南京市溧水区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）溧商初字第514号
原告郭国庆，男，1977年12月17日生，汉族。
委托代理人陈沅荣，江苏宏林律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，住所地在山东省济宁市光河路56号。
负责人李普廷，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司经理。
委托代理人倪庆峰，山东公明政和律师事务所律师。
原告郭国庆与被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人保济宁分公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年8月7日受理后，被告人保济宁分公司在提交答辩状期间对本案管辖权提出异议，本院裁定驳回异议。本案依法由代理审判员赵怡适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭国庆的委托代理人陈沅荣，被告人保济宁分公司的委托代理人倪庆峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭国庆诉称，原告为鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车的实际车主，该车挂靠在梁山恒兴运输有限公司（以下简称恒兴公司）。2011年10月28日，原告通过恒兴公司在被告处为该主挂车分别购买了交强险、第三者商业责任险、车辆损失险，并保有不计免赔。2012年9月19日20时左右，在G25长深高速由南向北2075.1公里处，由王成东驾驶的鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车因车辆发生故障，停放在应急车道与行车道之间，驾驶人王成东与随车人员杨贵良随后下车站在行车道上检查车辆。同日20时45分，被告秦曹勤驾驶苏H×××××／苏H×××××挂重型半挂车，沿G25长深高速由南向北行驶，因一边开车一边吃瓜子，疏于观察，撞上鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车的左侧尾部，及站在行车道上的王成东、杨贵良，造成王成东当场死亡，杨贵良受伤及车辆损坏的交通事故。该事故经交警部门认定，被告秦曹勤负该事故同等责任，王成东和杨贵良共同负该事故同等责任。后王成东亲属、杨贵良分别向法院提起诉讼，判令被告在交强险限额内赔偿了王成东亲属、杨贵良的损失，原告按责任比例承担了超出交强险部分损失后向被告提出索赔申请，却遭到被告拒赔。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告向原告支付保险金合计155078元【1、王成东亲属115441元；2、杨贵良30450元；3、鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车辆损失697元（5394元-4000元）×50%；4、第三者车损8490元（12980元-4000元）×50%＋4000元】。
被告人保济宁分公司辩称，根据保险合同中保险责任的约定，1、被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，造成被保险机动车损失及第三者的损失，被告依照保险合同的约定赔偿。南京市溧水区人民法院（2012）溧民初字第2006号判决书将王成东认定为第三者，不再是驾驶员的身份，事故发生时没有驾驶员使用车辆。因此，案涉事故不构成保险合同约定的保险责任。2、事故发生时，王成东的驾驶证未按规定进行年审，即使王成东是驾驶员，根据保险合同的约定，持未按规定年审的驾驶证驾驶车辆的，属于保险合同约定的免赔情形，同时，根据保险合同的约定，被保险机动车本车驾驶人的财产损失，保险人不负责赔偿，上述免责条款，被告已尽提示义务。3、事故认定书明确认定王成东和杨贵良共负事故的同等责任，对王成东的损失杨贵良应承担50%的责任，对杨贵良的损失王成东也只能承担50%的赔偿责任。4、对杨贵良的损失，是原告与杨贵良双方自愿达成的，其协议效力不能对抗被告，应依法审核赔付是否符合法律规定，对于不符合法律规定的赔付项目和标准应当由原告自行承担。综上，被告不应对案涉事故造成的原告的损失承担赔偿责任。
经审理查明，原告郭国庆系鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车的实际车主，该车挂靠在恒兴公司。2011年10月28日，恒兴公司为鲁H×××××车辆、10月29日为鲁H×××××挂车在被告处购买了交强险、第三者商业责任险、车辆损失险，并保有不计免赔，保险期限分别为2011年10月29日0时起至2012年10月28日24时止、2011年10月30日0时起至2012年10月29日24时止。《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》（以下简称第三者责任保险条款）载明：“第五条，被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（七）驾驶人有下列情形之一者：4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。”《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》（以下简称汽车损失保险条款）约定：“第六条，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情形之一者：4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。”上述条款均在责任免除中列明，并将字体加黑。2012年7月12日，恒兴公司在被告提供的保单回执上盖章，保单回执其中载明：我（投保人）对投保险种条款尤其是免除保险人责任的条款已了解并理解，知晓约定的权利义务，并同意遵守。
