河南省安阳市文峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0502刑初37号
公诉机关安阳市文峰区人民检察院。
被告人杜新浩，男，1997年6月12日出生，汉族，中专文化程度，无业，住河南省安阳市龙安区。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年8月21日被安阳市公安局文惠分局刑事拘留，同年9月27日被逮捕。
安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉[2017]430号起诉书指控被告人杜新浩犯盗窃罪、诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2018年1月31日公开开庭进行了审理。安阳市文峰区人民检察院指派检察员王鑫杰出庭支持公诉。被害人秦某的诉讼代理人张海军，被告人杜新浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安阳市文峰区人民检察院指控：
一、盗窃罪
2017年6月初，被告人杜新浩在网上散发“帮助贷款”信息，与被害人秦某互加为好友取得联系。
2017年6月10日，经被告人杜新浩介绍，杜新浩和中介人帮助秦某在“普惠小贷”等网络贷款公司成功取得五笔贷款共计22000元，另一笔4000元的贷款未成功。6月13日，被告人杜新浩到秦某工作地点，又帮助在网络上申请贷款3800元。至此，被告人杜新浩取得了秦某的手机号、身份证、银行卡及支付宝账户信息。
（一）2017年6月14日，被告人杜新浩到秦某工作地点，以帮助申请建行信用卡为由，取得秦某的手机，之后被告人杜新浩通过已掌握的秦某个人信息，秘密将秦某建行、支付宝账户中的22000元转入自己账户。事后，秦某发现自己账户中仅剩几百元，被告人杜新浩谎称归还了网上贷款。
2017年6月15日，被告人杜新浩到秦某工作地点，又帮助在网上申请贷款两笔共计16930元，当日到账1830元，杜新浩获取手续费1600元，另一笔15100元贷款于次日到账。到账后，秦某感觉利息太高，要求取消贷款。
（二）2017年6月17日，被告人杜新浩以帮助取消贷款为名，在秦某手机上操作，秘密将秦某建行账户中的15100元转入自己账户。
（三）2017年6月19日，被告人杜新浩以帮助催收苹果手机为名，取得秦某的手机，之后被告人杜新浩通过已掌握信息，秘密将秦某建行账户中的4000元转入自己账户。事后，秦某发现了该笔转账并询问，被告人杜新浩谎称帮助归还了网上贷款。
（四）2017年6月19日，秦某收到之前申请的建行信用卡，被告人杜新浩以帮助“激活信用卡”为由，取得秦某的手机，之后登陆秦某支付宝绑定该信用卡，秘密消费了信用卡中的5000元。
（五）2017年6月26日，被告人杜新浩以帮助办理贷款为名，到秦某工作地点，秘密窃取了秦某的信用卡并取现5000元。
（六）2017年6月20日至7月4日，被告人杜新浩又多次到秦某工作地点，以帮助“激活建行信用卡”、“申请招商银行信用卡为名”，取得秦某的手机，之后被告人杜新浩以秦某名义在网上成功申请七笔贷款共计45350元，再通过已掌握信息，秘密将秦某建行、支付宝账户中的44200元（不含平台扣除的手续费）转入自己账户。
二、诈骗罪
2017年6月12日，被告人杜新浩谎称帮助秦某在招商银行办理利息低的贷款，但需要购买一个分期产品，在取得秦某的信任后，被告人杜新浩向秦某发送一个支付链接，秦某被骗用自己的招商银行信用卡支付7188元购买一部苹果手机，该手机实际由被告人杜新浩收取并变卖。
被告人杜新浩盗窃金额共计95300元人民币，诈骗金额7188元人民币，已向被害人退赃10000元人民币。
对上述指控事实，公诉机关提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、银行账单明细及其他相关书证等证据，认为被告人杜新浩的行为已构成盗窃罪、诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条之规定予以惩处。
被告人杜新浩对公诉机关指控的犯罪事实予以供认，辩称其将秦某账户中钱款转走的行为应是诈骗罪，指控其盗窃的第四、五起犯罪事实中，其已向秦某退赔了1万元，该两起犯罪事实不能再作为犯罪处理。
经审理查明：
一、信用卡诈骗犯罪事实
