福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）侯民初字第1833号
原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社，住所地福建省福州市闽侯县。
负责人陈世峰，主任。
委托代理人孙添坚，福建世好律师事务所律师。
被告陈镖，男，1973年12月28日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
被告黄丽娜，女，1977年11月20日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
被告黄积永，男，1946年1月2日出生，汉族，住福建省闽清县。
委托代理人黄发平，北京大成（福州）律师事务所律师。
被告陈白俤，女，1951年1月12日出生，汉族，住福建省闽清县。
委托代理人黄发平，北京大成（福州）律师事务所律师。
原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社与被告陈镖、黄丽娜、黄积永、陈白俤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙添坚、被告黄积永、陈白俤的委托代理人黄发平到庭参加诉讼，被告陈镖、黄丽娜经本院送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社诉称，被告陈镖因经营周转需要，于2013年5月9日与原告签订了《最高额抵押借款合同》，原告向�告陈镖提供最高额借款人民币4300000元，月利率为7.75‰，如被告逾期支付利息或逾期未能清偿借款本金的，按逾期罚息计收利息（即按合同约定的月利率7.75‰基础上再加收30%计收利息）。被告黄积永和被告陈白俤作为抵押担保人在《最高额抵押借款合同》上签字，自愿为被告陈镖向原告借款4300000元提供连带抵押担保责任，并以其享有的林权办理了抵押登记。2012年4月15日，被告黄丽娜向原告出具《夫妻共同债务确认书》，确认被告陈镖向原告所借款项4300000元为夫妻共同债务，并承诺与被告陈镖共同偿还借款债务及原告实现债权的全部费用。2013年5月13日，原告依约向被告陈镖发放借款人民币4300000元，借款期限一年。被告陈镖收到上述借款后未能按约履行义务，自2014年3月21日起拖欠借款利息至今，约定的借款期限届满后也未能履行清偿借款本金义务，被告黄积永和被告陈白俤也未履行连带清偿义务。四被告未按合同约定履行义务的行为已构成违约，损害了原告的合法权益。为此，原告诉求法院：一、判令被告陈镖、黄丽娜向原告共同偿还借款本金人民币4300000元及相应的利息（利息计算至借款本息全部还清之日止）；二、判令被告黄积永、陈白俤对被告陈镖、黄丽娜所负上述债务承担连带清偿责任；三、判令四被告连带赔偿原告支出的律师费人民币25000元和林木保险费人民币21203.49元及林木保险费的利息（利息按银行同期贷款利率标准从2014年6月10日计算至垫付款本息全部还清之日止）；四、判令原告有权以被告黄积永、陈白俤抵押的位于闽清县上莲乡卑溪村的林权［林权证号为：梅林证字（2007）第005123号、梅林证字（2007）第005124号、梅林证字（2007）第005126号、梅林证字（2007）第005000号］拍卖、变卖所得价款或折价优先受偿。五、判令四被告承担本案全部诉讼费用。
被告陈镖、黄丽娜未到庭，亦未提交书面答辩。
被告黄积永、陈白俤辩称，一、被告黄积永、陈白俤是在重大误解及被欺诈的情况下签署《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》，该《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》应当予以撤销。原告给被告黄积永、陈白俤签署的《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》系空白合同，合同中的贷款金额、期间、利息、抵押物评估价值等均未填写，被告黄积永、陈白俤对抵押担保的金额等内容一无所知，签署以上合同并非被告黄积永、陈白俤真实的意思表示。原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社工作人员要求被告黄积永、陈白俤签署空白《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》，之后填写上借款金额、担保金额、林权评估价值、利息等内容，是对被告黄积永、陈白俤的欺诈。被告黄积永、陈白俤已于2013年3月23日将本案用于抵押担保的林权转让给了借款人陈镖但未办理林权过户手续，所以才同意签署空白《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》。被告黄积永、陈白俤是在原告提起民事诉讼后，才知道合同中具体的借款金额、期限、林权评估价值以及被告陈镖故意利用被告黄积永、陈白俤不知林权需办理过户登记后方完成转让之事，因此被告黄积永、陈白俤主张撤销《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》并未超过《中华人民共和国合同法》第五十五条规定的期限。