上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）普民二（商）初字第635号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。
负责人吕虹，行长。
委托代理人俞洁，女，1980年1月30日出生，汉族，住上海市闸北区永兴小马路，系中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。
委托代理人徐克蒙，男，1965年11月25日出生，汉族，住上海市普陀区清涧路，系原告员工。
被告陈国祥，男，1958年8月1日出生，汉族，住上海市黄浦区河南南路。
被告朱萍，女，1960年6月22日出生，汉族，住上海市静安区陕西北路。
被告陈晨，男，1988年1月27日出生，汉族，住上海市静安区陕西北路。
被告上海百家绒卡通玩具有限公司，住所地上海市静安区康定路。
法定代表人陈国祥，执行董事。
上述四被告共同的委托代理人孙永明，上海市袁圆律师事务所律师。
上述四被告共同的委托代理人何若希，上海市袁圆律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告陈国祥、朱萍、陈晨、上海百家绒卡通玩具有限公司（以下简称百家绒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月9日受理后，依法组成合议庭，于2015年1月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人俞洁、被告陈国祥及四被告共同的委托代理人孙永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年6月8日，原告与被告陈国祥签订《个人循环借款合同》（合同编号为2060012170210XH），与被告陈国祥、朱萍、陈晨签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号为2060012170210DY），约定贷款为循环贷款，总贷款额度为人民币10000000元（以下币种同），循环期限至2017年6月6日止，以被告陈国祥、朱萍名下位于上海市黄浦区河南南路398弄2号2602室及被告陈国祥、朱萍、陈晨名下位于上海市黄浦区福佑路427号1层南5室，4层23、25室的房产设立最高额抵押担保。此外，原告与被告朱萍、百家绒公司分别签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，约定由上述两被告作为被告陈国祥上述借款的共同还款人承担共同还款的责任。2012年6月20日，原告向被告陈国祥发放了10000000元的贷款，其后被告多次未按约履行还款义务，经原告多次催讨，仍未能还清逾期欠款，截至2013年7月21日上述借款合同项下的单笔借款已经出现连续违约2期。根据合同约定，原告决定提前向被告陈国祥收回全部贷款本息。故此，原告诉至本院要求判令：1、被告陈国祥、朱萍、百家绒公司偿还原告贷款本金9999991.37元；2、被告陈国祥、朱萍、百家绒公司偿还原告因贷款而发生的利息及逾期利息（暂计至2013年7月21日为150526.28元，其后按照双方约定的利率自2013年7月22日起至生效法律文书所确认的债务履行期限届满之日止）；3、若被告陈国祥、朱萍、百家绒公司不能履行上述还款义务，要求以被告陈国祥、朱萍名下位于上海市黄浦区河南南路398弄2号2602室及被告陈国祥、朱萍、陈晨名下位于上海市黄浦区福佑路427号1层南5室、4层23、25室的抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该两处抵押房产后所得的价款优先受偿，不足部分继续向被告陈国祥、朱萍、百家绒公司追偿，超过债权数额部分分别归被告陈国祥、朱萍所有及被告陈国祥、朱萍、陈晨所有；4、本案诉讼费由四被告共同承担。
被告陈国祥、被告朱萍共同辩称，被告陈国祥没有收到本案系争的贷款10000000元，故不同意原告诉请。因被告陈晨本人作为抵押物的共有人没有在《个人借款最高额抵押合同》上签字，故该抵押合同无效，从而被告不应承担担保责任。
被告陈晨辩称，其本人没有在《个人借款最高额抵押合同》上签字，故不应承担担保责任。
被告百家绒公司辩称，因其未与原告订立合同，故其认为与本案无关，不应承担还款义务。
原告为证明其主张，提供以下材料作为证据：
证据1，被告陈国祥与被告朱萍的结婚证明，证明两被告与原告签订借款合同之时为夫妻关系；
证据2，被告陈国祥与原告签订的《个人循环借款合同》、被告朱萍、被告百家绒公司分别与原告签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告陈国祥与原告之间借款关系及被告朱萍、被告百家绒公司愿意就被告陈国祥向原告的借款承担共同还款义务；
证据3，个人借款凭证、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、确认函、机械设备买卖合同，证明原告按约向被告陈国祥指定的账户，即案外人上海璃升商贸有限公司（以下简称璃升公司）的账户放款。
证据4，《个人借款最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明（抵押权登记）、经公证的委托书，证明原、被告为本案系争贷款设定抵押并办理了抵押登记手续。
