黑龙江省穆棱市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑1085民初622号
原告穆棱市农村信用合作联社福禄信用社，住所地黑龙江省穆棱市。
代表人朴庆武，男，主任。
委托代理人孙文强，男，1986年11月19日出生，汉族，住所地黑龙江省穆棱市。
被告新华人寿保险股份有限公司牡丹江中心支公司，住所地黑龙江省牡丹江市西安区。
代表人李军，男，总经理。
委托代理人佟亚林，黑龙江龙信达律师事务所律师。
原告穆棱市农村信用合作联社福录信用社（以下简称福录信用社）与被告新华人寿保险股份有限公司牡丹江中心支公司（以下简称新华人寿牡丹江支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，原告福录信用社于2016年4月14日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告福录信用社的委托代理人孙文强和被告新华人寿牡丹江支公司的委托代理人佟亚林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告福录信用社诉称：第三人孟兆文于2014年1月15日在福录信用社借款6万元，到期日为2015年2月1日。截止2016年3月25日，孟兆文欠原告贷款本金6万元，利息17152.04元，本息合计77152.04元。此笔贷款已向被告投保保险，原告为受益人，2014年7月31日中午，孟兆文意外死亡。原告作为受益人，多次向被告主张权利，被告拒付。故原告诉至法院，要求：1.被告新华人寿牡丹江支公司支付保险金60000.00元，利息17152.04元（2014年1月15日至2016年3月25日），本息合计77152.04元；2.案件受理费由被告承担。
被告新华人寿牡丹江支公司辩称：现有证据无法证明被保险人孟兆文意外死亡，故答辩人不承担给付保险金的义务。在被保险人孟兆文死亡后，由于其家属不同意尸检，导致无法查清被保险人孟兆文死亡原因。根据保险合同约定，在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故的，本公司按本合同保险金额给付身故保险金。现原告无法证明被保险人是因为意外死亡，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”根据举证责任分配原则，原告应举证证明被保险人是因意外原因导致死亡，由于原告不能证明被保险人是因为意外死亡，应当承担举证不能的不利后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条“人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。”现无法证明被保险人意外死亡，不应作出答辩人理赔的裁判。答辩人不应支付超过保险金额的利息。根据保险合同约定，保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构，第一受益人的收益额度为申请保险金时本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，但不得超过本合同保险金额。本次保险的保险金额为66,494元，由于原告怠于主张权利，超过的利息应由自己承担或者借款人承担，不应由答辩人承担。
根据原、被告陈述，本案的争议焦点是：原告的诉讼请求是否符合法律规定。原、被告对此争议焦点均无异议。
审理中原告福录信用社为支持其主张向法庭举证如下：
1.（1）2013年3月11日，投保人孟兆文和刘加庆与原告签订了农户最高额互保借款合同原件及复印件各一份；（2）2014年1月15日，孟兆文为原告出具的借款6万元借款凭证；（3）2014年1月15日，借贷安心保险单复印件一份；（4）孟兆文的户口注销证明复印件一份，证明：2013年3月11日，孟兆文和刘加庆与原告签订了农户最高额互保借款合同，约定二人组成联保小组，可向原告申请6万元的贷款，2014年1月15日，孟兆文向原告借款6万元，同时在被告单位投保了借贷安心保险，孟兆文于2014年7月31日死亡。
被告新华人寿牡丹江支公司的质证意见：对形式要件和证明目的均没有异议。
本院认为，被告对该组证据没有异议，本院予以采信。
2.2014年8月1日，穆棱市福录乡五丰村民委员会出具的证明和2014年8月4日，穆棱市福录派出所的证明复印件各一份，证明：投保人孟兆文意外死亡应属保险公司的理赔范围。
