广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法沥民一初字第392号
原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市横沥镇中山路富华苑B座。
负责人叶锡波，行长。
委托代理人罗丽珍，广东旗峰律师事务所律师。
委托代理人单丽欣，广东旗峰律师事务所律师助理。
被告陈德明，男，汉族，1976年7月27日出生，住广东省东莞市。
被告吴玉柳，女，汉族，1976年7月16日出生，住广东省东莞市。
原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行（以下简称农业银行横沥支行）诉被告陈德明、吴玉柳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月9日立案受理后，依法由审判员钟凤媚适用简易程序独任审理。后因被告陈德明、吴玉柳下落不明，本院将该案转换为普通程序，由审判长钟凤媚、人民陪审员叶枝发、骆红招组成合议庭于2015年10月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行横沥支行的委托代理人罗丽珍到庭参加诉讼，被告陈德明、吴玉柳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告农业银行横沥支行诉称，被告陈德明因购房需要，向东莞市住房公积金管理中心提出贷款申请，经审查其符合贷款条件后，东莞市住房公积金管理中心出具了准予贷款通知书，同意向被告陈德明发放公积金贷款，并委托原告办理公积金贷款手续。2009年10月23日，原告与被告陈德明签订了个人住房公积金房屋担保借款合同，约定被告向原告借款400000元，期限为20年，借款期限从2009年10月23日至2009年10月22日，两被告以其所有的位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004号房产作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告陈德明发放了贷款，但被告自2014年9月23日起未依约偿还贷款。原告多次催讨未果。依照合同约定，原告有权提前收回借款本息并要求被告承担实现债权和抵押权而发生的费用。同时，被告陈德明与吴玉柳为夫妻关系，且是抵押物共有人，故被告吴玉柳应对被告陈德明的上述债务承担连带清偿责任。综上，请求法院依法判令：1.被告陈德明偿还原告贷款本金及利息，截止2015年5月27日的本金为332711.74元、利息为10774.69元、罚息498.99元；之后的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算，罚息按贷款利率上浮50%计算，均计算至实际清偿之日止；2.两被告支付律师费14000元；3.原告对处置抵押房产所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告吴玉柳对被告陈德明的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告负担。
被告陈德明、吴玉柳均没有答辩，也没有举证。
经审理查明：一、2009年9月2日，东莞市住房公积金管理中心同意陈德明的住房公积金贷款申请，贷款金额为400000元，并委托中国农业银行东莞分行办理。2009年10月23日，原告与被告陈德明签订了个人住房公积金房屋担保借款合同，约定：1.陈德明向原告贷款400000元，贷款用于购买位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋，借款期限自2009年10月23日至2029年10月22日止。2.借款利率。合同第四条约定，本合同项下借款利率按年利率3.87%执行，利息按日计付；如遇中国人民银行公积金贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起执行新的贷款利率。3.罚息利率。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，按合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计付罚息。4.抵押。陈德明、吴玉柳自愿以其位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋为前述债务提供抵押担保，抵押范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等费用，并办理了抵押登记（商品房他项权登记证明编号为2009102330329A351497）。6.违约责任。合同第十六条约定，在合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人未足额偿还借款本息等。7.律师费承担。合同第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
二、合同签订后，原告依约向被告陈德明发放了贷款400000元。原告农业银行横沥支行主张被告陈德明自2014年9月23日起未如期还款，对此提交了东莞市住房公积金贷款对账单予以佐证。对账单显示被告自2014年9月23日起未偿还过借款，截止庭审之日即2015年10月27日尚拖欠贷款本金332711.74元，其中逾期未还本金为18592.78元，利息为16409.49元、罚息为1253.79元。
