成都市金牛区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金牛民初字第3504号
原告中国农业股份有限公司成都蓉城支行，住所地：四川省成都市青羊区。
负责人苟开平，支行行长。
委托代理人黄重理，四川天智律师事务所律师。
被告王永发，男，汉族，1986年3月26日�生，住四川省资阳市乐至县。
被告成都国创置业有限公司，住所地：成都市郫县。
法定代表人蔡屹，总经理。
委托代理人袁敏，四川汇韬律师事务所律师。
委托代理人周邃，女，汉族，1984年6月27日出生，住四川省简阳市，员工。
原告中国农业股份有限公司成都蓉城支行与被王永发、成都国创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年7月13日公开开庭进行审理。原告的委托代理人黄重理，被告王永发、被告成都国创置业有限公司的委托代理人袁敏、周邃到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年6月14日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定王永发向原告借款330000元，用于购买成都市郫县犀浦镇国宁东路1188号中铁塔米亚小区＊号楼＊单元＊�住房一套，并以该贷款所购房屋作为抵押担保，用以偿还合同项下的贷款。被告成都国创置业有限公司在被告王永发取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为该笔贷款承担连带保证责任。现因王永发未按时足额归还贷款，逾期4期共计153天，根据《个人购房担保借款》约定，原告有权提前收回借款本息，同时收取实现债权的相关费用，原告故诉至本院，请求判令：1、被告王永发归还剩余借款本金318929.5元，利息7415.02元，逾期罚息51.05元，逾期复利142.54元（前述利息、逾期利息、复利暂计算至2015年3月24日，具体金额以实际结清日为准），共计326538.11元；2、被告王永发承担律师费用19592.28元及案件受理费、诉讼保全费及其他原告实现债权的相关费用；3、被告成都国创置业有限公司对被告王永发以上债务和给付义务承担连带清偿责任；4、原告�权处置抵押物并优先受让，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、律师费、诉讼费、诉讼保全费及其他原告为实现债权的相关费用。受让范围为第一项、第二项诉讼请求。庭审中原告当庭明确其诉讼请求为：1、被告王永发归还剩余借款本金318929.5元，截止2015年7月9日的利息为12748.81元、罚息为141.33元、逾期复利为376.49元，2015年7月10日之后的利息按照个人购房担保借款合同约定计算；2、要求被告王永发承担律师费用19592.28元及案件受理费；3、成都国创置业有限公司对被告王永发上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权处置抵押物并优先受让，受让范围为第一项、第二项诉讼请求。本案没有产生诉讼保全，其余债权费用也没有，放弃诉讼保全及其他债权费用的诉讼请求。
被告王永发辩称，其和原告确实签订了个人购房借款担保合�，存在逾期还款行为，对原告起诉的本金、利息、罚息、复利、律师费均无异议，但是现在资金紧张，还不起款项。
被告成都国创置业有限公司辩称，原告将成都国创置业有限公司列为被告不合理，被告王永发逾期还款是因为原告审查失误，王永发不具有贷款的资格和条件，原告在审查上存在过错；被告成都国创置业有限公司的保证责任是阶段性保证责任，保证责任是在被告王永发办理房产证和给原告办理他项权证之日止，交房后，被告成都国创置业有限公司多次催促被告王永发办理房产证，王永发不配合，而且原告也并未按照个人购房担保合同约定对被告王永发的房屋办理抵押手续，因为原告和被告王永发的责任导致被告成都国创置业有限公司承担担保责任，被告成都国创置业有限公司认为不合情理。
经审理查明，原告原名中国农业股份有限公司成都北站支行。
2013年4月11日，王永发向原告方申请33万元的购房贷款。2013年6月14日，王永发（借款人）、原告方（贷款人）、成都国创置业有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，约定由原告方向王永发贷款33万元用于购买成都市郫县犀浦镇国宁东路1188号中铁塔米亚小区＊号楼＊单元＊室住房一套，借款期限为24个月，从2013年6月24日到2033年6月23日，借款利率为年利率7.205%，逾期利率为10.8075%，还款方式为等额本息还款法，每期末月的借款发放日对应日为还款日；《个人购房担保借款合同》第12.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；第12.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利�应付未付利息包括几款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第12.4条约定借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；第12.9条约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。《个人购房担保借款合同》第三十四条、三十五条约定由王永发以本案所购房屋提供抵押，并约定应自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，�所购房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起730日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；第十条、第三十七条约定成都国创置业有限公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第四十一条约定借款人不可撤销地授权委托贷款人代为办理以本合同项下对应所购房产的抵押预登记手续及正式抵押登记手续并支付相应代办手续费。合同签订当日，原告向王永发发放了约定的33万元贷款。被告王永发未按期归还借款，截至2015年7月9日产生的利息为12748.81元、罚息为141.33元、逾期复利为376.49元，剩余借款本金为318929.5元。
