福建省长泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰民初字第1970号原告中国工商银行股份有限公司长泰支行，住所地福建省长泰县武安镇人民路东路72号，组织机构代码：85678313-7。负责人陈佐军，行长。委托代理人徐解放，男，1956年7月15日出生，汉族，职工，住福建省长泰县，系原告公司客户经理委托代理人宋荣华，男，1960年10月3日出生，汉族，职工，住福建省长泰县，系原告公司客户经理。被告陈文章，男，1984年5月2日出生，汉族，职员，住福建省华安县。原告中国工商银行股份有限公司长泰支行（工行长泰支行）与被告陈文章金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐解放、宋荣华到庭参加诉讼，被告陈文章经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告工行长泰支行诉称，被告陈文章于2012年7月2日在长泰县裕泰汽车销售有限公司订购汽车一部，向原告申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，授信额度人民币85000元。被告于2012年7月3日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（合同编号：2012第260号）》及《抵押合同（合同编号：2012第260号）》，以所购车辆作抵押，并办理了抵押登记。被告于2012年7月25日在长泰县宏远汽车销售有限公司为支付购车款刷卡消费85000元，分36期归还，手续费9588元。持卡人自2012年7月25日透支使用后，于2013年5月起未再按时归还透支款，至2014年8月11日已逾期15个月。该信用卡持卡人至今仅归还本金22112元，尚结欠应还透支本金62888元。根据双方签订的合同约定，若被告未能按时足额存入还款资金，原告有权按照信用卡章�及领用合约的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，为此，被告另应归还该信用卡透支利息（含复利）4770.90元，滞纳金5129.47元。被告合计应还透支本息共72788.37元（截止2014年8月11日）。综上，请求判令：1、被告陈文章立即偿还结欠原告信用卡未还透支本金62888元，透支利息（含复利）4770.90元、滞纳金5129.47元，合计72788.37元（截止2014年8月11日）以及2014年8月11日起至款项还清之日止的滞纳金及利息；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告陈文章经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，未作书面答辩，亦未举证。经审理查明，2012年7月2日，被告陈文章与长泰县德晖汽车有限公司签订《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》一份，约定被告从该公司购买丰田轿车一辆，购车款为人民币125000元，首付款为人民币40000元。当�，被告为购买该车向原告工行长泰支行申请工银信用卡，后获批。2012年7月3日，原告工行长泰支行（合同甲方）与被告陈文章（合同乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（编号：2012第260号》一份。合同主要内容约定如下：1、乙方向长泰县德晖汽车有限公司购买丰田轿车一辆，乙方自行支付首付款人民币40000元，余款通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支资金为人民币85000元；2、透支资金划入乙方指定的长泰县德晖汽车有限公司账户；3、透支购车消费后，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还人民币11949元（含首期一次性支付的分期付款手续费人民币9588元），以后每期还款人民币2361元，从透支次月起每月25日前还款；4、若乙方未按合同约定及时足额存入资金，甲方有权按照《中国�商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；5、如果乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。2012年7月19日，被告购买的丰田轿车办理了车辆登记手续，登记编号为闽EXXX**。2012年7月31日，原、被告签订《抵押合同（编号：D2012第260号）》一份，约定乙方（被告）所担保的债权为甲方（原告）为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；该合同自签订之日起生效，至甲方在主合同项下的债权全部清偿之日终止，乙方以其名下的闽EXXX**号丰田轿车作为抵押物为上述借款提供担保。2012年7月31日，闽EXXX**号丰田轿车在福建省漳州市交�部门办理了抵押登记手续。2012年7月25日，通过被告透支刷卡其申领的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡方式，原告将人民币85000元划入长泰县德晖汽车有限公司账户。被告信用卡透支借款购车至今，共偿还借款人民币29300元（含手续费人民币9588元），自2013年7月起未再还款。截至2014年8月11日，被告尚欠逾期未偿还贷款及未到期贷款本金计人民币65288元，已发生的利息为人民币4770.90元，滞纳金为人民币5129.47元。上述事实，有当事人的陈述、原告提交的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（编号：2012第260号）》、《抵押合同（编号：D2012第260号）》、《中国工商银行特约单位POS单存根》、机动车登记证书、《查询信�卡交易明细》等在卷佐证，经庭审举证、核实，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告工行长泰支行与被告陈文章签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（编号：2012第260号）》和《抵押合同（编号：D2012第260号）》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的相关规定，合法有效，本院予以确认。从该合同约定内容反映，被告是以信用卡刷卡透支方式向原告贷款用于买车，双方形成金融借款合同关系。原告按约履行放贷义务后，被告应履行按期足额的还贷义务。而被告自2013年7月起未再偿还任何款项，其已构成违约，按合同约定，原告可要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。截至2014年8月11日，被告偿还借款为人民币19712元。扣除后，被告尚欠逾期未偿还本金、未到期贷款本金计人民币65288元，现原告诉请借款本金为�民币62888元，本院予以支持。而原告主张的利息、滞纳金符合合同约定及法律规定，本院亦予支持。被告在借款之时以其名下的闽EXXX**丰田轿车抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自抵押合同生效之时即已设立，故原告要求享有优先受偿权的主张依法予以支持。被告在诉讼期间未答辩、未举证、亦未到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈文章应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长泰支行金融借款人民币62888元及利息、滞纳金（自2014年8月12日起，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（编号：2012第260号）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率及滞纳金标准计算至款项付清之日止）。二、被告陈文章应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司长泰支行自贷款发生之日起至2014年8月11日的金融借款的利息人民币4770.90元、滞纳金人民币5129.47元，合计人民币9900.37元。三、原告中国工商银行股份有限公司长泰支行对拍卖或变卖被告陈文章名下所有的闽EXXX**号丰田轿车所得的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1619.71元及公告费人民币560元，计人民币2179.71元，由被告陈文章负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判长吕东波代理审判员张育贤人民陪审员陈春菊二〇一五年六月八日书记员林杜明本案适用法条如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有�定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第三十三条�法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。