云南省昆明市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云01民终450号
上诉人（原审被告）：李浚飒，女，1978年7月23日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。
委托诉讼代理人：刘福星，云南天石智硕律师事务所律师，特别授权代理。
被上诉人（原审原告）：高春利，女，1965年4月12日出生，汉族，住云南省昆明市嵩明县。
委托诉讼代理人：朱茜红，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。
上诉人李浚飒因与被上诉人高春利民间借贷一案，不服云南省嵩明县人民法院（2015）嵩民初字第2043号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
李浚飒上�请求：撤销（2015）嵩民初字第2043号民事判决书第一项判决内容，依法改判驳回高春利的全部诉讼请求。事实和理由：一、一审法院认定事实不清，高春利向李浚飒主张的债权系高春利夫妻之间的共同债权，高春利的配偶作出的处分系有权处分。首先，李浚飒在一审中向法庭提交了《以房抵债协议》、《还款担保协议书》，该两份证据上清楚载明债权金额为200万元，高春利及其配偶对李浚飒享有的债权金额合计就是200万元，高春利的配偶对该两份证据载明的内容等均予以认可后签字履行，该处分行为系有权处分，且该两份证据当中载明的内容也可充分与处分行为相对应，一审法院对于该事实认定不清。其次，该两份证据已对李浚飒与高春利之间的债权进行处分，对原《借款合同》中的约定进行了变更，该两份证据已经替代原《借款合同》，该两份证据真实、合法、有效，理应得到支持，李浚飒与高春利应当按约履行。二、一审法院关于利息的认定事实不清，证据不足。首先，在原《借款合同》中并未对利息支付进行约定，利率也并未明确，双方间的借款利息约定不明，应当视为不支付利息。其次，高春利对于利息的主张，并未提交其他证据证明利息存在，现有证据不足以证实利息的存在，而一审法院根据交易金额和交易习惯对利息存在及利率进行认定，显系证据不足的认定。
高春利答辩称：一、高春利与另案当事人董应海虽然是夫妻关系，但李浚飒分别向高春利借款50万元、向董应海借款150万元，高春利和董应海虽然是夫妻，但是却分别享有债权，并不是夫妻之间都可以处分对方债权，除非法律明确规定。董应海曾经与李浚飒协商以房抵债，但是高春利并没有签订协议，高春利也没有作出书面意思表示。二、李浚飒在一审提交了《以房抵债协议》，但该房产不属于云龙县可以出售的房产范围，该房产也没有备案登记在李浚飒名下，该房产在2012年已经被两家法院查封，所以该以房抵债对高春利没有约束力。三、李浚飒在一审提交的《以房抵债协议》第一条明确载明：“借款本金200万元，已付利息4万元”，说明李浚飒支付了两分利息（即按月利率2%计算），分别向高春利和董应海支付利息，利息金额与我方一审提交的银行付款记录一致，一共4万元。综上，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求维持原判。
高春利向一审法院起诉请求：1、判令李浚飒偿还高春利借款本金50万元及全部借款清偿之日止按月利率2%计算的利息（从2014年9月29日起至2015年10月19日止的利息共计126667元；2、判令李浚飒承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：李浚飒因需要资金周转，于2014年9月29日向高春利借款50万元，高春利通过银行转账的方式将该笔借款交付给了李浚飒，李浚飒出具借条给高春利持有。双方未书面约定利息，借款期限一年（即自2014年9月29日至2015年9月29日）。借款后，李浚飒于2014年11月3日通过银行转账支付给高春利1万元。此后，李浚飒未再支付款项给高春利。
一审法院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，高春利通过银行转账的方式将该笔借款交付给了李浚飒，李浚飒出具借条给高春利持有，该借款合同成立并生效。李浚飒以《以房抵债协议》、《还款担保协议》作为抗辩，高春利并未在《以房抵债协议》、《还款担保协议》上签字，李浚飒也未举证证明上述协议有高春利的意思表示，上述协议对高春利无约束力；《以房抵债协议》中的房屋也未办理备案登�，根据该协议约定，债务并未实际清偿完毕。因此，对于李浚飒辩称已经履行了部分还款义务及变更借款期限的辩论意见，一审法院不予采纳。因此，对于高春利诉请要求李浚飒承担还款责任的诉讼请求，于法有据；高春利与李浚飒之间虽然并未书面约定利息，但根据双方的交易金额和交易习惯，高春利主张李浚飒支付的1万元属于利息，并符合高春利按月利率按2%计算的主张，并不属于利息约定不明，因此，一审法院认定双方之间存在利息约定，月利率以2%计算。故高春利诉请要求李浚飒偿还高春利借款50万元的诉讼请求，一审法院予以支持。对于高春利要求李浚飒支付自2014年9月29日起至2015年10月19日止的利息共计126667元（按月利率2%计算）的诉讼请求，一审法院不完全支持，高春利主张的利率并未违反超出年利率24%的规定，但李浚飒于2014年11月3日�高春利支付了一个月利息1万元，因此，一审法院支持的利息为：自2014年9月29日起至2015年10月19日止，以借款本金50万元按月利率2%计算（扣减已支付的1万元）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、由李浚飒自本判决生效之日起十日内偿还高春利借款本金50万元及自2014年9月29日起至2015年10月19日止的利息（按月利率2%计算，并扣减已支付的1万元）。二、驳回高春利的其他诉讼请求。诉讼费10067元，减半收取5033.5元，由高春利负担1033.5元，由李浚飒负担4000元。
