广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初3265号
原告：唐焕炎，男，汉族，1954年8月24日出生，住址：广东省连南瑶族自治县，
委托代理人：刘英,广东谨行律师事务所律师。
委托代理人：吴文仪，广东谨行律师事务所律师。
原告：邝罗锦，女，汉族，1963年10月20日出生，住址：广东省连南瑶族自治县，
委托代理人：刘英,广东谨行律师事务所律师。
委托代理人：吴文仪，广东谨行律师事务所律师。
原告：罗巧萍，女，汉族，1984年6月13日出生，住址：广东省连南瑶族自治县，
委托代理人：刘英,广东谨行律师事务所律师。
委托代理人：吴文仪，广东谨行律师事务所律师。
被告：平安养老保险股份有限公司广东分公司，住所：广州市天河区体育东路160号平安大厦19楼。
负责人：陈钢，该公司经理。
委托代理人：何荣新，广东环球经纬律师事务所律师。
原告唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍诉被告平安养老保险股份有限公司广东分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张璇独任审判，公开开庭进行了审理。原告唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍的共同委托代理人刘英、吴文仪，被告平安养老保险股份有限公司广东分公司的委托代理人何荣新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年11月底，唐土源（原告唐焕炎、邝罗锦两夫妻之子，原告罗巧萍之夫）入职珠海市中熙房地产代理有限公司任销售人员。珠海市中熙房地产代理有限公司作为投保人，为其职员在被告处购买了团体人身保险，共交保险费37440元，保险期间为1年，从2015年8月18日零时起至2016年8月17日贰拾肆时止。团体意外定寿险的保额为30万元，被保险人唐土源分单状态为缴清，生效日期为2015年12月17日。《平安意外身故团体定期寿险（2013版）条款》第四条约定：“在本合同有效期限内，本公司承担被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金”。2016年1月6日晚24时许，唐土源返回公司宿舍珠海市香洲区拱北骏发山庄1栋1703房，与同事正常聊天后洗澡睡觉。1月7日凌晨3时许，唐土源意外坠楼身故，直至1月7日早上才被发现，小区保安报警处理。后经珠海市公安局拱北口岸分局刑事侦查大队勘察、法医尸检后，于1月10日出具唐土源《居民死亡医学证明书》，死亡原因为“呼吸循环衰竭、高坠？”。保险事故发生后，投保人中熙公司第一时间通知了中国平安人寿保险股份有限公司珠海中心支公司，中国平安人寿保险股份有限公司珠海中心支公司也于2016年1月9日通知原告唐焕炎提供申请理赔的相关资料。不料原告唐焕炎提供齐全的申请理赔资料后，被告却于2016年3月11日告知死者家属称死者唐土源因故意行为坠楼身故，属于自杀，拒绝理赔。原告对被告的结论和拒赔非常气愤。唐土源并非自杀，而是意外。首先，唐土源刚于2015年7月28日与原告罗巧萍登记结婚，新婚燕尔，两人正在商议摆喜酒的时间。其次，入职珠海市中熙房地产代理有限公司后，唐土源还在其自己手机中写下“希望三个月的时间能达到经理的高度”类似激励自己事业进步的话语。最后，事故发生当天，唐土源也与同事正常聊天后去洗澡睡觉。另外，经公安机关侦查勘验，所出具的死亡原因也为“呼吸循环衰竭、高坠？”，被告为拒绝赔偿，竟然歪曲事实，在毫无证据的情况下主张自杀，理由不能成立。故原告特向法院提起诉讼，请求：一、判令被告向原告支付保险赔偿金人民币30万元（其中唐焕炎10万元，邝罗锦10万元，罗巧萍10万元）；二、判令被告向原告支付上述保险赔偿金的利息（以人民币30万元为本金，自2016年3月11日起按中国人民银行同期贷款利率计，暂计算至2016年4月27日为1680.41元，最终计至实际支付之日止）；三、判令被告承担案件受理费。
原告为其诉称向本院提交以下证据：1.《团体人身保险保险单》（保单合同号码：GP04222006104187）；2.《保险层级信息表》、3.《平安意外事故团体定期寿险（2013版）条款》；4.《唐土源购买平安意外险详情》；5.《居民死亡医学证明书》（编号：0085358）；6.《司法鉴定告知函》；7.《拒付决定通知》；8.《被保险人亲属证明表》；9.唐焕炎、邝罗锦、唐土源《常住人口登记卡》；10.《结婚证》（罗巧萍、唐土源）；11.唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍身份证；12.《证明》；13.唐土源手机短信截图；14.户口注销证明；15.《平安保险公司客服通话记录》文字；16.《平安保险公司客服通话记录》光盘；17.《证明》（2016.8.25）；18.《协议书》；19.《继承人关系证明》；20.《证明》（2016.8.8）。
