广东省河源市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤16民终282号
上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司河源中心支公司。住所地：广东省河源市建设大道***号怡景豪庭大厦第112卡**楼。
法定代表人：张海军，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：张信松，该支公司员工。
被上诉人（原审原告）：廖彩军，男，汉族，1967年4月27日出生，住广东省东源县。
被上诉人（原审原告）：廖天浪，男，汉族，1993年3月9日出生，住广东省东源县。
被上诉人（原审原告）：廖天晓，女，汉族，1994年10月1日出生，住广东省东源县。
被上诉人（原审被告）：黄清波，男，汉族，1991年7月22日出生，住广东省和平县。
被上诉人（原审被告）：黄锐青，男，汉族，1963年2月28日出生，住广东省和平县。
被上诉人黄清波、黄锐青共同委托诉讼代理人：何敏龙，广东法开律师事务所律师。
上诉人永安财产保险股份有限公司河源中心支公司（下称河源支公司)因与被上诉人廖彩军、廖天晓、廖天浪（下统称廖彩军三人）、黄清波、黄锐青机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省东源县人民法院（2017）粤1625民初952号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
廖彩军三人向一审法院起诉请求：一、河源支公司在交强险限额内赔偿廖彩军三人损失110399元；二、河源支公司在商业险限额内赔偿廖彩军三人损失739287元。
河源支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：黄海清持有的驾驶证类型与其驾驶的拖拉机车型不符，属于无证驾驶，且黄海清在交通肇事后逃逸，属于保险免责情形，故河源支公司无需承担赔偿责任。
廖彩军三人二审未答辩。
黄清波、黄锐青二审答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
一审法院查明，2017年6月3日19时57分许，欧红枚驾驶无号牌普通二轮摩托车搭载廖彩军从船塘镇沿Y292线往船塘镇方向行驶，行驶至Y292线与S229省道交汇处与黄清波驾驶的由船塘往流石村方向的湘xxx**号牌车辆发生碰撞，导致欧红枚抢救无效死亡、廖彩军受伤送医院治疗的交通事故。事故发生后，黄清波驾驶湘xxx**号牌车辆离开现场。该事故经东源县公安局交通警察大队作出东公交（侦查）认字[2017]第15号《道路交通事故认定书》，认定黄清波负此次事故全部责任，欧红枚、廖彩军无责，并查明道路交通环境为省道、水泥路面、夜晚、雨天视线不良。黄清波在交警的询问笔录中称：“对向的车道驶来两辆很高货物的货车开着远光灯，会车时我打了一个方向，同时我感觉到车辆右边刮到了什么东西，我就急刹车停了十多秒钟，因当时天上下着雨，我就没有下车继续往礼士镇家中去。”“当时下着大雨，车里也挺吵的，晚上视线不好，我没有意识到发生了交通事故就没下车看。”
黄清波驾驶的湘xxx**号牌车辆系大中型拖拉机，该车所有人是黄锐青，黄锐青与黄清波是父子关系。事故发生时，黄清波驾驶该车去船塘镇上帮家人买药，黄清波机动车驾驶证准驾车型是B2。黄锐青为湘xxxx**号牌车在河源支公司购买了交强险和商业险并购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。事故发生后，黄锐青垫付了10万元给廖彩军三人。
受害人欧红枚，1967年4月出生，属于农业户口，事故发生前一直与廖彩军、廖天晓、廖天浪居住在船塘镇，在船塘街中心市场开档口做生意。
开庭前的2017年10月6日，廖彩军三人与黄清波、黄锐青就本案交通事故达成交通事故赔偿协议书，协议书注明：“经双方自行协商达成如下协议：一、黄清波、黄锐青自愿同意一次性赔偿死者欧红枚死亡赔偿金等、伤者廖彩军治疗费等及其他一切费用共柒拾伍万元(75万元）。受害方廖彩军三人同意接受。二、已起诉到法院产生的案件受理费6958元，车辆保全费1020元、车辆查封担保费1000元，由黄清波、黄锐青支付。三、付款办法：总款75万元减去已付10万元仍有65万元分期支付。1、在签订协议时付壹拾伍万元（15万元），2、付法院判决车辆保险二项20万元。3、在2017年农历12月20日前付10万元。4、在2018年农历12月20日前付10万元。5、在2019年农历12月20日前付清。6、法院受理费、车辆保全费、查封费由黄清波、黄锐青在开庭前付清。以上协议一式三份，双方当事人各执一份，交法院一份。本协议从签订之日生效。”协议签订后，黄锐青、黄清波按照协议约定履行了第一期支付15万元给廖彩军三人，并支付了车辆保全费1020元给廖彩军三人。开庭后的2017年11月6日，廖彩军三人放弃了对黄锐青、黄清波的诉讼请求。
