河南省洛阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）洛民终字第2441号
上诉人（原审原告）：河南聚丰祥投资担保有限公司。住所地：洛阳市西工区中州中路与芳林路交叉口数码大厦*座***室。
法定代表人：姚庆丰，该公司经理。
委托代理人：张少如，孟津县148法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：赵俊功，男，汉族，1971年3月25日出生，住洛阳市西工区纱厂东路*号院金谷翠庭*栋1门***室。
被上诉人（原审被告）：王苗环，女，汉族，1971年1月3日出生，住洛阳市西工区东道口*号院*栋2门***号。
上诉人河南聚丰祥投资担保有限公司（以下简称聚丰祥担保公司）因与被上诉人赵俊功、王苗环借款担保追偿纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2010）西民初字第885号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人聚丰祥担保公司的委托代理人张少如到庭参加了诉讼，被上诉人赵俊功、王苗环经本院合法传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2009年7月3日，杨光成（出借人、甲方）、赵俊功（借款人、乙方）、聚丰祥担保公司（保证人、丙方）签订编号为200900701的借款合同，约定，甲方乙方提供人民币借款110000元，期限自2009年7月3日起至2009年10月3日止，借款月利率为12‰，利息按月支付。合同第三条约定，在乙方提供房产抵押反担保并办妥相关手续当日起两个工作日内，乙方在丙方见证下出具借款借据，向甲方一次性提取全部借款。合同同时约定，丙方为本合同项下的借款提供连带责任保证，如乙方不能按期清偿借款，丙方应在借款期限届满后的三个工作日内，将借款垫付给甲方。为保障丙方的权益，乙方须向丙方提供反担保，并另签反担保合同，乙方应按借款金额的4.5%向丙方支付担保费，自乙方收到甲方全部借款的当日，聚丰祥担保公司（甲方、担保人）、赵俊功（乙方、被担保人）、王苗环（丙方、反担保人）签订编号为20090701的反担保合同，约定丙方对乙方被担保的借款金额、期限向甲方承担连带责任保证，保证范围包括甲方代乙方偿还出借人的借款本金、利息、罚息、违约金以及甲方向丙方主张实现保证责任所产生的一切费用。反担保保证期间为甲方承担或部分承担前述借款担保责任之日起两年。反担保合同签订当日，出借人杨光成通过聚丰祥担保公司工作人员向借款人赵俊功发放借款110000元。借款到期后，赵俊功未能归还借款，聚丰祥担保公司于2009年10月6日归还出借人杨光成110000元。2009年12月31日，赵俊功归还聚丰祥担保公司120000元，其中60000元用于归还另一笔借款。为此，聚丰祥担保公司向本院起诉，要求赵俊功、王苗环归还50000元借款并承担利息。
本案审理过程中，王苗环另行向该院提起诉讼，要求确认赵俊功、王苗环、聚丰祥担保公司三方签订反担保合同无效。本案于2012年7月7日中止诉讼。（2010）西民初字第362号民事判决书判决驳回王苗环的诉讼请求。王苗环不服判决上诉于本院，本院于2012年5月25日作出（2011）洛民终字第2426号民事判决，驳回上诉，维持原判。
另查明：上述借款合同签订当日，赵俊功向聚丰祥担保公司提供了王苗环的收入证明及虚假的房产证，并与聚丰祥担保公司签订房地产抵押合同一份，聚丰祥担保公司未办理抵押登记，也未予审查房产证是否真实，即向赵俊功发放了借款。
