江西省南昌市西湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0103刑初38号
公诉机关南昌市西湖区人民检察院。
被告人熊自成，男，1968年11月26日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地南昌市西湖区，现住南昌市西湖区。2016年11月25日因涉嫌信用卡诈骗罪被南昌市公安局西湖分局刑事拘留，同年12月9日被南昌市公安局西湖分局执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人吴韫珺，潘旻娜，江西明实律师事务所律师。
南昌市西湖区人民检察院以西检刑诉[2017]45号起诉书指控被告人熊自成犯信用卡诈骗罪，于2017年2月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市西湖区人民检察院指派检察员杨俊出庭支持公诉。被告人熊自成及其辩护人吴韫珺到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年11月，被告人熊自成以本人身份在浦发银行申请办理了一张卡号为62×××92的信用卡（信用额度为30万元人民币）。2014年1月，熊自成开始使用信用卡进行消费。2014年2月，熊自成出现资金困难，其明知无还款能力，仍不断使用该卡套取现金。2015年8月31日熊自成对该信用卡进行了最后一次还款，此后未再还款。截止2016年7月20日，熊自成拖欠银行本金158793.15元，利息、滞纳金、手续费117333.45元，共计271626.60元。2015年8月至2016年7月期间，浦发银行信用卡中心多次电话、信函、上门催收，熊自成至今未归还欠款。2016年11月24日19时许，公安民警在本市西湖区孺子路抚河北路口农业银行附近将熊自成抓获归案。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了以下证据:1、抓获经过、信用卡账单查询、电话催收记录等书证；2、证人陈某2的证言；3、被害人陈某1的陈述；4、被告人熊自成的供述和辩解；5、视听资料。
公诉机关认为,被告人熊自成以非法占有为目的，超过规定期限透支浦发银行信用卡本金158793.15元，经浦发银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人熊自成辩称对公诉机关指控的事实无异议，但对构成信用卡诈骗罪有异议，认为自己不是诈骗。
辩护人提出公诉机关指控被告人熊自成构成信用卡诈骗罪证据不足，被告人办卡时拥有还款能力，其资金出现困难后套取现金行为不存在非法占有的故意，起诉书指控被告人透支后逃匿、改变联系方式、逃避银行催收证据不足，熊自成主观上套现银行是明知的，最近这段时间套现都是为了还款；熊自成虽改变联系方式，其母亲的地址一直可以联系，没有造成催收实质性的阻断；熊自成主观上没有逃避还款，只是客观上造成无法还款。
经审理查明：2013年11月，被告人熊自成以本人身份在浦发银行申请办理了一张卡号为62×××92的信用卡（信用额度为30万元人民币）。2014年1月，熊自成开始使用信用卡进行消费。2014年2月，熊自成出现资金困难，其明知无还款能力，仍不断使用该卡套取现金。2015年8月31日熊自成对该信用卡进行了最后一次还款，此后未再还款。截止2016年7月20日，熊自成拖欠银行本金158793.15元，利息、滞纳金、手续费117333.45元，共计276126.60元。2015年8月至2016年7月期间，浦发银行信用卡中心多次电话、信函、上门催收，熊自成至今未归还欠款。2016年11月24日19时许，公安民警在本市西湖区孺子路抚河北路口农业银行附近将熊自成抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据在案证实：
1、抓获经过，证明被告人熊自成于2016年11月24日抓获归案。
2、报案书、受案登记表，证明2016年11月24日浦发银行向公安机关报案。
3、浦发银行告知书、上门催收照片，证明浦发银行工作人员上门进行催收，熊自成母亲签收告知书。
4、本金、费用确认表，证明2016年7月20日熊自成拖欠银行本金158793.15元，利息、滞纳金、手续费117333.45元，共计276126.60元。
5、信用卡交易记录总表，证明熊自成自2014年1月14日开始使用浦发银行信用卡的交易记录。
6、电话短信催收记录、电子数据，证明浦发银行自2014年9月13日至2016年7月19日期间催收情况。
7、信用卡办理申请表，证明熊自成办理浦发银行信用卡所留电话及地址等信息。
8、常住人口信息，证明熊自成身份情况。
9、浦发银行工作人员陈某1的陈述、授权委托书，证明截止2016年11月24日，熊自成拖欠银行本金158793.15元，利息等费用117333.45元，共计271626.60元。2015年8月31日熊自成对该信用卡进行了最后一次还款一万元，此后未再还款。熊自成2015年8月至2016年7月期间，浦发银行信用卡中心多次电话、短信、信函、上门催收，2016年5月25日至今，熊自成没有接过我们的催收电话，每次催收都是有意躲避，很难找到熊自成本人。熊自成至今未归还欠款。
10、证人陈某2的证言，证明其系熊自成的母亲，其在家里接到浦发银行的电话向其儿子催款，浦发银行的工作人员也几次来家里催过钱，当时其签了一份告知书，也打电话跟儿子说了这个事情。
11、被告人熊自成的供述，证明其于2013年12月份在浦发银行办理信用卡，填写地址是南昌市西湖区珠宝街27号1单元806室，2014年2月份开始因投资工程资金出现断裂，只能用浦发银行的信用卡以套现方式拖住一下资金上的困难，维持银行的征信。2014年2月份开始进行的30余次大额度刷卡套现不是正常的消费，因为当时我已经没有偿还能力了。我不认为是恶意透支的行为。于2015年8月底最后一次还款人民币一万元，截止2016年11月24日，拖欠银行27万余元，其中本金15万余元，其他是利息、滞纳金等。银行通过电话催收、信函催收、上门催收和短信催收方式向我催交拖欠款，电话打了一百多个，后来我直接不接或者挂掉浦发银行的电话，因我没有钱，所以干脆断了跟浦发银行的联系，2016年5月中旬之后已经不接浦发银行的电话，当时把手机号码换了，也没有告知浦发银行我换号码的事情，2016年5月份开始住在西湖区广场南路恒茂小区内的一栋写字楼，有时候也住我妹妹家里，我没主动把其他住址告诉浦发银行工作人员。上门催收至少有四次，当时我不在家，我母亲转告我的。
本院认为,被告人熊自成以非法占有为目的，超过规定期限透支浦发银行信用卡本金158793.15元，经浦发银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人辩解及其辩护人辩称熊自成构成信用卡诈骗罪证据不足的意见，经查，根据信用卡交易记录、被告人熊自成供述，其在2014年2月份开始因资金出现断裂，便使用浦发银行的信用卡套现，其当时无还款能力还进行大量透支，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，明知没有还款能力而大量透支，无法归还的，应当认定具有非法占有目的。被告人及辩护人的意见与查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳。被告人在归案后如实供述了自己的罪行，其对行为性质的辩解不影响坦白情节的成立，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项和第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人熊自成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元（判决发生法律效力后，一个月内一次性付清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月25日起至2022年2月24日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐 娟
人民陪审员 肖克忠
人民陪审员 王 丽
二〇一七年四月二十六日
书 记 员 江 舸
速 录 员 袁 芳