浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0784民初4278号
原告中国银行股份有限公司永康市支行。
负责人张若平。
委托代理人吕华静、王斌。
被告应慧。
被告郑良晨。
原告中国银行股份有限公司永康市支行与应慧、郑良晨金融借款合同纠纷一案，于2016年6月6日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员徐露苗独任审判，于2016年7月6日公开开庭进行审理，原告中国银行股份有限公司永康市支行的委托代理人吕华静、被告应慧到庭参加诉讼。被告郑良晨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司永康市支行诉称，两被告系夫妻关系。2013年9月10日，被告应慧因资金周转需要向原告贷款215万元，自愿用登记其夫妻名下的房产为该贷款提供最高额的抵押担保。2013年9月10�，原告与被告应慧签订了《个人循环贷款额度协议》一份，约定贷款额度金额为215万元，额度的有效期为36个月，时间从2013年9月10日到2016年9月10日止，由应慧、郑良晨提供最高额的抵押担保及约定相关的权利义务、违约责任等，被告郑良晨提交了共同还款承诺书。2013年9月10日，原告与被告应慧、郑良晨签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，以坐落永康市芝英镇郭山畈东区2幢6单元301室，房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证：永康房芝英共字第00531号，土地使用权证为：永国用2010第3191号的房屋；坐落在永康市芝英镇滨河北路182号，房权证号为：永康房芝英共字第00586号，土地使用权证为：永国用2010第4234号的房屋，作为抵押担保，担保最高额为391万元。抵押担保合同中明确约定了担保的主债权范围、担保时间及所提供担保物的登记情况等，双�依据合同约定办理了“房他证字第000792**号”抵押登记手续。2015年8月19日，依据《个人循环贷款额度协议》的约定，被告应慧在额度的有效期内与原告签署了“2015年个中贷字687号”《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，向原告贷款215万元，原告按约发放了贷款，将该笔贷款打入被告应慧制定的骆金旺的账户。贷款合同中约定：合同借款金额为215万元，借款期限均为12个月，约定借款年利率按6.3535%计算，逾期还款收取罚息利率（在月利率的基础上加收50%），按季付息及相应责任、义务等条款。2016年3月21日还款日，被告应慧未有及时的支付利息，仅支付利息523.72元，经原告多次催讨，被告明确表态已无偿还能力。截止2016年5月29日止，被告应慧尚欠原告借款本金215万元、利息33626.34元、罚息623元。被告郑良晨未有承担共同还款义务。为此，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，诉讼请求：1、依法解除原告与被告一签署的编号为2013年中个循字913号《个人循环贷款额度协议》；宣告编号为2015年中个贷字687号《个人抵质押循环贷款合同》提前到期；2、依法判令俩被告归还借款本金人民币215万元、支付利息34249.34元、复利623元及支付罚息（罚息以2184249.34元为基数从2016年6月6日起按年利率9.53025%计算至款项确认归还之日止），支付原告因实现债权所花费的律师代理费20600元；3、依法判令原告第二诉求中的款项对被告应慧、郑良晨提供担保的抵押房产在拍卖、变卖后的所得享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告承担。庭审后，原告自愿变更诉讼请求为：1、宣告编号为2015年中个贷字687号《个人抵质押循环贷款合同》提前到期；2、依法判令俩被告归还借款本金人民币215万元、支付利息34249.34元、复利623元及支付罚�（罚息以2184249.34元为基数从2016年6月6日起按年利率9.53025%计算至款项确认归还之日止），支付原告因实现债权所花费的律师代理费20600元；3、依法判令原告第二诉求中的款项对被告应慧、郑良晨提供担保的抵押房产在拍卖、变卖后的所得享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告承担。
被告应慧辩称，对事实与理由部分没有异议，对诉讼请求部分认为利息过高。
被告郑良晨未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见和抗辩证据。
原告中国银行股份有限公司永康市支行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、《个人循环贷款额度协议》（编号2013年中个循字913号），证明原告中国银行永康支行与被告应慧于2013年9月10日签订贷款额度协议的事实，协议第一条（第一页倒数第10行）约定贷款的额度为215万�；双方约定本额度的有效期为36个月，自2013年9月10日至2016年9月10日止；双方约定依据本协议签署的所有借款合同项下被告应慧对原告的债务，由被告应慧、郑良晨提供最高额的抵押担保，约定被告应慧、郑良晨与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》的事实。
被告应慧的质证意见：签字是我自己签字的，但里面的内容我没有仔细看。
