广西壮族自治区岑溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岑民初字第964号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行，住所地岑溪市新兴路。
诉讼代表人徐某某，行长。
委托代理人严金东，岑溪市148法律服务所法律工作者。
被告冼宜辉，男，住所地岑溪市归义镇。
被告陈研梅，女，住所地岑溪市归义镇。
被告陈定桂，男，住所地岑溪市归义镇。
被�冼汉玲，女，住所地岑溪市归义镇。
被告钟国清，男，住所地岑溪市归义镇。
被告潘碧锦，女，住所地岑溪市归义镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行（下简称邮储岑溪支行）与被告冼宜辉、陈研梅、陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦金融借款合同纠纷一案，本院2014年6月17日受理后，依法适用简易程序由审判员王泽芳独任审理于2014年7月21日公开开庭进行了审理，书记员陈晓迪担任记录。原告邮储岑溪支行的委托代理人严金东到庭参加诉讼，被告冼宜辉、陈研梅、陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储岑溪支行诉称，2013年4月28日，被告冼宜辉、陈研梅因经营烟花炮竹生意需周转资金，由另外四位被告以联保的方式向原告申请小额农户联保贷款50000元。同年5月6日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》，约定上述联保小组任一成员自愿为其他成员向原告所借贷款承担连带清偿责任，保证期间为二年。同日，原告与冼宜辉、陈研梅签订《小额联保借款合同》，原告依合同约定发放了贷款50000元给二被告。发放贷款后，冼宜辉、陈研梅只归还了部分本息，至2014年5月21日，尚欠本金44201.62元及利息1067.66元未归还，经原告多次催收未果。为实现债权，原告已聘请诉讼代理人代理本案诉讼并支付了代理费1450元。请求判令：由被告冼宜辉、陈研梅共同归还贷款本金44201.62元及利息（计至2014年5月21日止尚欠的利息为1067.66元，以后利息按年利率14.58％从2014年5月22日起另计并加收50％罚息，利随本清），被告陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦对上述债务承担连带清偿责任；案件诉讼费及代理费用1450元由六被告承担。
原告�举证期限内提供的证据有（均系复印件）：1、营业执照副本，证明原告的主体资格；2、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，证明被告冼宜辉、陈研梅向原告申请贷款50000元，钟国清作为联保小组组长和陈定桂作为联保小组成员自愿承担连带保证责任；3、冼宜辉、陈研梅的身份证、户口簿、结婚证，证明冼宜辉、陈研梅的身份情况、诉讼主体资格及婚姻状况；4、《小额贷款联保协议书》，证明被告冼宜辉、陈研梅、陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦自愿成立联保小组同意为小组内任一成员在50000元贷款限额内互相提供连带责任保证；5、《小额联保借款合同》，证明原告与冼宜辉、陈研梅签订贷款50000元的借款合同；6、《贷款支用报告书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）�据》，证明原告已于2013年5月6日向被告冼宜辉发放贷款50000元；7、《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后常规检查表》，证明经原告检查发现，被告冼宜辉的经营情况已发生变化，其经营情况的变化已对还款能力造成影响；8、还款明细表，证明冼宜辉已归还贷款的情况；9、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》、贷款结清试算表，证明经原告多次催收冼宜辉均未按计划履行还款义务及截至2014年5月21日尚欠的本金、利息情况；10、《委托代理合同》、岑溪市148法律服务所的收费发票，证明原告委托法律服务机构代理诉讼及法律服务机构收取诉讼代理费1450元事实。
被告冼宜辉、陈研梅、陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦未作书面答辩，未向法庭提供证据。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，�件当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案六位被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩，视为其已自动放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告向法庭提供的证据来源合法，文字表述清楚，内容客观真实，本院对其证据的证明效力予以确认。
经开庭审理，本院认定以下法律事实：
