福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初1186号原告：泉州银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇奎峰路时代新城一号楼1-7号，统一社会信用代码：913505836765232153。负责人：贺达望，该支行行长。委托诉讼代理人：黄东英，该支行职员。委托诉讼代理人：庄泽清，泉州银行股份有限公司职员。被告：周佳福，男，1985年4月19日出生，汉族，住福建省南安市。被告：谢棉山，男，1966年3月19日出生，汉族，住福建省南安市。被告：周小棉，女，1969年7月10日出生，汉族，住福建省南安市。被告：洪燕燕，女，1986年8月15日出生，汉族，住福建省南安市。原告泉州银行股份有限公司南安水头支行（以下简称泉州银行水头支行）与被告周佳福、谢棉山、周小棉、洪燕燕金融借款合同纠纷，本院于2018年1月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告泉州银行水头支行的委托诉讼代理人庄泽清、黄东英、被告谢棉山到庭参加诉讼，被告周佳福、周小棉、洪燕燕经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州银行水头支行向本院提出诉讼请求：1、被告周佳福偿还原告借款本金人民币130万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计算至实际还款之日止，暂计至2017年11月19日为239074元）；2、原告有权以被告谢棉山、周小棉（抵押物共有人）抵押土地址在南安市的土地使用权及地上房屋【土地证号：南国用（籍）字第25980118号，南房权证水头镇字第××号】折价、或拍卖、变卖所得价款优先受偿被告周佳福上述债务。3、被告谢棉山、周小棉、洪燕燕对被告周佳福的上述债务承担连带清偿责任；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月30日，被告谢棉山、周小棉与原告泉州银行水头支行签订一份《个人最高额抵押合同》，并依法办理相应的抵押登记手续。合同约定：谢棉山、周小棉自愿以址在南安市的土地使用权及地上房屋作抵押，为周佳福与泉州银行水头支行自2015年1月30日至2018年1月30日期间签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而形成的借款本息提供连带保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币2671000元及相应的利息、罚息等。2016年2月5日，被告洪燕燕、谢棉山与原告泉州银行水头支行签订一份《最高额保证合同》，合同约定：洪燕燕、谢棉山所担保的主债权为自2016年2月5日至2017年2月5日期间，在人民币130万元的最高余额内，原告依据与被告周佳福的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，担保期间为两年，担保方式为连带责任保证。2016年2月6日，原告与被告周佳福、谢棉山、周小棉等签订《借款合同》补充协议一份，补充协议约定：原借款合同（HT935058300201150200044号《借款合同》）借款到期后，借款人未偿还借款本金，与贷款人重新签订《借款合同》（新借款合同编号：HT9350583002SJ160200026）,贷款人在新借款合同签订时不重新发放贷款，原借款合同的借款期限、金额变更为新借款合同的借款期限、金额。补充协议签订后，原告与被告周佳福签订了编号为HT9350583002SJ160200026《借款合同》。借款合同约定：被告周佳福向原告借款人民币130万元整，自2016年2月6日起至2017年2月6日止，约定年利率7.6%，还款方式为按月结息，到期一次还本。借款合同还就违约责任等作出约定。借款合同签订后，原告依约履行合同约定的义务。以上贷款于2017年2月6日到期，但被告周佳福未能按合同约定还清借款本息。截止2017年11月19日，被告周佳福尚欠原告借款本金130万元及利息、罚息、复利239074元，其他被告也未按合同约定承担保证责任。被告周佳福、周小棉、洪燕燕均未作答辩，也均未提供任何证据。被告谢棉山在庭审中承认本案周佳福向原告借款是事实，其与周小棉为周佳福向原告借款提供抵押担保和其与洪燕燕为周佳福向原告借款提供最高额保证担保也是事实。现资金周转困难，请求与原告协商调解。本院经审理认定事实如下：2015年1月30日，被告谢棉山、周小棉（抵押物共有人）与原告泉州银行水头支行签订编号为HT9350583002A150100162的《个人最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的债权为自2015年1月30日至2018年1月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币2671000元的最高余额内，泉州银行水头支行依据与周佳福（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，上述最高余额仅指本金，具体担保范围以第三条所述为准。抵押物位于南安市的土地使用权及地上房屋【土地证号：南国用（籍）字第25980118号，南房权证水头镇字第××号】。双方已办理抵押登记手续（南土他项（2015）第20150063号）。2016年2月5日，被告洪燕燕、谢棉山与原告泉州银行水头支行签订编号为HT9350583002C160200027《最高额保证合同》。保证合同约定：乙方（被告洪燕燕、谢棉山）所担保的主债权为自2016年2月5日至2017年2月5日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币130万元的最高余额内，甲方（原告）依据与被告周佳福的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额，具体担保范围以第三条所述为准，担保期间为两年，担保方式为连带责任保证。