一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，各方应根据事故责任大小承担相应的民事责任。交警部门作出的认定，程序合法，责任明确，符合法律规定，予以采信，故黄清波应负事故的全部责任。河源支公司是湘xxx**号牌车辆的保险人，应先在交强险限额内先于赔偿，超过部分按照责任划分由黄清波承担赔偿责任，该款先由河源支公司在商业险限额内赔偿，超过部分由黄清波承担。关于河源支公司辩称黄清波在事故发生后未立即抢救受伤人员，未迅速报告公安交管部门离开现场的问题：根据交警部门对黄清波的询问笔录及东源县交警大队作出的东公交(侦查）认字[2017]第15号《道路交通事故认定书》，黄清波离开现场时并不知道发生了事故，不存在明知发生了交通事故而不采取措施离开现场的行为，故对保险公司该意见不予采纳。关于河源支公司辩称黄清波持B2类驾驶大中型拖拉机属于驾驶准驾车型不符的机动车，保险公司无需赔偿的问题：黄锐青与保险公司签订的保险合同系有效合同，合同签订后，黄锐青履行了交纳保险费用的义务，在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定在保险赔偿限额范围内向廖彩军三人赔偿相关损失。该争议焦点是驾驶的准驾车型不符，保险公司是否可以拒绝赔偿，因黄锐青与保险公司签订保险合同中免责条款中约定驾驶车型不符的情况下，保险事故导致的各项损失保险人免赔，所以河源支公司应当对免责条款履行明确告知的义务。本案中，河源支公司未提交证据证明有关免责条款的概念、内容及法律后果等，在投保时以书面或者口头向黄锐青作出过解释，以使其明了该条款的真实含义及法律后果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，上述免责条款对被保险人不产生效力，故河源支公司关于保险责任免除的抗辩理由不成立，不予支持，对廖彩军三人请求河源支公司承担商业限限额的赔偿，予以支持。
依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定的赔偿原则和项目及参照《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》，核定廖彩军三人的各项损失如下：
1、丧葬费41433元﹙82866元/年÷12个×6个月﹚。
2、死亡赔偿金753686元。受害人其户籍为农村户籍，但生前一直居住在城镇及在城镇工作，故应该按2017年人身损害赔偿计算标准全省城镇居民人均纯收入37684.3元/年计算死亡赔偿金，计算为753686元﹙37684.3元/年×20年﹚。
3、精神抚慰金：考虑到受害人无过错及当地生活水平，确定精神抚慰金为5万元。
4、处理丧葬事宜误工费2168元。廖彩军三人请求办理事故、丧葬事宜误工费，考虑受害人及其家庭成员居住在城镇，酌情按照城镇人均可支配收入37684.3元/年，按照3人7天计算，计算为2168.13元（37684.3元/年÷365天×7天×3人）。
5、交通费1000元。廖彩军三人没有提供交通票据证实交通费支出，但考虑为处理受害人丧葬事宜实际会发生交通费，故酌情予以支持1000元。
6、医疗费399元，有医疗票据证实，予以支持。
上述6项合计848686元，由河源支公司在交强险死亡限额内承担110399元（含精神抚慰金5万元），剩余738287元，按照责任划分，由黄清波全责承担，该款直接由河源支公司在商业险限额内先予承担10万元，剩余638287元由黄清波承担。因廖彩军三人与黄清波、黄锐青已经达成调解协议并履行了部分协议内容，该协议为双方的真实意思且不违反法律的强制性规定，为有效协议，双方应按照该协议履行，故廖彩军三人开庭后申请放弃对黄锐青、黄清波的诉讼请求，是其对自身权利的处分，依法予以确认。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国共和国保险法》第十七条、第六十五条、《机动车辆交通事故责任强制保险条例》第二十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十七条、第二十九条、第三十五条之规定，一审法院于2017年11月8日作出如下判决：一、河源支公司在交强险限额赔偿廖彩军三人因本次交通事故造成的经济损失110399元，在商业险限额内赔偿廖彩军三人10万元，共210399元；二、驳回廖彩军三人其他诉讼请求。以上赔偿款限在判决生效后二十日内履行。款汇至东源县人民法院（开户行：中国农业银行河源分行东源县支行，账号：44×××57，汇款注明案号）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费按照简易程序审理收取6148元（廖彩军三人缓交），由河源支公司负担1524元，由黄清波、黄锐青负担4624元；保全费1020元，由廖彩军三人自行承担（因黄清波、黄锐青已经支付了廖彩军三人1020元保全费）。
二审中，各方当事人均没有提交新证据。经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，根据河源支公司的上诉请求及上诉理由，河源支公司是否应在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任系本案二审当事人争议的焦点。
涉案道路交通事故中，黄海清持有B2驾驶证，东源县公安局交通警察大队作出的东公交（侦查）认字[2017]第15号《道路交通事故认定书》也未认定黄海清系无证驾驶，故河源支公司以黄海清持有的驾驶证类型与其驾驶的拖拉机车型不符为由进行免责抗辩，本院不予采纳。
根据查明的事实，涉案交通事故直接导致受害人廖彩军受伤、欧红枚抢救无效死亡。事故发生后，黄海清驾车离开现场的行为在客观上没有致使涉案交通事故的性质、原因、损失程度等无法确定，也没有扩大损失。在商业第三者责任险中，交通事故的发生意味合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务。涉案交通事故属于商业第三者责任险合同约定的保险责任范围的保险事故，河源支公司应在商业第三者责任险限额范围内承担赔偿责任。
综上所述，河源支公司的上诉请求不成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费12296元，由上诉人永安财产保险股份有限公司河源中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李伟亮
审判员 张振华
审判员 陈剑锋
二〇一八年六月二十二日
书记员 古思琴