上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）闵民一（民）初字第18386号
原告刘志荣。
委托代理人崔东明。
委托代理人姜勇杰。
被告吴磊明。
被告毛慧敏。
以上两被告的共同委托代理人赵林余，上海双友律师事务所律师。
原告刘志荣诉被告吴磊明、毛慧敏民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月11日立案受理，依法由审判员沈会川适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘志荣的委托代理人崔东明，两被告的共同委托代理人赵林余到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘志荣诉称，原、被告于2013年8月30日签订保证借款协议，双方约定原告向被告出借人民币10万元整，借款期限为12个月。协议签订后，原告通过转账方式将10万元借给被告，被告借款后按照约定归还了五期借款，之后就未按照约定还款。现在借款期限已经届满，原告催收未果，故诉至本院请求判令被告归还借款本金60，903元，支付借款利息4，438元，支付从2014年3月1日起至2014年8月29日止的罚息38，082元，支付从2014年8月30日起至本判决生效之日止以60，903元为计算本金，以月利率1.79%计算的利息，支付上门催收费18，270.90元。
被告吴磊明、毛慧敏共同辩称，被告吴磊明确实因生意需要向原告借款10万元，但原告预先扣除了部分费用，最终只收到了84，240元，因此借款本金应当按照收到的84，240元计算；被告吴磊明在2014年2月前已经分五次每次各归还了原告本息9，334.43元，已归还部分应予以扣除；对于原告的诉讼请求，被告愿意归还剩余的借款本金及利息，对于逾期还款期间的罚息不同意支付，对于借款期限届满后的利息愿意支付，对于原告主张的上门催收费不同意支付。另外，被告毛慧敏并不参与吴磊明的生意经营，对借款也一无所知，也未在合同上签字，因此不应承担还款责任。在保证借款协议中，还有保证人XXX，居间人上海爱投金融信息服务有限公司，均应作为共同被告参与诉讼，现在被告吴磊明没有能力清偿债务，故应先由保证人清偿债务。
经审理查明，被告吴磊明因生意资金周转需要，向原告刘志荣借款。双方于2013年8月30日签订《保证借款协议》，《保证借款协议》首部载明：出借人：刘志荣。借款人：吴磊明；共同借款人（配偶）：毛慧敏。保证人：XXX。居间人：上海爱投金融信息服务有限公司（盖骑缝章）。《保证借款协议》内容主要载明：鉴于借款人通过居间人向出借人借款，保证人已经同意为借款人的该笔借款提供连带责任保证担保。现借款人、出借人、保证人、居间人一致达成并同意签署本协议，以资共同遵守。第一条：借款人声明和承诺。1、网络行为。借款人确认，其在居间人网站爱投网（www.5aitou.com）注册的用户名为wuleiming，在爱投网以该账户名义进行的所有借款行为均是借款人的自愿行为，借款人及配偶以各自个人财产和家庭共有财产保证完全履行借款协议及相关规定，按时归还借款本息。借款人确认已仔细阅读并充分理解爱投网上登载的全部文件（包括但不限于服务协议、收费规则、隐私规则、借款协议），并愿意完全遵守这些文件及其随后修订版本中的各项规定，愿意承担相应法律责任，支付相关费用。……第二条：借款条件及借款人还款计划。1、借款条件如下：（1）借款金额（大写）：人民币壹拾万元，出借人于2013年8月30日交付借款人。（2）借款期限：拾贰个月，从本协议签订日起，到期期限是2014年8月29日。（3）借款利率和担保费：年利率21.48%，按月计息（月利率1.79%）；担保费为3%，一次性收取。（4）还款方式：每月等额还款。2、借款人还款计划。从2013年9月至2014年8月期间，除2014年2月还款时间为当月28日，其余月份的还款时间均为当月29日，还款金额（本金、利息）均为9，334.43元。第三条：居间人收费和交易保证。1、首次授信费和风险补偿金。爱投网与深圳前海爱投在线投资有限公司（以下简称前海公司）签订战略合作协议，由后者为爱投网的借款人提供信用评估和借款的最终保证，为此向新借款人收取首次授信费和风险补偿金（居间人代收）。此次交易借款人向前海公司支付：（1）1%的首次授信费，金额为人民币（大写）：壹仟元整，（小写）1，000.00元整；（2）3%的风险补偿金，金额为人民币（大写）：叁仟元整，（小写）3，000.00元整。2、咨询服务费。鉴于在办理借款过程中，居间人对借款人进行信用调查和评估并为借款人办理网上注册、贷款申请、信息发布等手续，借款人应向居间人支付咨询服务费。此次交易收取8.6%的咨询服务费，金额为人民币（大写）：捌仟陆佰元整，（小写）：8，600.00元整。3、交易保证金。借款人同意向居间人缴纳0%的交易保证金，金额为人民币（大写）：零元整，（小写）：0元整。保证金在借款人还本付息时解冻，抵扣借款人还款。4、缴纳时间和方式。借款人同意前述风险补偿金、咨询服务费和交易保证金由居间人在出借人交付借款本金的当日即2013年8月30日一次性从借款本金中扣除。第四条：借款的发放与偿还。1、出借人和借款人同意委托居间人进行资金划拨，居间人接受出借人或借款人委托所采取的划付款项行为，所产生的法律后果均由相应委托方自行承担。