广东省梅州市梅县区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅县法民二初字第166号
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区新县城行政区府前大道侧。
负责人张壁，系该行行长。
委托代理人潘强发、王立宏，系该行员工。
被告黄亮新，男，汉族。
被告罗瑜，女，汉族。
被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司，地址：梅州市梅县区大新城新金街华龙居5号。
法定代表人吴育昌，系该公司总经理。
委托代理人陈锡均，系该公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行诉被告黄亮新、罗瑜、梅县锦绣花城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李育珍独任审判，于2015年8月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梅县支行的委托代理人潘强发，被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司的委托代理人陈锡均到庭参加诉讼，被告黄亮新、罗瑜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司梅县支行诉称，黄亮新于2014年3月24日向我行申请一手房按揭贷款一笔额度为人民币390000元，贷款方式为等额本息还款，贷款期限为20年，以位于梅州市梅县区大新城人民南路锦绣花城C1栋＊＊房，预登记号：粤房地预登梅县字第442013＊＊＊＊号，经我行对借款人调查、审查后，于2014年4月22日发放一手房按揭贷款一笔额度为人民币390000元，贷款方式为等额本息还款，贷款期限为20年，该笔贷款到期时间为2034年4月21日。上述贷款已欠供4期，违背诚信原则，经我行多次派人向其催收，被告本息分文未还。以上事实有中国农业银行申请表、借款人身份证明及户口证明资料、提供的房产证，证号：粤房地预登梅县字第442013＊＊＊＊号，中国农业银行农行贷款借款合同、个贷凭证基础信息、催收材料等为证。综上所述，上述被告的行为严重损害了我方的合法权益，根据《民法通则》第九十条、一百零八条之规定，特向法院提起诉讼，请求如下：1、判令三被告偿还原告一手房按揭贷款本息390009.52元，其中本金382416.74元、利息7592.78元，欠供4期，利息计至2015年6月20日止（以后利息至还清日按中国农业银行一手房按揭贷款借款合同规定利率另计）。2、判令被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司承担阶段性担保及连带担保责任。3、判令终止被告与我行签订的一手房按揭贷款借款合同。4、请求法院依法对贷款人抵押品进行处置，我行享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由被告黄亮新、罗瑜承担。
被告黄亮新、罗瑜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司口头答辩称，对原告的诉请及其陈述的事实理由无异议，我公司愿意承担担保责任。
经审理查明，2013年7月19日，被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司（乙方）就其兴建的“锦绣花城”A1、A2、B1�C1、C2、C3、D1、D2、E1栋商住楼项目与原告中国农业银行股份有限公司梅县支行（甲方）签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》（合同编号：4420130000＊＊＊＊），协议约定：甲、乙双方同意就合作项目的个人购房贷款（包括个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款、个人商业用房贷款）业务进行合作。第四条，4.2甲方为购房人提供的单笔个人住房商业贷款最高金额不超过房屋成交价的70%，单笔个人住房公积金贷款最高金额不超过房屋成交价的70%，贷款年限最长不超过30年……第六条，6.1乙方不可撤销地承诺：为甲方向合作项目的购房人发放的个人购房贷款提供连带责任保证担保。提供担保的乙方声明已按法律法规和公司章程的规定取得本协议项下担保所需授权。6.2乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。6.3乙方提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。6.6甲方承诺在乙方承担保证责任后，配合乙方向违约人追索代为偿付的相关款项，甲方因配合乙方追偿产生的费用，由乙方承担。2013年10月6日，被告黄亮新、罗瑜（两被告系夫妻关系）与被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：2013100002＊＊＊＊），购买被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司所销售的房产（座落于梅州市梅县区大新城人民南路锦绣花城C1栋＊＊房），合同总价格为567700元，首付款为177700元，银行按揭款为390000元，合同签订之日，被告黄亮新、罗瑜即付清了首付款。2014年2月18日，被告黄亮新、罗瑜向原告递交《个人信贷业务申请表》，申请一手房贷款。原告经审查后，于2014年3月24日与三被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：由被告黄亮新向原告借款390000元，用于购买座落于梅州市梅县区大新城人民南路锦绣花城C1栋＊＊房，借款期限为240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，还款方式为等额本息还款法。担保方式为由被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司提供连带责任保证，被告黄亮新与罗瑜以所购买的梅州市梅县区大新城人民南路锦绣花城C1栋＊＊房作抵押担保。