上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第8235号
原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行。
负责人丁惠华。
委托代理人高燕婷。
委托代理人ＸＸ翔。
被告刘华。
被告李熙凤。
原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行（以下至判决主文前简称川沙支行）与被告刘华、李熙凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员ＸＸ独任审理。后依法适用普通程序由审判员周士钧担任审判长，与代理审判员ＸＸ、人民陪审员华文东组成合议庭于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕婷、ＸＸ翔到庭参加了诉讼，被告刘华、李熙凤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告川沙支行诉称，2008年12月31日，被告刘华与原告签订一份《个人住房抵押借款合同》，约定：原告借给被告个人住房借款人民币91.4万元用于购房，借款期限自2008年12月31日起至2038年12月30日止，借款日期及期限以借款凭证为准；执行年利率为4.158%；还款方式为月等额本息还款法；该笔借款由被告刘华以其位于上海市江湾城路的房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及抵押权人为实现债权而发生的相关费用；等等。此外，被告李熙凤作为参贷人于2008年12月18日签署了参贷人承诺书，声明同意其丈夫刘华作为主贷人为上述房产向被告申请贷款、抵押上述房产，并承诺与主贷人共同承担还款责任。合同签订后，上述房产办理了抵押登记。之后，原告即按借款合同约定于2009年1月16日借给被告91.4万元。但被告仅按合同规定归还了从借款日起至2013年6月止的借款本息，从2013年7月起第54期至第63期的借款本息均未足额归还。原告遂向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款于2014年4月24日到期。被告至今尚未归还所欠款项。现原告依据《个人住房抵押借款合同》第十六条第一款第三项、第十八条第八款的约定，处分抵押物以收回所有剩余欠款本息，合计借款本金人民币842，085.68元，利息、逾期利息共29，689.57元（暂统计至2014年4月23日止，要求算至还清日止）。故请求依法判令：1、被告刘华立即偿还借款本金人民币842，085.68元，支付利息、逾期利息共29，689.57元（暂统计至2014年4月23日止，要求算至还清日止）。2、被告李熙凤对上述债务承担共同还款责任。3、两被告抵押给原告位于上海市江湾城路的抵押物经拍卖、变卖所得的价款原告优先受偿上述第一、二项诉讼请求，不足部分由两被告继续清偿。4、由两被告共同承担本案诉讼费。
被告刘华、李熙凤未应诉答辩。
原告川沙支行为证明其诉称，提供了如下证据：
证据1、个人住房贷款申请表，证明被告本人向原告申请贷款的事实；
证据2、《个人住房抵押借款合同》，证明原被告之间的借款关系；
证据3、划款委托书，证明原告的划款行为获得被告充分授权；
证据4、个人借款凭证，证明原告已按约向被告发放贷款；
证据5、参贷人承诺书、证明被告李熙凤应承担共同还款责任；
证据6、个人贷款催收台账、贷款提前到期通知书，证明原告已向被告多次催讨；
证据7、被告还款清单，证明被告的还款金额；
证据8、借款人欠款清单，证明被告的欠款明细；
证据9、户籍证明、身份证、户口簿，证明被告身份证明；
证据10、结婚证，证明被告婚姻状况；
证据11、房地产登记证明、房地产登记簿，证明原告为合法抵押权人。
被告刘华、李熙凤未提供证据。
经审理查明，本院确认原告诉称事实属实。
另查明，《个人住房抵押借款合同》第五条第四款约定“对不能按时支付的利息，乙方有权按罚息利率计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期罚息利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期罚息利率计算复利。”第五条第五款约定“本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、借款利率与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。”借款凭证载明：借款日期2009年1月16日、还款日期2039年1月15日、借款金额91.4万元、还款方式等额本息还款、还款日20、执行利率4.158%、逾期利率6.237%。《个人住房抵押借款合同》第十六条“提前收贷”约定，“在本合同有效期内，当发生下列任何一项或多项事件时，乙方有权提前宣布本合同履行期届满，向甲方发出《提前到期通知书》，要求甲方在《提前到期通知书》规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用……：3、甲方连续积贷款本息达九十天以上的；……”第十八条第八款“抵押物的处置”约定“甲方履行债务期限届满未清偿债务或出现提前收贷情形的，乙方有权依法处置抵押物并优先受偿，不足部分乙方有权继续向甲方追索……”被告李熙凤在《参贷人承诺书》中承诺，如果主贷人不履行合同规定的义务，其愿意接受原告依据合同约定所提起的任何追索请求。
本院认为，原告与被告刘华之间的《个人住房抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立，当属有效，签约双方理应恪守履行。该合同签订后，原告已按约履行了发放贷款的义务，被告刘华作为借款人逾期未能履行还款义务，应按约承担归还本金、支付相应利息以及抵押担保责任。被告李熙凤作为共同还款人应当与被告刘华共同履行上述给付义务。原告之诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘华、李熙凤应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行贷款本金人民币842，085.68元；
二、被告刘华、李熙凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行截至2014年4月23日的利息以及逾期利息共计人民币29，689.57元；
三、被告刘华、李熙凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行自2014年4月24日起至实际归还之日止的利息、逾期利息（以本金人民币842，085.68元为基数，按照《个人住房抵押借款合同》约定的方式计算）；
四、如被告刘华、李熙凤未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行可以与被告刘华、李熙凤协议，以位于上海市江湾城路房产优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘华、李熙凤所有，不足部分由被告刘华、李熙凤继续清偿。
案件受理费人民币12，517元，公告费人民币560元，共计人民币13，077元（原告已预付），由被告刘华、李熙凤共同负担，被告刘华、李熙凤应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 周士钧
代理审判员 李 鹏
人民陪审员 华文东
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 胡建媛
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。