广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2524号
原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地：广州市越秀区。
负责人：李俊倩，该行行长。
委托代理人：韩文静、王北明，广东强邦律师事务所律师。
被告：邓敏秋，女，1970年10月30日出生，汉族，身份证住址：广东省佛山市顺德区。
被告：何经年，男，1969年6月23日出生，汉族，身份证住址：广东省佛山市顺德区。
原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告邓敏秋、何经年金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的委托代理人王北明到庭参加诉讼；被告邓敏秋、何经年经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月3日，原告与被告邓敏秋签订了JG64JA20131668《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告邓敏秋发放贷款720000元用于购买汽车，贷款期限为3年，按月分36期按期等额还贷，购车手续费率为12.015%。如被告邓敏秋违反合同约定的任何义务，没有按期归还透支的本金及手续费，银行有权收取透支利息及罚息，并由持卡人承担由此而使发卡行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）等。原告有权采取宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法对抵押汽车行使抵押权等。原告与被告邓敏秋于同日签订DG64JA20131668《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告邓敏秋以该借款所购车（车牌号为粤X×××××）承担抵押担保责任。抵押担保的范围为：本合同项下的贷款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用。原告对被告邓敏秋的抵押车辆享有优先受偿权。签订合同后，原告按照合同约定于2013年5月26日向被告邓敏秋发放贷款720000元。截止至2014年5月29日，被告邓敏秋拖欠贷款本金、利息、滞纳金共67067.13元。被告邓敏秋与被告何经年系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，被告何经年应对被告邓敏秋的上述债务承担共同责任。原告催收未果，诉至法院，请求法院判决：1、解除原告与被告邓敏秋签订的编号为JG64JA20131668号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告立即向原告偿还贷款本金522927.59元，以及手续费28842元和逾期利息、滞纳金（暂计至2014年5月29日逾期利息为967.50元、滞纳金为3172.04元，之后利息按日利率万分之五计算，滞纳金按合同约定计算）；3、原告对被告提供抵押的车辆（车牌号为粤X×××××）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告邓敏秋、何经年无答辩。
经审理查明，2013年5月3日，原告与被告邓敏秋（持卡人）签订编号为JG64JA20131668号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。约定：合同中的信用卡为中国银行中银信用卡，账单日为原告出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期，购车分期额度为中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度，提额为中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；合同项下购车分期额度为720000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买吉利全球鹰牌汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12.015％，手续费金额为86508元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下购车分期付款剩余金额全部一次性记入账户；购车分期欠款提前结清不予退还手续费；持卡人以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一通用条款订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、从持卡人在原告处开立的其他账户扣划款项用于清偿本金、利息、手续费、滞纳金等、对抵押汽车行使抵押权。附件二领用合约订明：如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款的，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。
同日，原告与被告邓敏秋签订编号为DG64JA20131668号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。约定：本合同的主合同为原告与被告邓敏秋之间签署的编号JG64JA20131668号《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物宝马汽车一辆（号牌：粤X×××××）。其后，该抵押车辆在车辆管理部门办理了机动车抵押登记，其中记载：机动车登记编号为粤粤X×××××，机动车所有人：被告邓敏秋，抵押权人：原告，车辆类型：小型轿车，车辆品牌：宝马。
合同签订后，原告向被告邓敏秋发放贷款720000元。在借款借据上载明，借款期限3年，手续费12.015%。
2014年6月23日，原告以被告未能履行按期还款义务为由诉至本院。由于两被告下落不明，本院于2014年9月13日在《人民日报》刊登公告，依法向两被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料。2014年12月18日，本院开庭审理案件。诉讼中，原告提交的证据显示：截至2014年5月29日止，被告拖欠原告贷款本金522927.59元、利息967.5元、滞纳金3172.04元，手续费为28842元。
原告提交两被告的结婚证复印件，证实上述合同签订时，两被告系夫妻关系。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告邓敏秋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告邓敏秋发放了贷款，履行了合同义务，被告邓敏秋未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成违约。《中银信用卡购车分期付款借款合同》订明持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该借款合同附件一通用条款订明持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、对抵押汽车行使抵押权。因此，原告主张解除合同及要求被告邓敏秋清偿全部欠款本金、利息、滞纳金及手续费，符合合同约定，本院予以支持。本案中，原告以两被告系夫妻关系为由，要求被告何经年对被告邓敏秋的上述债务承担连带清偿责任，据此提交了相应的证据。现两被告拒不到庭参加诉讼，并放弃其抗辩的权利。据此，本院依法对原告提交的证据予以采信。由于上述债务是两被告夫妻关系存续期间产生，现原告要求被告何经年对被告邓敏秋的债务承担共同还款责任的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。
被告邓敏秋以车辆提供抵押担保，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告邓敏秋之间的抵押担保法律关系成立。当被告邓敏秋不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日，解除中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告邓敏秋签订的编号为JG64JA20131668号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。
二、被告邓敏秋、何经年应在本判决发生法律效力之日起十日内，共同向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还尚欠的贷款本金522927.59元以及利息、滞纳金（截至2014年5月29日的利息为967.5元、滞纳金为3172.04元；从2014年5月30日起至借款合同解除之日止，按合同订明的标准计算；从合同解除次日起计至款项付清之日止按每日万分之五计算，如有变动按人民银行的有关规定执行）及手续费28842元。
三、被告邓敏秋、何经年不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从拍卖或者变卖被告邓敏秋抵押的车牌号为粤X×××××车辆所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9659元、公告费333元，合计9992元，由被告邓敏秋、何经年共同承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵巧玲
人民陪审员 李星佩
人民陪审员 付奋进
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 彭 洪