杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第813号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：袁振瑜。
委托代理人：朱迪。
委托代理人：奚陈青。
被告：浙江省龙游云丰纸业有限公司。
法定代表人：吴有云。
委托代理人：严建荣。
被告：浙江盛世钢铁经贸有限公司。
法定代表人：张磊。
委托代理人：祝冬云。
被告：吴有云。
被告：胡月娥。
以上两被告共同委托代理人：严建荣。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为被告浙江省龙游云丰纸业有限公司（以下简称云丰纸业公司）、浙江盛世钢铁经贸有限公司（以下简称盛世钢铁公司）、吴有云、胡月娥金融借款合同纠纷一案，于2014年2月27日向本院起诉，本院适用前置程序进行送达。本院于2014年4月17日受理后，依法组成合议庭进行审理。2014年4月23日，本院对此案公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托代理人朱迪、奚陈青，被告云丰纸业公司、吴有云、胡月娥共同委托的代理人严建荣，被告盛世钢铁公司的委托代理人祝冬云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：2012年7月11日，原告（原深圳发展银行股份有限公司杭州分行已于2012年9月6日经浙江省工商行政管理局核准名称变更为平安银行股份有限公司杭州分行）和被告云丰纸业公司签订编号为深发杭高新综字第20120711001号《综合授信额度合同》一份，合同约定原告给予被告云丰纸业公司人民币50000000元的综合授信额度，并约定了双方间的权利义务。同日，原告和被告云丰纸业公司签订编号为深发杭高新额抵字第20120711001号《最高额抵押担保合同》，合同约定被告云丰纸业公司以其所有的位于浙江省龙游县石佛乡的厂房及土地使用权向原告提供抵押对《综合授信额度合同》项下其所应承担的债务本金50000000元中的17050000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任，双方依据物权法相关规定，办妥了相应的抵押登记手续（他项权证：龙房他证字第XXXX号、他项权证：龙游县他项（2012）字第XXX-
XXX号）。原告和被告盛世钢铁公司另行签订编号为深发杭高新额保字第20120711001-1号《最高额保证担保合同》，合同约定被告盛世钢铁公司对《综合授信额度合同》项下债务人（即被告云丰纸业公司）所应承担的债务本金50000000元中的25000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任；原告并同时和被告吴有云、被告胡月娥签订编号为深发杭高新额保字第20120711001-2号《最高额保证担保合同》，约定被告吴有云、被告胡月娥对《综合授信额度合同》项下债务人（即被告云丰纸业公司）所应承担的债务本金50000000元中的25000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任。2012年7月12日，原告与被告云丰纸业公司签订编号为深发杭高新贷字第20120712001号《贷款合同》，合同约定原告给予被告云丰纸业公司借款25000000元，贷款期限为一年自2012年7月12日至2013年7月11日，贷款年利率为基准利率上浮10%即6.6%按季浮动，同时还约定了双方的其他权利和义务。原告根据合同约定，于当日向被告云丰纸业公司发放借款25000000元。截至目前被告云丰纸业公司的上述借款已到期，经原告多次催讨，到期本金25000000元、利息865630.75元、罚息371250元、复利16464.13元，合计26253344.88元。被告龙游云丰公司均未予归还。原告有权根据《综合授信额度合同》第十一条、《贷款合同》第十一条、第十九条相关约定，要求其归还全部借款本金、利息，并支付相应罚息、复利等。同时根据《最高额抵押担保合同》的相关约定，原告有权对被告云丰纸业公司所抵押的厂房及土地使用权进行折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。同时根据《最高额保证担保合同》相关约定，要求被告盛世钢铁公司、吴有云、胡月娥对上述款项承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求判令：1、被告云丰纸业公司归还原告平安银行杭州分行借款本金25000000元、利息865630.75元、罚息371250元、复利16464.13元，合计26253344.88元（利息、罚息、复利等暂计至2013年12月25日，利息、罚息、复利等按合同约定计收，直至清偿日止）；2、原告对被告云丰纸业公司所有的位于浙江省龙游县石佛乡三和村（他项权证：龙房他证字第XXXX号）的房地产及被告云丰纸业公司所有的位于浙江省龙游县石佛乡下洪村（他项权证：龙游县他项（2012）字第XXX-
XXXX号）的土地进行折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、被告云丰纸业公司负担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告登报费等）；4、被告盛世钢铁公司、吴有云、胡月娥对上述款项承担连带偿还责任。
原告平安银行杭州分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1.《综合授信额度合同》（编号：深发杭高新综字第20120711001号）1份，以证明原告给予被告云丰纸业公司综合授信额度及授信期限，及双方其他权利和义务。
