福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汀刑初字第95号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人俞某某，男，1983年9月7日出生于福建省长汀县，汉族，住福建省厦门市湖里区（户籍所在地：福建省长汀县）。2004年8月23日因犯盗窃罪被福建省长泰县人民法院判处有期徒刑三年，2007年1月4日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪于2013年10月9日被长汀县公安局刑事拘留，22日由长汀县公安局决定并执行取保候审。2014年1月17日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。
长汀县人民检察院以汀检公刑诉（2014）80号起诉书指控被告人俞某某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于同年4月11日公开开庭审理了本案。同日，因公诉机关以需要补充侦查为由建议本院对本案延期审理，本院于同日决定对本案延期审理，并依法决定对本案变更适用普通程序。同年5月10日，本院根据公诉机关的建议对本案恢复审理，并于同年6月24日，依法组成合议庭，公开开庭重新审理了本案。长汀县人民检察院指派检察员晏兴亮出庭支持公诉，被告人俞某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长汀县人民检察院指控：2013年1月间，被告人俞某某在收取被害人刘某某人民币1000元的“手续费”后，帮刘某某在农业银行金沙分理处办理惠农卡一张（卡号：622841155016525＊＊＊＊）。同年6月21日，被告人俞某某谎称银行发放贷款需用“K”宝，并以“K”宝密码错误为由带刘某某一起在中国农业银行长汀支行大厅修改“K”宝密码并伺机将“K”宝掉包，随后，两人来到农业银行金沙分理处办理贷款，乘刘某某在二楼办公室办理贷款之机，私自用刘某某的惠农卡到一楼自助服务终端将该卡“短信通”修改，并谎称惠农卡贷款需7月2日左右才能发放。当晚被告人俞某某在家中用刘某某的“K”宝，通过网上银行私自将刘某某惠农卡上的贷款人民币3万元转帐到自己的银行帐户。
2013年10月9日，被告人俞某某被厦门铁路公安处厦门车站派出所民警抓获，到案后如实供述了自己的罪行。案发后，被告人俞某某委托家属赔偿了被害人刘某某的全部损失，取得了被害人谅解。
公诉机关提供的证据如下：1、长汀县公安局出具的受案登记表、常住人口基本信息、违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、罪犯档案资料、到案经过、收条、谅解书、中国农业银行金穗借记卡�程、明细对帐单、情况说明等书证；2、证人刘某某、兰某某、赖某某的证言；3、被告人俞某某的供述和辩解；4、长汀县公安局出具的辨认笔录等勘验、检查笔录等证据，以证明被告人的上述犯罪事实。
公诉机关认为，被告人俞某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，窃取他人信用卡内现金人民币30000元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人俞某某对公诉机关的指控表示自愿认罪，但辩称其作案目的系为归还自己2013年7月到期的惠农卡贷款而起意挪用该笔资金，并准备在7月初自己的农行贷款放贷后，将该笔款项存回刘某某账户，并没有不还刘某某这笔款的意思。被告人俞某某另以家庭经济困难为由，请求从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，2013年1月14日，被告人俞某某在收取刘某某的人民币1000元“代办费”后，帮助刘某某在农业银行长汀县�行金沙分理处办领“惠农卡”一张（卡号：622841155016525＊＊＊＊）和用于网银支付、转账结算的“K”宝一个，被告人俞某某并当场指导刘某某设置了“惠农卡”密码。
2013年6月21日，被告人俞某某在陪同刘某某前往金沙分理处办理惠农卡贷款业务时，被告人俞某某私自用刘某某的惠农卡在该分理处的自助服务终端上，将该卡“短信通”联系电话修改为自己的手机（号码1865975****），后又借指导刘某某激活“K”宝之时记下“K”宝密码后，伺机将“K”宝调包，并在知晓贷款于当日到账的情况下，对刘某某谎称贷款需7月2日左右才会发放。当晚，被告人俞某某在其家中，用刘某某的惠农卡“K”宝，通过网上银行将刘某某惠农卡上的贷款人民币30000元转帐到自己的惠农卡账户上。次日，被告人俞某某在该笔30000元到账后立即从自己的惠农卡上转出。
2013年7月4日，刘某某发现其惠农卡已到账贷款被他人转出和“K”宝被调包，遂向被告人俞某某了解情况，被告人俞某某谎称不知情，至农行工作人员再次询问后，才承认自己骗取该惠农卡贷款30000元的事实。之后，被告人俞某某陆续向刘某某赔付人民币18000元。同年7月24日，因被告人俞某某未按约继续赔付，刘某某向长汀县公安局报案。
2013年10月9日，被告人俞某某被厦门铁路公安处厦门车站派出所民警抓获。到案后，被告人俞某某委托家属向刘某某支付了被其非法占有的贷款余额和收取的“代办费”1000元，取得了刘某某的谅解。
