南京市玄武区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）玄商初字第246号
原告中国民生银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市玄武区洪武北路20号。
负责人胡庆华，该分行行长。
委托代理人陈杰，江苏锦创律师事务所律师。
委托代理人荆玉玉，江苏锦创律师事务所律师。
被告张雨石，男，汉族，1966年6月4日生。
被告郑苏，女，汉族，1969年1月10日生。
被告田锋，男，汉族，1948年2月19日生。
委托代理人赵俊毅，江苏星之辰律师事务所律师。
被告南京维纳斯婚纱摄影有限公司，住所地在南京市中央门外东大街136号。
法定代表人张雨石。
本院立案受理了原告中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）诉被告张雨石、郑苏、田锋、南京维纳斯婚纱摄影有限公司（以下简称维纳斯摄影公司）借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告民生银行南京分行的委托代理人荆玉玉、被告田锋及其委托代理人赵俊毅到庭参加了诉讼；被告张雨石、郑苏、维纳斯摄影公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行南京分行诉称：2011年5月10日，原告与被告张雨石签订了一份《最高额抵押、保证额度借款合同》。合同约定被告张雨石向原告借款100万元用于企业周转，按月付息，到期还本。该合同由被告田锋、田玮、维纳斯摄影公司提供连带保证责任，且被告田锋、田玮以其共有房产提供抵押担保。被告张雨石、郑苏系夫妻关系。后被告张雨石未按合同约定的时间支付利息，违反了合同的约定，原告遂诉讼至法院。现要求解除原告与被告张雨石签订的《最高额抵押、保证额度借款合同》；张雨石、郑苏共同向原告归还借款本金999999.97元及利息、罚息（计算至2012年12月20日利息为7817.33元、罚息为41199.4元，此后利息、罚息按双方合同约定计算至款项实际偿清之日），并向原告支付本次诉讼的原告律师代理费3万元及诉讼费、保全费；维纳斯摄影公司对上述欠款承担连带担保责任；因田锋代田玮在相关合同上签名导致合同无效，故田锋应对张雨石不能偿还的债务承担赔偿责任。
被告张雨石、郑苏、维纳斯摄影公司未提出答辩意见。
被告田锋辩称：2010年张雨石因为要向银行贷款，要田锋帮忙，用田锋和儿子田玮共有的房产作抵押担保。因为两家关系较好，田锋就代田玮在抵押合同上签字，后顺利贷款100万元。2011年时，张雨石又让田锋帮忙签抵押合同。当时银行信贷员拿了一叠空白合同让田锋签字，田锋当着银行信贷员的面签了自己的名字，也帮田玮签了名字。后来田锋没有收到银行的任何材料，也不知道贷款的情况。张雨石提供的银行贷款资料很多是虚假的，其行为涉嫌犯罪，抵押合同无效；保证合同也是原告采用欺骗手段要求田锋签字的，保证合同也无效，请求人民法院驳回原告对田锋的诉讼请求。
经审理查明：2011年5月10日，原告与张雨石、田锋、“田玮”、维纳斯摄影公司签订了一份《个人最高额抵押、保证额度借款合同》。合同约定：原告根据被告张雨石的申请，同意向被告张雨石提供借款额度为人民币100万元，额度使用期间为2011年5月10日至2014年5月10日。本合同项下借款用途为南京维纳斯婚纱摄影有限公司资金周转。每一笔借款的利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮动43%确定，具体每笔借款的执行利率以借款凭证（或电子数据）为准；逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50%；不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收100%。按月结息，到期一次偿还本金。被告张雨石有在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情况发生的，原告有权拒绝被告张雨石使用本合同项下的借款额度、取消本合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施，并有权处分抵押财产或要求保证人承担连带保证责任。因一方违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告田锋、“田玮”愿意以其抵押财产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为人民币100万元。被告维纳斯摄影公司自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保，所担保的最高债权额为人民币100万元。上述最高债权额为本金余额最高限额，本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定范围内除本金外的其它所有款项，担保人均同意承担担保责任。被告维纳斯摄影公司的担保方式为连带责任保证。抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入抵押和保证担保的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额等。
2011年5月10日，原告与田锋、“田玮”签订了一份《南京市房地产抵押合同》。合同约定：主债合同名称为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》；债务人为张雨石，抵押担保的债务本金金额为人民币100万元；田锋、“田玮”将抵押房地产清单中载明的自有房地产及其附着物、固定物抵押给原告，作为上述主债务人履行债务的担保等。该份合同的抵押房地产清单中载明的抵押物为南京市xx路xx号xx小区xx幢x单元xxx室（该房产由田锋、田玮共同共有）。2011年5月17日，该份抵押合同办理了备案登记，原告领取了房屋他项权证。
同日，原告与田锋、“田玮”签订了一份《个人保证合同》。合同约定：为确保张雨石与原告签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》的履行，被告田锋、“田玮”同意依据依照本合同的约定为主合同项下的全部或部分债务提供保证。保证方式为连带责任保证；保证的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用等。
