重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0118民初7478号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区XXXXXX，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：周世伦，行长。委托诉讼代理人：郑鹏钻，男，1986年3月1日出生，汉族，该行员工，住重庆市荣昌区XXXXXX，公民身份号码XXXXXX（特别授权）。被告：李晓玲，女，1967年11月16日出生，汉族，居民，住重庆市荣昌区XXXXXX，公民身份号码XXXXXX。被告：任文荣，男，1964年12月2日出生，汉族，居民，住重庆市荣昌区XXXXXX，公民身份号码XXXXXX。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中行荣昌支行”）与被告李晓玲、任文荣信用卡纠纷一案，重庆市荣昌区人民法院于2016年7月4日受理后，以被告李晓玲、任文荣系该院聘用人员任艳的直系亲属为由，报请至重庆市第五中级人民法院指定管辖。2016年7月21日，经研究决定，重庆市第五中级人民法院以（2016）渝05民辖55号指定管辖决定书指定本院管辖。本院于2016年8月5日受理后，依法适用简易程序于2016年9月8日公开开庭进行了审理。原告中行荣昌支行的委托诉讼代理人郑鹏钻到庭参加诉讼，被告李晓玲、�文荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行荣昌支行诉称，二被告系夫妻。2014年3月26日，被告李晓玲、任文荣与案外人荣昌县昌大汽车销售有限公司签订汽车销售合同一份，约定二被告从该公司以按揭方式购买凯迪拉克牌汽车一辆，总价599800元、首付180000元。同日被告李晓玲向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表》等相关资料申请办理信用卡，另二被告同时向原告提交《信用卡专向分期付款申请表》，并共同与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定原告授予被告李晓玲用于购置汽车的专项额度419000元，分期36期，一个月一期，每期偿还金额为12918.18元，手续费为授信总金额的11%，即46090元，并按期支付，每期为1280.18元，同时二被告以所购的凯迪拉克牌汽车作�押等内容。后被告李晓玲收到原告发放的信用卡（卡号：XXXXXX），同时原告依约对该信用卡赋予专项授信额度。2014年4月26日，二被告按合同约定以信用卡消费方式刷卡419000元购得汽车。原告遂对该消费金额进行专项分期，分期金额计入前述信用卡。2014年5月27日，被告李晓玲开始偿还汽车分期款及手续费，但数期后就未再按时偿还。截止2016年6月30日，被告李晓玲累计逾期未清偿信用卡欠款本金为157570元、分期手续费12801.80元、利息8226.70元以及滞纳金6882.46元。原告多次催收无果后，现起诉要求：一、二被告共同偿还信用卡欠款157570元、分期手续费12801.80元、利息8226.70元以及滞纳金6882.46元（均截止2016年6月30日），合计185480.96元，并支付从2016年6月30日起按照合同约定标准计算的利息和滞纳金；二、若被告李晓玲、任文荣未清偿上述债务，其行有权对李晓玲抵押的凯迪�克小型越野客车一辆予以折价或者拍卖、变卖，并就处置后的价款在185480.96元的范围内享有优先受偿权；三、二被告共同承担诉讼费。被告李晓玲、任文荣均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年3月26日，被告李晓玲、任文荣与案外人荣昌县昌大汽车销售有限公司签订汽车销售合同一份，约定二被告从该公司以按揭方式购买凯迪拉克牌汽车一辆，总价599800元、首付180000元。同时查明，2014年3月26日，被告李晓玲向原告中行荣昌支行提交《长城环球通系列信用卡申请表》等相关资料申请办理信用卡。声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在该行的信用卡章程上签字。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条“利息和收费”约定�“21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利�支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”；第四条“对账单及还款”约定：“……27.甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。……31.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。同日，二被告一并向原告提交《信用卡专向分期付款申请表》，并共同与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定原告授予被告李晓玲用于购置汽车的专项额度419000元，分期36期，一个月一期，每期偿还金额为12918.18元，手续费为授信总金额的11%，即46090元，并按期支付，每期为1280.18元，同时二被告以所购的凯迪拉克牌汽车作抵押等内容。后被告李晓玲收到原告发放的信用卡（卡号：XXXXXX），同时原告依约对该信用卡赋予专项授信额度。2014年4月26日，二被告按合同约定以信用卡消费方式刷卡419000元购得汽车。原告遂对该消费金额进行专项分期，分期金额计入前述信用卡。2014年5月27日，被告李晓玲开始偿还汽车分期款及手续费。次月5日，二被告将李晓玲名下的凯迪拉克牌汽车抵押给原�，并办理了抵押登记。直至2016年6月28日，被告李晓玲共计向原告付款300471.10元。截止2016年6月30日，被告李晓玲累计逾期未清偿信用卡欠款本金157570元、分期手续费12801.80元、利息8226.70元以及滞纳金6882.46元。另查明，被告李晓玲与被告任文荣于1987年结婚。上述事实，有身份证、结婚证、销售合同、机动车销售统一发票、机动车登记证、《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易明细查询以及原告的陈述等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告李晓玲在原告中行荣昌支行处办理信用卡，双方即建立信用卡合约关系，并且该信用卡领用合约约定的利率、滞纳金的�收标准没有超过相关法律规定，应当合法有效。被告李晓玲使用该信用卡用于汽车消费后，理应按照信用卡合约按期还款，其未按期还款构成违约，应承担相应违约责任。同时，被告李晓玲用原告中行荣昌支行发放的信用卡刷卡消费发生在二被告夫妻关系存续期间，被告任文荣亦在《信用卡专向分期付款合同》签字确认，对此知情。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定,该欠款应属被告李晓玲、任文荣的夫妻共同债务，二被告应就信用卡的欠款承担共同清偿义务。故原告要求二被告共同还本付息的诉求，本院予以支持，但未计算的利息及滞纳金的起算时间应为2016年7月1日。另被告李晓玲用其名下的凯迪拉克汽车为信用卡消费作了抵押担保,且依法办理了抵押登记手续，现二被告均未偿付借款�息，故原告有权对抵押汽车处置后的价款优先受偿。对原告的相应诉求，本院亦予以支持。此外，二被告未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款、第九十一条第（一）项以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款之规定，判决如下：一、被告李晓玲、任文荣于本判决生效之日起三日内�同偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金157570元、分期手续费12801.80元，并支付利息和滞纳金（截止2016年6月30日，利息为8226.70元、滞纳金为6882.46元；从2016年7月１日起至付清之日止，按中国银行股份有限公司信用卡章程和信用卡领用合约的规定分别计算）；二、若被告李晓玲、任文荣未清偿上述债务，其行有权对李晓玲抵押的凯迪拉克小型越野客车一辆（车辆识别代号/车架号3XXXXXX）予以折价或者拍卖、变卖，并就处置后的价款在185480.96元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2005元，由被告李晓玲、任文荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李晓龙二〇一六年九月二十六日书 记 员  石长清