浙江省杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）杭余商初字第443号
原告：中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行。
代表人：平萍。
委托代理人：汤从蓉。
委托代理人：汪志辉。
被告：凌建浩。
被告：许一萍。
原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称民生银行）为与被告凌建浩、许一萍金融借款合同纠纷一案，于2011年3月2日向本院起诉，本�于同日受理后，依法组成合议庭，于2011年7月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人汤从蓉到庭参加诉讼，被告凌建浩、许一萍经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本院于2011年9月27日再次公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人汪志辉到庭参加诉讼，被告凌建浩、许一萍经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民生银行起诉称：2010年8月5日，凌建浩与民生银行签订《个人额度借款合同》一份，约定凌建浩在2010年8月6日至2013年8月6日期间内可向民生银行申请使用的借款额度为120万元，借款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%，按月结息，到期一次偿还本金；逾期支付借款本息的逾期利率按合同贷款利率加收50%；合同第36条还约定，如借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的�民生银行有权提前收回部分或全部借款本息；合同还对借款利率的调整、借款额度的使用、借款偿还、违约责任、争议解决等事项作了约定。同日，凌建浩、许一萍又与民生银行签订两份《个人最高额抵押合同》，其中一份约定凌建浩、许一萍以座落于海宁市许村镇阳光花园20幢201室房产为凌建浩在《个人额度借款合同》项下债务提供借款本金余额最高限额为62万元的抵押担保，另一份约定凌建浩、许一萍以座落于海宁市许村镇银都花苑2幢1单元302室房产为凌建浩在《个人额度借款合同》项下债务提供借款本金余额最高限额为58万元的抵押担保，抵押担保的范围均为债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用。上述合同签订后，双方于2010年8月10日办理了抵押合同项下房产的抵押登记手续。2010年8月11日，民生银行向凌建浩发放120万元贷款，借款期限从2010年8月11日至2011年8月11日。因凌建浩未按期归还借款利息，民生银行于2011年2月12日书面通知凌建浩、许一萍，宣布贷款提前到期，要求凌建浩在收到通知后三个工作日内偿还所有借款本息。但凌建浩未予履行。另许一萍系凌建浩妻子，应对夫妻存续期间发生的本案债务承担共同还款责任。故诉至法院，请求判令：一、凌建浩、许一萍立即返还民生银行借款本金120万元，利息15251.2元、罚息2662元（暂计算至2011年2月23日，此后至实际付款日止的罚息按1215251.2元按年利率10.908%另计）；二、凌建浩、许一萍向民生银行支付为实现债权而支出的律师代理费24000元；三、民生银行对凌建浩、许一萍抵押的座落于海宁市许村镇阳光花园20幢201室房产及座落于海宁市许村镇银都花苑2幢1单元302室房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费由凌建浩、许一萍承担。
原告民生银行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.编号为“个额贷字第107062010803360号”的《个人额度借款合同》原件一份、“个高抵字第107062010803360号”的《个人最高额抵押合同》原件两份，用以证明民生银行与凌建浩签订借款合同，对贷款及相关事项作了约定，凌建浩、许一萍与民生银行签订两份抵押合同，为凌建浩借款提供抵押担保的事实；
2.房屋他项权证原件两份，用以证明抵押合同项下的房产已经办理抵押登记的事实；
3.借款借据、放款通知书、民生银行借记卡客户对账单原件各一份，用以证明民生银行已经按约向凌建浩发放了120万元贷款及凌建浩还款情况的事实；
4.贷款提前到期通知书及寄送凭证原件各一份，用以证明民生银行已通知凌建浩、许一萍贷款提前到期的事实；
5.结婚证复印件一份，用以证明凌建浩、许一萍系夫妻关系，于1988年8月24日登记结婚的事实；
6.法律服务委托合同及发票原件各一份，用以证明民生银行为实现债权而支出律师代理费24000元的事实；
7.结婚登记申请书确认件一份，用以证明凌建浩、许一萍系夫妻关系的事实。
被告凌建浩、许一萍未作答辩，也未向本院提供证据，对原告民生银行提供的证据放弃到庭质证的权利。
本院对原告民生银行提供的证据认证如下：证据1至4、证据6，该些证据符合证据的三性原则，本院确认作为认定本案相关事实的依据。证据5、证据7，能够相互印证，本院确认作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实如下：2010年8月5日，凌建浩与民生银行签订编号为“个额贷字第107062010803360号”的《个人额度借款合�》一份，合同约定凌建浩在合同约定的额度使用期间内可向民生银行申请使用的借款额度为120万元，额度使用期间为2010年8月6日至2013年8月6日，额度下单笔贷款的到期日不得超过上述额度的使用期间；合同贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮动20%，具体每笔借款执行利率以借款凭证为准；合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同短期借款【指借款期限在一年期以内（含一年）的借款】的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照以上浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用；民生银行对凌建浩到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至凌建浩清偿本息为止；对凌建浩不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；合同逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50%确定；本合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同约定的比例自动作相应调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；本合同项下借款本息的归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，借款到期时利随本清；办理本合同项下具体借款时，双方无须另行签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；凌建浩在本合同项下任何一笔借款本息�生逾期，民生银行有权提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施，并有权处分抵押财产；因凌建浩违约致使民生银行采取诉讼方式实现债权时，凌建浩应承担民生银行为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或其他通讯方式发出，送至本合同之首页所列各方地址；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。