湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘01民终4793号
上�人（原审被告）平安养老保险股份有限公司湖南分公司。
负责人鄢蜀平，该公司副总经理。
委托代理人刘雯，该公司员工。
被上诉人（原审原告）肖某甲。
法定代理人肖某乙，系肖某甲之父。
法定代理人李某，系肖某甲之母。
委托代理人谢金财。
上诉人平安养老保险股份有限公司湖南分公司（以下简称平安养老保险公司）因与被上诉人肖某甲人身保险合同纠纷一案，不服长沙市雨花区人民法院（以下简称原审法院）作出的（2015）雨未民初字第00531号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭开庭审理了本案。现已审理终结。
原审法院审理查明：2014年8月18日，肖某甲的母亲李某作为投保人为肖某甲在平安养老保险公司处投保“平安宝贝A款（2014版）”1份，平安养老保险公司交付肖某甲“平安宝贝A款（2014版）”卡册1本，该卡册附有保险合同激活流程：登录网站-
输入账号密码-填写投保资料-
确认获得保单号。卡册通过网络操作激活后生成保单号为PC2005WO58364802的电子保单1份，载明被保险人即肖某甲，保险期间为1年（2014年8月22日0时至2015年8月21日24时）。保单约定被保险人所获保障为意外残疾保险金50000元；疾病身故保险金50000元等，保单还特别约定保障责任以卡册为准。卡册关于意外残疾保险责任载明，在保单载明的保险责任期间内被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该事故造成本附加合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，本公司依照该标准的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其保险金额给付意外伤残保险金，人身保险伤残程度分为一至十级，�中九级伤残对应的保险金给付比例为20%。
2015年6月4日中午，肖某甲在家玩耍时不慎被门夹伤左手拇指，肖某甲受伤后被送往娄底市中心医院治疗。2015年10月9日，经肖某甲的爷爷李南芳委托，娄底市湘中司法鉴定中心作出娄湘司鉴中心（2015）临鉴字第727号司法鉴定意见书，认定肖某甲的伤情为左拇指末节部分缺失（未节指骨缺失约1∕2），损伤程度构成九级伤残，肖某甲支付鉴定费用1200元。
肖某甲受伤后，经肖某甲的母亲李某申请，平安养老保险公司支付了肖某甲医疗费用方面的保险金2500.99元，双方对肖某甲伤残的理赔问题发生纠纷。
证明上述事实的证据有：常住人口登记卡、身份证、企业登记基本情况表、保险单、司法鉴定意见书、“平安宝贝A款（2014版）”卡册及当事人陈述等。
原审法院认为：肖某甲的母亲李某�为投保人与平安养老保险公司订立“平安宝贝A款（2014版）”电子保险合同系双方真实意思表示，合法有效，且事故发生在保险期间内，原、平安养老保险公司应按照合同的约定全面履行合同。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”。“平安宝贝A款（2014版）”卡册所载明的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中关于残疾等级评定标准的条款决定了平安养老保险公司是否应承担保险责任及保险责任大小，依据上述法律规定，该条款属于免责条款，平安养老保险公司作为保险人，应对该条款向投保人做出明确提示和说明，否则该条款不产生效力。本案中，平安养老保险公司主张卡册在电脑上操作激活过程中会显示全部保险条款，投保人必须阅读并确认后才能激活开通卡册进行投保，根据卡册所载明的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，肖某甲的损伤不构成残疾，平安养老保险公司不应承担意外残疾保险责任。但平安养老保险公司没有提供证据证明卡册系投保人亲自操作激活开通，投保人亦不予认可，且投保人投保时，平安养老保险公司亦未向投保人提供《人身保险伤�评定标准（行业标准）》的书面材料，故不能认定投保人对《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中关于残疾等级评定标准的条款已经知晓并理解其含义，对平安养老保险公司的主张不予采信。
肖某甲提交的司法鉴定意见书系具有相关鉴定资质的鉴定机构作出，鉴定程序合法，鉴定机构比照《职工工伤与职业病致残等级》之国家标准予以鉴定并不违反法律规定及行业准则，该司法鉴定意见书予以采信。司法意见书认定肖某甲的损伤程度构成九级伤残，根据保险合同约定，平安养老保险公司应支付的意外伤害保险金为10000元（50000元×20%）。肖某甲要求平安养老保险公司支付鉴定费、交通费的请求，无相关合同条款及证据证实，该请求不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条第二款、第二十三条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、平安养老保险股份有限公司湖南分公司于本判决生效后10日内支付肖某甲意外残疾保险金10000元；二、驳回肖某甲肖某甲的其他诉讼请求。本案一审案件受理费92元，因适用简易程序减半收取46元，由平安养老保险股份有限公司湖南分公司负担。
