甘肃省古浪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第727号
原告王弘。
委托代理人赵振彦（系原告王弘表兄）。
被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司大靖镇营销服务部（以下简称大地保险公司大靖服务部）。
负责人刘建华，系该服务部经理。
委托代理人冯武生，系大地保险公司客服部员工。
委托代理人杨斌，甘肃姜学濂律师事务所律师。
原告王弘诉被告大地保险公司大靖服务部人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告王弘及其委托代理人赵振彦，被告大地保险公司大靖服务部的委托代理人冯武生、杨斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王弘诉称，原告王弘系武威市金羊建筑工程公司（以下简称金羊公司）员工，持有建筑架子工特种作业操作资格证。金羊公司于2014年7月9日在被告大地保险公司大靖服务部，以工程总造价为施工人员投保建筑施工人员团体保险，包含两项险种，第一项为大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险，每人保额30万元，第二项为大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险，每人保额4万元，保险期间为2014年7月10日0时至2015年4月23日24时，保险受益人不记名。2014年11月3日，原告王弘在金羊公司承包的古浪县大靖镇新型农村中心社区B区工地施工时从二楼坠落摔伤，被送往武威市人民医院住院治疗39天，被诊断为“右胫腓骨粉碎性骨折”。原告的伤情被甘肃三维司法鉴定所评定为九级伤残。事故发生后，原告向被告理赔时，被告知须武威市凉州区安全生产监督管理部门出具的事故认定书。但武威市凉州区安全生产监督管理部门认为不属于其工作职责而不予出具。因被告理赔不及时，原告向被告总部进行了电话投诉，负责理赔的是赵经理，电话号码1850253****，报案和投诉，被告及其总部都有电话录音。原告系保险受益人，且在保险期限内，符合理赔规定，但被告至今未进行理赔。现请求判令被告赔偿原告医疗费43545.88元、误工费22080元、住院伙食补助费1560元、营养费780元、交通费780元、护理费7800元、伤残赔偿金60000元、残疾器具费244元、伤残鉴定费4000元、精神损害抚慰金5000元，共计145789.88元。
被告大地保险公司大靖服务部辩称，不同意原告的诉讼请求。被告没有派员去事故现场，不清楚原告受伤的原因及事实，原告起诉后才知道。根据金羊公司与被告签订的“大地建筑施工人员团体保险单”，原告没有正式提交理赔申请。被告会按照合同的约定进行理赔，医疗费按城镇职工医疗标准计算，实际发生的医疗费扣除免赔额100元后，以80%的比例进行赔付。如果原告的伤情构成残疾，被告将比照人身保险残疾程度与保险金给付比例表进行赔付。被告只理赔现在能够确认的事实，尚未确认的事实被告无法进行赔付。原告应该在30日内通知被告，如有不可抗力导致时间延误，也算合理期限。
本案争执的焦点为:被告大地保险公司大靖服务部是否应赔偿原告王弘的各项经济损失145789.88元。
原告为证明其主张向法庭提交了以下证据：
1、中国大地财产保险股份有限公司大地建筑施工人员团体保险单复印件1份，证明原告作为本保单的受益人，应该由被告在30万元意外伤害和4万元意外医疗的限额内对原告的各项损失予以赔付。
对此证据，被告的质证意见是，对真实性无异议，但仅凭保单不能证明受益人是本案原告。
2、古浪县中医医院收费票据1张、武威市人民医院住院病案首页、病人出院证明书、诊断证明、收费票据1组，证明原告住院治疗的费用22319.08元应该由被告赔付。
对此证据，被告的质证意见是，对真实性无异议，但对古浪县中医医院收费票据上记载的治疗费是如何发生的不清楚。
3、甘肃三维司法鉴定所司法鉴定意见书1份、收费票据1张，证明原告被甘肃三维司法鉴定所评定为九级伤残，原告体内还留有固体物，后续治疗费被评定为21226.8元。
对此证据，被告有异议，认为原告自行委托的鉴定是按工伤标准进行的，不符合合同约定，缺乏公信力，显失公平，不予赔付；因后续治疗费不在保险期限内发生，不予赔付。
4、交通费票据156张，证明原告住院期间，产生的交通费用780元，原告住院39天，每天交通费为20元。
对此证据，被告的质证意见是，对真实性无异议，原告在武威市人民医院住院治疗期间，每次乘车不可能都乘坐武威泰兴汽车出租运输公司的出租车，且发票系连号，再者交通费不在保险合同约定的范围内，不予赔付。
5、陪护人员顾静静、韩景兰身份证复印件各1张，证明原告住院期间由两名陪护人员进行陪护，按每人每天100元计算护理费，被告应支付护理费7800元的事实。
