山东省金乡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0828刑初57号
公诉机关金乡县人民检察院。
被告人潘汝军，男，1963年4月13日出生于山东省金乡县，汉族，中专文化，无业，户籍所在地金乡县，现住金乡县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月19日被金乡县公安局刑事拘留，经金乡县人民检察院批准，于2016年7月29日被金乡县公安局执行逮捕。
金乡县人民检察院以金检公诉刑诉〔2017〕42号起诉书指控被告人潘汝军犯骗取贷款罪，于2017年2月28日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金乡县人民检察院指派检察员李茜出庭支持公诉，被告人潘汝军到庭参加诉讼。现已审理终结。
金乡县人民检察院指控：2013年7月份，被告人潘汝军利用伪造的中国邮政储蓄银行金乡县支行的银行交易明细等虚假贷款手续，在山东金乡农村商业银行股份有限公司（原金乡县农村信用合作联社，以下简称金乡县农商银行）以五户联保的名义申请150万元贷款证。贷款证下放后，在2014年至2015年期间，被告人潘汝军先后五次提取贷款金额共计149万元。其中，被告人潘汝军在2014年12月27日提取贷款金额83万元时，向金乡县农商银行提交虚假的化肥购销合同。至报案时，拖欠金乡县农商银行本金1487721.5元，利息61817.33元，至今无力偿还。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人潘汝军的供述与辩解，证人胡某等人的证言，辨认笔录，户籍证明等书证予以证实。
公诉机关认为，被告人潘汝军以欺骗手段取得银行贷款，具有其他严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人潘汝军对起诉书指控的罪名和犯罪事实均无异议，当庭表示自愿认罪。
经审理查明，被告人潘汝军的犯罪事实与起诉书指控的一致。
上述事实有下列经过当庭举证、质证的证据证实：
1、书证
（1）农村信用社城区信用社提供的邮政银行交易流水、个体工商户评级授信申请审批书、化肥购销协议、个体工商户营业执照等，证实潘汝军于2013年7月11日填写个体工商户评级授信申请审批书向金乡县农商银行申请担保贷款150万元，写明其总资产560万元，流动资产360万元，销售收入达1600万元等，并提交卡号为62×××71的邮政储蓄银行交易明细、个体工商户营业执照等材料。2013年8月21日潘汝军与王某等人共同签订了最高额联合保证贷款合同，其后分多次贷款共计149万元，并于2014年12月27日提取贷款时提交了化肥购销协议。
（2）金乡县农商银行城区支行出具的证明、关于潘汝军等贷款情况的说明、情况说明，证实金乡县农商银行城区支行根据《山东省农村信用社个体工商商用贷款管理办理》规定，客户自有资金情况必须提交交易流水。潘汝军2014年9月13日至2015年2月2日先后五次从金乡县农商银行城区支行贷款共计149万元，于2015年7月份先后到期，未归还本金1487721.5元，利息61817.33元，其中2014年12月27日金乡县农商银行城区支行根据潘汝军提供的化肥购销协议发放潘汝军83万元贷款，当日通过潘汝军账户转入卢某账户。另外证实其联保小组成员贷款及还本付息的情况。
（3）中国邮政储蓄银行金乡支行开销户登记薄查询结果，证实经查询，卡号62×××71银行卡户名为张涛，潘汝军在中国邮政储蓄银行金乡支行无开户信息。
（4）借款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书，证实金乡县农商银行分别于2015年7月2日、19日、24日先后向潘汝军催收贷款，并通知其联保人员要求履行担保责任。
（5）金乡县公安局出具的抓获经过，证实被告人潘汝军被抓获的时间、地点、经过等情况。
（6）金乡县公安局出具的办案说明，证实潘汝军在点石置业存款、利息支付、存款来源情况，由金乡县公安局专案办理点石置业非法吸收公众存款一案，现点石置业账目已全部封账。
（7）被告人潘汝军的户籍证明，证实潘汝军的基本身份信息，符合法定的负刑事责任的年龄。
2、证人证言
（1）证人胡某的证言，证实其是金乡县城区信用社的主任。其报案称2013年8月潘汝军和其他五户联保向金乡县城区信用社申请贷款时提交的邮政储蓄银行卡交易流水手续是伪造的，卡号为62×××71，盖有邮政储蓄银行公章。从贷款证提取贷款50万元以上的需要提款申请书，做生意用购销合同。潘汝军2014年9月13日至2015年2月2日先后五次从金乡县农商银行城区支行贷款共计149万元，于2015年7月份先后到期，其中发放83万元贷款时，潘汝军提交了他和卢某签订的化肥购销协议，并在提交合同的当日在银行工作人员监督下把钱转给卢某。2015年经银行工作人员向卢某核实，潘汝军欠卢某83万元，他让卢某签一份化肥购销合同在自己经营的公司走账后就还钱。
（2）证人张某的证言，证实的内容与证人胡某证实的基本一致。另外证实2015年7月23日潘汝军的贷款到期后金乡县农商银行的工作人员多次催收，并多次到潘汝军位于沛县的桃园内催收均无果。
（3）证人韩某的证言，证实的内容与证人胡某、张某证实的基本一致。另外证实2013年潘汝军贷款时其资产达到了贷款申请表的标准，贷款到期后找潘汝军多次催收，有催收贷款通知书。金乡县农商银行并未起诉其他联保人员，因为联保人员有还款的，还有办理以新还旧手续在正常使用贷款的，如起诉会导致其他正常使用贷款的联保人员拒不还款。
（4）证人卢某的证言，证实其和潘汝军是普通朋友关系。其平时不经营化肥。2014年12月20日的化肥购销协议实际是2014年12月27日其和潘汝军签订的，当时他欠其83万元，他说让其签订这份合同在他自己经营的公司记个账就把钱还给其，实际其没有卖给他8000吨化肥，合同的内容其也没有看。后来其才知道潘汝军把这份合同用于信用社贷款了。
（5）证人高某的证言，证实其和潘汝军、李某、王某、刘某五户联保于2013年7月份向金乡县城区信用社贷款。提交贷款手续时其不知潘汝军提供了虚假手续。其自己的贷款已还清。
（6）证人刘某的证言，证实的内容与高某证实的基本一致。另外证实潘汝军在申请贷款时在金乡县经营化肥。
（7）证人潘某2的证言，证实潘汝军是其父亲。金乡杭州湾小区的房子是其自己买的，江苏沛县经营的桃园法人代表和投资人都是其自己，投资的钱是其借的亲戚的，共150多万元。
3、被告人供述和辩解
被告人潘汝军的供述和辩解，证实其从2015年5、6月份开始在金乡县农商银行城区支行贷款，2013年贷款到期后又再次申请的贷款，这次是五户联保，其申请的贷款证是150万元的额度，用了149万元的贷款购买化肥。2014年的贷款是2015年6月底到期，至今未还。申请贷款时的银行交易流水、个体营业执照等手续都是其自己提交的，贷款用途是购买化肥。其不认识卢某
4、辨认笔录
证人卢某的辨认笔录，证实经辨认，潘汝军就是与其签订化肥购销合同的人。
上述事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人潘汝军以欺骗手段取得银行贷款，具有其他严重情节，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人潘汝军当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚；其骗取的贷款，依法退还银行。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人潘汝军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月19日起至2017年7月18日止；罚金已缴纳）;
二、被告人潘汝军违法所得1487721.5元及相应利息于本判决生效后十日内责令退赔给山东金乡农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马瑞平
代理审判员 王璐璐
人民陪审员 胡 凌
二〇一七年四月十九日
书 记 员 陈佩佩