甘肃省庆阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庆中民终字第687号
上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司合水县支公司。住所地：甘肃省庆阳市合水县西华南街***号。
负责人都淑霞，该公司经理。
委托代理人吕民国，甘肃陇凤律师事务所律师。
委托代理人王佳，公司副经理。
被上诉人（原审原告）郝俊萍，女，1970年2月10日出生，汉族，农民，甘肃省合水县人。
委托代理人郝高衡（郝俊萍之兄），男，1967年7月19日出生，汉族，工程师，甘肃省宁县人，住兰州市西固区。
上诉人中国人寿保险股份有限公司合水县支公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人郝俊萍保险合同纠纷一案，原经合水县人民法院作出（2012）合民初字第189号民事判决，驳回郝俊萍的诉讼请求。郝俊萍不服提起上诉，经庆阳市中级人民法院（2012）庆民终字第524号民事判决，驳回上诉，维持原判，判决已发生法律效力。郝俊萍向检察机关申诉，甘肃省人民检察院作出甘检民（行）监（2014）620020号民事抗诉书提出抗诉，经甘肃省高级人民法院（2014）甘民提字第34号民事裁定：一、撤销庆阳市中级人民法院（2012）庆民终字第524号民事判决及合水县人民法院（2012）合民初字第189号民事判决；二、发回合水县人民法院重审。合水县人民法院于2015年7月14日作出（2015）合民初字第304号民事判决，人寿保险公司不服上述判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人人寿保险公司的委托代理人王佳、吕民国与被上诉人郝俊萍及其委托代理人郝高衡均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2007年8月29日，投保人郭志杰与人寿保险公司签订了康宁终身保险合同，被保险人为郭志杰，合同号码为2007-622800-S42-01519623-5，投保单号为1001621100265356，事故保险金为保险金额2万元的三倍，合同生效期为2007年8月31日，受益人为被保险人的妻子郝俊萍，约定缴费时间为每年8月31日，每年缴纳1820元，缴费期间为20年。该合同第三页《中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款》第二条约定投保范围：“凡七十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份有限公司投保本保险”；该条款第十条约定如实告知：“订立本合同，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险率的，本公司有权解除本合同。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保障事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费”。该合同生效后，郭志杰分别于2007年8月31日、2008年8月13日、2009年8月28日缴纳保费。2010年9月3日，郭志杰身故，郝俊萍电话报案；郝俊萍于2010年9月7日补缴了当年保费，先后共缴保费7280元。2011年1月27日，人寿保险公司与郝俊萍签订协议，约定：一次性给付郝俊萍被保险人郭志杰身故保险费7280元；原保险合同保险责任终止。郝俊萍按协议领取了7280元后，于2012年1月17日提起诉讼。
另查：郭志杰，又名郭小来，曾于2004年11月28日至12月10日在庆阳市人民医院的住院病历，病历显示郭志杰系乙肝后肝硬化和门静脉高压症，并做脾脏切除术。郭志杰与人寿保险公司签订的康宁终身保险合同第九页个人保险投保单第三项告知事项中，郭志杰在“7.病史询问，是否曾患有或接受治疗过下列疾病：D消化性溃疡、萎缩性胃炎、胰腺炎、肝硬化、乙肝或丙肝病毒携带者、胆道感染或结石”、“8.诊疗、检查经历：B过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术”中均选填了“否”项栏。郭志杰死亡当天，郝俊萍向人寿保险公司报案，人寿保险公司未对郭志杰做尸检，现在郭志杰死因不明。郝俊萍申请理赔后，人寿保险公司在审查过程中发现郭志杰带病投保，未如实告知病情的问题，遂与郝俊萍签订了只退保费，不给付保险金的协议。
原审法院审理认为，保险人人寿保险公司与投保人郭志杰之间签订的《康宁终身保险合同》，符合《中华人民共和国保险法》的规定，合法有效，双方当事人均应严格按合同约定履行。
争议焦点一、郝俊萍与人寿保险公司签订的退付保险费、终止合同的协议的问题。
郭志杰于2004年11月28日至12月10日因患有乙肝后肝硬化及门静脉高压症，在庆阳市人民医院住院治疗并做了脾脏切除手术的事实，证据确凿，本院予以确认。受益人郝俊萍对郭志杰的病例提出异议，有故意隐瞒病情之嫌，但投保人郭志杰是否属于“投保人故意不履行如实告知义务的”，已无法核实。郭志杰在2007年8月31日签订的保险合同中，《个人投保单》告知事项病史询问栏目一项选填“否”项，违反了该合同中《中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款》第十条“如实告知”的约定和第二条“投保范围”的约定。但人寿保险公司在未作尸检、郭志杰死因不明的情况下，认定郭志杰“未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响”，无证据佐证，郝俊萍与其签订的退付保险费、终止合同的协议，明显存在重大误解。故郝俊萍要求解除该协议的请求应予支持。
争议焦点二、保险公司是否正确行使了解除权的问题。
