江苏省常州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）常商初字第175号
原告交通银行股份有限公司常州分行。住所地常州市通江南路***号。
法定代表人蒋瑶，该行行长。
委托代理人蒋柏军，该行职员。
委托代理人陈凯旋，该行职员。
被告朱洪金。
被告溧阳市华鹰物资贸易有限公司。住所地溧阳市溧城平陵西路***号。
法定代表人朱洪金，该公司总经理。
原告交通银行股份有限公司常州分行（以下简称常州交行）与被告朱洪金、溧阳市华鹰物资贸易有限公司（以下简称华鹰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月6日公开开庭进行了审理。原告常州交行的委托代理人陈凯旋到庭参加诉讼，被告朱洪金、华鹰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告常州交行诉称：朱洪金与常州交行于2012年8月20日签订两份个人借款合同，借款期限10年，借款本金分别为2650万元和100万元，等额本息还款。同日，朱洪金和华鹰公司分别与交行签订了两份抵押合同和最高额保证合同，朱洪金以其相应的房产和土地使用权作为个人债务的抵押担保，华鹰公司也在最高债权额3025万元的范围内为朱洪金的债务提供最高额保证。其后，常州交行按约发放贷款，但朱洪金未能按约归还贷款本息，担保人也未尽到担保义务。为维护自身合法权益，现向法院提起诉讼，请求依法判令：一、朱洪金立即偿还借款本金25351454.47元，利息1249226.46元（暂算至2014年5月19日，2014年5月20日起至实际还清之日止按合同约定计付利息和罚息）；二、常州交行有权以朱洪金提供抵押的房产和土地依法折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿；三、华鹰公司对朱洪金上述付款义务承担连带清偿责任；四、诉讼费由朱洪金和华鹰公司负担。
被告朱洪金和华鹰公司均未作答辩。
原告常州交行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《个人借款合同》2份，证明朱洪金向交通银行股份有限公司常州紫荆东苑支行借款人民币共计2750万元；
2、《抵押合同》1份、房屋及土地使用权他项权证各1份，证明朱洪金及其配偶将共有房产和土地为朱洪金的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；
3、《最高额保证合同》和股东会决议各1份，证明华鹰公司为朱洪金的借款提供连带保证；
4、借款凭证2份、《贷款提前到期通知书》2份及相应邮寄凭证、贷款本息清单1份，证明交通银行股份有限公司常州紫荆东苑支行依约履行了放款义务，因朱洪金未能按约还款，华鹰公司未承担保证责任，遂向朱洪金和华鹰公司进行了催收。
本院经审核，对上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认。
本院经审理查明：2012年8月20日，朱洪金作为借款人与贷款人交通银行股份有限公司常州紫荆东苑支行（以下简称紫荆支行）签订合同编号为2012324611035100003的《个人借款合同》一某约定：朱洪金向该行借款本金人民币2650万元，贷款期限120月，月利率6.004166‰，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，等额本息还款法，每期还款额为310494.6元，还款日以月为一期，首期自放款日起计算。借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，如违反，则贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同时贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。同日，朱洪金又与该行签订合同编号为2012324611035100004的《个人借款合同》一分，除借款本金约定为100万元和每期还款额为11716.78元外，其余内容与前述合同一致。
2012年8月20日，朱洪金与紫荆支行签订编号为2012324611035500001的《抵押合同》一份，约定：朱洪金为保障2012324611035100003的《个人借款合同》项下债权的实现，其愿意以其有权处分的坐落于常州市关河东路88-2号、88-3号、88-4号-2的房产（常房他证字第××号）设定抵押。担保的主债权为主合同项下的本金人民币2650万元，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。如债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息的，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。抵押人同意：主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利。朱洪金的配偶徐秀琴签字确认其系抵押物的共有人，已认真阅读并确认了合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。同日，朱洪金又与该行签订编号为2012324611035500002的《抵押合同》一份，约定：朱洪金为保障2012324611035100004的《个人借款合同》项下债权的实现，其原意以其有权处分的坐落于常州市关河东路88-2号、88-3号、88-4号-2的土地使用权［常国用他项（2012押字）第943、942、941号］设定抵押。担保的主债权为主合同项下的本金人民币100万元，其他内容与前述抵押合同一致。