2、借款人接受转账资金账户：户名吴磊明；账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；开户行（到支行）中国工商银行武夷路支行。……第六条：提前到期和提前偿还。1、提前到期。借款人同意，若借款人出现如下任何一种情况，则本协议项下的全部借款自动提前到期，借款人在收到出借人或出借人委托居间人发出的借款提前到期通知后，应立即清偿全部本金、利息、逾期利息和罚息、催收费用以及根据本协议产生的其他全部费用：（1）借款人因任何原因逾期支付任何一期还款超过30天的；（2）借款人连续两期还款逾期，或者累计三期还款逾期的；（3）借款人的工作单位、职务或住所变更后，未在30天内通知出借人和居间人；（4）借款人发生影响其清偿本协议项下借款能力的显著不利变化；……第七条：逾期处理。借款人应当在本协议约定的每期还款日足额向出借人偿还当期应还本息，否则视为逾期。……2、逾期罚息和催收费用。（1）逾期罚息。借款人除应偿还应还本息外，逾期本息在逾期时间还应按约定利率正常记息，并每天加收0.8%的罚息。（2）催收费用。借款人还应承担出借人、居间人或其代理人因催收产生的费用支出（包括但不限于律师费、诉讼费、取证费、公证费、催收所发生的交通费、差旅费等）。①逾期超过十天，将上门催收，催收费按每天千分之三计算，上限为借款金额的30%。②律师费借款人按逾期本息30%承担。……《保证借款协议》每一页下端均由刘志荣、吴磊明、XXX签字或捺印，《保证借款协议》上由上海爱投金融信息服务有限公司加盖了骑缝章。
2013年8月30日，被告吴磊明向原告刘志荣出具收条，收条内容主要载明：“吴磊明已于2013年8月30日收到刘志荣出借资金合计人民币（大写）壹拾万元整（小写）100，000.00元。”2013年8月30日，上海爱投金融信息服务有限公司作为付款方向吴磊明账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户转账84，240元。其余15，760元由上海爱投金融信息服务有限公司根据协议作为收取或代收的担保费、授信费、风险补偿费、咨询服务费及会员费从借款中直接予以扣除。
另查明，从2013年9月起至2014年1月止，被告吴磊明根据协议每月向原告归还了借款本息9，334.43元，5个月共计归还金额46，672.15元。从2014年2月起，被告未再归还原告钱款。
再查明，两被告为夫妻关系，于2001年1月18日登记结婚。
诉讼中，双方一致确认被告拖欠原告的本金按44，867.49元计算，拖欠的借款利息按2，820.24元计算，本息合计为47，687.73元。
以上事实，由保证借款协议、农业银行凭证、收条、结婚证以及当事人的陈述等证据证实。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原被告就借款期间内尚欠的借款本金以及利息达成了一致意见，本院予以确认。至于原告主张的借款期间逾期还款的罚息，本院认为，被告未按照约定归还欠款，属于违约，应向原告支付违约金，但是原被告约定的违约金明显过高，现被告要求调整，故本院结合原告的实际损失情况、被告的过错程度等因素，酌情调整为1，000元。关于原告主张的借款期限届满后的利息损失，原告主张按月利率1.79%计算，并无不当，原告要求计算至本判决生效之日止，本院予以准许。关于原告主张的上门催收费，本院认为，原告并未提供证据证明存在上述损失，故本院不予支持。关于被告毛慧敏的责任，本院认为，借款协议上虽然没有被告毛慧敏亲笔签字，但从借款用途看，应认定为了夫妻共同利益而举债，故属于夫妻共同债务，被告毛慧敏应承担连带责任。关于担保人的责任，原告已经明确表示不向担保人主张责任，是其对自身权利的处分，应予以准许，被告要求追加担保人作为共同被告参与诉讼，没有法律依据，本院难以准许。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告吴磊明于本判决生效之日起十日内归还原告刘志荣借款本息合计47，687.73元；
二、被告吴磊明于本判决生效之日起十日内支付原告刘志荣从2014年3月1日起至2014年8月29日止的逾期还款违约金1，000元；
三、被告吴磊明于本判决生效之日起十日内支付原告刘志荣从2014年8月30日起至本判决生效之日止按44，867.49元为本金，以月利率1.79%计算的逾期还款利息；
四、被告毛慧敏对被告吴磊明的上述还款金额承担连带责任；
五、驳回原告刘志荣的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取838.57元、财产保全费770.86元，共计1，609.43元，由被告吴磊明、毛慧敏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 沈会川
二〇一五年一月十九日
书记员 夏颖芸
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
三、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款……夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。