浙江省淳安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭淳刑初字第324号
公诉机关浙江省淳安县人民检察院。
被告人郑某甲，无业。2014年9月4日因本案被淳安县公安局刑事拘留，同年10月11日变更为取保候审。2015年8月26日由本院决定逮捕。现羁押于淳安县看守所。
辩护人章献彪，浙江泽道律师事务所律师。
淳安县人民检察院以淳检公诉刑诉[2015]316号起诉书指控被告人郑某甲犯诈骗罪，于2015年7月28日向本院提起公诉。本院审查受理后，适用简易程序，依法组成合议庭，后转为普通程序，公开开庭审理了本案。淳安县人民检察院先后指派代理检察员秦振华、吴琦倩出庭支持公诉，被告人郑某甲及其辩护人章献彪到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2013年3月，被告人郑某甲与王某乙（另案处理）经商议，由王某乙贷款，郑某甲联系担保公司为王某乙的贷款承担保证责任，再由郑某甲按照担保公司要求为王某乙贷款提供反担保，所贷款项由两人共同使用。
在办理反担保合同期间，被告人郑某甲以非法占有为目的，伪造郭某的居民身份证、淳安县环保局印章，唆使方某乙（另案处理）冒充郭某到淳安县农信担保公司（以下简称农信公司）签字担保，骗取农信公司为王某乙担保从淳安县农村信用合作联社临岐信用社（以下简称临岐信用社）贷款11万元。案发后，被告人郑某甲已还款4万元。
2、2013年12月，被告人郑某甲以非法占有为目的，伪造郭某的居民身份证、淳安县环保局印章，唆使方某乙冒充郭某为其提供担保，后郑某甲从被害人叶某丙处骗得人民币10万元。案发后，方某乙已还款3.4万元。
3、2014年1月，被告人郑某甲以非法占有为目的，伪造方某乙虚假的房产证信息，唆使方某乙出面借款，郑某甲、叶某乙为保证人，从被害人李某乙处骗取人民币5万元。案发后，上述款项方某乙、叶某乙已全部归还。
公诉机关向法庭提供了被害人陈述、借款合同、借条、证人证言、身份证鉴定证明、印文鉴定书、暂存款收据、被告人供述等证据，认为郑某甲行为构成诈骗罪，诈骗数额巨大，提请本院依法惩处。
被告人郑某甲对公诉机关指控的犯罪事实与罪名无异议，认为自己是初犯，认罪悔罪，请求从轻处罚。
被告人的辩护人对指控的事实和罪名无异议。考虑被告人系初犯，认罪态度好，本案均为部分事实虚假，民事债权可以通过其他担保人实现，被告人主观恶性较小；被告人归案后能如实交代，其中第三笔系主动交代，本案大部分款项已追回，建议对被告人适用缓刑。
经审理查明：一、合同诈骗。2013年3月，被告人郑某甲与王某乙经商议，由被告人王某乙贷款，郑某甲联系担保公司为王某乙的贷款承担保证责任，再由郑某甲按照担保公司要求为王某乙贷款提供反担保，贷出款项由两人均分使用。
在办理反担保合同期间，被告人郑某甲以非法占有为目的，以单位同事郭某身份信息及方某乙照片伪造郭某身份证，并以伪造的淳安县环保局印章制作了自己及郭某收入证明，唆使方某乙冒充郭某到农信公司签字担保，骗取农信公司为王某乙担保从临岐信用社贷款11万元。后贷款本息由农信公司代为偿还。刑事追诉前经农信公司追讨，被告人郑某甲已归还农信公司4万元。
认定上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、证人王某甲、叶某甲的证言，证明2014年4月王某乙作为借款人，由农信公司担保在临岐信用社借款11万元，借款到期后王某乙未归还，后由农信公司代还本金及利息。
2、证人凌某、余某、诸某的证言，证明农信公司为王某乙担保向临岐信用社借款11万，农信公司要求王某乙提供反担保，反担保人为郑某甲、郭某、叶某乙，因王某乙到期未还款，农信公司代为偿还后于2014年7月向法院起诉王某乙等人，结果发现郭某身份不实。在此过程中郑某甲还款4万元。
3、淳安县农信公司起诉王某乙、郑某甲、叶某乙保证合同纠纷案起诉状、个人保证借款合同、担保合同、担保承诺书、代偿证明、郭某临时居民身份证（假）、郑某甲及郭某身份及收入证明（假）、王某乙夫妻、郑某甲夫妻结婚证，王某乙户口本、营业执照及淳千岛湖镇字第93××86号房权证、机动车行驶证、农信担保公司收款收据，证明为王某乙借款提供反担保的人员有郑某甲、郭某、叶某乙，借款到期由农信公司代为偿还了借款本息，后向淳安县人民法院起诉王某乙及反担保人。2014年8月8日郑某甲归还农信公司4万元。
4、证人方某甲证言，证明淳安法院受理农信公司诉王某乙、郑某甲等欠款纠纷一案后发现郭某与方某乙身份有假冒情况，遂向公安报案。
5、证人郭某的证言，证明其从未将自己身份资料给过郑某甲。
