江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大南商初字第00043号
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行，住所地大丰市××东路58号。
负责人蒋芹，该行行长。
委托代理人赵锋、陈汉健，江苏陈定喜律师事务所律师。
被告陈素芳，居民。
委托代理人顾小平，东台市曹丿法律服务所法律工作者。
被告大丰市正宏置业公司有限公司，住所地大丰市海洋经济综合开发区。
法定代表人叶传国，该公司总经理。
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行（以下简称黄海支行）与被告陈素芳、大丰市正宏置业公司有限公司（以下简称正宏置业公司）金融借款合同暨担保物权纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黄海支行的委托代理人陈汉健、被告陈素芳的委托代理人顾小平到庭参加诉讼，被告正宏置业公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告黄海支行诉称，2010年11月5日，原告与被告陈素芳签订了一份《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》，由陈素芳向原告借款20万元用于购买大丰港区正宏海景花园的住房，并以该住房设定抵押。合同约定借款月利率6.0502%，按月分期还款。被告正宏置业公司对陈素芳的该笔借款本息提供连带责任的保证担保。2010年11月19日原告与陈素芳办理了预购商品房抵押预告登记。2011年2月22日，被告陈素芳从原告处提取借款20万元，约定还款期限截止2020年10月25日。截止2014年12月4日被告陈素芳共结欠原告贷款本金158180.81元。经过原告多次索要，被告陈素芳仍未履行还款义务，被告正宏置业公司亦未履行保证义务。请求人民法院依法判令被告陈素芳偿还借款本金158180.81元及利息12648.83元，并承付本金158180.81元自2014年12月5日起至实际偿还之日止按月利率9.0753‰计算的利息，赔偿原告律师代理费6000元。判令被告陈素芳以其抵押的大丰港区正宏海景花园7幢406室住房的折价、拍卖或变卖价款优先偿还其所欠原告的上述贷款本息，赔偿律师代理费6000元；判令被告大丰市正宏置业公司有限公司对被告陈素芳的上述还款、赔偿义务承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告负担。
被告陈素芳答辩，我与原告签订的借款合同及向原告借款20万元并以购买的房屋与原告办理抵押预告登记属实。我没有及时还款是我的丈夫丁志身患淋巴癌为其治疗已花去很多费用，现丁志已经去世。我愿意协调处理，在一年内一次性还清剩余本息。如我如期如数偿还，恳请原告能免除我的借款罚息；律师代理费我不承担。
被告正宏置业公司未答辩。
经审理查明：2010年11月5日，原告黄海支行（以下简称甲方）与被告陈素芳（以下简称乙方）签订了一份《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》（以下简称借款合同），由陈素芳向原告借款20万元用于购买大丰港区正宏海景花园的商品房，并以该住房设定抵押。正宏置业公司（以下简称丙方）作为保证人为陈素芳的该笔借款提供担保。《借款合同》载明：“…第一条鉴于乙方向丙方购买个人商品房，并以该房产及其权益作为抵押物向甲方申请个人楼宇按揭贷款，甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2010年11月5日起至2020年10月25日止，共10年零月，向乙方发放额度为人民币（大写）贰十万元整的个人楼宇按揭贷款，为乙方所购房屋总价款的61.7%，分120期归还。第二条本合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为本合同的组成部分具有同等的法律效力。第三条乙方向丙方所购并作为抵押物的房屋的产权情况：房屋坐落于海景花园7幢406室（详细地址）…土地性质：出让…第四条借款利率（一）借款利率按月利率6.0502‰。（二）…借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。（三）国家法定利率调整，甲方有义务直接执行中国人民银行有关规定，不另行通知乙方和丙方…。第五条借款划拨甲乙双方约定按本合同办理抵押登记或抵押预登记，取得他项权证或抵押预登记证明书后，选择以下第（二）种方式划拨贷款，不得提取现金。…（二）甲方直接依据乙方预先签署的《划款扣款授权书》和甲方与售房单位签订的按揭贷款合作协议所约定的内容，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处的售房专户（帐户名称大丰市正宏置业公司有限公司，账号3209824901201000153193）内。第六条借款偿还（一）还款方式借款期限在一年以上的，经甲、乙双方约定采用以下第（1）中还款方式，确定每月还本付息额，每月第二十日为乙方的每期还款日，最后一次利随本清。（1）等额本息还款法。指在贷款期限内每月等额偿还贷款本息。…。第八条房产抵押（一）乙方自愿以本人有权处分的房产，经评估后价值（大写）叁拾万零玖仟贰佰叁拾壹元整（明细见抵押清单），作为向甲方借款的抵押物，上述抵押物清单作为本合同组成部分，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准。当乙方不能依合同约定按期偿还借款时，甲方有权依照我国法律规定，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖或以其他方式处置抵押房产的价款优先受偿，上述“依合同约定偿还借款”包括甲方依照合同的约定或国家法律、法规规定宣布合同项下借款提前到期的情形。（二）抵押担保范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。（三）抵押权的效力及于抵押的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、加工物和孳息。