广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鹿民二初字第291号
原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司。
被告柳州市晟深贸易有限责任公司。
被告柳州市晟汇房地产开发有限责任公司。
被告郑学华。
被告黄晓丹。
原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司（以下简称为鹿寨农商行）与被告柳州市晟深贸易有限责任公司（以下简称为柳州晟深公司）、柳州市晟汇房地产开发有限责任公司（以下简称为柳州晟汇公司）、郑学华、黄晓丹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日受理后，依法组成由代理审判员黄秋燕担任审判长，人民陪审员廖明贵、罗福锦参加的合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。书记员陈明旎担任法庭记录。原告的委托代理人徐新建到庭参加诉讼，被告柳州晟深公司、柳州晟汇公司、郑学华、黄晓丹经本院送达开庭传票、无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。因被告郑学华涉嫌刑事案件被立案侦查，本案依法扣除审限134天。本案现已审理终结。
原告鹿寨农商行诉称，2014年6月24日，原告鹿寨农商行雒容支行与被告柳州晟深公司签订《流动资金借款合同》（合同编号202502140888886），并与被告柳州晟汇公司签订《抵押担保合同》（合同编号202504140843502），与被告郑学华、黄晓丹订《保证担保合同》（合同编号202504140843502-1），各方就此形成借贷和抵押担保、保证担保关系。
《流动资金借款合同》约定：1、原告所属雒容支行（贷款人）向被告柳州晟深公司（借款人）发放贷款2000万元，贷款期限从2014年6月24日起至2017年6月24日止（实际起止日以借款借据为准）；借款人应分三期向贷款人归还借款本金，第一期为2015年6月24日，还款金额为100万元，第二期为2016年6月24日，还款金额为200万元，第三期为2017年6月24日，还款金额为1700万元；2、借款人逾期未归还借款，应从逾期之日起按合同约定的执行利率上浮50%向贷款人支付罚息；3、贷款利率为浮动利率，即在当期贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率7.995%（合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取对月对日生效方式调整利率），借款人应在每月的20日向贷款人支付利息，逾期则从结息日起向贷款人支付复利（借款期内产生的应付未付利息，按约定的借款执行利率计算；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利）；4、借款人未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求借款人立即偿还本合同项下有到期及未到期债务的本金、利息和费用；5、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用；6、履行本合同发生诉讼的，由鹿寨县人民法院管辖。
《抵押担保合同》约定：1、被告柳州晟汇公司以其位于柳州市雒容镇雒柳路6号江滨商贸城市场综合楼一层的房地产为被告柳州晟深公司与原告所属雒容支行的借款合同提供抵押担保，抵押房屋房产证号为桂房权证鹿政字第××号，土地使用权证号为鹿国用（2009）第05-0207号，抵押他项权证号为桂房他证鹿抵字第E00327**号；2、抵押担保的范围包括债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；3、如果被告柳州晟深公司未按约定及时清偿主合同项下债务，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；贷款人如有依据法律法规或主合同的约定解除主合同、提前收回主债权的，有权要求抵押人因此承担担保责任。
《保证担保合同》约定：1、被告郑学华、黄晓丹对被告柳州晟深公司与原告所属雒容支行的借款合同承担连带保证责任，保证担保的范围包括借款合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、诉讼费、执行费等贷款人实现债权和担保权的费用；2、分期归还借款的，保证期间为最后一期还款日起两年内；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间为自债权人确定的主合同债务提前到期之日起两年；3、贷款人依据法律法规规定或主合同解除主合同，或依据主合同约定提前收回主债权时，有权要求保证人提前承担保证责任。
