广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0391民初628号原告：广发银行股份有限公司深圳分行。住所地：广东省深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，组织机构代码：89223085-5。负责人：杨小舟，行长。委托诉讼代理人：黄小杰，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：张丽，女，该公司工作人员。被告：深圳本斯智能电器有限公司。住所地：广东省深圳市南山区科技南十二路曙光大厦11楼，组织机构代码：715255007。法定代表人：张莉莉。被告：张兵，男，汉族，1959年8月20日出生，身份证住址：广东省深圳市南山区，被告：张莉莉，女，1956年3月15日出生，香港特别行政区居民，港澳居民来往内地通行证号码：H0059XXXXXX。被告：深圳市波音电讯科技有限公司。住所地：广东省深圳市南山区高新区科技南十二路曙光大厦第十层东侧，组织机构代码：76197198-7。法定代表人：余灼彬。委托诉讼代理人：赵翠华，女，该公司员工。本院于2016年4月20日受理原告广发银行股份有限公司深圳分行（以下简称广发银行）诉被告深圳本斯智能电器有限公司（以下简称本斯电器）、张兵、张莉莉、深圳市波音电讯科技有限公司（以下简称波音电讯）金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。广发银行的委托诉讼代理人黄小杰、波音电讯的委托诉讼代理人赵翠华到庭参加了诉讼，其余被告经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。广发银行提出以下诉讼请求：1.判令本斯电器立即偿还原告流动贷款人民币（以下货币单位均为人民币）本金3300万元，利息（含罚息、复利，暂计至2016年4月15日）617450元，此后产生的利息（含罚息、复利）按合同约定至债务全部清偿之日止；2.判令本斯电器不履行前述债务时，广发银行则有权依法以张莉莉抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令张兵、张莉莉、波音电讯对本斯电器上述全部债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费、财产保全费等诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2015年8月3日，广发银行与本斯电器签订了编号为10200415034的《授信额度合同》；同日，广发银行与张兵、张莉莉、波音电讯四方共同签订了编号为10200415034-1的《最高额保证合同》；广发银行与张莉莉签订了编号为10200415034-4的《最高额抵押合同》。上述《授信额度合同》主要约定，广发银行向本斯电器提供授信额度，授信额度最高限额为人民币（大写）贰亿伍仟万元整；授信额度敞口最高限额为人民币（大写）伍仟万元整。授信额度有效期自本合同生效之日起至2016年8月2日止。利率执行固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内合同利率不变。如合同约定的放款时的利率标准、授信单笔期限与借款借据或其他债权凭证不一致的，以借款借据或其他债权凭证为准。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。合同还约定本斯电器未按约定期限还款，就逾期部分，广发银行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，对于本斯电器不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，从逾期之日起按合同约定的罚息利率计收复利。办妥所有抵押登记和保证担保手续后，可先办理3300万元敞口额度出账，该额度要求自出账后第7个月起压缩敞口人民币30万元，已压缩部分不可循环使用。本合同项下流动资金贷款额度最高限额为人民币贰亿伍仟万元，借款用途为采购原材料、支付研发费和广告宣传费用，贷款还本付息方式为按月付息，到期还本。合同第八条约定：若发生可能影响本斯电器或担保人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于担保物被查封等情形，或经营出现困难和财务状况发生恶化，本斯电器应书面通知广发银行。合同第九条约定：如本斯电器未按合同的约定履行对广发银行的支付和清偿义务或违反合同其他约定的，即构成本斯电器在本合同项下违约，广发银行有权视具体情形分别或同时采取宣布合同到期，尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除合同，将本斯电器在广发银行开立的账户内的款项扣划以清偿其对广发银行所负全部或部分债务；要求本斯电器赔偿因其违约而给广发银行造成的损失；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等措施。