湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1102民初1507号原告：湖北黄冈农村商业银行股份有限公司。住所地黄冈市黄州区黄州大道**号。统一社会信用代码：91421100316454324Y。法定代表人：汪自国，董事长。委托诉讼代理人：刘世刚，该行职员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：童劲松，湖北中鑫律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：何友明，男，1963年2月27日出生，汉族，黄冈市人，住黄冈市黄州区，现住黄州区。被告：朱明珍，女，1969年12月10日出生，汉族，黄冈市人，住黄州区。原告湖北黄冈农村商业银行股份有限公司与被告何友明、朱明珍借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖北黄冈农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘世刚、童劲松，被告何友明到庭参加了诉讼，被告朱明珍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告湖北黄冈农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告何友明、朱明珍偿还原告借款本金16万元及利息、罚息。2、判令被告何友明、朱明珍为借款设定抵押的财产，原告享有优先受偿权。3、本案诉讼费、律师费由二被告承担。被告朱明珍未作答辩、未到庭质证。被告何友明、朱明珍未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，本院对原告提交的证据分析认定如下：1、原告营业执照、银监局批复及二被告身份证、结婚证，系行政机关出具，予以采信。2、个人借款合同、最高额抵押合同、同意抵押承诺书、房屋他项权证，该组证据与其他证据相印证，亦与本案有关联，被告何友明无异议，其真实性予以采信。3、借款凭证、还款记录，与其他证据相印证，被告何友明无异议，其真实性予以采信。4、委托代理合同、代理费发票，与其他证据相印证，亦与本案有关联，被告何友明无异议，其真实性予以采信。经审理，本院查明如下事实：2012年7月16日，二被告向原告出具了（签名捺印）同意抵押承诺书，记载：借款人何友明于2012年7月16日向原告申请贷款30万元，期限3年，二被告同意以房屋证号00××21（详见抵押物清单）等抵押物为贷款提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息和实现抵押权的全部费用。二被告并在承诺书尾部的财产共有人处签名捺印。2012年8月6日，二被告与原告签订（签名捺印、盖公章）抵押物清单，载明：抵押人何友明，抵押权人黄州区农村信用联社，抵押物房屋，住宅，位于黄州安居小区，房产证编号00××21。当日，被告何友明因资金周转向原黄冈市黄州区农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，约定被告工程周转向原告借款25万元，借期36个月，月利率9‰，自实际放款日起算（以借款凭证为准），按月结息，借款本金分期还款，并以房屋产权人何友明房权证号为00××21房屋为借款提供担保。借款人未依约定期限归还借款的，在约定利率基础上加收30%罚息。双方发生纠纷，协商不成，按贷款人所在地法院通过诉讼方式解决等内容。原、被告分别在合同尾部贷款人、借款人处签字加盖合同专用章、签名捺印。同日，二被告与原告签订了《抵押合同》，约定，为确保原告债权实现，二被告自愿提供担保，同意以房屋作为抵押物（见抵押物清单），抵押物清单为本合同组成部分，担保范围为主合同项下债务本息、罚息、复利、违约金、实现债权其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）等内容，二被告及原告分别在该合同尾部的抵押人、抵押权人处签名捺印、签字加盖合同专用章。2012年8月8日，二被告抵押的房屋在房管部门办理了抵押登记（黄冈市房他证黄州字第××号，房产证号00××21，房屋所有权人何友明、共有人朱明珍，座落黄州区西湖××路安居小区，一般抵押权，债权数额25万元）。2012年8月28日，原告向被告何友明支付了借款25万元，借据约定年利率10.80%、借期2012年8月28日至2015年8月28日。2015年8月3日，原告向被告送达贷款到期通知书，被告何友明在通知书回执的借款人处签名。2015年8月18日，被告何友明向原告申请（签名捺印）借款展期，记载2012年8月28日借款25万元，年利率10.8%，申请余下本金16万元展期一年。当事人双方签订了（签名捺印、签字盖章）借款展期协议，约定本协议是对借款合同、抵押合同的调整和补充，除本协议约定外，原借款合同、担保合同条款仍然有效。原借款25万元，现借款余额16万元，展期后到期日为2016年8月27日、金额为16万元。展期借款年利率11.07%，自展期之日起按新利率计算利息，展期到期一次性还款。被告何友明在借款人处签名捺印，被告朱明珍在展期协议尾部担保人处签名捺印，原告亦签字盖章。被告何友明借款后偿还了部分借款本息，余款未及时偿还，故原告诉至人民法院。2016年4月8日，原告与湖北中鑫律师事务所签订委托代理合同，约定贷款本金在100万元以内的案件，按8000元每件计收代理费等。2018年6月15日，原告交纳了律师代理费8000元。庭审中，原告及被告何友明陈述，被告何友明借款后偿付了借款本金9万元及截止2016年8月21日的利息。同时查明，原黄冈市黄州区农村信用合作联社改制，2014年8月19日中国银行业监督管理委员会湖北监管局的鄂银监复（2014）230号文件，批准湖北黄冈农村商业银行股份有限公司开业，原黄冈市黄州区农村信用合作联社终止，其债权债务由湖北黄冈农村商业银行股份有限公司享有和承担。另查明，被告何友明、朱明珍于2010年6月23日登记结婚。本院认为，原黄冈市黄州区农村信用合作联社与被告何友明签订的《个人借款合同》、借款展期协议及其或原告与二被告签订的《抵押合同》和二被告出具的同意抵押承诺书、借款展期协议，系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，本院予以确认。双方均应按合同约定履行义务和享有相关权利。合同约定了借款利率、罚息、展期借款协议利率及还款期限、律师代理费，原告依约向被告何友明发放了借款本金25万元，被告理应依约按期还款，但借款到期后，被告未按合同约定足额偿还全部借款本金及利息，依法应承担偿还余下借款本金及后期利息、罚息和律师代理费的民事责任。被告何友明、朱明珍夫妻关系存续期间，何友明向原告借款，二被告签字确认了同意抵押承诺书、抵押合同、借款展期协议，所以本案债务应为夫妻共同债务，原告在诉讼时效内主张权利，故被告何友明、朱明珍应共同承担偿还余下借款本金、利息、罚息和律师代理费的民事责任。被告何友明、朱明珍自愿以房屋作借款抵押，并办理了房屋抵押登记，该抵押合法、有效，在被告何友明、朱明珍不能清偿借款本息时，原告对被告为借款设定的抵押房屋在依法作价拍卖或变卖的所得价款中享有优先受偿的权利。原告及被告何友明陈述，被告借款后偿付了借款本金9万元及截止2016年8月21日的利息，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第四十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何友明、朱明珍于本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告湖北黄冈农村商业银行股份有限公司借款本金16万元、支付借款利息[以16万元为本金，自2016年8月21日起按年利率11.07%计算至2016年8月27日；以16万元为本金，自2016年8月28日起按年利率14.39%（年利率11.07%加收30%罚息）计算至本判决确定给付之日止]和承担律师代理费8000元；二、原告湖北黄冈农村商业银行股份有限公司对被告何友明、朱明珍为借款所设定抵押的房屋（黄冈市房他证黄州字第××号，房屋所有权人何友明、共有人朱明珍，座落黄州区西湖二路安居小区）折价或者拍卖、变卖后的价款中优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1750元（已减半），由被告何友明、朱明珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 员 李  宝  红二〇一八年六月二十六日法官助理 罗  玉  梅书 记 员 罗玉梅（兼）