安徽省祁门县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）祁民二初字第00073号
原告盛荷花，女，1962年7月22日出生。
原告方彬冰，男，1984年10月14日出生。
委托代理人操庆忠，祁门县大坦学校教师，委托权限系特别授权。
被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司。
负责人吴暑。
委托代理人孙建华，公司员工，委托权限系特别授权。
原告盛荷花、方彬冰诉被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年9月24日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。于2016年1月8日公开开庭进行了审理。原告盛荷花、方彬冰及其委托代理人操庆忠，被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司委托代理人孙建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告盛荷花、方彬冰诉称：原告盛荷花与方某（已故）系夫妻关系，方彬冰系原告与方某婚生之子。2014年8月10日，方某在中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处（以下简称分理处）为自己购买了两份“保赢1号”投资型交通意外伤害保险。保单号码为666433XXXXXXXXXXXXXXX2。保险金额为40000元，保险期限二年（自2014年8月11日零时至2016年8月10日二十四时止）。2015年2月9日18时20分，方某在326省道自西向东50公里850米处被王某驾驶无号牌“大阳”牌二轮摩托车刮撞，造成方某受伤的交通事故。经祁门县公安局交警大队道路交通事故认定书认定，王某承担事故全部责任，方某不承担责任。2015年7月2日，方某医治无效死亡。被保险人方某在保险期间死于交通事故，天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司理应支付方某身故保险金；然而被告却以被保险人方某系步行时被车辆碰撞导致死亡，不属于保险条款中“在保险期间内，被保险人因乘坐商业营运性交通工具时遭受意外事故导致身故、残疾的，保险人依照保险约定给付保险金”的情形为由，拒绝理赔。“在保险期间内，被保险人因乘坐商业营运性交通工具时遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额”，该条款实质上是限缩保险人责任的条款即格式化免责条款。根据法律规定，保险人天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人方某注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人方某做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。然而被告在销售《保赢1号》时，仅让方某填写了一份格式化的《保赢1号投资型保险投保单》，并给了方某一张《“保赢1号”投资型交通意外伤害保险保险单》，却始终没有向方某提供《“保赢1号”投资型交通意外伤害保险保险合同》（以下简称﹤保险合同﹥）也没有向方某说明犹豫期内退保事宜。
原告认为，被告既不提供《保险合同》，又不在投保单上做出提示和明确说明，投保人方某完全有理由相信只要是交通事故，被告就应当赔偿。因此，被告认为方某的交通事故不在“保险条款”范畴内，从而拒赔的理由显然不能成立。为此，特诉至法院，要求判令被告支付两原告方某交通事故死亡身故保险金40000元，并承担本案诉讼费用。
原告盛荷花、方彬冰为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据1.原告身份证，证明原告合法的诉讼资格；
证据2.结婚证，证明原告盛荷花与方某是夫妻关系；
证据3.《道路交通事故认定书》，来源于祁门县公安局交通警察大队，证明王某承担事故全部责任，方某不承担责任；
证据4.三份出院记录，证明方某持续住院治疗、手术、伤势太重等情况；
证据5.代收保费专用凭证，来源于中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处，证明中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处作为天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司保险代办点收取保费等情况；
证据6.《投保单》，来源于中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处，证明方某在中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处保险代办点投资20000元购买了两份人身保险。保险单号码为666433XXXXXXXXXXXXXXX2“保赢1号”投资型交通意外伤害保险。保险金额为40000元，保险期限二年（自2014年8月11日零时至2016年8月10日二十四时止）等情况；
证据7.保险单正本，来源于天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司，证明方某购买两份“保赢1号”投资型交通意外伤害保险等情况；
证据8.死亡证明，来源祁门县公安局金字牌派出所，证明方某于2015年7月2日死亡等情况；
证据9.《机动车辆保险拒赔案件通知书》，来源于天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司，证明天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司拒绝理赔等情况。
被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司辩称：一、方某的三次住院情况来看，第一次送至黄山市人民医院救治，黄山市人民医院作为地市级三甲人民医院无论是其医疗设施还是技术上都明显优于祁门县平安医院和祁门县人民医院，且方某在黄山市人民医院经过治疗后其家属向医院提出要求出院，且从平安医院的出院记录上我们可以看到方某当时入住平安医院时因为中风、肺部感染、脑出血，但在祁门平安县医院的出院记录上，我们并未看到方某重度颅脑损伤，也就是说，方某因道路交通事故的人身损害经过黄山市人民医院的救治已经治愈，且从祁门县人民医院的出院记录看来，方某的入院诊断是肺部感染。且从方某生前居住地辖区的派出所出具的证明来看，方某的死亡时因为各种疾病造成的，从以上我们可以看到，方某的死亡与道路交通事故不具备一定的因果关系；二、针对保险公司条款有没有尽到应尽的告知义务。作为保险人，在方某投保时，已经明确履行了相关告知义务，且方某也在保单上签字予以确认。同时根据法律规定《中华人民共和国保险法》第17条2款，保险人已经履行了明确的说明义务；三、本起道路交通事故是因为王某的违法行为所造成的，方某的损失理应由违法行为人王某承担相应的责任损失。
