广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第2093号
原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路。
代表人：丘某，行长。
委托代理人：林林，广西南国雄鹰律师事务所律师。
委托代理人：唐忠玉，广西南国雄鹰律师事务所实习律师。
被告：汪开军。
被告：张钦清。
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行诉被告汪开军、张钦清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日立案受理后，依法适用简易程序于2014年12月17日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人林林、唐忠玉，被告汪开军、张钦清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年9月14日，原告与被告汪开军、张钦清签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告贷款400000元给被告汪开军、张钦清用于购买南宁市江南区五一西路6号翠湖新城四期16栋3单元X号房，以按月本额等息方式还款被告以所购房屋为贷款提供抵押。合同签订后，原告依约发放贷款，并就抵押物办理了抵押登记。被告汪开军未按时足额履行还款义务，拖欠原告贷款本息多期，违反了合同约定。为催收欠款，原告诉至法院，请求判令：1、请求依法解除原告与被告汪开军、张钦清于2012年9月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告汪开军归还原告借款本金392373.63元，利息7684.16元及违约金1961.87元，合计402019.66元（利息暂计至2014年9月4日止），从2014年9月5日起以本金392373.63元为基数，按人民银行逾期贷款利率分段计算支付利息及罚息直至还清借款本金为止；3、被告汪开军赔偿原告实现债权而支付的所有费用（含一审律师费18590元）；4、被告张钦清对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对抵押物经处置后所得价款享有优先受偿权；6、本案所有的诉讼费用由被告承担。
被告汪开军、张钦清未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告汪开军、张钦清经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。
经审理查明，2012年8月29日，被告汪开军因购房需要，向原告申请发放住房贷款。2012年9月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告汪开军（借款人、抵押人）、张钦清（抵押人）共同签订编号为450060009-013-2012011239《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请发放贷款400000元用于购房，借款期限为360个月（即2012年9月14日至2042年9月14日），以浮动利率计息，在基准利率水平上下调10%；合同项下借款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%；还款采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2371.27元；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；被告汪开军、张钦清以其位于南宁市江南区五一西路6号翠湖新城四期16栋3单元X号房为贷款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；贷款发放12个月后借款人提前还款需向贷款人申请并经审批同意后办理，贷款人按借款人每次提前还本金额的一定比例收取提前还本违约金，收取比例为0.5%。合同签订后，原告于2012年11月1日向被告汪开军发放贷款400000元，被告汪开军获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，截至2014年9月4日止，拖欠本金1788.06元、利息7684.16元，尚欠原告到期及未到期借款本金392373.63元、利息（含罚息）7684.16元。为收回欠款，原告委托广西南国雄鹰律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付律师代理费18590元。
另查明，被告汪开军与被告张钦清系夫妻关系，二人于2011年6月13日登记结婚。
本院认为，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告汪开军、张钦清签订的编号为450060009-013-2012011239《个人住房（商业用房）借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告汪开军发放贷款400000元，而被告汪开军未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，截至2014年9月4日止，尚欠原告到期及未到期借款本金392373.63元、利息（含罚息）7684.16元。被告汪开军的违约行为已达到双方约定的合同解除条件。原告请求解除合同，并由被告汪开军偿还借款本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张赔偿的违约金1961.87元，经审查，借款合同中对违约金的约定仅适用于借款人主动申请提前偿还贷款本金的情形，在借款人逾期还款的情形下并不适用，原告的该项诉请，于法无据，本院不予支持。关于原告主张的18590元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且借款合同第二十一条已明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告汪开军赔偿给原告。合同还约定，被告汪开军、张钦清以其位于南宁市江南区五一西路6号翠湖新城四期16栋3单元X号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告张钦清与被告汪开军是夫妻关系，而本案的所产生的债务系发生在两被告夫妻关系存续期间，故被告张钦清应与被告汪开军共同承担上述债务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告汪开军、张钦清签订的编号为450060009-013-2012011239《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告汪开军、张钦清共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金392373.63元；
三、被告汪开军、张钦清共同给付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息、罚息（计算方法：至2014年9月4日止利息、罚息共计7684.16元，此后至实际清偿之日止，以本金392373.63元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告汪开军、张钦清共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费18590元；
五、为实现上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对位于南宁市江南区五一西路6号翠湖新城四期16栋3单元X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行关于要求被告汪开军赔偿违约金1961.87元的诉讼请求。
本案受理费3805元，由被告汪开军、张钦清共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 刘重阳
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 胡艳杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。