苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎民初字第01963号
原告杨心礼。
委托代理人巫飞，江苏能成律师事务所律师。
被告陆盘坤。
被告陆益。
被告陆盘坤、陆益共同委托代理人陆群。
原告杨心礼与被告陆盘坤、陆益民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月9日受理后，依法由代理审判员赵延丽独任审理，于2014年10月28日进行听证，原告杨心礼的委托代理人巫飞、被告陆盘坤与陆益的共同委托代理人陆群到庭参加诉讼。本院于2015年4月30日公开开庭进行审理，原告杨心礼的委托代理人巫飞到庭参加诉讼，被告陆盘坤、陆益经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院于2015年9月11日公开开庭进行审理，原告杨心礼及其委托代理人巫飞、被告陆盘坤与陆益的共同委托代理人陆群到庭参加诉讼。因案情复杂，本案依法转为普通程序进行审理，本院依法组成合议庭，于2015年12月8日公开开庭进行审理，原告杨心礼及其委托代理人巫飞、被告陆盘坤与陆益的共同委托代理人陆群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨心礼诉称，被告陆盘坤因经商资金困难于2012年9月14日向原告杨心礼借款30万元，借款到期后，经多次催讨未果。2013年被告陆益向原告承诺该笔款项由他在2013年4月3日前还清，逾期未还。故原告诉至法院，请求判令：1、被告陆盘坤和陆益返还借款人民币30万元；2、二被告承担自2013年4月3日起的借款利息，利息按银行同期利率四倍计算；3、被告承担本案的诉讼费用。
被告陆盘坤、陆益共同辩称，请求法庭调查核实资金如何交付陆盘坤、陆益，陆益、陆盘坤根本没有拿到一分钱。这张借条涉及到李某某，陆益与原告根本不认识的，因为是陆益问李某某借过40万元，在2012年9月13日规定的2个月时间没有归还清，李某某就给陆益出了个主意，让陆益去木渎放高利贷的人去借一下还给他，李某某带陆益、原告到马浜花园小区门口，让陆盘坤写的借条，钱没有给陆益及陆盘坤，是作为还李某某40万元的钱的。之后陆益第二天开始问李某某多次要那张40万元的借条，他一直推脱不给，后来又一直叫原告问陆益要一个月45000元的利息钱，但是这个利息钱也不是给本案原告的，全部是给李某某的。一直到2013年1月，陆益实在归还不出了就逃到外面去了。原告大概从2013年3月就开始带着几个人一直到陆盘坤还有陆益家里来闹，打砸家中的东西，还逼着陆盘坤的女儿、妻子，陆盘坤的妻子心脏不好，不敢回家，一直到现在都没有在家里；逼着我父亲，我父亲吓得九月份住院，到第二年二月份就过世了。2013年11月30日，原告非法拘禁了陆益，殴打了他，把他关在浒关的一个旅馆里，后来被派出所民警解救出来。因为李某某也是民警，与派出所的所长相识，当天就把他们放了，后来我意识到这不是要钱是要命了，我在12月2日去苏州市公安局督查大队举报了李某某，督查再通过浒关派出所把原告一帮6人再次抓进去，判了半年。在2014年9月，原告又带了2个人到陆益家中闹了一次，又打电话威胁陆益，我们就给了他15000元，是由我打款给原告的。之后原告要求归还借款，我在9月份去督查处询问这个事情。我后来打电话给原告询问他是否去起诉，我就接到了法院的传票。
经审理查明，2012年9月14日，案外人李某某填写格式借据一份，上载明：“陆盘坤（并附上身份信息）因经商资金周转困难，现借款人民币现金叁拾万元整（￥300000.00元正），至2012年9月24日归还”，陆盘坤在借款人处签字并捺印。同日，陆益在格式担保书上签字并捺印，为前述陆盘坤所借30万元作为担保人承担连带清偿责任，该担保书上载明出借人为杨心礼。
2012年10月26日，陆盘坤、陆益在格式归款承诺书上签字捺印，归款承诺方内容处载明：“因陆盘坤经商需求，2012年9月14日对杨心礼的资金人民币叁拾万元整（￥300000.00元正）于归款承诺如下：1：陆盘坤承诺保证该借款在2012年10月29日之前归还，杨心礼不收利息及其他费用。2：归款结算方式：以陆盘坤向杨心礼指定银行卡号汇款转账凭证或收据为准。3：陆盘坤如逾期不能归还同意：（1）名下的财物甲方有权折价抵押、名下的房屋产权终生归杨心礼全权处理。（2）2012年10月30日起追加人民币叁拾万元整（￥300000.00元正）的利息，利息按银行同期利率（即贷款利息）四倍结算，直至本息结清。（3）担保人为本次借款作为担保人承担连带清偿责任。4：如发生纠纷，双方特约指定只向苏州市虎丘区人民法院提起诉讼”。
