江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第0171号
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号。
负责人陈鹏，该行行长。
委托代理人陶莉。
委托代理人陈建平。
被告苏美花。
被告朱如千。
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称常熟农行）诉被告苏美花、朱如千金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日立案受理后，依法组成合议庭于2014年6月13日公开开庭进行了审理，原告常熟农行的委托代理人陈建平到庭参加诉讼，被告苏美花、朱如千经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常熟农行诉称：2009年9月15日，两被告与原告签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同编号为32105200900090829，借款金额258万元整，借款期限至2019年9月14日，约定按月等额本金递减还款，借款用于购买常熟市尚湖山庄××××房屋，以所购房屋作为抵押物为购房借款提供抵押担保。上述抵押已办理登记手续。合同签订后，原告依约发放了按揭贷款258万元。现被告未按合同约定的还款计划按月足额还本付息，经原告多次催收仍不归还，至今已逾期8期以上未还。原告认为被告还款意愿严重不足，已经严重违反《个人购房担保借款合同》约定的按月足额还款义务，严重影响债权人权益。2014年1月2日，原告向被告发出《宣布贷款到期通知书》，宣布《个人购房担保借款合同》项下借款提前到期，被告应于2014年1月11日前归还全部借款本息，但被告到期未履行还款义务。故原告诉至法院，要求：1、两被告立即归还借款本金1655500元，支付欠息59490.96元（计算至2014年1月13日），并根据借款合同约定支付自2014年1月14日起至实际付清之日的欠息（包括利息、罚息和复利）；2、原告有权以拍卖、折价或者变卖被告抵押的常熟市尚湖山庄××××房屋所得价款优先受偿上述债务；3、诉讼费用由被告承担。
被告苏美花、朱如千未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告苏美花、朱如千于1985年4月5日登记结婚。
2009年9月4日，被告苏美花向原告常熟农行申请个人购房贷款，被告朱如千亦在申请表的申请人配偶栏签名。
2009年9月15日，原告常熟农行（贷款人）与被告苏美花（借款人、抵押人）、朱如千（抵押人）以及常熟市长泰置业有限公司（保证人）签订合同编号为32105200900090829的《个人购房担保借款合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为258万元，用于借款人购买位于常熟市尚湖山庄××××房屋；借款期限自2009年9月15日起至2019年9月14日止，共计120个月；借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款划入售房人常熟市长泰置业有限公司的账户（开户行：农行兴福支行，账号：52×××68）；本合同项下借款采用分期还款的方式还本付息，借款人以每一个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每期末月的15日为还款日；抵押人同意以常熟市尚湖山庄××××设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；阶段性保证担保保证人为常熟市长泰置业有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同日，被告苏美花、朱如千将共有的常熟市尚湖山庄××××房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告常熟农行。
2009年9月15日，被告朱如千向原告常熟农行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，载明愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述被告苏美花的贷款承担无限连带清偿责任。
2009年9月15日，原告常熟农行向被告苏美花指定账户发放借款258万元。借款发放后，被告苏美花按约还款至2013年4月15日。2013年5月起，被告苏美花出现逾期还款。2013年6月28日和2013年7月30日，原告常熟农行两次委托律师向被告苏美花、朱如千邮寄《律师敬告函》，要求两被告按约定日期准时归还借款。2014年1月3日，原告常熟农行向被告苏美花、朱如千邮寄《宣布贷款到期通知书》，告知因其多次未按合同约定归还贷款本息，原告根据合同约定，宣布编号为32105200900090829的《个人购房担保借款合同》提前到期，要求其立即归还全部借款本息。此后，被告苏美花、朱如千仍未还款。至2014年1月13日，被告苏美花结欠原告常熟农行借款本金1655500元、利息59490.96元。
以上事实，有结婚证书、个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、房屋他项权登记证明、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、个人借款凭证、还款明细、律师敬告函、宣布贷款到期通知书、邮寄凭证、欠款明细及本案的庭审笔录等证实。
本院认为：原告常熟农行与被告苏美花、朱如千签订的《个人购房担保借款合同》，内容合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告常熟农行依约向被告苏美花发放借款后，被告苏美花未能按约还款，应承担相应的民事责任。原告常熟农行要求被告苏美花归还借款本金1655500元、计算至2014年1月13日的利息59490.96元，并支付自2014年1月14日起按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息和复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但利息、罚息和复利应计算至生效判决确定的履行之日止。被告苏美花和朱如千系夫妻关系，本案所涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且夫妻双方均明知，故上述债务构成夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。原告常熟农行要求以折价或者拍卖、变卖被告苏美花、朱如千提供抵押的常熟市尚湖山庄××××房屋所得价款优先受偿上述债务，因双方签订了《个人购房担保借款合同》并办理了抵押登记，故对该诉讼请求，本院予以支持。被告苏美花、朱如千经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏美花、朱如千归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金1655500元、计算至2014年1月13日的利息59490.96元，并支付自2014年1月14日起至生效判决确定的履行之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息和复利，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
二、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者拍卖、变卖被告苏美花、朱如千提供抵押的常熟市尚湖山庄××××房屋所得价款优先受偿上述债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20365元，公告费560元，合计诉讼费20925元，由被告苏美花、朱如千负担（原告同意其预交诉讼费20925元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审 判 长 周 薇
人民陪审员 王 芳
人民陪审员 陈丽萍
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 陈佳颖
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权将该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。