安徽省铜陵市铜官山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0705刑初2号
公诉机关铜陵市铜官山区人民检察院。
被告人秦红星，男，1967年1月1日出生于安徽省铜陵市，汉族，公司职工，住铜陵市铜官山区。2015年5月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被铜陵市公安局铜官山分局刑事拘留，同年6月30日经铜陵市铜官山区人民检察院批准被逮捕。现羁押于铜陵市看守所。
辩护人丁辰，铜陵市铜官山区法院援助中心指派律师。
铜陵市铜官山区人民检察院以铜官检刑诉（2016）4号起诉书指控被告人秦红星犯信用卡诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉，本院当日予以立案，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，铜陵市铜官山区人民检察院指派检察员徐庆、代理检察员张翠翠出庭支持公诉。被告人秦红星及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、2012年8月，被告人秦红星在中国银行铜陵分行申请办理了卡号为40×××12的信用卡并使用，截止2015年3月17日秦红透支后逾期还款161天，累计透支本金52044.78元，应付利息5886.17元，中国银行工作人员多次对其上门、电话、信函催收，但其仍不归还并躲匿不见。
2、2014年1月，被告人秦红星在中国银行铜陵分行申请办理了卡号为62×××55的信用卡并使用，截止2015年3月17日秦红星透支后逾期还款161天，累计透支本金105155元，应付利息7510元。中国银行工作人员多次对其上门、电话、信函催收，但其仍不归还并躲匿不见。
3、2012年5、6月，被告人秦红星在中国工商银行铜陵分行申请办理了卡号为62×××63、42×××03的二张信用卡并使用，截至2015年5月27日秦红星透支后逾期还款153天，二张信用卡累计透支本金49291.98元，应付利息5373.99元。工商银行工作人员多次对其上门、电话、信函催收，但其仍不归还并躲匿不见。
4、2013年6月，被告人秦红星在中国农业银行铜陵分行申请办理了卡号为62×××39的信用卡并使用，截至2015年5月27日秦红星透支后逾期还款174天，累计透支本金99988.19元，应付利息7466.52元。农业银行工作人员多次对其上门、电话、信函催收，但其仍不归还并躲匿不见。
5、2013年8月2日，被告人秦红星在原单位同事罗某本人不知情的情况下，使用罗某的身份证件在中国银行铜陵分行申请办理了一张卡号为62×××68的信用卡，该卡一直被秦红星使用，自2014年10月开始逾期，截至2015年8月24日累计透支本金41990元，应付利息7068.84元。后秦红星无力偿还信用卡欠款后躲匿不见，银行向罗某催收时，罗某才发现遂向公安机关报案。
6、2012年12月27日，被告人秦红星在原单位同事曹某本人不知情的情况下，使用曹某的相关证件在中国银行铜陵分行申请办理了一张卡号为62×××63的信用卡，该卡一直被秦红星使用，自2014年11月开始逾期，截至2015年8月24日，累计透支本金47899.28元，应付利息7274.97元。后秦红星无力偿还信用卡欠款后躲匿不见，银行向曹某催收，曹某才发现遂向公安机关报案。
7、2013年4月15日，被告人秦红星在原单位同事周某本人不知情的情况下，使用周某的相关证件在中国银行铜陵分行申请办理了一张卡号为62×××42的信用卡，该卡一直被秦红星使用，自2014年11月开始逾期，截至2015年8月24日，累计透支本金24448.61元，应付利息4099.77元。后秦红星无力偿还信用卡欠款后躲匿不见，银行向周某催收，周某才发现遂向公安机关报案。
2015年5月26日，公安机关将被告人秦红星抓获归案。
上述事实，被告人秦红星在开庭审理过程中亦无异议并有书证、证人周某、贾某、徐某等人的证言、被告人秦红星的供述、文件检验意见、辨认笔录及照片等证据证实。
本院认为，被告人秦红星以非法占有为目的，恶意透支本息合计465498.1元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人秦红星能如实供述犯罪事实，有坦白情节，但鉴于其连续多次恶意透支信用卡且不予归还，主观恶性较深，依法酌情从重处罚。辩护人的辩护意见，本院酌情予以采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
一、被告人秦红星犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年零六个月；并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月26日起至2022年11月25日止；罚金限于判决生效后五日内交纳至本院。）
二、责令被告人秦红星退赔违法所得303377.42元返还中国银行铜陵分行人民币三十万三千三百七十七元四角二分，；退赔违法所得54665.97元返还中国工商银行铜陵分行人民币五万四千六百六十五元九角七分；退赔，违法所得107454.71元返还中国农业银行铜陵分行人民币十万七千四百五十四元七角一分。
退赔款与罚金限本判决生效后五日内交纳至本院。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省铜陵市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 汤金梅
审 判 员 王 婧
人民陪审员 王文来
二〇一六年三月九日
书 记 员 阎 岩
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。