湖南省吉首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘3101刑初15号
公诉机关吉首市人民检察院。
被告人向某，男，个体工商户，吉首市人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月24日被吉首市公安局取保候审，2015年12月3日经吉首市人民检察院决定继续取保候审，2016年1月14日经本决定继续取保候审。现在家。
吉首市人民检察院以吉检公诉刑诉（2016）11号起诉书指控被告人向某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭审理了本案。吉首市人民检察院指派检察员向亚杰出庭支持公诉，被告人向某到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉首市人民检察院指控，2013年10月，被告人向某向中国工商银行湘西分行（以下简称“工商银行”）申请办理了卡号为42×××18的信用卡，额度为人民币1000元（以下均为人民币），并使用该卡透支。2014年9月3日，向某向工商银行申请办理了卡号为62×××80的车贷信用卡，额度为38万元。在三次共还款1.98万元后，未再还款。在向某逾期未还款后，工商银行工作人员多次催收未果。2015年9月24日工商银行工作人员报案，吉首市公安局依法立案，经电话通知向某到案接受调查。2015年12月1日，向某向工商银行还清余款。就此，公诉机关提供了相关证据。该院认为向某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额达361200元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。
被告人向某对公诉机关指控的罪名和事实均无异议。请求从轻处罚。
经审理查明，2013年10月，被告人向某向中国工商银行湘西分行申请办理了卡号为42×××18的信用卡，额度为人民币1000元，向某使用该卡透支1000元。2014年9月3日，向某向工商银行湘西分行申请办理了卡号为62×××80的车贷信用卡，额度为38万元，2014年9月24日向某向该卡存入手续费42864元。2014年9月26日，向某透支该信用卡38万元在四海车行购买一辆奥迪Q5汽车，并申请了按月分期付款，每期还款10555元（共36期还清），同日扣划手续费用42864元、一期分期付款扣款10555元。向某在于2014年11月23日还款11000元、12月17日还款1000元、2015年4月27日还款7800元后，未再还款。经工商银行湘西分行工作人员多次电话、短信催收，且在2015年4月1日、4月27日两次书面催收后，向某仍未偿还已欠款项。2015年9月24日工商银行工作人员向吉首市公安局报案，吉首市公安局于当日依法立案。同日经电话通知，向某到案供述了其透支信用卡逾期未还的事实。2015年9月30日向某开始向工商银行偿还已逾13期的欠款，并于同年12月1日还清两信用卡透支的全部欠款。
另查明，在2015年9月30日开始还款之日前三个月，即截止2015年6月30日前向某持有的卡号为42×××18的信用卡透支1000元、卡号为62×××80的车贷信用卡透支42886元未偿还。
上述事实有公诉机关提供、并经庭审查证的下列证据予以证实：
1、概述报警案件登记表、受案登记表及立案决定书，证明对该案的立案侦查情况；
2、到案说明，证明被告人经电话通知到案的情况；
3、工商银行提供的书证，证明银行透支情况；
4、工商银行交易凭证，证明向某持有使用的工商银行信用卡透支，及于2015年12月1日已偿还全部款项的情况；
5、催收凭证，证明银行催收的情况；
6、证人鲁某、李某的证言，证明银行多次催收的情况；
7、催收录音，证明银行对被告人进行了催收贷款；
8、被告人的供述与辩解，证明被告人在工商银行办理信用卡透支、逾期未偿还的事实；
9、户籍资料，证明案发时向某系成年人。
上述证据经控辩双方当庭举证、质证，符合证据的合法性、客观性、关联性，本院予以采信。
本院认为，被告人向某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额达人民币43886元（10555元∕每期×10期-案发前还款19800元-已存入42864元＋另一信用卡透支的1000元），数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。公诉机关指控向某恶意透支361200元（380000元-案发前还款19800元＋另一信用卡透支的1000元）、数额巨大的意见应予以更正。向某在购车时使用车贷信用卡一次性刷卡380000元支付购车款，其是工商银行与四海车行共同赋予该信用卡的特殊用途，向某与工商银行后续协议分期付款的内容真实有效，应按分期付款协议内容履行还款责任，故向某对透支数额的责任承担应为到期未偿还的分期扣款数额。向某在发卡银行于2015年4月1日、27日两次催收后，未及时还款，直至2015年9月30日开始偿还已逾13期的欠款，故向某的透支数额应为该期扣款前三个月之前的逾期未还数额总和，即恶意透支数额为第10期前各期扣款总额与已还款数额之差。向某在办理车贷信用卡时支付的手续费42864元，依法应在透支总数额中予以扣除。故对向某恶意透支的刑责评价之数额应为43886元。案发后，向某经公安机关电话通知到案，并如实供述了犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。归案后，向某偿还了两信用卡透支的全部欠款，可以从轻处罚。综上，根据被告人犯罪行为的性质、事实、情节及对于社会的危害程度和悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪危险，且对其所居住的社区无重大不良影响，故本院决定对被告人从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人向某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨光前
代理审判员 向 上
人民陪审员 杨国平
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 杨 娟
附本案适用法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。