浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯商初字第166号
原告：温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司。
法定代表人：邱光和。
委托代理人：张豪、张石晟。
被告：郑启生。
委托代理人：朱永德、金许钦。
被告：钱月珍。
被告：姚明。
被告：徐密。
原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司为与被告郑启生、钱月珍、姚明、徐密金融借款合同纠纷一案，于2014年1月14日向本院提起诉讼，本院于同月21日立案后，依法组成合议庭，于2014年6月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张石晟，被告郑启生及其委托代理人金许钦到庭参加诉讼，被告钱月珍、姚明、徐密经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司起诉称：2009年7月28日，被告徐密与原告签订瓯海恒隆抵字（HL）第609017号《最高额抵押合同》，合同约定：被告徐密以其名下坐落于浙江省温州市鹿城区灰桥路14号的房产（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号）为被告郑启生等债务人与原告自2009年7月28日至2011年7月27日期间内签订的一系列主合同项下债务提供最高额抵押担保，担保最高债权额为220万元。签约后依法办理了抵押登记手续。
2011年7月15日，被告钱月珍、姚明、徐密与原告签订瓯海恒隆高保字（HL）第111011号《最高额保证合同》，合同约定：上述被告为被告郑启生等债务人与原告签订的一系列主合同项下债务提供最高额保证，担保的最高债权额为1400万元，被担保的主债权发生期间为2011年7月15日至2013年7月14日。
2011年7月15日，被告郑启生因资金周转需要向原告借款100万元，双方签订借款合同，约定：借款月利率为1.98%，借款期限自2011年7月15日至2011年10月14日。同日原告将此款汇入被告郑启生的账户，被告郑启生出具了借款借据。借款后，被告郑启生仅支付2011年9月20日之前的利息，之后的利息与借款本金均未偿还。经催讨无果，现原告请求法院判令：一、被告郑启生偿还原告借款100万元及利息（从2011年9月20日起至实际清偿之日止，按月利率1.98%计算）；二、如被告不能偿还上述款项，原告有权对被告徐密名下坐落于浙江省温州市鹿城区灰桥路14号的房产（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号）拍卖、变卖或折价款在220万元最高限额内享有优先受偿；三、被告钱月珍、姚明、徐密在1400万元最高限额内对上述款项承担连带清偿责任。
原告为证明其上述主张，在本院指定的举证期限内提供下列证据：
1.最高额抵押合同及相应房屋他项权证，以证明被告徐密以房产为被告郑启生所欠原告债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续；
2.最高额保证合同，以证明被告钱月珍、姚明、徐密为被告郑启生所欠原告债务提供最高额保证及相关约定；
3.借款合同与借款借据，以证明被告郑启生向原告借款100万元及关于利息、借款期限等事项的约定。
被告郑启生答辩称：1.对原告诉称的签订合同、汇款入账及出具借据的事实均无异议；2.被告郑启生不是该借款的实际使用人，该借款汇入郑启生账户后，立即被转汇到案外人林雄斌的账户，用于钱月珍经营的公司资金周转；3.本案实际借款人系被告钱月珍，因钱月珍无法从原告处直接获得大额贷款，故只能将大额贷款拆分为许多份，借用他人名义（包括被告郑启生）与原告签订借款合同；4.原告明知钱月珍借他人之名取得大额贷款，仍与其串通，损害被借名人的利益。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告郑启生在本院指定的举证期限届满后向本院提供下列证据：银行汇款凭证一份，以证明本案借款100万元汇入郑启生账户后，当日立即被转汇到案外人林雄斌的账户，由被告钱月珍用于其经营公司的资金周转，故实际借款人系钱月珍而非郑启生。
被告钱月珍未作书面答辩，其在谈话笔录中称：借款及担保情况属实，但该借款100万元系由其本人使用，与名义上的借款人郑启生无关。该被告没有提供证据。
庭审中，被告郑启生对原告提供的证据质证表示对其真实性无异议，但认为不能证明系被告郑启生向原告借款。原告对被告郑启生提供的证据质证表示，该证据提交时已超过举证期限，且对郑启生的主张不具有证明力。
经审查，原告提供的证据内容真实，来源合法，可以证明原告主张的事实，本院予以确认。被告郑启生提供的证据内容真实，来源合法，结合被告钱月珍在庭外的答辩意见，能够证明原告汇入被告郑启生账户的借款100万元当日被转汇到案外人林雄斌账户的事实，本院予以确认。
经审理，本院对于原告起诉主张的事实予以认定。
另查明：原告汇入被告郑启生账户的借款100万元当日被转汇到案外人林雄斌账户，由被告钱月珍使用。
又查明：原告曾于2012年4月向本院提起诉讼，就上述借款事实请求被告郑启生及被告钱月珍、姚明、徐密分别承担偿还、担保责任，后于2012年11月14日撤回起诉。
本院认为：被告姚明、徐密经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又未提出答辩意见，应视为放弃答辩、质证权利，本院依法缺席审理。原、被告签订的借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，均系双方真实意思表示，其内容符合法律规定，应属有效。现双方争议焦点是被告郑启生是否系本案借款人。在本案中，原告与被告郑启生签订借款合同后，按约将借款100万元汇入被告郑启生账户，已履行出借义务。而被告郑启生作为完全民事行为能力人，应知签订保证借款合同及出具借款借据的法律后果，且已收到相应借款，根据合同相对性原理，应承担借款人的法律责任。借款汇入被告郑启生账户后，又转汇给他人，属于另外的法律关系，不能因此否定被告郑启生在本案中的借款人身份。被告郑启生可依据其与被告钱月珍之间的约定，另行向被告钱月珍主张权利。综上，原告与被告郑启生之间金融借款事实清楚，原告在借款期限届满后要求该被告偿还借款并按月利率1.98%计息，未超过中国人民银行基准利率的四倍，应予支持。被告徐密以其房产为借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续，故原告在借款人未清偿债务的情形下，对该抵押物享有优先受偿权。被告钱月珍、姚明、徐密为借款提供最高额连带责任保证，应在最高限额内承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十九条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑启生应在本判决生效后10日内偿还原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司借款100万元及利息（从2011年9月20日起至实际清偿之日止，按月利率1.98%计算）；
二、如被告郑启生不能偿还上述款项，原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司依据瓯海恒隆抵字（HL）第609017号《最高额抵押合同》，有权对被告徐密名下坐落于浙江省温州市鹿城区灰桥路14号的房产（所有权证号：温房权证鹿城区字第XXXX**号）拍卖、变卖或折价款在220万元最高限额内享有优先受偿；
三、被告钱月珍、姚明、徐密依据瓯海恒隆高保字（HL）第111011号《最高额保证合同》，在1400万元最高限额内对上述款项承担连带清偿责任。
本案受理费16295元，公告费1000元，合计17295元，由被告郑启生、钱月珍、姚明、徐密负担（公告费1000元由原告垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 彭迅扬
人民陪审员 潘洪銮
人民陪审员 吴劲峰
二〇一四年六月十二日
书 记 员 陈志和
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
一、判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条第一款借款合同可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行温州市分行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.根据法律、司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。被执行人未按法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
5.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内（分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算）向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理。
6.拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。