湖北省武汉市蔡甸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂蔡甸民二初字第00440号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行。
负责人皮大喜，该支行行长。
委托代理人章敏，湖北平渊律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告蔡牡英。
被告涂炎坤。
被告刘明华。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行与被告蔡牡英、涂炎坤、刘明华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法由审判员严月华适用简易程序于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人章敏，被告涂炎坤、刘明华到庭参加诉讼，被告蔡牡英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行诉称，被告蔡牡英、涂炎坤系夫妻关系。2014年11月23日，被告蔡牡英以进货需资金周转为由向原告申请借款。2014年11月27日，被告蔡牡英与原告签订《小额贷款借款合同》，约定原告根据被告蔡牡英的上述申请，向其发放人民币10万元的借款用于进货及资金周转，借款期限为12个月；同日，原告将上述借款人民币10万元发放至被告蔡牡英的收款账户中（户名：蔡牡英，开户行：中国邮政储蓄银行，账号：605211100200635112）。合同还对利率、罚息、违约及违约责任、费用承担、抵押条款、争议解决等作了明确约定，被告涂炎坤作为配偶在《小额贷款借款合同》上签名确认。为确保上述借款债务如期偿还，2014年11月27日，被告刘明华与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，自愿为该笔借款向原告提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2014年11月27日依约履行了全部合同义务。然而，被告蔡牡英在借得全部借款之后未按合同约定履行还款义务，多次逾期偿还当期借款本息，原告工作人员多次电话及上门催收，被告蔡牡英仍拒不偿付当期借款本息。请求判令：1、解除原告与被告蔡牡英签订的《小额贷款借款合同》；2、被告蔡牡英向原告偿还计算至2015年9月9日的借款本金人民币63，682.50元及利息人民币1，858.86元；3、被告蔡牡英向原告支付从2015年9月10日起至本案全部合同债务实际清偿之日止的罚息；4、被告涂炎坤、刘明华对上述第1、2、3项承担连带清偿责任；5、三被告共同承担本案全部诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据一、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，证明被告蔡牡英以进货及资金周转为由向原告借款，被告涂炎坤作为配偶、被告刘明华作为保证人在申请表上签字确认；
证据二、《小额贷款借款合同》，证明被告蔡牡英与原告签订了《小额联保借款合同》，合同约定了双方的权利义务；
证据三、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，证明2014年11月27日，被告刘明华与原告签订保证合同，为该笔借款承担连带保证责任；
证据四、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明2014年11月27日，原告将借款发放给被告蔡牡英，被告蔡牡英已签收领款；
证据五、表单，证明被告蔡牡英截止起诉时拖欠贷款本息及罚息；
证据六、催收记录，证明原告多次催收，被告拒不还款；
证据七、身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告蔡牡英、涂炎坤、刘明华的关系。
被告蔡牡英未到庭答辩，亦未提交证据。
被告涂炎坤辩称，原告所述属实，对欠款本金人民币63，682.50元及利息无异议，同意偿还下欠借款本息及承担罚息，但不同意原告要求解除合同的意见，请求仍按原合同约定履行义务或办理借款展期手续。
被告涂炎坤未提交证据。
被告刘明华辩称，1、我作为担保人，并没看到协议与合同，只是在上面签字；2、我家庭经济非常困难，不具有担保能力；3、原告对被告涂炎坤夫妇经营的风险应知晓，但原、被告并没告诉我，我认为签订的协议有一定欺骗性。被告涂炎坤夫妇具有还款能力，希望为该借款办理展期，给其一个还款缓冲时间。
被告刘明华为支持其抗辩理由，向本院提交了病历一份、户口本各一份，证明其家庭经济非常困难的事实。
经庭审质证，被告涂炎坤对原告的所有证据的真实性及证明目的均无异议；被告刘明华仅对原告证据三以其没有在每页上签字有异议，但对其在落款处的签名及其他证据的真实性及证明目的均无异议。原告对被告刘明华证据的真实性不持异议，但对其没有经济能力的证明目的存有异议；被告涂炎坤对被告刘明华证据的真实性及证明目的均无异议。
