安徽省马鞍山市雨山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雨民二初字第00123号
原告：陈宝伦，女，1941年10月4日出生，汉族，住所地安徽省桐城市文昌街道办事处环城西路**号林业局宿舍，身份证号3408211941********。
委托代理人：孙江涛，安徽文都律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，住所地安徽省马鞍山市湖西南路功辉大厦604号
负责人：俞能德，该公司经理。
委托代理人：魏敏，男，该公司员工。
委托代理人：薛辉，安徽长城律师事务所律师。
原告陈宝伦诉被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司（下以简称人保公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张彩先独任审判，于2014年3月31日、5月14日公开开庭进行了审理。原告陈宝伦委托代理人孙江涛，被告人保公司委托代理人魏敏、薛辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈宝伦诉称：2012年11月12日，陈宝伦之女汪立群（系马鞍山市第十九中学教师）在校园内坠楼身亡。后经马鞍山市人力资源和社会保障局于2013年1月1日认定为因工死亡。2012年8月31日，马鞍山市第十九中学为包含汪立群在内的37名教师在人保公司投保了教职工校（园）方责任险，伤亡赔偿金责任限额为每人200000元，保险期限自2012年9月1日至2013年8月31日止。事后，陈宝伦为此向人保公司理赔遭拒绝。现请求法院依法判令：人保公司立即支付保险赔偿金200000元并承担本案诉讼费。
人保公司辩称：1、陈宝伦不是本案的适格主体，本案所涉保险合同的被保险人是第十九中学，故人保公司没有义务向陈宝伦进行理赔。2、本案所涉保险是校园方责任险，汪立群死亡并不属于保险合同保险范围；同时，汪立群生前有精神障碍，其死亡属于自杀行为，为保险责任的免责范围。综上，请求驳回其诉请。
陈宝伦为支持其主张，向法庭举证如下：
1、陈宝伦身份证复印件、户籍证明，汪立群身份证、教师资格证、死亡证明书、死亡证明复印件各一份，证明陈宝伦与汪立群系母女关系、汪立群生前身份事项及汪立群于2012年11月12日死亡的事实。
2、工伤认定决定书、报警证明复印件各一份，证明汪立群于2012年11月12日在校园内坠楼死亡，2013年1月4日马鞍山市人力资源和社会保障局认定汪立群为因工死亡的事实。
3、2012年8月31日教职员工校（园）方责任保险保险单复印件一份、工资单复印件，证明2012年8月31日马鞍山市第十九中学为37名教职员工（含汪立群）在人保公司投保了校（园）方责任险，其中每人伤亡责任限额为200000元，保险期限自2012年9月1日至2013年8月31日。
4、公证书复印件一份，证明陈宝伦享有汪立群遗产全部继承权的事实。
5、2013年1月9日协议书一份，证明马鞍山市第十九中学认为人保公司应按保险合同约定进行赔付的事实。
人保公司为支持其主张，向法庭提交了下列证据：
询问笔录复印件三份，死亡证明书、死亡殡葬证复印件各一份，2012年11月18日死亡情况说明复印件二份，2014年4月2日人保公司向马鞍山市水上分局报案材料复印件一份，报警证明复印件一份，调取证据通知书复印件一份及汪立群病历复印件一组，上述证据证明汪立群死亡系自杀行为，同时证明马鞍山市第十九中学在汪立群死亡过程中没有责任，依据保险合同约定，人保公司不应赔偿。
人保公司对陈宝伦所举证据质证意见为：证据1、2、3、4真实性不持异议，但在死亡证明中注明是“病故”，人保公司不能认同，当时校方为了让汪立群认定工伤，材料中内容不真实，另陈宝伦是否享有全部继承权并不清楚，对证据4关联性持有异议；证据5真实性持有异议，因该证据与人保公司申请调取材料相矛盾，不能达到陈宝伦的证明目的。陈宝伦对人保公司所举证据质证意见为：霍里派出所出具的报警证明只是排除他杀，其并未认定自杀，上述证据不能达到人保公司的证明目的。
