文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初5831号原告：中国银行股份有限公司吴江分行,住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：王永明，男，1971年5月31日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：徐正英，女，1972年3月24日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告王永明、徐正英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告王永明、徐正英立即归还贷款本息367195.82元（其中本金349236.47元、利息16432.48元、罚息915.36元、复利611.51元，暂计至2017年4月27日，之后到实际给付之日止对借款本金及应还未还利息按约定贷款利率的1.4倍计付罚息）；2.被告王永明、徐正英赔偿原告律师费损失14116元；3.如被告王永明、徐正英未能履行上述债务，则将其抵押于原告的位于苏州市吴江区松陵镇××花园××室的房产折价、拍卖或变卖后由原告优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2007年11月26日，原告与被告王永明、徐正英签订《中国银行购房借款合同》一份，约定被告王永明、徐正英向原告借款49万元用于购房，并就借款期限、利率、还款方式、违约责任等作出了明确约定。合同还约定被告王永明、徐正英以其名下的坐落于苏州市吴江区松陵镇××花园××室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。后原告依约向两被告发放了贷款，而截至2017年4月27日，被告王永明、徐正英已逾期14期支付借款本息，故引起本案诉争。被告王永明、徐正英未作答辩，也未提供证据。经审理查明：2007年11月26日，中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）作为贷款人，与王永明、徐正英作为借款人及抵押人，双方签订《中国银行购房借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款49万元用于购买坐落于苏州市吴江区松陵镇××花园××室的房屋，借款期限为240个月，自2007年11月26日起至2027年11月26日止；贷款利率为浮动利率，年利率为6.6555%，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮15%以确定下一年的利率；还款方式为等额本息还款法，贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月10日；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关规定对逾期贷款本息每日计收罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收40%；在本合同有效期内，借款人累计30天或累计三期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，并向借款人和保证人发出提出还款函，要求借款人在提出还款函规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；订立、执行本合同所需有关费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、保险费等）由借款人负责支付。借款合同同时约定王永明、徐正英以其所有的位于苏州市吴江区松陵镇××花园××室的房产为上借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金，利息（包括复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。针对上述《中国银行购房借款合同》，中行吴江支行与王永明、徐正英又签订《关于贷款利率、罚息利率、提前还款的补充约定》一份，约定合同利率按年利率6.6555%执行，利率水平实行一年一定，即贷款发放之日起一年内按此利率计息，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上＿下浮＿（上浮/下浮，择其一）15%以确定下一年的利率；逾期贷款罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收40%。上述贷款利率的浮动情况虽然未作勾选，但根据当时贷款利率水平及上述《中国银行购房借款合同》的约定，应为下浮。2007年11月26日，中行吴江支行依约向王永明、徐正英发放贷款49万元，相应的借款借据中载明期限自2007年11月26日至2027年11月26日，借款月利率为5.54625‰，还款计划为从2007年12月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息。贷款发放后，王永明、徐正英按约支付本息至2016年2月，之后未按约全额归还本息。截至2017年4月27日，王永明、徐正英尚结欠借款本金349236.47元、利息16432.48元、罚息915.36元、复利611.51元。审理中，原告明确本案起诉状副本送达之日前仍按原合同约定计算利息，之后罚息以结欠全部本金及应付未付利息为基数，按罚息利率计算罚息及复利。双方于2012年5月9日办理了抵押登记手续，他项权证号为吴房他证字第××号，登记的债权数额为49万元。本院于2017年5月10日立案受理本案，于2017年5月11日向两被告邮寄送达本案起诉状副本及应诉材料等，因两被告无法联系邮件被退回。后本院于2017年7月9日在人民法院报登报公告送达本案应诉材料，于2017年9月7日公告期满。另查明，2017年4月27日，原告与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，原告委托江苏法凯律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费14116元。再查明，2011年12月22日，中行吴江支行升格为中行吴江分行。以上事实，有原告提供的《中国银行购房借款合同》、《补充约定》、借款借据、他项权证、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、《委托代理协议》以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，中行吴江支行与被告王永明、徐正英签订的《中国银行购房借款合同》及《补充约定》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。中行吴江支行升格为中行吴江分行后，中行吴江支行的权利义务由中行吴江分行继受。原告按约发放贷款后，被告王永明、徐正英理应按约归还借款，拖欠不付，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告王永明、徐正英应承担归还全部借款及相应利息、罚息、复利的违约责任。原告主张自本案起诉状副本送达之日起计算罚息，符合相关法律规定，应予支持。原告主张的律师代理费损失，因借款合同中对此有明确约定，同时律师费计算标准未超出江苏省律师服务收费标准的限制，且原告律师已提供诉讼代理服务，律师费属于原告必将发生的损失，故对该项诉讼请求，本院予以支持。借款合同有关抵押的约定于法有据，且原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。被告王永明、徐正英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永明、徐正英应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金349236.47元、利息16432.48元、罚息915.36元、复利611.51元（计算至2017年4月27日），以及自2017年4月28日起的利息、罚息、复利（自2017年4月28日起继续按《个人购房借款合同》及《补充约定》的约定计算利息、罚息、复利至2017年9月7日，自2017年9月8日起以本金349236.47元为基数，按合同约定利率的1.4倍计算罚息至被告实际清偿之日止，同时对借款期间内应付未付利息按合同约定利率的1.4倍计算复利）；二、被告王永明、徐正英应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失14116元；三、若被告王永明、徐正英未按期履行上述债务及本案确定应负担的诉讼费用，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权以被告王永明、徐正英抵押的坐落于苏州市吴江区松陵镇×××花园×××室的房产（他项权证号：吴房他证字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在49万元内优先受偿，如有不足，则不足部分由债务人继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7020元、公告费600元，合计7620元，由被告王永明、徐正英负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  张 勇审 判 员  徐 娟人民陪审员  林秋霞二〇一七年九月二十五日书 记 员  陈雅芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。