湖南省汉寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汉刑初字第78号
公诉机关汉寿县人民检察院。
被告人高某，男，1958年3月7日出生于湖南省汉寿县；因涉嫌违法发放贷款罪，2013年9月10日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕；现押于汉寿县看守所。
辩护人周建新，湖南周建新律师事务所律师。
汉寿县人民检察院以湘汉检刑诉（2014）79号起诉书指控被告人高某犯违法发放贷款罪，于2014年5月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月18日公开开庭审理了本案。汉寿县人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉，被告人高某及其辩护人周建新到庭参加诉讼。现已审理终结。
汉寿县人民检察院指控，2009年至2011年期间，被告人高某利用在汉寿县农村信用合作联社酉港信用合作社担任信贷员的职务便利，在发放贷款业务过程中未进行贷前审查、贷中审查、贷后调查，明知贷款申请人不符合贷款条件仍违反国家规定发放贷款26笔，共计金额人民币228.99万元。如：
1、2010年4月至2011年12月期间，被告人高某为杜海某违规办理贷款9笔，合计金额人民币90万元，即借用童某某、胡得桂、肖才某、朱某某、彭某某、李培忠、胡大某、王华某、李丕进的名义各贷款10万元。截止2014年2月18日，尚有75万元本金、288406.59元利息没有偿还。
2、2010年4月至2011年5月期间，被告人高某为涂和平违规办理贷款7笔，合计金额人民币59万元，即借用帅某某、丁珍英的名义各贷款5万元、借用艾某某的名义贷款9万元、借用刘云利、王某、王小某、万长发的名义各贷款10万元。截止2014年2月18日，尚有59万元本金、214617.2元利息没偿还。
3、2010年10月至2011年7月，被告人高某为陈某违规办理贷款3笔，合计金额人民币30万元，包括借用丁某某、胡兴球、黄国安的名义各贷款10万元。截止2014年2月18日，尚有30万元本金、79683.37元利息没偿还。
4、2010年12月至2011年4月，被告人高某为王立安违规办理贷款4笔，合计金额人民币38万元，即借用朱云海的名义贷款8万元、借用陈大某、曾兵某、聂永飞的名义贷款各10万元。截止2014年2月18日，尚有38万元本金、90029.62元利息没偿还。
5、2009年12月至2011年12月，被告人高某为龙某某违规办理贷款3笔，合计金额人民币11.99万元，包括借用梅某某、江某、刘自会的名义分别贷款6万元、5万元、0.99万元。截止2014年2月18日，尚有11.99万元本金、42973.13元利息没偿还。
2013年9月10日，被告人高某接到公安机关民警电话后，主动到公安机关，并如实供述了自己的犯罪事实。
针对指控，公诉机关当庭出示或宣读了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，认为被告人高某的行为已构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》一百八十六条第一款之规定处以刑罚，当庭建议判处被告人高某有期徒刑十个月至二年。
被告人高某辩称，公诉机关指控被告人违法发放的贷款中有结息转存为本金、有转据的情况，原立据人符合贷款发放条件，并非全部未进行贷款的“三查”。对汉寿县人民检察院指控的其他事实、当庭出示宣读的证据及罪名没有提出异议。
辩护人提出的辩护意见是，公诉机关未对担保人、部分实际用款人、被借名人进行询问，证据缺失；借款人、担保人都是真实的，且到场签字确认，无证据证明借款人、担保人均无承担民事责任的能力；被告人高某的行为不是个人行为，应定性为单位犯罪，并追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任；造成的损失不能确定，损失并非不可挽回。被告人高某系初犯、偶犯，案发后主动自首，悔罪表现较好，应对其从轻处罚。