2012年12月3日，陆益出具归款承诺书一份，上载明“现为陆盘坤于2012年9月14日担保借款叁拾万元人民币一事，本人承诺于2013年3月3日前归清，逾期本人愿将个人名下的财物由出借人处理”。
2013年3月3日，陆益在格式归款承诺书上签字捺印，归款承诺方内容处载明：“因陆盘坤经商需求，对借款人民币叁拾万元整（￥300000.00元正）归款承诺如下：1：本人承诺保证该借款在2013年4月3日之前归还出借人，出借人不收利息及其他费用。如提前归清，出借人每月减收人民币叁万元整（￥30000.00元正）。2：归款结算方式：以陆盘坤、陆益向杨心礼指定银行卡号汇款转账凭证或收据为准。以2013年3月3日后双方的汇款转账凭证或收据为准。3：本人如逾期不能归还同意：（1）名下的财物甲方有权折价抵押、名下的房屋产权终生归出借人杨心礼全权处理。（2）2013年4月3日起追加人民币叁拾万元整（￥300000.00元正）的利息，利息按银行同期利率（即贷款利息）四倍结算，直至本息结清。4：如发生纠纷，双方特约指定只向苏州市虎丘区人民法院提起诉讼”。
上述借据、担保书、归款承诺书中，原告杨心礼向本院提交2012年9月14日借据、2012年12月3日归款承诺书、2013年3月3日归款承诺书的原件。2012年9月14日担保书与2012年10月26日归款承诺书，原告于庭审中陈述“时间长了我不知道材料在哪”、“即使找到原件也不再向被告起诉”。
原告杨心礼纠集李甲、王某某、邓某某、吴甲、姚某某于2013年11月29日至11月30日将陆益非法拘禁，被本院依法判处有期徒刑七个月。巫飞律师为杨心礼的辩护人。在侦查过程中，公安机关依法分别对前述涉案人员及陆益、陆盘坤、李某某等人进行询问并调取了陆益、李某某、杨心礼的银行流水凭证。
庭审中，原告提交2012年9月14日李某某通过中国农业银行分别向陆益账户转账272000元和5000元的银行流水凭证作为款项交付的证据。
关于杨心礼是否向陆益交付借款：原告杨心礼于2013年12月1日询问笔录中陈述“我和陆益是在2012年的时候，通过我一个叫李某某的朋友介绍认识的，陆益在和我认识之后，他就说做生意要钱，于是就找我借钱，他就找我借了30万元钱，我是在2012年3月份的时候，通过银行卡转账的方式给陆益打了30万元钱，具体用什么账号、在什么时候给陆益打的钱，我都记不得了，陆益的账号我也忘记是怎么来的了，但是我肯定给他打过30万元人民币，打完钱之后，陆益给我写的借条。具体钱是陆盘坤找我借的，陆益是担保人”；2013年12月10日，原告杨心礼前往浒墅关派出所投案自首，在询问笔录中陈述“我准备好了三十万现金给了李某某，是我和李某某约在外面的路上我在他车上给的李某某，具体车子当时停在什么地方我不记得了，给钱的时候陆益不在，李某某是陆益的朋友，由他转交的”；原告杨心礼的委托代理人巫飞律师于2014年10月28日听证笔录中陈述“就是因为原告身边没有钱，所以叫他的朋友李某某打款给陆益”；原告杨心礼于2015年9月11日庭审笔录中陈述“李某某欠我的钱”、“我拿现金给的李某某，哪一天记不清了，李某某差我28万元，后我说陆益要借钱30万元，叫李某某帮我转一下，因为不够30万元，后来我拿的2万左右现金给李某某”。李某某于2013年12月6日询问笔录中陈述“当时这30万是说好借10天左右，利息是大约一万块，这笔钱是杨心礼直接打在我的卡上（扣掉利息了的），再由我通过网银转账给陆益的”；李某某于2013年12月7日询问笔录中陈述“所以给了陆益29万。这29万是分两次打给陆益的”、“这笔钱是杨心礼打给我的，我再通过网银转给陆益的”；李某某于2013年12月12日询问笔录中陈述“要看对账单的，具体我不记得了，可能是我先打了钱给陆益，后来杨心礼才把钱给我的，反正是算向杨心礼借的钱，之后杨心礼是如何给我的钱，也就是通过现金还是转账啥的，我记不清楚，大部分是转账，至于哪张卡不记得，也可能给的现金”。
关于杨心礼就本案所涉款项的资金来源：杨心礼于2013年12月10日询问笔录、2013年12月12日讯问笔录、2013年12月26日讯问笔录、2014年1月10日讯问笔录中均陈述其向朋友运子借了3万，向李甲借了3万，向无锡一个叫张某的同学借了10万，剩下的14万是我自己的；杨心礼于2015年9月11日庭审中陈述“我以前在投资公司上班，这个钱是我自己的”；杨心礼于2015年12月8日庭审中陈述“向张某借了3、5万，其他人借的也还了，我自己有一二十万，还有几万向我前妻家里拿的，其他没有了”，经法庭宣读其在公安机关讯问笔录中陈述后称“也问他们借了，法庭不提醒我想不起来了”，“没有稳定收入，暂时没有工作，在借款时没有工作，（长时间沉默）收入哪来的可以不说么，在外面赚点利息，钱也是问朋友和家里亲戚借的”，“15岁出来打工，先跑运输，18岁自己买的车，跑运输，后来开始在外面赚点低息，跑运输跑了将近8年，之后一直在做低息，口头协议都是假如我借多少钱多少利息，赚多少钱不好说，收入讲不清”，确认提供不了比较丰厚的收入证明。