广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0221民初270号
原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行，住所地广西柳州市柳江县拉堡镇柳堡路106号。
负责人罗雪臻，系该行行长。
委托代理人韦露倩，广西银正律师事务所柳江分所律师，特别授权。
委托代理人韦召杰，广西银正律师事务所柳江分所律师，特别授权。
被告李兰，女，1989年6月17日生，汉族，住广西融安县，经常居住广西柳州市。
被告黄家敏，男，1982年12月12日生，壮族，住广西融安县，经常居住广西融安县。
被告黄怿鑫，男，1983年10月11日生，汉族，住广西柳州市柳北区。
原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行（以下简称深圳银行）诉被告李兰、黄家敏、黄怿鑫借款合同纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，依法由代理审判员韦玉君担任审判长、与人民陪审员周璇、韦红色组成合议庭，适用民事一审普通程序，于同年7月11日公开开庭审理了本案。代书记员马洁华担任记录。原告委托代理人韦召杰到庭参加诉讼，被告李兰、黄家敏、黄怿鑫本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告深圳银行诉称，2014年10月9日，被告李兰、黄家敏与原告签订《贷款合同》（合同编号：008082014A0746）。合同约定：贷款金额为250000元，期限为24个月，月利率为13.00‰，还款方式为按月等额本息还款，利息从贷款发放日起按实际贷款金额和贷款天数计算；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或累计发生逾期2期（含）以上的，视为违约；贷款人享有以下权利：有权要求借款人按期归还本合同项下的欠款，借款人未能履行本合同的各项义务，贷款人有权选择并处：暂停或取消循环贷款的循环使用功能、停止发放尚未发放的贷款、解除合同并要求借款人归还（或提前归还）欠款、加收罚息、实施其他信贷制裁措施及实施法律措施；因与本合同有关的资信评估、抵押物评估、公证等产生的费用，以及在借款人不能按期归还本合同下的所有欠款的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼（仲裁）费等所有费用，均由借款人全数承担。被告黄怿鑫作为被告李兰、黄家敏的250000借款的保证人也在《贷款合同》上签字，合同对保证方式、保证范围、保证期间等都进行了约定，其中，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的欠款，包括本金、利息（含罚息、复利）、贷款人为实现本贷款债权而支付的律师费、诉讼（仲裁）费等费用及代借款人垫付的相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至主债务履行届满后两年。被告李兰亦于同日在具体约定还款日期、还款金额的还款计划表上签字确认。合同签订后，原告于2014年10月10日依约向被告李兰、黄家敏发放贷款250000元。但被告黄家敏、李兰自2015年2月起即未按合同约定完全履行还款义务，被告黄怿鑫亦未履行保证责任。截止至2015年9月9日止，被告黄家敏、李兰欠借款本金223032.31元，利息17654.42元、罚息5264.16元、复利1439.98元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月9日，日后利息、罚息、复利按合同约定方式计算至生效判决确定的履行期限届满之日止），共计247390.87元；原告亦为追索债权聘请律师而支付律师费用11632元。原告认为，被告的行为已构成违约，特诉至法院，请求依法判令：一、解除原告与被告李兰、黄家敏、黄怿鑫于2014年10月9日签订的《贷款合同》；二、被告李兰、黄家敏共同偿还原告借款本金223032.31元，并支付利息17654.42元、罚息5264.16元、复利1439.98元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月9日，日后利息、罚息、复利按合同约定方式计算至生效判决确定的履行期限届满之日止），共计247390.87元；三、被告李兰、黄家敏共同支付原告聘请律师支出的律师代理费11632元；四、被告黄怿鑫对上述款项承担连带保证责任；五、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、小额贷款申请表，证明被告向原告提出申请借款的事实；
2、贷款合同，证明原、被告签订贷款合同，双方对贷款金额、借款期限、利息、罚息违约责任、保证责任等进行了约定；3、还款计划表，证明被告应归还贷款的具体金额及具体时间；4、借款借据，证明原告已依约向被告发放贷款事实，被告已经收到；5、贷款交易明细，证明被告的还款情况；6、（欠款）基本信息（表），证明被告尚欠原告的借款本金、利息、罚息等具体金额；7、委托代理合同、收款收据、发票，证明原告为追索债权，聘请律师，产生律师费11632元的事实。
被告李兰、黄家敏、黄怿鑫提交答辩状称，因原告没有提交贷款审批、调查的相关证据，其未能证明其尽义务审查贷款，原告存在在审核过错，导致不良贷款的后果，且原告具有涉嫌违反《合同法》第五十二条第三、五款的情形，请求判令贷款合同无效，根据各自过错承担相应的民事责任。三被告未向法庭提交证据。
被告李兰、黄家敏、黄怿鑫经法院依法传唤无正当理由拒不到庭，也未向法庭提交书面证据。其未到庭应诉，视为对自己诉
讼权利的放弃和对原告证据的默认。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人的主体资格、借款约定情况、被告尚欠借款本息等事实，本院予以确认，并作为定案依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年9月19日，被告黄家敏、李兰、黄怿鑫因进货需要向原告提出小额贷款申请，2014年10月9日被告黄家敏、李兰、黄怿鑫与原告签订贷款合同，贷款金额为250000元，贷款期限为24个月，贷款起始日及到期日以《借款借据》为准，月利率为13.00‰，还款方式为按月等额本息还款；借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按当期执行贷款利率水平上加收50%（罚息）；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或累计发生逾期2期（含）以上的，视为违约；合同生效后，合同双方应全面履行合同约定义务，任何一方不履行或不完全履行合同约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失；借款人未能履行本合同的各项义务，贷款人有权选择并处：暂停或取消循环贷款的循环使用功能、停止发放尚未发放的贷款、解除合同并要求借款人归还（或提前归还）欠款、加收罚息、实施其他信贷制裁措施及实施法律措施；因与本合同有关的资信评估、抵押物评估、公证等产生的费用，以及在借款人不能按期归还本合同下的所有欠款的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼（仲裁）费等所有费用，均由借款人承担；同日，被告黄怿鑫就被告黄家敏、李兰的250000元借款作为保证人在《贷款合同》中“保证人”一栏签字确认为上述债务承担连带保证责任，保证方式为连带保证责任，保证范围为本合同项下的欠款，包括本金、利息（含罚息和复利）、贷款人为实现本贷款债权而支付的律师费、诉讼（仲裁）费等费用及代借款人垫付的相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至主债务履行届满后两年，合同第三十九条约定贷款分期归还的自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满后两年。