福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 (2014)沙民初字第1092号 原告项长明，男，汉族，1967年5月13日出生，住沙县，联系。 被告张荣庆，男，汉族，1968年3月4日出生，住沙县城北新村东区，联系、180××××9333。 被告廖新英，女，汉族，1966年9月9日出生，住沙县城北新村东区，联系、180××××9333。 被告潘泽永，男，汉族，1971年7月14日出生，住沙县，联系。 原告项长明与被告张荣庆、廖新英、潘泽永民间借贷纠纷一案，本院于2014年4月25日立案受理，依法组成合议庭于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告项长明、被告张荣庆到庭参加诉讼，被告廖新英、潘泽永经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告诉称，被告张荣庆、廖新英系夫妻关系，2012年2月28日，被告张荣庆向原告借款人民币1000000元，约定利息按月支付，被告张荣庆、廖新英用其坐落于沙县房屋所有权作为本次借款的抵押（房屋所有权为张荣庆、廖新英共同共有，房屋所有权证号为：沙房权证沙县字第××号，他项权证号：沙房他证字第××号），被告潘泽永为该笔借款提供担保，该事实有被告出具的《房地产抵押担保借款合同》和《借条》为凭据。但被告张荣庆、廖新英不守信用，仅支付利息到2012年9月，其后未能按约定偿付借款本息，被告潘泽永也未依法承担担保责任。其行为侵害了原告的合法权益。现请求判令：1、被告张荣庆、廖新英立即偿还借款人民币1000000元及相应利息（自2012年9月28日起按月利率2%计息至实际还款之日止，暂计至2014年3月27日利息为360000元）。2、对被告张荣庆、廖新英坐落于沙县房产在抵押权内享有优先受偿权。3、被告潘泽永对上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。 被告张荣庆辩称，对该笔借款没有异议，但支付了8个月利息，每个月38000元，要求月利息按月利率2%计算，多出部分予以抵扣。 被告廖新英、潘泽永应诉未作答辩。 经审理查明，原告项长明与被告张荣庆签订一份《房地产抵押担保借款合同》，双方约定借款金额1000000元，借款利息为月利率3.8%，双方没有约定借款期限。2012年2月28日原告通过银行转账1000000元给被告张荣庆，被告张荣庆向原告出具借条一张，双方在借条上约定借款日应付当月利息，为保障原告的债权，被告张荣庆、廖新英提供坐落于沙县（房屋所有权权证号：20093392）房产为借款设定抵押担保，并依法办理了房产抵押登记手续（房屋他项权证号：沙房他证字第××号），抵押债权数额为900000元，被告潘泽永在《房地产抵押担保借款合同》和借条上以担保人身份签字为该笔借款提供连带保证担保。借款当日被告张荣庆即支付预扣的第一个月利息38000元，此后又陆续支付了7个月38000元利息，后便再未付息，原告诉至本院。 另查明，被告张荣庆、廖新英系夫妻关系。 上述事实有原告提供的身份证1份、《房地产抵押担保借款合同》1份、借条1份、转账凭证1份、房屋他项权证1份、本院调取的夫妻关系证明1份及原告项长明、被告张荣庆的当庭陈述予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告项长明借款给被告张荣庆，双方形成了合法的民间借贷关系，被告张荣庆在原告追讨后未还款给原告已构成违约，被告张荣庆、廖新英系夫妻关系，被告张荣庆向原告的该笔借款应认定为张荣庆、廖新英夫妻的共同债务，应由两被告共同偿还，现原告项长明要求被告张荣庆、廖新英归还借款的诉求于法有据，但因本案已预扣利息38000元，本案的实际借款为962000元，本院支持原告要求被告归还借款本金962000元的诉求；因双方实际约定的月利率3.8%超过银行同类贷款利率的四倍即月利率2%，对原告主张超过月利率2%部分的利息，本院不予保护，被告张荣庆、廖新英应从2012年2月28日起按本金962000元、月利率2%标准支付原告借款利息，计至2014年9月27日止利息为596440元，扣除被告张荣庆、廖新英已支付原告利息266000元，被告张荣庆、廖新英还应支付原告利息330440元，被告张荣庆、廖新英还应按月利率2%标准，支付原告从2014年9月28日起至还清借款本金之日止的利息；被告张荣庆、廖新英提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在900000元债权数额内享有优先受偿权；因借款人张荣庆将其与廖新英夫妻共有的坐落于沙县（房屋所有权权证号：20093392）房产抵押给原告，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的相关规定，原告应当先就沙县（房屋所有权权证号：20093392）房产的担保实现债权，被告潘泽永对原告在实现沙县（房屋所有权权证号：20093392）房产优先受偿后不足清偿部分承担连带清偿责任，被告潘泽永承担保证责任后，有权向借款人张荣庆追偿。被告廖新英、潘泽永经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃举证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十一条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张荣庆、廖新英应于本判决生效后十五日内偿还原告项长明借款本金人民币962000元。 二、被告张荣庆、廖新英应于本判决生效后十五日内偿还原告项长明借款利息330440元（从2012年2月28日起至2014年9月27日止），并按月利率2%（不得超过银行同类贷款的四倍）支付原告项长明从2014年9月28日起至还清借款之日止的利息。 三、原告项长明对被告张荣庆、廖新英坐落于沙县房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款在抵押范围内享有优先受偿权。 四、被告潘泽永对原告实现沙县房产优先受偿权后不足清偿的部分承担连带清偿责任。 五、被告潘泽永承担保证责任后，有权向借款人张荣庆追偿。 六、驳回原告项长明的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17040元，原告承担846元，被告张荣庆、廖新英、潘泽永承担16194元，诉保费2820元，原告承担140元，被告张荣庆、廖新英、潘泽永承担2680元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 长  魏广明 代理审判员  王庆芳 人民陪审员  张隆金 二〇一四年十月八日 书 记 员   黄馨 一、本判决所依据法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 6民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释》 第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。 同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。 债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院 关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。