安徽省芜湖市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）芜中民二初字第00362号
原告：徽商银行芜湖团结路支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：李海炼，该行行长。
委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。
被告：陶尚卿，男，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。
被告：杨津，女，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。
被告：方进，男，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。
原告徽商银行芜湖团结路支行（简称：徽商银行）诉被告陶尚卿、杨津、方进借款合同纠纷一案，本院于2013年9月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月13日公开开庭进行了审理。原告徽商银行的委托代理人朱晓霞到庭参加了诉讼，被告陶尚卿、杨津、方进经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告徽商银行诉称：2012年3月2日，徽商银行与陶尚卿、杨津签订了一份《个人循环借款合同》。同日，徽商银行与方进签订了一份《个人借款最高额抵押合同》，方进以其单独所有的位于芜湖市镜湖区侨鸿国际商城2002号、2003号、2005号、2008号房屋为陶尚卿的债务向徽商银行提供最高额抵押担保。上述合同签订后，徽商银行与方进于2012年3月16日向房地产管理部门办理了抵押登记。2012年3月21日，徽商银行向陶尚卿、杨津发放了借款3000000元。借款到期后，陶尚卿、杨津未按约归还借款本息。徽商银行经催要未果，遂诉至本院，请求人民法院判令：1、被告陶尚卿、杨津归还原告徽商银行借款本金3000000元、利息436992.76元及自2013年8月9日起至实际给付之日止的罚息（以本金为基准，按月利率10.660001‰计算）和复利（以利息和罚息为基准，按月利率10.660001‰计算）并承担原告徽商银行实现债权费用130000元；2、原告徽商银行有权以被告方进提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权；3、三被告承担本案的诉讼费用。
方进在庭审中答辩称：被告陶尚卿不具备汽车贸易资格，原告发放贷款有过错，因陶尚卿在逃，贷款的偿还情况无法查清，最高额抵押担保合同不是方进本人签字，要求鉴定，原告诉请计算了复利没有法律依据，律师代理费发票不能证明已经支付律师代理费，因陶尚卿涉嫌诈骗，本案应当中止审理。
原告徽商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、2012年3月2日原告与陶尚卿、杨津签订的《个人循环借款合同》，证明原告向陶尚卿、杨津发放的借款金额、借款期限、借款利率、违约行为及违约责任。
2、2012年3月2日原告与方进签订的《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》，证明方进提供最高额抵押担保的主债权、抵押担保范围、抵押物及实现抵押权的方式。
3、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明房地产登记部门对方进提供的抵押物于2012年3月16日办理了抵押登记。
4、2012年3月21日徽商银行借款凭证，证明原告向陶尚卿、杨津发放了贷款3000000元。
5、本息欠款凭证，证明截止2013年8月8日，陶尚卿、杨津尚欠借款本金3000000元、利息436992.76元。
6、律师代理费发票，证明原告支付律师代理费130000元。
方进质证认为：原告并没有将贷款发放至约定账户。
方进未提交证据。
被告陶尚卿、杨津未发表答辩意见，亦未提交证据。
上述证据经本院核对原件，予以认定。
经审理查明：2012年3月2日，徽商银行与被告陶尚卿、杨津签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为人民币叁佰万元整；借款额度有效期间自2012年3月2日至2015年3月2日止，单笔借款最长期限不得超过12个月；借款用于购车；单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；陶尚卿、杨津未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，徽商银行有权宣布贷款到期，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；本合同争议，双方选择向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。