阳江市江城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）阳城法刑初字第564号
公诉机关阳江市江城区人民检察院。
被告人叶继权，男，因本案于2014年8月20日被刑事拘留，同年8月29日被逮捕。现押于阳江市看守所。
阳江市江城区人民检察院以江检刑诉（2014）588号起诉书指控被告人叶继权犯信用卡诈骗罪，于2014年11月14日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。阳江市江城区人民检察院指派检察员余丹出庭支持公诉，被告人叶继权到庭参加诉讼。现已审理终结。
阳江市江城区人民检察院指控，被告人叶继权于2010年9月20日在向中国工商银行阳江市分行申请了牡丹贷记卡（卡号：6222300113324605）一张，初始额度为5000元，于2010年9月26日以向中国工商银行阳江市分行申请调整额度15万元做信用卡分期付款业务，同年9月27日叶继权利用该卡在闸坡茶行通过POS套取现金149999元并办理分期付款。由于生意投资亏损，此后叶继权又持该信用卡到阳江市闸坡茶行、阳江市闸坡镇杰仔摩托车店的POS机上进行多次非法套现。2013年3月21日叶继权最后一次还款。后叶继权无力偿还银行的最低还款额，于2013年6月15日、7月12日两次被信函催收还款超过三个月仍未归还。截止2014年3月25日，叶继权所持卡共透支银行本金120341.63元。
公诉机关对上述指控向法庭提交了银行流水清单、催收记录等书证、被害人的陈述、被告人的供述与辩解、证人证言等证据，认为被告人叶继权恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定对被告人定罪处罚。
被告人叶继权否认公诉机关指控的其犯信用卡诈骗罪的罪名，辩解其申请了工商银行信用卡并套现的事实属实，但没有收到催收函，并且其申请了分期付款，但是银行没有通过。
经审理查明，被告人叶继权于2010年9月20日在向中国工商银行阳江市分行申请了牡丹贷记卡（卡号：6222300113324605）一张，初始额度为5000元，于2010年9月26日以向中国工商银行阳江市分行申请调整额度15万元做信用卡分期付款业务，同年9月27日叶继权利用该卡在闸坡茶行通过POS机套取现金14999元并办理分期付款。由于生意投资亏损，此后叶继权又持该信用卡到阳江市闸坡茶行、阳江市闸坡镇杰仔摩托车店的POS机上进行多次非法套现。2013年3月21日叶继权最后一次还款。后叶继权无力偿还银行的最低还款额，于2013年6月15日、7月12日两次被信函催收还款超过三个月仍未归还。截止2014年3月25日，叶继权所持卡共透支银行本金120341.63元。
上述事实，有公诉机关提交的并经法庭质证、认证的以下证据证实：
1、接受刑事案件登记表、立案决定书、抓获经过。证明：被害人于2014年3月25日向阳江市公安局海陵分局报案，该局经过审查，于2014年4月1日立案，被告人叶继权于2014年8月20日被抓获。
2、叶继权申请办理涉案信用卡的相关业务材料复印件。证明：中国工商银行牡丹信用卡（卡号为6222300113324605）是叶继权于2010年9月20日申请办理，初始额度为5000元，于2010年9月26日申请提升该卡信用额度至15万元。
3、银行流水账情况。证明：自2013年3月21日后，被告人的涉案信用卡没有还款记录。
4、中国工商银行股份有限公司阳江分行催款资料。证明：（1）中国工商银行股份有限公司阳江分行于2013年6月15日、7月12日两次通过信函向被告人叶继权催收欠款，并多次通过电话向被告人叶继权催收欠款；（2）中国工商银行股份有限公司阳江分行委托广东东方昆仑律师事务所信用卡违约透支合作催收事宜。
5、被告人的身份证明。证明：被告人的基本身份情况。
6、证人证言
（1）证人陈XX的证言。证明：其系广东东方昆仑律师事务所工作人员，负责中国工商银行信用卡透支催收。2012年11月左右一天中午其对阳江市闸坡镇叶继权进行上门催收。但其家里没人，之后将律师函贴在房门上就走了。
