湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第35号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人李某，女，1978年9月29日出生于湖南省郴州市苏仙区，汉族，大专文化，无业。因涉嫌犯诈骗罪于2014年7月26日被刑事拘留，同年8月19日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，2015年2月6日经本院决定被依法逮捕。现押于郴州市看守所。
辩护人罗晓伟，湖南星河律师事务所律师。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉（2015）25号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2015年2月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于同年3月9日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员侯回平出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人罗晓伟均到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，自2004年开始，被告人李某与其朋友王娅妃先后合伙投资开办了宜章县瑶岗仙选场和韶关市鑫海扬矿业公司选场，经营期间因资金周转困难，便要张某某、李某某、叶某某、向某帮忙贷款，并利用其当时在郴州市事业单位登记管理局工作且保管该单位行政公章的便利条件，未经该单位领导同意，私自出具了张某某、李某某、叶某某、向某系该单位正式工作人员的虚假证明并加盖单位公章，尔后让张某某等人利用上述虚假证明先后5次到郴州市农村商业银行（原郴州市苏仙区、北湖区农村信用合作联社及其所辖信用社）贷款，共贷得45万元。其具体事实分述如下：
1、2007年5月，被告人李某为张某某出具虚假身份证明，同年6月7日，张某某利用该证明向原郴州市苏仙区农村信用合作联社中兴信用社贷款50000元。2011年5月17日，该笔贷款已全部还清。
2、2007年6月27日，被告人李某为李某某出具虚假身份证明。尔后，李某某利用该证明向原郴州市北湖区农村信用合作联社罗家井信用社贷款100000元。经查明，该笔贷款已还清。
3、2008年6月10日，被告人李某为叶某某出具虚假身份证明。同年7月16日，叶某某利用该证明向原郴州市北湖区农村信用合作联社贷款100000元。经查明，该笔贷款已全部还清。
4、2008年12月26日，被告人李某再次为叶某某出具虚假身份证明。次日，叶某某利用该证明向原郴州市苏仙区农村信用合作联社白鹿洞信用社贷款100000元。经查明，该笔贷款尚未归还。
5、2009年2月11日，被告人李某为向某出具虚假身份证明。同年2月16日，向某利用该证明向原郴州市苏仙区农村信用合作联社贷款100000元。经查明，该笔贷款已还清。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、户籍资料等书证；2、证人向某等人的证言；3、被告人李某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人李某的行为已构成骗取贷款罪，故提请本院依法判处。
被告人李某对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人罗晓伟提出对公诉机关指控被告人李某骗取贷款罪的罪名无异议，但被告人李某的行为虽然构成犯罪，其行为社会危害性不大，没有给银行造成重大损失，请求对被告人李某从轻处罚，判处缓刑或免予刑事处罚的辩护意见。
经审理查明，2004年开始，被告人李某与朋友王娅妃合伙先后投资开办了宜章县瑶岗仙选场和韶关市鑫海扬矿业公司选场。因资金周转困难，被告人李某便请求张某某、李某某、叶某某和向某帮忙向银行贷款给其使用。被告人李某了解到银行对具有公务员身份的贷款比较便捷，便利用其当时在郴州市事业单位登记管理局工作并保管该局行政公章的便利条件，于2007年至2009年期间分别伪造了张某某、李某某、叶某某、向某系该单位正式工作人员并加盖郴州市事业单位登记管理局公章的虚假身份证明五份，并分别让张某某等人利用上述虚假身份证明分5次到郴州市农村商业银行（原郴州市苏仙区、北湖区农村信用合作联社及其所辖信用社）贷款，共计450000元。具体事实分述如下：
一、被告人李某为筹集韶关市鑫海扬矿业公司选场建设所需资金，被告人李某便通过亲戚、朋友向银行贷款的方式为其筹资。2007年5月30日，被告人李某伪造张某某系郴州市事业单位登记管理局正式职工的身份证明，并要张某某持该证明帮其从银行贷款。同年6月7日，张某某利用该身份证明向原郴州市苏仙区中兴信用社申请贷款50000元，并将该50000元转给被告人李某。该笔贷款已于2011年5月17日全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
