河北省邢台市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第7号
公诉机关河北省邢台市桥西区人民检察院。
被告人孔某，个体经营户。2013年6月6日因涉嫌非法经营罪被邢台市公安局取保候审。
河北省邢台市桥西区人民检察院以邢西检刑诉（2014）3号起诉书指控被告人孔某犯非法经营罪，于2013年12月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台市桥西区人民检察院指派检察员刘晓康出庭支持公诉，被告人孔某到庭参加诉讼。现已审理终结。
邢台市桥西区人民检察院指控，被告人孔某以桥西某某化妆品店的名义在工商银行申领POS机一部、在农业银行申领POS机一部。孔某于2010年8月至2013年5月期间，使用其本人的农业银行信用卡（卡号为62×××53XXXXXX）在桥西某某化妆品店的农行POS机上刷卡套现10笔，合计99，739元；使用本人的工商银行信用卡（卡号为42×××10XXXXXX）在桥西某某化妆品店的POS机上刷卡套现6笔，合计59，999元；使用本人的光大银行信用卡（卡号为62×××00XXXXXX）在桥西某某化妆品店的POS机上刷卡套现10笔，合计269，199.99元；使用其母亲李某某的二张中行信用卡（卡号分别为62×××47XXXXXX、622760309XXXXXX）在桥西某某化妆品店的二部POS机上刷卡套现46笔，共计650，961.99元；孔某还借用其朋友赵某的一张工行信用卡（卡号为62×××23XXXXXX）在桥西某某化妆品店的二部POS机上刷卡套现17笔，共计203，898.99元。以上孔某所刷的款项均被孔某所用。孔某还利用POS机为毕某（信用卡号为52×××00XXXXXX）刷卡套现14笔共计627，718元，同时每笔收取30元手续费。
综上所述孔某自2010年8月至2013年6月期间，利用银行POS机为自己、为他人刷卡套现共计1，911，516.97元。
公诉机关针对上述指控的犯罪事实，向法庭提供了被告人的供述和辩解，证人证言，相关书证等证据。公诉机关认为，被告人孔某利用POS机，为自己及为他人刷卡套现，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人孔某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭表示认罪。
经审理查明，被告人孔某以桥西区某某化妆品店的名义在工商银行申领POS机一部、在农业银行申领POS机一部。孔某于2010年8月至2013年5月期间，使用其本人的农业银行信用卡（卡号为62×××53XXXXXX）在桥西某某化妆品店的农行POS机上刷卡套现10笔，合计99，739元；使用本人的工商银行信用卡（卡号为42×××10XXXXXX）在桥西某某化妆品店的POS机上刷卡套现6笔，合计59，999元；使用本人的光大银行信用卡（卡号为62×××00XXXXXX）在桥西某某化妆品店的POS机上刷卡套现10笔，合计269，199.99元；使用其母亲李某某的二张中行信用卡（卡号分别为62×××47XXXXXX、622760309XXXXXX）在桥西芳凡化妆品店的二部POS机上刷卡套现46笔，共计650，961.99元；孔某还借用其朋友赵某的一张工行信用卡（卡号为62×××23XXXXXX）在桥西某某化妆品店的二部POS机上刷卡套现17笔，共计203，898.99元，获利2，043元。以上孔慧娟所刷的款项均被孔某所用。孔某还利用POS机为毕某（信用卡号为52×××00XXXXXX）刷卡套现14笔共计627，718元，孔某每笔扣除30元手续费后，该款项被毕某所用。
综上所述，被告人孔某自2010年8月至2013年6月期间，利用银行POS机为自己、为他人刷卡套现共计1，911，516.97元。
上述事实有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据证实：
