湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）衡蒸民二初字第245号
原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市解放大道18号。
负责人王国平，该银行行长。
委托代理人江辉、胡海璐，湖南居安律师事务所律师。
被告李红玉，女，1963年2月22日出生，汉族。
被告倪椿林，系李红玉丈夫，男，1964年1月8日出生，汉族。
原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行衡阳分行）为与被告李红玉、倪椿林金融借款合同纠纷一案，于2015年7月27日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭,根据原告民生银行衡阳分行的财产保全申请，依法裁定冻结被告李红玉、倪椿林银行存款2050000元或查封、扣押其同等价值的财产。2015年9月15日,本院对该案公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行委托代理人江辉、胡海璐到庭参加诉讼，被告李红玉、倪椿林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行衡阳分行诉称：2013年6月18日，被告李红玉、案外人李小飞等6人与原告签订《联保体授信合同》，同年6月24日，被告李红玉依据该合同向原告申请了
2400000元贷款，借款到期后，被告依约清偿了该笔借款。2014年6月19日被告再次向原告申请贷款2400000元，借款期限为2014年6月19日，按固定利率每月付息，到期还本，期满后，被告拒不偿还该笔借款本金及利息。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、被告李红玉、倪椿林偿还原告借款本金、利息、罚息共计
1950430.78元（利息暂计算至2015年7月23日，实际支付按约定计算至本息清偿完毕之日止）；2、被告李红玉、倪椿林支付原告为实现债权而支出的各项费用，包括但不限于律师费、交通费、复印费；3、被告向原告履行的债务，按实现债权的费用、罚息、利息、本金的顺序列计；4、本案诉讼费、保全费由二被告承担。
为支持其诉讼请求，原告民生银行衡阳分行提供了以下证据：
1、小微联保申请书，拟证明被告李红玉和被告倪椿林共同向原告申请贷款，用于支付货款，同时承诺以夫妻共同财产偿还贷款；
2、联保体授信合同、业务受理单，拟证明：1、二被告与原告签订的《联保体授信合同》，约定原告对该联保体成员李红玉的授信额度为2400000元，授信额度使用期限为2013年6月24日至2014年6月24日；2、违约责任：A被告如违约还款付息的则应支付原告利息、逾期罚息、复利及实现债权的费用，利息计算按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360（第24.6条），逾期罚息=借款本金×实际逾期天数×逾期利率，复利=（借款利息+逾期罚息）×逾期利率×实际逾期天数（第24.3条）；B、被告应向原告支付的债务按实现债权的费用-
复利-罚息-利息-
本金的顺序进行清偿（30.9条）；C、被告应向原告赔偿诉讼费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等（第32条）；3、被告应以缴付的联保体保证金480000元为原告的债权承担最高额质押担保（第33.1条），担保范围包括被担保的债权、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用及所有其他应付合理费用（第35条）；4、被告在2013年6月23日在原告处存入480000元保证金的事实；
3、借款支用申请书、借款支用申请书银行确认部分、借款凭证，拟证明1、被告李红玉根据上述《联保体授信合同》向原告申请借款2400000元，支付至案外人蒋章英的账户，借款期限为2014年6月19日至2015年6月19日，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；2、原告根据合同约定按照被告的支付要求发放了贷款2400000元，执行年利率8.4%；
4、还款明细表，拟证明借款到期后被告未偿还原告本金，原告按照合同约定扣划被告保证金480000元，被告尚有1920000元本金未偿还；
5、罚息计算明细，拟证明截止2015年7月23日，被告尚欠原告本金1920000元，未付利息2163.57元、罚息
28267.21元，应付本息共计1950430.78元；
6、诉讼费、保全费发票，拟证明原告为实现自己的债权，收回涉案贷款，已经诉讼至法院并交纳诉讼费、保全费共计27353元；
7、汽油费发票，查档费收据，拟证明原告为收回涉案贷款去耒阳房产局查被告财产情况花费80元，去耒阳进行财产保全花费油费280元。
被告李红玉、倪椿林未予答辩，也未提供证据。
对原告提供的上述证据，被告李红玉、倪椿林未到庭予
以质证，视为放弃质证权利。本院经审核认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6来源形式合法、内容客观证实，与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据；对于证据7并不能证实与本案有关联性，也没有其他证据佐证，不能达到其证明目的，本院依法不予采信。
