宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬东商初字第2220号
原告：招商银行股份有限公司宁波分行。住所地：宁波市江东区民安东路***号。
代表人：胡德明，该分行行长。
委托代理人：胡必盈，该分行员工。
被告：卓怀平，宁波市余博建筑装饰工程有限公司法定代表人。
被告：宁波市余博建筑装饰工程有限公司。住所地：宁波市海曙区灵桥路***号（17-6）室。
法定代表人：卓怀平。
原告招商银行股份有限公司宁波分行与被告卓怀平、宁波市余博建筑装饰工程有限公司（以下简称“余博公司”）金融借款合同纠纷一案，原告于2015年07月08日向本院提起诉讼，诉请：1、被告卓怀平归还原告贷款本金3900000元，支付利息（包括罚息、复息）117514.73元（利息、罚息、复息暂计算至2015年6月23日，自2015年6月24日起至实际履行日止的利息、罚息、复息按双方合同约定及人民银行相关规定计付），本息合计4017514.73元；2、被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司以抵押房地产［甬房权证仑（开）字第××号、仑国用（2012）第xx号］、［甬房权证仑（开）字第××号、仑国用（2012）第xx号］、［甬房权证仑（开）字第××号，仑国用（2012）第xx号］、［甬房权证仑（开）字第××、仑国用（2012）第xx］拍卖、变卖所得或折价在其担保的3900000元借款本金及相应利息、实现债权费用所得范围内优先偿还被告卓怀平所欠原告上述借款本息及实现债权费用；3、被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，因被告下落不明，本案于2015年8月4日转为适用普通程序并依法组成合议庭进行审理。现已审理终结。
本院经审理认定，2013年3月29日，原告和被告卓怀平签订了《个人授信协议》，约定：被告卓怀平向原告申请，原告同意向被告卓怀平提供总额4100000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2013年3月29日起至2016年3月29日止；被告卓怀平未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
同日，原告与被告余博公司签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告余博公司自愿以其名下位于北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号、北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号、北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号、北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号的房地产为被告卓怀平根据授信协议项下所有债务本息及其他相关一切费用提供担保；抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告卓怀平提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于：原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，原告因向被告卓怀平或被告余博公司实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。
同日，原告与被告余博公司又签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告余博公司自愿为被告卓怀平在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证范围为原告根据《授信协议》向被告卓怀平提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：原告根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用，原告向被告卓怀平追逃债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自涉案《担保书》生效之日�至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。
2014年3月27日，原告和被告签订了《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告发放贷款3900000元的小微抵押贷款用于流动资金周转，贷款期限自2014年3月27日起至2015年3月27日止，共12个月；借款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率的基础上，上浮25%，确定为年利率7.5%；原告卓怀平未按涉案借款合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在该借款合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款本息偿还方式确定为到期还本，按月结息。
同日，原告向被告卓怀平发放了贷�3900000元。被告卓怀平未按约还本付息，截至2015年6月23日，被告卓怀平尚欠原告本金3900000元、利息15865.65元、罚息101237.50元、复利411.58元。被告余博公司尚未承担保证责任。
本院认为：原告与两被告签订的书面合同，系双方当事人的真实意思表示，应为合法有效，双方均应按约履行，故被告卓怀平应归还原告借款本息。被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司自愿以其名下财产为原告债权提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，故原告就可抵押财产优先受偿。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条第（三）项、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零�条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭判决如下：
一、被告卓怀平归还原告招商银行股份有限公司宁波分行借款本金3900000元，支付利息15865.65元、罚息101237.50元、复利411.58元，并支付自2015年6月24日起至实际清偿之日止按双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利（对罚息和复利不再计收复利），于本判决生效之日起十日内付清；
二、若被告卓怀平未按期清偿前述第一项付款义务，则原告招商银行股份有限公司宁波分行有权就被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司名下坐落于宁波市北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号［房屋所有权证号：甬房权证仑（开）字第××号�国有土地使用权证号：仑国用（2012）第xx号］、宁波市北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号［房屋所有权证号：甬房权证仑（开）字第××号、国有土地使用权证号：仑国用（2012）第xx号］、宁波市北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号［房屋所有权证号：甬房权证仑（开）字第××号，国有土地使用权证号：仑国用（2012）第xx号］、宁波市北仑区新碶明州路xx号xx幢xx号房地产［房屋所有权证号：甬房权证仑（开）字第××、国有土地使用权证号：仑国用（2012）第xx］折价或拍卖、变卖所得价款在约定的抵押范围内优先受偿；
三、被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司对上述第一项付款义务承担连带清偿责任，被告宁波市余博建筑装饰工程有限公司承担担保责任后有权向被告卓怀平追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和�民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费19570元，公告费650元，合计20220元，由被告卓怀平、宁波市余博建筑装饰工程有限公司共同负担，由两被告负担的案件受理费，两被告应于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市�国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 陈露露
人民陪审员 方 红
人民陪审员 李 刚
二〇一五年十一月三日
代书 记员 王亚争