浙江省开化县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0824刑初70号
公诉机关浙江省开化县人民检察院。
被告人程某甲，原国有企业职工。因本案于2015年9月18日被开化县公安局刑事拘留，同年10月23日被逮捕。现羁押于开化县看守所。
辩护人黄伟，浙江中桥律师事务所律师。
浙江省开化县人民检察院以开检公诉刑诉（2016）75号起诉书指控被告人程某甲犯非法吸收公众存款罪，于2016年3月29日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年5月26日及6月15日公开开庭审理了本案。开化县人民检察院指派检察员龚高华出庭支持公诉。被告人程某甲及其辩护人黄伟均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年至2015年9月，被告人程某甲以投资理财及女儿出国读书需要资金等名义，先后多次向社会不特定人员集资34653000元，归还借款本金6068000元，支付高额利息21440000元，造成借款人实际损失10476000元。
2015年9月18日，被告人程某甲主动到开化县公安局经侦大队投案，到案后如实供述自己罪行。
公诉机关认为，被告人程某甲违反国家金融管理制度，未经批准擅自以个人名义进行非法吸收公众存款行为，数额巨大，且尚有巨额集资款未予归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人程某甲具有自首情节，适用刑法第六十七条第一款。建议判处被告人程某甲有期徒刑三年至五年，并处罚金。
被告人程某甲对起诉书指控犯罪事实无异议，但认为其借款人均为特定对象，且公诉机关指控的借款部分存在利息转本金（即已支付的利息再借给其），该部分不应计入犯罪金额。请求从轻处罚并适用缓刑。
辩护人黄伟的辩护意见是：1、被告人程某甲的借款对象除了郑某外，均为亲朋好友，不应认定为不特定对象；2、被告人程某甲与受害人之间均为合法的民间借贷关系，不应认定为犯罪；3、即使认定被告人程某甲构成犯罪，应考虑到被告人程某甲具有自首、被害人谅解的情节，对被告人程某甲从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2008年至2015年9月，被告人程某甲以投资理财及女儿出国读书需要资金等名义，先后多次向社会不特定人员集资34653000元，归还借款本金6068000元，支付高额利息21440000元，扣除利息折抵本金部分，实际造成借款人损失10476000万元，分述如下：
一、2008年，出借人张某甲借款给被告人程某甲本金300000元，收取利息530000元，待偿还集资金额0元。
二、2010年2月至2015年8月期间，出借人范某借款给被告人程某甲本金6088000元，收取本金1300000元和利息2299700元，待偿还集资金额2488300元。
三、2011年1月至2013年2月期间，出借人陈某借款给被告人程某甲本金8821000元，收取利息11422000元，待偿还集资金额0元。
四、2011年2月至2014年12月期间，出借人丁某借款给被告人程某甲本金370000元，收取利息200000元，待偿还集资金额170000元。
五、2012年7月至2014年7月期间，出借人戴某借款给被告人程某甲本金900000元，收取本金100000元和利息711400元，待偿还集资金额88600元。
六、2013年12月至2014年10月期间，出借人冯某借款给被告人程某甲本金1050000元，收取本金550000元和利息368300元，待偿还集资金额131700元。
七、2014年4月至9月期间，出借人刘某甲借款给被告人程某甲本金1500000元，收取本金400000元和利息761000元，待偿还集资金额339000元。
八、2014年6月至9月期间，出借人鲁某借款给被告人程某甲本金400000元，收取本金100000元和利息140000元，待偿还集资金额160000元。
九、2014年9月至2015年7月期间，出借人金某甲借款给被告人程某甲本金760000元，收取利息169600元，待偿还集资金额590400元。
十、2014年11月，出借人钱某借款给被告人程某甲本金60000元，收取利息20700元，待偿还集资金额39300元。
十一、2015年3月，出借人郑某借款给被告人程某甲本金500000元，收取利息120000元，待偿还集资金额380000元。
十二、2015年3月至8月期间，出借人吴某借款给被告人程某甲本金580000元，归还本金140000元，待偿还集资金额440000元。
十三、2015年5月，出借人向某借款给被告人程某甲本金300000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额300000元。
十四、2015年5月，出借人童某借款给被告人程某甲本金300000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额300000元。
十五、2015年7月，出借人胡某甲借款给被告人程某甲本金800000元，收取本金100000元，待偿还集资金额700000元。
十六、2015年7月，出借人刘某乙借款给被告人程某甲本金150000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额150000元。
十七、2015年8月，出借人胡某乙借款给被告人程某甲本金300000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额300000元。