如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。抵押及保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前�使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告黄亮新作为借款人，原告中国农业银行股份有限公司梅县支行作为贷款人及抵押权人，被告黄亮新、罗瑜作为抵押人，被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司作为保证人在合同中签名或盖章进行了确认。2014年4月22日，原告依约向被告黄亮新与罗瑜发放了贷款390000元，该款直接打入双方约定的被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司指定账户内。同年4月4日，抵押房产在梅县住房和城乡规划建设局进行了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登梅县字第442013＊＊＊＊号），预告登记义务人为黄亮新、罗瑜，债权数额为390000元。
上述贷款发放后，被告黄亮新与罗瑜仅偿还了部分贷款本息，2015年3月起至2015年6月20日止，被告黄亮新、罗瑜共欠供按揭房贷款4期，原告在向三被告催收未果下，向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求，被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司则提出上述答辩意见。被告黄亮新、罗瑜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。
以上事实，有经过质证的原、被告主体资格证明材料、《个人信贷业务申请表》、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《贷款凭证信息表》、《借款凭证》、《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》、《广东省房地产预告登记证明》、《债务逾期催收通知书》和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司梅县支行是经中国人民银行批准设立的金融机构，依法具有经营金融贷款的资格。原告与被告黄亮新�罗瑜、梅县锦绣花城房地产开发有限公司分别签订的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》、《个人购房担保借款合同》系各方自愿情况下签订的，意思表示真实，无违反法律强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。原告已按合同约定向被告黄亮新、罗瑜发放了按揭房贷款，被告黄亮新、罗瑜则应依约向原告履行还款义务。现被告拖欠按揭房贷款4期（至2015年6月20日止），按照合同约定，原告享有终止合同，提前收回全部贷款本息权利。因此，对于原告提出解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告支付全部按揭房贷款本息的请求，本院予以支持。原告对被告黄亮新、罗瑜用作贷款抵押的房屋依法取得了抵押权，其对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在按揭房贷款范围内享有优先受偿权。被告梅县锦绣花城房地产开发有限�司按照合同约定应对被告黄亮新、罗瑜按揭房贷款承担连带保证责任，其承担连带清偿责任后，可对其承担部分向被告黄亮新、罗瑜追偿。对原告处置抵押物的请求，由于该债务尚未经生效判决确认，且未过指定履行期间，对于原告请求本院不作处理，原告可在判决生效，履行期届满后通过其他程序解决。被告罗瑜作为被告黄亮新之妻，其在《个人购房担保借款合同》签名及其与黄亮新作为预购商品房预告登记的预告登记义务人，均说明被告黄亮新所欠原告的按揭房贷款系夫妻共同债务，应共同偿还。综上所述，被告黄亮新、罗瑜应支付原告按揭房贷款本息390009.52元［其中本金382416.74元、利息7592.78元（利息计至2015年6月20日止）］及自2015年6月21日起至付清欠款止的利息（利息按中国农业银行一手房按揭贷款借款合同规定计算）。被告黄亮新、罗瑜经本院传票传唤�无正当理由未到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（四）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司梅县支行与被告黄亮新、罗瑜、梅县锦绣花城房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告黄亮新、罗瑜应支付按揭房贷款本息390009.52元［其中本金382416.74元、利息7592.78元（利息计至2015年6月20日止）］及自2015年6月21日起至付清欠款止的利息（利息按中国农业银行一手房按揭贷款借款合同规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司梅县支行，限于自本判决生效之日起5日内付清。
三、原告中国农业银行股份有限公司梅县支行对被告黄亮新、罗瑜所有的座落于梅州市梅县区大新城人民南路锦绣花城C1栋＊＊房产的变价款（在按揭房贷款本息范围内）享有优先受偿权。
四、被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司对被告黄亮新、罗瑜的上述按揭房贷款本息承担连带清偿责任。被告梅县锦绣花城房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄亮新、罗瑜追偿。
案件受理费7150元，减半收取3575元，由被告黄亮新、罗瑜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审判员 李育珍
二〇一五年九月七日
书记员 张 琳