湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0503民初850号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，住所地：邵阳市双拥路6号地南星花园1号楼。负责人：肖和平，该分行行长。委托诉讼代理人：刘健军，该分行员工。委托诉讼代理人：许婷，湖南东放明律师事务所律师。被告:马某甲，男，1988年12月4日出生，汉族，户籍所在地邵阳市北塔区。被告:朱某甲，女，1990年8月29日出生，汉族，户籍所在地湖南省邵阳市双清区，（被告马某甲之妻）。被告：马某乙，女，1985年8月10日出生，汉族，户籍所在地邵阳市北塔区。被告:陈某甲，男，1981年8月14日出生，汉族，户籍所在地湖南省邵阳市大祥区。被�李某甲，男，1985年6月12日出生，汉族，户籍所在地湖南省邵阳市双清区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行（以下简称邮储银行邵阳市分行）与被告马某甲、朱某甲、马某乙、陈某甲、李某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行邵阳市分行的委托诉讼代理人刘健军、许婷到庭参加诉讼，被告马某甲、朱某甲马某乙、陈某甲、李某甲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行邵阳市分行向本院提出诉讼请求：1、被告马某甲、朱某甲立即偿还原告贷款本息合计48473.46元（已计算至2016年3月7日），利息和逾期罚息顺延照计至全部清偿之日止；2、被告马某乙、陈某甲、李某甲对被告�某甲、朱某甲所欠原告贷款本息（含罚息）承担连带清偿责任。事实和理由：2014年3月7日，被告马某乙、陈某甲、马某甲三人自愿成立以马某乙为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围、产生争议由原告住所地法院管辖等事项做了明确约定。被告朱某甲在该合同上签字，被告李某甲向原告出具《担保函》，对被告马某甲的借款提供连带责任保证。同日，被告马某甲、朱某甲向原告贷款15万元整，与原告签订《小额贷款借款合同》，贷款期限24个月。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。原告按照合同的约定和被告马某甲、朱某甲的借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告马某甲、朱某甲未按照合同的约定还款，截止至2016年3月7日止，共欠原告贷款本息合计48473.46元而酿成诉讼。原告作为贷款人履行完发放贷款的合同义务，而被告马某甲、朱某甲作为借款人，没有履行其按时还款的合同义务，其行为已经构成违约。根据《小额贷款借款合同》的约定和合同法的规定，被告马某甲、朱某甲应立即偿还原告贷款本息。依据《小额贷款联保协议书》的约定，被告陈某甲、马某乙、李某甲应对被告马某甲、朱某甲所欠原告的全部债务承担连带清偿责任。被告马某甲、朱某甲、马某乙、陈某甲、李某甲未答辩，也未向本院提供证据。原告邮储银行邵阳市分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行营�执照、组织结构代码证、法定代表人身份证明复印件各一份共3页，拟证明原告的基本情况；2、马某甲身份证复印件一份共1页，拟证明被告马某甲的基本情况；3、朱某甲身份证及结婚证复印件各一份共2页，拟证明被告朱某甲的基本情况及其与马某甲系夫妻关系的事实；4、马某乙身份证复印件一份共1页，拟证明被告马某乙的基本情况；5、陈某甲身份证复印件一份共1页，拟证明被告陈某甲的基本情况；6、《小额贷款联保协议书》复印件一份共5页，拟证明被告陈某甲、马某甲、朱某甲对被告马某乙的全部债务承担连带清偿责任；7、《小额贷款借款合�》复印件一份共6页、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及个人贷款放款单复印件各一份共1页，拟证明：（1）原告与被告马某乙签订了借款合同，对贷款的金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作出了明确约定；（2）原告按照合同约定向被告马某乙发放了贷款；（3）被告马某乙向原告出具了借款借据；8、2014年3月7日《担保函》复印件一份共1页，拟证明被告李某甲对被告马某甲的借款提供连带责任保证；9、信贷还款流水台账复印件一份共1页，拟证明原告已收被告马某甲的本息数额及被告马某甲不按期归还贷款的事实；10、账户余额实时查询单复印件一份共1页，拟证明被告马某甲逾期归还本息，截至2016年3月7日，被告马某甲拖欠本息合计48473.46元。因被告马某甲、朱某甲、马某乙、陈某甲、李某甲未到庭，对原告所提供的证据未能进行质证。经过开庭审理，本院认为原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年3月7日，原告邮储银行邵阳市分行与被告马某乙、陈某甲、马某甲签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：马某乙、陈某甲、马某甲三人自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款本金、利息、罚息及为实现债权而支付的费用等提供连带责任保证，原告和联保小组中任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理�证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告朱某甲作为被告马某甲的配偶在该合同上签字，并承诺对被告马某甲在该合同项下的义务承担共同还款责任。同日，原告邮政银行邵阳市分行与被告马某甲签订了一份《小额贷款借款合同》，双方约定：原告借给被告马某甲人民币150000元整，借款期限自2014年3月至2016年3月，贷款利率为15%，实际放款日与还款日以借款借据为准。未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的�率加收30%的罚息。借款人违反任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告陈某甲、马某甲提供保证担保，被告朱某甲作为被告马某甲的配偶在该合同上签字。被告马某甲、朱某甲当天便向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，承诺采用阶段性等额本息还款方式，原告也依约将150000元的贷款汇入被告马某甲指定的银行账户内。借款期间，被告马某甲并未依约还本付息，截至2016年3月7日，被告马某甲拖欠原告本息合计人民币48473.46元。另查明，2014年3月7日，被告李某甲向原告出具《担保函》，自愿为被告马某甲的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以�实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告邮储银行邵阳市分行与被告马某甲、朱某甲签订的《小额贷款借款合同》、与被告马某甲、朱某甲、马某乙、陈某甲签订的《小额贷款联保协议书》及被告李某甲的《担保函》均系当事人双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均应当认定为有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。在原告履行了贷款义务后，被告马某甲未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成违约，应负本案的全部责任。因原、被告在《小额贷款借款合同》约定了被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，加之被告在借款逾期后仍然未还本付息�故原告诉请被告马某甲偿还贷款本息48473.46元有理，本院予以支持。被告朱某甲作为被告马某甲的配偶，在《小额贷款借款合同》签名，对上述借款本息其应当承担共同清偿责任。被告马某乙、陈某甲、马某甲三人自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，应对该笔借款承担连带清偿责任。被告李某甲出具担保函，自愿对被告马某甲向原告的贷款提供连带责任保证，故对原告提出的被告马某乙、陈某甲、李某甲为被告马某甲所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马某甲、朱倩文于本判决生效之日起五日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行的贷款本息48473.46元（利息及罚息按照《小额贷款借款合同》的约定已计算至2016年3月7日，顺延照计至还清之日）；二、被告马某乙、陈某甲、李某甲对被告马某甲、朱倩文应归还的上述借款本息及本案应负担的诉讼费负连带清偿责任。被告马某乙、陈某甲、李某甲在承担连带清偿责任后，有权向被告马某甲、朱倩文追偿。如果未按本判决�定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1012元，由被告马某甲、朱倩文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  贺宏斌人民陪审员  朱 毅人民陪审员  王友华二〇一七年一月三日代理书记员  马喜艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保�范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权�的，人民法院不予支持。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。