黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）呼刑初字第326号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。
被告人徐占伟，男，汉族，1975年7月10日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，农民，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年12月31日被刑事拘留，2014年1月23日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人王俊丽，黑龙江东旭律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉（2014）230号、呼检刑追诉（2014）1号起诉书指控被告人徐占伟犯骗取贷款罪，于2014年10月14日向本院提起公诉。本院于2014年10月14日立案，依法组成合议庭，于2014年12月17日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员于欢欢出庭支持公诉，被告人徐占伟及其辩护人王俊丽到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控：2011年至2013年期间，被告人徐占伟找到本村村民姚某某、宋某甲、王某某、纪某某、邴某某等人，采取农户联保的方式，先后多次顶名替徐占伟在黑龙江省信用联社双井信用社贷款434万元。姚某某、宋某甲、王某某、纪某某、邴某某等人得到贷款后，将贷款交付给徐占伟使用，被徐占伟用于经营塑钢厂。给信用社造成重大损失。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被告人徐占伟的户籍证明，现实表现，案件来源，到案经过，贷款合同书，取款凭证，徐占伟使用贷款承债书，公安机关证明，证人闫某甲、张某甲、姚某某、宋某甲等人的证言，被告人徐占伟的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人徐占伟以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，提请本院，依法追究其刑事责任。
被告人徐占伟辩解称，对公诉机关指控的罪名没有异议，犯罪数额部分不属实。当时张某甲主任找他帮助贷款倒贷。他就找到村民，采用联保方式贷款。共计贷出829万元，其中有张某甲400余万元，他只用了300余万元，用于购买土地建塑钢厂。公诉机关指控的434万元，其中包括陈某组织的三组贷款130余万元。其辩护人提出，第一、公诉机关指控被告人骗取贷款434万元，其中130余万元是陈某用十三个人的身份证贷的款，被告人不应承担此款。第二、被告人如实供述自己的罪行，认罪、悔罪态度好。第三、被告人系初犯，被告人用贷款建设厂房，其主观恶性不大。第四、此案的发生，信用社有重大过失，对信用社的损失无法确定。综上，请求法院根据被告人实际使用贷款数额，及其认罪态度，对被告人从轻处罚。
经审理查明，被告人徐占伟在2011年至2013年期间，以本村村民姚某某、宋某甲、王某某、纪某某、邴某某等人的名义，采取农户联保的方式，先后多次顶名替其在黑龙江省信用联社双井信用社贷款434万元。姚某某、宋某甲、王某某、纪某某、邴某某等人得到贷款后，将贷款交付给徐占伟使用。徐占伟用此款建造塑钢厂及生产使用，逾期未还。给金融机构造成了重大损失。徐占伟于2013年12月31日被公安机关抓获。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、案件来源及到案经过：2013年7月21日哈尔滨市公安局经侦支队接到黑龙江省信用社联合社稽查局报案称，哈尔滨市呼兰区双井镇光荣村村民徐占伟采用找其他农户顶名，骗取双井信用社贷款供其使用，金额共计889.38万元。公安机关接警后于2013年7月31日立案，被告人徐占伟于2013年12月31日在黑龙江省哈尔滨市呼兰区钢厂家属楼被公安机关抓获。
2、被告人徐占伟的户籍证明及现实表现：徐占伟，男，1975年7月10日出生，汉族，初中文化，户籍地黑龙江省哈尔滨市呼兰区双井镇光荣村。无前科劣迹。
3、哈尔滨市呼兰区看守所羁押证明：被告人徐占伟于2013年12月31日至2014年1月3日羁押于呼兰区看守所。
贷款合同、借款凭证：姚某某、宋某甲等农户，采用农户联保的方式与信用社签订的贷款合同书。记载了贷款的数额及贷款用途。
4、哈尔滨裕隆司法鉴定所哈裕隆司会鉴字（2014）008号鉴定意见书：在徐占伟实际使用贷款承债书贷款明细表同时在徐占伟使用贷款承债书明细表中贷款金额130万元，实际使用金额114万元；在徐占伟收到了承债书明细表中没在徐占伟实际使用贷款承债书贷款明细表的贷款金额145万元，实际使用金额136万元；在徐占伟实际使用贷款承债书明细表中没在徐占伟使用贷款承债书贷款明细表中金额10万元。既没在徐占伟使用贷款承债书明细表中又没在徐占伟实际使用贷款承债书贷款明细表的贷款金额69.5万元，实际使用金额68.5万元。
证人证言
1、证人闫某甲的证言：我与徐占伟是夫妻关系。徐占伟同张某甲还有村民联系好，我带着村民到信用社找张某甲。张某甲安排信用社的信贷员给我带去的农户办理贷款手续，农户在贷款合同上签字。这些贷款手续办理后，由村民在窗口领取鹤卡，然后交给我。我们自己用钱都转入我本人的鹤卡里，张某甲用的，我再交回柜台，也有的是按张某甲说的名字给归还本金和利息。徐占伟一共承债829万，这829万贷款，徐占伟用了440万，其余400多万是张某甲用的。徐占伟将这些钱都用于建造厂房、购买设备、生产塑钢。
2、证人张某甲的证言：徐占伟在一个叫韩某的人手中借钱，韩某不借他。徐占伟让我给出份借据，说我用钱，这样韩某才借给徐占伟钱。