证人张某某的证言证明，2007年左右，李某找到她说，她在郴州宜章瑶岗仙搞了个矿，因资金短缺要她以自己的名义到银行贷款给她，她当时不是很同意，但后面看在是她老公的妹妹的份上，又因为李某说一个月就还，所以她就同意了。她是2007年7月份左右在燕泉路口的信用社贷的款，共帮李某贷了50000元，是给李某矿厂作为资金周转用的，这笔贷款在2011年下半年左右已基本还清。她帮李某贷款，没有收取李某的报酬。同时证明，她当时是以郴州市事业单位登记管理局正式职工的身份贷的信用贷款，但她并不是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，她的身份证明是李某给她开的。李某当时在郴州市事业单位登记管理局工作，主要负责事业单位的登记工作和公章的管理。
2、依法调取的张某某在原郴州市苏仙区农村信用合作联社中兴信用社申请贷款的借款申请书及相关申请资料、借据、保证担保借款合同、盖有郴州市事业单位登记管理局公章的张某某身份证明等分别证明，2007年5月30日，被告人李某伪造了张某某系郴州市事业单位登记管理局单位正式职工的身份证明给张某某，同年6月7日，张某某持伪造的身份证明帮被告人李某从中兴信用社贷款50000元。
3、郴州市苏仙区农村信用合作联社出具的证明证明，张某某2007年6月7日在该社贷款50000元，已于2011年5月17日全部还清。
4、被告人李某的供述证明，2004年的时候，当时她还在编委工作，她的朋友王娅妃对她讲，她想在宜章瑶岗仙建一个选场，可以选出一种叫“P灰渣”的矿物质。几个月后，王娅妃对她讲，这个选场她一个人出资拿不下来，问她愿不愿意一起投资建厂，她同意了。她一共凑了一百五、六十万元左右（具体数目记不清了）和王娅妃一起在瑶岗仙建了一个选场。后来因技术达不到选P灰渣的要求，又改成了白钨选矿厂。该厂经营到2006年7月，因瑶岗仙涨水，选矿就停业了。后来政府强制拆危，把选场炸掉了。2007年王娅妃告诉她，有一个叫王建山的老板在广东白石镇买了一个白钨的矿口，想叫人过去建选场。她和王娅妃到那个白钨矿区考察，化验了矿口处矿石的品味，觉得还不错，于是决定投资。她考虑投资建设选场的设备已经有了，而且资金不需要一步到位，认为可以通过慢慢借钱把这个选场建起并运转起来。之后，因为选场一直都在搞建设，陆陆续续需要大量的资金，所以她陆陆续续通过找亲戚、朋友向银行贷款的方式借钱。她联系向银行贷款的有谢伟民、谢伟杰、李忠、叶某某、李某某、张某某，还有她自己在信用社的贷款以及谢鹏飞父母帮她贷的款，她母亲帮她贷的款。当时，郴州公务员贷款比较容易，信用社公务员贷款只要同时有三个公务员进行担保就可以一次性贷款100000元。因为公务员贷款要求借款人必须具备公务员身份，张某某不是公务员，为了拿到这些贷款，她利用了当时她在市编委工作的便利，私自使用单位的公章给张某某出据了假的身份证明证明张某某是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，最后张某某帮她贷得50000元。现在这笔贷款本息都已归还。
5、证人孙某某证言证实，他是郴州市事业单位登记管理局的副局长，李某原来是郴州市事业单位登记管理局的科员，主要负责单位的内勤工作。这些盖有他们单位公章的“张某某、李某某、叶某某、向某系郴州市事业单位登记管理局正式职工”的证明内容都虚假的。这几个人，他都认识，张某某是李某的嫂子，李某某是李某的哥哥，叶某某和向某是李某的朋友，这几个人都不是他们单位的职工。他们单位的公章当时是由李某负责保管，这些公章是李某私自加盖的，他们单位没有人知道这个事情，如果知道，肯定不会同意。
6、郴州市事业单位登记管理局开具的证明证明，张某某、李某某、叶某某、向某不是该单位职工。
7、证人匡某的证言证明，2008年李某利用管她所在单位的行政公章的便利，开出李某某、张某某为郴州市事业单位登记管理局干部的假证明，到罗家井信用社贷款。另外大概是2007年，利用同样手段在苏仙信用联社贷款10万元。还有在2008年时，李某开出了叶某某是郴州市事业单位登记管理局干部的假证明到北湖区信用社和苏仙信用社贷款。
8、归案情况说明证明，2014年7月25日，衡阳铁路公安处郴州西站派出所民警在郴州高铁西站1站台将被告人李某抓获归案。
二、2007年6月27日，被告人李某采取上述作案方式为李某某出具虚假身份证明。2009年7月14日，李某某持该证明向原郴州市北湖区罗家井信用社贷款100000元给被告人李某。该笔贷款已于2012年7月3日全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、证人李某某的证言证明，2009年左右，他妹妹李某找到他说，她搞了个矿，因资金短缺想他以自己的名义到银行贷款给她，他当时不是很同意，但后面看在是他妹妹，又因为他妹妹说一个月就还，所以他就同意了。2009年7月15日左右，他到罗家井信用社贷了100000元款给他妹妹李某，利息和本金他妹妹李某和他一直在还。他帮李某贷款，没有收取李某的报酬。他当时是以郴州市事业单位登记管理局正式职工的身份贷的信用贷款，但他并不是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，他的身份证明是李某给他开的。李某当时在郴州市事业单位登记管理局工作，主要负责事业单位的登记工作和公章的管理。