2017年6月10日至7月4日，被告人杜新浩在微信群发布“帮助贷款”的信息，被害人秦某和被告人杜新浩联系后，让被告人杜新浩帮忙办理贷款，被告人杜新浩在此过程中获取了秦某的支付宝账号和密码、身份证号、手机查询密码、银行客服密码、QQ账号和密码等信息。后被告人杜新浩多次到被害人秦某经营的文峰区广厦新苑北门经营的“吉驻一生”理疗中心店内，以办理贷款、申请信用卡、激活信用卡为由骗取秦某的信任，使用被害人秦某的手机，以秦某的名义在“普惠小贷”、“招联放贷”、“支付宝”等网上平台申请贷款，再利用其掌握的秦某的支付宝账号和密码、身份信息等，将秦某名下与支付宝绑定的建设银行储蓄账户中收到的贷款款项随即转至其名下银行账户或支付宝账户，分多次转走85300元。被告人杜新浩还以激活秦某名下的建设银行信用卡为由，利用其掌握的被害人秦某的上述信息，将该信用卡与秦某的支付宝绑定后为自己消费支出5000元。
认定上述事实的证据有：
（一）被告人杜新浩的供述证明：2017年6月份，其在微信群发布可以办理招商银行信用卡贷款，微信好友秦某要贷款5万元，将身份证号、手机号、信用卡号和查询密码发给其。6月10日，其将秦某带到万达中心润德贷款公司，从“平安普惠”、“马上金融”、“支付宝”等软件上共贷款2.2万元，钱款转至秦某的建设银行账户内。6月11日下午，其在安阳市文峰区中华路广厦新苑北门对面理疗中心秦某的店里，通过秦某的支付宝转到其银行账户2万元，骗她说这笔钱还了贷款。后其骗秦某说找到利息低的贷款，使用秦某的手机，以秦某的名义通过“拍拍贷”、“你我贷”、“玖富叮当”等软件贷款共计八九万元，这些款项打到秦某的建设银行账户后，其通过秦某的支付宝转账至其支付宝账户3.49万元、银行账户5.2万元，然后将秦某手机上收到的银行提醒短信删掉。2017年6月14日，其使用秦某的身份证、建设银行储蓄卡，招商银行信用卡，为秦某办理一张建设银行信用卡。6月19日，其在秦某的店内，使用秦某的手机，激活了这张建设银行信用卡，将该信用卡与秦某的支付宝绑定，通过支付宝消费支出5000元。
（二）被害人秦某的陈述证明：2017年6月初，其在安阳市文峰区广厦新苑北门经营的“吉驻一生”理疗中心需要资金，杜新浩在微信群中说能够用招商银行信用卡为其办理贷款26万元，他在万达华府的德润金融公司上班。6月10日下午，其将自己的手机号、支付宝账号和密码、身份证、手机查询密码、人工服务密码、qq账户和密码等信息告知杜新浩，将手机交给杜新浩等人办理贷款，杜新浩等人从“平安普惠”、“招联放贷”、“招联放贷”等软件贷款了2.2万元，款项存入其名下建设银行储蓄账户中。6月13日，杜新浩使用其手机在“给我花”软件上贷款3800元。6月14日下午3时许，杜新浩说之前贷款利息高，让其还了前面的贷款，再帮其办理低息贷款，其没有同意。下午5时许，其从手机中查看建设银行储蓄账户中只剩下300余元，杜新浩说他把之前的贷款还了。后来其知道他没有为其还贷款，而是转到他自己的账户了。之后到7月7日，杜新浩每隔几天就到其店里，以为其办理贷款、申办信用卡、查看贷款信息等为由，拿走其手机进行操作，以其名义在网上贷款平台申请贷款，款项到其建设银行账户内后，杜新浩使用其手机支付宝将钱款转账到他的账户内，将其手机上的转账记录、短信提醒删除，然后将手机还给其。被告人杜新浩通过上述方式骗走其银行账户内钱款共计86900元。2017年6月14日，被告人杜新浩为其申请了一张建设银行信用卡。6月19日，杜新浩到其店内，说为其激活这张信用卡，拿走其手机进行操作，其后来知道他是用其支付宝绑定了该张信用卡，消费了5000元。
（三）被害人秦某名下中国建设银行储蓄卡账户交易明细、被害人秦某账户向杜新浩账户转款的手机支付宝转账截图、被告人杜新浩建设银行账户明细证实，2017年6月10日至2017年7月4日，被害人秦某的中国建设银行储蓄账户收到的“普惠小贷”、“招联放贷”、“拍拍贷”等平台发放的贷款款项共计8.53万元，均在收到贷款后随即转至被告人杜新浩支付宝账户和银行账户。
（四）被害人秦某名下中国建设银行信用卡交易明细证实，2017年6月19日，该银行账户通过支付宝消费支付5000元。
（五）辨认笔录证实，被害人秦某辨认出使用其手机贷款，后将钱款转走的男子系被告人杜新浩。
二、盗窃犯罪事实
2017年6月26日，被告人杜新浩到被害人秦某的“吉驻一生”店内，趁秦某不注意时，将秦某的建设银行信用卡盗走，后在中华路与德隆街交叉口向北路西建设银行ATM机上取现5000元。
另查明，2017年7月5日，被害人秦某收到其名下建设银行信用卡发卡银行关于其需要还款10000余元的提示短信后，向被告人杜新浩询问情况，被告人杜新浩害怕被害人秦某报警，通过微信转给秦某10000元。
认定上述事实的证据：
（一）被告人杜新浩的供述证明：2017年6月26日，其到秦某的店里，看到秦某在忙，就将秦某的建设银行信用卡拿走，到万达对面的建设银行ATM机上取现5000元，后将该信用卡放回秦某的店里。7月5日，秦某发现她银行卡被刷钱了，给其打电话说她在文惠分局门口，如果不还钱，她就报警，其害怕她报警，通过微信转给她1万元。
