湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）开民二初字第01401号
原告中信银行股份有限公司长沙分行。
负责人李欣，行长。
委托代理人厉平春，湖南韬一律师事务所律师。
委托代理人谢晖，系该行职员。
被告冯阳，女，1988年11月12日出生，汉族。
原告中信银行股份有限公司长沙分行诉被告冯阳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月8日受理后，依法由审判员毛江晔担任审判长，与人民陪审员陈文艺、尹敏参加的合议庭，于2013年10月21日对本案进行了公开开庭审理，代理书记员张凡担任庭审记录。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告冯阳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告中信银行股份有限公司长沙分行诉称，2010年4月2日，原告与被告签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，原告向被告发放贷款47万元，用于被告购买位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋，贷款期限240个月，还款方式采用等额本息偿还法，每月按时足额偿还贷款本息，若被告未根据合同约定按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部到期贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时由此致使原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均由被告承担。合同签订且双方办理了房屋抵押登记手续后，原告依约划款47万元给被告，被告未履行还款义务，截止2013年3月20日，拖欠原告贷款本息合计13890.56元。故原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告所签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告偿还原告未到期借款本金433097.84元、逾期借款本金6610.25元、利息7069.19元，罚息211.12元，本息合计446988.40元（利息暂计至2013年3月20日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费22349元；4、原告对被告提供抵押的位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。
被告冯阳未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2010年4月2日，原告与被告签订了一份《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，合同约定，被告以其所有的位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋作抵押向原告借款47万元用于购买该房；借款期限为240个月（自2010年4月2日起至2030年4月2日）；贷款利率为年利率4.158%，月利率3.465‰；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；被告应当于本合同规定的每期还款日前，将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在原告开立的还款账户；被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还款本息，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利、宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息、依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息、原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、债权总额30%内的律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告承担。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了47万元贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款。截止2013年3月20日，被告连续拖欠原告贷款本息共计5期，拖欠原告逾期贷款本金6610.25元、利息7069.19元，罚息211.12元，未到期贷款本金433097.84元、本息合计446988.40元。为此，原告诉至法院。截止2013年10月18日，被告连续拖欠原告贷款本金共计12期，拖欠原告贷款本金16276.27元，未到期贷款本金423431.82元，利息18365.72元，罚息1157.08元，本息合计459230.89元。
另查明，2010年5月7日，被告对其向原告提供的抵押物即长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋在长沙市房屋产权管理局办理了预购商品房抵押预告登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南韬一律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，并约定了代理费。
以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、中信银行个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）、长房预雨花字第10021062号预购商品房抵押预告登记、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、欠款证明、庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，一、原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定的借款内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，现原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告，本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中信银行个人购房借款合同》中已约定由被告承担，故本院对原告要求被告按借款本息标的额的5%支付律师费22349元（446988.40元×5%）予以支持；三、原告在发放贷款时依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告已提供其位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋作为被告偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告冯阳签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中确立的借款关系；
二、被告冯阳在本判决生效之日起五日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金439708.09元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2013年3月20日的利息为7069.19元，罚息211.12元，2013年3月21日至借款实际归还之日的利息、罚息比照原《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定计算）；
三、被告冯阳在本判决生效之日起五日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付该行实现债权的费用（律师代理费）22349元；
四、原告中信银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内对被告提供的抵押物即长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区＊＊＊号房屋所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8340元，公告费266元，共计8606元，由被告冯阳负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 毛江晔
人民陪审员 陈文艺
人民陪审员 尹 敏
二〇一三年十月二十一日
代理书记员 张 凡