福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0203刑初133号
被告人陈耀彩，男，1980年1月2日出生，汉族，中专文化，原厦门市诚耀鑫电子商务有限公司法定代表人，户籍地福建省龙岩市永定县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年3月8日被刑事拘留，因涉嫌犯集资诈骗罪于2016年4月15日被逮捕。现羁押于厦门市第一看守所。
辩护人凯祥鸿，福建志远律师事务所律师。
厦门市思明区人民检察院以思检公诉刑诉（2017）122号起诉书指控被告人陈耀彩犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月24日向本院提起公诉。本院受案后，依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派代理检察员黄威出庭支持公诉，被告人陈耀彩及其辩护人凯祥鸿到庭参加诉讼。案件审理期间，经公诉机关建议，本院于2017年4月24日决定延期审理，2017年5月24日恢复审理，现已审理终结。
厦门市思明区人民检察院指控，2014年4月至7月，被告人陈耀彩、陈某10（另案处理）等人共同商议，拟在线下办理汽车抵押放贷业务，再把抵押债权放置于网络平台上向公众融资，赚取利差。2014年7月25日，被告人陈耀彩等人因此成立厦门市诚耀鑫电子商务有限公司（以下简称诚耀鑫公司），由陈耀彩担任法定代表人。2014年10月，被告人陈耀彩等人未经相关部门批准，以诚耀鑫公司名义，建立“邦诚金融”网站(网址：www.bc0592.net)，对外发布“汽车抵押贷款”的投资信息，通过qq群、网站广告及跟帖进行宣传，以年利率约18%至21%的高额利息为诱饵，开展第三方互联网金融信息服务，向社会不特定人员吸收投资。为吸引投资，被告人陈耀彩收集、提供了60余部虚假车辆抵押标的在网站发放，接待投资者到线下公司参观，伪造假借款流水，提供假抵押车辆供投资者核查。2015年初，被告人陈耀彩与陈某10等人商议，于2015年1月6日退出上述经营活动，由陈某10等人继续经营。2015年7月初，“邦诚金融”网站尚能按期支付本息。经会计核算，2014年10月1日至2015年1月6日，被告人陈耀彩等人通过陈耀彩名下四张银行卡，自“邦诚金融”平台共收取投资款人民币14059743元。
为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人陈耀彩，并宣读、出示了被告人的庭前供述，证人潘某、贾某、苏某、林某1等人证言，借款协议书、银行交易明细、公司营业信息、注册会计师执行商定程序的报告，诚耀鑫公司出纳电子台帐、支付平台电子账目、网站截图，被告人的户籍资料、到案经过等证据，认为指控的事实清楚，证据确实充分，被告人陈耀彩非法吸收公众存款共计人民币14059743元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，到案后有坦白情节，提请本院依法惩处。
被告人陈耀彩对指控的主要事实和罪名均不持异议。其辩护人对指控的事实和罪名亦无异议，认为被告人认罪态度好，系初犯，行为的社会危害性较小，建议法庭对被告人从轻处罚。
经审理查明，2014年4月至7月，被告人陈耀彩、陈某10（另案处理）等人共同商议，拟在线下办理汽车抵押放贷业务，再把抵押债权放置于网络平台上向公众融资，赚取利差。2014年7月25日，被告人陈耀彩等人因此成立厦门市诚耀鑫电子商务有限公司（以下简称诚耀鑫公司），由陈耀彩担任法定代表人。
