福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第935号
原告兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦。组织机构代码85498136-7。
代表人郑海清，行长。
委托代理人许玲、王鲁娜，福建首嘉律师事务所律师、实习律师。
被告邓大增，男，1972年12月25日出生，汉族，住福建省连城县庙前镇。
被告邓江凤，女，1972年12月12日出生，汉族，住福建省连城县庙前镇。
被告马香荣，女，1968年1月28日出生，汉族，住厦门市海沧区。
被告官庆元，男，1966年9月29日出生，汉族，住厦门市海沧区。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行（下称兴业银行厦门分行）与被告邓大增、邓江凤、马香荣、官庆元借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行厦门分行的委托代理人许玲、王鲁娜到庭参加诉讼。被告邓大增、邓江凤、马香荣、官庆元经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行厦门分行诉称，2009年10月13日，被告邓大增、邓江凤与原告签订一份《个人授信额度借款合同》，约定原告提供给被告邓大增、邓江凤最高授信额度25万元，期限60个月。同时，原告与被告马香荣签订一份《个人借款最高额抵押合同》，以被告马香荣名下的位于厦门市海沧区沧虹路559号210室的房产为上述借款提供抵押担保。2012年2月20日，被告邓大增、邓江凤与原告签订一份《个人经营借款合同》，由被告邓大增、邓江凤向原告借款25万元，期限12个月。合同签订后，原告依约发放借款。但借款期限届满后，被告未按时还款。故原告诉请判令解除原告与被告邓大增、邓江凤签订的《个人授信额度借款合同》；并由被告邓大增、邓江凤偿还原告借款本金233111.55元，利息及罚息（暂计至2014年5月29日为51106.04元，之后的罚息按借款利率上浮50%计至实际还款之日止）及律师费10000元；且若被告邓大增、邓江凤未偿还上述债务，原告有权以被告马香荣、官庆元所有的位于厦门市海沧区沧虹路559号210室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告邓大增、邓江凤、马香荣、官庆元未作答辩。
经审理查明，2009年10月13日，被告邓大增、邓江凤与原告签订一份《个人授信额度借款合同》，约定原告向被告提供额度最高本金限额为25万元，授信期限60个月。还款方式为到期一次性还本付息。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告可以在本合同的约定下，与原告就具体每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务签订分合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。被告未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息的，原告有权解除合同，要求被告清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时被告承担债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费等）并赔偿其他损失。同日，被告马香荣与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告马香荣以其名下的位于厦门市海沧区沧虹路559号210室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押最高本金限额为25万元。抵押担保债权为抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。该抵押依法办理了登记手续。
2012年2月20日，被告邓大增、邓江凤与原告签订一份《个人经营借款合同》，约定被告向原告借款25万元，借款期限20个月，自2012年2月20日至2013年2月20日。借款利率按基准利率上浮50%计，还款方式为到期一次性归还本金，分期付息。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。合同签订后，原告于2012年2月21日依约向被告邓大增、邓江凤足额发放了借款。但被告邓大增、邓江凤未按照合同的约定履行还本付息的义务。截至2014年5月29日，被告邓大增、邓江凤尚欠原告本金233111.55元，利息及罚息51106.04元。故原告诉至法院，为此支付了律师费10000元。
被告邓大增、邓江凤、马香荣、官庆元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人经营借款合同》、结婚证、借款借据、逾期明细清单、代理合同等证据及当事人当庭陈述的事实予以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人经营借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告邓大增、邓江凤未按时还款，其行为已经违反合同约定，理应承担违约责任，原告有权依据合同的约定解除双方签订的《个人授信额度借款合同》，并要求被告邓大增、邓江凤偿还所欠的借款本金233111.55元及相应的利息、罚息；并支付原告为向其主张债权而支付的律师费10000元。现因本案讼争债务的抵押人为马香荣，抵押房产的所有权人亦为马香荣，故若被告邓大增、邓江凤未履行上述债务，原告有权以被告马香荣名下的位于厦门市海沧区沧虹路559号210室的抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告邓大增、邓江凤于2009年10月13日签订的《个人授信额度借款合同》；
二、被告邓大增、邓江凤应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金233111.55元，并支付利息及罚息（暂计至2014年5月29日为51106.04元，之后的借款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，罚息按借款利息利率上浮50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费10000元；
三、若被告邓大增、邓江凤未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告马香荣名下的位于厦门市海沧区沧虹路559号210室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5309元，由被告邓大增、邓江凤共同负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
代理审判员 潘伟生
人民陪审员 吴金忠
二〇一四年五月二十九日
代书 记员 廖杨力
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。