四川省雅安市名山区人民法院刑 事 判 决 书（2016）川1803刑初41号公诉机关雅安市名山区人民检察院。被告人杨俊，男，1978年2月19日出生，四川省雅安市名山区人，汉族，初中文化，农民，住四川省雅安市名山区。2015年11月10日，因涉嫌信用卡诈骗罪被雅安市公安局名山区分局取保候审，同月25日，被雅安市名山区人民检察院继续取保候审。2016年8月1日，经本院决定被依法执行逮捕，同月11日被本院取保候审。雅安市名山区人民检察院以雅名检公诉刑诉（2016）40号�诉书指控被告人杨俊犯信用卡诈骗罪，于2016年5月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2016年6月12日公开开庭进行了审理。雅安市名山区人民检察院指派检察员郝珩雄出庭支持公诉，被告人杨俊到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年3月，被告人杨俊向中国工商银行股份有限公司雅安分行名山支行申请办理了一张牡丹信用卡，后杨俊一直正常使用该卡至2014年11月，透支本金共计43557.01元。自2014年12月起，银行采取系统语言催收、系统短信催收和人工电话催收等方式多次催促杨俊偿还透支款。至2015年11月案发，杨俊一直拖欠银行透支款项未归还。2015年11月10日，被告人杨俊主动投案并如实供述了犯罪事实。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人杨俊以非法占有为目的，透支钱款数额较大，且经发卡行多次催收后仍拒不归还的行为，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；杨俊有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法惩处。被告人杨俊对指控的犯罪事实无异议，辩称确实是�金链断了无法偿还，不清楚这种行为是否构成犯罪。经审理查明：2012年3月，被告人杨俊向中国工商银行股份有限公司雅安分行（以下简称：工行雅安分行）申请办理了卡号为622206XXXXXXXX的牡丹信用卡，后杨俊一直正常使用该卡至2014年11月。期间，杨俊持该卡多次透支本金共计人民币43557.01元后，未按期足额归还银行透支款项。自2014年12月起，工行雅安分行采取系统语言催收、系统短信催收和人工电话催收等方式多次催促杨俊偿还透支款项。直至2015年11月案发，杨俊一直拖欠银行透支款项未�还。2015年11月10日，被告人杨俊主动投案并如实供述了犯罪事实。2016年8月8日，被告人杨俊还清了全部透支款本金4万余元。另查明：2015年7月31日被告人杨俊被本院列入失信被执行人名单。杨俊在中国农业银行四川省分行、中国民生银行、中国建设银行四川省分行申请的贷记卡逾期金额共计50余万元。杨俊夫妇在中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行�款149万余元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书等，证明雅安市公安局名山区分局对该案立案侦查的过程。2.取保候审决定书、保证书等，证明对被告人杨俊采取强制措施的情况。3.人口信息，证明被告人杨俊的基本身份情况。4.到案经过，证明被告人杨俊系主动投案。5.接受证据材料清单、开卡资料、交易明细、银行催收记录、存款凭证等，证明被告人杨俊办理信用卡后透支和银行催收的情况，从2014年4月13日至11月21日实际透支本金43557.01元。银行通过人工电话、系统语音、系统短信等方式催收多次，2016年8月8日杨俊归还了透支款43600元。6.车辆信息，证明杨俊名下登记有川AXXXXX牌奥迪轿车一辆、川TXXXXX牌轩逸牌轿车一辆、川TXXXXX的小型普通客车一辆；杨俊在庭审中称三辆车均是按揭购买，已经被担保公司收走。7.杨俊个人信用报告，证明2012年11月30日上汽通用汽车金融有限责任公司向杨俊发放个人汽车贷款44万元，共36期还款，按月归还，从2015年5月起，该贷款处于逾期状态；2013年3月4日，中国农业银行四川省分行向杨俊发放的贷记卡，授信额度805000元，截止2016年3月23日，账户状态为呆账，余额为333732元；2012年3月31日工行雅安分行向杨俊发放的贷记卡，账户处于冻结状态，逾期金额为69272元；2013年8月6日中国民生银行向杨俊发放的�记卡，授信额度10万元，该账户目前逾期金额为147202元；2013年5月7日向中国建设银行四川省分行向杨俊发放的贷记卡，授信额度30万元，该账户当前逾期金额为37143元。杨俊为其妻子唐某在中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行担保贷款200万元，担保贷款发放时间为2013年12月4日，到期日期为2014年12月4日，担保贷款本金余额1491502元。2015年7月31日被告人杨俊被本院列入失信被执行人名单。8.杨俊妻子唐某个人信用报告，证明2013年12月4日唐某向中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行贷款200万元，共12期按月归还，2014年12月4日到期，截至2015年9月29日该账户处于呆账状态，余额为1491502元；2012年5月31日工行雅安分行向唐某发放的贷记卡，目前授信额度为0，该账户从2014年12月份起就一直处于逾期状态，截止2016年3月12日逾期金额为68479元；2013年12月29日，中国光大银行有限公司成都分行向唐某发放贷记卡，当前逾期金额为166845元；2012年6月14日，中国建设银行四川省分行向唐某发放的贷记卡，当前逾期金额为6130元。9.证人唐某的证言，证明杨俊办理了工商银行的信用卡，从2014年上半年开始就无力归还银行的透支款了。10.证人马某的证言，证明马某系工行雅安分行名山支行客户经理，2012年为支持名山区茶产业发展，经杨俊等客户申请，工行雅安分行为部分从事茶叶加工生产的客户办理了信用卡。后来这部分客户透支后未归还，工行雅安分行通过系统语音、电话、短信等方式催收。这些客户以资金困难为由，至今没有归还。11.被告人杨俊的供述与辩解，主要内容：我在名山工商银行办理了一张信用卡，授信额度五万元，卡号是62220XXXXXXXXX，一直是我在持有和使用。2014年我用信用卡透支了近五万元在联江雨佳茶叶有限公司购买茶叶，后来因资金链断裂、茶叶市场不景气，透支的近五万元至今无钱归还。工行通过短信和电话多次催收透支款，我跟银行工作人员讲了我目前无法归还透支款的具体情况，承诺等货款收回后分批次归还。我办信用卡时在名山�用社和邮政银行都有贷款，具体金额可能有70万元。2013年底在名山工行贷了700万元，2014年把这700万元还了，现在在成都光大银行贷了一百四十多万元。我家有三处房产，一处是名山区黑竹镇下街36号，是一楼一底的三间房子，有三百个平米的样子，价值至少六十万元；一处是黑竹关村8组，是茶叶生产加工厂房，有8亩面积，加上厂房设备一起价值应该至少有三百万元；一处在名山街上民生苑小区，有一个150平方的房子，价值三、四十万元。我家有三辆车，全部在我的名下，有一辆现在已经被担保公司拿走了，还有一辆是尼桑、一辆是奥迪。本院认为，被告人杨俊明知没有还款能力而大量透支钱款43557.01元，数额较大，经发卡行多次催收后仍拒不归还，属恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。杨俊主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。杨俊在本院审理期间还清了全部透支款本金，可以从轻处罚。综合杨俊的犯罪情节、社会危害及其认罪、悔罪态度，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。综上，为保护金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：被告人杨俊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在收到本判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向雅安市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提�上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  郑水华人民陪审员  沈远华人民陪审员  程 均二〇一六年八月十一日书 记 员  王 莹附：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支�无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。