山西省太原市杏花岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杏刑初字第19号
公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。
被告人王旭，男，1982年9月26日生于山西省盂县，汉族，初中文化，户籍地山西省孟县，住本市万柏林区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月20日被刑事拘留，同年9月30日被取保候审。经本院决定，于2015年1月7日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。
太原市杏花岭区人民检察院以并杏检公诉刑诉（2014）352号起诉书指控被告人王旭犯信用卡诈骗罪，于2014年12月24日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派代检察员张萍出庭支持公诉，被告人王旭到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市杏花岭区人民检察院指控，2012年2月至2014年10月，被告人王旭分别在中信银行、招商银行、光大银行、民生银行申请办理了信用卡，后持卡透支本金共计122249.41元，经银行多次催收，超过三个月仍不归还。公诉机关认为被告人王旭作为持卡人，以非法占有为目的，恶意透支且数额巨大，经银行多次催收拒不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任，并当庭提供抓获经过、侦破报告、银行消费记录、催收记录、还款凭证、身份证明等书证；报案材料及询问笔录；被告人供述等证据。
被告人王旭对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2012年2月至2014年10月，被告人王旭在中信银行、招商银行、光大银行、民生银行申领信用卡后持卡透支本金122249.41元，经银行三次以上有效催收，逾期三个月仍未归还。具体情况如下：
⑴2012年2月22日，被告人王旭向位于本市杏花岭区府西街9号王府大厦的中信银行申请办理了一张信用卡（卡号×××6150，授信额度48000元）。后被告人持卡使用，该卡于2014年1月27日开始逾期，至2014年8月8日止，被告人王旭使用该卡透支本金共计28591.37元，经银行多次催收，超过三个月，仍不能还款。
⑵2012年9月11日，被告人王旭向位于本市迎泽区双塔西街38号金广大厦的招商银行申请办理了一张信用卡（卡号×××8791，授信额度15000元）。后被告人持卡使用，该卡于2014年7月5日开始逾期，至2014年10月5日止，被告人王旭使用该卡透支本金共计20812.39元。经银行多次催收，超过三个月，仍不归还。
⑶2012年9月7日，被告人王旭向位于本市迎泽区西校尉营4号的光大银行申请办理了一张信用卡（卡号×××2696，授信额度40000元）。后被告人持卡使用，该卡于2014年1月6日开始逾期，至2014年10月4日止，被告人王旭使用该卡透支本金共计37525.17元。经银行多次催收，超过三个月，仍不归还。
⑷2012年12月16日，被告人王旭向位于本市小店区学府街汇都大厦的民生银行申请办理了一张信用卡（卡号×××9353，授信额度50000元）。后被告人持卡使用，该卡于2014年7月10日开始逾期，至2014年11月6日止，被告人王旭使用该卡透支本金共计35320.48元。经银行多次催收，超过三个月，仍不归还。
2014年9月20日，被告人王旭在其家中被公安机关抓获。
证实上述犯罪事实的证据有：
1、太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队出具的受案登记表、抓获经过、侦破报告，证实公安机关在2014年9月20日接到中信银行信用卡太原分中心的报案，当日将被告人王旭在其家中抓获。
2、被害银行报案相关材料。
⑴中信银行信用卡中心出具的报案材料、委托书、催收记录、交易流水、办卡信息、太原融信服务外包有限公司工作人员张某某的询问笔录，证明被告人王旭在该行办理信用卡透支本金28591.37元，经多次催收后，逾期不归还的情况。
⑵招商银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、办卡信息、持卡人账单查询、催收记录、招商银行太原分行信用部工作人员任某的询问笔录，证明被告人王旭在该行办理信用卡透支本金20812.39元，经多次催收后，逾期不归还的情况。
⑶中国光大银行太原分行阳光卡中心出具的报案材料、委托书、办卡信息、交易明细、催收记录、情况说明、南京法信企业管理服务有限公司山西分公司的催收信函及情况说明、山西鸿飞律师事务所的催收记录、光大银行太原信用卡中心工作人员高某的询问笔录，证明被告人王旭在该行办理信用卡透支本金37525.17元，经多次催收后，逾期不归还的情况。
⑷中国民生银行股份有限公司太原分行信用卡营销中心出具的情况说明（报案材料）、办卡信息、交易明细、催收记录、中国民生银行股份有限公司太原分行信用卡工作人员成某的询问笔录、侦查机关的情况说明，证明被告人王旭在该行办理信用卡透支本金35320.48元，经多次催收后，逾期不归还的情况。
3、被告人王旭的供述节录，⑴2012年2月22日，中信银行的员工在太原市钢材市场为我办理了一张信用卡，卡号×××6150，起初信用额度为3万元，后来提高为48000元。2012年2月29日开始使用，主要用于日常消费和取现。2013年开始发生逾期，均已还款。2014年1月27日发生的逾期，银行通过打电话、发短信、发信函向我多次催收，因为没有钱，都不能按规定还款，为了应付催收也还过款，2014年7月11日最后一次还款200元。我认可截止2014年8月13日，逾期本金28594.95元、利息等费用11676.35元，合计40271.3元。⑵2012年9月11日，我申请办理了招商银行信用卡，卡号×××8791，信用额度15000元，2012年9月24日开始使用，主要用于日常消费和取现。2014年5月22日我最后一次还款2900元，2014年6月2日最后一次消费500元，从2014年7月5日开始逾期，银行通过打电话、发短信、发信函向我多次催收，因为没有钱，都不能按规定还款，到后来就不还款了。我认可截止2014年10月15日，逾期本金23692.88元、利息等费用5831.93元，合计29524.81元，逾期超过了三个月。⑶2012年9月7日，我申请办理了光大银行信用卡，卡号×××2696，信用额度4万元，2012年9月26日开始使用，最后一次消费是2013年12月18日消费4009.65元。2014年1月6日开始逾期，2014年7月12日还款200元，银行通过打电话、发短信、发信函向我多次催收，因为没有钱，都不能按规定还款，到后来就不还款了。我认可截止2014年11月5日，逾期本金39668.15元，逾期超过了300天。⑷2012年11月20日，我申请办理了民生银行信用卡，卡号×××9353，信用额度5万元，2012年12月16日开始使用，2014年6月3日最后一次还款3100元，2014年6月4日最后一次消费1600元，2014年7月10日开始逾期，银行通过打电话、发短信、发信函向我多次催收，因为没有钱，都不能按规定还款，到后来就不还款了。我认可截止2014年11月6日，逾期本金35320.48元，利息等费用21003.56元，合计56324.04元，逾期超过了三个月。
4、被告人王旭的常住人口信息，证明被告人王旭的身份情况，已达刑事责任年龄。
以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述犯罪事实。
本院认为，被告人王旭以非法占有为目的，恶意透支且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王旭归案后能如实供述自己的犯罪事实且自愿认罪，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王旭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期从2015年1月7日至2020年3月26日止。）
罚金应于判决书生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。
二、由原侦查机关继续追缴被告人犯罪所得及收益，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王富平
人民陪审员 韩永青
人民陪审员 尹瑞珍
二〇一五年一月八日
代书 记员 李 涛