浙江省武义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金武刑初字第32号
公诉机关武义县人民检察院。
被告人王春伟。曾因犯盗窃罪，分别于1980年、1983年被本院判处有期徒刑二年和十年。因犯敲诈勒索罪，于2006年12月14日被本院判处有期徒刑二年六个月，2008年10月16日刑满释放。因犯危险驾驶罪，于2013年4月10日被浙江省金华市婺城区人民法院判处拘役一个月，并外罚金人民币二千元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年9月10日被武义县公安局刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现押于武义县看守所。
辩护人仰忠。
武义县人民检察院以武检刑诉（2013）824号起诉书指控被告人王春伟犯信用卡诈骗罪，于2014年1月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，分别于同年1月26日、3月4日公开开庭审理了本案。武义县人民检察院指派检察员朱巨伟出庭支持公诉，被告人王春伟及其辩护人仰忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
武义县人民检察院起诉书指控，2012年3月至同年11月，被告人王春伟在明知没有还款能力的情况下，先后用中国工商银行武义支行的白金牡丹信用卡、中国农业银行武义支行的都市信用卡、中国银行武义支行的携程信用卡、金华银行武义支行的双龙标准信用卡，透支现金和刷卡消费共计277999.56元至今无法归还。据此，被告人王春伟的行为已构成信用卡诈骗罪，为支持上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据，要求依法惩处。
被告人王春伟对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，表示认罪。其辩护人认为，1、公诉机关指控被告人王春伟在明知没有还款能力的情况下，以非法占有为目的恶意透支，与事实不符，王春伟办有实业，家有房屋等财产，足以归还上述银行的欠款。2、被告人王春伟主观上没有非法占有为目的，用银行的信用卡透支套现不是用于个人挥霍，而是用于经营。3、相关银行催收方式不当，仅用邮件催收，且工商银行的有关工作人员也知道王春伟的下落，完全能够通知到王春伟本人。4、周某用王春伟的中国工商银行的信用卡透支20万元，不能认定王春伟透支该款。5、被告人王春伟有归还能力，与恶意透支的行为应有所区别，其归案后主动交代，愿意积极还款，主观恶性小，公诉机关指控被告人王春伟犯信用卡诈骗罪，证据不足，不构成犯罪。
经审理查明：1、2011年8月25日，被告人王春伟向中国工商银行武义支行申领了一张透支额度为20万元人民币的白金牡丹信用卡。2012年3月至同年9月，被告人王春伟在明知没有还款能力的情况下，通过POS机刷卡大量透支现金和刷卡消费后逾期不归还。自2012年11月起，工行以信函、电话等方式多次进行催收，但截止至2013年6月1日，被告人王春伟仍未归还透支款本金共计人民币192646.83元。
2、2010年6月1日，被告人王春伟向中国农业银行武义县支行申领了一张透支额度为1万元人民币的都市信用卡。被告人王春伟启用该信用卡后，将透支额度提升至6万元。2012年10月21日，被告人王春伟在明知没有还款能力的情况下通过POS机刷卡透支现金逾期不归还。2013年3月20日、5月11日，农行向被告人王春伟进行信函催收，但截止至2013年9月27日，其仍未归还透支款本金共计人民币59999.65元。
3、2010年10月20日，被告人王春伟向中国银行武义县支行申领了一张透支额度为1万元人民币的中行携程信用卡，被告人王春伟启用该信用卡后，将透支额度提升至18000元。2012年9月14日至同年9月30日，被告人王春伟在明知没有还款能力的情况下通过POS机刷卡套取大量现金和刷卡消费逾期不归还。自2012年12月7日起，中国银行多次对其催收，但截止至2013年9月14日，被告人王春伟仍未归还透支款本金共计人民币15584.83元。
4、2010年9月28日，被告人王春伟向金华银行武义支行申领了一张透支额度为1万元人民币的双龙信用卡。被告人王春伟启用该信用卡后，于2012年9月18日至同年11月9日，在明知没有还款能力的情况下通过POS机刷卡套取现金和刷卡消费逾期不归还。自2013年2月17日起，金华银行以信函、电话等形式多次对其进行催收，但截止至2013年5月20日，被告人王春伟仍未归还透支款本金共计人民币9768.25元。
证明以上事实的证据有，1、物证中国工商银行白金信用卡一张，证实由被告人王春伟申领使用。2、书证户籍证明、刑事判决书、罪犯档案资料、信用卡申领资料复印件、信用卡交易明细、催收记录，证实被告人王春伟的身份、犯有前科和其申领了中国工商银行、农业银行、中国银行、金华银行的信用卡，以及其使用上述银行信用卡透支后逾期不还的催收情况。3、书证本院民事判决书、调解书，证实被告人王春伟负有巨额债务。4、证人许某、涂某、钱某、沈某的证言，证实被告人王春伟在使用上述银行信用卡时，分别透支中国工商银行人民币192646.83元、农业银行人民币59999.65元、中国银行人民币15584.83元、金华银行人民币9768.25元。5、证人周某的证言，证实2012年9月24日，王春伟要其帮助归还中国工商银行信用卡透支的20万元钱，并说先归还再刷卡取出来，会给其2000元的手续费。当日，其帮助王春伟存款20万元，然后通过刷卡仅取出来199060，刷卡的手续费940元无法取出，王春伟也没有归还其。事后，王春伟也没有支付其2000元的手续费。6、证人徐某的证言，证实其给王春伟管理金华市婺城区荷花园山庄，2012年该山庄经营状况是保本，2013年是亏损。7、被告人王春伟的供述，证实其使用信用卡先后透支中国工商银行、农业银行、中国银行、金华银行的现金逾期未归还。以上证据均经庭审质证，证据间相互印证被告人王春伟的犯罪事实，足以认定。
本院认为，被告人王春伟以非法占有为目的，明知没有还款能力，仍在多家银行恶意透支现金人民币277999.56元逾期不还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。针对被告人王春伟的辩护人的辩护意见认定如下：1、关于被告人王春伟是否构成犯罪的问题。被告人王春伟欠有巨额债务至今未清偿，其明知没有还款能力，仍在多家银行恶意透支现金逾期不归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪。2、关于信用卡开户银行通知不能是否负有责任的问题。被告人王春伟的手机号码、通信地址变更后没有及时通知信用卡开户银行，导致上述银行无法通知还款，王春伟负有责任。3、关于证人周某帮助被告人王春伟归还透支中国工商银行信用卡内的20万元后，又刷卡取回该款是否属于周某透支的问题。被告人王春伟要求周某帮助其归还透支的20万元，并将中国工商银行的信用卡和密码交给周某保管，当日，周某帮助王春伟归还20万元后是日又通过刷卡取回该款，周某的行为不属于使用该信用卡透支，只是没有履行帮助义务，不承担该信用卡透支还款责任。以上，被告人王春伟的辩护人的辩护意见不成立，不予采纳。被告人王春伟曾因犯罪被判处有期徒刑刑罚，刑满释放后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，又犯有前科，没有赔偿被害单位的经济损失，有法定和酌定的从重处罚情节。鉴于被告人王春伟归案后和庭审中如实认罪，据此，综合以上情节衡平量刑处罚。为维护社会正常的秩序，保护公私财产不受非法侵犯，惩治犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王春伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月10日起至2019年9月9日止，罚金限于本判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人王春伟的非法所得人民币277999.56元继续予以追缴，归还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钱春武
人民陪审员 程云荣
人民陪审员 潘法明
二〇一四年三月四日
代书 记员 张 宁
附：
（2014）金武刑初字第32号刑事判决书
适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。