重庆市潼南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潼法民初字第02606号
原告张某甲，男。
法定代理人张某乙，男，系原告父亲。
委托代理人夏正晖，重庆市潼南县大佛法律服务所法律工作者。
被告中国平安财产保险股份有限公司潼南支公司（以下简称“平安财保潼南支公司”）。
负责人陈文生，经理。
委托代理人夏瑜。
被告刘清合，男。
被告人刘小兵（兼被告刘清合的委托代理人，系刘清合之子），男。
原告张某甲诉被告平安财保潼南支公司、刘清合、刘小兵机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李阳独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张某甲的法定代理人张某乙及其委托代理人夏正晖，被告平安财保潼南支公司的委托代理人夏瑜，被告刘清合的委托代理人刘小兵，被告刘小兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张某甲诉称，2014年6月17日18时50分，被告刘小兵驾驶车牌号为渝XXX**号的小型客车沿玉潼路行驶至桂林双坝村外，与行人张某甲刮撞，致原告张某甲受伤的交通事故。被告刘小兵对此事故负全部责任，原告无责任。渝XXX**号车是被告刘小兵所有，在被告平安财保潼南支公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）。为此请求人民法院判令三被告赔偿原告各项损失132775元。被告平安财保潼南支公司在交强险和商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任；被告刘小兵、刘清合赔偿原告损失不足部分。本案诉讼费由被告承担。
被告平安财保潼南支公司辩称，对事故的发生无异议，愿依法赔偿。
被告刘清合、刘小兵辩称，渝XXX**号车的实际所有人和使用人都是刘小兵，希望法院公正判决。
经审理查明，2014年6月17日18时50分，被告刘小兵驾驶其所有的渝XXX**号车，沿潼南县玉潼路行驶至潼南县桂林街道办事处双坝村时，与行人张某甲刮撞，致原告张某甲受伤的交通事故。此事故经重庆市潼南县公安局交通巡逻警察大队第XXXXXXXXXXXX号道路交通事故认定书（简易程序）认定：刘小兵的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十七条第二款的规定，负全部责任；张某甲无责任。原、被告对该责任认定均无异议。
原告张某甲受伤后于2014年6月17日至2014年7月13日，在潼南县人民医院住院治疗26天。该院对原告张某甲的伤情入、出院诊断均为：“1.颅底骨折；2.左侧锁骨中段骨折。”该院对原告的出院医嘱为：“1.出院后休息治疗二个月，患肢不负重，并加强营养。2.每月定期复查X片，了解骨折愈合情况、决定负重时间、决定内固定物取出时间。3.如有异常，回院复诊。4.门诊随访。”原告在潼南县人民医院支出医疗费21590.77元（被告刘小兵垫支21500元）。2014年8月15日原告张某甲在重庆市第四人民医院门诊进行检查，支出医疗费113.2元。2014年8月18日原告张某甲在重庆医科大学附属儿童医院门诊进行检查，支出医疗费905.8元。
2014年9月19日，重庆市法庭科学司法鉴定所对原告张某甲的伤残等级、后续医疗费进行鉴定，以渝法庭（2014）医鉴字第427号司法鉴定意见书确认被鉴定人张某甲：“1.张某甲目前左上肢功能障碍属X级伤残。2.张某甲后续医疗费约需人民币玖仟元左右。”原告支出鉴定费1930元。
另查明，原告张某甲在受伤时系潼南县桂林小学校学生，与其父亲张某乙、母亲李蓉居住在潼南县桂林街道办事处世纪大道XXX号X幢X单元X楼X号房屋（该房屋系原告父母租赁的周明所有的房屋，租赁期间为2012年10月1日至2015年9月30日）。
再查明，渝XXX**号车于2014年4月28日在被告平安财保潼南支公司投保了交强险和保险金额为1000000元的不计免赔商业三者险。投保人和保险人签订的保险合同由保险单、保险条款等组成，其《机动车辆保险条款》第一部分基本险第一章商业第三者责任保险第十七条载明：“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”被告刘小兵对该条款持异议，其指出在投保时被告平安财保潼南支公司并未向其作明确说明。被告平安财保潼南支公司未提交证据证明其在投保时向被告刘小兵作了特别提示或说明。该车在保险期间发生了本次事故。渝XXX**号车登记车主是被告刘清合，实际车主是被告刘小兵，庭审中原告对此无异议。
原告张某甲因交通事故产生的各项损失如下：
1.医疗费：21590.77元＋113.2元＋905.8元=22609.77元。
2.护理费：80元／人／天×1人×26天=2080元。
3.住院伙食补助费：30元／人／天×1人×26天=780元。
4.营养费：30元／人／天×1人×26天=780元。
5.后续医疗费：9000元。
6.残疾赔偿金：25216元／年×20年×10％＝50432元。
7.交通费：624元。
8.鉴定费：1930元。
9.精神损害抚慰金：3000元。
以上各项损失合计91235.77元。
