江西省玉山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉民二初字第173号
原告：玉山县农村信用合作联社，住所地江西省玉山县冰溪镇博士大道**号。
法定代表人：许立新，系该联社的理事长。
委托代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所的律师。
被告：钟希岳，公务员。
被告：颜玉仙，玉山逸夫小学教师。
委托代理人：钟希岳（系被告颜玉仙的丈夫），男，公务员，家住江西省玉山县冰溪镇帝豪花园***室。
被告：郑怀顺，经商。
被告：王金婷，家务。
委托代理人：郑怀顺（系被告王金婷的丈夫），男，经商，家住江西省玉山县四股桥乡十七都村街路**号。
被告：郭庆华，公务员。
被告：章信华，玉山人民医院主任护师。
原告玉山县农村信用合作联社与被告钟希岳、颜玉仙、郑怀顺、王金婷、郭庆华、章信华金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2015年6月25日立案受理。依法由代理审判员黄淑尧适用简易程序公开开庭进行了审理。原告玉山县农村信用合作联社的委托代理人李玉栋、被告钟希岳及被告颜玉仙的委托代理人钟希岳、被告郑怀顺及被告王金婷的委托代理人郑怀顺、被告章信华到庭参加诉讼，被告郭庆华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告玉山县农村信用合作联社诉称：被告钟希岳以建设村镇道路急需资金为由，于2013年5月份向原告申请借款230万元。经审核，原告同意借款230万元给被告钟希岳，双方于2013年5月24日签订（2013）玉农联社个借字第162432013169号《个人借款合同》，合同约定借期为24个月，即2013年5月24日起至2015年5月23日止，借款利率为月利率10.765‰。同日，原告与被告钟希岳、颜玉仙、郑怀顺、王金婷、郭庆华、章信华签订了（2013）玉农联社高抵字第162432013169号《最高额抵押合同》，约定六被告为上述借款提供房产作抵押。期间，被告钟希岳已支付利息249，070.97元，截至2015年6月18日止，被告钟希岳结欠原告利息共计74，392.77元。另，根据原、被告之间的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》约定，原告为实现债权已付和应付的费用包括律师代理费由借款人和抵押人承担。上述债权，原告催要未果，故诉至法院，要求：1、判令被告钟希岳、颜玉仙共同偿还原告借款本金230万元、利息74，392.77元，并按合同约定支付自2015年6月19日起至本金还清之日止的利息；2、判令原告对六被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、由六被告承担本案诉讼费用和原告为实现债权所支出的律师代理费2.3万元。
原告玉山县农村信用合作联社向本院提交了以下证据以证明其上述主张：
原告的法定代表人身份证明一份、营业执照复印件一份和组织机构代码证复印件一份，证明原告是适格的诉讼主体的事实；
被告钟希岳、颜玉仙、郑怀顺、王金婷、郭庆华、章信华的身份证复印件各一份、被告钟希岳和颜玉仙的结婚证明，被告郑怀顺和王金婷的结婚证明各一份，被告郭庆华和章信华的结婚证明各一份，证明六被告的身份信息情况；
被告钟希岳于2013年4月16日向原告出具的借款书申请、承诺书复印件各一份、原告与被告钟希岳的个人借款合同复印件一份、原告江西省农村信用社借款凭证复印件一份，证明原告与被告钟希岳之间存在合法借贷关系的事实，原告按合同约定履行发放了230万元借款义务的事实；
原告江西省农村信用社与被告钟希岳、章信华、郑怀顺、郭庆华的《最高额抵押合同》复印件、抵押物明细表复印件各一份、六被告提供的抵押房屋的所有权证复印件各一件、他项权证复印件（玉房他证玉山县字第201305241**号）一份，证明原告与六被告之间存在合法抵押关系并办理了抵押登记的事实；
玉山县农村信用社客户贷款偿还利息明细表复印件、结欠利息清单复印件各一份，证明被告钟希岳截至2015年4月21日止偿还利息249，070.97元的事实，截止2015年6月18日止共结欠利息74，392.77元的事实；
律师代理费发票复印件、赣计收费字（2003）587号文件复印件各一份，证明原告因本案支付律师代理费23，000元的事实，原告律师收取的代理费是合法的而且是偏低的事实。
被告钟希岳、颜玉仙辩称：被告钟希岳只是以自己的名义帮被告郭庆华贷款，借款实际使用人是被告郭庆华。所以，本案的还款责任应该由被告郭庆华、章信华承担，因郭庆华违约导致的违约责任也应由被告郭庆华、章信华承担。应该以被告郭庆华、章信华的房屋折价、拍卖所得的款项来偿还信用社的贷款。如果抵押房屋不足以清偿，被告钟希岳还可以提供郭庆华其他的房产信息。
被告钟希岳、颜玉仙向法庭提供了被告郭庆华于2013年5月24日写的《声明》复印件一份（原件在江西省玉山县人民法院黄淑尧承办的2015年玉民二初字第162号钟希岳、颜玉仙与郭庆华、章信华民间借贷纠纷一案卷宗内），内容“声明钟希岳于2013年5月24日在玉山县信用社所贷人民币贰佰叁拾万元在当日借给郭庆华使用，理所应当由郭庆华支付，同时到期也由郭庆华归还本金。声明人郭庆华2013年5月24日”，以证明本案230万元借款是借给被告郭庆华使用，应由郭庆华承担还本付息的义务。
