安徽省宿松县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0826刑初41号
公诉机关安徽省宿松县人民检察院。
被告人陈某甲，务工。2015年8月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪由宿松县公安局取保候审，2015年12月30日被民检察院取保候审。2016年2月1日被本院决定取保候审。2016年3月2日经本院决定逮捕，同日由宿松县公安局执行逮捕。现羁押于宿松县看守所。
辩护人桂松元，安徽松圣律师事务所律师。
安徽省宿松县人民检察院以宿检刑诉（2016）29号起诉书指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月2日公开开庭审理了本案。安徽省宿松县人民检察院指派检察员金先兵出庭支持公诉，被告人陈某甲及其辩护人桂松元等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省宿松县人民检察院指控：2012年2月，被告人陈某甲在中国银行宿松支行申请办理一张白金信用卡，卡号62×××12，该卡基本透支额度为2万元。2013年陈某甲将该信用卡基本透支额度提升至6万元。在2012年至2014年期间，陈某甲共透支消费54598.42元。2014年和2015年3月，中国银行宿松支行经两次催缴，陈某甲超过三个月仍未归还透支本息。2015年5月4日，陈某甲还款5000元，该还款额远低于最低还款额，截止中国银行宿松支行报案时，陈某甲共透支本金49598.42元，利息8882.46元，罚息12042.2元。
2015年8月3日，被告人陈某甲主动到公安机关投案，并还清中国银行宿松支行透支本息71400.3元整。
公诉机关对指控的上述事实当庭出示并提交了相关证据，该院认为，被告人陈某甲以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行两次催要，超过三个月仍未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，该依法判处。
被告人陈某甲对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。其辩护人桂松元提出的辩护意见是：被告人具有自首、退赃、初犯等情节，建议对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年2月，被告人陈某甲在中国银行宿松支行申请办理一张白金信用卡，卡号62×××12，该卡基本透支额度为2万元。2013年陈某甲将该信用卡基本透支额度提升至6万元。在2012年至2014年期间，陈某甲共透支消费54598.42元。2014年和2015年3月，中国银行宿松支行经两次催缴，陈某甲超过三个月仍未归还透支本息。2015年5月4日，陈某甲还款5000元，该还款额远低于最低还款额，截止中国银行宿松支行报案时，陈某甲共透支本金49598.42元，利息8882.46元，罚息12042.2元。
2015年8月3日，被告人陈某甲主动到公安机关投案，如实供述了全部犯罪事实，并还清中国银行宿松支行透支本息71400.3元整。
本案在审理期间，本院委托宿松县司法局对被告人陈某甲进行社区调查评估，宿松县司法局社区调查评估意见为：被告人陈某甲不适宜社区矫正。
上述事实，被告人陈某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有其供述和辩解，被害单位中国银行宿松支行的报案材料，证人陈某乙、朱某的证言，催收电话录音光盘，中国银行白金信用卡申请表，中国银行对帐单，中国银行宿松支行说明，宿松县公安局出具的户籍证明，到案经过，宿松县司法局调查评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人陈某甲以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催要，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某甲的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，应予采纳。被告人陈某甲主动到公安机关投案，到案后，如实供述了全部犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人陈某甲案发后还清信用卡透支本息，可酌情从轻处罚。辩护人桂松元提出的被告人具有自首、退赃、初犯等情节的辨护意见与本院查明的事实及法律规定相符，本院予以采纳。根据被告人陈某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等，决定对其予以从轻处罚。宿松县司法局调查评估认为被告人陈某甲不适宜社区矫正，故对辩护人建议对被告人陈某甲适用缓刑的辨护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
一、被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月2日起至2017年9月1日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人陈某甲透支的本金及利息共计人民币71400.3元，发还被害单位中国银行宿松支行（已发还）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴国才
审 判 员 张小敏
人民陪审员 周文友
二〇一六年三月四日
书 记 员 王松梅
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
本案在上诉中，尚未生效。