滨海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨商初字第0244号
原告滨海县华信农村小额贷款有限公司。住所地在滨海县东坎镇景湖理想城商业********室。
法定代表人朱福群，该公司董事长。
委托代理人徐殿左，该公司副总经理。代理权限：特别授权。
委托代理人刘胜香，江苏阜东律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告陈为国，男，52岁。
被告吴秀梅，女，53岁。
被告赵金元，女，69岁。
被告滨海县东方纸业有限公司，住所地在滨海县东坎镇海门东路49号。
法定代表人周钇汛，该公司董事长
被告蒋德刚，男，43岁。
被告蒋德志，男，46岁。
被告陈为国、蒋德刚、蒋德志的共同委托代理人杨红梅，滨海县八巨法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。
原告滨海县华信农村小额贷款有限公司（以下简称华信小贷公司）诉被告陈为国、吴秀梅、赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月13日公开开庭审理。原告华信小贷公司的委托代理人徐殿左、刘胜香，被告陈为国、蒋德刚、蒋德志的共同委托代理人杨红梅、被告吴秀梅、赵金元到庭参加诉讼，被告滨海县东方纸业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告华信小贷公司诉称：被告陈为国、吴秀梅夫妻因经营需要，于2013年3月1日向原告申请借款30万元，约定借款期限2个月，贷款月利率为22‰。被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志自愿为被告陈为国、吴秀梅的上述借款提供担保。三方分别签订借款合同和担保合同后，原告于当日向陈为国、吴秀梅发放借款30万元，由被告陈为国、吴秀梅出具了借款借据。借款到期后，被告陈为国、吴秀梅未按时还款，担保人也未履行保证义务，原告多次催收未果。2014年8月12日，被告赵金元以位于滨海县东坎镇立新支路38号的住宅为被告陈为国、吴秀梅的债务提供担保。现要求：1、判令被告陈为国、吴秀梅共同归还借款人民币30万元，并按月利率22‰支付自2013年5月1日起至实际履行完毕之日止的利息（截止诉讼之日利息约为14万元）；2、判令被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志共同承担连带清偿责任；3、判令对被告赵金元抵押的房产行使优先受偿权利。4、诉讼费用由被告承担。
被告陈为国辩称：借款是事实，利息违反法律规定，超出部分不应承担。
被告吴秀梅辩称：借款是事实，但钱是蒋德霞用的。
被告赵金元辩称：借款是事实，原告将所有手续都办好，让被告赵金元签字，原告对发放贷款的要求和对象不严肃；被告认为原告的合法权益没有受到损害，原借款发生在2011年、2012年，是多年积累下来的，借款合同早已形成连环恶性纠纷，被告几乎都是家族人员，被告在这几笔借款中形成了转嫁；2014年8月12日赵金元及丈夫蒋XX与原告将位于滨海县东坎镇立新支路38号的房屋办理抵押登记，当时抵押金额由其立据，但是没有附件，以打包的形式对所有的七笔借款及利息予以重新担保，这意味着此前的担保人不再承担担保责任；原告在知道赵金元丈夫蒋XX于2014年12月1日去世后，对所有贷款拆包进行起诉，这种做法违反了银监部门的规定。
被告蒋德刚、蒋德志辩称：被告赵金元与原告已达成新的担保协议，故原担保自动解除。贷款协议已违反法律规定，不受法律保护。
原告华信小贷公司为证明其主张，向本院提交如下证据：
1、被告陈为国、吴秀梅、赵金元、蒋德刚、蒋德志身份证复印件各一份，被告陈为国、吴秀梅结婚证复印件一份，被告滨海县东方纸业有限公司工商登记信息，证明原、被告的主体身份信息；
2、盐城市农村小额贷款（股份）有限公司借款合同一份，证明被告陈为国、吴秀梅向原告借款的事实、借款时间及约定的利率；
3、保证合同一份，证明被告滨海县东方纸业有限公司、赵金元、蒋德刚、蒋德志自愿为借款人陈为国、吴秀梅借款提供担保，保证方式为连带责任保证的事实；
4、华信小贷公司借款借据一份，证明原告华信小贷公司按照约定向被告陈为国、吴秀梅发放贷款30万元，并约定月利率22‰，借款期限为2013年3月1日至2013年4月30日；
5、抵押协议一份，房屋他项权证一份、土地他项权证一份、结婚证复印件，证明被告赵金元及案外人蒋XX系夫妻关系，将他们所有的房屋和土地抵押给原告，并办理了抵押手续的事实。
被告陈为国、吴秀梅、赵金元、蒋德刚、蒋德志对原告华信小贷提供的证据质证意见如下：1、对证据1、2没有异议；2、对证据3真实性没有异议，但对关联性有异议。保证合同已经于2014年8月10日签订抵押协议后，予以撤销；3、对证据4的真实性没有异议，但对利息部分有异议，利息过高；4、对证据5真实性没有异议，但对关联性有异议，原告已经同意对打包借款312万元及利息用房屋予以抵押，并对原所有担保人予以撤销，现蒋XX已经去世。
被告陈为国为抗辩其主张，提交了抵押协议复印件一份，证明所打包的312万元本金及利息，都是以其房产作抵押，原先担保应撤销。原告质证认为，该证据只证明被告赵金元所提供的房作为抵押还贷的相关债务的事实，并没有约定重新打包立据的事实，也未明确在协议签订后，除主债务的相关担保人的担保责任事实。
被告吴秀梅、赵金元、蒋德刚、蒋德志未举证。
被告滨海县东方纸业有限公司未举证、未质证。
经本院审核认为：原告华信小贷公司所举证据、被告陈为国提交的证据与本案诉请事实均有关联，可作为本案证据使用，本院均予以认定。