6、证人方某乙的证言，证明其应郑某甲要求，在农信公司反担保合同上冒签郭某名字。
7、证人王某乙证言，证明2014年其向郑某甲讨要欠款时，与郑某甲商量贷款之事，由其与临岐信用社联系，担保问题由郑某甲负责，借出款项一人一半。后由农信公司担保，其与信用社签订了借款合同，由郑某甲夫妻、方某乙作为反担保人与农信公司签订了反担保合同。
8、证人叶某乙证言，证明曾为王某乙担保在农信公司签名。
9、公安机关证明，证明淳安县公安局未办理过郭某临时居民身份证。
居民身份证真伪认定说明，证明淳安县公安局治安管理大队对涉案居民身份证进行鉴别，认定本案涉案郭某临时身份证系假（伪）证。
印文鉴定书，证明经杭州市公安局司法鉴定中心鉴定，涉案“淳安县环境保护局”印文系伪造。
10、抓获经过，证明郑某甲被抓获归案。
11、户籍证明，证明被告人及本节证人的基本身份情况。
12、被告人郑某甲供述，证明2013年时其欠外债较多，其中欠王某乙钱还不了，便与王某乙商量由农信公司担保向银行贷款，贷出款一人一半。后为满足农信公司反担保条件，其用单位郭某的身份信息和方某乙照片在网上办理了一个假身份证，私刻单位公章开具其与郭某的收入证明，提供给农信公司，并由方某乙冒充郭某在反担保合同上签名，后从银行贷款11万元。后农信公司向其追讨债务，其于2014年8月初归还了4万元给农信公司。
二、诈骗。（一）2013年12月，被告人郑某甲以非法占有为目的，以夫妻名义作为借款人，由王某乙、童某担保，并向出借人叶某丙提供与前述同样的郭某假身份证及盖有假公章的自己及郭某收入证明，唆使方某乙冒充郭某作为担保人签字，郑某甲从被害人叶某丙处骗得人民币10万元。案发后，方某乙之父已还款3.4万元。
认定上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、被害人叶某丙的陈述，证明2013年12月郑某甲、叶某乙向其借款10万元，担保人王某乙、童某、郭某。2014年5月郑某甲就不支付利息了，到后来电话也不接。其听说郑某甲被抓起来了，就打担保人电话，后有一个自称是方某乙的父亲说其儿子方某乙冒签郭某名字担保，并替方某乙归还了3.4万元。其翻阅材料发现有些是假的。
2、证人方某丙的证言，证明2013年12月郑某甲向叶某丙借10万元，其帮忙办理了相关手续，当时有三个担保人。
3、证人方某乙的证言，证明郑某甲叫其冒名郭某担保向永正房产借过一笔10万元，郑某甲事先给其看过假的身份证，身份证上有其照片，基本信息是郭某的。后其按郑某甲的要求在合同上签了郭某的名字，留了其自己的电话号码。
4、证人王某乙、童某的证言，分别证明在2013年12月，郑某甲向永正房产叶姓老板借款10万，应郑某甲要求为郑某甲借款提供了担保。
5、证人叶某乙的证言，证明2013年12月，郑某甲要向永正房产借钱，说利息也低，叫其一起去签个字。当时看见方某乙、童某也签了字。
6、证人方某丁的证言，证明其儿子方某乙冒充郭某身份，帮郑某甲担保向永正房产叶某丙借款10万元，后其出面帮方某乙还了3.4万元。
7、接受证据清单、借条、王某乙夫妻及郑某甲夫妻结婚证、王某乙淳千岛湖镇字第93××86号房权证、房产查询记录、郭某工作证明（假）、担保人资信证明（假）、身份证（其中郭某身份为假）、淳安县人民法院（2014）杭淳商初字第1196号驳回叶某丙起诉民事裁定书，证明郑某甲向叶某丙借款10万元，借款人为郑某甲、叶某乙，担保人为郭某、王某乙、童某。叶某丙向法院起诉，因涉嫌犯罪被法院驳回起诉。
8、户籍证明，证明本节被害人、证人的基本身份情况。
9、被告人郑某甲供述，证明2013年11月其向永正房产借钱，方某丙说需要找有房产的还要有单位上班的人担保。后其准备了假的郭某身份证及其自己和郭某的假收入证明，并叫王某乙、童某一起，到永正房产签字办手续，向叶老板借款10万元。
（二）2014年1月，被告人郑某甲以非法占有为目的，伪造产权系方某乙的虚假房产证，唆使方某乙持该证出面借款，郑某甲、叶某乙为保证人，从被害人李某乙处骗取人民币5万元。案发后，该款项由方某乙、叶某乙二人全部归还。
另查明，被告人郑某甲归案后交代了公安机关尚未掌握的诈骗李某乙财物的犯罪事实，并向公安机关退出赃款人民币3万元。被告人郑某甲在实施犯罪前所欠外债较多。
认定上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、被害人李某乙的陈述，证明2014年1月郑某甲向其借钱，因郑某甲先前欠款未还清，其不同意借。郑某甲提出能找一个在千岛湖镇上有房产且有单位的人来借，其同意了。后郑某甲约其到水岸咖啡见面，一个叫方某乙的称有房产，当时拿来一本房产证，其相信了，便借给了方某乙五万元，由郑某甲夫妇担保。到2014年3、4月份郑某甲就没付利息，其催讨过，但郑某甲以各种理由搪塞。2014年7月其准备向法院起诉时发现房产证是假的，但其未向法院提供。该案以法院判决后在上诉期，方某乙的父亲和叶某乙归还了欠款本息。