三、为实现案涉债权，东莞市住房公积金管理中心委托广东旗峰律师事务所处理陈德明、吴玉柳与原告金融借款合同纠纷一案，为此支付了律师费14000元。对此有相应的民事诉讼委托代理合同及律师费发票为证。东莞市住房公积金管理中心出具了情况说明书，载明：贵院受理的各银行诉借款人之住房公积金贷款合同纠纷案，因各银行是受东莞市住房公积金管理中心的委托向借款人发放住房公积金贷款，所以该案产生的诉讼费、律师费等因实现债权所产生的费用，均由其委托东莞财政交纳。并同意由原告农业银行横沥支行向被告主张。
四、原告提交了被告陈德明与吴玉柳的结婚证复印件以及婚姻登记查询资料，该组证据显示陈德明与吴玉柳于1999年6月16日登记结婚，至查询日即2014年5月7日无登记离婚记录。
以上事实，有准许贷款通知书、个人住房公积金房屋担保借款合同、个人借款凭证、商品房他项权登记证明、欠款清单、委托代理合同、发票、情况说明书、结婚证、婚姻登记查询表等证据以及本院庭审笔录附案证实。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈德明、吴玉柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本案原被告双方自愿签订的个人住房公积金房屋担保借款合同是双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。本案当事人均应当按照合同约定履行各自的权利和义务。本案争议的焦点有以下几个方面：
一、原告农业银行横沥支行是否有权要求被告陈德明提前偿还全部借款本息。合同第十六条约定，在合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人未足额偿还借款本息等。被告自2014年9月23日起未继续履行还款义务，截止一审辩论终结拖欠的逾期本金已达18592.78元，已属严重违约。依据上述约定，原告有权宣布贷款全部到期，要求被告偿还借款。故对原告请求被告偿还剩余借款本金332711.74元本院予以支持。被告还应当依照个人住房公积金房屋担保借款合同约定的利率标准向原告支付利息、罚息，其中计算至2015年10月27日的利息为16409.49元、罚息为1253.79元，之后的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至实际清偿之日为止。
二、被告应否支付律师费。合同第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案由于被告违约导致原告通过诉讼的方式追索案涉债权，原告请求被告支付其通过诉讼方式实现债权而产生的律师费符合合同约定，本院予以支持。原告提交了委托代理合同及律师费发票证明实际支出了律师费14000元，该费用也未超出广东省律师服务政府指导价，本院予以支持。
三、原告是否有权对被告陈德明、吴玉柳位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋享有优先受偿权。
被告陈德明、吴玉柳以其位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，原告农业银行横沥支行作为抵押权人有权对被告陈德明、吴玉柳设定抵押的位于东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
四、被告吴玉柳应否对被告陈德明的案涉债务承担清偿责任。
案涉债务发生在陈德明与吴玉柳的夫妻关系存续期间，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”依照上述立法及司法解释的规定，对于以婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，按照夫妻共同债务处理为原则，按夫妻个人债务处理为例外。按个人债务处理的，须夫或妻另一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债务人夫妻间约定婚姻关系存续期间所取得的财产归各自所有，并且债权人知道该约定。本案被告陈德明、吴玉柳未举证证明双方实行婚姻关系存续期间所取得的财产归各自所有、各人债务归各人承担的财产制度，也未举证证明被告陈德明与原告明确约定案涉借款为被告陈德明的个人债务，故案涉债务应认定为夫妻共同债务，应由陈德明与吴玉柳共同清偿。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告陈德明、吴玉柳在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行贷款本金332711.74元以及利息、罚息（计算至2015年10月27日的利息为16409.49元、罚息为1253.79元；2015年10月28日开始的利息、罚息按照个人住房公积金房屋担保借款合同约定的利率计算至实际清偿之日为止）；
二、限被告陈德明、吴玉柳在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行律师费14000元；
三、原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行作为抵押权人有权对被告陈德明、吴玉柳设定抵押的位于广东省东莞市横沥镇中山路怡景湾商住小区怡景湾5#住宅楼2单元1004的房屋（商品房他项权登记证明编号为2009102330329A351497）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6670元，由被告陈德明、吴玉柳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 钟凤媚
人民陪审员 叶枝发
人民陪审员 骆红招
二〇一五年十二月二日
书 记 员 李科龙
杨秋婕
附相关法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第1页共910页