广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民二初字第375号
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所：。
负责人许建华，职务行长。
委托代理人王玲，是广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人洪树荣，是广东厚诚律师事务所律师。
被告邝红云，女，1969年10月9日出生，汉族，身份证住址：广东省中山市石岐区。
被告黄建波，男，1963年8月24日出生，汉族，身份证住址：佛山市顺德区。
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）诉被告邝红云、黄建波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审判，并于2014年6月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王玲和被告邝红云到庭参加诉讼。被告黄建波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行番禺支行诉称：2012年11月12日，我行与被告邝红云签订了编号为2012年JPYDE字0017号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。协议书约定，被告邝红云申请开立卡号为62×××29的长城银联白金信用卡，原告授予被告邝红云该卡长期信用额度90万，本合同项下额度有效期为12个月，自协议生效日起算。原告为被告邝红云办理一次性的分期付款，分期金额总额为人民币90万元，分期期限为12个月，手续费率为4%，手续费金额为36000元。同日，原告与被告黄建波签订了编号为：2012年BPYDE字0011号《中银信用卡”大额分期”最高额保证合同》，被告黄建波愿意向原告为被告邝红云的借款提供保证，保证方式为连带保证责任，对主合同项下的全部债务承担保证责任。保证期间为主合同生效之日起至主合同最后一期债务的履行期届满之日起两年。上述合同签订后，2012年11月13日向被告发放了90万元的借款。但被告自2013年9月6日起开始拖欠借款不还，被告邝红云的行为已经严重违反了合同约定，构成根本性违约。为保护原告的合法权益，原告要求法院依法判令：1、被告邝红云立即偿还长城银联白金信用卡消费（信用卡号：62×××29）透支未还金额266281.65元，其中含本金224988.7元及利息17605.8元、滞纳金23687.15元，（截止至2014年3月6日止，从2014年3月7日起至还清本息之日止的利息、滞纳金按中银信用卡领用合约约定的标准收取）；2、依法被告黄建波对被告邝红云的债务连带保证责任；3、两被告承担本案的诉讼费用。
被告邝红云辩称：我拖欠原告的款项是在2012年贷的，贷款的总额是90万元，我的贷款用于公司的运作，从贷款开始到2013年7月份一直是正常供款的，但是在2013年8月份因为资金链断裂致使我无法正常供款，所以就出现原告在起诉状陈述的事实，现在整个公司已经没有了，我只能打工赚钱，所以款项一直无法向原告清偿。我对原告的诉讼请求没有异议，但是我暂时没有偿还能力。
被告黄建波无答辩，亦未在举证期限内举证。
经审理查明，被告邝红云向原告提交了《中国银行白金信用卡申请表》。申请人申明及签名中列明：本人已参阅并同意中国银行信用卡领用合约（个人卡）的条款、细则。本人同意中国银行信用卡领用合约（个人卡）的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。被告邝红云在主卡申请人处签名确认，并注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表后附有《中国银行信用卡领用合约》，其中有关于利息和收费的约定：第一条除本合约另有规定，乙方非现金透支交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条乙方及其指定的持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第三条除部分产品以外，甲方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于部分计付利息的产品，甲方对乙方信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天挂牌公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息。第四条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。第五条一般情况下，信用卡各项费用在卡片激活后收取。在特殊情况下，乙方以书面、客户服务电话录音、电子签名、乙方和发卡银行均认可的方式单独授权扣取的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。
原告（作为“甲方”）和被告邝红云（作为“乙方”）于2012年11月12日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号为：2012年JPYDE字0017号）。合同约定：本协议主要适用的业务模式为：乙方因消费需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度（以下简称提额）。经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，并向乙方收取一定的手续费。乙方可通过该卡进行普通消费、分期付款、取现、以及转账等。该卡的具体使用细则等适用2012年11月9日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容。本协议的约定与前述协议有冲突的，以本协议为准。第一条乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号、长期信用额度、额度有效期限。1、本合同项下乙方中银信用卡品种为长城银联白金信用卡，卡号62×××29；2、本合同项下甲方同意授予乙方该卡长期信用额度为：人民币（大写）玖拾万元。