2012年5月11日，原告将100万元贷款分成两笔，分别为30万元和70万元汇入张雨石指定的南京业彤泰贸易实业有限公司帐户。个人借款凭证上载明的借款起始日为2012年5月11日，借款到期日为2013年5月11日；年利率为9.3808%，按月结息，逾期利率为年利率加收50%，违约罚息利率为年利率加收100%，经办人周原；该凭证上备注：南京维纳斯婚纱摄影有限公司经营。此后张雨石未依约按月归还利息。至2013年5月11日借款到期日止，张雨石拖欠借款本金999999.97元、利息46122.26元、罚息44970.6元。
因张雨石违反合同约定，原告遂委托江苏锦创律师事务所律师提起诉讼，并支付律师代理费3万元。后原告于2013年2月将张雨石、郑苏、田锋、田玮、维纳斯摄影公司诉讼至本院。
案件审理中，田玮提出，2011年5月10日的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《南京市房地产抵押合同》、《个人保证合同》上“田玮”的签名非其本人所签，向本院提出笔迹鉴定申请。经本院委托南京东南司法鉴定中心进行笔迹鉴定，鉴定意见为以上合同上的“田玮”签名非田玮所写。原告据此变更了诉讼请求并撤回对田玮的起诉。
庭审中，被告田锋提出抗辩意见：第一，对原告将借款汇入南京业彤泰贸易实业有限公司帐户无异议，但南京业彤泰贸易实业有限公司与维纳斯摄影公司之间没有业务往来，故该笔借款并非用于维纳斯摄影公司的实际经营。第二，抵押合同上田玮的签名是由田锋代签的，抵押合同无效。第三，田锋是在银行楼梯口签的合同，当时原告的工作人员周原在场，知道由田锋代替田玮签字，且周原交给田锋签字的是空白合同书，保证合同是夹在抵押合同中一并交给田锋签的，没有告诉田锋还存在保证合同；周原明知抵押合同无效的情况下，采取欺瞒手段让田锋签订保证合同，故保证合同也无效。被告田锋为证明其观点，提供了原告的业务经办人周原与田锋于2013年9月24日的谈话录音资料作为证据。在该录音资料中周原承认田玮的名字是田锋在银行代签的，且“担保合同这个事情没有告知”，“我没有讲清担保合同的意义是什么，让他签了，是补签的”。原告则对该录音证据的真实性无异议，但认为银行并没有采取胁迫和欺骗手段诱使田锋签订合同，且田锋系完全行为能力人，应当自己尽到审查义务，对自己的行为负责。
另查明：案涉借款发生于张雨石、郑苏夫妻关系存续期间。
以上事实由《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《南京市房地产抵押合同》、《个人保证合同》、借款凭证、欠款明细、发票、鉴定意见书、录音资料、当事人陈述及本院庭审笔录等证据证实。
本案争议焦点为：第一，原告与被告张雨石之间的借款合同关系是否有效？第二，案涉抵押合同效力及田锋应当承担的法律责任？第三，田锋是否应当承担保证责任？
本院认为：首先，原告与被告张雨石签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》是双方真实意思的表示，现无证据证明被告张雨石的行为违反了法律规定；故双方之间的借款合同关系合法有效，应当按照合同约定履行。因被告张雨石未按期支付利息、归还借款本金，违反了合同约定，原告有权解除双方之间签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，取消被告张雨石本合同项下的全部借款额度。故原告要求解除与张雨石之间签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，被告张雨石归还全部借款本息的诉讼请求，本院应予支持。因被告张雨石违反借款合同约定，致原告采取诉讼方式实现债权，故被告张雨石还应当按合同约定承担原告为此支付的律师费3万元。案涉借款发生于被告张雨石与被告郑苏婚姻关系存续期间，被告郑苏应当与被告张雨石共同承担还款责任。
其次，南京市xx路xx号xx小区xx幢x单元xxx室的房屋属被告田锋、田玮共同共有，故在该房屋上设置他项权利应当由田锋、田玮共同作出同意的意思表示。现有证据表明，2011年5月10日的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《南京市房地产抵押合同》上“田玮”的签名并非本人所签而系田锋代签，且田玮并无同意设立抵押的意思表示，故《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中有关抵押的部分无效，《南京市房地产抵押合同》也属无效。原告与被告田锋对于抵押合同的无效均有过错，应当承担相应的责任。被告田锋应当对于被告张雨石以上不能清偿的债务承担二分之一的赔偿责任。
第三，根据原告业务经办人周原与田锋在2013年9月24日的谈话录音资料，田锋提出并未告知其存在保证合同，是由周原将保证合同夹在其它材料中交给田锋签字的；周原并未否认田锋提出的观点而是承认没有告知田锋担保合同的相关问题，没有讲清担保合同的意义，就让田锋签字。因此，田锋本人虽然在保证合同文本上签字，但原告业务经办人并未向田锋讲明所签合同文本的内容及可能存在的法律后果，而是采取不恰当的手段使田锋在违背真实意思的情况下在合同文本上签字。故依据我国担保法的相关规定，田锋不应当承担保证责任。
第四，2011年5月10日的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中，维纳斯摄影公司系连带保证人，其在被告张雨石未按借款合同履行时，应当承担连带还款责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国民生银行股份有限公司南京分行与被告张雨石、被告南京维纳斯婚纱摄影有限公司于2011年5月10日签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》于本判决生效之日起解除。
二、被告张雨石、被告郑苏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南京分行借款本金999999.97元及利息、罚息（暂计算至2013年5月11日，利息为46122.26元、罚息为44970.6元，自2013年5月12日起至本判决确定的给付之日止，以所欠本金和利息为基数，按14.0712%的标准支付罚息），并赔偿原告中国民生银行股份有限公司南京分行律师费3万元。
三、被告南京维纳斯婚纱摄影有限公司对以上被告张雨石的还款义务承担连带还款责任。
四、被告张雨石以上第二条的还款义务中不能清偿部分应当由被告田锋承担二分之一的赔偿责任。
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14511元、保全费5000元、公告费900元，合计20411元，由被告张雨石、郑苏、田锋、维纳斯摄影公司负担；鉴定费4800元，由原告负担2400元、被告田锋负担2400元（该款由田玮预交）。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。
审 判 长 杨晔旻
人民陪审员 伍世梅
人民陪审员 荀秋宁
二〇一四年三月二十四日
见习书记员 梁 晨