山东省郓城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1725刑初32号
公诉机关郓城县人民检察院。
被告人李思振，男，1964年5月1日出生于山东省郓城县，汉族，大专文化，中共党员，原任郓城县侯咽集信用社客户经理，住郓城县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年9月27日被刑事拘留，同年10月25日被逮捕。
郓城县人民检察院以郓检公刑诉【2017】13号起诉书指控被告人李思振犯违法发放贷款罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察员王振江、书记员杨得军出庭支持公诉，被告人李思振到庭参加诉讼。郓城县人民检察院于2017年5月2日，以郓检公刑追诉【2017】1号追加起诉决定书向本院追加起诉。本院重新计算审理期限并依法组成合议庭，再次公开开庭进行了审理，被告人李思振到庭参加诉讼。现已审理终结。
郓城县人民检察院指控，2007年至2013年，被告人李思振在担任郓城县刘口信用社副主任、侯咽集信用社客户经理等职务时，作为发放贷款第一责任人，不履行法定责任对借款人、担保人进行考察，违反国家规定向他人发放贷款8笔合计人民币361万元。至案发尚有贷款311万元逾期未能归还，给金融机构造成重大损失。
2016年9月27日，被告人李思振到郓城县公安局经侦大队自动投案，如实供述了自己的犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关提供了郓城县公安局出具的破案经过、户籍证明、借款合同等书证，证人王某、祝某、孔某、李某、张某、高某等人证言，被告人李思振供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人李思振的行为构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定判处。其主动投案并如实供述犯罪事实，系自首。
被告人李思振辩称，其不是张某贷款25万元的第一责任人，对起诉书指控的其他违法发放贷款的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2007年至2013年，被告人李思振在担任郓城县刘口信用社副主任、侯咽集信用社客户经理、信贷主管期间，违反国家规定向他人发放贷款8笔合计人民币361万元，至案发尚有逾期贷款284万元本金未能收回。具体发放贷款情况如下：
一、2008年9月30日，被告人李思振在担任郓城县刘口信用社副主任期间，违法向借款人李某发放贷款人民币50万元。2011年5月5日、5月20日，刘口信用社两次收回本金2万元，结欠本金48万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
借款凭证、贷款手续、借款申请审批材料，证明2008年9月30日，被告人李思振作为第一责任人向李某发放贷款50万元、贷款期限为一年。2011年5月5日、5月20日，刘口信用社两次收回本金共计2万元，结欠本金48万元。
2、证人证言
（1）李某证言，证明在2007年，其在刘口信用社申请贷款50万元，李思振帮其找了担保人办理了贷款手续。2008年9月，由李思振操作又办理了50万元贷款，以用于借新还旧。在贷款材料里填写的借款人的收入、资产信息都是虚假内容。贷款到期后共还了2万元，还有48万元本金未还。
（2）李某、陈某证言，证明内容与李某一致。
（3）薛某证言，证明其于2008年5月至同年12月17日任刘口信用社会计主管。关于2008年9月份发放给李某的50万元贷款是由时任外勤主任李思振操办的，李思振是该笔贷款的第一责任人，当时刘口信用社的贷款审核小组和信用评定小组的成员没有对借款人、担保人进行考察。
3、被告人供述
李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
二、2011年2月24日、2月25日，被告人李思振在担任郓城县侯咽集信用社客户经理期间，违法向贷款人何某发放贷款人民币45万元，该款至今未归还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）借款手续，证明在2011年2月24日、25日，被告人李思振作为第一责任人向何某发放贷款45万元，授信期二年，借款到期后又办理展期二年的事实。
（2）郓城县农商行证明、报纸催收公告，证明何某在侯咽集信用社贷款45万元至今未归还，信用社于2015年1月19日通过报纸向何某催收贷款的事实。
2、证人证言
（1）高某证言，证明其于2007年2月至2008年10月担任郓城县刘口信用社主任，2008年11月至2011年12月担任郓城县侯咽集信用社主任。关于发放给李某的50万元贷款及何某的45万元贷款，都是李思振作为第一责任人发放的。李思振向其汇报时说已经进行了考察，符合贷款条件。
