安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00201号
原告：黄山市易贷担保投资有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。
法定代表人：吴龙，董事长。
委托代理人：张铎，安徽昌法律师事务所律师。
被告：陈国训，男，1979年9月2日出生，汉族，现羁押于黄山区看守所。
被告：汪海霞，女，1988年4月7日出生，汉族，住安徽省休宁县海阳镇。
被告：陈明奎，男，1953年10月13日出生，汉族，住浙江省平阳县。
被告：叶爱女，女，1980年3月7日出生，汉族，住浙江省平阳县，系陈国训妻子。
原告黄山市易贷担保投资有限公司（以下简称易贷担保公司）诉被告陈国训、汪海霞、陈明奎、叶爱女追偿权纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告易贷担保公司委托代理人张铎及被告陈国训到庭参加诉讼。被告汪海霞、陈明奎、叶爱女经本院公告送达出庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
易贷担保公司诉称：2014年3月22日，出借人戚顺根等人与借款人陈国训、保证人易贷担保公司签订担保借款合同，约定陈国训向出借人借款70万元，借款期限6个月，自2014年3月22日至2014年9月21日，借款月利率为13‰，易贷担保公司作为保证人为其提供担保。同日，汪海霞以保证人身份为陈国训借款向易贷担保公司提供反担保，双方签订了反担保保证合同，同时，陈明奎、叶爱女、及陈国训分别以其房产为上述借款向易贷担保公司提供抵押反担保，双方签订反担保抵押合同，并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人将上述借款汇入了陈国训指定账户。但借款期限届满后，陈国训未能按照合同约定支付借款，易贷担保公司依据合同约定已向出借人履行担保义务，于2014年9月21日向出借人代偿了借款本息752152元。但陈国训只于2014年11月30日归还了51万元，余款至今未付。为维护易贷担保公司合法权益，特诉于法院请求：1、判令陈国训偿还易贷担保公司代偿款242152元，并自2014年9月22日起按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍支付利息至实际支付之日止；2、判令汪海霞对上述欠款承担连带保证责任；3、判令易贷担保公司对陈国训、陈明奎、叶爱女的抵押物折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4、陈国训负担易贷担保公司索债费用及诉讼费用。
本案审理中，易贷担保公司变更诉请第一项，要求按照年利率24%计算代偿之日起的利息至实际支付之日止，并变更诉请第二项为判令易贷担保公司对陈明奎的抵押物折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，另放弃要求陈国训负担易贷担保公司索债费用的诉请。
易贷担保公司为支持其诉称事实和主张，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、易贷担保公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明易贷担保公司诉讼主体资格；
2、身份证，证明陈国训、汪海霞、陈明奎、叶爱女诉讼主体资格。
3、担保借款合同，证明陈国训与易贷担保公司及出借人戚顺根等人签订担保借款合同，约定各自权利义务的事实；
4、借据、汇款凭证，证明出借人已将借款70万元支付给陈国训的事实；
5、代偿申请函、代偿证明、代偿凭证，证明易贷担保公司已经向出借人代偿本金及利息的事实；
6、反担保保证合同，证明汪红霞为陈国训借款向易贷担保公司提供反担保，与易贷担保公司签订反担保保证合同，约定各自权利义务的事实；
7、房产抵押反担保合同，证明陈明奎以其房产为陈国训借款提供抵押反担保，签订房产抵押反担保合同，约定各自权利义务的事实；
8、房地产他项权证，证明房产抵押登记的事实。
陈国训在庭审中辩称：易贷担保公司的诉请属实，本人没有异议。
陈国训在举证期限内未向本院递交有关证据。
汪海霞、陈明奎、叶爱女未具书面答辩状，亦未在举证期限内向本院递交有关证据。
本院认证如下：陈国训对易贷担保公司提交的证据1-8三性均不持异议，本院经审查予以确认。
