山西省晋中市榆次区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0702刑初237号
公诉机关晋中市榆次区人民检察院。
被告人王亚伟，男，1974年1月9日出生于山西省晋中市灵石县，汉族，高中文化。2015年10月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃，2015年12月24日被霍州市公安局治安大队抓获，临时羁押于霍州市看守所。2015年12月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，2016年2月5日被执行逮捕。
晋中市榆次区人民检察院以榆检公诉刑诉（2016）第219号起诉书指控被告人王亚伟犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年6月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，晋中市榆次区人民检察院指派检察员高鹏飞出庭支持公诉，被告人王亚伟到庭参加了诉讼，现已审理终结。
晋中市榆次区人民检察院指控，2011年12月，被告人王亚伟通过同事陈雪莲经农行的好友李乃霞在晋中农行迎宾支行申请办理了一张额度5万的信用卡，信用卡下发后供其本人使用，之后王亚伟又在其妻任翠娥不知道的情况下用其妻子的身份证以同样的手段办理了一张额度5万的信用卡供自己透支使用，后在和好友张力茂（现在逃）聊天中，张力茂提到经济紧张想办理信用卡，王亚伟就又帮着张力茂和张力茂的亲戚通过陈雪莲也申请办理了信用卡，在申请办理信用卡的过程中，二人发现银行信用卡办理审批程序不严谨，本人有时候不需要亲自到银行核实身份，只是电话核实身份和单位等情况，有很大漏洞。这时候王亚伟便与张力茂商量弄些别人的身份证用于办信用卡供二人使用以解手头资金之急，随后王亚伟借去灵石静升镇旌介村找治保主任玩耍之机，乘人不备偷拿了旌介村委办公桌上村民的几张身份证复印件，张力茂从灵石翠峰镇弄来几张他人身份证复印件，二人分工合作，张力茂负责制作假的工作证明和盖章，王亚伟负责传递信用卡申请资料，随后临时购买手机卡一对一和申请表信息资料绑定，应对银行工作人员电话核实身份和相关信息。经查实，共六次经王亚伟、张力茂二人冒用其身份陆续办理了王春红、郭山光、张某1、张某6、郭海丽、杨轶铁等共计19人的申请资料，资料弄好之后王亚伟通过陈雪莲把资料递交到中国农业银行晋中分行迎宾支行，经过银行工作人员李乃霞审核后，如期下发信用卡并寄邮至所写的指定地点，最后被二人冒用并激活供其使用，很快银行在监控信用卡的使用中发现不良和逾期，2015年5月份便开始催收，二人便主动去银行后写了冒用信用卡经过和还款计划并答应尽快还款，之后在8月份王亚伟、张力茂二人变更联系方式逃匿以逃避银行催收，截止2016年6月份，被告人王亚伟已透支、冒用他人信用卡共计诈骗本金431069.34元，利息及滞纳金100106.71元，本息共计531176.05元。
2015年6月份被告人王亚伟手头拮据，为了弄到钱供自己使用便想到将自己在3月份从林毅租车公司租来的丰田皇冠车抵押于他人以获取资金，随后通过朋友张某1和赵宏成联系介绍认识家住灵石县凤凰新城的王振雄，为了骗取王振雄的信任又通过街头小广告制作了该丰田车的假的行车证和假的机动车登记证书，登记证书机动车所有人虚构成本人所有，将该车GPS损坏，双方约定借款期限两个月，月利息5分，将该车于2015年6月27日抵押给了王振雄，骗取人民币150000元。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了相关的证据，认为被告人王亚伟的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定追究其刑事责任。
被告人王亚伟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。