经审理查明：被告陈为国、吴秀梅系夫妻关系。2013年3月1日，被告陈为国、吴秀梅作为共同借款人与原告华信小贷公司签订了借款合同，约定由原告华信小贷公司向被告陈为国、吴秀梅提供借款30万元，借款期限为2013年3月1日至2013年4月30日，借款月利率为22‰，并约定如借款人不按期归还借款，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。同日，被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志自愿作为被告陈为国、吴秀梅的担保人，与原告华信小贷公司签订了保证合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，原告华信小贷公司向被告陈为国、吴秀梅发放了上述贷款。借款期限届满后，被告陈为国、吴秀梅仅归还了借款期间的利息，并未归还借款本金以及借款期满后的利息。被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志作为保证人也未履行保证人义务，未归还上述款项。2014年8月10日，被告赵金元与其丈夫蒋XX（已去世）以位于滨海县东坎镇立新支路38号的房屋和土地为被告陈为国、吴秀梅等人的债务提供抵押担保，并签订了抵押协议，该协议内容为：“抵押协议，蒋德霞、周加兵、左忭、陈为国、姜海军等5人从华信公司贷款，尚欠本金叁百壹拾贰万元整（￥：312万元），尚欠利息……现蒋XX、赵金元自愿以位于东坎镇立新支路38号的所有房产（房产证号：滨房权证滨海字第××）及土地【土地使用证号：滨国用（籍2009）第3240号】为上述债务提供抵押担保。抵押权人：滨海县华信农村小额贷款有限公司，抵押人：赵金元蒋XX，2014年8月10日”。签订抵押协议后，于2014年8月12日办理了房屋他项权证，于2014年8月18日办理了土地他项权利证明书。因被告未能履行还款义务，原告华信小贷公司遂诉至本院。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，当贷款人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，被告陈为国、吴秀梅因经营需要向原告华信小贷公司借款，并出具了借据，双方之间借款合同关系成立。被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志自愿为被告陈为国、吴秀梅的借款提供担保，并签订保证合同，应对被告陈为国、吴秀梅的借款承担连带偿还责任。借款到期后，被告陈为国、吴秀梅未按约偿还借款本金和利息，被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志作为保证人也未履行保证责任，故对原告华信小贷公司要求被告陈为国、吴秀梅承担还款责任，并由被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志对上述借款承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。原告华信小贷公司主张被告陈为国、吴秀梅按照合同约定承担利息，该主张符合法律规定，本院亦予以支持。被告赵金元及其丈夫蒋XX（已去世）与原告华信小贷公司签订抵押协议，将其所有的位于滨海县东坎镇立新支路38号的房屋和土地抵押给原告华信小贷公司，并办理了抵押登记手续，系双方真实意思表示，不违反法律、行政规章的规定，该协议合法有效。被告辩解，签订上述抵押协议的目的是解除其他担保人的保证责任，但协议中并未对其作出约定，被告也未能提交相关证据证实，该辩解不能成立，本院不予采信，故对原告华信小贷公司主张对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告滨海县东方纸业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈为国、吴秀梅自本判决生效之日起10日内归还原告滨海县华信农村小额贷款有限公司借款本金30万元，并承担利息（自2013年5月1日起至实际给付之日止，按照月利率22‰计算）；
二、被告赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志对上述借款本息承担连带偿还责任；
三、原告滨海县华信农村小额贷款有限公司对被告赵金元的抵押资产【房屋他项权利证书：滨房他证滨海字第201433**号、土地他项权利证明书：滨他项（2014）第600124号】在折价或者拍卖、变卖后所得价款在被告陈为国、吴秀梅上述债务范围内享有优先受偿权。
如果未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7900元，由被告陈为国、吴秀梅、赵金元、滨海县东方纸业有限公司、蒋德刚、蒋德志承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费7900（如汇款须在附言中注明“法院诉讼费”字样，收款人：盐城市财政局，开户行：中国农业银行盐城市中汇支行。帐号：40×××21）。
审 判 长 陆 林
审 判 员 皋 越
代理审判员 黄亚洲
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 郑人杰
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
2、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。