安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民二初字第00387号
原告：中国工商银行股份有限公司天长支行，住所地安徽省天长市石梁东路工行办公楼。
负责人：林春仁，系该支行行长。
委托代理人：谢其国，安徽会峰律师事务所律师。
被告：李寿松，企业负责人。
被告：刁玉琴，务工。
被告：李寿思，务农。
被告：林海梅，务农。
被告：万国银，务工。
被告：刘桂香，务工。
被告：天长市文明电子有限公司，住所地安徽省天长市界牌镇绿化村刘庄队。
法定代表人：李寿松，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司天长支行（以下简称工行天长支行）诉被告李寿松、刁玉琴、李寿思、林海梅、万国银、刘桂香、天长市文明电子有限公司（以下简称文明电子公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告工行天长支行的委托代理人谢其国，被告李寿松、天长市文明电子有限公司到庭参加诉讼，被告刁玉琴、李寿思、林海梅、万国银、刘桂香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
工行天长支行诉称：2012年10月31日，原告与被告签订《个人借款担保合同》。合同约定：原告贷款220万元给第一、二被告，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率加浮动比例确定并执行新的利率，借款按月等额本息还款，逾期罚息为原借款利率基础上加收30%，借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，借款人有权解除合同或宣布合同立即到期。同时第一、第二、第三、第四、第五、第六被告以天长市城东新区聚宝路北侧冲塘拆迁安置小区（房地权证天2010字第××号、天国用2010年038号），天长市天康大道天润城家具广场E楼126室（房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼125室�房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼112室（房地权证2009字第××号），天长市平安路天馨花园1号楼105号（房地权证2006字第××号）房屋为借款提供担保，并办理了抵押登记，担保范围包括主债权、利息、罚息、实现债权费用。同时第七被告为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、罚息、实现债权费用等。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证、不论相关物的担保是由借款人还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。2012年11月13日，原告按约发放了该贷款，但第一、二被告已累计超过六期未按时归还贷款，该行为已违反合同约定。现原告诉至法院要求：1、判决解除2012年10月31日原告与被告签订《个人借款担保合同》；2、判决第一、第二被告偿还原告借款本金1385806.46元、利息和罚息（利息和罚息按合同约定执行，截止到2015年8月31日的利息和罚息为74530.13元）；3、判决第三、第四、第五、第六、第七被告对上述款项承担连带清偿责任；4、如被告不按判决日期偿还债务，原告有权申请拍卖天长市城东新区聚宝路北侧冲塘拆迁安置小区（房地权证天2010字第××号、天国用2010年038号），天长市天康大道天润城家具广场E楼126室（房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼125室（房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼112室（房地权证2009字第××号），天长市平安路天馨花园1号楼105号（房地权证2006字第××号）房屋，并对拍卖价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。
工行天长支行向法庭提供的证据材料有：
证据一、原告的营业执照，组织机构代码证，六被�的身份证和三份结婚证，第七被告的组织结构代码证和营业执照，证明原、被告的诉讼主体适格。
证据二、个人借款担保合同及个人借款凭证一张，证明2012年10月31日，原告与被告签订合同，合同约定借款的本金，利息的标准，借款的期限，还款的方式以及违约的责任和抵押条款。
证据三、五份房地产登记证明他项权利和五份房地产权证，证明被告五份房地产权做贷款抵押。
证据四、贷款的历史明细，证明被告的违约次数已超过6次以及现在所欠的本息。
李寿松、文明电子公司对原告出示的证据均无异议。
李寿松、文明电子公司辩称：借钱是事实，欠本金和利息数额也都是事实，对原告的诉讼请求没有异议。
李寿松、文明电子公司未向本庭提交证据材料。
被告刁玉琴、李寿思、林海梅、万国银、刘桂香未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
经审查，�告工行天长支行提交原告及七被告的身份证明，可证实原告与七被告的诉讼主体资格；原告提交的《个人借款担保合同》，可证实原告与李寿松、刁玉琴存在借款合同关系，能证实文明电子公司为该笔借款的保证人，能证实原告与李寿松、刁玉琴、李寿思、林海梅、万国银、刘桂香就上述借款存在抵押合同关系；原告提交的房地产登记证明他项权证，可证上述抵押合同关系已办理了抵押登记；原告提交的个人借款凭证可证实其已按合同约定向李寿松、刁玉琴发放了贷款；原告提交的贷款的历史明细，可证实李寿松、刁玉琴逾期还款及尚欠本息。上述证据材料，均真实、合法与本案具有关联性，予以采信。
依据审查认定的证据，结合双方当事人的陈述，本院审理查明：
2012年10月31日，原告与七被告签订《个人借款担保合同》。合同约定：原告贷款220万元给第一、�被告，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率加浮动比例确定并执行新的利率，借款按月等额本息还款，逾期罚息为原借款利率基础上加收30%，借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同并宣布借款提前到期，借款未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息率按日计收罚息。
