广西壮族自治区贵港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）贵民三终字第4号
上诉人（一审被告）中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司。
负责人杨初建，该公司经理。
委托代理人梁鹏，广西正大五星律师事务所律师。
被上诉人（一审原告）杨志媛，女，汉族，汉族，居民。
委托代理人梁锐全，广西诚济律师事务所律师。
一审被告郑琼标，男，汉族。
一审被告郑梅光，男，汉族，个体户。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司因与被上诉人杨志媛，一审被告郑琼标、郑梅光机动车交通事故责任纠纷一案，不服贵港市港北区人民法院（2013）港北民初字第826号民事判决，向本院提起上诉。本院于2013年12月24日受理后，依法组成由审判员杨金伟担任审判长，审判员马荣兴、代理审判员梁辉昌参加的合议庭，于2014年1月8日公开开庭审理了本案。书记员刘玉萍担任法庭记录。上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司的委托代理人梁鹏、被上诉人杨志媛的委托代理人梁锐全以及一审被告郑梅光到庭参加诉讼。一审被告郑琼标经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
一审法院经审理查明，2012年10月16日22时37分，郑吉刚驾驶桂R-×××××号普通二轮摩托车搭载杨志媛沿贵港市金港大道南侧机动车道由西往东行驶，郑琼标驾驶桂R×××××号重型自卸货车超载装载水泥（核载9990kg，实载30150kg）沿贵港市金港大道北侧机动车道对向行驶，至贵港市港北区中山路与金港大道十字路口时，郑琼标驾车在左转弯交通信号灯转换为黄灯时越过路口停止线实施左转弯进入路口范围，郑吉刚驾车在行驶方向的交通信号灯为红灯时越过路口停止线直行进入路口范围，在避让的过程中摩托车车头与货车车头发生碰撞，造成郑吉刚受伤经抢救无效死亡、杨志媛受伤，两车损坏的道路交通事故。2012年11月19日，贵港市公安局交通警察支队交通事故处理大队作出贵公交事认字（2012）D086号道路交通事故认定书，认定郑吉刚在本次道路交通事故中负主要责任，郑琼标负次要责任，杨志媛无责任。事故发生当日，杨志媛被送往贵港市中西医结合骨科医院住院治疗，伤情诊断为：1.左额叶脑挫裂伤；2.左颞部少量硬膜下出血；3.颅底骨折；4.左股骨上段骨折；5.全身多处皮肤擦挫伤。2012年11月26日原告出院，花去医疗费47321.3元。住院期间杨志媛由其母亲龚明花从四川省越本县（城镇居民）前来照看护理。出院医嘱全休1个月，不适门诊继续复查治疗，每2至3个月回院复查1次，骨折愈合后回院拆内固定（约8000元）。事故发生后，郑梅光向杨志媛支付了16350元，中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司向杨志媛支付了1000元医疗费。
2013年4月12日，杨志媛的父亲杨生武委托贵港市贵医司法鉴定所对杨志媛因交通事故致颅脑、左下肢损伤残疾程度进行鉴定，2013年4月16日贵港市贵医司法鉴定所作出（2013）临鉴字第84号交通事故伤残鉴定意见书，鉴定意见为：1.被鉴定人杨志媛因交通事故致颅脑损伤伤残属玖级；2.被鉴定人杨志媛因交通事故致左下肢损伤伤残属拾级。2013年6月19日，中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司申请对杨志媛因本次交通事故造成的伤残程度重新进行司法鉴定，双方当事人共同选定广西金桂司法鉴定中心作为重新司法鉴定的机构。2013年9月17日，广西金桂司法鉴定中心作出（2013）法鉴字第573号关于杨志媛交通事故伤残程度鉴定意见书，鉴定意见为：杨志媛之伤残已构成道路交通事故X（十）级伤残。
另查明，桂R×××××号重型自卸货车行驶证登记车辆所有人为郑梅光，郑梅光与郑琼标是父子关系，同时郑琼标是郑梅光聘请的司机。本次交通事故发生时，郑琼标持与所驾驶车辆相符的B2D类机动车驾驶证。该车在中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司购买有交强险和第三者责任保险。第三者责任保险约定赔偿限额为500000元，不计免赔率。事故发生时，该两份保险均处于有效期内。
再查明，杨志媛与郑吉刚是同居情侣关系，两人于2009年5月5日生育非婚生子郑剑。事故发生前，两人在贵港市城区从事疏通下水道工作，并与郑剑在贵港市港北区富士新城（属城区范围）一起租房共同生活。
杨志媛起诉当日，本次事故死者郑吉刚的家属已另案起诉向本案三被告主张权利。诉讼过程中，杨志媛自愿放弃对郑吉刚应承担赔偿部分的诉讼请求。
一审法院认为，本次交通事故是案外人郑吉刚与郑琼标共同违章驾驶所致，交警部门据此作出的道路交通事故认定，程序合法，符合客观实际，予以采信。郑琼标是郑梅光聘请的司机，事故发生时郑琼标正在履行职务行为，故应由郑梅光承担赔偿责任。中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司作为桂R-×××××号重型自卸货车交强险和第三者责任保险的承保公司，应在交强险责任限额范围内对杨志媛的经济损失先予赔偿，不足部分由杨志媛自负70%的民事责任，由郑梅光承担30%的民事责任。郑梅光应承担的赔偿部分，由中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司在第三者责任保险责任限额内予以赔偿。中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司辩称被保险车辆桂R-×××××号重型自卸货车在事故发生时存在超载情形，主张增加10%免赔率，因该车购买有不计免赔，故对中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司的这一抗辩理由不予采纳。