经审理查明：2009年至2011年期间，被告人高某利用在汉寿县农村信用合作联社酉港信用合作社担任信贷员的职务便利，在发放贷款业务过程中未进行贷前审查、贷中审查、贷后调查，明知贷款申请人不符合贷款条件仍违反国家规定发放贷款19笔，共计金额人民币175万元，造成经济损失2115167元。2013年9月10日，被告人高某接到公安机关民警电话后，主动到公安机关，并如实供述了自己的犯罪事实。
具体违法发放贷款事实如下：
（一）2010年4月至2011年12月期间，被告人高某为杜海某违规办理贷款7笔，合计金额人民币70万元，即借用童某某、胡得桂、肖才某、朱某某、彭某某、李培忠、王华某的名义各贷款10万元；未经贷款调查向胡大某发放贷款1笔，金额10万元。截止2014年2月18日，尚有65万元本金、229452.94元利息没有收回。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信贷档案资料，证明2010年4月8日，胡某某向酉港信用社提出10万元的货款申请，当日办理贷款手续，高某制作贷款调查报告，并签订包收承诺书，李后平签订保证合同，同日胡某某在酉港信用社取款人民币5万元，账户内余额5万元。2010年4月8日，童某某向酉港信用社贷款10万元用于养殖，高某制作贷款调查报告，并签订包收承诺书，李霞枝签订保证合同。2011年12月27日，王华某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订“四包”责任书，王华君签订保证合同，2010年12月29日，王华某从酉港信用社取款人民币10万元。2010年12月24日，彭某某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、毛勇杰制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，王友利签订保证合同，同日彭某某从酉港信用社取款人民币10万元。2011年4月14日，李培忠向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、粟中顺制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，肖合理签订保证合同，同日冯明革从李培忠在酉港信用社的账户中取款人民币49000元，帐内余额51000元。2010年11月15日，肖才某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，胡尚华签订保证合同，同日高某代肖才某从酉港信用社取款人民币10万元。2010年12月15日，朱某某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、黄书某制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，骆淑兰签订保证合同，同日朱某某从酉港信用社取款10万元。2011年12月27日，胡大某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某签订“四包”责任书，杨珍兵签订保证合同，后高某代胡大某从酉港信用社取款10万元。
2、证人胡某某的证言，证明杜海某是胡某某的外甥，2010年4月的一天，杜海某让他用自己的名字在信用社贷一笔款，两天后，杜海某要他到信用社办了贷款手续，金额为10万元，期限一年。担保人叫李后平，不是他找来的。10万元贷款是杜海某使用的，信用社的经办人高某没有进行贷款调查。
3、证人童某某的证言，证明童某某住酉港镇护东堤村，2010年上半年，村支书杜海某称杜已经贷了款不能再贷，故用他的身份证贷一笔款，本息都由杜负责，并称已与信用社联系好，他来到信用社见到杜海某和信用社的高某，照了相，复印了身份证，他的名字已签好，估计是杜签的。贷款金额为10万元，担保人是杜海某的老表，钱是杜海某拿起的。
4、证人朱某某的证言，证明朱某某是汉寿县酉港镇护东堤村人，2010年12月15日杜海某借他的名义去酉港信用社贷款10万元，当天他在酉港信用社签了字、照了相，信用社经办贷款手续的人是高某。贷款金额10万元，期限一年。他不知道杜海某贷款的具体用途。
5、证人王华某的证言，证明王华某住酉港镇护东堤村，2011年底杜海某借用他的身份证去信用社贷一笔款，称信用社已沟通好，他就把身份证给了杜海某。几天后，杜海某让他去酉港信用社办手续，并在信贷员高某准备好的材料上签了字，照了相，信用社没有进行贷款调查，贷款金额为10万元。担保人王华某的哥哥王华君也是杜海某喊去的。10万元贷款由杜海某使用。