被告郑怀顺、王金婷辩称：我对被告钟希岳向信用社贷款，并由我们夫妻提供房产抵押的事实没有异议。其他的答辩意见同被告钟希岳的一样。
被告章信华辩称：信用社贷款是由钟希岳贷的，我和郭庆华只是这笔贷款的担保人，至于钟希岳把这个款贷出来用在何处，我不知道，款是钟希岳拿走的，理应由钟希岳承担因贷款产生的一切费用。如果钟希岳的房产拍卖后，不足以清偿的才能拍卖我们抵押担保人的房产。
被告郭庆华未作答辩，也未向法庭提交证据。
经审理查明：被告钟希岳与被告颜玉仙系夫妻关系，被告郑怀顺与被告王金婷系夫妻关系。被告郭庆华与被告章信华于1987年12月25日结婚，于2014年6月9日离婚。被告钟希岳以建设村镇道路急需资金为由，于2013年4月16日向原告玉山县农村信用合作联社申请借款230万元。2013年5月24日，原告与被告钟希岳签订（2013）玉农联社个借字第162432013169号《个人借款合同》，约定被告钟希岳向原告借款230万元，借期24个月（自2013年5月24日起至2015年5月23日止），担保方式为抵押，由借款人钟希岳承担贷款人为实现债权的费用包括但不限于律师代理费等。同日，原告与被告钟希岳、颜玉仙、郑怀顺、王金婷、郭庆华、章信华签订（2013）玉农联社高抵字第162432013169号《最高额抵押合同》，约定：六被告为原告与被告钟希岳之间的（2013）玉农联社个借字第162432013169号《个人借款合同》提供抵押担保，抵押金额为230万元；担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、等级、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用；六被告提供的抵押物包括被告郭庆华所有的位于江西省玉山县将军庙A2#楼东8.××号的房产（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号），被告章信华所有的位于江西省玉山县府后园B区486号房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号），被告郑怀顺、王金婷共有的位于江西省玉山县冰溪镇县后山的房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号），被告钟希岳、颜玉仙共有的位于江西省玉山县冰溪镇府后园B区476-21号的房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××、324089号）。2013年5月24日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续。2013年5月27日，原告按约向被告钟希岳发放贷款230万元，借款利率为月利率10.7625‰，借款期限自2013年5月27日至2014年5月23日止。该笔借款到期后，被告钟希岳按约偿还了借款本息。2014年6月5日，原告再次向被告钟希岳发放贷款230万元，借款利率为年利率12.915%，借款期限自2014年6月5日起至2015年5月23日止。该笔借款，被告按期支付利息至2015年4月21日止，之后的利息未付。借款到期后，被告钟希岳未向原告偿还借款本金。截至2015年6月18日止，被告钟希岳尚欠原告借款本金230万元及利息74，392.77元。原告催要未果，故诉至本院，要求处理。
另查明，原告为实现本案债权支出了律师代理费2.3万元。
上述事实，有原告向本院提交的证据及原、被告的当庭陈述予以证明，被告钟希岳、颜玉仙、郑怀顺、王金婷、章信华对原告提交的证据无异议，因被告郭庆华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供相反的证据予以反驳，故本院对上述事实予以确认。
本院认为：被告钟希岳与原告玉山县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》合法有效。原告按约向被告钟希岳发放了贷款，借款到期后，被告钟希岳未按合同约定还本付息，已构成违约。该笔借款产生于被告钟希岳、颜玉仙婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告颜玉仙对该债务负有连带清偿义务。原告要求被告钟希岳、颜玉仙共同偿还原告借款本金230万元及利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告为实现本案债权发生律师代理费2.3万元，根据《个人借款合同》约定，贷款人为实现债权所花费的律师费由借款人负担，故该款由被告钟希岳、颜玉仙共同偿还。被告钟希岳辩称本案借款实际使用人是被告郭庆华，自己只是帮被告郭庆华贷款，故应由被告郭庆华、章信华承担本案借款的还款付息义务及违约责任。本院认为，合同具有相对性，原告与被告钟希岳是《个人借款合同》的双方当事人，原告发放贷款的对象是被告钟希岳，要求还款的对象亦是被告钟希岳。被告钟希岳应当按《个人借款合同》约定的借款用途使用借款，其将借款转贷给他人使用的行为系违约，原告无法预见亦无力阻止被告钟希岳将借款挪作他用。被告郭庆华不是原告与被告钟希岳之间的《个人借款合同》的当事人，被告郭庆华向被告钟希岳承诺230万元借款由被告郭庆华向原告偿还，该承诺并不能免除被告钟希岳所负的向原告还款的义务。本案中，被告郭庆华是以抵押人的身份在《最高额抵押合同》签字，故对原告仅在其提供的抵押物范围内承担抵押担保责任。因此，对被告钟希岳关于本案应由被告郭庆华、章信华承担230万元借款的还款付息义务及违约责任的主张，本院不予支持。
