湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0223民初2908号
原告：刘建飞，男，1968年8月11日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。
委托诉讼代理人：何其强，攸县长安法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司，住所地湖南省株洲市荷塘区文化路40号。
负责人:李先良，该公司总经理。
委托诉讼代理人：何新根，湖南湘泰律师事务所律师。代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：徐奔，男，1991年1月25日出生，汉族，湖南省新化县人，系该公司员工，住湖南省新化县。代理权限：一般代理。
被告：株洲市直达商务快客有限责任公司，住所地湖南省株洲市天元区府前路商业步行街西一街海关综合楼。
法定代表人：刘学玲，该公司董事长。
委托诉讼代理人：胡奎，男，1978年1月3日出生，汉族，湖南省攸县人，系该公司员工，住湖南省株洲市荷塘区。代理权限：一般代理。
原告刘建飞与被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司(以下简称人保公司株洲分公司)、株洲市直达商务快客有限责任公司(以下简称商务快客公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。2016年12月25日依法转为普通程序，于2017年1月18日公开开庭进行了审理。原告刘建飞及其委托诉讼代理人何其强，被告人保公司株洲分公司委托诉讼代理人何新根、徐奔，被告商务快客公司委托诉讼代理人胡奎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘建飞向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险赔偿款人民币193168元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月16日下午，原告刘建飞驾驶湘Ｂ×××××中型普通客车搭乘贺松华等沿国道106由南往北行驶，10时40分许，行驶至国道106攸县网岭镇笙塘村红星组路段时，因未减速慢行，操作不当，导致车辆驶出道路侧翻于西侧水田，造成原告刘建飞等人受伤，经攸县公安局交通警察大队认定，原告负事故全部责任，原告驾驶车辆湘Ｂ×××××，系被告商务快客公司所有，并且在被告人保公司株洲分公司投保了承运人责任保险等险种，事发后，原告多次要求被告商务快客公司向被告人保公司株洲分公司提出赔偿，但拒绝办理，并声称要求扣减相关费用，而酿成纠纷。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供了下列证据：
1、原告身份证、户籍证明、驾驶证、资格证书、春运准驾证复印件各1份，拟证明原告诉讼主体资格，为城镇户口，原告在商务快客公司工作的事实；
2、机动车赔偿查询单复印件1份，拟证明被告商务快客公司诉讼主体资格；
3、被告工商登记资料复印件1份，拟证明被告人保公司株洲分公司诉讼主体资格；
4、事故认定书复印件1份，拟证明原告负事故全部责任，原告在商务快客公司工作的事实；
5、报案登记表复印件各1份，拟证明原告系车辆登记车主与被告的保险合同关系；
6、住院病历复印件1份，拟证明原告伤情，在攸县中医院住院2天以及株洲市中医伤科医院住院19天以及出院后需加强营养等事实；
7、司法鉴定书复印件1份，拟证明原告构成九级伤残，伤后误工210日、护理90日、营养90日、后期治疗费需12000元；
8、鉴定费票据复印件1份，拟证明原告鉴定支付鉴定费用1925元；
9、医疗费票据复印件1份，拟证明原告自行垫付220元，其他费用由车辆登记单位垫付；
10、交通食宿费复印件1份，拟证明原告受伤后支付的交通、住宿以及餐饮费用。
被告人保公司株洲分公司辩称，1、我方认为本案原告不是财产保险合同纠纷的当事人，无权提起诉讼，原告的主体不适格；2、本案的原告与被告商务快客公司系劳动合同关系，其在2016年4月16日下午发生交通事故受伤的情形应当认定为系工伤，属于劳动争议的案件处理范围，原告无权以财产保险合同纠纷起诉；3、原告在本案中对交通事故的发生负全责，属于对事故的发生有重大过失的情形，根据道路客运承运人责任险条款第五条第一项规定，保险人不负责赔偿，属于责任免除情形；4、原告的各项诉讼请求过高，部分没有法律依据，请求法庭予以核减。
