天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）滨功民初字第1175号
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号金融街西区5号楼AB1-11、C1-2。
负责人段江，行长。
委托代理人崔军，该行员工。
委托代理人朱井梅，天津进德律师事务所律师。
被告任小燕。
原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）诉被告任小燕借款合同纠纷一案，本院于2014年4月24日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行委托代理人崔军、朱井梅到庭参加了诉讼，被告任小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年1月，被告因购买位于塘沽庆丰园2-2-102室的房屋向原告申请贷款，双方于2009年1月13日签订《二手房屋借款（抵押）合同》，约定被告向原告借款44万元，借款期限20年，还款方式等额本息，月利率3.465‰。后，原告办理涉案房屋抵押权登记。原告发放贷款后，被告自2013年7月至今未再履行还款义务。故，原告诉请判令：1、确认原、被告签订借款合同于2013年11月22日提前到期；2、被告一次性偿还剩余贷款本金373360.70元、截至2013年11月22日的利息6818.83元、罚息157.17元并偿还自2013年11月23日至实际还款日的逾期利息（逾期利息以380179.53元为基数）；3、确认原告有权就位于天津市滨海新区塘沽庆丰园2-2-102室的房屋行使抵押权并优先受偿；4、诉讼费、公告费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、买卖协议、借款（抵押）合同，证实借款用途及双方权利义务内容；
证据2、借据、他项权证、逾期清单，证实涉案贷款发放、抵押权设定及还款情况；
证据3、逾期贷款通知书、照片，证实原告催收贷款情况。
被告任小燕经本院合法传唤，其后既未应诉答辩，亦未提交证据，本院视为被告放弃了质证权利。
经审核，未发现原告提交的上述证据存在非法与不实之处，故，对原告出示证据，本院予以采信。
经审理查明，2009年1月13日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《二手房屋借款（抵押）合同》，约定被告向原告借款肆拾肆万元（44万元），用于购买位于塘沽庆丰园2-2-102的房屋，建筑面积99.28平方米；贷款利率及计息方法按照中国人民银行的规定执行，确定为月利率3.465‰，具体以借据载明的实际放款日人民银行规定的利率为准。贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，按贷款人的有关规定执行；贷款期限240月，即从2009年1月13日至2029年1月13日，实际放款日与到期日均以借款借据为准，借据作为合同附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式月等额本息还款，未按约定时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的罚息利率（即在本合同载明的贷款利率水平上加收50%）对逾期贷款计收罚息，同时，对未支付的利息按前述标准计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款立即到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），并有权要求抵押人处理抵押物；抵押人以其名下位于塘沽庆丰园2-2-102室房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并承担法律责任；抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按合同约定计收的复利）、违约金、赔偿金及实现债权的费用。
双方于合同签订当日办理了抵押登记，原告取得了涉案房屋塘沽庆丰园2-2-102室（建筑面积99.28平方米）的抵押权，证书编号房地他证津字第107040900123。被告向原告提供的户籍资料显示婚姻状况为未婚。
另查，2009年1月21日，原告向被告发放贷款44万元，借据载明利率水平为月3.465‰，贷款期限未予标注。
被告还款至2013年6月22日，自2013年7月开始，被告未再还款。截至2013年11月22日，被告共欠付原告剩余贷款本金373360.7元，正常贷款利息6818.83元及罚息157.17元。原告将提前收回贷款通知书，张贴于涉案房屋塘沽庆丰园2-2-102室。此后，被告依然未予还款。
本院认为，原告中行滨海分行与被告任小燕签订的二手房屋借款（抵押）合同系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。前述协议项下，被告任小燕实际取得了44万元贷款，故，其应当如约履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应承担继续履行及赔偿损失等违约责任。经查，被告任小燕自2013年7月开始未再还款，其行为已构成违约，原告有权宣布涉案贷款提前到期。贷款提前到期，属于对贷款履行期限的调整，合同赋予原告单方变更贷款期限的权利性质为形成权，仍以原告通知至被告任小燕为权利行使要件。原告虽于涉案房屋张贴贷款提前到期通知，但现有证据并不足以证实被告于当时即知晓贷款提前到期之事实。此后，原告诉请确认贷款提前到期，载明原告宣布贷款提前到期意愿的诉状，于2014年7月29日视为送达。就被告而言，其签订合同之时即明知“连续三个付款期逾期还款”将导致涉案合同提前到期，原告选择2013年11月22日贷款提前到期，符合合同约定条件，且已虑及被告合理期限之需，本院确认涉案借款合同于2013年11月22日提前到期，被告应于当日偿还剩余贷款本息，原告据此诉请被告偿还贷款本金373360.7元及贷款利息6818.83元，依据充分，本院予以支持。
关于罚息一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款行为约定了罚息的计算方法，其性质可界定为违约金承担。因此，债权人（原告）在债务人不履行债务时，可以在请求合同项下既定给付的同时，要求债务人（被告任小燕）承担违约金。依据上述查明事实，当事人关于违约金计算的条款内容包括：被告未按照合同约定期限还款的，原告有权按照中国人民银行相关规定收取罚息及复利，利率均为本合同借款执行利率基础上上浮50%。前述违约金条款，系双方特别协商之真实意思表示，未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之标准，其效力应予确定。基于此，被告任小燕尚应向原告支付2013年7月至2013年11月22日贷款到期按合同约定罚息利率标准（借款合同载明月利率3.465‰基础上加收50%）计算的罚息157.17元。
同时，被告任小燕尚应向原告支付因迟延偿还贷款本金373360.70元及贷款期内正常贷款利息6818.83元相关的逾期利息，贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应按合同约定赔偿原告相应损失。鉴于涉案贷款合同对逾期偿还贷款本息的违约行为，均约定了加收50%的罚息标准，如前所述，该项约定明确具体，且于法无悖，其效力应予确认。故，被告任小燕应支付原告相应逾期利息（以贷款本金及至2013年11月22日的正常贷款利息之和380179.53元为基数，自2013年11月23日按合同约定罚息利率标准计算至本判决生效之日止。
关于抵押权一节，抵押房屋坐落于天津市滨海新区塘沽庆丰园2-2-102（建筑面积99.28平方米），为被告任小燕名下财产，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，原告于2009年1月取得了房管部门颁发的房地产他项权证书（房地他证津字第107040900123号）。关于抵押权的担保范围一节，双方在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用，现被告怠于还款，损及原告债权，抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司天津滨海分行与被告任小燕2009年1月13日签订的《二手房屋借款（抵押）合同》于2013年11月22日提前到期；
二、被告任小燕偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行贷款本金373360.70元、截至2013年11月22日的贷款利息6818.83元及罚息157.17元；
三、被告任小燕偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行逾期利息（逾期利息以本判决书确认的贷款本息之和380179.53元为基数，按借款合同载明月利率3.465‰基础上加收50%，自2013年11月23日计算至本判决生效之日止）；
四、被告任小燕如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对天津市滨海新区塘沽庆丰园2-2-102室的抵押房屋（建筑面积99.28平方米、房地他证津字第107040900123号）优先受偿。
上述给付义务应于本判决生效之日起十日内履行，如果被告未按本判决指定的期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7005元，公告费600元，共计7605元，由被告任小燕负担。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一四年九月三日
书 记 员 钟丽婷
附：法律释明
1．《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。
第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。
第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”。
第一百一十四条第三款：“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。
2．《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”。
第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。