杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭余商初字第1295号
原告：兴业银行股份有限公司杭州余杭支行。
代表人：金建宏。
委托代理人：金涛、方剑锋。
被告：黄广海。
委托代理人：李卫国、王玲晓。
被告：苗水英。
委托代理人：李卫国、王玲晓。
被告：苗妙洪。
委托代理人：李卫国、王玲晓。
被告：屠鑫凤。
委托代理人：李卫国、王玲晓。
被告：杭州余杭人和机械有限公司。
法定代表人：黄广海。
委托代理人：李卫国、王玲晓。
原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称兴业银行余杭支行）为与被告黄广海、苗水英、苗妙洪、屠鑫凤、杭州余杭人和机械有限公司（以下简称人和公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年8月3日向法院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2012年8月31日公开开庭审理了本案。原告兴业银行余杭支行的委托代理人金涛、方剑锋，被告黄广海、苗水英、苗妙洪、屠鑫凤、人和公司的委托代理人李卫国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行余杭支行起诉称：2010年7月28日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人授信额度借款合同》［兴银杭余个额字（2010）第8号］，约定黄广海、苗水英在2010年7月28日至2013年7月28日的授信期内，最高融资本金限额为1800000元。同日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个创字（2010）第8号］、《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-1］，约定黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行借款1800000元用于经营中的资金周转，借款期限为一年，并就双方权利、义务和提前收回借款的事项作出约定；黄广海、苗水英以共有的临平红枫苑21幢2单元301室房屋作为授信期内借款的抵押物，并经余杭区房管处办理抵押登记（他项权证号为余房他证字第101016**号），抵押最高本金限额为1605000元。同时，兴业银行余杭支行与苗妙洪、屠鑫凤签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-2］，由苗妙洪、屠鑫凤夫妻共有的临平街道保健北路1幢301室、3幢503室、3幢603室三套住宅，为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在授信期内的借款提供抵押担保，并经余杭区房管处办理抵押登记（他项权证号为余房他证字第101016**号、第10101657号、第10101658号），抵押最高本金限额为1570000元。2010年7月30日，上述合同经浙江省杭州市禹航公证处公证，并由公证处出具（2010）浙杭禹证经字第1555号《借款抵押合同公证书》一份。人和公司与兴业银行余杭支行于2010年7月28日签订《个人借款最高额保证合同》［兴银杭余个保字（2010）第8号］，为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在授信期内的借款提供担保。兴业银行余杭支行于2010年8月3日向黄广海出借借款，履行主合同义务。因借款到期，兴业银行余杭支行于2011年8月2日与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个创字（2011）第10号］，对前述1800000元周转资金借款进行续借，前述两份《个人借款最高额抵押合同》（［兴银杭余个抵字（2010）第8号-1］、［兴银杭余个抵字（2010）第8号-2］）和《个人借款最高额保证合同》［兴银杭余个保字（2010）第8号］仍作为本合同担保合同，双方就借款期限、利率和各自权利义务作出约定，并明确提前收回借款的情况。兴业银行余杭支行依约于2011年8月3日出借借款给黄广海。2012年6月1日，黄广海、苗水英虽提前偿还借款本金360000元，但因涉及民间借贷案被起诉且金额巨大，人和公司也有巨额债务被起诉追偿，属于《兴业银行个人授信额度借款合同》“提前收贷”和“交叉违约”的情况，故兴业银行余杭支行有权按照合同约定提前收贷。2012年6月12日，兴业银行余杭支行向浙江省杭州市禹杭公证处提出申请公证执行证书。该公证处核实后，出具（2012）浙杭禹证经字第1081号执行证书，同意公证执行黄广海、苗水英的借款本金、利息及为实现债权所支付的费用。故兴业银行余杭支行诉至法院，请求判令：一、黄广海、苗水英返还借款1440000元；二、黄广海、苗水英支付借款利息21490.56元（按本金1440000元、年利率8.528%、自2012年6月1日计算至2012年8月2日），2012年8月3日起至债权全部实现清偿日止的利息、罚息按照合同有关约定另计；三、黄广海、苗水英承担兴业银行余杭支行为实现债权而支付的律师代理费20000元及公证费4330元；四、黄广海、苗水英承担财产保全申请费5000元；五、黄广海、苗水英承担本案案件受理费；六、人和公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；七、兴业银行余杭支行对黄广海、苗水英夫妻共有的临平红枫苑21幢2单元301室住宅享有优先受偿权；八、兴业银行余杭支行对苗妙洪、屠鑫凤夫妻共有的临平街道保健北路1幢301室、3幢503室、3幢603室住宅享有优先受偿权。