同日，凌建浩、许一萍与民生银行签订编号为“个高抵字第107062010803360号”《个人最高额抵押合同》两份，约定为确保凌建浩与民生银行签订的编号为“个额贷字第107062010803360号”的《个人额度借款合同》（主合同）的履行，凌建浩、许一萍分别以其所有的座落于海宁市许村�阳光花园20幢201室的房屋（房屋所有权证号：00202040）、座落于海宁市许村镇银都花苑2幢1单元302室的房屋（房屋所有权证号：00202281）提供抵押担保，担保的最高债权额为分别为62万元、58万元，该最高债权额为本金余额最高限额，仅指主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生除本金外的其他应付款项，均同意担保；本合同所担保的主债务履行期限依主合同项下每笔具体业务的借款凭证之约定；凌建浩、许一萍抵押的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保的费用等。双方办理了抵押登记手续，民生银行取得了海宁房海房他字第00059423号、海宁房海房他字第00059424号房屋他项权证。2010年8月11日，凌建浩取得民生银行借款120万元，借款凭证编号为10706201080338801，借款凭证上约定借款起始日2010年8月11日，�款到期日2011年8月11日，执行年利率6.372%，逾期利率按执行年利率加收50%，按月结息。2011年1月11日开始，凌建浩未按期支付利息。为此，民生银行于2011年2月12日向凌建浩、许一萍寄送贷款提前到期通知书两份，被寄送地址为“海宁许村永福开发区”。
另认定，《个人额度借款合同》首页列明的凌建浩的通讯地址为“海宁许村阳光花园20幢201室”。
再认定，凌建浩、许一萍于1988年8月24日登记结婚。民生银行因本次诉讼而支出律师代理费24000元。
本院认为，民生银行与凌建浩签订的《个人额度借款合同》及与凌建浩、许一萍签订《个人最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，本院确认合法有效。民生银行依约履行了提供借款的义务，凌建浩未按约支付借款利息，构成违约，根据借款合同约定，民生银行有权提前收回全部借款并按合同约定主张借款利息、逾期罚息与复利及民生银行因本次诉讼而支出的财产保全费与律师代理费。对于逾期罚息，民生银行有权自贷款到期日之次日按合同约定计收，现民生银行未按照合同约定的地址向凌建浩寄送贷款提前到期通知书，也未举证证明凌建浩已收到该通知书，故民生银行以其邮寄的专递发出之第四日视为凌建浩收到通知书缺乏合同依据，本院不予采信。本院认为应以凌建浩收到民生银行的起诉状副本之日为视为通知贷款到期日，本案对凌建浩的起诉状副本采取公告方式送达，公告之日为2011年4月11日，根据公告自发出之日起60日即视为送达之规定，2011年6月10日应为贷款到期日。故民生银行有权自2011年6月11日要求凌建浩返还借款本金并支付自2011年6月11日起算的逾期罚息。关于复利，民生银行有权按凌建浩逾期未支付的利息及逾期罚息按合同约定计收。凌建浩、许一萍自愿以其所有的房屋为凌建浩的借款提供抵押担保，该抵押担保关系亦合法有效，故民生银行作为抵押权人有权就凌建浩、许一萍提供抵押物在约定的最高债权限额内优先受偿。本案所涉借款发生在凌建浩与许一萍夫妻关系存续期间，应视为凌建浩与许一萍的夫妻共同债务，故许一萍应对凌建浩的上述债务承担共同还款责任。综上，对民生银行主张凌建浩、许一萍返还借款并支付借款利息之诉请，本院予以支持。对民生银行主张凌建浩、许一萍支付罚息之诉请的合理部分，本院予以支持，对罚息的不合理部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第�十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内返还原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行借款120万元；
二、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行借款利息15251.2元（借款利息计算至2011年2月16日，此后至2011年6月10日止的借款利息按本金120万元按《个人额度借款合同》约定的借款利率分段计算）；
三、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行逾期罚息（按本金120万元按《个人额度借款合同》约定的逾期利率自2011年6月11日分段计算至判决确定履行之日止）；
四、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行�利84.45元（复利计算至2011年2月16日，2011年2月17日至2011年6月10日止的复利按结欠的借款利息按《个人额度借款合同》约定的逾期利率分段计算，此后至判决确定履行之日止的复利按结欠的借款利息与逾期罚息按《个人额度借款合同》约定的逾期利率计算）；
五、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费24000元；
六、被告凌建浩、许一萍于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行因本次诉讼而支出的财产保全费5000元；
七、如被告凌建浩、许一萍未履行上述第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项债务，则原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告凌建浩、许一萍提供的坐落于海宁市许村镇阳光花园20幢201室的房屋（房屋所�权证号：00202040）以折价、拍卖或变卖的价款优先受偿（优先受偿的债权范围为上述第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项债务的31／60）；
八、如被告凌建浩、许一萍未按上述第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项履行债务，则原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告凌建浩、许一萍提供的坐落于海宁市许村镇银都花苑2幢1单元302室的房屋（房屋所有权证号：00202281）的房产以折价、拍卖或变卖的价款优先受偿（优先受偿的债权范围为上述第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项债务的29／60。）；
九、驳回原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延�行期间的债务利息。
本案案件受理费15977元，由原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行负担239元，由被告凌建浩、许一萍负担15738元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本二份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理15977元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（人民法院户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68，开户行：工商银行湖滨支行）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审 判 长 成文娟
人民陪审员 王杏珍
人民陪审员 王学聪
二〇一一年十月十二日
书 记 员 曹兴琦