江苏省宿迁市宿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿城商初字第0601号
原告中国银行股份有限公司宿迁分行，住所地宿迁市宿城区幸福路2号。
负责人王恩福，该行行长。
委托代理人吴体实，江苏宏亮律师事务所律师。
委托代理人田小婷，江苏宏亮律师事务所律师。
被告刘凤英。
被告周吉。
被告周圣丹。
三被告委托代理人陈战，泗洪县梅花法律服务所法律工作者。
被告韩顺红。
委托代理人杨本乾，泗洪县四洲法律服务所法律工作者。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园a区30-101.
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司宿迁分行（以下简称中行宿迁分行）诉被告刘凤英、周吉、周圣军、韩顺红、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月13日立案受理后，依法组成合议庭审理本案。在诉讼过程中，被告刘凤英提供证据证明涉案借款人周军已于2013年10月21日死亡，本案中止审理。后依原告申请，本院依法追加被告周吉、周圣丹作为被告参与诉讼，并于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告中行宿迁分行的委托代理人田小婷，被告刘凤英及三被告周吉、周圣军、刘凤英委托代理人陈战，被告韩顺红委托代理人杨本乾到庭参加诉讼。被告昭明担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行宿迁分行诉称：2011年3月4日，原告与周军（借款人，已故）签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，周军向原告贷款1400000元用于购买宝马轿车，并分36个月等额取整偿还。被告刘凤英向原告出具共同还款承诺函，承诺对上述借款承担共同偿还责任。2011年3月7日，原告与周军签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，周军以其所有的苏n×××××轿车为上述借款提供抵押担保。被告周军以其自有的上述车辆办理抵押登记，依照法律规定，原告对抵押物在抵押范围内享有优先受偿权。被告韩顺红、昭明担保公司分别与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，自愿为周军的借款提供连带担保责任。由于周军尚有部分款项未偿还完毕，原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告周军、刘凤英偿还原告借款本息合计395876.78元及自2014年7月31日起至本金还清之日止的利息、罚息（诉讼中，原告将该部分诉讼请求变更为要求被告刘凤英、周吉、周圣丹偿还原告借款本金310508.89元，利息67254.90元，滞纳金45731.36元，之后利息以310508.89元为基数按日利率万分之五从2015年1月11日计算至实际清偿之日止），并支付律师费21800元；2、原告对车牌号为苏n×××××的轿车在上述债权限额内享有优先受偿权；3、被告韩顺红、昭明担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。
被告刘凤英、周吉、周圣丹共同辩称：三被告不同意原告诉讼请求，本案中被告周吉、周圣丹虽然为死者周军之子，但两被告没有继承到周军的任何遗产，因此根据继承法和有关法律的规定，被告周吉、周圣丹不承担本案的任何责任。本案被告刘凤英虽然为死者周军之妻，依法应当承担相应的责任，但是本案实际借款人周军虽然死亡，作为该案的车辆依然存在，该车辆作为抵押物原告有优先受偿的权利，且该车辆完全可以偿还原告所有的债务，但该车辆被本案的被告韩顺红用于偿还其个人债务抵偿给其他债务人，因此本案责任由被告韩顺红承担。
被告韩顺红辩称：韩顺红不应当承担保证责任。对韩顺红签订的保证合同中，韩顺红在没有阅读保证条款的情况下就签字了，合同签订后韩顺红未取得该合同文本，应属无效。合同第15条约定了本合同一式＊份，原告单方持有的合同是无效的。同时原告为了要求被告韩顺红担保，要求韩顺红提供工资证明，并未核实韩顺红担保能力，该合同只是“走形式”，并未实质要求韩顺红担保。
被告昭明担保公司书面辩称：1、我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张贷记卡上的消费产生的本息不承担担保责任；2、我方作为保证人已经为被告向原告垫付了11320.95元；3、由于涉案借款设有车辆抵押，故我方仅对物的担保以外债务即抵押不足清偿部分承担担保责任；4、即便我方为涉案借款承担了担保责任，对借款人亦应享有追偿权。5、由于原告就律师费问题未能提供相应的证据予以证实，故我方不予认可。
经审理查明：2011年3月4日，周军（借款人，已故）因购买宝马轿车向原告申请贷款1400000元，双方为此签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》。合同第一条约定了分期偿还，每月为1期，共计36期；第六条约定甲方（周军）需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，乙方（原告）可免收甲方非现金交易透支利息。否则，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。长城信用卡领用合约约定透支利息为日息万分之五，按月计收复利。
2011年1月5日，被告刘凤英向原告出具《共同还款承诺函》，承诺其自愿作为共同债务人对借款人（周军）借款承担偿还责任。
