广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第905号
原告中国银行股份有限公司佛山分行。住所地佛山市禅城区。
负责人蒋振流，行长。
委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。
被告陈栋培，男。
被告许芳婷，女。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告陈栋培、许芳婷金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松独任审判，并于2014年10月28日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人都平到庭参加诉讼，被告陈栋培、许芳婷经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：原告与被告陈栋培于2011年12月18日签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告陈栋培授予用于分期付款购置汽车的信用额度161000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即17710.00元，该费用在被告陈栋培信用卡账户内逐月平均扣收。被告陈栋培采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告陈栋培须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告陈栋培在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告陈栋培保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告陈栋培是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告陈栋培未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告陈栋培全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告陈栋培未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，原告认为必要的其他措施，对原告造成损失的，须承担原告全部损失。同时，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告陈栋培承担。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约规定：被告陈栋培按时还款的免息。逾期还款的，不适用免息条款，要按日万分之五从交易记账日起计息；还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金（最低还款额=信用额度内消费金额的10%＋预借现金交易金额的100%＋前期最低还款额未还部分的100%＋超过信用额度消费金额的100%＋所有费用和利息的100%），还要赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费）。为保证合同的履行，2011年12月18日，原告与被告陈栋培签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告陈栋培提供其贷款所购车辆为原告的债权及产生的相关费用设立抵押担保，并对上述车辆办理了抵押登记。合同签订后，原告按照协议于2012年1月20日将贷款161000元向被告陈栋培指定的账户发放，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告依协议约定向被告陈栋培发放了贷款，但被告陈栋培并未依约还款，从2013年10月27日开始拖欠欠款，至2014年7月27日欠款共计61287.62元（其中本金46791.44元，手续费5401.00元，利息1984.14元，滞纳金7111.04元）。被告陈栋培、许芳婷于2007年10月10日登记结婚。另外，原告委托律师事务所追收信用卡欠款，约定风险收费，其中通过诉讼追收的，按实际收回金额的10%计费，最高5万元，最低300元。原告认为，依法签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对原、被告双方具有法律效力。被告陈栋培在履约过程中违反了协议规定，逾期不偿还欠款，已经构成根本违约。被告陈栋培应向原告偿还所诉金额。另根据婚姻法的相关规定，被告许芳婷应对被告陈栋培上述债务承担连带清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求法院判令：1、被告陈栋培向原告清偿信用卡购车分期付款贷款本金、滞纳金、利息、手续费共计61287.62元（暂计至2014年7月27日，其中本金46791.44元，手续费5401元，利息1984.14元，滞纳金7111.04元），自2014年7月28日起至欠款全部还清之日止的利息、滞纳金，按照双方签订的协议约定的方式计算；2、被告支付原告的律师代理费人民币6000元；3、原告对依法处分被告陈栋培所提供的抵押车辆粤Y＊＊＊**的价款享有优先受偿权；4、被告许芳婷对被告陈栋培上述债务承担连带清偿责任；5、由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
诉讼中，被告陈栋培、许芳婷未作答辩。
原告在诉讼中提交证据如下：
1、原告营业执照、两被告身份证、户口本、婚姻登记查询，证明原、被告的诉讼主体资格。两被告是夫妻关系。
2、中银信用卡购车分期付款借款合同及附件，证明原告与被告陈栋培存在借款合同关系及双方的权利义务。
3、中银信用卡购车分期抵押合同及抵押财产清单，证明被告陈栋培为其债务提供车辆抵押，原告对抵押物享有优先受偿权。
4、借款借据，证明原告已经向被告陈栋培发放贷款。
5、车辆抵押登记、证明抵押车辆已办理抵押登记、抵押权人为原告。
6、欠付明细表及交易流水查询，证明被告陈栋培拖欠大额分期额度欠款情况，被告陈栋培违反合同约定，构成违约的事实。
7、银行卡透支追收业务委托合同。证明原告为实现债权已委托律师事务所进行诉讼代理，律师费已经或将要产生。
8、律师函及邮寄顺丰速运回单，证明原告在起诉前已向被告发送过律师函进行催收，通知被告解除合同、宣布欠款提前到期、并要求被告还款的事宜。
被告陈栋培、许芳婷在诉讼中未提交证据。