（2）苑某证言，证明在2011年，其与王某及另外一个公职人员为何某担保在侯咽集信用社贷款45万元，授信期2年，2013年已还清。其于后来查征信时，发现何某于2013年又申请了贷款45万元，上面仍有其名字，事实上其并没有去办理担保手续。其在2011年为何某担保时，信用社工作人员没有对其资产情况进行考察，贷款手续上所写的收入、资产信息都不属实。
（3）王某证言，证明2011年2月，其为何某在侯咽集信用社申请贷款45万元提供担保。当时贷款手续上填写的家庭资产、年纯收入都是虚假情况，是李思振要求这样写的，贷款时信用社工作人员也没有对其进行考察。
（3）管某证言，证明其是在被解某欺骗的情况下为何某贷款提供担保的，后来其把情况反映给信用联社，信用社的人员没再来找过。
（4）孙某证言，证明其丈夫何某于2011年2月在侯咽集信用社申请贷款45万元，当时家里就两间破屋，资产登记内容都不属实，办理贷款时信用社工作人员也没有到其家中考察。
（5）解某证言，证明何某及王某申请办理贷款时，都是李思振让其帮忙找的公职人员做担保人，其就找到同学管某为何某贷款提供了担保，后来又找黄某为王某贷款提供了担保。
（6）李某证言，证明其曾找朋友李思振帮王某在侯咽集信用社贷款45万元。
3、被告人供述
李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
三、2012年1月31日，被告人李思振在担任郓城县侯咽集信用社客户经理期间，违法向贷款人孔某发放贷款人民币30万元。该款已还本结息。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）借款凭证，证明孔某于2012年1月31日在侯咽集信用社贷款30万元的事实。
（2）郓城县农商行证明，证明孔某的30万元贷款已结清。
2、证人证言
（1）孔某证言，证明在2012年3月份，李思振说信用社有发放贷款任务无法完成，让其帮忙贷款。2012年3月31日，其在李思振的安排下在侯咽集信用社办理了30万元的贷款，办理贷款时，信用社的工作人员也没有进行考察。后来听李思振说该笔贷款已经还上了。
（2）孔某证言，证明其作为担保人、其弟弟孔某作为借款人在侯咽集信用社办理了30万元的贷款。
（3）祝某证言，证明在2012年1月，李思振让其帮忙找人从侯咽集信用社贷款，其就找到了儿媳孔某及孔某的弟弟孔某，在李思振的按排下，以孔某为贷款人、以孔某做担保人，办理了30万元的贷款。
3、被告人供述
李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
四、2012年2月28日，被告人李思振在担任郓城县侯咽集信用社客户经理期间，违法向贷款人王某发放贷款人民币45万元。2013年4月29日，该款已还本结息。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
信用社借款凭证、贷款还款通知单、郓城县农商行证明，证明王某于2012年2月28日在侯咽集信用社贷款45万元，借款期限1年，第一责任人是李思振。2013年4月29日，王某归还贷款45万元及利息。
2、证人证言
（1）王某证言，证明在2012年2月，其承包了李某的一个工程，向侯咽集信用社申请贷款45万元，贷款到期后已经归还。在贷款时是李某找李思振办理的。
（2）王某证言，证明其弟弟王某向侯咽集信用社申请贷款45万元，其对该笔贷款提供了担保，办理贷款时信用社工作人员没有对其进行考察。
（3）王某证言，证明其为王某担保时，信用社工作人员没有对其进行考察。
（4）黄某证言，证明在2012年2月28日，王某在侯咽集申请贷款45万元，解某找其帮忙担保，其当时年收入两三万元，信用社的工作人员也没有对其进行考察。
3、被告人供述
李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
五、2013年4月29日，被告人李思振在担任郓城县侯咽集信用社客户经理期间，违法向贷款人陈某发放贷款人民币75万元，贷款期限二年，该款至今未归还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）借款申请书、借款凭证、保证人信用等级评定表、最高额保证合同等，证明2013年4月25日，陈某向郓城县农村信用社申请贷款75万元，期限24个月。李思振为发放贷款第一责任人。
（2）郓城农商行侯咽集支行证明，证明陈某贷款75万元至今未归还。
2、证人证言
（1）陈某证言，证明在2013年4月，其在侯咽集信用社申请贷款75万元，贷款资料都是李思振帮助提供的，当时信用社没有对其进行考察，贷款材料上填写的家庭资产及收入情况都是虚假的。
（2）李某证言，证明其对陈某申请贷款75万元的事实不清楚，贷款手续上担保人的名字不是其本人签字，信用社也没有工作人员对其进行考察，贷款材料中家庭资产、收入情况均不属实。
（3）李某证言，证明陈某办理贷款75万元时，其没有在贷款审批材料上签字，也没有跟着第一责任人李思振对借款人、担保人进行考察。
3、被告人供述
李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
六、2007年9月30日，被告人李思振在担任郓城县刘口信用社副主任期间，违法向贷款人张某发放贷款人民币62万元，该款至今未归还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
