陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（20××）××民初××号原告:深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道西乡大道与前进二路交汇处宝运达物流中心研发综合楼2楼G26室，统一社会信用代码：914403003596698517。法定代表人:黎晓辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人:贺峰，男，生于1983年8月2日，汉族，陕西省榆林市榆阳区人，住陕西省榆林市榆阳区，系该公司员工，被告:李某。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司与被告李某追偿权纠纷一案,本院于2018年3月23日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司委托诉讼代理人贺峰到庭参加诉讼，被告李某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还由原告代为支付的借款金额4905.04元（其中商品借款金额2999元、借款管理费1906.04元）和利息311.43元（自2016年3月29日起至2017年1月19日止，利率按10%/年），共计5216.47元。2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告于2016年3月29日签署了《个人借款申请表》，向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向榆林市榆阳区新阳光体验店购买手机VIV0X6PLUS,价值3199元。借款人申请商品借款金额为2999元，首次还款日为2016年4月29日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为306元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同条款与条件》，合同约定：1、借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家。2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除。并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告。3、若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。杭州挖财互联网金融服务有限公司于2016年3月29日将原告借款中的商品借款2999元支付给了手机商户，将借款管理费1906.04元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。原告于2017年1月19日代被告向出借人偿还了该笔借款，共计4905.04元（其中商品借款金额2999元、借款管理费1906.04元）和利息311.43元。故提起诉讼，请求判决支持诉请。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司向本院提供以下证据：1、《个人借款申请表》一份，证明被告申请借款的数额、还款方式及用途的事实。2、《个人借款合同条款与条件》一份，证明原告为被告借款提供相关服务的事实及约定的事实。3、商品确认书一份，证明被告收到其购买的商品的事实。4、证明一份，证明原告已为被告代偿借款的事实。5、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明各一份，证明原告主体身份适格的事实。6、被告身份证复印件一份、证明被告符合诉讼主体资格的事实。被告李某未作答辩及质证，也未向本院提供证据。鉴于被告李某未到庭，本院依法审查原告提供的六组证据，认为该六组证据真实、合法，与本案具有关联性且能够证明原告的证明目的，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：原告与杭州挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人，借款人通过原告及挖财平台的注册投资用户申请借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务，由原告向借款人提供与该借款相关的客户服务，并收取相关服务费用。2016年3月29日，被告签署《个人借款申请表》并与原告签订《个人借款合同条款与条件》，申请借款2999元用于购买“VIVOX6PLUS”手机一部，约定该商品总价3199元，首付200元，借款金额为2999元，分18期归还，每月还306元，每月还款日为28日，首次还款日为2016年4月28日。收款人为杭州挖财公司，每月还款金额其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费，借款应以按月等额本息还款的方式偿还。客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为借款期内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的64%。借款人违约，出借人可要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则本合同将提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同全部款项。逾期还款应支付相应的滞纳金。当日，被告在商品交付确认书上签字。被告偿还四期期款共计1224元后，未按时履行付款义务致合同终止。2017年1月19日，原告代被告向挖财公司偿还商品借款金额2999元，借款管理费1906.04元、利息311.43元（自2016年3月29日起至2017年9月28日止，利率按10%/年），共计5216.47元。本院认为：本案争议焦点为：一、借款本金如何认定。二、利息、借款管理费如何计算。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当时人应当按照合同约定履行自己的义务。原告推荐被告向挖财公司平台上的出借人借款，为被告提供客户服务，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息及管理费，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。对于争议焦点一，关于借款本金如何认定的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借款、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借金额认定为本金”的规定。本案中，原、被告签订的《个人借款合同条款与条件》中约定：借款本金为商品借款金额及借款管理费之和，其中借款管理费为所借款金额的64%，因出借人将1906.04元的借款管理费直接给付中介方即本案原告，被告作为借款人并没有收到及使用借款管理费，借款管理费不属于借款，不能计入借款本金，借款本金应为2999元，原告自认被告在借款后于共计偿还了四期期款共计1224元（306元/月×4月＝1224元），故本案的借款本金应为1775元（2999元-1224＝1775元）。对于争议焦点二、关于利息、借款管理如何计算的问题。本案中合同约定的借款管理费为64%明显过高，鉴于原告实际提供了服务并垫付相关费用，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，酌情由被告按年率24%向原告支付利息，期限应从2016年7月29日起算，至2017年1月19日止，按年利率24%计算，共计204.25元（即1775元×24%÷365天×175天＝204.25元）。被告诉请按年利率10%计算的利息，因合同中未约定，亦未得到被告本人认可，依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，由被告李某支付原告深圳普惠快捷金融服务有限公司代偿费用共计1979.25元（其中借款本金1775元、利息204.25元）。二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  刘晓静二〇一八年六月一日书记员  薛亚伟