广西壮族自治区贵港市港南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第1126号原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行，住所地贵港市港南区中山南路66号。负责人尹文泉，行长。委托代理人廖健武，中国农业银行股份有限公司贵港港南支行职工。委托代理人李木，中国农业银行股份有限公司贵港港南支行职工。被告温子祥。原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行与被告温子祥信用卡纠纷一案，本院于2015年6月24日受理后，依法由审判员徐卫适用简易程序，于2015年7月24日公开开庭审理了本案。原告委托代理人廖健武、李木到庭参加诉讼，被告温子祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行诉称，被告于2012年9月14日向原告申请办理金穗信用卡一张，卡号为00×××33，授信最高信用额度为63000元，用以个人消费和透支，2012年9月25日与原告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，2012年9月25日第一次消费，金额为63000元；截止至2015年5月27日，被告尚欠信用卡透支本金21906.57元，利息3174.78元，滞纳金98.34元，其他费用0元，欠款合计人民币25179.69元未偿还。根据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定，被告的行为已构成根本违约。为此，请求法院判令被告偿还信用卡透支本金人民币4882.32元及暂计至2015年7月24日的利息3969.85元、滞纳金98.34元，2015年7月25日起的利息及滞纳金按信用卡合约约定的计算至还清之日止；本案诉讼费由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证、被告身份证复印件各一份，证实原、被告的主体资格；2、账户信息明细表一份，证实被告基本信息及账户信息明细；3、交易明细一份，证明被告交易明细；4、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证明被告申请办理信用卡的信息；5、中国农业银行金穗信用卡领卡合约（个人卡），证明贷记卡收费项目及收费标准；6、、中国农业银行金穗信用卡用卡章程、金穗贷记卡汽车分期业务申请表，证明被告愿意遵守《领用合约》的各项规则。7、机动车行驶证、机动车登记编号：桂R×××××，证实被告的财产；8、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，证实原、被告双方签订合同，约定了权利、义务；9、个人资信证明，证实被告办信用卡时的收入情况。被告温子祥未作书面答辩，亦未向法庭提交证据。本院认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，符合法律规定，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年9月14日，被告温子祥向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，授信最高信用额度为63000元，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及章程，合约约定，持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；对于非现金交易，温子祥在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；温子祥超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日计算；温子祥预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；温子祥同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；温子祥应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；温子祥未按期偿还欠款，发卡行有权止付温子祥贷记卡，有权止付温子祥在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由温子祥承担，并有权将温子祥的拖欠行为向外公开披露等内容。2012年9月16日，被告还向原告提交了一份金穗贷记卡汽车分期业务申请表，申请表上注明：分期付款期数：36期；申请分期金额63000元；手续费率10.8%；手续费金额6804元。2012年9月25日，原、被告双方又签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定，银行对持卡人（借款人）的本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；第十二条第12.2款约定，持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；第12.3款约定，持卡人、保证人、抵押人出现第12.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。……；分期资金用于在汽车销售商（全称）“贵港市弘港汽车贸易有限公司”购买东风菱智LZ6472AQ3S型汽车；分期资金金额为净车价的70%，人民币63000元；本合同项下分期手续费费率为10.8%，分期付款期数：36期等内容。被告用其购买的上述车辆（车牌号码为：桂R×××××）作抵押，并办理抵押登记。2012年9月19日，原告向被告发放了金穗贷记卡，2012年9月25日第一次消费，金额为63000元，至2015年5月27日，被告尚欠本金人民币21906.57元、利息3174.78元、滞纳金98.34元，该款经原告多次追索，被告都未还款。为此，原告诉至法院。在原告起诉后，被告又归还了部份欠款，计至2015年7月24日，被告尚欠本金人民币4882.32元，利息3969.85元，滞纳金98.34元。本院认为，被告温子祥向原告申领信用卡，其在填写信用卡申请表时已签名确认同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同关系。该合同以及双方签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告在刷卡透支后未如期还款，至2015年7月24日，被告尚欠原告本金人民币4882.32元、利息3969.85元、滞纳金98.34元已构成违约，依法应承担违约责任。原告的诉讼请求事实清楚，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告温子祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告温子祥归还原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行欠款本金4882.32元；二、被告温子祥向原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行支付上述款项的利息、滞纳金等（计至2015年7月24日止利息3969.85元、滞纳金98.34元，从2015年7月25日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息及滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定计付）。本案受理费430元，适用简易程序减半收取215元（原告已预交），由被告温子祥承担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费430元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员徐卫二〇一五年八月二十四日书记员李晓倩附本案所引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤。无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。