另查明，1、中国农业银行“金穗惠农卡”属于中国农业银行面向农户发行的金穗借记卡产品之一，具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能，联线作业，实时入账，不允许透支。仅限于合法持卡人本人使用。2、被告人俞某某因透支中国民生银行信用卡本金10859元及利息、滞纳金，厦门市公安局湖里分局于2012年8月29日以其涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查。后因其于2014年1月28日将欠款还清，该公安分局依法撤销案件。3、2010年7月15日，被告人俞某某在中国农业银行长汀县支行办领了卡号为622841155006200＊＊＊＊的农业银行惠农卡，并于2011年7月15日贷款人民币30000元，贷款期限至2013年7月14日止。因被告人俞某某逾期未归还，中国农业银行长汀县支行于2014年2月17日向本院提起民事诉讼，诉请判令被告俞某某归还上述欠款本金30000元及利息，经本院调解结案。
认定上述事实的证据如下：
1、被告人俞某某的供述与辩解：我对惠农卡业务比较熟，帮朋友兰某某等多人办过惠农卡，2013年1月初，刘某某因要办惠农卡通过兰某某与我认识。1月14日，我带刘某某一起到金沙分理处办理了惠农卡，帮他设置了惠农卡的密码，当时还�起申请了“K”宝，卡给了刘某某，我将“K”宝留在自己那里。我在给刘某某办理贷款收了现金1000元“好处费”。
6月21日，我带刘某某去农业银行办理贷款手续，额度是3万元，当天我问银行的工作人员，得知今天贷款就可以放下来。刘某某在二楼办理放款手续的时候，我想到自己的惠农卡贷款是三年的合同期7月份到期，银行不再放款，但自己钱较紧，不能归还，就想到把刘某某惠农卡上的钱先挪用出来，等以后有钱了再归还给他。为了不让刘某某知道我把钱转走，于是我就拿他的卡到一楼的自助服务终端上通过输入之前知道的密码，将惠农卡短信通预留的刘某某手机号（1586018****）改为自己的手机号（1865975****）。刘某某把放款的手续办理好后，下楼和我一起在一楼大厅的自助服务终端激活“K”宝，刘某某把激活码给我后，我建议并帮他设置了以他�名首位拼音字母和手机后五位数组成的密码。“K”宝激活后，我假意对刘某某讲贷款要等7月2号以后才能放，到时才把“K宝”给他。当天晚上，我在家里，用“K”宝在电脑通过网上银行把刘某某惠农卡上的3万元转入到自己农行的惠农卡上。
7月初的时候，刘某某打电话给我，问我为什么把他卡上的钱转走了，我也承认了，并说每个星期会还5000元。在还了18000元后，没钱再还。刘某某报案后，我已将余款和包括“手续费”1000元、刘某某请律师费用等在内的欠款全部还清。
被告人俞某某另当庭供认，其没有将该笔三万元用于归还自己的惠农卡欠贷，但未说明赃款的具体去向和用途。
2、证人证言
①证人刘某某的陈述及辨认笔录，证明：我于2013年1月份通过兰某某介绍认识了惠农卡代办人俞某某，俞某某说需要送礼向我收了1000元。1月14日，俞某某带我到农业银行金�分理处办领了卡号为622841155016525＊＊＊＊的惠农卡，并教我激活“K宝”和设置密码、短信通号码。
2013年6月21日下午，俞某某打电话通知我带上“K”宝到金沙分理处办理放贷手续。俞某某说放贷要用“K”宝，让我将“K”宝交给他在大厅电脑试用，又说密码不对，两人一起修改了“K”宝密码后，俞某某把“K宝”拿走，我到二楼办完放贷手续后，他将“K”宝和惠农卡一起还给我，并说贷款要等7月2日左右才发放。
7月4日，我因朋友要借钱去农行金沙分理处取，但惠农卡里面没有钱。我通过经办人员赖某某查到钱在6月21日就已到账，但在当天晚上被其他人在网上银行转走。然后，我去农业银行长汀支行查询发现短信通电话号码（15860****＊＊）被改成了俞某某的手机号码1865975****，银行人员还说“K”宝被调包了。我又去找赖某某，赖某某说是银行转帐转走的�我就打电话给俞某某，说卡和“K”宝都在我身上，怎么钱会被人转走，俞某某没有承认是他将钱转走的，并说可能是赖某某转走的，因为要农行授权。但赖某某说他没有这个权力，并叫我再打电话给俞某某，后来他跟俞某某讲了一会儿，说俞某某承认是他将钱转走的。后来我就打电话给俞某某，他说每个星期会还我5000元直到把钱还完。至2013年7月17日，他只还了我5000元，所以我才报案。俞某某被抓后，他家属将钱包括1000元的手续费全部归还给我。
证人刘某某并辨认本案被告人即是为其代办惠农卡和将其惠农卡贷款转走者。
②证人兰某某的证言，证明：其于2013年1月介绍刘某某认识俞某某，让俞某某帮忙给刘某某办理农业银行惠农卡贷款，俞某某向刘某某要了1000元的手续费。
③证人赖某某（中国农业银行长汀支行金沙分理处工作人员）的证言：2013年7月初，刘�某到办公室找我说他惠农卡上的三万元被人转走，并说俞某某称要农行的人才有授权可以转走卡上的钱。我解释要知道密码才能转走。后来，刘某某当面在打电话给俞某某，后来我也接过电话问俞某某，他才承认是他转走的。俞某某在农业银行办有惠农卡一张，卡号622841155006200＊＊＊＊，额度为人民币三万元，2012年7月到期，逾期未还。俞某某将该笔款通过网银转到其惠农卡后，至今未还该笔逾期贷款。2014年2月，我行已就俞某某的逾期贷款起诉，经调解，其应从4月份起每月还2000元。证人赖某某另证明其在办理刘某某的惠农卡过程中，未收取过1000元的手续费用。
3、书证、物证
①长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》，证明本案的来源与立案侦查过程。
②中国农业银行金穗惠农卡章程，证明中国农业银行“金穗惠农卡”的属性及功能等事实。
�中国农业银行长汀县支行出具的《金穗借记卡明细对账单》，证明证人刘某某金穗借记卡（卡号622841155016525＊＊＊＊）于2013年1月14日开户，6月21日通过中心入账30000元，同日网银转账支出30000元的事实。
