广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0703民初541号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住江门市蓬江区。
负责人：蔡可期。
委托代理人：徐建军、容雅欣，广东真利律师事务所律师、实习律师。
被告：陈伟明，男，汉族，1992年3月31日出生，住江门市蓬江区，
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告陈伟明信用卡纠纷一案，本院于2018年1月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，并于2018年4月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐建军到庭参加诉讼，被告陈伟明经本院传票传唤，没正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江门中行起诉认为：2016年5月19日，被告陈伟明经原告审批后，开立了中国银行中银信用卡，卡号为62×××62。
2016年6月6日，被告陈伟明与原告签订编号：HTJA2016100002245729号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定被告陈伟明向原告借款160000元，用于购买汽车，被告陈伟明以其开立的信用卡分36期向原告归还借款。同时，陈伟明与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定陈伟明自愿将其合法拥有处分权的汽车（车牌号粤Ｊ×××××）作抵押担保，并对上述借款人民币160000承担抵押担保责任，抵押车辆并于2016年6月7日办理了抵押登记。2016年6月14日，原告依据合同约定,向被告陈伟明发放了借款160000元(被告陈伟明授权原告将借款直接划至第三方鹤山市永一骏亨汽车贸易有限公司名下账户)，履行了合同义务。被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。
被告陈伟明借款后，从2017年4月起出现逾期还款。经原告多次催告被告还款，但被告均未能足额还款。截止至2017年12月29日，被告尚欠原告到期借款本金为57522.94元，利息为2842.21元，还款违约金为4547.16元，手续费3958.1元，未到期金额为88380元，合共人民币为157250.41元。鉴于被告没有依约归还欠款，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告签订的《借款合同》；2.被告陈伟明立即向原告偿还信用卡欠款本息共计人民币157250.41元（其中借款本金145902.94，计至2017年12月28日的利息2842.21元，还款违约金为4547.16元，手续费3958.1元，此后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定计算)；3.依法对陈伟明为上述借款提供抵押担保的汽车（粤Ｊ×××××）进行拍卖、变卖或折价，所得的价款优先偿还给原告；4.本案诉讼费用全部由被告承担。
原告江门中行对其陈述在举证期限内提供如下证据：1.身份证复印件；2.《中行银行信用卡个人申请表》（以下简称《信用卡申请表》）、《领用合约》、中国银行信用卡分行客服系统；3.《借款合同》、4.《抵押合同》、《机动车登记证复印件》；5.《借款借据》；6.《信用卡流水明细表》。
被告陈伟明无到庭，无答辩，在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2016年5月，陈伟明向江门中行申请开立信用卡（卡号：62×××62）。2016年6月6日，陈伟明与江门中行签订《借款合同》，约定由江门中行贷款人民币160000元给陈伟明，用于购买汽车，贷款期限为3年，分期36个月还款，一次性收取分期手续费16800元。合同并约定双方的权利义务及逾期还款的违约责任等。同时，陈伟明并与江门中行签订《抵押合同》，陈伟明愿意将所购的汽车抵押给江门中行。
上述合同签订后，江门中行依约根据陈伟明的授权，将款项人民币160000元划至鹤山市永一骏亨汽车贸易有限公司名下账户，履行了合同义务。陈伟明也用所借款项购买了粤Ｊ×××××小型轿车，粤Ｊ×××××小型轿车并办理了以江门中行为抵押权人的他项权登记。但在借款后，陈伟明自2017年4月出现逾期，截至2017年12月28日，陈伟明尚欠江门中行信用卡借款本金人民币145902.94元，利息2842.21元,手续费3958.1元，合共人民币152703.25元。江门中行催收无果，遂提起本案诉讼。
本院认为，江门中行是具有金融业务经营权的企业，其与陈伟明签订的《信用卡申请表》、《借款合同》、《抵押合同》均是合同各方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的禁止性规定，应确认为有效。上述合同签订后，江门中行已经将款项人民币160000元划至陈伟明授权指定的账户中，履行了合同义务。陈伟明收到借款及取得信用卡后，应按约定将分期还款的款项划入信用卡中，并应按约定使用信用卡。由于被告陈伟明没有按约定进行信用卡还款，至江门中行起诉时止，已经连续多期未能按时还款。根据《借款合同》的约定，在陈伟明未按合同约定按时进行信用卡还款时，江门中行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期并有权终止或解除合同。本案中，由于陈伟明未能按时进行信用卡还款的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。江门中行有权解除双方签订的《借款合同》，有权要求陈伟明偿还尚欠的借款本息。陈伟明用自有的粤Ｊ×××××小型轿车为上述借款做抵押担保，抵押车辆已经办理了以江门中行为抵押权人的他项权登记手续，抵押关系合法有效。因此在陈伟明不能按时还款时，江门中行对陈伟明的抵押车辆享有优先受偿权。
关于手续费问题。江门中行主张陈伟明尚欠手续费3958.1元，此费用在双方签订《借款合同》中有约定，陈伟明没有按时付清，江门中行有权根据约定要求陈伟明付清尚欠的手续费。
关于利息问题。江门中行主张利息是按照《信用卡申请表》背面所附的《领用合约》的约定进行计算。对此本院认为，《领用合约》是《信用卡申请表》背面所附的附件，和《信用卡申请表》是一体的、是不可分割的一部分，对双方均具有法律约束力。在陈伟明逾期还款后，江门中行根据《领用合约》的约定计算利息，并没有违反法律、法规的禁止性规定，本院依法予以支持。
关于违约金问题。在本案中，虽然江门中行要求陈伟明按《领用合约》的约定支付计至2017年12月28日的违约金4547.16元。但在《领用合约》中约定的是滞纳金，并非违约金。尽管江门中行发出公告声明将“滞纳金”变更为“违约金”，但这只是江门中行单方面作出的意思表示，未经与持卡人陈伟明协商同意，该意思表示不能约束陈伟明。因此，对于江门中行主张计至2017年12月28日的违约金4547.16元没有法律依据，本院不予支持。
陈伟明经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈伟明应于本判决生效之日起十日内偿还信用卡借款本金人民币145902.94元，利息2842.21元,手续费3958.1元，合共人民币152703.25元（利息计至2017年12月28日，自2017年12月29日计至还清之日止的利息继续按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行；
二、若被告陈伟明未能在本判决规定的期限履行还款义务时，则以被告陈伟明自有的提供抵押担保粤Ｊ×××××小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国银行股份有限公司江门分行;
三、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费3445元，保全费1306元，合共4751元，由被告陈伟明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 郭子托
人民陪审员 胡结瑜
人民陪审员 容巧静
二〇一八年四月二十七日
法官 助理 莫丽君
书 记 员 容瑞琼