大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中民初字第1546号
原告招商银行股份有限公司大连分行。
负责人钱曦，系该分行行长。
委托代理人杨琪，男，系该分行职员。
委托代理人林凤鹰，系辽宁双护律师事务所律师。
被告郭奇。
原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告郭奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨琪、林凤鹰到庭参加了诉讼。被告郭奇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月9日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告郭奇签订编号为120552411084034494的《个人授信协议》，约定：原告向被告郭奇提供总额为人民币346万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2012年8月9日至2017年8月9日，被告郭奇未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告郭奇不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告郭奇承担。被告郭奇连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为120552411084034494号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告郭奇签订了编号为120552411084034494的《个人授信最高额抵押合同》，被告郭奇以位于庄河市新华街道赛屯委铁路X#Y层的�产（房产证号：庄私字第X**号）房屋，位于庄河市新华街道赛屯委铁路X号楼土地证号：庄国用X第Y号道赛屯委铁路X号楼国有土地使用权，为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已于2012年8月23日,2012年8月14日办理了抵押登记，原告取得庄他项2012第486号，庄房他证庄字第X**号《他项权利证书》。2012年8月27日，原告与被告郭奇签订了《个人授信协议》项下编号为120552411509006464《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告100万元授信额度贷款，期限为60个月，期限：2012年8月27日至2017年8月27日。2012年8月28日，原告与被告郭奇签订《个人授信协议》项下编号为120552411509006492《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告246万元授信额度贷款，期限为60个月，期限：2012年8月28日至2017年8月28日。两份借款合同约定：贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率（年利率6.4%）上浮40%，执行年利率8.96%，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇国家调整贷款基准利率，本合同执行利率为立即调整方式调整。被告郭奇未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告依照合同约定于2012年8月27日向被告郭奇发放贷款人民币100万元，于2012年8月30日向被告郭奇发放了贷款人民币246万元,累计发放贷款人民币346万元。被告于2014年6月30日归还贷款本金合计人民币140万元。之后原告于2014年7月2日再次向被告郭奇发放贷款140万元，但现被告郭奇未按照约定偿还贷款利息。截止2015年7月9日，郭奇尚欠原告此三笔贷款累计本金346万元人民币，导致我行贷款逾期构成违约，应当追究其违约责任，按照约定利息执行年利率8.96%，罚息执行年利率12.6%。应还利息181120.38元、应还罚息6282.50元、应还复息6617.40元，本息合计3654020.28元人民币。故诉至法院，要求解除与被告郭奇签订的编号为120552411084034494的《个人授信协议》和编号为120552411509006492/12055241150600644两份《个人贷款借款款合同》；要求被告偿还借款本金346万元人民币，并共同支付至判决确定的给付之日止按协议约定利率计算的借款利息、罚息及复息（暂算至2015年7月9日欠息合计194，020.28元）；请求确认原告对抵押房屋、抵押土地享有优先受偿权；并要求被告支付律师费用85，989元人民币。
被告郭奇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年7月，被告郭奇向原告递交标准化个人经营贷款申请表，向原告申请授信贷款。2012年8月9日，原告招商银行股份有限公司大连分行（授信人）与被告郭奇（授信申请人）签订编号为120552411084034494的《个人授信协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为346万元人民币的可循环授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确定；授信期间从2012年8月9日起到2017年8月9日止。并约定：若授信申请人连续三�月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款有权优先受偿；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
