内蒙古自治区包头市昆都仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）昆刑初字第237号
公诉机关包头市昆都仑区人民检察院。
被告人苏会（曾用名苏惠），男，1983年8月29日出生于内蒙古自治区包头市，汉族，初中文化，无职业，捕前住包头市固阳县；因本案于2014年3月18日被拘留，同年4月17日被逮捕，现押于包头市公安局昆都仑区分局看守所。
包头市昆都仑区人民检察院以内包昆检刑诉（2014）236号起诉书指控被告人苏会犯信用卡诈骗罪，于2014年5月28日向本院提起公诉。本院审理过程中，包头市昆都仑区人民检察院于2014年7月23日又以内包昆检刑追诉（2014）2号追加起诉决定书，对被告人苏会的犯罪事实追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市昆都仑区人民检察院指派代理检察员张录平出庭支持公诉，被告人苏会到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市昆都仑区人民检察院指控，1、2012年10月30日，被告人苏会在王某某不知情的情况下，使用王某某的身份证明等资料，从中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年11月21日共透支本金20200元。
2、2012年10月16日，被告人苏会在苏某某不知情的情况下，使用苏某某的身份证明等资料，从中国农业银行股份有限公司包头汇通支行骗领一张信用卡后持有并使用，截至2014年3月4日共透支本金14905.12元。
3、2012年10月16日，被告人苏会在康某不知情的情况下，使用康某的身份证明等资料，从中国农业银行股份有限公司包头汇通支行骗领一张信用卡后持有并使用，截至2014年3月4日共透支本金12136.70元。
4、2012年10月30日，被告人苏会在王某某不知情的情况下，使用王某某的身份证明等资料，从中国建设银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年10月17日共透支本金1482元。
5、2012年10月30日，被告人苏会在苏某某不知情的情况下，使用苏某某的身份证明等资料，从中国建设银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年10月17日共透支本金18500元。
6、2012年10月30日，被告人苏会在康某不知情的情况下，使用康某的身份证明等资料，从中国建设银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年10月17日共透支本金16000元。
7、2012年10月25日，被告人苏会在王某某不知情的情况下，使用王某某的身份证明等资料，从中国银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年10月24日共透支本金8500元。
8、2012年12月20日，被告人苏会在苏某某不知情的情况下，使用苏某某的身份证明等资料，从中国银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2013年3月24日共透支本金6800元。
9、2012年10月16日，被告人苏会在王某某不知情的情况下，使用王某某的身份证明等资料，从中信银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡后持有并使用，截至2014年4月16日共透支本金15650元。
10、2012年10月17日，被告人苏会在苏某某不知情的情况下，使用苏某某的身份证明等资料，从中信银行股份有限公司包头分行骗领一张信用卡后持有并使用，截至2014年4月16日共透支本金8700元。
综上，被告人苏会使用虚假身份信息骗领信用卡10张，共计透支本金122873.82元。
2012年10月29日，被告人苏会从中国建设银行股份有限公司包头分行骗领了一张信用卡，从2012年11月30日至2013年6月18日共透支本金45900元，经发卡银行多次催收，截至2013年10月17日仍未归还。
公诉机关就指控的上述事实向法庭出示的证据有，报案材料、信用卡交易明细、抓捕经过、常住人口信息、书证、被告人供述等，公诉机关据此认为被告人苏会以非法占有为目的，使用虚假身份证明骗领信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，予以惩处。
被告人苏会对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
经审理查明，一、2012年10月至12月间，被告人苏会使用王某某、苏某某、康某个人信息资料以及伪造固阳县第三中学、固阳县泉连心酒坊、固阳县康某汽车电器维修部等虚假资信证明等，分别填写相应的银行卡申请资料，假冒王某某、苏某某、康某的名义，从中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行、中国农业银行股份有限公司包头汇通支行、中国建设银行股份有限公司包头分公司信用卡中心、中国银行股份有限公司包头分行、中信银行股份有限公司包头分行骗领多张信用卡。
1、2012年11月至2013年12月20日间，被告人苏会使用骗领的户名为王某某中国邮政储蓄银行信用卡，非法骗取人民币20，200元。
2、2012年11月至2013年7月10日间，被告人苏会使用骗领的户名为苏某某中国农业银行金穗贷记卡，非法骗取人民币14，905.12元。
3、2012年11月至2014年3月7日间，被告人苏会使用骗领的户名为康某中国农业银行金穗贷记卡，非法骗取人民币11，236.70元。
