广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鱼民初（二）字第200号
原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行，住所地：广西柳州市鱼峰路68号。
负责人梁波，该支行行长。
委托代理人陶志胜，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。
被告陈军。
第三人陈正荣，系被告陈军父亲。
第三人邝翠萍，系被告陈军母亲。
原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告陈军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理后，陈正荣、邝翠萍于2014年7月23日申请作为第三人参加诉讼，本院予以准许，并依法由代理审判员朱厚泽适用简易程序，于2014年8月19日公开开庭开庭进行了审理，书记员黄泽剑担任法庭记录。原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行委托代理人陶志胜，第三人陈正荣、邝翠萍到庭参加诉讼。被告陈军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行诉称，2013年5月20日，原告与被告陈军签订《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告陈军提供650000元的贷款，贷款期限为120个月，被告陈军以按月等额本息还款方式归还贷款本息，并以其所有的位于柳州市航惠路6号景航苑5栋3单元7-1房产作为该笔贷款的抵押担保，且于2013年6月28日办理柳房他证字第E001182**号他项权证。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告陈军足额发放了650000元的贷款。然而，在借款期间，被告陈军未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2014年3月21日，被告陈军连续5期、累计6期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金639187.1元、利息21635.11元，共计660822.21元。根据双方签订《个人借款／担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告陈军应当归还所有剩余贷款本息，并承担相应的违约责任。原告认为，被告陈军作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任。现根据合同对争议解决方式的约定，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告陈军于2013年5月20日签订的《个人借款／担保合同》；二、被告陈军归还原告贷款本金639187.10元、利息21635.11元，共计660822.21元（利息计算截止2014年3月21日，以后利息按有关规定另行计付）；三、被告陈军支付原告的律师代理费29732元；四、以被告陈军抵押给原告的房产，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；五、本案的诉讼费用全部由被告承担。
原告对其陈述事实提向本院供的证据有：
1.被告陈军的身份证复印件、离婚证复印件各一份，证明被告在向原告贷款时没有婚姻的事实，该贷款应由被告一人承担。
2.编号B：［家居］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2013）年［215］号《个人借款／担保合同》一份，证明2013年5月20日原告与被告曾经签订个人借款担保合同，合同约定原告向被告提供650000元的贷款，贷款期限为120个月，被告已按月等额本息还款方式归还贷款本息，并且被告以及所有的位于柳州市柳南区航惠路6号5栋3单元701室作为该笔贷款的担保，并于2013年6月28号进行房产抵押登记，合同第二部分第十七条详细约定，贷款人为实现合同债权及担保权所产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由贷款人承担，
3.2013年7月2日的《中国工商银行个人借款凭证》一份，证明原告已经向被告陈军发放了650000元贷款的事实。
4.2013年6月26日证号为：柳房他证字第E01182**号的《房屋他项权证书》一份，证明被告已将所有的位于广西柳州市柳南区航惠路6号景航苑5栋3单元7-1号房产作为该笔贷款的担保。
5.2014年4月1日的《个人货款借据基本信息》、《自营历史明细列表》共3页，证明被告没有按照合同约定还款的事实。
6.2014年4月15日的《委托代理合同》、收据及发票各一份，证明原告为实现债权委托律师作为代理人，并支付律师代理费29732元。
被告陈军在答辩期内未向本院提交答辩状，亦未向本院提交证据。
第三人陈正荣、邝翠萍陈述意见称，该抵押的房屋系其夫妻购买的，因为要办理超过20年的贷款，所以用了被告陈军的名义；买房子时被告陈军才19岁，且无经济收入，月供一直由第三人负责。直到2013年8月，被告陈军提过不用第三人管房子的事了，未预料到导致本案贷款。陈军在向原告贷款时，第三人并不知情。原告未经了解就向陈军贷款不妥，原告应该细致一点，知会第三人，就不会出现此案纠纷。该房是被告陈军、第三人陈正荣、邝翠萍一家唯一住房，房产证等资料都在第三人手里，第三人不理解为何原告能够给被告陈军办理了抵押贷款。由于房屋的实际拥有权人是第三人，抵押行为无效。
第三人就其陈述意见向本院提交的证据有：
1.《国有土地使用证》、《房屋所有权证》各一份，证明房产证、土地使用证都在第三人手里，原告说被告陈军拿房产证去贷款，第三人并不知情，房产证和土地使用证是第三人用保险柜锁着的。
2.《商品房预售合同书》一份、2001年11月21日的《个人购房借款合同》、2003年8月12日的《契税完税证》、2001年11月21日的《个人住房贷款凭证》、2003年5月28日的《柳州市销售不动产发票》各一份、《柳州市企（事）业统一收据》（日期分别为：2001年11月11日、2001年11月19日、2001年11月19日、2001年11月23日）四份，以上证据证明购房合同、购房贷款合同以及首付款票据、税务票据等购房手续材料一直由第三人保存，可证明房子是第三人购买的。