6、证人彭某某的证言，证明彭某某住汉寿县酉港镇护东堤村，2010年年底杜海某借他的身份证贷款。几天后杜海某通知他去信用社，高某让他在准备好的资料上签了字，照了相，没有进行贷款调查。高某称这笔钱不会让他还，只是走形式。所贷款项10万元实际归杜海某使用。
7、证人肖才某的证言，证明肖才某住汉寿县酉港镇护东堤村，2010年11月15日，村支书杜海某借用他的身份证去酉港信用社贷款10万元，他同意，并来到酉港信用社，高某办了贷款手续，他没有拿那10万元，钱是杜海某拿起的。
8、证人杜启某的证言，证明杜启某住汉寿县酉港镇护东堤村，2010年12月底的一天，杜海某称村里的钱搞不拢来，杜海某在信用社联系了一笔贷款，让他做担保，金额是10万元，他来到酉港信用社，看到资料已做好，照了相，不记得是否签了字，不清楚立据人是谁，他只是走过场。
9、证人王岳某的证言，证明2010年4月8日，杜海某要王岳某去酉港信用社做贷款担保，他在信用社照了相，签了字，办了担保手续，经办人是信贷员高某。
10、证人胡大某的证言，证明他住汉寿县酉港镇护东堤村，2011年12月27日，他来到酉港信用社，由高某经办，将10万元贷款转到他的名下，签了字，捺了手印，照了相，未进行调查，他没有用那10万元，不清楚担保人是谁。
11、证人杜海某的证言，证明杜海某住汉寿县酉港镇护东堤村，是村支部书记，杜在酉港镇开办沙砾厂，所需资金较大，但信用社对个人贷款限定了数额，每人不得超过10万元。杜便从本村和酉港镇辖区内找熟人，让熟人去信用社立据贷款，再由他实际使用。在酉港信用社贷的款是由酉港信用社信贷员杨大友、高某经办，他名下只有一笔贷款，是高某经办的，金额10万元，其他贷款是在办理贷款之前，他和信贷员沟通好，信贷员同意后他才请人去贷，否则贷款审批通不过。他向立据贷款的人讲只借用他们的身份证去信用社办手续，本息不用他们管。信贷员知道立据借款的人是他找的，他才是实际用款人，便未进行贷款调查。每笔贷款都有担保人，担保人也是他找的，担保人有的不知道自己给谁做担保，立据人也不知道自己名下的担保人是谁。他在高某处办理的借名贷款如下：2010年12月15日以朱某某名义贷款10万元；2011年12月27日以王华某名义贷款10万元；2010年4月8日以童某某名义贷款10万元；同日以胡某某名义贷款10万元，但杜只使用了5万元，另5万元是胡的侄子使用的；2010年11月15日以肖才某名义贷款10万元；2011年4月14日以李培忠名义贷款10万元；2010年12月24日以彭某某名义贷款10万元。以上贷款均由他使用，用于投资沙砾厂和修建房子，至2012年贷款均已到期，他归还了王华某的本金及利息，投资沙砾厂的四、五十万元都亏损了，欠信用社的剩余本息只能分期偿还。
12、被告人高某的供述，证明高某是酉港信用社的信贷员，为了完成信用社的发放贷款任务，高某在未进行贷前调查、贷时审查、贷后检查的情况下，多次弄虚作假同意实际用款人请他人立据进行借名贷款。2005年杜海某任村支部书记时，从事养殖业，向酉港信用社贷款，那笔贷款及时还了，后面又陆陆续续贷款，贷款逾期后未归还，高某征得当时信用社主任同意，与杜海某商量处理方案，杜海某称杜请人到信用社来立据，高某同意。高某为杜海某违规发放借名贷款情况为：2010年4月8日借童某某名义立据，金额为10万元；2010年4月8日借胡得桂的名义立据，金额为10万元；2010年11月15日借肖才某的名义立据，金额为10万元；2010年12月15日借朱某某的名义立据金额为10万元；2010年12月24日借彭某某的名义立据，金额为10万元；2010年12月29日借李丕进的名义立据，金额为10万元，贷款材料遗失；2011年4月14日借李培忠的名义立据，金额为10万元；2011年12月27日借胡大某的名义立据，贷款金额为10万元；2011年12月27日借王华某的名义立据金额为10万元。担保人都是杜海某找的，大多数没有担保的资格和能力。那些贷款现均已经逾期，均未还本息，高某多次找杜海某催收，均未收回。
