四川省南充市高坪区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1303民初9号
原告王学文
委托代理人冯雪峰
被告张永发
被告田玲玲
被告何生民
原告王学文诉被告张永发、田玲玲、何生民民间借贷纠纷一案，南充市嘉陵区人民法院受理后报请南充市中级人民法院指定管辖。南充市中级人民法院以（2016）川13民辖26号民事裁定书裁定本院管辖。本院受理后依法由审判员任海涛、与人民陪审员蒋大兴、ＸＸ强组成合议庭公开开庭进行了审理。原告王学文的委托代理人冯雪峰、被告何生民到庭参加了诉讼，被告张永发、田玲玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案已审理终结。
原告王学文诉称：2014年3月31日，被告向原告借款10万元，约定借期半年，月利息按3%计算；2014年8月5日，被告向原告借款10万元，约定借期捌个月，月利息按3%计算；2014年12月29日，被告再次向原告借款10万元，约定借期半年，月利息按3%计算。共计借款30万元，并先后给付利息至2016年4月。经多次催收，于2016年7月16日写了一份保证书：一是要求调整月利息按2.5%计算；二是保证将上欠的5、6、7月利息与准备下欠至8、9、10、11月的利息5万元7仟元于11月2日一次性付清。被告何生民在担保书上承诺：我自愿为张永发在原告处借款担保，当他不能按时偿还本金和支付利息时，由我全部负责。被告田玲玲与被告张永发系夫妻关系，应承担连带责任。为维护原告的合法权益，依法诉至人民法院，请求判令：一、被告张永发立即归还原告借款30万元人民币及资金利息，被告何生民承担连带偿还责任，被告田玲玲对婚姻关系存续期间的债务承担共同偿还责任；二、本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告何生民辩称：一、答辩人何生民不是本案的适格被告，不应承担任何的偿还责任。答辩人与借款人只是一面之交，被答辩人与借款人之间的债务往来是否形成答辩人并不知晓，是被答辩人在事后才要求答辩人书写担保凭证的，且书写担保凭证的时候借款人也并未在场，只是被答辩人拿着借款人的借据单独要求答辩人书写担保凭证，所以答辩人是在不知情的情况下书写的担保凭证，并不是答辩人的真实意思。二、按照被答辩人诉称的事实，被答辩人与债务人形成债务的时间分别是2014年3月31日、2014年8月5日、2014年12月29日，三笔借款约定的借款期限分别是6个月、8个月、6个月，也就是说最后一笔的借款期限应为2015年6月29日。而被答辩人在三笔借款分别到期后均没有在6个月内主张保证人的保证责任，也没有即时行使自己的诉讼权利，反而是为了尽可能多的收取借款人的利息，被答辩人与借款人私自延长还款期限，并未告知答辩人，造成前述借款无法收回，其责任应当由被答辩人承担。三、答辩人虽然是在被蒙骗的前提下书写了担保承诺，但也只是一般担保，按照法律规定，一般担保责任的期限为6个月，那么前述三笔借款的日期再加上担保的期限，至今已远远超过了法律规定的担保责任应有的期间，也就是说答辩人的担保已失去了效力，且被答辩人也没有在法定期限内主张自己的权利，故答辩人已然不应承担任何的偿还责任；四、按照被答辩人诉称的事实，借款人在2016年7月16日还要求借款人向其书写了一份保证书，就说明在这个时间被答辩人是能够找到借款人的，但被答辩人明知诉称的借款已经存在很大的风险，其没有及时行使自己的诉讼权利，反而在答辩人不知情的情况下独自为借款人延长了还款期限，很显然借款人与被答辩人之间的债权债务关系已然重新形成，这个重新形成的借贷关系答辩人并未作任何担保，所以也不应由答辩人来承担偿还责任。综上所述，答辩人就被答辩人与借款人之间的借贷纠纷已超过担保时效，答辩人不应承担任何法律责任。
被告张永发、田玲玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：2014年3月31日，被告张永发出具“今借到王学文现金人民币拾万元正（100000.00）。约定借期半年，息金按300元/月/万计算，且成借之日给付。手机保持畅通，身份证号码：512901197301132912，若续借可商议。”的借条一张。同日，被告何生民出具“我自愿担保对张永发在王学文处借款人民币：拾万元正（100000.00），若有失误，由何生民承担赔付”的保证书一份。2014年8月5日，被告张永发再次出具“今借到王学文现金人民币拾万元正（100000.00）。约定借期捌个月，息金按按300.00元/月/万计算，且成借之日给付。”的借条一张。