同日，徽商银行与被告方进签订了一份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：为确保债务人陶尚卿与徽商银行自2012年3月2日至2015年3月2日期间签订的借款合同的履行，方进愿意提供抵押担保；本合同项下最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、陶尚卿和杨津应向徽商银行支付的其他款项、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；最高额抵押担保的最高债权本金限额为627万元；抵押财产为方进单独所有的位于芜湖市镜湖区侨鸿国际商城2002号、2003号、2005号、2008号房屋（权证字号分别为：房地权证芜镜湖区字第20110910**号、第2011091077号、第2011091078号、第20110910**号）；如果本合同项下任一债务到期，陶尚卿、杨津未按时足额履行，徽商银行有权行使抵押权；本合同争议，双方选择向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。上述合同签订后，徽商银行与方进于2012年3月16日向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2012年3月21日，徽商银行向陶尚卿、杨津发放了借款3000000元。陶尚卿签字确认的个人借款凭证载明，该笔贷款到期日为2013年3月21日，正常月利率7.106667‰，逾期月利率10.660001‰，结息日为每季度20日。借款到期后，陶尚卿、杨津未按约归还借款本息，截止2013年8月8日，尚欠借款本金3000000元、利息和罚息合计436992.76元。徽商银行为实现债权支付律师代理费130000元。
本院认为：一、合法的借款关系受法律保护，借款人依法负有还付本息的义务。本案中，徽商银行与陶尚卿、杨津签订的借款合同合法有效，徽商银行依约发放了借款，陶尚卿、杨津应自借款到期日的归还全部借款本息并承担逾期还款的违约责任及实现债权的费用。虽然被告方进辩称该担保行为系受被告陶尚卿欺诈所为，但不影响其与债权人徽商银行之间担保关系的效力。原告主张被告陶尚卿至2013年8月8日欠本金300万元、利息436992.76元，因债务人陶尚卿、杨津未提出抗辩，该所欠本息金额，本院予以认定。原告徽商银行主张复利及罚息，由于中国人民银行有相关规定，并且在借款合同中亦有约定，该项约定不违反法律的强制性规定，故对原告徽商银行关于复利及罚息的主张本院予以支持。据借款合同条款，被告陶尚卿、杨津应当自2013年8月9日起至本判决确定之日就本金300万元及欠付的利息支付罚息（以300万元为基数，按月利率10.660001‰计算）和复利（以欠息为基数按月利率10.660001‰计算）。根据陶尚卿、杨津与徽商银行签订的《个人循环借款合同》第10.5条第（7）项的约定，被告陶尚卿、杨津还应当承担徽商银行为实现债权而产生的一切费用，虽然方进辩称仅凭发票不能证明律师代理费已经支出，但该项费用属必然支出，故陶尚卿、杨津应当承担徽商银行支出的律师代理费130000元。二、抵押权自登记时设立，债权人有权就抵押物优先受偿。方进以自己所有的侨鸿国际商城2002号、2003号、2005号、2008号房产就陶尚卿、杨津的上述债务提供最高额抵押担保，并与徽商银行签订了《个人借款最高额抵押合同》，徽商银行亦取得了他项权利证书，虽然方进辩称《个人借款最高额抵押合同》中的签字并非其本人所签，但其办理了他项权利登记的行为，说明方进追认了《个人借款最高额抵押合同》中签字的效力。故对方进要求对笔迹进行鉴定的申请，本院不予支持。据《个人借款最高额抵押合同》第三条约定，该项抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权发生的费用，故徽商银行就陶尚卿、杨津的债务对上述抵押物在627万元享有优先受偿的权利。三、方进辩称原告没有尽到监督义务，致使贷款没有按照约定的用途使用。根据合同约定，如陶尚卿未按照合同约定使用贷款，应当承担违约责任，但不影响被告方进的担保责任，故对该项辩解意见，本院不予采纳。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陶尚卿、杨津于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行芜湖团结路支行借款本金3000000元、利息436992.76元，自2013年8月9日起至本判决确定之日就本金300万元支付罚息（以300万元为基数，按月利率10.660001‰计算）和复利（以欠息为基数按月利率10.660001‰计算）；
二、被告陶尚卿、杨津于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行芜湖团结路支行实现债权费用130000元；
三、原告徽商银行芜湖团结路支行就上述债权对被告方进提供的抵押物即位于芜湖市镜湖区侨鸿国际商城2002号、2003号、2005号、2008号房屋（权证字号分别为：房地权证芜镜湖区字第20110910**号、第2011091077号、第2011091078号、第20110910**号）享有优先受偿的权利；
四、驳回原告徽商银行芜湖团结路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费35336元、公告费320元，合计35656元，由被告陶尚卿、杨津共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本案递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审判长 王 琼
审判员 朱莉娟
审判员 国廷斌
二〇一四年二月二十八日
书记员 吴茂臻
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。