原告兴业银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述以下证据材料：
1、《借款抵押合同公证书》一份，证明兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人授信额度借款合同》［兴银杭余个额字（2010）第8号］、《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-1］，约定黄广海自2010年7月28日起至2013年7月28日止的授信期内，最高融资本金限额为1800000元，黄广海、苗水英夫妻共有的临平红枫苑21幢2单元301室住宅作为借款的抵押物，抵押最高本金限额为1605000元；苗妙洪、屠鑫凤与兴业银行余杭支行签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-2］，以夫妻共有的临平镇保健北路1幢301室、3幢503室、3幢603室三套住宅为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在授信期内借款提供抵押担保，抵押最高本金限额为1570000元；兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个经字（2010）第8号］，约定黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行借款1800000元用于经营中的资金周转，借款期限为一年，并就双方权利、义务和提前收回借款的事项作出约定；上述合同均于2010年7月28日签订，并经浙江省杭州市禹航公证处公证的事实。
2、《他项权证》四份，证明本案所涉四套住宅已经余杭区房管处办理抵押登记，并出具他项权证书给兴业银行余杭支行，兴业银行余杭支行对四套住宅享有优先受偿权的事实。
3、《个人借款最高额保证合同》［兴银杭余个保字（2010）第8号］一份，证明人和公司与兴业银行余杭支行于2010年7月28日签订《个人借款最高额保证合同》，为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在授信期内的借款提供担保的事实。
4、《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个经字（2011）第10号］一份，证明2011年8月2日，因借款到期，黄广海与兴业银行余杭支行再次签订借款合同，前述两份《个人借款最高额抵押合同》和《个人借款最高额保证合同》仍作为担保合同；双方就借款期限、利率和各自权利义务作出约定，并就提前收回借款的情况作出约定的事实。
5、《兴业银行余杭行借款借据》二份、《个人贷款还款凭证》一份，证明2010年8月3日，兴业银行余杭支行向黄广海出借借款，履行主合同义务；2011年8月1日，黄广海归还全部借款1800000元；2011年8月2日，黄广海与兴业银行余杭支行再次签订借款合同，兴业银行余杭支行依约于2011年8月3日将1800000元出借给黄广海的事实。
6、《案件受理通知书》一份（复印件），证明至2012年5月底，黄广海个人财务状况恶化，涉及民间借贷案被起诉，且金额巨大；其投资的人和公司也有巨额债务被起诉的事实。
7、《委托代理合同》、《浙江省地方税务局通用机打发票》、《网银回单》各一份，证明兴业银行余杭支行为实现债权支付律师代理费20000元的事实。
8、《公证书》、《浙江省杭州市禹杭公证处公证受理通知书》、《浙江省地方税务局通用机打发票》、《网银回单》各一份，证明浙江省杭州市禹杭公证处经核实，同意出具执行证书及兴业银行余杭支行支付公证费4330元的事实。
9、本院（2012）杭余执民字第2809号执行裁定书一份，证明兴业银行余杭支行向法院申请强制执行涉案公证债权文书，法院裁定不予执行的事实。
被告黄广海、苗水英公司答辩称：对兴业银行余杭支行的一至五项诉讼请求无异议，愿意承担相应责任，并同意以抵押房产先行由兴业银行余杭支行实现抵押权，不足部分愿意另外以现金方式归还。
被告黄广海、苗水英未提交证据。
被告苗妙洪、屠鑫凤答辩称：苗妙洪、屠鑫凤愿意就兴业银行余杭支行诉黄广海、苗水英的一至五项诉讼请求中，在执行完黄广海、苗水英抵押的房产后的不足部分，同意兴业银行余杭支行对苗妙洪、屠鑫凤提供的抵押房产享有优先受偿权。
被告苗妙洪、屠鑫凤未提交证据。
被告人和公司答辩称：愿意对兴业银行余杭支行诉黄广海、苗水英的一至五项诉讼请求承担连带责任。
被告人和公司未提交证据。
上述证据材料，经庭审质证，本院认证如下：