同日，被告何生民出具“我自愿为张永发在王学文处借款人民币拾万元担保，当他不能按时偿还本金和支付息金时，由我全部负责。”的担保书一份。2014年12月29日，被告张永发又出具“今借到王学文现金人民币拾万元正（100000.00）。约定借期为半年，息金按按300元/月/万计算，且成借之日给付。若续借可另行商议。”的借条一张。同日，被告何生民出具“我自愿为张永发在王学文处借款拾万元现金人民币担保，当他不能按时偿还本金和支付息金时，由我全部负责。”的担保书一份。2016年7月16日，被告张永发出具保证书：我曾先后三次在王学文处借款人民币叁拾万元（300000.00）均按300元/万1月计算利息。目前由于资金周转困难，经双方充分商定，对借期调整延长到2017年4月10日止，利息调整按250元/万1月计算。上欠的5、6、7月份利息不变，共计贰万柒仟元（27000.00）下欠8、9、10、11月有变，共计叁万元（30000.00）总共应欠伍万柒仟元整（57000.00）定于11月保证一次性将上欠的利息伍万柒仟元付清。并承诺从12月2日起每月按下调利息兑现。否则，终止借约，并通过司法程序查封、扣押我的所有财产。被告何生民在该保证书的“担保人”处签字。2016年11月8日，原告王学文（被借款人）与被告张永发（借款人）、何生民（担保人）签订还款方案：张永发于2014年3月31日、8月5日、12月29日，分别先后在王学文处借款拾万元正，共计叁拾万元正。约定借期分别是半年、捌个月、半年，现已分别到期，经多次催收无果，月息按3%计算，也给付到2016年4月。5
--
11月共计利息尚欠伍万贰仟元未付。连本带息叁拾伍万贰仟元作如下还款方案。1、位于嘉陵区长宁街60号1栋1单元5层2号住房一套，用于农商行抵押贷款贰拾伍万元正。准备用此房出售后先还贷款，余额再还王学文。目前全权委托王学文来处理。2、张永发自愿将自己所有的小车川AY27F3号抵押给王学文，并由他全权处理。3、根据上述两项内容所产生的金额，再决定下欠多少，下欠款项继续由何生民担保至还清，并预计2017年12月底之前还清。4、房产、车产过户、转户时，必须提供相关证件。5、电话保持畅通。
另查明：被告张永发与田玲玲于2003年10月27日在南充市嘉陵区民政局办理了结婚登记手续，并于2014年6月27日办理了离婚登记手续。被告张永发于2014年8月5日出具借条的当天，原告王学文通过银行转账97000元给被告张永发；被告张永发于2014年12月29日出具借条的当天，原告王学文通过银行转账91000元给被告张永发。庭审中，原告陈述2014年3月31日出借给被告张永发的拾万元是现金，2014年8月5日和2014年12月29日出借给张永发的两笔拾万元，虽然被告张永发写的借条是分别拾万元，但原告在转账时预先扣除了利息。
上述事实，有双方当事人的陈述、借条、担保书、保证书、还款计划、银行转账凭证、婚姻记录等经质证在卷佐证，足以认定。
本院认为：合法的借贷受法律保护。被告张永发向原告王学文借款并出具借条，原告王学文也提供了后两次借款的转账凭证，双方之间的借贷关系成立。原告王学文在庭审中陈述于2014年8月5日和2014年12月29日向被告张永发借款时预先从借款本金中扣除了利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，本院认定2014年8月5日和2014年12月29日的借款金额以银行转账凭证为准，即被告张永发于2014年8月5日向原告王学文借款人民币97000元，2014年12月29日借款91000元。故被告张永发共向原告王学文借款人民币本金288000元。原告王学文、被告张永发及何生民虽共同认可借款利息按照月利率3%给付至2016年4月，但并没有确定给付至4月的具体时间，结合《保证书》中的“上欠的5、6、7月份利息不变”及《还款方案》中的“5
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11月”，本院确认借款利息按照月利率3%给付至2016年4月30日。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，对于被告张永发在2016年4月30日后未支付的利息，虽然原、被告双方通过协商调整为月利率2.5%，但依然高出年利率24%的规定，故对于被告张永发未偿还的本金利息，本院调整为按照月利率2%计算。