被告新华人寿牡丹江支公司的质证意见：对两份证据的形式要件有异议，对该证据的真实性、合法性均有异议。该证明应该是民事诉讼法中第63条规定的证人证言，按照法律规定，证人应当出庭接受双方当事人的质证，未经质证的证人证言不应作为确定案件事实的依据。真实性的异议在于，首先，五丰村民委员会的证明并不是民事诉讼法第63条规定的证据形式。证明内容只是证明和初步观察窒息意外死亡，并没有直接证据证明是意外死亡，不具有客观性。其次，派出所的证明与村委会证明基本一致，可以看出来从村委会的证明打印出来之后在派出所盖的章，不具有客观真实性。最后，派出所出现场应当制作勘验笔录，但该证明并不具备勘验笔录的形式，所以该两份证据不能证明被保险人是意外死亡。
本院认为，有关单位和组织出具的证明属书证，不属于证人证言，因此，不是必须出庭接受质证的证据。孟兆文死亡后，村委会干部和派出所的干警均到过现场，其证明的事实是比较客观真实的，村委会和派出所出具的证明中均证实孟兆文系意外死亡，被告也没有证实证实孟兆文系非意外死亡，故对此两份证明中孟兆文意外死亡的事实予以采信。
审理中被告新华人寿牡丹江支公司向本庭提供新的证据。
1.新华人寿牡丹江支公司借贷安心意外伤害保险条款打印件一份，证明：第5条保险责任在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致残疾或身故的本保险公司承担保险责任。本案被保险人无法证明是意外死亡，所以保险公司拒赔。
原代：对形式要件没有异议。原告的证据完全可以证明投保人是意外死亡，被告不能证明投保人非意外死亡，保险公司应该理赔。
本院认为，原告对此份证据的形式要件没有异议，本院予以采信。孟兆文死亡后，村委会干部和派出所的干警均到过现场，其证明的事实是比较客观真实的，村委会和派出所出具的证明中均证实孟兆文系意外死亡，被告也没有证实证实孟兆文系非意外死亡，故对此份证据的证明目的不予采信。
根据原、被告举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确定本案事实如下：
2013年3月11日，孟兆文和刘加庆与原告签订了农户最高额互保借款合同，约定二人组成联保小组，可向原告申请6万元的贷款。2014年1月15日，孟兆文向原告借款6万元，月利率为0.85%，到期日为2015年2月1日。同日，孟兆文在被告单位投保了借贷安心意外伤害保险，保险期间为2014年1月16日至2015年1月15日止，保险金额为66494.00元，保险第一受益人为发放贷款的机构，第一受益人享有优先领取相应额度保险金的权利，受益额度为申请保险金时本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，但不得超过本合同保险金额。根据保险条款约定在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致残疾或身故的，由被告承担保险责任。2014年7月31日中午，孟兆文意外死亡。截止2016年3月25日，孟兆文欠原告贷款本金6万元，利息17152.04元，本息合计77152.04元。
本院认为：原告福录信用社和孟兆文签订的借款合同和被告新华人寿牡丹江支公司与孟兆文签订的借贷安心保险合同系当事人的真实意思表示，不违反法律及法规的禁止性规定，合法有效。原告福录信用社已将贷款发放给孟兆文，孟兆文在保险期内发生意外死亡时，被告新华人寿牡丹江支公司就应按保险合同约定赔偿保险金，未按约定履行理赔，其行为属于违约。被告提出孟兆文的死亡属非意外死亡的抗辩主张，孟兆文死亡后，村委会干部和派出所的干警均到过现场，其证明的事实是比较客观真实的，村委会和派出所出具的证明中均证实孟兆文系意外死亡，被告也没有证实证实孟兆文系非意外死亡，故对被告提出的抗辩主张不予支持。根据保险条款约定：保险第一受益人为发放贷款的机构，第一受益人享有优先领取相应额度保险金的权利，受益额度为申请保险金时本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，但不得超过本合同保险金额，保险合同约定的最高保险金额为66494.00元，故原告要求被告理赔77152.04元的诉讼请求中，超过最高保险金额66494.00元的部分不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”的规定，原告要求被告给付保险理赔款66494.00元的诉讼请求本院予以支持，其他部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司牡丹江中心支公司于本判决生效后十日内给付原告穆棱市信用合作联社福录信用社保险理赔款66494.00元；
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1729.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司牡丹江中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审判员 ＸＸ满
审判员 闫俊龙
审判员 姜英玉
二〇一六年五月二十八日
书记员 张 超