青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崂民二商初字第480号
原告招商银行股份有限公司青岛分行。
负责人王纪全，行长。
委托代理人秦英，系山东元鼎律师事务所律师。
委托代理人高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告方涛，男。
被告高凤波，女。
被告徐兆瑞，男。
被告牛美玲，女。
原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加了诉讼，被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告方涛和被告高凤波系夫妻关系。被告徐兆瑞和被告牛美玲系夫妻关系。2014年4月1日，经被告申请且提供财产作抵押，原告同意为被告方涛提供140万元的可循还授信额度。基于该授信，被告方涛在原告处借款本金140万元。对于方涛在原告处的借款，被告高凤波、徐兆瑞、牛美玲自愿承担共同还款义务。但在合同履行过程中，被告却出现违约情形。为此，原告诉请判令：1、解除原告与被告方涛、徐兆瑞签订的《个人授信及担保协议》以及原告与被告方涛签订的《个人贷款借款合同》；2、四被告立即偿还截止到2014年6月16日的借款本金1392879.22元及利息10412.55元；自2014年6月17日起至判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、四被告赔偿原告律师代理费损失68532元；4、原告对被告徐兆瑞、被告牛美玲设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲均未作答辩。
经审理查明：2014年3月26日，四被告共同向原告申请贷款。其中：被告方涛是借款申请人和共同借款人配偶，被告高凤波是借款申请人配偶和共同借款人，被告徐兆瑞是共同借款人和抵押人，被告牛美玲是共同借款人配偶和保证人。
2014年4月1日，原告与被告方涛、徐兆瑞签订《个人授信及担保协议》（编号：8140327920001）。约定：经申请，原告同意为被告方涛提供140万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年4月1日起至2024年4月1日止。被告方涛未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告徐兆瑞愿意以其所有的位于城阳区王沙路xxxx号xx号楼网点x-
xxx房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告方涛提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告方涛不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告方涛全数负担。如被告方涛连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；或发生失业、搬迁、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的；或被告方涛发生失踪的；或被有关机关采取了限制其某项权利的措施的，影响其履行本协议义务的；均视为被告方涛已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。
被告徐兆瑞和被告牛美玲系夫妻关系。2014年4月1日，被告牛美玲向原告出具《同意抵押声明书》，同意被告徐兆瑞以共有财产—青岛市城阳区王沙路xxxx号xx号楼网点x-
xxx房产作为被告方涛在授信协议项下对原告所负债务的抵押担保。
被告方涛和被告高凤波系夫妻关系。2014年4月1日，被告徐兆瑞和被告高凤波同时向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告方涛在授信协议／借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等）承担共同还款义务，直至授信协议／借款合同全部债务清偿完毕。
2014年4月1日，被告牛美玲向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告方涛在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告方涛提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币140万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等承担连带保证责任。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证方式：被告牛美玲确认对保证范围内被告方涛的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告方涛未按《授信协议》和／或个具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告牛美玲追索，而无需先行向被告方涛追索或提起诉讼。即使为担保被告方涛在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告方涛在《授信协议》项下全部债务直接向被告牛美玲追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告牛美玲依然向原告承担保证责任。如被告方涛出现《授信协议》所约定的违约事件之一的，即视为被告已发生违约事件。原告有权要求被告牛美玲承担保证责任。
2014年4月4日，原告与被告徐兆瑞就抵押物—城阳区王沙路xxxx号xx号楼网点x-
xxx房产办理了抵押登记手续（房地产他项权利证编号：青房地权市他字第2014xxxxx号）。
2014年4月8日，原告与被告方涛签订《个人贷款借款合同》（编号：8140404260012），约定：此项贷款为小微抵押贷款，贷款金额140万元。贷款期限为60个月，即从2014年4月8日起至2019年4月8日止。贷款起止日期以借款借据为准。贷款利率：本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，为年利率9.2800%。实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按照次年对应日调整方式进行调整。如被告方涛未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用等额本息的方式归还贷款本息。在被告方涛不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告方涛全数负担。如被告方涛连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；或发生失业、搬迁、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的；或被告方涛发生失踪的；或被有关机关采取了限制其某项权利的措施的，影响其履行本协议义务的；均视为被告方涛已发生违约事件。原告有权宣布本合同项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。
