湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第1811号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
代表人曾盾，行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告郭祖军，住＊＊＊＊＊＊。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行）因与被告郭祖军发生金融借款合同纠纷，于2015年4月20日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员卢祎担任审判长，人民陪审员王桂枝、侯意辉参加评议的合议庭，于2015年9月14日公开开庭进行了审理。书记员廖燕担任庭审记录。原告招商银行的委托代理人余希到庭参加诉讼，被告郭祖军经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书、民事裁定书、开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2014年1月，郭祖军与招商银行签订《个人授信及担保协议》，约定：招商银行向郭祖军提供总额为人民币85万元整的可循环授信额度，授信期间从2014年1月21日起至2019年1月21日止，若郭祖军要在授信期间及授信额度内支用贷款需另行与招商银行签订借款合同，再行约定每笔借款金额、借款期限、利率及还款方式等。2015年1月14日，招商银行与郭祖军签订《个人贷款借款合同》（以下简称借款合同），约定郭祖军向招商银行借款85万元，借款期限从2015年1月14日起至2019年1月14日止，还款方式为每月等额本息偿还法；如郭祖军未按合同约定偿还贷款本息，招商银行有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿，并承担招商银行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的履行，郭祖军提供位于长沙市开福区双湾路69号湘江御景花园3栋102号房屋作为郭祖军偿还上述借款本息及招商银行实现债权费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。上述合同签订后，招商银行于2015年1月14日向郭祖军发放85万元贷款，但郭祖军未按约定还本付息，损害了招商银行的合法权益。请求判令：一、解除招商银行与郭祖军签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；二、郭祖军立即偿还招商银行借款本息870956.89元，其中本金850000元，利息、罚息、复息为20956.89元（暂计至2015年3月27日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定计算至实际清偿日止）；三、郭祖军支付招商银行为实现债权而产生的律师费45289元（按欠款本息的5.2%计算）；四、招商银行对郭祖军提供的抵押财产位于长沙市开福区双湾路69号湘江御景花园3栋102号房屋享有优先受偿权。
被告郭祖军在在答辩和举证期限内，既未进行答辩、也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。
经审理查明：2014年1月，招商银行与郭祖军签订《个人授信及担保协议》，约定：招商银行向郭祖军提供总额人民币85万元的可循环授信额度，授信期间从2014年1月21日起至2019年1月21日止，若郭祖军要在授信期间及授信额度内支用贷款需另行与招商银行签订借款合同，再行约定每笔借款金额、借款期限、利率及还款方式等；郭祖军以其名下位于长沙市开福区双湾路69号湘江御景花园3栋102号房屋作为抵押担保，抵押担保的范围：借款本金余额之和，利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，上述房产已于2014年1月22日办理抵押登记。2015年1月14日，招商银行与郭祖军签订一份借款合同，约定：郭祖军向招商银行借款85万元，用于流动资金周转，借款期限为48个月，从2015年1月14日起到2019年1月14日止，年利率12%；还款方式为每月等额本息偿还法；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回发放的贷款本息；借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、差旅费等，均由借款人负担。借款合同签订后，招商银行于2015年1月14日依约向郭祖军指定的银行账户发放贷款85万元。在合同履行期间，郭祖军未按约定还款，至2015年3月27日，尚欠利息、罚息、复息20956.89元，本金850000元，以上共计870956.89元。另招商银行委托湖南芙蓉律师事务所代理诉讼，催收郭祖军欠款，现招商银行已按欠款本息的5.2%支付律师代理费45289元。
以上事实，有贷款申请表、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、客户还款清单、房屋产权证、房屋他项权证、委托代理合同、发票、当事人陈述等证据予以证实，且证据已经庭审质证，足以认定。
本院认为：招商银行与郭祖军签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，招商银行依约向郭祖军发放贷款，但郭祖军未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因此，招商银行要求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》并要求偿还贷款本息的诉讼请求符合约定，本院予以支持；为实现债权，招商银行已向湖南芙蓉律师事务所支付代理费45289元，但其按欠款本息的5.2%支付律师费的标准过高，应予调整，参照律师服务收费办法的有关规定，本院认为以欠款本息的5%为宜，超过该标准的部分不予支持；郭祖军以其名下位于长沙市开福区双湾路69号湘江御景花园3栋102号房屋作为抵押，并办理了他项权证，招商银行已是该房屋的合法他项权利人，在郭祖军未按约定偿还贷款本息的情况下，招商银行要求处置抵押物并优先受偿，符合有关规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条（四）、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告郭祖军签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》；
二、被告郭祖军在本判决生效后三日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本金850000元，利息、罚息、复息20956.89元（计算至2015年3月27日），此后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息清偿日止；
三、被告郭祖军在本判决生效后三日内支付原告招商银行股份有限公司长沙分行实现债权支付的律师代理费43548元；
四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对抵押物即被告郭祖军名下位于长沙市开福区双湾路69号湘江御景花园3栋102号房屋的处置款在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。
五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费12962元，财产保全费5000元，公告费560元，共计18522元，由被告郭祖军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 卢 祎
人民陪审员 王桂枝
人民陪审员 侯意辉
二〇一五年九月十七日
书 记 员 廖 燕
附判决书引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。