证据5，个人贷款执行情况表，证明被告贷款后的还款、欠款情况。
被告陈国祥、朱萍、百家绒公司认为，对证据1、2、4的真实性均无异议；对证据3，被告陈国祥没有签订过个人借款凭证，故对个人借款凭证的真实性有异议；个人贷款提款通知书的第一页上没有被告陈国祥的签字，而被告陈国祥在重大文件中的签字习惯是在每页纸上都签字，故对个人借款凭证的真实性有异议。对个人贷款委托支付协议、确认函、机械设备买卖合同的真实性没有异议，但是个人贷款委托支付协议未涉及到收款单位的信息，确认函、机械设备买卖合同与本案缺乏关联性，从而无法证明原告向案外人璃升公司的账户放款是受被告陈国祥的指令；对证据5的真实性表示不清楚，还款均为原告的直接扣款，并非被告主动还款。
被告陈晨认为，其本人没有签订过证据4中的《个人借款最高额抵押合同》，其他质证意见同其他三被告。
被告陈国祥提供未经签字盖章的借款合同作为证据，以证明借款合同未按一式三份来签署。原告经质证后认为该份合同未经原、被告签章，故与本案无关。被告朱萍、陈晨、百家绒公司对该份材料无异议。
被告朱萍、陈晨、百家绒公司均未提供证据。
在本案审理过程中，当事人对《个人贷款业务参与还贷承诺书》上“陈国祥”、百家绒公司的签章、个人借款凭证、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、确认函上“陈国祥”的签字、机械设备买卖合同上百家绒公司的盖章及《个人借款最高额抵押合同》上“陈晨”的签字的真实性产生争议，由被告陈国祥、陈晨、百家绒公司向本院提出申请要求进行笔迹鉴定，本院依法委托司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心进行鉴定，该中心出具鉴定意见称，《个人贷款业务参与还贷承诺书》和个人借款凭证上“陈国祥”的签名不是被告陈国祥所写，《个人借款最高额抵押合同》上“陈晨”的签字不是被告陈晨或被告陈国祥所写，其余均为当事人本人所写或盖章。原、被告对该鉴定意见均无异议。此外，就原告放款的问题，案外人璃升公司的经办人员黎宁到庭陈述称，本案系争贷款确系被告陈国祥从原告处贷得，而且原告按照被告陈国祥的指定打入璃升公司的账户，然后璃升公司按照被告陈国祥出具给璃升公司的确认函上的要求，将该笔贷款转账给了王积厚等三人，黎宁还向本院提供了原告放款至璃升公司账户的银行凭证。对此，原告表示认可，四被告均认为可以证实原告向案外人璃升公司放款，但不能证明系受被告陈国祥的指令发放的。
本院结合原、被告提供的证据、司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心出具的鉴定意见及当事人的当庭陈述等，确认如下事实：
2012年6月8日，原告与被告陈国祥签订《个人循环借款合同》（合同编号为2060012170210XH），被告陈国祥为借款人。合同约定被告陈国祥向原告借款用于日常物质文化需求及日常公司周转需求，循环贷款额度为人民币10000000元，循环期限至2017年6月6日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，利率浮动比例由原告和被告陈国祥另行约定。借款逾期的罚息利率为所执行的贷款利率的水平上上浮40%。还款方式为按月等额本息还款。如借款人连续三个付款期或在合同贷款期限内累计六个付款期限未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿本息及其他应付款。同日，原告与被告陈国祥、朱萍签订《个人借款最高额抵押合同》，约定以被告陈国祥、朱萍名下位于上海市黄浦区河南南路398弄2号2602室房产及被告陈国祥、朱萍、陈晨名下位于上海市黄浦区福佑路427号4层23室、25室、1层南5室房产为被告陈国祥自2012年6月6日起至2017年6月6日期间的借款，在11000000元的最高额度内承担抵押担保责任，抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。该份合同落款处“陈晨”的签字并非被告陈晨或被告陈国祥所写。2012年6月15日，双方当事人办理了上述两处房地产的抵押登记手续。之后，原告与被告朱萍、百家绒公司分别签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告朱萍、百家绒公司分别向原告承诺就编号为2060012170210XH的《个人循环借款合同》项下借款承担共同连带还款责任，还款范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。其中，原告与被告百家绒公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》落款处“陈国祥”的签名不是被告陈国祥所写。
2012年6月20日，原告依照被告陈国祥于2012年5月15日签署的《个人贷款委托支付协议》和于2012年6月14日签署的《个人贷款提款通知书》向其指定的账户放款10000000元，但至原告起诉时，被告除了支付部分本金和利息外，剩余借款本金9999991.37元及相应的利息及逾期利息均未支付。
另查明，被告朱萍、陈晨作为上海市黄浦区河南南路398弄2号2602室房产（上述抵押物之一）的共有人于2012年4月6日出具委托书委托被告陈国祥以被告朱萍、陈晨的名义以上述房屋为本人或第三人的借款提供抵押、代为办理贷款抵押有关的一切手续，签订贷款抵押（担保）合同，代为向有关房地产登记部门办理该房屋的产权抵押登记等手续，上述委托书于2012年4月11日经上海市崇明公证处公证。
