大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0202民初372号原告：中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行，住所�大连市中山区玉光街61号。负责人王䶮，系该支行行长。委托诉讼代理人胡之光，系辽宁法大律师事务所律师。被告：王巍，男，1973年6月5日出生，住大连市甘井子区。被告：戴金凤，女，1971年11月21日出生，住大连市甘井子区。原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行与被告王巍、戴金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行的委托诉讼代理人胡之光到庭参加诉讼，被告经王巍、戴金凤本院传票传唤未出庭应诉，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、请求依法判令被告王巍、戴金凤共同偿还原告借款本金人民币115572.94元、利息、罚息及复利共计人民币3831.82元（前述数额暂计算至2017年4月21日为人民币119404.76元），自2017年4月22日起至付清全部欠款之日止仍按借款合同约定标准支付利息、罚息及复利；2.请求依法确认原告对被告王巍、戴金凤所有房屋所享有的抵押权合法有效，并有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告负担。事实及理由：2012年9月14日，原告与被告王巍、戴金凤（二人系夫妻关系）签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A：中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行2012-0746号，以下简称《借款合同》)，合同约定：被告王巍、戴金凤共同向原告借款人民币17万元，用于购买位于大连市甘井子区玉浓街xx号房屋�贷款期限120个月，自2012年9月17日至2022年9月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。同时，被告王巍、戴金凤以其所有的位于大连市甘井子区玉浓街xx号房产为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条、第四十六条以及第十四条14.1、14.2同时约定了如下事项：第六条经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；上述合同签订后，原、被告双方于2012年9月25日办理了案涉房屋的抵押权预告登记手续，原告领取了房屋抵押权预告登记证书。原告依约于2012年10月10日向被告王巍的账户发放贷款人民币17万元，被告业已收到该笔款项。借款凭证确认，贷款到期日为2022年10月10日，执行年利率为5.5675%。合同期内，被告王巍、戴金凤多次逾期未还贷款本息。截至2016年7月10日，被告王巍、戴金凤已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，贷款本金余额人民币115572.94元，利息、罚息及复利共计人民币3831.82元未予偿还，已构成违约。被告王巍、戴金凤经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2012年9月14日，原告与被告王巍、戴金凤签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A：中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行xx号，以下简称《借款合同》)，合同约定：被告王巍向原告借款人民币17万元，用于购买位于大连市甘井子区玉浓街xx号房屋。贷款期限120个月，自2012年9月17日至2022年9月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。同时，被告王巍以其所有的位于大连市甘�子区玉浓街xx号房产为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条、第四十六条以及第十四条14.1、14.2同时约定了如下事项：第六条经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利�、罚息及其他费用；2012年9月14日戴金凤在《借款合同》的共同借款人及抵押物共有人处均签名摁手印。上述合同签订后，原告与被告王巍峨于2012年9月25日办理了大连市甘井子区玉浓街xx号房屋的抵押权预告登记手续，原告领取了预购商品房（经济适用房）押权权预告登记证书。原告于2012年10月10日发放了贷款人民币17万元。贷款凭证确认，贷款到期日为2022年10月10日，执行年利率为5.5675%。合同期内，被告王巍、戴金凤多次逾期未还贷款本息。截至2016年7月10日，被告王巍、戴金凤已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，贷款本金余额人民币115572.94元，利息、罚息及复利共计人民币3831.82元未予偿还，已构成违约。另查，被告王巍在本案中贷款购买的位于大连市甘井子区玉浓街xx号房屋系经济适用房。上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人贷款凭证、预售商品房（经济适用房）抵押权预告登记证、自营历史明细列表等证据证实，已经本院审查，本院予以采信认定。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定该《借款合同》依法成立，合法有效，双方当事人均应按合同之约定全面履行义务。现被告王巍、戴金风作为借款人未按合同约定偿还借款本息，构成违约，原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息、复利及自2017年4月22日起至付清全部欠款之日止仍按借款合同约定标准支付利息、罚息及复利的主张符合双方的合同约定，本院予以支持。至�原告的第2项诉讼请求，由于被告王巍对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的本登记，银行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对此抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对此抵押房屋的处分，但并非对抵押房屋已享有现实的抵押权。故本案中设立的是属于《中华人民共和国物权法》第二十条规定之预告登记，而不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告主张对被告王巍办理抵押权预告登记的房屋确认、享有抵押权的请求，没有法律依据，故本院不予支持。被告王巍、戴金凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第�百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王巍、戴金凤共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行借款本金人民币115572.94元；二、被告王巍、戴金凤共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行截止2017年4月21日的借款利息、罚息、复利共计人民币3831.82元；三、被告王巍、戴金凤自2017年4月22日起至本判决确定的给付之日止，按与原告所签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利率共同给付原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行借款利息、罚息、复利。�列一至三项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大连友好广场支行的其他诉讼请求。案件受理费4040元（含保全费1200元），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  胥涛勇二〇一七年五月十二日书记员  刘淼淼