2、依法调取的李某某在原郴州市北湖区农村信用合作联社罗家井信用社申请贷款的贷款申请书及相关申请、审批资料、借款合同、保证合同、以及盖有郴州市事业单位登记管理局公章的李某某身份证明等分别证明，2007年6月27日，被告人李某伪造李某某系郴州市事业单位登记管理局单位正式职工的身份证明，2009年7月15日，李某某持该证明帮被告人李某从罗家井信用社贷款100000元。
3、郴州市北湖区罗家井信用社出具的证明证明，2009年7月15日，李某某在该社贷款100000元，已于2011年11月15日还款16000元和2012年7月3日还款84000元，已全部还清。
4、被告人李某供述证明，她投资鑫海扬矿业有限公司后，因为选场一直都在搞建设，陆陆续续需要大量的资金，她主要是通过找亲戚朋友向银行贷款的方式借钱。她联系向银行贷款的有她哥李某某等人。当时，郴州公务员贷款比较容易，信用社公务员贷款只要同时有三个公务员进行担保就可以一次性贷款100000元。因为公务员贷款要求借款人必须具备公务员身份，李某某不是公务员，为了拿到这些贷款，她利用了当时她在市编委工作的便利，私自使用单位的公章给李某某出据了假的身份证明证明李某某是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，最后李某某帮她贷得100000元。现在这笔贷款本金利息都已归还。
三、2008年6月10日，被告人李某采取上述作案方式为叶某某出具虚假身份证明。同年7月16日，叶某某持该证明向原郴州市北湖区农村信用合作联社贷款100000元给被告人李某。该笔贷款已于2012年6月27日全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、证人叶某某证言证明，她和李某是初中同学，2008年李某和她说搞了个选厂缺少资金，要她帮忙贷款。2008年6月10日李某开具了她是以郴州市事业单位登记管理局正式职工的身份证明，后来她从北湖区信用社贷款100000元给了李某。其实她并不是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，身份证明是李某开的，当时李某在郴州市事业单位登记管理局工作，具体管公章。她帮李某贷款没有得什么好处。
2、依法调取的叶某某在原郴州市北湖区农村信用合作联社申请贷款的借款申请书及相关申请资料、借据、借款合同、保证合同、以及盖有郴州市事业单位登记管理局公章的叶某某身份证明等证明，2008年6月10日，被告人李某伪造叶某某系郴州市事业单位登记管理局单位正式职工的虚假身份证明，2008年7月16日，叶某某持该证明帮被告人李某从郴州市北湖区农村信用合作联社贷款100000元。
原郴州市北湖区农村信用合作联社出具的证明证明，2008年7月16日，叶某某在该社贷款100000元，该笔贷款已于2012年6月27日全部还清。
4、被告人李某供述证明，她投资鑫海扬矿业有限公司后，因为选场一直都在搞建设，陆陆续续需要大量的资金，她主要是通过找亲戚朋友向银行贷款的方式借钱。她联系向银行贷款的有她朋友叶某某等人。当时，郴州公务员贷款比较容易，信用社公务员贷款只要同时有三个公务员进行担保就可以一次性贷款100000元。因为公务员贷款要求借款人必须具备公务员身份，叶某某不是公务员，为了拿到这些贷款，她利用了当时她在市编委工作的便利，私自使用单位的公章给叶某某出据了假的身份证明证明叶某某是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，最后叶某某帮她贷得100000元。现在这笔贷款本金利息都已归还。
四、2008年12月26日，被告人李某采取上述作案方式再次为叶某某出具虚假身份证明。同年12月27日，叶某某持该证明向原郴州市苏仙区农村信用合作联社白鹿洞信用社贷款100000元。该笔贷款已于2012年6月29日作换据处理。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
证人叶某某证言证明，她和李某是初中同学，2008年李某和她说搞了个选厂缺少资金，要她帮忙贷款。她帮李某在白鹿洞信用社、北湖区信用联社分别贷款100000元。她是以郴州市事业单位登记管理局正式职工的身份贷的款，其实她并不是郴州市事业单位登记管理局的正式职工，身份证明是李某开的，当时李某在郴州市事业单位登记管理局工作，具体管公章。她帮李某贷款没有得什么好处。
2、依法调取的叶某某在原郴州市苏仙区农村信用合作联社白鹿洞信用社申请贷款的借款申请书及相关申请、审批资料、借据以及盖有郴州市事业单位登记管理局公章的叶某某身份证明等证明，2008年12月26日，被告人李某伪造叶某某系郴州市事业单位登记管理局单位正式职工的虚假身份证明，2008年12月27日，叶某某持该证明帮被告人李某从郴州市北湖区农村信用合作联社贷款100000元。