（二）2010年4月至2011年5月期间，被告人高某为涂和平违规办理贷款4笔，合计金额人民币34万元，即借用帅某某的名义贷款5万元、借用艾某某的名义贷款9万元、借用王某、王小某的名义各贷款10万元。截止2014年2月18日，尚有34万元本金、128092.38元利息未收回。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信贷档案资料，证明2010年4月8日，帅某某办理贷款手续，向酉港信用社申请贷款5万元用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，保证人李曼林签订保证合同，同日帅某某支取5万元。2011年3月16日，王某办理贷款手续，向酉港信用社申请贷款10万元，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，后保证人朱武签订保证合同。2011年3月31日，王小某向酉港信用社贷款10万元，经办人是高某，马利签订保证合同，同日王小某从酉港信用社取款人民币10万元。2010年12月13日，艾某某向酉港信用社贷款9万元，经办人是高某，肖庭立签订保证合同，同日，艾某某从酉港信用社取款人民币9万元。
2、证人帅某某的证言，证明帅某某住汉寿县酉港镇护东堤村，2010年4月，涂和平称买挖机差钱，借他的名到信用社贷一笔钱，本息都不需要他还。到信用社时，贷款资料已准备好，他签字照相后就走了。贷款经办人是高某，未进行贷款调查，贷款金额5万元，期限一年，用款人是涂和平，他分文未用，不清楚担保人是谁。
3、证人王某的证言，证明王某是涂和平的儿媳妇，2011年3月，涂和平买挖机差钱，让借她的名到信用社贷款。她到信用社时，资料都准备好了，她只签了字、照了相。贷款金额10万元，期限为一年，经办人是信用社的高某，担保人是涂找的。贷的款她未经手，归涂和平实际使用。
4、证人王小某的证言，证明王小某住汉寿县酉港镇莲花园村，2011年3月的一天，涂和平让他带自己的身份证去酉港信用社为涂担保贷款。几天后，他来到酉港信用社，涂和平和高某在等，他在做好的材料上签了名，并照了相，信用社没有对他进行贷款调查，那笔贷款金额10万元，期限一年。他不知道担保人是谁，贷的钱归涂和平使用了。
5、证人艾某某的证言，证明艾某某住汉寿县酉港镇凤南村，高某和涂和平合伙出租挖机，2010年12月，高某和涂和平想用他的身份证帮他们贷款9万元，高某是信用社副主任，他便同意。后来的一天，高某、涂让他来到酉港信用社，高某让他在一套资料上签字，并照相。他不清楚担保人和实际使用人是谁，信用社未进行贷款调查。
6、被告人高某的供述，证明高某和涂和平认识多年，涂和平找高某合伙买挖机，涂、高分别找人借名贷款，贷款逾期后未偿还，为完成工作任务，高某找涂和平商量，与杜海某的办法一样，由涂和平找人借名立据贷款。2010年4月8日，涂和平借帅某某的名义立据贷款5万元；2010年12月13日，借艾某某名义立据贷款9万元；2011年1月18日借刘云利名义立据贷款10万元；2011年3月16日，借王某名义立据贷款10万元；2011年3月31日，借王小某名义立据贷款10万元。贷款的实际用款人均是涂和平，均已逾期，未还本息。高某每次催款，涂和平都说等一段时间，后联系不上涂和平了。
（三）2010年10月至2011年7月，被告人高某为陈某违规办理贷款3笔，合计金额人民币30万元，包括借用丁某某、胡兴球、黄国安的名义各贷款10万元。截止2014年2月18日，尚有30万元本金、79683.37元利息没偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信贷档案资料，证明2011年7月18日，黄某某向酉港信用社贷款10万元用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，陈青山签订保证合同，同日黄某某取款人民币10万元。2010年10月5日，丁某某向酉港信用社贷款10万元用于棉花收购，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，刘玉兰签订保证合同，同年10月6日丁某某在酉港信用社取款人民币10万元。2010年11月3日，胡兴球向酉港信用社贷款10万元，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，陈吉兰签订保证合同，同日胡兴球在酉港信用社取款人民币10万元。