2014年10月，被告人陈耀彩等人未经相关部门批准，以诚耀鑫公司名义，建立“邦诚金融”网站(网址：www.bc0592.net)，对外发布“汽车抵押贷款”的投资信息，通过qq群、网站广告及跟帖进行宣传，以年利率约18%至21%的高额利息为诱饵，开展第三方互联网金融信息服务，向社会不特定人员吸收投资。为吸引投资，被告人陈耀彩收集、提供了60余部虚假车辆抵押标的在网站发放，接待投资者到线下公司参观，伪造假借款流水，提供假抵押车辆供投资者核查。2015年1月6日，被告人陈耀彩经与陈某10等人商议后，退出上述经营活动，由陈某10等人继续经营。至2015年7月初，“邦诚金融”网站尚能按期支付本息。经会计核算，2014年10月1日至2015年1月6日，被告人陈耀彩等人通过陈耀彩名下四张银行卡，自“邦诚金融”平台共收取投资款人民币14059743元。
2016年3月8日，被告人陈耀彩在广东省梅州市被抓获归案，到案后如实供述了上述事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1.立破案文书、抓获经过、情况说明及强制措施手续，证实本案的案发过程、被告人的到案经过以及被采取强制措施的情况。
2.户籍信息、违法犯罪经历查询情况说明，证实被告人的自然情况。
3.厦门市工商行政管理局私营公司基本信息，证实诚耀鑫公司原法人陈耀彩，2015年1月7日提出申请后变更为陈某10。
房屋租赁合同、厦门市观音山物业服务有限公司情况说明，证实2014年7月15日，诚耀鑫公司向刘声培租赁厦门市思明区台东路151号1004单元作为办公场所。2015年8月17日，该公司法人陈某10提出停租并欲将场所内物品搬走。
4.被告人陈耀彩名下银行卡的交易明细、厦门市诚耀鑫电子商务有限公司的出纳台账，证实诚耀鑫公司后台款收取和流转过程。同时还证实2015年1月5日后用于接收投资的银行卡自陈耀彩银行卡转移到陈某10银行卡。
5.网站后台电子数据、注册会计师执行商定程序的报告，证实该期间诚耀鑫公司用于收取投资的银行卡（陈耀彩四张银行卡，分别是招行卡6012、招行卡0975、民生卡3717、建行卡8013）共收到投资款合计14059743元。
6.潘某、刘某3、吴某2、余清华、吴坡特、胡建康、钱文伟、薛晓庆、蔡玲、付建琼、唐小斌、张丽云、贾某、刘永兴、周婷超、张爱平、卢增潮、陈梅、付建珍、林统周等二十名投资人的陈述或报案记录及其提交的借款协议书、转账协议，证实各自接受平台工作人员QQ群、网站营销等宣传后，得知诚耀鑫公司的情况及投资规则后进行投资，该二十人在陈耀彩参与经营期间投资共计1138994元，累计总投资4284242元，已收回2545509元，其中仅3人未收回在此期间的投资。
7.证人卢某1、刘某1、曾某1、蔡某1、傅某1、陈某1、卢某2、何某1、何某2、何某3、谢某1、谢某2、郭某1、郭某2、谢某3、陈某2、郭某3、邱某、简某、林某2、郑某1、郭某4、胡某、章某、刘某2、廖某、李某、饶某、王某1、巫某、黄某1、黄某2、陈某3、谢某4、吕某1、钟某1、吕某2、方某、郭某5、华某、王某2、陈某4、林某3、黄某3、陈某5、邓某、郑某2、罗某1、钟某2、陈某6、王某3、陈某7、吴某1、黄某4、卢某3、赖某、张某1、张某2、尹某、傅某2、张某3、陈某8、陈某9（“邦诚金融”上抵押车辆的车主）的证言，证实其车辆未抵押，并未与诚耀鑫公司签订抵押借款合同。同时，部分车主证实有将车辆证件借给陈耀彩等人；部分车主证实有将车辆抵押借款，但非向诚耀鑫公司借款；小部分车主证实车辆系陈耀彩、陈某10所有。
8.证人刘某3的证言，证实2014年10月其担任诚耀鑫公司客服主管，由陈某10要求以汽车抵押贷款名义对外宣传，年利率18%左右。公司系以“邦诚金融”的平台。2015年8月中旬，陈某10称公司另一股东卷款几百万跑路，并称要变卖房子、家具等来还钱，后陈某10叫人搬空公司财产并失联。
9.证人林某1的证言，证实2014年12月，其应蔡某2邀请进入公司，每月领取7000元工资。公司以“邦诚金融”的平台在网站提供车辆抵押贷款的融资项目，年利率24%左右，并在相关门户网站上推送广告、发布帖子吸引客户。公司由罗某2、陈某10负责管理，罗某2负责讲解线下抵押业务的操作流程以回答客户疑问，陈某10负责开会教授如何吸引客户投资、制作优惠方案等，其负责管理客服部。公司自2015年7月开始无法支付到期借款，客户陆续要求变卖车辆，陈某10开会要求限制提现，并称网上标的均系虚假标的，钱款被陈耀彩、谢某5拿走。陈耀彩在变更法人前负责线下业务，负责教授其整理和发布车辆抵押标的资料，4次接待公司组织的客户去诚耀投资公司查看、核对抵押车辆和文书资料。