3、原郴州市苏仙区农村信用合作联社白鹿洞信用社出具的证明证明，2008年12月27日，叶某某在该社贷款100000元，该笔贷款已于2012年6月29日作换据（借新还旧）处理，换据后借款人陈勇，担保人谢鹏飞。
4、被告人李某供述证明，她投资鑫海扬矿业有限公司后，因为选场一直都在搞建设，陆陆续续需要大量的资金，她主要是通过找亲戚朋友向银行贷款的方式借钱。她联系向银行贷款的有她朋友叶某某等人。叶某某帮她借了两笔贷款，每笔100000元，共计200000元，其中100000元已经归还了，另外100000元作了换据处理，借款人已经改成了其他人的名字。当时，郴州公务员贷款比较容易，信用社公务员贷款只要同时有三个公务员进行担保就可以一次性贷款100000元。因为公务员贷款要求借款人必须具备公务员身份，叶某某不是公务员，为了拿到这些贷款，她利用了当时她在市编委工作的便利，私自使用单位的公章给叶某某出据了假的身份证明证明叶某某是郴州市事业单位登记管理局的正式职工。
五、2009年2月11日，被告人李某采取上述作案方式为向某伪造虚假身份证明。同年2月16日，向某持该证明向原郴州市苏仙区农村信用合作联社贷款100000元给被告人李某。该笔贷款现已全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
证人向某的证言证明，2009年2月份的时候，她老公的表妹夫匡某多次打她的电话，说他和李某开的选场需要资金，要求她帮他们到银行进行贷款。因为当时她还没有参加工作，不具备贷款的资格，本来她也不想帮他们贷款，所以她就以她没有工作的原因拒绝了他们。但是后来匡某讲李某会帮她在郴州市编委开一个假证明，能够贷款，所以她答应了。2009年2月的一天，匡某和李某开车接了她和她老公一起到苏仙区信用社联社办理贷款手续，李某在办理贷款的过程中出具了一份她是市编制委员会工作人员的假证明。贷款手续办完后，李某写了一张100000元的借条给她，这次的贷款金额为100000元。李某以前是市编委的工作人员，为了方便她进行公务员贷款，所以李某开了一个假证明证实她是市编委的在职工作人员。这笔贷款已经由她偿还了银行。
2、依法调取的向某在原郴州市苏仙区农村信用合作联社申请贷款的借款申请书及相关申请、审批资料、借据、借款合同、保证合同以及盖有郴州市事业单位登记管理局公章的向某身份证明等证明，2009年2月11日，被告人李某伪造向某系郴州市事业单位登记管理局单位正式职工的虚假身份证明。同年2月16日，向某持该证明从郴州市苏仙区农村信用合作联社贷款100000元给被告人李某。
3、原郴州市苏仙区农村信用合作联社出具的证明证明，2009年2月16日，向某在该社贷款100000元，该笔贷款现已还清。
4、被告人李某供述证明，她投资鑫海扬矿业有限公司后，因为选场一直都在搞建设，陆陆续续需要大量的资金，她主要是通过找亲戚朋友向银行贷款的方式借钱。向某在2009年2月左右帮她在苏仙区农村信用合作联社贷款100000元，她给向某写了一张100000元的借条。当时，郴州公务员贷款比较容易，信用社公务员贷款只要同时有三个公务员进行担保就可以一次性贷款100000元。因为公务员贷款要求借款人必须具备公务员身份，向某不是公务员，为了拿到这些贷款，她利用了当时她在市编委工作的便利，私自使用单位的公章给向某出据了假的身份证明证明向某是郴州市事业单位登记管理局的正式职工。向某的贷款也已由向某本人归还了。
本院认为，被告人李某伪造和使用虚假身份证明，并多次以欺骗手段取得银行贷款，共计450000元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李某犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持。对被告人李某的辩护人罗晓伟关于对被告人李某判处缓刑或免予刑事处罚的辩护意见，本院认为，被告人李某多次采取欺骗手段骗取银行贷款共计450000元，其行为破坏了金融管理秩序，虽未给银行造成重大损失，但其行为不宜适用缓刑，且其行为不属犯罪情节轻微，不符合适用免予刑事处罚的法定条件，故其辩护理由均不成立，其辩护意见本院均不予采纳。鉴于被告人李某认罪态度较好，可以对其从轻处罚。采纳被告人李某的辩护人罗晓伟关于此节的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人李某犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年2月6日起至2015年4月10日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄孝勇
审 判 员 王 虹
人民陪审员 雷世荣
二０一五年三月九日
代理书记员 何智慧
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。