3.2010年到2013年的《中国工商银行活期一本通》记录九页，证明该房子的月供也是第三人来付的，所以第三人是实际所有权人。
4.2013年10月10日《工作证明》一份，证明被告陈军2003年后没有工作没有收入，是无法还房贷的。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据原告、第三人提供的相关证据及各方意见进行分析认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年5月20日，原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告陈军签订编号B：［家居］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2013）年［215］号《个人借款／担保合同》。合同约定：原告向被告陈军提供650000元的贷款，贷款期限为120个月，用途为购置耐用消费品，被告陈军以按月等额本息还款方式归还贷款本息；被告陈军以其所有的位于柳州市航惠路6号景航苑5栋3单元7-1房产作为该笔贷款的抵押担保并办理抵押登记，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告于2013年6月26日取得“柳房他证字第E01182**号”《房屋他项权证书》；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时可以解除本合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，等等。合同签订后，原告依约于2013年7月2日向被告陈军指定的案外人孙国良账户发放了650000元贷款。但在还款期间，被告陈军未能按时足额归还贷款本息，截止2014年3月21日，被告陈军已连续5期、累计6期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金人民币639187.1元、利息人民币21635.11元。原告催收无果，故诉至本院，提出上述诉讼请求。
本院认为，原、被告在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同当事人应自觉履行。被告陈军连续5期、累计6期未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约，故原告要求解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告陈军归还未偿还的本金以及所产生的利息、罚息及其他费用，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截止2014年3月21日，被告陈军应向原告偿还贷款本金639187.1元、利息21635.11元。对于原告主张的律师代理费29732元，有明确的合同依据及代理合同、收据及发票予以佐证，本院予以支持。被告陈军以其个人所有的位于柳州市航惠路6号景航苑5栋3单元7-1房屋一套向原告设定抵押，原告亦取得了房屋他项权证，抵押行为合法有效，故原告亦有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。对第三人陈正荣、邝翠萍认为上述房屋实际所有权人为第三人夫妻共有，被告陈军的以该房屋进行抵押无效的陈述意见，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第十七条规定：“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。”故被告陈军系上述房屋的所有权人，其将所有的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，其抵押行为有效。因此，本院对第三人的意见不予采纳。此外，被告陈军经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行与被告陈军于2013年5月20日签订的编号B：［家居］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2013）年［215］号《个人借款／担保合同》；
二、被告陈军向原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行归还贷款本金人民币639187.1元及利息（利息的计算，按上述《个人借款／担保合同》约定的利率及中国人民银行的有关规定计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，其中至2014年3月21日止的利息为人民币21635.11元）；
三、被告陈军向原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行支付因本案支出的律师代理费人民币29732元；
四、原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行享有从拍卖、变卖抵押物（即位于柳州市航惠路6号景航苑5栋3单元7-1房屋一套）所得的价款中优先受偿的权利。
案件受理费人民币10806元（原告中国工商银行股份有限公司柳州市鱼峰支行已向本院预交），减半收取人民币5403元，由被告陈军负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费10806元（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院诉讼费专户，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 朱厚泽
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 黄泽剑
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。