温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温鹿商初字第3408号
原告：台州市和信担保投资有限公司温州分公司，住所地：温州市鹿城区瓯江路海港大厦1幢11楼。
负责人：赵建，该公司常务副总。
委托代理人：黄心怡，该公司职员。
委托代理人：郑杰，该公司职员。
被告：冯青青。
被告：周学海。
被告：杨小丽。
原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司（以下简称和信温州分公司）为与被告冯青青、周学海、杨小丽追偿权纠纷一案，于2015年6月5日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告和信温州分公司的委托代理人黄心怡到庭参加诉讼，被告冯青青、周学海、杨小丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告和信温州分公司诉称：2014年1月22日，被告冯青青为购车贷款所需，与原告签订《委托保证合同》一份，约定：（1）被告冯青青购买汽车向工行申请购车分期贷款17.5万元人民币，由原告作为其贷款担保人；（2）被告冯青青应按时履行还款义务，若逾期还款，在原告代为偿还后，被告冯青青应在代偿之日起5天内归还原告代为偿还的全部款项，超过此期限仍未全部归还，被告除每日按未归还金额的万分之捌（相当于每月2.4%）支付利息外，还应向原告支付相应实现债权的费用（该费用按未归还款项总额的15%计算）。
同日，被告冯青青向中国工商银行股份有限公司温州分行（以下简称工行）申请贷款，与工行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《抵押合同》，约定：（1）被告冯青青因购买汽车需要，向工行申请购车分期贷款17.5万元人民币；（2）被告冯青青将登记在其名下的雷克萨斯汽车抵押给工行。同时，原告应被告冯青青及工行要求，与工行签订了《担保承诺函》，约定：（1）原告为被告冯青青的购车分期贷款17.5万元本息承担连带担保责任，（2）被告冯青青未按时履行还款义务，原告需先行垫付。同时，原告与被告周学海、杨小丽签订了《反担保承诺函》，约定第二、第三被告自愿为被告冯青青向工行办理信用款透支分期付款业务承担连带担保责任。上述协议签订后，工行依约为被告冯青青放款。但是，被告冯青青在向银行借款后却并未按约偿还本息。原告作为担保人，按协议约定于2014年12月25日向银行垫付被告所欠贷款1300元人民币，2015年4月24日向银行垫付被告所欠贷款14500元人民币。截至目前，共为被告垫付15800元人民币。后被告冯青青未归还原告垫款，被告周学海、杨小丽亦未承担保证责任。现请求判令：1.判令被告冯青青立即偿还原告替其代为偿还的汽车分期贷款15800元，并支付利息（利息按每月2%来计算，从代偿还之日起算至清偿之日止），以及相应实现债权的费用（该费用按未归还款项总额的15%计算）；2.判令被告周学海、杨小丽对上述第一项债务承担连带责任；3.判令三被告承担本案诉讼费、公告费。
为证明其诉称的事实，原告和信温州分公司向本院提供了如下证据：
1.企业法人营业执照、组织机构代码证，证明原告主体诉讼资格；
2.三被告身份证复印件各一份，证明被告诉讼主体资格；
3.《委托保证合同》，证明被告冯青青购买轿车向工行申请贷款，委托原告作为贷款担保人的事实；
4.《购车消费分期还款合同》、《抵押合同》各一份，证明被告冯青青购买轿车向工行申请贷款及汽车抵押给工行的事实；
5.《车辆抵押合同》、车辆注册登记证书，证明原告自愿作为第二顺位抵押权人的事实；
6.《担保承诺函》，证明原告依被告冯青青的委托为其汽车贷款提供担保的事实；
7.《反担保承诺函》，证明被告周学海、杨小丽自愿为第一被告提供反担保责任；
8.授权委托书一份，证明原告是受台州市和信担保投资有限公司的授权与中国工商银行温州分行签订担保合同的事实；
9.《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》一份，证明原告工商银行温州分行就牡丹信用卡购车分期还款业务提供担保的事实；
10.网上银行转账凭证复印件一份，证明原告为被告冯青青代偿汽车贷款15800元。
被告冯青青、周学海、杨小丽未作答辩，亦未向本院提供证据。
被告冯青青、周学海、杨小丽无正当理由拒不到庭，应视为放弃质证抗辩的权利。经庭审出示及核对，本院对原告和信温州分公司提供的证据认定如下：上述第1-10组证据，具有真实性、合法性以及与本案的关联性，本院予以确认。
根据上述确认的证据以及当事人的陈述，本院认定事实如下：2014年1月1日，原告与工商银行温州分行签订《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》，就原告为工商银行温州分行辖内各分支机构开办的牡丹信用卡汽车消费分期还款业务提供担保事宜达成如下协议：对于本协议有效期内发生的汽车消费分期业务项下购车人对工商银行温州分行的还款义务，原告自愿同时提供连带责任担保和保证金质押担保。担保范围为购车人因办理汽车消费分期业务而向工商银行温州分行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。如购车人未能按照约定清偿债务的，原告应在接到通知后的3个工作日内按通知列明的金额向工商银行温州分行清偿购车人债务，逾期未予清偿的，工商银行温州分行有权直接从原告开立的保证金专户中扣划相应资金以清偿购车人债务。对于本协议有效期内发生的汽车消费分期业务，原告应在收到通知后3个工作日内以《担保承诺函》的形式逐笔予以书面确认。但无论原告是否就单笔业务出具《担保承诺函》，均不影响其按照本协议的约定承担担保责任。主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工商银行温州分行均有权要求原告先承担担保责任或要求原告与物的担保人同时履行担保责任。本协议自双方签订之日起生效，有效期一年。
2014年1月22日，被告冯青青与工商银行温州分行签订编号为FQ-
