湖南省湘阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0624刑初181号
公诉机关湘阴县人民检察院。
被告人余思，女，1984年10月4日出生，湖南省汨罗市人，汉族，大专文化，个体户，原户籍所在地湖南省汨罗市，后住江苏省南京市江宁区禄口街道山塘社区广塘朱71号，现住湖北省荆州市洪湖市。2017年5月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被湘阴县公安局刑事拘留，同年5月18日被湘阴县公安局取保候审，同年6月21日经湘阴县人民检察院决定重新对其取保候审。2017年7月21日本院决定对其重新取保候审，同年9月15日被本院决定逮捕，同年9月18日由湘阴县公安局执行。同年9月28日本院决定对其取保候审。现在家。
湘阴县人民检察院以湘阴检公诉刑诉〔2017〕177号起诉书，指控被告人余思犯信用卡诈骗罪，于2017年7月21日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年9月28日公开开庭审理本案。湘阴县人民检察院指派检察员谭赞出庭支持公诉，被告人余思到庭参加诉讼。现已审理终结。
湘阴县人民检察院指控，2013年1月16日，被告人余思在中国工商银行湘阴县支行申请了一张6万元额度的专项购车信用卡，卡号为62×××03，并与该行签订了购车专项分期付款合同，约定以该信用卡透支付购车消费款后，以按月分期等额方式还款，还款期限为2年24期。余思使用该信用卡在湘阴县兴天汽车销售有限公司刷卡消费6万元，购买了一台东风风神H30汽车。2014年11月17日，余思停止还款。该银行工作人员多次对其进行电话催收和上门催收，余思均未还款。后余思外出务工且改变联系方式，也未告知该银行工作人员。2016年8月17日，湘阴县公安局对余思以信用卡诈骗立案时，余思尚欠该银行信用卡本金27000元，利息及滞纳金31706.81元。2017年5月12日，余思被江苏省宜兴市公安局徐舍派出所抓获。同年5月18日，余思的家属与该银行协商减免1万元后，主动归还了余思信用卡欠款本息共计人民币48706.81元。该院以被告人余思的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，予以判处。
被告人余思对起诉书指控的事实及定性无异议，请求从轻处罚。
经审理查明，湘阴县人民检察院指控2013年1月16日，被告人余思在中国工商银行股份有限公司湘阴县支行申请了一张6万元额度的专项购车信用卡，卡号为62×××03，并与该行签订了购车专项分期付款合同，约定以该信用卡透支付购车消费款后，以按月分期等额方式还款，还款期限为2年24期。余思使用该信用卡在湘阴县兴天汽车销售服务有限公司刷卡消费6万元，购买了一台东风风神H30汽车。此后，余思偿还了部分款项，2014年11月17日，余思停止还款。该银行工作人员多次对其进行电话催收和上门催收，余思均未还款。后余思外出务工且改变联系方式，也未告知该银行工作人员。2016年8月17日，湘阴县公安局对余思以信用卡诈骗罪立案时，余思尚欠该银行信用卡本金27000元，利息及滞纳金31706.81元。2017年5月12日，余思被江苏省宜兴市公安局徐舍派出所抓获。同年5月18日，余思的家属与该银行协商减免1万元后，主动归还了余思信用卡欠款本息共计人民币48706.81元。
另查明，被告人余思现住地湖北省荆州市洪湖市司法局（社区矫正工作局）愿意对被告人余思进行社区矫正。
证明上述事实的证据有：1、证人证言。（1）证人彭某的证言。证明他在中国工商银行股份有限公司湘阴支行（以下简称中国工商银行湘阴支行）负责信用卡业务，2013年1月16日，被告人余思到中国工商银行湘阴支行申请购车专项分期付款信用卡，申请金额6万元用于购置一台东风风神H30的汽车，分24期按月等额还款，还款期限为二年。经依法调查审核认为符合条件后，便向余思发放牡丹个人卡一张，卡号为62×××03，透支额度为6万元，余思持该卡在湘阴县兴天汽车销售服务有限公司刷卡透支消费后，余思仅仅在2014年11月17日有最后一次还款记录。后中国工商银行湘阴支行派他多次电话催收、上门催收均未果，后来通过不接电话等方式回避。2015年9月10日，他与其他工作人员到余思户籍地家中，向余思的父亲送达《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，余思仍未还款。