黑龙江省依安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）依刑初字第71号
公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。
被告人伊××，男，1965年8月12日出生。2014年10月28日因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，同年12月5日被逮捕，2015年4月17日被取保候审。
辩护人王郁，黑龙江远东律师集团齐齐哈尔事务所律师。
被告人詹××，男，1967年1月10日出生。2014年12月17日因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，2015年1月14日被逮捕，2015年4月20日被取保候审。
依安县人民检察院以依检刑诉（2015）34号起诉书指控被告人伊××、詹××犯违法发放贷款罪，于2015年3月12日向本院提起公诉。本院于2015年3月12日立案受理。立案受理后，依安县人民检察院建议补充侦查，本案延期审理。本院依法组成合议庭，于2015年4月22日公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员苏艳出庭支持公诉，被告人伊××及其辩护人王郁、被告人詹××到庭参加诉讼。现已审理终结。
依安县人民检察院指控，被告人伊××原系新屯信用社主任，被告人詹××系该社信贷员。2010年期间，依安县居民关××因需用钱找到伊××，要求以他人名义办理农户联保贷款，伊××将此情况告诉给詹××。伊××、詹××明知不符合贷款条件，为关××办理相关贷款手续。其中于2010年3月以高××等16名农户的名义为关××办理贷款80万元，2010年12月以祁子良等5名农户的名义办理贷款25万元。因贷款到期无法归还，伊××、詹××为上述贷款办理了52万元的转贷手续。截止到案发之日，上述贷款尚有87.2万元未能归还。
公诉机关以相应的证据证明上述事实，认为伊××、詹××违法国家规定发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究二被告人的刑事责任，本案系共同犯罪，伊××系主犯，詹××系从犯，并建议判处三年以下有期徒刑。
被告人伊××对公诉机关指控的罪名和证据没有异议，不辩解，并当庭自愿认罪。
辩护人王郁对公诉机关指控的罪名没有异议，并提出如下辩护意见：第一、被告人伊××到案后如实供述自己的犯罪事实，构成坦白，依法可以从轻、减轻处罚。第二.被告人伊××当庭自愿认罪，犯罪情节轻微，危害不大，系初犯、偶犯。认罪态度好，有悔罪表现，造成的损失已经全部挽回。第三，伊××犯罪情节较轻、真心悔改，不会再危害社会，建议适用缓刑。
被告人詹××对公诉机关指控的罪名和证据没有异议，不辩解，并当庭自愿认罪，请求量刑时从轻处罚。
经审理查明，2010年，被告人伊××担任依安县农村信用合作联社下属单位新屯信用社主任，依安县依安镇居民关××找到伊××办理顶名贷款，伊××明知实际用款人和借款人不符，指使被告人詹××（新屯信用社信贷员）为关××办理顶名贷款，至案发时造成经济损失87.2万元，具体犯罪事实如下：
2010年3月15日，关××以依安县新屯乡中合村16户农户分成两组联保贷款，其中以宋××、曹×、赵××、李××、王××、张××、刘剑南、张×××8户名义联保贷款1组，以丛××、高××、王××、李杰、张××××、高×××、刘××、栾×、孙××8户名义联保贷款1组，每人5万元，共贷款80万元，还款期限是2010年11月30日。到期后催收时，伊××和詹××于2010年12月18日给16户中未还的宋××、王××、李××、曹×、高××、刘××、刘剑南等13人又办理了每人4万元的联保贷款，共52万元，用于转贷。2010年12月18日，关××又以祁××、孙××、祁子良、郭晓茹、关崇礼5户农户名义联保贷款25万元，截至案发时上述贷款还有87.2万元本金未还。
2014年10月30日、12月7日，伊××、詹××分别在单位被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
户籍证明、履历表、现实表现及岗位责任制、贷款合同、还款凭证，证实二被告人具备完全刑事责任年龄，无前科劣迹，均系依安县农村信用合作联社员工及岗位职责。
（二）证人证言
证人关××、宋××、曹×、李桂华、张××、刘剑南等人证言，证实关××找证人顶名贷款，印证二被告人违法发放贷款。
（三）被告人的供述和辩解
1.被告人伊××的供述和辩解，证实2010年时，其在依安县新屯信用社任主任职务，有2组贷款，80万元，当时农场信用社主任田贵军找其说关××用款，其让去找一些农户，由农户联保贷款，都是新屯乡中合村的，一笔是宋××、曹×、赵××、李××、王××、张××、刘剑南、张×××联保贷款，一笔是丛××、高××、王××、李杰、张××××、高×××、刘××、栾×、孙××联保贷款，每人5万元，共80万元，还款期限是2010年11月30日，到期后催收时，关××说先还上20%本金和利息，之后再贷款。这样其和詹××给这些没有还上的人又办理了每人4万元的联保贷款，有宋××、王××、李桂华、曹×、高××、刘××、刘剑南等人，共52万元，还放了1笔祁××、孙××、祁子良、郭晓茹、关崇礼5户联保25万元贷款，也是关××找的。
2.被告人詹××的供述和辩解，证实2010年，其在新屯信用社任信贷员，关××一共在新屯信用社办理105万元的顶名贷款，是信用社主任伊××让其办理的，伊××说是关××用款。第一次用十六个农户顶名贷款80万元，第二次五个农户顶名贷款25万元，第二次贷款是还第一次贷款的20%本金和利息，之后用80万元贷款的十六个农户中的十三人重新贷款，一组六个人，每组4万元，一组七个人，每组4万元。关××顶名贷款至案发时还有80多万元未还。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
被告人伊××提交了如下证据：
依安县信用联社出具的还款证明、以房抵贷协议、房屋产权证书等，证实伊××已用4套住宅楼顶偿违法发放的贷款80余万元，依安信用联社请求对伊××从轻处罚。
上述证据来源合法，经法庭质证、认证，本院均予确认。
本院认为，被告人伊××、詹××身为金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，造成损失超过二十万元，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应予惩处。二被告人违反国家规定违法发放贷款，造成重大损失，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。二被告人系共同犯罪，伊××系主犯，詹××系从犯，对詹××应依法从轻处罚。伊××当庭自愿认罪，且积极挽回违法发放贷款造成的经济损失，酌情从轻处罚。詹××当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。辩护人关于伊××宣告缓刑的量刑意见亦予以采纳。二被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人伊××犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人詹××犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 宋红臣
审 判 员 任玉来
人民陪审员 杨文光
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 韩 婧
本判决书中引用的法律条文的内容：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》
第四十二条［违法发放贷款案］银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）违法发放贷款，数额在一百万元以上的；（二）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。