原审法院认为：杨光成与赵俊功、王苗环、聚丰祥担保公司签订的借款合同、反担保合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，且已实际履行，该院予以确认。赵俊功在借款到期后未按约定履行还款义务，聚丰祥担保公司作为借款合同的保证人，履行了保证义务，代赵俊功归还出借人110000元，后赵俊功偿还了聚丰祥担保公司60000元，余款50000元至今未清偿。赵俊功未按约定归还借款系违约行为，应承担违约责任，即清偿债务并按中国人民银行同期一年期流动资金贷款利率的四倍计算，向聚丰祥担保公司支付自代偿之日起至实际付清之日止的利息。聚丰祥担保公司代其清偿借款后，依法向其追偿，该院予以支持。鉴于聚丰祥担保公司与出借人、赵俊功未按照借款合同第三条约定的内容办理房屋抵押反担保手续就放贷，该行为系对借款合同第三条的实质性变更，加重了反担保保证人王苗环的担保责任，且未经反担保保证人即王苗环的同意。综合本案的实际情况，该院认为，赵俊功用于抵押的房产价值远大于所抵押担保的债权，即使其未能偿还借款，该抵押物也能足额全部清偿，因而在赵俊功不能还款时，聚丰祥担保公司可以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先全额受偿，但由于其未尽到相应的注意义务，未办理抵押登记手续，也未予核实房产证的真伪，导致无法以抵押物优先实现债权，应由其自身承担相应的法律后果。其要求王苗环承担连带清偿责任，理由不充分，该院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十四条之规定，经合议庭评议，缺席判决：一、赵俊功于本判决生效后十日内偿还河南聚丰祥投资担保有限公司50000元。二、赵俊功与本判决生效后十日内支付河南聚丰祥投资担保有限公司50000元的利息（按中国人民银行同期一年期流动资金贷款利率的四倍计算，自2009年10月6日起至实际付清之日止）。三、驳回河南聚丰祥投资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，由赵俊功承担（已由河南聚丰祥投资担保有限公司预付款垫付，待执行时一并结清）。
宣判后，聚丰祥担保公司不服原审判决，向本院提起上诉称：聚丰祥担保公司与赵俊功、王苗环签订的反担保合同真实有效，王苗环应当对50000元借款及利息承担连带清偿责任。且王苗环以确认三方签订的反担保合同无效为由诉至洛阳市西工区人民法院，该院经审理驳回了王苗环的诉讼请求。王苗环向本院提起上诉，本院经审理驳回上诉，维持原判，可见三方签订的反担保合同真实有效。赵俊功的提供的房产证是伪造的，根本没有房地产抵押合同上的房产，不存在同一债权既有保证又有物的担保的情况，王苗环应当对50000元借款及利息承担连带清偿责任。请求二审法院撤销原判，依法改判赵俊功、王苗环对50000元借款及利息承担连带清偿责任。
被上诉人赵俊功、王苗环经本院合法传唤未到庭，亦未提供答辩意见。
本院经审理查明事实与原审法院查明事实一致。
本院认为：赵俊功与杨光成、聚丰祥担保公司签订的借款合同、聚丰祥担保公司与赵俊功、王苗环签订的反担保合同，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同合法有效。赵俊功在借款到期后未按照约定履行还款义务，聚丰祥担保公司作为保证人，依约履行保证义务，代赵俊功向杨光成偿还借款110000元，后赵俊功偿还聚丰祥担保公司60000元，现聚丰祥担保公司按照合同约定要求赵俊功偿还剩余50000元应当予以支持。聚丰祥担保公司上诉称其与赵俊功、王苗环签订的反担保合同真实有效，王苗环应当对50000元借款及利息承担连带清偿责任。由于聚丰祥担保公司与杨光成、赵俊功未按照借款合同第三条约定的内容办理房屋抵押反担保手续就发放借款，未核实抵押标的物情况导致抵押反担保合同不成立，该行为系对借款合同第三条的实质性变更，加重了反担保保证人王苗环的担保责任，因反担保抵押合同载明标的物评估价值大于借款合同金额，现聚丰祥担保公司要求王苗环承担连带清偿责任没有法律依据，原审法院不予支持并无不当。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，判决结果适当，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审受理费1050元，由上诉人河南聚丰祥投资担保有限公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 祖 萌
审判员 刘耀国
审判员 付爱丽
二〇一四年三月六日
书记员 高华化