湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2014）开民二初字第02261号原告长沙银行股份有限公司汇丰支行。负责人孟钢，行长。委托代理人张福元，湖南通程律师事务所律师。被告黄光辉，男，汉族，1972年6月24日出生。被告杨玲，女，汉族，1973年4月24日出生。被告邓海波，男，汉族，1972年8月6日出生。原告长沙银行股份有限公司汇丰支行（以下简称长沙银行汇丰支行）诉被告黄光辉、杨玲、邓海波金融借款合同纠纷一案，原告于2014年6月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员陈进担任审判长，人民陪审员张勤、刘新金参加的合议庭，于2014年8月25日公开开庭进行了审理。代理书记员周梦瑶担任庭审记录。原告长沙银行汇丰支行的委托代理人张福元，被告黄光辉、邓海波到庭参加了诉讼，被告杨玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长沙银行汇丰支行诉称，2011年6月，原告与被告黄光辉签订《工程机械按揭贷款借款合同》，约定：原告向被告黄光辉提供借款640000元，贷款期限为36个月，每月归还贷款本息19960.93元。若被告连续三期未归还应偿付的借款或一期借款已拖欠三个月以上的，原告有权解除本贷款合同或停止发放尚未发放的贷款或提前收回已发放的贷款的本息。合同签订后，原告依约履行放贷义务并经被告确认，被告黄光辉还款280122.8元，对于剩余已到期的贷款，经原告多次催促，被告黄光辉至今分文未付。截止起诉之日，被告黄光辉欠原告按揭款本息436509.75元。被告黄光辉未依约履行还本付息的行为，已严重损害原告的权益，原告有权要求被告黄光辉一次性偿还所欠的按揭款项，并提前收回按揭贷款19960.93元；被告杨玲与被告黄光辉系夫妻关系，依法应承担共同清偿责任；被告邓海波作为连带担保人依约应承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告黄光辉向原告偿还借款本息436509.75元；2、被告黄光辉向原告支付未到期按揭款19960.93元；3、被告杨玲承担共同清偿责任；4、被告邓海波对上述款项承担连带清偿责任；5、由被告黄光辉、杨玲、邓海波承担本案的诉讼费用。被告黄光辉辩称，对原告起诉的本息数额无异议，因为挖机有质量问题，不应支付利息，愿意归还本金359878元。被告杨玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告邓海波辩称，对原告起诉的本息数额无异议，因挖机质量有问题，不同意支付利息，愿意归本金还359878元。经审理查明，被告黄光辉、杨玲出具委托书给欧发军，授权欧发军以被告黄光辉的名义购买山河智能×××型挖机一台，具体权限包括办理按揭贷款、抵押、公证等，并于2011年6月14日在江西省广丰县公证处办理委托公证，该处于同日签发（2011）广证字第×号公证书。2011年6月20日，原告与被告黄光辉、杨玲的委托代理人欧发军签订工程机械按揭贷款借款合同、抵押合同各一份。借款合同约定，被告黄光辉向原告借款640000元，用于向湖南山河智能机械股份有限公司（以下简称销售商）购买×××一台（发动机号为×，车架号为×）；借款期限为36个月，自2011年6月30日至2014年6月28日；借款利率为月息6.4‰，遇法定利率调整的，按中国人民银行的有关规定相应调整贷款利率；被告黄光辉从2011年7月开始还款，并委托原告于每月15日从其存款／银行卡账户中自动扣收，双方约定采用等额本息还款法，每月归还贷款本息19960.93元，至贷款本息全部结清；被告黄光辉未按合同规定时间归还借款本息，原告有权对欠款部分按合同约定借款利率计收复息，即月利率6.4‰计收复息，经销商（或厂家）因被告黄光辉未按期归还贷款而为被告黄光辉垫付按揭款，视为被告黄光辉未还款，原告有权依据被告黄光辉实际未还款额主张权利。借款合同还对违约责任等作了约定。抵押合同约定，被告黄光辉、杨玲用贷款购买的挖掘机为借款提供抵押担保。担保范围包括主合同项下借款本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用等。2011年6月24日，原告与被告黄光辉、杨玲的委托人欧发军在湖南省长沙县公证处对工程机械按揭贷款借款合同、抵押合同进行公证，该处签发（2011）长证经字第×号、第×号公证书。同日，双方在湖南省长沙县公证处办理抵押登记，该处签发（2011）长证字第×号抵押登记证书。抵押的工程机械系抵押人被告黄光辉、杨玲夫妻共有，抵押权人为原告，抵押担保主债权为工程机械设备按揭贷款640000元及利息。上述合同签订后，原告于2011年6月30日向黄光辉账户发放借款640000元，被告黄光辉共计归还280122.8元，销售商从2011年11月29日起至2014年6月27日为被告黄光辉垫付473779.72元。从厂家垫付之日起，被告黄光辉已发生超过三期未还款的违约行为，且合同已到期。被告黄光辉、杨玲未依约归还欠款，致使本案纠纷的产生。另查明，被告邓海波向原告出具一份担保书，对被告黄光辉向原告的借款承担不可撤销的连带担保责任，即在被告黄光辉没有按照借款合同约定，归还债权人借款时，被告邓海波将自觉将被告黄光辉所欠应当归还原告的借款本息汇入指定账号，并承担原告因此遭受的损失。以上事实，有工程机械按揭贷款借款合同、抵押合同、委托书、（2011）广证字第×号公证书、（2011）长证字第×号公证书、（2011）长证经字第×号、第×号公证书、担保书、借款借据、对账单、结婚证、当事人陈述及本院庭审笔录在卷佐证。本院认为：1、原告与欧发军签订的工程机械按揭贷款借款合同、抵押合同均属当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。欧发军系被告黄光辉、杨玲的受托人，上述法律行为的权利义务应由被告黄光辉、杨玲承受。原告依约向被告黄光辉发放贷款，黄光辉未依约归还全部借款本息，截止2014年6月29日共计拖欠借款本息473779.72元，被告黄光辉、杨玲应承担违约责任。原告要求被告黄光辉偿还借款本息456470.68元（含起诉时未到期的19960.93元），系对其自身债权的自由处分，符合法律规定。因此，原告要求被告黄光辉、杨玲偿还借款本息456470.68元的诉求，本院予以支持。2、关于被告邓海波的保证责任问题。被告邓海波为被告黄光辉所欠原告本息提供连带责任保证，被告邓海波应当对此承担连带保证责任。因原告的债权既有债务人提供的物的担保，又有第三人提供的人的担保，原告应当先就物的担保实现债权，其不足部分由被告邓海波承担连带担保责任。3、对于被告黄光辉、邓海波提出“挖机具有质量问题”的抗辩理由。因本案系金融借款合同纠纷，挖机具有质量问题系另一法律关系，应另案处理为宜。故对被告黄光辉、邓海波提出的抗辩理由，不予采信；4、被告杨玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告黄光辉、杨玲于本判决发生法律效力之日起7日内共同偿还原告长沙银行股份有限公司汇丰支行借款本息456470.68元；二、被告邓海波对依法处置涉案抵押物（发动机号为273516的山河牌SWE21000126型挖掘机）所得价款不足偿还上述借款本息部分承担连带清偿责任；三、驳回原告长沙银行股份有限公司汇丰支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8147元，财产保全费2802元，由被告黄光辉、杨玲、邓海波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 陈 进人民陪审员 张 勤人民陪审员 刘新金二〇一四年九月十九日代理书记员 周梦瑶附法律条文《中华人民共和国民法通则》第六十三条公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。