广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2175号
原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：韩玉明，行长。
委托代理人：袁萍、何瑞兰，广东香山律师事务所律师。
被告：周继宁，男，1958年4月20日出生，汉族，住中山市。
被告：林结丝，女，1963年9月5日出生，汉族，住中山市。
原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交通银行中山分行）诉被告周继宁、林结丝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行中山分行委托代理人何瑞兰到庭参加诉讼，被告周继宁、林结丝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交通银行中山分行诉称：2011年1月5日，原告与两被告签订了“e贷通”个人循环贷款合同，约定原告于授信期2009年6月28日至2012年6月28日内向被告周继宁循环贷款用于个人资金流动，额度金额300000元，申请贷款期限不长于18个月，被告采取一次还本、分次付息还款方式还款；被告周继宁若有未按约定偿还贷款本金或支付利息的行为，原告有权要求被告周继宁立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。2009年7月1日，原告与两被告签订了最高额抵押合同，约定被告周继宁以其位于中山市石岐区仁寿坊＊＊号的房地产［土地证号：中府国用总字第0076＊＊号字（总）第23031**号，房产证号：粤房地证字第C45348**号］作为上述贷款之抵押，被告林结丝作为抵押房地产的共有人，同意被告周继宁以前述房地产作为贷款担保。合同签订后，原告依约于2011年1月12日向被告发放贷款，但被告违反约定，贷款已于2012年7月12日到期，但被告仍未偿还到期贷款本金及利息。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原告与两被告签订的“e贷通”个人循环贷款合同；2.被告周继宁向原告清偿借款本金299962.85元及利息（利息暂计至2014年8月19日止为73200.88元，本息合共373163.73元，利息计至本息还清之日），对逾期还款部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利；3.对抵押财产被告周继宁位于中山市石岐区仁寿坊＊＊号的房地产［土地证号：中府国用总字第0076＊＊号字（总）第23031**号，房产证号：粤房地证字第C45348**号］进行处理，并由原告对价款享有优先受偿权；4.被告周继宁承担律师费22927元；5.被告周继宁承担本案一切诉讼费用；6.被告林结丝对上述借款本息及费用承担共同清偿责任。
诉讼期间，原告交通银行中山分行撤回第1项诉讼请求，明确第2项诉讼请求中逾期还款部分是指从2014年8月20日之后开始按照中国人民银行的标准计收罚息和复利，明确第3项诉讼请求中优先受偿权的范围包括第2、4、5项诉讼请求。
原告交通银行中山分行对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：1.周继宁、林结丝身份证复印件；2.“e贷通”个人循环贷款合同；3.授信额度信息查询表；4.最高额抵押合同；5.国有土地使用证、房地产权证、房地产他项权证；6.贷款明细表；7.委托代理合同、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法；8.律师费发票。
因被告周继宁、林结丝下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，被告周继宁、林结丝在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2011年1月5日，周继宁作为借款人，交通银行中山分行作为贷款人签订“e贷通”个人循环贷款合同，约定：额度金额为300000元，本合同项额度是循环额度，仅限用于个人消费，授信期限为18个月；本合同项下各笔贷款的利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%执行；本合同项下各笔贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，每满月的当日（贷款利率调整日）调整贷款利率；本合同项下，借款人以月为一期，月利率=年利率／12；借款人选择一次还本分次付息法还款，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为每期末月的21日；贷款人给予借款人3天的宽限期，自各期还款日的次日起算，若超过宽限期仍未还款，则从该期还款日起计收罚息和复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等；该合同还约定了其他事项。2011年1月5日，林结丝在该合同的个人信用信息查询授权条款中签名确认，该条款载明：本人（姓名：林结丝证件种类：身份证证件号码：44062019630905＊＊＊＊）系借款人的配偶。本人同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国征信中心或其他经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。
