西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第03199号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：常小琴，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告：林茂斌。
被告：陈平。
被告：刘章平。
被告：陈卫原。
被告：陈星。
原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告林茂斌、陈平、刘章平、陈卫原、陈星借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托代理人张倩到庭参加了诉讼。被告林茂斌、陈平、刘章平、陈卫原、陈星经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行西安分行诉称，2012年7月26日，原告与被告林茂斌签订《个人授信协议》，协议约定原告向被告林茂斌提供总额为300万元整的授信额度，被告林茂斌可以向原告提出额度使用申请。2014年7月29日，被告林茂斌向原告提出额度使用申请，后双方签订《个人贷款借款合同》，由原告在上述授信额度内向被告林茂斌发放贷款150万元用于经营周转，贷款期限自2014年7月29日至2015年3月29日止。2014年8月5日，被告林茂斌再次向原告提出额度使用申请，后双方另行签订《个人贷款借款合同》，由原告在上述授信额度内向被告林茂斌发放贷款150万元用于经营周转，贷款期限自2014年8月5日至2015年7月5日止。为确保上述协议的履行，2012年7月26日，第三被告刘章平、第四被告陈卫原，2014年8月5日，第五被告陈星出具三份《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称《担保书》），承诺为林茂斌在《授信协议》项下所欠所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告向第一被告林茂斌提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币300万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。上述各协议签订后，原告依约分两次向被告林茂斌发放贷款共计300万元，自2014年11月起被告林茂斌开始拖欠贷款不予偿还，截止2015年2月5日，已经连续逾期四期，尚有本金人民币2730501.58元，利息59353.35元，罚息3783.63元，复息853.39元，合计2794491.95元未归还。被告林茂斌拒绝还款的行为符合上述协议的违约情形，即连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权依据上述协议约定宣告贷款提前到期，要求被告林茂斌偿还全部贷款本息及相关费用，被告刘章平、陈卫原、陈星对上述贷款承担连带清偿责任。原告现诉至法院，请求判令：1、请求判令解除原告与第一被告之间签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8140729318006）、《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8140730760025）；2、请求判令第一、第二被告偿还原告本金人民币2730501.58元，利息59353.35元，罚息3783.63元，复息853.39元（合计2794491.95元）及2015年2月5日后至贷款清偿之日新产生利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、被告刘章平、陈卫原、陈星对上述债务承担连带清偿责任。4、五被告承担本案诉讼费用。
被告林茂斌、陈平、刘章平、陈卫原、陈星经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年7月26日，原告（授信人）与被告林茂斌（授信申请人）签订《个人授信协议》，协议约定原告同意向被告提供总额为300万元整的授信额度，授信期间为36个月，从2012年7月26日到2015年7月26日止。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2014年7月29日，2014年8月5日，原告（贷款人）与被告（借款人）又签订两份《个人贷款借款合同》，约定原告向被告林茂斌提供个人经营性贷款共计300万元，贷款期限分别为8个月和11个月，至2015年7月5日止，贷款利率以国家公布的贷款基准为基础上浮10%，即为6.6%，利率调整方式为不变。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。还款方式为按月结息到期还本。该笔借款的担保方式为保证人刘章平、陈卫原、陈星提供的连带责任保证。2012年7月26日，第三被告刘章平、第四被告陈卫原，2014年8月5日，第五被告陈星出具三份《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告刘章平、陈卫原、陈星自愿为授信申请人在《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告向被告林茂斌提供的贷款本金余额之和300万以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，并约定如借款人林茂斌未履行债务，出借人有权就全部债务直接向保证人追索，无需先行处理抵押物。被告林茂斌与被告陈平系夫妻关系。
上述协议签订后，原告按约定于2014年7月29日、2014年8月5日分两次向被告林茂斌支付贷款300万元。截止2015年2月5日，被告林茂斌已经连续逾期四个月，尚有本金人民币2730501.58元，利息59353.35元，罚息3783.63元，复息853.39元，合计2794491.95元未归还。原告为实现债权支出公告费260元，已提交票据。至庭审之日，被告未曾向原告偿还任何款项。
以上事实，有《个人授信协议》，《个人贷款借款合同》，《个人授信最高额不可撤销担保书》，结婚证，借款借据，欠款明细清单，公告费收据及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》，《个人贷款借款合同》，《个人授信最高额不可撤销担保书》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告林茂斌发放贷款，履行了合同义务，但被告林茂斌自2014年11月起连续四个月未依约按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告林茂斌提前归还贷款。故原告要求被告林茂斌偿还借款本金、并按合同约定支付利息、罚息、复息于法有据，本院依法予以支持。被告林茂斌与被告陈平系合法有效的夫妻关系，被告林茂斌的该项债务为其与被告陈平的夫妻共同债务，原告要求被告陈平与被告林茂斌共同偿还欠款的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘章平、陈卫原、陈星自愿为被告林茂斌所贷款项承担连带保证责任，并承诺如借款人未履行债务，出借人有权就全部债务直接向保证人追索，无需先行处理抵押物，故原告在保证期间内要求保证人对借款人的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司西安分行与被告林茂斌签订的编号为8140729318006、8140730760025的《个人贷款借款合同》予以解除。
二、被告林茂斌、陈平应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金2730501.58元，利息59353.35元，罚息3783.63元，复息853.39元，合计2794491.95元（截止2015年2月5日），并按双方约定支付自2015年2月6日起至实际清偿债务之日的利息、罚息、复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
三、被告刘章平、陈卫原、陈星对本判决第二项被告林茂斌、陈平的债务承担连带清偿责任。被告刘章平、陈卫原、陈星清偿债务后，有权向林茂斌、陈平予以追偿。
本案案件受理费29156元，公告费260元，由五被告承担，因原告已预交，五被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。
审 判 长 贺雪涛
人民陪审员 王瑞长
人民陪审员 杨铜川
二〇一五年十一月五日
书 记 员 薛 丹