通过法庭的举证、质证，本院对陈宝伦、人保公司所举证据认证如下：陈宝伦和人保公司所举的证据（除陈宝伦所举证据5外），双方对其真实性不持异议，上述证据可作为定案依据；人保公司虽对陈宝伦所举证据5真实性持有异议，但其未能提供足以推翻其真实性的相反证据，故陈宝伦所举的证据5可作为本案的定案依据。
通过法庭举证、质证，结合法庭调查，可以查明以下事实：2012年11月12日，陈宝伦之女汪立群（系马鞍山市第十九中学教师）在马鞍山市第十九中学校园内坠楼身亡。后根据马鞍山第十九中学申请，马鞍山市人力资源和社会保障局于2013年1月4日作出工伤认定决定书：汪立群在校园内坠楼死亡，依据《工伤保险条例》第十四条第一项之规定，符合工伤认定范围，认定为因工死亡。2013年1月9日，马鞍山市第十九中学与汪立群亲属（汪立群哥哥汪胜光）达成协议：马鞍山市第十九中学以保险合同约定的死亡保险金200000元赔付汪立群亲属（上述款项等人保公司理赔到位后，学校转付）。另查，2012年8月31日，马鞍山市第十九中学为37名教职员工（含汪立群在内）在人保公司投保了“教职工校（园）方责任险”，保险期限自2012年9月1日至2013年8月31日止，伤亡赔偿金责任限额为每人200000元，每次事故免赔率为200元或损失金额的5%，以高者为准；保险条款中保险责任第一项约定“在被保险人的工作场所内从事被保险人的工作期间遭受意外伤害事故”的，人保公司负责赔偿；免责条款中注明“自杀”行为，人保公司不负责赔偿。2013年5月21日，汪立群的继承人在安徽省桐城市公证处为汪立群遗产继承进行了公证，该公证书证明“汪立群的遗产由其母陈宝伦一人继承”。事后，陈宝伦为此向人保公司理赔遭拒绝，以致成讼。
本院认为：马鞍山市第十九中学与人保公司签订的保险合同合法有效。在保险事故发生后，保险合同中的受益人依法享有保险金的请求权；本案中，马鞍山市第十九中学为教职员工办理了教职工校（园）责任险，受益人为包括汪立群在内的三十七名教职员工；汪立群死亡后，陈宝伦作为唯一继承人的亲属依法有权提起诉讼。马鞍山市人力资源和社会保障局依据《工伤保险条例》第十四条第一项之规定“在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的”，认定汪立群为因工死亡；马鞍山第十九中学依法应承担赔偿责任（马鞍山第十九中学已与汪立群亲属达成赔偿协议）；因马鞍山市第十九中学为汪立群在人保公司投保了教职工校方责任险，依据保险合同条款第三条第一项约定“在被告险人的工作场所内从事被保险人的工作期间遭受意外伤害事故”人保公司负责赔偿；故马鞍山第十九中学的赔偿责任，依据保险合同应由人保公司在教职工校（园）方责任险限额内负担。具体赔偿数额应以每人伤亡责任限额200000元，扣除保险合同约定的事故免赔率5%，即200000元-200000元＊5%=190000元。诉讼中，人保公司辩称陈宝伦主体不适格，与事实不符，本院不予采信；人保公司辩称汪立群生前患有精神障碍，其死亡系自杀行为，依据保险合同约定人保公司依法应免除保险责任；对此，本院认为汪立群生前是否患精神障碍，并不影响人保公司支付保险金的义务，另人保公司在法庭调查中未能提供足以认定汪立群死亡系自杀行为的相关证据，故对人保公司的辩解意见，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司于本判决生效之日起十日内向陈宝伦支付保险赔偿金190000元；
驳回陈宝伦其他诉讼请求。
本案诉讼费2150元（已减半收取），陈宝伦负担108元，中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司负担2042元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 张彩先
二〇一四年六月九日
书记员 开海雁
附相关法条：