另查明，被告王永发贷款所购房屋由被告成都国创置业有限公司出卖，王永发与成都国创置业有限公司辩签订的《商品房买卖合同》第十九条约定出卖人应当在2015年6月20日前取得商品房所在楼栋的权属证明，并约定在商品房交付使用后，双方共同向权属登记机关申请办理房屋权属转移登记。2015年6月，成都国创置业有限公司在报纸上发布交房公告，公告的交房时间为2014年6月20日至6月26日。王永发所购房屋只办理了初始登记，未办理房屋权属转移登记，也未办理抵押登记。
此外，2015年3月31日，原告与四川天智律师事务所签订了《委托代理协议》，约定由四川天智律师事务所作为王永发、成都国创置业有限公司的金融借款合同纠纷案的代理人，原告为此支付了19592.28元的代理费。
以上事实有《贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《商品房订购协议》、《合同备案表》、《商品房买卖合同》、《商品房买卖合同补充协议》、《交房公告》、律师费发票、委托代理协议等证据及当事人的陈述在案予以证实。
本院认为，原告与被告王永发、成都国创置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，应属有效。原告按约向被告王永发发放贷款后，王永发应当按约按期归还本息，因王永发未按期归还本息，构成违约，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告有权要求提前收回借款并收取利息、罚息、复利，并由被告王永发承担产生的律师费用，故本院对原告要求被告王永发归还剩余借款本金318929.5�，支付律师费用19592.28元，支付截至2015年7月9日的利息12748.81元、罚息141.33元、逾期复利376.49元的诉讼请求予以支持，2015年7月10日之后的利息按照《个人购房担保借款合同》约定计算。
关于成都国创置业有限公司是否应当承担担保责任问题。成都国创置业有限公司认为原告在贷款审查上存在过错，而且是因为王永发不配合才未办理房产证，而且原告也并未按照个人购房担保合同约定对被告王永发的房屋办理抵押手续，因此成都国创置业有限公司不应承担担保责任，本院认为，本案并没有证据证明原告在贷款审查上存在过错，而且贷款审查是否存在过错与成都国创置业有限公司应当承担的担保责任也没有必然因果关系。《个人购房担保借款合同》第十条、第三十七条约定成都国创置业有限公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款�取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，该条规定的抵押登记手续应理解为正式抵押手续，因办理房产证是王永发和成都国创置业有限公司的责任，与原告无关，而办理抵押登记必须是在房屋产权证已经办理的前提下，因为本案没有办理房产证，导致抵押登记手续无法办理，因抵押登记手续没有办理，成都国创置业有限公司应当承担担保责任。故本院对被告成都国创置业有限公司关于不应当承担保证责任的意见不予采纳。
关于抵押权问题，根据我国《物权法》的规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，因本案所涉的成都市郫县犀浦镇国宁东路1188号中铁塔米亚小区＊号楼＊单元＊室住房并没有办理抵押登记，所以原告的抵押权并没有设立，因此本院对原告关于有权处置抵押物并优先受偿的诉讼请求不予支持。
此外，因为本案没有产生诉讼保全，其余债权费用也没有，原告自愿放弃诉讼保全及其他债权费用的诉讼请求，本院予以准许。
据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、王永发于本判决生效之日起10日内向中国农业股份有限公司成都蓉城支行归还借款本金318929.5元，支付利息、罚息、复利（截止2015年7月9日的利息为12748.81元、罚息为141.33元、逾期复利为376.49元，2015年7月10日之后的利息按照个人购房担保借款合同约定计算）；
二、王永发于本判决生效之日起10日内向中国农业股份有限公司成都蓉城支行支付产生的律师费用19592.28元；
三、成都国创置业有限公司对王永发的上述债务承担连带支付责任，成都国创置业有限公司承担保证责任后，有权向王永发追偿；
四、驳回中国农业股份有限公司成都蓉城支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6492元，减半收取3246元，由王永发负担（此款中国农业股份有限公司成都蓉城支行已预交，王永发于归还借款时一并支付给中国农业股份有限公司成都蓉城支行，成都国创置业有限公司对此款承担连带支付责任）
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法�。
审判员 杨亚萍
二〇一五年八月二十一日
书记员 任红梅