西安市雁塔区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）雁民特字第00040号
申请人：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：任晓刚，陕西迈道律师事务所律师。
委托代理人：刘逸姗，陕西迈道律师事务所实习律师。
被申请人：斯强。
被申请人：王静，斯强之妻。
申请人招商银行股份有限公司西安分行（以下简称“招行西安分行”）与被申请人斯强、王静申请实现担保物权一案，本院受理后，依法适用特别程序进行了审查。本案现已审查终结。
申请人招行西安分行称其与被申请人于2013年8月5日签订了编号为139999129086057051的《个人授信协议》一份，约定申请人招行西安分行向被申请人斯强提供一笔65万元可循环授信贷款额度，授信期间为10年。合同签订当日，招行西安分行与斯强、王静夫妇签订了《西安市房地产抵押合同》一份，约定以斯强、王静夫妇自有房产为上述授信额度下的贷款提供抵押担保，担保范围主要包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付费用。抵押合同签订后，双方办理了房地产抵押登记手续。2013年8月23日，依据《个人授信协议》，招行西安分行与斯强签订《个人贷款借款合同》一份，约定招行西安分行向斯强提供65万元个人经营性贷款，用于经营周转，贷款期限为12个月。合同签订后，招行西安分行依约于2013年8月26日向斯强发放了贷款65万元。2014年8月26日，《个人贷款借款合同》届满，斯强未按约归还全部本金及利息，经多次催收，斯强仍未履行还款义务。故申请法院依法裁定对被申请人所有的位于西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓B区7号楼20402室房屋进行拍卖、变卖，招行西安分行在担保范围内就拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿本金538454.32元、罚息7216.56元（利息、复息、罚息暂计算至2015年3月2日，此后利息、复息、罚息按《个人授信协议》约定的利率计至实际还款日止），合计545670.88元。
申请人招行西安分行针对其申请，提交了以下证据材料：《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、结婚证复印件、已出账单列表、逾期清单，证明斯强自2013年8月26日至2015年8月11日还款金额为175146.50元未按约归还借款的行为导致实现担保物权的条件已经成就，招行西安分行有权就涉案房屋处置所得价款优先受偿。
被申请人斯强称借款情况属实，其将利息还清，到期未还本金是因为其与招行西安分行协商归还20%后，剩余80%倒贷，但招行西安分行随后又不同意倒贷，故暂时无法偿还本金。被申请人王静知晓贷款事宜，但参与不多，贷款事宜均系斯强办理。斯强对招行西安分行提交的《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据及结婚证复印件真实性均予以认可，但称其自2013年9月21日至2015年8月11日共计归还贷款175069.40元。
经审查查明，2013年8月5日，斯强（授信申请人）与招行西安分行（授信人）签订编号为139999129086057051的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，《个人授信协议》约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币65万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2013年8月5日起到2023年8月5日止，协议还对罚息与复息、利率、贷款归还、违约处理等内容进行约定。协议第6.1条约定，授信申请人委托授信人从第一扣款账号6238中直接扣划贷款本金和利息。协议第7.3条约定，本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由斯强以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。协议第11.2条约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。协议第19.1.3条约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为授信申请人已发生违约事件；第20条约定，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……20.5.1授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。《个人贷款借款合同》约定，此项贷款为个人经营性贷款，只能用于经营周转，贷款期限为12个月，自2013年8月23日起到2014年8月23日止，贷款利率为年利率7.8%，借款人在此选择第14.1条规定的按月付息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户6238中直接扣划贷款本金和利息，本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由斯强以其所有或依法有权处分的西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室作抵押。当日，招行西安分行（抵押权人，乙方）与斯强、王静（抵押人，甲方）签订《西安市房地产抵押合同》，约定为确保主合同债权人与斯强于2013年8月5日签订编号为139999129086057051的《个人授信协议》的履行，甲方以其所有的、有处分权的房屋所有权及其占有范围内的土地使用权作为抵押，向乙方提供债务人履行债务的担保，合同还对担保的债权范围、抵押权的实现及双方权利和义务等内容进行了约定。合同第四条约定，本合同所担保的主债权的数额为65万元，债务履行期限自2013年8月5日至2023年8月5日。2013年8月16日，斯强将西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，房屋他项权利人为招行西安分行，房屋所有权证号为10501XXXXX-
XX-X-20XXX～X。2013年8月26日，招行西安分行向斯强放款65万元，借款用途为经营，斯强委托招行西安分行将上述65万元转入西安银马贸易有限公司在西安银行东关支行开立的账号，贷款执行年利率7.8%，扣款日为每月21日。招行西安分行称斯强自2013年9月21日起至2014年8月26日按约还清利息，但未按约归还本金，仅于2015年8月11日归还本金125239.77元，截至2015年3月2日尚欠贷款本金、罚息等共计545670.88元，故招行西安分行有权解除合同，宣布贷款提前到期，并依据《西安市房地产抵押合同》第十一条第4款第（3）项的约定，拍卖、变卖涉案房屋，以实现抵押权。斯强称其自2013年9月21日至2015年8月11日共计归还招行西安分行175069.40元，但招行西安分行称斯强截止2015年8月11日共计归还贷款本金、利息、罚息、复息等共计175146.5元。本院指定斯强于2015年9月18日前将具体还款金额的情况回复本院，逾期则视为其认可招行西安分行主张的还款金额。斯强未在指定期间将相关情况回复本院。
上述事实，有《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》，房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、结婚证复印件等证据予以证实，本院予以认定。
本院认为，申请人招行西安分行提供的《个人授信协议》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》及个人贷款借款借据等证据内容客观准确，形式来源合法，并经本院审查核实，足以认定，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。斯强向申请人招行西安分行申请办理个人经营性贷款，招行西安分行亦按约将款项转入斯强指定账户，已完成放款义务，斯强将利息还清，但未按约归还本金，已构成《个人授信协议》第19.1.3条约定的违约行为，符合协议20.5.1条的约定。斯强于2013年8月16日将涉案房屋在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，招行西安分行取得抵押房屋他项权证，抵押权依法设立。依据《个人授信协议》第20.5.1条、《西安市房地产抵押合同》第八条、第十一条第4款之约定，招行西安分行要求将斯强位于西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室房产进行拍卖、变卖，以实现申请人的抵押权之申请，本院依法予以支持。关于贷款本金，招行西安分行提交的还款记录显示实还本金为125239.77元，未还金额即为524760.23元，另，斯强已按约归还全部利息，不存在利息及复息，招行西安分行要求从拍卖、变卖房屋所得价款中优先受偿利息、复息之请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
准予对被申请人斯强的抵押物（西安市高新区绿地世纪城仕嘉公寓X区X号楼X室）进行拍卖、变卖，申请人招商银行股份有限公司西安分行就贷款本金524760.23元及相应的罚息（罚息按照《个人授信协议》约定的利率计算至实际还款之日）从所得价款中优先受偿。
本案申请费100元，由被申请人斯强承担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 朱华
代理审判员 王伟
代理审判员 王丹
二〇一五年十一月十日
书 记 员 吴曼