上述《最高额保证合同》主要约定，张兵、张莉莉、波音电讯对本斯电器在上述贷款合同及其修订或补充合同（包括但不限于展期合同）项下的债务本金5000万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用承担连带保证责任。保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。广发银行与张莉莉签订的《最高额抵押合同》主要约定，张莉莉以其名下的南山区沙河世纪村12栋8B、15栋5A、科技园38区别墅A5栋整栋共三套房产提供抵押担保（房产证号分别为：深房地字第××、40××87、40××39号），担保范围为主合同项下的债务本金5000万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。本斯电器作为债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，在其抵押担保的范围内，广发银行可以与张莉莉协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。若合同项下的抵押财产因包括但不限于变现、广发银行行使抵押权、被其他财产替代（保险赔偿）等情况发生时的实际价值高于合同所担保债权之最高债权本金余额的，张莉莉同意广发银行有权不受最高本金余额限制而就本合同项下抵押财产因变现等情形所得全部价款优先受偿，受偿范围包括但不限于主合同项下全部债权。此外，上述的《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》的条款中均有约定，若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债权或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，广发银行有权选择物的担保实现债权或者要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，广发银行依合同约定依法办妥了房产抵押登记手续，并履行了贷款发放义务，于2015年8月11日发放了贷款3300万元，借款到期日为2017年8月2日，年利率为6.8%。但本斯电器自2016年1月份起，未能按约定支付利息，并且本斯电器未能按约定自出账后第7个月起压缩敞口人民币30万元，经广发银行查询了解得知：张莉莉抵押给广发银行的房产均已经因涉及民间借贷纠纷被法院查封。广发银行认为，本斯电器存在未履行对广发银行的支付和清偿义务并且在出现担保物被查封后未书面通知广发银行等违约事件，依据前述合同约定，广发银行有权宣布该展期贷款提前到期，要求本斯电器予以一并清偿，并要求各担保人履行担保责任。截至2016年4月15日，本斯电器尚未清偿的贷款本金为3300万元，利息（含罚息、复利）7072414.63元，合计本息40072414.63元。波音电讯答辩认为：第一，本案三套抵押房产抵押权效力待定，案外人郭冰光就房产抵押效力问题已经另案起诉，案号为（2016）粤0391民初1132号，本案应中止审理。第二，广发银行与主借款人本斯电器之间所有欠款已经结清，双方主债权债务关系已经消灭，应该驳回广发银行的全部诉求；根据中国人民银行2017年12月4日的《本斯电器企业信用报告》显示，并没有本案广发银行的债权。据波音电讯了解，广发银行已将本案债权转移给了第三人，全部贷款已经收回。第三，广发银行按照合同的约定收取了利息，就不应再收取罚息和复利。综上，请求驳回广发银行的全部诉讼请求。本斯电器、张兵、张莉莉均未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。广发银行提供了以下证据：1.编号为10200415034的《授信额度合同》。2.编号为10200415034-1的《最高额保证合同》。3.编号为10200415034-4的《最高额抵押合同》。4.借款借据（1笔）。5.房产证复印件（3套）。6.贷款本金利息表（系统合同放款页面）。7.广东省深圳市中级人民法院(2017)粤03民终20834号民事判决书。波音电讯提供了以下证据：1.（2016）粤0391民初1132号民事判决书。2.本斯电器的企业信用报告。3.深圳市中级人民法院（2015）深中法商初字第277号民事判决书。上述证据均经到庭当事人当庭质证并认可其真实性，本斯电器、张兵、张莉莉经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃当庭质证的权利，故本院对上述证据均予以采信，在卷佐证。经审理查明：本院查明的事实与广发银行起诉的事实相同。另查明事实一：案外人郭冰光（亦即张莉莉的丈夫）曾在本院就本案所涉的三套抵押房产的抵押权的效力起诉广发银行，该案经本院一审［案号为：（2016）粤0391民初1132号］、深圳市中级人民法院二审［案号为：(2017)粤03民终20834号］，终审判决认定广发银行对于本案所涉的三套抵押房产享有合法有效的抵押权。