广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第3592号
原告中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区。
负责人王晓林，行长。
委托代理人周华章、范宇丽，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告卢伟南，身份证住址广州市海珠区。
被告卢荣，身份证住址广州市海珠区。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告卢伟南、卢荣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州天河支行的委托代理人范宇丽到庭参加诉讼。被告卢伟南、卢荣经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉称：原告与两被告于2011年11月16日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向两被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币93000元，分期期数为36期（一期为一个月）；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即人民币11160元，该费用将于购车分期付款内逐月扣收；被告采取每月均等额、取整入帐、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如两被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如两被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：提前解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本因、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2011年11月16日，两被告与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，两被告以其贷款所购车辆为原告的债权设立了抵押担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。但两被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款合同，两被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告卢伟南所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。现原告起诉要求法院判令：1、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2011年jthqf字2973号）；2、两被告向原告支付信用卡购车分期付款借款本金人民币64575元、手续费人民币8060元、滞纳金4223.26元及利息（截至2014年3月24日的利息为7213.1元；自2014年3月25日起至被告付清款项之日止，以所欠借款本金及手续费的总和为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）；3、两被告支付原告的律师代理费人民币6000元；4、原告对处分被告卢伟南所提供的抵押车辆粤a×××××的价款享有优先受偿权；5、两被告承担本案的诉讼费用。
被告卢伟南、卢荣均未答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2011年11月16日，原告（经办行）与两被告（均为持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2011年jthqf字2973号，以下简称《合同》），约定：本合同项下购车分期额度为人民币93000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买荣威550s1.8at汽车的款项，未经经办行书面同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的12%，购车分期手续费为人民币11160元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广州美奂汽车有限公司；开户行：广州市工行同福中支行；账号：36×××34）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期60天后，经办行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，提前结清，购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后（空白）日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力等条款。
《合同》附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》记载如下主要条款：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定行使抵押权；在担保责任发生后，经办行应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下持卡人应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款；持卡人未按期归还透支本金及手续费或在与经办行或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件的，经办行有权分别或同时采取下列措施：（1）要求持卡人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；等条款。附件二《中银信用卡领用合约》中的条款包括：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，否则不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人未按时还款，银行有权自行或委托第三方向持卡人催收欠款，持卡人应赔偿银行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。
同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2011年dthqf字2973号），约定：本合同之主合同为双方签订的编号为2011年jthqf字2973号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续，办理抵押登记的费用由抵押人承担；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定或抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件等，均视为抵押人在本合同项下违约；出现上述规定的违约事件时，抵押权人有权采取以下一项或多项措施：……宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，行使抵押权，抵押权人认为必要的其他措施等条款。该合同所附的《抵押财产清单》记载抵押物为一辆荣威汽车（车辆型号：csa7182ac，发动机号：a010051691），所有权人为两被告。
2011年11月22日，被告将所购买的上述荣威汽车（机动车登记编号：粤a×××××，发动机号：a010051691，车辆识别代码：lsjw26h38bs046087，机动车所有人为被告卢伟南）在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记备案，登记栏记载抵押权人为原告。2011年11月23日，原告将借款93000元划入借款合同指定的收款账户。
现原告以两被告在借款后未按期偿还欠款为由，诉至本院。
庭审中，原告称两被告自2012年11月16日起出现逾期还款的情况，截止至2014年3月24日，仍欠借款本金64575元、手续费8060元、利息7213.10元及滞纳金4223.26元未偿还。为此，原告提供了一份《贷款欠付明细表》（载明：截止至2014年3月24日两被告的未还本金为64575元，尚欠手续费8060元、利息7213.1元、滞纳金4223.26元）证明。
对于律师费一项，原告提供了一份《经济／民事委托代理合同》及律师费发票，证明其已实际支出律师费6000元。
本院认为：原告与两被告签订的《合同》（包括相关附件）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》均是双方的真实意思表示，内容于法无悖，合同均合法有效，双方均应依约履行。
上述合同签订后，原告已依约向两被告发放贷款93000元，两被告理应依约按期还款。现两被告在原告放贷后，拖欠数期贷款未偿还，其行为已构成违约。依照《合同》附件一有关“持卡人未按期归还透支本金的，经办行有权分别或同时采取下列措施：（1）要求持卡人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同”的约定，原告有权解除与两被告之间的《合同》，提前收回贷款并要求其偿还尚欠的全部借款本息。故原告要求解除《合同》的主张合法有据，本院予以支持。由于原告提交了《贷款欠付明细表》及相关交易明细证明两被告的欠款事实，两被告经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院对原告的主张予以采信。原告现据此要求两被告清偿借款本金64575元、手续费8060元、滞纳金4223.26元及利息（截止至2014年3月24日的利息为7213.1元，自2014年3月25日起至被告付清款项之日止，以所欠借款本金及手续费的总和72635元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）理据充分，本院对此予以支持。
因《合同》约定两被告逾期还款，则应承担原告为催收而产生的律师费等一切费用，而原告为此已提供了相应的《经济／民事委托代理合同》及律师费发票证明原告已就本案支出律师费6000元。现原告依约要求两被告承担该项律师费符合双方的约定，本院予以支持。
被告卢伟南提供其所有的粤a×××××的荣威牌小轿车（发动机号：a010051691，车辆识别代码：lsjw26h38bs046087）作为抵押担保并已办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，依约有权从处分该抵押车辆所得的价款中优先受偿。
被告卢伟南、卢荣经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告卢伟南、卢荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2011年jthqf字2973号）；
二、被告卢伟南、卢荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金64575元、手续费8060元、滞纳金4223.26元及利息（截止至2014年3月24日的利息为7213.1元，自2014年3月25日起至被告付清款项之日止，以72635元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）；
三、被告卢伟南、卢荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行支付律师费6000元；
四、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对抵押物（即车牌号粤a×××××的荣威牌小轿车）享有优先受偿权。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2050元、财产保全费890元、公告费1000元，均由被告卢伟南、卢荣共同负担（公告费已由原告预交至相关单位，两被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付予原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈宗桢
人民陪审员 曾昭晖
人民陪审员 张伟华
二〇一四年四月十七日
书 记 员 王施琪
李煜
判决书已于2014年月日送达（32）