福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初12380号原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区湖滨北路68号。主要负责人：施培德，总经理。委托诉讼代理人：许文革、福建金磐律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡福楷，福建金磐律师事务所律师。被告：周艺凤，女，1983年8月10日出生，汉族，住厦门市翔安区，第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。主要负责人：董继松，行长。委托诉讼代理人：陈延玺，男，职员。委托诉讼代理人：陈梦楠，女，职员。原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保厦门分公司）与被告周艺凤及第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人胡福楷到庭参加诉讼；被告周艺凤及第三人工行厦门分行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令周艺凤向人保厦门分公司偿还保险赔付款本金193506.11元及资金占用利息（按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率，自2015年11月19日起暂计至2017年7月15日为15446.89元，应计算至实际清偿之日止）；2.判令人保厦门分公司有权对周艺凤名下车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令周艺凤承担本案案件受理费。事实和理由：2013年11月26日，第三人工行厦门分行与周艺凤签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》。合同签订后，工行厦门分行依约向周艺凤发放贷款并办理了车辆的抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，周艺凤向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行厦门分行，保险金额为212784元。其后，因周艺凤未依约履行还款义务，故工行厦门分行向人保厦门分公司索赔，人保厦门分公司依约向工行厦门分行支付赔款193506.11元。又因工行厦门分行已将其作为车辆抵押权人的权益转让给人保厦门分公司，故人保厦门分公司诉至本院。周艺凤未作答辩。工行厦门分行书面答辩称，人保厦门分公司已向其转账支付193506.11元；工行厦门分行对周艺凤的债权已灭失，目前暂未办理抵押注销手续。本院经审理认定事实如下：2013年11月26日，周艺凤与第三人工行厦门分行签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定周艺凤向工行厦门分行申请办理牡丹购车专用信用卡用于透支支付购车款186000元；透支期限为36个月；首期应偿还的透支款金额为5190元，此后每期应偿还的透支款金额为5166元；手续费总额为26784元，每期应支付金额为744元；透支期限内，债务人应于每月25日之前（含）偿付当期应偿付的透支款，手续费；债务人未按期、未足额还款累计达2期的，债权人有权将合同项下所有债务提前到期，并要求债务人立即清偿；债务人未按期（包括未按提前的日期）、未足额偿付透支款、手续费的，债权人有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；债务人提供所购车辆作为上述债务的抵押担保，担保范围包括透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、债权人实现债权的费用等；债务人应为清偿合同项下债务投保以债权人为被保险人的保证保险。上述抵押车辆于2013年11月27日依法办理了转移登记，车牌号为闽Ｄ×××××，并于2013年11月29日依法办理了抵押登记，抵押权人为工行厦门分行。2013年11月11日，周艺凤向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，保险单载明的被保险人为工行厦门分行，保险金额为212784元，保险期限自2013年12月10日0时起至2016年12月10日24时止，保证保险条款约定的基本保险责任为“在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿”，同时约定“被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款”。2015年11月5日，工行厦门分行向人保厦门分公司发出《保险索赔通知书》，称周艺凤向其借款186000元，该笔贷款于2014年1月25日开始出现逾期，经长期催收无效，故向人保厦门分公司提出索赔，全赔金额为193506.11元。2015年11月19日，人保厦门分公司在保险金额范围内向工行厦门分行支付193506.11元，并取得其出具的《索赔申请书暨赔款收据》，载明工行厦门分行将保单下的相应法律权益一并转让人保厦门分公司。周艺凤及工行厦门分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人保厦门分公司提供的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、投保单及自用汽车消费贷款保证保险条款、《自用汽车消费贷款保证保险单（自然人适用）》、保险索赔通知书、损失清单、索赔申请书暨赔款收据、国内支付业务付款回单等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，周艺凤作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人向人保厦门分公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时视为保险事故发生并由人保厦门分公司承担保险赔偿责任，则人保厦门分公司与周艺凤之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因周艺凤未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，实际支付第三人工行厦门分行赔付款193506.11元，则其有权依据法律规定代位行使被保险人工行厦门分行对周艺凤请求赔偿的权利，故周艺凤理应偿还人保公司所垫付的赔偿款193506.11元及自人保公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。人保厦门分公司依法代位取得工行厦门分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人保厦门分公司，因此若周艺凤未按时履行上述债务，则人保厦门分公司有权以周艺凤名下车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周艺凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险赔付款193506.11元及利息（自2015年11月19日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际清偿之日止）；二、若被告周艺凤未按时履行上述债务，则原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权以被告周艺凤名下车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4434元，减半收取计2217元，由被告周艺凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 王 俭二〇一七年九月十三日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。