被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司为反驳原告的主张，向本院提交了如下证据：
证据1.保险合同，证明方某所发生的交通意外事故不在保险条款范围内。
法庭质证时，被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司对原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1.2.3没有异议。对证据4的三性没有异议，对它的证明目的补充意见，只能证明方某事故发生后的治疗情况，并不能够证明方某身亡的因果关系。对证据5.6.7的三性没有异议，对其证明目的补充说明，一份有效的保险合同还有一个重要的保险条款，被保险人必须对自己享受的保险承担的义务要有了解。对证据8的三性没有异议，但提醒法庭注意的是，从这个证据看来，方某生前居住地辖区的派出所给出的方某死亡的原因是因各种疾病死亡，而不是因道路交通事故导致方某死亡。与本起道路交通事故没有一定的因果关系。对证据9没有异议。
法庭质证时，盛荷花、方彬冰对被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司提供的保险合同内容不持异议，但因被告在销售保险时并未向方某提供该保险合同，故对被告所证明目的以及关联性有异议。
经审查，本院对原、被告提供的证据作如下认定：
原告盛荷花、方彬冰提供的证据1.2.3.4.5.6.7.8.9，被告对证据的真实性、合法性、关联性均予以认可，本院予以认定。
被告提供的保险合同，因在销售时，没有送达方某，不符合证据的真实性、合法性、关联性，本院不予以认定。
经审理查明：2014年8月10日，原告盛荷花的丈夫方某在被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司设立在中国农业银行股份有限公司祁门县支行城中分理处保险代办点投资20000元购买了两份“保赢1号”投资型交通意外伤害保险。保险单号码为666433XXXXXXXXXXXXXXX2，保险金额为40000元；保险期限二年（自2014年8月11日零时至2016年8月10日二十四时止），保险身故受益人：法定。2015年2月9日18时20分，方某在326省道自西向东步行至50公里850米处被王某驾驶无号牌“大阳”牌二轮摩托车刮撞，导致受伤。经祁门县公安局交警大队道路交通事故认定书认定，王某承担事故全部责任，方某不承担责任。方某当即被送往黄山市人民医院，后送往祁门县平安医院和祁门县人民医院住院治疗，2015年7月2日，方某医治无效死亡。事后原告依投保单向被告提出理赔，被告以被保险人方某系步行时被车辆碰撞导致受伤，不属于保险条款中“因乘坐商业营运性交通工具时遭受意外事故导致身故、残疾的，保险人依照保险约定给付保险金”的情形为由向原告方下达了《机动车辆保险拒赔案件通知书》。而予以拒赔。2015年9月25日，原告盛荷花、方彬冰起诉至法院，请求法院判决被告给付原告因交通事故死亡身故保险金40000元，并由被告承担诉讼费用。
另查明原告盛荷花与方某系夫妻关系，方某与原告方彬冰系父子关系。
本院认为：本案系人身保险合同纠纷，保险事故发生后，二原告作为保险合同中的法定受益人理应享有保险金请求权。本案中，投保人方某向被告购买“保赢1号”属人身保险合同，保险金额为40000元，投保人方某与被告间的人身保险合同依法成立，且合法有效。关于本案的争议焦点1.方某的死亡原因是否为交通事故：本院经审理查明，方某于2015年2月9日发生交通事故时就被送到黄山市人民医院进行急救，于2015年3月16日从黄山市人民医院重症监护室昏迷状态直接转院至祁门县平安医院，后又转至祁门县人民医院治疗，2015年7月2日死亡。方某整个治疗过程一直处于昏迷状态，且未发生治疗延误事实；另本案被告《机动车辆保险拒赔案件通知书》中被告拒赔理由是因方某未乘坐商业营运性交通工具时遭受意外事故导致身故而予以拒赔，其实质上被告间接认可方某因车祸导致死亡。本院认为，方某死亡与车祸存在直接因果关系。关于本案的争议焦点2.被告是否将保险合同条款告知并交付给方某。从被告向法庭提供的保险合同上没有方某签字，同时被告也无证据证明其已将保险合同交付给方某。本案中的“保赢1号”保险合同属格式合同，该保险合同规定的承保责任范围，其本质上系保险免责的情形，因被告未向方某交付保险合同，且无证据证明其就保险合同中有关责任免除的条款向方某进行了提示和明确说明，依据法律规定，保险人应对其履行了明确说明义务负举证责任，故该免责条款对被保险人不产生效力，本院对原告的请求依法予以支持，对被告抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十八条、第三十条、第三十一条。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》解释（二）第十三条之规定，判决如下：
被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司于本判决生效后十日内将方某的身故保险金40000元支付给原告盛荷花、方彬冰。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，由被告天安财产保险股份有限公司黄山中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 汪兵华
审 判 员 余集体
人民陪审员 何纯忠
二〇一六年二月三日
书 记 员 方小敏
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十八条保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人的名称和住所；
（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或者给付办法；
（九）违约责任和争议处理；
（十）订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》解释（二）第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。