…（九）抵押物的处分、本合同有效期内如发生下列一项或多项事件，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿：1、乙方连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的。第九条保证责任（一）保证方式：保证期间，丙方对乙方的债务承担连带责任保证。（二）保证期限：保证期限从本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用证，办妥抵押登记，并将（房屋他项权证）及有关资料交甲方保管之日止。（三）保证范围为本合同项下借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定应借款人缴付的一切费用和甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费等。…第十四条违约责任（一）乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复息。（二）本贷款发生后，乙方连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，甲方即可按本合同有关条款处理。…”陈素芳在借款人（抵押人）一栏签字、按印，正宏置业公司在保证人一栏签字、印章。2010年11月12日，陈素芳取得证号为大丰房预港区字第201007178号预告登记证。2010年11月19日，原告取得证号为大丰房预港区字第201007438号预购商品房抵押预告登记证。2011年2月22日，原告按约履行了出借资金的义务。借款后，原告按月偿还贷款本息至2013年11月30日。此后，陈素芳便不再按时足额还本付息。经原告多次催要，至今尚欠本金158180.81元，截止2014年12月4日，尚欠原告利息12648.83元。2015年3月25日原告黄海支行以陈素芳、丁志为被告向本院提起诉讼，并委托律师参与诉讼，支付代理费6000元。原告购买的坐落于大丰港区的海景花园7幢406室截止本案法庭辩论终结前未取得房屋产权证和对应的土地证。江苏大丰农村合作银行黄海支行在2011年11月30日更名为江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行。审理中，原告为证明其主张被告承担的逾期利率在双方约定的月利率6.0502‰的基础上加收50%，向本院举证中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准，该规范性文件载明：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定期限还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；…对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利…四、对2004年1月1日（含2004年1月1日）以后新发放的贷款按本通知执行”。
另查明，被告陈素芳向本庭提交其所在村委会和大丰市公安局大桥派出所出具的丁志因病死亡，于2013年3月25日常住户口注销的证明。原告遂撤回对丁志的起诉。
上述事实，有原、被告的陈述，企业名称变更登记、常住人口登记卡、《借款合同》、借款借据、放款通知书、审批通知书、预告登记证、预购商品房抵押预告登记证、利息明细清单、通用凭证、标准、发票等证据在卷证实。
本院认为，原告黄海支行与被告陈素芳、正宏置业公司订立的《借款合同》是签约各方的真实意思表示，其内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，缔约双方应当全面履行。原告按约定履行了向被告陈素芳发放贷款20万元的义务，被告陈素芳应当按约定偿还借款本金，其未能按照合同约定的期限还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。截止原告黄海支行起诉时止，被告陈素芳已连续超过3个月未按时还本付息，故原告有权依照合同约定收回贷款本息，并要求被告陈素芳承担违约责任，即承付逾期利息，赔偿原告实现债权的费用。被告陈素芳逾期未还款，原告有权按照规定对其逾期本息计收逾期利息和复息。现原告为主张逾期利率按约定的月利率6.0502‰的基础上加收50%即9.0753‰计算，该逾期利率符合双方约定和相关规定，故本院予以支持。被告陈素芳以其购买的海景花园7幢406室作为此笔借款的抵押物，但抵押的房产仅办理了预告抵押登记，至今未办理房产证和土地证并办妥抵押登记，并将房屋他项权证书及有关资料交原告保管，因此原告未取得讼争房屋的抵押权，对讼争房屋不享有优先受偿权。同时，正宏置业公司对被告陈素芳的还款义务仍负有连带责任。本案中，原告为实现债权委托律师参与诉讼，且收费合理，对该费用本院依法予以支持。被告正宏置业公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈素芳偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行借款本金人民币158180.81元及利息12648.83元；承付158180.81元自2014年12月5日起至实际履行之日止按月利率9.0753‰计算的利息；赔偿原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司潘丿支行律师代理费6000元。于本判决生效后30日内履行完毕。
二、被告大丰市正宏置业公司有限公司对被告陈素芳的上述还款义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司黄海支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3717元，由被告陈素芳、大丰市正宏置业公司有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人全称：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21；附言说明：交盐城中级人民法院诉讼费）。
审 判 长 沈 峰
人民陪审员 成 平
人民陪审员 李志进
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 王海燕
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。