4、2012年12月至2013年7月29日间，被告人苏会使用骗领的户名为王某某中国建设银行信用卡，非法骗取人民币1，482元。
5、2012年11月至2013年7月10日间，被告人苏会使用骗领的户名为苏某某中国建设银行信用卡，非法骗取人民币18，500元。
6、2012年11月至2013年8月5日间，被告人苏会使用骗领的户名为康某中国建设银行信用卡，非法骗取人民币16，000元。
7、2013年1月至2013年7月30日间，被告人苏会使用骗领的户名为王某某中国银行信用卡，非法骗取人民币8，500元。
8、2013年2月至2013年7月31日间，被告人苏会使用骗领的户名为苏某某中国银行信用卡，非法骗取人民币6，800元。
9、2012年10月16日至2013年7月29日间，被告人苏会使用骗领的户名为王某某中信银行信用卡，非法骗取人民币15，650元。
10、2012年10月17日至2013年7月29日间，被告人苏会使用骗领的户名为苏某某中信银行信用卡，非法骗取人民币8，700元。
二、2012年10月29日，被告人苏会在中国建设银行股份有限公司包头分行办理一张信用卡。从2012年11月30日至2013年6月18日间，共透支本金45，600元，经发卡银行采用多种方式催收，超过三个月不予归还。
综上，被告人苏会使用骗领信用卡，非法骗取人民币共计121，973.82元；使用信用卡恶意透支人民币45，600元。
案发后，中国建设银行股份有限公司包头分公司工作人员垫付偿还户名为王某某、苏某某、康某信用卡欠款本金35，982元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实。
1、书证中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行报案材料及交易明细，证实持卡人王某某从该行申请办理信用卡。从2012年11月开始透支，截至2013年12月20日，尚欠20，200元本金不予归还。期间，王某某称：此卡是亲戚苏会办理并使用，信用卡申请表所签名字也非本人所写；
2、书证中国农业银行股份有限公司包头汇通支行报案材料及交易明细，证实苏某某在该行申请办理一张信用卡。从2012年11月开始透支消费，截至2013年7月10日，尚有14，905.12元本金不予归还。期间，苏某某称：此卡是亲戚苏会办理并使用，且信用卡申请表签名也非本人所写；
3、书证中国农业银行股份有限公司包头汇通支行报案材料及交易明细，证实康某在该行申请办理一张信用卡；从2012年11月开始透支消费，截至2014年3月7日，尚有11，236.70元本金不予归还。期间，康某称：此卡系亲戚苏会办理并使用，且信用卡申请表签名也非本人所写；
4、书证中国建设银行股份有限公司包头分公司信用卡中心报案材料以及交易明细，证实王某某、康某、苏某某、苏会在该行申请办理信用卡。
其中：户名王某某信用卡透支消费后，截至2013年7月29日尚欠1，482元本金不予归还；
户名苏某某信用卡透支消费后，截至2013年7月10日，尚欠18，500元本金不予归还；
户名康某信用卡透支消费后，截至2013年8月5日，尚欠16，000元本金不予归还；
户名苏会信用卡，从2012年11月30日至2013年6月18日间，共透支消费本金45，600元。经该行多次催收拒不归还，且已经超过三个月。
期间，王某某、康某、苏某某均称：信用卡申请表签名均非本人所写。通过王某某找到苏会询问，苏会对使用王某某、康某、苏某某身份证明骗领信用卡并进行透支事实予以认可；
5、中国银行股份有限公司包头分行出具的报案材料以及交易明细，证实王某某在该行申请办理一张信用卡。从2013年1月份开始透支消费，截至2013年7月30日，尚欠8，500元本金不予归还；
6、中国银行股份有限公司包头分行出具的报案材料以及交易明细，证实苏某某在该行申请办理一张信用卡。从2013年2月开始开始透支消费，截至2013年7月31日尚欠6，800元本金不予归还；
7、中信银行股份有限公司包头分行报案材料、证人崔某证言以及交易明细，证实王某某从该行申请办理信用卡。从2012年10月16日至2013年7月29日间，透支消费本金15，650元；银行找持卡人王某某进行催收时，王某某称：没有授权他人办理、使用该行信用卡。后得知系苏会冒用王某某身份信息在该行骗领的信用卡，为此报案；
8、书证中信银行股份有限公司包头分行报案材料、证人崔某证言以及交易明细，证实苏某某从该行申请办理一张信用卡；从2012年10月17日至2013年7月29日间，透支消费本金8，700元，银行找持卡人苏某某进行催收时，苏某某称：没有授权他人办理、使用该行信用卡。后得知系苏会冒用苏某某身份信息在该行骗领的信用卡，为此报案；
9、书证信用卡申领表、身份证明、包头市固阳县第三中学收入证明等，证实被告人苏会用王某某的身份信息以及伪造的收入证明等，在中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行骗领信用卡；
10、书证中国农业银行股份有限公司包头汇通支行金穗贷记卡申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用苏某某的身份信息以及伪造的收入证明等，在中国农业银行骗领信用卡；
11、书证中国农业银行股份有限公司包头汇通支行金穗贷记卡申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用康某的身份信息以及伪造的收入证明等，在中国农业银行骗领信用卡；
12、书证中国建设银行股份有限公司包头分公司龙卡申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用王某某、康某、苏某某身份信息以及伪造的收入证明等，在该行申请办理信用卡；
