重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0103民初20655号
原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区青年路56号重庆国际贸易大厦，统一社会信用代码91500000902901959A。
负责人：史原，该分行行长。
委托诉讼代理人：徐迎龙，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王昌林，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。
被告：朱宏兵，男，汉族，1967年5月2日出生，住重庆市江北区。
被告：卢光惠，女，汉族，1969年9月6日出生，住重庆市江北区。
被告：重庆鹏瑞装饰工程有限公司，住所地重庆市渝北区黄龙路3幢1-7-6，统一社会信用代码91500112683939972X。
法定代表人：朱宏兵。
委托诉讼代理人：苑强，该公司员工。
被告：华夏川商融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区回兴街道原果园村1社茂兴商住楼，统一社会信用代码91500000094340021C。
法定代表人：蒋鸿均，该公司总经理。
委托诉讼代理人：徐兰，该公司员工。
委托诉讼代理人：严欢，该公司员工。
原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告朱宏兵、被告卢光惠、被告重庆鹏瑞装饰工程有限公司（以下简称鹏瑞装饰公司）、被告华夏川商融资担保有限公司（以下简称华夏川商担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托诉讼代理人王昌林，被告朱宏兵，被告鹏瑞装饰公司的委托诉讼代理人苑强，被告华夏川商担保公司的委托诉讼代理人徐兰、严欢到庭参加了诉讼，被告卢光惠经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱宏兵立即向原告归还借款本金1354631.98元及截止2016年9月6日的罚息28456.31元、复利457.43元；2、判令被告朱宏兵向原告支付自2016年9月7日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告拖欠的借款本金1354631.98元为基数，复利以被告拖欠的罚息28456.31元及从2016年9月7日起至借款本息结清之日止产生的罚息为基数，均按约定的罚息利率计算，罚息利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%后再上浮50%）；3、判令被告卢光惠、被告鹏瑞装饰公司、被告华夏川商担保公司对上述第1、2项诉讼请求所列债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费、保全费由全部被告承担。事实与理由：2015年7月14日，原告与被告朱宏兵签订“银2015字/第811122002758号”《中信银行个人经营借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：原告向被告朱宏兵提供贷款金额为人民币1500000元的经营贷款，用于经营周转；本合同项下贷款支付对象为重庆金矗科技发展有限公司。贷款利率以实际提款日中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率上浮35%确定，本合同贷款年利率为6.5475%；合同履行期间，贷款利率适用固定利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款期限为12个月，从2015年7月20日起至2016年7月20日止；还款采用按月付息到期一次还本法；逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权要求立即偿还全部到期贷款本息等措施。同日，原告分别与被告卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司签订了“2015信渝银保字第811122002758DB01号”、“2015信渝银保字第811122002758DB02号”、“2015信渝银保字第811122002758DB03号”《保证合同》，均约定：为确保朱宏兵全面履行“银2015字/第811122002758号”《中信银行个人经营借款合同》，卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司愿意提供保证担保；被保证的债权为原告依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，债权本金金额为人民币1500000元；保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。前述合同均约定合同履行过程中发生的争议由原告住所地即重庆市渝中区人民法院管辖。2015年7月20日，原告按约向被告朱宏兵发放了1500000元贷款。2016年7月20日贷款到期后，被告朱宏兵未足额归还贷款本息。经原告多次催收未果，各保证人亦未履行连带清偿责任。被告朱宏兵构成违约，原告有权按照《借款合同》要求其立即偿还贷款本息。同时，被告卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司作为连带责任保证人，应当对被告朱宏兵的债务承担连带清偿责任。
朱宏兵辩称，原告所述款项被告朱宏兵没有使用。朱宏兵与重庆奥韵实业（集团）有限公司一直有业务往来，朱宏兵在借款合同上签字了，但未实际作为用款人，没有用到该笔款项。实际是重庆奥韵实业（集团）有限公司使用该笔贷款，朱宏兵只取得了30万元工程款。故该笔贷款不应当由朱宏兵承担偿还责任。