上述合同签订及办理抵押物登记后，原告鹿寨农商行雒容支行于2014年6月25日向被告柳州晟深公司发放了贷款2000万元。被告柳州晟深公司取得借款后，未按合同约定向原告支付利息，截至2015年5月20日，被告柳州晟深公司尚欠原告借款本金2000万元，利息1465750.02元、复利48814.97元。原告认为被告柳州晟深公司未按合同约定支付利息，已构成违约，原告有权依约定解除合同、提前收回贷款，被告柳州晟汇公司、郑学华、黄晓丹亦应向原告承担相应的担保责任。原告特此请求法院判令：1、解除原告所属雒容支行与被告柳州晟深公司的借款合同关系；2、被告柳州晟深公司归还原告借款本金人民币2000万元，向原告支付利息共计人民币1465750.02元（该利息从2014年6月25日计至2015年5月20日，按执行年利率7.995%的标准计算，计息本金为2000万元，之后的利息按执行利率另计至2015年6月24日）、复利48814.97元（该复利从2014年6月25日计至2015年5月20日，计息本金为应付未付利息总和，按执行年利率7.995%的标准计算，此后复利按相应年利率计算至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）、罚息（计算方式：以2000万元为本金，从2015年6月25日起算至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止，按执行利率基础上上浮50%计付）；3、被告柳州晟汇公司以其抵押担保的财产对被告柳州晟深公司的上述债务承担担保责任；4、被告郑学华、黄晓丹对被告柳州晟深公司的上述债务承担连带保证责任；5、被告负担本案诉讼费用。
原告为证明其陈述向法庭提交的证据材料有：
1、2014年6月24日的《流动资金借款合同》1份，证明原告所属雒容支行与被告柳州晟深公司之间的借贷关系，以及双方约定的利率、罚息、复利、解除合同的事由等内容；
2、2014年6月24日的《抵押担保合同》1份，证明原告所属雒容支行与被告柳州晟汇公司之间的抵押担保关系，被告柳州晟汇公司以自有的房地产为本案2000万元的借款作抵押担保；
3、2014年6月24日的《保证担保合同》1份，证明原告所属雒容支行与被告郑学华、黄晓丹之间的保证合同关系，被告郑学华、黄晓丹为本案2000万元的借款作连带责任保证；
4、抵押物清单、抵押物权利证书、他项权证各1份份，证明被告柳州晟汇公司以其所有的房地产作为本案债权的抵押物以及已办理抵押登记的事实；
5、2014年6月25日的借款借据1份，证明原告所属雒容支行按合同约定将借款2000万元付给了被告柳州晟深公司，履行了借款人的义务；
6、利息、复利、罚息计算表，证明利息、复利、罚息的计算过程和方法；
7、提款申请书、支付委托书、购销合同、进账单各1份，证明本案诉争2000万元借款，原告所属雒容支行按被告柳州晟深公司的委托于2014年6月25日付给建筑材料销售方柳州市炜鑫贸易有限公司；
8、原、被告双方营业执照、组织机构代码证、身份证复印件，证明原、被告双方的主体资格；
9、银监会桂银监复（2014）198号文件，证明原告名称变更的事实，由广西鹿寨农村合作银行更名为广西鹿寨农村商业银行股份有限公司，分支机构名称随法人名称作统一变更等。
被告柳州晟深公司、柳州晟汇公司、郑学华、黄晓丹没有进行书面答辩，也没有向法庭提交任何证据材料。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告被告柳州晟深公司、柳州晟汇公司、郑学华、黄晓丹经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃答辩和质证的权利。原告鹿寨农商行提交的上述与被告相关的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告鹿寨农商行陈述的案件事实予以认定。
另查明，2014年7月23日，经中国银监会广西监管局等有关部门批准，原告名称由广西鹿寨农村合作银行变更为广西鹿寨农村商业银行股份有限公司，该行为股份制的农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。该行管辖的分支机构变更为改行的分支机构，分支机构名称包括本案贷款人广西鹿寨农村合作银行雒容支行随法人名称作统一变更。本案贷款人作为分支机构不具备独立法人资格，故以鹿寨农商行名义对本案提起诉讼。
本院认为，原告鹿寨农商行所属雒容支行与被告柳州晟深公司签订的《流动资金借款合同》，系当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方当事人均应按合同履行各自义务。当事人在合同中约定了贷款期限、还款方式及利息、罚息、复利的计算方式等。借款合同签订后，原告所属雒容支行于2014年6月25日将借款2000万元转入被告柳州晟深公司账户，并于当日接受被告柳州晟深公司委托将该笔借款2000万元从被告柳州晟深公司账户转支至案外人柳州市炜鑫贸易有限公司账户即按合同约定进行委托支付，已按合同约定履行发放贷款义务，被告柳州晟深公司应按合同约定支付借款利息及归还借款本金。《流动资金借款合同》违约责任部分第14.5条约定：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权，即解除借款合同、提前收回全部借款。贷款人与借款的该约定是对解除合同的约定。被告柳州晟深公司借款后一直未向贷款人支付利息，且至一审开庭结束时，亦未按约定归还第一期借款本金100万元，被告柳州晟深公司逾期不归还借款和利息的行为已构成违约，符合双方合同约定的解除条件，因此，原告要求解除贷款人与借款人签订的借款合同，并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务即借款本金2000万元及相应利息依据充分，本院予以支持。
关于合同的解除时间，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”及第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，本案于2015年6月12日送达起诉状副本等文书给借款人即被告柳州晟深公司，因此，本院确认借款合同于2015年6月12日解除。
