湖南省会同县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）会民二初字第168号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行。
负责人刘小平，该行行长。
委托代理人易妙娴，湖南天地人律师事务所专职律师，代理权限为特别授权。
被告徐有才，男，1974年7月29日出生，汉族，江苏省苏州市人，农民。
被告周旻，女，1978年10月1日出生，汉族，湖南省会同县人，居民。
被告郭敏，女，1981年11月27日出生，汉族，湖北省松滋市人，居民。
被告黄中坤，男，1979年1月28日出生，汉族，湖北省松滋市人，居民。
被告苏运强，男，1980年5月2日出生，汉族，湖北省松滋市人，农民。
被告周军林，女，1982年10月15日出生，汉族，湖北省松滋市人，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行（以下简称邮政银行会同支行）与被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林金融借款合同纠纷一案，本院2015年5月27日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行会同支行的委托代理人易妙娴到庭参加诉讼，被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行会同支行诉称：2012年6月13日，被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林组成联保小组向原告申请小额联保贷款，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议），协议约定：自2012年6月13日起至2014年6月13日止，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过100000元，且联保小组合计贷款金额不超过300000元，联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用等。2012年12月12日、13日、20日，原告分别与被告徐有才和周旻、被告郭敏和黄中坤、被告苏运强和周军林签订了《小额联保借款合同》，各借款100000元，借款期限均为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率15%。合同签订后，原告如约发放贷款。至今，被告徐有才名下尚欠原告借款本息53141.40元，被告郭敏名下尚欠原告借款本息52994.63元，被告苏运强名下尚欠原告借款本息52488.43元。原告多次向联保小组成员催收欠款，至今未予偿还。为维护原告的合法权利，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决：1、被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林共同向原告偿还借款本金115507.32元、利（罚）息43117.14元（利息计算至2015年5月11日），本息共计158624.46元，之后产生的利（罚）息计算至还清日止；2、被告承担本案诉讼费等原告实现债权的费用。
被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林未予答辩。
原告邮政银行会同支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件3份、拟证明被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林向原告申请贷款；
2、《联保协议》复印件1份，拟证明被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林就联保贷款事宜与原告签订了书面合同，并约定对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；
3、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》复印件各3份，拟证明被告徐有才和周旻，郭敏和黄中坤，苏运强和周军林分别与原告签订了书面《借款合同》及约定借款金额、期限、利率、还款方式，原告已按《借款合同》约定向被告徐有才、郭敏、苏运强发放贷款，且被告徐有才、郭敏、苏运强已就放款账号、放款金额等签字确认；
4、欠款详单复印件1份，拟证明被告徐有才、郭敏、苏运强还款及尚欠原告贷款本息的情况。
被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林未到庭质证，也未向本院提交证据。
本院认证如下：1-4号证据客观真实，与本案有关联性，能相互印证被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林向原告借款等事实，且与原告的陈述相一致，本院予以认定。
本院根据采信的证据及当事人的当庭陈述，确认以下案件事实：
2012年6月13日，被告徐有才和周旻，被告郭敏和黄中坤，被告苏运强和周军林（合同乙方）与原告（合同甲方）共同签订了1份《联保协议》，该协议主要约定：一、从2012年6月13日起至2014年6月13日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。二、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续、乙方成员均承担连带保证责任。三、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额。四、保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年……，该《联保协议》由徐有才、郭敏、苏运强及各自的配偶周旻、黄中坤、周军林签字。
2012年12月10日，被告苏运强、周军林以门店装修扩大经营规模为由向原告邮政银行会同支行申请贷款。同年12月20日，被告苏运强、周军林（合同中乙方）与原告（合同中甲方）签订了1份《小额联保借款合同》，该合同约定，借款金额为100000元，借款年利率为15%，借款逾期罚息利率按借款利率加收50%，借款期限为一年（自2012年12月至2013年12月），双方约定的还款方式为借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……同时合同约定，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为苏运强，账号为6210985670002411617。之后，原告向被告苏运强履行放款义务，被告苏运强则向原告出具了1份《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》。
2012年12月12日，被告徐有才、周旻以门店装修更新设备为由向原告邮政银行会同支行申请贷款。当日，被告徐有才、周旻（合同中乙方）与原告（合同中甲方）签订了1份《小额联保借款合同》，该合同约定，借款金额为100000元，借款年利率为15%，借款逾期罚息利率按借款利率加收50%，借款期限为一年（自2012年12月至2013年12月），双方约定的还款方式为借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……同时合同约定，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为徐有才，账号为6210985670002411518。之后，原告向被告徐有才履行放款义务，被告徐有才则向原告出具了1份《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》。
2012年12月13日，被告郭敏、黄中坤以门店装修扩大经营规模为由向原告邮政银行会同支行申请贷款。当日，被告郭敏、黄中坤（合同中乙方）与原告（合同中甲方）签订了1份《小额联保借款合同》，该合同约定，借款金额为100000元，借款年利率为15%，借款逾期罚息利率按借款利率加收50%，借款期限为一年（自2012年12月至2013年12月），双方约定的还款方式为借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……同时合同约定，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为郭敏，账号为6210985670002404513。之后，原告向被告郭敏履行放款义务，被告郭敏则向原告出具了1份《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》。
另查明，至2015年5月11日止，被告徐有才、周旻尚欠借款本金38644.20元，利（罚）息14497.20元，被告苏运强、周军林尚欠借款本金38308.63元，利（罚）息14179.80元，被告郭敏、黄中坤尚欠借款本金38554.49元，利（罚）息14440.14元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林签订的《小额联保借款合同》依法成立，内容合法、有效，依法受法律保护，双方应本着诚实信用的原则履行各自的义务。原告按约履行了发放贷款的义务后，被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林未能向原告如期归还借款，故被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林应承担向原告偿还尚欠借款本息的民事责任。同时原告与被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林签订的《联保协议》，系双方当事人的真实意思表示，内容真实、有效，亦受法律保护。依照该《联保协议》的约定，被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林作为联保小组成员对每笔向原告所借每笔借款相互提供连带责任保证，因此，被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林应对每笔借款互负连带清偿责任。被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林作为担保人对上述款项代为清偿后，有权向借款人追偿。被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐有才、周旻于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行偿还借款本金38644.20元及至2015年5月11日的利息（包括逾期利息）14497.20元，并按《小额联保借款合同》约定的标准支付自2015年5月12日起至还清之日止的利息；
二、被告郭敏、黄中坤、苏运强、周军林对上述第一项确定的借款本息承担连带清偿责任；
三、被告郭敏、黄中坤于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行偿还借款本金38554.49元及至2015年5月11日的利息（包括逾期借款利息）14440.14元，并按《小额联保借款合同》约定的标准支付自2015年5月12日起至还清之日止的利息；
四、被告徐有才、周旻、苏运强、周军林对上述第三项确定的借款本息承担连带清偿责任；
五、被告苏运强、周军林于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行偿还借款本金38308.63元及至2015年5月11日的利息（包括逾期借款利息）14179.80元，并按《小额联保借款合同》约定的标准支付自2015年5月12日起至还清之日止的利息；
六、被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤对上述第五项确定的借款本息承担连带清偿责任；
七、被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林承担保证责任后，有权向借款人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3472元，由被告徐有才、周旻、郭敏、黄中坤、苏运强、周军林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 陈亚军
代理审判员 粟晓荣
人民陪审员 黄卫东
二〇一六年一月二十五日
代理书记员 彭英姿
附件：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。