2015年11月30日、2016年3月2日，他和工作人员又两次到余思户籍地家中送达上述催告函，后找到屈原管理区河市镇永兴村村委会说明情况，并送达催告函。余思自2013年3月16日起至2016年8月23日偿还本金33000元，尚欠本金27000元、利息10299.31元，产生滞纳金10962.43元，希望对其行为依法处置。（2）证人刘某的证言。证明他系湘阴县兴天汽车销售服务有限公司总经理，2013年1月份，余思等人到他们店办理按揭买车，当时是看中了一台银色东风风神H30的汽车，双方谈好价钱后，余思要采用分期付款方式买车。后余思到中国工商银行湘阴支行提供了相关资料，办理了贷款手续，当时是办的6万元分二年共24期付款，余思持该银行发的购车专项信用卡到他们公司刷卡消费6万元购买了该汽车。并证明余思当年30岁左右，住屈原管理区（原汨罗市）河市镇永兴村，以前在汨罗市汽车站附近开店子做生意。当时中国工商银行湘阴支行负责信贷工作的彭某带着工作人员与他到余思在汨罗市经营的店子里调查情况，并签了有关手续，办完交易后，余思只要按分期付款的规则向银行还款就行了。后来余思逾期两个月未还款，彭某喊他一起去过余思在汨罗市的店子里找余思催款，但没找到人。2、被告人余思的供述。她供认2012年在汨罗市做生意时，与一个叫刘迎东的湖北省孝感市籍男子生活在一起，她们想买一台车，因资金不够准备贷款买车。后她们在湘阴县兴天汽车销售服务有限公司设在汨罗市的一个代售点看中一台东风风神H30汽车，她向中国工商银行湘阴支行工作人员提供了他的身份证等相关手续，在该银行办理了一张信用额度为6万元的购车分期信用卡（卡号62×××03），约定每月定期偿还2500元，分两年共24期偿还，办完手续刷卡消费后，他们从2013年2月16日至2014年11月17日还款共计37459.78元，后来出现逾期还款，银行多次电话催收，她离开汨罗市去了湖北等地并换了手机号码，不想银行催收人员联系她，也没再管车贷的事，到2017年2月她得知被公安机关网上追逃，后于同年5月12日被抓获到案。3、辨认笔录。证人彭某对被告人余思的辨认。4、一组调取的书证材料。（1）被告人余思办理车贷信用卡的档案材料。（2）余思的信用卡历史还款明细及银行流水账目。（3）牡丹个人卡透支逾期还款催告函。5、中国工商银行湘阴支行出具的一组证明材料。证明（1）被告人余思卡号为62×××03的车贷手续，贷款金额60000元，自2013年3月16日至2014年11月17日止共计偿还本息37459.78元，2014年11月9日至2016年3月2日经上门催收4次未还其余贷款本息。（2）余思自2013年3月16日至2016年8月17日止欠本金27000元，利息10459.28元。（3）余思到案后，除银行免除的滞纳金外，偿还了其余本金27000元，利息及滞纳金21706.81元。6、谅解书。证明被告人余思归案后，已偿还中国工商银行湘阴支行的逾期贷款本息，该银行请求对余思从轻处罚。7、抓获经过及寄押报告、证明。证明被告人余思系被宜兴市公安局徐舍派出所抓获的网上追逃人员，先行寄押后被移送湘阴县公安局。8、被告人余思的户籍信息。9、通话记录。证明被告人余思现住地湖北省荆州市洪湖市司法局（社区矫正工作局）愿意对被告人余思进行社区矫正。
以上证据，经庭审举证、质证，证据确实、充分，予以确认。
本院认为，被告人余思以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其所犯罪名成立。被告人余思归案后，能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，予以从轻处罚。归案后已偿还全部透支款息给被害单位，可依法从轻处罚。被告人余思现住地湖北省荆州市洪湖市司法局（社区矫正工作局）愿意对被告人余思进行社区矫正，对被告人余思可依法适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人余思犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳二千二百元，余款一万七千八百元限本判决生效之日起十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姚春华
审 判 员 冯共军
人民陪审员 胡志华
二〇一七年十月十六日
书 记 员 周 皓
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。