黄广海、苗水英、苗妙洪、屠鑫凤、人和公司对兴业银行余杭支行提交的证据2、3、4、5、6、7、8、9无异议，对证据1中的两份《兴业银行个人借款最高额抵押合同》真实性无异议，合法性有异议，该合同中关于抵押权的实现第十三条第二项的约定明显是不符合物权法第176条的规定，因此双方对抵押权的实现是约定不明的，如果兴业银行余杭支行认为有选择实现抵押权，苗妙洪、屠鑫凤完全有理由认为兴业银行余杭支行放弃了债务人提供物保，并且该抵押合同也是违反担保法司法解释的，对证据1中的其他证据无异议。本院认为，《兴业银行个人借款最高额抵押合同》第十三条第二项的约定内容未违反法律规定，证据1-7、9符合证据真实性、关联性、合法性原则，证据8形式真实性予以认定，本院确认上述证据均作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实如下：2010年7月28日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人授信额度借款合同》［兴银杭余个额字（2010）第8号］，约定黄广海、苗水英在2010年7月28日至2013年7月28日的授信期内，最高融资本金限额为1800000元；债务人及担保人出现任何借款、融资或债务出现或可能出现违约或被宣布提前到期及任何担保或类似义务未履行或存在未履行的可能性，均被视为债务人对本合同同时违约，债权人有权根据本合同或本合同项下分合同的约定提前回收融资款项，并根据合同约定要求债务人承担违约责任；债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满。同日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个创字（2010）第8号］，约定黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行借款1800000元用于资金周转，借款期限自2010年7月28日至2011年7月28日。同日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-1］，约定黄广海、苗水英自愿以位于余杭区临平红枫苑21幢2单元301室房屋设定抵押，被抵押担保的债权范围为本合同项下抵押担保的债权在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。上述抵押于2010年7月30日办理抵押登记（他项权证号：余房他证字第××号），抵押债权数额1605000元。同日，兴业银行余杭支行与苗妙洪、屠鑫凤签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》［兴银杭余个抵字（2010）第8号-2］，约定苗妙洪、屠鑫凤夫妻自愿以位于余杭区临平保健北路1幢301室、3幢503室、3幢603室三套房屋为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在授信期内的借款提供抵押担保，被抵押担保的债权范围为本合同项下抵押担保的债权在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押人为两人（含）以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任意或各个抵押人提供的抵押物。上述抵押于2010年7月30日办理抵押登记（他项权证号：余房他证字第101016**号、第10101657号、第10101658号），抵押债权数额共计1570000元。2010年7月30日，上述合同经浙江省杭州市禹航公证处公证，该公证处出具（2010）浙杭禹证经字第1555号《借款抵押合同公证书》。
2010年7月28日，人和公司与兴业银行余杭支行签订《个人借款最高额保证合同》［兴银杭余个保字（2010）第8号］，约定人和公司为黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行在保证额度有效期内的借款提供连带责任担保，本合同担保的主合同为《兴业银行个人授信额度借款合同》［兴银杭余个额字（2010）第8号］，保证额度有效期自2010年7月28日至2013年7月28日，保证最高本金限额为1800000元，保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。
2010年8月3日，兴业银行余杭支行向黄广海交付借款1800000元。2011年8月1日，黄广海归还上述借款。2011年8月2日，兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个创字（2011）第10号］，约定黄广海、苗水英向兴业银行余杭支行借款1800000元用于资金周转，借款期限自2011年8月2日至2012年8月2日；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮30%，罚息利率为借款利率上浮50%。前述两份《个人借款最高额抵押合同》（［兴银杭余个抵字（2010）第8号-1］、［兴银杭余个抵字（2010）第8号-2］）和《个人借款最高额保证合同》［兴银杭余个保字（2010）第8号］仍作为本合同担保合同。兴业银行余杭支行于2011年8月3日向黄广海交付借款1800000元。2012年6月1日，黄广海、苗水英提前偿还借款本金360000元。