首先，保险公司并未解除原保险合同，而是按照“投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费”的约定，退付保险费、终止合同；其次，根据《保险法》第十六条三款的规定“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，郭志杰2010年9月3日死亡时，合同成立已经近三年，按规定人寿保险公司不得解除合同。保险公司以其依法行使合同解除权为由，拒绝支付保险金的辩解理由不成立。综上所述，保险人人寿保险公司应当承担给付受益人郝俊萍保险金6万元的责任，已退付保险费可抵顶应付保险金。郝俊萍的其他诉讼请求无法律依据，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条一款、《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定判决：一、由中国人寿保险股份有限公司合水县支公司支付郝俊萍保险金6万元（含已退付保险费7280元）；二、驳回郝俊萍的其他诉讼请求。上述给付内容限判决生效后30日内履行，如果未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。一、二审案件受理费各1120元，由中国人寿保险股份有限公司合水县支公司负担。
人寿保险公司不服合水县人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：1、郝俊萍与人寿保险公司签订的关于保险给付保险金的协议约定人寿保险公司一次性给付郝俊萍7280元，数额虽与郝俊萍累计缴纳的保险费数额一致，但性质为赔偿的保险金，而非一审认定的“身故保险费”；2、双方协商一致签订的上述协议意思表示真实、合法有效，不存在重大误解，不应被解除；3、其已履行协议内容，原保险合同终止，故不应再承担给付6万元保险金的义务。请求：1、撤销（2015）合民初字第304号民事判决，驳回被上诉人的诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人郝俊萍答辩称：1、人寿保险公司的上诉状及二审授权委托书上签章均为“中国人寿保险股份有限公司庆阳分公司业务处理专用章”，与其一审答辩状上的签章“中国人寿保险股份有限公司合水县支公司”不一致，故其上诉及授权委托行为均无效；2、人寿保险公司与郭志杰签订康宁终身保险合同，后郭志杰身故，发生保险事故，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因合同相对人郭志杰已身故，根据合同相对性，人寿保险公司不再享有合同解除权，人寿保险公司与郝俊萍签订关于保险给付保险金的协议不能发生解除康宁终身保险合同的效力；3、人寿保险公司与郝俊萍签订的关于保险给付保险金的协议存在重大误解，显失公平，应予撤销。故原审认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。
二审中，郝俊萍提交的证据为：1、车费票据一张，证明其委托代理人在二审中支出的费用；2、人寿保险公司保险合同封皮，证明其与保险公司签订的原始合同封皮上没有任何签章；3、中国人民银行发布人民币贷款利率历史数据，证明人寿保险公司没有按期给付保险费产生的利息。人寿保险公司认为证据1不属于保险合同赔偿范围，与本案诉讼请求无关，证据2、3与郝俊萍的上诉请求无关联性。对以上证据，因不能证明与本案具有关联性，本院不予认定。
二审查明的事实与一审认定事实一致。
本院认为，本案的焦点问题是：1、人寿保险公司的上诉行为及代理行为是否有效；2、郝俊萍与人寿保险公司签订的关于保险给付保险金的协议的内容、效力及性质问题。
关于人寿保险公司的上诉行为及授权委托行为是否有效的问题。人寿保险公司在法定期间内递交上诉状，载明当事人的姓名、原审人民法院名称、案件的编号及案由、上诉的请求和理由，应视为有效的上诉行为。虽上诉状上签章为“中国人寿保险股份有限公司庆阳分公司业务处理专用章”，但签名为“中国人寿保险股份有限公司合水县支公司”，不影响上诉的效力。且在二审中，人寿保险公司对其授权委托书上的签章补正为“中国人寿保险股份有限公司合水县支公司”，故人寿保险公司的上诉行为及授权委托行为均有效。
关于郝俊萍与人寿保险公司签订的关于保险给付保险金的协议的内容、效力及性质问题。2007年8月29日，投保人郭志杰与人寿保险公司签订了康宁终身保险合同，事故保险金为保险金额2万元的三倍，合同生效期为2007年8月31日，受益人为被保险人的妻子郝俊萍。郭志杰虽于2004年在庆阳市人民医院住院治疗并作脾脏切除手术，并在个人投保单告知事项病史询问栏目选填“否”，违反了如实告知义务。但人寿保险公司未明确告知郭志杰何种疾病不能投保康宁终身保险，也未对郭志杰进行体检，亦不能证明郭志杰的死亡与其病史有无因果关系。故双方签订的康宁终身保险合同合法有效。
2010年9月3日，郭志杰身故，郝俊萍电话报案。2011年1月27日，人寿保险公司与郝俊萍签订关于保险给付保险金的协议，约定：一次性给付郝俊萍被保险人郭志杰身故保险金7280元。人寿保险公司认为投保人郭志杰违反了如实告知义务，故其签订的关于保险给付保险金的协议是依据法律规定行使解除权的行为。因人寿保险公司与郝俊萍签订关于保险给付保险金的协议仅约定原保险合同保险责任终止，并未约定解除原保险合同，人寿保险公司亦未作出任何解除合同的意思表示及通知。故上述协议并非人寿保险公司行使解除权的行为，原康宁终身合同并未解除；康宁终身合同约定，发生保险事故后，保险人应给付受益人6万元事故保险金。人寿保险公司称其与郝俊萍签订并履行了一次性给付身故保险费7280元的纠纷解决协议，故不应再履行给付保险金的义务。郝俊萍称该协议明显存在重大误解，请求撤销该合同。因人寿保险公司在发生保险事故后，未作出拒赔的意思表示，而是受理该项理赔并签订赔偿协议，证明其对赔付无异议。赔付协议载明“郭志杰被庆阳市人民医院诊断为肝硬化病，后因意外身故”含糊不清，对郭志杰死亡原因表述不明，且该协议显失公平。郝俊萍在法定期限内行使撤销权，应予支持。
综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确，判处适当，上诉人上诉理由均不能成立。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
一、二审案件受理费各1120元，由中国人寿保险股份有限公司合水县支公司负担。
由上诉人中国人寿保险股份有限公司合水县支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李保国
审 判 员 沈晋芳
代理审判员 郭振华
二〇一五年十月二十八日
书 记 员 章亚丽