④中国农业银行长汀金沙分理处出具的《借记卡账户历史明细查询》，证明被告人俞某某借记卡（卡号622841155006200＊＊＊＊）于2013年6月22日存入30000元，同日网银转账支出30000元，余额为0.43元的事实。
⑤长汀县公安局出具的《户籍证明》、《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》、福建省漳州监狱出具的《罪犯档案资料》，证明被告人俞某某的刑事责任年龄和前科情况。
⑥厦门市公安局湖里分局出具的《接受刑事案件登记表》、《立案决定书》、《情况说明》等材料，证明被告人俞某某因透支中国民生银行信用卡本金10859元及利息、滞纳金，厦门市公安局湖里分局对其以涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查的过程以及案件被撤销的事由。
⑦厦门铁路公安处厦门车站公安派出所出具的《到案经过》、长汀县公安局《拘留证》、《取保候审决定书》，证明被告人俞某某因本案被网上通缉后，于2013年10月9日23时30分许，在厦门火车站出站口被厦门火车站派出所民警抓获，当日寄押于厦门铁路公安处，15日被羁押于长汀县看守所，于10月22日起被取保候审等事实。
⑧证人刘某某出具的《收条》、《谅解书》，证明案发后至2013年10月16日，被告人俞某某已将被其转账的30000元和收取的“手续费”1000元归还刘某某，并取得刘某某谅解的事实。
⑨本院《受理案件通知书》、中国农业银行长汀县支行提供的《农户小额借款业务申请表》、《个人逾期详细信息》、《农户贷款借款合同》、本院（2014）汀民初字第473号《民事调解书》，证明被�人俞某某所办惠农卡信息及贷款、欠款情况和诉讼过程、调处结果等事实。
上述证据，经庭审质证，被告人亦无异议。本院认为，上述证据取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案事实存在关联性，可以作为认定本案事实的依据采信。
本院认为，关于被告人俞某某在庭审中辩称系为挪用一段时间再予归还实际持卡人的辩解，经查，被告人俞某某通过修改“短信通”联系号码并窥探得“K”宝密码后，再通过调换“K宝”的手段，完成其经网络转账非法占有银行资金的目的，显属有预谋的犯罪。且其在取得银行资金后，不仅未实行其所辩解的“归还自己银行贷款再寻机偿还”的行为，并在持卡人追寻卡上资金下落时，还掩盖自己已非法占有上述资金的事实，在庭审中也未能说明赃款的去向和用途，其非法占有他人财物的主观目的明显，被告人俞某某的这一辩解，与事实不符，本院不予采纳。
被告人俞某某以非法占有为目的，骗取他人具有网络转账结算功能的借记卡信息资料和通讯硬件，并通过互联网联线作业，将他人借记卡上资金非法占为已有，应当认定系“冒用他人信用卡”进行信用卡诈骗活动，且数额超过五千元，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予支持。被告人俞某某犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人俞某某归案前后已通过向持卡人偿付了其所非法占有的款项，弥补了其犯罪行为所造成的持卡人和银行资金的损失，可以酌情从轻处罚。
被告人俞某某虽已得到持卡人的谅解，但因其所犯罪行侵害的客体是国家金融秩序和银行资金安全，且其归案后拒不坦白交代自己非法占有他人财物的犯罪故意，并有侵财犯罪和信用卡诈骗犯罪前科的酌情从重处罚情节，主观恶性较深，故不宜适用缓刑。被告人俞某某请求对其适用缓刑的意见，与法不合，本院不予采纳。
综上，本院为打击犯罪，维护国家金融管理制度和市场经济的正常秩序，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条以及全国人大常委会《关于刑法有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人俞某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万五千元。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前�行羁押十四日折抵刑期十四日，即自2014年7月2日起至2016年6月17日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邹 凯
人民陪审员 张朝才
人民陪审员 吴银春
二〇一四年七月二日
书 记 员 陈靖芬
附注：本案所引用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金�者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情起决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内�次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、全国人大常委会《关于刑法有关信用卡规定的解释》
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
三、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动�数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。