山西省乡宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）乡刑初字第00117号
公诉机关乡宁县人民检察院。
被告人关XX，女，1975年6月15日出生，汉族，大专文化。2014年10月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被乡宁县公安局刑事拘留，同年11月7日被乡宁县公安局取保候审。2014年12月1日被本院取保候审。
乡宁县人民检察院以乡检公诉刑诉（2014）89号起诉书指控被告人关XX犯信用卡诈骗罪，于2014年12月1日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月18日公开开庭审理了本案。乡宁县人民检察院指派检察员杨淑瑞、许晓丽出庭支持公诉，被告人关XX到庭参加了诉讼。现已审理终结。
乡宁县人民检察院指控：被告人关XX于2011年3月11日在中国银行乡宁县支行办理了一张信用卡，使用至2011年11月14日透支3万元，银行发现逾期后，经多次催收无果，遂向公安机关报案。案发后，被告人关XX委托朋友归还银行全部透支款。
针对上述指控，公诉机关提供的证据有关XX在中国银行乡宁支行申请办理信用卡资料及中银都市卡对账单，婚姻登记记录证明，中国银行股份有限公司乡宁支行出具现场情况调查材料，乡宁县发电供热有限公司证明，透支催款通知书，临汾市看守所临时羁押证明，中国银行乡宁支行情况说明，还款凭证，临汾看守所证明，户籍证明，证人任XX、任一X、孙XX、袁XX、曹XX的证言，被告人关XX的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人关XX以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人关XX对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。当庭辩称，因与丈夫离婚，心情不好，外出打工，手机丢失后没有购买手机并补办手机卡，没有重视此事，不知逾期不还款构成犯罪，案发后委托朋友归还透支款，请求予以从轻判处。
经审理查明：2011年3月11日，被告人关XX在中国银行股份有限公司乡宁支行办理了一张信用额度为3万元的信用卡，卡号为622760509903XXXX，被告人关XX一直透支使用信用卡至2011年11月14日，该信用卡共透支3万元，逾期不归还，截止2014年2月25日透支本金29420.46元，透支利息17855元，滞纳金5546.69元，透支本金、利息、滞纳金合计52882.15元。被告人关XX与丈夫办理离婚手续后，离家外出，将手机丢失，未及时告知银行。中国银行股份有限公司乡宁支行发现信用卡逾期后，银行工作人员任一X、任XX多次电话联系及三次上门催收，均未联系到被告人关XX，遂于2014年2月25日向公安机关报案。
另查明，2014年10月24日，被告人关XX被抓获归案。2014年11月3日，被告人关XX委托朋友张XX向银行还款59643.07元，将透支款本金、利息及滞纳金全部还清。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
中国银行股份有限公司乡宁支行报案材料及证人任XX证言，证实2011年3月11日，被告人关XX在该行办理了信用卡，信用额度为3万元，2011年11月14日信用卡逾期后该用户未按期还款，打电话联系不到，上门催收未见本人，截至2014年2月25日透支本金29420.46元，透支利息17855元，滞纳金5546.69元，透支本金、利息、滞纳金合计52882.15元。
证人任一X（中国银行股份有限公司乡宁支行工作人员）证言，证实关XX在该行办理了一张信用卡，信用额度为30000元，2011年11月14日信用卡逾期后至2014年2月25日报案，电话无法联系到关XX，同任XX去被告人关XX家，关XX丈夫袁XX称已与关XX离婚不知关XX去向。找关XX家人均未能联系到被告人关XX。
证人孙XX（关XX哥哥关一X前妻）证言，证实有三、四年都未见过被告人关XX，也不知其下落。中国银行乡宁县支行工作人员曾向其询问过被告人关XX去向。2014年3月10日下午，中国银行工作人员到其家中下达过关于被告人关XX的催收通知书。
证人袁XX证言，证实与被告人关XX原系夫妻关系，2009年9月，因感情不和离婚后再未见到被告人关XX，也不知其去向。中国银行乡宁县支行工作人员因被告人关XX在该行曾办理透支卡，向其询问过被告人关XX去向。
证人曹XX证言，证实被告人关XX系乡宁县发电供热公司职工，2011年至2012年之间被告人关XX在没有例行任何手续的情况下自行离厂至今未到单位上班。中国银行乡宁县支行工作人员因被告人关XX在银行办理透支卡，逾期未归还，多次来单位询问被告人关XX去向。
申请单，在职人员收入证明及固定居住地证明，身份证复印件，证实2011年3月10日，被告人关XX在中国银行乡宁县支行申请办理信用卡提供个人信息情况。
中国银行都市卡对账单，证实2011年3月11日，被告人关XX在该行办理了信用卡，信用额度为3万元，2011年11月14日信用卡逾期后截至2014年2月25日透支本金29420.46元，透支利息17855元，滞纳金5546.69元，透支本金、利息、滞纳金合计52882.15元。
拨打电话记录，证实中国银行乡宁县支行在被告人关XX信用卡逾期后，曾多次拨打被告人关XX留存的联系方式，均未能联系到被告人关XX。
乡宁县公安局婚姻登记记录证明，证实2010年9月9日，被告人关XX与丈夫袁XX办理了离婚登记。
中国银行股份有限公司乡宁支行现场情况调查，证实2013年10月8日，经向乡宁县发电供热公司杨XX经理及科长曹XX现场调查了解，被告人关XX已经2-3年没有上班，工资已停发，与丈夫袁XX已经离婚，单位不知被告人关XX去向。
乡宁县发电供热公司证明，证实被告人关XX原系该公司正式员工，2011年5月至今无故不上班，且无任何联系。
12、中国银行股份有限公司乡宁支行银行卡部透支通知书，证实2013年8月9日，10月10日，2014年3月10日，被告人关XX在该行办理透支卡逾期后，该行工作人员任XX、任一X找到被告人关XX家送达透支通知书，被告人关XX父母拒绝签字。
13、临汾铁路公安处临汾车站公安派出所办案人员关于被告人关XX归案情况说明及临时羁押证明，证实2014年10月24日，在执行查缉任务时发现被告人关XX出示的居民身份证上信息与山西省乡宁县公安局经侦大队上网通缉的网上逃犯关XX信息相符。经进一步审查确系山西省乡宁县公安局经侦大队上网通缉的网上逃犯，将被告人关XX临时羁押临汾市看守所。
14、中国银行股份有限公司乡宁支行任XX情况说明，证实2014年11月14日，被告人关XX归还了该行透支款全部本息计59643.07元。
15、户籍证明，证实被告人关XX的自然情况。
16、被告人关XX供述，证实2011年3月11日，在中国银行股份有限公司乡宁支行办理了一张信用额度为3万元的信用卡，2011年11月14日为还款期，透支3万元，由于与丈夫办理离婚手续后，心情不好，离家外出将手机丢失，未及时告知银行，也未告知具体住址，信用卡逾期后，中国银行工作人员无法同其取得联系。2014年11月14日，委托朋友张XX归还了该行透支款全部本息。
本院认为，被告人关XX以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，数额较大，其行为侵犯了国家有关金融管理制度和银行财物的所有权，确已构成信用卡诈骗罪。乡宁县人民检察院指控成立。被告人关XX认罪态度较好，可酌情从轻处罚。在本案中，被告人关XX在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。被告人关XX犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第七十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人关XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张香玲
审 判 员 张闫章
人民陪审员 张清霞
二〇一四年十二月二十六日
书 记 员 张 婷