山西省沁县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）晋0430民初46号
原告闫红兵，女，汉族，系王文科之妻。
原告张贵仙，女，汉族，系王文科之母。
原告ＸＸ，男，汉族，系王文科之子。
原告王某，女，汉族，系王文科之女。
委托代理人屈勇，男，山西沁州律师事务所律师，委托权限为特别授权。
被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司。
地址山西省长治市长兴中路499号。
法定代表人何泽波，男，该公司总经理。
委托代理人程皓，男，山西凯宁律师事务所律师，委托权限为特别授权。
原告闫红兵、张贵仙、ＸＸ、王某诉被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2018年3月5日、3月28日两次公开开庭进行了审理。原告闫红兵及其委托代理人屈勇、被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司委托代理人程皓到庭参加了诉讼，原告张贵仙、ＸＸ、王某、被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司法定代表人何泽波未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2005年11月22日，原告闫红兵丈夫王文科在被告保险公司为自己投有康宁保险，基本保额为6000元，并指定其身故保险金受益人为闫红兵、ＸＸ、王某，保险合同并约定被保险人身故，按基本保额的三倍给付身故保险金。2017年3月14日，王文科又在被告保险公司为自己投保意外伤害险，并约定意外伤害身故保险金额为20000元。2017年3月15日，王文科因发生交通事故当场死亡。事故发生后，原告闫红兵持保险单到中国人寿沁县支公司进行理赔，长治市分公司于2017年8月29日向其下达了不予受理通知书，对其提交的索赔申请拒绝理赔。现提起诉讼，要求判令被告立即支付原告身故保险金18000元、意外保险20000元，共计38000元；案件受理费由被告承担。
被告保险公司当庭辩称：王文科生前与我公司签订的保险合同是双方真实意思表示，依法有效，双方当事人应按照合同依约履行各自义务。本案系因王文科于2017年3月15日发生的交通事故所引起，但死者王文科在交通事故中存在违反法律法规禁止性规定的行为，根据合同条款约定，不符合理赔条件，我公司依法依约拒绝理赔。
根据原告的起诉与被告的口头答辩，本案的争议焦点为：1、死者王文科在交通事故中是否存在违反法律禁止性规定的行为；2、若死者王文科存在违反法律禁止性规定的行为，是否导致其在保险合同中构成责任免除的条件。
原告为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
1、原告的身份证复印件：载明原告的主体身份信息。
2、康宁终身保险合同一份：载明2005年11月22日，王文科与被告保险公司签订康宁终身保险合同，约定保险金额为6000元，若被保险人身故，被告保险公司按基本保额的三倍给付身故保险金，并指定受益人为原告闫红兵、ＸＸ、王某。该保险条款第五条规定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，保险公司不负保险责任。
3、意外保险投保卡一份：载明2017年3月14日，王文科与被告保险公司签订国寿安心意外伤害保险合同，约定意外伤害身故保险金额为20000元，其中责任免除中注明被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，保险公司不承担给付保险金的责任。
4、沁县公安局交警大队的道路交通事故责任认定书：载明2017年3月15日晚，张顺福驾驶×××号五征牌农用三轮汽车行至省道322线（南沁线）122KM+700M处，追尾碰撞前方同向停驶的王文科驾驶的福田牌三轮摩托车尾部（车厢内乘坐闫红兵、郭菊英），刘志刚在福田牌三轮摩托车旁站立，致王文科当场死亡。王文科未取得机动车驾驶证驾驶未注册且具有安全隐患的三轮摩托车未按规定载人且未紧靠道路右侧停车，其违法行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关规定。据此认定张顺福承担本事故主要责任，王文科承担本事故次要责任。
