广东省增城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗增法刑初字第48号
公诉机关广东省增城市人民检察院。
被告人叶某，男，1979年6月22日出生，汉族，文化程度初中，户籍地为广东省广州市增城市。因本案于2014年9月25日被羁押，次日被刑事拘留，同月30日被增城市公安局决定取保候审。于2015年2月3日经本院决定被逮捕，现被押于广东省增城市看守所。
广东省增城市人民检察院以增检诉刑诉（2014）1274号起诉书指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月25日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省增城市人民检察院检察员唐华出庭支持公诉。被告人叶某到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省增城市人民检察院指控，2012年12月15日，被告人叶某以夸大不实的收入证明等资料向兴业银行申请一张南方航空银联人民币联名信用卡金卡一张（卡号：62×××06），取卡后数日内直接套现（取现）人民币12150元，此后再无任何还款或消费；改变联系方式亦未主动告知银行；在兴业银行方经其亲属告知其催款之事，被告人叶某均以无钱为由置之不理；持卡至2014年9月9日止，尚有本金12150元逾期未还款，利息2956.37元。逾期未还款后，经兴业银行进行催收（电话催收、信函催收等形式）两次以上后超过三个月仍未归还欠款。被告人叶某于2014年9月25日被抓获归案。次日其家属已将上述款项全部退还给兴业银行。
庭审中，公诉机关向法庭出示了证人证言、被告人供述等相关证据材料，据此指控被告人叶某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，判处刑罚，建议对被告人叶某在有期徒刑一年以下量刑，并处罚金。
被告人叶某否认控罪，辩称其未想过欠钱不还，只不过是暂时无能力偿还。
经审理查明，2012年12月15日，被告人叶某向兴业银行申请一张南方航空明珠信用卡白金卡一张（卡号：62×××06），被告人叶某于2012年12月30日使用该信用卡透支2000元，于2013年1月5日透支10150元，以上透支共计12150元，此后该信用卡再无任何还款或消费记录，且被告人叶某改变联系方式亦未主动告知银行。逾期未还款后，经兴业银行进行催收（电话催收、信函催收等形式）两次以上后，被告人叶某超过三个月仍未归还欠款。被告人叶某于2014年9月25日被公安机关抓获归案。次日其家属已将上述款项全部退还给兴业银行。另外，兴业银行股份有限公司信用卡中心对被告人叶某表示不予追究其刑事责任。
上述事实有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：
1、受案登记表，证实本案的案件来源。
2、抓获经过，证实2014年9月25日，公安机关将被告人抓获归案。
3、被告人叶某的常住人口信息查询资料，证实被告人作案时已达完全刑事责任年龄。
4、兴业银行广州分行出具的兴业银行南方航空明珠信用卡申请表、被告人叶某办理信用卡的相关资料（包括工作证、收入证明、小轿车行驶证等），证实被告人叶某于2012年12月15日向兴业银行广州分行申请办理兴业银行南方航空明珠信用卡；当时，其填写的工作公司为广州市新羿游艇设备发展有限公司，担任维修部主管，年收入为15万元，有东风日产牌小轿车一辆。
5、兴业银行广州分行出具的叶某名下卡的交易明细，证实被告人叶某于2012年12月30日向兴业银行广州分行透支2000元，于2013年1月5日透支10150元（公司为广州市东川电子科技有限公司），以上共计12150元。
6、兴业银行广州分行出具的兴业银行信用卡催收记录、催缴函，证实兴业银行于2013年3月10日、3月16日发送短信给被告人，于2014年3月18日、4月18日邮寄催缴函给他。
7、兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的谅解书、结清证明，证实被告人叶某之前所欠逾期款项已结清。兴业银行股份有限公司信用卡中心对被告人叶某表示不予追究其刑事责任。
8、广东省广州市公安局交通警察支队出具的查询，证实粤A×××××五菱牌小型面包车的所有人为叶某，该车初次登记、发牌日期为2014年10月15日；粤A×××××东风日产牌小型轿车的所有人是叶某，该车初次登记、发牌日期为2012年6月14日，变更登记日期为2014年9月25日，现该车的所有人为徐某锋。