再查明，原告曾就本案纠纷起诉至本院，本院以（2013）普民二（商）初字第970号立案受理，在该案审理过程中因发现存在贷款诈骗嫌疑，依照有关规定将案件移送上海市公安局普陀分局查处。该局于2014年4月16日致函本院称，被告陈国祥无犯罪事实，故退回本院依法审理。
本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》、《个人借款最高额抵押合同》之中虽然有个别存有瑕疵，但综合看均合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。对于被告陈国祥、朱萍提出其没有收到本案系争的贷款10000000元的辩称意见，本院认为，《个人贷款委托支付协议》和《个人贷款提款通知书》均系被告陈国祥本人签字，其确认将所借得的款项授权原告划入案外人璃升公司的账户，原告按被告的指令将该笔借款汇入了案外人璃升公司的账户，原告已履行了放款义务，故本院对被告陈国祥、朱萍的上述辩称意见不予采纳。原告已按约足额向被告指定的账户发放借款，被告陈国祥、朱萍、百家绒公司理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现前述三被告逾期未还款，原告按照合同的约定起诉要求其偿还尚欠的贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。对于系争借款的利率问题，原、被告在《个人循环借款合同》约定以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，利率浮动比例由原告和被告陈国祥另行约定，然而原告并未提供证据证明双方已就利率浮动比例达成一致意见，故本院仍按照双方业已约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算系争借款应支付的利息，鉴于被告陈国祥称其未主动归还过本息，均为原告扣划，故原告依上浮后的利率多收的利息和罚息应予以抵扣被告陈国祥未支付的部分。对于被告百家绒公司提出的其未与原告订立合同故不承担责任的辩称意见，本院认为，《个人贷款业务参与还贷承诺书》上盖有被告百家绒公司的公章，即代表该被告向原告作出了就编号为2060012170210XH的《个人循环借款合同》项下借款承担共同参与还款的意思表示，故本院对其提出的上述抗辩不予采纳。关于原告行使抵押权的问题，本院认为，被告朱萍、陈晨出具经公证的委托书委托被告陈国祥代为签订贷款抵押合同和办理房屋抵押登记手续，相关被告以其名下的房屋向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故本院对被告陈晨提出的其本人未在《个人借款最高额抵押合同》上签字而不应承担担保责任的意见不予采纳。原告作为房产抵押权人，在被告不履行债务时，有权按照担保法的有关规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、被告陈国祥、被告朱萍、被告上海百家绒卡通玩具有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币9999991.37元；
二、被告陈国祥、被告朱萍、被告上海百家绒卡通玩具有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款利息及逾期利息（自贷款发放之日起至生效判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率重新计算利息，以前述利率上浮40%计算罚息，应扣除已付部分）；
三、若被告陈国祥、被告朱萍、被告上海百家绒卡通玩具有限公司不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告陈国祥、被告朱萍协议以其名下位于上海市黄浦区河南南路398弄2号2602室的房产，与被告陈国祥、被告朱萍、被告陈晨协议以其名下位于上海市黄浦区福佑路427号1层南5室、4层23、25室的房产折价，或者以拍卖、变卖上述两处房产后所得的价款优先受偿，上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分分别归被告陈国祥、被告朱萍所有和归被告陈国祥、被告朱萍、被告陈晨所有，不足部分由被告陈国祥、被告朱萍、被告上海百家绒卡通玩具有限公司继续清偿；
四、对原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行的其余诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币82703元（原告预付），鉴定费20000元，合计人民币102703元，由被告陈国祥、被告朱萍、被告陈晨、被告上海百家绒卡通玩具有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 张蓓雯
代理审判员 傅 蓉
人民陪审员 钱春林
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 李娴静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。