2、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2013年中个抵字913号），证明原告于2013年9月10日与被告应慧、郑良晨签订了《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》；双方约定该抵押合同系原告与被告应慧签订的《贷款额度协议》及《贷款合同》补充合同，其主要目的系为应慧的贷款提供保证；自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日合同项下实际发生的债权；抵押担保的最高额是391万�的事实；被告的担保范围是：本金、基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等其他费用的；被告应慧、郑良晨同意将房屋做抵押事实。
被告应慧的质证意见：是我自己签字的，郑良晨也是他本人签的。
3、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为：2015年中个贷字687号）、《借款合同补充协议》、借款借据、《共同还款承诺书》，证明被告应慧在贷款额度期限内于2015年8月19日向原告贷款215万元，约定贷款期限为12个月、贷款利率参照浮动利率计算、利率浮动周期为12个月、逾期利息按原基准利率上加收50%计算、按季付息等事实；被告应慧指定将该贷款打入骆金旺的账户，账号为00×××47；双方约定还款方式为每季度21号付息，到期还本息；双方约定违约�件及其处理，“若借款人未按期归还贷款本息”，可依据第2项第（2）（5）（6）（9）（10）条“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”、“要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”、“要求保证人承担保证责任”、“行使其他担保物权”；原告按合同的约定于2015年8月19日将借款215万元，打入被告应慧指定的骆金旺账户的事实，原告已履行借款交付的义务；被告郑良晨自愿为应慧的借款承担共同还款责任的事实。
被告应慧的质证意见：合同是我自己签字的，郑良晨也是他自己签字的，但内容我没看。
4、房产权证2本、土地使用证2本、房屋共有权证2本、房屋他项权证1本，证明被告应慧、郑良晨提供抵押担保的房屋为：坐落永康市芝英镇郭山畈东区2幢6单元301室，房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证：永康房芝英共字第00531号，土地使用权证为：永国用2010第3191号的房屋；坐落永康市芝英镇滨河北路182号，房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证：永康房芝英共字第00586号，土地使用权证为：永国用2010第4234号的房屋，登记在应慧、郑良晨名下，系俩被告共同所有，被告持有所有权和处置权的事实；房屋他项权证证明被告应慧、郑良晨与原告按合同的约定对抵押的房屋办理了抵押登记手续的事实，登记证号为：房他证字第000792**号，房他证上明确标注，抵押权人为原告中国银行股份有限公司永康市支行，借款人是应慧，抵押最高额度是391万元的事实。
被告应慧的质证意见：无异议。
5、应还未还本息清单一份，证明截止2016年5月29日止，被告应慧尚欠原告借款本金215万元、利息33626.34元、罚息623元的事实；被告应慧在2016年3月21日还款之日仅支付利息523.72元的利息，未有及时归还利息构成违约的事实。
被告应慧的质证意见：无异议。
6、委托代理合同、代理费发票，证明原告为实现债权造成的损失，支付律师代理费20600元的事实。
被告应慧的质证意见：无异议。
7、结婚登记申请书，证明俩被告系夫妻关系的事实。
被告应慧的质证意见：无异议。
被告应慧未在法定期限内向本院提交抗辩证据。
对原告中国银行股份有限公司永康市支行提交的证据，经本院审查，原告提供的证据符合有效证据的形式要件，证据内容能够与起诉事实相印证，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。
经审理，本�认定事实如下：1993年6月22日，被告应慧与被告郑良晨办理结婚登记手续。2013年9月10日，原告中国银行股份有限公司永康市支行（甲方）与被告应慧（乙方）签订了《个人循环贷款额度协议》（编号2013年中个循字913号）一份，约定贷款额度金额为215万元，额度有效期为36个月，自2013年9月10日至2016年9月10日，若乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方，由应慧、郑良晨提供最高额的抵押担保。
2013年9月10日，原告中国银行股份有限公司永康市支行与被告应慧、郑良晨签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2013年中个抵字913号）一份，约定以坐落于永康市芝英镇郭山畈东区2幢6单元301室的房屋（房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证号为：永康房芝英共字第00531号，土地使用权证为：永国用2010第3191号）、坐落于永康市芝英镇滨河北路182号的房屋（房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证号为：永康房芝英共字第00586号，土地使用权证为：永国用2010第4234号）为编号为2013年中个循字913号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同提供抵押担保，所担保债权最高本金余额为391万元，自《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的主债权及基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等之和为本合同所担保的最高债权额。同日，双方依据合同约定办理了房他证字第000792**号抵押登记手续。
