广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江恩法民二初字第195号
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行。
负责人邝卫山，职务：行长。
委托代理人甄健豪，男。
被告冯盼华，男。
被告黎惠燕，女。
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中行恩平支行）诉被告冯盼华、黎惠燕信用卡纠纷一案，本院于2015年7月27日受理后，依法适用普通程序，于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告中行恩平支行的委托代理人甄健豪、被告黎惠燕到庭参加诉讼，被告冯盼华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月29日，被告冯盼华向我行申请办理中国银行大额分期业务。2014年10月13日，被告冯盼华向原告申请开立长城环球通白金信用卡用于办理大额分期业务，大额分期申请通过审批后，被告冯盼华与原告于2014年11月14日签订2014年JEPDF字0145号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和2014年DEPDF字0054号《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，约定原告贷款人民币50万元给被告冯盼华，用于购买家电，贷款期限为36期，通过信用卡入账后还款方式，分36个月等额偿还，同时被告冯盼华将其名下位于恩平市恩城东安中安街21号的房产抵押给原告，并办理以原告为抵押权人的抵押登记。
上述合同签订后，原告于2014年11月19日依约将50万元的贷款划至被告冯盼华之交易对手叶锡荣。供款初期，还款尚算正常，自2015年3月26日开始，被告冯盼华开始出现透支，截至2015年5月26日，被告冯盼华欠原告信用卡本金人民币502815.04元（已到期本金、手续费共41664元和未到期本金、手续费共461151.04元）、透支利息人民币649.23元和滞纳金6617.62元给原告（利息及滞纳金计至2015年5月26日，本息合计人民币510081.89元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。欠款后，原告多次上门及电话向被告进行催收，均无结果。由于黎惠燕和冯盼华是夫妻关系，系婚姻存续期间的共同债务，应共同偿还债务。鉴于被告冯盼华没有依约偿还原告欠款，为维护原告权益，原告特向人民法院院提起诉讼，请求判令：1、被告冯盼华立即偿还信用卡本金人民币502815.04元（已到期本金、手续费共41664元，未到期本金、手续费共461151.04元）、透支利息人民币649.23元和滞纳金6617.62元给原告（利息及滞纳金计至2015年5月26日，本息合计人民币510081.89元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）；2、请求被告黎惠燕对被告冯盼华的欠款承担连带清偿责任；3、被告冯盼华如果不履行还款义务，则对被告提供抵押位于恩平市恩城东安中安街21号房产（产权证号为：粤房地权证恩字第000182**号）的折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；4、被告承担本案的诉讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国银行大额分期业务申请表，拟证明贷款事实；
2、长城信用卡申请表，拟证明贷款主体；
3、身份证及其他证明，拟证明贷款及关系证明；
4、借款借据，拟证明贷款事实主体；
5、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，拟证明贷款事实主体；
6、中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同，拟证明抵押事实主体；
7、承诺函，拟证明其他事实主体；
8、还款清单，拟证明逾期事实主体；
9、信用卡资金划账授权书，拟证明被告冯盼华授权把款项划到叶锡荣的账户；
10、房地产他项权证，拟证明抵押事实。
被告黎惠燕辩称：原告起诉属实，对原告起诉的金额也没有意见。
被告黎惠燕在举证期限内未向法庭提交证据。
被告冯盼华未到庭，未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告冯盼华并于2014年9月28日填写《中国银行大额分期付款业务申请表》，向原告中行恩平支行申请办理中国银行大额分期付款业务，申请分期本金500000元，分期36期，手续费14.5%，分期手续费金额72500元。同日，被告冯盼华向原告出具《信用卡划账授权书》，授权原告中行恩平支行将“大额分期”业务的款项划入叶锡荣在原告中行恩平支行处开设的6013827002021231737账户。
2014年11月14日，原告与被告冯盼华签订2014年JEPDF字0145号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，明确本协议主要适用的业务模式为：乙方（被告冯盼华，以下同）因资金周转需求，向甲方（原告中行恩平支行，以下同）申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡额度。经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，根据乙方需要办理分期付款，并向乙方收取一定的手续费。该卡的具体使用细则等适用2014年10月13日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容。该协议约定，本合同项下乙方中银信用卡品种为长城银联白金信用卡，卡号6259074449558055。甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为人民币500000元。授信额度有效期自本协议生效日起为36个月。本合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为购买家电。甲方根据乙方的需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信500000元，划至乙方指定的交易对象的收款账户（帐户名称：叶锡荣，开户行：恩平中行，账号6013827002021231737）。甲方将该笔交易为乙方办理一次性分期付款，分期期限为36期（一个月为一期）。手续费为14.5%，手续费金额为消费分期的分期金额﹡手续费率，为人民币72500元。合同约定的担保方式为：由冯盼华提供最高额保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》。协议还约定，乙方出现未按期归还透支本金及手续费等违约事件，甲方有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期等措施。
同日，被告黎惠燕向原告出具一份《承诺函》，表明其与被告冯盼华为夫妻关系，冯盼华与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为：2014年JEPDF字0145号）项下借款为本人与冯盼华的共同债务，本人承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。
