沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沈和民三初字第00883号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行员工。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行员工。
被告高晓利，男，汉族，现被羁押于沈河区看守所。
被告关艳，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告高晓利、关艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长与人民陪审员徐海霞、韩皓宇组成合议庭，于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞，被告高晓利、关艳到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告高晓利、关艳于2012年7月来我行申请贷款，用于个人经营，双方签订了“个人授信及担保协议”和“个人贷款借款合同”，贷款可循环授信额度共计34万元，授信期限为2012年8月16日至2022年8月16日，被告以其位于沈阳市经济技术开发区，建筑面积88.89平方米自有房产设定抵押。根据“个人贷款借款合同”的约定，2012年8月17日原告将34万元贷款转入高晓利在招商银行开立的账号为×××9006“一卡通”账户，贷款期限为2012年8月17日至2017年8月17日，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率上浮40%，该笔贷款年利率为8.96%，还款方式为借款人按月等额还本付息。目前，被告高晓利由于“信用卡”诈骗已经被公安机关拘押，该笔贷款已经连续10个月未足额归还贷款本息，尚欠人民币275，635.10元，利息合计20，199.10元（以上本金及利息截止日为2014年7月17日，具体偿还金额以实际扣款日结清款为准）。为了保护原告合法权益，避免国有资产流失，特向法院起诉1、请求判令原、被告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》提前到期；2、请求判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币275，635.10元，利息20，199.10元（以上本金及利息截止日为2014年7月17日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）；3、请求判令我行对沈阳市经济技术开发区，建筑面积88.89平方米房产享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。
被告高晓利辩称：欠款事实都属实，现在无能力还款。
被告关艳辩称：同被告高晓利答辩意见一致。
经审理查明，2012年7月2日，被告高晓利、关艳作为授信申请人向原告申请个人授信并签订《个人授信及担保协议》（编号129999124084022318），原告同意向二被告提供授信额度为叁拾肆万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年4月19日起至2022年8月16日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第35条同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：35.1.1向授信人提供虚假的情况或隐瞒真实的重要情况，不配合授信人的调查、审查和检查，授信人要求授信申请人在合理的期限内予以改正，授信申请人逾期仍不改正，损害授信人利益的。35.1.3、连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。35.1.9授信申请人在授信期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的。35.1.10授信申请人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；同时被告高晓利、关艳以位于沈阳市经济技术开发区沈辽路170号（4-4-2），建筑面积88.89平方米房产向原告抵押。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，被告高晓利、关艳与原告签订《个人贷款借款合同》，约定贷款叁拾肆万元，用于经营，贷款期限为60个月，即从2012年7月2日至2017年7月2日，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮40%，该笔贷款年利率为8.96%。同时约定借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为借款人按月等额还本付息。合同第24条同时约定借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：24.1.1向贷款人提供虚假的情况或隐瞒真实的重要情况，不配合贷款人的调查、审查和检查，贷款人要求借款人在合理的期限内予以改正，借款人逾期仍不改正，损害贷款人的。24.1.3、连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。24.1.8借款人在贷款期间被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的。24.1.9借款人在借款期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的……贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2012年8月17日原告向被告高晓利的账号为×××9006账户发放贷款340，000.00元，贷款期限为2012年8月17日至2017年8月17日。
又查，被告高晓利与被告关艳系夫妻关系，合同签订后，原告对被告高晓利、关艳抵押房产位于沈阳市经济技术开发区，建筑面积88.89平方米房产，于2012年8月14日取得房屋他项权利。该笔贷款已经连续10个月未足额归还贷款本息，截止日到2014年7月17日尚欠人民币275，635.10元，利息合计20，199.10元，故原告诉至法院。
另查明，被告高晓利因犯信用卡诈骗罪，被沈河区法院判处五年零六个月有期徒刑。
上述事实，有原告的当庭陈述、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款逾期账单等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与被告高晓利、关艳签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同合法有效，本院予以确认。个人授信及担保协议、个人贷款借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的、隐瞒真实的重要情况，损害授信人（贷款人）利益的、授信申请人（借款人）被依法追究刑事责任，即视为已发生违约事件，授信人（贷款人）有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现因授信申请（借款人）人高晓利被依法追究刑事责任，对340，000.00元的贷款又发生逾期还款情形，即已发生违约事件，解除合同条件成就，故原告要求被告高晓利、关艳提前偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告高晓利、关艳未按期还款，原告有权对被告高晓利、关艳提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告高晓利、关艳于2012年7月2日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；
二、被告高晓利、关艳于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金275，635.10元，利息及罚息20，199.10元（截止至2014年7月17日）；并自2014年7月18日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决确定的给付之日止；
三、如被告高晓利、关艳逾期还款，原告有权对被告高晓利、关艳抵押的位于沈阳市经济技术开发区，建筑面积88.89平方米房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5，838元，保全费2，220元由被告高晓利、关艳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
人民陪审员 徐海霞
人民陪审员 韩皓宇
二〇一四年九月二十五日
书 记 员 黄 妍
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。