广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法龙民初字第479号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号。
负责人廖雪伟。
委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。
被告柳学洲。
被告高耿璇。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）与被告柳学洲、高耿璇信用卡纠纷一案，本院于2014年6月3日受理后，由审判员周海民适用简易程序独任审判，后本案适用普通程序审理，由审判员邢早担任审判长，与审判员周海民、人民陪审员钟义汶共同组成合议庭，并于2014年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行顺德分行的委托代理人都平到庭参加了诉讼，被告柳学洲、高耿璇经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行顺德分行诉称，被告柳学洲向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务。双方于2012年9月18日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告柳学洲向原告借款310000元，该笔借款由被告柳学洲分36期以月均等额、取整入账、免息还款方式偿还，手续费为34100元。被告柳学洲须在每月到期还款日前全额清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款的规定，被告柳学洲应按照中银信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金；被告柳学洲未在约定时间足额存入当期购车分期付款应付款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告柳学洲承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告柳学洲未按期归还本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权采取包括终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款全部提前到期等措施。为保障债权，原告又与被告柳学洲签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告柳学洲提供其贷款所购的雷克萨斯牌小型普通客车作为本案贷款及相应费用的担保。
其后，原告依约向被告柳学洲发放了贷款，并就车辆办理了抵押登记。但被告柳学洲未按约履行还款义务，构成违约，原告有权解除合同，要求被告柳学洲偿还所诉金额，且对抵押物享有优先受偿权。两被告系夫妻关系，本案所涉债务发生于两被告婚姻关系存续期间，被告高耿璇对被告柳学洲的债务承担连带清偿责任，为此，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告柳学洲签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG8EJA20122973）；2.被告柳学洲向原告支付信用卡购车分期付款贷款的本金、透支息、滞纳金、手续费，共计289306.06元（暂计至2014年4月6日，其中本金为239262.3元、透支利息6117.99元、滞纳金12665.77元、手续费31240元、年费20元。实际支付额依《借款合同》计至合同解除之日，解除后的透支利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日）；3.被告柳学洲向原告支付律师代理费26000元；4.被告高耿璇对被告柳学洲的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告柳学洲提供抵押的粤EZZ1**号车辆有优先受偿权；6.本案诉讼费由两被告共同承担。
被告柳学洲、高耿璇未到庭，亦未提供书面答辩。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照复印件一份、原告的组织机构代码证复印件一份、原告的金融许可证复印件一份、两被告的身份证复印件各一份、两被告的身份信息核查结果打印件各一份、两被告的常住人口登记卡复印件二份，以证明原被告的诉讼主体资格。
2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》原件及附件一份，以证明原告与被告柳学洲存在借款合同关系及双方约定的权利义务。
3.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及抵押财产清单原件一份，以证明被告柳学洲为其债务提供车辆抵押，原告对抵押车辆享有抵押债权；
4.借款借据原件一份，以证明原告已向被告柳学洲发放了贷款；
5.车辆抵押登记原件一份，以证明抵押车辆已办理了抵押登记，抵押权人为原告；
6.贷款欠付明细表原件一份、流水查询原件一份，以证明被告柳学洲拖欠借款，即被告已经违反合同约定，构成违约的事实。
两被告未向本院提供证据。
本院对原告提供的证据材料认证如下：
原告提供的所有证据，内容真实，且相互印证，形成一个完整的证据链，本院予以采信。
根据本院采信的证据，本院对本案事实确认如下：2012年9月18日，柳学洲与中国银行顺德分行签订编号为JG8EJA20122973的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（含附件：《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），约定柳学洲向原告申请购车分期付款借款业务，由原告就柳学洲所有的卡号为6227594410600544的信用卡授予柳学洲人民币310000元的信用额度用于分期付款购车，并向柳学洲一次性收取手续费31410元，上述分期购车资金由柳学洲自实际交易之日起分36期（一期为一个月）向原告清偿，还款采用月均等额、取整入账、免息还款方式；柳学洲须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，柳学洲应按中银信用卡领用合约的约定支付透支利息、滞纳金；柳学洲保证在所提额账户每期的到期日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权原告不论柳学洲是否在到期日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如柳学洲未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由柳学洲承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收、诉讼、律师费等费用）；上述信用卡账户逾期超60天的，原告有权将该账户下的分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；柳学洲出现违约时，原告有权采取包括宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，对抵押之汽车行使抵押权等在内的措施；柳学洲在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；透支按月计收复利，日利率为万分之五。
