江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00529号
原告彭敏，农民。
委托代理人杨启东，江苏拓荒者律师事务所律师。
委托代理人张安民，江苏拓荒者律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地宿迁市黄运路23号。
负责人卢世军，该公司总经理。
委托其代理人杨小龙，江苏向天律师事务所律师。
委托代理人鲍丹，该公司理赔员。
原告彭敏与中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称为太平洋保险宿迁支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年7月22日受理后，依法组成合议庭于2015年9月12日公开开庭进行审理。原告彭敏及其托代理人杨启东、张安民，被告太平洋保险宿迁支公司委托代理人杨小龙、鲍丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2006年2月原告丈夫王道军在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司泗洪分公司保险业务员余礼汪和蔡丽莉的多次劝说下投保了被告开发的个人长期人身保险中的“小康之家-
如意安康两全保险（A款）60岁和70岁”两类保险，并签订了四份保险合同，四份保险合同分别包括“祝寿金、身故或全残保障”“××保险责任”各两份保险合同，其中两种××保险责任（60岁和70岁）的保险金额均为30000元，保险合同约定受益人均为原告，每年保险费用合计2265元，合同签订当天被告给王道军出具了四份保险单，王道军按四份合同约定从2006年2月起每年按合同约定向被告缴纳保险费，在王道军连续缴纳10年保险费后的2015年5月21日凌晨3时许，王道军突发胸痛难忍，原告当即拨打120急救电话，当120指派的泗洪县分金亭医院医护人员感到原告家中时进行急救时发现王道军心跳已渐渐停止，无心电活动，诊断结论为：“1猝死，2心肌梗死”，后当场宣告死亡。事件发生后，原告及时向被告报了案，被告负责涉案业务的业务员称无需到场也无需尸检可以火化，后到公司理赔就行了，但当原告方事故处理完毕后拿着相关材料到被告公司要求按××保险责任理赔时，被告公司以王道军没有确诊为由，拒绝赔偿。
综上所述，原告认为，被公安的行为已经严重违反了合同约定，属违约行为，据此，为维护原告合法权益，请求依法判令被告按保险合同约定支付原告××保险责任保险金60000元。
原告为证明自己主张提供以下证据：
1、保单四份，证明原告在被告处投保了小康之家-如意安康两全保险（A款）60岁和70岁两类保险共四份。
2、泗洪县急救站院前急救病例，证明诊断王道军死亡原因为1、猝死，2、心肌梗死。
证据3、保险缴费凭证十份，证明原告自2006年2月起在被告处投保保险，被告开具了收费凭据。
被告太平洋保险宿迁支公司辩称：1、被保险人的身故不符合保险合同所约定的责任情形。依据保险合同条款规定，××是指该条款第十二条所列的两大类××，并且根据条款第三条规定，如果被保险人被确诊为低十二条第二类××的，被保险人需自确诊之日起存活28天，承保人方才承担保险责任。原告提供的泗洪县急救站病例显示，被保险人确诊为猝死、心肌梗死，而猝死、心肌梗死并不属于条款第十二条所列××之列，并且被保险人系病发当天死亡，并不符合合同约定的承包人应当承担保险责任的情形。2、被保险人身故的原因应由原告承担举证责任。如果原告认为被保险人的死亡系××引起的，应当提供相关医疗机构或鉴定机构出具的证明予以佐证，且依据谁主张谁举证的原则，该证明应由原告主动鉴定，承保人没有义务提醒或要求原告鉴定。3.依据保险合同约定，承保人已依约退还了保费，完成了履行保险合同的义务。综上，被告依据保险合同约定履行了相关义务，并无违约行为，请求驳回原告诉讼请求。
被告太平洋保险宿迁支公司为支持其答辩理由，提供以下证据：
证据1、投保提示书复印件，证明投保人在投保时已经详细阅读并了解了保险责任，以及责任免除的相关内容。
证据2、理赔领款通知书及理赔批单（打印件），证明被告在事发后已经根据保险合同的约定将保费按期退还给了投保人。
庭审中，原、被告对证据质证意见：
针对原告举证，被告质证认为：对证据1真实性认可，其中编号为5586保单中保险金额部分以明确身故或者全残赔付金额系1080乘以已缴保费基数，5590这一张为1185乘以已缴保费基数。被保险人身故后被告已经依据该保险金额退还了原告的保费，已经履行完毕保险合同约定的义务。针对保险条款其中第三条保险责任明确约定被保险人患有××且自确认之日起28天后仍生存的被告依照合同支付保险金。该合同第十二条第二类第二项约定的急性心肌梗死诊断必须由下列五项中的至少三项（略）。根据这两条的规定，第一被保险人所确诊的心肌梗死并不符合保单中所约定的确诊要件，不足以认定为心肌梗死。即便确系心肌梗死也不符合保险责任规定的自确诊之日起28天后仍然生存的条件，所以被告不应当承担保险责任。
