山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）滨刑初字第36号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人刘某，无固定职业。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年7月31日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。
辩护人卜新建、刘洪涛，山东昌智律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉（2015）40号起诉�指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2015年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员赵娜出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人刘洪涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年5月份，被告人刘某向中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行提供虚假的购车协议等材料，以购车分期的名义，骗取银行贷款199万元。同年6月17日，该199万元贷款发放后，均由被告人刘某用于偿还个人债务及经营等。2014年3月17日，被告人刘某开始不按约定还息，贷款到期后一直未能归还199万元贷款及利息。为支持上述指控，公诉机关出示并宣读了被告人刘某的供述，证人张某、刁某、李某等人的证言，申请贷款资料、交易明细、抓获经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人刘某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关建议对被告人刘某在有期徒刑一年六个月至二年六个月的幅度内量刑。
被告人刘某对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、其认罪态度较好；2、被害单位存在过错。
经审理查明，2013年5月份，被告人刘某向中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行申请贷款过程中，其谎报贷款用途、伪造与滨州市皓涵汽车销售有限公司的《购车协议书》及担保人的收入证明，骗取银行贷款199万元。同年6月17日，银行根据贷款合同约定将上述贷款打入滨州市皓涵汽车销售有限公司21×××70账户内，后被告人刘某将其中100万元用于归还其向崔某某的借款，55万元用于归还其向吕某某的借款，剩余贷款用于偿还其个人债务及公司经营使用。2014年3月17日，被告人刘某开始不按约定还息，贷�到期后一直未能归还199万元贷款及利息。
上述事实，有经庭审质证认证的以下证据予以证实：
1、证人证言
（1）张某（中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行信贷员）证言，2013年二三月份，刘某在其银行存入800万元，且刘某在其银行办理了滨州市华鸿汽车贸易有限公司承兑汇票，交纳手续费4000元。同年5月22日，刘某到其行申请贷款199万元用于买车，并提供了购车协议、身份证、户口本、其的收入证明、担保人（崔某、张某某）的收入证明等资料，经其行审批完成后，其行于同年6月17日向刘某发放199万元信用贷款，期限是12个月，还款方式为按月还息，到期一次性还本。2014年3月17日，刘某未能按贷款合同约定还款。后其行与刘某进行多次催收，但刘某一直未还。现刘某欠其行本金199万元及利息。后其行在常规贷后检查中发现，刘某贷款时提供了虚假的贷款用�申请、担保人收入证明（单位公章是伪造的）。
（2）刁某（滨州市皓涵汽车销售有限公司经营者）证言，2013年2月，其买房借了刘某某10万元，后刘某某帮其买狗花了4000元。同年3月，其朋友刘某对其说他预从银行借款，需用其公司的公章签订一份购车协议书用于贷款，其同意后在刘某拿来的一份空白购车协议书上盖上其公司的公章。同年4月，刘某找其要了其公司的账户，并告诉其银行会把他的贷款199万元打到其公司账户上。同年6月17日，刘某在中国银行的贷款199万元打入其公司账户上后，其按刘某提供的户名和账号，开具5张支票把199万元支付出去了，其中打给周某某150万元、徐某某49万元。其因购房透支信用卡50万元，刘某向其转账47万元用于其偿还信用卡。后其到刘某的华城置业有限公司，通过刘某公司的P0S机刷其的信用卡套现45万元，因刘某那有其50000元房�押金，这样刘某还欠其30000元。其又给了刘某70000元。因其欠刘某某10.4万元，其让刘某为其垫付4000元，这样其让刘某还刘某某10.4万元。
