湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0203民初3104号
原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市芦淞区。
负责人贺涛，该行行长。
一般授权委托代理人赵研艳，系湖南誉翔律师事务所律师。
一般授权委托代理人陈望凯，系湖南誉翔律师事务所律师。
被告：朱龙轩，男，汉族，湖北省钟祥市人，住湖北省钟祥市。
被告：熊璐，女，汉族，湖南省湘潭市人，住湖南省湘潭市岳塘区。
被告：株洲宏侨房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市芦淞区。
法定代表人陈涛，总经理。
特别授权委托代理人龙益斌，系湖南天舒律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称“建行株洲市分行”）诉被告朱龙轩、熊璐、株洲宏侨房地产开发有限公司（以下简称“宏侨公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王新社担任审判长，人民陪审员胡菊香、唐涛参加的合议庭进行审理。2018年5月8日，本院公开开庭对本案进行了审理。书记员易文峰担任庭审记录。原告建行株洲市分行的委托代理人赵研艳、被告宏侨公司的委托代理人龙益斌到庭参加诉讼，被告朱龙轩、熊璐经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。
原告建行株洲市分行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告朱龙轩、熊璐于2012年8月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2．被告朱龙轩、熊璐立即向原告归还借款本金249792.72元及利息（含罚息、违约金）3554.41元（利息暂计算至2017年9月12日止，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）；3．被告宏侨公司对上述款项承担连带清偿责任；4．原告实现债权的律师费13442.53由三被告承担；5．本案全部诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告朱龙轩、熊璐因购买住房需要向原告申请个人贷款，原告与被告朱龙轩、熊璐、宏侨公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告朱龙轩、熊璐借款金额为34万元，借款期限为120个月，即2013年10月16日起至2023年10月16日止；还款方式为等额本息，按月归还，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决；如被告朱龙轩、熊璐发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权采取解除合同，宣布原告与被告朱龙轩、熊璐合同项下各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，行使担保权利等方式，被告宏侨公司承担连带保证责任等。随后被告朱龙轩、熊璐于2013年11月4日，将其购买的位于芦淞区人民中路1006号宏桥凯旋名门15栋2706号房屋抵押给原告并办理了预购商品房抵押预告登记。上述合同签订后，原告依约于2014年3月4日向被告宏侨公司支付钱款34万元。现原告已履行了提供借款的义务，但被告朱龙轩、熊璐已拖欠原告的借款本金249792.72元及利息（含罚息、违约金）3554.41元（利息暂计算至2017年9月12日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止），且被告宏侨公司未承担保证责任。
原告建行株洲市分行围绕诉讼请求依法提交了证据：原、被告身份信息资料、被告朱龙轩、熊璐的结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、预告商品房抵押预告登记证明、《委托代理合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、欠缴明细。
被告朱龙轩、熊璐未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见、证据和质证意见。
被告宏侨公司辩称，第一，答辩人对原告要求解除与被告朱龙轩、熊璐的个人借款合同没有异议。第二，借款本金和利息是计算到2017年9月12日止，借款本金的数额是错误的，答辩人为被告朱龙轩、熊璐代为清偿了借款，从2014年11月代偿到了2018年4月，合计共代偿了155386元。第三，原告诉请中为实现债权的费用明显偏高，也无实际支付凭证。第四，本案答辩人的保证为阶段性保证，保证责任是到办理抵押登记并将抵押凭证交付给债权人为止，原告提供的证据显示在2013年11月4日，已经办理了房产登记证明及抵押预告登记，凭证也由原告收取，答辩人的阶段性保证已期满。我国担保法相关规定，同一债权有物既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的担保承担担保责任，债权人放弃物的担保，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任，本案原告是放弃了物的担保。根据相关司法解释的规定，人民法院在判决保证人承担保证责任时，应在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条的权利。
被告宏侨公司为支持其抗辩主张，各本院提交证据：株洲市商品房（预）销售合同、代偿月供清单及票据。
对当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据，本院认证如下：对原告提交的欠缴明细，被告宏侨公司提出异议，认为数额不对，原告重新提交了计算至2018年5月8日止的清单，本院经核实后予以综合认定；对原告提交的其他证据，本院经审查后认为均具备真实性、合法性、关联性，予以采信；对被告宏侨公司提交的证据予以综合认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年10月21日，原告建行株洲市分行（贷款人）与被告朱龙轩、熊璐（借款人、抵押人）、宏侨公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告朱龙轩、熊璐因购房需要，向原告申请贷款本金34万元，借款期限为120个月，即自2013年10月16日至2023年10月16日止；还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，借款逾期则罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款人将款项一次性划入宏侨公司的银行账户中。