经审理查明，2011年12月，被告人王亚伟通过同事陈雪莲经农行的好友李乃霞在晋中农行迎宾支行申请办理了一张额度5万的信用卡，信用卡下发后供其本人使用，之后王亚伟又在其妻任翠娥不知道的情况下用其妻子的身份证以同样的手段办理了一张额度5万的信用卡供自己透支使用，后在和好友张力茂（现在逃）聊天中，张力茂提到经济紧张想办理信用卡，王亚伟就又帮着张力茂和张力茂的亲戚通过陈雪莲也申请办理了信用卡，在申请办理信用卡的过程中，二人发现银行信用卡办理审批程序不严谨，本人有时候不需要亲自到银行核实身份，只是电话核实身份和单位等情况，由很大漏洞。这时候王亚伟便与张力茂商量弄些别人的身份证用于办信用卡供二人使用以解手头资金之急，随后王亚伟借去灵石静升镇旌介村找治保主任玩耍之机，乘人不备偷拿了旌介村委办公桌上村民的几张身份证复印件，张力茂从灵石翠峰镇弄来几张他人身份证复印件，二人分工合作，张力茂负责制作假的工作证明和盖章，王亚伟负责传递信用卡申请资料，随后临时购买手机卡一对一和申请表信息资料绑定，应对银行工作人员电话核实身份和相关信息。经查实，共六次经王亚伟、张力茂二人冒用其身份陆续办理了王春红、郭山光、张某1、张某6、郭海丽、杨轶铁等共计19人的申请资料，资料弄好之后王亚伟通过陈雪莲把资料递交到中国农业银行晋中分行迎宾支行，经过银行工作人员李乃霞审核后，如期下发信用卡并寄邮至所写的指定地点，最后被二人冒用并激活供其使用，很快银行在监控信用卡的使用中发现不良和逾期，2015年5月份便开始催收，二人便主动去银行后写了冒用信用卡经过和还款计划并答应尽快还款，之后在8月份王亚伟、张力茂二人变更联系方式逃匿以逃避银行催收，截止2016年6月份，被告人王亚伟已透支、冒用他人信用卡共计诈骗本金431069.34元。
2015年6月份被告人王亚伟手头拮据，为了弄到钱供自己使用便想到将自己在3月份从林毅租车公司租来的一辆车号为晋Ａ×××××的丰田皇冠车抵押于他人以获取资金，随后通过朋友张某1和赵宏成联系介绍认识家住灵石县凤凰新城的王振雄，为了骗取王振雄的信任又通过街头小广告制作了该丰田车的假的行车证和假的机动车登记证书，登记证书机动车所有人虚构成本人所有，将该车GPS损坏，双方约定借款150000元，期限两个月，月利息5分，将该车于2015年6月27日抵押给了王振雄，王振雄当时扣除一个月的利息7500元，实际给付被告人王亚伟人民币142500元，之后王亚伟又支付过一个月的利息7500元，王振雄便再也无法联系到被告人王亚伟。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证、核实的下列证据予以证实：
1、中国农业银行晋中分行迎宾支行的报案材料、要爱龙的证言、辨认笔录、王亚伟假冒信用卡明细表。2012年至2013年，王亚伟、张力茂在该行办理了30张信用卡，其中9张为申请人本人办理，另外21张采用了盗用他人身份证件、伪造工作证件、个人信息的手段，办卡后假冒他人领卡、恶意透支共同使用，经该行艰苦催收至今未还清欠款。被告人王亚伟已透支、冒用他人信用卡共计诈骗本金431069.34元。要爱龙辨认出王亚伟即是犯罪嫌疑人。
2、林毅的报案书、证言及租赁合同。2015年3月9日王亚伟从该开的壹泓租赁公司租赁了一辆黑色皇冠轿车，但到同年8月23日该发现联系不上王亚伟了，该车GPS出现异常，该赶紧报警。
3、王振雄的报案书及证言。2015年6月27日，赵宏成和张某1介绍该说王亚伟想借150000元用两个月，月息五分，对方可以抵押一辆丰田皇冠轿车，该二人要每月从中抽两分利息，该就借给王亚伟150000元，将他的车开到灵石县翠峰镇北王中村聚福缘饭店的车库内，但王亚伟在支付了15000元的利息后到了2015年8月人也找不到了，电话也联系不上。
4、霍州市公安局治安大队出具的抓获经过。2015年12月24日9时许，该队民警清查过程中在8090竞技场网吧将网上在逃人员王亚伟抓获。
5、山西省霍州市看守所出具的羁押证明。证实王亚伟于2015年12月24日至2015年12月29日在该所羁押。
6、陈雪莲证言。2014年左右，农行李乃霞问该单位有需要办信用卡的没，之后该问了该同事王亚伟，在交了相关资料一个月左右该和王亚伟的卡就办下来了。之后王亚伟问单位是灵石县的可不可以办，该把相关情况和李乃霞说了，后王亚伟给了该一个全密封的袋子里面装的资料，该给了李乃霞，之后就他们自行联系了。
7、李乃霞的证言及王亚伟、张力茂还款计划复印件。2011年时，陈雪莲问该能不能办理信用卡，后通过此次办理认识王亚伟，2012年9月陈雪莲说还有一批人要办理信用卡，该就叫陈雪莲把相关资料给该，该经审核共办理30张卡，开始一切正常，到2015年2月以后，这些卡陆续出现逾期和不良的状况，该进行了催收，王亚伟等人一直迟迟不还，到今年5月1日，王亚伟承认21张卡为他和张力茂冒用他人的相关证件办理的，之后王亚伟承诺还款，并写了还款计划，陆续还款300000元后便失去联系，至今未还款，张力茂则始终未还款。
