山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第4864号
原告李元勇。
委托代理人李斌。
被告李华庆。
被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司。
负责人宫伟光。
委托代理人张涛。
原告李元勇与被告李华庆、被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李元勇的委托代理人李斌，被告李华庆，被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司的委托代理人张涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李元勇诉称，2013年9月7日21时10分许，被告李华庆驾驶鲁B×××××号小型普通客车，沿城阳区惜福镇街道牟家村社区西侧南北路由南向北行驶至牟家村社区西十字路口处，与沿牟家村社区东西路由东向西行驶的原告李元勇驾驶的无牌二轮摩托车（载陈金宝）相撞，致两车损，原告李元勇受伤。该事故经交警部门认定，被告李华庆应承担事故的主要责任，原告李元勇应承担事故的次要责任。经查，肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司投有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）、商业第三者责任保险（以下简称商业三者险）。原告因该事故造成的经济损失包括：医疗费48453.2元、后续治疗费9000元、住院伙食补助费640元、护理费12910.33元、残疾赔偿金205728元、被扶养人生活费65251.2元、鉴定费2000元、误工费14506.66元、交通费500元、精神损害抚慰金5000元（由交强险赔付）、车损费1000元，共计人民币364989.39元，扣除被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司已垫付的10000元，余款354989.39元，要求由被告保险公司在保险范围内承担。不足部分由被告李华庆赔偿。诉讼费用由被告承担。
被告李华庆辩称，发生交通事故属实，同意按照法律规定处理。
被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司辩称，肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在我公司投有交强险及商业三者险500000元及不计免赔特约险，我公司同意在交强险各分项限额内承担合理损失的赔偿责任。诉讼费、自费药、精神损害抚慰金、鉴定费不属于保险赔偿范围。
经审理查明，2013年9月7日21时10分许，被告李华庆驾驶鲁B×××××号小型普通客车，沿城阳区惜福镇街道牟家村社区西侧南北路由南向北行驶至牟家村社区西十字路口处，与沿牟家村社区东西路由东向西行驶的原告李元勇驾驶的无牌二轮摩托车（载陈金宝）相撞，致两车损，原告李元勇受伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2013年10月15日作出青公交认字（2013）第00132号道路交通事故认定书，认定被告李华庆驾驶车辆在通过路口前未停车瞭望，让右方来车先行的违法行为，是事故发生的主要原因，应承担事故的主要责任；原告李元勇无证驾驶二轮摩托车且未戴安全头盔的违法行为，是引发事故的次要原因，应承担事故的次要责任。原告受伤后，被送往青岛市城阳区第三人民医院诊治，被诊断为：腹部闭合性损伤；腹部脏器破裂；右锁骨骨折；脑外伤反应；多处软组织损伤；双肺挫伤；双侧胸腔积液。原告住院治疗32天，花费门诊医疗费1531.5元，住院医疗费46233.20元。2013年10月1日，原告到青岛市城阳区人民医院接受门诊检查，花费门诊医疗费688.5元。原告按照每天20元的伙食标准，主张住院32天的住院伙食补助费640元（20元／天×32天）。2013年10月24日，青岛市城阳区第三人民医院为原告出具护理证明二份，证明原告住院期间前4天需2人护理，后28天需1人护理。
审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托青岛青大司法鉴定所对原告因该起交通事故所受损伤的伤残等级、后续治疗费用、出院后的护理期限进行司法鉴定。2014年1月13日，青岛青大司法鉴定所作出青大司法鉴定所（2014）医鉴字第127号司法鉴定意见书，鉴定意见为：（一）1、被鉴定人李元勇因车祸致腹部损伤为八级伤残；2、被鉴定人李元勇因车祸致右上肢损伤为十级伤残。（二）被鉴定人李元勇后续治疗费用建议为人民币7000-9000元。（三）被鉴定人李元勇出院后的护理时间建议为60-90天。原告花费鉴定费2000元。原告主张后续治疗费9000元。原告按照2012年青岛市在岗职工年人均工资收入37399元的标准，主张住院期间前4天2人护理，后28天1人护理，出院后1人护理90天的护理费12910.33元（37399元÷365天×4天×2人37399元÷365天×118天×1人）。原告提交原告的社保卡复印件一份及养老缴费明细二张，提交交通银行的交易明细清单二张，提交青岛鑫汇源制胶厂的营业执照复印件一份及组织机构代码证复印件一份，收入（扣发）证明一份，证明原告月工资收入3400元，在事故发生前已在青岛市城阳区连续居住工作满一年以上。原告按照2012年青岛市城镇居民可支配收入32145元的标准，主张残疾赔偿金205728元（32145元×20年×32%）。原告按照月收入3400元的标准主张自事故发生之日至定残的前一天共计128天的误工费14506.66（3400元÷30天×128天）。原告提交沂水县高桥镇木山村村民委员会出具的亲属证明一份，提交沂水县公安局高桥镇高桥派出所出具的亲属证明一份，提交韩同玲及李善恩及原告的常住人口户籍情况证明各一份，证明原告之父亲李善恩，原告之母亲韩同玲于1962年5月10日生，李善恩与韩同玲共育有二个孩子。原告按照2012年青岛市城镇居民消费性支出20391元标准主张韩同玲的被扶养人生活费65251.2元（20391元×20年×32%÷2人）。原告提交被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司出具的机动车保险车辆损失情况确认书，证明原告的二轮摩托车定损为1000元，原告主张车损费1000元。另外，原告主张交通费500元，精神损害抚慰金5000元。
