北京市房山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）房民（商）初字第12645号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京房山区支行，住所地北京市房山区西潞街道西路11号。
负责人彭清宇，行长。
委托代理人王立琼，北京市兰台律师事务所律师。
委托代理人王威，女，1983年9月30日出生。
被告李伟，女，1969年6月24日出生。
被告ＸＸ，男，1977年9月17日出生。
被告佟明霞，女，1967年3月22日出生。
被告王丽平，女，1979年8月18日出生。
被告雷文江，男，1968年2月8日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京房山区支行（以下简称邮储房山区支行）与被告李伟、ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张恒独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储房山区支行的委托代理人王立琼、王威，被告李伟、ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
原告邮储房山区支行诉称：李伟为经营需要，向邮储房山区支行申请贷款。2013年11月25日，邮储房山区支行与李伟订立《小额贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定，邮储房山区支行向李伟发放10万元贷款，实际放款日以借款借据为准，贷款期限为一年，自2013年11月25日至2014年11月25日，年利率为14.58%，李伟选择阶段性等额本息还款法，还款日为放款日的对应日。另外，该笔贷款采用借款人自主支付方式，发放至收款人为李伟在邮储房山区支行开立的邮政储蓄个人结算账户，账号为601006353200523643。
邮储房山区支行于2013年11月25日依约向李伟发放了贷款，金额为人民币10万元整，履行了合同约定的义务。但李伟多次未按时足额偿还贷款本息。依约定，李伟不按期还款，违反约定或出现其他可能有损邮储房山区支行债权的情况，邮储房山区支行有权提前收回贷款，并要求李伟赔偿邮储房山区支行的全部损失，包括但不限于《借款合同》项下贷款本金、利息、罚息、违约金。
另外，2012年1月12日，邮储房山区支行与李伟、ＸＸ、佟明霞签订了编号为110606212011443620的《小额贷款联保协议书》。协议书约定，李伟、ＸＸ、佟丽霞遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。从2012年1月12日起至2014年1月12日止，邮储房山区支行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元整且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元整。联保小组任一成员自愿为邮储房山区支行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且无需在每次借款时通知其办理保证手续，保证方式为最高额连带责任保证，保证人对邮储房山区支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储房山区支行为实现债权而支付的费用。ＸＸ和佟明霞对李伟的上述全部债务承担连带担保责任。同时，邮储房山区支行与李伟签订《借款合同》时，ＸＸ与王丽平系夫妻关系，佟明霞与雷文江系夫妻关系，ＸＸ和佟明霞的债务均系夫妻共同债务。因此，ＸＸ、佟明霞、王丽平与雷文江应对李伟的上述全部债务承担连带担保责任。现邮储房山区支行为保护合法债权，向法院提起诉讼，诉讼请求：被告李伟偿还借款本金10万元，截至2014年8月4日的利息、罚息、复利共计7027.3元，并支付2014年8月5日起至付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；被告李伟承担本案诉讼费；被告ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江对上述债务承担连带担保责任。
被告李伟辩称：贷款10万元是事实，虽然是我签的借款合同，但是我只是给ＸＸ和王丽平打工，钱是给ＸＸ和王丽平贷的，这些钱是给他俩花的，不是我花的。我也没有钱还邮储房山区支行贷款。
被告ＸＸ辩称：认可邮储房山区支行在诉讼中所称的案件事实、理由及诉讼请求。贷款确实是我和王丽平用的。其他我没什么说的。
被告佟明霞辩称：认可邮储房山区支行在诉讼中所称的案件事实、理由及诉讼请求。其他我没什么要说的。
被告王丽平辩称：本案中贷款人是李伟，联保人是ＸＸ和佟明霞。我和雷文江都没在联保协议上签字，即使要我和雷文江承担连带责任，也应该是判定ＸＸ、佟明霞的责任后，再追加我和雷文江作为被告，现直接把我作为本案的被告不合适。
被告雷文江辩称：认可邮储房山区支行在诉讼中所称的案件事实、理由及诉讼请求。其他我没什么要说的。
经审理查明：2013年11月25日，邮储房山区支行与李伟订立《借款合同》。合同约定，邮储房山区支行向李伟发放10万元贷款，实际放款日以借款借据为准，贷款期限为一年，自2013年11月25日至2014年11月25日，年利率为14.58%，李伟选择阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。李伟违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损邮储房山区支行债权的情况，邮储房山区支行有权强制提前收回贷款。李伟如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。《借款合同》还约定，借款的担保方式为，由ＸＸ、佟明霞提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，邮储房山区支行向李伟发放了贷款，金额为人民币10万元整，履行了合同约定的义务。但自发放贷款日后李伟多次未按时足额偿还贷款本息。