对此证据，被告的质证意见是，原告系男性，而陪护人员均为女性，陪护时应该不太方便，陪护人员住所地均离原告住所地较远，且护理费不在保险合同约定的范围内，不予赔付。
6、建筑施工特种作业操作资格证、古浪县大靖镇新型农村中心社区B区建设项目架子工工资表、工程承揽合同书、大靖镇新型农村中心社区B区商城劳务费承包合同各1份，证明原告系金羊公司与被告签订的大地建筑施工人员团体保险单的受益人，原告从事的工作属特种行业的建筑架子工，误工费按每天240元计算，误工92天，误工费共计22080元。
对此证据，被告的质证意见是，对原告从事建筑架子工无异议；古浪大靖镇新型农村中心社区B区建设项目架子工工资表是同一人个人书写，对其证明效力不予认可；该组证据不能证明原告属金羊公司员工，因此原告不是该保险单的受益人；误工费不在保险合同约定的范围内，不予赔付。
7、原告购买座便椅及拐杖的发票1张，证明原告花费244元购买伤残辅助器械的事实。
对此证据，被告的质证意见是，不在保险合同约定的范围内，不予赔付。
8、证人顾银祖证明，王弘是他的工人，他与大地保险公司大靖服务部是保险业务关系。他隶属并挂靠在金羊公司名下，以金羊公司的资质和名义在古浪县大靖镇新型农村中心社区B区施工，工程款与劳务费均由金羊公司支付。2014年11月3日下午7时许，王弘在中心社区B区施工过程中从二楼坠落致伤，他们将王弘送往古浪县中医医院进行治疗，向公司项目部领导汇报后，及时向大地保险公司大靖服务部报案，报案时原告还在送往古浪县中医医院的车上。王弘第二天早晨转至武威市人民医院住院治疗。大地保险公司大靖服务部的刘经理打电话告诉他，说理赔工作人员已经到医院看望过王弘，让他不要再操心了。后来他还去了大地保险公司大靖服务部，服务部并未要求提交理赔申请。理赔时大地保险公司要求武威市安监部门出具安检报告未果，导致理赔未达成协议。王弘的医疗费是他预借给王弘的工资，由王弘本人支付。
对此证人证言，原告无异议；被告有异议，认为证人发言前后矛盾，并不能证明证人与金羊公司系隶属关系。
被告为证明其主张向法庭提交了以下证据：
1、中国大地财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体意外伤害保险投保单复印件1份；2、保险销售事项确认书复印件1份，证明被告与金羊公司签订保险单及被告已向投保人作了相关解释说明，并且投保人已经知晓的事实。
对此证据，原告的质证意见是，对保单的真实性无异议，根据法律规定，被告应该向投保人、受益人明确解释格式条款，但被告只是向投保人做了解释，并没有向受益人即原告解释该格式条款，对其效力不予认定；被告提供的保险销售事项确认书是复印件，对其真实性有异议，被告向金羊公司告知了保险事项，但未告知原告，按法律规定，法院应作出不利于保险人的解释。
本院认为，原告王弘提供的证据1、2、6、7、8，其形式、来源合法，内容客观真实，且相互印证，能证明本案的相关事实，对其证明效力本院予以认定；原告提供的证据3，来源合法、内容客观真实，但被告有异议，认为司法鉴定意见书系原告单方面委托，显失公平，法庭辩论终结前，被告未申请对原告伤情重新鉴定，应视为对司法鉴定意见书的结论认可，本院对其证明效力予以认定；原告提供的证据4、5，因不在保单约定的赔偿范围内，与本案无关联性，对其证明效力不予认定。被告提交的证据1、2，其形式、来源合法，内容客观真实，被告虽有异议，但能证明本案的相关事实，对其证明效力予以认定。
根据当事人陈述和法庭认定的有证明效力的证据，查明如下事实：
2014年7月9日，投保人武威市金羊建筑工程公司为古浪县大靖镇新型农村中心社区B区建设项目，与被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司大靖营销服务部签订了“大地建筑施工人员团体保险单”格式合同，约定的投保方式是按工程总造价承保，保险险种为限额每人30万元的大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险，与限额每人4万元的大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险，保险有效期为2014年7月10日0时至2015年4月23日24时止，投保人交纳保费89000元，合同约定，被保险人每次发生的符合本保单所约定的合理医疗费用，保险人在每次扣除免赔额100元后，按80%的比例进行赔付，人身保险残疾程度达七级以上按约定比例100%-10%予以赔付，七级以下不予赔付。免责条款第（二）项规定未在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的残疾将不予赔付。金羊公司在保险销售事项确认书上加盖公章，确认事项为“已向本人（金羊公司）详细告知相关保险条款内容，并清楚说明免除保险人责任的条款”。2014年11月3日，原告持建筑架子工特种作业操作资格证，在古浪县大靖镇新型农村中心社区B区工地施工时从二楼坠落摔伤后被送往古浪县中医医院、武威市人民医院检查并住院治疗，被武威市人民医院诊断为右胫腓骨粉碎性骨折，共花费医疗费22319.08元。2015年2月6日，原告被甘肃三维司法鉴定所评定为九级伤残，后续治疗费被评定为21226.8元，原告购买伤残辅助器械花费244元。