鹏瑞装饰公司辩称，整个合同前期均是由重庆奥韵实业（集团）有限公司的工作人员与原告接洽商谈的，朱宏兵与重庆奥韵实业（集团）有限公司有业务往来，由于朱宏兵急于收工程款，所以重庆奥韵实业（集团）有限公司要求朱宏兵以其名义与中信银行签署贷款合同，朱宏兵只得到了工程款30万元，此后都是重庆奥韵实业（集团）有限公司在偿还贷款。鹏瑞装饰公司在本案中不应承担任何责任。
华夏川商担保公司辩称，对复利有异议。根据综合对账单，朱宏兵没有在贷款期限拖欠利息，所以不应当计算复利，主债务人不承担复利，保证人也不应当承担复利的保证责任。请法院确认华夏川商担保公司已经代偿了153003.75元。
卢光惠未答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年7月14日，借款人朱宏兵与贷款人中信银行重庆分行签订了《中信银行个人经营借款合同》（编号为渝银2015字/第811122002758号）。约定，贷款人同意向借款人发放贷款，贷款金额为1500000元；贷款期限为12个月，自2015年7月20日起至2016年7月20日止；本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%，即本合同的贷款利率为6.547%，本合同项下的贷款利率采用固定利率，贷款期内利率保持不变；本合同贷款用于经营周转，本合同贷款支付对象为重庆金矗科技发展有限公司；本合同贷款采取按月付息到期一次还本法，付息日为每月21日；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；借款人违反本合同约定逾期或未按约定的金额归还贷款本息，则构成违约，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由借款人负担。
上述合同签订同日，保证人卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司分别与贷款人中信银行重庆分行签订了编号为2015信渝银保字第811122002758DB01号、2015信渝银保字第811122002758DB02号、2015信渝银保字第811122002758DB03号的《保证合同》，均约定：保证人愿意为朱宏兵与中信银行重庆分行签订的编号为渝银2015字/第811122002758号的《中信银行个人经营借款合同》约定的债务提供保证担保，担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼法、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，债权人有权直接要求保证人承担保证责任，本合同项下的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式，司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向保证人发送相关（法律）文书，无人签收或拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。
中信银行重庆分行于2015年7月20日向朱宏兵指定的付款账户发放了贷款1500000元，贷款期限为2015年7月20日至2016年7月20日。嗣后，朱宏兵按约还款。2016年7月20日，华夏川商担保公司代朱宏兵偿还了借款本金及利息共计153003.75元。截止2016年9月6日，朱宏兵尚欠借款本金1354631.98元、罚息28456.31元、复利457.43元。
本院认为，朱宏兵、卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司与中信银行重庆分行签订的《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，各方应按照合同约定履行各自的义务。关于朱宏兵认为其并非实际使用人，故不应由其承担还款责任的抗辩意见不成立。中信银行重庆分行按约发放了贷款，朱宏兵没有按照合同约定偿款，构成违约，中信银行重庆分行有权按照合同约定要求朱宏兵立即偿还全部借款，并按照合同约定支付罚息、复利。卢光惠、鹏瑞装饰公司、华夏川商担保公司作为连带责任保证人，应对朱宏兵的上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，原告中信银行的诉讼请求全部成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱宏兵自本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行支付截至2016年9月6日的借款本金1354631.98元、罚息28456.31元、复利457.43元；并支付自2016年9月7日起至贷款本息付清时止的罚息和复利，罚息以1354631.98元为基数按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算，复利以未支付的罚息28456.31元及自2016年9月7日起至借款本息结清之日止产生的罚息为基数按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算；
二、被告卢光惠、重庆鹏瑞装饰工程有限公司、华夏川商融资担保有限公司对被告朱宏兵的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8626元、保全费5000元，由被告朱宏兵承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 员 袁 朗
二〇一七年一月四日
法官助理 艾志花
书 记 员 王梦南