黄石市黄石港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄石港胜民初字第00186号
原告董会，无固定职业。
委托代理人黄意民，黄石市黄石港区来讯法律服务所法律工作者。
被告永诚财产保险股份有限公司黄石中心支公司，住所地黄石市颐阳路12号一楼。
代表人田青华，总经理。
委托代理人毕耀志、邹威，该公司职工。
原告董会与被告永诚财产保险股份有限公司黄石中心支公司（以下简称永诚财保黄石中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄镔独任审判，公开开庭进行了审理。原告董会及其委托代理人黄意民、被告永诚财保黄石中心支公司委托代理人邹威到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告董会诉称，2014年12月中旬经被告的保险代理人向原告之父即被保险人董以能推销保险产品，其声称该公司推出一种人身意外伤亡保险，保险期限为一年，每份保险的保费为100元，保险金额为69000元。其中意外伤亡50000元，医疗险10000元，住院生活津贴9000元，其他任何事项未予告知。被保险人知此情形后，向被告的保险代理人提交了自己的身份证及200元保费，购买了两份该类保险。而被告的保险代理人在收取保费及被保险人身份证两天后，仅退还被保险人董以能的身份证，但并未交付保险合同及保险卡等，更不用说在保险合同上签字及收到相关保险条款的告知事项。至此，保险合同在被保险人不知其他任何约定的情况下悄然成立。2015年6月27日，被保险人在黄石市风波港村鑫兴锻造厂检查工作时不慎坠落，经医院抢救无效死亡。事故发生后相关人员及时向公安机关报案。原告家人将其丧事处理完毕后到被告处理赔时，却被告知根据保险合同的特别约定，被保险人伤亡只能按照五类人员即保险金额的30%支付伤亡赔偿金。原告认为，被告的保险代理人推销保险产品时并未告知被告保险人有特别约定的条款，也未告知被保险人该保险产品有五类人员的区分，且该保险单也没有被保险人签字认可，而直到2015年8月7日被告才向原告出具保险单及保险卡。被告并未依法向被保险人尽到说明义务，也未履行相关必要的明示手续，在伤亡事故发生后却拒绝按保险合同赔付每份50000元的保险金。故原告诉至法院，请求判令：1、被告履行保险合同约定，赔偿被保险人董以能的人身意外伤亡保险金共计100000元（两份），附加意外伤害住院医疗保险金3519.34元，两项费用合计103519.34元；2、由被告承担本案的诉讼费用。
原告董会为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：
证据一、原告的身份证、户口簿、被保险人董以能的户口登记卡。证明原告系被保险人董以能之子，诉讼主体适格；
证据二、被告永诚财保黄石中心支公司组织机构代码证复印件、2015年8月17日被告出具的保险单抄件两张、相伴安心保险卡两份。证明1、被保险人董以能在被告处投保两份相伴安心险的事实。2、被保险人投保后未收到保险单及保险卡的事实。3、被保险人对保险单中的《特别约定》条款根本不知情。4、被告向被保险人方提供保险单的时间为2015年8月7日；
证据三、证人张某、肖某身份证及证明的复印件。证明被保险人投保后未收到保险单、保险卡，对该保险有《特别条款》并不知情；
证据四、被保险人董以能的《居民死亡医学证明（推断）书》两份、黄石市公安局河口派出所2015年7月21日出具的被保险人董以能的户口注销证明、黄石市公安局西塞山分局社区警务七大队2015年6月27日出具的黄公（西）20110014561号接受案件回执单、湖北西塞山工业园区安全生产监督管理办公室2015年7月18日出具的证明。以上证据证明被保险人董以能于2015年6月27日意外死亡的事实；
证据五、黄石市中心医院出具的被保险人董以能2015年6月27日的住院病历、死亡记录、病情证明书、门诊费用明细两张、门诊收费票据两张、住院收费票据。证明被保险人受伤后在医院抢救治疗经过及医疗费用支出情况；
证据六、湖北西塞山工业园区管理委员会及湖北西塞山工业园区石龙头村民委员会于2015年8月12日共同出具的证明。证明被保险人生前从事的职业；
证据七、证人程某、张某当庭所作的证人证言。证明被保险人购买保险的相关情况。
被告永诚财保黄石中心支公司辩称，一、对原告陈述的事实予以认可；二、原告的诉请与事实不符，相伴安心卡的背面有相关条款约定，保险卡与保单没有提供给被保险人是因为其并未交纳相关保费，所以保险卡、保险单一直都保存在被告公司。被保险人发生事故后被告公司业务人员帮被保险人代缴保险费后此卡才开通。
被告永诚财保黄石中心支公司为支持其抗辩理由，向本院提交2015年7月3日被告公司业务员对原告董会及证人董某所作的询问笔录。证明事故发生的时间、地点及被保险人所从事的工作类别。
