广西壮族自治区东兴市人民法院民 事 判 决 书（2015）东民初字第1687号原告中国农业银行股份有限公司东兴市支行，住所地广西东兴市新东路10号。负责人徐战，该支行行长。委托代理人李建新，广西欣和律师事务所律师。委托代理人张如洁，广西欣和律师事务所实习律师。被告郭富。被告陆福群。被告周世有。被告唐金娇。原告中国农业银行股份有限公司东兴市支行（以下简称“农行东兴支行”）诉被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇借款合同纠纷一案，本院于2015年11月25日立案受理后，依法组成由代理审判员张慧华担任审判长，人民陪审员王以强、李春参加的合议庭，于2016年3月3日公开开庭进行了审理，书记员李伟钊担任法庭记录。原告委托代理人李建新到庭参加诉讼，被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行东兴支行诉称，2012年4月28日，被告郭富、周世有、唐金娇与原告下辖的中国农业银行股份有限公司东兴黄花岗支行（以下简称“农行黄花岗支行”）签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120120031105），约定被告郭富向农行黄花岗支行借款350万元，额度有效期为3年，单笔借款期限最长不超过1年，利率为中央人民银行基准利率上浮30%，逾期罚息为合同约定的执行利率基础上上浮50%。实现债权的诉讼费、律师费由债务人承担。被告周世有、唐金娇提供夫妻共有登记在唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0051号］及唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0052号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［抵押证号：东房他证东兴市字第2012-08**号］。合同还对借款有效期、借款提取、还款、担保范围、违约责任等进行了详细约定。原告下辖的农行黄花岗支行于2014年5月21日向被告郭富发放了200万元贷款，2014年5月22日再向其发放了150万元贷款，借款期限均已届满。被告郭富自2015年4月22日至今没有按期支付利息也未偿还借款本金，担保人周世有、唐金娇也没有履行担保责任。被告郭富、陆福群是夫妻关系，夫妻关系存续期间的共同债务应共同偿还。诉讼请求：一、被告郭富、陆福群共同偿还原告农行东兴支行借款本金350万元及相应利息、罚息、复利197425.28元（利息计算：分别以本金200万元、150万元为基数，自2015年4月22日起，按中央人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算。罚息计算：分别以本金200万元、150万元为基数，自2015年4月22日起，罚息为合同约定的执行利率基础上上浮50%。复利计算：以应付未付利息为基数，按月计收复利，自逾期之日起，按逾期借款利率计算，暂计至2015年11月2日，之后另计至清偿完毕之日止）；二、原告农行东兴支行对处置登记在被告唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0051号］及登记在被告唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0052号］所得价款在上述第一项所欠债务范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费、保全费由被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇共同负担。原告农行东兴支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码、金融许可证、关于恢复东兴支行管辖型支行的通知，证明原告诉讼主体资格；2、被告郭富、陆福群身份证、户口本、结婚证、个体工商户营业执照、税务登记证，证明被告郭富、陆福群诉讼主体资格；3、被告周世有、唐金娇身份证、户口本，证明被告周世有、唐金娇诉讼主体资格；4、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同（合同编号：45020120120031105）》、《借款凭证》，证明被告郭富向原告下辖的黄花岗支行借款350万元，额度有效期为3年，单笔借款期限最长不超过1年，利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，逾期罚息为合同约定的执行利率基础上再上浮50%。实现债权的诉讼费、律师费由债务人承担的事实；5、《房产证》、《国有土地使用证》、《他项权证》，证明被告周世有、唐金娇提供夫妻共有登记在被告唐金娇名下位于东兴市江那路89的房地产权（房产证编号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0051号、及登记在被告唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权（房产证编号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0052号）为借款提供抵押担保，已经办理了抵押登记的事实；6、《个人逾期查询单》、《银行对账单》，证明被告逾期还款的事实。被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇未作书面答辩，在举证期限内亦未提出证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告农业银行东兴支行为农行黄花岗支行的上级主管部门。2012年4月28日，借款人郭富及抵押人周世有、唐金娇与原告下属的农行黄花岗支行签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120120031105），约定：2012年5月3日起至2015年5月2日止，借款人郭富可在350万元借款本金额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年5月2日；借款利率按借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，按月结息一次性还本；借款担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告唐金娇名下位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0051号］及位于东兴市××号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0052号］，并于2012年5月4日办理了最高额抵押登记［东房他证东兴市字第2012-08**号］，担保债务最高余额为350万元整，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，被告郭富依约于2012年、2013年向农行黄花岗支行申请贷款，上述贷款已清偿。被告郭富又分别于2014年5月21日、2014年5月22日向农行黄花岗支行申请借款200万元、150万元，农行黄花岗支行依约于2014年5月21日、2014年5月22日向被告郭富发放贷款，并约定贷款到期日分别为2015年4月20日、2015年4月21日，贷款执行利率为7.8%。上述借款到期后，被告郭富未能如期归还借款本金。截止2015年11月2日，2014年5月21日发放的200万元贷款尚欠本金200万元、利息112896.94元；2014年5月22日发放的150万元贷款尚欠本金150万元、利息84528.34元。另查明，被告郭富、陆福群为夫妻关系。本院认为：原告与被告郭富、周世有、唐金娇签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，是有效合同，受法律保护。被告郭富向原告借款350万元后，没有按照合同的约定履行归还借款的义务，属违约行为，依法应承担归还借款本金和按约定计付本息的违约责任。故原告起诉请求被告按合同约定偿本付息，合法合理，本院予以支持。被告陆福群为被告郭富的配偶，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告陆福群对该债务承担共同清偿责任。关于被告周世有、唐金娇的担保责任及原告是否对抵押物享有优先受偿权的问题：被告周世有、唐金娇提供唐金娇名下房产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系合法有效。原、被告在签订的《最高额担保个人借款合同》约定了担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用，故被告周世有、唐金娇应在抵押物的价值范围内对上述担保范围内的债务承担偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如被告郭富不能偿还贷款本息，原告对被告周世有、唐金娇抵押的位于东兴市江那路87、89号的房地产权折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告郭富、陆福群共同偿还原告中国农业银行股份有限公司东兴市支行借款本金350万元及利息［利息计算：2015年11月2日前为197425.28元，2015年11月3日起，以本金350万元为基数，按年利率7.8%×（1＋50%）计至清偿债务之日止］；二、原告中国农业银行股份有限公司东兴市支行对被告唐金娇名下位于东兴市江那路89号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0051号］及东兴市江那路87号的房地产权［房产证号：东房权证东兴市字第××号，土地使用权证号：东国用（2009）第A0052号］折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费36379元，保全费5000元，以上合计41379元（原告已预交），由被告郭富、陆福群、周世有、唐金娇共同负担。上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本案生效判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地的人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费36379元（户名：防城港市中级人民法院；开户行：农行防城港市分行；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。审 判 长  张慧华人民陪审员  王以强人民陪审员  李 春二〇一六年三月二十五日书 记 员  李伟钊附：本判决书适用的法律条文合同法：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。担保法：第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。民事诉讼法：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。