贵州省贵阳市乌当区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乌当民初字第00630号
原告＊＊银行，住所地贵州省贵阳市＊＊＊＊＊，组织机构代码＊＊＊＊。
负责人袁＊，职务：行长。
委托代理人涂＊＊，＊＊律师集团（贵阳）事务所律师，一般授权代理。
被告王＊，女，汉族，19＊＊年＊＊月＊＊日生，住贵州省贵阳市云岩区＊＊＊号。身份证号码520＊＊＊********。
被告刘＊，男，汉族，19＊＊年＊月＊＊日生，住贵州省贵阳市南明区＊＊路＊＊号＊单元附＊＊号。身份证号码522＊＊********。
原告＊＊银行诉被告王＊、被告刘＊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告＊＊银行的委托代理人涂＊，被告王＊、被告刘＊到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告＊＊银行诉称，2014年6月23日，原告与被告王＊签订《信用卡“专项分期付款”合同》，约定由原告以信用卡专项额度的方式，向被告王＊贷款人民币978000元，用于购买贵州＊＊汽车贸易有限公司销售的灰色宝马740汽车一辆，车牌号为贵A＊**。双方约定贷款期限为三年，分为36期等额还款，手续费率13%，款项由原告直接支付到贵州＊＊汽车贸易有限公司的专用账户。双方于同日签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定将被告所购车辆抵押给原告作为还款担保，并于2014年7月10日依法办理了抵押权登记。2014年5月29日，被告刘＊作为被告王＊的配偶，签署《共同还款承诺书》，愿意为被告王＊的全部债务，包括但不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用向原告承担连带责任。合同签订后，原告依约向被告王＊发放了上述贷款，款项依照约定直接支付至贵州＊＊汽车贸易有限公司的专用账户。2015年4月27日，被告王＊告诉原告，自己生意失败无力偿还银行借款，且抵押的宝马汽车已经被被告刘＊私自转让给他人，无法要回。根据原被告签订的《信用卡“专项分期付款”合同》第十三条第1.4项和第2.2项的约定，被告的上述行为已经构成了违约，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，并解除本合同，行使抵押权，被告应赔偿原告损失。被告刘＊作为被告王＊的配偶，对王＊在夫妻关系存续期间所负的债务，理应承担连带责任。同时，被告刘＊在《共同还款承诺书》上签字捺印，对原告承诺对被告王＊的上述债务承担连带责任。故诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告王＊之间的信用卡“专项分期付款”合同；被告王＊立即偿还原告贷款本金706316.00元、利息30351.84元，合计736667.84元（利息暂计算至2015年4月30日止，以后的利息及罚息按照约定计算至本息还清之日止）；判令被告王＊赔偿原告为实现债权支付的律师费36833元及其他费用；2、判决原告对被告王＊名下的、已经办理了抵押权登记的车牌号为贵A＊**的灰色宝马740汽车享有优先受偿权，有权以该汽车折价或者以其拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判决被告刘＊对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告王＊辩称：借款是事实，由于生意失败导致不能还款，同意解除合同，要求把车收回折抵欠款。
被告刘＊辩称，作为抵押物的宝马汽车是其他债务人私自开走下落不明，并非被刘＊转让他人。希望把抵押物收回抵债。
经审理查明：2014年5月29日被告王＊向原告＊＊银行提出信用卡专项分期付款申请，愿以所购宝马740之全部权益抵押给抵押权人＊＊银行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。同日被告刘＊作为被告王＊的配偶，在＊＊银行的《共同还款承诺书》上签字，自愿作为连带共同债务人对借款人王＊承担共同还款责任，具体权利义务按照借款人与原告签订的相关合同执行。2014年6月8日王＊支付贵州＊＊汽车贸易有限公司宝马740小型轿车购车首付款人民币420000元。2014年6月9日王＊与贵州＊＊汽车贸易有限公司签订《销售合同》，约定王＊订购宝马740灰色轿车一辆，车价1398000元。2014年6月23日，原告＊银行（乙方）与被告王＊（甲方）签订编号2014年＊＊汽车分期字106号《信用卡“专项分期付款”合同》，合同约定：“乙方因甲方（借款人）申办信用卡专项分期付款业务，对甲方实施的在甲方信用卡账户原有信用额度之外授予专项分期付款额度的行为。专项分期付款额度为人民币978000元，由原告向被告通过信用卡专项额度的方式提供借款978000元；专项分期期数为36期（一期为一个月）；专项分期付款的额度用途为甲方支付购买宝马740款项。专项分期付款业务手续费率为使用专项分期付款额度13%，为人民币127140元。专项分期付款额度的使用前提甲方向乙方提供乙方认可的汽车购买合同或意向书，支付首期购车款的证明，以及乙方要求的其它凭证、证明和资料等。乙方将交易金额划到甲方所购汽车的经销商的专用账户贵州＊＊汽车贸易有限公司。用于购买贵州＊＊汽车贸易有限公司销售的灰色宝马740汽车一辆，还款方式采取月均等额，取整入账，免息还款方式。甲方在每到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期到期还款日前足额存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，同意并授权乙方在甲方上述信用卡账户发生逾期60天后，乙方将有效分期付款交易的剩余金额一次性计入所提额账户。如甲方未依对账单规定时间足额归还，乙方有权按照甲方办卡时签署的信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方以宝马740向乙方提供抵押担保，并签署相应的抵押合同，甲方应在本合同签署后15日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。甲方违约宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。