借款凭证、农行借款申请审批材料、借款人基本情况、贷款审查小组审查表、授信贷款登记数据资料采集表、农户信用综合分析表、个人信用报告查询授权书、保证人信用等级评定表、借款人、担保人身份资料、借款合同、最高额保证合同、收回贷款本息凭证、债务承诺书、贷款展期审批书、展期登记数据资料采集表、借款展期协议、个人业务取款凭证，证明2007年9月26日，张某以购钢筋水泥申请借款65万元，期限12个月，李思振为该笔贷款第一责任人。
2、证人证言
（1）张某证言，证明在2007年之前其有多起共计60多万元的贷款一直不能偿还，其为了偿还这些贷款，就想着从银行贷款偿还这些债务，其找到当时在郓城县刘口信用社工作的李思振，李思振答应为其办理贷款。其借了朋友袁某和孙某的身份证，将准备贷款所需要的资料交给了李思振。当时签字时两个保证人袁某和孙某均未到场，其填写的借款人基本情况内容均不属实。贷款62万元申请下来后，其直接交给李思振偿还了银行债务。
（2）袁某证言，证明其与张某是仁兄弟关系。2007年下半年张某曾借用其身份证，但没有告诉其用途，后来信用社向其催要贷款时才知道张某使用其身份证办理了贷款担保。
（3）孙某证言，证明其与张某是朋友关系。2007年张某借用其身份证说是办理电话号码，后来信用社催要贷款时才得知自己被冒用信息为张某贷款62万元提供了担保。
（4）高某证言，证明其2007年2月至2008年10月担任郓城县刘口信用社主任。2007年9月份，张某申请贷款62万元，李思振系该笔贷款第一责任人，李思振向其汇报时说已经对借款人及担保人进行了考察，符合信用社的贷款条件，其签字后上报了信用联社。贷款到期后，其又在该笔贷款展期手续上签了字。
（5）王某证言，证明其于2008年在郓城县刘口信用社负责贷款展期资料审查工作。2008年9月份，张某不能如期归还贷款62万元，李思振作为该笔贷款的第一责任人为该笔贷款办理了展期。
（6）徐某证言，证明其于2004年至2007年底担任郓城县刘口信用社内勤主任。李思振是张某贷款的第一责任人，李思振当时说已经进行考察了，并让其在贷款资料上补签字。
（7）孟某证言，证明其于2006年4月至2007年底担任郓城县刘口信用社客户经理。李思振在向张某发放贷款62万元时，谎称已对贷款人和担保人进行了考察。
（8）刘某证言，证明李思振作为张某贷款62万元的第一责任人，贷款到期没有收回后，李思振又为张某办理展期，在办理展期过程中，其没有参与考察担保人。
（9）魏某证言，证明李思振在为张某办理的贷款展期材料中魏某的签字非其本人所签。
（10）高某证言，证明李思振作为张某贷款62万元第一责任人，在张某无力归还贷款后，李思振又为其办理了展期。
（11）薛某证言，证明在向张某发放62万元贷款过程中，李思振作为该笔贷款第一责任人，没有对借款人、担保人进行考察。
3、被告人供述
李思振对其该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
七、2008年7月29日，被告人李思振在郓城县刘口信用社任副主任期间，由时任该信用社客户经理的刘某违法向贷款人张某发放贷款人民币25万元，被告人李思振作为管理责任人在农户借款申请审批书中信用社信用等级评定小组意见栏、贷款审理小组意见栏签字。该笔贷款至今未归还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
个体户信息、借款凭证、个人存款业务凭证、借款申请书、借款申请审批书、借款合同、授信贷款登记数据资料采集表、最高额保证合同、贷款逾期催收通知书、贷款审查小组审查表、保证人信用等级评定表、借款人、担保人身份信息、个体户营业执照、贷款证、农户综合分析表、银行卡交易记录、个人业务取款凭证、个人业务存款凭证，证明张某于2008年7月29日在郓城县刘口信用社贷款25万元，期限一年。该笔贷款第一责任人为刘缵功，管理责任人为被告人李思振。
2、证人证言
（1）张某证言，证明在2008年7月，其准备到刘口信用社贷款，因其原来有贷款无法再办理，就找其哥张某及同村张某帮忙贷款，7月29日，其与张某、张某、张某一起到了刘口信用社，刘口信用社的刘某拿走了三人的证件，三人分别在借款人及担保人位置签字，当天就办理完毕。
（2）张某证言，证明其曾帮弟弟张某在刘口信用社贷款25万元，当时张某说已经给刘口信用社的副主任李思振说好了。2008年7月29日，其与张某、张某一起到刘口信用社办理贷款手续，因其在信用社也有贷款，就由张某作为借款人、其与张某作为担保人办理了贷款手续。保证人信用等级评定表中填写的信息均不属实。
（3）张某证言，证明内容与张某一致。
（4）马某证言，证明其发现工作单位刘口信用社2008年7月29日被张某与张某共同骗取贷款25万元的事实。
（5）刘某证言，证明其担任郓城县刘口信用社客户经理期间，张某通过李思振介绍要求贷款25万元，因当时张某在信用社有贷款无法再贷，其就让张某去找借款人及担保人。于是张某就找了张某作为借款人来申请贷款。在保证人信用评定表中，保证人张某、张某的收入信息均不属实，其也未对借款人及担保人进行考察。