一、被告人孔某使用其本人卡号为62×××53XXXXXX的农业银行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，我来公安机关投案自首。因经营某某化妆品店有时资金紧张，我曾利用我店（某某化妆品店）的POS机刷卡套现，这台农行POS机我也带来了。我2012年以桥西某某的名义在农行申请办理的银行POS机，我在经营过程中因为资金紧张，我利用我本人的一张卡，我朋友赵某的一张卡以及我以我母亲名义办理的两张信用卡在桥西某某的POS机刷卡套现，另外我还利用pos机为别人刷卡套现。具体多少我没有记录，大概有110多万元。62×××53XXXXXX这张信用卡我2012年在金华学校旁边的农行内办的，额度是1万元，这张卡一直由我使用，办了这张卡后，我用该卡在某某的POS机上刷出现金来使用，到该卡的还款日期再把钱还上，从未出现逾期。我用62×××53XXXXXX卡于2012年7月21日刷卡10，002元；2012年8月19日刷卡9，840元；2012年9月11日刷卡9，978元；2012年10月19日刷卡9，940元；2012年11月12日刷卡10，000元；2012年12月19日刷卡9，990元；2013年1月14日刷卡9，987元；2013年2月12日刷卡10，013元；2013年3月19日刷卡9，999元；2013年4月16日刷卡9，990元。以上10笔交易共计99，739元，是我刷卡套现的。
2、被告人孔某自2012年6月至2013年8月使用其本人卡号为62×××53XXXXXX的农业银行信用卡的交易明细，证实该信用卡的交易情况。
3、邢台市公安局协助查询财产通知书回执2份及中国农业银行股份有限公司邢台分行出具的62×××53XXXXXX号贷记卡交易详细信息单2张，证实该信用卡的交易情况。
二、被告人孔某使用其本人卡号为42×××10XXXXXX的农业银行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，卡号为42×××10XXXXXX的卡是我于2012年在邢台的工商银行办理的，额度1万元。除正常消费外，我也用这张卡在我店里的农行POS机上刷卡套现。2012年10月16日刷卡10，000元；2012年11月24日刷卡10，000元；2012年12月20日刷卡10，000元；2013年1月14日刷卡10，000元；2013年2月23日刷卡10，000元；2013年3月19日刷卡9，999元。这6笔交易共计59，999元是我用店里的POS机上刷卡套现的。
2、中国工商银行银联卡42703000XXXXXXXX的复印件及其该卡的签单，证实该卡的户名为孔某。
三、被告人孔某使用其本人卡号为62×××00XXXXXX的光大银行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，卡号为62×××00XXXXXX的卡是我于2012年在石家庄光大银行办理的，额度是4万元。除正常消费外，我也用这两张卡在我店里的农行POS机上刷卡套现。2012年8月28日刷卡40，000元；2012年10月9日刷卡9，200元；2012年10月23日刷卡39，999.99元；2012年11月26日刷卡25，000元；2012年11月26日刷卡15，000元；2013年1月2日刷卡40，000元；2013年2月4日刷卡40，000元；2013年3月7日刷卡20，000元；2013年3月28日刷卡12，000元；2013年3月29日刷卡28，000元。这10笔交易共计269，199.99元是我用店里的POS机上刷卡套现的。我使用这两张卡在店里的POS机上刷卡套现用于店里的日常经营费用。
2、中国光大银行信用卡62×××00XXXXXX的复印件，证实该卡的户名为孔某。
四、被告人孔某使用其母亲李某某卡号为62×××47XXXXXX和622760309XXXXXX的中行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，我还用了一张卡号为62×××47XXXXXX的中行信用卡在桥西某某的POS机上刷卡套现。这张卡是我用我母亲的身份信息于2012年办理的，卡的额度是4万元，卡一办下来就由我使用。我母亲李某某知道此事。