安徽省合肥市包河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包民二初字第00226号
原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行。
负责人：谢冬梅，行长。
委托代理人：张国超，中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部客户经理。
委托代理人：王文生，安徽和源律师事务所律师。
被告：何新玉，男，汉族，1978年9月9日出生，无业，住合肥市。
被告：王云家，女，汉族，1977年11月18日出生，无业，住合肥市。
上述两位被告共同的委托代理人：戴安国，安徽安维律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行诉被告何新玉、王云家信用卡纠纷一案，本院于2013年12月20日立案受理后，依法由审判员李翔适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行的委托代理人张国超、王文生，被告何新玉、王云家的共同委托代理人戴安国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行诉称：2012年3月16日，原、被告签订《信用卡购车分期付款还款合同》，合同约定：原告通过信用卡透支方式为被告支付购车款人民币80万元，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，每月偿还33334元，24期还清，每月20日前偿还。如被告未能及时足额偿还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、滞纳金等；累计3期未按时还款，原告有权要求被告立即清偿透支款、利息、滞纳金及实现债权的费用。
上述合同签订后，被告用申领的信用卡透支80万元，购买车牌号为皖A×××××揽胜运动4999CC越野汽车一辆，并办理抵押登记。但被告未能按照合同约定还款，截止2013年12月1日，被告已累计11其未能按期偿还透支资金，尚欠透支款、利息、滞纳金合计513731.06元未能支付。为维护原告合法权益，故诉至法院请求：：一、判令两被告立即偿还原告信用卡透支款本金465769.78元及利息42961.28元，滞纳金5000元，合计513731.06元（利息及滞纳金计算至2013年12月1日，此后至被告偿付前的利息按有关规定收取利率按照合同约定和中国人民银行规定执行）；二．判令两被告承担原告为催款所支付的律师费20000元；三、判令被告以其提供的抵押物皖A×××××揽胜运动4999CC越野车对上述债务承担抵押担保责任；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告何新玉、王云家辩称：一、被告向原告申请贷款80万元的事实属实，计算方式有异议，因合同继续有效，本金应是自起诉之日起的本金，未还款项请法院核实；二原告诉请中的利息、滞纳金、律师费没有明确约定。
经审理查明：2012年3月16日，被告何新玉（乙方）与被告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行（甲方）签订《信用卡购车分期付款还款合同》一份，合同约定：被告何新玉因购买路虎揽胜越野车向原告申请购车分期付款，原告通过信用卡透支方式为被告支付购车款人民币80万元，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，每月偿还33334元，24期还清，每月20日前偿还，手续费60960元。如被告未能及时足额偿还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、滞纳金、超限费等。合同第八条乙方的权利与义务，第一款约定乙方按照合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；第九条甲方的权利与义务，第三项约定合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；…………。第十三条约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为借款合同的有效组成部分。后被告通过信用卡透支80万元，购买车牌号为皖R×××××揽胜越野车一辆。
何新玉、王云家（系夫妻关系）共同作为抵押人与原告约定以皖A×××××揽胜越野车为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。何新玉、王云家作为抵押人共同在《信用卡购车分期付款还款合同》上签字。上述合同由安徽省合肥市徽元公证处于2012年3月19日作了《具有强制执行效力的债权文书公证书》。
另查明：《中国工商银行牡丹信用卡章程》对“透支”、“免息还款期”、“最低还款额”、“超限费”、“滞纳金”等做出解释性规定，并对还款顺序、各项费用的收费标准做出约定。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期便利，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人选择最低还款额方式付款，应支付全部透支款项自信用卡中心记账日起至实际还款日止按规定利率计付的利息，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付滞纳金。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。
案件审理期间，被告何新玉偿还32300元，截至2014年1月25日被告已累计逾期12期未能按约还款，欠款本金为433469.78元，利息为54346.84元，滞纳金为6000元。
2013年12月10日，原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与安徽和源律师事务所订立一份《委托代理合同》，约定代理费为20000元。2014年1月21日，安徽和源律师事务所开具票面金额20000元发票。
上述事实，有《信用卡购车分期付款还款合同》、贷款转存凭证、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、公证书、他项权证、聘请律师合同、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，对此本院予以确认。
本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行充分约定，对双方具有约束力。本案中被告何新玉向原告申请信用卡购车分期付款业务，并接受原告提供的金融服务，签订《信用卡购车分期付款还款合同》以及被告王云家作为共同还款人在合同上签名，被告负有遵守中国工商银行牡丹信用卡章程及相关领用合约的义务。
被告何新玉在使用牡丹信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反牡丹信用卡章程、领用合约及借款合同的规定，构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按有关规定向原告偿还透支款、利息、滞纳金及相关费用。原告要求被告何新玉、王云家还清所欠款项、利息及相关费用的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。
对于上述借款，被告何新玉、王云家作为抵押人共同在《信用卡购车分期付款还款合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此两被告应当以登记于何新玉名下皖A×××××揽胜越野车作为债权的担保，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该车辆对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。
原告与安徽和源律师事务所签订《委托代理合同》，授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，虽然被告何新玉、王云家认为原告仅提供委托代理合同及20000元代理费发票，未能提供20000元的支付凭证，就不能证明原告已为实现债权支出律师代理费的事实，但是，原告为实现该债权确实委托了安徽和源律师事务所的律师代为参加诉讼，且双方约定的代理费20000元，该费用也没有超过相关收费标准，因此，该代理费系原告必然支出的费用，按约应由被告何新玉、王云家承担。对被告何新玉、王云家的其他辩称因未能提供证据予以证明，本院不予采信。据此，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告何新玉、王云家于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行借款本金433469.78元，截至2014年1月25日期间利息54346.84元、滞纳金6000元，之后计算至本判决确定的给付之日止（以本金433469.78元为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算）；
二、被告何新玉、王云家于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行律师代理费20000元；
三、若被告何新玉、王云家届时不履行以上一、二项所确定的义务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行对登记于何新玉名下的皖AR78**揽胜越野车拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9138元减半收取4569元，财产保全费5000元，其他诉讼费200元，合计9769元，由被告何新玉、王云家负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 李 翔
二〇一四年二月十九日
书记员 马爱婷
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。