清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第878号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市。法定代表人：刘辛元，该公司董事长。委托代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。委托代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。被告：胡国权，男，汉族，住广东省连州市，公民身份号码×××7513。被告：黄丽爱，女，汉族，住广东省连州市，公民身份号码×××7524。被告：清远市东兴房地产开发经营有限公司，住所地：清远市高新区。法定代表人：郑少武。原告广�清远农村商业银行股份有限公司（以下简称“清远农商银行”）诉被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清远农商银行的委托代理人何永昌到庭参加诉讼。被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院已审理终结。原告清远农商银行诉称：2010年11月12日，原告与被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司签订《个人购房按揭借款合同》，被告胡国权因购房向原告借款113000元，双方约定借款期限自2010年11月12日起至2025年11月11日止；又约定借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上下浮15%计息�双方约定自借款发放后，每月的20日为还款日。同时，被告胡国权以其所有的位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋作为借款的担保，并办理相应的登记手续。被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司作为保证人对被告胡国权的借款提供连带责任保证，并确认保证的范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生的一切费用。借款合同签订后，原告于2010年11月16日划款113000元到指定的账户。原告已依约履行义务，但被告于2014年2月20日开始拖欠本息，截至2014年9月20日拖欠利息1802.05元。被告违反《个人购房按揭借款合同》第十八条的约定，构成违约，应承担相关的违约责任。根据《担保法》第33条的规定，原告对被告胡国权�抵押物享有优先受偿权。同时，被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司作为保证人依法应与被告胡国权连带归还上述借款本息、律师费等相关费用。因此，原告请求判决：1、解除原告和被告胡国权于2010年11月12日签订的《个人购房按揭借款合同》，被告清偿借款本金95487.13元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止，暂计至2014年9月20日为1802.05元）给原告；2、被告支付原告为实现债权而支付的律师费10000元；3、确认原告对被告胡国权所有的位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋有优先受偿权；4、被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；5、由被告承担本案的诉讼费用。原告清远农商银行提交如下证据：1、企业法人营业执照、身份证、户口本、结婚证，拟证明原、被告的诉讼主体适格；2、个人购房按揭借款合同、抵押物清单、借款借据，拟证明被告胡国权向原告借款113000元的事实及合同权利义务；被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司作为保证人对被告胡国权的借款承担连带责任保证；3、预购商品房抵押权证，拟证明被告胡国权提供其共有的位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋作为借款担保，并办理相应的抵押登记；4、贷款明细表，拟证明被告胡国权的贷款拖欠本金和利息的情况；5、委托代理合同、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法、广东省律师服务收费速算表、律师费发票，拟证明原告主张律师费的依据，律师费已经实际支付。被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司未答辩，也未向本院提供证据。本院经审理查明，被告胡国权因购买位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋的需要，向清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社申请房屋按揭贷款。清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社（贷款人）与被告胡国权（借款人）、被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司（保证人）于2010年11月12日签订《个人购房揭借款合同》。合同约定：借款人自愿提供上述购买的房屋为借款提供抵押担保，借款金额113000元，借款期限从2010年11月12日起至2025年11月11日止，借款凭证为本合同组成部分，当借款期起始日和到期日、借款金额、利率等与借款凭证不一致的，以借款凭证为准；本借款采用浮动利率，以实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础下浮15%计息，如遇到国家调整�准利率并适用本合同项下借款时，按下期生效根据利率调整日当日的基准利率以及上浮下浮比例调整；该笔借款采用等额本息偿还法清偿借款，借款人应从贷款发放日起，按月等额本息偿还法还款。《个人购房按揭借款合同》还约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分本息，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息或复利，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人未按期归还本息等影响借款人履行本合同项下义务的构成合同违约，贷款人有权宣布借款立即到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利、解除借贷关系等。关于担保权利，根据《个人购房按揭借款合同》约定，保证及抵押的担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息及贷款人为实现债权及担�权而发生一切费用等；贷款人有权选择保证及实现抵押担保权利的先后顺序；保证人提供连带保证责任；借款被宣布提前到期的，保证期限自贷款人确认的债务提前到期之日两年。签订合同后，抵押房屋已办理预购商品房抵押权登记手续。2010年11月16日，清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社发放贷款113000元，被告胡国权在《借款借据》上签名确认。发放贷款后，被告胡国权起初有履行还本付息义务，但从2014年2月20日起，被告胡国权逾期未还款。原告向法院起诉后，被告胡国权归还了部分借款本息，但截止2015年6月20日，被告胡国权仍拖欠借款本金87752.48元，利息889.53元。为实现债权，原告向本院提起诉讼并委托广东金亚律师事务所律师代理本案诉讼，为此支付律师费10000元。经查，该律师费金额符合广东省律师服务收费标准。另查明，原告清远农商银行于2012年8月30日改制成立，该行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。本院认为，清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社与被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》主体适格，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方应全面履行合同约定的义务，清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社已向被告胡国权履行发放贷款义务，被告胡国权也应每月按时足额履行还本付息的义务。由于清远农商银行实行以及法人、统一核算的经营管理模式，故其分支机构清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社相关权利义务可以由原告清远农商银行行使。被告胡国权自2014年2月20日起未按期还款。上述情形已符合《个人购房按揭借款合同》约定的违约事项，原告有权依约解除与被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》，宣布借款提前到期并要求被告胡国权清偿全部本息及行使担保权利。截止2015年6月20日，被告拖欠到期本金87752.48元，利息889.53元。上述欠款被告胡国权应当及时偿还，并应按《个人购房按揭借款合同》约定支付相应利息至款项全部清偿之日止。而原告支付律师费10000元，按《个人购房按揭借款合同》约定也应该由被告胡国权负担，且属担保范围。被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司作为保证人应当履行保证义务，对被告胡国权所欠的借款本息、律师费承担连带清偿责任。由于被告胡国权违约，原告可依法对位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变�的价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除清远市清城区农村信用合作联社龙塘信用社与被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告胡国权于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金87752.48元及利息（截止2015年6月20日拖欠利息为889.53元，2015年6月21日起的利息按照《个人购房按揭借款合同》约定计算至清偿之日止）；三、被告胡国权于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司支付律师10000元；四、被告黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司对上述第二、三项判决确定的借款本息、律师费承担连带清偿责任；五、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对位于清远市经济开发区百嘉工业园一号区创兴三路一号东兴苑三号楼4梯6层02号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。本案受理费2446元，财产保全费1045元，合计3491元由被告胡国权、黄丽爱、清远市东兴房地产开发经营有限公司负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 员 李 航人民陪审员 麦 雅人民陪审员 潘素华二〇一五年八月二十八日书 记 员 谢艳芬附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同�借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债�人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。