被告辩称：被保险人的确是通过中国平安人寿保险股份有限公司珠海中心支公司购买了团体意外保险。被告经调查认为被保险人是自杀导致死亡的可能性更大，根据保险合同的约定，在该情况下被告是免责的，被告作出的拒赔决定符合事实和法律规定。
被告为其辩称向本院提交以下证据：1.《团体人身保险理赔申请书》；2.《重案调查报告》；3.《保险询问笔录》（三份）；4.《现场照片》（四组）。
被告申请本院向珠海市公安局拱北口岸派出所调取涉案询问笔录，本院予以准许。
经审理查明：珠海市中熙房地产代理有限公司为其员工180人（包括唐土源，公民身份号码：）在被告处投保了保险金额为30万元的团体意外定寿险，保险期限自2015年12月17日起至2016年8月17日止，双方签订了书面的保险合同，珠海市中熙房地产代理有限公司、唐土源共同向被告交纳了保费。合同约定，在本合同有效期限内，被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金。该合同未显示唐土源的受益人，但约定被保险人身故后，保险金作为被保险人的遗产，按照《中华人民共和国继承法》的规定给付保险金。
珠海市公安局拱北口岸分局刑事侦查大队出具的《居民死亡医学证明书》显示，唐土源（公民身份号码：）于2016年1月7日死亡，死亡原因为呼吸循环衰竭、高坠？
连南瑶族自治县寨岗镇石径村村民委员会出具的《继承人关系证明》、连南县公安局寨岗派出所出具的《证明》显示，唐土源（公民身份号码：）的父亲唐焕炎、母亲邝罗锦、配偶罗巧萍，均健在，无其他法定第一顺序继承人。
被告向本院提交了照片证明唐土源坠楼的窗口狭小、钻出困难，结合唐土源向顾客发送的早安问候未得到回复，又和配偶罗巧萍对新婚摆酒问题发生分歧的手机信息，故辩称，被保险人自该窗口失足坠落的可能性较小，唐土源是故意坠楼（自杀），不属于保单约定的意外伤害事故（不符合非本意），拒赔，并于2016年3月11日向原告出具了书面的告知书。原告索赔未果遂诉至法院。
本院认为：被告与珠海市中熙房地产代理有限公司签订的涉案保险合同，并由珠海市中熙房地产代理有限公司、唐土源共同向被告交纳了保费，涉案保险合同为各方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按合同约定行使权利，履行义务。
结合原、被告的起诉、答辩意见，及庭审查明的情况，本案的争议焦点在于被保险人唐土源是因坠楼身故还是自杀。原告的继承人已尽其所能提供了有关证据，且证据足以证明保险事故的原因（被保险人坠楼）、结果（被保险人死亡）以及二者之间的直接因果关系。在此情形下，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条的规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任，现原告的证明义务已经完成，若被告认为唐土源是故意坠楼（自杀），不属于保单约定的意外伤害事故（不符合非本意）并以此主张其保险责任的免除，应就免责事由的存在承担证明责任。本案中，保险人有关于唐土源坠楼的窗口狭小、钻出困难，被保险人自该窗口失足坠落的可能性较小的分析有一定的合理性，但自杀要求被害人有意识地自愿选择死亡，认识到了死亡的结果，并追求或放任死亡结果的发生，即自杀在主观上须是被害人自由意志的真实体现。唐土源向顾客发送的早安问候未得到回复，又和配偶罗巧萍对新婚摆酒问题发生分歧的手机信息不足以证明唐土源有自杀的主观故意。而被告以其对唐土源自杀可能性的推断而拒绝承担保险责任，理由不能成立，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十三条的规定，被告应承担举证不能的法律后果，按照保险合同的约定，承担给付保险金30万元的责任。另，依据《中华人民共和国继承法》第十条、第十三条的规定，三原告作为被保险人唐土源的第一顺序继承人，原告主张被告向原告唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍各支付10万元，理据充分，本院予以支持。原告主张被告支付保险金的利息，缺乏依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国继承法》第十条、第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十条的规定，判决如下：
一、被告平安养老保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告唐焕炎支付保险金人民币10万元，向原告邝罗锦支付保险金人民币10万元，向原告罗巧萍支付保险金人民币10万元；
二、驳回原告唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费因简易程序减半收取人民币2913元，由原告唐焕炎、邝罗锦、罗巧萍负担人民币13元，被告平安养老保险股份有限公司广东分公司负担人民币2900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 张 璇
二〇一六年十二月十三日
书记员 郑佳豪
王心乐