经审理查明，被告李红玉、倪椿林系夫妻关系。在其夫妻关系存续期间即2013年6月18日，被告李红玉、案外人李小飞、刘红成、郑丽蓉、李志祥、袁余成等6人与原告签订《联保体授信合同》，合同约定：原告对所有授信提用人的整体授信额度为10500000元，被告李红玉的授信额度为2400000元，授信期限为2013年6月24日至2014年6月24日；被告李红玉的贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%；对逾期利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》的内容为准；借款凭证为原告履约凭证，如履约凭证项下的内容与合同、具体业务申请书约定不一致的，以履约凭证确定双方的权利、义务；如被告李红玉违反合同约定，原告有权要求被告李红玉赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费、差旅费等实现债权的费用及损失；联保体任一成员以各自缴付的联保体保证金在合同约定的最高债权额内，为原告对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保；联保体成员及联保体成员所控制的企业作为保证人，在合同约定的最高债权额内，对任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为合同约定的被担保之债权、利息罚息、复利、违约金等及诉讼费、律师费、差旅费等费用；担保人为履行担保责任而向原告支付的任何款项按原告实现债权的费用、罚息、利息、本金的顺序清偿；保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年等。被告李红玉及案外人李小飞、刘红成、郑丽蓉、李志祥、袁余成与原告在上述合同上签字盖章。同年6月23日，被告李红玉向原告转账480000元作为保证金。合同签订后，被告李红玉于2013年6月24日向原告借款2400000元用于经营周转，并于2014年6月18日还清该款。2014年6月19日，被告李红玉与原告签订《借款支用申请书》一份，申请书约定：借款期限为2014年6月19日起至2015年6月19日止；贷款年利率为8.4%；借款用途为经营周转；贷款发放方式为受托支付，被告李红玉委托原告将所申请的贷款直接发放至案外人蒋章英在中国民生银行衡阳分行开立账户；还款方式为按月付息，到期还本；还款账户为被告李红玉在原告处开立的账户。2014年6月19日，原告出具《借款凭证》确定贷款执行年利率为8.4%并依约向原告指定的案外人蒋章英的账户发放了2400000元贷款。之后，原告根据涉案合同的约定，每月从被告李红玉的还款账户中扣收借款利息。借款到期后，因被告李红玉未能清偿原告借款，原告于2015年7月1日直接扣划了被告李红玉480000元保证金用于抵偿借款本金。截至2015年7月23日，被告李红玉已偿还原告借款本金480000元及支付利息202255.25元、罚息5.92元，尚欠原告借款本金1920000元、借款期限内利息2163.57元,罚息28267.21元。原告多次催讨未果，遂酿成本案纠纷。
另查明，原告未向涉案《联保体授信合同》中的联保体成员案外人李小飞、刘红成、郑丽蓉、李志祥、袁余成主张担保权利。
本院认为，原、被告签订的《联保体授信合同》及《借款支用申请书》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告民生银行衡阳分行履行了交付借款的义务，不承担本案责任。而被告未偿还到期借款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国担保法解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定，被告李红玉交纳在原告处的480000元保证金属质权标的物，原告民生银行衡阳分行在被告违约后依法享有优先受偿权，并有权按双方的约定直接予以扣划用于抵偿借款本金。对于借款利息，应按合同约定的8.4%的年利率计算，被告应支付原告借款利息201600元（自2014年6月19日起至2015年6月19至止：借款本金2400000元×年利率8.4%×1年=201600元），被告已支付原告利息202255.25元，故被告已多支付原告借款利息655.25元，应予以抵偿借款本金，被告尚欠原告本金数额核定为1919344.75元（2400000元-480000元-655.25元=1919344.75元）。对于逾期还款罚息，因被告违约，原告在借款到期次日（2015年6月20日）便有权扣划480000元保证金用于抵偿借款本金以防止损失的扩大，但原告实际于2015年7月1日才采取上述措施，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”之规定，原告对该480000元借款本金不得主张逾期还款利息，经本院核定，被告应支付原告逾期还款罚息22168.43元（自2015年6月20日起至2015年7月23日止：借款本金1919344.75元×年利率8.4%×罚息幅度150%÷360天×33天=22168.43元）。原告诉请利息及罚息的超额部分应予驳回。对于原告诉请被告李红玉、倪椿林支付原告为实现债权而支出的律师费、交通费、复印费，因原告提供的证据并不能证实该费用与本案有关联性，亦无其他证据予以佐证，故本院对于原告的该项主张不予支持。对于原告诉请被告向原告履行的债务，按实现债权的费用、罚息、利息、本金的顺序列计，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法解释》第八十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李红玉、倪椿林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金
1919344.75元、罚息22168.43元（截至2015年7月23日止，后期罚息按合同约定另计），以上共计1941513.18元；
二、被告李红玉、倪椿林履行债务时，按照实现债权的费用、罚息、利息、本金的顺序清偿；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费22353元，保全费5000元，合计27353元。由被告李红玉、倪椿林负担27228元，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行负担125元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 肖 军
审 判 员 阳 林
人民陪审员 范召富
二〇一六年一月十二日
代理书记员 刘 锴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。