2015年8月19日，依据《个人循环贷款额度协议》的约定，被告应慧在额度的有效期内与原告中国银行股份有限公司永康市支行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为：2015年个中贷字687号），向原告贷款215万元，借款期限均为12个月，按季付息，到期还本息，每季度末月的21日付息，约定借款年利率按6.3535%执行，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率，罚息利率在本合同约定的贷款利率水平的基础上加收50%即9.53025%。若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，被告郑良晨签订《共同还款承诺书》，自愿作为连带共同债务人对借款人应慧的上述债务承担连带共同还款责任。同日，原告将上述贷款发放至被告应慧指定的骆金旺账户00×××47。
2016年3月21日，被告应慧应支付利息34150.06元，仅支付利息523.72元，尚欠利息33626.34元。截至2016年5月29日尚欠利息33626.34元的复利为623元，合计利息为34249.34元。另查明，原告为实现债权委托四方法律服务所代为诉讼，为此支付律师代理费20600元。
本院认为，原告中国银行股份有限公司永康市支行与被告应慧签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、原告与被告应慧、郑良晨签订的《个人循环贷款最高额抵�合同》，被告郑良晨签订的《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，且无《中华人民共和国合同法》第五十二条之情形，应予认定合法有效。原告按约履行发放贷款的义务，双方约定了还款期限，被告应慧未按约履行支付借款利息的义务，应承担相应的违约责任。原告依据双方的合同约定宣布《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。双方约定债务人应承担债权人为实现债权支付的费用包括律师代理费等，不违反法律规定，原告要求被告应慧承担律师代理费的诉讼请求合理有据，本院予以支持。被告应慧、郑良晨自愿以其共同所有的坐落于永康市芝英镇郭山畈东区2幢6单元301室的房屋、坐落于永康市芝英镇滨河北路182号的房屋为涉案借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权依法设立，现被告应慧未按�定归还借款，原告有权在最高本金限额391万元抵押限额内行使抵押权。被告郑良晨与被告应慧系夫妻关系，被告郑良晨自愿作为连带共同债务人对被告应慧的上述债务承担连带共同还款责任，系其真实意思表示，并不违反法律的规定，被告郑良晨应当被告应慧的上述债务承担共同还款责任。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告郑良晨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、二百零六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告应慧、郑良晨于本判决生效后二十日内归还原告中国银行股份有限公司永康市支行借款人民币2150000元并支付利息34249.34元及罚息（罚息以2184249.34元为基数自2016年6月6日起按年利率9.53025%计算至上述借款实际归还之日止）。
二、由被告应慧、郑良晨于本判决生效后二十日内支付原告中国银行股份有限公司永康市支行为实现债权支出的律师代理费人民币20600元。
三、确认原告中国银行股份有限公司永康市支行在上述债权范围内（以最高本金限额3910000元抵押限额为限）对被告应慧、郑良晨共同所有的坐落于永康市芝英镇郭山畈东区2幢6单元301室的房屋（房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证号为：永康房芝英共字第00531号，土地使用权证为：永国用2010第3191号）、坐落于永康市芝英镇滨河北路182号的房屋（房权证号为：永康房权证芝英字第××号，共有权证号为：永康房芝英共字第00586号，土地使用权证为：永国用2010第4234号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司永康市支行的其他诉讼请求。
如被告未按上述判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12222元（已减半收取）、诉讼保全费5000元，合计17222元，由被告应慧、郑良晨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 徐露苗
二〇一六年七月七日
代书 记员 徐英晓