天津市宝坻区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宝民初字第1291号
原告徐玉清。
被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地河北省保定市百花西路105号。
负责人武运宝，总经理。
委托代理人牛习，河北尚言律师事务所律师。
原告徐玉清与被告中国人民财产保险股份有限公司保定市公司（以下简称人保公司）保险合同纠纷一案经本院受理后，被告人保公司在法定答辩期内提出管辖权异议申请。本院裁定驳回其异议后，被告未上诉。本案依法由代理审判员王渊独任审判，公开开庭进行了审理。原告徐玉清，被告人保公司的委托代理人牛习到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告徐玉清诉称，原告为自有的冀f×××××号速腾轿车（该车登记车主为张世禄）以王兰蕊的名义向被告人保公司投保了机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）、机动车第三者责任保险（以下简称三者险）和机动车车辆损失保险（以下简称车损险），保险期间均为2013年5月8日至2014年5月7日，保险金额分别为122000元、107000元和300000元。原告亦投保了上述险种的不计免赔险。
2013年12月14日，原告驾驶保险车辆沿唐通公路自西向东行驶至3公里加500米处时，与张广信驾驶的电动自行车相撞，造成两车损坏、张广信经抢救无效死亡的交通事故。此次事故经天津市公安局宝坻分局交通警察支队调查认定：原告负事故主要责任，张广信负事故次要责任。
案发后，经交警部门调解，原告与死者家属达成调解协议：张广信的医疗费3000元、死亡赔偿金271420元、丧葬费32699元、精神损害赔偿金40000元、误工费2067元、交通费1000元，合计350186元。原告徐玉清在交强险和三者险范围内承担医疗费3000元、死亡赔偿金271420元、丧葬费25580元，合计300000元，其余50186元由受害人家属承担。此外，原告车辆损失为7703元，原告另支付评估费等各项费用11050元。上述各项损失，均属于被告人保公司赔偿范围，原告向被告索赔未果，故诉请法院判令：1、被告人保公司赔偿原告保险金315000元；2、本案诉讼费3013元由被告负担。
被告人保公司辩称，保险车辆的投保人和被保险人均为王兰蕊，保险车辆登记车主为张世禄，原告徐玉清无权主张保险事故保险金。根据原告的诉讼意见，原告实际赔偿死者张广信家属的损失项目只能涉及医疗费、死亡赔偿金、丧葬费项目，被告只同意在交强险分项限额内赔偿，超出部分，被告同意按照三七责任比例赔偿。对于原告的车损和施救费，应按照三七责任比例进行赔偿。此外，原告主张的精神损害赔偿金，因原告徐玉清已涉及刑事犯罪，不应该赔偿精神损害赔偿金。被告亦不同意承担评估费、车辆检测费、痕迹鉴定费和综合鉴定费等间接损失。
经审理查明，涉案保险车辆登记在案外人张世禄名下。2013年5月7日，王兰蕊作为投保人和被保险人，为保险车辆在被告投保了交强险、三者险和车损险，保险期间均为2013年5月8日至2014年5月7日。其中，三者险和车损险的保险金额分别为300000元和107000元。王兰蕊亦投保了上述险种的不计免赔险。
2013年12月14日，原告徐玉清驾驶保险车辆沿唐通公路自西向东行驶至3公里加500米处时，与张广信驾驶的电动自行车相撞，造成两车损坏、张广信死亡的交通事故。此次事故经天津市公安局宝坻分局交通警察支队调查认定：原告负事故主要责任，张广信负事故次要责任。
事故发生后，张广信被送往天津市宝坻区人民医院抢救，花费医疗费用3034.21元。事故中受损的保险车辆经天津市宝坻区价格认证中心定损，认定损失为7703元。原告徐玉清另支付评估费350元、施救费800元。同时，交警部门委托天津市天通司法鉴定中心对保险车辆进行车辆检验、对保险车辆与事故电动车接触痕迹进行鉴定，另委托沈阳佳实司法鉴定所对事故进行综合鉴定。原告徐玉清支付车检费400元、痕迹鉴定费3040元和综合鉴定费5000元。此外，原告徐玉清另支付车辆检测费100元和停车费1360元。其后，保险车辆在玉田县顺风汽车修理厂进行维修，原告花费维修费7700元。
2013年12月20日，经交警部门调解，原告与死者家属张银双（系死者之妻）、张楠（系死者之女）、张涛（系死者之子）达成调解协议：张广信家属的损失，包含医疗费3000元、死亡赔偿金271420元、丧葬费32699元、精神损害赔偿金40000元、误工费2067元（68.9×3人×10天）、交通费1000元，合计350186元，由原告徐玉清在交强险和三者险范围内承担医疗费3000元、死亡赔偿金271420元、丧葬费25580元，合计300000元，其余50186元由受害人家属承担。协议达成当日，原告支付给死者家属300000元。
庭审中，原告徐玉清陈述，2013年8月10日，保险车辆车主张世禄就将车辆抵账10万元，转让给原告。并且，被保险人王兰蕊亦为原告出具保险权益转让证明，将事故保险金索赔权利让与原告。原告徐玉清当庭提交了由张世禄出具的转让证明一份，证明车辆已转让给原告；另提交王兰蕊和张世禄共同出具的保险权益转让证明一份，载明：车辆现在实际所有人为原告徐玉清，王兰蕊和张世禄同意将本次事故保险金理赔权利让与原告。被告质证认为，原告提交的上述证明为证人证言，证人未出庭，缺乏真实性，请求法院庭后进一步核实。
庭后，原告徐玉清向本院提交了王兰蕊和张世禄的身份证，并提交加盖河北省蠡县蠡吾镇兑坎村村民委员会印章的保险权益转让证明一份，用以证实车辆实际所有人为原告，且王兰蕊和张世禄已将保险金请求权让与原告的事实。
