广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法桂民一初字第402号
原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司。
法定代表人陈骏伟。
委托代理人范俊杰和杜柏飞，是广东德法理律师事务所律师和实习律师。
被告许雪冰。
原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司与被告许雪冰金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月11日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2013年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范俊杰到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年6月29日，原被告双方签订了《佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款合同》（以下简称借款合同），原告向被告贷款人民币40000元，期限18个月，借款用途为周转，并约定了利率、管理费、罚息、滞纳金等计算及支付办法，借款合同签订后原告于2012年6月29日将40000元借款转入被告账户，被告向原告立下《借款借据》并签署《还本付息通知书》，确认被告每月分期还本付息及管理费。被告获得贷款后曾偿还过部分欠款，但截至2012年6月24日止，被告出现逾期还款现象已经达到7期，欠贷款本金人民币31809.15元（其中到期本金14630.45元、未到期本金17178.7元）及利息2958.66元。根据合同约定，被告违约，原告可以单方面宣布合同项下已经发放的贷款本金部分或全部提前到期，并有权要求被告立即清偿，因此，原告依据合同约定向被告宣布贷款本金全部提前到期；根据借款合同约定，被告违约，应当承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判令：一、解除原告与被告签订的借款合同；二、被告归还贷款本金人民币31809.15元（其中到期本金14630.45元、未到期本金17178.7元）及利息2958.66元（暂计至2013年6月24日），其后利息按合同约定利率从2013年6月24日起计算至实际清偿款项之日止；三、被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费人民币600元；四、本案的诉讼费用由被告承担。
被告没有答辩。
诉讼中，原告向本院举证如下：
1、原告的营业执照（复印件1份）、组织机构代码证（复印件1份）、关于核准佛山市南海友诚小额贷款有限公司设立资格的通知（复印件1份）、身份证（复印件2份），用以证明原告和被告的诉讼主体资格。
2、个人贷款申请表（复印件1份），用以证明被告自行填写贷款申请。
3、借款合同（复印件1份，与原件核对无异），用以证明原被告之间存在借款关系。
4、借款借据、电子回单（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明原告已经履行借款合同约定出借款项的义务。
5、还本付息及提前还款通知书（复印件1份，与原件核对无异），用以证明被告每月还款的数额。
6、贷款催收委托合同、律师费发票（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明被告应偿付原告为追索贷款本息而支付的律师费600元。
7、客户未还款查询（1份，打印件加盖公司章），用以证明被告欠款的数额。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告提出的诉讼请求进行抗辩和对原告的举证进行质证和辩证的权利。本院经审查认为，原告的举证1-7，证据来源合法、内容客观真实，本院对其真实性、合法性和关联性予以采信。
综合上述采信的证据，本院确认以下事实：
2012年6月29日，原告与被告签订一份编号为“佛友诚借2012062900063号”的《佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款合同》，原告向被告贷款40000元，期限18个月，贷款用途为周转，贷款月利率为1.1%，利息按月支付；贷款管理费按贷款金额1%计收，按月支付；被告分18期还本付息，每月3日为还款日；被告开设还贷账户，由原告在还贷账户中扣收被告每期的应还款；逾期归还借款本金，罚息率为每日0.1%；逾期支付贷款费用，滞纳金率为每日0.1%；被告违反合同约定的，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求被告立即清偿；被告违约，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费用、公告费用、执行费用、律师费、差旅费及其他费用。
《借款合同》签订后，原告于2012年6月29日将40000元借款转入被告账户，被告向原告立下《借款借据》，并签署《还本付息通知书》，确认2012年8月3日被告应还本息2735.55元，付管理费466.67元；其后每期被告应还本息2662.22元，付管理费400元；最后一期2013年12月29日，被告应还本息2588.93元，付管理费333.33元。
被告在收到原告的借款本金后，归还了前4期的借款本金、利息和管理费。2012年11月3日之后的借款本金、利息和管理费只归还了其中的1046.43元（2012年12月24日归还），余下的均未归还。
另查，2012年6月8日至7月5日，中国人民银行公布并执行的一年至三年期贷款基准年利率为6.4%。原告为本案诉讼支付了律师费600元给广东德法理律师事务所。
本院认为：《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条第二款规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第27条规定，小额贷款公司对外借款的利率不能超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率的四倍。参照上述规定，原告与被告于2012年6月29日签订的《借款合同》，是当事人的真实意思表示，约定的利率和管理费用之和每年25.2%［（1.1%＋1%）×12个月］未超出中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率6.4%的四倍（年利率为25.6%），不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。由于被告未按约定归还借款本息及管理费，从2012年11月3日起已多次逾期还款，按合同约定原告可提前收回未到期的贷款本金，现原告与被告所签订的借款合同未全部到期，故原告请求解除双方于2012年6月29日的《借款合同》，本院予以支持。被告已足额归还了前4期借款本息及管理费，每期支付利息及管理费之和高达1000元以上，由于被告归还部分本金后，用于计算利息的本金相应减少，原告还每月计收利息及管理费400元，已超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，超过部分视为被告归还本金（在本金中抵扣）。经计算，截止至2012年12月24日，被告尚欠原告借款本金30862元及利息19元（详见附表），原告起诉请求超出本院核定部分，本院不予支持。从2012年12月25日至实际清偿日止，被告应以30862元为本金按月利率1.1%计付的利息给原告。原告不再请求计算管理费、滞纳金和罚息，是其对自己实体权利的处分，本院予以照准。对原告请求的律师费600元，没有超过广东省物价局、广东省司法厅制定的《律师服务收费管理实施办法》所规定的收费标准，且合同有约定，本院也予以支持。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、二百零四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告于2012年6月29日签订的《借款合同》。
二、被告许雪冰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司借款本金30862元及2012年12月24日前的利息19元，并从2012年12月25日起至实际清偿款日止以30862元为本金按月利率1.1%计付利息给原告。
三、被告许雪冰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司为本案所支出的律师费600元。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
本案受理费684.2元（原告已预交），由原告负担50元，由被告承担634.2元。被告负担的份额应于本判决发生法律效力之日起十日内付还予原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 汤镜波
审 判 员 陈小燕
人民陪审员 戴华英
二〇一三年十一月十一日
书 记 员 曾舟洲
附表（单位：元；2012年6月8日至2012年7月5日年利率6.4%）
时间余本金应得利息已付利息多付息2012.6.29-8.34000099412592652012.8.4-9.33779280911543452012.9.4-10.33553973611163802012.10.4-11.33321371110773662012.11.4-12.243086210651046-19至2012.12.24日止本金30862附：应得利息计算公式为所余本金×年利率25.2%÷365天×欠息日期。