二、被告黄积永、陈白俤作为抵押人，以抵押的林权为限承担担保责任；在被告陈镖不履行还款义务时，原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社应以抵押林权的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告陈镖清偿。因此，被告黄积永、陈白俤对原告承担的是抵押担保责任，不是连带清偿责任。三、原告支付的林木保险费及利息不应由被告黄积永、陈白俤承担连带赔偿责任。在《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围，均未包含林木保险费及利息，法律、行政法规也未规定抵押担保的范围包括有林木保险费及利息。《最高额抵押合同》第四条约定：“抵押人按抵押权人指定的险种、投保金额办理抵押物的财产保险”，未约定保费由哪方承担，但原告从未向被告黄积永、陈白俤发出过任何要求购买保险的指示。原告于2014年5月18日购买林木保险，系原告单方的行为，并非是被告黄积永、陈白俤不履行合同约定。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：
证据一《最高额抵押借款合同》、证据二《夫妻共同债务确认书》、证据三《最高额抵押合同》、证据四《林权抵�登记证明书》，证明原告与被告陈镖于2013年5月9日签订《最高额抵押借款合同》，对贷款金额、期限、利息及各方相关权利义务作出了约定，被告黄丽娜作为被告陈镖的配偶，确认被告陈镖向原告所借款项为夫妻共同债务，承诺与被告陈镖共同偿还。被告黄积永、陈白俤均作为担保人对被告陈镖贷款承担连带保证责任，保证担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的全部费用等。
证据五借款借据、证据六贷款放款通知书、证据七贷款发放凭证、证据八贷款明细账，证明原告于2013年5月13日将430万元借款本金汇入被告陈镖指定账户，履行了发放贷款的合同义务。借款期限为1年，即2013年5月13日起至2014年5月12日止。但被告陈镖自2014年3月21日起至今未履行支付利息及期满返还本金430万元义务。
证据九保险费发票、证据十律师费发票，证明原告为实现债权而支出的保险费和律师费。
证据十一、《保证承诺书》，证明被告黄积永、陈白俤为被告陈镖、黄丽娜的债务提供连带责任担保。
证据十二、《自然人（农户）借款申请书》，证明被告陈镖向原告借款时提供的被告陈镖的地址是福建省福州市鼓楼区铜盘路351号五凤兰庭23座705单元。
证据十三、被告陈镖、黄丽娜、黄积永、陈白俤身份证复印件及被告陈镖、黄丽娜结婚证复印件，证明被告的主体资格及被告陈镖、黄丽娜系夫妻关系的事实。
被告黄积永、陈白俤对原告提供的证据一的真实性、合法性、关联性无异议，但被告仅在该合同的最后一页签字，被告黄积永、陈白俤对借款的金额、担保的期限并不知情。对证据二的真实性无法判断。对证据三的真实性、合法性、关联性没有异议，但被告黄积永、陈白俤仅在签署页签字，对合同中担保的金额、期限等具体内容并不知晓。对证据四的真实性、合法性、关联性没有异议。对证据五、六、七、八的真实性无法判断，被告黄积永、陈白俤未见过该证据。对证据九的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，无法证明该发票中的费用是因用于本案担保的林权而支出。对证据十的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，无法证明律师费是因本案而支付的费用。对证据十一的真实性没有异议，但被告黄积永、陈白俤是在不知情的情况下签署《保证承诺书》。对证据十二、十三的真实性及证明对象均无异议。
在本案审理中，被告黄积永、陈白俤提交了《林木股权有偿转让协议》，证明被告黄积永已将林木转让给被告陈镖，被告黄积永去签抵押合同只是为了配合被告陈镖，其对合同内容并不知晓。
原告认为被告黄积永、陈白俤提供《林木股权有偿转让协议》与本案无关联性。结合《保证承诺书》，可以看出被告黄积永、陈白俤不仅仅提供了林权做抵押，同时也应承担保证责任。
在本案审理中，被告黄积永、陈白俤向本院申请证人陈东、郑光华出庭作证。
证人陈东证实：2013年4月13日，原告的主任和信贷员拿了一叠材料给被告黄积永，信贷员一页页往下翻，翻到最后一页让被告黄积永签字，被告黄积永签得比较快，被告陈白俤签得比较慢，被告黄积永、陈白俤签完字便离开了，证人陈东没看到被告黄积永、陈白俤带走材料，也没看到被告黄积永、陈白俤看材料。
证人郑光华证实：2013年4月，原告的主任和信贷员都在被告陈镖办公室，被告黄积永、陈白俤来后，被告黄积永催促说快点，信用社的主任和信贷员就拿着空白的材料给被告黄积永签，指哪里签哪里，签完后被告黄积永、陈白俤什么材料都没拿就离开了。
