汕头市金平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汕金法刑初字第440号
公诉机关汕头市金平区人民检察院。
被告人林某某，男，1984年8月30日出生，汉族，文化程度初中，户籍地广东省汕头市澄海区。2014年8月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被汕头市公安局金平分局刑事拘留，同年9月16日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
汕头市金平区人民检察院以汕金检诉刑诉（2014）476号起诉书指控被告人林某某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月11日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同年10月13日立案，在审理过程中发现不宜适用简易程序的情形，于同年10月21日依法转为普通程序，组成合议庭，于同年11月6日、21日公开开庭审理了本案。汕头市金平区人民检察院指派检察员刘龙出庭支持公诉，被告人林某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市金平区人民检察院指控：
被告人林某某于2008年12月、2011年12月先后在广发银行股份有限公司汕头分行申办了卡号分别为5201XX、6225XX二张信用卡。后持上述二张信用卡分别在本市金平区爽客店、好地方餐饮娱乐有限公司、易初莲花商场及汕头市龙湖区、澄海区等地消费场所、银行ATM自动取款机进行透支消费、提取现金。自2013年4月29日最后归还部分欠款后，截止2014年7月2日，被告人林某某所持卡号为5201XX信用卡，欠银行本金人民币17022.86元、透支利息人民币4526.31元，相关费用人民币1604.11元，合计欠款人民币23153.28元；卡号为6225XX信用卡，欠银行本金人民币63139.38元、透支利息人民币18839.62元，相关费用人民币20925.13元，合计欠款总额人民币102904.13元。二项合计：欠银行本金人民币80162.24元、透支利息人民币23365.93元，相关费用人民币22529.24元，欠款总额人民币126057.41元。后经广发银行股份有限公司汕头分行多次催收，至今仍未归还其透支欠款，已逾期超过三个月。
在审理期间，公诉机关对被告人林某某上述欠款款息更正为案后已还。
公诉机关向法庭宣读出示了被害单位广发银行股份有限公司汕头分行报案材料、有关被告人林某某信用卡申请开户资料、消费历史帐单资料、银行催收记录等证据，指控被告人林某某无视国家法律，持信用卡恶意透支共人民币80162.24元，数额较大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人林某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均无异议，但提出其家属在案后已偿还其所持二张信用卡的全部透支款息，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明：被告人林某某于2008年12月、2011年12月先后向广发银行股份有限公司汕头分行申办了卡号分别为5201XX、6225XX二张信用卡。后持上述二张信用卡分别在汕头市金平区爽客店、好地方餐饮娱乐有限公司、易初莲花商场及汕头市龙湖区、澄海区等地消费场所、银行ATM自动取款机进行透支消费、提取现金。自2013年4月29日最后归还部分欠款后，截至2014年7月2日，被告人林某某所持卡号为5201XX信用卡欠银行本金人民币17022.86元、透支利息人民币4526.31元，相关费用人民币1604.11元，合计欠款人民币23153.28元；卡号为6225XX信用卡，欠银行本金人民币63139.38元、透支利息人民币18839.62元，相关费用人民币20925.13元，合计欠款总额人民币102904.13元。以上二项合计，被告人林某某所持二张信用卡共欠银行本金人民币80162.24元、透支利息人民币23365.93元，相关费用人民币22529.24元，欠款总额共人民币126057.41元。后经广发银行股份有限公司汕头分行多次向被告人林某某催收欠款，至2014年7月21日向公安机关报案时仍不归还其透支欠款，已逾期超过三个月。
另查明：广发银行股份有限公司汕头分行出具证明证实，2014年8月28日和9月16日，被告人林某某的家属代为还款共人民币129775.10元，其中被告人林某某所持卡号为5201XX信用卡分别还款人民币23681.00元和288.70元；所持卡号为6225XX信用卡分别还款人民币104500.00元和1305.40元。现已偿还上述二张信用卡的全部透支款息及相关费用。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害单位广发银行股份有限公司汕头分行的报案材料证实：被告人林某某持二张信用卡恶意透支被害单位本金的具体数额、利息及相关费用的情况。
2、被告人林某某的信用卡申请开户资料证实：被告人林某某于2008年12月、2011年12月先后向被害单位申办了卡号分别为5201XX、6225XX二张信用卡。
3、被害单位广发银行股份有限公司汕头分行历史账单证实：被告人林某某持上述二张信用卡恶意透支被害单位本金数额、利息人民及相关费用的情况。
4、被害单位广发银行股份有限公司汕头分行催收记录证实：经被害单位多次向被告人林某某催收欠款，至2014年7月21日向公安机关报案时仍不归还其透支欠款，已逾期超过三个月。
5、被告人林某某在公安机关的供述及辨认笔录证实：被告人林某某所持二张信用卡恶意透支被害单位本金、利息及相关费用的事实。
6、被害单位广发银行股份有限公司汕头分行出具的证明材料证实：2014年8月28日和9月16日，被告人林某某的家属代为还款共人民币129775.10元，其中被告人林某某所持卡号为5201XX信用卡分别还款人民币23681.00元和288.70元；所持卡号为6225XX信用卡分别还款人民币104500.00元和1305.40元。现已偿还上述二张信用卡的全部透支款息及相关费用。
7、公安机关发破案经过证实：抓获被告人经过。
8、被告人林某某的户籍证明证实：被告人林某某的身份情况。
9、被害单位广发银行股份有限公司汕头分行的营业执照证实：被害单位广发银行股份有限公司汕头分行的资质情况。
10、汕头市金平区人民检察院提出具的公诉意见书证实：被告人林某某二张信用卡的全部透支款息及相关费用案后已归还。
本院认为：公诉机关指控被告人林某某信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。
被告人林某某以非法占有为目的，超过规定还款期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，构成信用卡诈骗罪，应依法予以处罚。被告人林某某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人林某某归案后已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。对于被告人林某某提出归案后已偿还全部透支款息请求对其从轻处罚的辩解意见，事实和法律依据充分，本院予以采纳。根据被告人林某某的犯罪情节、悔罪表现等，依法可予宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人林某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张文华
审 判 员 何 嵘
代理审判员 杨伟忠
二０一四年十一月二十一日
书 记 员 曾 嘉
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。