广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初74号
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行。
代表人庞继辉，行长。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告聂美云。
被告叶锦强。
被告陈强。
被告唐胤淇。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（以下简称北部湾银行梧州分行）与被告聂美云、叶锦强、陈强、唐胤淇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理，依法组成由代理审判员蓝玉凯担任审判长，人民陪审员刘萍、人民陪审员李道英参加的合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理，书记员庞进毫担任法庭记录。原告北部湾银行梧州分行的委托代理人傅欣到庭参加诉讼，被告聂美云、叶锦强、陈强、唐胤淇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告北部湾银行梧州分行诉称，2014年3月2日，被告聂美云向广西北部湾银行股份有限公司北部湾银行玉林分行（以下称北部湾银行玉林分行）提交广西北部湾银行微贷申请书，拟申请借款500000元用于进货。被告聂美云作为借款人在该申请书上签名。2014年3月13日，北部湾银行玉林分行与被告聂美云签订《个人借款／担保合同》，约定：北部湾银行玉林分行向被告聂美云提供借款490000元，借款期限十二个月，从2014年3月13日起至2015年3月13日止，年利率为18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用按月还息按计划还本法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。因借款人没有按合同约定履行义务，应承担贷款人为实现债权而产生的一切费用。叶锦强、陈强作为保证人也在合同中签名，约定叶锦强、陈强对上述债务提供连带责任保证，同时北部湾银行玉林分行与唐胤淇签订《最高额保证合同》约定唐胤淇对聂美云、叶锦强、陈强债务在1470000元内最高借款额度内提供保证。保证期间为：本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。后北部湾银行玉林分行将上述债权转让给广西北部湾银行股分有限公司梧州分行，并约定因履行上述合同的争议，各方可向北部湾银行梧州分行住所地管辖权的人民法院起诉。2014年3月13日，北部湾银行玉林分行向聂美云发放了贷款490000元，借期十二个月，执行月利率为15‰，逾期利率为22.5‰，复息利率为22.5‰。每月还本付息数额为7595元。被告聂美云取得贷款之后没有按约定进行还本付息，至2015年6月13日，被告聂美云拖欠原告的借款本金人民币490000元，利息（含罚息、复息）人民币95125.52元，以上两项共计585125.52元。原告认为，被告聂美云作为借款人，不按约定归还借款本息，已经构成违约，应承担还本付息等法律责任，被告叶锦强、陈强、唐胤淇作为保证人，应承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告聂美云偿还借款本金490000元给原告；2、被告聂美云支付暂计至2015年6月13日的利息（含罚息、复息）95125.52元给原告（从2015年6月14日起至还清全部本息之日止的利息、罚息等按《个人借款／担保合同》约定另计）；3、被告叶锦强、陈强、唐胤淇对被告聂美云的上述债务承担连带清偿责任。
原告北部湾银行梧州分行向法庭提供的证据有：
1、贷款申请表，证明被告聂美云拟向北部湾银行玉林分行贷款500000元；
2、《个人借款／担保合同》，证明称北部湾银行玉林分行与被告聂美云签订《个人借款／担保合同》，并约定了相关的权利义务；
3、个人借款凭证、出账通知书及还款计划表，证明北部湾银行玉林分行已向聂美云发放了贷款490000元；
4、《最高额保证合同》，证明被告唐胤淇为被告聂美云、叶锦强、陈强与北部湾银行玉林分行的债务在1470000元的最高借款额度内提供保证；
5、《联保协议书》，证明被告聂美云、叶锦强、陈强成立联保体，联保体任一成员向银行贷款时，其它成员向银行承担连带责任保证；
6、个人贷款欠本欠息单，证明被告聂美云的欠款情况；
7、合同权利义务转让协议，证明北部湾银行玉林分行已将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告；
8、挂号信凭证，快递单，证明原告已通知被告债权转让的事实。
被告聂美云、叶锦强、陈强、唐胤淇未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告聂美云、叶锦强、陈强、唐胤淇经合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。原告北部湾银行梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
一、2014年3月3日，被告聂美云向北部湾银行玉林分行递交贷款申请表，申请贷款50万元用于进货。
