湖南省宁远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1126刑初154号
公诉机关湖南省宁远县人民检察院。
被告人李某，男，汉族，湖南省宁远县人，初中文化，个体户。因涉嫌信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、保险诈骗罪，于2015年12月11日被宁远县公安局刑事拘留,2016年1月15日经宁远县人民检察院批准逮捕,同日由宁远县公安局执行逮捕。现羁押于宁远县看守所。
辩护人何某某，湖南明慧律师事务所律师。
湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2016）154号起诉书，指控被告人李某犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、保险诈骗罪，于2016年4月1日向本院提起公诉，2016年4月21日补充起诉。本院同日受理后，依法适用普通程序,由审判员邓双成担任审判长，与人民陪审员乐云利、杜玉梅组成合议庭，书记员李红艳担任庭审记录，于2016年4月21日在本院第一审判庭公开开庭进行了审理。宁远县人民检察院指派代理检察员伍刚桥出庭支持公诉。被告人李某及其辩护人何某某到庭参加了诉讼。己审理终结。
宁远县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗
1、被告人李某于2014年6月6日在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，该卡专项分期授信为25万元，普通授信为1万元。当月26日李某在宁远县申华汽车销售有限商户专项分期消费25万元购买了一台东风日产轿车，双方协议约定还款期数为36期，每期还款本金为6944元。李某分别于2014年8月至10月每月还款7000元，2015年1月、3月分别还款7000元、5000元，之后经宁远县农业银行工作人员多次催收，李某都无意向还款。截止2015年12月，李某此信用卡共欠本息及其他费用243385.50元。
2、被告人李某于2012年11月15日在宁远县工商银行申办了牡丹信用卡，该卡授信额度为3万元。李某用该卡多次消费，还款到期后，经宁远县工商银行工作人员多次催收，被告人李某都无意向还款。截止2015年11月6日，被告人李某所持的该信用卡共欠本息及其他费用41883.97元，其中本金29995.17元，利息6469.35元，滞纳金5419.45元。
二、合同诈骗罪
2014年9月11日，被告人李某与欧阳某某签订房屋买卖合同，将其位于宁远县舜陵镇娥皇路22号的二层房屋和后面的余地房子卖给欧阳某某，李某将土地使用证等证件交给欧阳某某并收取40万元的售房款。随后李某利用该房屋原有土地使用证等证件的复印件又办理了一本新的房产证并于2015年4月7日将此房再次以546000元的价格出售给被害人李某某，收取了李某某购房款54万元未归还。
三、2015年2月8日，李某某1酒后无证驾驶被告人李某所有的日产天籁轿车并搭乘李某在永连公路柏家坪镇路段发生一起单方交通事故，致使小车翻至路旁农田内。事故发生后，李某某1遂告知前来现场的何某事情原委并要求何某冒充驾驶员，李某同意由何某向中国人保财险宁远支公司保险理赔，后该车经宁远县人民财产保险公司定损为66919.36元。
被告人李某辩称：自己在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，虽到期未还款但不构成诈骗罪。
辩护人辩称：被告人李某于2014年6月6日在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，该卡专项分期授信为25万元，普通授信为1万元。当月26日李某在宁远县申华汽车销售有限商户专项分期消费25万元购买了一台东风日产轿车，现有部分款未归还的行为属民事法律调整的范畴，不应承担刑事责任；被告人李某的行为不构成保险诈骗。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪
被告人李某于2012年11月15日在宁远县工商银行申办了牡丹信用卡，该卡授信额度为三万元。李某用该卡多次消费，还款到期后，经宁远县工商银行工作人员多次催收，被告人李某都无意向还款。截止2015年11月6日，被告人李某所持的该信用卡共欠本息及其他费用41883.97元，其中本金29995.17元，利息6469.35元，滞纳金5419.45元。
上述事实有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证实：
1、书证
（1）、信用卡审批确认表，证实被告人李某于2012年11月15日在宁远县工商银行申办了牡丹信用卡的情况。
（2）、银行交易表，证实被告人李某持卡交易的情况。
（3）、牡丹卡透支逾期还款催告函，证实宁远县工商银行工作人员多次催收，被告人李某都无意向还款的情况。
2、证人向某的证言，证实被告人李某牡丹卡透支逾期后，经多次催收拒不偿还的情况。
3、被告人李某的供述及辩解，证实自己办的牡丹卡透支逾期后，虽然银行多次催收，但因自己无正当经济来源，手头无钱偿还，所以没有按期还款的情况。
上述证据经庭审质证、认证能相印证，本院予以确认。
二、合同诈骗罪
2014年9月11日，被告人李某与欧阳某某签订房屋买卖合同，将其二层房屋和后面的余地房子卖给欧阳某某，李某将土地使用证等证件交给欧阳某某并收取40万元的售房款。随后李某利用该房屋原有土地使用证等证件的复印件又办理了一本新的房产证并于2015年4月7日将此房再次以546000元的价格出售给被害人李�某，收取了李某某购房款54万元未归还。
上述事实有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证实：
1、书证
（1）、常住人口登记卡，证实被告人李某属应负完全刑事责任年龄。
、房屋买卖合同，证实2014年9月11日，被告人李某与欧阳某某签订房屋买卖合同，将其二层房屋和后面的余地房子卖给欧阳某某，李某将土地使用证等证件交给欧阳某某并收取40万元的售房款的情况。
（3）、房屋买卖合同，证实被告人李某利用该房屋原有土地使用证等证件的复印件又办理了一本新的房产证并于2015年4月7日将此房再次以546000元的价格出售给被害人李某某，收取了李某某购房款54万的情况。