（小写）￥900000.00元；3、本合同项下额度有效期为12月，自本协议生效日起算。前述额度的有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由，甲乙双方依照本协议已叙作的业务按照本协议的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕。……第三条信用卡使用方式及相应手续费的收取方式：甲方为乙方办理一次性的分期付款。分期金额总额为人民币（大写）玖拾万元，（小写）￥900000.00元的消费分期业务，分期期限为12期（一个月为一期）。进行分期处理后，甲方从乙方信用卡中收取分期手续费。手续费率为4%，手续费金额为消费分期的分期金额＊手续费率，为人民币（大写）叁万陆仟元，（小写）￥36000.00元。本协议第一条的额度有效期内，甲方针对乙方该卡每月账单进行账单分期处理，账单分期金额为该卡账单可进行账单分期业务处理的最大金额。分期期数为12期（一期为一个月）。分期期限不得超过其额度有效期。甲方在为乙方进行账单分期处理后收取分期手续费，手续费率为4%。手续费金额为每期账单分期金额＊手续费率。……第七条乙方（持卡人）违约事件及处理。1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（6）宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；……（9）要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任。
原告（作为“债权人”）和被告黄建波（作为“保证人”）于2012年11月12日签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（合同编号为：2012年BPYDE字0011号）。合同约定：第一条主合同本合同之主合同为债权人与债务人邝红云之间签署的编号为2012年JPYDE字0017号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银白金信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充。第二条主债权及其发生期间。除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额。1、本合同项下所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币（大写）玖拾万元，（小写）￥900000.00元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。第四条保证方式全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。
合同签订后，原告于2012年11月13日已按合同约定向被告邝红云发放贷款900000元。被告邝红云自2013年9月6日开始出现逾期供款，原告起诉时，被告邝红云欠贷款本金224988.7元，原告要求被告支付逾期供款之日起至实际清偿日拖欠的利息及滞纳金。
另查明，被告黄建波和邝红云于2008年8月8日登记结婚，是夫妻关系。
以上事实，有原、被告提供的证据和庭审笔录予以证实。
本院认为，中国银行番禺支行具有经营金融业务资格，其与被告邝红云签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号为：2012年JPYDE字0017号）、《中国银行信用卡领用合约》，与被告黄建波签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（合同编号为：2012年BPYDE字0011号），是各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国银行番禺支行已发放贷款900000元，被告未按时归还透支本金及手续费，依照合同约定，被告的行为已构成违约，符合借款合同约定的解除合同的条件。因此，原告中国银行番禺支行提出要求被告清偿所有贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。根据查明的事实，被告邝红云尚欠原告中国银行番禺支行贷款本金224988.7元，此外，中国银行番禺支行要求被告支付利息及滞纳金，合理有据，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，被告应向中国银行番禺支行支付利息及滞纳金（按照中国银行信用卡领用合约约定的透支交易记帐日起分期分段计付至本判决发生法律效力之日止，其中利息按日利率万分之五为标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5％为标准，滞纳金以224988.7元为限）。
被告黄建波作为连带责任保证人，理应按照《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（合同编号为：2012年BPYDE字0011号）的约定对被告邝红云的前述欠款承担连带担保责任。
被告黄建波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：
一、被告邝红云于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿贷款本金224988.7元及利息、滞纳金（按照中国银行信用卡领用合约约定的透支交易记帐日起分期分段计付至本判决发生法律效力之日止，其中利息按日利率万分之五为标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5％为标准，滞纳金以224988.7元为限）；
二、被告黄建波对第一判项确定的债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2647元，由被告邝红云、黄建波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
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代理审判员 冯楚欣
二〇一四年七月十五日
书 记 员 梁玉华