广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法容民初字第2977号
原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人周兆峰。
委托代理人陈凯，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省中山市石岐区，系。
委托代理人赖峻荣，男，××年××月××日出生，汉族，住，系。
被告梁冠荣，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。公民身份号码：×××203X。
被告潘嘉亮，女，汉族，住广东省佛山市顺德区。公民身份号码：×××5922。
委托代理人邱运忠，广东容桂律师事务所律师。
被告佛山市顺德区容桂土地发展有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人李文坚。
委托代理人江辉成，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告梁冠荣、潘嘉亮、佛山市顺德区容桂土地发展有限公司（以下简称土地发展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日受理后，依法由审判员梁萌适用简易程序独任审判，于2016年1月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈凯，被告潘嘉亮的委托代理人邱运忠，被告土地发展公司的委托代理人江辉成到庭参加诉讼。被告梁冠荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告梁冠荣、土地发展公司于2010年12月30日签订编号为JRGAA20104481的《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》，约定原告向被告梁冠荣发放贷款人民币2280000元，用于支付其向被告土地发展公司购买位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房屋，期限18年共216个月；第一个浮动周期内，贷款月利率为4.53333%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利息下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；被告梁冠荣采用按月等额本息还款，每月4日为还款日；若被告梁冠荣未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为在合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告梁冠荣保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还的贷款本息。根据附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》，房屋抵押担保项下担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款实现债权的费用，因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告梁冠荣以其贷款所购的位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房产作为偿还借款和承担相应费用的担保。被告土地发展公司提供阶段性连带责任保证。签订合同后，原告于2011年3月8日向被告梁冠荣发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押备案登记，抵押权人为原告。被告从2015年8月4日起开始违约，至今多期未按合同约定归还欠款本息。为了维护原告的合法权益，请求法院判令：一、原告与被告梁冠荣签订的编号为JRGAA20104481的《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》全额提前到期；二、被告梁冠荣向原告支付贷款本金、利息共计1955411元（暂计至2015年11月11日，其中尚欠逾期本金32907.54元，应收未收利息31885.23元，应收未收罚息730.86元，未到期应还本金1887783.54元，未到期本金产生的利息2103.83元，此后的利息按中国人民银行规定的同期商业贷款逾期利率计至实际清偿之日止）；三、确认原告对被告梁冠荣提供抵押的位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房产享有优先受偿权；四、被告潘嘉亮、土地发展公司对被告梁冠荣的上述债务承担连带清偿责任；五、三被告承担本案全部诉讼费。
被告梁冠荣没有答辩。
被告潘嘉亮的答辩意见：对双方的借款事实无异议，借款发生在被告梁冠荣、潘嘉亮的婚姻关系存续期间，但被告潘嘉亮没有在借款一方签名，且没有居住或使用过所购买的房产，被告梁冠荣、潘嘉亮于2013年9月17日由法院判决离婚，且判决书已发生法律效力。故被告潘嘉亮无需承担连带清偿责任。另外，借款合同有抵押物作为担保，应先处分抵押物以清偿债务。请求法院驳回原告对被告潘嘉亮的诉讼请求
被告土地发展公司的答辩意见：无异议，由法院依法判决。
原告向本院提交以下证据并经庭审质证：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件、被告梁冠荣及被告潘嘉亮的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、被告土地发展公司的营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明双方当事人的主体资格以及被告梁冠荣、潘嘉亮是夫妻关系的事实。
被告潘嘉亮的质证意见：无异议。
被告土地发展公司的质证意见：无异议。
2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房借款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》各一份，证明原告与被告梁冠荣之间的金融借款合同关系，双方约定了贷款的金额、利息、罚息、违约责任等，被告梁冠荣、土地发展公司已违反了合同的相关约定，构成违约，截至2015年11月11日，被告梁冠荣所购买的房产仍未办理房地产权证。
被告潘嘉亮的质证意见：无异议。
被告土地发展公司的质证意见：无异议。
3.借款借据一份，证明原告被告梁冠荣之间的借贷关系成立。
被告潘嘉亮的质证意见：无异议。
被告土地发展公司的质证意见：无异议。
4.还款清单一份，证明截至2015年11月11日，被告欠原告贷款本金、利息、罚息的情况。
被告潘嘉亮的质证意见：无异议，具体数额由法院审查。
被告土地发展公司的质证意见：无异议，具体数额由法院审查。
5.《佛山市顺德区商品房合同备案及按揭备案申请书》一份，证明案涉房产办理了抵押备案登记。
被告潘嘉亮的质证意见：无异议。
被告土地发展公司的质证意见：无异议。
被告潘嘉亮向本院提交以下证据并经庭审质证：
（2013）佛顺法容民初字第1221号民事判决书复印件一份，证明被告梁冠荣、潘嘉亮于2013年9月17日由法院判决离婚，该判决书于2013年10月26日生效。
原告的质证意见：对真实性无异议，原告与被告梁冠荣的借款关系发生在2010年12月30日，即被告梁冠荣、潘嘉亮夫妻关系存续期间，故被告潘嘉亮应负连带清偿责任。
