山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1482刑初12号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人于某某，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月13日被刑事拘留，2015年11月19日被逮捕，现羁押于德州市看守所。
辩护人周美云，禹城市法律援助中心律师。
山东省禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉（2016）11号起诉书指控被告人于某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月22日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，于2016年1月29日公开开庭审理了本案。禹城市人民检察院指派检察员刘红静、王新雅出庭支持公诉，被告人于某某及其辩护人周美云到庭参加诉讼。本案经现已审理终结。
禹城市人民检察院指控，2015年5月份，被告人于某某在明知自己没有还款能力的情况下，将其申请办理的两张中国银行信用卡予以透支。其中卡号6259XXXX117截止2015年10月23日逾期金额28626.89元，其中本金26693.8元，利息1933.09元；卡号6259XXXX037截止2015年10月23日逾期金额70113.9元，其中本金63540元，利息6573.9元。共计透支金额98740.79元，其中本金共计90233.8元，利息共计8506.99元。经发卡银行中国银行禹城市支行多次催收，被告人于某某超过3个月仍未归还。
2015年9月1日，经禹城市公安局经侦大队电话通知，被告人于某某于当日到案，并如实供述了其犯罪事实。
为证实上述事实，公诉机关提交的证据有1.被告人于某某户籍证明、信用卡申领资料及透支明细、信用卡调整额度历史查询、银行催收记录、公安机关查询记录、到案经过等书证；2.证人李某某、刘某、李某甲、王某某等的证言：3.被告人于某某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人于某某在明知自己无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额达98740.79元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定追究其刑事责任。被告人刘晓庆具有主动到案如实供述自己罪行的行为，应依法认定自首。
被告人于某某对公诉机关指控的犯罪事实及提交的证据均无异议，自愿认罪。供称其于2013年办了一张卡，银行赠了一张卡，当时其从事个体经营化肥业务，刘某的对象在中行上班给其办理的信用卡。大约2014年四五月份，其因将钱借给别人要不回来而无能力偿还信用卡的钱了，便采取“先让朋友帮忙还一部分再借出来”的方法保持信用卡不逾期，办的临时增额，刷了一万多，2015年4月份因为涉嫌套现银行把卡封了，封卡之后两个卡就逾期了，逾期之后电话催了两次，短信每个月都有，2015年5月23日其只还了2000元，共透支了90000元左右。自己名下无存款，无房产，无固定工作，无还款能力，后接公安机关电话主动到案。
辩护人辩护意见，1、被告人的犯罪行为社会危害性较小，主观恶性不深；2、被告人系初犯；3、被告人归案后认罪态度好，并积极赔偿，自愿认罪；4、发卡银行存在管理漏洞也是本案发生的重要诱因。5、被告有自首情节。请求对被告人从轻或减轻处罚。
经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。
另查明，被告人于某某于2016年1月3日已偿还全部透支款息98740.79元。
上述事实有以下证据证实：
（一）证人证言
1、李某某证实，2013年1月29日于某某在中国银行禹城支行信用卡部以禹城市田丰化肥销售中心经理的身份申请办理了一张信用卡，后来因为其消费信誉良好该行客服于2013年12月又外呼为于某某办理白金卡一张（6259XXXX037）。2015年5月份开始于某某将两张卡都透支全部额度，截止2015年6月23日共透支本金105497.71元，产生利息6834.15元，经中行信用卡部多次催缴，于某某称没有能力偿还且一直未予归还。与被告人供述一致。
2、李某甲证实，2014年于某某去其店里推销保险与其认识。2014年12月份于某某找到其说还不上信用卡了，让起帮忙，其就帮于某某还了几次信用卡，未收取于某某手续费。
3、李某乙证实，其工作的店里就一部POS机，安装了四五年，但是因为店里平时刷卡的客户多，没有记住于某某在其店里消费9000元的情况。
4、刘某证实，其在建设路中段开了一家店，专门卖银首饰，店里有两台P**机，一台名字就是店，另外一台是刷医保卡的，店这个POS机是中国银行给安装的。于某某的信用卡是其对象秦某新帮忙申请的，其帮于某某刷过信用卡。大概是2013年的时候，于某某在其店里刷过几次卡，没多少钱，每次几百元。与被告人供述一致。
5、王某某（男，42岁）证实，其和于某某是夫妻关系，但已分居，夫妻俩名下原有一套房子在某小区，现已经卖了一年多了，用于偿还于某某之前销售化肥时因经营不善欠下的债，亲戚朋友还有不少钱到现在还没有还，在十里望信用社还有一笔二十万元的贷款没还上，这笔贷款是以于某某的名义申请的，于某某现在没有偿还能力了。孩子二人共同抚养，学费平均分摊。与被告人供述一致。
（二）书证
1、于某某背景信息表1份，证实其出生年月日、民族、住址等信息，其作案时达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。
2、禹城市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表、立案登记表各1份，证实2015年9月28日，该大队接中行禹城市支行信用卡部李某某报案称，于某某于2015年5月份将两张信用卡恶意透支十万余元，经银行多次催缴拒不偿还，其有信用卡诈骗嫌疑。2015年10月8日，禹城市公安局决定对于某某信用卡诈骗一案立案侦查。
3、中国银行禹城市支行2015年10月28日出具说明1份，证实于某某于2013年1月29日在该银行申请信用卡，卡号6259XXXX117，额度为30000元；2013年12月17日通过客服外呼办理白金信用卡一张，卡号6259XXXX037，额度42000元。2015年3月10日于某某通过拨打客服办理临时提额，将这张白金卡额度提升至84000元，因于某某未按时偿还透支本金，该行于2015年4月23日将额度分别降为0。
卡号6259XXXX117的卡经系统查询截止2015年10月23日逾期金额为28626.89元，其中本金26693.8元，利息1933.09元。
