上海市黄浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0101刑初915号
公诉机关上海市黄浦区人民检察院。被告人方某，女，1973年2月21日出生，汉族，户籍在本市，住本市。辩护人何俊，上海市三石律师事务所律师。上海市黄浦区人民检察院以沪黄检金融刑诉〔2016〕68号起诉书指控被告人方某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月10日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市黄浦区人民检察院指派检察员潘某出庭支持公诉，被告人方某及由上海市黄浦区法律援助中心指派的何俊律师到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市黄浦区人民检察院指控，一、信用卡诈骗罪被告人方某于2004年8月向中国银行申领思考乐人民币贷记卡一张(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)。经查，上述账户在2014年5月29日之前系正常使用，且账户内余额为人民币144.4元。方某于2014年5月30日至2015年9月9日期间，持卡透支消费共计人民币1,815,904.29元，并于2014年7月2日至2015年10月26日期间陆续还款人民币1,635,566.6元。因逾期不能偿还，经发卡银行自2015年8月起多次以信函、电话等方式催收，截止案发仍拖欠透支本金人民币180,193.29元。被告人方某于2013年1月向中国银行申领白金信用卡一张(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)后，于2013年3月12日至2015年9月9日期间，持卡透支消费共计人民币6,794,424.79元，并于2013年4月9日至2015年10月26日期间陆续还款人民币6,447,702.06元。因逾期不能偿还，经发卡银行自2015年8月起多次以信函、电话等方式催收，截止案发仍拖欠透支本金人民币346,722.73元。经侦查，被告人方某于2016年2月29日接公安机关电话通知后投案自首。到案后，被告人方某如实供述上述犯罪事实，并于2016年3月18日共退缴人民币527,075.73元。二、妨害信用卡管理罪被告人方某于2009年6月至2013年1月期间，在未经何某某同意的情况下，先后两次擅自使用其留存的身份证复印件、车辆驾驶证复印件，填写信用卡申领表，向上海银行骗领信用卡3张(卡号分别为：XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX)。经侦查，公安人员于2015年6月9日在本市莘建路XXX弄XXX号XXX室将被告人方某抓获归案。案发后，被告人方某于2016年7月8日、7月12日共向上海银行缴纳人民币47,557元。为证明上述指控，公诉人当庭宣读、出示了证人张某某等人的证言，被害单位中国银行出具的报案书、信用卡申领材料、查询信用卡交易明细表、催收记录等，公安机关出具的案发经过，相关存款凭证；上海银行出具的报案书、申领材料、申领表、交易明细、信用卡案例跟踪处理台账、上海市公安局物证鉴定中心鉴定书，银行情况说明，上海市公安局闵行分局出具的案发经过、情况说明，相关存款凭证；被告人方某的供述等证据。公诉机关据此认为，被告人方某以非法占有为目的，持本人信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人方某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第(三)项，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人方某在判决宣告前一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。第一节犯罪事实因系自首，且案发后退赔了全部赃款，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以减轻处罚。第二节犯罪事实因被告人方某到案后能如实供述，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。综上，提请法院依法审判。庭审中，被告人方某及其辩护人对起诉指控的基本事实、证据及罪名均无异议。辩护人提出，被告人系初犯，到案后认罪悔罪态度较好，退缴了全部欠款，其信用卡诈骗犯罪有自首情节，依法可减轻处罚，其妨害信用卡管理犯罪有坦白情节，依法可从轻处罚。综上，建议法院对方某减轻、从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪被告人方某于2004年8月向中国银行申领思考乐人民币贷记卡一张(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)。经查，上述账户在2014年5月29日之前系正常使用，且账户内余额为人民币144.4元。方某于2014年5月30日至2015年9月9日期间，持卡透支消费共计人民币1,815,904.29元，并于2014年7月2日至2015年10月26日期间陆续还款人民币1,635,566.6元。因逾期不能偿还，经发卡银行自2015年8月起多次以信函、电话等方式催收，截止案发仍拖欠透支本金人民币180,193.29元。被告人方某于2013年1月向中国银行申领白金信用卡一张(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)后，于2013年3月12日至2015年9月9日期间，持卡透支消费共计人民币6,794,424.79元，并于2013年4月9日至2015年10月26日期间陆续还款人民币6,447,702.06元。因逾期不能偿还，经发卡银行自2015年8月起多次以信函、电话等方式催收，截止案发仍拖欠透支本金人民币346,722.73元。经侦查，被告人方某于2016年2月29日接公安机关电话通知后投案自首。到案后，被告人方某如实供述上述犯罪事实，并于2016年3月18日共退缴人民币527,075.73元。二、妨害信用卡管理罪被告人方某于2009年6月至2013年1月期间，在未经何某某同意的情况下，先后两次擅自使用其留存的身份证复印件、车辆驾驶证复印件，填写信用卡申领表，向上海银行骗领信用卡3张(卡号分别为：XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX)。经侦查，公安人员于2015年6月9日在本市莘建路XXX弄XXX号XXX室将被告人方某抓获归案。案发后，被告人方某于2016年7月8日、7月12日共向上海银行缴纳人民币47,557元。上述事实，有证人张某某、何某某的证言，被害单位中国银行出具的报案书、信用卡申领材料、查询信用卡交易明细表、催收记录等，公安机关出具的案发经过，相关存款凭证；被害单位上海银行出具的报案书、申领材料、申领表、交易明细、信用卡案例跟踪处理台账、上海市公安局物证鉴定中心鉴定书，情况说明，上海市公安局闵行分局出具的案发经过、情况说明，相关存款凭证等以及被告人方某的多次供述证实，足以认定。本院认为，被告人方某以非法占有为目的，持本人信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。被告人方某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已触犯刑律，构成妨害信用卡管理罪，应依法追究刑事责任。被告人方某在判决宣告前一人犯数罪，依法应数罪并罚。鉴于被告人方某在信用卡诈骗犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，且已退赔违法所得，依法可对该节犯罪减轻处罚；此外，被告人到案后如实供述自己妨害信用卡管理的犯罪事实，依法可对该节犯罪从轻处罚。辩护人所提被告人系初犯、到案后如实供述犯罪事实，且已退赔涉案赃款，部分犯罪事实系自首、部分犯罪事实系如实供述，依法可减轻、从轻处罚等辩护意见，本院予以采纳，在量刑时一并予以考虑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第一百七十七条之一第一款第(三)项、第六十九条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：被告人方某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币三万元，被告人方某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元。(缓刑考验期，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后第二日起十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孙明德
审 判 员 刘艳燕
人民陪审员 徐国亮
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 苏文逸
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合同执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。