江西省星子县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）星民二初字第45号
原告中国工商银行股份有限公司九江星子支行。
住所地江西省星子县南康大道***号。
负责人陈建斌，系该行行长。
委托代理人杨新明，系行长助理，代理权限为一般代理。
被告郭小玲。
原告中国工商银行股份有限公司星子支行（以下简称工�银行星子支行）诉被告郭小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日立案受理后，依法适用普通程序，于2015年3月12日对该案进行了公开开庭审理，原告工商银行星子支行委托代理人杨新明、被告郭小玲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工商银行星子支行诉称，被告郭小玲丈夫查启南因购车需要资金，于2013年4月18日向原告工商银行星子支行申请通过其在原告处办理的购车专项付款业务以透支方式支付部分购车款93000元，双方为此签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，约定查启南在使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期还款金额为2595元，以后每期偿还2583元，于每月25日之前偿还，双方还就违约责任等相关事项一并进行了约定。同时双方签订《信�卡消费分期付款抵押合同》，约定由查启南以其购买的车牌号码为赣GV71**、车架号为LSVNC2189D2047922大众汽车为其提供抵押，并依法办理了抵押手续，但在原告按约向被告发放资金后，被告仅偿还了透支资金15期共38757元，查启南因车祸死亡，对剩余透支资金经原告多次向被告郭小玲催讨，被告一直拒不偿还，原告工商银行星子支行遂诉来法院，一是要求被告偿还原告信用卡透支资金本息共计54543.15元；二是请求判令原告对被告提供抵押的赣GV71**小轿车拍卖变卖所得享有优先受偿权；三是本案一切诉讼费用由被告承担。
被告郭小玲辩称，一是被告对借款事宜并不知情，在借款合同上没有签字和按指印；二是被告丈夫查启南因车祸死亡，被告需要独自抚养三个小孩，并且需要偿还丈夫生前因做生意的债务，经济较为困难，暂时无力偿还该笔借款。
经审理查明，2013年4月1日被告郭小玲的丈夫查启南与汽车经销商星子诚信汽车销售服务公司签订购买大众朗逸汽车销售合同，车辆首付款为40900元，剩余车款93000元由查启南向原告工商银行星子支行申请透支资金。经过原告工商银行星子支行与查启南及被告郭小玲见面谈话调查，被告均书面确认同意按揭购买汽车。2013年4月18日，原告工商银行星子支行与查启南签订《信用卡消费分期付款业务合同》，查启南以按月分期等额方式分36期向原告工商银行星子支行偿还透支资金，首期偿还金额为2595元，以后每期偿还金额为2583元，每月的25日之前偿还。2013年4月18日，原告工商银行星子支行将93000元汇至汽车经销商星子县诚信汽车销售服务有限公司账户。同日，原告工商银行星子支行与查启南、被告郭小玲签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定查启南与被告郭小玲将购买的车牌号为赣GV71**�众朗逸汽车抵押给原告工商银行星子支行，用于保证合同中透支资金债务的履行，并于2013年5月15日在九江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了车辆抵押登记。查启南在签订合同后仅归还15期借款，自2014年6月26日之后没有按约如期足额归还透支资金。查启南在2014年9月12日在环山公路星子县温泉镇路段因交通事故致当场死亡。之后原告工商银行星子支行多次找被告郭小玲要求履行合同义务，截止至2014年11月25日，被告郭小玲拖欠原告工商银行星子支行本息共计54543.15元。原告工商银行星子支行称自2014年11月25日之后该笔透支款不再产生借款利息。
另查，被告郭小玲与查启南于1998年9月14日在星子县民政局登记结婚，借款发生在夫妻关系存续期间。
上述事实有原告工商银行星子支行向法庭提交的汽车销售合同复印件及收据、汽车分期付款业务面见谈话调查表、查启�、被告郭小玲身份证明信息及结婚证复印件、《信用卡消费分期付款业务合同》复印件、《信用卡消费分期付款抵押合同》复印件、抵押车辆抵押登记信息、星子县公安局司法鉴定中心检验报告、信用卡交易明细表及原、被告庭审陈述在案为凭，可以认定。
本院认为，原告工商银行星子支行与被告郭小玲丈夫查启南签订的《信用卡消费分期付款业务合同》是双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应当合法、有效，原、被告双方均应按照合同的约定自觉履行。原告工商银行星子支行按约将透支资金额度93000元发放至购车经销商星子县诚信汽车销售服务有限公司银行账户用于查启南购买汽车，双方均应按照合同约定足额按时归还借款本息，否则构成违约。被告郭小玲辩称查启南向原告办理车辆按揭手续不知情，结合相关证据，被告郭小玲虽然在分期付款业务�同上没有签字确认，但双方在贷款前谈话调查表中对按揭购买汽车签字支持，并在车辆抵押合同中作为财产共有人签字确认，经本院庭审释明，被告郭小玲亦未提出笔迹鉴定申请，本院认定被告郭小玲对该借款予以认可，对该辩解意见本院不予支持。同时，该借款系在夫妻关系存续期间且为家庭共同生活购置小汽车，被告郭小玲应对查启南生前购车款承担偿还责任。按照合同约定分36期归还借款，被告郭小玲未按照合同约定足额归还透支款本息，已经构成违约，应承担相应的民事责任，原告工商银行星子支行按合同约定要求被告郭小玲偿还剩余借款本息54543.15元的诉请合理、合法，本院予以支持。原告工商银行星子支行与查启南、被告郭小玲签订的《信用卡消费分期付款抵押合同》同样合法、有效，同意以购买的赣GV71**大众朗逸汽车用于抵押并办理车辆抵押登记，�押权成立，故原告工商银行星子支行主张对抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告郭小玲于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司星子支行借款本金及利息共计54543.16元；
二、原告中国工商银行股份有限公司星子支行对被告郭小玲提供的抵押物（车牌号为赣GV71**大众朗逸汽车）在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；
如未按判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案件受理费人民币1163元，由被告郭小玲负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于九江市中级人民法院。
审判长 郭华清
审判员 许秉国
审判员 刘 鹏
二〇一五年四月八日
书记员 秦小毛
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。