广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法荷民初字第1125号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区，组织机构代码××。
负责人：林彤，行长。
委托代理人：谈勇强、李伯豪，职员。
被告：梁凤琴，女，汉族，住江门市新会区，公民身份号码×××5943。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告梁凤琴金融借款合同纠纷一案。本院于2015年12月8日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于2016年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告梁凤琴经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行江门分行起诉认为：被告于2012年6月7日与原告签订JG6YAA20120768号《个人一手住房贷款合同》，约定由被告向原告借款497000元用于购买江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋，借款期限20年，并由被告提供购得的上述房屋作为贷款的抵押担保。其后，原告于同年7月24日向被告发放了贷款。但至2015年11月，被告已有连续5期没有按时足额还款，截至2015年11月24日，尚欠本金455503.32元、利息9561.21元、罚息238.68元。根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告偿还全部欠款本息，另对处分抵押物所得价款享有优先受偿权。据此，请求判令：1.解除原告与被告签订的JG6YAA20120768号《个人一手住房贷款合同》，被告向原告偿还贷款本金455503.32元及相应的利息、罚息（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算，暂计至2015年11月24日为9561.21元，罚息按照前述利息利率水平加收50%计算，暂计至2015年11月24日为238.68元，利息和罚息均计至款项清偿之日止）；2.如被告不按时履行还款义务，则原告有权以江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告负担。
庭审期间，原告中行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2015年11月24日，此后被告梁凤琴偿还了贷款本金1277.38元，截至2016年3月1日，尚欠本金454225.94元、利息11816.82元、罚息414.57元。故此，原告中行江门分行将其上述第1项请求的金额变更为：被告向原告偿还贷款本金454225.94元及相应的利息、罚息（暂计至2016年3月1日利息为11816.82元、罚息为414.57元，从2016年3月2日起利息、罚息按照合同的约定计至款项清偿之日止）。
原告中行江门分行提供的证据有：1.个人房屋贷款申请表；2.个人一手住房贷款合同；3.借款借据；4.还款明细；5.被告的身份证、户口簿及无婚姻登记记录证明（复印件）；6.江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋的房地产他项权证。
被告梁凤琴没有答辩和举证。
本院查明：2012年6月7日，梁凤琴（借款人）与中行江门分行（贷款人）签订JG6YAA20120768号《个人一手住房贷款合同》，主要约定：一、本合同项下个人住房贷款金额为497000元，贷款期限为20年，本合同项下的贷款仅限于借款人支付其购买江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房产的购房款；二、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.99375‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、借款人还款方式采用按月等额本息还款方式；五、借款人以本合同项下贷款所购房屋（江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室）向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；六、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同…等内容。
同年7月24日，中行江门分行向梁凤琴发放了购房贷款497000元。
此外，江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋登记在梁凤琴名下，该房屋于2014年4月14日办理了一般抵押登记，登记他项权利人为中行江门分行，债权数额为497000元。
从2015年7月起，梁凤琴连续5期没有按时足额偿还贷款本息，截至2015年11月24日，尚欠本金455503.32元（其中逾期本金7057.51元）、利息9561.21元、罚息238.68元。中行江门分行于2015年11月26日提起本案诉讼。此后，梁凤琴偿还了贷款本金1277.38元，截至2016年3月1日，尚欠本金454225.94元（含逾期本金2071.04元）、利息11816.82元、罚息414.57元。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，梁凤琴与中行江门分行签订《个人一手住房贷款合同》，是双方真实意思的表示，没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，中行江门分行向梁凤琴发放购房贷款497000元，双方成立合法有效的借款关系。
其次，中行江门分行举证还款明细以证实梁凤琴从2015年7月起连续5期没有按时足额偿还贷款本息，截至2015年11月24日尚欠本金455503.32元（其中逾期本金7057.51元）、利息9561.21元、罚息238.68元，而梁凤琴经本院传票传唤没有答辩和举证，没有对欠款的事实和数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以采信。据此，梁凤琴的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《个人一手住房贷款合同》关于“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同…”的约定请求解除合同并要求梁凤琴偿还尚欠的贷款本息，于法有据，本院予以支持。鉴于梁凤琴在中行江门分行起诉后偿还了贷款本金1277.38元，截至2016年3月1日，尚欠本金454225.94元（含逾期本金2071.04元）、利息11816.82元、罚息414.57元，故梁凤琴需向中行江门分行偿还借款本金454225.94元及支付相应的利息。
再次，梁凤琴与中行江门分行在《个人一手住房贷款合同》中约定由梁凤琴提供购得的江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋作为本案贷款的抵押担保，并已办妥抵押权登记手续，由此，抵押权已依法设立。中行江门分行就本案债权对处分上述房屋所得价款有优先受偿权。
梁凤琴经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告梁凤琴于2012年6月7日签订的JG6YAA20120768号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告梁凤琴应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还借款本金454225.94元及支付相应的利息、罚息（包括截止2016年3月1日的利息11816.82元、罚息414.57元及从2016年3月2日起按JG6YAA20120768号《个人一手住房贷款合同》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、罚息）；
三、原告中国银行股份有限公司江门分行有权以被告梁凤琴提供抵押的江门市蓬江区五邑碧桂园漫绿十一街3幢1003室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
被告梁凤琴如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8380元，减半收取4190元，保全费2847元，合共7037元，由被告梁凤琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 徐旭斌
二〇一六年三月二日
书 记 员 赵雯欣