，每月20日为结息日，到期结清本息；借款人应按时足额还本付息，应承担与《借款合同》有关的律师服务、公证等所有费用；在《借款合同》有效期内，如借款人违约或发生下列任一事项，贷款人有权停止发放贷款，宣布合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款……有权解除合同……（二）借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本息；《借款合同》的担保方式为最高额抵押，抵押物为厦门市海沧区沧林三路101号房产，担保债权最高额为1500000元，担保范围含主债权本金、利息、罚息、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），抵押人应办妥抵押登记；如任一债务履行期限届满贷款人未受清偿，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。2013年6月25日，登记于被告黄毅才名下址于厦门市海沧区沧林三路101号的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告，权利价值为1500000元。2013年6月26日，原告向被告黄毅才发放贷款1500000元。被告黄毅才取得款项后向原告支付利息至2015年2月，之后的利息未再支付。截止2015年6月4日，被告黄毅才尚欠原告利息27706.18元、复利363元，本金至今未还。原告主张被告黄毅才的贷款提前到期，并要求收回贷款本金1500000元。为此原告委托律师向本院提起诉讼，并支出律师费5000元。庭审过程中，原告明确2015年6月5日之后的主张为罚息和复利，其中罚息以贷款本金1500000元为基数，复利以这期间产生的罚息与之前所欠利息27706.18元之和为基数，均按合同约定的罚息利率计算至判决确定的还款之日止。
另查明，本案在审理期间，原告向本院申请诉讼保全。本院依法于2015年7月14日作出（2015）湖民初字第4042号民事裁定书，于2015年7月24日查封了被告黄毅才名下址于厦门市海沧区沧林三路101号的房产。
上述事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、房地产抵押物清单、厦门市土地房屋他项权利证、厦门市土地房屋权证、自助循环贷款发放凭证、自助循环贷款利息记录查询、自助循环贷款交易明细查询、《委托代理合同》、律师费发票2张，以及本院作出的（2015）湖民初字第4042号民事裁定书、协助执行通知书、送达回证、庭审笔录为证。
本院认为，被告黄毅才、包凤秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未作书面答辩并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。原告与被告黄毅才签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的规定，应认定为合法有效，双方应严格按照合同约定，忠诚履行合同义务。合同生效后，原告依约将贷款1500000元发放给被告黄毅才，履行了合同约定的放款义务。被告黄毅才理应根据合同约定履行还本付息的义务。然而，被告黄毅才自2015年3月起未再支付利息，且至今未偿还任何本金，违反了合同的约定，应承担相应的违约责任。原告依约主张解除其与被告黄毅才签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，并要求其归还借款本金1500000元符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。截止2015年6月4日，被告黄毅才尚欠原告利息27706.18元、复利363元。原告主张被告黄毅才应偿付上述利息和复利，于法有据，本院予以支持。原告主张被告黄毅才应支付2015年6月5日之后的罚息和复利，其中罚息以贷款本金1500000元为基数，复利以这期间产生的罚息与之前所欠利息27706.18元之和为基数，均按合同约定的罚息利率计算至判决确定的还款之日止，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告为实现债权支出律师代理费5000元，根据原告与被告黄毅才的约定，该费用应由被告黄毅才承担，现原告主张被告黄毅才支付律师费5000元有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告黄毅才以其名下房产为本案中的借款提供最高额为1500000元的担保，原告主张其有权以处置该房产获得的价款优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但应以担保的债权数额1500000元为限，且抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄毅才所有，不足部分由被告黄毅才继续清偿。原告提交两被告的结婚证复印件予以证明两被告是夫妻关系。然而，根据合同相对性原则，被告包凤秀不是本案《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》之合同相对方，不是本案适格的被告，原告要求被告包凤秀承担共同清偿责任，没有法律依据，本院不予采纳。被告黄毅才、被告包凤秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告厦门农村商业银行股份有限公司与被告黄毅才于2013年6月20日签订的编号为DB9020021130004728的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》。
二、被告黄毅才应于本判决生效之日起七日内归还原告厦门农村商业银行股份有限公司贷款本金1500000元，并支付相应利息、罚息和复利（利息和复利截止2015年6月4日分别为27706.18元、363元；自2015年6月5日起，罚息以贷款本金1500000元为基数，复利以这期间产生的罚息与之前所欠利息27706.18元之和为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍计算至本判决确定的还款之日止）。
三、被告黄毅才应于本判决生效之日起七日内支付原告厦门农村商业银行股份有限公司律师费5000元。
四、若被告黄毅才逾期不履行上述还款义务，原告厦门农村商业银行股份有限公司可以与被告黄毅才协议，以抵押物厦门市海沧区沧林三路101号的房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（以担保的债权数额1500000元为限）；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄毅才所有。
五、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司对被告包凤秀的诉讼请求。
如果被告黄毅才未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费18597元、财产保全费5000元，均由被告黄毅才负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
（此页无正文）
审 判 长 刘惠斌
人民陪审员 黄震江
人民陪审员 苏艺君
二〇一五年十一月十四日
代书 记员 陈瑜玲
附页：
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
本案执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。