（3）李某（滨州市金通商贸有限公司经营者）证言，2013年2月，刘某给其打电话称他需要800万资金周转，期限是一天。其和刘某商量好800万元一天利息是8000元。后刘某给其打电话说让其把钱打到他指定的账号，并用短信发给其账号，其与刘某在其公司办理了借款协议。同年2月28日，其公司的业务员通过网银（其公司公户为中国农业银行74XXX40）分两笔转给刘某（账号21×××13）800万元。后刘某把这800万元办理了银行承兑汇票，其帮刘某联系了专做银行承兑汇票贴现的人，后那人转账给其打776万元（已扣掉了贴现息24万元）。当日，刘某通过转账将上述贴现息24万元（其中利息8000元、承兑差额16000元）转给其。
（4）崔某某�滨州市富安置业有限公司经营者）证言，2013年初，其通过其公司的董某认识刘某。同年2月28日，刘某对其称需要资金周转，期限为两三个月。其同意后于当日将上述款项打到刘某指定的账户上。因刘某口碑较好，故其没让刘某打借条，也没约定利息。同年6月17日，刘某给其发短信称让其给他一个账户用于还钱，后其收到刘某转到其尾号为4605的工行卡100万元。侦查机关向其出示的交易记录，即2013年6月17日，周某某账号45×××27转给其的账户62×××05的100万，系刘某还其借款的钱。
（5）吕某某（滨州市银联担保有限公司员工）证言，2012年10月，刘某对其称需要资金周转，其于同年10月份到2013年三四月份，陆续借给刘某260万元。上述款项均是通过转账打到刘某的账号上的。后刘某给其打了借条，并约定1万元月息450元。后每月借款到期后刘某通过银行转账把利息打到其的银行账户上。2013年7月5日，刘某通过银行转账给其55万元，该款项是刘某打到其父亲吕元合的账号62×××25。同年9月份，其同意刘某用他在黄河四路渤海九路附近的沿街房过户给其顶账80万元，后双方办理了过户手续。现刘某还欠其60万元。
（6）周某某（滨州三鑫评估公司员工）证言，其公司与刘某的华城二手房交易公司有业务来往，其与刘某认识，但没有经济往来。2013年，刘某借其的中国银行卡转账一次，金额是150万元。上述款项打在其中国银行卡45×××27上，后其分两次通过网上银行转给刘某向其提供的两个卡上，共计147万元。侦查机关向其出示的其中国银行卡转款100万记录，即2013年6月17日，收款方崔某某，卡号62×××05，是刘某让其转的其中一笔。
（7）徐某某（滨州市富安置业有限公司员工）证言，崔某某是其公司的经理。2013年初，其在公司见过刘某去崔某某办公室，刘某手里拿了一些文件类的东西。三十分钟后，刘某走时手里仍拿着一些文件。当时其还看见刘某与其公司的董某说过话。
（8）董某（滨州市富安置业有限公司材料保管员）证言，其和刘某以前是同事。2013年1月，刘某让其介绍他认识崔某某，想借崔某某钱做生意。其给刘某崔某某的电话让他自己联系。后其对崔某某说其前同事刘某想请他吃饭，崔某某说不认识不去。后其在公司看见刘某拿着房产证去崔某某的办公室了，二十分钟后，刘某走了。
（9）崔某证言，2013年6月，其对象张某某对其说他朋友刘某在银行贷款，让其和张某某作担保人。后其和张某某一起去了滨州市渤海七路的中国银行，刘某也在场，银行工作人员让其在一些打印资料上签字并按手印。2014年4月，银行工作人员给其打电话称刘某贷款利息没还，让其找刘某还贷款的利息。侦查机关向其出示的书证，即2013年6月14日，其和张某某在《个人循环贷款最高额保证合同》上的签字、手印属实。侦查机关向其出示的收入证明，其未见过该两份收入证明，收入证明上写其月收入8000元不属实，其月收入是1800元；张某某在中国石油化工股份有限公司上班不属实。
（10）张某某证言，2001年，其通过朋友认识刘某。2013年四五月份，刘某让其和其对象崔某为他贷款做担保人，其同意后于同年6月与崔某一起去了滨州市渤海七路的中国银行，刘某当时也在场。银行工作人员让其在一些打印资料上签字并按手印。2014年4月，银行工作人员给崔某打电话称刘某贷款利息没还，让其找刘某还贷款的利息。侦查机关向其出示的书证，即2013年6月14日，其和张某某在《个人循环贷款最高额保证合同》上的签字、手印属实。侦查机关向其出示的收入证明，其未见过该两份收入证明，收入证明上写崔某月收入8000元不属实，实际月收入是1800元；其在中国石油化工股份有限公司上班不属实。
（11）马某某（刘某妻子）证言，近两年其一直在家带孩子，不参与公司的经营。
（12）杜某某证言，2010年，其与刘某认识。2012年，刘某陆续向其借款18.4万元。2013年6月份，刘某说他的货款下来了，让其给他账号还其的借款，其将其内弟徐某某的中国银行账号给了刘某。同年6月18日，刘某给其转款49万元，并要求其把剩余款项转给他。其对刘某说一朋友向其借款20万元，用几天就还，刘某也没说什么。侦查机关出具的徐某某中国银行21×××77的交易流水，即2013年6月18日，徐某某账号转出对方账号21×××63，金额10.4万元，是刘某提供给其的账号；当日，转出对方账号7万元，是其还王�某的账；当日，其转出20万元，是其借给崔甲的钱；其余的是其提取的现金。