同日，原告（抵�权人）还与被告郭奇（抵押人）签订编号为120552411084034494的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：为担保授信申请人在授信协议项下所欠授信人的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的坐落于庄河市新华街道赛屯委铁路X#Y层的房产（房产证号：庄私字第X**号）房屋及位于庄河市新华街道赛屯委铁路X号楼土地证号：庄国用X第Y号道赛屯委铁路X号楼国有土地作为抵押物，为授信项下的借款提供最高额抵押担保；抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权的费用；包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息�复息、违约金、损害赔偿金；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议和授信协议下各具体合同效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨抵押人所欠款项而受任何影响。该抵押房产及抵押土地已在房地产管理部门进行抵押登记，原告亦取得房屋他项权证和土地他项权证，权证号为庄房他证庄字第X**号和庄他项（2012）第XXX号。
同时，被告郭奇与原告签订了《个人授信协议》项下编号为120552411509006464《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告100万元授信额度贷款，期限为60个月，期限：2012年8月27日至2017年8月27日。2012年8月28日，原告与被告郭奇签订了《个人授信协议》项下编号为120552411509006492《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告246万元授信额度贷款，期限为60个月，期限：2012年8月28日至2017年8月28日。两份借款合同约定：贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率（年利率6.4%）上浮40%，执行年利率8.96%，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇国家调整贷款基准利率，本合同执行利率为立即调整方式调整。被告郭奇未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
合同签订后，原告依照合同约定于2012年8月27日向被告发放了贷款100万元，于2012年8月30日向被告发放了贷款246万元,累计发放贷款人民币346万元。被告于2014年6月30日归还贷款本金合计人民币140万元。之后原告于2014年7月2日再次向被告放贷款140万元，但现被告未按照约定偿还贷款利息。截止2015年7月9日，被告尚欠原告此三笔贷款累计本金346万元，导致原告贷款逾期，构成违约。按照约定利息执行年利率8.96%，罚息执行年利率12.6%，尚欠利息181120.38元、罚息6282.50元、复息6617.40元，本息合计3654020.28元人民币。原告为实现债权而发生的律师费为85，989元。为此，原告诉至本院。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》2份、房屋产权证1份、房屋他项权证1份、土地证1份、土地他项权证1份、贷款信息表及欠款明细、被告的身份及户籍、单身证明、律师代理合同及律师费发票，以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。
本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，原告与被告郭奇之间的授信借款及抵押合同关系依法成立，当属合法有效。被告向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截止2015年7月9日，被告尚欠原告贷款本金346万元，利息181120.38元、罚息6282.50元、复息6617.40元，构成违约。故原告要求被告偿还本金346万元，利息181120.38元、罚息6282.50元、复息6617.40元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2015年7月10日起至判决确定的给付之日止按所签订的协议书中约定的利率计算的借款利息、罚息及复息一节，应予支持。关于原告主张的请�确认其对抵押房产、土地享有优先受偿权一节，因双方签订的系《个人授信最高额抵押合同》，已经设定了最高债权额为346万元，故原告应在346万元的最高债权额限度内享有优先受偿权。关于原告要求被告负担律师代理费用85989元一节，符合协议约定，亦不违反相关法律规定，故本院对此亦予支持。被告郭奇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告郭奇签订的编号为120552411084034494的《个人授信协议》�编号为120552411509006492/12055241150600644两份《个人贷款借款款合同》；
二、被告偿还原告借款本金346万元；
三、被告支付原告截至2015年7月9日的利息181，120.38元、罚息6282.50元、复息6617.40元；
四、被告自2015年7月10日起至本判决书确定的给付之日止，按所签订的《个人贷款借款款合同》约定的利率给付原告借款利息、罚息、复息；
五、被告给付原告律师代理费85989元人民币；
上列二至五项中被告偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
六、被告以其所有的位于庄河市新华街道赛屯委铁路X#Y层（房产证号：庄私字第X**号）房屋，位于庄河市新华街道赛屯委铁路X号楼（土地证号：庄国用X第Y号道赛屯委铁路X号楼）国有土地使用权对在本案中其应偿付原告之款项承担抵押担保责任，原告对该抵押房产及土地使用权折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额346万元内享有优先受偿权。
案件受理费41，160元（含保全费5，000元，公告费600元，邮寄费80元），由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 邓玉皎
审 判 员 董国辉
代理审判员 刘 璐
二〇一五年七月二十日
书 记 员 王 蕊