吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）集刑初字第199号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人于某某，男。因涉嫌骗取贷款，于2014年3月7日被集安市公安局刑事拘留，同年3月12日被取保候审。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉（2014）188号起诉书，指控被告人于某某犯骗取贷款罪，于2014年12月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月13日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员张福生出庭支持公诉，被告人于某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，被告人于某某为了向贷款人集安市农村信用合作联社借款，自2007年4月16日至2011年5月31日，借用于某甲等20人及个人身份证，在头道信用社（腰营信用社）借款143万元。其中，2007年度借款24万元、2008年度借款101万元、2009年度借款12万元、2010年度借款3万元、2011年度借款3万元。2009年度，在财源信用社使用高某某身份证借款2万元。
取得贷款后，于某某改变了贷款用途，将这些贷款用于沙场投资等，贷款全部损失。2014年3月12日，于某某已将所欠贷款本金全部偿还。
针对指控的事实，公诉机关当庭提供了被告人于某某供述，证人于某某、姜某、杨某某、韩某某、姜某甲、康某某、于某丙、王某证言，证人于某甲、崔某某、李某某、郭某某电话记录，贷款资料及贷款统计表，司法会计鉴定报告书，扣押清单及还款凭证，营业执照及组织机构代码证等证据证实。
公诉机关认为，被告人于某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人于某某对指控的事实和罪名没有异议，无证据提供。
经审理查明：2007年至2011年间，被告人于某某为取得农村信用社贷款，以本人名义虚构发展人参用途，并假借高某某、于某丁、姜某甲、王某、左某某、崔某某、于某甲、于某戊、夏某某、徐某某、潘某某、李某某、周某某、姜某乙、郭某某、康某某、于某己、赵某、徐某甲、于某丙20人名义，虚构发展人参、购买种子、化肥等用途，先后在集安市财源信用社、头道信用社办理保证、信用贷款21笔，共计贷款本金145万元，用于经营沙场，贷款本金全部损失，案发前早已逾期，贷款仍未归还。
案发后，贷款本金145万元被全部追回，返还给集安市财源信用社和头道信用社。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人于某某供述，2008年，我找腰营信用社信贷员王某甲说做生意用钱，王某甲同意给我贷款，我回家借了14个人的身份证，让他们帮我顶名贷款，因为我自己贷不了这么多钱，我把他们领到腰营信用社，王某甲就办理了贷款手续，用途都是发展人参，这些人签完字就走了，我把贷款领走了。在腰营信用社还有我自己贷款20万元，用途也是发展人参。这些贷款我用在腰营江边、头道团结对面的大河做沙场投资了；2009年底，我找头道信用社信贷员杨某某说干沙场需要钱，这样杨某某同意了，我找到于某戊、于某甲、徐某某帮忙顶名贷款，我把三人领到头道信用社，杨某某办理了贷款手续，都是本人签字，我把钱领出来投资在头道团结的沙场。我实际贷款金额是145万元，在腰营信用社用康某某、李某某、周某某、左某某、王某、郭某某、于某己、于某丁、崔某某、赵某、姜某甲、姜某乙、潘某某、夏某某的名；在头道信用社用徐某某、徐某甲、于某戊、于某甲的名；在财源信用社用高某某的名；还有一笔于某丙的3万元。这些贷款的实际用款人是我，我大部分用于人参生意了，还有一部分做沙场生意了。2014年3月12日，我还款156万元。
2、证人于某某证言，证实2007年11月至2011年9月任腰营信用社主任。2008年，于某某说发展人参想找人顶名贷款，我就同意了，于某某就陆续找人给他顶名贷款，我安排信贷员王某甲办理的手续，贷款用途都是发展人参，于某某领走的贷款，我后期知道他一共贷款15笔106万元，分别是他自己20万元，于某丁、姜某甲、王某、左某某每人9.5万元，崔某某、夏某某每人9万元，潘某某6万元，李某某、周某某每人4.5万元，姜某乙、郭某某、康某某、于某己、赵某每人3万元。这些贷款到期后转贷了几笔，其余的都是不良贷款了，到今年3月才将贷款还上。