我用该卡在桥西某某的POS机上：2012年7月1日刷卡40，505元；2012年8月1日刷卡43，510元；2012年8月29日刷卡43，488元；2012年9月18日刷卡43，490元；2012年10月23日刷卡43，490元；2012年11月25日刷卡43，000元；2012年12月27日刷卡6，025元；2012年12月27日刷卡35，950元；2013年1月15日刷卡42，002元；2013年2月21日刷卡19，900元；2013年3月6日刷卡22，000元；2013年3月24日刷卡24，450元；2013年3月25日刷卡17，510元；以上13笔交易共计425，347元，是我刷卡套现的。我当时是以我母亲的身份信息在中行办了两张卡，另外一个号为6227603109XXXXXX，这两张卡共用5万额度，尾号为8XX66的额度用完，还可以用尾号为3XX55的卡的。我办3XX55这张卡，我母亲也知道。我用3XX55卡在芳凡的POS机上：2012年6月29日刷卡8，015元；2012年8月1日刷卡6，500元；2012年9月12日刷卡6，500元；2012年10月2日刷卡6，500元；2012年11月29日刷卡3，000元；2012年12月27日刷卡6，050元；2013年1月14日刷卡6，050元；2013年2月24日刷卡8，050元；2013年3月23日刷卡8，040元；以上9笔交易共计58，705元，是我刷卡套现的。用两张卡钱刷出来后，钱就到了桥西某某对公账户上，之后我把钱取出来用于桥西某某的日常经营，等卡的还款日到了，我就在冶金生活区附近的中行把钱存上，没有产生过逾期。上述的刷卡套现行为都是我操作的。我门市除了有农行POS机，还有一部工行的POS机，工行的POS机是2010年左右，我以桥西区某某化妆品的名义在时代广场附近的工行申请的，至今使用，我刷卡套现很少使用这部POS机，我用卡号为62×××47XXXXXX的卡在桥西芳凡化妆品店也刷卡，2012年5月24日刷卡36，000元；2012年5月27日刷卡4，999.99元；2012年4月29日刷卡980元；2012年7月1日刷卡1，500元；2013年6月28日刷卡2，100元。以上5笔交易是我刷的，而且这几笔交易在农行POS机的交易明细上没有显示，应该是我在工行POS机上刷的，共计45，579.99元。我用卡号为
6227603109XXXXXX的卡在桥西芳凡化妆品店也刷卡，2010年8月6日刷卡5，010元；2010年9月4日刷卡5，022元；2010年10月5日刷卡5，010元；2010年12月5日刷卡5，050元；2011年2月19日刷卡4，900元；2011年4月22日刷卡4，200元；2011年5月9日刷卡4，000元；2011年7月15日刷卡5，040元；2011年9月16日刷卡4，900元；2011年10月5日刷卡5，020元；2011年11月8日刷卡5，030元；2011年12月8日刷卡5，035元；2012年1月8日刷卡5，035元；2012年2月9日刷卡5，038元；2012年4月6日刷卡8，000元；2012年5月2日刷卡8，020元；2012年6月3日刷卡8，020元；以上17笔共计92，330元是我刷的，而且这几笔交易在农行的POS机的交易明细上没有显示，应该是我在工行POS机上刷的，不是正常交易，是我刷卡套现的。
2、邢台市公安局协助查询财产通知书回执一份及中国银行股份有限公司邢台分行出具的62×××47XXXXXX号和622760309XXXXXX信用卡交易详细信息单两张，证实该两张信用卡的交易情况。
3、邢台市公安局协助查询财产通知书回执一份中国银行股份有限公司邢台分行出具的62×××47XXXXXX号和622760309XXXXXX信用卡的清单，证实该两张卡的刷卡情况。
五、被告人孔某使用其朋友赵某卡号为62×××23XXXXXX的工行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，我经营的一家店名叫桥西区某某的化妆品店，因为资金紧张，我就用赵某的卡号是62×××23XXXXXX的信用卡，额度是2万元，在以某某的名义申领的POS机上刷出现金来使用，到期我就把钱还上，至今没有逾期。