广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第663号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：谭惠清，该支行行长。
委托代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人：陆荣勇，广西欣源律师事务所律师。
被告：吴战。
第三人：广西荣和企业集团有限责任公司，住所地广西壮族自治区南宁市。
法定代表人：史英文，该公司总裁。
委托代理人：农毅，广西桂悦律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行南宁民主支行）与被告吴战、第三人广西荣和企业集团有限责任公司（以下简称荣和集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月27日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员谢玲独任审判。在审理过程中，因被告吴战下落不明，本案于2015年3月26日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭于2015年6月25日、10月9日公开开庭审理了本案。原告工行南宁民主支行的委托代理人韦良峰、第三人荣和集团的委托代理人农毅到庭参加诉讼。被告吴战经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行南宁民主支行诉称，2003年10月14日，原告与被告吴战、第三人荣和集团签订一份《个人购房借款合同》（编号：A［按］字［邕］行［民主］支行（2003）年［1xx］号），约定：原告向被告发放贷款37万元用于购买住房，贷款签订时的月利率为4.2‰（以后利率随人民银行的利率变动进行调整），贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，被告以其向第三人荣和集团购买的位于青秀区民族大道某房产及青秀区民族大道某车位作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了借款37万元，但被告未按时还款，截止2015年1月6日，已累计27期逾期还款，连续8期未还。原告认为，被告的行为已严重违反了法律规定与借款合同的约定，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告吴战、第三人荣和集团签订的编号：A［按］字［邕］行［民主］支行（2003）年［1xx］号《个人购房借款合同》；2、被告吴战向原告归还借款本金240363.08元、利息7528.62元（含合同约定的利息、罚息，利息、罚息暂截止2015年1月6日，以后的利息以本金240363.08元为基数，按照合同约定计付至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、为实现上述第二项债权，原告有权以被告吴战提供担保的位于青秀区民族大道某车位及青秀区民族大道某房屋折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；4、被告承担本案公告费；5、被告承担本案诉讼费。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
（1）原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、更名文件，拟证明原告的诉讼主体资格；（2）被告身份证、电脑咨询单，拟证明被告及第三人的诉讼主体资格；（3）《个人购房借款合同》，拟证明原告与被告、第三人间就借款、抵押等各方权利义务达成协议；（4）个人住房贷款凭证，证明原告已向被告吴战发放贷款37元；（5）《房屋他项权证》，证明被告吴战用以抵押的房产已办理抵押登记；（6）贷款借据详细信息表，证明被告吴战逾期还款构成违约的事实；（7）个人逾期贷款催收通知书，拟证明原告已对被告进行催收；（8）提前还款函，拟证明原告对被告已进行催收。
被告吴战未作书面答辩，亦未提交证据。
第三人荣和集团陈述称，本案所涉的房产已经办理了抵押登记，根据合同约定第三人的保证期间已满，不再承担保证责任。同意解除合同，由于第三人的权利义务已经履行完毕，故合同解除后第三人也没有返还的义务。
第三人荣和集团未提交证据。
经过开庭质证，第三人对原告提交的证据均无异议。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴战经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据（1）～（6）、（8）符合法律规定的证据要件，本院对原告提供的上述证据的证明力予以确认。
原告提交的证据（7）未提供原件，且无证据证明被告吴战已收到该通知书，故对该证据本院不予采纳。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行原名为中国工商银行南宁市民主支行，于2005年12月更名。2003年10月14日，吴战（借款人、抵押人）、荣和集团（保证人）与工行南宁民主支行（贷款人）签订《个人购房借款合同》（编号：A［按］字［邕］行［民主］支行（2003）年［1xx］号），约定：借款人向贷款人借款37万元用于购买住房，借款期限为30年，从2003年10月14日起至2033年10月14日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款月利率为4.2‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；借款人按月归还贷款本息共360期，采用按月等额本息还款法；借款逾期的，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息；借款人以其位于青秀区民族大道某房屋及青秀区民族大道某车位设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理抵押登记手续之日止，如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；合同还对其他有关事宜作了约定。