（2）证人叶XX的证言。证明：其系叶继权的弟弟。其家里自2011年开始每月会收到阳江市工商银行寄给叶继权的信件。
（3）证人陈XX的证言。证明：其经营闸坡茶行。承认叶继权到其茶行刷卡消费购买木材，其没有帮叶继权办理信用卡。
（4）证人林XX的证言。证明：其在闸坡茶行工作。2011年2月开始陈XX及其妻子会让人到茶行刷卡套现并收取手续费。其曾帮叶继权刷卡套现。
7、被害人陈XX的陈述。证明：我现在中国工商银行有限公司阳江分行工作。我行的信用卡持卡人叶继权恶意透支本金120341.63元，经我行多次催收仍不归还，所以我行让我来报案。持卡人叶继权于2010年9月20日在我行申领了牡丹贷记卡一张，卡号6222300113324605，初始额度为5000万元，持卡人叶继权领卡后，又于2010年9月26日向我行申请调整额度15万元做信用卡分期付款业务。提升额度后，叶继权于2010年9月27日开始透支该额度，于2010年9月28日办理我行分期付款149999元，截止2014年3月25日止累计本金120341.63元、利息22687.63元、滞纳金5500元，该卡共欠本息148529.26元，目前透支334天还未归还到我行最低还款要求。至2014年3月25日止，该卡共欠本息148529.26元。持卡人叶继权，经我行银行卡部工作人员多次电话、信件及上门催收仍不归还。
8、被告人叶继权的供述和辩解。证明：2010年9月20日，陈凤京帮我在中国工商银行阳江市分行申请了牡丹贷记卡，卡号是6222300113324605，信用额度15万，其收取4.2万元手续费后，在9月底给了10.8万元及信用卡我，让我每月还6200元。后来我生意周转又多次透支该卡，在2010年9月27日至2013年6月1日进行大量透支约12万元，其中还在POS机终端进行非法套现，在2013年6月份，中国工商银行阳江分行减低我的信用额度（即从15万元降至500元），此时我已经没有能力偿还银行的借款，于是我外出打工了。中国工商银行阳江市分行在2013年6月份和7月份两次发信函我催还款项，由于我没有能力偿还，之后我至今天仍未归还银行透支欠款。我于2013年2月份离开闸坡家，手机号码更换为1368062****，更换手机号码没有告知中国工商银行阳江分行业务人员，反正我也没有钱还，我老婆的电话也更换了。
关于被告人叶继权辩解没有收到催收函，并且其申请了分期付款，但是银行没有通过的意见。根据本案现有证据分析：第一、被告人申请工商银行牡丹信用卡（卡号为6222300113324605），并填写自己及其妻子身份信息和联系方式，并签名确认；第二、银行流水证实被告人在领卡后透支该卡，自2013年3月21日透支后没有还款事实；第三、被告人叶继权在公安机关供述中承认其2013年2月份离开闸坡家，手机号码更换为1368062****，更换手机号码没有告知中国工商银行阳江分行业务人员，其老婆的电话也更换了。第四，叶继权的弟弟叶桂杰证实自2011年起其家里接收过银行寄给叶继权的信件、证人陈秋平证实2012年11月到被告人住址进行催收。结合上述证据，能够相互印证，证实被告人在透支后逃匿、停止使用其用于申请信用卡时的通讯工具，逃避银行催收的事实，被告人的上述辩解意见理据不成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人叶继权无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。”的规定定罪处罚。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪，罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，判决如下：
被告人叶继权犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月20日起至2019年8月19日止；罚金限在本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 何静虹
人民陪审员 沙开有
人民陪审员 杨飞圣
二〇一四年十二月一日
书 记 员 许冬梅