河北省秦皇岛市北戴河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第786号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秦皇岛市北戴河支行，地址秦皇岛市北戴河区海宁路13号。
法定代表人郭爱静，行长。
委托代理人李元博，该行员工。
委托代理人ＸＸＸ，河北ＸＸＸ律师事务所律师。
被告丁志强。
被告冷丽波。（与被告丁志强系夫妻关系）。
被告谷光。
被告成勇珍。（与被告谷光系夫妻关系）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秦皇岛市北戴河支行诉被告丁志强、冷丽波、谷光、成勇珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李元博、ＸＸＸ、被告丁志强到庭参加诉讼，被告冷丽波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告谷光、成勇珍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年2月26日，原告与被告丁志强签订《个人额度借款合同》，约定向原告借款人民币250万元，用于支付工程款以及日常资金周转，期限自2014年3月10日起至2019年3月10日止，共计5年，每年利息的计算方式为：以贷款发放当日的中国人民银行公布的基准利率×（1＋0.3）计算，采用“阶段性等额本息还款法”还款，同时约定如不能按时还款则按照利息的50%加收罚息。被告未按时还款，应按照50%比例加收罚息。自2015年8月10日起，被告丁志强开始拒绝还款，构成违约，故此原告有权解除合同，收回已经发放的贷款，被告丁志强应将借款归还，承担利息的损失并缴纳罚息。被告冷丽波因与丁志强系夫妻关系，贷款亦用于家庭经营，故此应依法承担连带偿还责任。被告谷光、成勇珍夫妻为被告丁志强提供担保，与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定将位于秦皇岛市北戴河区御墅龙湾小区21-101号住宅抵押给原告，故此其应在丁志强不能偿还借款的情况下将抵押物交付给原告拍卖变现，偿还担保债务。故原告诉至法院，请求依法判令被告丁志强、冷丽波偿还借款人民币2102109.55元及利息和罚息，被告谷光、成勇珍以抵押房产承担担保责任。
原告就主张事实提供如下证据：1、四被告身份证复印件、户口本及被告丁志强与被告冷丽波的结婚证复印件，被告谷光与被告成勇珍的结婚证复印件，证明本案四被告的身份情况；2、原告与被告丁志强于2014年2月26日签订的《个人额度借款合同》一份，该合同借款人下方有被告冷丽波签字，证明被告丁志强、冷丽波的借款情况；3、由原告与被告丁志强签字确认的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行放款单各一份，证明原告按照合同约定履行了放款义务；4、中国邮政储蓄银行电子对账单打印件、还款流水详情打印单、客户信贷业务还款计划表各一份，证明被告丁志强在合同签订后部分履行了还款义务，剩余2102109.55元本金未偿还，并产生了相应的利息和罚息；5、原告与被告谷光于2014年2月26日签订的《个人最高额抵押合同》一份，被告成勇珍在共有人处签字确认，证明被告谷光以自己名下位于北戴河区御墅龙湾小区21-101号房屋为被告丁志强的借款提供抵押担保的事实；6、由秦皇岛市住房和房产管理局出具的秦皇岛市秦北房字第××号房屋他项权利证书一份，由秦皇岛市国土资源局北戴河分局出具的秦北他项（2014）第押-006号土地他项权利证书一份，御墅龙湾小区21-101号房屋房产证（房屋产权证编号为秦皇岛房权证秦北私房字第××号）复印件一份及国有土地使用证［编号为秦籍国用（2013）第北1-0075号］复印件一份，证明该房屋登记及抵押情况；7、原告与被告谷光个人商务贷款抵押人谈话记录的复印件一份，证明抵押合同的签订是被告谷光的真实意思表示。