2003年10月29日，工行南宁民主支行向吴战发放贷款37万元。2013年2月25日，南宁市房屋产权交易中心就房屋所有权人登记为吴战的位于青秀区民族大道某房屋和青秀区民族大道某车位分别办理了邕房他证字第297x**号、第297xxx号《房屋他项权证》，均记载房屋他项权利人为工行南宁民主支行。
2014年10月9日，因被告未按期还款，原告向被告吴战发出提前还款函进行催收。
截至2015年1月6日，吴战已累计27期，连续8期未按时足额偿还贷款本息给原告，积欠本金8085.6元，积欠利息7528.62元，贷款余额为240363.08元。
2015年1月27日，工行南宁民主支行以吴战未按合同约定归还本息为由向本院提起诉讼。由于被告下落不明，本院于2015年3月31日公告送达起诉状副本等诉讼材料，经过60日即2015年5月30日视为送达。
审理期间，因被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院未能组织双方当事人调解达成合意。
本院认为，原告工行南宁民主支行与被告吴战、第三人荣和集团签订的《个人购房借款合同》，系缔约各方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告以其享有所有权的房屋提供抵押并办理了抵押登记手续，原告的抵押权自登记时设立。第三人与原告在《个人购房借款合同》中关于“保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理抵押登记手续之日止”的约定，是荣和集团保证责任解除期间，该约定为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条的规定，附解除条件的合同，自条件成就时失效。因被告已取得所购商品房的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，原告已取得该房的《房屋他项权证》，故保证合同所附解除条件已成就，荣和集团的保证责任已解除。
一、关于合同解除及被告吴战的民事责任
工行南宁民主支行依约发放贷款，履行了合同约定的义务。吴战在收取款项后未按期偿还，已构成违约，且经原告催收后，仍未清偿欠款。原告与被告签订借款合同的目的是被告获得贷款，原告收取相应的利息。双方约定履行期限为30年，从2003年10月至2033年10月每月等额本息还款，但被告并未按合同约定按期还款，截止到2015年1月已连续8期未还贷款，累计27期逾期归还贷款，尚欠贷款本金240363.08元。原告迟延履行还款的行为已实际影响到双方签订借款合同中约定的原告收取贷款利息的目的，构成根本违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，原告有权行使合同解除权。由于解除权是形成权，根据权利人一方的行为就能够引起民事权利设立、变更和终止，故原、被告和第三人所签《个人购房借款合同》自诉状送达被告、第三人之日解除。对原告要求被告归还借款本金240363.08元及相应利息本院予以支持。
二、关于利息计算
赔偿逾期利息损失作为借款合同解除的法律后果之一，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，应由有过错的被告向原告赔偿，该赔偿责任不因合同解除而免除。同时，借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，无约定的，按照中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算违约金。借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。本案双方在合同中对罚息进行了约定“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息”，该约定符合法律规定，现原告诉请按照合同约定的罚息利率计算，本院照准。
三、关于担保物权的实现
被告吴战为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记手续，合法有效，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任，原告有权就该抵押房产优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告吴战，第三人广西荣和企业集团有限责任公司于2003年10月14日签订的《个人购房借款合同》（编号：A［按］字［邕］行［民主］支行（2003）年［1xx］号）于2015年5月30日解除；
二、被告吴战向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行归还贷款本金240363.08元；
三、被告吴战向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（利息计算：至2015年1月6日止利息和罚息为7528.62元；从2015年1月7日至2015年5月30日，以240363.08为基数，按日利率万分之二点一计收罚息和复利；从2015年5月31日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按日利率万分之二点一计收罚息，不再计收复利）；
四、如被告吴战不能履行上述第二、三项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权以被告吴战抵押的位于青秀区民族大道某房屋（《房屋他项权证》：邕房他证字第297x**号）及青秀区民族大道某车位（《房屋他项权证》：邕房他证字第297x**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
案件受理费5018元，公告费700元，由被告吴战负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：南宁市中级人民法院诉讼费专户，账号：01×××17，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 谢 玲
代理审判员 莫寿孟
人民陪审员 卢采频
二〇一五年十月十九日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条第（四）项有下列情形之一，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人们法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。