经审理查明：2014年3月22日，陈国训作为乙方与出借人戚顺根、徐璋、刘琴玲、何三十、张伦云、李荣树、朱世良、汪娟兰、洪冬荀9人作为甲方及易贷担保公司作为丙方签订担保借款合同（易贷担保借字2014第0306号），约定乙方因资金周转向甲方借款70万元，借款期限6个月，自2014年3月22日至2014年9月21日。借款利息为月利率13‰，从甲方实际交付借款日起计息。丙方接受乙方的委托为本合同项下的借款向甲方提供连带责任担保。当乙方到期不履行或不完全履行还款义务时，甲方既可向乙方追偿，也可直接向丙方追偿。丙方保证担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实现债权而发生的费用如仲裁费、诉讼费、律师费，拍卖费、房产买卖费、执行费用。保证期限为本合同项下的借款履行期限届满之日起二年。丙方有权向乙方收取借款额5%的担保费。因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任（即由丙方垫款代乙方支付本息给甲方），乙方应按代偿额的10%向丙方支付违约金，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额按合同约定利率100%的罚息和0.5%／日的逾期处罚金。同日，陈国训分别向戚顺根等9人出具借据一张，借据分别载明借到戚顺根5万元、徐璋13万元、刘琴玲5万元、何三十10万元、张伦云20万元、李荣树6万元、朱世良5万元、汪娟兰3万元、洪冬荀3万元，共计70万元，借款期限6个月，自2014年3月22日至2014年9月21日止，借款月利率13‰。2014年3月22日至2014年3月24日，戚顺根等9人先后通过银行转账将70万元汇入陈国训账户。合同签订后，易贷担保公司收取了陈国训担保管理费35000元，未收取履约保证金。
同日，易贷担保公司作为甲方（债权人）与汪海霞作为乙方（反担保人）签订反担保保证合同，约定鉴于出借人戚顺根等人与借款人陈国训、易贷担保公司签署的担保借款合同，甲方为借款人的借款70万元提供担保。在此，乙方应借款人的请求，自愿以反担保保证人的身份向甲方提供反担保，承担连带保证责任。本反担保保证合同所担保的债权为甲方依据担保借款合同履行担保责任后，可向借款人追索的各项费用；甲方依据担保借款合同向借款人收取的费用（包括合同履约保证金费、滞纳金、逾期管理费、其他费用），具体金额以借款合同之约定为准。保证方式为连带保证。保证范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用，借款合同项下的担保费、逾期管理费、其他费用，以及甲方代借款人偿还上述款项所发生的其他费用。保证期间为自甲方代借款人向出借人偿还贷款本金、利息及其他相关费用之次日起两年。同日，陈明奎作为乙方（抵押人）与易贷担保公司作为甲方（抵押权人）签订房产抵押反担保合同，约定乙方以坐落于屯溪区江南新城玉兰苑2幢601室房产自愿为甲方提供抵押反担保，抵押反担保范围包括但不限于借款合同项下乙方应承担的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及出借人、担保人为实现债权的诉讼费、律师费、抵押物的处置费、过户费、交通费等所有费用，和借款合同项下的担保费、滞纳金、逾期管理费等其他费用，包括甲方代借款人偿还上述款项所发生的其他的应付费用。本抵押反担保合同的保证方式为连带责任保证。抵押期限自2014年3月22日起至2014年9月21日止。同日，叶爱女、陈国训作为乙方（抵押人）与易贷担保公司作为甲方（抵押权人）签订房产抵押反担保合同，约定乙方以坐落于屯溪区前园北路19号黄山茶城13幢401室房产自愿向甲方提供抵押反担保。抵押反担保范围包括但不限于借款合同项下乙方应承担的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及出借人、担保人为实现债权的诉讼费、律师费、抵押物的处置费、过户费、交通费等所有费用，和借款合同项下的担保费、滞纳金、逾期管理费等其他费用，包括甲方代借款人偿还上述款项所发生的其他的应付费用。本抵押反担保合同的保证方式为连带责任保证。抵押期限自2014年3月22日起至2014年9月21日止。合同签订后，易贷担保公司与叶爱女、陈国训、陈明奎办理了抵押登记手续，陈明奎本次登记系二次抵押。
上述合同签订后，陈国训仅按合同约定支付了2014年3月22日至2014年3月31日止的利息2557元，其后未再归还本金及利息。因陈国训未按担保借款合同约定归还出借人借款本金及利息，2014年9月19日至2014年9月22日，经戚顺根等人申请，易贷担保公司陆续代偿了戚顺根等人本金70万元利息52152元。戚顺根等人均向易贷担保公司出具了代偿证明。2014年10月27日，陈国训与易贷担保公司另行签订了一份担保借款合同（易贷担保借字2014第1016号），借款金额51万元，陈国训与易贷担保公司商定以该份合同本金冲抵本案代偿的本金，作为陈国训已归还的代偿本金。同年11月10日，易贷担保公司解除了本案中叶爱女、陈国训的抵押登记手续，并就51万元债权（易贷担保借字2014第1016号担保借款合同）数额重新办理了抵押登记手续。叶爱女与陈国训系夫妻关系。