9、证人胡某的证言：叶某于2012年12月25日向兴业银行申领了一张南方航空银联人民币联名信用卡金卡一张（卡号：62×××06），授信额度是12000元，自开卡起未有还款记录，截止2014年9月9日，该卡欠款总额为16316.4元，其中本金为12150元，利息为2956.37元，滞纳金为1210.03元。自2013年3月10日以来，叶某的手机经查关机，我们通过电话一直没法联系他，后来，我们于2014年3月18日、4月18日通过邮寄发律师催收函至他户籍所在地和工作地，但他一直未还款。
10、证人林某的证言：现我经向亲戚筹到钱还清了叶某拖欠兴业银行的16316.4元。
11、证人王某的证言：我于2014年9月9日和叶某协商好以45000元价格购买他的东风日产牌汽车，并于当天将款项转账至叶某妻子的账户上。约10天后，我将该车以5万多元的价格卖给一个姓徐的男子。叶某说卖掉该车，然后置换一辆“五菱之光”汽车用于运货。
经辨认，其辨认出被告人叶某就是卖车给他的男子。
12、被告人叶某的供述：2012年12月15日，我通过个人身份信息、机动车行驶证、收入工作证明等资料向兴业银行申领了一张信用卡，后于2012年12月底开始激活使用。当时，我打算辞掉广州市新羿游艇设备发展有限公司的工作，在番禺开设一家早餐店，但是我资金不足，所以，我想通过办理信用卡的方式得到一些资金用于开设早餐店，于是，我于2015年12月30日取现2000元，后于2013年1月5日通过POS机刷卡套现的形式透支了10150元，两次合计取得12150元，并支付了手续费给帮忙套现的人，而该信用卡的透支额度是12000元。但我的早餐店经营了3个月就停止经营了。我于2012年4、5月失业至今，平时靠打散工维持生计，每月收入约2000元。因为我申办信用卡时登记的手机号码是我以前公司给我的手机，我辞职时公司将手机收回去了，所以，银行没有我的联系电话。2013年6月，银行联系了我姐姐，我姐姐曾对我说银行打过几次电话来追我还款，由于生意失败，我一直未还过款。我并未通知银行更换手机号码的事情，亦未向银行更新账单地址。该信用卡不在我身上，我也不记得放在那里了。我的车辆于2014年9月初卖了，卖得45000元，我将部分所得的钱用于购买了一辆“五菱之光”汽车。
关于被告人叶某提出其未想过欠钱不还，只不过是暂时无能力偿还的意见，经查，信用卡申请表、交易明细等证据，证实被告人申请到信用卡几天后分二次透支共计12150元，至被公安机关抓获期间有一年多的时间，该信用卡再无任何还款或消费记录，可见其主观上有非法占有的故意；信用卡催收记录、催缴函等证据，证实被告人改变联系方式亦未主动告知银行，逾期未还款后，兴业银行进行催收两次以上；广东省广州市公安局交通警察支队出具的查询、证人王某的证言、被告人的供述等证据，证实在本案发生期间，被告人一直使用粤A×××××东风日产牌小型轿车，该车在2014年9月、10月间以45000元的价格转让给他人再购买其他车辆，其存在还款能力；综上，被告人以非法占有为目的，恶意透支信用卡后，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，其辩解意见与事实不符，本院不予采纳。
本院认为，被告人叶某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人叶某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。本案的赃款已归还给被害单位，可酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条以及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条、第五条之规定，判决如下：
被告人叶某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月25日起至2014年9月30日止，自2015年2月3日起至2015年8月27日止），并处罚金人民币20000元（罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 凯
代理审判员 苏伯昌
人民陪审员 廖金晖
二０一五年二月三日
书 记 员 罗蕾蕾
附相关法条：
《中华人民共和国》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。