库尔勒铁路运输法院民 事 判 决 书（2014）库民初字第48号原告：吐尔地·卡得尔，农民。委托代理人：努尔艾力·阿布拉，新疆天雪律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司库尔勒中心支公司，住所地：库尔勒市团结路。代表人：李明，任总经理。委托代理人：齐永帅，中国平安人寿保险股份有限公司库尔勒中心支公司职工。委托代理人：钱新明，新疆阳光律师事务所律师。原告吐尔地·卡得尔诉被告中国平安人寿保险股份有限公司库尔勒中心支公司（以下简称：平安人寿）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告吐尔地·卡得尔及其委托代理人努尔艾力·阿布拉和平安人寿委托代理人齐永帅、钱新明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吐尔地·卡得尔诉称，2007年10月27日，我为妻子苏塔汗·安赛尔向被告购买了人寿保险。保险合同约定，投保人每年缴纳保险费2380.50元，如被保险人得××死亡，被告为各个项目给予赔偿。2010年8月31日，苏塔汗·安赛尔患外阴癌，先后七次住院，共住院295天，支出医疗费140258.71元。我向被告要求赔付保险金，被告拒赔。我在库尔勒市人民法院起诉，请求撤销被告作出的拒绝理赔通知书。经库尔勒市人民法院一审、巴州中院二审和再审。确定原、被告签订的保险合同有效。现诉至法院，请求依法判令被告向原告支付各项保险金216808.71元（其中：医疗费140258.71元，住院补助26650元，死亡赔偿保险金25000元，××保险金25000元）。被告平安人寿辩称，一、本案中被保险人已经死亡，医疗险、住院补助险没有指定受益人，被保险人的法定继承人均是受益人。原告只是法定继承人之一，不能代表全体受益人。二、原告主张的医疗费过高，不符合保险合同的约定。三、原告诉状中主张的护理费不是保险合同理赔项目，原告当庭释明写错了，实际是住院补助，但住院补助是按每份每天10元计算，不是原告主张的30元，每次住院还要减去3天，因此原告主张数额过高。四、原告同时主张××险保险金和死亡保险金，按合同约定，这两个保险只能赔偿一个，而不是两个。原告为支持其诉讼请求，当庭出示以下证据：1、保险合同一份，证明原告为妻子苏塔汗·安赛尔在被告处购买了人身保险，原告是投保人和受益人。2、库尔勒市人民法院（2012）库民初字第307号判决书一份、巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院（2012）巴民一终字第474号民事判决书一份、新疆维吾尔自治区高级人民法院（2013）新民申字第874号民事裁定书一份、巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院（2014）巴民再终字第2号民事判决书一份，证明原告与被告之间保险合同，经过一审、二审、再审，人民法院认定合同有效，不能解除。3、村委会、乡政府证明一份、户口本一份，证明原告吐尔地·卡得尔与苏塔汗·安赛尔是夫妻关系，2012年8月18日，苏塔汗·安赛尔去世。4、医疗费结算票据七份及病历，证明被保险人因患××死亡，在医疗过程中花费医疗费140258.71元。被告为支持其诉讼请求，当庭出示保险合同一份，证明：1、原告只是受益人之一；2、××险与意外身故赔偿的保险金只赔一项；3、医疗费赔偿是按合同约定赔偿，而不是花了多少赔多少。原告主张的医疗费用超过了合同约定的赔偿限额。经审理查明，2007年10月27日，原告向被告投保了平安鸿盛终身寿险（分红型，2004），保险合同号码：P230000000833252，被保险人为原告妻子苏塔汗·安赛尔，生存保险受益人苏塔汗·安赛尔，身故保险受益人为原告吐尔地·卡得尔。原告吐尔地·卡得尔、苏塔汗·安赛尔分别在投保书上投保人、被保险人、其他被保险人声明和授权栏内投保人、被保险人处签字，原告吐尔地·卡得尔在客户权益确认书上印刷有“本人已详细阅读条款和产品说明书并明确以上事项”字样的虚线框内投保人处签字。该主险保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额25000元。原告同时投保了平安附加鸿盛提前给付××险、平安附加住院日额医疗保险3份、平安附加××意外伤害保险、平安附加住院费用医疗保险2份、平安附加意外伤害医疗保险。原告于2007年10月29日、2008年12月1日、2009年10月29日、2010年12月2日缴纳了四期保险费，每期为2380.50元。平安附加鸿盛提前给付××险，保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额为25000元。该条款2.1××保险写明：“被保险人经医院诊断初次发生××，我们按保险金额给××保险金……我们给付××保险金后，本附加合同终止，主险合同的基本保险金额按给付的××保险金等额减少；主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。”平安附加住院日额医疗保险日保险金额为每份每天10元，该保险条款2.2条写明：“每次疾病住院日额保险金给付天数=”实际住院天数-3天……在每一保单年度内，住院日额保险金给付天数最多可达180天。……每次××住院日额保险金给付天数=因××实际住院天数，××住院日额保险金在每一保单年度内给付天数最多可达90天。”平安附加住院费用医疗保险条款第2.2基本部分写明：“被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，对于每次住院在约定范围内的床位费和医疗费以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，我们按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的80%分项给付保险金。”可选部分写明：“被保险人因疾病或意外伤害而住院进行非器官移植手术治疗，我们按照被保险人每次手术在约定范围内实际支出的合理且必要手术费用的80%分项给付保险金。”