2.《最高额抵押担保合同》（编号：深发杭高新额抵字第20120711001号）1份，以证明被告云丰纸业公司以其所有的房产及土地使用权向原告提供抵押担保，对债务中的17050000元承担抵押担保责任。
3.《最高额保证担保合同》（编号：深发杭高新额保字第20120711001-1号）1份，以证明被告盛世钢铁公司对《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金50000000元中的25000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任。
4.《最高额保证担保合同》（编号：深发杭高新额保字第20120711001-2号）1份，以证明被告吴有云、胡月娥对《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金50000000元中的25000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任。
5.《房屋他项权证》（证号：龙房他证字第XXXX号）1份。
6.《土地他项权利证明书》【证号：龙游县他项（2012）字第XXX-XXXX号】1份。
证据5、6共同证明被告云丰纸业公司将其所有的房产及土地使用权抵押给原告并办妥相关抵押登记手续。
7.《贷款合同》（编号：深发杭高新贷字第20120712001号）1份，以证明原告给予被告云丰纸业公司借款25000000元，同时约定借款期限、年利率及双方其他权利和义务。
8.借款借据1份，以证明原告于2012年7月12日向被告云丰纸业公司发放贷款人民币25000000元的事实。
9.本金、利息、罚息、复利计算明细1份，以证明被告云丰纸业公司逾期还款违约及相应数额的事实。
被告云丰纸业公司、吴有云、胡月娥在答辩期内未提交书面答辩状，其在庭审中一并口头答辩称：被告云丰纸业公司借款和抵押是事实，到期未还也是事实。目前被告云丰纸业公司资金困难，现在暂时没有偿还欠款的能力，请求延长还款期限。被告吴有云、胡月娥担保也是事实，但是被告吴有云、胡月娥应当在抵押物权处置完毕后就不能清偿的债务承担担保责任。关于本案中的借款，原告关于复利的计算是违反了法律规定，恳请法院对此不予支持。
被告云丰纸业公司、吴有云、胡月娥未有证据提交。
被告盛世钢铁公司在答辩期内未提交书面答辩状，其在庭审中口头答辩称：答辩人对保证的事实没有异议，但是对保证的范围有异议。原告要求答辩人对被告云丰纸业公司向原告的借款承担连带偿还责任的诉讼请求是没有事实和法律依据的。本案中被告云丰纸业公司是以自己持有的厂房和土地使用权向原告就同一债权做了抵押担保，存在抵押担保事实。根据担保法第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，答辩人要求原告先行处置被告云丰纸业公司用于抵押担保的抵押物，对抵押担保物处置后不足部分由答辩人承担连带偿还责任。
被告盛世钢铁公司未有证据提交。
经庭审质证，被告云丰纸业公司、吴有云、胡月娥对原告平安银行杭州分行所举之证据的真实性没有异议，但是对证据7贷款合同中违约责任处的复利条款有异议，认为该条款违反了相关金融法规的规定。被告盛世钢铁公司亦对证据真实性没有异议，但是对证据3最高额保证担保合同的保证责任条款有异议，该条款违反了担保法第28条的规定，约定应无效，而且原告方提供的是格式合同，根据合同法第40条规定，该约定也应无效。
结合原告的举证及各被告的质证，各被告对原告所举证据之真实性均无异议，本院对证据的真实性予以认证。
综上有效证据及当事人陈述，本院确认如下案件事实：
2012年7月11日，深圳发展银行股份有限公司杭州分行（以下简称深发展杭州分行，甲方）与被告云丰纸业公司（乙方）签订深发杭高新综字第20120711001号《综合授信额度合同》，约定深发展杭州分行给予云丰纸业公司综合授信额度人民币伍仟万元整，授信额度期限从2012年7月11日至2013年6月18日；综合授信额度的授信方式包括但不限于贷款、票据承兑和贴现等。
为保证深发展杭州分行与云丰纸业公司合同的履行，双方于同日签订《最高额抵押担保合同》，约定由云丰纸业公司提供位于石佛乡三和村的房产（证号：5-160318、5-160246至5-160249、5-160251、5-160252、5-160254、5-160255）及对应的土地使用权（地号：210-2-601）为深发杭高新综字第20120711001号《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金人民币伍仟万元中的壹仟柒佰零伍万元，以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用提供抵押担保。签订合同的同时，双方即为抵押物办理了登记手续。深发展杭州分行领取了龙房他证字第XXXX号《房屋他项权证》及龙游县他项（2012）字第XXX-
XXXX号《土地他项权利证明书》。
同时为被告云丰纸业公司的债务提供担保的还有被告盛世钢铁公司及被告吴有云、胡月娥。盛世钢铁公司、吴有云及胡月娥分别与深发展杭州分行签订《最高额保证担保合同》，自愿作为云丰纸业公司的保证人向深发展杭州分行提供连带责任保证。《最高额保证担保合同》约定，保证担保范围为深发杭高新综字第20120711001号《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金人民币伍仟万元中的贰仟伍佰万元，以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用。《最高额保证担保合同》同时约定，无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押／质押），深发展杭州分行均有权要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。