5、保险公司的理赔调查报告：载明2017年7月6日，中国人寿保险公司沁县支公司员工王彩红前往沁县交警队核实情况，据交警队工作人员核实闫红兵所提供的交通事故责任认定书真实有效。随后王彩红前往事故发生地进行调查，据路边的商店老板讲述“当天出事正是天黑，正在家中吃饭时突然听到碰撞声，闻声出来后发现被撞的三轮车已被撞到马路对面，车上还有两个人，开三轮车的人已经撞倒在地上，经抢救无效身故，所以无法判定当时出事王文科是否在车上”。随后王彩红面见了坐车的刘志刚，据其讲述“当天出事时所坐三轮车已停靠在路边，准备下车回家，刚下车站在三轮车旁，当时王文科是在边说话边下车的过程中被身后行驶的三轮车撞倒的，坐在车上的共三人都被撞伤，只是伤的部位有所不同”。王彩红前往郭菊英家核实当时的出事经过，据其讲述“当时天黑也冷在三轮车上坐着捂得较严实，出事时都弄不清楚是如何被撞的，所以更不清楚王文科是在车上还是车下被撞身故的”（并附有三人的录音各一份）。
6、沁县公安局的死亡注销证明：载明王文科于2017年3月15日因交通事故死亡。
7、保险公司的不予受理通知书：载明2017年8月29日，保险公司针对本案原告闫红兵下达了不予受理通知书，内容为根据康宁终身保险、国寿英才少儿保险条款规定“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具”属于责任免除；根据国寿安心意外伤害保险（A型）卡折保单投保规定机动三轮车驾驶员是不允许通过本卡进行投保的，且被保险人无证驾驶无牌三轮摩托车也是属于责任免除。因此该公司对此次提交的索赔申请不予受理。
8、视频资料一份。证明事故发生时监控拍摄的有关情况。
被告保险公司对上述证据的质证意见为：对证据1，因原告未提供张贵仙的身份证明，因此对于张贵仙的身份证复印件不予认可；对证据5理赔报告无证据证明该报告系我公司向原告发放的，该证据不符合法定的证据规则，因此不予质证不予认可；对证据8，该视频无法还原当时事故经过，几乎连车牌号及车辆款式都无法看清，更别提原告所主张证明死者王文科不在车内的事实；对证据2、3、4、6、7无异议。
被告提供了以下证据：
1、中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款及国寿相知保险条款：载明被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具导致被保险人身故，保险公司不负保险责任。
原告闫红兵及其委托代理人对被告提供的上述证据的质证意见为：对该证据的真实性不持异议，但对该证据的证明目的不予认可。
我院依法调取的证据有：
沁县人民法院的询问笔录证明：2018年3月8日我院工作人员对中国人寿保险股份有限公司长治分公司沁县支公司员工王彩红针对该公司的理赔调查报告进行了询问，王彩红陈述原告持有并向法院提交的理赔调查报告系其公司出具的，调查报告内容真实，调查报告是从调查系统里直接打印出来的，本身就是原件，但称录音原录存在其手机上，现已删除。
2、沁县人民法院（2017）晋0430刑初40号刑事判决书证明：被告人张顺福犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。判决书中闫红兵的询问笔录载明，其是被害人王文科的妻子，2017年3月15日晚，其与郭菊英、刘志刚乘坐王文科驾驶的无牌三轮摩托车，从开村欲回定昌镇梁家湾村，沿南沁线由西向东行驶。19时30分许，行至西渠上小学路口处，刘志刚要下车，王文科就停下车，刘志刚已下车了。这时有一辆三轮车就碰撞到我丈夫车的尾部。其并陈述王文科没有驾驶证，停车的具体位置什么地方其不知道，只知道王文科停驶在路南边上，大约停了有3分钟左右就发生的交通事故。当时刘志刚已下车和王文科说话。三轮车行驶方向和我们是同方向，也是由西向东行驶；判决书中郭菊英的询问笔录载明，2017年3月15日晚上快天黑时，我们从开村干完活准备回沁县县城，王文科驾驶摩托三轮车，我、刘志刚、闫红兵在后面车盘里乘坐，我们行驶到西渠上村时，刘志刚家就在西渠上村，我们就停车，然后刘志刚从后面下车，下车后，驾驶人王文科扭头和刘志刚说话，安排第二天早上的事情，说了一会话，然后从后面过来一辆大三轮车撞到我乘坐的摩托三轮车后面，我、刘志刚、闫红兵受伤，驾驶人王文科死亡；判决书中刘志刚的询问笔录载明，2017年3月15日，我与闫红兵、郭菊英乘坐王文科驾驶的摩托三轮车，从开村干完活准备回家，走到西渠上村变压器旁边，我下车准备回家，正在商量明天几点在这儿等王文科他们干活，忽然听见响了一声，然后我就被撞在路中间，当时迷迷糊糊，后来120救护车到达我才逐渐清楚点，然后我看到是什么撞了我们，认出对方是与我以前的邻居张顺福，后来我就被120拉往医院。