每份保险限额为：每次住院医疗费2”600元，床位费300元，门诊费100元，非器官移植手术费用1500元，器官移植手术费用10000元。释义中对每次住院解释为：“指被保险人因疾病或意外伤害住院治疗，自入院日起至出院日止之期间；但如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30天，视为同一次住院。”2010年8月24日，被保险人苏塔汗·安赛尔因外阴高分化鳞癌及慢性宫颈炎，在农二师库尔勒医院住院治疗，后转入新疆医科大学附属肿瘤医院，先后7次住院治疗。2010年8月31日至2010年12月22日住院113天，花费医疗费41301.84元，其中床位费2286元，手术费1320元。2011年3月16日至2011年4月28日住院43天，花费19524.98元，其中床位费966元，手术费4729元。2011年4月28日至2011年7月13日住院76天，花费医疗费36942.21元，其中床位费1672元，手术费40元。2011年9月19日至2011年10月12日住院23天，花费医疗费15974.45元，其中床位费506元。2011年10月26日至2011年11月6日，住院11天，花费医疗费10705.30元，其中床位费242元。2011年11月24日至2011年12月2日住院8天，花费医疗费8797元，其中床位费460.72元。2012年1月6日至2012年1月25日住院19天，花费医疗费16809.71元，其中床位费308元。在苏塔汗·安赛尔生病后，向被告要求理赔，被告于2011年2月14日发出2005004513416号人身险理赔通知单，解除保险合同。苏塔汗·安赛尔于2011年10月31日向法院起诉，要求撤销理赔通知单。库尔勒市人民法院于2012年2月5日作出（2012）库民初字第307号民事判决，撤销理赔通知单。被告不服一审判决上诉，2012年6月21日，巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院作出（2012）巴民终字第474号民事判决：驳回上诉，维持原判。被告申请再审，2013年11月12日，新疆维吾尔自治区高级人民法院作出（2013）新民申字第874号民事裁定，指令巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院再审。2014年3月10日，巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院作出（2014）巴民再终字第2号民事判决，驳回再审，维持原判。2012年8月18日，被保险人苏塔汗·安赛尔因病去世。以上事实有原、被告委托代理人当庭陈述及本院确认的证据为证。本院认为，原、被告订立的保险合同是双方自愿签订，被告解除合同的通知单被人民法院生效判决撤销，保险合同有效，双方均应按约履行。被保险人苏塔汗·安赛尔已去世，原告做为身故保险金受益人，可以向被告主张支付保险金。原告主张被告按平安附加鸿盛提前给付××险，赔付保险金25000元，双方均无异议，本院予以确认。原告主张被告按主险赔付保险金25000元，因平安附加鸿盛提前给付××险赔付后，主险合同的基本保险金额按给付的××保险金等额减少，当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。在平安附加鸿盛提前给付××险已赔付25000元后，主险不再赔偿。对其主张，本院不予支持。原告主张住院补助26650元，原告投保3份平安附加住院日额医疗保险。2010年10月27日至2011年10月26日，被保险人住院4次，共255天。被保险人因××住院，按××住院日额保险金给付天数计算90天，超出天数，按疾病住院日额保险金给付天数计算，核减每次免赔3天，4次住院核减12天，应补助天数243天。2011年10月27日至2012年10月26日，被保险人住院38天，按××住院日额保险金给付天数计算38天。两年应补助天数为281天，每份每天支付保险金10元，应赔付保险金为281天×10元×3份=”8”430元。对超出部分，本院不予支持。原告主张赔偿医疗费140258.71元，原告投保两份平安附加住院费用医疗保险。住院费用医疗保险金的计算方式为：每次住院医疗保险金=”床位费×80%（每份限额300元）＋手术费×80%（每份限额1500元）＋医疗费×80%（每份限额2600元）。被保险人2010年8月31日至2010年12月22日住院应赔偿保险金为6”856元。2011年3月16日至2011年4月28日与2011年4月28日至2011年7月13日两次住院原因为同一疾病，视为一次住院，应赔偿保险金为8800元。2011年9月19日至2011年10月12日住院23天，2011年10月26日至2011年11月6日，2011年11月24日至2011年12月2日三次住院视为一次住院。应赔偿保险金为5800元，2012年1月6日至2012年1月25日住院19天，应赔偿保险金5446.40元。以上合计26902.40元。综上所述，被告应向原告支付保险金60332.40元。为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十八条、第三十九条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司库尔勒中心支公司支付原告吐尔地·卡得尔保险金60332.40元；二、驳回原告吐尔地·卡得尔其他诉讼请求。以上款项于本判决生效后10日内给付。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4552.14元，由原告负担3285.40元，被告负担1266.74元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。审 判 长 杨             明审 判 员 艾尼瓦尔·哈力克人民陪审员 木沙&mid   dot;帕尔二〇一四年十二月十八日书 记 员 热孜艳&mid dot;吾拉木