原告对证人陈东、郑光华证言的真实性有异议，认为证人陈述相矛盾，不属实。被告黄积永是有文化的成年人，在签书面材料时，应知道担保的后果，在被告陈镖无力偿还的情况下，应承担连带清偿责任。
被告黄积永、陈白俤对证人陈东、郑光华证言的真实性没有异议。
被告陈镖、黄丽娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。被告黄积永、陈白俤对原告提供的证据1、3、4、11、12的真实性均无异议，且与原件核对无异，本院予以采信。原告提供的证据2、5有原件支持，符合证据的合法性、真实性、关联性，本院予以采信。原告提供的证据6、7虽系打印件，但与证据1、5相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据8证实了被告陈镖债务的履行情况，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据9，系其在被告黄积永、陈白俤未按约为抵押物投保的情况下，为避免抵押物财产价值减少、毁损、灭失而自行投保，被告黄积永、陈白俤对该证据与本案的关联性有异议，但未提供相反证据，故本院对该证据予以采信。原告提供的证据10中备注“2014民093”，与福建世好律师事务所向本院出具的（2014）世好民字第093号函相一致，故本院对证据10与本案的关联性予以认定，对证据10予以采信。原告提供的证据13，可证实四被告的身份情况及被告陈镖、黄丽娜系夫妻关系的事实，且与原告提供的证据2相印证，本院予以采信。
原告对被告黄积永、陈白俤提交的《林木股权有偿转让协议》与本案的关联性有异议，本院认为，被告黄积永、陈白俤提交的该证据无原件与之核对，且无其他证据相印证，本院不予采信。证人陈东、郑光华的证言证实了原告与被告陈镖、黄积永订立合同的经过，可以作为定案的依据，本院予以采信。
经庭审举证、质证、认证，对本案的主要事实认定如下：
2013年5月9日，原告与被告陈镖、黄积永、陈白俤签订了《最高额抵押借款合同》（合同编号：20130505），原告与被告黄积永、陈白俤签订了《最高额抵押合同》（合同编号：20130505）。各方约定：1、自2013年5月13日至2016年5月12日止，由原告在最高贷款余额人民币430万元内，根据被告陈镖的需要和原告资金供给的可能，对被告陈镖分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高额贷款余额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款按月结息，月利率为7.75‰。2、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息。3、被告陈镖未按期付息，其�息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、被告陈镖承担与《最高额抵押借款合同》及该合同项下有关的律师服务、保险、运费、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用。5、合同履行中如有争议，通过诉讼解决时，由原告住所地有管辖权的人民法院管辖。6、被告黄积永、陈白俤提供其所有的林权［林权证号：梅林证字（2007）第005123号、梅林证字（2007）第005124号、梅林证字（2007）第005126号、梅林证字（2007）第005000号］作为抵押物，为原告与被告陈镖自2013年5月13日起至2016年5月12日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币430万元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金，实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。7、抵押物需办理保险，抵押权存续期间，被告黄积永、陈白俤按原告指定的险种、投保金额办理抵押物的财产保险，如保险到期，主合同债务未全部清偿，被告黄积永、陈白俤负责续保险。原告与被告黄积永、陈白俤已办理林权抵押登记手续。
2013年5月9日，被告黄积永、陈白俤向原告出具《保证承诺书》，同意为被告陈镖向原告申请借款430万元提供连带保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括贷款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）。
2013年5月13日，原告向被告陈镖发放贷款430万元，并约定2014年5月12日还款。
被告黄丽娜与被告陈镖系夫妻关系，被告黄丽娜于2013年4月15日向原告确认被告黄丽娜作为被告陈镖的配偶，如被告陈镖借款到期不能偿还原告贷款，其同意与被告陈镖在借款本息及由此产生的诉讼费、代理费等范围内承担连带经济责任。
至2014年5月21日，被告陈镖尚欠原告借款本金430万元及利息70700.45元。第一次开庭审理后，原告向本院表示放弃要求四被告支付林木保险费利息的主张。
2014年5月8日，原告因抵押物续保险花费21203.49元。原告为实现本案债权支付福建世好律师事务所代理费人民币25000元。