被告陈栋培、许芳婷经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，且无提交书面的答辩意见，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据，有原件供本院核对，证据之间可以形成证据链相互印证，本院予以采信。
综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：
2011年12月18日，原告与被告陈栋培签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告陈栋培授予用于分期付款购置汽车的信用额度161000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即17710.00元，该费用逐月平均扣收。被告陈栋培采取月均等额、取整入账、免息还款方式，须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。应在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告陈栋培是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告陈栋培全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。另外，如被告陈栋培未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，原告认为必要的其他措施，对原告造成损失的，须承担全部损失。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告陈栋培承担。同日，原告与被告陈栋培签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告陈栋培提供其贷款所购车辆为原告的债权及产生的相关费用设立抵押担保。抵押范围为主合同项下之住债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。上述抵押物于2011年12月21日办理了抵押登记。
另查明一，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费约定，透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。
另查明二，被告陈栋培与被告许芳婷于2007年10月10日登记结婚。
另查明三，2012年1月20日原告向被告发放贷款161000元，截止至2014年7月27日，被告陈栋培尚欠原告本金46791.44元，利息1984.14元，手续费5401元，滞纳金7111.04元。
另查明五，本院于2014年9月10日向两被告送达本案起诉状副本及原告提交的证据。
另查明六，原告委托律师诉讼，律师费实行风险收费，以实际收回债权金额的10%计付，并设定了最高、最低收费标准。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。原告已履行了发放借款的义务，被告陈栋培应依约定按期偿还借款本息及分期手续费。但被告陈栋培未按约履行还款义务，其行为已构成违约。现原告主张被告陈栋培一次性偿还全部剩余贷款本息、手续费、滞纳金符合合同约定，本院予以支持。
一、关于借款提前到期以及滞纳金数额确定问题。宣布合同提前到期属形成权，通知到达时生效。因无证据显示原告起诉前已通知被告陈栋培，起诉视为通知，起诉状送达被告陈栋培、许芳婷时为借款提前到期日，即2014年9月10日。被告陈栋培应向原告偿还贷款本金46791.44元以及利息。滞纳金是按最低还款额未还部分计算，原告既已宣布提前到期，即要求借款人对尚未到期的借款全部一次性支付，则全部欠款到期后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金。原告要求提前到期后仍计算滞纳金的部分，明显与约定不符，本院不予支持。
二、关于原告诉请律师费的问题，虽合同的约定，借款人没有按照约定履行还款义务，构成违约，导致原告为实现债权而支付的律师费应由借款人即被告承担，但本案律师费属于风险收费，数额尚不能确定，也未实际发生，故原告关于律师费的请求，本院在本案中不予处理。
三、关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告与被告陈栋培双方签订的中银信用卡购车分期付款抵押合同》中约定被告陈栋培以其粤Y＊＊＊**车辆设定抵押。且已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。
四、关于被告许芳婷承担连带清偿责任的问题。被告许芳婷作为陈栋培配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告许芳婷收到本院送达的起诉状后，无正当理由不到庭应诉、抗辩。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属于被告陈栋培、许芳婷的夫妻共同债务。原告要求被告许芳婷对被告陈栋培对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈栋培在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金46791.44元、手续费5401元、截止至2014年7月27日的利息1984.14元（自2014年7月28日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、截止至2014年7月27日的滞纳金7111.04元（从2014年7月28日起至2014年9月10日的滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；
二、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告陈栋培提供抵押的号牌为粤Y＊＊＊**车辆享有优先受偿权；
三、被告许芳婷对本判决第一项所确定的被告陈栋培的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序结案，受理费减半收取741元，原告负担30元，被告陈栋培负担711元，被告许芳婷负连带清偿责任（原告已全额预交诉讼费，被告负担部分在履行本判决确定的还款义务时迳付原告，本院不另作收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 黎青松
二〇一四年十月二十九日
书记员 何翠卿
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。