广东省梅州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅中法民一终字第84号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司，住所地梅州市梅江区丽都中路恒泰花园B3栋1—6号。
负责人杨国清，该支公司总经理。
委托代理人李雍彬，该支公司员工。
被上诉人（原审原告）周金冰，男，1986年6月26日出生，汉族，现住梅州市梅县区程江镇大塘村猫石。
被上诉人（原审原告）黎丽花，女，1987年10月20日出生，汉族，现住梅州市梅县区程江镇大塘村猫石。
上述两被上诉人的委托代理人张志群，广东客都律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）梁建文，男，1968年10月15日出生，汉族，现住梅州市梅县区南口镇葵岗村湖洋。
委托代理人邹秀虹，广东义致律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）叶利媚，女，1972年11月3日出生，汉族，现住梅州市梅县区南口镇葵岗村。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省梅州市梅县区人民法院（2014）梅县法民三初字第107号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年1月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月10日公开开庭审理了本案。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司（以下简称：太平洋保险梅州公司）的委托代理人李雍彬，被上诉人周金冰、黎丽花及其委托代理人张志群，被上诉人梁建文的委托代理人邹秀虹到庭参加诉讼。被上诉人叶利媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2014年7月17日，梁建文驾驶粤MMD5**号轻型自卸货车由南口葵岗村往程江镇大沙村方向行驶，8时左右行驶至梅县区程江镇大塘村猫石地段时，与突然横过公路的行人周文杰发生碰撞，造成周文杰当场死亡的交通事故。2014年8月1日，梅州市公安局梅县区分局交通警察大队对该事故作出梅公交认字（2014）第A00034号《道路交通事故认定书》，认定梁建文、周文杰负事故同等责任。周金冰不服该认定，向梅州市公安局交通警察支队申请复核，梅州市公安局交通警察支队撤销梅公交认字（2014）第A00034号道路交通事故认定书，责令梅州市公安局梅县区分局交通警察大队重新认定。2014年8月25日，梅州市公安局梅县区分局交通警察大队对该事故作出梅公交认字（2014）第A00034-1号道路交通事故认定书，认定梁建文负事故主要责任、周文杰负事故次要责任。
另查明，此次交通事故死者周文杰，2012年9月17日出生，其户口在广东省梅州市梅县区程江镇大塘村东家坑，属性为农业家庭户口，经常居住地为梅州市梅县区程江镇大塘村猫石，该区域是梅州市梅县区城市规划区以内的区域。周金冰、黎丽花分别是周文杰的父母。此次事故肇事车辆粤MMD5**号轻型自卸货车行驶证登记车主是叶利媚。梁建文与叶利媚是夫妻关系。粤MMD5**号轻型自卸货车在太平洋保险梅州公司投保了机动车交通事故责任强制保险，保险单号AGUZQA6CTP14B000987V，保险期间为2014年3月5日至2015年3月4日。该车还在太平洋保险梅州公司投保了50万元机动车第三者责任商业保险，并投保了不计免赔，保险单号AGUZQB1ZH914B001424G，保险期间为2014年5月14日至2015年5月13日。事故发生后，梁建文预付了30000元给原审原告。原审原告于2014年9月9日诉至原审法院，请求：1、判令太平洋保险梅州公司在交强险范围内赔偿原告因通事故造成损失110000元。2、判令梁建文、叶利媚赔偿原告因交通事故造成的损失501317.2元，太平洋保险梅州公司在50万元第三者责任商业保险限额内承担连带赔偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。
原审法院审理认为，周文杰因2014年7月17日的交通事故而死亡，其赔偿权利人周金冰、黎丽花依法可获得相应赔偿。梅州市公安局梅县区分局交通警察大队对涉案事故所作的梅公交认字（2014）第A00034-1号道路交通事故认定书，认定梁建文负事故主要责任、周文杰负事故次要责任，予以采信。经审查核实，周金冰、黎丽花因周文杰交通事故死亡造成的合理合法损失费用如下：一、死亡赔偿金，周文杰的户籍和经常居住地在广东省梅州市梅县区程江镇大塘村，该区域是梅州市梅县区城市规划区以内的区域。因此，参照《最高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》精神，周金冰、黎丽花因周文杰交通事故死亡的死亡赔偿金赔偿计算标准，可以按城镇居民标准对待，即死亡赔偿金为32598.7元／年×20年=651974元。二、丧葬费59345元／年÷12个月×6个月=29672.5元。三、处理事故交通费，根据本案客观实际，可酌定支持交通费1000元。四、处理事故误工费，受害人亲属因办理丧葬事宜等必然导致误工损失，根据本案的实际，可酌定计赔误工费1500元。五、精神损害抚慰金，依据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，此次交通事故造成了周文杰的死亡，给周金冰、黎丽花在精神上带来极其严重的打击和痛苦，可根据本案事故的发生原因、过错、后果、当地经济水平和赔偿义务人的赔付能力等因素，酌情计赔精神损害抚慰金20000元。以上一至五项合理合法的损失费用共计704146.5元。