另查明，2014年3月19日，本院对原告徐玉清交通肇事罪一案作出（2014）宝刑初字第137号刑事判决书，判决原告徐玉清犯交通肇事罪，判处有期徒刑十个月缓刑一年六个月。判决后，原告未提出上诉，上述判决发生法律效力。
再查明，王兰蕊投保的交强险约定：交强险死亡伤残限额仅负责赔偿被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害赔偿……投保的车损险约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成的机动车损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……投保的三者险约定：在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆的过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。车损险和三者险在赔偿处理部分第二十六条均约定，被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为70%；……
在订立合同时，王兰蕊向保险公司声明：保险人向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包含责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），本人充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。
以上事实，由原告提交的机动车交强险和商业险保险单，道路交通该事故认定书，交通事故车物损失鉴定结论书，保险车辆的检测费票据、评估费票据、车辆检测费发票、痕迹鉴定费发票、修理费发票、停车费发票、施救费发票，保险权益转让证明，抵车协议，王兰蕊、张世禄的身份证复印件，张广信的医疗费票据、常住人口信息卡、户口注销证明，（2014）宝刑初字第137号刑事判决书，赔偿协议书，赔偿凭证，交通费票据，被告提交的投保单和投保人声明，行驶证、驾驶证复印件予以证明。
本院认为，王兰蕊与被告人保公司订立的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格依照合同约定履行义务。原告徐玉清提交的加盖王兰蕊所在基层组织——蠡县蠡吾镇兑坎村村民委员会印章的保险权益转让证明，已能证明原告系事故发生时保险车辆的实际车主，并具有车损险保险金请求权。同时，涉案事故系原告驾驶保险车辆所致，原告依法应负担相应的民事赔偿责任，并且原告已实际赔偿了死者张广信的相应损失，根据交强险和三者险关于被保险人的约定，原告徐玉清系上述保险的附名被保险人，其具有交强险和三者险的保险金请求权。
保险事故造成三者张广信死亡，对于张广信人身伤亡的损失，本院确认如下：1、医疗费。张广信被送往宝坻医院抢救，花费抢救费3034.21元。该费用系治疗张广信伤情所花费的必要、合理费用，但原告主张数额为3000元，本院确认医疗费为3000元；2、死亡赔偿金。原告主张张广信的死亡赔偿金按照13571元／年计算20年，被告保险公司予以认可，本院确认张广信的死亡赔偿金为：13571×20=271420元；3、丧葬费。原告主张丧葬费按照天津市2012年度在岗职工年平均工资计算半年，符合法律规定，本院予以采信，并据此确认张广信的丧葬费为：65399÷2=32699元。被告主张按照职工年平均工资标准46464元来计算丧葬费，理由不足，本院不予采信；4、精神损害赔偿金。原告徐玉清因涉案事故已构成犯罪，依照《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》，本院对原告主张的赔偿死者家属精神损害赔偿金项目，不予支持。5、办理丧葬事宜的误工费。原、被告均认可按照三人办理丧葬事宜标准，本院予以确认。对于误工天数，根据抢救情况和办理丧葬实际，本院酌定6天，据此，本院确认误工费为：68.9元／天×3×6=1240.2元；6、交通费。根据就医及办理丧葬实际情况，本院酌定交通费为600元，原告主张超出部分，本院不予确认。
本案中，原告依法应赔偿死者家属损失项目包括医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、误工费及交通费。虽然原告与死者家属达成协议，原告实际赔偿医疗费、死亡赔偿金和丧葬费等项目，但并非原告不承担误工费、交通费项目，该协议是以原告承担全部医疗费、死亡赔偿金和丧葬费的损失为前提的，即双方协议的真实意思为：死者家属应承担的医疗费、死亡赔偿金和丧葬费损失，由原告承担，而作为对价，死者家属承担误工费、交通费中应由原告承担的部分。据此，只要双方意思自治符合法律和保险合同的约定，原告依法应赔偿的损失在原告实际依法赔偿的项目损失范围内，则双方意定合法的死者损失项目中，应由原告负担部分，由保险公司赔偿。
交警部门认定，原告负担事故主要责任。根据法律规定，原告徐玉清作为机动车驾驶一方，相对死者张广信非机动车一方而言，应承担80%的民事侵权责任。但本案中，王兰蕊在订立保险合同时，与被告人保公司约定：被保险人在负事故主要责任时，承担民事责任比例最高为70%，同时，被告已对涉及的责任免责条款进行了明确提示、说明，王兰蕊通过投保人声明方式认可了保险公司履行明示说明义务。因此，该免责条款对订约双方发生法律效力，自然也对被保险人发生法律效力。根据合同约定，就死者的人身伤亡损失，超出交强险赔偿部分，应由被告人保公司按照70%的责任比例进行赔偿。死者张广信的医疗费3000元，死亡赔偿金271420元、丧葬费32699元、办理丧葬事宜的误工费1240.2元及交通费600元，应由被告人保公司分别在交强险责任医疗费赔偿限额10000元和责任死亡伤残赔偿限额110000元范围内先行赔偿，不足部分为195959.2元，应由被告保险公司承担137171.44元。据此，死者的损失项目中，依法应由原告赔偿的损失为：3000＋110000＋137171.44=250171.44元。本案中，原告徐玉清实际承担合法赔偿项目（含医疗费、死亡赔偿金和丧葬费）损失为307179元，已超过原告依法应承担的损失，据此，原告实际赔偿合法损失项目中超出部分，已超过死者家属承担合法损失项目中原告应负担部分，被告人保公司应承担合法损失项目，即被告应赔偿原告250171.44元。其中，113000元属于交强险赔偿项目，137171.44元属于三者险赔偿项目。
