宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0106民初2202号原告：中信银行股份有限公司银川分行，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：郭勇，该分行行长。委托诉讼代理人：朱婕，女，该分行员工。被告：丁晓峰，男，1981年6月20日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。被告：马立燕，女，1983年7月15日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。原告中信银行股份有限公司银川分行（以下简称中信银川分行）与被告丁晓峰、马立燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日受理后，依法适用简易程序，于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱婕，被告丁晓峰到庭参加了诉讼。被告马立燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案审理中，原、被告向本院申请庭外和解，期限届满后未能达成和解协议。本案现已审理终结。原告中信银川分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令原告与被告丁晓峰之间签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下贷款提前到期；2.依法判令被告丁晓峰、马立燕向原告偿还贷款本金人民币852446.54元，利息43283.45元（利息按照贷款合同约定利率标准暂计至2016年4月11日，请判至清偿之日），本息合计895729.99元；3.依法判令原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实及理由：2015年1月18日，被告丁晓峰、马立燕向原告申请个人汽车消费贷款100万元，用于购买路虎牌汽车。2015年3月6日，原告与被告丁晓峰签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，双方约定被告向原告借款人民币100万元，用于向宁夏路捷汽车贸易有限公司购买机动车一辆，借款期限36个月，年利率9.98%，还款方式为等额本息。如被告未按约定归还借款本息构成违约，原告按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。同时，被告以所购车辆作为抵押对借款提供担保。被告丁晓峰在缴纳首付款438000元后将所购路虎牌览胜汽车在银川市公安局交通警察支队办理了车辆登记，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。2015年3月11日，原告按照借款合同约定向被告丁晓峰发放贷款100万元，贷款期限自2015年3月11日至2018年3月11日。贷款期间，被告多次出现未按期归还借款本息的行为。按照双方签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十条违约责任中的约定，借款人未按约定的金额归还借款本息情况，原告有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，并要求借款人立即偿还全部到期借款本息，为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。截止2016年4月11日，被告借款本金余额852446.54元，逾期利息43283.45元未能如期偿还。故诉至法院，请求依法判如所请。被告丁晓峰辩称，原告所诉讼的借款本金及利息属实。由于今年生意不好，现没有能力一次性偿还。被告马立燕未做答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提交的证据，本院认定如下：1.2015年1月18日，被告丁晓峰填写《个人汽车消费贷款申请表》向中信银行申请贷款100万元用于购买汽车，被告马立燕在借款人配偶处签字。2.2015年3月4日，被告丁晓峰取得揽胜小型越野客车一辆的机动车登记证书。2015年3月5日，该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。3.2015年3月6日，被告丁晓峰与原告签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定被告丁晓峰向原告借款100万元，借款期限36个月，自2015年3月11日至2018年3月11日。年利率为9.98％，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。借款担保方式为车辆抵押担保。被告逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，原告按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至被告清偿本息为止。违约责任：发生下列情况之一即构成违约，（1）被告改变借款用途；（2）被告连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息；（3）……。发生违约情况时，原告有权采取以下一种或多种措施：（1）按本合同约定计收罚息和复利；（2）停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；（3）以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；（4）要求保证人无条件履行保证责任，且该保证责任的履行不以原告抵押权的行使为前提条件。4.2015年10月19日，被告丁晓峰签署声明书，声明其已累计超过6个月逾期，并未按约定金额归还贷款本息，构成违约。银行已通知其于2015年10月30日归还本息。5.2016年5月9日，原告出具证明载明被告丁晓峰在原告处个人汽车消费贷款已逾期，截止2016年4月11日，贷款本金余额852446.54元，拖欠利息43283.45元，本息合计895729.99元。6.被告丁晓峰与被告马立燕系夫妻关系。本院认为，被告丁晓峰向原告提交《个人汽车消费贷款申请表》，并与原告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》均系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放借款，被告丁晓峰亦应按照合同约定期限履行偿还借款本息义务，现被告丁晓峰逾期还款累计超过6个月，根据合同约定，原告宣布涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下已发放借款提前到期的条件已成就，故原告请求判令其与被告丁晓峰签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下借款提前到期的诉讼请求成立，本院予以支持。原告请求被告丁晓峰偿还借款本息的诉讼请求具有事实及法律依据，被告丁晓峰对于原告主张的未偿还贷款本金余额852446.54元无异议，本院予以支持。原告主张的暂计利息43283.45元及利息计算标准被告丁晓峰均无异议，本院予以支持，后续利息本院支持至生效判决确定的给付之日。被告马立燕与被告丁晓峰系夫妻关系，该借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告马立燕对该笔借款应承担共同偿还的责任。被告丁晓峰以其名下揽胜小型越野客车一辆为借款提供抵押，并办理了抵押登记。在合同约定的抵押期限内原告借款未得以清偿时，原告有权对该抵押物行使抵押权并在抵押担保债权数额内优先受偿。故原告请求对被告丁晓峰提供的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告马立燕经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，原告与被告丁晓峰签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》提前到期，被告丁晓峰、马立燕应偿还原告贷款本金852446.54元，利息43283.45元，并以852446.54元为基数，按照合同约定的利率及计算方式支付利息至生效判决确定的给付之日。原告对被告丁晓峰提供的抵押车辆享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告丁晓峰、马立燕于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司银川分行借款本金人民币852446.54元、利息人民币43283.45元（按照合同约定的利率及计算方式，算至2016年4月11日），以上合计895729.99元；2016年4月12日之后的利息，以人民币852446.54元为基数，按合同约定的利率继续计算付至本判决确定的给付之日止；二、如被告丁晓峰、马立燕未按上述第一项确定内容履行偿还义务，则拍（变）卖丁晓峰名下揽胜小型越野客车，所得价款优先清偿原告中信银行股份有限公司银川分行上述债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12757元，减半收取计6378.5元，由被告丁晓峰、马立燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。代理审判员  吴娟二〇一六年九月七日书 记 员  汪娟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。