广东省湛江市赤坎区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛赤法刑初字第96号
公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。
被告人陈某某，女，1980年10月6日出生，汉族，高中文化，无业。因本案于2014年7月28日被羁押，同年7月29日被刑事拘留，同年8月2日被逮捕，同年8月4日被取保候审。
湛江市赤坎区人民检察院以赤检公刑诉（2015）86号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月7日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院检察员余潇出庭支持公诉。被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2007年3月8日，被告人陈某某在广发银行申办了卡号为406366109007X的广发银行信用卡后，使用该信用卡刷卡消费。陈某某于2013年4月2日还款2000元，还欠18223.25元后开始拖欠银行欠款，广发银行多次通过电话向被告人催收还款，并于2013年7月17日、2013年9月27日上门催收，陈某某至2014年1月25日仍不归还。陈某某于2014年1月26日向广发银行还款2000元后，又透支该信用卡，截止2014年6月6日，陈某某共欠24355.27元（其中本金17034.77元，透支利息5049.24元、相关费用2271.26元）。案发后，陈某某家属于2014年8月2日还清全部欠款，并取得广发银行的谅解。
针对上述指控，公诉机关提供了报案材料、证人证言、银行卡账单等证据证明，被告人陈某某亦供认不讳。据此认为，被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡本金17034.77元，数额较大，经银行多次催收，超过三个月仍没有归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人在归案后如实供述自己的罪行，认罪态度好，可以从轻处罚；同时案发后被告人家属已还清全部欠款，并取得广发银行的谅解，可以从轻处罚。建议对被告人陈某某在拘役四个月至有期徒刑十个月的幅度内量刑，适用缓刑，并处罚金。请依法判处。
被告人陈某某对公诉机关指控的犯罪事实及定性均无异议。
经审理查明，2007年3月8日，被告人陈某某在广发银行申办了卡号为406366109007X的广发银行信用卡后，使用该信用卡刷卡消费。陈某某于2013年4月2日还款2000元，还欠18223.25元后开始拖欠银行欠款且继续透支消费，广发银行多次通过电话向被告人催收还款，并于2013年7月17日、2013年9月27日上门催收，陈某某至2014年1月25日仍不归还。之后陈某某于2014年1月26日向广发银行还款2000元后没有再还款，截止2014年6月6日陈某某共欠24355.27元（其中本金17034.77元，透支利息5049.24元、相关费用2271.26元）。案发后，陈某某家属于2014年8月2日还清全部欠款25085元，取得广发银行的谅解。
以上所述事实，有经庭审质证的如下证据证明：
一、书证
1、报案材料及受案登记表。证实2014年6月16日广发银行报案，称陈某某于2007年3月8日申办广发银行信用卡，该卡于2014年1月26日最后还款后延滞拖欠，至今未还，合计欠款金额人民币24355.27元。公安机关遂予以受案登记。
2、立案决定书。证实公安机关于2014年7月4日对陈某某信用卡诈骗案立案侦查。
3、到案经过。证实2014年7月28日公安机关依法在赤坎区鑫紫荆花园F栋603房门口传唤陈某某。
4、户籍资料及犯罪记录证明。证实陈某某出生于1980年10月6日，在犯罪时已达应负刑事责任年龄；同时其户籍所在地公安机关证实其在辖区居住期间，未发现有违法犯罪记录。
5、信用卡办理提交资料。证实被告人于2007年3月8日办理信用卡提交的身份证等资料。
6、信用卡使用情况明细。证实被告人办卡后该信用卡使用明细帐记录。
7、银行催收记录。证实广发银行分别于2013年7月17日（欠款20868.85元）、9月27日（欠款22427.71元）对陈某某的信用卡上门催收。
8、说明。证实广发银行于2014年8月2日收到陈某某还款25085元后建议对陈某某从轻处理。
二、证人谢某某的证言。主要内容：陈某某于2007年3月8日申办我行广发信用卡，最后一次主动还款时间为2014年1月26日，还款金额2000元，之后没有使用该信用卡进行消费，也没有任何还款行为。截止2014年6月6日透支本金17034.77元，利息5049.24元，相关费用2271.26元，合计24355.27元。
三、被告人陈某某的供述及辨认笔录。主要内容：我于2007年3月8日办理了一张广发银行信用卡作生活消费，卡号为406366109007X。曾经用该卡购买冰箱分期付款，后来还清了。开始我都按时还款，后来就没有按时还了。2014年1月26日还了2000元后至今没有还过款，欠22919.38元；在此之前在2013年4月2日我还了2000元，还欠18223.25元。由于家庭经济困难，我父亲又生病要医治，没有能力还广发银行信用卡的欠款，截止2014年6月6日我共欠24355.27元。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡款17034.77元，属数额较大，并且经银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。案发后，被告人陈某某家属积极还清透支款，取得银行的谅解，避免严重后果发生，并如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人陈某某在拘役四个月至有期徒刑十个月的幅度内量刑，适用缓刑，并处罚金；与被告人的犯罪情节相符，本院予以采纳。本院根据被告人陈某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定对被告人陈某某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第五十二条，第五十三条，第六十七条、第七十二条、第七十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元人民币。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力的第二日起三十日内一次性缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李 汉
审判员 王俊恩
审判员 黄 勤
二〇一五年八月二十八日
书记员 何俊杰
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，……。