福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第2561号
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司，组织机构代码：55757770-4，住所地上杭县临江镇振兴路171号。
法定代表人袁秀英，董事长。
委托代理人谢红英，女，1982年11月9日出生，汉族，系原告员工，住福建省上杭县。
委托代理人曹雄辉，男，1984年10月27日出生，汉族，系原告员工，住福建省上杭县。
被告张焕明，男，1963年4月6日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。
被告黄雪玉，女，1965年11月22日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。系张焕明之妻。
被告张战生，男，1970年2月24日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司与被告张焕明、黄雪玉、张战生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日立案受理后，依法适用简易程序由审判员林建才于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的委托代理人谢红英、被告张焕明到庭参加诉讼，被告黄雪玉、张战生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司诉称，被告张焕明、黄雪玉于2014年1月11日向原告申请借款9万元，经原告审查同意，双方于2014年1月17日签订保证借款合同，约定原告向被告提供贷款9万元，月利率为10‰，贷款到期日为2015年1月16日，由被告张战生、张喜发、李占顺为该借款提供连带责任保证担保。该笔贷款到期后，被告张焕明、黄雪玉并未按时归还贷款本息，仅担保人张喜发、李占顺代为归还部分贷款本息。截止起诉日该笔贷款本金仍欠50293.23元，利息交至2015年4月28日。现起诉要求被告张焕明、黄雪玉归还尚欠借款本金50293.23元，并支付从2015年4月29日起至清偿日止以本金50293.23元为基数按月利率15‰计算的利息和从2015年4月29日起至清偿日止欠息部分按月利率15‰计算的利息；被告张战生对上述款项承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告承担。
被告张焕明、黄雪玉辩称，本案借款合同是2012年1月时任再兴村委会主任张战生与上杭农商行丘坊支行私下违规协商而假借其夫妻名义贷款的，贷款的9万元全部由张战生支配使用，具体用途不知情。随后两年又违规续贷，第二次续贷于2014年1月11日，由张战生、李占顺、张喜发担保。2015年到期后，其多次催促张战生还清贷款，但张战生未履行还款义务，随后外出躲债失踪、手机停机，在当时的经办人丘坊支行的信贷员傅金水叫其协助追款才告知，得知张战生的新号码并联系上一次，因担保人熟知该贷款系张战生为实际贷款人，也不是其请他们担保，故他们代为归还了部分贷款，其余借款拖欠至今。因其系一介农民，不明其中的利害关系，张战生时任村委会主任，且张战生说贷款与其无关，就提供了身份证、结婚证，并签字就行，其他事项他与上杭农商行丘坊支行商量。迫于此，才有以上行为，对其无知，深为后悔与自责。另外，张战生还假借村里多名人员的名义，与丘坊支行违规贷款，也至今未归还。还有贷款单上黄雪玉的签名并非其本人亲笔签名，指纹也非本人所按，黄雪玉根本没有到丘坊支行现场，是违规操作的重要证据，在此，黄雪玉要求对此次的签名做笔迹鉴定，保证借款合同应属无效合同。贷款时，本人家庭困难，住危房且面积狭小，父母年老体弱多病，孩子尚在校读书，没有贷款申请报告所说的从事蔬菜种植。重要的其根本不具备还款能力情况下，上杭农商行丘坊支行违规放贷，也是该笔贷款至今未还的主要原因。综上所述，上杭农商行丘坊支行工作人员在张战生暗里商量下，明知贷款人假借，且不具备还款能力，也不是申请报告中的贷款用途，还有申请人未到场未签字和按手模，而是上杭农商行工作人员授意他人假签、按假指纹等，明显违规的情况下，凭无效合同贸然放贷，造成该笔贷款拖欠至今，应承担不良贷款的责任，请依法判决上杭农商行自行承担该借款责任。
被告黄雪玉、张战生在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对原告提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。
