宁夏回族自治区彭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）彭民初字第360号
原告：李玉贤，男，回族，小学文化，农民，住宁夏回族自治区同心县。
委托代理人：马国珍，海原县海城镇法律服务所法律工作者，特别授权代理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司。住所地：宁夏回族自治区彭阳县。
负责人：崔应海，任该支公司经理。
委托代理人：孙刚，宁夏萧关律师事务所律师，特别授权代理。
原告李玉贤诉被告中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司（以下简称中国人保财险彭阳支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年3月17日立案受理。依法由审判员郑银花适用简易程序于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告李玉贤及委托代理人马国珍、被告中国人保财险彭阳支公司的委托代理人孙刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李玉贤诉称：2011年6月15日，原告以分期付款方式购买马清的宁D####／宁D####号挂号重型牵引车经营。2011年6月18日，原告支付马清2万元现金，由其为原告经营的宁D####／宁D####号挂号重型牵引车在被告处投保了交强险、第三者责任商业保险、车辆损失险等险种，保险期间为2011年6月18日至2012年6月17日止。2012年1月16日，原告雇佣的驾驶员田云驾驶过程中，发生车辆自翻事故，在自翻的过程中将田云甩出车外，被继续运动的宁宁D####／宁D####号挂号重型牵引车压在车下，致田云当场死亡。事故发生后，经陕西省太白县公安局交通警察大队认定书认定，田云负该事故的全部责任。后受害人家属向固原市原州区人民法院起诉，经法院判决由本案被告在机动车强制险限额范围内赔偿受害人家属24.4万元，由原告赔偿受害人家属18.0634万元。原告履行赔偿手续后，拿相关材料到被告处要求赔偿，被拒绝。现原告起诉要求被告在第三者责任商业保险范围内支付原告经济损失18.0634万元并由被告承担本案的诉讼费用。
原告提供的证据有：1、（2012）原民初字第2318号民事判决书1份，证明原告是宁D####／宁D####号挂号重型牵引车的实际经营人，该车辆在被告处投保了第三者责任商业保险。受害人田云为第三者身份，被告在交强险限额范围内赔偿受害人家属24.4万元及原告向受害人家属赔偿18.0634万元，车主马清未承担责任的事实；2、分期付款车辆买卖转让合同1份，证明原告是车辆的实际经营人和受益人的事实。
被告中国人保财险彭阳支公司辩称：原告不是保险合同的一方当事人，不是适格的诉讼主体。与被告签订保险合同的当事人是马清，根据合同的相对性原则，原告与该保险合同没有关系，因此，因该合同发生的纠纷，诉讼主体只能是马清，原告没有权利提起诉讼更没有权利向被告主张保险利益。且被告与马清签订的保险合同重要条款中明确约定，被保险机动车转让的，应书面通知保险人办理变更手续，其未通知被告，被告可以免责，且被告赔偿的事故发生后的车辆损失是向马清赔偿的，故被告不同意支付原告经济损失，希望法院依法驳回原告的诉讼请求。
被告提供的证据有：机动车保险单2份，证明肇事车辆的投保人和被保险人均为马清及保险单重要提示中明确约定被保险车辆在转卖、转让及赠送他人时应书面通知保险人的事实。
对原告提供的（2012）原民初字第2318号民事判决书1份，系生效的法律文书，本院予以确认。对被告提交的保险单2份经原告质证无异议，本院对其证明效力予以确认。对原告提交的车辆买卖合同1份，被告以不能对抗第三人提出异议。本院经审查认为该证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。
经审理查明：2011年6月15日，原告以分期付款方式从马清手中购买了宁D####／宁D####号挂号重型牵引车。该车的登记车主为马清，实际经营人为原告李玉贤，受害人田云为原告雇佣的司机，2012年1月16日，受害人田云驾驶宁D####／宁D####号挂号重型牵引车由南向北行驶至陕西省太白县210省道178公里处右转弯时，由于超速行驶，操作不当，致使车辆向左侧翻。在自翻过程中将田云甩出车外，并被本车碾压致田云当场死亡。事故发生后，经陕西省太白县公安局交通警察大队交通事故责任认定书认定，田云负该事故的全部责任。后受害人家属向人民法院起诉，经宁夏回族自治区固原市原州区人民法院以（2012）原民初字第2318号民事判决由本案被告中国人保财险彭阳支公司在机动车强制险限额范围内赔偿受害人家属24.4万元；原告李玉贤赔偿受害人家属18.0634万元。该判决已发生法律效力。原、被告均按判决书确定的给付内容向受害人家属履行了赔偿义务。
另查明，原告李玉贤实际经营的宁D####／宁D####号挂号重型牵引车在被告中国人保财险彭阳支公司办理了机动车第三者责任商业保险。保险期限从2011年6月18日至2012年6月17日止，保险限额为25万元，与保险公司签订保险合同和保险受益人均为车主马清。
本院认为：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。本案中，事故发生时，原告已从车辆登记人马清手中以分期付款车辆买卖转让合同的形式，获得了车辆的实际经营权，保险利益随着保险标的的转让，原告继承了车主马清享有的保险权益。
被告与车主马清签订的保险合同中的第三者指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车上的人员。在本起事故发生时，受害人田云甩出车外，并被本车碾压致死，死亡时已由车上人员转化成人身遭受伤害的第三人，故应认定为第三者。保险公司以预先设定的格式合同免责条款，将机动车本车驾驶人员排除在赔偿范围之外，缩小了第三者责任险的范围，与第三者责任商业保险的含义和宗旨不符，且法律规定保险人在订立保险合同时就其免责条款应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力，重要提示仅仅尽到了提醒投保人注意的义务，并不能证明被告已经履行了对免责条款明确说明的义务，被告亦未能提供证据证明其已向原告方明确说明，故对保险合同中约定的免责条款应归于无效。被告应在第三者责任商业保险内对受害人的损失予以赔偿。
综上所述，对原告的诉请本院予以支持。被告辩称，原告非保险合同的投保人和受益人且车辆转移时未通知被告，故被告不承担责任。因原告以车辆买卖的形式承继了保险标的的保险利益，且原、被告虽约定保险标的的转让应书面通知保险人，但对未通知会产生何种法律后果没有明确，故其辩解理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第十九条、第三十条、第四十九条之规定，判决如下：
由被告中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司于判决生效后10日内在第三者责任商业保险范围内支付原告经济损失180634元。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3913元，减半交纳1857元，由被告中国人民财产保险股份有限公司彭阳支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。
审判员 郑银花
二〇一四年五月二十三日
书记员 闫向平
附：本判决所适用的法律
《中华人民共和国保险法》
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。
保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。