3、证人姜某证言，证实2005年至2010年任头道信用社主任时，信贷员杨某某说有贷户要贷款，经研究认为符合规定，杨某某做完手续经我审批后，就陆续发放5笔贷款37万元，有于某甲9万、于某戊9万、徐某某6万、徐某某10万、于某丙3万，借款人去取的贷款。后期听杨某某说是借款人给于某某贷的，后来于某某把于某丙之外的4笔贷款办理了转贷。
4、证人杨某某证言，证实1992年1月至2013年9月任头道信用社信贷员时，于某某找我说亲戚发展人参想贷款，向主任姜某汇报后，就给办理了贷款手续，用途是发展人参，都是本人签字盖章，有于某甲9万元、于某戊9万元、徐某某6万元、徐某某10万元、于某丙3万元，共37万元。催要贷款时才知道是于某某找人顶名贷款。后来于某某给办的转贷，转贷时贷款人都没到信用社，都是于某某给签的字。现在已经逾期，直到今年3月才将贷款还上。
5、证人韩某某证言，证实1997年至2012年任财源信用社信贷员。2009年，于某某找我说做生意差2万元钱，要用高某某身份证贷款2万元，我给办理的贷款手续，用途是发展人参，高某某本人签字并盖章，于某某领走的现金。到期后于某某还上利息又办了转贷，也是高某某本人签字盖章。现在已经逾期，直到今年3月才将贷款还上。
6、证人姜某甲证言，证实没贷过款，身份证被于某某媳妇借过一次，没说干什么用，没去过信用社。
7、证人康某某证言，证实没贷过款，于某某借过一次身份证，也没说干什么，没去过信用社。
8、证人于某甲电话记录，证实和于某某是亲兄弟。于某某做企业用钱，我给他顶名贷过款，我去信用社签过字，别的不知道，钱是于某某领走的。
9、证人崔某某电话记录，证实和于某某是亲属关系。于某某做买卖用钱，我给他顶名贷款9万元，我去腰营信用社签字不止一次。
10、证人李某某电话记录，证实在于某某厂子打工时，给他顶名贷款4.5万元，记不住去没去签字。
11、证人郭某某电话记录，证实于某某借过我身份证给他顶名贷款，没去信用社签字，贷了多少钱不知道。
12、证人于某丙证言，证实于某某借我身份证顶名贷款3万元，我没去头道信用社，是于某某自己办理的。
13、证人王某证言，证实于某某是我表哥。有一天，于某某让我拿身份证帮他贷款，让我到腰营信用社找王某甲，我去签名盖章后就走了，贷了9.5万元。我就去过一次腰营信用社。
14、贷款资料，证明于某某本人及以他人名义贷款有关情况。
15、贷款统计表，证明被告人于某某本人及以他人名义在财源信用社、头道信用社办理保证、信用贷款21笔145万元。
16、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明于某某本人及借用他人共21人身份证信息向集安市农村信用联社借款本金共1，450，000.00元，现逾期未还，分别为高某某2万元，于某丁、姜某甲、王某、左某某每人9.5万元，崔某某、于某甲、于某戊、夏某某每人9万元，徐某某、潘某某每人6万元，李某某、周某某每人4.5万元，姜某乙、郭某某、康某某、于某己、赵某、于某丙每人3万元，徐某某10万元，于某某本人20万元。集安市农村信用联社将未偿还贷款于到期日转入逾期本金账户，1个季度后转入呆滞本金账户。
17、扣押清单，证明2014年3月12日，集安市公安局经侦大队扣押于某某人民币1，560，000.00元。
18、还款凭证，证明于某某本人及高某某等21笔贷款本金145万元，于2014年6月29日分别归还集安市财源信用社、头道信用社。
19、营业执照、组织机构代码证，证明集安市农村信用合作联社具有发放贷款职能。
上述证据，经当庭质证，被告人于某某均无异议。经查，上述证据系侦查机关依法获取，证据来源合法，供、证之间能够相互印证，应予以确认、采信，作为定案依据。
本院认为，被告人于某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而以本人名义虚构贷款用途和以他人名义冒名顶替的欺骗手段，骗取农村信用社贷款从事沙场经营，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人于某某能够如实供述犯罪事实，认罪态度较好，且贷款本金已全部归还，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。经本院审判委员会（2015）第三次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人于某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 聂振鹏
代理审判员 刘文杰
人民陪审员 申玉华
二〇一五年一月二十六日
代理书记员 贾 鑫