广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶乐法民二初字第36号
原告：中国银行股份有限公司韶关分行。
负责人：彭佐宇，行长。
委托代理人：陈砚峰，男，系中国银行股份有限公司韶关乐昌支行职员。
委托代理人：朱慧文，男，系中国银行股份有限公司韶关乐昌支行职员。
被告：张秋娣。
被告：吴永贵。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉被告张秋娣、吴永贵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈砚峰、朱慧文，被告吴永贵到庭参加诉讼，被告张秋娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉称：中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是中国银行股份有限公司韶关分行辖属机构，根据韶中银办（2008）5号《关于停用我行辖属支行行政印章的函》的文件精神，中国银行股份有限公司韶关分行从2007年12月26日起停止使用辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行等支行行政印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和签字人签字形式进行，故本起诉原告主体是中国银行股份有限公司韶关分行。因被告张秋娣、吴永贵向乐昌市大洋工贸有限公司购房需贷款，我行辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与二被告于2012年2月2日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定向被告张秋娣、吴永贵发放住房抵押贷款人民币18.5万元，为期10年。贷款发放后，因借款人经常拖欠贷款，经我行多次催收，至2014年2月24日，被告累计拖欠我行贷款本金人民币167607.92元，拖欠利息9589.85元，罚息为1016.26元，合计人民币178214.03元。我行认为被告张秋娣、吴永贵没有按时还款已构成违约行为，应承担违约责任，并偿还我行贷款本息。为维护我行的合法利益，特提起此诉，请求法院依法判令：1、请求法院判令解除被告与我行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、请求法院判令两被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币167607.92元，拖欠利息9589.85元，罚息为1016.26元（暂计至2014年2月24日，此后至还清之日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币178214.03元。3、本案所有诉讼费用由上述二被告承担。
原告中国银行股份有限公司韶关分行为其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：1、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明被告贷款事实；2、借款借据，证明原告按约发放了贷款给被告的事实；3、个人房屋贷款申请表，证明被告夫妇向原告申请贷款的事实；4、被告张秋娣、吴永贵身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告主体资格；5、借款人收入证明，证明被告收入情况；6、他项权证，证明被告的房子已经抵押给原告；7、贷款明细，证明被告欠原告的本金；8、逾期本息清单，证明被告逾期还款的时间；9、催收记录，证明原告已多次催收被告还款。
被告张秋娣未提交答辩状亦未提交证据。
被告吴永贵口头辩称：原告起诉我拖欠的本金利息是事实。
被告吴永贵在答辩期限内没有提交证据。
经开庭质证，被告吴永贵对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
经开庭审理，对原告提交的证据及陈述的事实，本院予以确认。
经审理查明：2011年12月13日，被告张秋娣、吴永贵以购房为由向中国银行股份有限公司韶关乐昌支行申请贷款。2012年2月2日，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告张秋娣、吴永贵以及保证人乐昌市大洋工贸有限公司（开发商）签订了编号为LC2011年抵字0294号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告张秋娣、吴永贵作为借款人向中国银行股份有限公司韶关乐昌支行借款人民币185000.00元用于购买位于×××房屋，并以该房屋作抵押担保。贷款期限为10年，自贷款人实际放款日起算。借款采取浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期月利率为6.4265‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定：1、逾期贷款利率（借款人未按约定期限还款）为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2、借款人未按期归还贷款本息，构成违约。3、借款人违约的，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。被告张秋娣、吴永贵作为借款人在上述住房贷款合同中签字。2012年3月16日，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行将合同约定的贷款185000.00元发放给了被告张秋娣、吴永贵。2013年6月24日，被告以×××房屋在乐昌市房地产管理局办理了抵押权登记（粤房地他项权证乐字第×××号）。借款后，借款人张秋娣、吴永贵除偿还了少部分本息外，其余借款本息均未按合同约定的期限予以归还。原告经多次向被告催收未果，为此，原告起诉至本院，要求判令：1、请求法院判令解除被告与我行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、请求法院判令两被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币167607.92元，拖欠利息9589.85元，罚息为1016.26元（暂计至2014年2月24日，此后至还清之日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币178214.03元。3、本案所有诉讼费用由上述二被告承担。
另查明：2008年1月15日，中国银行股份有限公司韶关分行以“韶中银办（2008）5”号文件规定，从2007年12月26日起停止使用辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行行政印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和有权签字人签字的形式进行。
本院认为：中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告张秋娣、吴永贵以及保证人乐昌市大洋工贸有限公司（开发商）签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的合同义务。合同签订后，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行依约发放了贷款，但被告张秋娣、吴永贵借款后，未按合同约定的期限向贷款人清偿借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。鉴于中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是中国银行股份有限公司韶关分行的辖属机构，其已停止使用行政印章，因此对中国银行股份有限公司韶关乐昌支行发放的贷款业务而产生的纠纷，中国银行股份有限公司韶关分行可以以其名义提起诉讼。被告拖欠原告贷款本息已久，经原告催告后，仍未能履行合同约定的还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项：“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同”的规定以及双方解除合同的有关条款的约定，原告请求解除与被告签订的借款合同以及要求被告清偿所拖欠的借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与被告张秋娣、吴永贵于2012年2月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
二、被告张秋娣、吴永贵应在本判决生效之日起10日内归还借款本金167607.92元、利息9589.85元、罚息1016.26元（该利息及罚息计至2014年2月24日止，2014年2月25日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息按合同约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司韶关分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3864.28元由被告张秋娣、吴永贵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄 旭 坚
审 判 员 胡 映 军
代理审判员 周 昌 莲
二〇一四年九月十八日
书 记 员 谢珍珍（代）