河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）许民终字第1148号
上诉人（原审原告）刘天杰，男，汉族。
委托代理人刘建超，河南金泰律师事务所律师。
委托代理人苏朝帅，河南金泰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）合众人寿保险股份有限公司许昌中心支公司。
代表人李胜利，系该公司总经理。
委托代理人ＸＸ磊，河南豫龙律师事务所律师。
上诉人刘天杰因与被上诉人合众人寿保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称合众许昌支公司）人寿保险合同纠纷一案，不服魏都区人民法院（2014）魏民二金初字第16号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人刘天杰的委托代理人刘建超、苏朝帅，被上诉人合众许昌支公司的委托代理人ＸＸ磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，刘天杰与张春荣是夫妻关系。2006年3月31日至2006年4月7日刘天杰因膀胱肿瘤到郑州大学第一附属医院住院治疗，并进行了经尿道膀胱肿瘤电切术的手术，联系人为张春荣。2008年11月26日张春荣为刘天杰在合众许昌支公司处投保了合众幸福人生终身寿险（分红型）和合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险，保险合同号000182058411008，投保人张春荣，被保险人刘天杰，生存受益人刘天杰。其中合众幸福人生终身寿险（分红型）保险金额100000元，保障年限终身，交费年限20年，交费类型年交，保险费3630元；合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险保险金额100000元，保障年限终身，交费年限20年，交费类型年交，保险费1100元。合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险条款2.4条保险责任约定，在保险期间内，合众许昌支公司承担如下保险责任：被保险人自本附加合同保险责任生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后初次发生且经被告认可的医疗机构确诊患本附加合同所定义的重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的重大疾病不受此90天限制），合众许昌支公司按照本附加合同的保险金额或疾病定义中某疾病限定的最高给付金额给付“重大疾病保险金”；本附加合同“重大疾病保险金”的给付以一次为限，合众许昌支公司给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终止，主合同的保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少；主合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的保险金额确定；当主合同保险金额减少至零时，主合同终止。2008年11月25日在保险合同个人寿险投保单第三部分告知事项中A健康告知Ⅰ第6项问题是“您过去或目前是否有任何身体不适、合众许昌支公司知患有疾病或因此接受治疗、外伤、手术、智能障碍或身体残障、畸形？”，投保人和被保险人对此问题选择了“否”。2013年7月8日至2013年7月17日刘天杰因膀胱肿瘤、2型糖尿病到郑州大学第一附属医院入院治疗，并进行了经尿道膀胱肿瘤电切术的手术，联系人为张春荣。2013年9月27日合众许昌支公司以非初次确诊重大疾病为由不予给付刘天杰保险金，引起本案纠纷。
原审法院认为，张春荣与合众许昌支公司签订的合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险中2.4条是保险责任条款。在该条款中合众许昌支公司向刘天杰承诺的是被保险人自本附加合同保险责任生效之日或最后复效之日起90天后初次发生且经合众许昌支公司认可的医疗机构确诊患本附加合同所定义的重大疾病，合众许昌支公司给付“重大疾病保险金”。而刘天杰在上述保险合同生效前即2006年3月31日至2006年4月7日曾被郑州大学第一附属医院确诊患有膀胱肿瘤，并在医院进行了经尿道膀胱肿瘤电切术的手术，因此刘天杰于2013年7月8日至2013年7月17日被郑州大学第一附属医院确诊患有膀胱肿瘤非保险合同生效或复效之日起90天后初次确诊的重大疾病，不符合保险合同约定的合众许昌支公司承担保险责任的条件。所以，对刘天杰请求合众许昌支公司支付刘天杰合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险保险金100000元的主张该院不予支持。投保人张春荣及保险受益人刘天杰投保本案保险时，虽未履行如实告知义务，但本案保险合同自成立之日起已超过二年，已没有法定的无效和解除条件，所以，000182058411008号合众幸福人生终身寿险保险合同继续有效。原审法院依法判决如下，一、确认000182058411008号合众幸福人生终身寿险保险合同继续有效。二、驳回刘天杰其他诉讼请求。案件受理费2300元，由刘天杰承担。
上诉人刘天杰上诉称，原审判决认定事实错误，其系初次患保险合同约定的重大疾病；其不存在未履行如实告知义务的情形，请求依法改判支持其诉请。
被上诉人合众许昌支公司答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
根据双方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为，原审判决驳回刘天杰关于理赔保险金的诉讼请求是否适当。
二审中双方未提交新证据。
本院经审理查明的事实与原审一致。
本院认为，本案中刘天杰与合众许昌支公司签订的提前给付重大疾病保险条款约定，被保险人自本附加合同保险责任生效之日或最后复效之日起90天后初次发生且经本公司认可的医疗机构确诊患本附加合同所定义的重大疾病，我们按照本附加合同的保险金额或疾病定义中某疾病限定的最高给付金额给付“重大疾病保险金”，双方对该条款中约定的“初次发生”理解产生歧义，合众许昌支公司认为系自本附加合同保险责任生效之日或最后复效之日之前从未发生过，而刘天杰则认为系被保险人自本附加合同保险责任生效之日或最后复效之日起90天后的初次，无论之前是否发生过，依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本院认为，本案该合同条款双方发生争议，对该合同条款存在两种以上的解释，应作出有利于被保险人和受益人的解释，即附加合同保险责任生效之日或最后复效之日起90天后的初次，无论之前是否发生过；《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。结合本案的实际情况，刘天杰虽在保险合同生效前患过重大疾病，但刘天杰本次患病系保险合同生效后将近五年后发生的，合众许昌支公司在签订保险合同时并未尽到严格审查义务，合众许昌支公司不得以投保人未履行如实告知义务而解除合同并应依法承担保险理赔责任，故合众许昌支公司应当依法支付刘天杰保险金100000元。
由于双方签订的提前给付重大疾病保险条款明确约定本附加合同“重大疾病保险金”的给付以一次为限，我们给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终止，主合同的保险金额按给付的重大疾病保险金额减少，主合同的保险金额按给付的重大疾病保险金额减少；主合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的保险金额确定。当主合同保险金额减少至零时，主合同终止。由于本案中双方签订的合众幸福人生终身寿险（分红型）及合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险的保险金额均为100000元，依据上述保险条款合众许昌支公司支付刘天杰保险理赔款100000元后，双方签订的合众幸福人生终身寿险（分红型）及合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险均终止。故刘天杰原审请求确认000182058411008号合众幸福人生终身寿险（分红型）合同继续有效的理由不能成立，本院不予支持。综上，原审判决结果不当，本院予以纠正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销魏都区人民法院（2014）魏民二金初字第16号民事判决。
二、合众人寿保险股份有限公司许昌中心支公司应予本判决生效后十日内支付刘天杰保险金100000元。
三、保险合同号000182058411008合众幸福人生终身寿险（分红型）和合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险终止。
四、驳回刘天杰其他诉讼请求。
一审诉讼费用2300元，二审诉讼费用2300元均由合众人寿保险股份有限公司许昌中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 信宏敏
审 判 员 岳利花
助理审判员 彭志勇
二〇一四年十月十五日
书 记 员 权家铄