2014年11月14日，原告与被告冯盼华签订2014年DEPDF字0054号《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，被告冯盼华将其位于恩平市恩城东安中安街21号房产抵押给原告。合同约定，本合同之主合同为债权人与债务人冯盼华之间签署的2014年JEPDF字0145号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《长城环球通白金信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间之外，自《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度的效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币811400元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利，罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成和其他所有应付费用等，也属于担保物权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。在该合同附件中，被告黎惠燕向原告出具一份《同意函》，表明：被告黎惠燕是2014年DEPDF字0054号《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》项下抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为前述《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。本人承诺，未经抵押权人书面同意，不以转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建以及其他任何方式处分抵押物或减损抵押物价值。
2014年11月17日，被告冯盼华将其位于恩平市恩城东安中安街21号房产抵押给原告，并在恩平市住房和城乡建设局登记办理房地产他项权证。
2014年11月19日，原告中行恩平支行按照被告冯盼华的授权，依约将500000元划至被告冯盼华之交易对手叶锡荣在原告中行恩平支行处开设的6013827002021231737账户。
在原告向被告冯盼华支付款项后，被告冯盼华在履行中，实际偿还贷款本金、手续费4期63643.68元。截至2015年5月26日，已到期本金、手续费7期111348.96元，未到期本金、手续费29期461151.04元。根据原告提交的流水信息显示，截至2015年5月26日，信用卡透支余额为48930.85元（包含已到期未还的3期分期付款本金、手续费及其他信用卡消费等信用卡透支41664元及其产生的利息、滞纳金7266.85元等）。
另查，被告冯盼华、黎惠燕是夫妻关系。
以上事实的认定，有原告提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。
本院认为，本案属信用卡纠纷。原告中行恩平支行与被告冯盼华签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”的规定，该合同对双方当事人具有法律约束力，双方应履行合同的义务。
原告中行恩平支行与被告冯盼华签订借款协议后，依约履行了发放贷款500000元的义务。被告冯盼华没有在还款期限内按照约定进行信用卡还款，已构成根本违约。根据协议的约定，原告中行恩平支行有权向被告冯盼华提前收回全部贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。
截至2015年5月26日，被告冯盼华欠分期付款本金、手续费及其他日常信用卡消费等信用卡透支41664元。
另根据双方的约定，原告中行恩平支行有权向被告冯盼华提前收回截至2015年5月26日尚未到期本金29期402752元、未到期手续费58399.04元。据此，被告冯盼华应当偿还原告欠款502815.04元（即502815.04元=41664元＋402752元＋58399.04元）。对原告的该请求，本院予以支持。对于透支利息、滞纳金，截至2015年5月26为7266.85元，原告请求从2015年5月27日原告要求起按照中国人民银行信用卡透支利率计算利息，有合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。
关于原告请求被告黎惠燕对被告冯盼华的欠款承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告冯盼华借款时，被告冯盼华、黎惠燕是夫妻关系，被告黎惠燕对被告冯盼华该笔借款知情。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。且被告黎惠燕向原告出具《承诺函》，表明其与被告冯盼华为夫妻关系，承诺冯盼华与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为：2014年JEPDF字0145号）项下借款为本人与冯盼华的共同债务，承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。故对被告冯盼华所欠原告中行恩平支行的信用卡透支款本息及滞纳金，应由被告冯盼华、黎惠燕共同偿还。
关于原告请求被告冯盼华如不履行还款义务，则以被告冯盼华提供的位于恩平市恩城东安中安街21号（产权证号：粤房地权证恩字第000182**号）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告的问题。本院认为，被告冯盼华在《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》中提供被告冯盼华提供的位于恩平市恩城东安中安街21号（产权证号：粤房地权证恩字第000182**号）的房产作为抵押财产向原告借款，并在住建部门办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。据此，原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。
被告冯盼华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯盼华、黎惠燕应在本判决发生法律效力之日起七日内共同偿还信用卡透支款502815.04元及利息、滞纳金（利息、滞纳金截至2015年5月26为7266.85元，从2015年5月27日起，按照中国人民银行信用卡透支利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；
二、原告中国银行股份有限公司江门恩平支行对被告冯盼华位于恩平市恩城东安中安街21号（产权证号：粤房地权证恩字第000182**号）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8901元，由被告冯盼华、黎惠燕共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 姚伟强
人民陪审员 李开志
人民陪审员 黎树良
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 张焕群