广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭榕法东民初字第93号
原告广东群记融资担保有限公司。住所地：广东省揭阳市榕城区。
法定代表人吴翼群，董事长。
委托代理人刘桂东、张荣海，广东粤剑律师事务所律师。
被告谢格彬，男，汉族，1965年8月19日出生，住广东省潮州市。
被告杨玉芝，女，汉族，1968年11月18日出生，住广东省潮州市。
被告潮安县可利不锈钢制品有限公司。住所地：广东省潮安县。
法定代表人谢格彬。
原告广东群记融资担保有限公司（下称群记公司）与被告谢格彬、杨玉芝、潮安县可利不锈钢制品有限公司（下称可利不锈钢公司）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张荣海到庭参加诉讼，被告谢格彬、杨玉芝、可利不锈钢公司的法定代表人谢格彬经本院传票传唤，期届没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告群记公司诉称，2010年12月10日，谢格彬作为借款人与贷款人中国银行股份有限公司潮州潮安支行（下称中行潮安支行）签订合同编号：JCOCA20100784号《个人贷款合同》一份，约定：谢格彬向贷款人中行潮安支行贷款人民币（下同）150万元，借款期限为三年，借款偿还方式为按月等额本息还款，从贷款发放次月起逐月还款。合同同时约定：本合同项下的贷款本息和有关费用由广东群记投资担保有限公司（该公司于2011年3月29日经揭阳市工商行政管理局核准变更为广东群记融资担保有限公司）、揭阳市群源达贸易有限公司等提供连带责任保证。前述合同签订后，群记公司与贷款人中行潮安支行就群记公司为谢格彬前述借款提供保证担保的有关事宜签订了编号：DCOCA20100784A号《保证合同》。2010年12月10日，谢格彬与群记公司就群记公司为谢格彬上述借款提供担保的有关事宜签订编号：2010QJ保潮字第017号《借款担保服务协议》，约定：群记公司为谢格彬的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。杨玉芝、可利不锈钢公司自愿作为谢格彬的反担保人，向群记公司提供连带责任保证反担保。可利不锈钢公司同时提供自有土地使用权及地上建（构）筑物作为反担保抵押物，为谢格彬向群记公司提供抵押反担保。协议同时约定：群记公司按照本协议约定承担保证责任后，即有权要求谢格彬立即归还群记公司代偿的全部款项以及群记公司实现债权的费用，谢格彬应另外支付群记公司代偿之日起银行同期贷款利息、罚息，并按代偿款项的20%一次性支付。协议另约定：本协议发生争议或纠纷时，双方可以通过协商解决，协商不成，可以向群记公司所在有管辖权的人民法院提起诉讼。2010年12月10日，杨玉芝、可利不锈钢公司与群记公司签订《反担保保证合同》，约定：杨玉芝、可利不锈钢公司自愿作为谢格彬的保证人，向群记公司提供保证反担保，保证方式为连带责任保证。同日，可利不锈钢公司与群记公司签订《反担保抵押合同》，约定：可利不锈钢公司提供自有的位于潮安县彩塘镇骊一村旦头片土地使用权及地上建（构）筑物作为反担保抵押物，为谢格彬向群记公司提供抵押反担保。上述合同及协议签订后，贷款人中行潮安支行于2011年1月4日依约将贷款150万元发放给谢格彬。谢格彬收到贷款人发放的贷款后，起初有依约按时将借款付还贷款人，但付还部分贷款后，谢格彬便拒不依约按时足额付还贷款人贷款本息。因谢格彬没有按时足额付还贷款本息，2014年5月29日，贷款人中行潮安支行向群记公司发出《代偿通知书》，通知群记公司因谢格彬逾期236天未还款，该行根据《个人贷款合同》的约定，宣布终止贷款合同，并要求群记公司作为保证人依约履行保证责任，代谢格彬偿还其拖欠贷款人的贷款本金166934.67元、利息和罚金13160.74元，共180095.41元。收到中行潮安支行的《代偿通知书》后，群记公司于当天将谢格彬拖欠中行潮安支行的借款本息共180095.41元付还中行潮安支行，依法履行了保证人的保证责任。当天，中行潮安支行向谢格彬发出《通知书》，将上述贷款本息已由群记公司代为清偿和该行对其享有的债权及担保权利全部转移到群记公司，并由群记公司向其追偿的有关事宜告知谢格彬。群记公司履行上述保证责任后，已多次要求上述各被告履行各自的责任，向群记公司清偿代偿的款项，但各被告相互推脱，均以各种理由搪塞，拒不向群记公司清偿代偿的款项。请求：一、被告谢格彬归还原告群记公司代其偿还的借款本息共计180095.41元及一次性支付该款利息、罚息（按该款的20%计）；二、被告杨玉芝、可利不锈钢公司共同对被告谢格彬应承担的上述债务向原告群记公司承担连带清偿责任；三、确认原告群记公司对被告可利不锈钢公司提供反担保抵押的位于潮安县彩塘镇骊一村旦头片土地使用权及地上建（构）筑物享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由三位被告承担。
被告谢格彬、杨玉芝、可利不锈钢公司均没有答辩。
经审理查明，2010年12月10日，谢格彬与中行潮安支行签订《个人贷款合同》，约定：借款金额为150万元，借款用途为用于购进不锈钢板，借款期限为3年（从贷款发放之日起36个月），借款利率为（月利率）4.66666‰，还款方式为等额本息还款。同日，广东群记投资担保有限公司（该公司于2011年3月29日经揭阳市工商行政管理局核准变更为广东群记融资担保有限公司）、揭阳市群源达贸易有限公司与中行潮安支行就群记公司为谢格彬上述借款签订《保证合同》，担保方式为连带责任担保，保证期间为从贷款合同生效之日开始到贷款合同债务履行期届满之日起经过2年。合同签订完毕后，中行潮安支行依约于2011年1月4日将150万元划入谢格彬的帐户，履行了发放贷款的义务。2010年12月10日，谢格彬作为被担保方（甲方）与群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司作为担保方（乙方）签订了《借款担保服务协议》，约定群记公司为谢格彬的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为谢格彬应当向中行潮安支行承担的本金、利息、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自《个人贷款合同》中的贷款期限届满之日起2年。