2016年2月5日，被告谢棉山、周小棉、洪燕燕分别出具《个人不可撤销保证书》，为被告周佳福与原告签订的编号为HT9350583002SJ160200026《借款合同》项下的借款本息、手续费和逾期罚息提供无条件的不可撤销的保证，保证期间为被告周佳福与原告签订的编号为HT9350583002SJ160200026《个人授信/借款合同》生效日起至周佳福还清该合同项下的借款本息及有关费用止。2016年2月6日，原告与被告周佳福、谢棉山、周小棉等签订一份《借款合同》补充协议，补充协议约定：原借款合同（HT935058300201150200044号《借款合同》）借款到期后，借款人不偿还借款本金，与贷款人重新签订《借款合同》（新借款合同编号：HT9350583002SJ160200026）,贷款人在新借款合同签订时不重新发放贷款，原借款合同的借款期限、金额变更为新借款合同的借款期限、金额。补充协议签订后，原告与被告周佳福签订了编号为HT9350583002SJ160200026《个人授信/借款合同》。合同约定：被告周佳福向原告借款人民币130万元整，自2016年2月6日起至2017年2月6日止，约定年利率7.6%，还款方式为按月结息，到期一次还本。借款合同还就违约责任等作出约定。借款合同签订后，原告依约履行合同约定的义务。以上贷款于2017年2月6日到期，但被告周佳福未能按合同约定还清借款本息。截止至2017年11月19日，被告周佳福尚欠原告本金1300000元及利息、罚息、复利239074元，被告谢棉山、周小棉、洪燕燕也没有履行其相应的担保责任。上述事实，有原告泉州银行水头支行提供的其营业执照及单位负责人的身份证复印件、周佳福、谢棉山、周小棉、洪燕燕的身份证复印件、个人最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证复印件、他项权证、最高额保证合同、个人不可撤销保证书、个人授信/借款合同、借款凭证、借据本息计算单及原告的委托诉讼代理人庄泽清、黄东英、被告谢棉山在庭审中的陈述等为证。被告周佳福、谢棉山、周小棉、洪燕燕均未对原告泉州银行水头支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以确认。本院认为,原告泉州银行水头支行与被告周佳福、谢棉山签订的编号分别为HT935058300201150200044、HT9350583002SJ160200026的《借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告依约向周佳福发放130万元的贷款，但被告周佳福未按照合同约定还本付息，至今尚欠原告借款本金130万元及相应的利息、罚息、复利（截止2017年11月19日的利息、罚息、复利合计239074元），有借款合同、借款借据、贷款明细账等证据证实，且能与原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述相互印证，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确，被告周佳福应予清偿。被告周佳福尚欠的上述借款本息，属最高额保证期间内的债务，有《最高额保证合同》、《个人不可撤销保证书》予以证实，现原告请求被告谢棉山、周小棉、洪燕燕对被告周佳福的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。谢棉山、周小棉、洪燕燕承担保证责任后，有权向周佳福追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告谢棉山、周小棉以其自有国有土地使用权及地上建筑物为被告周佳福自2015年1月30日至2018年1月30日期间在原告处的借款在最高本金余额2671000元以及利息、罚息及实现债权的费用范围内提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告周佳福不履行债务时，原告有权从该抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。被告周佳福、周小棉、洪燕燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周佳福应于本判决生效后十日内偿还原告泉州银行股份有限公司南安水头支行借款本金130万元及相应的利息、罚息、复利（其中截止至2017年11月19日的利息、罚息、复利合计为239074元，自2017年11月20日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；二、如被告周佳福未在本判决确定的期限内偿还上述债务，则原告泉州银行股份有限公司南安水头支行有权从处分被告谢棉山、周小棉提供的抵押财产所得的价款中优先受偿【抵押财产以南安市国土资源局南土他项（2015）20150063号登记的房地产为准】；三、被告谢棉山、周小棉、洪燕燕对被告周佳福上述债务承担连带清偿责任，被告谢棉山、周小棉、洪燕燕承担保证责任后，有权向周佳福追偿，或要求承担连带责任的其他保证人承当其应当承担的份额；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18652元，减半收取计9326元，由被告周佳福、谢棉山、周小棉、洪燕燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑开育二〇一八年四月十九日书记员  吴桂菊附页：一、判决适用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。