山东省日照经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）日开商初字第93号
原告：中国银行股份有限公司日照北京路支行。住所地日照市北京路128号劳动大厦沿街附属楼。
诉讼代表人：费彩霞。
委托代理人：杨昆，男。
被告：郑军，男。
被告：朱世花，女。
被告：山东华和投资担保有限公司。住所地日照市东港区黄海二路**号。
法定代表人：何金宝，总经理。
委托代理人：李德圣，男。
委托代理人：王高婷，女。
原告中国银行股份有限公司日照北京路支行（以下简称“中国银行北京路支行”至判决主文前）与被告郑军、朱世花、山东华和投资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行北京路支行委托代理人杨昆，被告山东华和投资担保有限公司委托代理人李德圣、王高婷到庭参加诉讼，被告郑军、朱世花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行北京路支行诉称，原告与被告郑军、朱世花及保证人山东华和投资担保有限公司于2013年1月24日签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。原告按照合同约定借款给被告，但被告一直未按时归还欠款。请求法院判令：一、被告偿还贷款本金565448.01元及利息；二、原告对房屋享有抵押权，原告在抵押范围内享有优先受偿权；三、诉讼费用由被告负担。
被告山东华和投资担保有限公司辩称，原告起诉属实，同意归还欠款，被告已经为借款人垫付了贷款本金13400元。
案经送达，被告郑军、朱世花均未作答辩。
经审理查明，被告郑军与朱世花系夫妻关系。2012年10月30日，被告郑军为购买日照市天津路南（银丰小区）××幢××单元××号、××号房产，向原告中国银行北京路支行申请个人二手住房借款。2013年1月24日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郑军（借款人、抵押人）签订2012年日北二手房贷字第282号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》。合同第一条“贷款金额及期限”约定：贷款金额为580000元，贷款期限为228个月，自贷款人实际放款日起算。第三条“贷款利率与计结息”约定：合同贷款利率为月利率5.458‰，采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次；按月结算和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利率，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。第五条“贷款的发放”约定：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人的个人账户中，账户名称为李波。第六条“贷款的偿还”约定：本合同项下贷款按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计228期，约定还款日为每月24日。第八条“担保”约定：由山东华和投资担保有限公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。贷款合同的附件一“个人二手住房贷款合同通用条款”中约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如借款人未按期归还贷款本息，构成违约；出现违约事件时，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求保证人承担保证责任；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使。抵押物清单载明，抵押房屋坐落于日照市天津路南（银丰小区）××幢××单元××号、××号，房产证号分别为日房权证市字第××××和××××号。当日，原告与被告山东华和投资担保有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同第一条“主合同”约定：本合同之主合同为债权人与借款人郑军之间签署的2012年日北二手房贷字第282号贷款合同。第二条“主债务”约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第三条“保证方式”约定：保证人提供全程连带责任保证。第四条“保证责任”约定：如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。第五条“保证期间”约定：本合同保证期限为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。在贷款合同及保证合同签订之前，2013年1月21日，原告就被告提供抵押的房屋办理抵押权登记，取得日房他证市字第20130121**号和2013012114号他项权利证书。2013年1月24日，原告依据合同约定向被告郑军指定账户付款580000元，并出具个人贷款凭证，载明借款到期日为2032年1月24日，借款期限19年。
贷款发放后，被告郑军未按约定及时还款，造成贷款逾期，被告山东华和投资担保有限公司曾四次为被告垫付贷款本息共17900元，分别为2013年9月29日垫付4400元，2013年10月30日垫付4500元，2013年12月31日垫付4500元，2014年4月30日垫付4500元。2014年4月30日还款后，被告共计拖欠已到期本金4092.62元、利息9214.28元、罚息195.7元，另有本金559936.57元尚未到期。
上述事实，有原告提交的个人二手住房借款申请表、个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款凭证、他项权利证书、户籍信息、账户查询明细，被告提交的转账凭证及当事人陈述在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告中国银行北京路支行与被告郑军签订的贷款合同、与被告山东华和投资担保有限公司签订的保证合同，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。合同签订后，因被告郑军未按期归还贷款本息，已构成违约，被告应当按照合同约定返还逾期未还的贷款本金4092.62元及尚未到期本金559936.57元共计564029.19元，并支付相应利息和罚息。被告朱世花与被告郑军系夫妻关系，且该债务发生在二被告夫妻关系存续期间，因此，被告朱世花应当对该债务承担共同还款责任。被告郑军以其所有的日照市天津路南（银丰小区）××幢××单元××号、××号房产提供抵押并办理抵押登记手续，抵押权设立，被告郑军拖欠的借款金额亦在抵押额度范围内，因此，原告对上述房产享有抵押权，如被告郑军未按判决指定的期间偿还贷款本息，原告以该房产的折价款或拍卖、变卖的价款在抵押额度范围内优先受偿。合同中对于债务人抵押和保证人保证中均约定“在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人（债权人）本合同项下的任何权利及其行使”，但对于抵押及担保实现的先后顺序未作出明确约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告郑军以自己的房产作为抵押，被告山东华和投资担保有限公司作为保证人应当在抵押物范围外对该债务承担连带清偿责任。
综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑军、朱世花于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司日照北京路支行偿还借款本金564029.19元及利息、罚息（利息、罚息按2012年日北二手房贷字第282号借款合同的约定计付）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、原告中国银行股份有限公司日照北京路支行对被告郑军、朱世花所有的位于日照市天津路南（银丰小区）001幢02单元6××号房产（日房权证市字第××××、日房他证市字第××××号）、1××号房产（日房权证市字第××××、日房他证市字第××××号）享有抵押权，如被告郑军、朱世花未按第一项判决指定的期间偿还贷款本金、利息及罚息，原告以上述房产的折价款或拍卖、变卖的价款在抵押额度范围内优先受偿。
三、被告山东华和投资担保有限公司在抵押物范围外对上述第一项判决被告郑军、朱世花的还款责任承担连带清偿责任。
四、被告山东华和投资担保有限公司承担担保责任后，有权向被告郑军、朱世花追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司日照北京路支行的其他诉讼请求。
案件受理费9454元，由原告中国银行股份有限公司日照北京路支行负担50元，被告郑军、朱世花、山东华和投资担保有限公司负担9404元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。
审 判 长 吕咏梅
审 判 员 庄 媛
人民陪审员 庄 欣
二〇一四年六月十一日
书 记 员 丁 文
附：本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。