江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昆商初字第2187号
原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路306号，组织机构代码83813755-3。
负责人虞东，该行行长。
委托代理人王建华，江苏王建华律师事务所律师。
委托代理人金鑫，江苏王建华律师事务所律师。
被告刘宝山。
被告孙忙英。
原告中国银行股份有限公司昆山分行（以下简称中国银行昆山分行）与被告刘宝山、孙忙英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月11日立案受理后，依法由代理审判员张伟独任审判，后本案转为普通程序审理，并于2014年12月18日公开开庭审理。原告中国银行昆山分行的委托代理人金鑫到庭参加诉讼；被告刘宝山、孙忙英经本院合法传唤（公告）后无正当理由均未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行昆山分行诉称：两被告在婚姻关系存续期间因个人消费需要向原告申请贷款，于2011年3月与原告签订《个人抵押循环贷款合同》，向原告贷款人民币95万元整，贷款期限为120个月，同时两被告以昆山市XX镇XX花园XX西号房产为抵押物与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，且已办理抵押登记，以此房产承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告在使用贷款过程中屡次未按期足额归还借款利息，截至2014年8月31日被告该笔贷款已超过三期未能按期还款，原告几经催促无果。因此原告依约有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，由两被告立即归还贷款本金722074.62元，利息11190.4元及之后的利息和罚息，并有权要求赔偿原告因主张债权而支出的律师费用44460元。现原告诉诸法律，请求人民法院判令：1、被告刘宝山立即归还借款本金人民币722074.62元，利息11190.4元，共计733265.02元（利息暂计至2014年8月31日，其后按个人贷款合同约定的利息及罚息计算至还清借款本息之日止）；2、被告刘宝山承担原告为实现债权而支付的律师费用计44460元；3、两被告以抵押的昆山市XX镇XX花园XX西号房产承担抵押责任，原告以抵押房产优先受偿；4、本案诉讼费用由被告刘宝山承担；5、被告孙忙英为上述付款义务承担共同清偿责任。
被告刘宝山未作答辩。
被告孙忙英未作答辩。
经审理查明：2011年3月2日，被告刘宝山、孙忙英向原告申请个人贷款950000元，期限为10年，并同意以位于昆山市XX镇XX花园XX西号房屋作为该贷款的抵押物。
2011年3月9日，原告中国银行昆山分行与被告刘宝山签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定被告刘宝山向原告借款95万元；借款期限为120个月，自2011年4月13日至2021年4月13日；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.66667‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款为按月等额本息还款，借款人每月还本付息金额为10932.6元；未按期归还贷款本息的视为在本合同项下违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等其他措施，且由借款人承担贷款人为实现债权而支出的律师费等有关费用；该合同还约定有其他事项，并由原告中国银行昆山分行、被告刘宝山盖章、签字确认。
同日，被告刘宝山、孙忙英与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定被告以位于昆山市XX镇XX花园XX西号房屋为主合同下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，抵押期限自2011年4月8日至2014年4月8日止，被担保最高债权额为95万元。原、被告就上述抵押物已经办理了抵押登记，他项权证号为昆房他证千灯字第18XXXXX**号。
2011年4月13日，原告按约向被告提供了上述贷款，由原、被告签字、盖章确认的借款借据中载明期限从2011年4月13日至2021年4月13日，从2011年5月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息。但被告从2014年5月开始无故拖延还款至今，截至2014年12月17日，被告尚结欠原告贷款本金694260.5元，并产生利息11508.49元。
另查明：被告在向原告申请该项贷款时所提供的户口簿，显示被告刘宝山与被告孙忙英为夫妻关系。
再查明：原告为本次诉讼而支出律师代理费44460元。
上述事实由《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证、借款借据、户口簿、委托代理协议、律师费发票以及当事人陈述予以证实。
本院认为：原告与被告刘宝山签订的《个人抵押循环贷款合同》系双方当事人真实意思之表示，并不违反法律规定，故合同依法成立并生效。原告按约履行了放款义务，被告刘宝山则应当按照合同的约定履行还款义务。现被告刘宝山从2014年5月份开始未能正常还款已构成违约，应承担归还借款本金、并偿付利息、罚息的责任。
截止2014年12月17日，被告尚应归还原告借款本金694260.5元，按照合同约定被告应按照本年度基准利率6.55%承担逾期还款利息，并按照上述利息标准上浮40%的标准承担罚息。因原、被告的合同中未明确约定每月还款日，原告对此亦未明确，根据被告从2014年5月份开始出现逾期还款的情况，本院确定被告从2014年6月1日起承担逾期还款利息。结合原告的具体诉讼请求，被告应承担截至2014年8月31日的逾期还款利息11368.52元（以694260.5元为本金，按照基准利率6.55%从2014年6月1日计算至2014年8月31日）、罚息，但原告要求被告承担利息为11190.4元，该诉请不违反法律的规定，本院准予；其后的利息按照合同约定计收至被告实际还款之日；罚息计收标准应为合同约定贷款利率上浮40%，以结欠贷款本金、应付未付利息之和为基数，按日从2014年6月1日起算至被告实际还款之日止。
根据合同约定应由贷款人承担原告为实现债权而支出的律师费，现原告实际支出律师费44460元，故应由被告承担该项费用。
因被告孙忙英与被告刘宝山作为该笔债务的共同申请人，从被告向原告提供的户口簿中亦显示二被告为夫妻关系，故该笔债务应由被告孙忙英与被告刘宝山共同清偿。
被告刘宝山、孙忙英以房屋所有权向原告提供抵押担保，且双方就抵押物办理了抵押登记，故在被告不履行债务时，原告有权就抵押财产即昆山市XX镇XX花园XX西号房屋（他项权证号18XXXXX31）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘宝山、孙忙英于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆山分行借款本金694260.5元、并偿付从2014年6月1日至2014年8月31日的利息11190.4元、罚息；其后的利息按照《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算至被告实际还款之日止；罚息计收标准为合同约定贷款利率上浮40%，以结欠贷款本金、应付未付利息之和为基数，按日从2014年6月1日起计算至被告实际还款之日止。
二、被告刘宝山、孙忙英于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆山分行律师代理费44460元。
三、若被告刘宝山、孙忙英未履行上述第一、二项的判决义务，原告中国银行股份有限公司昆山分行有权在上述债权范围内以被告刘宝山、孙忙英提供抵押担保的昆山市XX镇XX花园XX西号房屋（他项权证号18XXXXX31）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费12204元，保全费4520元，公告费690元，合计17414元，由被告刘宝山、孙忙英共同负担。此款原告已预交，本院不再退还，由被告履行上述判决义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区营业部，账号：10×××99。
审 判 长 张 伟
人民陪审员 陆美华
人民陪审员 姚雪琴
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 沈 娟
附相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。