我是从2012年上半年开始使用这张卡的，2012年6月24日刷卡19，999.99元；2012年7月22日刷卡4，500元；2012年7月22日刷卡15，500元；2012年8月19日刷卡12，000元；2012年8月19日刷卡8，000元；2012年9月18日刷卡12，800元；2012年9月18日刷卡7，200元；2012年10月22日刷卡15，500元；2012年10月22日刷卡4，500元；2012年11月24日刷卡20，000元；2012年12月20日刷卡10，000元；2012年12月21日刷卡10，000元；2013年2月22日刷卡19，999元；2013年1月23日刷卡20，000元；2013年3月19日刷卡8，000元；2013年3月23日刷卡12，000元；以上16笔交易共计199，998.99元，是我用赵某的信用卡在芳凡的POS机上刷卡套取的现金。我门市除了有农行pos机，还有一部工行的POS机，2013年6月24日，我用62×××23XXXXXX号信用卡在在桥西区某某化妆品店的POS机上刷了3，900元，这笔是我刷卡套现的。这笔交易是在工行的POS机上刷的，所以农行POS机交易明细上没有显示。我刷卡钱以后，卡上就到了某某的对公账户上，然后我把钱取出来，用于日常经营，等信用卡还款日期到后，我再通过网银转账或现金存款的方式把钱还上，没有产生过逾期，以上POS机套出现金的行为是由我操作的。
2、证人赵某的证言，62×××23XXXXXX号工商银行信用卡是我在2011年左右办理的，卡的信用额度是2万元。这张卡不是一直由我使用，2011年底2012年初（具体时间记不清了）我的朋友孔某把我这张卡借走了，至今一直由她使用。她当时说手头紧，想借我的信用卡在POS机上刷点钱用，我不清楚她如何使用我这张信用卡。
3、中国工商银行邢台分行出具的关于卡号为62×××23XXXXXX的信用卡的查询结果，证实该卡的使用情况。
4、2013年11月25日，中国农业银行股份有限公司邢台分行信用卡中心出具的查询62×××23XXXXXX号银行卡结果单，证实2013年3月19日的三笔8，000元的交易，到账金额为8，000元，其中第二笔交易是第一笔交易的撤销。
六、被告人孔某为毕某卡号为52×××00XXXXXX的农业银行信用卡刷卡套现部分；
1、被告人孔某的供述，我除为自己刷卡外，还为一个40多岁的姓毕的男子进行过刷卡套现，这个姓毕的女儿叫毕某甲曾在我店里打工，是这个姓毕的来我店里希望能在我店里的POS机上为他的信用卡套现。我为他刷卡套现，每刷一笔，银行会向我收30元手续费，然后我也向这个姓毕的收30元手续费，我没有从中获利。具体刷卡套现多少钱我记不清了，大概几十万元。刷完卡这个姓毕的有时会给我个卡号（具体哪个记不清了），过一两天，钱到我账上之后，我会转账给他，有时过个一两天这个姓毕的会直接来门市拿现金。以上的刷卡套现行为都是我具体实施的。
2、证人毕某的证言，我有一张卡号为52×××00XXXXXX的工商银行卡，是2011年我的老板刘某某的朋友为我办的，卡的额度是50万元，后来降到35万元。我这张卡除正常消费外，有时候手头紧，也用这张卡刷卡套点现金。“套点现金”就是指我手头紧的时候就找个有POS机的商店，在POS机上刷卡，但是我并不购买任何商品，刷完后，店里的人将我刷出来的钱给我，我给人家一定的费用。我在桥西区某某化妆品的POS机上刷卡套现过。我女儿曾在某某打过工，她和那里比较熟，知道那有POS机，她给某某姓孔的女老板说过我缺钱的时候可能在店里刷一下。我在某某的所有刷卡都是套现使用的，具体就是2012年9月14日刷卡29，930元；2012年9月18日刷卡99，998元；2012年10月11日刷卡29，030元；2012年11月12日刷卡47，030元；2012年11月20日刷卡19，998元；2012年11月23日刷卡9，998元；2012年12月18日刷卡56，030元；2013年1月8日刷卡39，530元；2013年1月13日刷卡31，231元；2013年1月18日刷卡29，731元；2013年2月3日刷卡78，229元；2013年2月6日刷卡31，651元；2013年3月3日刷卡78，151元。以上13笔，合计金额580，537元是我在某某刷卡套现的。因为关系比较熟，人家只收取需交给银行的费用，每笔收30元。刷卡后过一两天，某某的老板扣除银行收取的30元费用后，把剩余的钱转到我的一张工行卡，卡号为62×××00XXXXXX。我用套现出来的钱在网上投资黄金了。这张卡除了我使用外，我的老板刘某某也用，因为刘某某是我老板，她知道我有一张额度比较高的信用卡，她提出来要用我的卡，我也不好意思不让。她如何使用我的信用卡我不清楚，她没有持我的信用卡去某某进行过消费或套现，她不知道芳凡这个地方，另外交易明细上的芳凡刷卡的记录都是我刷的。另外，我的52×××00XXXXXX号银行卡于2013年3月15日在桥西区芳凡化妆品店刷卡47，181元，这笔是我在芳凡化妆品店刷的卡，不是消费，是我让孔某给我刷卡套取的现金。