合同第三十四条对还款日的约定为：借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。合同还约定：如被告没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，并宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取基准利率水平上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，并行使担保权利等；合同第二十一条约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担；合同“担保条款”约定：保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等所有费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。在合同中，被告朱龙轩、熊璐以抵押人的名义以其购买的位于芦淞区人民中路1006号宏侨凯旋名门15栋2706号房屋为贷款提供抵押担保，并于2013年11月4日在株洲市房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记手续（现还没有办理正式的商品房抵押登记）。借款合同签订后，原告依约于2014年3月4日向宏侨公司的账户支付贷款本金34万元。但从2014年11月开始，被告朱龙轩、熊璐未按约履行还款义务，导致贷款逾期，产生罚息，原告从被告宏侨公司的保证金账户扣划了贷款本息（含罚息、违约金），至2018年5月8日止，被告朱龙轩、熊璐尚拖欠原告贷款本金223221.7元及利息（含罚息、违约金）820.48元。
另查明，2017年6月13日，原告与湖南誉翔律师事务所签订《个人类贷款委外诉讼催收协议》，委托湖南誉翔律师事务所全权代理本案，委托代理费用按照诉讼标的6%计算。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法第九十三条规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案，被告朱龙轩、熊璐因购房需要向原告申请贷款，并以借款人的名义与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。在合同履行过程中，原告按约向被告朱龙轩、熊璐发放了贷款，履行了自己的合同义务。但被告朱龙轩、熊璐未按时足额偿还原告借款本息，导致贷款逾期后原告从保证人宏侨公司的银行账户扣款，至2018年5月8日止，被告朱龙轩、熊璐尚拖欠原告贷款本金223221.7元及利息（含罚息、违约金）820.48元，其行为已构成违约。根据双方签订的合同中有关违约条款“如被告没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，并宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及支付相关费用”之约定，因被告朱龙轩、熊璐违约，原告有权要求被告朱龙轩、熊璐立即偿还全部债务并解除合同。故，原告要求解除与被告朱龙轩、熊璐于2013年10月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告朱龙轩、熊璐偿还所欠原告贷款本金223221.7元及利息（含罚息、违约金）820.48元（利息暂计算至2018年5月8日止，此后利息按合同约定的标准继续计算至实际清偿日止）及要求被告朱龙轩、熊璐承担原告实现上述债权所支付的6%律师代理费13442.53元的诉讼请求，证据充分，理由成立，本院予以支持。
根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故因本案物的担保尚未成立，本院对于被告宏侨公司提出的本案保证人在债权人放弃物的担保的权利范围内免除保证责任的主张不予采信。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案，被告宏侨公司自愿以保证人的名义在原告与被告朱龙轩、熊璐签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章，对被告朱龙轩、熊璐的上述债务承担连带保证责任。该约定不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，现被告朱龙轩、熊璐未按约履行还款义务，被告宏侨公司应当承担连带保证责任。被告宏侨公司承担保证责任后依法可以向被告朱龙轩、熊璐追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告朱龙轩、熊璐于2013年10月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告朱龙轩、熊璐于本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行贷款本金223221.7元及利息（含罚息、违约金）820.48元（本金与利息暂计算至2018年5月8日止，此后利息按合同约定的标准继续计算至实际清偿日止）；
三、被告朱龙轩、熊璐于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行支付律师代理费13442.53元；
四、被告株洲宏侨房地产开发有限公司对本判决第二、三项所确定的被告朱龙轩、熊璐所负的债务承担连带偿还责任；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。
如果被告朱龙轩、熊璐、株洲宏侨房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5328元，财产保全费1920元，公告费560元，合计7808元，由被告朱龙轩、熊璐、株洲宏侨房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向株洲市财政局非税收入专户缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：5017330100016，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 王新社
人民陪审员 唐 涛
人民陪审员 胡菊香
二〇一八年五月八日
法官 助理 张 青
书 记 员 易文峰
附判决书引用法律条文全文：
附判决书引用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。