被告人保公司株洲分公司为支持自己的抗辩理由向本院提供如下证据：
1、道路客运承运人责任险保险单、条款及投保单各1份，拟证明保险人对被保险人履行了告知说明义务，被保险人是商务快客公司，原告不是保险合同的当事人，不具有提起保险合同纠纷的诉讼请求资格。责任免除条款第五条第一项，由于原告对事故发生有重大过失，我方有权拒赔，属于责任免除的情形，精神抚慰金不属于保险赔偿的范围；
2、交通事故认定书复印件1份，拟证明原告在本次交通事故中作为被保险公司的雇员，有重大过失行为。
被告商务快客公司辩称，1、事故发生到至今，作为公司员工的刘建飞未与公司提出要求向保险公司提出保险索赔，也未提交任何资料到公司，原告在诉讼当中称公司拒绝办理不属实；2、本案系保险合同纠纷，商务快客公司系保险合同××，在本案中作为被告身份出现不适格，原告刘建飞作为原告身份，我方持保留意见，我们认为也是不适格；3、刘建飞在伤后公司为他做了积极的治疗，垫付了医疗费51734.81元，商务快客公司已向法庭提交了相关的证据。综上所述，商务快客公司请求法庭依据本案事实驳回原告对商务快客公司的起诉。
被告商务快客公司为支持自己的抗辩理由向本院提供如下证据：住院医疗费票据2份，拟证明为刘建飞垫付医疗费51734.81元的事实。
在庭审中本院组织原、被告双方对证据进行质证，被告人保公司株洲分公司对原告提供的证据的质证意见是：对证据1没有异议，对证据2，信息查询单没有交警队或车管所的盖章，不具有合法意义，不能辨别其真实性；对证据3没有异议；对证据4的真实性没有异议，对关联性有异议，恰恰证明了这起事故是由于原告本人的重大过失造成的，原告存在重大过失行为，对这起事故负全责；对证据5的“三性”均有异议，没有我方公司盖章，信息也不详细，被保险人也没有出现，不能证明是合同关系的主体是谁，也不能证明保险合同的内容；对证据6真实性没有异议，对其关联性有异议，攸县中医院的4月15日诊断体现是L3椎体压缩性骨折，出院诊断体现的是爆裂性骨折，不一致，株洲市中医伤科医院诊断也是压缩性骨折，对株洲市中医伤科医院诊断我们没有异议；对证据7有异议，株洲市中医伤科医院诊断是压缩性骨折，司法鉴定意见是爆裂性骨折来认定为九级伤残，鉴定结论与事实不符，因此我方要求重新鉴定；对证据8的真实性没有异议，对其关联性有异议，鉴定费不由我方公司承担；对证据9没有异议；对证据10有异议，茶餐吧的发票占了一千多，应剔除，伙食费有一个标准计算。其中株洲到攸县往返两次车票费用我方认可。
被告商务快客公司对原告证据的质证意见与被告人保公司株洲分公司的质证意见一致。
原告对被告人保公司株洲分公司提供的证据的质证意见是对证据1的真实性没有异议，对其证明目的有异议，××声明盖章处签订时间有涂改，体现了保险公司对被告商务快客公司没有履行告知义务，投保单后面的保险条款字体特别小，而且打印粗细看起来也很难一一甄别以及辨别其是否加粗，投保的是承运人责任保险的投保目的是经营中运输的旅客以及附加的司乘人员的财产及健康安全，我方作为其中的伤者之一，应及时予以理赔，具体的免赔条款跟本案没有关联性。对证据2的真实性没有异议，对其证明目的有异议，本案是一个保险合同纠纷，具体的责任划分以及免责的事项，在本案中应当不予以考虑。
被告商务快客公司对被告人保公司株洲分公司提供的证据的质证意见是：对证据1的真实性没有异议，对证明目的主体问题没有异议，合同是商务快客公司签订的，原告不是合同主体，对其免赔观点有异议，提供的条款是格式条款，根据本案事故发生情况，是意外，不是过失，而且对于重大过失，保险公司也没有具体说明。办保险时是保险公司他们把合同拿过来签字盖章就行了，没有针对免责以及哪些属于重大过失进行说明；对证据2的真实性没有异议，对关联性有异议，在交通事故认定书中，我方认为是一个交通意外事故，并不是指刘建飞有重大过失行为。
原告及被告人保公司株洲分公司对被告商务快客公司提供的证据均没有异议。
结合原、被告双方的质证意见，本院对上列证据认证如下：对原告提供的证据1、2、3、4、8、9，两被告对其真实性无异议，能够达到原告的证明目的，本院予以采信；对证据5，来源不明，信息不详，不能达到原告的证明目的，本院不予采用；对证据6、7，在第一次庭审中，被告人保公司株洲分公司提出异议，要求重新鉴定，第二次庭审中，又撤回了重新鉴定意见，本院对该两份证据予以采信；对证据10，原告提供的票据无具体日期，结合原告的伤情和就诊地点及复查伤情情况，确定交通费为1000元。
