福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初675号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人林欣玉，女，1978年2月15日出生于龙岩市永定区，汉族，高中文化，无业，住龙岩市新罗区。因本案于2016年3月1日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年3月11日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）687号起诉书指控被告人林欣玉犯信用卡诈骗罪，于2016年7月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员林惠萍出庭支持公诉，被告人林欣玉到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：2010年9月，被告人林欣玉持身份证等相关资料向中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行申请办理了一张卡号为52×××74的信用卡，信用额度为人民币500000元。2012年5月26日至2014年1月4日，被告人林欣玉多次使用该信用卡透支。期间，被告人林欣玉因多处欠债无力还款，对该信用卡重复透支后未能按银行规定进行还款，并于2014年6月25日形成逾期。之后，经中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行多次通过电话、信函、公告等方式向被告人林欣玉催收，但被告人林欣玉仍未按期还款。2015年7月20日，中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行向龙岩市公安局新罗分局报案。至2015年8月19日公安机关立案时，被告人林欣玉尚欠信用卡本金人民币476904.85元，逾期超过三个月未归还。2016年3月1日，被告人林欣玉到龙岩市公安局中城派出所投案。公诉机关提供被告人的户籍证明、到案经过等书证，证人邱某等人的证言，被告人的供述和辩解等证据支持公诉。公诉机关认为被告人林欣玉的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人林欣玉对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议。
经审理查明，2010年9月，被告人林欣玉持身份证等资料向中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行申请办理了一张牡丹白金信用卡（卡号为52×××74，信用额度为人民币500000元）。持卡后被告人林欣玉多次使用该信用卡透支消费，期间被告人林欣玉因欠债无法依约按期还款，并于2014年6月25日形成逾期。期间发卡银行多次通过电话、信函等方式向被告人林欣玉催收透支款，并于2014年10月22日在《闽西日报》发布债务催收公告，但被告人林欣玉仍未按期还款。2015年7月20日，发卡银行向龙岩市公安局新罗分局报案，截止2015年8月19日公安机关立案时，被告人林欣玉透支信用卡本金共计人民币476904.85元逾期超过三个月未归还。
2016年3月1日，被告人林欣玉主动到龙岩市公安局中城派出所投案。
另查明，被告人林欣玉于2015年8月25日、9月13日、10月30日分别向发卡银行还款2000元、3000元、2000元，尚欠信用卡本金共计人民币469904.85元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人的户籍证明，违法犯罪前科查证经过，到案经过，发卡银行出具的报案申请书、立案补充说明、逾期情况说明，信用卡申请资料，信用卡交易明细，银行催收公告，电话催收证明、催收通知书，还款情况、存款回执，被告人的房产转让材料、车辆登记信息，民事判决书、调解书，证人张某、林某、邱某的证言，被告人林欣玉的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人林欣玉以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额共计人民币476904.85元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。案发后被告人林欣玉能主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第一款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人林欣玉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（限于本判决生效之日起一个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月1日起至2023年2月28日止）。
二、责令被告人林欣玉退还赃款四十六万九千九百零四元八角五分，归还中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 陆
人民陪审员 马 军 胜
人民陪审员 周 清
二〇一六年八月九日
书 记 员 易小燕（代）
附法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。