苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初11538号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区旺墩路129号，统一社会信用代码9132059468715251XX。主要负责人：林萍，该行行长。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌杰，江苏智择律师事务所律师。被告：刘德庆，男，汉族，户籍所在地苏州市都市。被告：刘怡清，女，汉族，户籍所在地苏州市都市。被告：刘瑾，女，汉族，户籍所在地苏州市都市。委托诉讼代理人：刘德庆，即本案被告，代理上述两被告。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告刘德庆、刘怡清、刘瑾信用卡纠纷一案，本院于2016年12月15日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。本案于2017年1月19日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人凌杰、被告刘德庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告刘德庆立即偿还透支本金344174.21元；2、被告刘怡清对上述欠款承担连带清偿责任；3、被告刘瑾对第一项诉请承担共同还款责任；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘德庆、刘瑾系夫妻关系。被告刘德庆、刘怡清向原告申请开立《宁波银行汇通白金信用卡》，被告刘德庆为主卡申请人，被告刘怡清为附属卡申请人，两被告认可主卡持有人对附属卡项下的一切债务负有清偿责任，附属卡持卡人对主卡账户下发生的债务承担连带清偿责任。经审查后，原告核准被告的申请并授予被告刘德庆卡号为62×××14的信用卡，授予被告刘怡清卡号为62×××05的信用卡，额度为36万元。截止2016年7月10日，被告使用上述信用卡共结欠344174.21元，至今未能归还。故原告诉至法院。被告刘德庆、刘怡清、刘瑾辩称，对原告所诉欠款金额无异议。附属卡的欠款已经还清。现在的欠款都是被告刘德庆使用的。关于被告刘怡清的连带责任，因为附属卡的限额是主卡的10%，所以以为是针对这个10%提供的保证。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的当事人无异议的宁波银行汇通白金信用卡申请表、信用卡诉讼信息一览表、交易流水、结婚登记申请书本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘德庆与被告刘瑾于1989年4月4日登记结婚。被告刘德庆（主卡申请人）、被告刘怡清（附属卡申请人）于2010年9月30日向原告宁波银行股份有限公司苏州分行提出申领宁波银行汇通白金信用卡的申请，并申明本人及附属卡申请人已了解宁波银行汇通白金信用卡的各项收费标准、计罚息标准及《宁波银行汇通白金信用卡领用合约》或其它相关说明中所提及相关风险，本人及附属卡申请人完全知悉并保证遵守《宁波银行汇通白金信用卡领用合约》，同意将该领用合约作为本申请表附件，自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对本人及贵银行生效。该申请表所附《宁波银行汇通白金信用卡领用合约》第一条第二项约定：甲方（宁波银行）将根据乙方（白金卡申领人）的申请为其配偶或直系亲属发放附属卡，主卡持卡人对其附属卡账户项下发生的一切债务负有清偿责任，同时附属卡持卡人也对该主卡账户项下发生的债务负连带清偿责任。经审核后，原告向被告刘德庆发放卡号为62×××14的信用卡。后被告刘德庆通过该卡透支消费。因未按约还款，故原告诉至法院，要求被告归还全部剩余透支本金344174.21元。本院认为，宁波银行股份有限公司苏州分行与刘德庆之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。刘德庆在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金。刘德庆逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。因此，原告的诉讼请求应予支持。被告刘怡清作为附属卡申请人签字确认保证遵守《宁波银行汇通白金信用卡领用合约》，故其应根据领用合约约定对主卡账户项下发生的债务负连带清偿责任。对于原告提出的要求被告刘瑾承担共同还款责任的主张，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。故在被告方未举证证明本案债务为被告刘德庆的个人债务的情形下，应认定为夫妻共同债务，故对于原告的上述主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘德庆、刘瑾应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司苏州分行透支本金344174.21元。二、被告刘怡清对被告刘德庆、刘瑾的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告刘怡清在承担保证责任后有权向债务人刘德庆、刘瑾追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6462元，减半收取计3231元，由被告刘德庆、刘怡清、刘瑾负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 郭 路二〇一七年二月二十八日书记员 黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。