（6）高某证言，证明2008年7月，张某申请贷款25万元过程中，当时发放该笔借款的第一责任人刘某向其汇报时说已经进行了考察。
3、被告人供述
李思振供述，证明其当时担任刘口信用社的信贷主管，负责辖区内的贷款发放与考察，2008年7月，刘某作为第一责任人向张某发放25万元贷款时，其在信用社信用等级评定小组意见栏中签了字。
八、2011年3月9日，被告人李思振在担任郓城县侯咽集信用社客户经理期间，向贷款人李某发放贷款人民币30万元，在授信期内，李某归还了贷款后又贷出29万元。2013年3月该笔贷款到期后，李某不能归还。2013年6月19日，被告人李思振采取借新还旧的方式，违法向李某发放贷款29万元，该款至今未归还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）李某申请贷款资料借款申请书、个人业务取款凭证、贷转存凭证、信用等级评定信息、借款合同、最高额保证合同、保证人信用等级评定表、借款人资料，证明2011年3月9日，被告人李思振作为第一责任人向李某发放贷款30万元，授信期为二年，到期后李某不能归还该笔贷款，被告人李思振违法为其办理借新还旧，于2013年6月19日向李某发放贷款29万元。
（2）李思振之妻祝某书写的证明材料，证明其使用李某申请的贷款21万元的事实。
2、证人证言
（1）李某证言，证明2011年，在李思振的操作下，其申请贷款30万元，贷款贷出后被其与李思振的妻子使用，2013年，该笔贷款到期后，又以其名义申请贷款借新还旧，具体怎么办理的其不知情，都是李思振办理的。
（2）王某证言，证明李思振找其帮忙在一个转账单上签字，因其与李思振是邻居就没有过多考虑，后来在银行催收贷款时才知道是给李某做担保。
（3）李某证言，证明在2013年5月30日，本村李某贷款时曾要求其做担保，并在相关手续上签字，但信用社始终没有对其进行考察，贷款手续上填写的担保人资产20万元、年纯收入15万元等信息都是虚假的。
（4）孙某证言，证明李某2011年3月份申请贷款时其提供担保，保证人信用等级评定表上填写的家庭资产40万元、年纯收入15万元是李思振随便写的，信用社也没对其进行考察。
3、被告人供述
被告人李思振对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。
2016年9月27日，被告人李思振到郓城县公安局经侦大队自动投案，如实供述了其任郓城县侯咽集信用社客户经理及刘口信用社副主任期间向李某、何某、孔某、王某、陈某违法发放贷款的犯罪事实。
本案综合证据：
1、户籍信息，证明被告人李思振犯罪时达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。
2、山东省郓城县农村信用社联合社文件、山东省农村信用社工作人员登记表、郓城县农商行证明，证明2000年3月8日，山东省郓城县农村信用社联合社聘任李思振为郓城县刘口农村信用合作社副主任，2010年5月至2011年5月在郓城县农商行侯集支行担任客户经理，2011年5月内退。
3、郓城县农村信用合作社联社文件，证明2013年12月23日，郓城县农村信用合作联社解除与李思振的劳动合同关系。
4、郓城县农商行报案申请，证明2016年2月25日，郓城县农商行因李思振向何某违法发放贷款45万元一事向郓城县公安局报案。
5、受案登记表、立案决定书，证明郓城县公安局就李思振违法发放贷款案立案侦查。
6、在逃人员登记表，证明郓城县公安局决定对涉嫌违法发放贷款犯罪的李思振予以网上追逃。
7、破案经过，证明李思振于2016年9月27日到郓城县公安局经侦大队投案，如实供述了其任郓城县侯咽集信用社客户经理及刘口信用社副主任期间向李某、何某、孔某、王某、陈某违法发放贷款的犯罪事实。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人李思振身为银行工作人员，作为发放贷款第一责任人及管理责任人，对借款人、担保人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性不履行考察责任，明知申请借款人不符合条件，在向有关批准贷款的领导汇报时谎报情节或隐瞒真相，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人李思振在被公安机关通缉后主动投案并如实供述了其违法发放贷款的大部分犯罪事实，其行为构成自首，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款及《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》第一条之规定，判决如下：
被告人李思振犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月27日起至2020年1月26日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 范梅君
审 判 员 张厚聚
人民陪审员 明 静
二〇一七年六月十九日
书 记 员 马建华