我乘坐的摩托三轮车当时停在西渠上变压器旁边。我乘坐的摩托三轮车停车大概不到十分钟，农用三轮车与我们发生碰撞。不清楚当时农用三轮车是否开启车灯。其并陈述其所乘坐的摩托三轮车开着灯；判决书中张顺福的讯问笔录载明，2017年3月15日晚，我驾驶×××号五征牌农用三轮车，从中陈村欲回西渠上村，沿南沁线由西向东行驶，19时多钟，行至南沁线西渠上村路段时，看见我行驶的前方有一辆三轮摩托车，当时因监控探头灯光晃了我一下，没有看见前方摩托三轮车停车，我就驾驶我的三轮车碰撞摩托三轮车尾部后，向右躲避，右侧剐蹭变压器护栏，摩托三轮车向北侧溜驶至排水渠，然后我看见驾驶三轮摩托车的驾驶员躺在路上，然后我就弃车逃离现场。其并陈述其是先碰撞了护栏后碰撞的摩托三轮车尾部，摩托三轮车发生事故时，停驶在公路南侧边上。摩托三轮车后部尾灯没有亮起。摩托三轮车上共四人，有一个男的发生事故时已经下车，在摩托车什么位置站着不清楚，有2个女人在摩托三轮车上坐着。我不清楚摩托三轮车驾驶员是否戴安全头盔。我因当时害怕就没有抢救伤员或报警，看见路上躺着一个人我就逃离现场。
原告闫红兵及其委托代理人、被告保险公司对本院调取的上述证据的质证意见为予以认可。
对原、被告提供及本院调取的证据，本院的认证意见为予以采信，但对原告提供的证据8，因该视频模糊不清，从该视频中无法确认王文科事发时已下车，对该证据的证明效力无法采信。
综合原告的起诉、被告的答辩以及原、被告双方的举证、质证、当庭陈述、我院调取的相关证据，本院确认以下事实：
2005年11月22日，原告闫红兵丈夫王文科在被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司投有康宁终身保险，保险合同约定保险金额为6000元，并指定其身故受益人为闫红兵、ＸＸ、王某，该保险合同条款在责任免除中载明，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具导致被保险人身故，保险公司不负保险责任。2017年3月14日，王文科又在该保险公司通过投保卡为自己投有国寿安心意外伤害保险，该合同约定意外伤害身故保险金额为20000元，其中责任免除条款中注明，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。2017年3月15日，王文科无证驾驶无牌照三轮车，车内乘坐闫红兵、郭菊英、刘志刚三人，19时25分许，行至××县，刘志刚要下车，王文科将车停下，刘志刚已下车，在刘志刚与王文科商量次日干活事宜时，张顺福驾驶×××号农用三轮车碰撞其尾部致王文科当场死亡。事发后，原告闫红兵持相关保险单据到保险公司进行理赔，保险公司于同年8月29日给其下达了不予受理通知书，拒绝理赔。
本院认为：本案事故发生时，王文科驾驶的车辆已靠路边停下，沁县交警大队的事故认定书认定王文科无证驾驶无牌照车辆，承担本事故的次要责任，沁县人民法院的刑事判决书对该事故认定书予以采信，且闫红兵、郭菊英、刘志刚、张顺福等人的证言也未能证实王文科已离开驾驶车辆。保险公司的理赔调查报告也证实王文科是在边说话边下车的过程中被撞身亡，综合以上分析，发生事故时，王文科驾驶的车辆虽然停驶，但其并未离开所驾驶的车辆，王文科的行为是其驾驶车辆行为的延续，应视为其是在驾驶车辆的过程中发生交通事故而死亡。王文科与保险公司签订的康宁保险以及意外保险合同，合同中明确约定无证驾驶车辆导致其身故的，保险公司不负责理赔，保险公司拒绝理赔有事实和法律依据，原告闫红兵等人要求保险公司支付保险金额的诉讼请求不应予以支持。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条之规定，判决如下：
驳回原告闫红兵、张贵仙、ＸＸ、王某要求被告中国人寿保险股份有限公司长治分公司支付身故保险金18000元以及意外伤害身故保险金20000元的诉讼请求。
案件受理费375元，由原告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于长治市中级人民法院。
审判员 连宏伟
二〇一八年四月二十八日
书记员 常青林