福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第5383号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦，组织机构代码85782215-0。
代表人陈克勤。
委托代理人魏晓华，�，成年。
委托代理人邱晓薇，女，成年。
被告马桂生，农民。
被告马爱娇，农民。
被告马文棋，居民。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告马桂生、马爱娇、马文棋金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法由审判员罗婷婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏晓华、邱晓薇到庭参加诉讼，被告马桂生、马爱娇、马文棋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告马桂生、马爱娇系夫妻关系，被告马文棋系被告马桂生、马爱娇之子。2009年9月8日，原告与被告马桂生、马文棋签订《中国银行住房借款合同》一份，主要约定：被告马桂生向原告借款440000元用于购买新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601室房产；其中商业性贷款152000元、公积金贷款288000元，�款期限均为180个月，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定分别为月利率3.465‰、3.225‰；借款人如未依约还款，贷款人计收逾期利息；借款人连续三个付款期或在累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人要求借款人清偿全部贷款本息（包括逾期利息）；被告马桂生、马文棋以其合法拥有的位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601商品房的全部权益抵押给原告，作为偿还合同项下之借款的担保。2009年6月8日，被告马文棋、马爱娇向原告出具《声明书》各一份，载明：愿意和马桂生一起清偿前述借款本金、利息以及相关费用。合同签订后，原告依约发放贷款440000元。原告于2013年9月18日取得他项权证。自2012年12月10日起，被告马桂生、马文棋未依约偿还商业贷款本息，截至2014年8月26日，被告马桂生、马文棋尚欠原告商业贷款本金129155.19元、逾期利息9876.78元、复利1502.61元，共计140534.58元。自2014年2月10日起，被告马桂生、马文棋未依约偿还公积金贷款本息，截至2014年8月26日，被告马桂生、马文棋尚欠原告公积金贷款本金196500.77元、逾期利息5061.48元、复利275.41元，共计201837.66元。原告诉至法院请求判令：1、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告马桂生、马文棋、龙岩五洲房地产开发有限公司于2009年9月8日签订的编号为ZFF0009494号的《中国银行住房借款合同》。2、被告马桂生、马文棋、马爱娇共同向原告偿还贷款本金及利息342372.24元（①商业贷款本金129155.19元、逾期利息9876.78元、复利1502.61元、共计140534.58元。②公积金贷款本金196500.77元、逾期利息5061.48元、复利275.41元，共计201837.66元）；并继续支付利息（①从2014年8月27日起至款清之日止，以商业贷款本金129155.19元、按年利率6.8775%计算的逾期贷款利息和以前述应付的利息为本金、按年利率6.8775%计算的复利。②从2014年8月27日起至款清之日止，以公积金贷款本金196500.77元，按年利率6.75%计算的逾期贷款利息和以前述应付的利息为本金、按年利率6.75%计算的复利。）3、判令原告有权对被告马桂生、马文棋的抵押物（坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601的房产）折价后或以拍卖、变卖所得价款在上述第2、3项债权范围内享有优先受偿权。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求。
被告马桂生、马爱娇、马文棋经本院依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、诉状及证据副本，未向本院提交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，被告马桂生、马爱娇于1980年5月4日办理结婚登记，被告马文棋系被告马桂生、马爱娇之子。2009年6月8日，被告马桂生向原告申请贷款用于购买五洲�富中心1号楼1601室房产。2009年6月8日，被告马文棋、马爱娇向原告出具《声明书》各一份，载明：愿意和马桂生一起清偿马桂生因购买住房向原告的借款440000元本金、利息以及相关费用。2009年9月8日，原告与被告马桂生、马文棋签订《中国银行住房借款合同》一份，主要约定：马桂生向原告借款440000元，用于购买坐落于新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601室的房产；其中商业性贷款152000元的借款期限为180个月，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率3.465‰，公积金贷款288000元的借款期限为180个月，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率3.225‰；利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；还款日期为每月10日，按等额本息还款法归还贷款本息，借款人应按期归还�息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利息对逾期部分从逾期之日起计收利息；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本息全部或部分提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；被告马桂生、马文棋以其合法拥有的位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601室商品房的全部权益抵押给原告，作为偿还合同项下之借款的担保。合同签订后，原告于2009年12月3日向被告马桂生发放商业贷款152000元，并受龙岩市住房资金管理中心的委托向被告马桂生发放公积金贷款288000元，共计440000元。原告于2013年9月18日取得前述房屋龙房他证字第2013097**号他项权证。自2012年12月10日起，被告马桂生、马文棋未依约偿还商业贷款本息，�至2014年8月26日，被告马桂生、马文棋尚欠原告商业贷款本金129155.19元、逾期利息9876.78元、复利1502.61元，共计140534.58元。自2014年2月10日起，被告马桂生、马文棋未依约偿还公积金贷款本息，截至2014年8月26日，被告马桂生、马文棋尚欠原告公积金贷款本金196500.77元、逾期利息5061.48元、复利275.41元，共计201837.66元。原告多次催讨未果，遂诉至本院请求判如所请。
以上事实，有原告提供的住房借款申请表、住房公积金贷款审批表、住房借款合同、声明、预购商品房贷款（按揭）抵押登记表、他项权证、中国银行对账单、个人消费贷款借款借据、证明、贷款已还款明细清单、结婚证及原告的庭审陈述等在案佐证。
本院认为，原告与被告马桂生签订的《中国银行住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，应为合法有效，当事人均应遵照履行。被告马桂生偿还部分贷款�支付部分利息后，未依约还本付息，已构成违约。原告有权要求被告马桂生提前归还所有尚欠贷款、支付逾期利息及复利。被告马文棋作为讼争借款的共同借款人，应共同承担还款付息责任。本案借贷系在被告马桂生、马爱娇夫妻关系存续期间发生，应按夫妻共同债务处理，即由被告马桂生、马爱娇共同承担。原告主张三被告共同承担还款付息的责任，本院予以支持。被告马桂生、马文棋已将龙岩市新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601室房产抵押给原告，并在房地产管理部门办理了抵押登记手续，该抵押权已依法设立。根据法律规定及双方合同约定，因被告马桂生、马文棋未按期偿付原告借款本息，原告有权提前行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归�告马桂生、马文棋、马爱娇所有，不足部分由被告马桂生、马文棋、马爱娇清偿。被告马桂生、马文棋、马爱娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马桂生、马文棋、马爱娇应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金325655.96元、截至2014年8月26日的利息14938.26元和复利1778.02元，并支付以尚欠款本�325655.96元自2014年8月27日起至本判决指定的履行期间届满之日止，按双方约定的利息、罚息、复利计付方式计算的利息、罚息、复利。
二、被告马桂生、马文棋、马爱娇不履行上述判决主文第一项时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权以抵押物龙岩市新罗区西陂镇龙腾路西侧财富中心1号楼1601室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一项所确定的被告马桂生、马文棋、马爱娇的债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4330元，减半收取为2165元，由被告马桂生、马文棋、马爱娇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 罗 婷 婷
二〇一四年十月十三日
书记员 谢珊珊（代）
一、附主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内�还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款�先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票�唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：171030100100034401）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗人民法院；账号：100041228980010001）