10.证人刘某4、吴某2的证言，证实2014年12月其担任诚耀鑫公司客服专员，公司系以“邦诚金融”的平台在网站提供车辆抵押贷款的融资项目，并提供各种奖励鼓励投资和不提现，期限1-6个月。其在2015年1月开始投资13.5万元，自2015年7月6日均可正常收回本息共计1万元。2015年7月6日陈某10开会称资金紧张并限制提现。8月15日公司未发一个半月公司且不能提现。
11.证人苏某的证言，证实其于2014年10月9日至2015年4月22日应陈某10邀请加入诚耀鑫公司任财务，主要负责通过丰某、宝付、国某、商银信、新生支付共五个第三方支付平台把投资人后台资金提取到公司账户、日常数据统计等。根据其日常统计表格，陈耀彩在2010年10、11月把大部分钱共计731.2万元转到其个人银行卡上，说要用于线下车辆抵押贷款业务，后谢某5、陈某10于2015年1月决定接管公司，从广东向小额贷款公司借贷应急，并“大部分是打钱进公司出纳管理的银行账户，很少有转钱出去”。
12.证人徐某的证言，证实其于2014年9月至2015年8月担任公司会计，其中2014年9月至2015年4月负责员工薪资核算、客户体现数据指标和原始凭证整理。2015年4月至8月苏某离职后，其负责把客户款项从第三方支付平台转至陈某10指定的私人账户、费用审核等。陈耀彩卡系至2015年1月6日用于收取客户投资，其中自丰某平台转至8103建行卡705.06万元，自宝付平台转至3717共64.8万元，自丰某、宝付平台转至0975、6012卡共6675690元，总计14374290元。陈某10卡自2015年1月7日开始用于收取客户投资。公司经营费用从陈某10账户中提取。出纳每个月制作银行流水日记账电子表给交给老板确认。
13.证人罗某2的证言，证实其于2014年11月应陈耀彩的邀请担任诚耀鑫公司副总经理，同时担任诚耀投资有限公司总经理，负责人员招聘、管理、部门组建和协调各部门工作。诚耀鑫公司系以“邦诚金融”的平台在网站提供车辆抵押贷款的融资项目。2015年2月离职。
14.证人祝某的证言，证实2014年9月22日其应聘到公司，公司抵押物文案上传先由刘某3负责、偶尔由林某1负责，自2015年3月后由其根据林某1确定的发标总额上发，公司共在“邦诚金融”网站平台上发放了300个左右的标的，其中由其上传了192个标的。2014年10月底，其曾带三、四个客户到陈耀彩的诚耀投资有限公司查看抵押车辆和文件。
15.证人郑某3的证言，证实2014年8月，陈某10介绍要和陈耀彩组建p2p公司诚耀鑫公司，准备在网站上发布融资项目和投资利息，对外宣传融资，并邀请其担任运营总监。但其没有到公司上班，公司私自将其资料信息发放在网站上。
16.证人游某的证言，证实2014年7月底其由公司蔡某2运营助理招收进入公司负责人事，先向凌海明，后向陈某10、罗某2负责。公司系由陈耀彩和谢某5仿照深圳公司模式合作成立，凌海明系深圳公司派来协助搭建“邦诚金融”平台的，陈耀彩只管理财物工作并控制平台资金，平台上线后由陈某10、罗某2负责管理，谢某5负责平台运营。其也在2014年10月开始投资20余万元，公司自2015年7月左右不能提现。
17.同案犯陈某10的供述，证实2014年6月份左右，陈耀彩邀请其共同建设一个融资的P2P平台，把融资来的资金拿到线下做实物抵押的放款，从中间赚取利差，并邀请其担任挂名股东，约定事后以归还陈耀彩欠其的150万借款答谢。其只是参与平台试运营，帮陈耀彩和谢某5打杂。陈耀彩负责提供车辆抵押标的，自己也有提供两部车。2014年12月份的时候公司开始没钱支付投资人利息和本金，其和谢某5核对财务账目，发现陈耀彩从公司拿走700多万，并以公司的名义找广东人熊某借款尚余100万未还。陈耀彩答复用于归还个人债务，并称会归还公司欠款，两人遂决定变更法人，要求陈耀彩给公司写欠条，但陈耀彩拒绝书写并自行离职。2015年7月初，财务报告7月应归还利息本金共计400多万元，因其无法再筹钱，遂于7月7日开会限制平台提现，并禁止投资人充值（但允许不提现继续投标）。
