福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初14063号原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713w。负责人：顾斌，行长。委托诉讼代理人：陈理智、陈少堂，福建天翼律师事务所执业律师。被告：饶德清，男，1981年11月15日出生，汉族，住厦门市翔安区。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告饶德清信用卡纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托诉讼代理人陈少堂到庭参加诉讼，被告饶德清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行厦门市分行与饶德清签订的编号为2062014分期0146的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；2.判令饶德清立即支付牡丹卡（卡号为62×××28）透支余额285876.68（利息、滞纳金暂计至2016年7月6日，之后利息按日利率万分之五、滞纳金每月按最低还款额未偿还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止）；3.如饶德清未履行上述债务，工行厦门市分行有权以饶德清提供的抵押物（登记于饶德清名下的闽Ｄ×××××号小型汽车）行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。事实和理由：饶德清因购车需要向工行厦门市分行申请办理牡丹卡，确认《章程》及《领用合约》的全部条款并保证遵守。此后，工行厦门市分行与饶德清签订编号为2062014分期0146的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定饶德清向工行厦门市分行申请办理牡丹卡购车专业信用卡，卡号为62×××28，用于透支支付部分购车款，透支支付购车款为人民币28万元，透支期限为36个月，自2014年4月至2017年4月，按月等额偿还透支款本金，手续费率13.68%，手续费为38304元，饶德清以闽Ｄ×××××号小型汽车为上述合同项下的债务清偿设定抵押担保，并办理了抵押登记手续。然而饶德清并未按时足额偿还透支款及相关费用，且经工行厦门市分行催讨仍未还款。饶德清未作答辩。经审理查明，2014年3月31日，饶德清向工行厦门市分行申请办理信用卡，声明保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，工行厦门市分行审查后发放了卡号为62×××28的牡丹卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（指饶德清）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（指工行厦门市分行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2014年4月10日，工行厦门市分行与饶德清签订了编号为2062014分期0146的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同约定乙方（指饶德清）向甲方（指工行厦门市分行）申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××28），用于透支支付部分购车款；透支支付购车款人民币28万元；透支期限为36个月，自2014年4月至2017年4月；乙方首期应偿还的透支款金额为人民币7805元，此后每期应偿还的透支款金额为人民币7777元；在办理分期还款手续时，以本合同项下信用卡透支的方式一次性全额支付手续费，并根据透支期限按月等额支付（偿还）手续费，手续费率为13.68%，手续费总额为人民币38304元，每期应支付的手续费为1064元；乙方未按期、未足额还款导致甲方无法扣款，累计达2期的，甲方有权将本合同项下所有债务提前到期，并要求乙方立即清偿；乙方未按期（包括未按甲方提前的日期）、未足额偿付透支款、手续费，甲方有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；同时甲方有权对乙方计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵照甲方牡丹信用卡章程、领用合约的约定执行；乙方以所购的闽闽Ｄ×××××号车辆为本合同项下债务的清偿设定抵押担保，抵押担保范围包括：乙方透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、甲方实现债务的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由乙方承担的费用等；若出现乙方未完全履行本合同项下义务的情形，构成乙方违约，甲方有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与乙方协商将抵押物折价以抵偿乙方所欠债务；乙方违约，甲方有权采取法律规定和本合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；订立和履行本合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及甲方实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等，均由乙方承担。朱美雕于2014年4月21日以所购的闽Ｄ×××××号车辆办理了抵押登记手续。饶德清在使用该信用卡期间出现透支，截止2016年7月6日已逾期20期，透支余额285876.68元。庭审中，工行厦门市分行提交以下证据证明其诉讼请求及事实理由：信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及牡丹卡内页资料、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》（编号：2062014分期0146）、机动车登记证书、牡丹卡账户存贷利息查询单、交易明细。因饶德清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对工行厦门市分行提供的证据的真实性、合法性、关联性，予以确认，并确认上述事实。本院认为，饶德清向工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受工行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的义务，饶德清透支使用牡丹信用卡用于购车，未按期偿还透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，构成违约，依法应承担违约民事责任。现工行厦门市分行要求饶德清还清透支款项的诉讼请求合理合法，本院予以支持。同时，饶德清与工行厦门市分行签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律法规，属合法有效的合同，双方应按照合同的约定履行各自的合同义务。饶德清以透支款所购闽Ｄ×××××号小型汽车为购车贷款办理了抵押登记手续，该抵押成立并生效。因《信用卡购车分期还款暨抵押合同》约定若饶德清违约未按时清偿到期债务，则工行厦门市分行有权解除合同、要求提前清偿债务和赔偿损失，本案饶德清未按时足额偿还透支款及相关费用，现工行厦门市分行要求解除《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，并有权从抵押物的拍卖或变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除工行厦门市分行与饶德清签订的编号为2062014分期0146的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；二、饶德清应于本判决生效之日起七日内偿还中国工商银行股份有限公司厦门市分行牡丹信用卡（卡号62×××28）透支余额285876.68元（利息、滞纳金暂计至2016年7月6日，之后利息按日利率万分之五、滞纳金每月按最低还款额未偿还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止）；三、若饶德清未履行上述还款义务，中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权从饶德清提供的抵押物（闽Ｄ×××××号小型汽车）拍卖或变卖所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5588元，减半收取计2794元，由饶德清负担。上述款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员  吕逗秋二〇一六年十一月二十八日代书 记员  林雅静附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。