根据杨志媛的诉请，并参照《2012年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》计算，杨志媛的各项经济损失如下：1、医疗费47321.3元；2、住院伙食补助费1280元（32天×40元／天）；3、误工费4366元（25703元／年÷365天×62天）；4、护理费2253.41元（25703元／年÷365天×32天）；5、杨志媛主张后续治疗费8000元，由于该笔费用尚未实际产生，不予支持；6、交通费，因杨志媛未能提供充足的票据予以证实，结合杨志媛乘坐交通工具的路线、次数以及当地公共交通价格水平，酌情支持300元；7、残疾赔偿金47074.19元【（18854元／年×20年×10%）＋被抚养人生活费（12848元／年×14.58年÷2×10%）】；8、伤残鉴定费，由于双方当事人共同选定的广西金桂司法鉴定中心作出的司法鉴定意见已推翻杨志媛方自行委托鉴定机构作出的司法鉴定意见，并已被采纳，故对杨志媛主张自行委托鉴定所花去的700元鉴定费不予支持。上述经济损失合计102594.9元。因本次事故死者郑吉刚家属已就其损失另案起诉主张权利，两案的经济损失总额已超出本案交强险责任限额，根据两案的损失数额比例计算，中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司应在交强险责任限额内赔偿20900元给杨志媛，扣除其已支付的1000元后，尚需赔偿19900元。超出交强险赔偿限额的损失共81694.9元，应由郑梅光承担30%即24508.47元，该款由中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司在第三者责任险赔偿限额内负责赔偿。另外，本次交通事故致杨志媛拾级伤残，给其造成了较大的精神损害，结合其伤残等级、侵权人过错程度及当地经济发展水平等情况，酌情支持精神损害抚慰金3000元。因中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司应承担的两案的经济损失总额已超出交强险责任限额，且杨志媛未请求保险公司在交强险赔偿范围内优先赔偿精神损害抚慰金，因此该款应由郑梅光按事故责任比例承担30%即900元。事故发生后，郑梅光已支付16350元给杨志媛，超出部分15450元，视为其替中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司在第三者责任险范围内予以垫付，应予以扣减，故中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司尚需在第三者责任险责任限额内赔偿杨志媛9058.47元。杨志媛自愿放弃对郑吉刚应承担赔偿部分的诉讼请求，属自由处分其享有的合法权利，予以准许。一审法院遂判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司在交强险责任限额范围内赔偿原告杨志媛经济损失20900元（扣除已付1000元后，仍需赔付19900元），在商业第三者责任保险责任限额范围内赔偿原告杨志媛经济损失24508.47元（扣除被告郑梅光已垫付15450元后，仍需赔付9058.47元）；二、被告郑梅光赔偿原告精神损害抚慰金900元（已支付）；三、驳回原告杨志媛的其他诉讼请求。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司不服一审判决，向本院提起上诉，请求撤销贵港市港北区人民法院（2013）港北民初字第826号民事判决第一项，改判上诉人少赔偿2450.85元，本案二审案件受理费由被上诉人负担。其理由是：上诉人对一审认定被上诉人杨志媛的各项损失没有异议，但是本次事故发生时郑琼标驾驶的桂R×××××号重型自卸货车违反了装载规定，根据第三者责任保险合同的约定，应增加免赔率10%。在第三者责任保险赔偿的基础上免赔10%后，上诉人应少赔偿2450.85元。
被上诉人杨志媛答辩称，免赔率问题是投保人与保险公司之间的内部约定，与其无关。
一审被告郑梅光答辩称，桂R×××××号重型自卸货车在投保第三者责任保险的基础上投保了不计免赔率，因此杨志媛的损失中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司应在第三者责任保险全部赔偿限额范围内予以赔偿。
一审被告郑琼标既不参加本案二审庭审，也没有向本院提出书面答辩意见。
各方当事人均没向本院提交有新的证据。
经二审审理查明，桂R×××××号重型自卸货车的投保人与中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司签订的第三者责任保险合同中的第三者责任保险条款第九条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：。（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%”不计免赔率特约条款约定：“经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：。三、因违反安全装载规定而增加的；。”2013年8月28日，经贵港市港北区人民法院委托，广西金桂司法鉴定中心对杨志媛的伤残情况进行重新鉴定，鉴定费为1065元。其余事实与一审查明的一致。
综合诉辩各方的意见，本案的争议焦点是：应否在第三者责任保险赔偿的基础上扣除10%的免赔率。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”桂R×××××号重型自卸货车的投保人与中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司签订的第三者责任保险合同属于由保险公司提供的格式合同，该合同中关于违反安全装载规定需绝对免赔10%的条款属于免责条款，上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司没有证据证明其已对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，因此，该免责条款对投保人无效，上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司认为本案应在第三者责任保险赔偿的基础上扣除10%的免赔率的主张没有依据，本院不予支持。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司的上诉请求没有依据，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司贵港市港北支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨金伟
审 判 员 马荣兴
代理审判员 梁辉昌
二〇一四年一月二十日
书 记 员 刘玉萍