本院认为，被告黄积永、陈白俤作为完全民事行为能力人应尽到谨慎的义务，其应明白在空白的《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证承诺书》上签名所应承担的法律后果，虽合同未写明贷款金额、期间、利息、抵押物评估价值，但其知道签署的《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》的相对方是原告，被告黄积永、陈白俤的真实意思是为该借款合同中的借款行为提供抵押担保及保证，且配合原告办理了抵押登记手续，亦是对被告陈镖向原告借款提供抵押担保的认可，故被告黄积永、陈白俤关于其是在重大误解及被欺诈的情况下签署《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》，该《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》应当予以撤销的主张，本院不予支持，《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》为有效合同。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，借款到期后，被告陈镖未能按合同约定履行还清借款本金及利息义务，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告陈镖按约偿还借款本金、支付利息、罚息、复息及因实现债权而支出的律师费、林木保险费，依法有据，本院予以支持。被告黄丽娜与被告陈镖系夫妻关系，且被告黄丽娜确认被告陈镖的诉争债务系夫妻共同债务，被告黄丽娜应承担共同偿还责�。被告黄积永、陈白俤以自有的林权为被告陈镖的借款提供本金最高余额430万元的抵押担保且已办理抵押登记手续，被告陈镖依约不能清偿债务，原告有权以被告黄积永、陈白俤提供抵押的林权拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。因《最高额抵押合同》中约定“如保险到期，主合同债务未全部清偿，被告黄积永、陈白俤负责续保险”，故原告主张要求被告黄积永、陈白俤与被告陈镖、黄丽娜共同偿还林木保险费的主张，本院予以支持。被告黄积永、陈白俤向原告出具《保证承诺书》，同意为被告陈镖向原告借款430万元提供连带保证责任，被告陈镖依约不能清偿债务，作为担保人应承担连带偿还责任，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告放弃要求四被告支付林木保险费利息的主张，系其对民事权利的处分，且有利于四被告，本院予以支持。被告陈镖、黄丽娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈镖、黄丽娜应在本判决生效之日起十日内偿还原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社借款本金人民币4300000元及截止至2014年5月21日的利息（含利息、复息、罚息）70700.45元，此后利息（含利息、复息、罚息）以实际欠款本金为计算依据，从2014年5月22日起至还清欠款之日止，按20130505号《最高额抵押借款合同》约定利率计算支付。
二、被告陈镖、黄丽娜应在本判决生效之日起十日内偿还原告闽侯县农村信用合作联�小箬分社因实现债权支付的律师费25000元。
三、被告陈镖、黄丽娜、黄积永、陈白俤应在本判决生效之日起十日内偿还原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社垫付的林木保险费21203.49元。
四、被告陈镖、黄丽娜到期未履行上述第一、二项判决确定的债务，原告闽侯县农村信用合作联社小箬分社有权对被告黄积永、陈白俤提供抵押的林权［林权证号：梅林证字（2007）第005123号、梅林证字（2007）第005124号、梅林证字（2007）第005126号、梅林证字（2007）第005000号］拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。
五、被告黄积永、陈白俤对被告陈镖、黄丽娜上述第一、二项判决确定的债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费41200元，�告费600元，财产保全费5000元，合计46800元，由被告陈镖、黄丽娜、黄积永、陈白俤负担，该费已由原告代缴，被告应在十日内一并付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 宋美芳
人民陪审员 程敏绥
人民陪审员 洪玉珍
二〇一四年十二月九日
书 记 员 陆毓微
附：
本案适用法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁定，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。