天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第996号
原告中国银行股份有限公司天津河北支行。
负责人陈卫，该行行长。
委托代理人魏金林，该行员工。
委托代理人訾旋，该行员工。
被告刘金铭。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告刘金铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏金林到庭参加诉讼，被告刘金铭经本院依法公告传唤，期限届满未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行诉称，原告与被告系金融借款合同关系。2013年5月30日，原告与被告签订《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，同年6月6日签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。上述合同约定：被告以坐落于天津市西青区××号房屋作为贷款抵押物，由原告为被告提供贷款320000元，用于被告大额合法消费，借款期限120个月，自2013年6月8日至2023年6月8日，贷款年利率为7.86%，以等额本息方式还款。原告依约完成放款义务，但被告未依约还款。从2014年2月10日至起诉之日已经逾期十三期还款，构成违约。针对被告的违约行为，原告几经催要未果，故起诉要求：1、请求法院判决被告偿还截至2015年2月27日未到期到贷款本金282618.64元、拖欠本金24941.57元、应收利息25199.19元、拖欠本金的罚息1649.20元、应收利息的罚息1714.57元，共计336123.17元；以及就上述款项自2015年2月28日起至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息；2、判令解除原、被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；3、判决原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；4、由被告承担本案产生的全部诉讼费用。
被告刘金铭未出庭亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年5月30日，原告与被告刘金铭签订编号为2013年河北字JT5MGA20130110号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及编号为2013年河北字JT5MGA20130110号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。同年6月6日，原告与被告签订编号为2013年河北字JT5MFA20130139号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。《个人抵（质）押循环贷款合同》约定：被告刘金铭向原告借款320000元，贷款期限为120个月，自2013年6月8日至2023年6月8日；借款用途为大额合法消费；贷款年利率为7.86%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息方式还款，每月的10日为结息日和付息日。同时该合同还对违约事件及处理、提款条件、贷款的发放等事项进行了约定。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，行使担保物权。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定：被告刘金铭同意以其所有坐落于天津市西青区××号的房屋提供抵押担保，以担保在贷款合同项下借取的贷款所产生的全部债务的清偿，抵押期限自2013年5月30日至2024年5月30日。被告刘金铭在抵押人处签字确认。贷款抵押房屋于2013年5月31日在天津市西青区房地产管理局办理了抵押登记。合同签订后，2013年6月8日原告如约向被告刘金铭发放贷款人民币320000元。此后，被告开始按约偿还贷款本息。但自2014年2月10日起，未再偿还贷款本息。截至2015年3月6日，被告已逾期十三期还款，故原告以诉称理由起诉要求判如所请。
上述事实，有原告陈述，原告提供的书证证实，本院依法予以确认。
本院认为，原告与被告刘金铭签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。现被告刘金铭未按约定偿还贷款本息已经满足合同解除条件，其行为已构成违约，故应当按照合同约定承担相应的违约责任。综上，对原告第一项、第二项诉讼请求中要求解除与被告刘金铭签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及判令被告偿还原告截至2015年2月27日未到期到贷款本金282618.64元、拖欠本金24941.57元、应收利息25199.19元、拖欠本金的罚息1649.20元、应收利息的罚息1714.57元，共计336123.17元的主张，本院依法予以支持。对于原告要求被告按照合同约定的利息偿还至实际给付之日的诉讼请求，由于本判决书生效后，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如果被告未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，法律已就判决书确定给付之日后的迟延履行行为确定了被告应当承担的法律责任，因此被告刘金铭依据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定应支付的利息，应当计算至本判决书确定给付之日。因原告对被告刘金铭所有的借款抵押物，即坐落于天津市西青区××号房屋已在房管部门办理了他项权登记手续，因此依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的第三项诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、本判决书生效后十日内，被告刘金铭偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2015年2月27日未到期到贷款本金282618.64元、拖欠本金24941.57元、应收利息25199.19元、拖欠本金的罚息1649.20元、应收利息的罚息1714.57元，共计336123.17元，及自2014年2月28日起至本判决确定给付之日止的利息（按合同约定的利率执行／计算）；
二、如被告刘金铭不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，在处置被告刘金铭所有抵押物坐落于天津市西青区××号房屋时，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利；
三、本判决书第一项、第二项内容履行完毕后，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告刘金铭所签《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》予以解除；
四、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6502元，公告费560元，共计7062元，由被告刘金铭负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 张 岩
代理审判员 肖泽平
人民陪审员 田俊兰
二〇一五年七月二十二日
书 记 员 李 钊
附：本裁判文书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的而其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。