另查明：因陈国训未按易贷担保借字2014第1016号担保借款合同约定归还出借人借款本金51万元及利息，易贷担保公司代偿了出借人借款本息后于2015年7月31日诉于本院。2015年10月10日，本院作出民事判决，判决陈国训于本判决生效之日起十五日内偿还易贷担保公司代偿款549931.67元、利息、担保费，并判决如陈国训在本判决指定付款期限未履行本判决确定的给付义务时，易贷担保公司有权对陈国训、叶爱女所有的位于屯溪区前园北路19号黄山茶城13幢401室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。该判决现已生效。
本院认为：出借人戚顺根等9人将借款借与陈国训，并与易贷担保公司签订担保借款合同；汪海霞应陈国训的请求为其借款向易贷担保公司提供反担保，与易贷担保公司签订反担保保证合同；同时，陈明奎和叶爱女、陈国训分别以其房产为陈国训借款向易贷担保公司提供反担保，与易贷担保公司签订房产抵押反担保合同。以上合同均系各方当事人真实意思表示，各方当事人均应按合同约定履行义务。出借人戚顺根等人已将借款按担保借款合同约定汇入陈国训的账户，陈国训未按担保借款合同约定偿还借款本金及利息，易贷担保公司作为保证人按照合同的约定已为陈国训代偿了借款本金及利息。因此，易贷担保公司作为陈国训的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人陈国训追偿。汪海霞系陈国训借款的保证人；陈明奎及叶爱女、陈国训以各自房产提供抵押，为陈国训借款向易贷担保公司提供反担保，本均应对陈国训的债务承担保证责任。但因易贷担保公司已与叶爱女、陈国训就本案债权解除房产抵押，故应视为易贷担保公司已放弃该抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款规定，债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。因易贷担保公司在本案所丧失的优先受偿权益的范围已超过其诉请，故汪海霞、陈明奎的担保责任应全部予以免除。易贷担保公司要求汪海霞、陈明奎承担保证责任的诉请，本院不予以支持。
综上，陈国训应向易贷担保公司偿付代偿款752152元及代偿后的利息。因陈国训已归还易贷担保公司51万元，故尚需支付代偿款242152元。易贷担保公司诉请以年利率24%计算代偿后的利息，超过中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍，与法相悖，故本院不予以支持。本院认定应以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算利息为宜。另易贷担保公司于本案审理中放弃要求陈国训负担索债费用的诉请，本院应予以准许。汪海霞、陈明奎、叶爱女经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据易贷担保公司提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈国训于本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山市易贷担保投资有限公司代偿款242152元；
二、被告陈国训于本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山市易贷担保投资有限公司利息（以242152元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算，自2014年9月23日起至实际付清之日止）；
三、驳回原告黄山市易贷担保投资有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4932元、公告费560元，合计5492元，由被告陈国训负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 罗 昱
代理审判员 张 怡
人民陪审员 孙晓萍
二〇一五年十二月四日
书 记 员 周 欣
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十四条……
债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。