对于被告张永发2014年8月5日借款本金97000元却以100000元为本金按照月利率3%给付利息，被告张永发每月多给付的利息应当认定为归还借款本金，故对于2014年8月5日借款本金97000元扣除每月多支付的利息（即还款本金）后计算至2016年4月30日，借款本金为94419.11元（详见附表一）；同理，对于2014年12月29日的借款本金91000元，扣除每月多支付的利息（即还款本金）后计算至2016年4月30日，借款本金为85557.64元（详见附表二）。被告田玲玲与张永发于2003年10月27日办理了结婚登记手续，并于2014年6月27日办理了离婚登记手续。2014年3月31日的100000元借款发生在夫妻关系存续期间，该笔100000元借款属于夫妻共同债务，故被告田玲玲需对2014年3月31日的借款100000元及利息承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，被告何生民在出具担保时并没有明确担保方式，应认定为连带责任保证。被告何生民自愿为张永发向王学文的借款提供担保，故应对张永发未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。对于被告何生民辩称的在不知情情况下进行的担保不是真实意思表示的理由，被告何生民多次为被告张永发向王学文的借款进行担保，其作为完全民事行为能力人应当清楚由此带来的不利后果，故对其抗辩理由本院不予采信。对于被告何生民辩称的已过担保期间不应承担担保责任的抗辩理由，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”之规定，原告王学文于2016年11月7日向南充市嘉陵区人民法院起诉主张权利，并于2016年11月8日与被告张永发、何生民签订《还款方案》对债权债务进行确认，故本案中的担保责任并未超过法律规定的担保期间，本院对该抗辩理由不予采信。对于被告何生民辩称的原告王学文与被告张永发延长还款期限重新形成的债权债务关系与担保人无关的抗辩理由，原告王学文与被告张永发对还款期限及利息达成的一致意见是对原有债权债务的确认，并非重新形成的债权债务，且被告何生民也在《保证书》和《还款计划》上签字，其并非不知情也没有加重其责任，故本院对其抗辩理由不予采信。
为维护当事人的合法权益，保障稳定的社会秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十二条、第二百条、第二百零六条、二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告张永发、田玲玲于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告王学文借款本金人民币100000元，并从2016年5月1日起按照年利率24%计算利息至本金清偿之日止；
二、被告张永发于本判决生效之日起十五日内偿还原告王学文借款本金人民币179976.75元，并从2016年5月1日起按照年利率24%计算利息至本金清偿之日止；
三、被告何生民对上述判项的第一项、第二项承担连带清偿责任；
四、驳回原告王学文的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元（原告王学文已预交2900元），保全费2020元，共计7820元，原告王学文承担320元，被告张永发、何生民承担7500元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 任海涛
人民陪审员 蒋大兴
人民陪审员 ＸＸ强
二〇一七年五月十日
书 记 员 唐清清
附表一：
时间
|
借条上借款金额（元）
|
归还利息（元）
|
实际借款本金（元）
|
实际利息（元）
|
多支付利息（元）
---|---|---|---|---|---
2014.08
|
100000.00
|
3000.00
|
97000.00
|
2910.00
|
90
2014.09
|
100000.00
|
3000.00
|
96910
|
2907.3
|
92.7
2014.10
|
100000.00
|
3000.00
|
96817.3
|
2904.52
|
95.48
2014.11
|
100000.00
|
3000.00
|
96721.82
|
2901.65
|
98.35
2014.12
|
100000.00
|
3000.00
|
96623.47
|
2898.7
|
101.3
2015.01
|
100000.00
|
3000.00
|
96522.17
|
2895.67
|
104.33
2015.02
|
100000.00
|
3000.00
|
