上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第4371号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人缪石光。
辩护人卞虎，上海国年律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）694号起诉书指控被告人缪石光犯信用卡诈骗罪，于2014年9月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人缪石光及辩护人卞虎到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2011年7月至2012年9月，被告人缪石光先后向兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行等多家银行申领信用卡五张，后持卡透支消费、取现，同时被告人缪石光持缪某名下的由兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行等多家银行核发的八张信用卡进行消费、取现，至案发共计拖欠上述银行本金人民币728，286.07元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还。具体分述如下：
1、2011年7月，被告人缪石光向兴业银行（经营地：上海市浦东新区来安路XXX号）申领信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊5），后多次持卡透支消费、取现，2013年5月22日最后一次有效还款人民币69，100元，至案发共计拖欠银行本金人民币70，964.89元。
2、2012年9月，被告人缪石光向兴业银行申领信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊5），后多次持卡透支消费、取现，2013年5月22日最后一次有效还款人民币38，000元，至案发共计拖欠银行本金人民币191，544.71元。
3、2011年11月至2013年9月，被告人缪石光持缪某名下的由兴业银行核发的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊2），多次透支消费、取现，2013年9月22日最后一次有效还款人民币17，000元，至案发共计拖欠银行本金人民币88，043.72元。
4、2013年2月至2013年9月，被告人缪石光持缪某名下的由兴业银行核发的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊7），多次透支消费、取现，2013年9月17日最后一次有效还款人民币11，600元，至案发共计拖欠银行本金人民币72，265.23元。
5、2012年4月，被告人缪石光向民生银行申领信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊8），后多次持卡透支消费、取现，2013年6月18日最后一次有效还款人民币23，800元，至案发共计拖欠银行本金人民币58，622.26元。
6、2012年6月至2013年9月，被告人缪石光持缪某名下的由民生银行核发的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊6），多次透支消费、取现，2013年9月9日最后一次有效还款人民币13，900元，至案发共计拖欠银行本金人民币44，643.73元。
7、2012年4月，被告人缪石光向浦发银行申领信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊8），后多次持卡透支消费、取现，2013年9月4日最后一次有效还款人民币1，030元，至案发共计拖欠银行本金人民币16，264.50元。
8、2012年5月至2013年6月，被告人缪石光持缪某名下的由浦发银行核发的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊1），多次透支消费、取现，2013年6月6日最后一次有效还款人民币8，350元，至案发共计拖欠银行本金人民币31，316.37元。
9、2012年9月，被告人缪石光向光大银行申领信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊6），后多次持卡透支消费、取现，2013年7月23日最后一次有效还款人民币2，000元，至案发共计拖欠银行本金人民币36，533.88元。
10、2012年10月至2013年9月，被告人缪石光持缪某名下的由光大银行核发的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊8），多次透支消费、取现，2013年9月4日最后一次有效还款人民币10，000元，至案发共计拖欠银行本金人民币37，250.77元。
11、2010年8月至2013年10月，被告人缪石光持缪某名下的由平安银行核发的信用卡（卡号分别为XXXXXXXXXXX＊＊＊＊9、XXXXXXXXXXX＊＊＊＊8、XXXXXXXXXXX＊＊＊＊7）三张，多次透支消费、取现，2013年10月15日最后一次有效还款人民币3，650元，至案发共计拖欠银行本金人民币80，836.01元。
2014年4月21日，被告人缪石光向公安机关主动投案并如实供述了上述犯罪事实。
案发后，被告人缪石光在家属的帮助下向兴业银行还款人民币200，000元，向民生银行还款人民币96，000元，向光大银行还款人民币39，866元，向浦发银行还款人民币63，120元，民生银行对被告人缪石光表示谅解。
上述事实，被告人缪石光在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审质证属实的兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行出具的报案书、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录、情况说明，证人缪某的证言笔录，被告人缪石光家属提供的相关银行业务回单、证明，公安机关出具的抓获经过及被告人缪石光的常住人口基本信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人缪石光以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人缪石光犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人缪石光有自首情节，且在家属的帮助下向部分银行退出了部分违法所得，取得了部分银行的谅解，可依法减轻处罚。辩护人所提对被告人缪石光减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。本院为维护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序，根据被告人缪石光犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人缪石光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月21日起至2019年1月20日止；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人缪石光退赔尚未退出的违法所得，发还相关被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王美玲
代理审判员 陆光怡
代理审判员 张鹏飞
二〇一四年十月十五日
书 记 员 陈 洁
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。