福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）汀刑初字第296号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人涂某某（绰号“地瓜”），男，1973年12月7日出生于福建省长汀县，汉族，住福建省龙岩市新罗区（户籍所在地：福建省长汀县）。2009年3月13日因犯开设赌场罪被龙岩市新罗区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币18000元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月24日由长汀县公安局决定并执行取保候审。2013年7月23日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。
指定辩护人涂某某甲，长汀县质量技术监督局工作人员，公职律师。
长汀县人民检察院以汀检公刑诉（2013）253号起诉书指控被告人涂某某犯信用卡诈骗罪，于2013年11月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年12月11日、2014年4月8日二次公开开庭审理了本案。长汀县人民检察院指派检察员晏兴亮出庭支持公诉，被告人涂某某及其辩护人涂某某甲到庭参加了诉讼。期间，公诉机关于2014年2月26日、6月25日依法建议本院对本案延期审理，本院于同日决定对本案延期审理；同年3月25日、7月24日，本院根据公诉机关的建议对本案恢复审理。现已审理终结。
经审理查明，2009年9月23日，被告人涂某某向中国工商银行龙岩分行提供本人身份证、职业收入信息等相关资料，申领该行牡丹贷记卡（卡号：622235000606＊＊＊＊，信用额度为人民币10000元）。2009年10月14日起，被告人涂某某开始使用该贷记卡刷卡套现或消费。2010年1月下旬，被告人涂某某申请将该贷记卡信用额度提高至人民币100000元后，于同年1月24日、25日以刷卡套现的方式，套取该卡信用余额现金人民币9万元并办理24期分期付款。被告人涂某某于次月起至2011年5月支付了16期分期款。
因被告人涂某某未支付2011年6月的分期款，工商银行龙岩分行信用卡中心从2011年7月6日起，多次以电话、短信和上门的方式向被告人涂某某进行催收，并于2011年8月起冻结其贷记卡账户，另于2012年4月19日通过《闽西日报》向被告人涂某某发出催收公告。期间，自2011年9月20日至2012年5月25日，被告人涂某某陆续八次小额还款1000元或500元，共计还款人民币5500元。截止2012年4月25日，该贷记卡尚有透支本金人民币32827.79元未予归还。
2012年7月23日，被告人涂某某主动到工商银行清偿贷记卡透支本金、利息、滞纳金等合计人民币44700元后，自动到长汀县公安局大同派出所投案，并如实供述了自己的罪行。
案件审理过程，被告人涂某某主动预缴罚金人民币20000元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有中国工商银行龙岩分行出具的《关于要求对信用卡恶意透支人涂某某立案侦查的报告》、长汀县公安局出具的《接受刑事案件登记表》、《立案决定书》、《破案经过》、《到案经过》、中国工商银行龙岩分行提供的被告人涂某某申领信用卡资料、中国工商银行《牡丹卡对账单》、《催收情况表》、《催收公告》（复印件）、《个人业务凭证》、福建省龙岩市新罗区人民法院（2009）龙新刑初第116号《刑事判决书》等书证，证人刘某某的证言等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人涂某某通过刷卡套现的方式非法占有银行资金，并在发卡银行进行催收后，以小额陆续还款的方式，掩盖其拒不归还所非法占有的银行资金的主观故意，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。辩护人提出被告人涂某某主观上是“先用后还”、并无非法占有银行资金的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。
被告人涂某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关以被告人涂某某所犯信用卡诈骗罪成立后，截止至2012年4月25日尚未归还的透支款本金人民币32827.79元，作为被告人涂某某的犯罪数额的指控，本院予以支持。被告人涂某某犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
被告人涂某某有犯罪前科，酌情从重处罚。但案发后，被告人涂某某主动投案自首，依法可以从轻处罚；被告人涂某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还了全部透支款息，且当庭自愿认罪、主动预缴罚金，确有悔罪表现，可酌情从轻处罚并适用缓刑。辩护人的相关量刑辩护意见成立，本院予以采纳。
综上，本院为打击犯罪，维护国家金融管理制度和市场经济的正常秩序，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人涂某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金已预缴）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 邹 凯
审判员 叶 青
审判员 黄田火
二〇一四年八月四日
书记员 陈靖芬
附注：本案所引用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情起决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。