本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循公平、公正、诚实信用的原则。投保人金羊公司与被告大地保险公司大靖服务部签订的“大地建筑施工人员团体保险单”系格式合同，约定保险有效期。保险有效期内，原告王弘在投保人金羊公司向被告大地保险公司大靖服务部投保的古浪县大靖镇新型农村中心社区B区建设项目施工时坠伤，被甘肃三维司法鉴定所评定为九级伤残。依合同约定，被告大地保险公司大靖服务部应在限额每人30万元的大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险、限额每人4万元的大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险范围内赔偿原告王弘的伤残赔偿金及合理医疗费用。被告大地保险公司大靖服务部虽采用书面形式向投保人金羊公司告知了相关保险条款及免责条款，但保监会于2013年6月4日印发的《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发〔2013〕46号），该通知自发布之日起实施，同时废止《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（保监发〔1999〕237号）。本案中，被告大地保险公司大靖服务部向金羊公司提供保险服务时，仍延用保监发〔1999〕237号将人身保险伤残程度划分为一至七级的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为本案保险条款并免除其责，根据《中华人民共和国保险法》第十九的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款属无效条款，因此，本案的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（保监发〔1999〕237号）保险条款在原、被告之间不发生法律效力。依据2013年6月8日，中国保险行业协会联合中国法医学会发布《人身保险伤残评定标准》，该标准将人身保险伤残程度划分为一至十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。因此，被告大地保险公司大靖服务部赔偿原告王弘意外医疗保险金（43789.99元-100元）×80%＝34951.9元，赔偿原告王弘意外伤害保险金300000元×20%＝60000元。原告王弘主张的误工费、住院伙食补助费、营养费、交通费、护理费、伤残赔偿金、伤残鉴定费、精神损害抚慰金，不在保险合同约定的范围内，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条（一）款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十九条第（二）项之规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司大靖镇营销服务部于本判决生效后五日内向原告王弘赔偿意外伤害保险金60000元、意外医疗保险金34951.9元，共计94951.9元；
二、驳回原告王弘的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3221元，由被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司大靖镇营销服务部承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应当在法定期限内申请本院执行，逾期不执行的，本院将不予立案执行。（申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期间的最后一日算起）。
审 判 长 李志文
代理审判员 张育源
人民陪审员 张国忠
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 叶生龙
附件：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条（一）款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。