广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初2384号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住江门市蓬江区港口路22号。负责人：蔡可期，行长。委托代理人：徐建军、刘光通，广东真利律师事务所律师。被告：李平，男，1979年1月7日出生，汉族，住福建省浦城县，现住中山市，被告：苏敏，女，1981年9月14日出生，汉族，住山东省滕州市，现住中山市，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告李平、苏敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理后，依法由审判员郭子托适用简易程序独任审判，于2017年6月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘光通到庭参加诉讼，被告李平、苏敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江门中行起诉认为：2015年1月27日，被告李平经原告审批后，成功开立了长城环球自由行金卡港澳台版，卡号为62×××66。2015年2月4日，被告李平与原告签订编号为“JG6YJA20150161”号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》）和编号为：“DG6YJA20150161”号《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），主要约定:被告李平向原告申请贷款人民币750000元，用于购买汽车，被告李平以其开立的信用卡分36期向原告归还上述借款，同时被告李平将所购车辆抵押给原告，车辆并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2015年2月10日按照被告李平的授权，将款项�民币750000元划至第三方江门市南菱元吉汽车有限公司账户，履行了合同义务。被告李平也在《借款借据》上签名确认收到借款。贷款发放后，被告李平从2016年2月开始出现逾期还款。截至2016年10月19日，被告李平欠原告信用卡贷款本金人民币357601.22元、利息375.15元、滞纳金1213.66元、手续费37179元，合共人民币396369.03元。上述款项经原告多次催收，未果。被告苏敏与李平是夫妻关系，此借款发生在夫妻存续期间，为夫妻共同债务，被告苏敏应对上述债务应承担共同偿还责任。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告李平签订的《借款合同》；2.被告李平、苏敏共同立即偿还信用卡购车分期借款本金人民币357601.22元、利息375.15元、滞纳金1213.66元、手续费37179元，合共人民币396369.03元（利息及滞纳金暂计至2016年10月19日，此后利息依法按照《�国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；3.被告李平如不履行还款义务时，则以被告李平为上述款项提供抵押担保的车牌号码为粤Ｔ×××××揽胜小型越野客车折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；4.由两被告承担本案的诉讼费用。原告对其陈述在举证期限内提供如下证据：1.李平、苏敏身份证复印件、结婚证复印件；2.《长城环球通系列信用卡申请表》（以下简称《信用卡申请表》）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、中国银行信用卡分行客服系统；3.《借款合同》；4.《抵押合同》、《机动车登记证》；5.《借款借据》；6.《信用卡流水明细表》。被告李平、苏敏无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。经审理查明：2015年1月27日，李平向江门中行申请开立长城信用卡及申请办理信用卡购车分期业务，并于2015年2月4日与江门中行签订《借款合同》及《抵押合同》，主要约定：江门中行贷款人民币750000元给李平，用于购买车牌号为粤Ｔ×××××揽胜小型越野客车，贷款期限为3年，通过信用卡入账后还款方式，分36个月偿还，购车分期手续费共为78750元。同时李平将所购车辆抵押给江门中行，车辆并办理了以江门中行为抵押权人的抵押登记手续。上述合同签订后，江门中行于2015年2月10日将借款人民币750000元划入《借款合同》中所约定的账户，履行了合同义务。贷款发放后，李平开始还款尚算正常，从2016年2月开始李平没有履行还款义务。截至2016年10月19日，被告李平仍欠原告信用卡贷款本金人民币357601.22元、利息375.15元、滞纳金1213.66元、手续费37179元，合共人民币396369.03元。江门中行催收未果，遂提起本案诉讼。另查：李平与苏敏系夫妻关系，双方于2012年9月6日登记结婚。本院认为，江门中行是具有金融业务经营权的企业，其与李平签订的《信用卡申请表》、《领用合约》、《借款合同》、《抵押合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。上述合同签订后，江门中行已经依约定将款项人民币750000元划到《借款合同》约定的账户，履行了合同义务。而李平在借款及取得信用卡后，应按约定将分期还款的款项划入信用卡中按时还款。由于李平从2016年2月开始没有按约定按时还款，至江门中行起诉时止，已经连续多期未能按时全额还款，显属违约。根据《借款合同》的约定，在李平未按时还款时，江门中行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期并有权终止或解除本合同。本案中，由于李平未能按时还款的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。江门中行有权按约定解除双方所签订的合同，要求李平提前偿还尚欠的信用卡借款本息、滞纳金、手续费等。因此，对江门中行要求解除和李平签订的《借款合同》、要求李平立即偿还尚欠的信用卡本金人民币357601.22元、利息375.15元、滞纳金1213.66元、手续费37179元，合共人民币396369.03元（截至2016年10月19日）的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。关于利息、滞纳金及手续费的计算问题。江门中行主张利息及滞纳金是按照《信用卡申请表》背面所附的《领用合约》的约定进行计算。对此本院认为，《领用合约》是《信用卡申请表》背面所附的附件，和《信用卡申请表》是一体的、是不可分割的一部分，且在双方签订的《借款合同》中，也约定了《领用合约》是合同不可分割的组成部分，具有与《借款合同》相同的法律效力，对双方均具有法律约束力。在李平逾期还款违约后，江门中行根据《领用合约》的约定计算利息及滞纳金，没有违反法律、法规的禁止性规定，本院依法予以确认。至于手续费，双方在《借款合同》中约定了手续费，在李平未能按时全额支付时，江门中行有权要求其支付尚欠的手续费。关于抵押车辆问题。李平用贷款购买的粤Ｔ×××××揽胜小型越野客车为上述借款作抵押担保，抵押车辆也已经办理了以江门中行为抵押权人的抵押登记手续，抵押关系合法有效，在李平未能履行还款义务时，江门中行依法对抵押车辆享受优先受偿权。因此，对江门中行要求对抵押车辆粤Ｔ×××××揽胜小型越野客车享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。关于苏敏的责任问题。被告苏敏和李平系夫妻关系，双方于2012年9月6日登记结婚。被告李平向原告借款发生在2015年2月，属夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，由于本案的信用卡借款发生在李平、苏敏夫妻关系存续期间，在李平和苏敏均未举证证明上述信用卡借款属于李平个人债务的情况下，应当按夫妻共同债务处理。因此，对江门中行要求苏敏承担共同偿还借款的诉请，合法有据，本院予以支持。被告李平、苏敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，�院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告李平于2015年2月4日签订的编号为“JG6YJA20150161”号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告李平、苏敏应于本判决生效之日起十日内共同偿还信用卡贷款本金人民币357601.22元、利息375.15元、滞纳金1213.66元、手续费37179元，合共人民币396369.03元（利息及滞纳金�计至2016年10月19日，自2016年10月20日起至还清之日止的利息及滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行；三、若被告李平、苏敏未能在本判决规定的期限履行还本付息义务时，则以被告李平为上述款项提供抵押担保的车牌号码为粤Ｔ×××××揽胜小型越野客车折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国银行股份有限公司江门分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费7246元，减半收取3623元，保全费2502元，合共6125元，由被告李平、苏敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人�人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  郭子托二〇一七年六月二十九日书记员  苏娇红