山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第86号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行。住所地：阳谷县北环路6号。负责人：郑磊，行长。委托代理人：丁巍，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行职工。被告：朱文学，男，1964年4月23日出生，汉族，住阳谷县。被告：蒋桂兰，男，1963年5月28日出生，汉族，住阳谷县，系被告朱文学之妻。被告：朱占学，男，1973年12月23日出生，汉族，住阳谷县。被告：李维清，女，1978年8月7日出生，汉族，住阳谷县，系被告朱占学之妻。被告：朱清宪，男，1974年10月4日出生，汉族，住阳谷县。被告：吕春平，女，1975年2月27日出生，汉族，住阳谷县，系被告朱清宪之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行与被告朱文学、蒋桂兰、朱占学、李维清、朱清宪、吕春平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人丁巍到庭参加诉讼。被告朱文学、蒋桂兰、朱占学、李维清、朱清宪、吕春平经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年3月5日被告向我行提出“好借好还”小额贷款申请，并在贷款期间，我行与被告签订《小额贷款联保协议书》，约定联保成员任何一成员贷款，其余成员承担连带担保责任。2012年3月15日，我行与被告朱文学签订了《小额联保借款合同》，借款期限12个月，同日，我行向被告朱文学提供借款80000元。借款逾期后，我行向被告朱文学多次催要未果，同时也向另外被告主张权利，请求其代被告朱文学偿还借款，其余被告却拒绝偿还。联保成员朱建国在贷款期间因交通事故意外身亡。为了维护我行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求判令：1、被告朱文学、蒋桂兰还借款本金60191.65及利息。2、其余被告承担连带责任。3、诉讼费用由被告承担。被告朱文学、蒋桂兰、朱占学、李维清、朱清宪、吕春平未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明，2011年3月12日，朱建国为组长，被告朱占学、朱清宪、朱文学为成员向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》，小组申请额度8万元，朱建国与被告朱占学、朱清宪、朱文学均在该申请表上签名。同年4月1日，朱建国与被告朱占学、朱清宪、朱文学（乙方）与原告（甲方）签订编号为371521211040839856的《小额贷款联保协议书》一份，约定，第一条乙方成员共肆人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条从2011年4月1日起至2013年4月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾贰万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的其他费用。原告在该协议书上加盖合同专用章，朱建国与被告朱占学、朱清宪、朱文学均在该协议书上签字。2012年3月5日，被告朱文学向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请金额8万元，借款用途为进饲料、扩大规模，贷款期限12月，被告朱文学与被告蒋桂兰系夫妻关系，并承诺我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分，被告朱文学和其妻布蒋桂兰在该申请表上签字。2012年3月15日，原告（甲方）与被告朱文学（乙方）签订了编号为371521112037415024号《小额联保借款合同》，约定甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名朱文学，账号60×××26，贷款金额8万元，年利率15.84%，期限12月（自2012年3月至2013年3月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，贷款用途为进进材料、扩大规模。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在该合同上加盖了合同专用章，被告朱文学在合同借款人处签名。当日，原告出具了个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，显示借款人姓名朱文学，放款账号户名朱文学，放款账号60×××26，借款金额人民币8万元，借款期限12月（从2012年3月15日至2013年3月15日），年利率15.84%，借款用途为进饲料、扩大规模，还款方式为阶段性等额本息，被告朱文学在上面签字确认。原告提供的被告朱文学账号60×××26的活期明细显示，被告自2012年4月15日至2013年12月9日还本金19808.35元，还利息8678.21元，至今尚欠本金60191.65元及利息未还。后因被告未再还款，原告于2014年12月25日诉至本院，要求依法判令：1、被告朱文学、蒋桂兰偿还借款本金60191.65元及利息。2、其余被告承担连带责任。3、诉讼费用由被告承担。另查明，庭审过程中，原告放弃被告吕春平、李维清作为本案被告诉讼主体资格。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、朱振伟代被告朱文学的开户影像资料、客户贷款台帐。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，被告朱文学向原告借款8万元，有《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、朱振伟代被告朱文学的开户影像资料、客户贷款台帐为证，事实清楚，证据确凿。被告朱文学现尚欠原告借款本金60191.65元及应付利息，对所欠款项其理应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告朱文学应支付原告相应利息。被告朱文学与被告蒋桂兰系夫妻关系，其在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》中承诺为借款人提供连带责任保证，其全部财产没有分别约定和划分，该笔借款应视为共同债务，故对原告要求二人共同承担还款责任的请求，本院依法予以支持。朱建国与被告朱占学、朱清宪、朱文学自愿组成联保小组，对原告在额度有效期（2011年4月1日起至2013年4月1日）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且未超过约定的二年保证期间，因朱文学贷款在额度有效期内，在被告朱文学未能按约定全部履行还款义务的情形下，被告朱占学、朱清宪作为共同保证人应依照担保法的规定相互承担连带清偿责任。被告朱占学、朱清宪承担还款责任后，依法享有向被告朱文学追偿的权利。原告放弃被告吕春平、李维清作为本案的诉讼主体资格，意思表示真实，本院予以认可。被告朱文学、蒋桂兰、朱占学、李维清、朱清宪、吕春平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱文学、蒋桂兰于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行借款本金60191.65元及相应利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息后按合同约定计算至判决确定履行之日止）。二、被告朱占学、朱清宪对上述款项承担连带清偿责任。三、被告朱占学、朱清宪承担还款责任后，依法享有向被告朱文学追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1305元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  张洪亮人民陪审员  张桂芝人民陪审员  郭怀祥二〇一五年四月二十七日书 记 员  布乃波