河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0227民初911号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行。组织机构代码证号：××。
住所地：迁西县城国兴里居委会喜峰中路东侧。
负责人：周学涛，该行行长。
委托代理人：陈杨，河北卓远律师事务所律师。
被告：刘学森。
被告：赵艳秋。
被告：陈方圆。
被告：张秋环。
被告：员云飞。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行与被告刘学森、赵艳秋、陈方圆、张秋环、员云飞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日受理后，由审判员赵桂英担任审判长，与人民陪审员韩非、人民陪审员魏杰三人组成合议庭，于2016年7月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈杨、被告赵艳秋到庭参加了诉讼，被告刘学森、陈方圆、张秋环、员云飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已部分缺席审理完毕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行诉称，被告赵艳秋与陈方圆、张秋环与员云飞分别系夫妻关系。2015年3月20日原告与各被告共同签订了小额贷款联保协议书一份，协议书中约定各被告成立联保小组，从2015年3月20日起至2017年3月20日止，原告可以根据被告成立的联保小组中任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。联保小组成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。
2015年3月20日原告与被告刘学森签订了小额贷款借款合同一份，合同约定被告刘学森向原告借款15万元用于店面装修，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%，期限自2015年3月至2016年3月，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告于当日向被告刘学森发放贷款15万元。但被告未能按约定偿还贷款本息。截止2016年3月22日尚拖欠原告贷款本金84864.45元及利息、罚息7204.55元未能偿还。在此期间原告多次向被告催收未果，为维护合法权益，依据相关法律规定，起诉至贵院，要求依法判令：一、被告刘学森偿还原告剩余借款本金84864.45元，截止到2016年3月22日的利息和罚息7204.55元，并支付自2016年3月23日起至借款本息全部还清之日止的利息与罚息，按合同约定承担违约责任；二、被告张秋环、员云飞、赵艳秋、陈方圆对刘学森的还款责任承担连带责任。
被告刘学森、陈方圆、张秋环、员云飞未提交答辩状。
被告赵艳秋口头辩称，对原告的起诉没有异议，属实，小额贷款联保协议是我签的。
原告为证实自己的主张向本院提供如下证据：一、各被告的身份证复印件及被告赵艳秋与陈方圆、张秋环与员云飞结婚证复印件各一份，证明各被告的身份信息及被告赵艳秋与陈方圆、张秋环与员云飞分别系夫妻关系。证据二、小额贷款联保协议书复印件一份，证明2015年3月20日，被告刘学森、赵艳秋、陈方圆、张秋环、员云飞共同与原告签订小额贷款联保协议书，该协议书约定，上述各被告之间组成联保小组，自2015年3月20日起至2017年3月20日止原告可以根据上述被告成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，联保小组合计借款本金余额不超过45万元内发放贷款，联保小组内的任一成员，自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年。原告和联保小组任何成员签订借款合同时不需逐一办理保证手续，其他成员均应承担连带保证责任。故本案被告张秋环、员云飞、赵艳秋、陈方圆对被告刘学森向原告的借款承担连带保证责任。证据三、小额贷款合同复印件一份，证明2015年3月20日被告刘学森与原告签订小额贷款借款合同，合同约定被告向原告借款15万元，用于店面装修，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%，还款方式为阶段性等额本息还款法，该合同系双方的真实意思表示，并已得到实际履行，被告刘学森应依法承担还款责任，及按合同约定承担违约责任等。证据四、放款单及手工借据一份，证明原告已履行了合同义务。证据五、被告刘学森的还款计划表复印件一份，证明按照合同约定，刘学森应每月向原告偿还的借款本金及利息的数额；证据六、被告刘学森实际向原告偿还借款利息的个人还款流水打印单一份，证明被告刘学森自借款之日起已向原告偿还本金65545.55元，支付利息9152.38元，最后一次偿还利息日期是2015年10月16日，偿还23.3元。最后一次偿还本金数额日期是2016年5月4日，偿还本金410元。
被告赵艳秋对原告提供的证据均无异议。
对证据的分析与认证：原告提交的证据客观真实，本院予以确认，作为本案定案的依据。
经审理查明，2015年3月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行（甲方）与被告刘学森、赵艳秋、张秋环（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议约定：被告刘学森、赵艳秋、张秋环成立联保小组，从2015年3月20日起至2017年3月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币15万元且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。在该联保协议书中，被告赵艳秋配偶陈方圆，被告张秋环配偶员云飞均签名并按手印。2015年3月20日，原告（甲方）与被告刘学森（乙方）签订《小额贷款借款合同》一份。该合同约定：贷款金额15万元，年利率14.58%，期限12个月。还款方式为每月等额归还贷款本息。第十六条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。上述合同签订后，原告于当日按合同约定向被告刘学森发放贷款15万元，放款单载明年利率14.58%，逾期年利率18.954%。被告刘学森未能严格按合同约定偿还贷款本息。共已偿还原告借款本金65545.55元，还欠本金84454.45元。截止2016年3月22日拖欠原告利息及罚息7204.55元。
本院认为，被告刘学森、陈方圆、张秋环、员云飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃当庭享有的诉讼权利。《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》均合法有效。原告发放给被告刘学森借款后，被告刘学森未能严格按约定的还款方式履行还本付息义务，放款单载明的逾期年利率18.954%符合借款合同关于借款逾期罚息率加30%的约定（年利率14.58%＋14.58%×30%）。原告要求被告刘学森偿还借款本金、利息、罚息证据确实充分，依法应予支持。被告赵艳秋、陈方圆、张秋环、员云飞应连带清偿刘学森所欠借款本息。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘学森于本判决生效之日起十五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行借款本金人民币84454.45元，并支付至2016年3月22日的利息及罚息人民币7204.55元，2016年3月23日起至本判决履行履行完毕之日的利息按年利率18.954%计算支付。
二、被告赵艳秋、陈方圆、张秋环、员云飞对被告刘学森应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任；被告赵艳秋、陈方圆、张秋环、员云飞承担保证责任后有权向被告刘学森追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2091元，财产保全费1020元，合计3111元，由被告刘学森承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 赵桂英
人民陪审员 韩 非
人民陪审员 魏 杰
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 杜 芳
附：法律法规条文
《中华人民共和国担保法》
（1995／10／1-至今】
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国合同法》
（1999／10／1-至今】
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
（2013／1／1-至今】
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
（2004／4／1-至今】
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。