另查明，被告李华庆系驾驶鲁B×××××号小型普通客车肇事的司机和车主。肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司投有交强险，交强险的赔偿金额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。保险期间自2013年5月25日至2014年5月24日止，交通事故发生于保险期间内。肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司投有500000元商业三者险以及不计免赔特约险。保险期间自2013年5月25日至2014年5月24日止，交通事故发生于保险期间内。事故发生后，被告李华庆支付原告赔偿款15000元。被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司支付给原告人民币10000元。庭审中，被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司核定原告医药费用中医保外用药金额为11490元。
上述事实，有当事人的陈述、庭审笔录，原、被告提交的证据等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队作出的青公交认字（2013）第00132号道路交通事故认定书，程序合法，认定事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告李华庆应承担事故的主要责任，原告应承担事故的次要责任，综合考虑本案的实际情况，原、被告双方当事人承担事故责任的比例以3：7为宜。被告李华庆作为直接侵权人和肇事车辆车主，应承担原告李元勇因该起交通事故引发的全部经济损失70％的民事赔偿责任。因肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司投保交强险和商业三者险以及不计免赔特约险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。……。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告李华庆根据所应承担的事故责任比例予以赔偿。被告李华庆支付原告赔偿款15000元，被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司支付给原告人民币10000元，本院予以确认。
对于被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
原告主张的医疗费48453.2元，后续治疗费9000元，住院伙食补助费640元，护理费12910.33元，鉴定费2000元，残疾赔偿金205728元，被扶养人生活费65251.2元，车损费1000元，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。根据相关法律规定，被扶养人生活费应当计入残疾赔偿金中，故原告主张的残疾赔偿金应为270979.2元（205728元＋65251.2元）。原告主张的工资收入标准过高，本院按照2012年度青岛市在岗职工年人均工资收入37399元的标准，支持其自受伤的第二日起算至伤残评定的前一日共计127天的误工费应计算为13012.80元（37399元÷365天×127天）。原告主张交通费500元，数额合理，本院予以支持。原告主张精神损害抚慰金5000元，考虑到原告因伤致残的情况，本院酌情支持其3000元。综上，原告因该起交通事故引发的经济损失有：医疗费48453.2元，后续治疗费9000元，住院伙食补助费640元，护理费12910.33元，鉴定费2000元，残疾赔偿金270979.2元，车损费1000元，误工费13012.80元，交通费500元，精神损害抚慰金3000元，共计人民币361495.53元。其中，车损费1000元，未超出交强险财产损失2000元的赔偿限额，应由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司赔偿原告1000元。其中，原告的医疗费48453.2元，后续治疗费9000元，住院伙食补助费640元，共计人民币58093.2元，超出交强险中医疗费用10000元的赔偿限额，应由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司赔偿原告10000元。余款48093.2元，由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险赔偿限额内向原告支付保险理赔款33665.24元（48093.2元×70%）。其中，原告的护理费12910.33元，残疾赔偿金270979.2元，误工费13012.80元，交通费500元，精神损害抚慰金3000元，共计人民币300402.33元，超出交强险中死亡伤残110000元的赔偿限额，应由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司赔偿原告110000元。余款190402.33元，由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险赔偿限额内向原告支付保险理赔款133281.63元（190402.33元×70%）。被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司已经支付给原告的10000元，应予以扣除。被告李华庆支付给原告的15000元，原告应当予以返还，由被告李华庆自原告取得的赔偿款中直接领取。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司在交强险限额内赔偿原告李元勇经济损失人民币121000元（含精神损害抚慰金3000元，由原告李元勇领取106000元，由被告李华庆领取15000元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司在商业三者险限额内支付原告李元勇保险理赔款人民币156946.87元（33665.24元＋133281.63元－10000元），于本判决生效后10日内付清。
三、被告李华庆在本案中不再向原告李元勇承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6775元，鉴定费2000元，邮寄费10元，共计8785元，由原告负担1306元，由被告中国人民财产保险股份有限公司平度支公司负担7479元。该被告在履行上述付款义务时，将应承担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 庞立梅
审 判 员 肖文瑞
人民陪审员 李建根
二〇一四年四月四日
书 记 员 徐洪娟