3、邢台市公安局经济犯罪侦查支队三大队出具的查询毕某的52×××00XXXXXX号信用卡交易明细，证实了该卡的交易情况。
4、邢台市公安局协助查询财产通知书回执及查询信用卡交易明细三份，证实毕某的52×××00XXXXXX号信用卡交易情况，其中刷了两次33，332元，只有一次刷卡成功。
上述证据，本院予以确认。
针对上述指控，公诉机关还出示了以下综合证据：
1、受案登记表、立案决定书，证实邢台市公安局经济犯罪侦查支队三大队于2013年3月15日9时许，在工作中发现邢台市桥西区芳凡化妆品门市有利用银行POS机套现的嫌疑，2013年5月29日立案侦查。
2、被告人孔某的户籍证明信，证实被告人具有完全刑事责任能力。
3、邢台市公安局扣押、移交物品、文件清单，证实2013年6月4日扣押孔某新大陆NL-8200银行POS机一部；2013年9月13日扣押孔某VeriFone银行POS机一部，随案移交。
4、公安机关协助查询“桥西区芳凡化妆品自启用以来交易明细”财产通知书及查询情况，证实桥西区芳凡化妆品自启用以来交易明细。
5、2013年10月11日邢台市公安局经济犯罪侦查支队三大队出具的破案经过，证实被告人孔某非法经营一案，2013年5月29日立案侦查，孔某于2013年6月4日投案自首，2013年6月6日被取保候审，现已破案。
6、中国农业银行股份有限公司邢台分行与被告人孔某签订的中国农业银行股份有限公司特约商户受理人民币卡协议、特约商户受理银行卡条款、协议书注册登记表各一份，证实农行受理桥西区芳凡化妆品店POS机终端的情况。
7、中国工商银行邢台分行银行卡中心于2013年10月12日出具的证明，证实卡号为62×××23XXXXXX和52×××00XXXXXX的工行信用卡截止到2013年6月5日未发生逾期。
8、2013年10月11日邢台市公安局经济犯罪侦查支队出具的证明，证实2013年6月4日被告人孔某携带农行POS机一台到我队投案自首。
9、被告人孔某关于信用卡套现获利的说明，证实被告人孔某套现自己使用的部分，获利2，043元。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人孔某未经国家相关金融主管部门批准，利用其桥西区芳凡化妆品店名下的银行POS机，以虚构交易、虚开价格等方式，直接为其自己和他人刷卡套现，其非法从事资金支付结算业务的行为，严重扰乱了正常的市场秩序，构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，建议适用法律意见正确，本院予以采纳。被告人系初犯，案发后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，构成自首，依法予以从轻处罚。邢台市桥西区司法局对被告人出具了调查评估意见书，意见为被告人孔某平时遵纪守法，表现良好，建议对被告人孔某适用非监禁刑。综上，鉴于被告人孔某的自首情节，获利较少且能主动交纳罚金，对其适用缓刑不致危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孔某犯非法经营罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币两千五百元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已交纳。）
二、违法所得予以追缴，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 元
代理审判员 吕 振 锋
人民陪审员 高建广
二〇一四年三月十日
书 记 员 王 灿 钊