宁夏回族自治区同心县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）同刑初字第156号
公诉机关宁夏回族自治区同心县人民检察院。
被告人张某某，女，生于1961年7月5日，宁夏回族自治区银川市兴庆区人，回族，高中文化，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。2015年5月25日因涉嫌信用卡诈骗罪由宁夏回族自治区同心县公安局刑事拘留，2015年6月1日由宁夏回族自治区同心县公安局取保候审。2015年8月20日由宁夏回族自治区同心县人民检察院取保候审。
宁夏回族自治区同心县人民检察院以同检刑诉（2015）104号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月15日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于2015年10月20日依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区同心县人民检察院指派检察员马学东出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区同心县人民检察院指控，2011年8月30日，被告人张某某在农行同心县支行申办一张准贷记卡，授信额度4万元。张某某于2014年1月28日、2014年1月29日两次透支，截止2015年1月19日累计欠款46289.45元，其中本金39303.23元，利息6986.22元。经银行的工作人员多次打电话、上门催要，张某某一直没有还款。2015年5月25日晚上18时许，张某某在山西省太原飞机场被太原市公安局杏安岭分局刑警队抓获，归案后如实供述自己罪行。2015年5月28日，张某某之子王某某向农行同心支行归还张某某所欠全部本金和利息，农行同心支行表示谅解张某某。
指控认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金39303.23元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。张某某如实供述自己的罪行，可从轻处罚。
公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、立案决定书、抓获经过、被告人供述与辩解、证人证言、户籍证明等其他证据支持指控。
被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2011年8月30日，被告人张某某在中国农业银行股份有限公司同心县支行申办一张准贷记卡，授信额度4万元。张某某于2014年1月28日、2014年1月29日两次透支，截止2015年1月19日累计欠款46289.45元，其中本金39303.23元，利息6986.22元。银行的工作人员于2014年7月、8月、9月期间两次下发书面催收通知单、多次打电话发信息催要，张某某一直没有还款。2015年1月22日，同心县公安局对该案立案侦查。2015年5月25日晚上18时许，张某某在山西省太原飞机场被太原市公安局杏安岭分局刑警队抓获，归案后如实供述自己的罪行。2015年5月28日，张某某之子王某某向中国农业银行股份有限公司同心县支行归还张某某所欠全部本金和利息，中国农业银行股份有限公司同心县支行表示对张某某的行为予以谅解。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书、抓获经过，证明案件来源系中国农业银行股份有限公司同心县支行的工作人员马ＸＸ报案，同心县公安局于2015年1月22日立案，后被告人张某某在山西省太原飞机场被抓获；
2.贷记卡办卡开户资料、准贷记卡当期余额查询、账户基本信息、贷记卡交易明细、中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单及电话催收记录，证实被告人张某某于2011年8月30日在中国农业银行股份有限公司同心县支行申办一张准贷记卡。张某某于2014年1月28日、2014年1月29日两次透支，截止2015年1月19日累计欠款46289.45元，其中本金39303.23元，利息6986.22元。经银行的工作人员两次下发书面催收通知单、多次打电话发信息，发挂号信催要，张某某一直未还款；
3.通话记录，证实中国农业银行股份有限公司同心县支行工作人员分别以短信、电话的方式向被告人张某某催收透支的金额；
4.在逃人员信息表，证实被告人张某某因涉嫌透支贷记卡被同心县公安局刑拘在逃；
5.证人王某某证言、银行卡存款业务回单、准贷记卡利息试算单、中国农业银行股份有限公司同心县支行证明，证实被告人张某某之子王某某于2015年5月28日向中国农业银行股份有限公司同心县支行退赔所有透支本金及利息，中国农业银行股份有限公司同心县支行出具证明，表示对张某某的行为予以谅解；
6.证人马某某证言，证实被告人张某某于2011年8月30日在中国农业银行股份有限公司同心县支行申办一张准贷记卡，授信额度4万元。张某某于2014年1月28日、2014年1月29日两次透支，截止2015年1月19日累计欠款46289.45元，其中本金39303.23元，利息6986.22元。银行工作人员两次下发书面催收通知单、多次打电话发信息，发挂号信催要，张某某一直没有还款，至报案时已超过3个月以上；
7.户籍证明，证实被告人张某某生于1961年7月5日，已达刑事责任年龄；
8.被告人张某某供述与辩解，证实其于2011年8月30日在中国农业银行股份有限公司同心县支行申办一张准贷记卡，授信额度4万元。其因做生意用钱，于2014年1月28日透支20888.8元、2014年1月29日透支19500元，后因资金短缺，没有按时归还透支款项，经银行的工作人员在2014年7月、8月、9月份多次打电话和上门催要，还是未能还款。
上述证据，被告人张某某无异议，证据来源合法，内容客观真实，相互关联印证，属有效证据，予以确认。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金39303.23元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。被告人张某某归案后如实供述其罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，情节轻微，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律苦干问题的解释》第六条第五款之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 杨 春
审判员 顾小丽
审判员 买风林
二〇一五年十月二十七日
书记员 马小娟
本案适用法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十
八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律苦干问题的解释》第六条第一款、第三款、第五款
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认
定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；……
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。