福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第3256号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙腾支行，住所地龙岩市新罗区龙腾路恒兴绿景34-35号店。
代表人赖大鹏。
委托代理人吴海，男，汉族。
委托代理人张娜，女，汉族。
被告张云芳，居民。
被告卢文秀，居民。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙腾支行（以下简称“工行龙腾支行”）与被告张云芳、卢文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理后，依法由审判员谢文聪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行龙腾支行委托代理人吴海、张娜到庭参加诉讼，被告张云芳、卢文秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行龙腾支行诉称，2013年8月5日，被告张云芳、卢文秀向原告申请个人经营贷款2，800，000元，用途为购买材料，期限1年，两被告提供其所有的位于永定县高陂镇先富路1-4层房产和永定县高陂镇先富路79号房产，建筑面积1，128.78平方米、土地使用权250.3平方米，房屋产权证号为：永国用（2009）第T049号、永国建（98）字第60**号房地产抵押。经原告审查同意后，原、被告双方于2013年9月10日分别在永定县房地产交易与权属登记服务中心及永定县国土资源局办理了抵押登记，双方为此签订了《个人借款／担保合同》，约定贷款期限12个月，到期日为2014年10月8日，利率为6.6%、还款方式及违约的利息计算方式等。2013年10月8日，原告依据《个人借款／担保合同》、《个人贷款委托支付协议受托支付对象和账户�单》、《提款通知书》的约定，足额将2，800，000元贷款转入被告张云芳指定的陈志源在原告银行，账号为62×××23账户上。贷款发放后，被告张云芳、卢文秀在2013年12月前有支付利息，被告自2014年1月起连续达4期未按合同约定支付利息，存在违约，2014年4月19日，经原告向被告张云芳发出《贷款提起到期通知书》，宣布未到期贷款提前偿还贷款本息，但被告置之不理，未履行还款义务。截止2014年5月8日，被告张云芳、卢文秀欠原告贷款本金2，800，000元、逾期利息77，170.09元，连续5期未按月还款，已严重违约，为此，原告诉请法院判令：1、被告张云芳、卢文秀应归还原告工行龙腾支行贷款2，800，000元，逾期利息77，170.09元（利息算至2014年5月8日止）。2、被告张云芳、卢文秀应支付原告从2014年5月9日起至贷款本息全部支付完毕的罚息、复利（正常利息按合同约定6.6%的年利率计算；罚息、复利的利率在合同约定利率6.6%的基础上再加收40%的年利率计算，罚息本金计算基数为2，800，000元、复利以未支付利息为基数）。3、被告已抵押给原告的抵押物即位于永定县高陂镇先富路1-4层和永定县高陂镇先富路79号的房地产（建筑面积1，128.78平方米、土地使用权250.3平方米），原告有优先受偿权。
被告张云芳、卢文秀经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告起诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状及相关证据。
经审理查明：被告张云芳、卢文秀系夫妻关系，是个体工商户，长期从事五金建材经营生意。2013年8月5日，因购买材料缺少资金，两被告以提供房地产抵押为条件向原告工行龙腾支行申请个人经营性贷款2，950，000元，期限1年。2013年9月10日，经原告审查同意后，原、被告双方分别在永定县房地产交易与权属登记服务中心及永定县国土资源局办理了抵押登记，登记号为：永房他证2013字第16**号和永他项（2013）第597号，他项权证书载明：被告张云芳、卢文秀所有的永定县高陂镇先富路1-4层房地产和永定县高陂镇先富路79号房地产两处［房屋产权证号分别为：永房权证高字第××号、房权证永字第××号；永国用（2009）第T049号、永国建（98）字第6033号。建筑面积共计1，128.78平方米、土地使用权面积共计250.3平方米］抵押给原告工行龙腾支行，抵押债权数额2，800，000元，抵押期限为一年。当日，双方还签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款数额为2，800，000元；贷款用途为购买材料；贷款期限12个月（到期日为2014年10月8日）；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%（即贷款年利率为6.6%），贷款利息自实际放款日起计算；贷款汇入陈志源�工行龙腾支行、账号为62×××23的账户上；偿还贷款本息的方法为按月付息，一次性还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利率，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按约定的利率基础上加收40%计算；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，则贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人自愿向贷款人提供永定县高陂镇先富路1-4层房地产和永定县高陂镇先富路79号房地产抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期及被宣布提前到期，借款人未予清偿的，贷款人在处理抵押物（折价、变卖、拍卖）所得价款时有优先受偿权；等等。