3、证人杜某甲的证言：2012年8月份，徐占伟找我在双井信用社帮他贷款10万元。
4、证人姚某某的证言：2012年5月11日，徐占伟找我帮他在双井信用社贷款10万元。
5、证人翟某某的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款下来后，我卡让徐占伟拿走了。
6、证人宋某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款徐占伟用了8万元，我用了2万元。
7、证人宋某丙的证言：2011年5月，徐占伟找我帮他贷款10万元，贷款下来后，我交给徐占伟了。
8、证人罗某甲的证言：2011年5月，徐占伟找我帮他贷款10万元，贷款下来后，我交给徐占伟了。
9、证人宿某某的证言：2011年6月，徐占伟找我帮他贷款10万元，贷款下来后，我交给徐占伟了。
10、证人徐某丙的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款我就签字了。
11、证人徐某丁的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，银行卡我交给徐占伟了。
12、证人贺某某的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年11月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，银行卡我交给徐占伟了。
13、证人孙某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款给徐占伟用了。我妻子李某甲贷了10万元，只用了2万元，8万元让徐占伟用了。
14、证人李某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款给徐占伟用了8万元，我用了2万元。我丈夫孙某甲贷了10万元，让徐占伟用了。
15、证人徐某戊的证言：我在双井信用社有贷款，是2013年1月办理的贷款，额度5万元，是徐占伟找我贷款的，贷款下来后，我交给徐占伟了。
16、证人毕某乙的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年8月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，贷款下来后，我交给徐占伟的媳妇闫某甲了。
17、证人徐某己的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年11月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，我就签字了。
18、证人徐某庚的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年11月办理的贷款，额度10万元，是徐占伟找我贷款的，存折我给徐占伟了。
19、证人杜某乙的证言：2012年12月贷款10万元，给徐占伟使用，本人领取钱交给徐占伟了。
20、证人兰某某的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，是徐占伟领的钱。
21、证人霍某某的证言：贷款金额10万元，是2013年1月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，领完钱交给徐占伟了。
22、证人门某某的证言：贷款金额10万元，是2013年1月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，领完卡交给徐占伟了。
23、证人徐某甲的证言：贷款金额10万元，是2011年5月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，领完卡交给徐占伟了。
24、证人唐某某的证言：贷款金额4.5万元，是2009年6月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，领完钱交给徐占伟了。
25、.证人魏某甲的证言：贷款金额10万元，是2012年8＋月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，就在信用社签字了。
26、证人李某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年8月贷的，给徐占伟贷款，本人使用贷款1万元，取完钱交给徐占伟了。
27、证人魏某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人使用贷款1万元，取完钱交给徐占伟了。
28、证人方某某的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完钱交给徐占伟了。
29、证人刘某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完卡交给徐占伟妻子闫某甲了。
30、证人张某丁的证言：贷款金额5万元，是2011年1月贷的，给徐占伟贷款，本人使用贷款1万元，取完钱交给徐占伟了。
31、证人张某戊的证言：贷款金额5万元，是2011年1月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完钱交给徐占伟了。
32、证人张某己的证言：贷款金额5万元，是2011年1月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完钱交给徐占伟了。
33、证人赵某某的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，就签字了。