对于原告主张的车损部分，因保险车辆经天津市宝坻区价格认证中心定损，该鉴定结论合法、客观、有效，本院予以采纳。保险车辆实际维修费用为7700元，在鉴定结论范围内，因此，本院确认保险车辆的损失为7700元。保险车辆的施救费800元、鉴定费350元、停车费1360元、车辆检测费400元、痕迹检验费3040元、综合鉴定费5000元，合计10950元，为查明和确定保险事故成因、性质和保险标的物实际损失程度所支付的必要、合理之费用，本院予以确认。原告主张的检验费100元，因原告未说明该费用产生的原因和合理性，且相关票据仅为普通收据，本院不予支持。综上，保险车辆的车损7700元，应由被告保险公司承担7700×70%=5390元；此外，因合同仅对保险标的损失约定赔偿比例，对其他费用并无约定，故事故的查勘、鉴定费用10950元，应按照侵权责任比例80%划分责任，由被告承担10950×80%=8760元。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条、第六十五条第三款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十二条、第二十九日，《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第一条，《最高人民法院关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害赔偿民事诉讼问题的批复》，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第九条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于判决生效后三日内在交强险范围内赔偿原告徐玉清保险金113000元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于判决生效后三日内在三者险范围内赔偿原告徐玉清保险金137171.44元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于判决生效后三日内在车损险范围内赔偿原告徐玉清保险金5390元；
四、被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于判决生效后三日内在车损险范围内给付原告徐玉清施救费、鉴定费、停车费、车辆检测费、痕迹检验费、综合鉴定费8760元。
五、驳回原告徐玉清的其他损失请求。
如果被告人保公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费用3013元，由被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担（给付时间同上）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院（在上诉期内递交上诉状的同时，应向天津市第一中级人民法院预交诉讼费用；在上诉期满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理）。
代理审判员 王 渊
二〇一四年六月九日
书 记 员 张辰晖
相关法律规定：
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因、和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。……
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第一条因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的，可以提起附带民事诉讼。
对于被害人因犯罪行为遭受精神损失而提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。
《最高人民法院关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害赔偿民事诉讼问题的批复》根据刑法第三十六条和刑事诉讼法第七十七条以及我院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第一条第二款的规定，对于刑事案件被害人由于被告人的犯罪行为而遭受精神损失提起的附带民事诉讼，或者在该刑事案件审结以后，被害人另行提起精神损害赔偿民事诉讼的，人民法院不予受理。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
第九条下列事实，当事人无需举证证明：……
（四）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；
……
前款（一）、（三）、（四）、（五）、（六）项，当事人有相反证据足以推翻的除外。