杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第794号
原告：平安银行股份有限公司杭州城西支行。
负责人：田一桦。
委托代理人：俞陆付。
委托代理人：吴枝峰。
被告：杨素琴。
原告平安银行股份有限公司杭州城西支行（以下简称平安银行杭州城西支行）为与被告杨素琴金融借款合同纠纷一案，于2014年2月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员杨政独任审判，于2014年4月25日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州城西支行的委托代理人吴枝峰到庭参加诉讼，被告杨素琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州城西支行起诉称：2011年1月21日，原告与被告签订深发杭城西个循抵字第20110121009号《个人循环授信额度合同（含抵押条款）》，约定原告给予被告2000000元循环授信额度，存续期限为120个月，即从2011年1月25日起至2021年1月25日止，并约定以被告所有的座落于杭州市上城区清泰南苑XX幢XXXX室的房地产（房产证号：杭房权证上移字第××号）作为抵押物并依法办理抵押他项权证（他项权证号：杭房他证字第114XX**号），原告有权依法对上述抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2011年1月21日，在深发杭城西个循抵字第20110121009号《个人循环授信额度合同（含抵押条款）》额度项下，原告与被告签订深发杭城西个贷字第20110121010号《个人贷款合同》，约定贷款金额2000000元，贷款期限为120个月，贷款采用浮动利率，即为人民银行同期贷款基准利率基础上浮30%，8.32%，按月等额还款。原告依约于2011年1月25日将贷款2000000元发放给被告。贷款发放后，被告自2013年7月起发生逾期，截至2013年12月3日，被告拖欠原告本息等共计123416.28元。被告违约未归还借款及利息等逾期有5个月之久。因而原告根据双方签订合同的相关约定，有权要求被告立即归还全部贷款本息，并行使对被告所有的座落于杭州市上城区清泰南苑XX幢XXXX室的房地产（房产证号：杭房权证上移字第××号）抵押物的优先受偿权。故诉至法院，请求法院判令：1、被告归还原告贷款本金1662362.26元，利息58192.44元，罚息1549.04元，复利等1462.35元，合计1723566.09元（利息、罚息、复利等暂计至2013年12月3日，以后按合同约定计收利息、罚息、复利等，直至清偿日止）。2、原告对被告所有的座落于杭州市上城区清泰南苑XX幢XXXX室的房地产（房产证号：杭房权证上移字第××号）进行折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3、被告负担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告登报费等）。
庭审中，原告明确第3项诉讼请求中实现债权的费用仅指案件诉讼费和保全费。
为证明其事实主张，原告平安银行杭州城西支行向本院提供如下证据：
1、《个人循环授信额度合同（含抵押条款）》（编号：深发杭城西个循抵字第20110121009号）一份，欲证明原告给予被告授信额度、被告用其房地产作为最高额抵押担保以及双方相关权利义务的事实；
2、房屋他项权证（证号：杭房他证字第114XX**号）一份，欲证明原告与被告对房地产依法办理抵押登记手续的事实；
3、《个人贷款合同》（编号：深发杭城西个贷字第20110121010号）一份，欲证明原告与被告签订《个人贷款合同》的事实；
4、个人借款借据一份，欲证明原告按合同约定发放了贷款的事实；
5、未还款明细一份，欲证明被告拖欠原告的贷款本金、利息、罚息等的事实。
被告杨素琴未作答辩，亦未提交证据。
经庭审质证，被告杨素琴无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告提交的证据经审核后认为，该些证据客观真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与原告平安银行杭州城西支行诉称事实一致外，并补充如下案件事实：
深圳发展银行股份有限公司杭州城西支行（甲方，以下简称深发展杭州城西支行）与杨素琴（乙方）签订的《个人循环授信额度合同（含抵押条款）》另约定：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务的，构成违约。甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于与本合同相关的资信调查、公证等费用，以及甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；抵押担保的范围为本合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。
深发展杭州城西支行（甲方）与杨素琴（乙方）签订的《个人贷款合同》约定：贷款到期或者提前到期，乙方未能按约偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
2011年1月25日，深发展杭州城西支行将贷款2000000元打入被告杨素琴账户。被告杨素琴从2013年7月开始无还款行为。
深发展杭州城西支行于2012年9月13日变更为现名称。
本院认为，深发展杭州城西支行与杨素琴签订的《个人循环授信额度合同（含抵押条款）》、《个人贷款合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。深发展杭州城西支行按约履行了发放贷款的义务，借款人杨素琴使用贷款后未按约还款，已构成违约。在履约过程中，深发展杭州城西支行更名为现名称即本案原告，案涉合同项下的权利义务也应由其承受。故平安银行杭州城西支行有权按约主张解除合同，并提前收回贷款。但解除合同系形成权，平安银行杭州城西支行负有通知合同相对方的义务。平安银行杭州城西支行虽未能证明已履行通知义务，但其以诉讼方式提出解除合同的请求，在开庭之前，诉状已经送达被告杨素琴。根据我国《合同法》关于“解除合同自通知到达对方时解除”的规定，案涉的《个人信用借款合同》也已经解除。故原告平安银行杭州城西支行要求被告归还贷款本金及按约支付相应利息、复利、罚息的请求理由正当，本院予以支持。另，被告杨素琴为本案中债务的履行向原告提供了抵押担保，并且已经为抵押物办理了抵押登记，抵押权设立。平安银行杭州城西支行作为抵押权人在债务人不履行债务的情况下对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告杨素琴经本院合法传唤，无正理由拒不到庭应诉，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨素琴于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州城西支行贷款本金1662362.26元；
二、被告杨素琴于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州城西支行利息58192.44元、罚息1549.04元、复利1462.35元（暂算至2013年12月3日，此后按编号为深发杭城西个贷字第20110121010号《个人贷款合同》的约定并结合中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算至判决确定的履行期限届满日止）；
三、若被告杨素琴未能履行上述第一、第二项付款义务的，则原告平安银行股份有限公司杭州城西支行有权就被告杨素琴所有的坐落于清泰南苑XX幢XXXX室的房地产（见杭房他证字第114XX**号房屋他项权证）折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费20312元，减半收取10156元，财产保全费5000元，两项合计15156元，由被告杨素琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 杨 政
二〇一四年四月二十九日
书 记 员 蒋丽莉