重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初6540号
原告：招商银行股份有限公司重庆分行。住所地：重庆市北部新区星光大道**号。
负责人：曲亮，行长。
委托代理人：黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人：吴雪梅，重庆溯源律师事务所律师。
被告：石俊飞，男，1986年7月30日出生，汉族，住重庆市渝中区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告石俊飞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员杨丽霞担任审判长，与代理审判员欧春利、人民陪审员周静组成合议庭，适用普通程序于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人黄德强、吴雪梅到庭参加了诉讼。被告石俊飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2011年10月12日，借款人石俊飞与我行签订了合同编号为2011年渝营字第0131123084062555号的《个人购房借款及担保合同》和《重庆币预购商品房抵押贷款合同》约定我行向借款人石俊飞发放244000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于XX房屋，贷款期限240个月，采取等额还款万式归还贷款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2011年11月9日，我行按约向借款人发放了该笔贷款，截至2016年2月17日，该笔贷款已连续逾期13期，拖欠金额9420.75元。现原告招行重庆分行宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期，请求法院依法判令：1、被告立即偿还我行的贷款本金220154.46元。2、被告立即偿还截至2016年2月17日的利息6186.67元，罚息61.86元，复息117.84元，从2016年2月18日（含）后，以本金220154.46元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50％按日计收罚息，以利息6186.67元为基数,按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50％按日计收复息，罚息、复息利随本清。3、被告支付原告律师费13500元。4、请求确认我行对位于XX房屋享有优先受偿权。5、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。庭审中，原告招行重庆分行明确其诉请的第2项诉讼请求实质是依照合同约定，以提前宣告贷款到期日为时间点，计算涉案贷款的利息、复息及罚息。各项诉讼请求以庭审提交的证据和法院认定为准。
被告石俊飞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。
经审理查明以下事实：2011年10月12日，原告招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与被告石俊飞（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：2011年渝营字第0131123084062555号），约定：借款人或抵押人从重庆同景置业有限公司处购买位于XX房屋，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款（第2条）；贷款金额为244000元，具体贷款金额以借款借据为准（第3条）；贷款期限为240个月，即从2011年10月12日起到2031年10月12日止，具体贷款期限以借款借据为准（第4条）；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮10%，即为年利率7.755%（第5.1条）；在本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按照“固定日调整”方式进行调整（第5.2条），即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息（第13.1.2条）；借款人按照等额还款方式（即按月等额还本付息）归还贷款本息（第7.1条）；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（第5.3条）；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约（第38.1.3），贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用（第39.1条）；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担（第37条）；抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房屋（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保（第22条），抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等（第23条），抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间（第24条）。
另外，原告招行重庆分行（甲方、贷款方、抵押权人）与被告借款人（乙方、借款方、抵押人）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：贷款金额244000元，2011年11月12日首次还款2003.97元，剩余款项分239期并于每月12日前偿还；抵押物是位于XX房屋。
2011年11月9日，原告招行重庆分行向被告借款人发放了贷款244000元。《招商银行个人贷款借款借据》上载明：借款期限自2011年11月9日起至2031年11月9日止，贷款执行年利率7.755%。2014年9月5日，重庆市国土资源和房屋管理局为被告借款人办理了《重庆市房地产权证》。该证记载权利人为石俊飞，房屋坐落于XX，记事栏载明：抵押权人招商银行股份有限公司重庆分行，贷款金额：244000元整。
因被告未按约归还贷款本息，原告宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期。截止2016年5月17日，被告尚欠原告本金220154.46元，利息9095.33元，复息281.89元，罚息158.68元。
2016年2月18日，原告招行重庆分行为实现本案债权，与重庆溯源律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费13500元。
以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市房地产权证、招商银行个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、《委托代理合同》及付款回单、原告陈述等证据在卷证明，足以认定。
本院认为，原告招行重庆分行与被告借款人签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。前述抵押合同依法办理了登记，抵押权依法设立。原告招行重庆分行按约发放了贷款，履行了合同义务，被告石俊飞应当按照合同约定履行还款义务。由于被告借款人累计6次以上未按约偿还贷款本息，其行为构成违约，原告招行重庆分行有权宣告贷款提前到期，并要求被告借款人立即偿还尚欠的贷款本息及支付相关费用。因原告招行重庆分行并未举示其宣告该笔贷款提前到期的证据，其请求于2016年2月18日开始以未归还全部贷款本金为基数计算罚息无事实依据，本院不予支持。本案于2016年2月26日起诉，3月18日向被告借款人公告送达法律文书，5月17日公告期满，视为送达。此时，原告招行重庆分行宣告该笔贷款提前到期的行为完成，其有权要求被告借款人归还尚欠的贷款本金220154.46元以及截至2016年5月17日的利息9095.33元，复息281.89元，罚息158.68元，并从2016年5月18日起，对尚欠的贷款本金220154.46元及利息9095.33元在贷款执行利率基础上加收50%按日计收罚息、复息，利随本清。原告招行重庆分行为本案支付的律师费13500元，由被告借款人负担。
本院认为，被告借款人以其所有的位于XX房屋为以上借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权设立，原告招行重庆分行是抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告石俊飞于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金220154.46元；
二、被告石俊飞于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年5月17日的利息9095.33元，复息281.89元，罚息158.68元，并从2016年5月18日起至清偿之日，以借款本金220154.46元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计算罚息，以利息9095.33元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计算复息，罚息、复息利随本清；
三、被告石俊飞在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付原告为本案诉讼所支出的律师代理费13500元；
四、如被告借款人未履行上述第一项、第二项、第三项义务，原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对位于XX房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4900元，由被告石俊飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 杨丽霞
代理审判员 欧春利
人民陪审员 周 静
二〇一六年九月二十一日
书 记 员 周 峥