被告土地发展公司的质证意见：无异议。
被告土地发展公司没有向本院提交证据。
本院对原告及被告潘嘉亮提交的证据认证如下：原、被告提交的证据均真实、合法，与本案存在关联，本院均予以采信。
综合以上认证意见，本院对本案事实认定如下：
2010年12月30日，原告与被告梁冠荣签订编号为JRGAA20104481的《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》一份，载明：借款人为被告梁冠荣，贷款人为原告；保证人为被告土地发展公司；本合同项下贷款利率在一个浮动周期内适用中国人民银行相应档次贷款基准利率下浮15%执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%；贷款金额为2280000元，借款期限为18年，自贷款人实际放款日起算；房屋地址为佛山市顺德区东逸湾剑桥水岸四街14号，购房总价款3280000元；借款人采用按月等额本息还款方式；保证人提供阶段性连带责任保证。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》载明：未按期归还贷款本息即构成或视为违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法行使抵押权，并要求保证人承担保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2011年3月8日，原告依约向被告梁冠荣发放了2280000元贷款。2011年2月11日，原告及被告梁冠荣、土地发展公司分别在佛山市顺德区商品房合同备案及按揭备案申请书的抵押权人、抵押人（购房人）、售房人处签章，佛山市顺德区国土城建和水利局在审批意见处加盖公章。该申请书载明：商品房单元名称为剑桥水岸四街14号；购房人为被告梁冠荣；他项权利人为原告。被告梁冠荣未依还款，截至2015年11月11日，被告梁冠荣欠原告本金1920691.08元（包括逾期本金32907.54元和未到期本金1887783.54元）、应收未收利息31885.23元、应收未收罚息730.86元、未到期本金产生的利息2103.83元。
另查明，被告梁冠荣、潘嘉亮于2010年5月11日登记结婚，本院（2013）佛顺法容民初字第1221号民事判决书判决准予被告梁冠荣、潘嘉亮离婚，并依法分割了两被告的夫妻共同财产及债权、债务，该判决书于2013年10月26日起发生法律效力。本院于2016年1月4日、2015年12月24日、2015年12月25日分别向被告梁冠荣、潘嘉亮、土地发展公司送达了本案的起诉状副本及相关的诉讼材料。
本院认为，原告与被告梁冠荣、土地发展公司签订《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》，形成金融借款合同关系，该合同的约定条款是各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。被告梁冠荣未能依约归还借款本金及利息，已构成违约，理应依合同约定承担相应的违约责任。原告诉请《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》全额提前到期即为解除上述合同，该项主张符合合同约定，理据充分，本院予以支持，本院依法向三被告送达原告的起诉状副本之日应视为原告解除合同的通知到达三被告之日，故合同应于2016年1月4日解除。合同解除后，原告诉请被告梁冠荣清偿借款本金1920691.08元及利息合法有据，本院予以支持，计至2015年11月11日的应收未收利息是31885.23元、应收未收罚息是730.86元、未到期本金产生的利息是2103.83元，之后的利息应以欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.275倍（原、被告借款利率按基准利率下浮15%执行，逾期罚息利率为借款利率加收50%）计至清偿完毕之日止。被告梁冠荣以其购买的位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房产为案涉借款设立抵押担保，并已办理了抵押备案登记，抵押权已有效设立，原告诉请对该房产享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告土地发展公司是案涉借款的保证人，原告诉请其对被告梁冠荣的案涉债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持，因原告的债权既有保证又有物的担保，被告土地发展公司作为保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，被告土地发展公司承担保证责任后，有权向被告梁冠荣追偿。被告梁冠荣、潘嘉亮于2010年5月11日登记结婚，于2013年10月26日由本院判决离婚，《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》签订于2010年12月30日，故案涉债务发生在被告梁冠荣、潘嘉亮夫妻关系存续期间，为两被告的夫妻共同债务，本院（2013）佛顺法容民初字第1221号民事判决书对被告梁冠荣、潘嘉亮夫妻共同财产及债权、债务的分割仅在两被告之间具有内部效力，不得对抗第三人，故被告潘嘉亮应对被告梁冠荣的案涉债务承担共同清偿责任，而非原告诉请的连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原、被告于2010年12月30日签订的编号为JRGAA20104481的《中国银行股份有限公司人个一手住房货款合同》于2016年1月4日解除；
二、被告梁冠荣、潘嘉亮于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行清还借款本金1920691.08元及利息（计至2015年11月11日的应收未收利息是31885.23元、应收未收罚息是730.86元、未到期本金产生的利息是2103.83元，之后的利息应以欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.275倍计至清偿完毕之日止）；
三、确认原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行就本判决第二项确定的债权对被告梁冠荣购买的位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房产折价，或者拍卖、变卖上述房产所得的价款享有优先受偿权；
四、被告佛山市顺德区容桂土地发展有限公司对本判决第二项确定的债务在被告梁冠荣购买的位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会林庭北路1号东逸湾东岸剑桥水岸四街14号的房产折价，或者拍卖、变卖上述房产所得的价款不能清偿的部分承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费减半收取为11199.35元，财产保全费5000元，合共16199.35元（原告已预交），由被告梁冠荣、潘嘉亮共同负担，被告佛山市顺德区容桂土地发展有限公司对上述受理费及财产保全费承担连带清偿责任。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁 萌
二〇一六年一月二十六日
书记员 陈敏华
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