福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0526民初934号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人：林丽茹，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，陈岱雨，该联社员工。被告：林文福，男，1985年9月19日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：林飞鹏，男，1978年9月19日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化信用联社)与被告林文福、林飞鹏信用卡纠纷一案，本院于2018年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告德化信用联社委托诉讼代理人陈建兴到庭参加诉讼。被告林文福、林飞鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求林文福偿还原告欠款本金19274.72元、利息2689.94元，合计219934.66元（利息暂算至2018年2月21日，2018年2月22日起至全部清偿之日止的利息及费用按约定另行计付）；2.林飞鹏承担连带清偿责任。事实与理由：2015年9月13日，被告林文福向原告申请办理普惠金融卡（又称生意卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》《德化联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》。原告审核通过后于2015年11月17日向被告林文福发放了普惠金融卡。被告林飞鹏自愿为被告林文福向原告申请和使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务提供连带责任保证，并同原告签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》。卡片信息如下：名称为普惠金融卡，授信额度为20000元，卡号为62×××04，年费为300元/年，卡片有效期至2018年9月止，初始月利率为12‰，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，月利率最高为15‰，最低为6‰。被告林文福从2015年10月8日开始使用该卡片透支，从2017年7月19日起开始逾期，截至2018年2月21日，尚欠透支本金19274.72元，利息2659.94元。被告林文福违反了“福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”、“福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约”约定，原告作为发卡机构有权要求被告林文福全额偿还所欠款项。被告林飞鹏作为保证人，应按约定承担连带清偿责任。被告林文福、林飞鹏未作答辩，也没有提供相关证据材料。德化信用联社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.林文福、林飞鹏的身份证复印件各1份；2.《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各1份；3.《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》1份；4.《普惠金融卡（生意卡）担保协议》1份；5.贷记卡信管系统截屏；6.贷记卡交易明细查询；7.2018年1月、2月帐单明细；8.法律文书送达地址确认书。上述证据经庭审举证，被告林文福、林飞鹏既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。本院认为，德化信用联社提供的上述证据来源合法、内容真实，予以采信。据此，本院经审理认定事实如下：2015年9月13日，被告林文福向原告德化信用联社申请办理普惠金融卡，并与原告签订《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》，合约约定：授信额度为20000元，卡号为62×××04，卡片有效期至2018年9月止，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，月利率最高为15‰，最低为6‰；甲方（指普惠金融卡申领人，即林文福）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即德化信用联社）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）。合约还对收费、还款、计息、当事人的权利和义务等进行了约定。2015年9月13日，原告德化信用联社与被告林文福签署《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》，德化信用联社告知林文福生意卡授信期限、收取的费用、利率调整、额度调整等事项。被告林文福作为客户身份在《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》签名按手印确认。2015年9月13日，原告德化信用联社作为债权人与被告林飞鹏作为保证人签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》，对担保方式、担保范围、保证期间、违约等进行了约定。德化信用联社审核通过后向林文福发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，该卡于2015年9月15日开户，信用额度为20000元，卡片到期日为2018年9月。林文福使用涉案普惠金融卡进行透支或取现，截止2018年2月21日，累计结欠德化信用联社透支本金人民币19274.72元，利息2659.94元。本院认为，林文福向德化信用联社申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守并履行《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》等各项相关规则，德化信用联社经审核同意并向林文福发放了普惠金融卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。德化信用联社为林文福办理普惠金融卡并提供了相应的服务，林文福在使用普惠金融卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。德化信用联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项。林文福向德化信用联社申请办理普惠金融卡，申请额度2万元，林飞鹏为林文福提供担保，并与德化信用联社签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》，该保证合同合法有效，双方应按合同约定履行。双方约定的保证期间为林文福普惠金融卡项下债务履行期届满之日起两年，德化信用联社在保证期间内要求保证人林飞鹏承担连带责任应予支持。综上所述，德化信用联社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、林文福应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社普惠金融卡透支本金19274.72元、利息2659.94元，自2018年2月22日起按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式继续支付利息至还清全部本金之日止。二、林飞鹏对林文福的上述债务承担连带清偿责任。林飞鹏承担保证责任后有权向林文福追偿。林文福、林飞鹏如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费348元，减半收取174元，由林文福、林飞鹏负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判长  苏德丰二〇一八年四月十九日书记员  黄衍青附：一、本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示（二）申请执行提示：第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方微信官方微博→