同日，柳学洲与原告又签订了编号为DG8EJA20122973号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定柳学洲以其购买的雷克萨斯牌小型客车为上述借款合同项下债权设定担保，抵押担保的范围包括合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。后原告依约交付了借款310000元。2012年11月8日，柳学洲就其购买的粤EZZ1**号雷克萨斯牌小型普通客车以原告作为抵押权人办理了抵押登记。
因柳学洲未能按期足额支付上述信用卡账户所欠款项，原告依约将剩余分期贷款本金全部计入案涉信用卡账户，截止至2013年4月6日，上述信用卡账户下已产生未还透支款本金239262.3元（含逾期本金75653.3元、未到期本金163609元）、透支利息6117.99元、滞纳金12665.77元、手续费31240元（逾期手续费12780元、未到期手续费18460元）、年费20元，该款柳学洲至今未能清还，遂引起本案诉讼。
另查明，两被告系夫妻关系，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，原告中国银行顺德分行与被告柳学洲签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（含附件），系双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面、及时履行己方之义务。被告柳学洲未按期足额支付所欠款项，其行为构成违约，双方约定的合同解除条件成就，原告可依法解除合同，因原告未提供证据证实在起诉之前向被告主张过解除权，因此其提交诉状的日期视为解除通知作出之日，本院向柳学洲送达诉状之日视为解除通知到达之日，因此双方签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2014年8月18日解除。
合同解除前，据双方约定，在柳学洲违约的情况下，柳学洲理应按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准向原告偿还所欠信用卡透支本金及利息、滞纳金、手续费等，其中截止2014年4月6日欠款本金为239262.3元、透支利息6117.99元、滞纳金12665.77元、手续费31240元、年费20元，共计289306.06元。合同解除后，即自2014年6月18日起，原告要求柳学洲以欠款金额为本金，以中国人民银行同期同类贷款利率计算利息及滞纳金（违约金），是原告自行处分民事权利的行为，本院予以支持。
据《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定，原告要求柳学洲承担因本案所发生律师费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但原告主张的律师费数额26000元，并无相应票据及代理合同予以佐证，考虑到该项费用确有发生，本院结合本案诉讼标的金额及相关收费规定酌情确定该项费用金额为7000元。被告柳学洲以其所有的粤EZZ1**号雷克萨斯牌小型普通客车为上述合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告中国银行顺德分行有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告中国银行顺德分行要求在上述合同约定的抵押范围内对该财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。
《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中的借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告高耿璇未举证证明本案所涉债务属柳学洲一方债务，亦未提供证据证明两被告已就婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知悉该约定，故该债务应按夫妻共同债务处理。故对原告要求被告高耿璇共同清偿本案所涉债务的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》第二十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告柳学洲签订的编号为JG8EJA20122973的《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2014年8月18日解除；
二、被告柳学洲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司顺德分行截止2014年8月18日以实际欠款为本金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定标准计算的欠款本金、利息、滞纳金、手续费、信用卡年费（其中，截至2014年4月6日的欠款本金人民币239262.3元、利息人民币6117.99元、信用卡年费及滞纳金12685.77元、手续费31240元）；
三、被告柳学洲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司顺德分行自2014年8月19日起至实际付清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式：以实际欠款为本金按照中国人民银行同期同类贷款利率为标准）；
四、被告柳学洲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付为实现债权的费用7000元；
五、原告中国银行股份有限公司顺德分行在第一至四项确定的债权范围内对被告柳学洲提供的担保物（号牌为粤EZZ1**号的雷克萨斯牌小型客车）享有优先受偿权；
六、被告高耿璇对本判决第一至四项确定被告柳学洲承担的债务承担连带清偿责任；
七、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费6029.6元，财产保全费2096.53元，合共8126.13元（已由原告中国银行股份有限公司顺德分行预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担526.13元，被告柳学洲、高耿璇负担7600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 邢 早
审 判 员 周海民
人民陪审员 钟义汶
二〇一四年十月十四日
书 记 员 黎翠玲
第1页，共10页