18.被告人陈耀彩的供述，证实2014年4月，经黄荣仙介绍，其与谢某6、谢某5商议合伙做p2p公司赚钱，拟先出资在线下办理汽车抵押放贷业务，在把这些抵押车辆放网络平台上向公众融资并给予客户一定利息，赚取利差。2014年9月，其与陈某10、谢某5商议成立诚耀鑫公司，约定由其出资30万元，并以其所有的诚耀投资有限公司发展线下汽车抵押放贷业务，由谢某5、谢某6负责建设p2p平台“邦诚金融”和剩余出资，由陈某10担任总经理并挂名股东。同时还约定，因平台有投资者不断投入资金，可在平台建立后先收回个人的投资本金。2014年10月，公司开始经营，其负责以诚耀投资有限公司名义发展线下业务，陈某10、谢某5负责诚耀鑫公司的平台成立、前期管理，分管运营部、人事部、财务部、技术部，苏某具体负责财务，每天都会向股东发放财务报表。其名下的招行卡6012、招行卡0975、民生卡3717、建行卡8013系用于和后台绑定用于提现、还款直至2015年2月公司法人变更为陈某10，由苏某保管。自公司成立前到2015年2月7日间，其负责收集共60余部车的手机抵押车辆的信息、照片，由黄荣仙审核后发放在平台融资，其中只有童某、曾某2、张某4、赖某、林某5等20余部车是真实贷款，均是由个人事先垫付；其余40多部车是用自己或朋友的车发布虚假抵押标的，虚构借款合同、风控合同和车辆买卖协议并伪造签名。该虚假标的抵押方案系由谢某5提议，为吸收客户并扩大客户量而共同决定的。2014年12月，公司安排投资金额前十的客户到诚耀投资公司参观，其负责接待，并事先安排假借款流水、假抵押车辆供车主核查。在其任法人期间约吸收900万元存款，苏某根据经营状况转了700余万元到其控制的三张银行卡，由其个人支配，其中100多万元用于诚耀公司装修、龙岩、厦门公司员工工资，还给谢某5100多万，偿还之前借款约300余万元，与陈某10、谢某5等公司日常花销100万元，转回公司卡约100万元。2015年1月份公司核算，发现尚有700多万左右的投资人投资本金未归还（包括部分到期和即将到期），且公司没有资金归还。因其当时尚有外债1000余万元，谢某5、陈某10要求接手公司，让其签订800万元借条（其中100万元系利息），由陈某11担任担保人，约定法人变更为陈某10，公司此后的债权债务及分红与其无关。
本院认为，被告人陈耀彩伙同他人违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款共计人民币14059743元，数额巨大，严重扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人陈耀彩到案后能如实供述自己的罪行，其涉案期间尚能按期支付本息，未造成投资人的经济损失，本院决定对其依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见可以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人陈耀彩犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月8日起至2019年9月7日止；罚金应于判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方晋晔
人民陪审员 林翠荔
人民陪审员 林美玉
二〇一七年七月三日
代书 记员 陈文芳
附件：本案所适用的法律
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。