清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第1254号
原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区桥北一路1号。
负责人：吴卫权。
委托代理人：何灿桦，该行职员。
委托代理人：黄灿星，该行职员。
被告：何彩霞，女，1981年2月20日出生，汉族，住清远市阳山县。
被告：黄智勇，男，1978年11月20日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉被告黄智勇、何彩霞信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托代理人何灿桦到庭参加诉讼，被告何彩霞、黄智勇经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉称：2012年2月2日，原告发给被告何彩霞牡丹贷记卡一张，卡号42×××66，信用额度为100000元。被告何彩霞透支使用后未及时还款，至2015年10月9日，透支本金98709.94元（含分期付款未记账金额24980元）、透支利息6586.47元、滞纳金3239.3元，合计108535.71元。经原告多次催收，被告何彩霞仍未还款。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定，贷记卡持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息期，在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人资信状况恶化或违反本合约及章程规定，发卡行可收回信用卡，并对未清偿款项进行追索。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告黄智勇应承担共同偿还责任。为此特向法院起诉，请求判令：1、两被告立即偿还信用卡透支本金98709.94元、透支利息6586.47元、滞纳金3239.3元，合计108535.71元（截至2015年10月9日），并支付自2015年10月10日至还清之日止按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定计算的利息、滞纳金；2、两被告负担本案全部诉讼费用。
原告中国工商银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、两被告身份证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、两被告结婚证，拟证明两被告的夫妻关系；3、牡丹卡申请表，拟证明被告何彩霞向原告申办牡丹信用卡；4、牡丹信用卡章程、牡丹卡领用合约（个人卡），拟证明按牡丹信用卡章程、《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，被告何彩霞应支付透支本金、透支信息、滞纳金等费用；5、卡片交易明细，拟证明至2016年7月1日，透支本金97307.94元（含未记账金额703元）、透支利息20391.45元、滞纳金7739.30元；6、何彩霞信用卡分期付款信息、欠款信息表，拟证明被告何彩霞付款未记账金额；7、历史催收记录，拟证明原告多次催收，被告何彩霞仍未还款。
被告何彩霞、黄智勇未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2012年1月16日，被告何彩霞向原告提出申请，要求申领和使用中国工商银行牡丹贷记卡，并填写了开卡申请表，自愿接受《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》及申请表所有条款为该信用卡的合约条款。原告在审核被告填写的申请表后，于2012年2月2日向被告何彩霞核发了信用卡，卡号为42×××66，信用额度为100000元。被告何彩霞领取该信用卡后，开始以该信用卡进行消费。截至2016年7月1日，被告何彩霞尚欠信用卡透支本金97307.94元、透支利息20391.45元、滞纳金7739.30元。
另查明，被告黄智勇、何彩霞于2006年9月1日登记结婚。
再查明，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对账及还款第三条第2点约定：甲方应在乙方规定的期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息公布在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn）上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。第三条第3点牡丹贷记卡条款：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段位为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除上按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方陆续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告何彩霞填写了开卡申请表，并自愿接受《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及申请表所有条款为该信用卡的合约条款，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告何彩霞使用信用卡多次透支消费后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告主张被告何彩霞偿还信用卡透支本金97307.94元及截至2017年7月1日的透支利息20391.45元、滞纳金7739.30元，并支付2016年7月2日后的利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。2016年7月2日起的利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计付至还清之日止。
此外，由于上述债务发生在被告黄智勇与何彩霞夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告黄智勇并未提供证据证明该借款为被告何彩霞的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告黄智勇应当对被告何彩霞的借款本息承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告何彩霞、黄智勇于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支本金97307.94元及截至2016年7月1日的透支利息20391.45元、滞纳金7739.30元（2016年7月2日后的利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至还清之日止）。
本案受理费2470元，财产保全费1063元，合共3533元，由被告何彩霞、黄智勇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 周文俊
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 吴欣彤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第8页共9页