关于责任承担问题。因肇事车辆粤MMD5**号轻型自卸货车在太平洋保险梅州公司投保了机动车交通事故责任强制保险，故应先由太平洋保险梅州公司在该车所投交强险赔偿限额内赔偿110000元（含精神损害抚慰金）给周金冰、黎丽花。超出交强险限额部分，即704146.5元-110000元=594146.5元，则由梁建文承担80%侵权责任，即由梁建文赔偿475317.2元。因为粤MMD5**号轻型自卸货车在太平洋保险梅州公司办理了50万元第三者责任商业保险，且购买了不计免赔，故依法应由太平洋保险梅州公司在该车所投第三者责任商业保险限额50万元内赔偿原告因周文杰交通事故死亡造成的损失费用475317.2元。由于梁建文已先行预付30000元给原告，故太平洋保险梅州公司在该车所投机动车第三者责任商业保险限额50万元内只需支付445317.2元给原告，余30000元支付给梁建文。叶利媚未到庭参加诉讼，不影响本案审理，依法应作缺席审理。综上所述，原审依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，于2014年11月20日作出判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司应于本判决生效后十日内在粤MMD5**号轻型自卸货车所投交强险赔偿限额内赔偿周金冰、黎丽花因周文杰交通事故死亡造成的损失费用计110000元。二、中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司应于本判决生效后十日内在粤MMD5**号轻型自卸货车所投机动车第三者责任商业保险赔偿限额50万元内赔偿因周文杰交通事故死亡造成的损失费用计475317.2元。其中，445317.2元支付给周金冰、黎丽花；30000元支付给梁建文。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费3556元，减半收取1778元，由中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司负担1500元，由周金冰、黎丽花负担278元。
宣判后，太平洋保险梅州公司不服，向本院提起上诉请求：1、依法撤销一审判决；2、改判上诉人在第三者商业责任险限额内不承担赔偿责任；3、改判上诉人在第三者商业险的赔偿中享有10%的绝对免赔率且该10%的赔偿额由梁建文和叶利媚承担；4、改判死亡赔偿金按农村标准即11669.3元／年计算；5、诉讼费由被上诉人承担。太平洋保险梅州公司上诉称：1、肇事车辆系营运货车，但该车未办理营运证，驾驶员梁建文也没有相关的从业资格证书。根据商业责任险合同条款第7条第3款第5项的规定，标的车司机没有货运从业资格，保险人责任免除。因此，本案保险公司仅在交强险限额内承担赔偿责任，商业险拒赔。2、肇事车辆违反装载规定且为事故发生的一方面原因。根据商业责任险合同条款第20条规定“事发时，保险机动车违反装载规定的，保险人享有10%的绝对免赔率”，故原告10%的损失应当由被保险人及肇事司机自行承担。3、受害人系农村户口，虽生活在城镇规划区内，但无固定收入，原审按城镇居民收入标准计赔不当，应按农村居民人均纯收入标准计算死亡赔偿金。
被上诉人梁建文、叶利媚答辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确。1、车辆有无办理营运证，驾驶员有无驾驶证，并不加重事故责任人的承担，而且保险公司在承保前或承保时并未要求承保人或被保险人提供营运证或从业资格证。由此可见，该证并不构成保险公司是否承担保险责任的原因。2、保险公司未将保险条款送达投保人，也未就该免责条款向投保人尽到提示和明确说明的义务，该免责条款不生效。保险公司拒赔的理由不充分，请求二审依法予以驳回。
被上诉人周金冰、黎丽花答辩称：一审判决事实清楚，适用法律准确，请求二审予以维持。
本院经审理查明，对一审判决查明的事实各方均无异议，本院予以确认。
二审期间，叶利媚补充提交粤MMD5**号小型货车的《道路运输证》，证号为粤交运管梅字002439350号。
本院认为，各方当事人对本案的交通事故事实、交警责任认定均未提出异议，本院二审不再审查，予以认定。本案争议焦点是商业三者险的免责条款是否生效以及死亡赔偿金的计算标准问题。
关于商业三者险的免责条款的效力问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此，保险人对保险合同中的免责条款，负有提示和明确说明的义务。本案中，在上诉人太平洋保险梅州公司未能举证证明其已将保险条款送达投保人并履行提示和明确告知义务的情况下，原审认定相关免责条款不产生效力，并无不妥。太平洋保险梅州公司主张超载扣除10%免赔率的依据不充分，本院对该请求依法不予支持。此外，叶利媚已提交粤MMD5**号小型货车的《道路运输证》，故太平洋保险梅州公司以肇事车辆未办理营业证为由，主张商业第三者险免赔，缺乏事实依据，依法不予支持。
关于死亡赔偿金的计算标准问题。受害者周文杰生前的经常居住地为梅州市梅县区程江镇大塘村猫石，该区域是梅州市梅县区城市规划区以内的区域，原审按城镇居民收入标准计算死亡赔偿金并无不当。太平洋保险梅州公司上诉主张按农村居民标准计赔死亡赔偿金，依据不足，依法不予支持。
综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，处理适当，应予维持。上诉人太平洋保险梅州公司的上诉理由不成立，对其上诉请求依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3556元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈立民
代理审判员 曾园芳
代理审判员 范宜洪
二〇一五年三月十九日
书 记 员 陈宏群