2、证人黄某某的证言，证明黄某某住汉寿县酉港镇联福村。2011年7月的一天，陈某要借用他的名义贷款10万元，他同意，并在借据上签字，还照了相，没有进行贷款调查，那笔贷款的使用人是陈某，担保人也是陈某找的。
3、证人丁某某的证言，证明丁某某住汉寿县酉港镇联福村。2011年下半年的一天，陈某要用他的身份证在酉港信用社办一笔贷款，贷款由陈某还，不需他管。后他来到酉港信用社，在贷款资料上签了字，并照了相。经办人是高某，金额是10万元，期限二年，钱归陈某使用，保证人是陈某找来的，办贷款时信用社未对他进行调查。
4、证人陈某的证言，证明陈某住汉寿县酉港镇联福村，他与人合伙开蘑菇厂，需要向信用社贷款，但信用社规定了每个人的贷款数额。后他跟信贷员高某沟通，以别人的名字贷款，实际由他使用，高某同意。2010年10月5日，用丁某某名字贷款10万元，期限二年。2010年11月3日，用胡兴球的名字贷款10万元，期限一年。2011年7月18日，用黄某某的名字贷款10万元，期限一年。他跟丁、黄、胡讲只要他们到信用社去签字，照相，本息不用他们管，归他偿还，三人答应帮忙。贷款程序是走过场，未按照正规程序。他已对欠款做了还款计划，养殖的水产销售完、建筑工程完工后就归还。
5、被告人高某的供述，证明陈某搞养殖，向酉港信用社贷款，贷款逾期后，为了完成工作任务，高某找陈某商量解决办法，决定由陈某请人借名立据贷款。2010年10月5日借丁某某名义立据贷款10万元；2010年11月3日借胡兴球名义立据贷款10万元；2011年7月18日借黄某某名义立据贷款10万元，共30万元，期限均为一年，三笔贷款现均已逾期，本息都未归还。
（四）2010年12月至2011年4月，被告人高某为王立安违规办理贷款2笔，合计金额人民币20万元，即借用陈大某、曾兵某的名义贷款各10万元。截止2014年2月18日，尚有20万元本金、41032.14元利息没偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信贷档案资料，证明2011年1月19日，曾兵某办理贷款手续，向酉港信用社申请贷款10万元，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，刘晓元签订保证合同，同年1月22日曾兵某在酉港信用社取款人民币7万元，账户内余额3万元。2010年12月16日，陈大某向酉港信用社申请贷款10万元用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，王翠珍签订保证合同，同日陈大某在酉港信用社取款人民币10万元。
2、证人陈大某的证言，证明陈大某和王立安同村，2010年12月16日，王立安称其办的养猪场需要资金，让她去信用社立据贷款。王立安称关系都已疏通好，她来到信用社办了手续，签了字、照了相，立了据，经办人是高某。贷款金额10万元，没有经她的手，被王立安用了，不清楚谁是保证人。
3、证人曾兵某的证言，证明2011年1月22日，王立安办养猪场，用他的身份证到信用社办了10万元的贷款，他在贷款手续上签了字，照了相，经办人是高某，没有进行贷款调查。那10万元贷款未经他的手，担保人是王立安找的本村的刘小元。
4、被告人高某的供述，证明2008年至2009年王立安因办养猪场几次向酉港信用社贷款，开始还款较积极，后怠于还款，逾期后高某为完成工作任务，采取老办法，即由王立安请人借名立据贷款。2010年12月16日，借陈大某名义立据贷款10万元，2011年1月22日，借曾兵某名义立据贷款10万元，实际使用人均为王立安，现均已逾期，本息都未归还。高每次催收贷款时王均称没钱，后王立安不知去向。
（五）2009年12月至2011年12月，被告人高某为龙某某违规办理贷款2笔，合计金额人民币11万元，即借用梅某某、江某的名义分别贷款6万元、5万元。截止2014年2月18日，尚有11万元本金、36905.94元利息没偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信贷档案资料，证明2010年12月30日，梅某某向酉港信用社提出6万元贷款申请用于养殖，高某、杨大友制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，保证人张克进签订保证合同，当日6万元贷款被审批下来，同日高某代领人民币6万元；2010年12月30日，江某提出5万元贷款申请，并办理贷款手续，高某、毛勇杰制作贷款调查报告，高某签订包收承诺书，保证人蔡立祥签订保证合同，同日5万元贷款被审批下来，高某代领人民币5万元。
