甘肃省兰州市城关区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘0102民初7161号
原告：中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区。
负责人：臧新军，系该行行长。
委托诉讼代理人：何小辉，甘肃诚域律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁昊，甘肃诚域律师事务所律师。
被告蔡茂虎，男，汉族，1984年11月27日出生，住甘肃省永昌县。
被告卢海琴，女，汉族，1987年9月10日出生，住甘肃省武威市凉州区。
被告甘肃中商担保有限公司，住所地兰州市七�河区。
法定代表人：王建宇，系该公司董事长。
委托诉讼代理人:金龙，男，汉族，1976年9月9日出生，住甘肃省兰州市城关区。系该公司员工。
原告中国银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称中行省分行）诉被告蔡茂虎、卢海琴、甘肃中商担保有限公司（以下简称中商担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何小辉、被告蔡茂虎到庭参加了诉讼，被告卢海琴、中商担保公司经本院依法传唤，未到庭，故依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。
原告中行省分行向本院提出如下诉讼请求：一、依法解除原告与被告蔡茂虎签订的《个人消费类汽车贷款合同》；二、判令被告蔡茂虎、卢海琴向原告偿还借款本金余额538668.8元；三、判令被告蔡�虎、卢海琴向原告支付自2017年4月10日至2017年7月10日止的利息10407.11元、罚息1540.03元，期后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日止（以上本息合计550615.94元）；四、判令原告对被告蔡茂虎、卢海琴抵押的丰田酷路泽轿车拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权；五、判令被告甘肃中商担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；六、判令本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权的相关费用由以上被告共同承担。事实与理由：2016年1月15日，被告蔡茂虎为购车需求，与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》（以下简称贷款合同）。合同约定原告向被告蔡茂虎提供贷款811000元，贷款期限为36个月；贷款利率参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；首次定价日的贷款利率采�定价日当日适用的参考利率，并在参考利率基础上上浮30%，重新定价日当日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，并在参考利率基础上上浮30%；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；结息方式为按月结息，贷款偿还方式为等额本息还款，还款周期为每月。《个人消费类汽车贷款合同通用条款》第四条第一款第四项约定，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成或视为借款人在本合同项下违约。该条第二款五项约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权终止或解除本合同。被告卢海琴在共同还款承诺函上签字捺印，承诺其自愿作为共同债务人对上述贷款承担连带还款责任。同时，被告蔡茂虎、卢海琴将上述贷款所购丰田酷路泽轿车作为抵押物，为上述贷款合同项下主债务的履行提供抵押担保。担保范围为上述贷款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、律师费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失等费用。同日，原告与被告甘肃中商担保有限公司签订《个人贷款保证合同》，约定由甘肃中商担保有限公司对上述贷款合同项下主债务承担连带保证责任，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。该合同第四条第二款还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。贷款合同签订后，原告依约向被告蔡茂虎发放了贷款811000元。期后，被告蔡茂虎、卢海琴未能按照合同约定按期偿还贷款本息，自2017年4月10日起至今，逾期偿还贷款本息已达4期，经原告多次催收均无果，遂提起诉讼。
被告蔡茂虎辩称，一、本案实际贷款人不是本人，该笔贷款实际借款人名叫徐延斌，徐延斌和武威星辰聚力汽车销售服务有限公司签订车辆买卖合同，购买兰德酷路泽4000，车款705000元；二、该笔贷款是由徐延斌、中商担保公司、中国银行甘肃分行违规操作发放的贷款，答辩人只是受骗代签了贷款和担保合同；三、中商担保公司扣车行为违法，担保公司行使追偿权只能在清偿银行债务以后才能行使；四、武威星辰聚力汽车销售服务有限公司和答辩人签订了车辆转让协议，载明由该公司负责拍卖汽车，偿还所有债务；五、银行放款给武威星辰聚力汽车销售服务有限公司810000元，该公司未经答辩人同意扣除车款705000元，剩余100000元支付给徐延斌，该放款行为违法违规；六、答辩人认为该笔贷款应当由银行向中商担保公司和武威星辰聚力汽车销售服务有限公司主张清偿。
被告卢海琴、中商担保公司未提交答辩意见。
