福建省漳州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）闽06刑终180号
原公诉机关福建省漳浦县人民检察院。
上诉人（原审被告人）蔡志凯，男，1978年4月8日出生于福建省漳浦县，汉族，大专文化，务工，家住漳浦县。曾因犯交通肇事罪于2013年5月10日被漳浦县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑四年。因涉嫌犯拒不执行判决、裁定罪于2014年8月4日被刑事拘留，同年8月19日被取保候审，同年9月16日被逮捕。现羁押于漳浦县看守所。
福建省漳浦县人民法院审理福建省漳浦县人民检察院指控原审被告人蔡志凯犯信用卡诈骗罪一案，于2016年3月19日作出（2015）浦刑初字第211号刑事判决，原审被告人蔡志凯不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人后，认为事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判认定：一、2006年2月27日，被告人蔡志凯向中国建设银行股份有限公司漳州分行信用卡中心申办一张卡号为53×××71的信用卡，至2014年9月27日，被告人蔡志凯用该信用卡透支人民币25913.9元，经该银行多次催收后超过三个月未还。已归还人民币20.92元。
二、2006年3月27日，被告人蔡志凯向中国银行股份有限公司漳浦支行申办一张卡号为43×××49的信用卡，至2014年8月23日被告人蔡志凯用该信用卡透支人民币84562.7元，经该银行多次催收后超过三个月未还。
另查明，被告人蔡志凯因交通肇事逃逸于2012年2月4日被漳浦县公安局处行政拘留十五日，后因犯交通肇事罪于2013年5月10日被漳浦县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑四年。
还查明，2012年4月至2013年4月间，经漳浦县人民法院民事审判第二庭调解、判决，被告人蔡志凯分别结欠黄某某、李某某、蔡某某计人民币172万元的债务未能偿还，黄某某、李某某、蔡某某分别于2012年5月至2013年5月间向漳浦县人民法院申请强制执行。
原判认定上述事实的证据有：中国银行股份有限公司漳浦支行、中国建设银行股份有限公司漳州分行信用卡中心报案书、漳浦县公安局受案登记表，被告人蔡志凯办理涉案2张信用卡的申请表和审批表，信用卡交易明细查询表、信用卡透支总额查询表、情况说明及关于该信用卡的信用额度调整情况和逾期还款的情况说明，催收情况汇总表，漳浦县公安局经济犯罪侦查大队情况说明，（2013）××刑初字第××号刑事判决书、执行通知书存根及回执材料，（2012）××民初字第××号民事调解书及法律文书生效证明、（2012）××执备字第××号执行案件立案审查表，（2012）××民初字第××号民事判决书及法律文书生效证明、（2013）××执备字第××号执行案件立案审查表，（2012）××民初字第××号民事判决书及法律文书生效证明，（2013）××民初字第××号民事调解书及法律文书生效证明，证人蔡某、曾某、邱某证言，被告人蔡志凯户籍证明，漳浦县公安局绥安派出所关于被告人蔡志凯到案经过证明，被告人蔡志凯供述等证据证实。
以上证据能相互印证，予以认定。
原判认为，被告人蔡志凯明知自己没有还款能力，仍使用涉案的2张信用卡超过规定限额和期限，恶意透支本金合计人民币110476.6元，经发卡银行多次催收后超过三个月无法归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人蔡志凯曾因犯交通肇事罪被判处有期徒刑并宣告缓刑，在缓刑考验期限内又犯信用卡诈骗罪，应当撤销前罪缓刑，数罪并罚。依法判决：一、被告人蔡志凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，撤销前罪缓刑，合并前罪有期徒刑二年，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元。二、继续追缴被告人蔡志凯透支款人民币25892.98元发还中国建设银行股份有限公司漳州分行、追缴被告人蔡志凯透支款人民币84562.7元发还中国银行股份有限公司漳浦支行。
上诉人蔡志凯上诉称：卡号为43×××49的信用卡透支的款项系邱某所为，其行为不构成犯罪等，要求二审改判其无罪。
经审理查明：
原判认定上诉人蔡志凯犯信用卡诈骗罪的事实清楚，二审认定的事实、证据与一审相同。上述证据均经原审庭审举证、质证，本院予以确认。
上诉人蔡志凯提出卡号为43×××49的信用卡透支的款项系邱某所为，经查，证人邱某对此事予以否认，且上诉人蔡志凯未能提供相应的证据，该上诉理由缺乏依据，不予采纳；还提出其行为不构成信用卡诈骗罪的理由，经查，上诉人蔡志凯明知自己欠他人大量债务无法归还，仍使用2张信用卡透支人民币110476.6元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。因此，上诉人蔡志凯的上诉理由均不能成立，不予采纳。
本院认为，原判认定上诉人蔡志凯犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人蔡志凯的上诉理由没有事实和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条第一、三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 郭昭容
代理审判员 杨 健
代理审判员 林秀美
二〇一六年六月二日
书 记 员 林潇璇
附相关的法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
第六十九条第一、三款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。