8、张某2、赵某、张某3、康某、张某1、王某、张某4、秦某、张某5、张某6等的证言。证实该等均不知道王亚伟与张力茂使用他们的身份相关资料办理信用卡。
9、王春红、郭山光、张某1、段家昌、康某、赵某、陈玉宏、刘保亮、杨德琪、曹育琴、张某4、张某2、秦某、张瑞策、张某5、王某、张某6、张某3、石震宇、杨铁良、莫金太信用卡申请资料及银行流水。
10、张某1的证言。2015年6月27日王亚伟找到该，说想借钱可以拿车作抵押，于是该给朋友赵宏成打电话说这个事情。赵宏成看车后又通过朋友找到王振雄，后该与赵宏成帮助王亚伟办理了借款抵押，王亚伟向王振雄借了150000元，当时王振雄扣了7500元的利息，王亚伟只拿走了142500元的现金，王振雄给了赵宏成3000元的介绍费，该拿了2000元，赵宏成拿了1000元。后来听说抵押的车出了问题，王振雄报案了。
11、赵宏成的证言。2015年6月27日该接到张某1的电话称他有个朋友想抵押车借点钱，该就问隔壁洗车行老板的叔叔王振雄押不押，后王振雄同意借钱并押车，也同意给张某1和该两分利，之后王振雄把钱借给王亚伟并把车开走了。
12、被告人王亚伟的供述。2011年时，该通过陈雪莲办理了一张信用卡，之后又用该妻子的身份证办理了一张，也是该使用，后朋友张力茂来找他玩，得知张力茂经济拮据，就正好介绍陈雪莲给他也办理了一张，之后该与张力茂给自己的亲戚也办理了该信用卡，在此过程中发现办理信用卡时银行存在漏洞，于是想着办些假证来办信用卡，2013年9月该去灵石静升镇旌介村找朋友玩，在他村时看到在他桌子上有一堆身份证复印件，该就随手拿了一沓，后张力茂也不知从哪拿来几张复印件，张力茂拿上这19张复印件去办理了假煤气公司的工作证，又找人开具了单位的证明，张力茂办好以后把资料给该，该再转交给陈雪莲，卡办回来之后谁找的复印件谁用相应的卡，钱一部分用于还债，一部分用于倒卡还钱，还有一部分消费了。2015年5月银行工作人员找到该，要求该尽快还钱，并写了还款计划，之后还有二十多万元还不了于是就跑了。期间在2015年6月，该将在林毅的汽车租赁公司租的车牌为晋A5T73**丰田皇冠车通过做假证来抵押借钱还到期的高利贷，于是通过朋友张某1认识王振雄，并把车抵押给他，向他借款15000元，当时扣了7500元的利息，该实际拿到142500元。
13、晋中市物价局价格认证中心价格鉴定结论书。晋Ａ×××××的黑色皇冠轿车价格为265810元。
14、王亚伟制作的假机动车登记证书及机动车行驶证、车辆扣押清单、发还清单。晋Ａ×××××的黑色皇冠轿车已发还林毅。
15、被告人王亚伟的户籍证明。证实其身份情况。
以上证据，来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人王亚伟以非法占有为目的，采用冒用他人身份证明办理信用卡的方法恶意透支431069.34元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王亚伟采用虚构事实和隐瞒真相的方法骗取王振雄135000元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处，公诉机关的指控成立。对被告人王亚伟应数罪并罚。鉴于被告人王亚伟在庭审中选择自愿认罪，本院依法可酌情对其予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二百六十六条、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人王亚伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月24日起至2025年6月23日止）
二、责令被告人王亚伟退赔中国农业银行晋中分行迎宾支行人民币四十三万一千零六十九元三角四分；退赔王振雄人民币十三万五千元。
本判决对被告人所处罚金于判决生效后三十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王 广 文
审 判 员 郝 玉 萍
人民陪审员 陈丽二0一七年三月十六日
书 记 员 冯 可 心