山东省宁阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁商初字第445号
原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行，住所地宁阳县县城南街4号。
负责人姜秀华，职务行长。
委托代理人林国雄，山东圣卓恒律师事务所律师。
被告张某某（曾用名张某生），山东金彩山酒业有限公司职工。
被告宋某某，职业不详。系被告张某某之妻。
被告丁某，个体。
委托代理人王恩祥。
原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行（以下简称工商银行）与被告张某某、宋某某、丁某金融借款合同纠纷一案，于2014年7月21日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人林国雄、被告丁某的委托代理人王恩祥到庭参加了诉讼，被告张某某、宋某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称，2008年7月24日我行与被告张某某、宋某某签订购房借款合同，合同约定张某某、宋某某贷款100000元，期限20年，按月还款付息。被告丁某为该笔贷款提供连带责任保证，同时被告张某某、宋某某以所购位于宁阳县金阳大街宁馨园小区24号楼2单元101室的自有房产（00××86）号为该笔贷款提供抵押担保。我行按约履行了放款义务，但被告未按照约定履行还款义务。经我单位多次催要，被告仍不予还款，故起诉至法院，请求判令：1、解除被告张某某、宋某某签订的借款合同；2、被告张某某、宋某某偿还借款本金75833.14元，支付利息（按合同约定产生的）、复利及实现债权费用4390元；3、原告对被告张某某、宋某某提供抵押的位于宁阳县金阳大街宁馨园小区24号楼2单元101室的房产（00××86号）享有优先受偿权；4、被告丁某对上述债务承担连带保证责任。
被告张某某未答辩。
被告宋某某未答辩。
被告丁某辩称，我不应当承担连带责任，根据担保法的规定，我只对该房产担保以外的担保承担责任。根据原告的起诉内容原告的诉讼已经超过诉讼时效，债务人不偿还到期债权已经三年多，原告从未向我主张过任何权利，已经超过诉讼时效，请求驳回对我的诉讼请求。
经审理查明，被告张某某与被告宋某某系夫妻关系。2006年7月24日，原告工商银行与被告张某某、宋某某、丁某签订个人购房借款合同一份。合同约定：借款人张某某、宋某某，保证人丁某；第一条贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房贷款，金额为人民币100000元；第二条贷款用于借款人购买坐落于宁阳县宁馨园小区24号2单元101住房，建筑面积为116.13平方米；第三条执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.7925‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；第四条贷款期限为20年，自2006年7月24日起至2026年7月24日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第六条贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，借款人自愿按等额本金还款法归还贷款本息；第八条借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按月利率加收30%；第九条借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；第十三条本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责（一）借款人违反本合同借贷条款中的任何条款……；第十六条借款人（即抵押人）保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附抵押物清单列示财产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；第十七条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括本合同第九条规定所计收的复利）、罚息及实现债权费用；第二十四条因发生本合同第十三条所述情形，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物；第三十四条保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购；第三十五条保证责任范围本合同项下的贷款本金、利息（包括本合同第九条规定所计收的复利）、罚息及实现债权费用；第三十六条保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。被告张某某、宋某某在个人购房借款合同中借款人处签名，被告丁某在个人购房借款合同保证人处签名。经质证，被告丁某对借款合同中其本人签名有异议，但在本院指定的期间内未对保证人处姓名是否本人所签申请鉴定。2006年7月24日，原告工商银行与被告张某某办理了房屋抵押登记，房屋他项权证载明：房屋他项权人工商银行，所有权人张某某，房屋所有权证号00××86，房屋坐落宁阳县城宁馨园小区。2006年7月24日，原告工商银行与被告张某某办理了借款凭证，向被告发放了借款，凭证载明：借款人张某某，贷款金额100000元，贷款利率6.39%，正常利率浮动比例为-10%，贷款到日期2026年7月24日。借款后，被告张某某共计偿还本金24166.86元及利息14363.24元，尚欠本金75833.14元及利息12018.18元（截至2014年6月23日）。2008年3月5日被告张某某、宋某某出现逾期，2011年5月24日未再偿还借款本金，2011年6月24日未再偿还借款利息。2014年10月30日，原告工商银行向被告张某某、宋某某、丁某发出提前还款函，要求被告张某某、宋某某偿还所欠工商银行借款本息，要求被告丁某对被告张某某、宋某某所欠工商银行借款本息承担连带责任。因被告未按照合同约定履行还款义务，原告诉至本院并支付实现债权费用4390元。
2012年7月6日中国人民银行公布的五年以上贷款利率为6.55%。
以上事实有原告提交的借款合同、房屋他项权证、抵押清单、借款凭证、代理费收费单据、还款明细、转账凭证及当事人当庭陈述记录在卷予以证实。
本院认为，原告工商银行与被告张某某、宋某某、丁某签订的个人购房借款合同是双方真实意思表示，合同成立有效。根据个人购房借款合同第十三条的约定，对原告工商银行要求解除与被告张某某、宋某某、丁某签订的借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张某某、宋某某未按照合同约定偿还借款本息构成违约，原告工商银行要求被告张某某、宋某某偿还借款本息、实现债权的费用的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。借款合同未约定复利利率及计收复利的起算时间点，对原告工商银行要求偿还复利的诉讼请求，本院依法不予支持。根据个人购房借款合同第十三条、第二十四条的约定，原告工商银行要求对被告张某某、宋某某提供抵押的房产优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告丁某辩称债务人不偿还到期债权已经三年多，原告未向其主张过权利，已超诉讼时效，借款合同及借款凭证均载明借款到期时间为2026年7月24日，借款人对全部借款负有偿还义务，保证人担保期限为本合同借款人不履行全部债务之日起两年，故对被告丁某的该项抗辩本院不予支持。因被告张某某、宋某某未按照合同约定履行还款义务构成违约，根据个人购房借款合同第二十四条、第三十四条、第三十六条的约定，原告工商银行要求丁某承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除2008年8月24日原告工商银行与被告张某某、宋某某、丁某签订的个人购房借款合同。
二、被告张某某、宋某某偿还原告工商银行借款本金75833.14元、支付利息（2008年8月24日至2014年6月23日，利息12018.18元；自2014年6月24日起至本判决生效之日止，按本金75833.14元、利率6.55%×90%×130%计息）及实现债权的费用4390元，于本判决生效后五日内通过本院一次性付清。
三、被告张某某、宋某某如不能在上述期限内清偿所欠原告工商银行借款本息及实现债权费用，原告工商银行对被告张某某、宋某某提供抵押的房产（房权证号00××86）享有优先受偿权。
四、被告丁某对被告张某某、宋某某欠原告工商银行的借款本息及实现债权的费用中抵押财产不足清偿的部分负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2106元，保全费1070元，共计3176元，由被告张某某、宋某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 赵振国
审 判 员 戴风玲
人民陪审员 周建华
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 乔 琳