福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第684号
原告中国农业银行股份有限公司永安市支行，住所地永安市燕江中路511号。组织机构代码证85818855-0。
负责人罗银标，该行行长。
委托代理人纪圣海，余小红，福建商通律师事务所律师。
被告倪福玲，女，1987年2月12日出生，汉族，住永安市。
被告郑云杰，男，1985年8月5日出生，汉族，住永安市。
被告倪福忠，男，1984年3月8日出生，汉族，住永安市。
被告王文素，女，1957年8月18日出生，汉族，住永安市。
被告管丽玲，女，1985年5月18日出生，汉族，住永安市。
原告中国农业银行股份有限公司永安市支行与被告倪福玲、郑云杰、倪福忠、王文素、管丽玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人余小红及被告倪福玲、郑云杰、管丽玲到庭参加诉讼，被告倪福忠、王文素经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年8月11日，被告倪福玲以综合消费为由，与原告签订《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》。合同约定，在2010年8月13日至2013年8月12日期间，借款人倪福玲可在贷款人34万元的授信额度内，通过非自助借款方式，循环使用40000元授信；通过自助借款方式，循环使用300000元授信，单笔借款期限最长不超过一年；借款利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮35%。还款方式为到期一次性归还借款本息。合同约定，如果借款人违约，应承担原告为此提起诉讼而支出的律师费、差旅费等实现债权的费用。合同就还款方式、各方权利义务、违约责任、争议解决等进行了约定。被告倪福忠、王文素、管丽玲及倪奕琨（已去世）以担保人的身份在《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》上签字，自愿为被告倪福玲向原告的借款提供连带担保，担保范围包括但不限于借款本息、复利、违约金、律师代理费等实现债权和担保权的费用，保证期限为借款期限届满之日起两年。此外，被告倪福玲、郑云杰、倪福忠、王文素、管丽玲及倪奕琨还于2010年7月28日共同向原告出具一份《承诺书》，承诺自愿以被告倪福玲、倪福忠及倪奕琨共有的位于永安市燕东新村68号房产为被告倪福玲向原告的借款提供抵押担保，原被告双方在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，被告倪福玲通过自助、非自助的方式向原告申请借款。借款期限届满后，被告倪福玲仅偿还了部分欠款，截止2015年2月28日，被告倪福玲尚欠原告借款本金71110.88元，利息17589.55元，合计88700.43元未偿还。被告郑云杰系被告倪福玲丈夫，本案债务发生在被告倪福玲、郑云杰夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。此外，原告为实现债权，聘请福建商通律师事务所律师代理诉讼并支付律师代理费3000元。原告请求判令：1、被告倪福玲、郑云杰偿还原告贷款本金71110.88元，截至2015年2月28日的利息17589.55元，共计88700.43元。并继续支付从2015年3月1日至判决确定的履行期限内的实际还款日止的利息；2、被告倪福玲、郑云杰向原告支付律师代理费3000元；3、原告对被告提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；4、被告倪福忠、王文素、管丽玲对上述债务承担连带责任；5、五被告共同承担本案诉讼费用。
被告倪福玲、郑云杰表示欠款属实，担保人倪奕琨系被告倪福玲父亲，已于2012年5月13日因病去世。二被告辩称目前经济困难且被告倪福玲身患重病，无力一次性还清欠款。
被告管丽玲表示其已于2013年10月与被告倪福忠离婚，辩称当时是在银行方面声称系保障配偶知情权的情况下才在担保合同上签字，银行方面并未明确告知其签字须承担保证责任。
被告倪福忠、王文素未作答辩。
本案在审理过程中，原告以担保人倪奕琨已去世为由，向我院申请撤回对倪奕琨的起诉，本院于2015年5月21日裁定准许原告对倪奕琨的撤诉申请。
经审理查明，被告倪福玲与郑云杰系夫妻关系，二人于2007年10月8日办理结婚登记手续。2010年8月11日，被告倪福玲作为借款人、倪福忠、倪奕琨、倪福玲作为担保人，共同以申请个人综合消费贷款为由与原告签订一份合同编号为35020620100013073的《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》。双方在合同中约定：自2010年8月13日起至2013年8月12日期间，原告向被告倪福玲提供340000元的可撤销借款授信额度，其中自助循环借款额度为300000元，单笔借款期限最长不超过一年；借款利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮35%；还款方式为到期一次性归还借款本息；按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人可直接从借款人开立的账户中处划收；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。《最高额担保个人借款合同》中的第九条约定：该合同借款的担保方式为最高额抵押担保；担保债务的最高余额为345000元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；担保人同意以抵押清单中记载的永安市燕东新村68号房产提供抵押担保；担保期间，未经贷款人书面同意，担保人不得对担保物作出赠与、转让、出租、再抵押、许可使用或者其他任何方式的处分。倪福玲及配偶郑云杰、倪福忠及配偶管丽玲、倪奕琨及配偶王文素均在《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》的“担保人”签章处签字并捺印。
借款合同签订后，被告倪福玲通过自助、非自助的方式多次向原告申请借款。借款期限届满后，被告倪福玲仅偿还了部分借款本息，经原告多次催讨，被告倪福玲仍未履行清偿义务。截止2015年2月28日，被告倪福玲尚欠原告借款本金71110.88元，利息17589.55元，合计88700.43元未偿还。