本院二审期间，高春利向法庭提交以下证据：1、情况说明；2、查询结果通知书；3、尚未出售的房源表；4、内资企业登记情况表，欲证明以房抵债最终未达成合意，该房产根本不属于云龙县住建局备案登记的可售房源，李浚飒实际上也未将用来抵债的房产备案在高春利名下，且2016年该房产已被其他法院查封，根本无法用于抵债。
经质证，李浚飒对上述证据的真实性均予认可，故本院对上述证据的真实性予以确认，对于证据的证明力，本院将综合全案进行评判。
李浚飒、高春利对一审认定事实均无异议。经审查，一审法院确认的案件事实，与本院二审查证事实一致，本院依法予以确认。
本院二审中另查明，2015年3月26日，李浚飒与案外人董应海签订《以房抵债协议》，确定李浚飒向董应海借款本金200万元，已付利息4万元，已退本金5万元，剩余本金195万元。该协议约定李浚飒用“以房抵债”的方式清偿董应海借款本金及利息，“以房抵债”的房产系云龙县钰都房地产开发有限公司开发的“嶲唐苑”小区，建筑面积275平方米，抵债清偿价格为每平方米4300元，房价总计1182500元，剩余款项767500元由双方另行协商处理。2015年9月，董应海向云南省嵩明县人民法院起诉，要求李浚飒支付借款本金150万元及从2014年10月28日起至全部借款清偿之日止按每月2%的利率计算的利息。
本案争议的焦点是：1、李浚飒主张涉案借款已经在《以房抵债协议》、《还款担保协议》中处理能否成立？2、涉案借款是否约定利息及利息应如何确定？
关于李浚飒主张涉案借款已经在《以房抵债协议》、《还款担保协议》中进行处理，该两协议已经对前面的借款合同关系进行了变更，因此高春利应当履行《以房抵债协议》，目前不能向李浚飒主张还款义务。对此，本院认为，首先，《以房抵债协议》、《还款担保协议》的签订主体为董应海，并非高春利，李浚飒亦未提交证据证明高春利同意上述协议的意思表示或授权董应海签订上述协议，故上述协议的内容不能约束高春利。其次，经查《以房抵债协议》的房产未办理登记手续，且目前该房产已经被其他法院查封，客观上该《以房抵债协议》亦不具备履行可能。一审法院对该事实的认定并无不当，本院依法予以确认。由于高春利与李浚飒之间形成了借款合同关系，双方均没有异议，该借款合同依法应当受法律保护。本案中，双方约定的借款期限为一年（即自2014年9月29日至2015年9月29日），高春利起诉时借款已经到期，故李浚飒应当向高春利归还涉案借款。
关于涉案借款利息应如何确定的问题。高春利主张《借条》第三条中有关于利息的表述，双方口头约定了利率，李浚飒在借款期间通过银行转账支付给高春利1万元，该1万元是支付利息，月利率为2%；李浚飒则认为双方没有约定借款利息，该1万元是用于归还的借款本金。对此，本院认为，本案属于自然人之间的借贷，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款之规定:“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”本案中，双方当事人在《借条》中约定按期支付利息，但并未明确约定借款期内利息的利率标准，属于“对利息约定不明”，故高春利主张支付借款期内的利息的请求不能成立，一审法院根据双方的交易金额和交易习惯，将李浚飒支付的1万元认定为属于利息，并据此认定月利率为2%，于法无据，本院予以纠正。通过上述分析，李浚飒在借款期间通过银行转账支付给高春利的1万元应当认定为归还借款本金，故李浚飒尚欠高春利借款49万元。对于逾期还款利息，由于李浚飒在合同期内未按照约定承担还款责任，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，故李浚飒应当支付逾期付款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项规定:“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借款内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。综上，李浚飒应当支付自2015年9月30日起至款项还清之日止，以借款本金49万元按照年利率6%计算的逾期还款的利息。
综上所述，一审法院认定事实部分不清，适用法律不当，所作判决部分不当，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、撤销云南省嵩明县人民法院（2015）嵩明初字第2043号民事判决书；
二、由李浚飒于本判决生效后十日内偿还高春利借款本金49万元及自2015年9月30日起至款项还清之日止的逾期付款利息（按照年利率6%计算）；
三、驳回高春利的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费10067元，减半收取5033.5元，由高春利负担1033.5元，�李浚飒负担4000元；二审案件受理费10067元，由高春利负担2067元，由李浚飒负担8000元。
本判决为终审判决。
本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向一审法院申请执行。
审判长 陈 红
审判员 陆有林
审判员 方云红
二〇一七年二月二十八日
书记员 陈攀宇