湖南省祁阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）祁民初字第2813号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司祁阳县支行，住所地祁阳县浯溪镇滨湖路3号。
负责人邹志平，该行行长。
委托代理人（特别授权代理）陶卫，男，1965年3月26日出生，汉族。
被告张勇，男，1981年5月6日出生，汉族，农民。
被告曾美姣，女，1983年10月2日出生，汉族，农民（系张勇妻子）。
被告唐能江，男，1966年11月6日出生，汉族，农民，。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司祁阳县支行（以下简称中国邮政银行祁阳县支行）与被告被告张勇、曾美姣、唐能江金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2014年11月11日立案受理后，依法组成由审判员王凯升担任审判长，审判员ＸＸ华、人民陪审员唐红专参加评议的合议庭，于2015年3月31日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陶卫到庭参加诉讼，被告张勇、曾美姣、唐能江经本院公告送达起诉状副本，应诉通知书，举证通知书，合议庭组成人员及书记员告知书，诉讼权利义务告知书，诉讼风险提示书等诉讼文书，期限届满后仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行祁阳县支行诉称，联保人被告张勇、曾美姣、唐能江于2012年6月30日在原告处申请小额农户联保贷款，并于2012年7月1日、3日与原告签订了二份《小额联保借款合同》，被告张勇、曾美姣和被告唐能江在原告处各户贷款5万元，期限1年，并约定年利率15%，按阶段性等额本息法偿还贷款。原告于当日放款，而被告张勇、曾美姣、唐能江并未按约定履行合同。自2012年8月至2014年10月22日还款期间累计逾期张勇、曾美姣为506天，唐能江为478天，被告张勇、曾美姣拖欠贷款本金5万元，利息和罚息16491.35元，被告唐能江拖欠贷款本金31605.28元，利息和罚息7917.86元，被告张勇、曾美姣、唐能江拖欠贷款本金及利息和罚息共计106014.49元，特诉至法院，请求判令三被告连带清偿原告贷款本金81605.28元，截至2014年10月22日利息和罚息24409.21元，以及上述贷款本息还清前产生的利息及罚息，本案诉讼费用由三被告负担。
原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：
1、被告张勇、曾美姣、唐能江的身份证复印件各份，拟证实三被告的基本情况；
2、2012年6月30日的商户联保贷款额申请表1份，拟证实被告张勇、曾美姣、唐能江三人联保申请贷款额度共10万元；
3、2011年8月2日的小额贷款联保协议书1份，拟证实三被告自愿组成联保小组，与原告签订该联保协议书，联保时间为12个月；
4、2012年7月1日、3日中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、被告张勇、唐能江个人贷款放款单、借据及还款计划书各1份，拟证实2012年7月1日原告与被告唐能江签订了5万元的借款合同，被告唐能江向原告出具了借据，原告已向被告唐能江发放了5万元借款，该笔借款期限为1年，年利率15%，还款方式为等额本息还款法；7月3日原告与被告张勇、曾美姣签订了5万元的借款合同，被告张勇、曾美姣向原告出具了借据，原告已向被告张勇、曾美姣发放了5万元借款，该笔借款期限为1年，年利率15%，还款方式为等额本息还款法；
5、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表、常规检查表、特别检查表各1份，拟证实原告向被告张勇、曾美姣、唐能江贷款后进行了检查；
6、贷款逾期催收通知书2份、个人贷款逾期催收记录2份，拟证实被告张勇、曾美姣、唐能江贷款到期后未按时还款，原告向其进行了催收。
三被告未予答辩，亦未向本院提交证据。
因被告未到庭参加诉讼，故未对原告的证据进行质证。
本院依据证据规则认证如下：因原告所提供的证据客观真实，能相互印证，形成证据锁链，本院对原告提供的上述证据予以采信。
根据上述采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认如下事实：
2011年8月2日，被告张勇、曾美姣、唐能江联名乙方成员共3人自愿成立联保小组，与甲方中国邮政银行祁阳县支行签订《小额贷款联保协议书》1份，约定在一年内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币15万元内发放贷款；乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，联保小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。被告张勇、曾美姣、唐能江于2012年6月30日在原告处申请小额农户联保贷款，并于2012年7月1日、3日与原告签订了二份《小额联保借款合同》，被告张勇、曾美姣和被告唐能江在原告处各户贷款5万元，期限1年，并约定年利率15%，按阶段性等额本息法偿还贷款。原告于当日放款，而被告张勇、曾美姣、唐能江并未按约定履行合同。自2012年8月至2014年10月22日还款期间累计逾期张勇、曾美姣为506天，唐能江为478天，被告张勇、曾美姣拖欠贷款本金5万元，利息和罚息16491.35元，被告唐能江拖欠贷款本金31605.28元，利息和罚息7917.86元，被告张勇、曾美姣、唐能江拖欠贷款本金及利息和罚息共计106014.49元。
本院认为，原告中国邮政银行祁阳县支行与被告张勇、曾美姣、唐能江签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，双方应按约定履行各自的义务。原告已按合同约定发放贷款给被告张勇、曾美姣、唐能江，三被告取得贷款后应按期还本付息，三被告未按约定还款构成违约，根据合同约定，三被告并应支付罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率支付利息。原告与被告张勇、曾美姣、唐能江签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该协议亦合法有效，按该协议的约定，三被告应相互对拖欠的贷款本金、利息及罚息承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告张勇、曾美姣偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司祁阳县支行借款本金人民币5元及利息和罚息（利息及罚息计算至2014年10月22日前利息和罚息16491.35元，其后按借款合同约定利率计算至本判决确定还款之日止）；
二、由被告唐能江偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司祁阳县支行借款本金人民币31605.28元及利息和罚息（利息及罚息计算至2014年10月22日前利息和罚息7917.86元，其后按借款合同约定利率计算至本判决确定还款之日止）；
三、被告张勇、曾美姣、唐能江对上述借款本息承担连带清偿责任。
上述款项限三被告在本判决发生法律效力之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2400元，由被告张勇、曾美姣、唐能江共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 王凯升
审 判 员 ＸＸ华
人民陪审员 唐红专
二〇一五年四月二十日
书 记 员 周宇杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。