江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0549号
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，住所地盐城市建军中路124号。
法定代表人薛田江，行长。
委托代理人郭虎，该行盐都支行个人金融业务部信用卡专管员。
被告金厚勇，居民。
被告孙玉琴，居民。
被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地盐城市华邦国际东楼A区1501室。
法定代表人唐敏伟，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（以下简称工行盐城分行）与被告金厚勇、孙玉琴、江苏隆震融资担保有限公司（下称隆震融资公司）信用卡纠纷一案，本院2014年6月30日受理后依法适用简易程序，由审判员朱月明于同年7月4日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人郭虎到庭参加诉讼。被告金厚勇、孙玉琴、江苏隆震融资担保有限公司法定代表人唐敏伟经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐城分行诉称，被告金厚勇因申请牡丹卡汽车分期付款业务，于2012年8月20日在我行开立牡丹贷记卡账户，卡号：62×××30，授信额度180000元，2012年9月4日，在盐城杏辰汽车销售有限公司刷卡消费180000元，并办理了分期付款手续，约定按36个月每月等额还款。2013年6月起，被告分期违约，截止2014年4月1日，累计透支本金131864.95元，产生相关息费3981.12元，合计透支欠款135846.07元。金厚勇信用卡透支违约后，原告进行催收，被告金厚勇、孙玉琴未能全额归还，被告隆震融资公司也未履行担保义务。原告现诉法院：1、判令被告金厚勇、孙玉琴立即偿还金厚勇名下信用卡透支本金131864.95元及相关息费3981.12元（利息、滞纳金计算截止2014年4月1日。），合计135846.07元，并承担2014年4月2日起至被告实际偿还时约定的息费。2、隆震融资公司对上述借款承担连带偿还责任。3、原告对抵押车辆变卖、拍卖所得款享有优先受偿权。
被告金厚勇、孙玉琴未答辩。
被告隆震融资公司未答辩。
经审理查明，2012年8月10日，原告盐城分行下属盐都支行与被告金厚勇、孙玉琴，隆震融资公司签订《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》一份，约定：申请18万元人民币的信用额度。用于购买持卡人本人或家庭用非营利车辆，车辆供应商为盐城杏辰汽车销售公司，车辆总价为25.98万元，刷卡消费后办理36月分期付款，信用卡分期付款手续费率11.7%，持卡人在办理分期付款当日（最迟不超过下月25日）归还首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为25日（到期还款日）。持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹卡信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全部未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。持卡人同意为本笔信用卡分期付款业务的全部款项落实担保，抵押保证：持卡人自愿以本笔信用卡分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保，必须为抵押车辆购买保险。担保范围：抵押物担保范围包括：信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付的费用。向发卡行提供合法有效的保证担保。保证方式：保证人自愿向持卡人提供连带担保责任。保证范围：信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付的费用。保证期限：保证期限为本合同项下信用卡到期之日起两年。发卡行依据合同约定宣布提前到期的，保证期限为提前到期之日起两年。同年8月13日，金厚勇、孙玉琴向原告下属盐都支行申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书载明本人郑重承诺：“本人在中国工商银行股份有限公司江苏盐城分行（以下简称盐城工行）申请办理分期付款业务，用途为购车，具体额度由工行核准，还款期限为36期。现承诺在以上业务还款期限内，本人为所购汽车购买的汽车保险第一受益人为盐城工行。所购汽车上牌后，汽车登记证（已办理抵押手续）、购车发票和保单三原件一同存放盐城工行保管。未经盐城工行同意，本人不得擅自处置、转让所购汽车，不得退保，不得转移保险受益人。出险后，须经盐城工行同意方能取得保险理赔。本人知悉，在分期付款还款期内，每月的25日为最迟分期还款日，退后还款视为违约，如出现累计三次以上违约行为，本人自愿提前归还全部剩余款项，并根据协议规定承担由此产生的透支利息、滞纳金、超限费等费用。愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。承诺人：金厚勇，配偶：孙玉琴。合同签订后，金厚勇于2012年8月20日在原告行开立牡丹贷记卡账户，卡号：62×××30，授信额度180000元，2012年9月4日，其在盐城杏辰汽车销售有限公司刷卡消费180000元，购买苏J×××××轿车办理了抵押登记并办理了分期付款手续，约定按36个月每月等额还款。2013年6月起分期违约，累计违约4期。截止2014年4月1日，累计透支本金131864.95元，产生相关息费3981.12元，合计透支欠款135846.07元。原告催要未果，遂诉至本院。
另查明，中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
上列事实，有牡丹贷记卡申请表、领用合约、信用卡购车分期付款及抵押、保证合同、交易明细等证据证明，本院予以确认。
本院认为：（一）关于合同效力。原告工行盐城分行与被告金厚勇、孙玉琴、隆震融资公司所签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。（二）关于借款本息的清偿。原告根据被告金厚勇的申请为其办理了信用卡，被告金厚勇刷卡消费后，未能按合同约定按期偿还借款本息，其行为已构成违约，故应承担还本付息的民事责任。因此原告要求被告金厚勇、孙玉琴偿还信用卡透支本息的诉讼请求，依法应予支持。（三）关于原告与被告金厚勇、孙玉琴签订的抵押合同的效力问题。原告与被告金厚勇、孙玉琴签订了抵押合同，其以所购买的车辆对借款提供了抵押担保，故原告对抵押车辆变卖、拍卖所得款应享有优先受偿权。（四）关于被告隆震融资公司是否承担保证责任问题。被告隆震融资公司自愿为被告金厚勇、孙玉琴分期付款提供连带责任担保，故被告隆震融资公司应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告金厚勇、孙玉琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城分行信用卡透支本金131864.95元及2014年4月1日前产生的利息、滞纳金3981.12元，合计为135846.07元并从2014年4月2日起至判决确定履行义务之日止的相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算标准：按中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定利率标准计算）。
二、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述借款承担连带清偿责任。
三、原告盐城工商银行股份有限公司盐城分行对被告金厚勇、孙玉琴抵押车辆苏J×××××轿车变卖、拍卖所得款应享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3100元，依法减半收取1550元，由被告金厚勇、孙玉琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人全称：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户银行：盐城市农业银行中汇支行，帐号：10×××21）。
审判员 朱月明
二〇一四年七月二十一日
书记员 王 婷
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。