13、书证中国银行股份有限公司包头分行申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用王某某的身份证明、伪造的收入证明等，在中国银行股份有限公司包头分行骗领信用卡；
14、书证中国银行股份有限公司包头分行申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用苏某某的身份证明、伪造的收入证明等，在中国银行股份有限公司包头分行骗领信用卡；
15、书证中信银行股份有限公司信用卡申领表、身份证明、包头市固阳县第三中学收入证明等，证实被告人苏会使用王某某的身份信息以及伪造的收入证明等，在该行申请办理户名为王某某的信用卡；
16、书证中信银行股份有限公司包头分行信用卡申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会使用苏某某的身份信息以及伪造的收入证明等，在该行申请办理户名为苏某某的信用卡；
17、书证中国建设银行股份有限公司包头分公司龙卡申领表、身份证明、收入证明等，证实被告人苏会该行申请办理信用卡；
18、书证催收明细，证实中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行信用卡中心、中国农业银行股份有限公司包头汇通支行、中国建设银行股份有限公司包头分公司、中国银行股份有限公司包头分行对持卡人王某某、苏某某、康某、苏会催收历史记录；
19、证人王甲证言，证实其本人系中国邮政储蓄银行股份有限公司包头分行工作人员。2012年11月份，王某某在该行申请办理了信用卡并使用，2013年6、7月间，总行下达通知：要求对王某某透支款项进行催收；找到王某某后，王某某说该卡系亲戚苏会办理的，同时提供了苏会的联系方式。经多次打电话无法找到苏会；
20、证人王某某证言，证实自己从未在中国邮政储蓄银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司包头分公司信用卡中心申请办理信用卡，且信用卡申请表所签名字也非本人所写；
21、证人杨某某证言，证实其本人系中国农业银行股份有限公司包头汇通支行工作人员。2012年11月份，苏某某在该行申请办理了信用卡。透支消费后经银行催收超过三个月未还。期间，苏某某称该卡系苏会办理；联系苏会后，苏会承认使用苏某某的身份信息办理信用卡并使用；
同时证实康某在该行申请办理了信用卡，透支消费后，经银行多次催收拒不偿还，且透支时间已超过三个月。期间，康某称该卡系苏会办理；
22、证人李某某证言，证实其本人系中国建设银行股份有限公司包头分公司信用卡中心的工作人员。同时证实王某某、苏某某、康某、苏会在该行申请办理信用卡，其透支消费后不予归还，经银行多次催收至今拒不归还，且已超过三个月；
23、证人郝某某证言，证实其本人系中国银行股份有限公司包头分行信用卡中心的工作人员。同时证实王某某、苏某某在该行申请办理信用卡，透支消费后不予归还，经银行多次催收拒不归还，且已超过三个月；
24、证人苏某某证言，证实中国建设银行信用卡、中国农业银行信用卡，均非本人办理；
25、证人康某证言，证实中国建设银行信用卡以及中国农业银行信用卡，均非本人办理；
26、书证中国建设银行股份有限公司包头分公司还款计划书，证实被告人苏会于2013年7月10日给建设银行书写的还款承诺书的事实；
27、书证中国建设银行股份有限公司包头分公司出具的情况说明，证实因王某某、苏某某、康某欠款非其本人消费所欠，苏会又不能偿还，故由该行工作人员代为偿还欠款；
28、书证户籍信息，证实被告人苏会的刑事责任年龄；
29、书证包头市公安局昆都仑区分局经济犯罪侦大队出具的抓捕经过，证实2014年3月18日，在中国建设银行包头分行信用卡中心将被告人苏会抓获；
30、被告人苏会供述与上述证据相互印证。
本院认为，包头市昆都仑区人民检察院指控被告人苏会犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人苏会以非法占有为目的，使用虚假身份证明骗领信用卡方式骗取人民币121，973.82元，使用信用卡恶意透支的方式骗取人民币45，600元，其行为已构成信用卡诈骗罪，且犯罪数额巨大。应依法惩处。为此，对公诉机关指控被告人苏会犯信用卡诈骗罪的事实和适用法律方面的意见及理由，予以采纳。被告人苏会到案后，能够如实供述自己的罪行，并积极配合侦查部门查清案件事实，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。故根据被告人犯罪的事实、手段、情节、危害后果以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苏会犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50，000元（未缴纳）；
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月18日起至2019年9月17日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、对被告人苏会违法所得167，573.82元，责令予以退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 龚晓莲
人民陪审员 张清功
人民陪审员 李占元
二〇一四年八月十四日
书 记 员 段 超
附本判决适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
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