江苏省高邮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邮商初字第00085号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行，住所地在高邮市文游中路111号。
代表人彭谢亲，该行行长。
委托代理人闵爱革，江苏政泰律师事务所律师。
委托代理人陈德斌，江苏政泰律师事务所律师。
被告钱问林。
被告程志芳。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行诉被告钱问林、程志芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈德斌到庭参加了诉讼，因被告钱问林、程志芳下落不明，本院依法向其公告送达开庭传票、举证责任通知书、主要证据等诉讼材料，公告期满后，六被告无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：被告钱问林、程志芳由于购房需要，于2013年4月3日与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告发放46万元的个人住房按揭贷款，借款时间为2013年4月3日至2033年4月3日。为保证借款合同的履行，被告用自己所有的位于高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706号房屋作为抵押，为被告向原告的借款提供房产抵押担保，担保的范围为被告借款本息、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用，即律师代理费2万元。2014年5月19日就前述抵押事宜办理了他项权登记，他项权证书编号为邮房他证高邮字第20140037**号。两被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》还约定，被告未按期偿还借款本息的，原告可以要求被告提前清偿全部借款本息等费用，并有权申请实现抵押权。2013年4月3日原告向被告发放了46万元贷款，还款方式为等额本息还款法，借款年利率为5.895%。截至2015年1月8日，在被告存在逾期还款行为并经原告多次催要的情况下，被告尚有本金441077.06元、利息及罚息6106.38元未能偿还原告，故要求两被告还本付息、承担律师代理费2万元，并对被告所有的位于高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告钱问林、程志芳未答辩。
经审理查明：2013年4月3日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告发放46万元的个人住房按揭贷款，借款时间为2013年4月3日至2033年4月3日。同日原告向被告发放了46万元贷款，还款方式为等额本息还款法，借款年利率为5.895%，逾期罚息为7.6635%。为保证借款合同的履行，被告用属自己所有的位于高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706号房屋作为抵押，为被告向原告的借款提供抵押担保，担保的范围为被告借款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权与担保权利发生的费用，即律师代理费2万元。2014年5月13日就前述抵押事宜办理了他项权登记，他项权证书编号为邮房他证高邮字第20140037**号。截至2015年8月26日，在被告存在逾期还款行为并经原告多次催要的情况下，被告尚有本金441077.61元及利息、罚息未能偿还原告，故要求两被告还本付息、承担律师代理费2万元，并对属被告所有的位于高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
另查明，钱问林、程志芳系夫妻关系。
以上事实有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、借款借据、贷款发款单、结婚证复印件、共同还款承诺书、房屋他项权证书、钱问林借款逾期情况表、律师代理费发票、聘请律师合同以及原告的当庭陈述等为证。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高邮市支行与被告钱问林、程志芳签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效，依法应受法律保护，原被告双方应按合同约定享有权利、承担义务。原告在合同签订后已及时向借款人钱问林、程志芳发放了贷款，但钱问林、程志芳在借款到期后却不按期归还本息，导致了纠纷的产生。本案被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，应视为其放弃质证的权利，并由其承担相应的不利法律后果，本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以确认。原告已按约向被告发放了贷款，完成合同义务。现因被告未能按时偿还借款的本息，原告要求两被告偿还剩余部分的本金441077.61元及利息（包含罚息、复利），利息（包含罚息、复利）的计算从2014年11月3日起按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定计算，符合双方合同的约定，也不违反法律规定，本院应予支持。对案涉借款，被告钱问林、程志芳以属其所有的位于高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706号房屋提供了抵押担保，并且在房产管理部门办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为邮房他证高邮字第20140037**号），抵押权依法成立。原告有权以抵押物的拍卖、变卖价款优先受偿。对于原告所主张的律师费2万元，本院认为，此费用为原告为实现债权所产生的费用，且该费用的承担在原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》合同中有约定，依约定应由被告承担，据此本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱问林、程志芳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司高邮市支行借款本金441077.61元，并支付逾期付款利息及罚息（自2014年11月3日起，按照案涉合同约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止）和律师代理费2万元。
二、被告钱问林、程志芳如未履行上述款项，原告中国邮政储蓄银行有限公司高邮市支行有权以被告的抵押物高邮市盐河西路59号怡嘉天下B36-1706室房屋折价或者拍卖、变卖，以所得的价款就上述第一项的债权优先受偿。
案件受理费8310元，保全费3020元，合计11330元，由被告钱问林、程志芳承担（此款原告已预交，被告应于履行判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审 判 长 韩兆平
人民陪审员 冯正香
人民陪审员 张巧霞
二〇一五年八月二十七日
书 记 员 沈晓茜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按约定。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。