广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初14054号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：戴柳军，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅桂，广东香山律师事务所实习律师。被告：胡铁军，男，1982年4月20日出生，汉族，身份证住址湖南省益阳市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告胡铁军金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称，因被告胡铁军拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告胡铁军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《住房公积金借款合同》；2.被告胡铁军立即向原告建行中山分行偿还借款本金455105.73元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息，暂计至2017年6月3日合计为6962.66元，其中正常利息6692.18元、逾期罚息270.48元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计462068.39元；3.原告建行中山分行对被告胡铁军所提供的位于中山市南区25号星汇云锦花园2期2-10幢2101房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告胡铁军承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费26103.40元。庭审中，原告建行中山分行称被告胡铁军在诉讼期间偿还了部分欠款，截至2017年11月13日被告胡铁军尚欠商业贷款本金139743.79元，利息及罚息已结清；公积金贷款本金308297.95元、利息7399.83元、罚息180.88元。被告胡铁军经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：胡铁军为购买广东省中山市南区兴南路25号星汇云锦花园2期2-10幢2101房，与建行中山分行签订借款合同两份，具体情况如下：一、2013年7月22日，建行中山分行（贷款人）与胡铁军（借款人、抵押人）共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-2012-20130451952），约定：借款本金为160000元，贷款期限自2013年8月14日起至2033年8月14日止；贷款执行利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每月还款；如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。二、2013年7月22日，建行中山分行（贷款人）与胡铁军（借款人、抵押人）共同签订《住房公积金借款合同》（编号：440786300-1112-20130451657），约定：借款本金为350000元，贷款期限自2013年8月14日起至2033年8月14日止；贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（每年的1月1日），依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每月还款；如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。欠款情况：建行中山分行于2013年8月14日将商业贷款160000元、公积金贷款350000元发放给胡铁军。胡铁军从2016年7月份开始未能按时足额还款，截至2017年11月13日胡铁军欠建行中山分行商业借款本金139743.79元，利息及罚息已结清；公积金借款本金308297.95元、利息7399.83元、罚息180.88元。实现债权的费用：建行中山分行委托广东香山律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费26103.40元，广东香山律师事务所开具了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：胡铁军以所购房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0215002792号，土地证号：中府国用（2015）第易26002**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号】，建行中山分行已取得该房地产他项权证。该他项权证载明房屋坐落为中山市南区兴南路25号星汇云锦花园天英星苑10幢2101房，与《个人住房（商业用房）借款合同》及《住房公积金借款合同》中约定的抵押物坐落不一致。后建行中山分行申请本院就此调查取证，中山市土地房产产权档案馆出具加盖公章的地址对照表一份，该对照表显示原地址“中山市南区兴南路25号星汇云锦花园2-10幢2101房”已变更为新门牌地址“中山市南区兴南路25号星汇云锦花园天英星苑10幢2101房”。本院认为，建行中山分行与胡铁军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《住房公积金借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，胡铁军作为借款人亦应当全面履行还款义务。因胡铁军未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于胡铁军拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据证实，胡铁军没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》、《住房公积金借款合同》均已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由胡铁军承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，故本院对建行中山分行主张的律师费予以支持。胡铁军提供的抵押物已办理抵押登记，当胡铁军不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。胡铁军经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告胡铁军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-2012-20130451952）及《住房公积金借款合同》（编号：440786300-1112-20130451657）。二、被告胡铁军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿商业贷款本金139743.79元及利息、罚息【暂计至2017年11月13日利息为0元、罚息为0元，从2017年11月14日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年的1月1日调整一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告胡铁军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿公积金贷款本金308297.95元及利息、罚息【暂计至2017年11月13日利息为7399.83、罚息为180.88元，从2017年11月14日起至本判决发生法律效力之日前，未到期本金按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款基准利率（每年的1月1日调整一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。四、被告胡铁军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费26103.40元。五、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告胡铁军提供的抵押物即位于广东省中山市南区兴南路25号星汇云锦花园天英星苑10幢2101房的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0215002792号，土地证号：中府国用（2015）第易26002**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8622元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交8622元），由被告胡铁军负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  陈明玉人民陪审员  梁宝霞二〇一七年十一月二十七日书 记 员  何惠怡书 记 员  梁 琳