另查，2012年1月12日，邮储房山区支行与李伟、ＸＸ、佟明霞签订编号为110606212011443620的《小额贷款联保协议书》。协议书约定，李伟、ＸＸ、佟明霞遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。从2012年1月12日起至2014年1月12日止，邮储房山区支行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元整且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元整。联保小组任一成员自愿为邮储房山区支行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且无需在每次借款时通知其办理保证手续，保证方式为最高额连带责任保证，保证人对邮储房山区支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储房山区支行为实现债权而支付的费用。ＸＸ和佟明霞的配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对ＸＸ和佟明霞在本协议项下的义务承担共同还款责任。ＸＸ、佟明霞及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。庭审中，王丽平、雷文江认可邮储房山区支行对上述担保行为已履行了告知义务。另查，邮储房山区支行与李伟签订《借款合同》时，以及邮储房山区支行与李伟、ＸＸ、佟明霞签订《小额贷款联保协议书》时，ＸＸ与王丽平系夫妻关系，佟明霞与雷文江系夫妻关系。
庭审中，查明李伟尚欠邮储房山区支行借款本金人民币10万元整，截至2014年8月4日的利息、罚息、复利共计人民币7027.3元。
上述事实，有邮储房山区支行提交的“好借好还”小额贷款贷款申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款借据、个人贷款放款单、被告还款流水、还款明细查询、身份证复印件、北京市公安局常住人口登记卡、结婚证和当事人的陈述意见在案佐证。
本院认为：原告邮储房山区支行与被告李伟签订的《小额贷款借款合同》及原告邮储房山区支行与被告李伟、ＸＸ、佟明霞签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签定后，合同当事人应全面履行合同义务。邮储房山区支行依约履行了向被告李伟发放贷款的义务，被告李伟作为借款人应当按期偿还借款本息。现被告李伟未能按期偿还借款本息，其行为构成违约，原告邮储房山区支行依约要求被告李伟归还借款本金、利息、罚息、复利，理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。
被告李伟辩称其向邮储房山区支行所借人民币十万元由ＸＸ、王丽平使用，自己并未使用，因此不应承担还款责任，但李伟未提供任何证据加以证明，此抗辩理由缺乏事实依据，本院不予支持。
根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告ＸＸ、佟明霞作为被告李伟的保证人应承担连带保证责任。邮储房山区支行与李伟、ＸＸ、佟明霞签订《小额贷款联保协议书》时，ＸＸ与王丽平系夫妻关系，佟明霞与雷文江系夫妻关系，ＸＸ、佟明霞及其配偶对《小额贷款联保协议书》条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，且原告邮储房山区支行已向被告王丽平、被告雷文江履行了担保责任的告知义务，故ＸＸ、佟明霞、王丽平与雷文江应对李伟的涉案全部债务承担连带担保责任。被告王丽平称本案中贷款人是李伟，联保人是ＸＸ、佟明霞，其本人没有在联保协议上签字，故其不应当承担保证责任的答辩理由，于法无据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条之规定，判决如下：
一、被告李伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京房山区支行借款本金十万元，截至二○一四年八月四日所欠的利息、复利及罚息七千零二十七元三角以及自二○一四年八月五日起至实际借款本息付清之日止的全部利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算标准以《小额贷款借款合同》及编号为110606212011443620的《小额贷款联保协议书》的约定为准）。
二、被告ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江就被告李伟上述第一项确定的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京房山区支行承担连带清偿责任；
三、被告ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江承担连带保证责任后，有权在相应范围内向被告李伟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千二百二十元二角七分由被告李伟、ＸＸ、佟明霞、王丽平、雷文江负担（于本判决书生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期限届满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 张 恒
二〇一四年十二月十六日
书记员 阮小英