苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）园商初字第2000号
原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地苏州工业园区苏华路8号中银惠龙大厦。
负责人华洪良，该行行长。
委托代理人曹宁，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告沈华平。
被告金志敏。
原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告沈华平、金志敏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月5日受理后，依法由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员王宏荣、李明俊组成合议庭，适用普通程序进行审理。本院依原告申请，于2014年8月5日作出（2014）园商初字第2000-1号民事裁定书，并依该裁定书对被告沈华平、金志敏名下财产进行了保全。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料。本案于2015年2月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行委托代理人曹宁到庭参加诉讼。被告沈华平、金志敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行诉称：原、被告于2010年签订编号2010-0342号中国银行个人一手住房贷款合同和中国银行个人贷款抵押合同。合同约定：原告一次性借款给被告人民币1235万元，被告用于购买苏州工业园区XXXXXXXXXXXX-
XXX的房产，借款期348个月，被告按月以等额本息还款，并以该房产作为抵押物对借款进行担保。然截至2014年7月被告已连续2期未履行还款义务，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。故原告诉至法院，要求判令两被告立即归还借款本金11519300.35元；判令两被告支付借款利息89241.82元、罚息1051.18元（暂计算至2014年7月10日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息（利率按每年6.8775%计算）；判令两被告赔偿原告经济损失399992元；判令两被告承担本案诉讼费用；判令两被告承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖作为抵押物的苏州市工业园区XXXXXXXXXXXX-
XXX的房产，并以所得款项优先受偿。
被告沈华平、金志敏未作答辩。
经审理查明：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（贷款人）与被告沈华平（借款人）、案外人晋合置业（苏州）有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010-0342）。该合同约定：贷款金额为人民币1235万元，贷款起始日期为2010年5月6日，期限为348个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；本合同项下贷款按月等额本息还款；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；借款人以水巷邻里花园41-103房产提供抵押；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2010年4月16日，被告金志敏向原告出具《共有人承诺函》，载明：借款人沈华平为购买位于水巷邻里花园41-103房产，向贵行借款1235万元，贷款期限为29年，本人作为该房产的产权共有人，向贵行承诺，自愿同意将前述房产抵押给贵行最为贷款担保，本人作为借款人在前述贷款合同项下的共同还款人，同意对借款人在前述贷款合同项下的债务清偿承担连带还款责任。
原告（抵押权人）与被告沈华平、金志敏（抵押人）签订《个人贷款抵押合同》（编号：2010-0342）。合同约定：为担保抵押权人与借款人沈华平之间签署的编号为2010-0342的《个人一手住房贷款合同》项下债务的履行，抵押人自愿将其享有水巷邻里花园41-103房产为抵押权人的债权设立抵押担保；抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债务的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2010年8月13日，原、被告就苏州工业园区XXXXXXXXXXXX-
XXX房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为人民币1235万元。
2010年5月6日，原告依约放款人民币1235万元。自2014年5月起被告即未按约还款。故原告诉至法院。截至2014年7月10日，被告尚欠原告贷款本金人民币11519300.35元、欠息（含利息、罚息、复利）人民币90293元。
另查明：原告与北京大成（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币399992元。
以上事实，有原告提供个人一手住房贷款合同、借款借据、共有人承诺函、个人贷款抵押合同、欠款明细、聘请律师合同、律师费发票、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告沈华平、金志敏签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。原告向沈华平发放贷款后，被告亦应按约还款。未按约还款的构成违约，故原告有权要求被告立即归还全部欠款本金人民币11519300.35元。
关于原告主张的至2014年7月10日的欠息，因符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张的，自2014年7月11日起至实际还款之日止按年利率6.8775%计算逾期利息的主张，本院认为，《个人一手住房贷款合同》约定的利率为浮动利率，故利息及罚息的计算均应按合同约定的浮动比例予以确定。另，虽原告称已向被告寄出《律师函》就欠息予以催讨，但未提交邮寄凭证原件，且无法确定该律师函是否已由被告签收。同时，该《律师函》所载内容为对欠息的催讨，未明确宣布贷款提前到期，故对于原告方主张的自2014年7月11日起即按逾期利率计算逾期利息的主张本院碍难支持。自2014年7月11日起至实际还款之日止的利息应按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计算，罚息、复利应按执行利率上浮40%计算。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，但现原告主张的律师费相对较高，故本院酌情调整为人民币196867元。
被告金志敏已向原告出具共同还款承诺函，故其应就被告沈华平的上述债务承担共同还款责任。
对原告要求以被告沈华平、金志敏名下位于苏州工业园区XXXXXXXXXXXX-
XXX房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。
被告沈华平、金志敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告沈华平、金志敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行借款本金人民币11519300.35元，并偿付至2014年7月10日止的欠息计人民币90293元及自2014年7月11日起至实际还款之日止的利息（按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计算）、罚息、复利（按执行利率上浮40%计算）。
二、被告沈华平、金志敏应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行为实现债权支出的律师费用人民币196867元。
三、如被告沈华平、金志敏未能履行上述第一、二项付款义务，则原告有权以被告沈华平、金志敏名下位于苏州工业园区XXXXXXXXXXXX-
XXX房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款以人民币1235万元为限优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币93858元，保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币99458元，由原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行负担人民币1219元，被告沈华平、金志敏负担人民币98239元（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
审 判 长 郭 路
人民陪审员 王宏荣
人民陪审员 李明俊
二〇一五年三月三日
书 记 员 戴苏佳
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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