经审理查明，2014年1月11日，被告张焕明以种植蔬菜需资金周转为由向原告申请借款9万元，2014年1月17日原、被告签订《保证借款合同》，约定原告向被告张焕明提供贷款9万元，月利率为10‰，贷款到期日为2015年1月16日，由被告张战生和案外人李占顺、张喜发为该借款提供连带责任保证担保。被告黄雪玉作为被告张焕明的配偶在申请报告、《保证借款合同》中签名和捺印。被告张焕明取得该笔借款后，按约支付了合同期的借款利息。借款到期后，除保证人张喜发、李占顺代为归还了部分贷款本息，现仍结欠原告借款本金50293.23元以及从2015年4月28日起至今的逾期借款利息。被告张焕明辩称，该笔借款系被告张战生以其的名义申请，借款的全部款项均由被告张战生使用，应当由原告自行承担违规放贷的责任。被告黄雪玉辩称，申请报告、《保证借款合同》上的签名、捺印均不是其签和捺印的。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司于2015年9月11日诉至本院。
另查明，保证借款合同第七条第一款第（二）项约定，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%即15‰计收利息。第（三）项约定，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
以上事实有原告向本院提供的申请报告、保证借款合同、借款借据、贷款明细账、被告张焕明、黄雪玉、张战生的身份证复印件、被告张焕明与被告黄雪玉的结婚证复印件以及原告的代理人谢红英、被告张焕明在法庭上的陈述可以认定。
本院认为，原告福建上杭农村商业银行股份有限公司与被告张焕明签订的《保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的规定，合法有效。被告张焕明未按约归还借款本息属违约行为，应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。原告要求被告归还尚欠借款本金50293.23元并支付该款从2015年4月29日起至清偿日止按月利率15‰计算的利息，理由正当，本院予以支持。对欠息部分的利息，应当依照合同约定的利率计算利息。被告黄雪玉与被告张焕明在借款时系夫妻关系，在婚姻关系存续期间夫妻所负的债务，属于夫妻共同债务，被告黄雪玉应当共同承担清偿责任。被告张战生自愿为该款提供连带保证担保，应当对该款承担连带清偿责任。被告张焕明辩称，该笔借款系被告张战生以其的名义申请，借款的全部款项均由被告张战生使用，应当由原告自行承担违规放贷的责任。经查，被告张焕明以自己的名义向原告申请贷款，其贷款的款项如被告张焕明给被告张战生使用，是被告张焕明与被告张战生之间的另一借贷法律关系，被告张焕明可以另行向被告张战生主张权利。故被告张焕明的辩解，理由不当，本院不予支持。被告黄雪玉辩称，申请报告、《保证借款合同》上的签名、捺印均不是其签和捺印的。本院经审查认为，本案的申请报告、《保证借款合同》均以被告张焕明的名义申请和签订的合同，被告黄雪玉仅作为被告张焕明的配偶身份在申请报告、《保证借款合同》上的签名、捺印，被告黄雪玉在申请报告、《保证借款合同》是否签名和捺印，均不影响《保证借款合同》的合同效力。在《保证借款合同》中即使被告黄雪玉未签名和捺印，该笔借款发生在被告张焕明、黄雪玉婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告黄雪玉未提供证据证明存在上述法律规定的除外情形，被告黄雪玉也应当承担共同的偿还责任。因此，被告黄雪玉的辩解，理由不当，本院不予支持。被告黄雪玉、张战生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下：
一、被告张焕明、黄雪玉应在本判决生效之日起十五日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金50293.23元及利息（即支付从2015年4月29日起至本判决确定的履行日止以借款本金50293.23元按月利率15‰计算的利息和从2015年4月29日起至本判决确定的履行日止欠息部分按合同约定的利率计算的利息）；
二、被告张战生对被告张焕明、黄雪玉的上述借款本金和利息承担连带清偿责任。被告张战生承担保证责任后，有权向被告张焕明、黄雪玉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1144元，适用简易程序减半收取572元，由被告张焕明、黄雪玉、张战生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 林建才
二〇一五年十月十四日
代理书记员 张东尹
附：本案适用的法律法规及司法解释条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。