（二）被害人秦某的陈述证明：2017年6月26日，被告人杜新浩到其店里，说为其办理贷款，其在店里忙生意，杜新浩趁其不注意时，将其的建设银行信用卡拿走，在中华路和德隆街交叉口向北路西建设银行取款5000元，取款后他偷偷把银行卡给其放回去。7月5日，其收到建行的短信让其还款10072元，其向杜新浩询问并准备报警，杜新浩害怕了，让其不要报警。晚上9时许，杜新浩通过微信转给其1万元。
（三）被害人秦某中国建设银行信用卡交易明细证实，2017年6月26日，该银行账户在ATM上取现5000元。
三、诈骗犯罪事实
2017年6月12日，被告人杜新浩以帮助秦某在招商银行办理利息低的贷款为由，让秦某购买一个分期产品。被害人秦某在手机上点击进入被告人杜新浩发送的支付链接，通过其招商银行信用卡账户支付7188元购买了一部苹果7PLUS手机，被告人杜新浩取得该手机后销售给他人，所得赃款用于个人消费支出。
认定上述事实的证据有：
（一）被告人杜新浩的供述证明：其骗秦某说用她的招商银行卡办理贷款，让秦某将她的登录账号和密码发给其，其在自己手机上下载了招商银行掌上生活APP，登录了秦某的招商银行账户，其骗秦某说办理贷款需要分期买个手机，发送到秦某手机上一个购买苹果手机的链接，让秦某点击链接支付7188元购买了一部苹果手机，骗秦某说手机几天后就快递到她店里。其收到手机后，卖了4500元，钱其自己花了。
（二）被害人秦某的陈述证明：6月11日晚上，杜新浩说他能通过招商银行办理低息贷款，但需要购买一个分期支付产品，其通过杜新浩发的链接，支付7188元购买了一部苹果手机。后其多次问杜新浩手机什么时间能到，杜新浩说贷款下来，手机才能到。
（三）被害人秦某的招商银行信用卡对账单、被害人秦某招商信用卡账户交易明细手机截图证实，2017年6月13日，被害人秦某的招商银行信用卡账户在信用卡商城苹果店消费7188元。
除认定上述事实的证据外，另有被告人杜新浩的户籍证明等证据在卷可查。所有证据经当庭举证、质证，予以确认。
本院认为，被告人杜新浩以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取他人钱款共计90300元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，秘密窃取被害人秦某的建设银行信用卡，并持卡在银行ATM机上取现5000元，数额较大，其行为已构成盗窃罪。被告人杜新浩以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物价值7188元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人杜新浩掌握的被害人秦某的身份证号、支付宝账号和密码、银行客服密码、手机查询密码等信息，与被害人秦某手机支付宝绑定的银行账户直接关联，被告人杜新浩以为被害人秦某办理贷款、申请信用卡为由，使用被害人秦某的手机，利用其掌握的上述信息转移或消费秦某的银行账户内资金的行为，既侵犯了国家对信用卡的管理制度，又侵犯了公民的财产所有权，属于“冒用他人信用卡”中获取他人信用卡信息资料后，通过通讯终端使用的情形，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚，公诉机关指控被告人杜新浩犯盗窃罪的第一、二、三、四、六起犯罪事实清楚，证据确实充分，但指控罪名不当。公诉机关指控被告人杜新浩犯盗窃罪的第五起犯罪事实的罪名成立，指控被告人杜新浩犯诈骗罪罪名成立。公诉机关指控的被告人杜新浩使用被害人秦某的建设银行信用卡消费5000元和取现5000元的事实已经既遂，应当以犯罪处理，被告人杜新浩退赔秦某损失1万元的情节可在量刑时酌情考虑。被告人杜新浩以此为由认为上述事实不应以犯罪处理的意见不予采纳。被告人杜新浩犯数罪，应予并罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十四条、第二百六十六条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人杜新浩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元；犯盗窃罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元；犯诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月21日起2023年8月20日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人杜新浩退赔被害人秦欣欣损失共计人民币92488元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王廷印
审 判 员 高 倩
人民陪审员 魏 濛
二〇一八年三月二十九日
书 记 员 杨 岚