山东省济宁市任城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0811刑初256号
公诉机关济宁市任城区人民检察院。
被告人潘某，男，1964年9月9日出生于山东省济宁市，汉族，大学本科文化，济宁瑞祥塑业有限公司经理，山东省济宁市任城区都市春天小区1号楼东四单元（户籍地任城区仙营路2号交通局宿舍）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月5日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年6月10日被取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月18日被本院决定逮捕，同日由济宁市公安局市中区分局执行逮捕。现羁押于济宁市看守所。
辩护人于爱社。
济宁市任城区人民检察院以济任检诉刑诉〔2016〕229号起诉书指控被告人潘某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月27日向本院提起公诉，本院于2016年4月28日立案，后依法组成合议庭，于2016年5月18日、7月11日公开开庭审理了本案。案件审理过程中，于2016年7月26日公诉机关以对被告人潘某犯罪补充证据为由，向本院申请延期审理一次。两次庭审中，济宁市任城区人民检察院指派检察员史晓同出庭支持公诉，被告人潘某及其辩护人于爱社到庭参加诉讼。现已审理终结。
济宁市任城区人民检察院指控：被告人潘某2011年开始使用其在中国农业银行办理的信用卡（卡号：00×××09），该卡从2014年5月开始出现逾期，截止2015年1月20日透支本金492923.26元。银行人员从2014年12月份开始多次对潘某进行了催收，潘某超过三个月仍不归还本金462723.26元。2015年6月5日潘某被公安机关抓获后予以刑事拘留，潘某家属在2015年6月29日陆续还清银行欠款。
对于上述事实，公诉机关提供了下列证据：书证户籍证明、公安机关出具的办案说明、调取的信用卡交易明细、催收记录等；证人证言；被告人潘某的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人潘某恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提起公诉，请依法判处。
被告人潘某对公诉机关指控其犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。被告人潘某的辩护人提出的辩护意见是：被告人潘某的行为不构成信用卡诈骗罪，不符合信用卡诈骗犯罪的构成要件，其没有非法占有的故意，被告人潘某自2014年1月1日至2015年6月26日期间一直在归还部分透支款，只是未全部归还，未逃避银行催收，未进行资产转移，透支后曾多次向银行说明情况并协商还款方式，其透支行为不具有主观故意；被告人潘某自己经营公司并有向一定数量的员工提供就业机会；作为被害人的信用卡发卡银行存在过错，对信用卡持卡人的信用审查不仔细；已偿还全部本金、利息及应收费用；如果被告人潘某构成信用卡诈骗罪，则具有如下从轻或减轻的情节：主动到案并如实供述犯罪行为，系自首，被告人潘某的亲属代其退赔银行全部损失，被告人主观恶性较小，犯罪情节相对较轻、社会危害性小。
经审理查明：2011年2月24日被告人潘某经过审批，获得中国农业银行济宁市分行额度50万元的信用卡（白金卡）一张。从2014年5月份开始出现滞纳金，从2014年8月份至2014年12月份每月均有滞纳金入账。因被告人潘某不能及时归还透支本金，其信用卡自动锁卡无法继续透支使用。截止2015年1月20日共计透支本金492923.26元。银行人员从2014年12月份开始多次对被告人潘某进行了催收，被告人潘某自2015年1月17日至2月2日分三次共计还款30200元，超过三个月仍不归还剩余本金462723.26元。鉴于被告人潘某不能及时归透支本金的情况下，于2015年3月26日中国农业银行济市分行职工高玲到济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队反映被告人潘某多次透支信用卡未能全部还清的情况，请求公安机关予以调查核实。接到该情况反映后，济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队侦查人员遂于2015年4月8日电话通知被告人潘某前来该大队说明情况，被告人潘某接到电话通知后主动到该大队承认了其透支使用信用卡不能如期归还的事实经过，被告人潘某上述行为系自首。据此，济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队办案人员要求被告人潘某回去后抓紧时间将欠款还清，否则将受到法律的处理。后因被告人潘某经济困难未及时偿还上述所欠透支款，侦查机关于2015年5月13日予以立案，并于2015年6月5日将被告人潘某从其家中带至办案机关接受讯问。2015年6月5日被告人潘某被刑事拘留后，其家属在2015年6月29日陆续还清银行欠款，被害单位中国农业银行济市分行表示对被告人潘某使用信用卡造成的纠纷不再追究被告人潘某的责任。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证：（1）户籍证明，证实被告人潘某的身份情况以及其具有完全刑事责任能力；（2）到案经过，证实2015年6月5日8时许，办案人员前往潘某住处将潘某带至办案机关进行讯问的事实；（3）中国农业银行济宁分行报案材料，证实被告人潘某拖欠信用卡透支款492923.26元经该行三次催收仍未未及时归还的事实；（4）中国农业银行山东分行金穗白金信用卡调查审查审批表以及潘某的信用卡申请资料，证实2011年2月24日被告人潘某获得50万元信用额度白金信用卡的事实；（5）信用卡交易明细，证实被告人潘某使用涉案信用卡出现逾期还款的基本事实。（6）中国农业银行金穗贷记卡催收登记薄，证实中国农业银行济宁市分行工作人员对被告人潘某三次以上催收还款的基本事实；（7）中国农业银行济宁分行出具证明二份，证实案发后截止2015年6月30日被告人潘某信用卡透支款项已全部还清，该行表示对该案造成的纠纷不再追究被告人潘某的责任的事实；（8）中国农业银行济宁分行出具说明二份，证实公安机关要求调取的以月为单位潘某的信用卡账单，因其行系统限制无法提供信用卡账单。2、证人证言（1）证人高某甲（农业银行济宁分行营业部工作人员），证实被告人潘某使用信用卡透支本金488912.44元后，经多次催收后仍不能如期偿还的事实经过；（2）证人证人陈某（原系农业银行济宁市分行信用卡部总经理）证言，证实被告人潘某逾期不偿还信用卡欠款的原因。3、被告人潘某的供述与辩解，证实其不能按期偿还信用卡透支款的基本犯罪事实。
上述证据，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。
本院认为，被告人潘某使用其本人的信用卡恶意透支本金462723.26元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪犯罪事实及罪名成立，本院予以采纳。被告人潘某在侦查机关未确实掌握其具体的犯罪行为之前，接到侦查机关通知其到侦查机关说明情况的电话通知后，主动到案供述其透支信用卡后不能偿还的犯罪行为，侦查关办案人员根据被告人潘某的供述及后期被告人潘某未按照侦查人员的要求仍不能及时偿还透支款的情况下予以立案侦查并对其采取强制措施，该行为符合自首的构成要件，故被告人潘某系自首，依法对其可以减轻处罚；案发后被告人潘某的家属能够代其偿还银行的透支本息，挽回发卡银行的损失以及被害单位中国农业银行济宁分行表示不再追究被告人潘某的责任等，对其可以酌情从轻处罚。其辩护人于爱社提出的被告人潘某的行为不构成信用卡诈骗罪、不符合信用卡诈骗犯罪的构成要件、其没有非法占有的故意、未逃避银行催收、其透支行为不具有主观故意的辩护意见，与审理查明的事实及与被告人潘某的供述、证人高某乙证言、银行催收记录等证据证实内容相矛盾，且未提出相应证据予以证实，故本院不予采纳。该辩护人提出的其他辩护意见成立，本院予以采纳。另经济宁市任城区社区矫正工作领导小组办公室调查评估，被告人潘某对其居住地影响较小，邻里对其评价不错。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人潘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金三十万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳八万元，剩余罚金限本判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴智慧
审 判 员 刘来双
人民陪审员 周春霞
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 刘子辉