湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0104民初2276号原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道建乐村31号。负责人黄永凡，该行行长。委托代理人周妹、杨光辉，湖北元申律师事务所律师。（一般授权）被告徐远，男，1981年12月23日出生，汉族，户籍地武汉市青山区，经常居住地武汉市江岸区。被告何敏敏，女，1985年9月29日出生，汉族，户籍地湖北省孝昌县，经常居住地武汉市江岸区。被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司，住所地武汉市江汉区精武路1号越秀国际金融汇4楼。法定代表人欧韶。委托代理人陶雅莉、郑祯，武汉越秀嘉润房地产开发有限公司员工。（一般授权）原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行与被告徐远、何敏敏、武汉越秀嘉润房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日立案受理后，依法组成由审判员朱继承担任审判长，人民陪审员宗小蓉、明艳琴参加的合议庭,于2017年1月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托代理人周妹、杨光辉、被告徐远、何敏敏、被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司的委托代理人陶雅莉、郑祯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉称，第一被告与第二被告系夫妻关系，2014年6月10日，第一被告徐远（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，第一被告向原告借款人民币600，000元用于购买武汉市江岸区塔子湖组团J地块1栋2单元27层3室的房屋，贷款期限为360个月，第一被告采取按月等额本息的还款方式偿还贷款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照贷款利率水平加收50%的标准按日计收利息，直至清偿本息为止。以及为实现债权的费用由被告承担包括但不限于律师费、公告费、鉴定费等。同时，合同第十八条中的相关条款还约定：第一、第二被告以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保。第三被告为第一被告的贷款提供担保，并出具书面担保书。合同订立后，原告于2014年10月14日按约定向第一被告全额发放贷款。但被告违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。故原告诉至法院，请求判令：一、判令解除原告与第一被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、判令第一、第二被告偿还所欠贷款本金572，007.85元，利息2，576.07元及罚息33.82元（截至2016年5月10日）；2016年5月11日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息按合同约定或中国人民银行公布的有关规定计算；三、判令第一、第二被告承担本案律师费17，239元；四、判令第三被告对上述请求承担连带清偿责任；五、判令原告对武汉市江岸区塔子湖组团J地块1栋2单元27层3室的房屋享有抵押优先受偿权；六、判令诉讼费、公告费等费用由以上被告共同承担。被告徐远辩称，贷款还了一年多，后来家人患病就无力进行还款了。被告何敏敏辩称不清楚此事，后来才知道有3个月没有还贷款。被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司辩称，被告徐远、何敏敏购买的房屋已竣工验收合格，房地产开发商的义务已全部履行完毕，保证期间理应届满，即使要承担连带保证责任，也应先就物的担保实现债权，另本案诉讼费、公告费、律师费不应由本公司承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、营业执照和金融许可证复印件、更名批复、辖属机构隶属关系调整的通知，证明原告的主体适格；证据二、身份证复印件、结婚证复印件、家庭共同还款声明（保证人），证明本案被告主体适格；证据三、个人一手住房贷款合同，证明原、被告双方之间存在借款合同关系，双方约定借款人民币60万元整，被告按月等额本息还款及被告应按时还款及时支付利息的义务；证据四、个人住房借款保证书，证明第三被告有义务承担连带保证责任；证据五、借款借据，证明原告已按约定向第一、第二被告支付借款600，000元的事实；证据六、期房抵押证明，证明原告作为抵押权人，对本案诉争的房屋享有优先受偿权；证据七、明细清单，证明被告违反约定拖欠本息的事实；证据八、增值税普通发票，证明律师费。被告徐远、何敏敏未向本庭提交任何证据。被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司为支持其抗辩主张，向本院提交如下证据：[2015]073号《湖北省建设工程竣工验收规划条件核实证明》、21-15-0058《湖北省房屋建筑工程和市政基础设施工程竣工验收备案证明书、武汉市城乡建设委员会网站截图、《商品房买卖合同》，证明本公司已经竣工验收，徐远、何敏敏不来办理房屋交接，他项权证我方无权进行干涉。经庭审质证，被告徐远、何敏敏对原告提供的以上证据无异议。被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司对原告提供的证据一、二、四、五、六无异议，对证据三、证据七认为未参与，无法质证，对证据八中的律师费认为无法律依据，本公司不应该承担。原告对被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司提供的证据的真实性无异议，但认为与本案没有关系。经审核，本院对原、被告提交的证据的真实性均予以采信，对其证明目的，本院将结合全案事实综合予以评判。经审理查明，被告徐远与被告何敏敏系夫妻关系，2014年6月10日，被告徐远作为借款人与原中国银行股份有限公司武汉宝丰支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告徐远向原告借款人民币600，000元用于购买武汉市江岸区塔子湖组团J地块1栋2单元27层3室的房屋，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率方式，被告徐远采取按月等额本金的还款方式偿还贷款，由借款人在贷款人处开立账户，户名徐远，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款利率水平加收50%的标准按日计收利息，直至清偿本息为止。同时，合同还约定：被告徐远以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保。被告何敏敏作为房屋共有人在《抵押物清单》上签名确认，并以家庭成员的名义出具《家庭共同还款声明》为该贷款提供保证。被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司为被告徐远的贷款提供担保，并出具《个人住房借款担保证书》。