另查明，永安市燕东新村68号房产（现门牌号为永安市燕东新村107号，房产证号为永房权证字第××号；土地证号为永国用（**）第××号），所有人系倪奕琨，共有人为被告倪福玲、倪福忠。2010年7月28日，上述房产的所有人及共有人、共有人配偶即倪福玲、郑云杰、倪福忠、管丽玲、王文素、倪奕琨共同向原告出具一份《承诺书》，承诺自愿以倪福玲、倪福忠及倪奕琨共有的永安市燕东新村68号房产为被告倪福玲向原告的借款提供抵押担保。2010年8月11日，原告与倪福玲、郑云杰、倪福忠、管丽玲、王文素、倪奕琨一同到永安市房管局办理了上述房产的抵押登记手续。
又查明，涉案抵押房产的所有权人倪奕琨于2012年5月13日因病去世。为解决永安市燕东新村68号房产的继承问题，被告倪福忠于2013年8月5日向本院提起分家析产及法定继承纠纷诉讼。该案经本院主持调解，本案被告倪福忠与王文素、倪福玲之间达成调解协议，本院为此出具（2013）永民初字第2881号民事调解书，确认被告王文素、倪福玲自愿放弃永安市燕东新村××号房产中属于倪奕琨房屋产权的法定继承份额，永安市燕东新村××号房产中属于倪奕琨房屋产权的法定继承份额由倪福忠一人继承。该调解书生效后，被告倪福忠与王文素、倪福玲未到房管部门办理房屋产权变更登记手续，也未将倪奕琨已死亡及房屋产权的继承变更情况告知原告。
再查明，原告委托福建商通律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师代理费3000元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证、《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》、贷款发放通知单、个人借款凭证，房产证、土地证，房地产抵押清单、房地产抵押合同、个贷凭证基础信息、律师服务收费标准和代理费发票；被告倪福玲、郑云杰提供的（2013）永民初字第2881号民事调解书；本院依法调取的申请报告、户口注销证明以及当事人的陈述等在案为凭，上述证据材料来源真实、合法，证据之间能够相互印证，可以证明本案事实，本院予以采信。
本院认为，原告与被告倪福玲、倪福忠及担保人倪奕琨签订的《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》，系合同双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同。合同履行期限届满后，原告要求被告倪福玲偿还尚欠借款本息的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告郑云杰系被告倪福玲的丈夫，本案债务发生在被告倪福玲、郑云杰夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告倪福玲、郑云杰共同偿还。合同中约定原告收回借款本金、利息以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用时，可直接从借款人处划收，因此原告主张被告倪福玲、郑云杰支付原告为实现本案债权发生的律师代理费3000元，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。涉案抵押的永安市燕东新村68号房产在所有人倪奕琨死亡后，依法产生继承，该房屋产权中属于倪奕琨的份额经法院调解确认由被告倪福忠一人继承，但被告倪福玲、倪福忠、王文素未依法办理抵押房产的产权变更登记手续，也未通知本案原告，故原告的抵押权不受该房产被继承导致产权变更的影响，原告仍可就该已登记的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款，在最高额345000元范围内优先受偿债权。此外，根据合同中关于借款担保方式的约定及各被告向原告出具的《承诺书》中载明的内容，本案借款的担保方式明确是以被告倪福玲、倪福忠及已去世的倪奕琨三人共有的位于永安市燕东新村68号房产作最高额抵押担保，在合同担保人处签字的倪福玲及郑云杰、倪福忠及管丽玲、倪奕琨及王文素均是基于系房产所有人、登记共有人及夫妻共有人的身份对该借款提供抵押担保的确认，不能认定倪福忠、管丽玲、倪奕琨、王文素对本案借款额外承担连带保证责任。原告主张被告倪福忠、王文素、管丽玲对被告倪福玲的债务承担连带保证责任的请求，与合同约定及法律规定不符，本院不予支持。被告倪福忠、王文素经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十七条第一款、第六十八条、第八十三条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告倪福玲、郑云杰应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永安市支行借款本金71110.88元及利息17589.55元（计算至2015年2月28日止），合计88700.43元；并按合同约定的利率继续支付自2015年3月1日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。
二、被告倪福玲、郑云杰应于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司永安市支行为提起本案诉讼所支付的律师代理费3000元。
三、原告中国农业银行股份有限公司永安市支行有权以设定抵押的坐落于永安市燕东新村107号房产（原门牌号为永安市燕东新村68号，房产证号为永房权证字第××号）及其占用范围内的土地使用权（土地证号为永国用（90）第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿上述债权，优先受偿的债权以345000元为最高限额。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司永安市支行的其他诉讼请求。
案件受理费2093元，减半收取1046.5元，保全费937元，合计1983.5元，由被告倪福玲、郑云杰、倪福忠、王文素、管丽玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 王 军
二〇一五年六月九日
书记员 巫海虹