广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0203民初2428号
原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所地：广东省韶关市武江区光孝路6号。
主要负责人：石中心，该行行长。
委托诉讼代理人：邱东华、李洪波，该行职员。
被告：周游，男，1957年4月1日出生，汉族，原住广东省韶关市武江区，现下落不明。
被告：刘艳芳，女，1955年4月5日出生，汉族，原住广东省韶关市武江区，现下落不明。
原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关市分行）与被告周游、刘艳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月17日公开开庭进行了审理。原告建行韶关市分行的委托诉讼代理人邱东华、李洪波到庭参加诉讼，被告周游、刘艳芳经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行韶关市分行向本院提出诉讼请求：1.依法宣布建行韶关市分行与周游签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；2.周游立即清偿贷款本金415489.26元及利息13350.99元（利息已计至2016年11月3日，之后的利息按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止），合计428840.25元；3.建行韶关市分行有权对周游所有的位于浈××区南××大桥沙洲岛××房的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4.刘艳芳对周游应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由周游、刘艳芳负担。事实和理由：2011年8月3日，建行韶关市分行向周游发放了金额为67万元的个人住房贷款，期限为10年，从2011年8月3日起至2021年8月3日止，共120个月，还款方式为等额本息还款法，每期还款额为8042.47元，借款用途为购买位于浈××区南××大桥沙洲岛××房，贷款担保方式为抵押加阶段性担保，房产所有权人周游以上述房产作抵押，韶关市悦华房地产开发有限公司提供阶段性担保，三方于2011年6月20日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并于2011年6月29日在韶关市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记，后又于2012年4月26日办理了房地产他项权证。贷款发放后，周游经常不能按期还款，截至2016年11月3日，周游有累计拖欠贷款18期的记录，从2016年5月至今，已连续拖欠贷款7期，拖欠借款本金39683.55元，利息13350.99元，本息共计53034.54元。经建行韶关市分行的工作人员多次电话、信函及上门催收，周游仍未能清偿上述欠款，截至2016年11月3日，周游的贷款本金余额为415489.26元。周游拖欠贷款本息的行为，已构成了严重违约，严重侵犯了建行韶关市分行的合法权益，债权人有权行使担保权利，对涉案抵押物进行处分，并享有优先受偿权。刘艳芳系周游的妻子，两人于1980年12月26日登记结婚，是合法夫妻关系，周游应清偿的贷款本息及相关费用，属于夫妻关系存续期间发生的债务，应按夫妻共同债务处理，故刘艳芳应承担连带清偿责任。为维护当事人的合法权益，根据相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。
被告周游、刘艳芳未作答辩。
经审理查明：刘艳芳系周游的妻子，两人于1980年12月26日登记结婚。
2011年5月28日，周游作为买受人与韶关市悦华房地产开发有限公司作为出卖人签订一份《商品房买卖合同》，周游购买位于浈××区南××大桥沙洲岛××房××商品房××套，房屋总价为962059元，其中银行按揭67万元。为此，周游向建行韶关市分行申请贷款。2011年6月20日，周游作为借款人及抵押人、建行韶关市分行作为贷款人与韶关市悦华房地产开发有限公司作为保证人共同签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定周游向建行韶关市分行借款67万元，贷款期限为自2011年8月3日起至2021年8月3日止，合同载明的借款期限与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率7.48%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日即每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人未能在委托扣款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款人的还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为7946.03元。借款的担保方式为抵押加阶段性保证。韶关市悦华房地产开发有限公司为周游的贷款承担保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。周游以其预购房屋为银行贷款设定抵押，办理了预购商品房抵押权预告登记之后，又于2012年4月26日办理了抵押权登记，获得了房地产他项权证。借款合同还约定，借款人出现违约情形，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；争议解决方式为向贷款人所在地人民法院申请强制执行或提起诉讼。
2011年8月3日，建行韶关市分行向周游发放了贷款67万元。贷款借据载明贷款自2011年8月3日起用，于2021年8月3日到期，年息7.755%。周游由于个人经济状况发生恶化，截至2016年11月3日止，已出现7期连续逾期，拖欠借款本金39683.55元，利息12268.69元，本金罚息815.37元，利息复利266.93元，利息合计13350.99元。贷款本金67万元，已归还254510.74元，尚余本金415489.26元未还。此后，建行韶关市分行经多次催收，周游均未再还款。
2015年10月24日，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中五年以上期贷款的基准利率调整为年利率4.90%。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。周游与建行韶关市分行、韶关市悦华房地产开发有限公司于2011年6月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，是有效的合同。建行韶关市分行依约履行了发放贷款的义务，周游未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。借款人逾期还款构成违约，贷款人宣布贷款立即到期，符合合同约定，本院予以确认。建行韶关市分行要求周游归还借款本金415489.26元及2016年11月3日前拖欠的利息13350.99元（含罚息、复利），共计428840.25元，事实清楚，依据充分，本院予以支持。2016年11月3日之后的利息，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发[2003]251号】第三条第二款：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定，应按合同约定的罚息利率年利率8.085%（基准利率年利率4.90%上浮10%，再加收50%）计算利息及复利。
周游以其名下的房屋对借款提供抵押担保，现发生不能清偿到期债务的情形，抵押权人建行韶关市分行要求对抵押物经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，依据充分，本院亦予以支持。
周游的借款发生于其与刘艳芳夫妻关系存续期间，依据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该债务属于夫妻共同债务，刘艳芳负有共同清偿的责任，即应对周游的上述债务承担连带责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下：
一、确认原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行根据其与被告周游及韶关市悦华房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2011年8月3日向被告周游发放的贷款67万元已到期；
二、被告周游应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行清偿贷款本金415489.26元及利息13350.99元，合计428840.25元（利息、复利已计至2016年11月3日，之后至本判决确定清偿之日止的利息、复利仍按罚息利率年利率8.085%计付）；
三、原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行在上述贷款本息范围内对被告周游名下的位于浈江XXX房经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；
四、被告刘艳芳对被告周游本判决第二项确定的偿债义务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7733元，财产保全费3020元，公告费260元，共计11013元，由被告周游、刘艳芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 李俊俊
审 判 员 朱 琴
代理审判员 秦晓芳
二〇一七年五月八日
书 记 员 骆佩雯