对证据2中急救病例当中明确拟诊断为1、猝死；2、心肌梗死，从拟诊断中可以看出医院并不能确诊为猝死或者心肌梗死，并且也没有其他的相关诊断能够证明被保险人系猝死还是心肌梗死。该急救病例中也没有明确被保险人死亡的具体原因到底是什么。所以无法依据该急救病例确认被保险人的真正死亡原因。2015年5月19日被保险人的心电图显示窦性心律、大致正常的心电图，足以证明被保险人没有发病或者心脏有××的异常情况。2015年5月21日的心电图系被保险人身故后所做的心电图，无法证明被保险人患有××的情况。
对证据3缴费单三性均无异议，予以认可。
针对被告举证，原告质证认为：对被告提供证据真实性无异议。
本院认证意见：原、被告及第三人对上述证据真实性均无异议，上述证据合法有效，且均与本案具有关联性，对上述证据证明效力本院予以确认
本院经审理查明：2006年2月21日，原告彭敏为其丈夫王道军在被告处分别投保小康之家·如意安康两全保险（A款）70岁领、小康之家·如意安康两全保险（A款）60岁领、及附加小康之家·如意安康××保险（A款）70岁领、附加小康之家·如意安康××保险（A款）60岁各3份。其中小康之家·如意安康两全保险（A款）70岁领、小康之家·如意安康两全保险（A款）60岁领，身故保险金额分别为1080元×已交保险费期数、1185元×已交保险费期数。两份投保小康之家·如意安康两全保险（A款）关于保险责任约定为，被保险人在保险期间届满前身故或全残，本公司按身故或全残保险金给付基础表给付身故或全残保险金，本合同终止。两份附加小康之家·如意安康××保险（A款）均约定××保险责任金额为30000元。保险条款中关于保险责任约定：本附加合同生效之日起90天后或复效之日起90天后，若被保险人经本公司指定或认可的医疗机构确诊初次患××且自确诊之日起28天后仍生存的，本公司按本附加合同保险金额给付××保险金，本附加合同终止。该条款第十二条对××释义为：本附加合同所称的××不仅包括一般意义上的××，还包括某些重大手术，本附加合同所称的××可能与临床医学所指的××在概念上不完全一致，投保人投保本附加合同即表明其认可并遵从本附加合同条款对××所作的如下定义。该条款约定的第二类××中含急性心肌梗死。保险合同签订后，原告按约缴纳10年保费合计22650元。2005年5月21日王道军因胸痛被送往泗洪县分金亭医院急救，泗洪县急救站病例载明体检：心音消失、意识：昏迷；心电图诊断：无心电活动；拟诊断：1、猝死，2、心肌梗死；急救处理：时间自04时1分起至04时10分止；急救效果：无变化。病情告知：宣告死亡。此后原告向被告理赔，被告给付身故保险金22650元。原告认为被告未履行保险合同约定义务，双方因而成讼。
本案争议焦点为，被保险人是否患有××；被保险人未存活28天，保险公司是否应承担保险责任。
本院认为：原、被告之间保险合同合法有效，保险事故发生后保险人应该按照合同约定履行相应义务。本案原告举证被保险人因胸痛被送往医院急救，经抢救无效死亡，泗洪县急救站院前急救病例载明拟诊断1、猝死；2、心肌梗死。对原告死亡原因原告已完成了初步举证责任，属于保险合同约定××范畴。被告如认为原告因其他××死亡应提供相反证据证实，其未提供证据应承担不利后果，本院确认被保险人死亡原因符合××范畴。关于合同约定被保险人自确诊之日起28天后仍生存的，保险公司方按附加合同保险金额给付××保险金。本院认为，该条款为保险公司提供的格式条款。根据一般常识，作为被保险人患有××后存活多长时间，与××种类、确诊时间、医院治疗水平等因素密切相关，并非投保人及被保险人主观因素所能决定。该条款限制了被保险人依法享有的权利，加重投保人及被保险人的责任，应属无效条款，故对被告抗辩理由本院不予采信。综上，原告要求被告给付保险金符合合同约定本院予以支持。关于被告已付22650元是否应扣除问题，因原告给付该款系根据小康之家·如意安康两全保险给付的身故保险金，而原告现主张系根据附加小康之家·如意安康××保险，以被保险人患有××向被告理赔，两者系不同险种，原告应当按照合同约定给付保险金。综上，原告要求被告给付保险金符合合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十七条、第十九条、第二十三条之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决生效后十日内给付原告彭敏保险赔偿金60000元。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费1300元。（宿迁市财政局国库处；开户行：中国农业银行宿城支行；账号：46×××80）。
审 判 长 汤卫兵
人民陪审员 马文献
人民陪审员 陈金永
二〇一五年十二月十日
书 记 员 刘 哲
附录法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
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