广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贺八少民初字第4号
原告中国农业银行股份有限公司贺州分行。住所地：贺州市建设东路***号。
负责人覃志东，该分行行长。
委托代理人陈天喜，该行个人金融部经理。
委托代理人黎世洪，该行工作人员。
被告黄元靖。
法定代理人叶秋媛。
被告黄文励。
法定代理人莫燕青。
原告中国农业银行股份有限公司贺州分行（下称农业银行贺州分行）诉被告黄元靖、黄文励金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理，依法由审判员陈新群适用简易程序，于2015年3月30日公开开庭进行审理，书记员杨晓担任法庭记录。原告委托代理人陈天喜、黎世洪、被告黄元靖法定代理人叶秋媛、被告黄文励法定代理人莫燕青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：借款人黄焰山于2011年3月22日以房地产抵押贷款方式与原告农业银行贺州分行签订《个人自建房担保借款合同》，借款70万元，借款期限为10年。2012年11月4日，借款人黄焰山以房地产抵押贷款方式与原告签订《个人担保借款合同》，借款13.8万元，借款期限为10年。上述两笔贷款均约定按月等额本息还款，并依法办理了抵押登记；取得贷款后，黄焰山一直能按时还本付息，但自2013年6月起，黄焰山再无按期归还贷款，构成违约。经原告调查发现，2013年5月31日，借款人黄焰山因病到贺州市八步区太白路刘琼英卫生室就诊，在注射过程中死亡。被告黄元靖、黄文励为借款人黄焰山法定继承人，并继承其遗产。为此，请求法院判令1、依法解除原告与借款人黄焰山签订的《个人自建房担保借款合同》，被告黄元靖、黄文励在继承遗产范围内立即偿还原告贷款本金579972.82元及利息50301.76元（利息暂计算至2014年12月8日，以后利息按借款合同约定计算至被告还清之日止）；2、依法解除原告与借款人黄焰山签订的《个人担保借款合同》，被告黄元靖、黄文励在继承遗产范围内立即偿还原告贷款本金131989.22元及利息14328.54元（利息暂计算至2014年12月8日，以后利息按借款合同约定计算至被告还清之日止）；3、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等由被告负担；4、如被告不能清偿借款本息，原告有权对抵押的房地产依法拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、黄焰山身份证复印件，证实借款人黄焰山的身份信息；
2、黄焰山贷款业务申请表，证实借款人向贷款人申请办理贷款业务情况；
3、黄焰山《个人自建房提供担保借款合同》、《个人担保借款合同》各一份，证实借款人与贷款人之间存在真实、有效的债权、债务关系，双方应按合同约定履行自己的义务；
4、黄焰山个人借款凭证两份，证实贷款人已按合同约定向借款人发放贷款；
5、还款清单及逾期清单，证实借款人在贷款人处具体的还款清单及所欠本息；
6、房屋他项权利证书，证实借款人黄焰山将坐落于贺州市八步鞍山路翔云街72号土地使用权证号为贺州国用（2006）第101119号及坐落于贺州市芳林路1-3号阳光财富商业街6栋3单元201号房（贺房权证八步字第（2010）000686号）抵押给原告，原告对上述财产享有优先受偿权。
被告黄元靖辩称：本案的贷款是事实，被告愿意清偿贷款，请求法院依法判决。
被告黄元靖为其辩解未提交有证据。
被告黄文励辩称：被告愿意偿还贷款，黄焰山去世后，2013年6月银行从黄焰山的账户划走一笔钱，希望原告认真核对所欠款项。
被告黄文励为其辩解在举证期限内向法庭提供的证据有：
1、（2014）贺八民一初字第309号民事判决书，证实被告愿意通过银行拍卖的形式偿还原告的贷款。
2、账户余额变动表，证实黄焰山去世后，被告分别于2013年6月2日还款7969.10元、6月15日还款1712.11元、7月2日还款7969.10元、7月15日还款1712.11元、8月1日还款1272元。
3、（2013）贺八民一初字第418号民事判决书，证实两被告继承黄焰山的遗产。
经开庭质证，两被告对原告提交的证据均无异议，原告对被告黄文励提交的证据1、3无异议，认为证据2只能证实账户变动，但不能证实是归还原告的贷款，贷款尚欠的数额应以银行核算的为准，被告黄元靖对被告黄文励提交的证据均无异议，但认为证据2银行扣划的钱是从黄焰山的账户扣划的。
本院对证据的分析与认证：
对双方当事人无异议的证据本院予以认定。对被告黄文励提交的证据2账户余额变动表，本院认为该证据与原告提交的欠款清单借款人逾期日期2013年8月2日、2013年8月15日相符，本院予以采信。
综合全案证据，本院确认如下法律事实：
