湖北省宜昌市西陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂西陵民初字第01864号
原告史兆容，女，1984年10月10日出生，住五峰土家族自治县。
委托代理人施展，湖北楚贤律师事务所律师。（特别授权）
被告胡开学，男，1969年3月7日出生，住五峰土家族自治县。
被告阳光人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司，住所地宜昌市夷陵大道98号。
代表人张应虎，该支公司总经理。
委托代理人朱姝，该公司客户服务部经理。（特别授权）
委托代理人许荣，该公司法务人员。（特别授权）
原告史兆容与被告胡开学、阳光人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司（以下简称阳光人寿宜昌中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由审判员程丹独任审理，于2016年1月29日公开开庭进行了审理，原告史兆容及其委托代理人施展，被告胡开学，被告阳光人寿宜昌中心支公司的委托代理人朱姝、许荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告史兆容诉称，2010年11月24日，史某某与阳光人寿宜昌中心支公司签订《保险合同》，约定：史兆容为史某某的保险受益人。合同签订后，史某某依约履行了相应的合同义务，《保险合同》依法生效。2015年4月18日，史某某因病医治无效去世，依照《保险合同》约定，被告应向史兆容支付身故保险金及大病医疗保险金合计72000元。故诉至法院，请求判令：1、二被告向原告支付史某某身故保险金及大病医疗保险金72000元；2、本案诉讼费由二被告承担。
被告胡开学辩称，史某某是买的两份保险，两份各36000元。合同失效是2015年1月27日，史某某的钱是我于2015年1月2日就存了的，因为银行卡要付年费，史某某没有存多余的钱，导致银行扣了年费10元后，保费差5元，保险公司划账划不走，导致合同失效。
被告阳光人寿宜昌中心支公司辩称，1、阳光人寿宜昌中心支公司履行了明确的说明义务。史某某于2010年11月24日投保，合同于11月27日生效，公司在投保时就《保险合同》的内容进行了书面和口头说明，在申明一栏用黑体加粗进行提示，其中一条就是因银行转账投保不成功，责任由投保人承担；2、保险合同效力终止，支付保险费是保险人的义务。2014年11月25日至2015年1月27日期间，公司在投保人授权的账户转账25次，因账户余额不足，导致转账失败，保险合同效力终止，公司不承担责任；3、导《致保险合同效力》终止的原因与公司无关，投保人在宽限期内未缴纳保费。2014年12月7日、1月6日客服给投保人发消息提示缴费不成功，也联系客户沟通保费缴纳不成功事宜。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2010年11月24日，史某某与阳光人寿宜昌中心支公司签订了《保险合同》，保险期间20年，缴费年限10年，一期保险费为4195.2元。史某某购买的“阳光人寿财富宝两全保险（分红型）”保险3份，基本保险金额为36000元，其条款第二条约定：若被保险人身故时已满18周岁，则我们将按本合同基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止；若被保险人身故时未满18周岁，则我们将退还您已交保险费的120%，本合同效力终止。第五条约定：如果您到期未缴纳保险费，自保险费约定缴纳日的次日起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您宽限期结束之后仍未缴纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止，但本合同另有约定的除外。史某某购买的“附加财富宝额外给付重大疾病保险”保险3份，基本保险金额为36000元，其条款第二条约定：被保险人因意外伤害或于等待期后经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），并且自确诊之日起28天后仍生存，则我们按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，同时豁免保险单上所列的阳光人寿财富宝两全保险（分红型）的以后各期保险费，本附加合同效力终止；若被保险人在确诊之后生存未满28天，我们将无息全额退还本附加合同已交的保险费，本附加合同效力终止。第三条约定：重大疾病的范围包括慢性肝功能衰竭失代偿期等疾病。
史兆容为上述保险合同的唯一受益人。史某某授权阳光人寿宜昌中心支公司转账的账户为××。在双方签署的《专属简易投保单》中，史某某留下的紧急联系人是胡开学，电话为××，第一代理人为朱某某，是紧急联系人胡开学的妻子。2010年11月，胡开学、朱某某均是阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理人，2012年4月1日以后，胡开学不再是阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理人，其妻子朱某某仍是该公司的保险代理人。
另查明，史某某缴纳保险费的时间为每年的11月27日。史某某与阳光人寿宜昌中心支公司签订保险合同时，与保险业务员胡开学约定了缴纳保险费的方式，即史某某按时将保险费给胡开学，由胡开学代史某某存入史某某授权的转账账户内。2014年12月30日，史某某将保险费4200元给胡开学，胡开学于2015年1月2日将4200元保险费存入该账户。其后，银行扣缴了银行卡年费10元，导致史某某保险费缴纳账户余额为4190元。阳光人寿宜昌中心支公司经过多次扣划保险费，均显示余额不足，扣划不成功。
2014年12月7日、2015年1月6日，阳光人寿宜昌中心支公司向史某某的手机号发送短信“尊敬的史某某先生：您尾号为0498的保单本期保费4195.2元尚未缴纳成功，请关注。如已交费，请忽略此短信。”阳光人寿宜昌中心支公司未与其紧急联系人胡开学联系。
2015年1月30日，史某某到五峰土家族自治县人民医院住院治疗，出院诊断：高血压1级；弥漫性肝ca；胆囊结石并胆囊炎，于2015年2月9日出院。2015年2月4日，史某某向保险公司报告保险事故，被告知保险合同终止。2015年4月18日，史某某因病逝世。
上述事实，有《保险合同》、《专属简易投保单》、短信发送记录、《医院病历》及《诊断证明》，当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，1、史某某与阳光人寿宜昌中心支公司签订了《保险合同》，代表保险公司与史某某签订上述合同的是阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理人朱某某，与史某某商谈保险合同细节、讲解合同条款的是其保险代理人胡开学。且基于史某某自身的原因，阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理人胡开学与史某某约定了保险费的支付方式，即由史某某将保险费交给保险代理人，由保险代理人将保险费存入授权账号。虽胡开学于2012年4月1日解除与阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理关系，但胡开学并没有告知史某某，阳光人寿宜昌中心支公司亦未告知史某某，史某某仍按照原约定的保险费支付方式缴纳了2012年至2013年的保险费，导致史某某有理由相信胡开学仍代表阳光人寿宜昌中心支公司，故史某某于2014年12月30日将保险费支付给胡开学，应视为已经将保险费支付给了阳光人寿宜昌中心支公司，史某某与阳光人寿宜昌中心支公司的《保险合同》仍在有效期内。2、史某某患弥漫性肝ca后，于2015年4月18日病逝，符合支付身故保险金与重大疾病保险金的条件。又于合同规定的期限内向阳光人寿宜昌中心支公司报告，符合合同约定，故阳光人寿宜昌中心支公司应根据《保险合同》的约定支付史某某身故保险金36000元、重大疾病保险金36000元。史某某逝世后，史兆容为《保险合同》的唯一受益人，有权要求阳光人寿宜昌中心支公司支付上述保险理赔金。3、被告胡开学是阳光人寿宜昌中心支公司的保险代理人，史某某的理赔款应由阳光人寿宜昌中心支公司支付，故史兆容诉请胡开学支付保险金于法无据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十九条、第一百二十七条之规定，判决如下：
一、被告阳光人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司支付原告史兆容保险理赔款72000元。
二、驳回原告史兆容的其他诉讼请求。
本案受理费1600元（原告已预交），减半收取800元，由被告阳光人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司负担，在履行上述判决时一并支付给原告。
上述具有给付内容的判决，于本判决生效之日起十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审判员 程丹
二〇一六年五月二十七日
书记员 高源