经本院组织双方进行质证，被告对原告所提交的证据一、证据二、证据三、证据四的真实性、合法性、关联性无异议；对证据五的真实性、合法性、关联性无异议，但认为应当根据医保条款扣除医保用药免赔额；对证据六的真实性、合法性、关联性均有异议，该证据也证明了被保险人从事的是建筑行业，应当按照建筑行业的赔偿系数进行赔付；对证据七中程某所作证言的真实性、合法性、关联性无异议，但认为该证言能够证明被保险人一直从事建筑行业，购买保险的手续是证人委托被保险人所办，保险条款被告已经告知被保险人，但证人至今仍未为被保险人所办保险交费。对证人张某所作的证言无异议，但认为被保险人负责为包括其本人在内的建筑施工人员办理相关保险业务，被告的业务员是否向被保险人告知保险条款无法核实。
原告对被告提交证据中原告本人所作陈述的真实性、合法性、关联性无异议，对证人董某所陈述的部分事实无异议，但对其陈述被保险人董以能的职业有异议。
本院结合庭审调查的情况，对证据作如下认证：
对原告提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据七因符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院予以采信。对证据六因与证据七中的证人程某当庭陈述的被保险人职业不符，而证人程某作为被保险人的老板，其应更清楚被保险人的职业类型，故本院对证据六不予采信。
对被告提交的证据因证人董某未向法庭提交其身份证明材料，也未到庭接受法庭及双方当事人的质询，故本院对其在被告处所作的询问笔录不予采信。而原告董会在被告处所作的询问笔录因原告本人无异议，故本院予以采信。
经审理查明，原告董会与被保险人董以能系父子关系，两人均在证人程某的建筑施工队中工作。2014年12月中旬，程某与被告永诚财保黄石中心支公司的业务员联系，提出为其建筑施工队中部分人员购买人身意外保险，并表示由其承担保险费用。此后由被保险人董以能与被告公司业务员进行接洽，将包括被保险人在内的多名建筑施工人员的身份证交由该业务员办理保险。该业务员在未收到程贤会支付的保险费之前就垫资为被保险人办理了相伴安心保险卡，该卡正面注明保险项目及金额为意外身故／伤残的保额为50000元、意外伤害住院医疗的保额为10000元、意外伤害骨折津贴为50元／天，投保年龄18-65岁，保险期限一年，背面注明该卡适用永诚保险《人身意外伤害保险条例》及其附加险，保额调整系数：1-3类人员为100%，4类人员为50%、5类人员为30%，6类人员为10%，该卡不记名、不挂失，并应于2014年12月31日前登陆永诚公司网站完成投保。被保险人董以能办理了两份相伴安心险，保险期间从2014年12月22日零时至2015年12月22日零时。但因程某承诺支付的保险费未能向被告公司业务员进行支付，故在被保险人的相伴安心卡被激活后该业务员一直未将保险卡与保险单交由被保险人。办理该保险后，被告公司业务员未就保险的格式条款内容向被保险人进行说明，特别是对于免除或减轻保险人责任的条款未能进行足以引起被保险人注意的解释与说明。2015年6月27日，被保险人董以能在前往位于黄石市西塞工业园区风波港村的黄石市鑫兴锻造厂勘查施工现场时，因意外坠楼，经黄石市中心医院抢救无效死亡，共花费抢救费用3519.34元。原告处理完丧事后于2015年8月7日从被告公司业务员处拿到相伴安心保险卡及保险单，并向被告申请理赔，但双方就被保险人是否为1-3类人员、保额调整系数是否为100%及医疗费用等理赔问题发生争议，因此成诉。
本院认为，虽然投保人程某并未向被告交纳保险费用，但被告公司的业务员个人已经垫付该费用并激活相伴安心保险卡，故被告与被保险人订立的保险合同已经成立并生效。被告在办理上述业务时采用其自行提供的格式条款，但未能向投保人程某或被保险人董以能说明合同的内容。对保险合同中免除被告自身责任的保额调整系数条款及医保免赔条款，其也没有作出足以引起投保人或被保险人注意的提示，并未对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人或被保险人作出明确说明，故该条款不产生效力，被告应按照100%的系数向原告赔付保险金及医疗费。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十一条之规定，判决如下：
被告永诚财产保险股份有限公司黄石中心支公司于本判决生效后十五日内向原告董会赔付保险金100000元及被保险人抢救费用3519.34元，以上费用合计103519.34元。
如果被告永诚财产保险股份有限公司黄石中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1304元（已减半）由被告永诚财产保险股份有限公司黄石中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交案件受理费2370元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户行：农行黄石市分行团城山支行，户名：法院诉讼费汇缴财政专户，账号17×××29。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）
审判员 黄 镔
二〇一五年十一月十三日
书记员 ＸＸ元