四川省安岳县人民法院民 事 判 决 书（2014）安岳民初字第666号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行。负责人周和平，行长。委托代理人向香素，四川刘茂川律师事务所律师。被告黄光彬，男，汉族，农民。被告宿建美，系被告黄光彬之妻，汉族，农民。被告黄孝周，男，汉族，农民。被告蒋敬国，男，汉族，农民。被告韩先禄，男，汉族，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行（以下简称邮政银行安岳支行）与被告黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行安岳支行负责人周和平的委托代理人向香素到庭参加诉讼，被告黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行安岳支行诉称，被告黄光彬、蒋敬国、韩先禄于2010年5月10日组成联保小组向原告邮政银行安岳支行申请贷款，并签定《小额贷款联保协议书》，该协议约定三人在贷款额度内分别与邮政银行安岳支行签订贷款合同，互为不能还款的事实承担连带保证责任，保证责任包括为实现债权所产生的律师费等费用。原告邮政银行安岳支行于2010年5月10日向被告黄光彬发放贷款5万元，被告黄光彬在2011年1月19日归还了全部借款本息后于2011年1月20日再次与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定贷款金额为人民币5万元，期限为12个月，年利率为15.66%，截止2014年1月16日，被告黄光彬尚欠贷款本金24701.48元。被告黄光彬及其妻子宿建美在贷款申请表上承诺家人的全部财产没有分别所有的约定和划分，并提供连带担保责任。被告黄孝周自愿于2010年12月20日与邮政银行安岳支行签订《担保函》，愿为黄光彬的贷款事实承担连带保证责任。为保护原告的合法权益，特诉请人民法院依法判决：1、由被告黄光彬支付原告截止2014年1月16日止的借款本金24701.48元，以及从2011年10月20日起支付逾期利息、罚息（逾期利息以本金24701.48元为本金按年利率15.66%计算，罚息在此基础上上浮50%）；2、实现债权的费用2000元（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）；3、由被告宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄对上述请求承担连带偿还责任。被告黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄未作答辩。经审理查明，被告黄光彬、蒋敬国、韩先禄于2010年5月10日组成联保小组向原告邮政银行安岳支行申请贷款，并签定《小额贷款联保协议书》，该协议约定三人在贷款额度内分别与邮政银行安岳支行签订贷款合同，互为不能还款的事实承担连带保证责任，保证责任包括为实现债权所产生的律师费等其他费用，联保协议第二条约定期限为2010年5月10日至2012年5月10日，第六条第（二）款约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2010年12月20日，被告黄孝周于与邮政银行安岳支行签订《联保补偿协议》，为黄光彬的贷款事实及联保小组其他成员的担保承担连带保证责任（未明确担保时间）。2011年1月19日。同日，被告黄光彬及其妻子宿建美在贷款申请表上承诺家人的全部财产没有分别所有的约定和划分，并为借款提供连带担保责任。2011年1月20日，原告与被告黄光彬签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定贷款金额为人民币5万元，期限为12个月，年利率为15.66%。还款期限分别为2011年8月20日归还本金8065.57元、2011年9月20日归还本金8170.83元、2011年10月20日归还本金8277.46元、2011年11月20日归还本金8385.48元、2011年12月20日归还8494.91元、2012年1月20日归还本金8605.75元，共计5万元。《借款合同》还约定不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。当日，原告安约定将借款5万元转入被告黄光彬账户内。被告黄光彬从2011年8月20日至2011年10月9日期间，分6次向原告邮政银行安岳支行偿还了借款本金17589.19元，因未按借款合同约定被邮政银行安岳支行扣除3790.67元的利息，2012年10月9日，被告偿还借款本金11500元。截止2014年1月16日，被告黄光彬累计归还借款本金25298.52元，尚欠贷款本金24701.48元。后经原告邮政银行安岳支行催收，被告均未偿还。原告为实现债权支付了律师费2000元。上述事实，有原告邮政银行安岳支行组织机构代码证、营业执照，原告负责人身份证明书、身份证复印件，被告的黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄身份证复印件，被告黄光彬与被告宿建美结婚证复印件，中国邮政储蓄银行《商户／农户联保小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《商户联保补偿协议书》、《小额联保借款合同》、个人贷款放款单、借款借据、律师代理费发票复印件等证据予以证实。上列证据，其来源合法、内容真实，且与本案事实相关联，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告黄光彬向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行借款，原、被告之间的借款法律关系成立，双方所签订借款合同合法、有效。被告宿建美、蒋敬国、韩先禄、黄孝周为借款提供保证担保，黄光彬与宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄之间因此形成保证担保法律关系。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告黄光彬向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行借款后，未按照合同约定的期限偿还借款本金和利息，已构成借款违约，被告黄光彬应及时偿还借款本息和逾期利息；原告要求被告承担实现该债权所产生的相关费用，双方在借款合同中虽对此有所约定，为不增加债务人负担，故对原告此请求本院不予支持；被告宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄对上述事项承担连带清偿责任。被告黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，由此产生的不利法律后果，由五被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄光彬在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行偿还借款本金24701.48元；二、限被告黄光彬在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行支付借款本金24701.48元的逾期利息（自2011年10月20日起至此借款还清之日止，按双方约定的年利率15.66%计算）；三、限被告黄光彬在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行支付借款本金24701.48元的罚息（自2011年10月20日起至此借款还清之日止，按双方约定的年利率15.66%×50%计算）；四、被告宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄对上述第一、二、三项义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安岳县支行要求被告支付实现此债权所产生的费用2000元的诉讼请求。本案受理费470元，公告费560元由被告黄光彬、宿建美、黄孝周、蒋敬国、韩先禄共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审 判 长  向六强审 判 员  包祥益人民陪审员  杨 邹二〇一四年十月三十一日书 记 员  刘志华