协议还约定如乙方按照本合同的约定承担保证责任后，即有权要求谢格彬立即归还乙方代偿的全部款项以及乙方实现债权的费用，谢格彬应另外支付乙方代偿之日起银行同期贷款利息、罚息，并按上述代偿款项的20%一次性支付。同日，可利不锈钢公司、杨玉芝作为保证人（甲方）与群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司作为债权人（乙方）签订了《反担保保证合同》，约定可利不锈钢公司、杨玉芝自愿为借款人谢格彬的上述借款向乙方提供保证反担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为自乙方代借款人谢格彬清偿《个人贷款合同》项下债务之日起2年。同日，可利不锈钢公司与群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司签订了《反担保抵押合同》，约定可利不锈钢公司提供位于潮安县彩塘镇骊一村旦头片土地使用权及地上建（构）筑物为借款人谢格彬的上述借款提供抵押反担保，但双方至今未办理抵押登记。因谢格彬没有按约定付还贷款本息，中行潮安支行于2014年5月29日向群记公司发出《代偿通知书》，通知群记公司因谢格彬逾期236天没有还款，中行潮安支行根据《个人贷款合同》的约定，宣布终止借款合同，并要求群记公司作为保证人依约履行保证责任，代谢格彬偿还其拖欠借款180095.41元（本：166934.67元、息：13160.74元，至2014年5月28日止）。同日，群记公司将谢格彬拖欠中行潮安支行的借款本息共180095.41元付还中行潮安支行。当天，中行潮安支行向谢格彬发出《通知书》，告知谢格彬群记公司已代为清偿借款本金及利息、罚息180095.41元（利息、罚息计到2014年5月28日）和中行潮安支行对其享有的债权及担保权利全部转移到群记公司，由群记公司向其追偿。
以上事实，有群记公司提交的营业执照、核准变更登记通知书、可利不锈钢公司的营业执照、《个人贷款合同》、《保证合同》、《借款担保服务协议》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》、《借款借据》、《代偿通知书》、贷款还款凭证、《通知书》及原告的陈述等为证。
本院认为，谢格彬与中行潮安支行签订的《个人贷款合同》，群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司与中行潮安支行签订的《保证合同》，谢格彬与群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司签订的《借款担保服务协议》和可利不锈钢公司、杨玉芝与群记公司、揭阳市群源达贸易有限公司签订的《反担保保证合同》，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。群记公司在《保证合同》中表示对谢格彬向中行潮安支行借款150万元承担连带担保责任。而谢格彬逾期236天没有偿还借款本息，群记公司于2014年5月29日承担了连带清偿责任，向中行潮安支行偿还借款本息180095.41元。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《借款担保服务协议》也约定，群记公司因履行《保证合同》项下的担保义务而为谢格彬代偿款项后，群记公司有权向谢格彬追偿。因此，对群记公司要求谢格彬偿付其代偿款180095.41元的诉讼请求本院予以支持。关于一次性支付180095.41元的利息、罚息按该款的20%计，即36019.08元。《保证合同》约定谢格彬除应立即向群记公司偿还全部代偿款之外，谢格彬应另外支付群记公司代偿之日起银行同期贷款利息、罚息，并按上述代偿款项的20%一次性支付。原告请求的利息和罚息总额比率过高，总额应当以中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍为限，故利息、罚息应自2014年5月29日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计，但不得超过原告请求的数额36019.08元。关于群记公司对可利不锈钢公司提供的抵押物是否享有优先受偿权，本案的抵押物没有依法办理抵押物登记，抵押行为未成立。因此群记公司要求对涉案土地使用权及地上建（构）筑物享有优先受偿权无事实和法律依据，不予支持。被告谢格彬、杨玉芝、可利不锈钢公司的法定代表人谢格彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢格彬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广东群记融资担保有限公司代为偿还的借款本息人民币180095.41元及利息、罚息（利息、罚息自2014年5月29日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计，总额不得超过人民币36019.08元）。
二、被告杨玉芝、潮安县可利不锈钢制品有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告广东群记融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3900元，保全费人民币1400元，合共人民币5300元（原告已预交），由被告谢格彬、杨玉芝、潮安县可利不锈钢制品有限公司负担，被告谢格彬、杨玉芝、潮安县可利不锈钢制品有限公司应于本判决生效后五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳东升支行，帐号44132101012000334。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 江耿慧
代理审判员 卢海霞
人民陪审员 黄平安
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 陈亮满