浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浙金民终字第577号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司乐平市支公司，住所地江西省乐平市长寿路382号。
法定代表人蔡志军，总经理。
委托代理人（特别授权）王胜峰，江西博煜律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）金华市华亿新型建材有限公司，住所地金华市塘雅工业区。
负责人黄丽，执行董事。
委托代理人（特别授权）项淑娟，浙江迎鸽律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）檀彬。
被上诉人（原审被告）乐平市沪宏汽车运输服务有限公司，住所地江西省景德镇乐平市后港镇镇政府内。
法定代表人彭光明。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐平市支公司（以下简称人保乐平支公司）为与被上诉人金华市华亿新型建材有限公司（以下简称华亿建材公司）、檀彬、乐平市沪宏汽车运输服务有限公司（以下简称乐平运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2014）金东民初字第694号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原判认定，2013年8月24日，檀彬驾驶赣H×××××／赣H×××××挂号重型普通半挂车从衢州到金华，行驶至金东区塘雅镇东黄线华亿新型建材有限公司场地内时与华亿建材公司值班室发生碰撞，造成车辆、建筑物损坏的交通事故。该事故经金华市公安局交警支队直属二大队澧浦中队认定，檀彬驾驶机动车未确保行车安全，负事故的全部责任。受华亿建材公司委托，金华市金建价格评估有限公司对该事故中传达室及室内物品的损失进行了评估，该公司于2013年9月7日出具金建车损估价（2013）729号价格评估报告书一份，评定评估标的在价格评估基准日的价值为人民币陆万玖仟肆佰叁拾元整（￥69432），此次评估费用1000元由檀彬预付。另查明，赣H×××××／赣H×××××挂号重型普通半挂车的登记车主为沪宏运输公司，该车在人保乐平支公司保有交强险和商业三者险，事故发生在保险期限内。华亿建材公司向檀彬出具了收款收据一张，该收款收据抬头为中国人民财产保险公司金华分公司，内容为华亿建材公司传达室及室内物品损失69432元，收款人处有李根富（华亿建材公司总经理）签字，收款收据正面盖有华亿建材公司公章，背面书写有该公司账号、开户行、联系人、电话等内容。又查明，人保乐平支公司在檀彬提供该收款收据、事故认定书、价格评估报告书、中国人民财产保险股份有限公司客户基本信息补充单、沪宏运输公司转账授权书、授权委托书（时间为空白）、沪宏运输公司税务登记证、企业法人营业执照、组织机构代码证等材料后于2013年10月9日将69432元理赔款汇入檀彬账号。
华亿建材公司于2014年5月19日向原审法院提起诉讼，请求判令被告人保乐平支公司在保险范围内赔偿其经济损失69432元，不足部分由被告檀彬、沪宏运输公司承担连带赔偿责任；本案诉讼费用由被告承担。
原审法院认为，公安机关交通管理部门依法作出的事故责任认定客观真实，予以采纳。檀彬因过错侵害他人财产权益，依法应当承担全部的民事赔偿责任。华亿建材公司无证据证明沪宏运输公司在本次事故中有过错，故对其要求沪宏运输公司承担赔偿责任的请求，依法不予支持。人保乐平支公司在已向檀彬理赔后仍应承担赔偿责任。理由是：首先，《中华人民共和国保险法》第六十五条第三款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。在被保险人未向受害人承担赔偿责任的情况下，保险公司不能以其已向被保险人理赔为由免除其对受害人的理赔义务。本案中，虽然华亿建材公司出具了收款收据，但该收款收据抬头为保险公司，背面书写有该公司账号、开户行、联系人，该收款收据不能证明檀彬或者沪宏运输公司已赔偿的事实。其次，人保乐平支公司作为专业的保险机构，在办理理赔手续时应尽到合理的审慎义务，在檀彬或者沪宏运输公司未向受害人赔偿的情况下将本案的保险理赔款直接支付给檀彬，未尽到合理的审查义务，且事后檀彬未将理赔款支付华亿建材公司，华亿建材公司的损失未得到赔偿。再次，交强险和商业三责险是为了分担被保险人风险，弥补受害人损失而设定的险种，受害人依法对保险公司享有直接索赔权，在被保险人未向受害人赔偿的情况下，保险公司已向被保险人理赔不能对抗受害人的赔偿请求权。综上，人保乐平支公司依法应当在保险范围内向华亿建材公司承担赔偿责任。檀彬、沪宏运输公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，也未提交答辩意见和证据材料，视为对其诉讼权利的放弃，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条之规定，判决：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告金华市华亿新型建材有限公司财产损失人民币2000元。二、由被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司在机动车商业第三者责任保险限额内赔偿原告金华市华亿新型建材有限公司财产损失人民币67432元。上述一、二款项合计人民币69432元，于本判决生效后十日内履行完毕。三、驳回原告金华市华亿新型建材有限公司其他诉讼请求。案件受理费1536元，由被告檀彬负担，保全费715元，由原告金华市华亿新型建材有限公司负担，公告费260元，由被告檀彬负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
宣判后，人保乐平支公司不服，向本院提出上诉称，一、华亿建材公司将交通事故责任书、物损鉴定、收款收据等原件给檀彬，实属委托檀彬索赔，上诉人审查上述材料及沪宏运输公司盖章的客户信息、转账授权委托书（檀彬签字）后而理赔，不存在任何过错。收款收据背书内容一审未经质证不应作为认定事实的依据。二、原判适用《中华人民共和国保险法》第六十五条第三款系曲解法律。檀彬基于华亿建材公司的委托理赔，檀彬理赔后未将赔偿款及时返还给委托人华亿建材公司，檀彬系侵占被代理人财产的行为。请求依法撤销原判改判上诉人不承担责任。
华亿建材公司二审答辩称，原判认定的事实清楚，适用法律正确。华亿建材公司曾委托檀彬代交理赔材料，而不是委托其索赔，更未委托其收取理赔款。沪宏运输公司盖章的客户信息及檀彬签字的授权委托书可以视为向被保险人理赔，依法不能对抗华亿建材公司的赔偿请求权。檀彬的行为如果是侵占行为，侵占的是上诉人的理赔款，应由上诉人另行向檀彬主张。综上，请求驳回上诉，维持原判。
檀彬、沪宏运输公司未作答辩。
经审理查明，原判认定的事实清楚，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议在于：檀彬向人保乐平支公司领取理赔款项是否系华亿建材公司的委托代理行为，人保乐平支公司在其已向檀彬理赔后是否还应承担赔偿责任。本案中檀彬并无华亿建材公司代领理赔款项的书面授权，其理赔时持有华亿建材公司开具给保险公司的收款收据，该收据背书中明确收款人是华亿建材公司，以及该公司的开户行、账号及联系人、联系电话，可见事实上华亿建材公司并未将领取理赔款授权给檀彬。人保乐平支公司明知华亿建材公司未领到赔偿款的情况下，依据非权利人沪宏运输公司（被保险人）出具的转账授权书、授权委托书而将理赔款转入檀彬账内，人保乐平支公司在理赔审查上存在疏忽。故既不能认定檀彬与华亿建材公司就代领理赔款事项上已形成委托代理关系，同时也不符合表见代理的基本特征。因此，檀彬收取理赔款的行为后果不应由华亿建材公司承受。原审判决由人保乐平支公司在交强险及商业三者险限额内承担赔付责任符合法律规定。上诉人所提的上诉理由不能成立。原判认定的事实清楚，适用法律和实体处理恰当，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1535.8元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐平市支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 胡玲玲
审 判 员 胡 照
代理审判员 叶金龙
二〇一五年四月二十七日
代书 记员 何晓慧