本院对上述证据分析认定如下：被告刘明华虽对原告证据三的异议，但其异议理由与事实不符，故原告的所有证据的真实性及证明目的均予以采信。原告与被告涂炎坤对被告刘明华证据的真实性均无异议，故对其真实性予以采信。
经审理查明，被告蔡牡英与被告涂炎坤于2009年4月27日在婚姻登记机关领取结婚证。2014年11月23日，被告蔡牡英、涂炎坤夫妇二人向原告递交小额贷款业务申请表，被告蔡牡英以进原材料需资金周转为由向原告申请借款人民币10万元，被告蔡牡英、涂炎坤分别在申请表上签名；被告刘明华在该申请表保证人处签名。同月27日，被告蔡牡英以借款人、被告涂炎坤以借款人配偶身份与原告签订《小额贷款借款合同》，约定原告根据上述申请，向其发放人民币10万元的借款用于进原材料，年利率为固定利率15.3%，借款期限自2014年11月27日至2015年11月27日；还款方式为等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿贷款的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，被告刘明华以保证人身份对被告蔡牡英的上述借款与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定保证范围为被告蔡牡英在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，被告刘明华保证方式为连带责任保证；如果被告蔡牡英在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求被告刘明华按保证合同的约定履行该部分保证责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；被告刘明华声明与承诺具有保证能力，完全了解主合同的内容，签署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真实。
上述合同签订后，原告当即将借款人民币10万元发放至被告蔡牡英的收款账户中（户名：蔡牡英，开户行：中国邮政储蓄银行，账号：605211100200635112），被告蔡牡英在个人贷款（手工）借据上签名。2015年6月前，被告蔡牡英按约向原告共计偿还借款本金人民币36，317.50元及利息，但从2015年7月27日至9月27日间，下欠原告借款本金计人民币37，745.92元未付，经原告催收，被告蔡牡英亦未偿还。至今，被告蔡牡英下欠原告借款本金计人民币63，682.50元及利息人民币1，858.86元（利息计算至2015年9月9日止）。
另查明，被告刘明华与原告签订《小额贷款保证合同》至今，在武汉市蔡甸区人民政府永安街办事处工作。
本院认为，被告蔡牡英、涂炎坤与被告刘明华分别与原告签订的《小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应依法予以保护。被告蔡牡英、涂炎坤未依约偿还原告借款本金及利息，而导致本案纠纷，对此应负全部责任。被告蔡牡英、涂炎坤未按约偿还借款本息，属迟延履行债务的行为致使合同目的不能实现，故原告依照约定要求解除合同的理由成立，依法予以支持。因合同解除，被告蔡牡英、涂炎坤应归还原告借款本金人民币63，682.50元及截至2015年9月9日的利息人民币1，858.86元；原告要求从2015年9月10日开始计付逾期罚息的请求，系依合同约定而主张，符合法律规定，故依法予以支持。被告刘明华应对上述款项承担连带清偿责任。被告涂炎坤的辩解意见，因原告不同意，故本院不予采纳。被告刘明华的辩解意见与事实不符，依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十二条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行与被告蔡牡英、涂炎坤于2014年11月27日签订的《小额贷款借款合同》；
二、被告蔡牡英、涂炎坤于本判决生效之次日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市蔡甸区支行借款本金人民币63，682.50元及截至2015年9月9日的利息人民币1，858.86元，并支付从2015年9月10日起至本案全部合同债务实际清偿之日止的罚息；
三、被告刘明华对判决第二项确定的义务承担连带清偿责任；被告刘明华承担保证责任后，有权向被告蔡牡英、涂炎坤追偿。
如果未按本院判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1，439元，减半收取人民币719.50元，由被告蔡牡英、涂炎坤、刘明华共同负担（此款原告已同意垫付，执行时由被告一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交案件受理费，款汇至湖北省武汉市中级人民法院。户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17079501040003967；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 严月华
二〇一六年二月四日
书记员 吴 杨