山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)开商初字第358号原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行，住所地烟台经济技术开发区长江路11号。负责人邢新波，行长。委托代理人张中磊，山东西政律师事务所律师。被告马起木。被告于晓琳。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司，住所地烟台市芝罘区南大街11号25A16、25A17号。法定代表人李东伟，经理。被告青岛海卓融资担保有限公司，住所地青岛市市南区宁夏路288号4号楼311室。法定代表人李东伟，经理。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行与被告马起木、被告于晓琳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张中磊到庭参加了诉讼，被告于晓琳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司经本院公告传唤，被告马起木经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行与被告马起木、被告于晓琳于2013年9月1日签订《信用卡专向分期付款合同》一份，合同约定：原告向被告提供“专向分期付款”的额度为170000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告马起木、被告于晓琳实际交易日起算。“专向分期付款”额度的用途为被告马起木、被告于晓琳购买轿车。分期收取手续费为“专向分期付款”额度的11%，手续费金额为18700元。还款方式约定为：“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告马起木、被告于晓琳须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如果被告马起木、被告于晓琳未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告马起木、被告于晓琳全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。被告马起木、被告于晓琳在账户逾期后，原告有权将该账户下分期付款交易的剩余金额及手续费一次性记入账户。为担保上述债务的履行，被告马起木、被告于晓琳以购买的轿车作为抵押担保。同时合同约定被告马起木、被告于晓琳未按期归还透支本金及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。同时被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人就原告与被告马起木、被告于晓琳签订的《信用卡专向分期付款合同》中约定的贷款金额，向原告提供担保，并与原告签订保证合同一份。合同约定被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司向原告提供全程连带责任保证，担保的主债务包括本金、手续费、实现债权的费用等。在债务人未履行义务时，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务存在其他物的担保或保证的，不影响原告权力的行使，保证人不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。之后原告依约向被告马起木、被告于晓琳履行了付款义务，被告马起木、被告于晓琳在还款期间一直存在未按时还款等违约情形，其行为已经构成违约，并对原告的合法权益造成损害，应当依据合同约定及法律规定向原告承担违约责任，并赔偿因此对原告造成的损失。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人应当依据合同约定向原告承担连带清偿责任，因其作为被告青岛海卓融资担保有限公司的分支机构不具有独立承担民事责任的资格，故被告青岛海卓融资担保有限公司应当就被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司的民事行为向原告承担连带清偿责任。故诉至贵院，请求依法判令：1、被告马起木、被告于晓琳立即向原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行偿还信用卡透支款146953.01元；支付手续费9342元（自2015年3月计算至2016年8月，共计18个月，每月519元）；支付律师费10000元，共计166295.01元。2、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告马起木、被告于晓琳购买的轿车拍卖或变卖后享有优先受偿权。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行提供证据如下：1、信用卡专向分期付款合同一份；2、信用卡专向分期付款抵押合同一份；3、信用卡专向分期付款保证合同一份；4、银行转款记录一份；5、还款明细表一份。被告马起木、被告于晓琳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明，2013年9月1日，原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行（乙方）与被告马起木、被告于晓琳（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同》一份，约定“专向分期付款”为中国银行授予甲方用于购置商品的专项额度。合同第一条约定，原告向被告提供“专向分期付款”的额度为170000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第三条手续费约定分期收取手续费为“专向分期付款”额度的11%；手续费金额为18700元。第五条规定，在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）专向分期付款生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称及账号略）。第六条还款方式约定，1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提账户每期的到期日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、一次性缴纳手续费情况下，甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中扣收相应交易手续费；分期缴纳手续费情况下，甲方保证在所提额账户的每一期的到期还款前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于每一期对账单日起从该账户中直接扣收相应交易手续费。在通用条款第四条违约事件及处理中约定，甲方未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同。同日，原告与被告马起木、被告于晓琳签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定为担保上述合同项下债务的履行，抵押人提供抵押物作为担保，担保范围为主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。抵押物为抵押人名下的轿车。第四条抵押方式为全程抵押担保。但在合同中未明确抵押物轿车的相关信息。2013年9月1日原告与被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定为担保上述信用卡专向分期付款合同（即主合同）项下债务的履行，被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司向原告提供保证。合同第二条主债务约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。第三条约定保证方式为全程连带责任保证。第四条保证责任约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务存在其他物的担保或保证的，不影响原告权力的行使，保证人不得以此抗辩债权人。第五条保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。被告青岛海卓融资担保有限公司股东会决议载明：同意并授权青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司为中国银行股份有限公司烟台分行及其辖内机构贷款的借款人提供担保，担保形式包括连带保证责任和保证金质押担保。青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司对外提供担保所产生的一切法律责任由青岛海卓融资担保有限公司承担。上述合同签订后，原告依约为被告马起木、被告于晓琳开立授权额度为170000元的信用卡，被告马起木、被告于晓琳通过该信用卡透支170000元用于购买轿车。原、被告未对购买轿车办理抵押物登记。之后，被告马起木、被告于晓琳未按期偿还透支额和手续费，截止2015年3月，仅偿还信用卡本金23046.99元、手续费9358元，经计算，被告马起木、被告于晓琳尚有信用卡透支额146953.01元和手续费9342元未支付。上述事实，由原告提供的书证及当庭陈述在卷为证。本院认为，本案原告与被告马起木、被告于晓琳签订的“信用卡专向分期付款合同”、“信用卡专向分期付款抵押合同”以及原告与被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司签订的“信用卡专向分期付款保证合同”系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的禁止性规定，形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为合法有效。各方当事人均应按照合同恪守履行。原告依约履行了出借给被告马起木、被告于晓琳人民币170000元的义务，被告马起木、被告于晓琳取得借款后未依约支付本金及手续费，事实清楚，证据充分，已构成违约。现原告要求被告马起木、被告于晓琳偿还信用卡透支款146953.01元、手续费9342元，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告马起木、被告于晓琳在信用卡专向分期付款抵押合同中并未约定明确的抵押物，原告也未提供其他证据证明原告主张的抵押物为何，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人在债务人构成违约的情况下应当依据保证合同的约定对被告马起木、被告于晓琳的债务承担连带清偿责任。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为被告青岛海卓融资担保有限公司设立的分公司，不具备独立承担民事责任的能力，且青岛海卓融资担保有限公司明确表示同意承担青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司的一切对外担保责任，故原告关于青岛海卓融资担保有限公司应与青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司就被告马起木、被告于晓琳的涉案债务承担连带责任的主张，于法有据，应予支持。原告关于律师费的损失，并未提供证据予以证明，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告马起木、被告于晓琳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行信用卡透支款146953.01元、手续费9342元。二、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司对被告马起木、被告于晓琳的上述债务承担连带责任；被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司承担连带责任后，有权向被告马起木、被告于晓琳追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行的其他诉讼请求。如被告马起木、被告于晓琳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费3626元，由原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行负担231元，由被告马起木、被告于晓琳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司负担3395元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  郭淑芝人民陪审员  王宝林人民陪审员  徐晓峰二〇一五年十二月十一日书 记 员  于 洋