杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第04076号
原告：浙商银行股份有限公司杭州城东支行。
负责人：钟水炎。
委托代理人：张振球、颜霞萍。
被告：杨杰。
原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行（以下简称浙商银行城东支行）为与被告杨杰金融借款合同纠纷一案，于2015年9月25日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员刘新玉独任审判，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告浙商银行城东支行的委托代理人张振球、颜霞萍到庭参加诉讼。被告杨杰经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浙商银行城东支行起诉称：被告杨杰因资金周转需要向原告申请贷款。2015年6月25日与原告签订了编号为（20008000）浙商银个循借字（2015）第00148号《个人循环借款（最高额担保）合同》，被告提供自有房产作为抵押担保。合同约定原告向被告提供4700000元的借款，借款额度使用期限自2015年6月25日起至2018年6月24日止，授信三年，单笔放款不超过一年，约定借款利率以借款凭证记载为准。利率调整周期为12个月；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，计收复利；约定了借款人、贷款人、担保人的权利义务；约定了争议的解决等。同时合同中约定被告以其所有的座落于浙江省杭州市西湖区白马尊邸XX号商铺房产为上述借款本息等提供抵押。原、被告双方于2015年6月25日到房地产管理部门办理了抵押登记手续并领取了他项权证。2015年6月25日被告根据上述借款合同向原告借款470万元，并约定借款时间为2015年6月25日起至2016年6月24日。2015年8月20日起被告开始拖欠原告贷款利息，而且被告工厂已停产，设备已被清空，人已失联，根据各方协议的相关约定，原告认为，被告的行为已构成违约，需承担违约责任，原告有权根据合同约定，宣布合同提前到期，收回贷款，因此被告应归还相应的借款本息。同时，原告对抵押物享有优先受偿权。鉴此，为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求判令：1、被告杨杰归还原告借款本金4700000元，支付利息、罚息合计51391.73元（利息暂计算至2015年9月16日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）共计4751391.73元；2、被告对抵押在原告的位于浙江省杭州市西湖区白马尊邸XX号商铺拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项就上述债务优先受偿；3、被告承担财产保全费、本案案件受理费。
原告浙商银行城东支行为证明其主张的事实提交以下证据：
1、编号为（20008000）浙商银个循借字（2015）第00148号《个人循环借款（最高额担保）合同》1份。
2、编号为杭房他证字第15XXX**号《房屋他项权证》1份。
3、借款凭证1份。
上述证据1-3共同证明2015年6月25日原告依合同约定向被告发放贷款470万元，自2015年6月25日至2016年6月24日止；被告将其所有的坐落于杭州市西湖区白马尊邸XX号商铺提供抵押担保，并于2015年6月25日依法办理了抵押登记手续。
4、个人存款明细账1份（复印件），证明被告账户变动明细账，显示收到发放的贷款、归还本金、支付利息的情况。
5、单身证明、离婚证各1份（复印件），证明被告的个人情况。
6、抵押物房产三证1份（复印件），证明抵押物的情况。
7、浙商银行债务逾期催收通知书、浙商银行债务提前到期通知书快递回执各1份，证明原告已通知被告提前收贷。
被告杨杰未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审核，本院认为原告兴业银行杭州分行提供的上述证据真实、客观，对本案具有证明效力，且被告马骁未到庭提出抗辩意见，故本院予以采信。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2015年6月25日，浙商银行城东支行作为贷款人、杨杰作为借款人及抵押人签订编号为（20008000）浙商银个循借字（2015）第00148号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定：借款种类为个人经营贷款；借款用途为购买铜丝、辅料等经营周转；借款额度为4700000元；借款额度使用期限自2015年6月25日至2018年6月24日止，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；合同利率以借款凭证记载为准，利率调整以十二个月；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人按期足额还本付息；借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务和承诺，贷款人有权停止发放贷款、并提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；抵押房产为白马尊邸23#商铺；担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；等等。同日，上述房产在杭州市住房保障和房产管理局依法办理抵押登记，登记债权数额为6820000元，他项权利人为浙商银行城东支行，他项权证号为杭房他证字第15XXX**号。
2015年6月26日，浙商银行城东支行依约向杨杰发放贷款4700000元。借款凭证载明：借款期限自2015年6月26日至2016年6月25日；贷款利率为年利率6.885%。杨杰正常还款至2015年7月份；2015年8月21日，浙商银行城东支行扣收利息24.12元。此后，杨杰再无还款。截至2015年9月16日，杨杰尚欠贷款本金4700000元、利息、罚息合计51391.73元。
本院认为，浙商银行城东支行与杨杰签订的涉案《个人循环借款（最高额担保）合同》、及杨杰出具的借款凭证，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应恪守约定，诚实履行。上述合同签订后，浙商银行城东支行按约发放借款，已经履行了合同项下的义务。合同履行过程中，杨杰未能按约付息，已构成违约。浙商银行城东支行据此主张提前收贷，具有合同和法律依据。现浙商银行城东支行要求杨杰归还贷款本金4700000元并支付利息、罚息合计51391.73元（暂计至2015年9月16日，此后按双方合同约定另计），于法有据，本院予以支持。杨杰自愿为其债务提供抵押担保，且案涉房产已依法办理了抵押登记手续，故在其未能归还债务的情况下，浙商银行城东支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。被告杨杰经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告杨杰于本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行借款本金4700000元；
二、被告杨杰于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行借款利息、罚息合计51391.73元【暂计至2015年9月16日，此后利息、罚息、复息按编号为（20008000）浙商银个循借字（2015）第00148号《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定另计至本判决确定的履行之日止】；
三、若被告杨杰不履行上述第一、二项债务，原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行有权对被告杨杰抵押的坐落于杭州市西湖区白马尊邸XX号商铺房产（即杭房他证字第15XXX**号《房屋他项权证》项下抵押物）进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费44811元，减半收取22405.5元，财产保全申请费5000元，由被告杨杰负担。余款22405.5元退还原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 刘新玉
二〇一五年十二月十六日
代书 记员 宋圆圆