广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0703民初706号
原告钦州市区农村信用合作联社。
代表人陈凤梅，理事长。
委托代理人韩远强，钦州市区农村信用合作联社大直信用社主任。
委托代理人张振龙，广西华际律师事务所律师。
被告卓志翔，居民。
原告钦州市区农村信用合作联社诉被告卓志翔金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张振龙到庭参加诉讼，被告卓志翔经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告钦州市区农村信用合作联社向本院诉称，2011年7月25日，原告下属的大直信用社与被告卓志翔签订一份《个人借款合同》，约定被告卓志翔向大直信用社借款20万元，借款用途为养殖山瑞，借款执行基准利率上浮30%，即年利率为8.97%；还款方式采用按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，逾期加收50%罚息并计收复息；借款人连续或者累计三期未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，借款人应当立即归还全部借款本息；借款期限为5年，即自2011年7月25日起至2016年7月24日止。被告卓志翔自愿以其自有的位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）为此笔借款提供抵押担保。同年7月25日，双方共同到房屋管理部门办理了房屋所有权抵押登记手续，大直信用社领取了编号为钦房他证钦他字第2011029**号的房屋他项权证。合同签订后，原告依约履行了付款义务，于同年7月25日将20万元借款支付给了被告，但被告卓志翔没有履行还本付息的义务，截至2016年2月27日，尚欠原告借款本金20万元及利息33927.89元。原告认为，被告卓志翔未按期偿还原告贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。被告卓志翔为上述借款提供房地产作抵押担保，故原告对被告卓志翔提供抵押担保的房地产以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告卓志翔于2011年7月25日签订的编号为（2011）桂农信钦联借合第16060708号《个人借款合同》；2、被告卓志翔偿还原告贷款本金20万元和利息33928.89元（含罚息、复利，暂计至2016年2月27日，按借款合同约定利率计算，以后另计至本息全部清偿之日止）；3、原告对被告卓志翔用于借款抵押担保的位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。原告为证明其诉讼主张，向本院提供以下证据：
1.原告的组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明书、银监局批复文件和被告卓志翔的身份证、婚姻状况说明及常住人口登记卡各1份，原、被告的身份情况及诉讼主体资格；
2.借款申请书1份，证明2011年7月25日，被告卓志翔向大直信用社申请贷款20万元的事实；
3.合同编号为16060708号的个人借款合同1份，证明2011年7月25日，原告下属的大直信用社与被告卓志翔签订一份《个人借款合同》，约定被告卓志翔向大直信用社借款20万元，借款用途为养殖山瑞，借款期限为5年，即自2011年7月25日起至2016年7月24日日止，贷款执行基准利率上浮30%，执行年利率8.97%，还款方式为按月结息，分期还本的事实；
4.贷款凭证1份，证明大直信用社于2011年7月25日将20万元借款通过转账方式支付给被告卓志翔的事实；
5.房地产抵押物清单、借款抵押承诺书、价值确认书、房屋所有权证、房屋他项权利证各1份，证明被告卓志翔自愿以其自有的位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）为借款提供抵押担保，同日，双方共同到房屋管理部门办理了房产抵押登记手续，原告取得了编号为钦房他证钦他字第××号的《房屋他项权证》的事实；
6.债务利息说明1份，证明截至2016年2月27日，被告卓志翔已归还原告借款利息43242.03元（其中正常利息43185.69元，复利56.34元），尚欠原告贷款本金20万元，利息33927.89元的事实；
7.民事裁定书、收费收据各1份，证明原告向人民法院申请财产保全，并交纳了财产保全费1720元的事实。
8.贷款分段利息查询打印单、贷款还款明细查询打印单各1份，证明被告借款之后产生的利息情况和还款情况，与债务利息说明相互认证。
被告卓志翔不作答辩，也没有向本院提供证据。
本案证据经开庭质证，本院认证如下：
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卓志翔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在本院公告送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2011年7月25日，被告卓志翔向钦州市区农村信用合作联社大直信用社（以下简称大直信用社）申请贷款，用于养殖山瑞。同日，大直信用社作为贷款人，被告卓志翔作为借款人，双方签订一份编号为16060708号的《个人借款合同》。合同约定：借款金额20万元，借款用途为养殖山瑞；借款期限为5年，自2011年7月25日起至2016年7月24日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率8.97%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本，于2012年7月24日偿还贷款本金1万元，于2013年7月24日偿还贷款本金1万元，于2014年7月24日偿还贷款本金1万元，于2015年7月24日偿还贷款本金2万元，于2016年7月24日偿还贷款本金15万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用；本合同项下抵押物为房屋，被告卓志翔自愿以其自有的位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）为借款提供抵押担保，设定抵押金额33.88万元；本合同项下债务履行期限届满（包括提前到期），债务人未履行偿付债务本息及其他费用义务的，贷款人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿。抵押权人也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。同日，被告卓志翔与大直信用社到房屋管理部门办理了房屋抵押登记手续，大直信用社取得了编号为钦房他证钦他字第××号的房屋他项权证。2011年7月25日，大直信用社通过转账方式向被告卓志翔发放贷款20万元，借款借据中注明贷款起始日为2011年7月25日，贷款到期日为2016年7月24日日。被告卓志翔借款后，未按合同约定偿还借款本息。自2013年11月22日起开始出现违约不按时偿还借款利息的现象，自2014年1月22日起完全停止偿还借款本息。截止2016年2月27日，被告卓志翔归还大直信用社贷款利息43242.03元（包括正常利息43185.69元，复利56.34元），尚欠原告贷款本金20万元，利息33927.89元。原告于2016年3月15日向本院起诉，提出上述诉讼请求。因合同约定的借款期限已于2016年7月24日到期，原告在庭审过程中，请求变更诉讼请求第一项，不再主张请求解除原告与被告卓志翔于2011年7月25日签订的编号为（2011）桂农信钦联借合第16060708号的《个人借款合同》。
另查明，大直信用社是原告的下属机构，不具法人资格，该社的债权债务由原告承担。
再查明，原告于2016年3月15日向本院申请财产保全，并缴纳保全费1720元。次日，本院作出（2016）桂0703财保41号民事裁定书，将被告卓志翔名下的钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）进行了查封，查封限额为24万元，查封期限为三年，至2019年3月15日止。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按合同照约定的期限支付利息，并按照约定的期限返还借款本金，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，大直信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所产生的法律责任及后果应由原告承担。大直信用社与被告卓志翔签订的《个人借款合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放了贷款，被告卓志翔作为借款人，按期还款是其合同义务，其在借款期满后仍未能按时足额清偿债务，显属违约，应承担违约责任，除应偿还尚欠的借款本金外，还应支付逾期利息（罚息）。因此，原告请求被告卓志翔归还借款本金20万元及利息33927.89元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告卓志翔提供了其名下自有的位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）为借款作抵押，双方已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押权人并取得了房屋他项权证，抵押权依法设立，故原告请求对被告卓志翔为借款提供担保的抵押物以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卓志翔偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金20万元及利息33927.89元（利息含罚息、复利已计至2016年2月27日，自2016年2月28日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的利息，按合同约定的贷款利率计算）；
二、原告钦州市区农村信用合作联社对被告卓志翔为借款提供担保的抵押物即位于钦州市凤凰路9号的房地产（房屋所有权证号为钦房权证钦城区字第××号，建筑面积121.01平方米）以协议折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。
案件受理费4812元，财产保全费1720元，公告费700元，由被告卓志翔负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审 判 长 梁业盈
审 判 员 梁绍萍
人民陪审员 韩 瑜
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 付志坤
附：本判决适用法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。