被告人保公司株洲分公司提供的证据，原告及被告商务快客公司对其真实性无异议，本院予以采信，但其证明目的本院需结合其他证据综合认定。
被告商务快客公司提供的证据，原告及被告人保公司株洲分公司均无异议，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月29日，被告商务快客公司以被保险人身份就其所有的湘Ｂ×××××中型普通客车向被告人保公司株洲分公司投保了道路客运承运人责任保险及附加司乘人员险，分别交纳保险费1848元、132元，保险期间自2016年1月1日至2016年12月31日止。保险单约定：主险道路客运承运人责任每人（座）责任限额50万元，投保座位数为15，累计责任限额750万元。道路客运承运人责任保险附加司乘人员每人责任限额50万元，投保座位数为1，累计责任限额50万元。另中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款约定：第三条在保险期间内，旅客在乘坐被保险人的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。责任免除第五条下列原因造成的损失、费用和责任、保险人不负责赔偿（一）××、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为…第六条下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿…（四）精神损害赔偿。
2016年4月16日，被告商务快客公司的雇员即本案原告刘建飞驾驶湘Ｂ×××××中型普通客车搭乘刘灏、贺松华、谢咸亮及杨建华沿国道106由南往北行驶，10时40分许，行驶至国道106攸县网岭镇笙塘村红星组路段时，因未减速慢行，操作不当，导致车辆驶出道路侧翻于西侧水田，造成原告刘建飞及刘灏、贺松华、谢咸亮、杨建华受伤，民房围栏、树木、禾苗、水沟和车辆受损的交通事故。经攸县公安局交通警察大队认定，原告刘建飞承担本次事故的全部责任。事故发生后，原告刘建飞被送往攸县中医院救治，诊断为：1、L3椎体爆裂性骨折并椎管狭窄。2、L1左侧横突骨折。3、左侧多发肋骨骨折（左9-12后肋）。4、左肺挫伤并胸腔积液。原告住院2天，花费医疗费3525.51元。2016年4月17日15时40分，原告转入株洲市中医伤科医院住院治疗，诊断为：1、L3椎压缩性骨折。2、头部外伤；软组织挫伤、皮下血肿。3、左侧第10-12肋骨背段骨折、左侧第9肋骨腋段骨折。4、L1椎左侧横突骨折。5、S2、3椎体骨折。6、右小腿软组织挫伤。2016年5月6日原告出院，住院治疗19天，花费医疗费48209.30元。2016年8月31日，株洲市湘江司法鉴定中心鉴定结论为：1、被鉴定人刘建飞的伤情已构成玖级伤残壹项、拾级伤残壹项；2、伤后误工210日，护理90日，营养90日；3、后期治疗费用约需人民币壹万贰仟元左右。
本院认为，本案因被告商务快客公司向被告人保公司株洲分公司投保了道路客运承运人责任保险附加司乘人员险而引起的保险纠纷，故本案案由应为责任保险合同纠纷。本案当事人争议焦点为：一、原告的主体是否适格；二、被告保险公司是否应支付给原告保险金；三、如果要支付，对原告的损失如何核定。现分析如下：
一、原告是本案适格主体。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定：责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。本案被告商务快客公司作为被保险人（××）为其所有的湘Ｂ×××××中型普通客车投保了道路客运承运人责任保险附加司乘人员险，事故发生后，被保险人商务快客公司怠于向保险人被告人保公司株洲分公司请求赔偿，原告刘建飞请求被告人保公司株洲分公司赔偿保险金，于法有据，本院予以采纳。另被告人保公司株洲分公司辩称原告与被告商务快客公司系劳动合同关系，无权以保险合同纠纷诉讼。本院认为，本案系责任保险合同纠纷，与劳动合同关系系两个不同的法律关系，原告是否主张工伤赔偿，与本案无关，被告人保公司株洲分公司该项辩解意见，本院亦不予采纳。
