湖南省怀化市鹤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）怀鹤刑初字第69号
公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
被告人周某，男，1974年7月16日出生于湖南省怀化市鹤城区，汉族，高中文化，个体。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年5月29日经湖南省怀化市公安局鹤城分局决定取保候审。2013年12月6日经湖南省怀化市鹤城区人民检察院决定监视居住。2014年3月13日经本院决定取保候审。现在家。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院以湘怀鹤检刑诉（2014）53号起诉书指控被告人周某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2014年3月13日立案后，依法组成合议庭进行了公开审理。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员伍文卿出庭支持公诉。被告人周某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：
1、2009年12月22日，被告人周某以本人的名义在中国农业银行怀化分行河西支行申请办理卡号为×××0368的信用卡一张，后该信用卡透支并形成逾期，中国农业银行怀化分行河西支行多次向被告人周某催收透支款，但被告人周某拒不履行还款义务，恶意透支金额达127865.73元。
2、2009年12月22日，被告人周某的妻子贺某在中国农业银行怀化分行河西支行申请办理卡号为×××0376的信用卡一张，后被告人周某使用该信用卡透支并形成逾期，中国农业银行怀化分行河西支行多次向被告人周某催收透支款，但被告人周某拒不履行还款义务，恶意透支金额达179849.52元。
案发后，被告人周某主动到公安机关投案，并偿还了所欠银行的本金及利息共计378407.32元。
该院以被告人周某的行为构成信用卡诈骗罪，请求本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定判处。并向本院提供了相关的证据。
被告人周某对公诉机关指控其信用卡诈骗的事实供认属实。
经审理查明，湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控被告人周某信用卡诈骗的事实成立，主要情节没有出入，本院予以确认。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）证人董某的证言，证明2009年12月22日，被告人周某及其妻子贺某分别在中国农业银行怀化分行河西支行申请办理卡号为×××0368、×××0376的信用卡各一张，后该二张信用卡透支并形成逾期，中国农业银行怀化分行河西支行多次向被告人周某及其妻子贺某催收透支款，但一直未还，被告人周某的信用卡恶意透支金额达127865.73元。被告人周某的妻子周小艳的信用卡恶意透支金额达179849.52元。
（2）被告人周某的供述，证明2009年12月22日，其以本人的名义在中国农业银行怀化分行河西支行申请办理卡号为×××0368的信用卡一张，后其使用该信用卡透支并形成逾期，中国农业银行怀化分行河西支行多次向其催收透支款，但其因资金紧张，一直还不上，恶意透支金额达127865.73元。
2009年12月22日，其妻子贺某在中国农业银行怀化分行河西支行申请办理卡号为×××0376的信用卡一张，后其使用该信用卡透支并形成逾期，中国农业银行怀化分行河西支行多次向其催收透支款，但其因资金紧张，一直还不上，恶意透支金额达179849.52元。
（3）证人贺某的证言，证明其和丈夫周某一起到中国农业银行怀化分行河西支行办理过两张信用卡。其办理信用卡后，其从来没有使用过，一直是其丈夫周某使用。周某使用信用卡透支了多少金额其不清楚。
（4）公安机关出具的到案经过证明被告人周某于2012年5月29日主动到公安机关投案的情况。户籍证明证实被告人周某的身份情况。
（5）中国农业银行怀化分行金穗贷记卡调查审查审批表、中国农业银行金穗贷记卡信用合约及客户资料，证明被告人周某及其妻子贺某到中国农业银行怀化分行河西支行办理信用卡登记情况。
中国农业银行怀化分行河西支行催收通知，证明中国农业银行怀化分行河西支行于2011年10月25日、11月18日、2012年3月12日分别向被告人周某及其妻子贺某催收透支款的事实。
（6）中国农业银行股份有限公司怀化分行出具的资金存入证明，证实被告人周某于2012年7月3日向卡号为×××0368的信用卡账号存入资金158950.50元。向卡号为×××0376的信用卡账号存入资金219456.52元。
（7）中国农业银行股份有限公司怀化分行出具的催收账户交易历史记录，证明中国农业银行股份有限公司怀化分行催收被告人周某及其妻子贺某透支款记录情况。
本院认为：被告人周某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周某诈骗罪罪名成立。案发后，被告人周某主动到公安机关投案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人周某已偿还所欠银行的本金及利息，确有悔罪表现，依法可以从轻处罚。结合社区矫正机构所作建议对被告人周某实行社区矫正意见，对被告人周某可以适用缓刑。
综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后30日内缴纳。自裁判文书生效之日起十日内，被告人周某持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 滕 莉
人民陪审员 陈方长
人民陪审员 罗德田
二〇一四年五月六日
书 记 员 杨建泽
附适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。