2012年9月19日20时左右，在G25长深高速由南向北2075.1公里处，由王成东驾驶的鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车因车辆发生故障，停放在应急车道与行车道之间，驾驶人王成东与随车人员杨贵良随后下车站在行车道上检查车辆。同日20时45分，秦曹勤驾驶苏H×××××／苏H×××××挂重型半挂车，沿G25长深高速由南向北行驶，因一边开车一边吃瓜子，疏于观察，撞上鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车的左侧尾部，及站在行车道上的王成东、杨贵良，造成王成东当场死亡，杨贵良受伤及车辆损坏的交通事故。2012年10月9日，该事故经南京市公安局交通管理局高速公路六大队责任认定，秦曹勤驾车在高速公路上行驶，一边开车一边吃瓜子，有碍交通安全，疏于观察，是导致事故发生的原因之一，秦曹勤负该事故同等责任；王成东驾驶车辆在高速路上发生故障，占用行车道停车，未开启危险报警闪光灯，与随车人员一起站在行车道上检查车辆，是导致事故发生的原因之一，王成东和杨贵良共同负该事故同等责任。
2012年11月9日，王成东的亲属将秦曹勤、人保济宁分公司等诉至本院，本院经审理后认为，受害人王成东作为投保人允许的合法驾驶人，在其驾驶的车辆发生故障下车后，不再是法律意义上投保人允许的合法驾驶人，在发生交通事故后已成为法律意义上的受害人，应当受交强险条例的保护，判决人保济宁分公司在交强险限额内赔偿王成东亲属22万元，秦曹勤赔偿115441.50元（超出交强险部分承担50%的赔偿责任）。2013年2月1日，王成东的亲属向原告出具收条一份：今收到赔偿金115441元整。
2013年7月2日，杨贵良将秦曹勤、郭国庆、人保济宁分公司等诉至本院，本院组织双方达成协议：由人保济宁分公司在交强险限额内赔偿杨贵良2万元，郭国庆赔偿杨贵良30450元（已给付）。
另查明，王成东系原告郭国庆雇佣的驾驶员，王成东于1995年10月19日领取A2驾驶证，事发时，王成东作为驾驶员的信息为：下一次体检日期，2011-10-19；驾驶证状态，违法未处理，注销可恢复。经永安财产保险股份有限公司评估，苏H×××××／苏H×××××挂重型半挂车损失为11980元（不含拖车费1000元），鲁H×××××／鲁H×××××挂重型半挂车损失为5394元。
上述事实，由原告提交的道路交通事故认定书、机动车辆保险单、王成东的驾驶证、机动车信息查询结果单、（2012）溧民初字第2006号民事判决书、收（到）条、（2013）溧民初字第1403号民事调解书、永安财产保险股份有限公司保险车辆定损修理协议书、修理费发票，被告提交的王成东驾驶证查询信息单、第三者责任保险条款、汽车损失保险条款、保单回执及当事人的陈述等予以证实。
本院认为，恒兴公司与人保济宁分公司之间的保险合同关系，依法成立，受法律保护，双方均应按合同约定履行自己的义务。因双方已在保险条款中的“责任免除”项下（字体加黑）明确约定，被保险机动车本车驾驶人的人身伤亡，保险人不负责赔偿，即该条款以足以引起投保人注意的文字、字体作出了提示，同时，恒兴公司在保单回执上盖章，故本院认定，作为保险人的被告就该免责条款已向投保人履行了明确说明义务，该免责条款有效，作为驾驶员的王成东因事故死亡造成的损失，被告依据合同约定不予赔付不违反法律规定；对原告要求被告支付王成东家属损失115441元的诉请，本院不予支持。关于原告主张的杨贵良的损失30450元，因案发时，王成东的驾驶证并未注销，仅有未在规定时间提交身体条件证明的情形，并不属于双方免责条款约定的内容，且王成东在案涉事故中承担责任亦并非由于驾驶证的因素，故保险条款约定的“驾驶人持未按规定审验的驾驶证……驾驶被保险机动车”在本案中并不适用；而杨贵良的损失已在本院主持下进行了确认并达成调解协议，应由原告郭国庆赔付的部分，郭国庆已履行，根据道路交通事故认定书，王成东作为驾驶员是因“占用车道停车，未开启危险报警闪光灯”存在过错，故对原告主张的杨贵良的损失，本院仅予以支持12180元（30450元×40%）。同理，对原告主张的第三者的车损8490元，本院认定原告在超出交强险限额部分承担20%的赔偿责任，即5796元【（12980元-4000元）×20%＋4000元】。对原告主张的被保险机动车损失697元，因车辆损失险是一种损失补偿保险，原告要求对未获赔部分进行全额赔偿于法有据，本院予以支持。综上，对原告诉请的155078元，本院予以支持18673元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司于本判决生效之日起十五日内向原告郭国庆支付保险金18673元。
二、驳回原告郭国庆其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3402元，减半收取1701元，由原告郭国庆负担1497元，由被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担204元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：南京市中级人民法院开户行；农行鼓楼支行；帐号：10×××76）。
代理审判员 赵 怡
二〇一四年十一月二十四日
见习书记员 吴梅君