2014年10月22日，武汉市房产交易和登记发证中心出具武房期市字第2014008964号期房抵押证明，对武汉市江岸区塔子湖组团J地块1栋2单元27层3室房屋设定抵押，抵押人为徐远、何敏敏，抵押权人为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行，设定日期为2014年10月15日，约定期限为2014年10月15日至2044年10月15日。2014年10月14日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行依约向被告徐远指定的武汉越秀嘉润房地产开发有限公司账户发放贷款人民币600，000元。贷款发放后，被告徐远偿还贷款至2016年4月，此后再未依约还款。截至2016年5月10日，被告徐远已逾期累计欠款金额为人民币572，007.85元、应付利息人民币2，576.07元、罚息人民币33.82元。原告中国银行股份有限公司武汉宝丰支行多次催要还款未果，故起诉至法院。另查明，2015年10月27日，中国银监会湖北监管局出具了鄂银监复[2015]377号文件，同年11月3日，中国银行湖北省分行出具了鄂中银发[2015]364号文件，将中国银行股份有限公司武汉宝丰支行更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行。而中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行不具备独立的起诉、应诉资格，起诉、应诉等相关事宜全部由管辖其的中国银行股份有限公司武汉硚口支行（即原告）行使。本院认为，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行与被告徐远之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对当事人双方具有法律约束力。中国银行股份有限公司武汉宝丰支行已依约履行了发放贷款的义务，双方并就该贷款办理抵押，被告徐远有义务依约向中国银行股份有限公司武汉宝丰支行按期偿还借款，被告何敏敏作为被告徐远的妻子，对该贷款以家庭成员的名义出具《家庭共同还款声明》，故其应与被告徐远共同承担还款责任。2015年11月3日之后，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行，因其不具备起诉、应诉资格，其债权债务由管辖其的中国银行股份有限公司武汉硚口支行行使，则被告徐远应向原告履行债务。2016年4月之后，被告徐远未按照合同约定的时间、金额履行偿还贷款的义务，其行为已构成违约。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行有权依照合同的约定或法律的规定解除合同，并要求被告徐远一次性偿还贷款本息及其他费用，故原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行要求解除合同并要求被告徐远偿还借款本金、利息、罚息共计人民币574，617.74元的诉请，于法有据，本院予以支持。原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》还约定抵押权人对抵押物享有优先受偿权，故原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行要求对被告徐远提供的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求武汉越秀嘉润房地产开发有限公司承担连带责任的诉请，及被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司认为保证期间已届满，即使要承担连带保证责任，也应先就物的担保实现债权的辩解，本院经审查后认为，双方约定的保证期间为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行与借款购房人签订抵押合同生效之日起至借款人所购房屋两证正本交付原告之日止。被告徐远并未将抵押物的两证正本交由原告收执，因此被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司仍应对被告徐远的借款承担保证责任。本案中被担保的债权既有人的担保又有物的担保，且债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，鉴于此，被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司应在担保物实现债权不足部分承担连带保证责任。关于原告要求被告徐远承担律师费17，239元的诉请，无法律依据，本院不予支持。原告要求被告徐远、被告何敏敏，被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司承担从2016年5月11日起至全部欠款结清之日止的利息、罚息的诉请，本院认为应按照合同约定的利率计算利息、罚息至本判决书确定履行期限实际支付之日止，如被告徐远、被告何敏敏，被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司在本判决确定的履行期限届满未履行，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定主张迟延履行的利息，故原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行此部分诉请，超过的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第一百零七条、一百九十六条、一百九十七条、一百九十八条、二百零一条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百九十五条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行与被告徐远签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告徐远、被告何敏敏于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付所欠贷款本金、利息、罚息共计人民币574，617.74元，并从2016年5月11日起按照合同约定的计算标准计算利息、罚息至本判决确定履行期限实际支付之日止；三、原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行对被告徐远坐落于武汉市江岸区塔子湖组团J地块1栋2单元27层3室房屋享有抵押权，并在本判决书第二项被告徐远所负债务的范围内优先受偿；四、若被告徐远提供的抵押房屋在折价或者拍卖、变卖后仍不足以清偿原告债权的，被告武汉越秀嘉润房地产开发有限公司对不足以清偿部分承担连带付款责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9，718元，由被告徐远、何敏敏共同负担(原告已垫付，被告徐远、何敏敏在支付上述款项时一并支付给原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院。收款单位名称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  朱继承人民陪审员  宗小蓉人民陪审员  明艳琴二〇一七年二月二十八日书 记 员  刘婧敏