2012年5月28日，本院受理案外人孔丽丽诉黄广海、苗水英、人和公司民间借贷纠纷一案。2012年6月18日，兴业银行余杭支行向浙江省杭州市禹杭公证处申请出具执行证书。该公证处于2012年6月29日出具（2012）浙杭禹证经字第1081号执行证书。
2012年7月16日，兴业银行余杭支行向本院申请强制执行浙江省杭州市禹航公证处于2010年7月30日制发的赋予强制执行效力的（2010）浙杭禹证经字第1555号公证债权文书。2010年7月20日，本院做出（2012）杭余执民字第2809号民事裁定书，裁定对浙江省杭州市禹航公证处（2010）浙杭禹证经字第1555号公证书，不予执行。
兴业银行余杭支行为实现债权支出律师代理费20000元、公证费4330元、财产保全申请费5000元。
本院认为：兴业银行余杭支行与黄广海、苗水英签订的《兴业银行个人授信额度借款合同》、《兴业银行个人经营创业借款合同》、《兴业银行个人借款最高额抵押合同》，兴业银行余杭支行与人和公司签订的《个人借款最高额保证合同》以及兴业银行余杭支行与苗妙洪、屠鑫凤签订的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按约全面履行各自义务。因黄广海、苗水英、人和公司拖欠案外人借款未还，兴业银行余杭支行根据合同约定有权宣布贷款提前到期，要求黄广海、苗水英立即清偿尚欠的借款本息等民事责任。人和公司作为担保人应当对黄广海、苗水英的付款义务承担连带清偿责任。黄广海、苗水英与苗妙洪、屠鑫凤分别将各自房产抵押给兴业银行余杭支行作为归还借款的担保，并办理了抵押登记，兴业银行余杭支行对抵押物享有优先受偿的权利。苗妙洪、屠鑫凤辩称在执行完黄广海、苗水英抵押的房产后未受清偿部分，兴业银行余杭支行对苗妙洪、屠鑫凤提供的抵押房产享有优先受偿权，因《兴业银行个人借款最高额抵押合同》第十三条第二项约定抵押人为两人（含）以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任意或各个抵押人提供的抵押物，故本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黄广海、苗水英于本判决生效后十日内返还原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行借款1440000元；
二、被告黄广海、苗水英于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行借款利息21490.56元（按本金1440000元、年利率8.528%、自2012年6月1日计算至2012年8月2日），此后至判决确定履行之日止的利、罚息按照《兴业银行个人经营创业借款合同》［兴银杭余个创字（2011）第10号］约定另计；
三、被告黄广海、苗水英于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行为实现债权而支出的律师代理费20000元、公证费4330元；
四、被告黄广海、苗水英于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行为实现债权而支出的财产保全申请费5000元；
五、被告杭州余杭人和机械有限公司对上述第（一）、（二）、（三）、（四）项债务承担连带清偿责任；
六、如被告黄广海、苗水英不履行上述第（一）、（二）、（三）、（四）项债务，原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告黄广海、苗水英提供的抵押物即位于杭州市余杭区临平红枫苑21幢2单元301室房屋（他项权证号：余房他证字第101016**号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；
七、如被告黄广海、苗水英不履行上述第（一）、（二）、（三）、（四）项债务，原告兴业银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告苗妙洪、屠鑫凤提供的抵押物即位于杭州市余杭区临平保健北路1幢301室、3幢503室、3幢603室房屋（他项权证号：余房他证字第101016**号、第10101657号、第10101658号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费18172元，减半收取9086元，由被告黄广海、苗水英负担、被告苗妙洪、屠鑫凤、杭州余杭人和机械有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费18172元，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交，在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（杭州市中级人民法院开户行为工商银行湖滨分处，户名浙江省杭州市中级人民法院，帐号12×××68）。
审判员 李 丽
二〇一二年九月十七日
书记员 阮艳萍