云南省兰坪白族普米族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云3325刑初86号
公诉机关兰坪白族普米族自治县人民检察院。
被告人和某甲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月10日被兰坪县公安局取保候审，2016年11月1日被兰坪县人民检察院取保候审，同年12月15日被本院取保候审。
兰坪县人民检察院以兰检公诉刑诉[2016]84号起诉书指控被告人和某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年12月15日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年2月8日公开开庭进行了审理。兰坪县人民检察院检察员杨树明、代理检察员和俊薪出庭支持公诉，被告人和某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兰坪县人民检察院指控被告人和某甲拾得他人银行卡后，以非法占有为目的，从自动取款机上取走10000元人民币。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人和某甲具有自首的法定从轻处罚情节，积极退赃、取得被害人谅解的酌定从轻处罚情节，建议对其判处有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金。就上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据材料。
被告人和某甲对起诉指控的犯罪事实供认不讳，要求从轻处罚。
经审理查明，2015年11月8日，被告人和某甲在通甸街恒瑞宾馆203房间内与和某乙、和某丙等人喝酒闲聊，期间和某甲看见靠椅上有一张附有密码的农业银行卡，便把卡放进裤包里。聚会结束后和某甲前往中国农业银行兰坪支行通甸营业所，在自动取款机上分两次从该卡内取走10000元人民币。案发后2015年11月10日，被告人和某甲主动到兰坪县公安局通甸派出所投案，如实供述犯罪事实，并将取走的10000元人民币交给办案民警。2015年11月12日，办案民警将10000元人民币返还给被害人和某乙。被告人和某甲的行为已经得到被告人的谅解。
上述事实有以下证据予以证实：
1、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实案件来源。
2、户籍证明，证实被告人和某甲的基本身份情况。
3、归案情况说明，证实2015年11月10日下午15时10分，被告人和某甲主动到兰坪县通甸派出所投案并如实供述自己的犯罪事实，且全额退赃。
4、辨认笔录及照片，证实被告人和某甲在恒瑞宾馆203房间内其捡到卡的具体位置；在农业通甸营业所其取钱的位置；其丢弃农行卡的位置。
5、扣押笔录、扣押决定书及扣押清单，证实2015年11月10日18时1分在罗增旺的见证下，兰坪县公安局通甸派出所对被告人和某甲交来的2005版100元面值的100张，共10000元人民币办理了扣押手续。
6、发还清单、领条，证实2015年11月12日，证实被害人和某乙到通甸派出所领取和某甲退赔的10000元人民币。
7、调取证据通知书、调取证据清单，证实兰坪县公安局通甸派出所向中国农业银行股份有限公司兰坪通甸营业所调取卡号为6228484156089406462，客户名为和某乙于2015年11月8日的农行卡挂失单、交易明细、交易纪录录像资料的情况。
8、2015年11月8日，被告人和某甲在通甸营业所取钱的录像截图、农行卡挂失凭证复印件、农行卡交易明细单复印件、物证照片，证实2015年11月8日16时31秒至16时3分38秒，和某甲在通甸营业所取钱的经过；2015年11月8日16时49分58秒和某乙到通甸营业所进行了农行卡书面挂失；农行卡交易明细中现金支取了两次5000元；和某甲从被害人和某乙农行卡中取得10000元人民币的照片。
9、证人和某丙证言，证实当天我到通甸街恒瑞宾馆开了一间房，房号是203，接到和某甲的电话要过来找我闲。和某甲、和某乙及她的儿子、嫂子来到我开的房间。期间我与和某甲去买了七八瓶啤酒，还买了一瓶饮料给和某乙的儿子。喝酒闲聊了大概一两个小时后，和某乙及她的儿子、嫂子就先走了。我与和某甲在她们后面闲了一会也走了。过了几天我听说和某乙的卡被和某甲捡到后取了一万元。我们在宾馆闲的过程中由于和某乙的儿子不要，她出去了一下。和某甲没有动过和某乙的包，如果动过我会看见的。
10、被害人和某乙的陈述，证实2015年11月8日下午4时，我去通甸营业所取钱时发现我的卡号为6228484156089406462农行卡丢了，补卡后发现卡里的钱不够，被人取走了一万元。由于我记性不好，就把密码写在一张纸上，把卡和密码纸一起放进银行卡的塑料外壳内。事情的经过是2015年11月8日，我与我的儿子、嫂子一起到通甸街，与和某甲通过电话联系到通甸街恒瑞楼闲。进去后我把包放在房里的靠椅上，我坐在床上。我们在房间内喝啤酒，期间我的儿子乱起来要走，我就带他去四楼转了一圈，那个时候我没有拿起包。在带我儿子到四楼后回到二楼楼道的时候，遇见和某甲，她说要去买几瓶矿泉水。喝了酒后我带起我的儿子去农行取钱，发现卡不在了，挂失后发现卡里的钱不在了一万元。当天我没有把卡从包里拿出来，包的拉链是拉好的，包里的钱一分也没有少，只是卡丢了。平时我与和某甲是好朋友，经常一起闲，这次事情我原谅她了，她把钱退给我了，我请求不要处罚她。
11、被告人和某甲的供述，证实2015年11月8日我从县城回来通甸，在通甸街恒瑞楼203或204房内捡到一张农业银行卡，卡外有一个塑料套，塑料套有点破损，塑料套里有一张农业银行卡和一纸，纸上写起一串阿拉伯数字。下午4时许，我到通甸农业所靠墙的那台自动取款机上分两次取了一百元面值的10000元人民币，钱取了之后我没有用，把钱放在家里了。具体经过是11月8中午1时许，我姐在通甸街恒瑞楼开了一间房，到了恒瑞楼后我打电话给和某乙过来找我闲。和某乙就带着她的儿子来了，我们一起在房间里看电视。过了约一个小时，和某乙的儿子跑出房间后她也跟着出去，这个时候我在房间内的靠椅上捡了一张卡便顺手把卡放进我的裤包里，也没有问是谁的卡。在闲的过程中我下楼买给他们水，在路上看了一下卡。在恒瑞楼闲了两三个小时后，和某乙他们就先走了，我闲了一会就到农业所里取钱，由于我不会取钱，营业厅里的保安就教我取，每次五千元，总的取了一万元。从银行出来走到天合宾馆附近时，我把卡、塑料套，还有写着密码的小纸条一起丢到街道东侧的水沟里。取了钱半小时之后和某乙打电话给我说她的卡丢了，被人取了一万多元，但我想着与我取的一万元整数目对不起就没有跟她说捡到卡的事情。
上述证据由侦查机关依法收集，公诉机关提供，证据来源合法，证据内容客观真实，证据之间能相互印证，证据与案情具有关联性，经当庭举证、质证，本院确认为有效证据并予以采信。
本院认为，被告人和某甲拾得他人的信用卡并使用，数额较大，其冒用他人信用卡的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。公诉机关对被告人和某甲的指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予以支持。
被告人和某甲在案发后主动到案并如实供述自己的犯罪事实，属自首，依法从轻处罚；案发后被告人和某甲积极退赃，并取得被害人谅解，酌情从轻处罚。根据犯罪的事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，对其宣告缓刑对其居住地社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释之规定，判决如下：
被告人和某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
罚金限判决生效之日起十日内一次缴清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向怒江傈僳族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李春良
审 判 员 李江慧
人民陪审员 胡润芸
二〇一七年二月八日
书 记 员 熊 芳
附本案相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释（2004年12月29日第十届全国人民代表大会第十三次会议通过）全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。