2013年3月22日，原告与借款人黄焰山签订了《个人自建房担保借款合同》，约定原告向借款人发放贷款70万元，贷款期限从贷款首次发放日起开始计算为120个月，自2011年3月22日起至2021年3月21日止，贷款执行年率为6.6%，贷款用途借款人自建房屋。贷款归还方式为等额本息还款。借款人提供自己所有的位于贺州市八步鞍山路翔云街72号贺州国用（2006）第101119号土地使用权证办理抵押手续。原告于2011年4月2日发放贷款，借款人黄焰山从2011年4月起一直能按时还本付息，从2013年8月2日起再无按期归还贷款本息，构成违约。截止2014年12月8日止，借款人黄焰山欠原告借款本金579972.82元及利息（含罚息、复利）50301.76元。2012年11月4日，原告与借款人黄焰山签订了《个人担保借款合同》，约定原告向借款人发放贷款13.8万元，贷款期限自2012年11月4日起至2022年11月3日止，贷款利率按同期同档次利率上浮30%，借款用途是装饰。贷款归还方式为等额本息还款。借款人提供自己所有的位于贺州市芳林路1-3号阳光财富商业街6栋3单元201号房［贺房权证八步字第（2010）00042686号］办理抵押手续。原告于2012年11月15日发放贷款，借款人黄焰山从2012年12月起一直能按时还本付息，从2013年8月15日起再无按期归还贷款本息，构成违约。截止2014年12月8日止，借款人黄焰山欠原告借款本金131989.22元及利息（包括罚息、复利）14328.54元。
另查明，借款人黄焰山于2013年5月31日去世，黄元靖与黄文励作为合法继承人继承黄焰山的遗产。
本院认为：原、被告之间的《个人自建房担保借款合同》、《个人担保借款合同》，是在协商一致的情况下订立的，意思表示真实，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。依照《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”第三十三条第一款规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”。本案中，借款人黄焰山本应按合同约定向原告归还贷款本息，因借款人黄焰山于2013年5月31日去世，黄元靖与黄文励作为合法继承人继承黄焰山的遗产，因此两被告应在其遗产的实际价值范围内承担偿还原告借款的清偿责任。本案的贷款从2013年8月起再无按期归还贷款本息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告偿还借款本金以及按合同约定支付利息、罚息、复利，本院予以支持。
原告要求对被告抵押担保财产折价或者拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿的权利。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，对原告此请求本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司贺州分行与借款人黄焰山签订的《个人自建房担保借款合同》，被告黄元靖、黄文励在继承黄焰山遗产的范围内清偿原告中国农业银行股份有限公司贺州分行贷款本金579972.82元及利息（含罚息、复利）50301.76元（暂计至2014年12月8日，2014年12月9日起按《个人自建房担保借款合同》约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、解除原告中国农业银行股份有限公司贺州分行与借款人黄焰山签订的《个人担保借款合同》，被告黄元靖、黄文励在继承黄焰山遗产的范围内清偿原告中国农业银行股份有限公司贺州分行贷款本金131989.22元及利息（包括罚息、复利）14328.54元（暂计至2014年12月8日，2014年12月9日起按《个人担保借款合同》约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司贺州分行对借款人黄焰山所有的位于贺州市八步鞍山路翔云街72号（土地证：贺州国用2006-101119号）、位于贺州市芳林路1-3号阳光财富商业街6栋3单元201号房（贺房权证八步字第（2010）00042686号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款有优先受偿权。
本案受理费10103元，减半收取5052元（原告已预交），由被告黄元靖、黄文励负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或贺州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按本判决书确定的一审案件受理费同等金额预交上诉费，上诉于贺州市中级人民法院。
审判员 陈新群
二〇一五年四月十日
书记员 杨 晓