另查明事实二：同时，在上述《授信额度合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》中均约定适用中华人民共和国法律。本院认为：张莉莉系中华人民共和国香港特别行政区居民，本案系涉港金融借款合同纠纷。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条规定：“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定。”本案各方当事人对于合同适用的法律选择适用中华人民共和国法律，根据本案的案情，本院以中华人民共和国内地的法律作为本案适用的准据法。本案所涉的《授信额度合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》均系合同双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对合同双方具有约束力。本斯电器未依约还款，构成违约，广发银行诉请本斯电器支付未付贷款本金、利息有理，本院予以支持。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条规定，对于逾期还款的，金融机构可以按照罚息利率来计收利息和复利。双方在合同中对于贷款的逾期罚息及复利均进行了明确约定，广发银行要求本斯电器按照约定支付逾期付款的罚息和复利有理，本院予以支持。本斯电器应支付广发银行借款本金3300万元及计至2018年3月20日的利息（含罚息、复利）7072414.63元，此后产生的利息（含罚息、复利）按合同约定计至所有款项还清之日。张莉莉、张兵、波音电讯为本斯电器的上述借款本息提供连带保证担保，应对本斯电器的上述债务承担连带还款责任。张莉莉以其名下的房产对本斯电器的债务向广发银行提供抵押担保，广发银行对该抵押房产［即张莉莉名下沙河世纪村15栋5A（房地产证号为：深房地字第××号）、科技园38区别墅A5栋整栋（房地产证号为：深房地字第××号）、沙河世纪村12栋8B（房地产证号为：深房地字第××号）共三套房产］享有抵押权，并可以就依法拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还广发银行的借款本息及实现债权的费用，不足部分由本斯电器继续清偿；但广发银行请求有权与张莉莉协议以抵押房产折价抵偿债权的请求，可能会涉及到其他人（比如张莉莉的其他债权人）的利益，本院不予支持；张兵、张莉莉、波音电讯承担还款责任后，有权向本斯电器追偿；波音电讯答辩认为广发银行已经全部收回本案贷款，理应提供明确、具体的偿还贷款的相应证据（比如还款的银行转账凭据、广发银行确认已收回贷款的证明等），波音电讯提供的企业信用报告只能证明本案所涉债权未被统计入该报告之中，不足以证明借款人或者担保人履行了还款义务。波音电讯称广发银行已经将债权转让，亦未能提供相应的证据对此加以证明。故本院对上述证据均不予采信。本斯电器、张兵、张莉莉经本院传票传唤不到庭应诉，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，判决如下：一、被告深圳本斯智能电器有限公司应于本判决生效之日起五日内支付原告广发银行股份有限公司深圳分行借款本金人民币3300万元及利息（含罚息、复利）[计至2018年3月20日的利息（含罚息、复利）为人民币7072414.63元，此后产生的利息（含罚息、复利）按合同约定计至所有款项还清之日]；二、被告张兵、张莉莉、深圳市波音电讯科技有限公司对被告深圳本斯智能电器有限公司的上述还款义务承担连带责任；三、原告广发银行股份有限公司深圳分行对张莉莉名下用于抵押的房产［即张莉莉名下沙河世纪村15栋5A（房地产证号为：深房地字第××号）、科技园38区别墅A5栋整栋（房地产证号为：深房地字第××号）、沙河世纪村12栋8B（房地产证号为：深房地字第××号）共三套房产］享有抵押权，并有权就以依法拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还本案的借款本息及实现债权的费用，不足部分由深圳本斯智能电器有限公司继续清偿；四、被告张兵、张莉莉、深圳市波音电讯科技有限公司在承担了担保责任后，有权向深圳本斯智能电器有限公司追偿；五、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币209887元、保全费人民币5000元，公告费人民币910元，均由四被告连带负担。如不服本判决，广发银行股份有限公司深圳分行、深圳本斯智能电器有限公司、张兵、深圳市波音电讯科技有限公司可在判决书送达之日起十五日内、张莉莉可在判决书送达之日起三十日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  余长勇人民陪审员  周 洁人民陪审员  刘 劼二〇一八年六月二十一日书 记 员  李 雪