舟山市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0903民初585号
原告：浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行，住所地：舟山市普陀区东港街道海印路831、833、835号。
负责人：冯杰，行长。
委托诉讼代理人：安然、乐燕，系浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司职员。
被告：谢彬，男，1970年4月4日出生，汉族，住舟山市普陀区，
被告：朱明亚，女，1972年11月20日出生，汉族，住舟山市普陀区，
被告：周裕振，男，1968年3月18日出生，汉族，住舟山市普陀区，
被告：谢琳，女，1969年1月30日出生，汉族，住舟山市普陀区，
原告浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行（以下简称定海海洋农商银行普陀支行）为与被告谢彬、朱明亚、周裕振、谢琳金融借款合同纠纷一案，于2017年2月10日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法由审判员江玉燕适用简易程序，于2017年3月9日公开开庭进行了审理。原告定海海洋农商银行普陀支行委托诉讼代理人安然，被告谢彬、朱明亚、谢琳到庭参加诉讼，被告周裕振经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。本案现已审理终结。
原告定海海洋农商银行普陀支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告谢彬、朱明亚共同归还原告借款本金278543.91元，利息12283.55元（包括罚息、复息，暂计至2016年12月1日），并支付上述借款本息自2016年12月2日起至借款本息还清之日止按月利率9.7000005‰计算的罚息及复息；2.依法确认原告对被告周裕振、谢琳共有的位于舟山市普陀区沈家门街道蒲湾新村的房产及其土地使用权[房产证号：舟房权证普沈字第××号，土地证号：舟山市普陀区国用号]享有抵押权，拍卖、变卖所得价款在最高担保限额内优先清偿原告的上述第1项债权。事实和理由：2015年6月25日，被告谢彬因收购水产品所需向原告申请借款。被告朱明亚在小额贷款申请、调查、审批表中签字承诺：该借款系家庭成员共同使用，愿按借款合同所约定的条款共同承担还款责任。同年6月30日，原告与被告谢彬签订《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为28万元，额度期限自2015年6月30日至2016年6月20日，具体借款金额、期限由借款借据另行约定；借款利率为借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还；谢彬未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，对未按期偿付的利息，按罚息利率计收复息。同日，被告朱明亚向原告出具保证函，自愿为谢彬的上述借款提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、实现债权的费用等，保证期间为二年，表明其作为谢彬的妻子，认可谢彬的上述借款为家庭共同经营所需，且承诺与谢彬共同承担还款责任。2015年6月30日，原告与被告周裕振、谢琳签订最高额抵押合同，约定：周裕振、谢琳自愿以其共有的位于舟山市普陀区其土地使用权，为谢彬的上述借款提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为400000元；抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）和诉讼费等实现债权的费用；合同约定的最高贷款限额指最高贷款本金余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在抵押担保的范围。次日，双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年7月7日向谢彬发放了280000元贷款，借款借据约定：借款期限自2015年7月7日至2016年6月20日，借款利率为月利率6.466667‰。谢彬取得贷款后，未在贷款到期日按约归还贷款本息，且仅支付了至2016年7月20日的利息。截止2016年12月1日，被告谢彬尚拖欠原告上述借款合同项下贷款本金278543.91元，利息（含罚息、复息）12283.55元，合计290827.46元。被告朱明亚、周裕振、谢琳亦未履行相应的担保义务，经原告多次催讨未果。原告认为，原告与被告谢彬签订的上述借款合同，与被告周裕振、谢琳签订的抵押合同及朱明亚出具的保证函均合法有效，谢彬未按约归还贷款本息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任；被告朱明亚作为谢彬的妻子，应当对其夫妻关系存续期间为家庭共同经营所需所负债务承担共同还款责任；被告周裕振、谢琳作为抵押人应承担相应的担保责任。
定海海洋农商银行普陀支行为证明其诉讼请求所依据的事实与理由向本院提供了如下证据：
1.中国银监会舟山监管分局文件、结婚证、小额贷款申请调查审批表、个人循环借款合同、最高额抵押合同、保证函、借款借据、抵押财产清单、房屋所有权证、国有土地使用证、他项权证（复印件）各1份；
2.利息计算表、业务凭证、贷款明细账（复印件）各1份。
被告谢彬、朱明亚辩称对原告提供的证据无异议，对原告诉请的事实与理由无异议，但280000元贷款实际并非被告谢彬、朱明亚家庭经营所使用，而是实际交由被告谢琳、周裕振使用，定海海洋农商银行普陀支行对此系明知。
被告谢琳辩称，对原告提供的证据无异议，对原告诉请的事实与理由无异议，280000元贷款确实由其使用，但目前经济困难，无力承担还款责任。另外，被告谢琳已实际支付利息至2016年8月20日。
被告谢彬、朱明亚、谢琳未向本院提供证据。
被告周裕振未作答辩，亦未到庭参加诉讼及向本院提供证据，视为放弃抗辩和质证权利。
本院对定海海洋农商银行普陀支行提供的证据材料经审查后予以认定。
本院经审理查明的事实与定海海洋农商银行普陀支行诉称基本一致。另查明，被告于2016年6月20日归还利息1810.67元、本金135.99元，于2016年8月14日归还本金1320.10元。经中国银监会舟山监管分局同意，浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司东港支行于2015年11月9日更名为浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行。
本院认为，定海海洋农商银行东港支行与被告谢彬之间的债权债务关系有个人循环借款合同、借款借据等证据为凭，且均系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，应予认定，当事人应全面履行合同义务。定海海洋农商银行东港支行更名为定海海洋农商银行普陀支行，其权利义务由更名后的定海海洋农商银行普陀支行承担。定海海洋农商银行普陀支行依约履行了贷款发放义务，被告谢彬未按约归还借款本息的行为构成违约，应按照双方的约定承担相应的违约责任，其中原告诉请的利息12283.55元中包含罚息计算复利部分204.92元应予剔除，合同约定的罚息计算复利部分不应予以支持。被告朱明亚自愿为被告谢彬的上述借款提供连带责任保证，保证的范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用。定海海洋农商银行普陀支行有权要求被告朱明亚对上述债务承担连带清偿责任。被告谢琳、周裕振自愿以其所有的位于舟山市普陀区其土地使用权为上述借款提供抵押担保，抵押物亦经登记，抵押权有效设立，原告有权要求按照合同约定实现抵押权，原告对被告提供抵押的房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权，范围包括借款本金、利息及申请人实现债权的费用等。被告周裕振经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对自己抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢彬在本判决生效之日起十日内归还原告浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行借款本金278543.91元、利息12078.63元（计算至2016年12月1日止），并支付借款本金278543.91元从2016年12月2日起至实际清偿日止按合同约定利率计算的利息；
二、若被告谢彬未履行上述判决义务，浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行有权申请对被告谢琳、周裕振共有的位于舟山市普陀区土地使用权采取拍卖、变卖等方式依法变价，所得价款按抵押顺序优先受偿；
三、被告朱明亚对谢彬的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5662元，减半收取2831元，由被告谢彬负担，被告朱明亚、谢琳、周裕振负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。
审判员 江玉燕
二○一七年三月二十
书记员 郑 盛
附相关法律条文:
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条?被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。