QC-12032150-201400283的《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定：被告冯青青向温州市红盈汽车销售服务有限公司购买雷克萨斯牌JTHBW46G轿车，交易总价为25万元，被告李冯青青自行支付首付款，并通过向工商银行温州分行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为17.5万元；本合同项下透支分期还款期数为36期，被告冯青青以一个月为一期，分期向工商银行温州分行偿还透支资金，每期应偿还额=透支金额／还款期数；被告冯青青向工商银行温州分行支付手续费24640.88元，按本合同约定的还款期数，以一个月为一期，分期支付手续费，每期应支付手续费金额=手续费金额／还款期数；被告冯青青应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金及手续费存入牡丹信用卡账户；透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。涉案车辆作为抵押物，所担保的主债权为工商银行温州分行依据其与被告冯青青签订的上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对被告冯青青的债权。并已办理了抵押登记。
同日，被告冯青青与原告签订《委托保证合同》一份，约定：被告冯青青向工商银行温州分行申请牡丹信用卡透支分期付款业务，特此委托原告向工商银行温州分行为上述业务提供担保。牡丹信用卡透支分期付款本金为17.5万元。原告代为偿还后，被告冯青青应在代偿之日起5天内归还原告代为偿还的全部款项，超过此期限仍未全部归还的，除每日按未归还金额的万分之八支付利息外，还应向原告支付相应实现债权的费用（该费用按未归还款项总额的15%计算）。同时，双方又签订《车辆抵押合同》一份，约定：被告冯青青自愿将其所购得的车辆抵押给原告作为原告为其提供保证担保的反担保。由于申请办理汽车消费分期付款时已将该车已抵押给工商银行五马支行，原告自愿作为第二顺位抵押权人。并已办理了抵押登记。
同日，被告周学海、杨小丽分别向原告出具《反担保承诺书》，承诺自愿就被告冯青青的上述信用卡透支业务向原告提供个人连带反担保责任，反担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、诉讼费、律师费以及实现债权费用等，反担保期限为原告实现全部债权后终止。
同日，原告向工商银行温州五马支行出具《担保承诺函》，承诺同意为被告冯青青在上述《牡丹信用卡透支分期还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向工商银行温州分行提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，工商银行温州分行根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定要求购车人提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日至次日起两年。二、全额保证金质押担保。如购车人未按时履行其在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下全部债务的，工商银行温州分行有权扣划保证金以清偿购车人所欠款项。三、全额全程担保。应原告要求，在工商银行温州分行提前放款前提下，从放款至未完成抵押登记这段期间，无论发生任何情况，导致车辆无法做抵押登记，原告同意一次性清偿所有购车款项及手续费。
后因被告冯青青出现逾期还款，原告分别于2014年12月25日、2015年4月24日依次为其代偿1300元、14500元，共计15800元。
本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告自愿为被告冯青青在涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的所有债务（包括透支额、透支利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证，被告冯青青未能按约偿付上述债务导致原告为其代偿15800元，故原告在承担保证责任后，依法有权向被告冯青青追偿。被告冯青青在代偿之日起五日内仍未归还代偿款，故应按合同约定自代偿后第六日起向原告支付利息，但原告主张按2%月利率计算利息，明显超出合理损失，本院酌情调整为按月利率1.5%计付。被告周学海、杨小丽自愿出具《反担保承诺函》为被告冯青青的上述债务向原告提供连带反担保责任，且担保函约定反担保期限为原告实现全部债权后终止，应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故被告冯青青到期未履行上述债务的，原告可以要求被告周学海、杨小丽对上述债务承担连带清偿责任。但本案存在债务人自己提供的抵押物，原告与被告周学海、杨小丽未约定实现债权的顺序，依照《物权法》的规定，被告周学海、杨小丽应对抵押物之外的部分承担保证责任。原告主张按未归还总额的15%计算实现债权的费用，没有法律依据，本院不予支持。被告冯青青、周学海、杨小丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯青青于本判决生效之日起十日内偿还原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司代偿款15800元，并支付利息（其中1300元垫付款自2014年12月31日起算，14500元垫付款自2015年4月30日起算，均按月利率1.5%计算至实际履行之日止）；
二、被告周学海、杨小丽对上述第一项债务中被告冯青青提供抵押的雷克萨斯牌小型轿车（车辆识别代号：JTHBW46G2A2027305）在债权人优先受偿后以外的部分承担连带清偿责任；
三、驳回原告台州市和信担保投资有限公司温州分公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费195元，公告费650元，合计845元，由被告冯青青、周学海、杨小丽共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 陈 霄
人民陪审员 倪知琳
人民陪审员 温秀杰
二〇一五年十一月十日
代书 记员 冯思浩