贵州省镇远县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2625民初381号原告：镇远县农村信用合作联社，住所地镇远县舞阳镇西门街。组织机构代码为91601023-3。法定代表人：秦江永，系镇远县农村信用合作联社理事长。委托代理人：张祖林，系镇远县农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权。委托代理人：杨政光，系镇远县农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权。被告：袁学旺，男，1970年5月19日出生，汉族，贵州省镇远县人，住镇远县。被告：邱绍桃，女，1984年6月11日出生，汉族，贵州省三穗县人，住三穗县。委托代理人：邱元均，男，1961年5月25日出生，汉族，贵州省三穗县人，住三穗县。系被告邱绍桃的父亲。代理权限为特别授权。原告镇远县农村信用合作联社（以下简称镇远县信用联社）诉被告袁学旺、邱绍桃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法由本院审判员邓怀兰担任审判长，与审判员涂明惺、许学俊组成合议庭，于2017年1月23日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理，原告镇远县信用联社的委托代理人张祖林到庭参加诉讼，被告邱绍桃经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告袁学旺经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇远县信用联社向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决袁学旺、邱绍桃偿还欠原告的抵押贷款本金10万元整及至起诉日的利息39923元，及清偿该笔贷款前的所有利息。事实和理由：被告袁学旺、邱绍桃于2012年4月19日向原告申请抵押贷款共计人民币10万元整，用于买车。现该笔贷款结欠本金为10万元整。被告按合同约定用位于镇远县舞阳镇联合社区溪背后的土地使用权68.34㎡，房屋所有权291.36㎡作为向原告贷款的抵押担保。双方约定按季结息，分期还本。被告自2013年12月20日起已连续超期989天未按合同约定偿还贷款本息，违反合同约定，侵害了原告的合法权利。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求法院判决被告偿还贷款本金10万元整以及清偿该笔贷款的利息。被告邱绍桃辩称：袁学旺在原告处的贷款虽然是在邱绍桃与袁学旺婚姻关系存续期间产生，但是借款并没有用于夫妻生活开支，而是被袁学旺用于偿还个人赌博所欠债务及挥霍。邱绍桃与袁学旺已于2013年3月4日在镇远县民政局协议离婚，离婚协议中约定，所有财产归袁学旺，所有债务也由袁学旺承担。并且，该笔贷款是袁学旺和邱绍桃婚姻关系存续期间产生的，偿还该笔贷款应首先由二人的夫妻共同财产来进行抵偿，既然夫妻共同财产在协议离婚时已协商归袁学旺所有，债务也应该由袁学旺承担。该笔贷款以位于镇远县舞阳镇联合社区溪背后的土地使用权68.34㎡，房屋所有权291.36㎡作为抵押担保的，该抵押物在邱绍桃、袁学旺协议离婚时已协商归袁学旺所有，现邱绍桃认为该抵押物的价值已足以抵偿所欠债务。综上，欠原告的贷款应该由袁学旺来偿还。请求判决由袁学旺承担欠原告的债务，驳回原告对邱绍桃的诉讼请求。被告袁学旺未进行答辩，亦未向本院提供证据材料。经审理查明：2012年4月15日，被告袁学旺、邱绍桃向原告申请贷款15万元用于购车。2012年4月19日，被告袁学旺作为抵押方，被告邱绍桃以及袁帮全、雷元英作为抵押物共有人与镇远县信用联社营业部签订抵押协议书，抵押协议书中约定：被告袁学旺向镇远县信用联社申请贷款人民币15万元，经袁学旺及其家人协商同意用袁学旺位于镇远县舞阳镇联合社区联合街溪背后国有土地使用权证证号为镇国用（2012）第81号及房屋所有权证号为镇房权证镇远字第××号的房屋作为贷款抵押，在贷款到期后一个月内仍不还清贷款本息的，贷款方有权处理抵押物品归还所欠贷款本息，不足部分继续承担偿还责任，并承担相关法律责任，直至还清贷款本息为止。被告邱绍桃以及袁帮全、雷元英作为被告袁学旺的妻子、父亲、母亲向镇远县信用联社出具共同债务确认书，共同债务确认书中载明：“借款人袁学旺向贵社申请最高额抵押贷款，贷款金额15万元，借款人袁学旺在贵社的贷款为我与借款人的共同债务，为此，上述借款由我与借款人共同偿还，直至还清贷款本息为止，绝无异议。”2012年4月19日，原告作为乙方、被告袁学旺作为甲方签订《黔东南农村信用社摇钱树个人借款合同》，合同约定：原告向被告袁学旺提供借款人民币10万元，借款用于购车，贷款期限36个月，自2012年4月19日起至2015年4月18日止,贷款月利率为9.96‰。如甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收100%，如甲方在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款利率自贷款转存到甲方账户之日起计算，合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。