云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0112民初6250号原告：中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行，营业场所：云南省昆明市西山区春苑春阳里1号。负责人：李云鹏，职务：行长。委托诉讼代理人：胡泽文、熊星，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨某，男，1967年8月5日生，汉族，身份证登记住址：云南省昭通市昭阳区。被告：钱某，女，1966年12月11日生，汉族，身份证登记住址：云南省昭通市昭阳区。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行诉被告杨某、钱某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行的委托诉讼代理人熊星到庭参加了诉讼，被告杨某、钱某经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告于2011年6月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2、二被告偿还借款本金263557.01元、利息23944.5元、罚息1031.39元、复利1691.78元（以上利息、罚息、复利计算至起诉之日即2016年7月13日）及自2016年7月14日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；3、确认原告对抵押物：坐落于昆明市官渡区小板桥镇广源小区二组团X幢X单元X层ＸＸＸ室房屋【房产证号：昆房权证（昆明市）字第ＸＸ**号】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案全部受理费、保全费、执行费、律师费等原告为实现债权所产生的费用。事实和理由：原告与二被告于2011年6月15日签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告向原告进行购房按揭贷款，借款人民币29万元，购买坐落于昆明市官渡区小板桥镇广源小区二组团X幢X单元X层ＸＸＸ室房屋【房产证号：昆房权证（昆明市）字第ＸＸ**号】，借款期限为240个月，并就上述抵押物办理了抵押登记，原告取得了该房屋的他项权证。合同签订后，原告按约定向给被告发放了贷款，然而被告却一再违约，发生多起逾期还款。依据借款合同的约定原告可提前收回贷款并实现抵押权。被告经多次催要拒不还款。为维护原告的合法权益，现诉至法院。被告杨某、钱某经本院送达起诉状和开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。经审理，本院确认以下法律事实：被告杨某与被告钱某于1989年5月3日登记结婚。原告与被告杨某、钱某于2011年6月15日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告杨某为购买坐落于昆明市官渡区小板桥镇广源小区二组团X幢X单元X层ＸＸＸ室的房屋向原告申请290000元的购房按揭贷款；借款期限为240个月；借款实行中国人民银行同期同档次基准利率；若借款人逾期还款的，贷款人有权按贷款利率基础上上浮50%的利率计收罚息；对借款期内的应付未付利息在借款期限内按贷款利率计收复利，对借款期内产生的应付未付利息自借款到期之日按贷款利率上浮50%计收计收复利，对逾期借款的应付未付利息按贷款利率上浮50%计收计收复利。若被告杨某未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回借款。被告杨某、钱某作为共同抵押人在《个人购房担保借款合同》上签字，被告杨某、钱某作为抵押人将上述房屋抵押给了原告。原告于2011年6月17日实际发放了贷款290000元。原告于2011年7月7日取得了该房屋的他项权证。从2014年12月开始，被告杨某就一直未按期归还贷款本息。截止2016年7月13日，被告杨某尚欠借款本金263557.01元、利息23944.5元、罚息1031.39元、复利1691.78元。原告陈述：诉讼请求第四项主张的费用具体包括案件受理费、律师代理费、保全费、执行费，但实际产生的费用为案件受理费，律师代理费、保全费、执行费并未实际发生。以上事实有身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、《贷款审批通知书》、《个人（法人按揭）贷款发放通知单》、《个人借款凭证》、房屋所有权证、房屋他项权证、欠款明细、当事人陈述等证据在卷予以佐证。本院认为：原告与被告杨某、钱某于2011年6月15日签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实的意思表示，且内容亦不违反法律规定，合法有效。原告依约已向被告杨某发放了贷款290000元，被告杨某即应按约归还贷款，至原告起诉时止，被告杨某已多期未按期归还贷款，原告有权要求解除合同，要求被告杨某归还到期未到期全部借款本金、利息、罚息、复利等。故本院对原告要求解除其与被告杨某、钱某于2011年6月15日签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告杨某偿还借款本金263557.01元，支付截止至2016年7月13日的利息23944.5元，罚息1031.39元，复利1691.78元及自2016年7月14日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。同时，因该借款发生在被告杨某、钱某夫妻关系存续期间，对于被告杨某所负的上述债务，根据最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，该债务属于被告杨某、钱某的夫妻共同债务，应由二被告共同承担。被告杨某、钱某以坐落于昆明市官渡区小板桥镇广源小区二组团X幢X单元X层ＸＸＸ室的房屋【房产证号：昆房权证（昆明市）字第ＸＸ**号】为案涉债务提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，被告杨某、钱某未能清偿债务的，原告有权对该抵押物主张优先受偿权。至于原告主张的律师代理费、保全费、执行费，其在庭审中明确陈述上述费用并未实际发生，故本院不予支持。被告杨某、钱某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行与被告杨某、钱某于2011年6月15日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告杨某、钱某于本判决生效后十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行借款本金263557.01元，截止至2016年7月13日的利息23944.5元，罚息1031.39元，复利1691.78元，合计290224.68元，并支付自2016年7月14日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按中国人民银行同期贷款基准利率计算，罚息、复利按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算）。三、若被告杨某、钱某未能按时偿还借款本息的，原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行有权对坐落于昆明市官渡区小板桥镇广源小区二组团X幢X单元X层ＸＸＸ室的房屋【房产证号：昆房权证（昆明市）字第ＸＸ**号】拍卖、变卖所得价款中优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行的其他诉讼请求。案件受理费5654元（原告已预交），由被告杨某、钱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  张宗波人民陪审员  夏书萍人民陪审员  贺加敏二〇一七年二月二十日书 记 员  赵亚萍