二、被告人保公司株洲分公司应承担支付原告保险金的义务。本案被告人保公司株洲分公司以原告在本案中的交通事故负全部责任，属于重大过失情形予以免责，是明显排除保险人应承担的义务和加重××、被保险人责任的行为。在现实中因驾驶员单方责任事故大量存在，如果被告人保公司株洲分公司就此认为构成重大过失而免责，作为××也丧失了投保道路客运承运人责任保险附加司乘人员险的意义。《中华人民共和国保险法》第十九条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重××、被保险人责任的；（二）排除××、被保险人或者受益人依法享有的权利的。故该项免责条款应认定为无效，被告人保公司株洲分公司应承担支付原告保险金的义务。
三、原告刘建飞损失的核定：1、医疗费，原告主张220元，但在原告住院期间，被告商务快客公司为原告支付了医疗费51734.81元，该项费用应计算在保险范围，但在被告人保公司株洲分公司支付给原告的保险金中应当核减，被告人保公司株洲分公司可以直接支付给被告商务快客公司；2、误工费，根据鉴定意见，原告伤后误工时间为210日，原告主张参照湖南省相近行业上一年度职工的平均工资61377元，误工费计算为35313元（61377元/年÷365天×210天），但原告系有固定收入的，误工费应按照实际减少的收入计算，根据原告的陈述，其月收入4000元左右，故原告误工费应计算为4000元/月×7个月＝28000元；3、护理费，原告主张9000元（100元/天×90天），符合法律规定，本院予以认可；4、交通费，原告主张2000元，并提供了有关票据，但票据中无具体日期，结合原告的伤情和就诊地点及复查伤情等情况，确定为1000元；5、住院伙食补助费，原告主张2100元（100元/天×21天），根据当地差旅费管理办法规定标准60元/天，确定为1260元（60元/天×21天）；6、营养费，原告主张5000元，参照鉴定意见，营养时间为90天，结合原告伤情，营养费确定每天15元较为适宜。因此，营养费为1350元（15元/天×90天）；7、残疾赔偿金，原告主张115352元，在庭审中变更为12110元（28838元/年×20年×21%），符合法律规定，本院予以认定；8、后续治疗费12000元，根据鉴定意见，本院予以支持；9、鉴定费1925元，有鉴定费票据为证，本院予以认定；10、精神损害抚慰金，原告主张10000元，在庭审中变更为4000元，因保险条款中已明确约定此项费用不属于保险赔偿范围，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。以上被告人保公司株洲分公司应支付给原告的保险金为227609.81元（含被告商务快客公司支付的医疗费51734.81元）。
综上所述，原告刘建飞是本案适格主体，被告人保公司株洲分公司应当支付原告刘建飞的保险金227609.81元，被告商务快客公司已支付医疗费51734.81元应当扣除，被告人保公司株洲分公司尚应支付178575元。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条第一款（一）项、第六十五条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司在本判决生效后五日内支付给原告刘建飞保险金227609.81元，被告株洲市直达商务快客有限责任公司已支付医疗费51734.81元应当扣除，被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司尚应支付178575元；
二、驳回原告刘建飞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4154元，由原告刘建飞承担154元，被告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司承担4000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 贺湘华
人民陪审员 刘文全
人民陪审员 丁香分
二〇一七年一月十八日
书 记 员 罗婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第十四条保险合同成立后，××按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重××、被保险人责任的；
（二）排除××、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。