2009年7月1日，周继宁作为抵押人（债务人），交通银行中山分行作为抵押权人签订最高额抵押合同，约定抵押人向抵押权人提供的抵押财产是房产及其占用范围内的土地使用权；抵押人为抵押权人与债务人在2009年6月28日至2012年6月28日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保；抵押担保的最高债权额为450000元；担保的范围为各主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款用于清偿债务人已到期的债务；主合同系循环贷款合同的，主合同项下各笔贷款的保证期间分别计算，每一笔贷款的保证期限为自该笔贷款的贷款期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的贷款期限届满之日后两年止；该合同还约定了其他事项。同日，林结丝在该合同的共有人声明条款中签名确认，该条款载明：本人（姓名：林结丝证件种类：身份证证件号码：44062019630905＊＊＊＊）系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。
上述合同签订后，交通银行中山分行于2011年1月12日向周继宁发放贷款300000元。此后，周继宁未能按时足额还款，截至2014年8月19日，尚拖欠交通银行中山分行贷款本金299962.85元、利息73200.88元，合计373163.73元。2014年9月2日，交通银行中山分行具状诉至本院，主张前述实体权利。
庭审中，交通银行中山分行明确第2项诉讼请求中的“利息”包括正常利息、罚息及复利。
另查：位于中山市石岐区仁寿坊＊＊号房［土地证号：中府国用总字第0076＊＊号字（总）第23031**号；房产证号：粤房字第00819**号］登记在周继宁名下。后交通银行中山分行与周继宁就上述涉案房产办理了抵押登记手续，交通银行中山分行于2009年7月6日取得涉案抵押房地产的房地产他项权证（证号：粤房地他项权证中府字第01090016＊＊号）。
又查：交通银行中山分行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费22927元。该律师事务所向交通银行中山分行开具了相应金额的律师费发票。
再查：周继宁与林结丝于1984年3月30日登记结婚。2012年9月24日，林结丝诉至本院，请求判令准许其与周继宁离婚。本院经审理后于2013年4月26日作出（2012）中一法民一初字第2069号民事判决，准许林结丝与周继宁离婚。该判决已于2013年7月11日发生法律效力。
本院认为：交通银行中山分行与周继宁签订的“e贷通”个人循环贷款合同及最高额抵押合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。交通银行中山分行依约向周继宁发放了贷款，履行了出借款项的义务，周继宁借款后未按时足额还款，属于违约，周继宁应承担清偿贷款本息的违约责任。对于周继宁的欠款数额，有交通银行中山分行的系统数据及流水清单予以证实，且周继宁没有证据足以推翻，本院予以确认。由中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。”交通银行中山分行对贷款计收罚息、复利等，符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定和“e贷通”个人循环借款合同的约定，本院予以支持。
关于律师费，因“e贷通”个人循环贷款合同中明确约定因借款人违约导致贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，且律师费没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故交通银行中山分行主张周继宁支付律师费22927元的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，涉案房地产已抵押给交通银行中山分行并办理了房地产他项权证，当周继宁不履行债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
关于林结丝的责任承担问题。林结丝与周继宁于1984年3月30日登记结婚，后经法院判决于2013年7月11日解除婚姻关系。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，周继宁的借款行为发生在婚姻关系存续期间，且林结丝在“e贷通”个人循环贷款合同的个人信用信息查询授权条款及最高额抵押合同的共有人声明条款中均予以签名确认，其知悉周继宁向交通银行中山分行申请贷款，并同意周继宁提供涉案抵押房地产作为担保，故林结丝应对周继宁所负的本案债务承担连带清偿责任。
周继宁、林结丝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告周继宁于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金299962.85元及利息、罚息、复利（截至2014年8月19日，利息、罚息、复利合计为73200.88元，从2014年8月20日起至债务清偿之日止，按《“e贷通”个人循环借款合同》的约定计算）；
二、被告周继宁于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费22927元；
三、原告交通银行股份有限公司中山分行对被告周继宁提供的抵押物即位于中山市石岐区仁寿坊＊＊号房地产［土地证号：中府国用总字第0076＊＊号字（总）第23031**号，房产证号：粤房字第00819**号，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01090016＊＊号］折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；
四、被告林结丝对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7241元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告周继宁、林结丝负担（该款被告周继宁、林结丝应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行，本院不另收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 丁向娜
人民陪审员 陈蔚俊
人民陪审员 林锐鹏
二〇一五年一月十六日
书 记 员 梁心然
许晓丹