同时，双方还签订了《个人贷款委托支付协议受托支付对象和账户清单》、《提款通知书》，约定借款期限为一年，到期日为2014年9月30日；贷款人受托金额为280万元；受托支付指定人为陈志源，开户行为工行，账号为62×××23。2013年10月8日，原告依据上述合同的约定，将两被告所借款项2，800，000元转入被告张云芳指定的陈志源的账户上。贷款发放后，被告张云芳、卢文秀依约支付原告利息，但自2014年1月起，被告未支付利息。2014年4月19日，原告向被告张云芳、卢文秀发出《贷款提起到期通知书》，告知两被告已连续4期利息共计61353.08元未付，存在违约，并宣布未到期贷款提前偿还贷款本息。但两被告置之不理，至今未履行还款义务，为此，原告诉至法院请求判如所请。
以上事实，有原告提供的个人经营贷款申请表、永房权证字第××号、房权证永字第××号、永国用（2009）第T049号、永国建（98）字第6033号土地使用证、抵押声明书、个人借款／担保合同、永房他证2013字第16**号房屋他项权证、永他项（2013）第597号土地他项权证及设定抵押行政划拨土地使用权处置协议、个人贷款委托支付协议及受托支付对象和帐户清单、个人贷款提款通知书、个人借款凭证、结婚证、共同还款确认书、贷款提前到期通知书、中国工商银行个人贷款催收函、EMS回单以及原告当庭陈述在案佐证。
本院认为，原告工行龙腾支行与被告张云芳、卢文秀在自愿平等、协商一致的基础上形成的金融借款合同关系合法有效，应予保护。在借款期限内，因被告张云芳、卢文秀未按合同约定支付利息，至起诉时连续未付款已达4个月，根据合同“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，则贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，两被告已构成违约，即贷款人宣布借款人提前归还借款的情形已发生，因此，原告有权宣布借款人提前归还借款。两被告在接到原告通知书后仍未提前还款无理，应限期还款付息，双方在贷款合同中约定的“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按约定的利率基础上加收40%计算”，即原告要求两被告归还贷款本金2，800，000元、支付逾期利息77，170.09元和从2014年5月21日起至�款本息清偿之日止的罚息、复利（1、罚息：以2，800，000元元为本金，按年利率9.24%计算；2、复利：以逾期未支付利息即从2014年1月9日起至付息时止所欠利息和罚息作为本金，按年利率9.24%计算）。并未违反法律规定，故原告诉请要求两被告按约支付原告从2014年1月9日起至贷款本息全部支付完毕止的罚息、复利，本院予以支持。两被告提供位于永定县高陂镇先富路1-4层房地产和永定县高陂镇先富路79号房地产作为向原告借款的抵押物，并办理了抵押登记，因此原告有权要求以上述抵押物在折价、拍卖变卖后的价款优先受偿。被告张云芳、卢文秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民�诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张云芳、卢文秀应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙腾支行贷款本金2，800，000元并支付逾期利息77，170.09元以及从2014年1月9日起至本判决指定还款之日止的罚息、复利（罚息：以2，800，000元为本金、按年利率9.24%计算；复利：以逾期利息77，170.09元加上前述罚息为本金、按年利率9.24%计算）。
二、原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙腾支行有权就被告张云芳、卢文秀所有的抵押物即位于永定县高陂镇先富路1-4层房地产和永定县高陂镇先富路79号房地产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费29，820元，减半收取为14，910元，由被告张云芳、卢文秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 谢 文 聪
二〇一四年七月二十三日
书记员 谢珊珊（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应�按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证�印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区财政局；帐号：100028737080010001）