还本付息方式为按季结息，按年分期还款，分期偿还借款本金计划为2012年12月31日偿还金额1万元，2013年12月31日偿还金额2万元，2015年4月18日偿还金额7万元。双方约定的借款担保方式为最高额抵押。同日，被告袁学旺、邱绍桃作为甲方、原告作为乙方签订《最高额抵押合同》约定：被告袁学旺以座落于镇远县舞阳镇联合街溪背后国有土地使用证号为镇国用（2012）字第81号面积为68.34㎡的国有土地使用权、被告袁学旺、邱绍桃以座落于镇远县舞阳镇联合街溪背后房屋所有权证号为镇房权证镇远字第××号面积为291.36㎡的房屋所有权作为抵押物为被告袁学旺自2012年4月19日起至2015年4月18日期间实际形成的10万元借款提供最高额抵押担保，抵押物作价16.9万元。其中第二条约定：除在本合同中已作特别说明外，甲方特别说明，在该抵押物上存在乙方对抵押物优先受偿权。金额及范围是合同的第三条。第三条约定：债权本金为人民币10万元及利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方报关担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十二条约定：发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；（二）发生主合同约定债务人违约情形之一的，乙方有权提前实现担保物权。被告邱绍桃作为抵押物房屋所有权共有人在《最高额抵押合同》上签名捺印。签订合同当日，原、被告在镇远县房屋管理站、镇远县国土资源局办理了抵押登记，他项权证书分别为：镇房他证镇远县字第××号、镇他项（2012）第135号。同日，原告将10万元存入被告提供的银行账户。被告袁学旺与被告邱绍桃在原告处办理贷款时系夫妻关系，二人于2013年3月4日在镇远县民政局办理离婚。二人的离婚协议中约定：所有债权债务由男方承担，与女方无关。以上事实，有当事人陈述以及经庭审举证、质证的原告提交的二被告的身份证复印件、贷款借据复印件、抵押贷款审批表复印件、个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、他项权证复印件、房屋他项权登记申请审批表复印件、土地使用权抵押证明书复印件、二被告的结婚证复印件、土地房屋产权证书复印件、催款通知书复印件、驾驶证复印件、借款人贷款时所留影像复印件、抵押协议书复印件、共同债务确认书复印件、贷款申请书复印件、个人贷款谈话备忘录复印件、贷款明细复印件、被告邱绍桃提交的离婚协议书及离婚证复印件在卷佐证。本院认为，原告镇远县农村信用合作联社系金融机构，依法享有发放贷款资格。原告与被告袁学旺于2012年4月19日所签订的《黔东南农村信用社摇钱树个人借款合同》，原告与被告袁学旺、邱绍桃于2012年4月19日签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的民事合同。抵押物符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，合同和协议书中约定的抵押物已在相关部门进行抵押登记，原告对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告作为贷款人，于2012年4月19日向借款人袁学旺支付了10万元借款，已按约定全面履行了自己的义务。被告袁学旺作为借款人，应按照合同约定履行还款义务并支付利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告邱绍桃应与被告袁学旺共同承担该笔借款的偿还责任，故本院对于原告要求被告袁学旺、邱绍桃偿还借款本金10万元及利息的诉讼请求予以支持。对于被告邱绍桃提出的该笔贷款并未用于夫妻共同生活开支，系袁学旺的个人债务，并且其与袁学旺已于2013年3月4日离婚，离婚协议中约定所有债务由袁学旺承担，邱绍桃不承担债务的答辩意见，因被告邱绍桃并未提交该笔贷款系袁学旺个人债务的相关证据，该笔贷款应认定为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”因此，对于被告邱绍桃的答辩意见，本院不予采纳。被告邱绍桃应与被告袁学旺承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告袁学旺、邱绍桃于本判决生效后十五日内一次性连带偿还借款本金10万元及利息（利息计算标准以贵州省农村信用社信贷管理系统为准，利息从2013年10月1日起计算至还清本金日止）给原告镇远县农村信用合作联社。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3098元，公告费460元，共计3558元，由被告袁学旺、邱绍桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审判长  邓怀兰审判员  涂明惺审判员  许学俊二〇一七年三月八日书记员  李 甜