2、证人龙某某的证言，证明为了投资做生意，2010年12月30日，龙以梅某某、江某的名义分别贷款6万元、5万元。贷的款归他用，本息由他归还。信用社经办人是高某，龙跟信贷员讲清楚了，否则贷不到款。做养殖生意亏损，那2笔贷款的本息都未偿还。
3、证人江某的证言，证明江某住汉寿县酉港镇联福村，2011年底，龙某某让他帮忙借钱，后他就以自己的名义到酉港信用社贷款，本息不用他还，金额是5万元，期限一年。贷款的钱归龙某某使用了，信用社经办人是高某，担保人是龙某某找的。
4、证人梅某某的证言，证明2010年底，龙某某让他去信用社，用他的身份证办一笔贷款。高某、龙某某称到年底了，为了完成任务，要他办一笔贷款，帮龙某某欠的贷款填进去，他就办了那笔贷款，金额6万元，期限一年，他没有拿那6万元，不知道担保人是谁。
5、被告人高某的供述，证明高某与龙某某认识多年，2008年，龙某某几次向酉港信用社贷款养鱼，起初还款积极，后就不还本付息了。为完成工作任务，高某找龙某某商量，与杜海某、涂和平、陈某、王立安的办法一样，由龙某某请人借名立据贷款。2010年12月30日，借梅某某的名义立据贷款6万元。2010年12月30日，借江某名义立据贷款5万元。这11万元实际用款人是龙某某，期限一年，现均已逾期，且未归还本息，高多次催收均未果。
本案事实，还有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报警案件登记表、报案报告，证明2013年9月10日16时许，李列勇书面报警称：汉寿县酉港信用社的信贷员高某自2008年以来违法发放贷款20余笔共计200余万元，使贷款逾期收不回，请求处理。
2、到案经过，证明酉港信用社信贷员高某涉嫌违法发放贷款，汉寿县公安局经济犯罪侦查大队于2013年9月10日电话传唤高某，高某至公安机关，并对作案事实供认不讳。
3、发放贷款花名册，证明2009年4月至2011年12月30日，被告人高某违规向杜海某、涂和平、陈某、王立安、龙某某发放贷款的本息情况。
4、情况说明4份，证明汉寿县公安局经济犯罪侦查大队对被借名贷款的李丕进、李培忠、丁珍英、刘云利、万长发、胡兴球、朱海云、聂永飞及实际用款人涂和平、王立安无法查找，未进行询问；担保人李后平、杨珍兵、李霞枝、王华君、王友利、李曼林、元勇立、朱武、马利、肖庭立、陈青山、陈吉兰、刘玉兰、曾建华、王翠珍、张克进、蔡立祥等担保人在外务工，没有进行询问。酉港信用社证明信贷客户李丕进、丁珍英、刘自会名义的贷款资料因保管不善已遗失；涂和平的借名贷款中因涂阳东系涂和平之子，故未列入借名贷款数额。
5、汉寿县信用联社稽核检查情况报告，证明2012年5月7日至5月16日，汉寿县农村信用合作联社对酉港信用社进行了全面稽核以及核查出的信贷员高某等发放的借名贷款情况。
6、劳动合同书，证明汉寿县农村信用合作联社于1995年12月3日、2007年12月30日两次与高某签订劳动合同，第二次签订的劳动合同无固定期限，至法定终止条件出现时止，高某从事信贷工作。
7、贷款流程，证明汉寿县农村信用合作联社酉港信用社的贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评估、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款收回与处置。
8、证人刘德某的证言，证明刘德某是酉港信用社主任，根据他等的调查了解以及信用社电脑数据显示，高某违规发放贷款28笔，涉及金额近250万元。这28笔实际用款人只有五个人，即杜海某10笔，金额100万元；涂和平7笔，金额59万元；王立安4笔，金额38万元；陈某4笔，金额40万元；龙某某3笔，金额12万元。这些贷款发放主要是以实际用款人用借名的方式进行贷款。至今为止，这些贷款都没有归还本金和利息。
9、证人邹某某的证言，证明2010年3月至2012年2月，他在酉港信用社担任会计，2010年3月至2011年年底黄书某任信用社主任，2012年开始朱小利任主任。当时高某任酉港信用社信贷员，高某经办的贷款中经他发放的，都是经过审贷会或者经过黄书某同意的，他不参与贷前调查。
