广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1521民初821号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧。
负责人谢雄，行长。
委托代理人姚以梅，该支行综合管理部副经理。
委托代理人卢志阳，北京市东元（广州）律师事务所律师。
被告许杰惠，男，汉族，1970年2月20日出生，广东省海丰县人，户籍住址广东省海丰县，现住广东省海丰县。
被告陈玉如，女，汉族，1974年3月7日出生，广东省海丰县人，户籍住址广东省海丰县，现住广东省海丰县。
被告李美荣，男，汉族，1965年5月5日出生，广东省海丰县人，户籍住址广东省海丰县。
被告黄冬妮，女，汉族，1962年10月5日出生，广东省海丰县人，户籍住址广东省海丰县。
被告吴成忠，男，汉族，1970年12月6日出生，广东省汕尾市城区人，户籍住址（现住址）广东省汕尾市城区。
被告潘德娟，女，汉族，1968年8月1日出生，广东省汕尾市城区人，户籍住址广东省汕尾市城区，现住广东省汕尾市城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称为中国邮政银行海丰支行）诉被告许杰惠、陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李永辉独任审理，适用简易程序于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢志阳，被告许杰惠、吴成忠到庭参加诉讼，被告潘德娟、李美荣、黄冬妮、陈玉如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行海丰支行诉称，被告许杰惠因购买饲料的需要，向原告申请借款人民币（下同）50000元。2014年3月6日，原告与被告许杰惠分别签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（以下简称《小额贷款借款合同》）和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称《小额贷款联保协议书》），合同约定相关的权利义务，年利率为16.2%，还款期限为1年，还款方式为阶段性等额本息还款法，并由被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟作为连带责任担保人为被告许杰惠的借款设定连带责任保证。2014年3月6日，原告向被告许杰惠支付了50000元。被告许杰惠借款后，虽归还了部分款项，但多次逾期，不能按约定还款。至2016年5月31日，被告许杰惠结欠原告借款本息45485.45元，其中，借款本金为35142.96元，利息及罚息合计10342.49元。经原告多次催讨，被告许杰惠一直未按照合同约定还款，根据借款合同的约定，被告许杰惠已构成违约。为维护原告的合法权利，原告请求法院判令：被告许杰惠归还原告截至2016年5月31日借款本息45485.45元（其中本金为35142.96元，利息及罚息合计10342.49元）及自2016年6月1日起至还清款项之日止按合同约定年借款利率加收30%即21.06%计算的罚息；被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟、对上述款项承担连带清偿责任；本案诉讼费用由六被告承担。
被告许杰惠辩称，被告许杰惠向原告借款50000元属实，已付还原告本金约15000元以及部分利息。被告许杰惠认为，本案借款利息、罚息应计算至起诉状所载明的2016年5月31日止，之后的利息、罚息不应再计算。
被告吴成忠辩称，本案借款利息、罚息应计算至起诉状所载明的2016年5月31日止，之后的利息、罚息不应再计算。
被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、潘德娟没有答辩。
经审理查明,2012年3月6日，原告与被告许杰惠、李美荣、吴成忠签订编号为441521212031548572《小额贷款联保协议书》，约定：许杰惠、李美荣、吴成忠成立联保小组，从2012年3月6日起至2014年3月6日止，联保小组成员可申请最高贷款本金额不超过50000元，且联保小组合计贷款本金额不超过150000元；联保小组成员自愿为中国邮政银行海丰支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金等；联保小组的成员配偶同意联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告黄冬妮作为李美荣的配偶，被告陈玉如作为许杰惠的配偶，被告潘德娟作为吴成忠的配偶分别在上述联保协议书上签名及摁指纹。
2014年3月6日，原告与被告许杰惠签订合同编号为4499938Q114035379925《小额贷款借款合同》，约定：借款金额50000元，借款期限为2014年3月至2015年3月，借款年利率为16.2%；还款方式为按阶段性等额本息还款法，自贷款发放次月起，按月归还贷款本息；贷款人不能按合同约定时间和金额提供贷款的，按违约数额和延期天数向借款人支付日利率万分之二点一的违约金；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。被告陈玉如以被告许杰惠配偶的身份在上述借款合同上签名确认。
同日，原告向被告许杰惠发放贷款50000元，被告许杰惠在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称《个人贷款（手工）借据》）上签名及摁指纹。借款后，被告许杰惠虽归还了部分款项，但多次逾期，不能按约定的方式还款，至2016年5月31日止，被告许杰惠尚欠借款本金35142.96元、利息及罚息合计10342.49元。原告经催讨未果，遂向本院起诉。
另查，被告许杰惠、陈玉如在1995年6月5日登记结婚，被告李美荣、黄冬妮在2005年12月28日登记结婚，被告吴成忠、潘德娟在2000年1月18日登记结婚，
以上事实有中国邮政银行海丰支行营业执照复印件、许杰惠等六位被告身份证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人贷款（手工）借据》、结婚证、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询信息表等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告许杰惠所签订的《小额贷款借款合同》、原告与被告许杰惠、李美荣、吴成忠所签订的《小额贷款联保协议书》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，各方应依合同的约定行使权利、履行义务。在借款合同签订当日，原告依约履行放贷义务，有被告许杰惠签名确认的《个人贷款（手工）借据》为据。被告许杰惠未依合同约定金额付还借款本息，已构成违约。原告请求被告许杰惠付还截止2016年5月31日借款本息35142.96元、利息及罚息合计10342.49元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告许杰惠支付自2016年6月1日起至还清款项之日止按年借款利率21.06%计算的罚息，应予以明确：根据借款合同的约定，按年借款利率21.06%计算的罚息，实际包括按利率16.2%计算的利息和按利率4.86%（16.06%×30%）计算的罚息。原告该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
根据《小额贷款联保协议书》关于联保小组成员及其配偶为该小组成员借款及担保行为提供担保的约定，被告李美荣、吴成忠作为联保小组成员应为被告许杰惠向原告借款承担连带清偿责任；同时，被告陈玉如作为许杰惠的配偶，被告黄冬妮作为李美荣的配偶，被告潘德娟作为吴成忠的配偶分别在《小额贷款联保协议书》上签名，亦应为被告许杰惠向原告借款承担连带清偿责任。综上，被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟对被告许杰惠上述债务承担连带责任保证，为连带责任保证人。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告主张被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟对被告许杰惠的借款本息承担连带责任，本院予以支持。被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、潘德娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许杰惠在本判决发生法律效力之日起十五日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行借款本金人民币35142.96元及利息、罚息合计10342.49元，并支付自2016年6月1日起至还清款项之日止按年利率16.2%计算的利息和按年利率4.86%计算的罚息;
二、被告陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟、对被告许杰惠的上述欠款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币937.14元减半收取468.57元，由被告许杰惠、陈玉如、李美荣、黄冬妮、吴成忠、潘德娟负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
代理审判员 李永辉
二〇一六年十二月二日
书 记 员 吴银辉