卡号6259XXXX037的卡经系统查询截止2015年10月23日逾期金额为70113.9元，其中本金63540元，利息6573.9元。
本息共计98740.79元，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
4、中国银行CSR服务历史查询1份，证实于某某信用卡临增额度由本人拨打客服电话，增额期限为两个月。
5、中国银行额度调整历史查询1份，证实于某某卡号为6259XXXX037信用卡信用额度修改方式的时间、起始日期、币种、以及信用额度标识。其信用额度于2015年4月23日降为0。
6、中国银行信用卡催收详细记录1份，证实自2015年4月24日-2015年6月26日，中国银行向于某某催收信用卡还款共计8次，前7次手机一直处于无人接听状态，最后一次本人接听，答应还款一直没有还款，告知其征信情况，其表示无所谓。
7、中国银行信用卡交易状态明细表1份，于某某卡号为6259XXXX117、6259XXXX037的信用卡，自2013年2月14日起至2015年8月23日交易日期及时间、入账日期、交易币种、金额、交易描述等所有明细情况，证实被告人于某某自2015年5月23日起没有按时偿还信用卡透支额度，逾期已产生利息和滞纳金。
8、信用卡申请表复印件1份，证实于某某于2013年1月15日在中国银行提交申请表申请长城金卡信用卡，并阅读全部申请材料，签订申请协议。附申请信用卡相关资料1宗，包括于某某的身份证复印件、工作及收入证明、房产证复印件、个体工商户营业执照复印件、中国银行信用卡推荐表（员工／渠道）复印件。
9、牡丹灵通卡账户历史明细清单1份，证实于某某名下所有工商银行账户交易流水明细（2015年1月1日至2015年10月16日）共两个账户，卡号6222XXX015至2015年9月25日贷方算术合计6948.71元；账号1612XXXX592至2015年9月21日贷方算术合计2.15元。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
10、中国邮政储蓄银行账户交易明细表1份，证实于某某名下两个邮储银行账户交易流水明细（2015年1月1日至今），其中6046XXXX319账户余额为0.15元，6046XXXX946账户余额为548.56元。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
11、中国建设银行通用账户查询打印表1份，证实于某某名下所有建行账户交易流水明细（2015年1月1日至今），6227XXXX283账户余额为0。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
12、山东农村商业银行存款交易明细查询凭证1份，证实于某某名下所有账户已无余额。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
13、禹城市公安局经侦大队对于某某案银行查询存款情况的说明，证实于某某在中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行、禹城市农商行、德州银行等多家银行的账户进行查询，经查询得知其名下账户及存款余额如下：
中国工商银行卡号6222XXXX015余额为0元；卡号1612XXXX592余额810.54元。
中国邮储银行6046XXXX319账户余额为0.15元，6046XXXX946账户余额为548.56元。
中国建设银行6227XXXX283账户余额为0。
禹城农村商业银行9140XXXX610余额17.61元；9140XXXX570余额0.93元；9140XXXX479余额0元；9140XXXX012余额4.87元；6223XXXX891余额0.84元；6223XXXX294余额0元；6223XXXX434余额3.68元。其他银行无账户记录。
14、经营者信息表1份、个体户注销情况表1份、个体户信息表1份，证实于某某于2025年6月2日注册禹城市田丰化肥经营处，设立方式为个体工商户（下同），2007年6月22日注销。2010年3月2日成立禹城市田丰化肥销售中心，经营场所在禹城市天信食品工业有限公司院内。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
15、禹城市房产管理中心档案室证明1份，证实于某某无房屋产权登记。附禹城市公安局调取证据通知书1份。
16、禹城市公安局经侦大队办案说明1份，证实于某某名下无机动车辆。经银行系统查询，于某某在中国农业银行无存款。
17、禹城市公安局现场检测报告书1份，证实于某某无吸毒史。
18、到案经过1份，证实经电话传讯于某某于2015年10月13日上午9点30分到案，当日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留。
（三）被告人于某某于的供述，证实其自2013年办理中国银行信用卡之后，用于透支现金和消费，后在无力偿还的情况下仍然透支信用卡，经发卡行多次催缴，超过三个月仍未予以归还的事实。
上述证据均经当庭举证、质证，能够相互印证，被告人无异议。
本院认为，被告人于某某自2015年5月份起在明知自己没有还款能力的情况下，将其申请办理的两张中国银行信用卡予以透支，导致本金90233.8元，利息8506.99元，共计金额98740.79元无法归还，并经中国银行多次催收后超过三个月仍不能归还，属于恶意透支且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人于某某在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，对其从轻处罚。于某某主动投案自首，认罪态度较好，对其从轻处罚。于某某系初犯，对其从轻处罚。辩护人第二、三、五项辩护意见符合本案事实，予以采纳。被告人于某某恶意透支构成犯罪，辩护人第一项辩护意见不成立。发卡银行在于某某办理信用卡过程中严格审查，在其使用信用卡过程中严格监管，发现于某某有套取现金的现象后及时冻结其信用卡，法定时间内多次催促于某某归还透支款项，不存在管理漏洞，辩护人第四项辩护意见不成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人于某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（罚金限在本判决生效后十日内一次性交清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李桂兰
审 判 员 李冰峰
人民陪审员 韩龙岩
二〇一六年二月三日
书 记 员 程 鹏