2、证人方某乙的证言，证明2014年1、2月，郑某甲说要借5万元用于银行调头，叫其以其名义去借，郑某甲夫妇担保，说只需一个星期就还的，其同意了。之后郑某甲把准备好的资料给其看过，有一本写有其名字的房产证。后在水岸咖啡以其名义向李某乙借款5万元，郑某甲夫妇担保，钱直接由郑某甲拿去用的。该案在法院开庭时其与郑某甲未出庭。2014年9月9日其与叶某乙到法院将款还清。
3、证人方某丁的证言，证明2014年9月9日其替方某乙归还李某乙2.7万余元。
4、证人叶某乙的证言，证明李某乙处的钱是方某乙出面借的，但钱是郑某甲拿去用的，当时郑某甲叫其一起去担保，其也同意了。后李某乙向法院起诉，方某乙对其讲借钱时用的是假房产证。到2014年9月9日其与方某乙一人一半，将欠款还清了。
5、接受证据材料清单、调取证据清单、方某乙淳千岛湖字第71××93号房权证（假）、房屋产权查询记录、淳安县人民法院（2014）杭淳商初字第876号民事判决书，证明方某乙无房产记录，郑某甲用方某乙产权的假房产证，并唆使方某乙出面向李某乙借款5万元，后案件经法院判决李某乙胜诉。
6、证人郑某乙、曾某、李某甲、徐某、洪某、吴某、张某、朱某的证言、调取证据清单、郑某甲向沪千诚鑫小额贷款股份有限公司保证借款合同、借款凭证、沪千诚鑫公司及余宏、鲁胜利、张社根民事起诉状、淳安县人民法院（2014）杭淳商初字第335号及261号民事判决书，证明郑某甲所欠外债情况。
7、预收（暂扣）款票据，证明郑某甲归案后退出赃款人民币3万元。
8、公安机关情况说明，证明郑某甲交代了司法机关尚未掌握的诈骗李某乙财物的犯罪事实。
9、户籍证明，证明本节被害人、证人的基本身份情况。
10、被告人郑某甲供述，证明2014年元旦前后，其急需5万元周转，李某乙不肯借，提出要有房产的人才借。于是其通过网络制作了一本假房产证，产权写为方某乙，里面的房产信息是其之前在曙光新村的房子，先找方某乙谈时将假证给方某乙看过，方某乙也同意。后其找妻子叶某乙一起作为担保人，由方某乙作为借款人从李某乙处借款5万元，此款由其使用一直未还。
被告人郑某甲的供述同时证明，上述三起借款均用于归还高额债务等开支，因自己欠债太多，走投无路，借款时没有考虑如何归还。为了能够让人相信，其只有弄一些虚假的东西骗对方。
本院认为，被告人郑某甲以非法占有为目的，在签订合同过程中骗取他人财物7万元（扣除归还的4万），数额较大，行为已构成合同诈骗罪；被告人郑某甲以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的手段，骗取叶某丙、李某乙财物共计15万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人郑某甲的三起犯罪事实成立，但指控的第一起犯罪以合同诈骗罪定性为妥。郑某甲犯二罪，应实行并罚。郑某甲归案后交代了司法机关尚未掌握的诈骗李某乙财物的犯罪事实，并当庭对全案表示认罪，且本案部分损失已挽回，对其可酌情从轻处罚。被告人的辩护人关于被告人认罪态度较好，本案部分损失已挽回，建议从宽处罚的辩护意见本院酌情采纳。根据被告人郑某甲犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（一）、（五）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人郑某甲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币一万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，罚金一万五千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月26日起至2019年5月18日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳）。
二、扣押于淳安县公安局的被告人郑某甲所退赃款人民币3万元，按比例发还被害单位淳安县农信担保公司及被害人叶国标。责令被告人郑某甲继续退赔其余违法所得，发还被害单位淳安县农信担保公司及被害人叶国标。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴建中
人民陪审员 胡水平
人民陪审员 汪自新
二〇一五年九月十六日
代书 记员 王 芳