大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0211民初2956号原告：中国银行股份有限公司大连甘井子支行。负责人：于浩，系该行行长。委托诉讼代理人：马玲，系辽宁恒信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，系辽宁恒信律师事务所律师。被告：倪占伟，男。被告：刘菊，女。原告中国银行股份有限公司大连甘井子支行与被告倪占伟、刘菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴迪到庭参加诉讼。被告倪占伟、刘菊经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司大连甘井子支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金人民币448,896.72元。2、被告偿还借款利息、罚息直至借款本息实际清偿之日止（按照《个人二手住房贷款合同》约定计算利息、罚息，截止至2017年3月3日，已产生利息为11,984.08元、罚息为430.95元）；3、被告承担原告为实现债权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等（已发生律师费为15,562元）；（上述1、2、3三项暂合计人民币476,873.75元）；4、请求确认原告对被告抵押予原告的房产（位于辽宁省大连市沙河口区锦绣路*号*单元*层*号）折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年9月10日，被告倪占伟与原告签订《个人二手住房贷款合同》约定：被告贷款46万元，贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为3.99125‰，浮动周期为一年。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款的基准利率下浮7%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款按月计息和付息，每月的1日为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告应当按月等额本息还款。贷款合同中约定，发生被告未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期；在原告提前收回贷款未受清偿的，有权提前处分抵押物。有权要求赔偿因被告违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。贷款合同签订后，原告按约向被告倪占伟发放贷款46万元。后被告逾期还款，构成违约，截至2017年3月3日，逾期还款本金、利息及罚息共计461,311.75元，未到期本金余额为448,896.72元。贷款合同附件一：特别签订条款担保信息-抵押物清单中约定，被告倪占伟将住宅（位于大连市沙河口区锦绣路*号*单元*层*号）作为抵押物抵押予原告，作为被告履行贷款合同的担保物，并在大连市房地产登记部门做了抵押登记。被告刘菊以抵押声明方式对上述抵押予以认可。2015年8月21日，被告刘菊与原告签订《共同还款承诺书》，自愿作为连带共同债务人，与被告倪占伟承担共同还款责任。现，二被告未能按期还款的行为已经构成违约，侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判决。被告倪占伟、被告刘菊未到庭，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对事实认定如下：2015年9月10日，原告与被告倪占伟签订《个人二手住房贷款合同》，被告倪占伟向原告贷款46万元用于购买位于沙河口区锦绣路*号*单元*层*号的房屋，贷款期限为20年，240个月。合同第三条对利息、罚息等进行了明确的约定即贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为3.99125‰，浮动周期为12个月。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款的基准利率下浮7%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款按月计息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该合同附件二：个人二手住房贷款合同通用条款第三条约定，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告倪占伟以其所购房屋提供抵押，并办理抵押登记，被告刘菊作为抵押物的共有人，同意以该抵押物为贷款合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2015年8月21日，被告刘菊向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作“连带共同债务人”对借款人倪占伟与原告签订的借款合同项下的全部债务（包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。同日，被告刘菊又向原告出具《抵押声明》，表示其作为抵押物的共有人，已充分了解借款人与贷款人签订的《个人住房贷款借款合同》以及抵押人与贷款人所签订的《个人住房贷款抵押合同》的内容，愿意履行《抵押合同》所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所共有的大连市沙河口区锦绣路*号*单元*层*号的房屋作为抵押物，担保借款人履行上述《借款合同》。如借款人未按《借款合同》规定偿还贷款本息，则贷款人有权依据《贷款合同》处分上述抵押物，以支付借款利息、违约金、赔偿金及相关费用。原告依约向被告倪占伟发放了全部贷款，但贷款发放后，被告自2016年9月起出现逾期未还的违约情形。截至2017年3月3日，被告倪占伟未偿还借款本金为448,896.72元，已产生利息为11,984.08元、罚息为430.95元。另查，被告倪占伟与被告刘菊于2015年8月11日登记结婚，现未有证据证明被告倪占伟与被告刘菊存在已解除婚姻关系的情形。又查，2017年3月17日，原告与辽宁恒信律师事务所签订《委托代理合同》，原告聘请该事务所代理原告与被告倪占伟、刘菊金融借款合同纠纷的法律事务，该事务所委派马玲、吴迪律师作为纠纷案件中原告的委托代理人。2017年9月6日，原告支付了律师费15,562元。本院认为，被告倪占伟与原告签订的《个人二手住房贷款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额向被告发放了贷款，而被告在还款过程中在2016年9月已经出现逾期未还的违约情形，故，原告有权依据合同约定要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息，本院对原告要求被告倪占伟支付借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。因《个人二手住房贷款合同》附件二中中已明确约定原告因实现债权而导致的律师费等相关费用损失由被告倪占伟承担，故本院对原告要求被告倪占伟支付律师费的请求予以支持。关于原告要求被告刘菊与被告倪占伟承担共同偿还责任的诉请，因被告倪占伟与被告刘菊系夫妻关系，案涉债务亦发生在二被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告刘菊应与被告倪占伟承担共同还款责任。又由于被告刘菊向原告出具了共同还款承诺书，承诺承担连带赔偿责任，故即使被告倪占伟与被告刘菊已解除婚姻关系，被告刘菊仍应与被告倪占伟共同承担还款责任。关于案涉抵押权的效力问题。经审查，原告与被告在《个人二手住房贷款合同》中就被告倪占伟名下的位于大连市沙河口区锦绣路*号*单元*层*号房屋所设抵押权，并办理了抵押权登记，符合《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，该抵押权合法有效，故对于原告要求确认其对该房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告倪占伟、被告刘菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见或证据，应当依法承担相应的不利后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪占伟、被告刘菊于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金人民币448,896.72元及利息、罚息（截至2017年3月3日利息为11,984.08元、罚息为430.95元，2017年3月4日之后的利息、罚息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至被告倪占伟、被告刘菊实际清偿之日止）。二、被告倪占伟、被告刘菊共同给付原告中国银行股份有限公司大连甘井子支行律师费人民币15,562元。三、原告中国银行股份有限公司大连甘井子支行对被告倪占伟提供的抵押物即位于大连市沙河口区锦绣路*号*单元*层*号的房屋（产权证号：沙私有201550****号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费人民币8,450元，保全费2,905元，公告费1,400元，合计人民币12,755元（原告已预付），由被告倪占伟、被告刘菊共同负担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为两年。审 判 长  刘 瑾代理审判员  郭艳玲人民陪审员  张爱华二〇一七年九月十三日书 记 员  王 琛本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。