广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第391号
原告：中国农业银行股份有限公司从化市支行，住所地。
法定代表人：蔡杨，职务行长。
委托代理人：曾洁香，广东韬策律师事务所律师。
委托代理人：徐志明。广东韬策律师事务所律师助理。
被告：刘志强，男，1975年12月9日出生，汉族，住从化市。
被告：刘志明，男，1972年5月20日出生，汉族，住从化市。
原告中国农业银行股份有限公司从化市支行（以下简称农行从化支行）诉被告刘志强、刘志明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26受理后，依法由代理审判员�巧玲公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾洁香、徐志明到庭参加了诉讼。被告刘志强、刘志明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行从化支行诉称：2010年8月3日，原告与被告刘志强、刘志明签订《个人客户综合授信合同》（合同编号：粤穗从农银授字（2010）第001913号）以及《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020620100001913）。合同约定：原告向被告刘志强提供个人客户综合授信额度120000元，授信期限从2010年8月3日至2015年8月2日止，合同还约定被告未足额偿还借款本息的违约责任等；同时，被告刘志强、刘志明自愿以位于从化市江埔街小海南路61号804房（房地产证号：粤房地证字第××号）为在原告获得的授信提供抵押担保。合同签订后，原告与被告刘志强、刘志明于2010年8月10日办理抵押房屋的登记手续并依法取得房地产他项权证（证号：粤房地他项权证从字第0210002412号）。
2010年8月17日，原告向被告刘志强发放贷款120000元，执行利率为5.76%，借款到期日为2015年8月16日。但被告刘志强自2013年9月17日开始未按约定还款，截止2014年3月9日，尚欠本金51111.02元，利息为1199.59元（其中正常利息1199.30元，复利0.29元，罚息0元），合计本息52310.61元。鉴于被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，请求法院判令：一、解除原告与被告刘志强、刘志明于2010年8月3日签订的《个人客户综合授信合同》以及《最高额担保个人借款合同》；二、被告刘志强立即归还原告借款本金51111.02元及至实际清还上述款项之日止的全部利息，暂计至2014年3月9日总欠息为1199.59元（其中正常利息1199.30元，复利0.29元，罚息0元），合计本息52310.61元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；三、原告有�对被告刘志强、刘志明提供抵押担保的位于从化市江埔街小海南路61号804房的抵押物折价或者拍卖、变卖之后价款享有优先受偿权；四、被告刘志明对刘志强的上述借款承担连带清偿责任；五、被告承担与本案有关的全部费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费等）。
被告刘志强、刘志明未答辩。
经审理查明：2010年8月3日，原告与被告刘志强签订《个人客户综合授信合同》（合同编号：粤穗从农银授字（2010）第001913号），合同约定原告向被告刘志强提供个人客户综合授信额度120000元，授信期限为2010年8月3日至2015年8月2日。当天原告与被告刘志强、刘志明签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020620100001913），被告刘志明自愿作为该笔借款的担保人，保证方式为连带责任保证。该合同约定，从2010年8月3日起至2015年8月2日止，借款人可以在120000元的借款本�额度内向原告申请借款，借款利率为在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上进行浮动。借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人（被告刘志明）自愿为借款人在贷款人出形成的债务提供担保，担保的债务最高额为243000元；担保人同意以位于广东省从化市江埔街小海南路61号804房（房地产权证号：粤房地证字第××号，权属人为刘志强、刘志明）作为担保，同时借款人（被告刘志强）也以该房地产作为借款抵押。合同还约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人有违反合同项下的义务，未按时足额还本付息，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款立即到期等。合同还明确了，合同项下借款既有借款人提供物的担保又有保证担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的物的担保承担保证责任。签订合同当天，被告刘志明、刘志强等签订了《同意抵押承诺书》，并于同年8月10日在从化市国土资源和房屋管理局办理了房地产他项权证（证号：粤房地他项权证从字第0210002412号）。同年8月13日，被告刘志强向原告提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，向原告申请借款120000元，借款用途为装修，借款期限为2010年8月16日起至2015年7月15日，按月还款，还款方式为等额本息还款法，还款日为借款对应日。同年8月17日，原告向被告刘志强发放贷款120000元。被告刘志强收到借款后，从2010年9月17日开始按月还款，如期供款36期后，从2013年9月17日开始，被告未按合同约定还款，截至2014年3月9日，被告刘志强尚欠原告本金51111.02元（包括逾期欠供本金12572.92�），利息1199.59元（包括正常利息1199.30元，复利0.29元）。
庭审过程中，原告将诉讼请求第五项中“与本案有关的全部费用”明确为诉讼受理费。
本院认为：原告是领有企业法人营业执照从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告刘志强签订的《个人客户综合授信合同》（合同编号：粤穗从农银授字（2010）第001913号）及与被告刘志强、刘志明签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020620100001913）是各方的真实意思表示，约定的内容、条款均无违反法律法规的禁止性规定，合法有效。借款到期后，被告刘志强未按合同约定履行还本付息义务，从2013年9月开始未按期偿还到期债务，其行为已构成违约，并已达到合同约定的解除条件，原告要求解除与其签订的《个人客户综合授信合同》及与两被告签订的《最高额担保个人借款合同》，并要求被告刘志强偿还借款本息的请求有理，本院予以支持。
被告刘志强向原告借款，提供了广东省从化市江埔街小海南路61号804房作为上述贷款本息抵押物，被告刘志明自愿作为担保人，承担连带担保责任，也提供了上述房地产作为担保，并于2010年8月10日在从化市国土资源和房屋管理局办理了房地产他项权证。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
被告刘志明自愿作为被告刘志强借款债务的保证人，为该债务承担连带保证责任，根据其与原告签订的合同关于保证的约定，原告有权要求其先于借款人提供的物的担保承担保证责任。同时，被告刘志明也提供了物的担保，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求其承担保证责任。因此，原告请求被告刘志明对被告刘志强所负债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告刘志明在承担保证责任后，有权向被告刘志强追偿。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司从化市支行与被告刘志强签订的《个人客户综合授信合同》（合同编号：粤穗从农银授字（2010）第001913号）及原告中国农业银行股份有限公司从化市支行与被告刘志强、刘志明签订的《最高额担保个人借款合同》（�同编号：44020620100001913）。
二、被告刘志强于本判决发生效力之日起5日内偿还借款本金51111.02元给原告中国农业银行股份有限公司从化市支行，并支付利息及罚息，计算方法：计算本金为本判决生效之日前到期应偿还的借款数额，按照原告中国农业银行股份有限公司从化市支行与被告刘志强、刘志明签订的《最高额担保个人借款合同》中约定的标准和起算时间，计算至还清之日止，已支付部分应予扣除。
三、被告刘志明对本判决第二项被告刘志强应履行的给付义务承担连带清偿责任。
四、原告中国农业银行股份有限公司从化市支行对从化市江埔街小海南路61号804房折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1308元，减半交纳654元，由被告刘志强承担，被告刘志明承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送经常达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 姜巧玲
二０一四年六月十一日
书 记 员 叶日胜