（13）崔甲证言，2013年6月18日，其朋友杜某某借给其20万元用于经商，杜某某将20万元打到其工商银行62XXX47。同年12月份，其还给杜某某本金20万元、利息3万元。
（14）刘某某证言，2013年3月，其同学刁某买房向其借了10万元钱，后其帮他买狗花了4000元。同年6月，刁某还其钱时让其把中国银行账号给他，他给其打的10.4万元。同年6月18日，徐某某中国银行账户21×××77向其中国银行账号21×××26－3（中国银行储蓄卡62×××55绑定）转账10.4万元，是刁某还其的欠款。
（15）王某某证言，2012年12月，其朋友杜某某做生意向其借款7万元。同年6月，杜某某还其欠款时向其要了其工行的账号62×××40。同年6月18日，徐某某中国银行账户21×××77向其工银账号62×××40转账7万，是杜某某还其的欠款。
2、书证
（1）滨州市皓涵汽车销售有限公司账号21×××70的历史交易明细，载明2013年6月17日，对方账号23×××10转入199万元；当日，转出对方账号21×××34（周某某），金额150万元；次日，转出对方账号21×××77（徐某某），金额49万元。
（2）周某某账号21×××34的历史交易明细，载明2013年6月17日，对方账号21×××70（滨州市皓涵汽车销售有限公司）转入，金额150万元；同日，转出对方账号91×××21，金额100万元；同日，转出对方账号21×××36，金额47万元。
（3）徐某某账号21×××77的历史交易明细，载明2013年6月18日，对方账号21×××70（滨州市皓涵汽车销售有限公司）转入，金额49万元；同日，转出�方账号21×××63，金额10.4万元；同日，转出对方账号91×××98，金额7万元；同日，转出对方账号91×××98，金额20万元。
（4）刁某卡号37×××37xxx732账项记录，载明2013年6月17日，信用卡21×××36存入金额47万元。
（5）刘某62XXX95卡交易明细，载明2013年6月20日，同年7月5日，转出对方账号62×××25，金额55万元。
（6）借款单二份，载明2012年10月9日、12月24日，刘某向吕某某借款各三十万的情况。
（7）中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行出具的刘某贷款材料，证实刘某贷款的情况。
（8）滨州市华城置业有限公司企业、滨州市华鸿汽车贸易有限公司法人营业执照，载明两企业法定代表人均为马某某。
（9）中国工商银行出具的档案管理信息，载明姓名王某某，客户编号161300018694739，介质号62×××40；姓名崔甲，客户编号161300017799635，介质号62XXX47。
（10）中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行出具的材料，载明账号21×××77，关联的卡号为62×××16。徐某某的账号为20×××74－4；刘某某的账号为21×××26－3；滨州市皓涵汽车销售有限公司的账号21×××63－0。
3、（滨）公（物）鉴（文）字（2014）005号文检鉴定书，载明刘某提供给银行的两份收入证明中的印文与样本印文不是同一枚印章盖印形成。
4、被告人刘某的供述与公诉机关的指控一致。
本院认为，被告人刘某伪造购车协议书、担保人收入证明等贷款资料，骗取银行贷款199万元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑、拘役，并处或者单处罚金。公诉机关指控其犯罪的罪名及事实均成立，本院予以确认�关于被告人刘某的辩护人所提被害单位存在过错的辩护意见，本院经审查认为，虽被害单位在该笔贷款审批过程中存在审查不严的情况，但该因素不应成为其被骗取贷款的过错，其辩护意见，本院不予采纳。被告人刘某归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。其辩护人以此为由所提的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关建议对其在有期徒刑一年六个月至二年六个月幅度内量刑的建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月31日起至2016年7月30日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
二、继续追缴被骗贷款本金199万元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 芳
人民陪审员 吕荣敏
人民陪审员 张向华
二〇一五年二月十一日
书 记 员 张 姗