福建省长乐市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字第3104号
原告平安银行股份有限公司福州长乐支行，住所地长乐市。
代表人卢国亻全，行长。
委托代理人杨海娟，福建君立律师事务所律师。
委托代理人陈火木，福建君立律师事务所实习律师。
被告魏存响，男，1984年4月9日出生，汉族，住所地长乐市。
原告平安银行股份有限公司福州长乐支行（下称长乐平安银行）与被告魏存响金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理，由审判员陈坤平适用简易程序审理。后依法组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告长乐平安银行委托代理人杨海娟到庭参加诉讼，被告魏存响经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告长乐平安银行诉称，2012年6月5日，原告与被告签订了编号平银（长乐）个贷字（2012）第xxxx号《个人信用借款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款给人民币30万元，期限为3年，还款方式为按月等额还本付息，还款总期数为36个月，从2012年6月13日至2015年6月13日。2012年6月13日，原告如约向被告发放了贷款。合同履行期间，被告拒不还款，已构成违约。截至2015年4月10日，被告已拖欠本金130911.01元、利息29656.32元、复利3786.17元。为此，请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金130911.01元、利息29656.32元、复利3786.17元，合计164353.50元（利息、复利暂计至2015年4月10日，之后根据合同约定计至贷款还清之日止）；2、由被告承担诉讼费及300元公告费。
被告魏存响未应诉答辩。
原告长乐平安银行向本院提交的证据材料及证明对象：
1、个人信用贷款申请表1份。以此证明被告向原告申请贷款，金额30万元。
2、编号平银（长乐）个贷字（2012）第xxxx号《个人信用借款合同》。以此证明原、被告双方存在借贷关系及相关约定。
3、个人贷款出账凭证1份。以此证明原告向被告依约履行放款义务。
4、个人贷款业务贷款账户对账单1份。以此证明截至2015年4月10日被告拖欠原告贷款本金及约定的利息情况。
本院认为，因被告魏存响未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，原告提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用，作为认定本案事实的依据。
根据上述证据及原告方庭审陈述，本院认定如下法律事实：
2012年6月5日，原告长乐平安银行（贷款人）与被告魏存响（借款人）签订一份编号为平银（长乐）个贷字（2012）第xxxx号《个人信用借款合同》。合同约定：借款金额人民币30万元，借款期限36个月（实际借款金额和起止日期以出账凭证为准），固定月利率1.79%（年利率为21.48%）；还款方式为按月等额还本付息，每月结息日为发放贷款日的对应日；借款人任何一期未及时足额还本付息即视为逾期，对逾期金额按约定利率加50%计收罚息（即罚息月利率为2.685%），对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人拖欠本金或利息构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。合同签订后，原告长乐平安银行于2012年6月13日向被告魏存响发放了约定的30万元贷款，并确定借款期限自2012年6月13日至2015年6月13日，首次还款日2012年7月13日。借款后，被告魏存响还款至2014年5月13日（共还款33期，已还本金169088.99元），尚欠原告借款本金130911.01元及2014年5月之后利息（除2014年8月14日扣息104.86元）至今未还。原告因讨款未果，于2015年7月3日诉至本院。
另查，2012年6月5日，中国人民银行规定的金融机构人民币贷款一年至三年期的基准年利率为6.65%（即基准月利率为0.5542%）。
本院认为，原告长乐平安银行与被告魏存响之间签订的《个人信用借款合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，上述约定内容中除逾期罚息及复利的利率过高外，其他内容没有违反法律或行政法规的禁止性规定，受法律保护。被告魏存响作为借款人，在原告发放贷款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告主张要求被告魏存响偿还尚欠借款本金130911.01元之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案借款合同约定的月利率为1.79%，对逾期金额按约定利率加50%计收罚息，并对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，即本案借款的逾期罚息及复利的月利率为2.685%，该利率超出了上述中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准月利率0.5542%的四倍（2.217%），明显过高（民间借贷利率尚且不能超出银行同期同类贷款利率的四倍），应予以调整。参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条关于“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”之规定，对原告主张的逾期借款利息（包括复利），本院按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍（包含利率本数）予以支持；超出此限度部分的利息，不予保护。被告魏存响经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
被告魏存响于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州长乐支行借款本金130911.01元，并偿付借款利息（自2014年5月13日起至实际还款之日止，按月利率2.217%计息，其中应扣除已付利息104.86元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3587元、公告费300元，由被告魏存响负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审 判 长 陈坤平
代理审判员 李 燕
人民陪审员 黄黎明
二〇一五年十二月三日
书 记 员 杜 军
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。