关于原告请求的利息、复利如何计算问题。借款合同约定，借款期限内贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%即按基准利率1.3倍执行贷款利率；对逾期借款，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息即按基准利率1.95倍计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，按约定的贷款执行利率计算；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款合同双方关于利息的上述约定没有违反法律的强制性规定，该约定有效并对双方均有约束力，借款人即被告柳州晟深公司应按合同约定支付相应利息。因本院确认借款合同于2015年6月12日解除，按合同约定，原告有权要求借款人立即归还全部借款及利息，因此，原告请求被告柳州晟深公司从2015年6月25日起，以借款本金2000万元为基数计付罚息理由成立。现原告请求被告柳州晟深公司按上述标准支付利息、罚息、复利依据充分，本院予以支持。
关于担保责任的承担问题。原告所属雒容支行与被告柳州晟汇公司签订的《抵押担保合同》，约定被告柳州晟汇公司以其位于柳州市雒容镇雒柳路6号“江滨商贸城”市场综合楼一层房地产为本案贷款本金2000万元及利息等作抵押担保，内容没有违反相关法律规定，并办理了抵押物登记，担保合同依法成立并生效。担保合同约定担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费等费用，该合同第9.2条约定：抵押权人依照主合同约定或者国家法律法规规定解除主合同，或者抵押权人依据主合同约定提前收回主债权的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。因此，原告请求被告柳州晟汇公司对本案借款2000万元及利息承担担保责任依据充分，本院予以支持。被告郑学华、黄晓丹作为本案借款的保证人，与原告所属雒容支行签订《保证担保合同》，愿意对被告柳州晟深公司的本案借款本金2000万元及相应利息等费用承担连带清偿责任，保证合同约定保证方式为连带责任保证，该合同第8.8条约定：债权人依据主合同约定或者法律法规规定解除主合同，或依据主合同约定提前收回主债权时，有权要求保证人提前承担保证责任。因此，原告请求被告郑学华、黄晓丹对本案借款及利息承担连带保证责任依据充分，本院予以支持。
综上所述，原告要求解除与被告柳州晟深公司签订的借款合同，并要求对方归还借款2000万元并支付相应利息、复利、罚息诉讼请求依法有据，本院予以支持；原告要求被告柳州晟汇公司、郑学华、黄晓丹承担相应的担保责任的理由成立，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认广西鹿寨农村商业银行股份有限公司雒容支行与被告柳州市晟深贸易有限责任公司于2014年6月24日签订的《流动资金借款合同》于2015年6月12日解除；
二、被告柳州市晟深贸易有限责任公司归还原告广西鹿寨农商行股份有限公司借款本金2000万元，并支付利息1465750.02元（该利息从2014年6月25日计至2015年5月20日，以2000万元为本金，按执行年利率7.995%计付；2015年5月21日至2015年6月24日利息，以2000万元为本金，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率1.3倍计付）、复利48814.97元（该复利从2014年7月21日计至2015年5月20日，以应付未付利息总和为基数，按执行年利率7.995%计付；2015年5月21日至2015年6月24日复利，以应付未付利息总和为基数，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率1.3倍计付；此后复利，以应付未付利息总和为基数，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率1.95倍，计算付至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）、罚息（计算标准：以2000万元为基数，从2015年6月25日起算，按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率1.95倍，计算至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）；
三、被告柳州市晟汇房地产开发有限责任公司以其抵押的财产即位于柳州市雒容镇雒柳路6号“江滨商贸城”市场综合楼一层房地产（房产证号：桂房权证鹿政字第××号）对被告柳州市晟深贸易有限责任公司的上述第一、二项债务承担抵押担保责任；
四、被告郑学华、黄晓丹对被告柳州市晟深贸易有限责任公司的上述第一、二项债务承担连带保责任责任。
案件受理费149378元，由被告柳州市晟深贸易有限责任公司负担，被告柳州市晟汇房地产开发有限责任公司、郑学华、黄晓丹负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审 判 长 黄秋燕
人民陪审员 廖明贵
人民陪审员 罗福锦
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 陈明旎