合同签订后，原告依约向被告发放贷款140万元。但在还款过程中，被告方涛、高凤波却出现多起被诉案件，其名下的资产均已被人民法院查封。自2014年6月份起，被告就不再向原告还款，至本案开庭时，本案项下的借款已经连续5个月未还款。截止到2014年6月16日，被告尚欠原告借款本金1392879.22元及利息10412.55元。
另查明，原告为向被告追索拖欠的借款本息，支付给山东元鼎律师事务所律师代理费68532元。
上述事实，有原告提交的零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、共同还款承诺书、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房地产他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、《客户还款清单》、《客户逾期清单》、《贷款附属信息》、法院公告、山东省律师服务收费标准、律师代理费发票、付款回单及原告的陈述、庭审笔录等在案为凭，可以采信。
本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告方涛、徐兆瑞签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告方涛签订的《个人贷款借款合同》、被告高凤波、徐兆瑞向原告出具的《共同还款承诺书》以及被告牛美玲向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，合法有效，依法应予以保护，当事人均应全面履行。原告依约向被告发放贷款后，被告就应该按照合同约定偿还贷款，否则应承担相应的违约责任。《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》均约定如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；或发生失业、搬迁、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的；被告发生失踪的；或被有关机关采取了限制其某项权利的措施的，影响其履行本协议义务的；均视为被告已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。至本案开庭审理之际，被告已连续五个月未还款，且被告高凤波、方涛涉及诉讼，名下资产被多次查封，属于发生对其财产状况产生重大不利后果的诉讼，足以认定被告已构成违约。原告有权提前解除合同，要求被告在规定的期限内清偿所欠的贷款本金、利息、罚息、复息及原告为向被告追索拖欠的借款本息因诉讼而产生的各项费用，并处置抵押物。
被告高凤波与被告方涛系夫妻关系，上述贷款发生在被告高凤波、方涛夫妻关系存续期间，被告高凤波向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告方涛具有贷款合意，故上述债务应为夫妻共同债务，被告高凤波应对上述债务承担共同还款责任。
被告徐兆瑞向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告方涛具有贷款合意，被告徐兆瑞应对上述债务承担共同还款责任。依据被告牛美玲出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告牛美玲应当对上述贷款承担连带责任保证，并自愿放弃要求原告首先向被告方涛或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，故被告牛美玲应当对本案债务承担连带清偿责任，被告牛美玲在承担保证责任后有权向被告方涛进行追偿。
被告徐兆瑞、牛美玲以其所有的位于青岛市城阳区王沙路xxxx号xx号楼网点x-
xxx房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第2014xxxxx号）为其贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。
关于原告主张的律师代理费损失68532元，因双方签订的合同对此已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了律师费发票和付款回单予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。
被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上，原告的诉讼请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告方涛、徐兆瑞于2014年4月1日签订的《个人授信及担保协议》（编号：8140327920001）以及原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告方涛于2014年4月8日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8140404260012）。
二、被告方涛、高凤波、徐兆瑞于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行截止到2014年6月16日的借款本金1392879.22元及利息10412.55元（自2014年6月17日起至本判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按双方的合同约定的利率标准计算）。
三、被告方涛、高凤波、徐兆瑞于本判决生效后十日内赔偿原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费损失68532元。
四、就上述第二、三项确定的给付内容，原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告徐兆瑞、牛美玲设定抵押的青岛市城阳区王沙路xxxx号xx号楼网点x-
xxx房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第2014xxxxx号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告方涛、高凤波、徐兆瑞应继续支付，超过部分归被告徐兆瑞、牛美玲。
五、被告牛美玲对上述付款义务承担连带清偿责任，被告牛美玲承担保证责任后，有权向被告方涛、高凤波、徐兆瑞追偿。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18046元，保全费5000元，公告费600元，共计23646元，由被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲负担（因原告招商银行股份有限公司青岛分行已预交，被告方涛、高凤波、徐兆瑞、牛美玲于本判决生效之日起十日内直接给付原告招商银行股份有限公司青岛分行）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 王 鹏
审 判 员 王 敏
人民陪审员 王 帅
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 韩彦青