福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2025号
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行。
负责人黄伟，行长。
委托代理人林志凌，男，系中国农业银行股份有限公司南平延平支行员工。
被告王斯兴，男，1956年9月12日出生，汉族。
被告唐金花，女，1960年6月15日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告王斯兴、唐金花金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日受理后，依法由审判员吴洁华适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行延平支行的委托代理人林志凌到庭参加诉讼，被告王斯兴、唐金花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称：2010年8月29日，被告王斯兴向原告申请办理个人综合消费循环贷款290000元，之后与原告签订《个人最高额自助借款合同》（合同编号：ＸＸＸＸ0016384），借款期限为2010年9月3日至2013年9月2日，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮30%，为自助可循环贷款，额度有效期3年，每笔贷款期限最长不超过1年，一次性利随本清还款，逾期计罚息。被告王斯兴、唐金花以其名下位于南平市延平区ＸＸ路ＸＸ大厦Ｘ幢Ｘ室的房产作抵押，并向原告出具了房产抵押承诺书，该房产办理了抵押登记手续。被告王斯兴于2013年3月10日在原告自助机具上办理借款290000元，借款凭证号为ＸＸＸＸ7665，到期日为2013年9月1日。借款到期日，借款人未归还贷款本息，截至2014年4月8日，被告尚结欠原告贷款本金287613.92元，利息15678.74元。因被告违约，原告诉至法院，请求法院依法判决：1、被告王斯兴、唐金花立即归还原告借款本金287613.92元及借款利息（包括复利和罚息，截至2014年4月8日的利息为15678.74元，之后起至实际清偿借款之日止的借款复利、罚息按合同约定的利率计收）；2、原告有权对二被告提供的抵押物（坐落于福建省南平市延平区ＸＸ路ＸＸ大厦Ｘ幢Ｘ室的房产）依法处置后在其欠款范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。
被告王斯兴、唐金花未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩状。
原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：
证据一、被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份，共同证明被告的主体资格。
证据二、《借款申请表》、《个人最高额自助借款合同》、《还款承诺书》、《房产抵押承诺书》各一份，共同证明被告向原告借款的事实，并将其名下的房产为该笔贷款提供抵押担保，被告唐金花愿意与被告王斯兴共同还款。
证据三、《借据》，证明原告向被告发放贷款的事实。
证据四、《贷款到期通知书》、《挂号信函回执》各一份，共同证明原告对被告贷款逾期催收。
证据五、房产证、土地证、房屋他项权证各一份，证明二被告以其名下位于ＸＸ路ＸＸ大厦Ｘ幢Ｘ室的房产为该笔债务抵押担保。
被告王斯兴、唐金花既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2010年8月29日，被告唐金花向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“本人唐金花，身份号码ＸＸＸＸ0066与借款人王斯兴是夫妻关系，现王斯兴向农行申请贷款贰拾玖万元，本人自愿承诺当借款人王斯兴无法偿还借款本息时，本人无条件替借款人代为偿还其所欠债权人贰拾玖万元的借款本息，并承担连带法律责任。”
2010年9月3日，被告王斯兴、唐金花与原告签订了《个人最高额自助借款合同》（合同编号：ＸＸＸＸ0016384）。合同约定，贷款人在2010年9月3日至2013年9月2日的期间内，向借款人提供290000元的可撤销的自助借款额度。在此期间内没借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度。期间届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不得再使用该借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年9月2日。自助借款方式指借款人以本人金博士理财卡（卡号：×××4314）作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。本合同项下，每笔借款的期限在6个月以内（含6个月）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%，借款期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%。借款担保方式为最高额抵押担保，担保人自愿为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供担保；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；担保人同意以房产提供担保。上述担保物详见编号2010090601号《房地产抵押清单》（附清单：抵押人：王斯兴、唐金花；抵押权人：中国农业银行延平支行；产权人：王斯兴；坐落于延平区ＸＸ路ＸＸ大厦Ｘ幢Ｘ室，产权证号：ＸＸＸＸ），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。原告在“贷款人（签章）”处加盖公章，被告王斯兴分别在“借款人（签章）”处及“担保人（签章）”处签名并捺印，被告唐金花在担保人（签章）”处签名并捺印。2013年3月10日，被告王斯兴通过原告提供的银行自助平台向原告贷款290000元，原告出具《借款凭证》载明，借款金额290000元，借款日期2013年3月10日，到期日期2013年9月1日，还款方式一次性利随本清还款，执行利率7.28%。借款到期后，被告未依约还款，其行为构成违约。截至2014年4月8日，被告尚欠原告贷款本金287613.92元、利息15678.74元。
另查明，被告王斯兴、唐金花于1983年11月11日办理了结婚登记手续。
本院认为，原告与被告王斯兴、唐金花签订的《个人最高额自助借款合同》、《共同还款承诺书》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款、担保合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求被告王斯兴、唐金花偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告未按借款合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成违约。故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求对二被告提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
被告王斯兴、唐金花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王斯兴、唐金花应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金287613.92元及利息{截至2014年4月8日的利息（包含罚息和复利）为15678.74元，之后起至实际清偿借款之日止的借款复利、罚息按照合同约定的标准计算}；
二、原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行对被告王斯兴、唐金花提供的抵押物（坐落于延平区ＸＸ路ＸＸ大厦Ｘ幢Ｘ室，产权证号：ＸＸＸＸ）依法处置后的所得价款在其欠款范围内享有优先受偿权。
若被告王斯兴、唐金花未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费2925元，由被告王斯兴、唐金花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吴洁华
二〇一四年五月二十日
书记员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。