终止或解除本合同，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。依法对抵押物行使抵押权。合同签订后，被告王＊通过信用卡刷卡消费的方式，刷卡支付贵州＊＊汽车贸易有限公司宝马740购车款978000元。同日，原告与被告王＊签订编号为2014年新添汽车分期字106号《＊＊银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定将被告所购宝马740车辆抵押给原告作为还款担保，包括本金、手续费、超限费、滞纳金、透支利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用。2014年7月10日＊＊银行＊＊支行作为抵押权人在贵阳市公安局交警支队车辆管理所，对机动车所有人登记为王＊的车牌号贵A＊**宝马740小型轿车办理了抵押权登记，抵押权人＊＊银行＊＊支行。被告王＊借款后，至2015年3月均按约定还款日在每月8日前归还借款和手续费，2015年4月王＊延迟到17日才还款，并于2015年4月27日向原告提出了书面的《情况说明》，表明自己因生意失败无力偿还银行借款，抵押的宝马汽车已经被被告刘＊的其他债务人私自开走下落不明，愿配合银行追讨回抵押物。此后未再还款。至2015年4月30日，被告尚欠原告本金706316.00元、手续费30351.84元，合计736667.84元。
另查明被告王＊与被告刘＊于2015年4月15日在贵阳市南明区民政局办理离婚登记。
上述事实有原、被告的当庭陈述、信用卡专向分期付款申请表、信用卡专项分期付款合同、＊＊银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同、共同还款承诺书、销售合同、收款收据、商户POS交易清算明细表、中国光大银行支付交易凭条、机动车销售统一发票、货物进口证明书、机动车登记证书、结婚证、离婚证、情况说明、委托代理合同、贵州增值税普通发票等证据佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告＊＊银行与被告王＊签订的《信用卡专项分期付款合同》及《信用卡专项分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告＊＊银行依约向被告王＊提供了借款，被告王＊应依照约定按时归还原告借款及手续费。被告王＊从2015年4月起未按约定日期归还借款，已构成违约，应承担违约责任。按照双方约定借款方违约宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。终止和解除本合同，原告请求解除双方签订的《信用卡专项分期付款合同》，本院予以支持。合同解除后，被告王＊应将所欠借款及手续费736667.84偿还给原告＊＊银行＊＊支行。按照双方合同借款人到期还款日前未全额清偿当前所有欠款，不适用免息的约定，对原告逾期利息及滞纳金的请求，本院予以支持，利率按双方合同约定利率，计算时间从2015年5月1日起至此款付清为止。因王＊与＊＊银行＊＊支行签订《信用卡专项分期付款合同》的时间，是在被告王＊与被告刘＊婚姻关系存续期间，其债务属夫妻共同债务，且原告＊＊银行＊＊支行与被告刘＊签有共同还款承诺书，承诺书载明被告刘＊自愿作为连带共同债务人，对借款人王＊在中国银行新添支行的借款承担共同还款责任，故被告刘＊应对上述债务承担连带清偿责任。＊＊银行＊＊支行与被告王＊签订的《信用卡专项分期付款抵押合同》约定的抵押物是机动车登记牌照号贵A＊＊**所有人为王＊的宝马740小型轿车，并依法办理了抵押登记，抵押权人为原告＊＊银行＊＊支行，故原告对贵A＊＊**宝马740小型轿车享有优先受偿权。对于原告律师费的主张，因双方合同约定如借款方未依对账单规定时间足额归还，由借款方全额承担由此而使出借方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），故本院对原告的该项主张予以支持。据此、依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”、《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同。自成立时生效。”、第九十四条第一款第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……四当事人一方迟延履行债务的或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……。”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第一百零七条”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十三条“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日生效。”之规定判决如下：
一、解除原告＊＊银行＊＊支行与被告王＊于2014年6月23日签订的《信用卡专项分期付款合同》；
二、被告王＊于本判决生效后十日内偿还原告＊＊银行＊＊支行借款本金人民币706316元、手续费人民币30351.84元；
三、被告王＊于本判决生效后十日内支付原告＊＊银行＊＊支行尚欠借款逾期利息及滞纳金（利率按双方约定利率，计算时间从2015年5月1日起至此款付清为止）；
四、被告王＊于本判决生效后十日内支付原告＊＊银行＊＊支行律师费人民币36833元；
五、被告刘＊对上述债务承担连带清偿责任。
六、原告＊＊银行＊＊支行对机动车登记所有人为王＊的抵押物宝马740小型轿车享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共各国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11540元，财产保全费4200元，由被告王＊、刘＊负担（此款原告＊＊银行＊＊支行已经预交，由被告王＊、刘＊在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定，于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。
审 判 长 陶 红
代理审判员 罗 欣
人民陪审员 陈 峰
二〇一五年七月九日
书 记 员 张凤兰