被告郭庆华、章信华、郑怀顺、王金婷、钟希岳、颜玉仙自愿以各自拥有产权的房产（房权证号分别为赣玉房权证冰溪镇字第××、31××74、31××36、32××88、324089号）为原告与被告钟希岳之间的（2013）玉农联社个借字第162432013169号《个人借款合同》项下的债务提供金额为230万元的最高额抵押担保，并于2013年5月24日办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。本案中的债权在债务履行期届满后未受清偿，原告可依法主张行使抵押权。原告要求六被告承担抵押担保责任的理由成立，本院予以支持。本案的抵押物有：一、被告郭庆华所有的位于江西省玉山县将军庙A2#楼东8.××号的房产（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）；二、被告章信华所有的位于江西省玉山县府后园B区486号房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）；三、被告郑怀顺、王金婷共有的位于江西省玉山县冰溪镇县后山的房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）；四、被告钟希岳、颜玉仙共有的位于江西省玉山县冰溪镇府后园B区476-21号的房屋（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××、324089号）。原告与六被告签订的《最高额抵押合同》未对抵押财产所担保的债权份额进行约定，故本案抵押为连带共同抵押，即各抵押人以其提供的抵押物对本案全部债权承担抵押责任。《最高额抵押合同》没有对各抵押物实现抵押权的顺序问题进行约定，且本案各抵押物登记在同一天，顺序相同，但依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十五条“同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额”的规定，原告在实现抵押权时应当首先就债务人钟希岳提供的财产实现抵押权；只有在钟希岳提供抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下，才能对被告郭庆华、章信华、郑怀顺、王金婷提供的财产实现抵押权。本院对被告章信华提出的只有在被告钟希岳提供的抵押财产不足以清偿债务的情况下，才由其他抵押人承担抵押担保责任的抗辩主张予以采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告钟希岳、颜玉仙于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山县农村信用合作联社借款本金230万元、利息74，392.77元，并按《个人借款合同》约定的利息计算标准支付自2015年6月19日起算至借款本金还清之日止的利息；
由被告钟希岳、颜玉仙于本判决生效之日起十日内向原告玉山县农村信用合作联社支付原告为实现债权所支出的律师代理费2.3万元；
在被告钟希岳、颜玉仙未按照本判决第一项、第二项规定履行债务时，原告玉山县农村信用合作联社有权以被告钟希岳用于抵押的被告钟希岳、颜玉仙共有的位于江西省玉山县冰溪镇府后园B区476-21号（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××、324089号）的房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；
在被告钟希岳、颜玉仙未按照本判决第一项、第二项规定履行债务且被告钟希岳、颜玉仙共有的位于江西省玉山县冰溪镇府后园B区476-21号（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××、324089号）的房屋折价或者拍卖、变卖上述抵押物的价款仍不足以清偿债务时，原告玉山县农村信用合作联社有权以被告郭庆华用以抵押的位于江西省玉山县将军A2#楼东8.××号（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）、被告章信华用以抵押的位于江西省玉山县府后园B区486号（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）、被告郑怀顺、王金婷共有的位于江西省玉山县冰溪镇县后山（房权证号为赣玉房权证冰溪镇字第××号）的房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款在本案债权未得到清偿的范围内优先受偿；
本案受理费25，775元，减半收取人民币12，888元，由被告钟希岳、颜玉仙负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
代理审判员 黄淑尧
二〇一五年九月十八日
书 记 员 占鑫平