四川省丹棱县人民法院民 事 判 决 书(2015)丹民初字第899号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行。负责人徐翔，该行临时主要负责人。委托代理人刘皓，该行工作人员。被告刘兴阳，男，汉族。被告李秀芝，女，汉族。被告彭忠明，男，汉族。被告文云贤，女，汉族。被告陈龙会，女，汉族。被告李云祥，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员胡志林适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行的委托代理人刘皓到庭参加了诉讼。被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行诉称，六被告于2013年4月30日与原告签订《小额贷款联保协议书》并在该协议项下于2014年4月1日分别与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告分别向原告借款50000元，年利率15.66%，借款期限为12个月，自贷款发放次月起，被告应按月归还本息，还款日为放款日以后月份的对日，按照阶段性等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率回收30%的罚息，若被告违反本合同约定任何一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担赔偿责任。合同签订当日，原告即依约向六被告发放贷款共计150000元。被告在还本期（2015年3月1日）出现逾期，经原告多次上门催收未果。截止到2015年8月5日被告刘兴阳、李秀芝仍拖欠原告贷款本金50000元，利息及罚息4738.40元；被告彭忠明、文云贤拖欠原告贷款本金50000元，利息及罚息4738.4元；被告陈龙会、李云祥拖欠原告贷款本金50000元，利息及罚息4738.40元；综上所诉，被告违反合同约定，损害了原告的合法权益，应当承担民事责任，现请求法院：1.判令六被告偿还借原告贷款150000元及其利息罚息14215.21（截止2015年8月5日），合计164215.21元。前述截止日后的利息和罚息继续按借款合同约定支付至贷款结清之日；2.判令被告间相互承担联保责任；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费（若有）及其他费用。被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云、陈龙会、李云祥均未作答辩。经审理查明，2014年3月31日被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款并提交了贷款额度申请表，该申请表载明：“姓名刘兴阳、陈龙会、彭忠明……申请额度5万元。……小组组长签字刘兴阳李秀芝小组成员1签字陈龙会李云祥小组成员2签字文云贤彭忠明2014年3月31日。”2013年4月30日被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云、陈龙会、李云祥与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：“编号……第一条……推选刘兴阳为联保小组牵头人。……第二条从2013年4月30日起至2015年4月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款未超过人民币壹拾伍万元内发放贷款。……。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需每笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；……（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；（五）不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；……甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2013年4月30日乙方（联保小组成员）签字及手印：刘兴阳（身份证号）乙方配偶：李秀芝（身份证号）合同签署日期：2013年4月30日陈龙会（身份证号）乙方配偶：李云祥（身份证号）合同签署日期：2013年4月30日彭忠明（身份证号）乙方配偶：文云贤（身份证号）合同签署日期：2013年4月30日。”2014年3月31日，被告刘兴阳、李秀芝向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户联保小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名刘兴阳、李秀芝……联保额度5万元申请金额5万元借款用途用于种茶贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：刘兴阳申请人配偶签字：李秀芝……日期：2014年3月31日”。2015年4月1日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告刘兴阳、李秀芝签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：刘兴阳，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2014年4月至2015年4月）……第三条贷款用途为用于种茶……第八条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十六条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2014年4月1日乙方（借款人签字及手印）：刘兴阳（身份证号）乙方配偶：李秀芝（身份证号）合同签署日期：2014年4月1日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告刘兴阳、李秀芝发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2014/4/1放款金额：50,000.00元贷款止期：2015/4/1贷款利率15.66%”。被告刘兴阳、李秀芝出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2014年4月1日借据编号贷款人姓名：刘兴阳李秀芝放款金额：50000元放款期限：12月（从2014年4月1日至2015年4月1日）年利率：15.66%贷款用途：用于种茶还款方式：阶段性等额本息借款人签名：刘兴阳李秀芝并按手印日期：2014年4月1日”。2014年3月31日，被告彭忠明、文云贤向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户联保小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名彭忠明、文云贤……联保额度5万元申请金额5万元借款用途用于种植果树贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：彭忠明申请人配偶签字：文云贤……日期：2014年3月31日”。2015年4月1日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告彭忠明、文云贤签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：彭忠明，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2014年4月至2015年4月）……第三条贷款用途为用于种茶……第八条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十六条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2014年4月1日乙方（借款人签字及手印）：彭忠明（身份证号）乙方配偶：文云贤（身份证号）合同签署日期：2014年4月1日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告彭忠明、文云贤发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2014/4/1放款金额：50,000.00元贷款止期：2015/4/1贷款利率15.66%”。被告彭忠明、文云贤出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2014年4月1日借据编号贷款人姓名：彭忠明文云贤放款金额：50000元放款期限：12月（从2014年4月1日至2015年4月1日）年利率：15.66%贷款用途：用于种植果树还款方式：阶段性等额本息借款人签名：彭忠明文云贤并按手印日期：2014年4月1日”。2014年3月31日，被告陈龙会、李云祥向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户联保小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名陈龙会、李云祥……联保额度5万元申请金额5万元借款用途用于种茶贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：陈龙会申请人配偶签字：李云祥……日期：2014年3月31日”。2015年4月1日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告陈龙会、李云祥签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：陈龙会，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2014年4月至2015年4月）……第三条贷款用途为用于种茶……第八条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十六条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2014年4月1日乙方（借款人签字及手印）：陈龙会（身份证号）乙方配偶：李云祥（身份证号）合同签署日期：2014年4月1日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告陈龙会、李云祥发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2014/4/1放款金额：50,000.00元贷款止期：2015/4/1贷款利率15.66%”。被告陈龙会、李云祥出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2014年4月1日借据编号贷款人姓名：刘兴阳李秀芝放款金额：50000元放款期限：12月（从2014年4月1日至2015年4月1日）年利率：15.66%贷款用途：用于种茶还款方式：阶段性等额本息借款人签名：陈龙会李云祥并按手印日期：2014年4月1日”。还款期限到后，六被告未归还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行到六被告家中进行催收。截止2015年8月5日被告刘兴阳、李秀芝尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息4738.4元及从2015年8月6日起的利息、罚息。截止2015年8月5日被告彭忠明、文云贤尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000.00元，利息和罚息4738.4元及从2015年8月6日起的利息、罚息。截止2015年8月5日被告陈龙会、李云祥尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息4738.4元及从2015年8月6日起的利息、罚息。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行提供的小额贷款申请表3份，《小额联保借款合同》3份，个人贷款放款单3份，贷款借据3份，小额贷款联保协议书1份及原告庭审中的陈诉等证据证实。本院认为,借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥作为借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥未按照约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥返还其借款本金150000元以及到还清本金之日的利息、罚息的主张，依法予以支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中六被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥之间签订了联保协议书，约定了任一联保小组成员均对其他小组成员的借款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥共同偿还借款并承担连带责任的主张，依法予以支持。被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、由被告刘兴阳、李秀芝在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2015年8月5日利息、罚息4738.4元以及从2015年8月6日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。二、由被告彭忠明、文云贤在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2015年8月5日利息、罚息4738.4元以及从2015年8月6日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。三、由被告陈龙会、李云祥在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2015年8月5日利息、罚息4738.4元以及从2015年8月6日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。四、被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥相互对本判决一至三项确定的义务承担连带责任；承担连带责任超过本判决一至三项确定的本人应偿债责任的被告对超过部分，有权向被代为偿债的被告追偿。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1792元，由被告刘兴阳、李秀芝、彭忠明、文云贤、陈龙会、李云祥共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  胡志林二〇一五年十一月三日书记员  伍利飞