（4）、收条，证实被告人李某收取了李某某购房款54万的情况。
（5）、宁远县房产局公告，证实被告人李某谎报房产证遗失�要求补办房屋所有权证的情况。
2，被害人陈述
被害人李某某的陈述，证实被告人李某利用该房屋原有土地使用证等证件的复印件又办理了一本新的房产证并于2015年4月7日将此房再次以546000元的价格出售给自己，并收取了自己购房款54万的情况。
3、证人证言
(1)证人郑艳姣的证言，证实自己姨妈李某某回宁远讲要买房子，自己老公陈某某就陪他去宁远一中旁边看下房子，后面听讲谈好了。2015年6月份，房主把钥匙交给了自己老公，自己老公重新更换了钥匙，过了几天锁就被别人撬了，问了李某，他讲是欠了别人的钱，债主撬的等还了他的钱就没事了。待我们去房产局办过户手续时，才知他早已将房屋卖给了别人。
(2)证人陈某某的证言，证实自己姨妈李某某回宁远讲要买房子，自己就带姨妈去看好了被告人李某的房子�后经双方协商，写好了房屋买卖合同，并交了10万元购房定金，后又交付了购房款44万元，但到我们去房产局办过户手续时，才知他早已将房屋卖给了别人。
(3)证人欧阳某某的证言，证实2014年8月份，自己的老乡欧阳某某1带着李某向自己借钱，因与李某不熟，就没有同意，李某就在娥皇路有栋房子可以作抵押，自己还是没有同意，就和李某讲，要不把房子卖给我，李某同意后，带自己去看了房子并看了相关证件，于2014年9月11日自己与老婆，儿媳到李某家签订了房屋买卖合同，并按合同规定交付了购房款40万元。因合同约定一次性交付购房款，所以他就没有写收据给自己了。
(4)证人唐云的证言，证实李某与欧阳某某签订的房屋买卖合同自己不清楚，但自己在合同上签了名是实，并知晓收取了欧阳某某购房款40万元。2015年4月7日将此房再次以546000元的价格出售给李某某，收取了李某某购房款54万元自己知晓，并在房屋买卖合同上签了名，但房产证是如何办出来的不清楚。
4、被告人李某的供述及辩解，证实2014年9月，自己因欠了很多赌债，就想搞点钱还赌债，于是就和欧阳某某签订了一份房屋买卖合同，合同约定购房价为40万元，他在给钱给自己后，自己就将此房的土地证等全部证件给了欧阳某某。在给他原件的时候，都留有复印件，后就拿着这些复印件找关系把此房的房产证又办了出来，然后以54.6万元的价格再卖给李某某。
上述证据经庭审质证、认证能相印证，本院予以确认。
本院认为，被告人李某在签订、履行合同过程中，骗取他人财物数额巨大，其行为构成诈骗罪；又以非占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。因此，公诉机关指控被告人李某犯合�诈骗罪；信用卡诈骗罪罪名成立。被告人李某辩称：自己在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，虽到期未还款但不构成诈骗罪。其辩护人提出：被告人李某于2014年6月6日在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，该卡专项分期授信为25万元，普通授信为1万元。当月26日李某在宁远县申华汽车销售有限商户专项分期消费25万元购买了一台东风日产轿车，现有部分款未归还的行为属民事法律调整的范畴，不应承担刑事责任。被告人李某不构成保险诈骗。经查，被告人李某于2014年6月6日在宁远县农业银行申办了金穗贷记信用卡专项分期付款业务用于购买小车，该卡专项分期授信为25万元，普通授信为1万元。当月26日李某在宁远县申华汽车销售有限商户专项分期消费25万元购买了一台东风日产轿车，双方协议�定还款期数为36期，每期还款本金为6944元。李某分别于2014年8月至10月每月还款7000元，2015年1月、3月分别还款7000元、5000元，之后经宁远县农业银行工作人员多次催收，李某因经济困难，至今尚有大部分款无法偿还，案发后被告人李某及其妻唐云愿意将该车处理偿还欠款，其主观上无诈骗的故意，客观上没有进行诈骗，故公诉机关指控被告人李某的这一犯罪事实，本院不予认定。公诉机关指控被告人李某犯保险诈骗罪，经查，2015年2月8日，李某某1酒后无证驾驶被告人李某所有的日产天籁轿车并搭乘李某在永连公路柏家坪镇路段发生一起单方交通事故，致使小车翻至路旁农田内。事故发生后，李某某1遂告知前来现场的何某事情原委并要求何某冒充驾驶员，由何某向中国人保财险宁远支公司保险理赔，后何某向保险公司说明了事实真相，遂保险公司未理赔，整个过程�系他人操作，被告人李某无诈骗的故意，故不构成保险诈骗罪。因此，被告人及其辩护人的辩解、辩护意见，本院予以采信。被告人李某一人犯数罪，应当数罪并罚。根据本案的事实和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第二百二十四条第一款（五）项，第六十九条第一款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人李某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。决定合并执行有期徒刑十年，并处罚金人民币十二万元。
（刑期从判决执行之日起计算,判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即从2015年12月11日起至2025年12月10日止。）
上述罚金款项，限判决书发生法律效力后10日内予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 邓双成
人民陪审员 乐云利
人民陪审员 杜玉梅
二〇一六年六月二十八日
书 记 员 李红艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产�
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
(一)以虚构�单位或者冒用他人名义签订合同的;
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;
(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。
第六十九条判�宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。