平安养老保险公司不服原判决，向本院提起上诉称：一、原判决认定事实不清。1、被上诉人肖某甲的母亲李某作为保险合同的投保人，是否亲自操作投保流程的证明义务应当由李某承担。上诉人提交的电子卡册和操作流程已经证明投保应当是李某本人操作的。2、关于《人身保险伤残评定标准》等保险合同内容已经通过网页电子文件形式供投保人李�阅读，应当认定为保险公司已经尽到了提示和说明义务。二、原判决适用法律错误。对肖某甲的伤情鉴定应当适用合同约定的《人身保险伤残评定标准》，根据该标准，肖某甲的伤情不构成伤残等级，因此保险公司不应当承担赔偿义务。请求二审法院依法改判，并判决由被上诉人承担本案全部诉讼费用。
被上诉人肖某甲答辩认为原判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审期间，被上诉人肖某甲提交了如下新证据：1、《保险事故司法鉴定委托书》一份，拟证明肖某甲的伤残鉴定是由平安养老保险公司委托的；2、证人黄某（平安养老保险公司业务代理人）证言一份，拟证明肖某甲的保险卡册是由黄某代投保人李某在公司电脑上激活的。平安养老保险公司对上述证据发表如下质证意见：对证据1的真实性和合法性�异议，但对其关联性有异议，因为最后的鉴定意见没有按照保险公司的委托要求进行；对证据2的真实性有异议，认为证人应当出庭接受质证，否则其证言不能被采信。经过评议，本院对证据1的关联性不予认定，对证据2的真实性、合法性和关联性予以认定。
本院二审查明的其他事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，本案的上诉焦点在于：一、本案保险卡册是否由投保人李某本人在电脑上激活，李某本人是否已经完整阅读保险合同文本；二、保险公司是否就保险合同中《人身保险伤残评定标准》适用和责任免除等向投保人尽到了提示和说明义务；三、娄底市湘中司法鉴定中心伤残鉴定意见书是否合法，保险公司是否应当根据该鉴定意见履行理赔义务。
关于本案保险卡册是否由投保人李某本人在电脑上激活，李某本人是否已经完整阅读保险合同文本的问题。上诉人平安养老保险公司上诉称保险卡册必须由投保人亲自操作才能激活，李某本人应当已经完整阅读了保险合同文本。经查，证人黄某证实因为投保人李某身居农村，身边没有电脑，也不懂得使用电脑，该保险卡册系由其代投保人李某在公司电脑上操作激活。因此上诉人平安养老保险公司的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。
关于保险公司是否就保险合同中《人身保险伤残评定标准》适用和责任免除等向投保人尽到了提示和说明义务的问题。上诉人平安养老保险公司上诉称其已经就保险合同中《人身保险伤残评定标准》适用和责任免除等向投保人尽到了提示和说明义务。如前所述，因为保险卡册系他人代为操作激活，没有证据显示上诉人平安养老保险公司向投保人李某尽到了提示和说明义务。因此上诉人平安养老保险公�的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。
关于娄底市湘中司法鉴定中心伤残鉴定意见书是否合法，保险公司是否应当根据该鉴定意见履行理赔义务的问题。上诉人平安养老保险公司上诉称该鉴定意见未按照保险公司委托要求进行，未按照保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级鉴定，保险公司对该鉴定意见不予认可。经查，娄底市湘中司法鉴定中心系具有相关鉴定资质的鉴定机构，其作出的司法鉴定意见书鉴定程序合法，内容客观真实，应当依法予以采纳。平安养老保险公司应当根据该鉴定意见履行理赔义务。因此上诉人平安养老保险公司的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。
综上，原判决认定事实清楚，适用法律正确。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费92元，由上诉人平安养老保险股份有限公司湖南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 胡益民
代理审判员 于 峰
代理审判员 李 芳
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 张晓航
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。