湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湘民二初字第46号
原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司，地址：湘阴县文星镇旭东路。
法定代表人徐七根，经理。
委托代理人司马应和，湘阴县文星法律服务所法律工作者。
被告邵建华，男，汉族，个体工商户，现住湘阴县。
被告吴义，男，汉族，住湘阴县。
原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司（以下简称九鼎公司）诉被告邵建华、吴义民间借贷纠纷一案，原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司于2014年5月7日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年9月26日公开开庭进行了审理。原告九鼎公司的法定代表人徐七根及委托代理人司马应和、被告吴义到庭参加了诉讼，被告邵建华经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告九鼎公司诉称，2013年2月22日，被告邵建华因急需资金周转，向原告借款人民币20万元整，双方约定借款期限为五个月，月利率2.2%；被告吴义就被告邵建华向原告九鼎公司借款本金20万元提供了连带责任担保，并向原告出具了借款担保责任书。到4月份，被告邵建华由于自卸船完工需要资金，又于2013年4月17日向原告借款10万元，双方约定借款期限为五个月，月利率2.2%；同时，被告吴义向原告出具了借款担保责任书。借款到期后，原告多次向被告催讨，但被告避而不见，拒绝归还，至今未果。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令被告立即归还原告借款30万元及利息，并承担本案的全部诉讼费用。
原告九鼎公司为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了以下证据：证据一、原告营业执照及组织机构代码证，拟证明原告的主体资格；证据二、吴义出具的借款担保责任书，拟证明吴义对被告邵建华在原告借款愿承担连带担保责任事实；证据三、借条2张，拟证明被告邵建华在原告处借款300000元的事实。
被告邵建华未予答辩。
被告邵建华在本院要求的举证期限内未提供证据。
被告吴义答辩称，原告所述属实。
被告吴义在本院要求的举证期限内未提供证据。
被告吴义对原告所提供的三组证据的质证意见：无异议。
本院认证如下：原告所提供证据一、二、三，双方无异议，符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为本案的有效证据予以认定。
经审理查明：九鼎公司是2011年11月4日注册登记，以自有资金对外投资（国家限制的项目除外），为中小企业及个人提供各类担保业务信息、房地产信息咨询、商务信息咨询、银行贷款信息咨询及银行贷款中介服务（涉及行政许可项目凭许可证经营）的有限责任公司，注册资本300万元。2013年2月22日，被告邵建华因急需资金周转，向原告借款人民币20万元整，双方约定借款期限为五个月，月利率2.2%，并出具了借条；被告吴义就被告邵建华向原告九鼎公司借款本金20万元提供了连带责任担保，承诺从借款之日起至还清借款本息之日止，并向原告出具了借款担保责任书。2013年4月份，被告邵建华由于自卸船完工再需要资金，又于2013年4月17日向原告借款10万元，双方约定借款期限为五个月，月利率2.2%；被告吴义同第一次借款一样向原告出具了借款担保责任书。借款后，被告邵建华支付第一次借款200000元到2013年12月22日止的利息44000元，第二次借款100000元到2013年12月17日止的利息17600元。尔后，原告多次向被告催讨，但被告避而不见，拒绝归还，至今未果。为维护原告的合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，1、请求人民法院依法判令被告邵建华立即归还原告借款本金300000元及支付至还清之日的利息；2、被告吴义对上述债务承担连带清偿责任；3、二被告承担本案的全部涉诉费用。
以上事实，有原告提供的证据、庭审材料在卷佐证，足以认定。
本院认为，邵建华因资金需要，向九鼎公司借款，并出具借条，吴义并出具借款担保责任书，系真实意思的表示，依法成立。本案的焦点是：一、借款、担保合同是否合法有效；二、约定及收取的利率是否过高。
关于焦点问题，本院认为，九鼎公司没有提供和无法提供中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》，属没有获得国家相关部门审批取得发放贷款业务金融特许经营资格的金融经营企业，其从事或变相从事金融业务，并以其作为经营手段，违反国家限制经营、特许经营的相关规定。因此，九鼎公司借款给邵建华的行为，应当认定为无效行为。依照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》法释（1991）21号和《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》法释（1999）3号，借款合同无效，借款本金返还，高额利息不予支持，按同期银行贷款利率支付利息，且九鼎公司还应承担因主张权利而支出的费用。由于本案借款行为无效，导致吴义的担保行为无效。因为吴义没有提供自己无过错的证据，所以吴义应当承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一的部分债务。为此，对九鼎公司要求邵建华偿还借款本息的请求，本院支持本金返还并按同期银行贷款利率支付利息；对吴义承担连带清偿责任的请求，本院支持吴义应当承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一的部分债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、第五十八条、第二百一十一条第二款，《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条，参照法释（1999）3号《关于如何确认的公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告邵建华于本判决生效后十日内返还原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司借款本金300000元；
被告邵建华于本判决生效后十日内支付原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司借款利息损失（其中：本金200000元为基数自2013年12月23日起，本金100000元为基数自2013年12月18日起，利率按中国人民银行同期同类贷款年利率，计算至付清之日止）；
如被告邵建华不能清偿到期债务，被告吴义应当承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一的部分债务；被告吴义承担赔偿责任后，并有权在赔偿范围内向被告邵建华追偿。
如未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6920元，由原告湘阴县民融汇通九鼎投资管理咨询有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
审 判 员 蒯 红
人民陪审员 甘建军
二〇一四年十月八日
书 记 员 成岚岚
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五十二条第一款……
第（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
第二百一十一条第二款……自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）
第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分一。
第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
一、公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。
关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》法释（1999）3号
黑龙江省高级人民法院：
你院黑高法（1998）192号《关于公民与企业之间借贷合同效力如何确认的请示》收悉。经研究，答复如下：公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：
（一）企业以借贷名义向职工非法集资；
（二）企业以借贷名义非法向社会集资；
（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
（四）其他违反法律、行政法规的行为。
借贷利率超过银行同期同类贷款利率4倍的，按照最高人民法院法（民）发（1991）21号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。