96417.84
|
2892.54
|
107.46
2015.03
|
100000.00
|
3000.00
|
96310.38
|
2889.31
|
110.69
2015.04
|
100000.00
|
3000.00
|
96199.69
|
2885.99
|
114.01
2015.05
|
100000.00
|
3000.00
|
96085.68
|
2882.57
|
117.43
2015.06
|
100000.00
|
3000.00
|
95968.25
|
2879.05
|
120.95
2015.07
|
100000.00
|
3000.00
|
95847.3
|
2875.42
|
124.58
2015.08
|
100000.00
|
3000.00
|
95722.72
|
2871.68
|
128.32
2015.09
|
100000.00
|
3000.00
|
95594.4
|
2867.83
|
132.17
2015.10
|
100000.00
|
3000.00
|
95462.23
|
2863.87
|
136.13
2015.11
|
100000.00
|
3000.00
|
95326.1
|
2859.78
|
140.22
2015.12
|
100000.00
|
3000.00
|
95185.88
|
2855.58
|
144.42
2016.01
|
100000.00
|
3000.00
|
95041.46
|
2851.24
|
148.76
2016.02
|
100000.00
|
3000.00
|
94892.7
|
2846.78
|
153.22
2016.03
|
100000.00
|
3000.00
|
94739.48
|
2842.18
|
157.82
2016.04
|
100000.00
|
3000.00
|
94581.66
|
2837.45
|
162.55
2016.05
|
94419.11
|
注：借款利息均按照月利率3%进行计算。
时间
|
借条上借款金额（元）
|
归还利息（元）
|
实际借款本金（元）
|
实际利息（元）
|
多支付利息（元）
---|---|---|---|---|---
2015.01
|
100000.00
|
3000.00
|
91000
|
2730
|
270
2015.02
|
100000.00
|
3000.00
|
90730
|
2721.9
|
278.1
2015.03
|
100000.00
|
3000.00
|
90451.9
|
2713.56
|
286.44
2015.04
|
100000.00
|
3000.00
|
90165.46
|
2704.96
|
295.04
2015.05
|
100000.00
|
3000.00
|
89870.42
|
2696.11
|
303.89
2015.06
|
100000.00
|
3000.00
|
89566.53
|
2687
|
313
2015.07
|
100000.00
|
3000.00
|
89253.53
|
2677.61
|
322.39
2015.08
|
100000.00
|
3000.00
|
88931.14
|
2667.93
|
332.07
2015.09
|
100000.00
|
3000.00
|
88599.07
|
2657.97
|
342.03
2015.10
|
100000.00
|
3000.00
|
88257.04
|
2647.71
|
352.29
2015.11
|
100000.00
|
3000.00
|
87904.75
|
2637.14
|
362.86
2015.12
|
100000.00
|
3000.00
|
87541.89
|
2626.26
|
373.74
2016.01
|
100000.00
|
3000.00
|
87168.15
|
2615.04
|
384.96
2016.02
|
100000.00
|
3000.00
|
86783.19
|
2603.5
|
396.5
2016.03
|
100000.00
|
3000.00
|
86386.69
|
2591.6
|
408.4
2016.04
|
100000.00
|
3000.00
|
85978.29
|
2579.35
|
420.65
2016.05
|
85557.64
|
附表二：
注：借款利息均按照月利率3%计算