被告丁志强辩称，被告从原告处贷款主要用于秦皇岛润龙装饰工程有限公司工程款的支付和经营，没有用于本人的家庭经营，所以还款责任应该由公司承担；双方约定的罚息标准超出了国家基本利率的4倍，不符合法律规定。另外造成没有还款的原因是因为抵押担保人谷光所属的北京宝泰隆房地产有限公司没有偿还润龙装饰公司的借款，造成润龙装饰公司不能正常经营，资金链的断裂，致使不能偿还原告借款。
被告冷丽波未到庭，亦未提交答辩状。
被告谷光、成勇珍未到庭，亦未提交答辩状。
经审理查明，2014年2月26日，原告与被告丁志强签订《个人额度借款合同》，被告冷丽波（丁志强妻子）在该借款合同上签字。合同约定被告丁志强向原告借款人民币250万元，用于支付工程款以及日常资金周转，期限自2014年3月10日起至2019年3月10日止，共计5年，以贷款发放当日的中国人民银行公布的基准利率×（1＋0.3）计算每年利息，采用“阶段性等额本息还款法”还款，同时约定如不能按时还款则按照利息的50%加收罚息。另原告与被告谷光于2014年2月26日签订《个人最高额抵押合同》一份，被告成勇珍（谷光妻子）在合同共有人处签字，合同约定被告谷光将位于北戴河区御墅龙湾小区21-101号住宅抵押给原告，为被告丁志强的借款提供担保。2014年3月3日，秦皇岛市住房和房产管理局就被告谷光名下的御墅龙湾小区21-101号住宅为原告出具编号为秦北房字第××号房屋他项权利证书一份；2014年3月4日，秦皇岛市国土资源局北戴河分局就该房屋为原告出具编号为秦北他项（2014）第押-006号土地他项权利证书一份。自2015年8月10日起，被告丁志强因资金周转困难未按时履行还款义务，剩余借款本金2102109.55元未偿还。
本院认为，原告主张与被告丁志强之间存在金融借款合同关系，并提供有原告与被告丁志强签订的《个人额度借款合同》、有被告签字的放款单及交易流水等证据，被告丁志强均予认可，并承认向原告借款250万元、剩余本金2102109.55元未偿还，其妻子冷丽波在签订《个人额度借款合同》时在场并在合同中签字，应认定原告与被告丁志强、冷丽波之间存在金融借款的事实。根据合同的相对性原则，还款责任亦应由其二人承担，对被告丁志强辩称贷款主要用于秦皇岛润龙装饰工程有限公司工程款的支付和经营，并未用于本人家庭经营，还款责任应由秦皇岛润龙装饰工程有限公司承担的抗辩不予采信。关于利息的计算，根据《个人额度借款合同》第十一条第（二）项的约定，原告主张自2015年8月10日起，按照年利率12.48%（8.32%×1.5倍）计算利息也不违反法律规定，应予支持。原告提交与被告谷光签订的《个人最高额抵押合同》及秦皇岛市住房和房产管理局出具的房屋他项权利证书、秦皇岛市国土资源局北戴河分局出具的土地他项权利证书，被告成勇珍作为共有人在《个人最高额抵押合同》中签字，足以证实原告与被告谷光、成勇珍之间就被告丁志强向原告的借款存在抵押合同关系的事实，故对原告主张被告谷光、成勇珍以被告谷光名下位于北戴河区御墅龙湾小区21-101号房屋行使抵押权的主张予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：
一、被告丁志强、冷丽波于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秦皇岛市北戴河支行借款本金2102109.55元及利息（自2015年8月10日起至本判决确定的给付之日止，按照年利率12.48%计算）。
二、被告谷光、成勇珍以被告谷光名下位于秦皇岛市北戴河区御墅龙湾小区21-101号房屋对上述借款本息承担担保责任，被告谷光、成勇珍承担抵押担保责任后，有权向被告丁志强、冷丽波追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23923元，公告费800元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。
审 判 长 毕起平
代理审判员 韩雅静
人民陪审员 张洪萍
二〇一六年六月八日
代理书记员 李金苑