原告中行省分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、《个人消费类汽车贷款合同》一份；2、划款委托书一份；3、借款借据一份；4、结婚证一份；5、共同还款承诺函一份；6、个人贷款保证合同一份；7、汽车贷款担保服务合同一份；8、逾期未还款查询单一份；9、委托代理合同、律师费发票、付款凭证各一份。被告蔡茂虎提交了如下证据：1、车辆转让协议一份；2、通知函一份；3、购车合同一份；4、收据一份。被告卢海琴、中商担保公司未提交相关证据。上述证据已经开庭质证并经本院审查，对其相应证明力，本院将结合本案实际情况综合予以认定。认定的事实和理由：2016年1月15日，原告中行省分行与被告蔡茂虎签订《个人消费类汽车贷款合同》一份，合同主要约定：被告蔡茂虎为支付其购买本合同约定汽车的购车款向原告中行省分行贷款810000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，还款周期为每月，结息方式为按月结息；贷款利率参照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，并在参考利率基础上上浮30%;逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率的水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。该协议同时约定，被告蔡茂虎以其所有的丰田车辆为其上述贷款提供抵押担保。被告中商担保公司为其提供全程担保；贷款支付方式为受托支付。2015年11月20日，被告蔡茂虎向原告中行省分行出具划款委托书一份，主要内容为：本人�茂虎向原告中行省分行申请的金额为810000元、期限为三年的个人消费贷款审批已通过，委托原告中行省分行将此笔贷款资金划入以下账户：户名为武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司，账户，金额810000元。另有中国银行借款借据一份，载明：借款人为蔡茂虎，商户名称是武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司，贷款金额为810000元，贷款期限为三年，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。2015年12月1日，被告卢海琴向原告中行省分行出具了一份共同还款承诺函，主要内容为:蔡茂虎向原告中行省分行申请的个人消费贷款811000元，本人愿作为共同债务人对蔡茂虎在前述合同项下的债务偿还承担连带还款责任。一旦蔡茂虎未按合同约定履行还款义务，原告中行省分行向本人发出书面通知后，本人即无条件按原告中行省分行要求履行还款义务，直至分期合同项下的�括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用全部清偿为止，无论该笔分期付款是否有担保，本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。2016年1月11日，原告（债权人）中行省分行与被告（保证人）中商担保公司签订《个人贷款保证合同》一份，主要内容为：中商担保公司愿意为被告蔡茂虎的上述债务提供全程连带责任保证，保证范围为本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。贷款发放后，截止2017年7月10日，被告蔡茂虎共计拖欠原告中行省分行贷款本金538668.80元，利息10407.11元，本金的罚息1373.63元，应收利息的罚息166.40元，合计550615.94元未偿还。
另查明：原告中行省分行为本次�讼支付律师代理费3000元。
本院认为，原、被告签订的《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》均系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。根据庭审查明的事实，原告履行了自己的合同义务，被告蔡茂虎未按合同约定时间履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告蔡茂虎偿付借款本息及合同约定的相关费用，有权终止或解除本合同，原告的相关诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告卢海琴向原告出具了共同还款承诺函，故对原告要求被告卢海琴共同偿还上述债务的诉讼请求本院予以支持。根据原告与被告中商担保公司签订的《个人贷款保证合同》，被告中商担保公司愿意为被告蔡茂虎的上述债务提供全程连带责任保证，故对原告要求被告中商担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告蔡茂虎、卢海琴抵押的丰田酷路泽轿车拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权的诉讼请求，因原告未办理抵押物登记，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。关于被告蔡茂虎辩称本案实际贷款人不是其本人、其只是受骗代签了贷款合同等意见，根据被告蔡茂虎与原告签订的《个人消费类汽车贷款合同》及被告蔡茂虎本人出具的《划款委托书》，证实是由被告蔡茂虎委托原告将所贷款项810000元划入武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司的账户，被告蔡茂虎也未提交相关证据证明其是受骗代签了贷款合同；另武威星辰聚力汽车销售服务有限公司和被告蔡茂虎签订的车辆转让协议，与本案不属同一法律关系，故对被告蔡茂虎的上述辩称意见本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六�、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下:
一、解除原告中国银行股份有限公司甘肃省分行与被告蔡茂虎签订的《个人消费类汽车贷款合同》；
二、被告蔡茂虎、卢海琴于判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司甘肃省分行本金538668.80元、利息10407.11元、罚息1540.03元（利息计算止2017年7月10日，2017年7月11日至实际清偿之日的利息以本金538668.80元为基数，按年利率9.2625%计算），以上款项共计550615.94元；
三、被告蔡茂虎、卢海琴于判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司甘肃省分行律师代理费3000元；
四、被告甘肃中商担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告甘肃中商担保有限公司承担保证责任后有权向被告蔡茂虎、卢海琴追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取4653元，保全申请费3273元，由被告蔡茂虎、卢海琴、甘肃中商担保有限公司负担。于本判决生效之日起十日内付清原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。
本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。
审判员 丁振红
二〇一八年四月十六日
书记员 革露露
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