李甲于2013年12月4日、2013年12月5日询问笔录中均陈述杨心礼不欠他的钱，于2013年12月11日陈述“2013年11月30日晚上，我和杨心礼、姚某某三人被抓到派出所后，刚进入派出所地下室，有辅警看着我们，我们三个人间隔两三米，都在站着，我们站在同一个房间的三个角，杨心礼对我和姚某某讲：到时候录口供的时候，就说我欠你们三万元钱，你们来找我拿钱的就行了”，于2014年1月10日讯问笔录中陈述“我没借给杨心礼钱，我也不欠他的钱”。
关于杨心礼与李某某之间是否存在债权债务：杨心礼于2013年12月12日讯问笔录中陈述与李某某之间无金钱关系，于2015年9月11日庭审笔录中陈述“李某某欠我的钱”，于2015年12月8日庭审中确认与李某某无经济往来、与李某某关系只是认识、没有借钱给李某某、李某某也没有借钱给他。因李某某与陆益之间有多笔经济往来后发生纠纷，故李某某将陆益、吴某某诉至本院，在该案审理过程中，李某某于2015年12月8日庭审中陈述与杨心礼有经济往来，双方借来借去的大概一两百万金额。
庭审中，原告杨心礼对归款承诺书中为何没确认结欠的利息、在被告一再不按时归还借款的情形下为何仍给予免息期限以及其他相关约定的内容表示不清楚、不知道是何意思。
上述事实，有原告提交的借据、归款承诺书、李某某银行流水凭证，本院调取的（2014）虎刑初字第0159号刑事判决书、杨心礼讯问笔录，李甲讯问笔录、陆益询问笔录、陆盘坤询问笔录、李某某询问笔录、杨心礼的银行明细对账单，借据、归款承诺书、担保书，以及本院听证笔录、庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，民间借贷需同时具备借贷合意和借款交付事实，民间借贷纠纷案件需详细审核原告资金来源、借贷合意凭证、款项交付、利息约定是否合法等事实，原、被告均有义务诚实守信地提供真实有效证据对各自的主张予以证实，作虚假陈述或提供伪造证据的则需依法承担相应的不利后果和法律责任。本案中，原告持借据、归款承诺书将被告诉至本院，但经审理，本院认为：第一，杨心礼自身并不具有丰厚资产，没有稳定的收入，且其对本案出借款项的资金来源所做的数次陈述均不一致并存在矛盾，另李甲向公安机关供述杨心礼教唆其与姚某某编造向杨心礼出借款项的行为，故杨心礼不充分具备本案借款的资金来源。第二，杨心礼陈述与二被告没有什么关系，因李某某与二被告是朋友故让其借钱给二被告，原告自身并无丰厚财产的情况下而向他人借钱后再出借给陌生的二被告，存在巨大的成本风险；另，杨心礼出借款项给二被告，其作为债权人理应比他人更加关注自身合法权益保护，但其交由李某某填写借据及归款承诺书相关内容，而且其对相关内容约定均表示不清楚是何意思；在二被告数次未按约归还借款的情形下，杨心礼仍同意在归款承诺书中一再给予其免息期限，原告此举与常理相悖。第三，李某某与杨心礼均确认只是认识、没有私交，李某某即接受杨心礼委托转账大额款项给陆益不符合生活逻辑；另杨心礼在具备本案借款金额的情况下直接交付款项给陆益、陆盘坤更加清晰无误，而通过并不熟识的第三方李某某转交则会产生一定的风险，杨心礼陈述其做过放贷工作，则其理应知晓其中的利害关系，杨心礼曲折交付借款给陆益的陈述有悖常理；李某某陈述与杨心礼之间存在一两百万的经济往来但并无证据予以支持，且只是认识关系的两个人之间发生数额巨大的经济往来不符合常理，杨心礼也确认与李某某无经济往来、互不相欠债务，故李某某转账给陆益的款项系本案借款交付的证据不足。第四，李某某与陆益此前已有多笔经济往来，且在本案转账后又有数次转账给陆益，李某某在自己账户上有钱的情况下唯独该笔借款让陆益、陆盘坤向并不熟识的杨心礼出具借据并且自己将该笔款项转账给陆益，与情理不符。第五，杨心礼对借据中所载款项如何交付至陆益处的数次陈述均不一致且相互矛盾，且对从杨心礼处如何实际交付借款直至陆益处的过程未提供证据证明。综上，原告杨心礼向被告陆益、陆盘坤实际交付借款的证据不足，对其请求二被告归还借款及利息的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告杨心礼的诉讼请求。
案件受理费5800元，由原告杨心礼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676。
审 判 长 汪小峰
代理审判员 赵延丽
人民陪审员 陆素珍
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 黄梦晨