十八、2015年8月，出借人吕某借款给被告人程某甲本金100000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额100000元。
十九、2015年8月，出借人金某乙借款给被告人程某甲本金120000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额120000元。
二十、2015年9月，出借人詹某借款给被告人程某甲本金140000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额140000元。
二十一、2015年9月，出借人程某乙借款给被告人程某甲本金500000元，未收到本金及利息，待偿还集资金额500000元。
二十二、2013年2月至2015年8月期间，出借人余某甲借款给被告人程某甲本金4300000元，收取本金500000元和利息3145000元，待偿还集资金额655000元。
二十三、2013年11月至2015年6月期间，出借人张某乙借款给被告人程某甲本金1950000元，收取利息544500元，待偿还集资金额1405500元。
二十四、2014年5月至7月期间，出借人余某乙借款给被告人程某甲本金1864000元，收取本金1128000元和利息257800元，待偿还集资金额478200元。
二十五、2014年8月至12月期间，出借人朱某借款给被告人程某甲本金1300000元，收取本金1300000元和利息355000元，待偿还集资金额0元。
二十六、2014年11月，出借人龚某借款给被告人程某甲本金300000元，收取本金300000元和利息145000元，待偿还集资金额0元。
二十七、2015年2月至7月期间，出借人胡某丙借款给被告人程某甲本金900000元，收取本金150000元和利息250000元，待偿还集资金额500000元。
2015年9月18日，被告人程某甲主动到开化县公安局经侦大队投案，到案后如实供述自己罪行。案发后，被告人程某甲取得了被害人程某乙、詹某的谅解，两被害人待偿还金额为640000元。
上述借款和支付利息的事实，被告人程某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有物证记账本、U盘、工行卡，书证受案登记表、银行交易明细、户籍信息、抓获经过、谅解书，证人俞某、潘某的证言，被害人张某甲、范某、陈某、丁某、戴某、冯某、刘某甲、鲁某、金某甲、钱某、郑某、吴某、向某、童某、胡某甲、刘某乙、胡某乙、吕某、金某乙、詹某、程某乙、余某甲、张某乙、余某乙、朱某、龚某、胡某丙的陈述，被告人程某甲的供述和辩解，数据光盘等证据证实，能证明被告人程某甲长期借新债还旧债，向社会不特定公众筹集大量资金，用于支付高额利息的事实，本院均予以确认。被告人程某甲在侦查阶段的供述与辩解中未提及借款对象系特定对象及已支付的利息又借给其的情况，上述被害人陈述也未提及与被告人程某甲系亲朋好友而借款给被告人程某甲和收到被告人程某甲利息再出借给其的事实，被告人程某甲及其辩护人在庭审过程中提出借款对象系亲朋好友，属民间借贷及部分借款本金系以前支付给借款人的利息转为本金的辩解辩护意见，缺乏其他证据印证，与本院查明被告人程某甲向社会不特定对象借款均支付高额利息的事实不符，本院均不予采信。
本院认为，被告人程某甲违反国家金融管理制度，未经批准擅自以个人名义向社会不特定公众非法吸收存款，数额巨大，已严重扰乱金融管理秩序，且尚有巨额集资款未予归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。辩护人提出被告人程某甲的借贷对象系特定对象，被告人程某甲的行为不应认定为非法吸收公众存款罪的辩护意见，本院认为被告人程某甲未明确限制借款对象，对他人的介绍未明确否认，且以支付高额利息为诱饵，其行为符合向社会不特定对象吸收资金的特征，对该辩护意见本院不予采纳。被告人程某甲主动投案，到归案后如实供述自己的罪行，系自首，本院予以从轻处罚。辩护人与之相符的辩护意见，本院予以采纳，要求对被告人程某甲适用缓刑的辩护意见，不符合刑法第七十二条的规定，本院不予采纳。公诉机关相关从轻处罚的量刑意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》之规定，判决如下：
一、被告人程某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月18日起至2018年9月17日止），并处罚金人民币50000元。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。
二、责令被告人程某甲退赔各被害人经济损失10476000元（附退赔清单）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姜 毅
人民陪审员 李好华
人民陪审员 华丽萍
二〇一六年六月十五日
书 记 员 胡 欢
被告人程某甲应退赔清单
被害人姓名应退赔数额（万元）
范建强248.83
丁李俊17
戴法龙8.86
冯荣权13.17
刘佩娟33.9
鲁根莲16
金彪59.04
钱长发3.93
吴利伟44
向正30
童文革30
胡建华70
刘水荣15
胡桂芬30
吕旭华10
金蕾12
詹林峰14
程建明50
余惠英65.5
张小平140.55
余伟明47.82
胡永忠50
附法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。