二、2014年3月13日，北部湾银行玉林分行与被告聂美云、叶锦强、陈强签订一份合同编号为HT133014031301719号的《个人借款／担保合同》，合同约定：1、北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告聂美云作为借款人，被告叶锦强、陈强作为保证人；2、借款金额为490000元，借款期限为12个月，从2014年3月13日起至2015年3月13日止；3、贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；5、借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2014年4月13日起至2015年3月13日，每月按约定金额归还借款本息。三、2014年3月13日，北部湾银行玉林分行向被告聂美云发放贷款490000元。被告聂美云没有依照合同约定归还全部借款本息。
四、2014年3月13日，北部湾银行玉林分行与被告唐胤淇签订一份《最高额保证合同》，1、北部湾银行玉林分行作为债权人，被告唐胤淇作为保证人；2、保证人所担保的主债权为债权人依据其与聂美云、叶锦强、陈强在1470000元的最高借款额度内签订的《个人借款／担保合同》而享有的对债务人的债权；3、保证方式为连带责任保证；4、保证担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项；5、保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
五、北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》，双方约定：北部湾银行玉林分行将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。2015年2月26日，原告将《合同权利义务转让协议》通过挂号信寄给被告聂美云、叶锦强、陈强。截至2015年6月13日，被告聂美云尚欠原告借款本金490000元，利息（包含罚息、复利）95125.52元。
本院认为，北部湾银行玉林分行与被告聂美云、叶锦强、陈强签订《个人借款／担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，双方均应依照合同履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告聂美云发放贷款，现借款期限已届满，被告聂美云没有依照合同的约定归还贷款本息，构成违约。北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订《合同权利义务转让协议》，约定将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告，并通知了被告聂美云、叶锦强、陈强。故被告聂美云应向原告履行还款义务。现原告要求被告聂美云归还借款本金490000元，并支付利息，合理合法，本院予以支持。截至2015年6月13日，被告聂美云尚欠原告借款本金490000元，利息（包含罚息、复利）95125.52元，从2015年6月14日起，利息、罚息、复利按照HT133014031301719号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。被告叶锦强、陈强作为保证人在《个人借款／担保合同》上签名。因此，被告叶锦强、陈强与北部湾银行玉林分行成立保证合同关系，应依照《个人借款／担保合同》的约定，对北部湾银行玉林分行向被告聂美云发放的贷款承担连带保证责任。被告叶锦强、陈强在《个人借款／担保合同》中约定保证期间为贷款到期之日起两年，至今尚未超过保证期间。因此，原告要求被告叶锦强、陈强对被告聂美云的借款本金、利息（含罚息、复利）的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。
被告唐胤淇与北部湾银行玉林分行签订《最高额保证合同》，因此，被告唐胤淇与北部湾银行玉林分行成立保证合同关系，应依照《最高额保证合同》的约定，对北部湾银行玉林分行向被告聂美云发放的贷款承担连带保证责任。被告唐胤淇在《最高额保证合同》中约定保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，至今尚未超过保证期间。因此，原告要求被告唐胤淇对被告聂美云的借款本金、利息（含罚息、复利）的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告聂美云应向原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金490000元，并支付利息、罚息、复利（截至2015年6月13日，利息、罚息、复利为95125.52元；从2015年6月13日起，利息、罚息、复利按照HT133014031301719号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告叶锦强、陈强、唐胤淇应对被告聂美云的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费9652元，公告费700元，合计10352元，由被告聂美云、叶锦强、陈强、唐胤淇负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的加倍支付迟延履行期间的债务利息，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 蓝玉凯
人民陪审员 刘 萍
人民陪审员 李道英
二〇一六年六月六日
书 记 员 庞进毫
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。