2012年7月12日，经被告云丰纸业公司申请，深发展杭州分行与其签订《贷款合同》，约定由深发展杭州分行提供贷款贰仟伍佰万元，期限壹年；贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮10%，贷款利率按月浮动，每月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日。贷款合同另约定贷款还款方式为按季结息，结息日为每季度末月的二十日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入扣款账户。贷款合同在违约责任处约定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，深发展杭州分行向云丰纸业公司发放贷款25000000元。深发展杭州分行提供的借款借据载明借款到期日2013年7月12日。
借款后，云丰纸业公司能按约支付利息。2013年7月12日贷款到期，云丰纸业公司未能归还贷款本金，并支付剩余利息。遂原告平安银行杭州分行从云丰纸业公司开立在其处的自有账户中扣款7494.25元用以抵偿利息。其余款项，平安银行杭州分行未得偿还。
另查，深发展杭州分行于2012年9月6日经核准更名为平安银行杭州分行。
本院认为，深发展杭州分行与被告龙游云峰纸业公司签订的《综合授信额度合同》、《最高额抵押担保合同》，与被告盛世钢铁公司、被告吴有云及被告胡月娥分别签订的《最高额保证担保合同》均系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应依法确认有效。各方均应恪守合约，诚实履行。在履行过程中，深发展杭州分行已经核准更名为平安银行杭州分行。深发展杭州分行在涉案合同中的权利义务应由平安银行杭州分行承继。根据审理查明的事实，深发展杭州分行对被告云丰纸业公司以发放贷款的方式履行了授信合同项下提供授信额度的义务。2013年7月12日贷款到期，作为借款人的云丰纸业公司未能归还贷款本金，盛世钢铁公司、吴有云及胡月娥作为连带责任保证人未能履行保证义务，均应各自承担相应的责任。为担保本案债务履行，借款人云丰纸业公司以自有房产及享有的土地使用权提供抵押担保，抵押物已经办理登记，抵押权设立。深发展杭州分行作为抵押权人在云丰纸业公司未能履行到期债务的情况下有权就抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告盛世钢铁公司、吴有云、胡月娥辩解本案债务人提供了物的担保，其作为保证人仅对抵押物变现后不足清偿债务部分承担责任。对此，本院认为，根据我国《物权法》的规定，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。结合本案，各保证人均同意“无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押／质押），深发展杭州分行均有权要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物”。因此，平安银行杭州分行诉请要求各保证人承担连带责任并无不当。但保证人承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向债务人追偿。综上，平安银行杭州分行的请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告浙江省龙游云丰纸业有限公司于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金25000000元。
二、被告浙江省龙游云丰纸业有限公司于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息88755.75元、罚息1148125元、复利16464.13元（罚息、复利暂计算至2013年12月25日，此后按编号深发杭高新贷字第20120712001号《贷款合同》的约定，并结合中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计至判决确定的履行期满日）。
三、若被告浙江省龙游云丰纸业有限公司未能按前述第一、二履行支付义务，则原告平安银行股份有限公司杭州分行有权以浙江龙游云丰纸业有限公司所有的位于石佛乡三和村的房产（见龙房他证字第XXXX号《房屋他项权证》）及对应的土地使用权（龙游县他项（2012）字第XXX-
XXXX号《土地他项权利证明书》）拍卖、变卖或以抵押物折价后的价款在最高本金限额17050000元及其产生的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等）优先受偿。
四、被告浙江盛世钢铁经贸有限公司、被告吴有云、被告胡月娥对被告浙江省龙游云丰纸业有限公司的上述债务承担连带责任。被告浙江盛世钢铁经贸有限公司、被告吴有云、被告胡月娥承担责任后，有权向被告浙江省龙游云丰纸业有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费173067元，财产保全申请费5000元，两项合计178067元，由被告浙江省龙游云丰纸业有限公司负担，由被告浙江盛世钢铁经贸有限公司、被告吴有云、被告胡月娥承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 俞瑛
代理审判员 杨政
人民陪审员 孙琳
二〇一四年五月八日
书 记 员 谢硕