被告李寿松、刁玉琴以天长市城东新区聚宝路北侧冲塘拆迁安置小区（房地权证天2010字第××号、天国用2010年038号，债权数额550000元）房屋，天长市天康大道天润城家具广场E楼126室（房地权2009字第××号，债权数额400000元）房屋，天长市天康大道天润城家具广场E楼125室（房地权2009字第××号，债权数额400000元）房屋，被告李寿思、林海梅以天长市天康大道天润城家具广场E楼112室（房地权2009字第××号，债权数额350000元）房屋，被告万国银、刘桂香以天长市平安路天馨花园1号楼105号（天房地权2006字第××号，债权数额500000元）房屋为借款提供担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括主债权、利息、罚息等实现债权费用。同时被告文明电子公司为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、罚息等实现债权费用。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款提前到期的，为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证、不论相关物的担保是由借款人还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。
2012年11月13日，原告按约将2200000元通过转账汇入被告李寿松、刁玉琴指定账户。截止2015年4月21日（起诉之日）被告李寿松、刁玉琴已累计超过六期未按时归还贷款。截止2015年8月31日被告李寿松、刁玉琴欠原告借款本金1385806.46元，欠利息、罚息74530.13元。现原告诉至法院要求：1、判决解除2012年10月31日原告与被告签订《个人借款担保合同》；2、判决第一、第二被告偿还原告借款本金1385806.46元、利息和罚息（利息和罚息按合同约定执行，截止到2015年8月31日的利息和罚息为74530.13元）；3、判决第三、第四、第五、第六、第七被告对上述款项承担连带清偿责任；4、如被告不按判决日期偿还债务，原告有权申请拍卖天长市城东新区聚宝路北侧冲塘拆迁安置小区（房地权证天2010字第××号、天国用2010年038号），天长市天康大道天润城家具广场E楼126室（房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼125室�房地权证2009字第××号），天长市天康大道天润城家具广场E楼112室（房地权证2009字第××号），天长市平安路天馨花园1号楼105号（房地权证2006字第××号）房屋，并对拍卖价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。
本院认为：原告与七被告签订的《个人借款担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，原、被告应按合同约定全面履行各自的义务。原告按约向被告李寿松、刁玉琴发放贷款2200000元，被告李寿松、刁玉琴累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，解除合同的条件成就，原告可依合同约定解除合同并宣布借款提前到期。原、被告约定借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息率按日计收罚息。根据《中华人民共和国合同》第九十七条的规�“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”原告要求解除与被告李寿松、刁玉琴之间的《个人借款担保合同》，并要求被告偿还未还本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告在与七被告签订《个人借款担保合同》时约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证、不论相关物的担保是由借款人还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，此约定对担保物权实现顺序约定不明确，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，�务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告就债务人李寿松、刁玉琴自己提供的物保实现债权后，债权仍不能得到完整清偿，可以要求文明电子公司应按合同约定承担连带保证责任，也可以就被告李寿思、林海梅、万国银、刘桂香提供的物保实现债权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和�民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、解除2012年10月31日原告中国工商银行股份有限公司天长支行与被告李寿松、刁玉琴签订《个人借款担保合同》；
二、被告李寿松、刁玉琴于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天长支行借款本金1385806.46元及支付相应利息、罚息（截止到2015年8月31日的利息和罚息为74530.13元，从2015年9月1日至还清欠款之日止的利息、罚息，按《个人借款担保合同》约定计算）；
三、若被告李寿松、刁玉琴未按本判决第二项内容履行还本付息义务，原告中国工商银行股份有限公司天长支行可先就被告李寿松、刁玉琴所有的位于天长市城东新区聚宝路北侧冲塘拆迁安置小区（房地权证天2010字第××号、天国用2010年038号）、天长市天康大道天润城家具广场E楼125室（房地权2009字第××号）、�长市天康大道天润城家具广场E楼126室（房地权2009字第××号）房屋在抵押范围内就抵押财产所得的价款优先受偿；
四、按本判决第三项内容履行后未受清偿债权，原告可就被告李寿思、林海梅所有的位于天长市天康大道天润城家具广场E楼112室（房地权2009字第××号）、被告万国银、刘桂香所有的位于天长市平安路天馨花园1号楼105号（天房地权2006字第××号）房屋在抵押范围内就抵押财产所得的价款受偿或要求被告天长市文明电子有限公司对未受清偿债权承担连带清偿责任；
五、被告李寿思、林海梅、万国银、刘桂香、天长市文明电子有限公司承担保证责任后，有权向债务人李寿松、刁玉琴追偿；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司天长支行其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17516元，由被告李寿松、刁玉琴负担，其中被告李寿思、林海梅、万国银、刘桂香、天长市文明电子有限公司与被告李寿松、刁玉琴共同负担779元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 长 王开刚
代理审判员 江立龙
人民陪审员 黄如国
二〇一五年九月六日
书 记 员 田庆荣
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可�要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得�价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。