福建省松溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）松民初字第662号
原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行。
法定代表人吴孙炎，该支行行长。
委托代理人伍美珍，福建创伟律师事务所律师。特别授权代理。
被告范德才，男，1966年1月6日出生，汉族，干部，住福建省松溪县。
被告金慧，女，1967年5月14日出生，汉族，教师，住福建省松溪县。系范德才之妻。
被告蔡明勇，男，1965年1月5日出生，汉族，个体户，住福建省松溪县号。
被告郑丽钦，女，1965年1月19日出生，汉族，个体，住福建省松溪县。
原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行（以下简称农行松溪支行）与被告范德才、金慧、蔡明勇、郑丽钦金融借款合同纠纷一案。本院于2015年8月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行松溪支行的委托代理人伍美珍，被告范德才、蔡明勇到庭参加诉讼，被告金慧、郑丽钦经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行松溪支行诉称，2012年2月26日，被告范德才以购买家电及住房装修需要资金为由向原告申请贷款50万元，并于2012年3月13日与原告签订一份《最高额担保个人借款合同》，可循环借款为50万元，额度有效期三年，到期日为2015年3月12日，额度有效期内单笔借款不能超过一年，循环使用，还款方式为利随本清，借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应的借款凭证的记载为准。被告于2014年4月10日向原告借款50万元，2015年3月12日到期，截止2015年7月2日结欠本金50万元，利息62251.39元，本次借款正常利率按9%计，逾期贷款执行利率13.5%。被告金慧系被告范德才的妻子，其在2012年2月26日对原告签名承诺对范德才的借款本息承担连带清偿责任。被告蔡明、郑丽钦系夫妻关系，自愿以座落于松溪县号的房地产（房产证号松字号，土地使用证号松国用97字第号）为被告范德才的借款承担抵押担保责任。承诺如借款到期未归还，同意将抵押的房产由松溪农行处理，用于归还所欠贷款本息。借款到期后经原告多次催收，被告未予归还，已构成违约，为维护原告的合法权益，为此，请求1、依法判令被告范德才归还原告借款本金500000元及利息62251.39元。2、判令被告范德才�50万元为基数按年利率13.5%支付利息从2015年7月2日起至还清款项时止。3、判决被告金慧对上述本金及利息承担连带清偿责任。4、判决被告蔡明勇、郑丽钦座落于松溪县松源镇东大路二巷7号房地产通过折价或变卖方式取得价款，优先由原告受偿。
被告范德才、金慧、蔡明勇、郑丽钦未作书面答辩。被告范德才在法庭上辩称对这笔款的具体利息不清楚，具体款项全由蔡明勇使用，但借款是属实，愿意承担这个法律责任。但是希望以后还款计划由蔡明勇承担。被告蔡明勇在法庭上辩称同意范德才的陈述，愿意承担一切借款本息，房子作为抵押是事实的。
经审理查明，原告农行松溪支行向本院提交以下证据支持其主张。
第一组证据：1、借款申请书。2、贷款用途声明。3、借款合同。4、借款凭证。证实被告向原告借款的事实及借款时间、金额及借款到期日期等情况。
第二组证据：1、家庭成员共同还款确认书。2、结婚证。证实范德才与金慧是合法夫妻关系，金慧同意对范德才的借款承担共同还款责任。
第三组证据：1、被告蔡明勇、郑丽钦签字确认的抵押承诺书。2、结婚证。3、面谈笔录。4、房地产抵押清单。5、松房权证字第号房屋产权证。6、松国用97字第号国有土地使用权证。7、他项权证。证实被告蔡明勇与郑丽钦是合法夫妻关系，同意以其共有的房地立为范德才的借款承担抵押担保责任。抵押已经合法登记的事实
被告范德才、蔡明勇经质证认为对上述证据的真实性、客观性和关联性均不持异议。本院认为被告对上述证据的真实性不持异议�上述证据具有证明本案事实的证明力，予以采信。
被告范德才、金慧、蔡明勇、郑丽钦未向本院提交证据支持其主张。
上述证据及当事人在法庭上的陈述可以证实以下事实，2012年3月13日，原告与被告范德才签订一份《最高额担保个人借款合同》，被告范德才以购买家电及住房装修需要资金为由，向原告借款50万元。双方在合同约定，可循环借款额度为50万元，有效期三年，到期日为2015年3月12日，额度有效期内单笔借款不能超过一年，循环使用，还款方式为利随本清。被告金慧作为保证人在该合同上签名。被告蔡明勇、郑丽钦以其座落于松溪县号房产设立抵押。2014年4月10日，被告向原告借款50万元，到期日为2015年3月12日，执行利率为9%，逾期利率为13.5%。借款到期后经原告多次催收未果，双方引起纠纷，原告诉至本院。案经本院调解双方当事人未能达成一致意见。
本院认为：原告农行松溪支行与四被告所签订的《最高额担保个人借款合同》，其主体适格，内容合法，是双方当事人的真实意思表示，应认定为合法有效，并受法律保护。被告范德才、蔡明勇对原告的诉讼请求不持异议。原告依约履行了发放贷款义务，被告范德才未按约归还借款本息，已构成了违约，应承担相应的民事责任。故原告要求被告范德才归还拖欠的借款本金及利息的诉讼请求，符合法律有关规定，本院依法予以支持。被告金慧在借款合同上以保证人的身份签名担保，依法应担承担连带担保责任。原告与被告蔡明勇、郑丽钦双方就抵押借款的房地产已依法办理了相关的房产抵押登记手续，故本案抵押权自登记之日起生效，原告有权就该抵押房产优先受偿�被告金慧、郑丽钦经本院合法唤不到庭应诉，视为其放弃相关权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告范德才于本判决生效之日起一个月内归还原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行借款本金500000元及利息（利息自2014年4月10日起至2015年3月12日止，按年利率9%计付；2015年3月13日起至本判决确认还款之日止，按年利率13.5%计付）。
二、被告金慧对上述借款本息承担连带偿还责任。
三、若被告范德才未按上述期限履行还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行有权以被告蔡明勇、郑丽钦的抵押物，通过折价、变卖、拍卖所得款项优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9423元，由被告范德才、金慧、蔡明勇、郑丽钦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 叶 俊
人民陪审员 范少华
人民陪审员 刘盈亮
二〇一五年十月九日
书 记 员 叶菁菁
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对�款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现�押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用
《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。