湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第199号
原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行
负责人杨柳，该行行长。
委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族，居民
被告李关心，男，1978年12月12日出生，汉族，农民
被告李小平（李关心之妻），1978年3月15日出生，汉族，农民
被告龙永义，男，1970年4月13日出生，汉族，干部
被告曹慧，男，1969年6月6日出生，汉族，干部
委托代理人旷斌斌，湖南人和律师事务所
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司涟源市支行（以下简称中国邮政储蓄银行涟源市支行）与被告李关心、李小平、龙永义、曹慧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员龚跃雄担任审判长，与人民陪审员梁志军、许和平组成合议庭，于2014年6月5日公开开庭进行了审理，书记员谢娟娟出庭担任记录。原告中国邮政储蓄银行涟源市支行的委托代理人吴唤群、被告龙永义、被告曹慧的代理人旷斌斌到庭参加诉讼，被告李关心、李小平经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行涟源市支行诉称，2013年9月20日，被告李关心向原告贷款10万元，用于进原材料。合同约定贷款期限为一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告龙永义、曹慧对被告李关心、李小平贷款合同项下的贷款承担连带保证责任。至2014年3月22日止，被告尚欠借款本金89418.02元，利息2216.73元（利息计算至2014年3月22日），本息合计91634.75元。为此，原告曾多次催讨，被告李关心、李小平拒不归还。故请求法院依法判决由被告李关心、李小平立即偿还原告拖欠到期本金21551.23元，利息2216.73元（利息计算至2014年3月22日），未到期本金67866.79元，本息合�91634.75元；后段利息到期本金按逾期计算，未到期本金按合同利率计算到贷款结清之日止。被告龙永义、曹慧对被告李关心、李小平的上述债务承担连带清偿责任，并由被告承担本案诉讼费用。
被告龙永义辩称，对原告所诉的贷款事实无异议，但被告李关心在到邮政银行贷款之前曾去农业银行贷过款，但因有不良记录而无法贷到款，故邮政银行对贷款审查不严。
被告李关心、李小平、曹慧未予答辩。
原告中国邮政储蓄银行涟源市支行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一，小额贷款申请表、借款人和保证人的个人征信记录及相关金融机构证明，拟证明被告来原告银行申请贷款的事实。
证据二，被告的营业执照、税务登记证，拟证明被告李关心、李小平符合贷款条件。
证据三，结婚证，担�人收入证明，拟证明被告李关心、李小平系夫妻关系。及担保人收入情况。
证据四，《小额借款及担保合同》，拟证明原、被告构成借款法律关系及各被告互为担保保证责任的事实。
证据五，个人贷款放款单、手工借据，拟证明原告通过放款单上的账户发放贷款给被告的事实。
证据六，账户余额实时查询、本金利息还款流水，拟证明被告拖欠贷款、还款流水的事实。
被告龙永义、曹慧对原告提交的证据无异议，未向本庭提交证据，被告李关心、李小平未向本院提交证据，对原告提交的证据也没有发表质证意见。
对原告提供的证据，本院作如下认证：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
本院根据对证据的认证，结合庭审调查，认定本案事实如下：
被告李关心与李小平系夫妻关系。2013年9月20日原告中国邮政储蓄银行涟源市支行与被告李关心、李小平、龙永义、曹慧签订《小额借款及担保合同》（原告为甲方，被告李关心、李小平为乙方，被告龙永义为丙方，被告曹慧为丁方），合同约定：第二条贷款的金额为10万元整，期限为12个月（从2013年9月至2014年9月），年利率为14.58％。第三条用途为进原材料。第七条还款方式，双方商定自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按下列第三种方式归还贷款本息，…（三）阶段性等额本息还款法：借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十二条丙方龙永义和丁方曹慧作为人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年…。第十五条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。…4，乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失…。2013年9月20日，原告向被告李关心的帐户汇入了10万元。至2014年3月22日止，被告李关心、李小平尚欠本金89418.02元（其中未到期本金67866.79元）、利息2216.73元，共计91634.75元。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行与被告李关心、李小平、龙永义、曹慧签订《小额借款及担保合同》，具备金融借款合同的主要条款，原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行与被告李关心、李小平已构成了金融借款合同关系。被告龙永义、曹慧作为担保人在合同上签字，被告龙永义、曹慧对该笔贷款形成保证合同关系。被告李关心、李小平未按约定清偿借款本息，已构成违约，且因被告违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息符合国家有关规定。被告龙永义、曹慧对其所担保的债务应承担连带清偿的保证责任。故原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行要求被告李关心、李小平偿还借款本息及要求被告龙永义、曹慧承担连带清偿保证责任的诉讼请求，均符合法律规定，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告李关心、李小平在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行本金89418.02元，利息2216.73元（利息计算到2014年3月22日），共计91634.75元，2014年3月23日至清偿之日止，到期本金按逾期利率计息，未到期本金按约定利率计息。被告龙永义、曹慧对该款负连带清偿责任。被告龙永义、曹慧承担清偿责任后，有权向被告李关心、李小平追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2100元，财产保全费940元，合计3040元，由被告李关心、李小平负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本�递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 龚跃雄
人民陪审员 梁志军
人民陪审员 许和平
二〇一四年七月十四日
书 记 员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。