合同签订后，被告李兰在原告出具的还款计划表上签字承诺按该计划表中还款的时间及金额定期还款。同年10月10日，原告依约向被告黄家敏、李兰发放贷款250000元。后被告黄家敏、李兰按上述还款计划表的约定归还借款本金及利息至2015年1月，之后不再按合同约定足额归还借款及利息，被告黄怿鑫亦未履行保证责任。截止2015年9月9日，被告黄家敏、李兰尚欠原告借款本金223032.31元未归还。原告经多次催索未果，原告遂于2015年9月9日与广西银正律师事务所柳江分所签订《委托代理合同》，委托该所律师作为代理人代其参加本案诉讼，并支付律师费11632元。原告认为被告黄家敏、李兰未能按期归还借款本金及利息，被告黄怿鑫亦未能履行保证责任，已构成违约。原告以被告李兰、黄家敏、黄怿鑫违反合同约定，构成违约为由，向本院提起诉讼并提出上述诉请。经法院核实，被告李兰、黄家敏应支付原告借款罚息为5226.79元，复利1434.45元，原告对此无异议，并变更诉请第二项的罚息为5226.79元、复利1434.45元，本金、利息、罚息、复利共计：247347.97元，本院予以准许。另查明，本院于2016年4月28日向三被告送达民事起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等法律文书。
本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告李兰、黄家敏、黄怿鑫所签订的《贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告李兰、黄家敏、黄怿鑫提出原告未尽审查义务，审查有过错，导致不良贷款，三被告无法偿还贷款、原告违法操作违反合同法规定，是无效合同，应承担相应过错的辩解理由，因其未能举证证明，本院不予采信；被告黄家敏、李兰借款后逾期未还本付息，被告黄怿鑫作为保证人亦未履行代被告黄家敏、李兰归还贷款的责任，按合同约定，属违约，原告可解除合同，提前收回贷款。故原告请求解除其与被告黄家敏、李兰于2014年10月9日签订的《贷款合同》，合法有据，本院予以支持。本案原告未明确给被告寄送解除合同通知，但本院于2016年4月28日送达起诉状副本给被告，可视为原告对被告解除合同履行通知义务，应认定原、被告借款合同于本院送达诉状时解除，即该合同于2016年4月28日解除；被告黄家敏、李兰借款后逾期未还本付息达2期以上，按合同约定，属违约，原告诉请被告黄家敏、李兰共同偿还借款的诉请，合法有据，本院予以支持。本案原告提供的还款计划表及还款明细表等证据证实，截止2015年9月9日，被告黄家敏、李兰尚欠借款本金223032.31元未归还，故原告请求被告黄家敏、李兰共同归还借款本金223032.31元，合法有据，本院予以支持。被告黄家敏、李兰违约，应按合同约定承担相应的违约责任，截止2015年9月9日，原告请求被告黄家敏、李兰支付利息17654.42元、罚息5226.79元、复利1434.45元（利息、罚息、复利暂计，之后利息、罚息、复利按合同约定方式计算至生效判决确定的履行期限届满之日止），共计247347.97元，未违反法律规定，计算正确，本院予以支持，之后利息、罚息及复利按原合同约定条款计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。因合同约定若被告违约，原告为实现债权而支付的律师费，应由被告承担，被告无异议，故原告请求被告支付律师代理费11632元，本院予以支持。被告黄怿鑫在《贷款合同》上“保证人”一栏签字确认，该合同对保证人责任、保证范围、保证期限等内容进行了明确约定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告黄怿鑫作为连带责任保证人，应对被告黄家敏、李兰本案债务承担连带清偿责任，原告诉请被告黄怿鑫对上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告黄怿鑫承担本案债务连带保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告黄家敏、李兰进行追偿。被告李兰、黄家敏、黄怿鑫经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院可依据已查明的案件事实作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行与被告黄家敏、李兰、黄家敏于2014年10月9日签订的《贷款合同》（合同编号：008082014A0746）于2016年4月28日解除；
二、被告黄家敏、李兰共同归还原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行借款本金223032.31元，支付利息17654.42元、罚息5226.79元、复利1434.45元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月9日，之后的利息、罚息、复利按原合同约定方式计算至生效判决确定的履行期限届满之日止），共计247347.97元；
三、被告黄家敏、李兰共同支付原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行聘请律师的律师代理费11632元；
四、被告黄怿鑫对被告黄家敏、李兰上述所负债务承担连带保证责任，被告黄怿鑫承担连带保证责任后，有权向被告黄家敏、李兰追偿。
本案受理5185元，保全费1820元，合计7005元（原告已预交），由被告李兰、黄家敏、黄怿鑫共同负担。三被告所负担的诉讼费用连同本案债务一并支付给原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于柳州市中级人民法院，并预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 韦玉君
人民陪审员 周 璇
人民陪审员 韦红色
二〇一六年七月二十九日
代书 记员 马洁华