上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第2743号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人张宏。
辩护人裴长利，上海市嘉诚律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）306号起诉书指控被告人张宏犯信用卡诈骗罪，于2014年6月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2014年7月28日转为普通程序审理，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员罗某某、周某某出庭支持公诉。被告人张宏及辩护人裴长利到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
被告人张宏明知自己无还款能力而持多张信用卡透支使用，至案发时累计拖欠发卡银行信用卡本金人民币（以处币种均为人民币）161，938.56元无法归还。分述如下：
1、2007年4月，被告人张宏向广发银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊0782）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金3，357.80元。
2、2007年8月，被告人张宏向宁波银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊5000）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金30，576.40元。
3、2007年8月，被告人张宏向招商银行申领3张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊7771、XXXXXXXX＊＊＊＊8298、XXXXXXXX＊＊＊＊9205）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金9，849.42元。
4、2007年9月，被告人张宏向中国工商银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊9248）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金7，624.48元。
5、2007年10月，被告人张宏向平安银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊6786）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金20，521.43元。
6、2007年11月，被告人张宏向浦东发展银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊4985）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金6，403.67元。
7、2008年2月，被告人张宏向中信银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊0687）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金27，867.60元。
8、2008年7月，被告人张宏向中国银行申领2张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊6362、XXXXXXXX＊＊＊＊9803）后其持卡透支消费、取现，经银行多次催收，超过三个月仍未还款，至案发共拖欠发卡银行信用卡本金55，737.76元。
为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案书、信用卡申请材料、交易记录、催收记录，案发经过，情况说明，被告人张宏的供述及户籍资料等证据。公诉机关认为被告人张宏以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张宏系坦白，予以从轻处罚。提请依法审判。
被告人张宏对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，但辩解其曾在2011年2月到公安机关投案，但公安机关没有立案受理，到本案的案发，其也实际归还了部分银行的欠款。
辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，但认为被告人在2011年2月曾到公安机关投案，应当认定其具有自首情节。
经审理查明：
被告人张宏明知自己无还款能力而持多张信用卡透支使用，至案发时累计拖欠发卡银行信用卡本金161，938.56元无法归还。分述如下：
1、2007年4月，被告人张宏向广发银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊0782）后其持卡透支消费、取现，2011年5月28日最后一次还款100元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金3，357.80元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
2、2007年8月，被告人张宏向宁波银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊5000）后其持卡透支消费、取现，2011年6月15日最后一次还款100元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金30，576.40元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
3、2007年8月，被告人张宏向招商银行申领3张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊7771、XXXXXXXX＊＊＊＊8298、XXXXXXXX＊＊＊＊9205）后其持卡透支消费、取现，2011年6月1日最后一次还款100元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金9，849.42元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
4、2007年9月，被告人张宏向中国工商银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊9248）后其持卡透支消费、取现，2011年5月23日最后一次还款1，800元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金7，624.48元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
5、2007年10月，被告人张宏向平安银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊6786）后其持卡透支消费、取现，2011年5月23日最后一次还款100元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金20，521.43元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
6、2007年11月，被告人张宏向浦东发展银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊4985）后其持卡透支消费、取现，2011年5月23日最后一次还款2，600元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金6，403.67元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
7、2008年2月，被告人张宏向中信银行申领1张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊0687）后其持卡透支消费、取现，2011年4月23日最后一次还款500元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金27，867.60元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
8、2008年7月，被告人张宏向中国银行申领2张信用卡（卡号为：XXXXXXXX＊＊＊＊6362、XXXXXXXX＊＊＊＊9803）后其持卡透支消费、取现，分别在2011年5月23日最后一次还款100元和2010年8月20日最后一次还款2，500元。截至案发共拖欠发卡银行信用卡本金55，737.76元。经银行多次催收，超过三个月仍未还款。
2011年2月，被告人张宏因无力偿还涉案银行信用卡透支款向上海市公安局普陀分局投案，因未达立案追诉标准，公安机关没有立案受理。
2014年4月1日，被告人张宏被公安人员抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：
1、涉案银行的报案书、信用卡申请材料、交易记录、催收记录，证实被告人张宏信用卡诈骗的经过和数额；
2、情况说明，证实2011年2月左右，张宏因多张信用卡透支，经银行向其催讨，张宏因生意问题无力偿还，故向上海市公安局普陀普陀分局投案，但经查因张宏名下银行透支款未满3个月，未达立案的追诉标准，故将相关材料退还银行的事实。
3、案发经过，证实被告人张宏到案的情况。
4、被告人张宏的供述及户籍资料。
本院认为，被告人张宏以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。本院审理期间，上海市公安局普陀分局出具了情况说明，证实到张宏曾因信用卡透支自动投案、如实反映了透支信用卡事实及未达立案标准的情况，对张宏该行为可否在本案中被评价为具有自首情节。本院认为被告人张宏在投案时其所实施的透支信用卡的客观违法事实已经完成，因银行催收后未满三个月，公安机关才未对张宏立案侦查，但张宏能自动投案，且如实交待了透支信用卡的客观违法事实，与本案公诉机关指控张宏的客观违法事实具有同一性，且其在2014年到案后亦能如实供述犯罪事实，所以对张宏的先行行为应予在本案的信用卡诈骗案中得到客观评价，可以认定张宏具有自首情节，予以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张宏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年4月1日起至2018年3月31日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、违法所得，责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长
苏琼
审 判 员
倪建军
人民陪审员
余继钟
二〇一四年八月二十六日
书 记 员
张凡
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 余继钟
二〇一四年八月二十六日
书 记 员 张 凡
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。