山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）迎刑初字第161号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人邱再法，男，1978年12月9日出生，汉族，初中文化程度，个体，现住山西省太原市万柏林区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年11月21日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，2014年12月4日被逮捕。
辩护人刘小婷，北京厚坤律师事务所律师。
辩护人冯芝钢，山西明坤律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2015]79号起诉书指控被告人邱再法犯信用卡诈骗罪，于2015年2月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员任欣贵出庭支持公诉。被告人邱再法及其辩护人刘小婷、冯芝钢到庭参加了诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：2011年7月25日，被告人邱再法在中国民生银行太原分行信用卡中心申请办理了卡号为62×××82信用卡，2013年8月28日开始激活使用，至2014年7月6日共透支本金人民币153187.26元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。案发后，被告人邱再法家属已退还全部欠款。针对上述指控，公诉机关提供了书证、辨认笔录、被害人陈述、被告人供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人邱再法的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人邱再法如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，请依法判处。
被告人邱再法表示认罪，但是提出如下自行辩护意见：起诉书指控的透支数额是我名下三张信用卡共同的透支数额，尾数为5982号的信用卡（通宝信用卡）透支数额为8万多元。
辩护人刘小婷、冯芝钢提出如下辩护意见：1、被告人邱再法的行为不符合刑法第196条第一款第四项的恶意透支的规定，被告人对涉案钱款不具有非法占有的目的。被告人邱再法有还款能力，在办理信用卡时办理了汽车抵押登记，有充足的财产保障，不能及时还款是因为暂时的资金紧张。邱再法透支的资金用于给工人发工资买材料，没有肆意挥霍。邱再法没有逃逸，没有改变联系方式，没有逃避银行的催收行为。邱再法没有抽逃资金、转移资产，没有隐匿资产，或逃避还款。被告人也没有使用透支的资金进行违法犯罪活动。2、被告人邱再法的行为属于违约透支，属于侵权行为。被告人透支钱款后，超过期限未还款，违反了民事法律的规定，发卡银行应当采取补救手段进入诉讼程序，保全担保物，追究被告人的民事责任，补偿损失，不应以刑事诉讼作为催收手段。3、公诉机关指控被告人透支的信用卡尾数为5982，结合银行交易明细，尾数为5982号的信用卡透支额度为128611元，即使是公诉机关解释的三张信用卡捆绑在一起，累计计算透支额度，但是被害人未就三张卡进行报案，侦查机关未就三张卡进行侦查。故不应将其他信用卡的逾期金额计入本案审查范围。4、被告人邱再法家庭情况，有两个孩子，父母年迈，妻子没有工作，家庭重担靠邱再法一人。被告人法律意识淡薄犯下错误。案发后，被告人已经还清银行全部欠款，被害人出具谅解书。请法庭综合考虑上述情节，判处被告人无罪。为证明上述辩护观点，辩护人提供了还款票据、还款说明、被告人所在公司与其它公司之间民事纠纷的相关裁判文书。
经审理查明，2011年7月25日，被告人邱再法在中国民生银行太原分行信用卡中心申请办理了卡号为62×××82信用卡，2013年8月28日开始激活使用，至2014年7月8日共透支本金人民币135476元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。案发后，被告人邱再法家属已退还全部欠款。
上述事实有公诉人当庭出示，并经法庭质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、中国民生银行股份有限公司太原分行信用卡中心报案材料、报案委托书、其工作人员的陈述：2011年7月25日，邱再法在我行办理了一张民生通宝信用卡，卡号为62×××82，信用额度为15万元。该卡于2013年8月28日激活使用，2014年8月8日开始逾期，最后一次还款时间是2014年7月6日，还款16700元。截止2014年11月20日，共逾期105天，欠款总额为171832.14元，其中本金153187.26元，费用18644.88元。逾期之后经银行多次催收，被告人均无有效还款。
2、被告人邱再法供述：2011年7月，我在民生银行申请办理了一张信用卡，卡号是62×××82，8月份激活使用。开始我能够主动还款，后来由于做生意资金链断裂，没钱还信用卡。2014年8月7日后就一直逾期不还，银行催款时告我到2014年11月10日一共欠款17万多元。我欠银行的本金数额为153187.26元。逾期之后，银行为我发短信、打电话催收过。2014年11月13日，银行人员到我家催收，商量还钱的事情。11月17日，银行人员约我到银行面谈还款的事情，我说我正在要债，钱要回来就还。至今（2014.11.20）没有要到钱，所以没有还款。这张信用卡一直是我自己使用。
3、中国民生银行太原分行位置的情况说明：民生银行太原分行位于山西省太原市迎泽区并州路2号。
4、辨认笔录：经银行工作人员辨认出被告人邱再法。
5、催收记录：2014年5月至2014年11月，民生银行太原分行工作人员多次打电话要求被告人偿还信用卡钱款。
6、涉案信用卡申办材料、涉案信用卡账户信息。
7、中国民生银行太原分行信用卡中心出具的情况说明、涉案信用卡（卡号尾数为5982）的交易记录：我行信用卡客户邱再法，在我行申请并审核通过三个信用卡账户，分别是汽车分期账户（62×××04）、个人白金信用卡账户（42×××57）、通宝信用卡账户（62×××82）。其中汽车分期账户、个人白金信用卡账户无欠款，通宝信用卡截止2014年11月17日欠款共计人民币171832.14元，其中本金为135476元。
8、还款证明、还款票据：2014年11月24日，被告人名下通宝信用卡收到还款172220元，民生银行太原分行信用卡中心出具的证明表示对被告人邱再法予以谅解。
9、抓获经过：2014年11月20日，侦查人员在万柏林区旧晋祠路温州海鲜饭店将被告人邱再法抓获。
10、邱再法违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、户籍证明。
本院认为，被告人邱再法以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。案发后，被告人家属向银行退还了全部款息，银行对被告人予以谅解，对于被告人邱再法可酌情从轻处罚。辩护人辩称被告人对透支钱款不具有非法占有的目的，其透支不还属于民事违约，其行为不构成信用卡诈骗罪。经查，结合被告人供述、银行的报案材料、催收记录证实被告人在信用卡逾期之后经银行多次有效催收之后仍未积极还款，其行为符合信用卡诈骗的构成要件，应以诈骗罪追究其刑事责任。关于被告人透支的本金数额，经查，结合信用卡交易记录、民生银行信用卡中心出具的情况说明，被告人名下通宝信用卡欠款总额为17万余元，其中本金为135476元。故对于辩护人的上述辩护意见不予采纳，其它辩护意见酌情予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人邱再法犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月21日起至2019年11月20日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 柴 喆
人民陪审员 赵 姮
人民陪审员 李红霞
二〇一五年六月十一日
书 记 员 岳丽娟
相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的,可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。