2012年8月20日，华鹰公司作为保证人与债权人紫荆支行签订编号为2012324611035400001的《最高额保证合同》一份，约定：保证人为债权人与债务人朱洪金在2012年8月20日至2022年8月23日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，担保的最高债权额为人民币3025万元，保证形式为连带责任保证，保证的范围包括各主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。每一主合同项下的保证期间为，自主合同约定的债务履行期限届满之日起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。债权人宣布一主合同项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满之日。如债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或债权人垫付款项或相应利息的，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍应按本合同承担保证责任而不免除任何责任。
上述合同签订后，紫荆支行于2012年8月23日向朱洪金发放贷款2650万元，并出具借款凭证，载明：借款期限（最后还款日）120月（2022-8-23）；2012年8月24日又向朱洪金发放贷款100万元，亦出具借款凭证，载明借款期限（最后还款日）120月（2022-8-24）。2014年5月23日，紫荆支行分别向朱洪金和华鹰公司邮寄送达了《债务提前到期通知书》，认定借款人已持续逾期6期，危及该行信贷资产安全，故宣布借款人在该行合同项下的债务全部提前到期，到期日为2014年4月2日。该行自前款规定的到期日次日起，按合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利。截止2014年5月19日，两份借款合同项下的本金尚欠25351454.47元，利息1249226.46元。
本院认为：紫荆支行与朱洪金签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与华鹰公司签订的《最高额保证合同》均是当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。朱洪金收到紫荆支行发放的贷款后未能按期归还贷款，至2014年4月2日已逾期6期，故紫荆支行有权依约宣布主合同项下未偿还的借款立即到期，要求朱洪金提前清偿全部借款本金25351454.47元及相应利息。虽然案涉抵押物是债务人朱洪金提供，但根据《最高额保证合同》的约定，不论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，紫荆支行有权要求保证人先承担保证责任，故紫荆支行既可以就朱洪金提供的物的担保实现债权，也可以要求华鹰公司作为保证人承担连带保证责任。因紫荆支行系常州交行的分支机构，在常州交行授权范围内开展业务活动，故常州交行有权提起本案诉讼。综上，常州交行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、朱洪金于本判决生效之日起十日内向交通银行股份有限公司常州分行归还借款本金25351454.47元、利息1249226.46元，及自2014年5月20日起至判决确定的履行之日止按合同约定计算的罚息和复利；
二、如朱洪金不履行上述第一项债务，则交通银行股份有限公司常州分行有权以朱洪金提供的抵押物，即坐落于常州市关河东路88-2号、88-3号、88-4号-2的房屋（他项权证号为：常房他证字第××号）进行折价或者以拍卖、变卖所得价款进行受偿，优先受偿的范围以2650万元为限；
三、如朱洪金不履行上述第一项债务，则交通银行股份有限公司常州分行有权以朱洪金提供的抵押物，即坐落于常州市关河东路88-2号、88-3号、88-4号-2的土地使用权［他项权证号为：常国用他项（2012押字）第943、942、941号］进行折价或者以拍卖、变卖所得价款进行受偿，优先受偿的范围以100万元为限；
四、溧阳市华鹰物资贸易有限公司对朱洪金的上述第一项债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向朱洪金追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费174804元，财产保全费5000元，合计179804元，由朱洪金、华鹰公司共同负担，各被告应于本判决生效之日起十日内将应负担的诉讼费179804元迳付常州交行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时按《诉讼费用交纳办法》的规定向该院预交上诉案件受理费（开户行：南京市农业银行山西路支行，账号：10×××75）。
审 判 长 姜旭阳
代理审判员 郑 仪
人民陪审员 韩锡荣
二○一四八月六日
书 记 员 李 佳
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。