重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初2754号
原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。
负责人：曲亮，该分行行长。
委托代理人：黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人：吴雪梅，重庆溯源律师事务所律师。
被告：郎素玉，女，1961年7月18日出生，汉族，住重庆市万州区。
被告：向永辉，男，1961年1月7日出生，汉族，住重庆市万州区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告郎素玉、向永辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理后，依法由审判员杨丽霞担任审判长，与代理审判员欧春利、人民陪审员周静组成合议庭于2016年6月24日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托代理人黄德强、吴雪梅到庭参加了诉讼，被告郎素玉、向永辉经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2011年10月25日，借款人郎素玉、向永辉与我行签订了《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。约定我行向借款人郎素玉发放368000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于巴南房屋，贷款期限228个月，采取等额还款方式归还贷款，并用上述房屋做抵押并办妥了抵押登记。向永辉出具《财产共（所）有人声明书》，同意以其房产设置抵押。
2012年1月13日，我行按约向借款人发放了该笔贷款，截至2016年1月30日，该笔贷款已逾期11期，拖欠金额31781.57元。综上，借款人发生了非常严重的违约行为，为维护原告的合法权益，我行现宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期，并起诉请求：1、判令第一、第二被告立即偿还拖欠我行的贷款本金337302.40元；2、判令第一、第二被告立即偿还截至2016年1月30日的利息、复息、罚息共计21359.28元（其中利息19962.09元、罚息532.44元、复息864.75元）；从2016年1月31日（含）后，以本金337302.40元为基数，按照中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%再上浮50%按日计收罚息，以利息19962.09元为基数，按照中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%再上浮50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认我行对位于巴南区房屋享有优先受偿权；4、本案律师费21500元、诉讼费等实现债权的费用由第一、第二被告承担。
被告郎素玉、向永辉未到庭应诉发表答辩意见，亦未向本院提交书面答辩状。
本院经审理查明：2011年10月25日，（贷款人、抵押权人）招行重庆分行与（借款人、抵押人）郎素玉、向永辉，（保证人）重庆宗申天润地产有限公司（以下简称“宗申公司”）签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：借款人从宗申公司处购买位于重庆市巴南区房屋，借款人向贷款人申请368000元个人购房贷款用于支付购房款，贷款期限228个月，从2011年10月25日起到2030年10月25日止，具体金额及贷款期限以借款借据为准；执行贷款利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮10%；本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人以等额还款的方式归还贷款本息；抵押人愿意以其位于重庆市巴南区房屋的全部权益抵押给贷款人作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并收回已发放的贷款的本息并要求支付费用等。
郎素玉（抵押人、借款方）与招行重庆分行（抵押权人、贷款方）、（担保方、开发商）宗申公司的《重庆市预购商品房抵押合同》并办理了抵押登记，约定：贷款人将368000元金额全数以借款人购房款名义，交存开发商账户上，贷款期限从2011年10月25日起到2030年10月25日止，执行贷款利率为年利率7.755%；抵押物为位于重庆市巴南区房屋等。
2012年1月13日，招行重庆分行按约向郎素玉发放贷款368000元，贷款期限从2012年1月13日起至2031年1月13日止，贷款执行年利率7.755%，首次扣款日为2012年2月13日等。郎素玉借款后，自2015年3月13日起即未按期结息还本，截至2016年1月30日欠借款本金337302.4元、利息19962.09元、罚息532.44元、复息864.75元。
另查明：郎素玉与向永辉于1983年1月7日登记结婚。向永辉委托郎素玉就重庆市巴南区房屋购买过程的相关手续进行办理，其认可郎素玉在代理期限内签署的一切合法文件。向永辉作为重庆市巴南区房屋的财产共（所）有人同意将上述房产抵押给招行重庆分行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，可依法处置抵押物。
在庭审过程中，招行重庆分行确认未自行向贷款相对方发送提前宣告贷款到期的相应通知材料。本院于2016年5月20日向被告送达起诉状副本等文书材料，截止2016年5月20日被告立欠贷款本金337302.40元、利息25293.55元、罚息935.20元、复息1520.53元。
另，招行重庆分行明确本案中其第二项诉讼请求实质为依照涉案合同约定，以提前宣告贷款到期日为时间点，计算涉案贷款的利息、复息及罚息。该诉讼请求中涉及的2016年1月30日为自行打印利息、复息、罚息的计算日期。
招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理合同》，招行重庆分行按合同约定向重庆溯源律师事务所律师支付了律师费21500元。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋登记信息查询证明，重庆市房地产权证、财产共（所）有人声明书、公证书（2011东证内字第15243号）、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、委托代理合同、付款回单及当事人陈述等证据材料在案为据，应予认定。
本院认为：原告招行重庆分行与被告郎素玉、向永辉签订的《个人购房借款及担保合同》，原告招行重庆分行与被告郎素玉签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约向被告发放了贷款，被告并未按约按期足额偿还贷款利息，其行为构成违约。依照合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，同时要求被告依照协议约定偿还贷款本金并给付协议约定的利息、复息、罚息。另，原告宣告贷款提前到期，应以该意思表示到达对方作为宣告贷款提前到期的日期节点。本案中，原告并未自行向贷款相对人送达相应的提前宣告贷款到期文书，但其向法院提起诉讼，那么涉案合同的宣告贷款提前到期日应以本院向贷款合同相对方最迟送达包括起诉状在内诉讼材料的日期为准。本案即应以2016年5月20日作为原告宣告贷款提前到期日，并以该日期为节点，依照合同约定的利息、复息、罚息计算方式，计算被告所应偿还的利息、复息及罚息。具体为：被告立即偿还贷款本金337302.40元；被告偿还截至2016年5月20日的利息25293.55元、罚息935.20元、复息1520.53元。2016年5月21日（含）后，以本金337302.40元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%按日计收罚息，以利息25293.55元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%按日计收复息，罚息、复息利随本清。
原告为实现本案债权，委托律师事务所进行诉讼代理活动并签定《委托代理合同》，原告按合同约定支付了律师费，且提供了付款凭证，现原告要求被告承担该费用，符合双方签订的涉案协议约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对原告要求被告支付律师费21500元的诉讼请求予以支持。
被告以其所有的坐落于重庆市巴南区房屋设定抵押权作为向原告履行债务的担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告招行重庆分行作为抵押权人，有权在上述贷款本息、律师费以及案件受理费的范围内就被告提供的抵押物优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告郎素玉、向永辉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金337302.40元；
二、被告郎素玉、向永辉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年5月20日的利息25293.55元、罚息935.20元、复息1520.53元。2016年5月21日（含）后，以本金337302.40元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%按日计收罚息，以利息25293.55元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
三、被告郎素玉、向永辉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费21500元；
四、如被告郎素玉、向永辉未履行上述第一、二、三项义务，原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就重庆市巴南区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得的价款在第一、二、三项及案件受理费的范围内优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7000元，由被告郎素玉、向永辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 杨丽霞
代理审判员 欧春利
人民陪审员 周 静
二〇一六年八月十日
书 记 员 周 峥