上述事实，有原、被告的陈述，原告的常住人口登记卡复印件，被告平安财保潼南支公司的组织机构代码证和营业执照复印件，被告刘清合的身份证复印件，被告刘小兵的驾驶证和渝XXX**号车辆的机动车行驶证复印件，道路交通事故认定书，住院病历，出院证，费用清单，医疗费发票，司法鉴定意见书，鉴定费和交通费发票，房屋租赁合同及租金收条，潼南县公安局桂林派出所和潼南县桂林街道井田社区居民委员会加盖鲜章的证明1份，潼南县桂林小学校加盖鲜章的证明1份，渝XXX**号车辆投保的机动车交通事故责任强制保险单正本及发票各1份、机动车辆保险单正本及发票各1份、机动车辆保险条款1份，庭审笔录等证据在卷佐证，这些证据经本院开庭举证、质证及审查，可以采信。
本院认为，重庆市潼南县公安局交通巡逻警察大队经对此次事故现场进行勘验调查后，认定被告刘小兵承担事故全部责任；原告张某甲无责任。原、被告对此责任认定结论均无异议，本院予以采信。
渝XXX**号车在被告平安财保潼南支公司投保了交强险，该车在事故中承担事故全部责任，故被告平安财保潼南支公司应当依法在渝XXX**号车交强险责任限额内对原告张某甲承担赔偿责任。因XXXXX号车在被告平安财保潼南支公司投保了1000000元不计免赔商业三者险，故原告张某甲除交强险以外的损失，应当由被告平安财保潼南支公司在渝XXX**号车1000000元不计免赔商业三者险中予以赔偿。
被告平安财保潼南支公司辩称商业三者险中医疗费部分保险人只在医保范围内承担赔偿责任，超过医保范围的不予赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。同时，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保俭人责任的条款，应当向投保人明确说明。未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告平安财保潼南支公司并未向投保人作明确说明，且无其他证据证明其已向投保人作了特别提示或说明。据此，保险合同中约定的按照国家医保标准核定医疗费用，不能理解为医保外用药不予理赔。保险人对超过医保范围的医疗费用也应予以赔偿。故被告平安财保潼南支公司的此辩解观点，本院不予采纳。
原告张某甲要求其残疾赔偿金按照城镇居民标准计算，被告平安财保潼南支公司认为原告系农村户口，其残疾赔偿金应当按照农村标准计算。本院认为，原告虽为农村户口，但其在潼南县城区居住、生活一年以上，故原告要求其残疾赔偿金按照城镇居民标准计算的主张，符合法律规定，本院应当予以支持。
被告刘小兵系渝XXX**号车辆的实际所有人和使用人，且在此次交通事故中有重大过错负全部责任，故被告刘小兵依法应对原告张某甲因交通事故产生的损失承担除交强险和商业三者险以外的赔偿责任。被告刘小兵辩称其只应当赔偿鉴定费1400元，鉴定中的专家会诊费500元及邮寄费30元应由原告自行承担。本院认为，原告张某甲在鉴定中向重庆市法庭科学司法鉴定所支付1930元，其中含鉴证服务费1400元、代开专家会诊费500元、代收邮寄费30元。该专家会诊费500元和邮寄费30元系原告在鉴定中的实际支出，理应由被告刘小兵予以赔偿，故被告刘小兵的此辩解观点不成立，其主张本院不予支持。
被告刘清合虽系渝XXX**号车的登记车主，但在庭审中查明登记在其名下的渝XXX**号车的实际所有人和使用人均是被告刘小兵，原告对此也无异议，且原告也无证据证明被告刘清合有过错，故原告张某甲诉请被告刘清合承担赔偿责任的主张，本院不予支持。
综上所述，原告张某甲诉请被告平安财保潼南支公司、被告刘小兵赔偿交通事故损失的合理主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条；根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四第一款、第一百四十二条、第六十四条第一款；依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款，第十九条，第二十一条，第二十二条，第二十三条，第二十四条，第二十五条第一款，第三十五条；依照最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条；根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司潼南支公司在本判决发生法律效力之日起二十日内在渝XXX**号车交强险责任限额内一次性赔偿原告张某甲因交通事故产生的医疗费10000元、护理费2080元、残疾赔偿金50432元、交通费624元、精神损害抚慰金3000元，合计人民币66136元。因被告刘小兵已向原告张某甲垫支了人民币21500元，故被告中国平安财产保险股份有限公司潼南支公司向原告张某甲支付人民币44636元，向被告刘小兵支付人民币21500元。
二、被告中国平安财产保险股份有限公司潼南支公司在本判决发生法律效力之日起二十日内在渝XXX**号车1000000元不计免赔商业三者险中一次性赔偿原告张某甲因交通事故产生的剩余医疗费12609.77元、住院伙食补助费780元、营养费780元、后续治疗费9000元，合计人民币23169.77元。
三、被告刘小兵在本判决发生法律效力之日起二十日内赔偿原告张某甲垫付的鉴定费人民币1930元。
四、驳回原告张某甲要求被告刘清合赔偿的诉讼请求。
五、驳回原告张某甲的其他诉讼请求。
案件受理费812元，减半收取406元，由被告刘小兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状期满7日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 李 阳
二〇一四年十一月五日
书 记 员 周一凡