被告冼宜辉与陈研梅、陈定桂与冼汉玲、钟国清与潘碧锦分别是夫妻关系。2013年4月28日，被告冼宜辉、陈研梅向原告申请小额农户联保贷款50000元用于采购炮竹原料的周转资金；同年5月6日，被告冼宜辉、陈研梅、陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，协议主要约定：第一条，陈定桂、冼宜辉、钟国清三人自愿成立联保小组，钟国清为小组牵头人；第二条，从2013年5月6日起至2015年5月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金不超过150000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条，联保小组成员权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定�期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；第九条，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；协议还约�了联保小组的解散等条款，六被告分别在协议书上签名确认协议。同日，原告与被告冼宜辉、陈研梅签订《小额联保借款合同》一份，合同主要条款为：根据《小额贷款联保协议书》，甲方（原告）通过乙方（冼宜辉）在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户（户名：冼宜辉；账号：＊＊＊＊＊＊）向冼宜辉发放贷款50000元，贷款用途为采购炮竹原料，期限为12个月；年贷款利率14.58％，利息从贷款划转到冼宜辉上述账户之日起计算；还款方式为阶段性等额本息还款，即前十个月按月结息不还本金，此后期间当期本息当期清偿；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违约的，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并由乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同还约定了其他相关条款，被告冼宜辉、陈研梅在合同借款人处签名确认。订立合同当日，被告冼宜辉在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认借款50000元已汇入其账户。借款后，冼宜辉归还了部分本息，至2014年5月21日止，尚欠本金44201.62元、利息1067.66元未归还，经原告多次催收未果。为实现债权，原告与岑溪市148法律服务所签订委托代理合同并支付了本案的代理费用1450元。
本院认为，原告邮储岑溪支行与六被告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告冼宜辉、陈研梅签订的《小额联保借款合同》是当事人经协商后意见一致而签订，不违反法律规定，是合法有效的合同，当事人应诚实守信，各自履行合同约定的义务。原告依约履行了向被告冼宜辉贷款50000元的义务，依法享有按期收回本金和利息的权利。被告冼宜辉与陈研梅在借款合同的借款人处签名确认借款，该笔借款是两被告的共同债务，应由冼宜辉与陈研梅共同偿还，两被告在还款期限届满后未足额偿还贷款本息构成违约，两被告应将尚欠本息还清给原告；被告陈定桂、钟国清是联保小组成员，该二被告及其配偶与原告签订的《小额贷款联保协议书》明确约定，二被告及其配偶对被告冼宜辉与陈研梅清偿借款承担连带保证责任，被告冼宜辉与陈研梅的借款在联保协议约定的期限和额度内，同时在保证期限内，约定的保证责任属共同连带保证，因此，原告请求被告陈定桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦对冼宜辉、陈研梅偿还借款承担连�清偿责任理据成立，本院依法予以支持；对于罚息，联保借款合同对原告在具备所附条件时计收罚息的权利进行了明确约定，罚息归属利息范畴，且不超出中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，现被告冼宜辉和陈研梅超期未足额偿还本息，合同约定计收罚息的所附条件已经具备，原告主张计收罚息理据成立，本院予以支持。小额联保借款合同约定，冼宜辉和陈研梅违约的，则由二被告赔偿原告的罚息、违约金等全部损失，二被告的违约导致了原告为实现债权而聘请代理人诉讼支付代理费的损失，原告诉请被告赔偿代理费符合合同的约定，且原告已支付的代理费1450元在桂价费（2010）438号《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法（试行）》规定的收费标准范围内，原告诉请被告赔偿代理费理据成立，本院予以采纳支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同�》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告冼宜辉和陈研梅共同偿还贷款本金人民币44201.62元及利息1067.66元（该利息为计至2014年5月21日止的欠息，2014年5月22日起的利息按合同约定利率并按该利率的50％另外加收罚息计算至本案生效判决规定的履行期限最后日止，计息基数为尚欠的本金44201.62元）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行；
二、由被告冼宜辉和陈研梅共同赔付诉讼代理费1450元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行；
三、被告陈�桂、冼汉玲、钟国清、潘碧锦共同连带对被告冼宜辉、陈研梅的上述债务承担连带清偿责任。
本案诉讼受理费968元（原告已预交），减半收取484元，由被告冼宜辉和陈研梅负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕（可将款直接汇至本院转给原告，本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；帐号：2104370009249019015），逾期则应按中国人民银行同期逾期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或梧州市中级人民法院提交上诉状正本五份、副本九份，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审判员 王泽芳
二〇一四年八月六日
书记员 陈晓迪
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限�有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份�对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。