2011年3月7日，周军与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，合同第一条约定抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用…。并于同日办理了抵押登记（车辆识别代号wbakb0105bcy39352，发动机号90134843n74b60a），抵押权人为中国银行股份有限公司宿迁分行。
2011年3月4日和2011年3月7日，被告韩顺红、昭明担保公司作为甲方，分别与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定被告韩顺红、昭明担保公司对周军向原告的借款承担连带责任，担保范围包括但不限于在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用…，合同第四条约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方（原告，下同）本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩；合同第五条第6项约定：如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。
2011年3月23日，借款人周军在借款借据上签字确认原告已依约发放了1400000元贷款。
因借款人周军未按照约定偿还相应借款本息，原告于2014年8月4日与江苏宏亮律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费21800元。
截至2015年1月10日，借款人周军尚欠原告借款本金310508.89元，利息67254.90元，滞纳金45731.36元。
以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》、长城信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》、借款借据、还款明细单、委托代理合同、律师费发票及当事人的庭审陈述等证据在卷佐证。
本院认为：涉案的借款及担保合同，依法订立，合法有效，对当事人均具有拘束力。借款人周军应按照借款合同约定的期限及数额及时偿还所借款项。借款人周军未按时偿还借款本息及滞纳金，已属违约，故对原告要求被告偿还借款本金310508.89元、利息67254.90元，滞纳金45731.36元的诉讼请求予以支持。2015年1月11日之后的利息，应当按照信用卡领用合同约定日息万分之五计算。原告主张的代理费21800元，符合合同约定，本院予以支持。被告刘凤英作为共同债务人，应当对上述债务承担共同偿还责任。因借款人周军已死亡，被告周吉、周圣丹系其法定继承人，且未声明放弃继承借款人周军的遗产，应当在其继承周军遗产范围内承担还款责任。原告中行宿迁分行主张被告周吉、周圣丹承担共同还款责任，无法律依据，本院不予支持。本案中，借款人周军为该笔债务以苏n×××××号轿车设置抵押，依照《物权法》的相关规定及双方合同约定，原告对该车辆在担保的债权范围内享有优先受偿权。被告韩顺红、昭明担保公司作为连带保证责任人，应当对上述债务承担连带偿还责任。
关于被告韩顺红的答辩意见，本院认为：被告韩顺红对于签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》的事实无异议，该保证合同依法成立并生效，被告韩顺红以其未阅读保证合同条款即签字，未持有保证合同文本，进而认为该保证合同无效无法律依据，本院不予采信。被告韩顺红是具有完全民事行为能力的人，其在保证合同上签字即应视为其同意对涉案借款承担连带保证责任，故对其辩称的不应承担连带偿还责任的辩解意见不予采信。
关于被告昭明担保公司的答辩意见，本院认为：被告昭明担保公司在《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》中明确声明：如果在主合同项下的债权又有物的担保的，在原告要求昭明担保公司承担保证责任时，昭明公司自愿放弃要求原告方先行使用物权的抗辩，现昭明公司主张被告周军以其车辆为本案借款提供了抵押担保而仅只对物的担保以外的债务承担担保责任的辩解于法无据，本院不予支持。被告昭明担保公司主张垫付了11320.95元，未提供证据加以证实，本院不予支持。
被告昭明担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘凤英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宿迁分行借款本金310508.89元并支付利息67254.90元、滞纳金45731.36元，合计423495.15元（利息暂算至2015年1月10日，之后的利息，以310508.89元为本金，按日利率万分之五计算至实际偿还之日止），并支付律师费21800元；
二、被告周吉、周圣丹在继承周军遗产范围内对上述债务承担偿还责任；
三、被告韩顺红、江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带偿还责任，并有权在实际承担责任后向被告刘凤英追偿，有权在被告周吉、周圣丹继承周军遗产范围内向其追偿；
四、原告对苏n×××××号宝马轿车（车架号：wbakb0105bcy39352，发动机号90134843n74b60a）在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7645元，公告费260元，合计7905元，由被告刘凤英、韩顺红、江苏昭明投资担保有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7645元（户名：宿迁市财政局国库处，征收单位：宿迁市中级人民法院，开户行：中国农业银行宿城支行，账号：460101040004680）。
审 判 长 刘 旭
人民陪审员 朱丽丽
人民陪审员 孙 艳
二〇一五年二月二十六日
书 记 员 曹尧瑶
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。