吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2015）船民二初字第380号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所：吉林市船营区解放中路170-3号。代表人：高国领，该分行行长。委托代理人：李明波，律师。被告：王茹，女。被告：王立娟，女。被告：王立娜，女。被告：王玥达，男。法定代理人：王茹，系王玥达之母。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告王茹、王立娟、王立娜、王玥达金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人李明波到庭参加诉讼，被告王茹、王立娟、王立娜、王玥达经本院公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吉林分行诉称：2014年1月，我行与王长金签订了《综合授信合同》，约定王长金可向民生银行申请使用授信额度为150万元，使用期限为24个月，即2014年1月30日至2016年1月30日，借款用途为经营周转。2015年1月21日王长金向我行提出借款支用申请，同日，我行审核同意为其发放借款。借款起始日为2015年1月21日，到期日为2016年1月20日，借款金额为150万元，执行年利率9.8%。截至2015年6月15日，王长金共拖欠利息及罚息11960.93元。王茹作为王长金的配偶在《小微授信申请表》中签字确认已知晓申请授信的所有相关事宜并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。不论依据《中华人民共和国婚姻法》的规定还是基于王茹承担责任的承诺，我行有权要求王茹承担还款责任。王长金已死亡，王立娟系王长金长女，王立娜系王长金次女，王玥达系王长金长子，上述三名子女均是王长金的法定继承人，故我行有权要求王立娟、王立娜、王玥达在继承王长金遗产范围内承担偿还责任。请求法院依法判令：1、王茹偿还贷款本金150万元、利息11960.93元（含罚息,计算至2015年6月15日）；并支付自2015年6月16日起至全部清偿之日止的利息和罚息（按合同约定计算）；2、王立娟、王立娜、王玥达在继承王长金遗产范围内承担偿还责任；3、王茹、王立娟、王立娜、王玥达承担诉讼费及其他民生银行为实现债权的费用。王茹、王立娟、王立娜、王玥达未作答辩。本院经审理查明：王茹与王长金系夫妻关系。王立娟、王立娜系王长金之女，王玥达系王长金之子。2014年1月21日，王长金申请加入了中国民生银行小微企业互助合作基金会。王茹作为王长金配偶在《小微授信申请表》上署名。《小微授信申请表》上记载中包括申请金额150万元、申请期限24个月、本人（申请人）保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。2014年1月30日，王长金与民生银行吉林分行签订编号为2014-2-0045号《综合授信合同》。合同约定：王长金可向民生银行吉林分行申请使用最高授信额度人民币150万元，有效使用期限自2014年1月30日至2016年1月30日；授信用途为经营周转，还款方式具体以借款支用申请书载明的还款方式为准；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在具体的业务合同或具体业务申请书中；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方（民生银行吉林分行）支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮50%；逾期罚息是指到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约罚息是指未按约定用途使用借款资金的，对违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算。违约责任包括授信提用人违反本合同约定义务，乙方可以要求任一授信提用人另行提供担保以及对合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿。《综合授信合同》还对双方其他权利义务作出约定。合同签订后，王长金向民生银行吉林分行提出借款支用申请，民生银行吉林分行按约定支付借款150万元，借款期限届满，王长金偿还了借款本息。2015年1月21日，王长金再次向民生银行吉林分行提出借款支用申请书，申请借款150万元。借款支用申请书上载明：借款金额150万元，借款期限自2015年1月21日起至2016年1月20日止，款项用途为经营周转，支付方式为受托支付，由王长金委托民生银行将申请借款金额支付给尹璐。借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准年利率上浮75%，确定为年利率9.8%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日。同日，民生银行吉林分行按王长金受托支付申请向尹璐支付借款150万元。借款凭证上载明：借款人为王长金，授信机构为民生银行吉林分行营业部，借款金额150万元，借款期限为自2015年1月21日至2016年1月20日止，执行年利率9.8%，本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。合同履行过程中，王长金支付了借款期限内部分利息。借款期限届满，王长金未清偿借款本金及利息。截至2015年6月15日，王长金尚欠借款本金150万元，利息11960.93元（含罚息）。民生银行吉林分行索要未果，向本院提起诉讼。另查，王长金于2015年6月11日死亡。认定上述事实的证据有：综合授信合同、借款支用申请书、借款凭证、情况说明、个人账户对账单、结婚证及户口薄、小微授信申请表、死亡证明。本院认为：民生银行吉林分行与王长金签订的《综合授信合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。民生银行吉林分行按合同约定履行了支付借款义务，王长金接受借款后，应按合同约定履行偿还借款本息义务，王长金未履行全部还款义务已构成违约，应承担违约责任。一、关于民生银行吉林分行要求王茹偿还借款本金及利息的诉请。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条规定的情形除外”之规定，本案，王长金所欠借款系其与王茹婚姻关系存续期间形成，王茹未举证证明存在上述法律规定的除外情形，且王茹已在授信申请表上签字，同意在授信额度及授信期限内承担还款责任，本案借款应认定为夫妻共同债务，王茹应与王长金共同承担偿还责任，现王长金已死亡，王茹应承担还款责任。对民生银行吉林分行该项诉请，本院予以支持。二、关于民生银行吉林分行要求王茹给付逾期利息及罚息的诉讼请求，本院认为，合同到期后，王长金未按合同约定偿还借款本金，构成逾期，按合同约定应自违约之日起应按逾期贷款利率标准支付利息，该项诉请符合双方约定，并不违反法律规定，对该项诉请，本院予以支持。三、关于民生银行吉林分行要求王立娟、王立娜、王玥达在继承王长金遗产范围内承担偿还责任的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条关于：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”之规定，王立娟、王立娜、王玥达作为王长金的法定继承人，应在其继承遗产的范围内对王长金生前所欠上述债务承担还款责任。对民生银行吉林分行该项诉请予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王茹返还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金150万元、利息11960.93元（含罚息，截至2015年6月15日），自2015年6月16日起至实际给付之日止借款本金150万元的逾期利息（按合同约定的罚息标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告王立娜、王立娟、王玥达在继承王长金遗产范围内对上述第一项确定的债务承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费23668元（案件受理18408元、保全费5000元，公告费260元，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告王茹负担，王立娟、王立娜、王玥达在继承遗产份额内负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳，如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李慧媛人民陪审员  毛 强人民陪审员  王秀英二〇一七年一月十七日代理书记员  孙翀文