34、证人罗某乙的证言：贷款金额10万元，是2013年1月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完卡交给徐占伟媳妇闫某甲了。徐占伟还顶我女儿王晶贷款10万元，顶我侄子王菊国贷款6万元。我们一起办的贷款。
35、证人徐某辛的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
36、证人毕某甲的证言：贷款金额10万元，是2012年8月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，取完卡交给徐占伟媳妇闫某甲了。
37、证人孙某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
38、证人张某乙的证言：贷款金额10万元，是2011年5月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。签完字把现金交给柜员了。
39、证人刘某甲的证言：贷款金额10万元，是2012年11月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
40、证人闫某丙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，卡让徐占伟拿走了。
41、证人张某丙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，卡让徐占伟媳妇闫某甲拿走了。
42、证人王某某的证言：贷款金额10万元，是2011年5月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
43、证人徐某乙的证言：贷款金额10万元，是2011年6月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
44、证人闫某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年11月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我把卡交给徐占伟了。
45、证人孟某某的证言：2011年5月徐占伟找我贷款金额10万元，给他使用。2011年8月份徐占伟又让我贷款5万元，钱都给了他。
46、证人宋某乙的证言：贷款金额10万元，是2012年12月贷的，给徐占伟贷款，本人未使用贷款，我就签字了。
（三）被告人供述
被告人徐占伟2013年12月31日的供述：我是在六、七年前开始贷款的，总共涉案金额400万元。
徐占伟2014年1月3日的供述：我使用老百姓的名字在呼兰区双井信用社贷款了，贷款被我使用了＋448.6万元。我领农户到呼兰区双井信用社找张某甲办理的，贷款合同都是他们本人签字的，其余都是张某甲办的，手续办完村民在信用社柜台窗口领卡或者现金，然后把卡和现金交给我。这些钱被我用于建塑钢厂厂房和生产使用了，我承债的829万元有张某甲用的一部分，我就使用了448.6万元。杜某甲10万元、姚某某10万元、翟某某10万元、宋某甲10万元、宋某丙10万元、宿某某10万元、徐某丙10万元、徐某丁10万元、贺某某10万元、孙志成10万元、李某甲10万元、徐某戊5万元、毕某乙10万元、罗某甲10万元、徐某己10万元、徐某庚10万元、杜某乙10万元、兰某某10万元、霍某某10万元、门某某10万元、徐某甲10万元、魏某甲10万元、李某乙10万元、魏某乙10万元、方某某10万元、刘某乙10万元、张某丁5万元、张某戊5万元、张某己5万元，共计270万元是我找的。张某丁5万元、张某戊5万元、张某己5万元，这15万元不是我使用的，另外255万元不是我用的。当时张某甲说他们三个人的钱给别人倒贷了，张某甲让我把这些钱先承担下来，这样我给张某丁出具了14万元的欠条，其中有1万元是张某丁自己使用的。
徐占伟在庭审时的辩解：张某甲找我帮他倒贷。我找村上的老百姓在双井信用社贷款829万元，其中张某甲用了407万元，陈某的三组100多万元，我用了300余万元。
本院认为，被告人徐占伟利用村民的名义，以联保方式，采取欺骗手段，骗取金融机构贷款未予偿还，给金融机构造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。
关于被告人徐占伟辩解公诉机关指控的犯罪数额中包括陈某的三组贷款，没有证据证实。徐占伟利用村民顶名骗取金融机构贷款，被其改变用途使用434万元，未能偿还。给金融机构造成了重大损失。在徐占伟被抓获后接受警方讯问时承认其利用村民贷款，使用400余万元建设塑钢厂及生产等一系列行为佐证。认定上述事实，证据充分，取证程序合法，证据之间相互印证，形成统一的证据链条，足以认定。辩护人关于徐占伟骗取贷款434万元的数额证据不足，由于被告人贷款给金融机构造成损失的事实无法确定的辩护意见。本案的证人证言及相关书证，均能证实徐占伟骗取贷款被其使用，未予偿还，给金融机构造成损失的事实，其行为完全符合骗取贷款罪的构成要件，对徐占伟及其辩护人的辩解和辩护意见，均不予采信。根据徐占伟的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人徐占伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月31日起至2016年12月30日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内交纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审＋判＋长＋魏德彬
审＋判＋员＋关伟平
审＋判＋员＋王凤华
二〇一四年十二月二十四日
书＋记＋员＋焦彦升