10、证人黄书某的证言，证明黄书某是汉寿县酉港信用社信贷员。2010年3月16日至2011年12月31日期间，高某所发放的贷款都是经过他同意的，高某发放贷款约233万元。他当时认为贷款立据人就是贷款实际使用人，不清楚实际使用这些贷款的人是谁。根据他后来了解的情况，高某发放出去的贷款实际上只归几个人使用，信用社贷给每个人的贷款限额是10万元，故实际使用人以他人名义贷款。高某发放出去的贷款本金没有归还，利息结算了很小一部分。
11、证人童翠某的证言，证明2003年至2010年3月，他担任酉港信用社主任。信用社发放贷款单笔的最大金额为10万元，超过10万元要到信用联社办理。他担任主任期间，高某发放出去的贷款数量很多，具体数据以信用社的为准。
12、证人袁某的证言，证明袁是汉寿县农村信用合作联社信贷管理部主任，贷款的基本流程，对违规发放的贷款要按法律、法规的规定条款进行处理。借款人可以向同一信用社多次申请贷款，但不允许借款人借用或冒用他人名义从信用社申请贷款。
13、户籍信息，证明被告人高某的基本情况。
公诉机关指控被告人高某对李丕进、丁珍英、刘自会贷款中存在违法发放的贷款行为，经审查，由于被借名贷款人李丕进、丁珍英、刘自会的贷款手续遗失，无证据证明谁是贷款经办人及贷款时间、金额，公诉机关对该三笔贷款的指控证据不足，不予认定。公诉机关指控的被告人高某在涂和平借名的刘云利、万长发以及王立安所借名的朱海云、聂永飞的贷款中存在违法发放贷款行为，经审查，因无实际用款人涂和平、王立安的证言，亦无被借名人刘云利、万长发、朱海云、聂永飞的证言，故指控的该4笔贷款事实不清，不予认定。公诉机关指控被告人高某在涂和平借名的帅某某、艾某某、王某、王小某以及王立安借名的陈大某、曾兵某的贷款中存在违法发放贷款行为，经审查，因无涂和平、王立安的证言，无法证明借名事实，但帅某某、艾某某、王某、王小某、陈大某、曾兵某均证实只在高某事先准备好的贷款材料上签了字，未对其进行贷款调查，与高某本人供述一致，与其他书证相印证，故该6笔应认定为违法发放贷款。公诉机关指控的杜海某借名的胡大某的贷款，因实际用款人杜海某未予证实，故不认定为借名贷款，但根据胡大某的陈述和被告人高某的供述及相关书证，高某未进行贷款调查即发放贷款，故认定为违法发放贷款。
本院认为，被告人高某身为金融机构工作人员，违反国家规定，未进行贷款调查，发放贷款175万元，数额巨大，造成损失2115167元，系损失重大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人高某犯违法发放贷款罪的罪名成立，但指控数额不当，应予纠正。被告人高某辩护人提出本案中没有对相关担保人收集证言，经查，公诉机关指控被告人高某未对借款人、借款用途等进行调查，存在违法行为，不影响案件事实的认定，对该意见不予采纳；辩护人提出无被借名人的证言的辩解意见，因实际用款人的证言、信贷档案资料、被告人高某的供述相互印证，足以认定；辩护人提出无实际用款人的证言，因借款人、信贷档案资料、高某的供述均能证明高某违法发放贷款的事实，故亦应认定；辩护人辩称本案贷款行为非高某一人所为，应追究主管人员的责任，因高某是信贷员，对借款人的资格、财产状况负有审查职责，而高某未按规定审查，存在违法行为，故对该意见不予采纳；辩护人提出损失并非不可挽回，因造成重大损失是指立案时造成没有归还的贷款数额，故对该意见不予采纳。被告人高某尚未受到讯问，未被采取强制措施时，自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚，根据被告人高某的犯罪情节，本院对其从轻处罚。辩护人的该辩护意见予以采纳。公诉机关提出判处被告人高某有期徒刑十个月至二年的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人高某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月10日起至2014年7月9日止；罚金限本判决生效后三十日内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 臧华民
审 判 员 陈剑军
人民陪审员 张茂堂
二〇一四年六月十八日
书 记 员 阳 英
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。