广东省翁源县人民法院民 事 判 决 书（2014）韶翁法官民初字第265号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。住所地：翁源县龙仙镇建设二路**号。负责人：龙飞，该支行行长。委托代理人：叶建军，男，该支行职员。委托代理人：吴丽芳，女，该支行职员。被告：刘永胜，男，汉族，公民身份号码440229************。（缺席）被告：梁翠珍，女，汉族，公民身份号码440281************，系刘永胜配偶。（缺席）被告：马新军，男，瑶族，公民身份号码440229************。（缺席）被告：盘海兰，女，瑶族，公民身份号码440229************，系马新军配偶。（缺席）被告：许文生，男，汉族，公民身份号码440229************。（缺席）被告：刘珍美，女，汉族，公民身份号码440229************。系许文生配偶。（缺席）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行的委托代理人吴丽芳到庭参加诉讼，被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉称：2013年4月24日，被告与原告签订《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，约定被告刘永胜向我行借款人民币50000.00元，借款期限为12个月，年利率为16%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，宽限期10个月。签订合同后，我行将借款支付给了借款人，但借款人刘永胜从第11期（即2014年3月24日）需按时归还我行贷款本息时未能偿还，导致逾期，原告不间断对被告电话及上门催收，被告方仍未能偿还我行贷款本息，鉴于被告方的还款意愿、还款态度及还款能力，为维护原告的合法权益，根据《小额贷款联保协议书》第六条、《小额联保借款合同》第十四条，请求法院依法判决被告刘永胜、梁翠珍归还原告借款本金￥50000元（截止至2014年11月26日），利息及罚息合计￥8836.42元，合计￥58836.42元；利息及罚息按双方合同约定计至本息结清为止；被告马新军、盘海兰、许文生、刘珍美承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表（复印件），证明被告刘永胜及其配偶梁翠珍于2013年4月16日申请5万元贷款的事实；2、被告刘永胜、梁翠珍身份证、户口簿、结婚证，证明被告刘永胜及其配偶梁翠珍的身份信息，均为自然人，刘永胜和梁翠珍为合法夫妻的事实；3、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》（复印件），证明借款人刘永胜及其配偶梁翠珍与原告签订了借款5万元合同，并与联保小组成员马新军及其配偶盘海兰、许文生及其配偶刘珍美在原告处签订了贷款联保协议书，并知晓《合同》和《协议书》中一切内容的事实；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款支用报告书（复印件），证明借款人刘永胜于2013年4月24日在原告处贷款5万元，用于购买化肥，原告于同日发放5万元贷款到刘永胜账号：605826001220725727的事实；5、分期还款计划表（复印件），证明原告已告知刘永胜每期还款的日期、还款金额，刘永胜已签名确认的事实；6、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后检查报告、贷后检查表、小额贷款逾期催收通知书、小额贷款逾期催收记录表（复印件），证明原告履行了贷后检查及催收义务的事实。被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对原告起诉未作答辩，对原告提交的证据也没有提出异议。经审理查明：2012年3月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行为甲方，被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美为乙方签订一份《小额贷款联保协议书》，编号为：440229************，此协议书约定：从2012年3月19日起至2014年3月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金和贷款人实现债权的其它费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年4月16日，被告刘永胜向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》一份，申请贷款5万元用于购买化肥，被告梁翠珍作为被告刘永胜配偶（主要财产共有人）亦在该申请表上签名承诺“为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分。”2013年4月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行为甲方，被告刘永胜为乙方，签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，合同编号：449999************，合同约定：借款金额50000元，年利率16%，借款期限12个月（自2013年4月起至2014年4月），贷款用途为购买化肥，被告刘永胜采用阶段性等额本息还款法即借款前十个月按月偿还当月利息不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金后，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。合同签订当日，原告依约向被告刘永胜发放贷款50000元。贷款到期后，被告仅偿还了前10个月的利息，从第11期即2014年3月24日起未按合同约定偿还借款本金和利息，原告经催要无果，故于2014年12月3日诉至本院，请求判决：一、被告刘永胜、梁翠珍归还原告借款本金50000元（截止至2014年11月26日），利息及罚息合计8836.42元，合计58836.42元，利息及罚息按双方合同约定计至本息结清为止；二、被告马新军、盘海兰、许文生、刘珍美负连带清偿责任；三、诉讼费用由被告承担。以上事实有原告提供的中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、被告刘永胜与梁翠珍的身份证和户口簿及结婚证、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款支用报告书、分期还款计划表、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后检查报告、小额贷款逾期催收通知书、催收记录表及庭审笔录等证据在卷证实。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行与被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美签订的《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反我国有关法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同生效后，原告按合同约定发放了贷款。贷款到期后，被告刘永胜未按照合同约定履行还款义务已构成违约，原告请求被告刘永胜按照合同约定偿还贷款本金及相应的利息和罚息符合双方合同约定，本院予以支持，被告刘永胜应承担向原告偿还借款本金、利息、罚息的民事责任。被告梁翠珍是被告刘永胜的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，本案中被告刘永胜所负债务均系发生在其与梁翠珍婚姻关系存续期间，且两被告均未提供证据证明存在上述法律规定的例外情形，故本案中刘永胜所负债务应属于其与梁翠珍的夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。被告马新军、盘海兰、许文生、刘珍美作为被告刘永胜向原告借款的连带责任保证人，在《小额贷款联保协议书》上签名同意“乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定及《小额贷款联保协议书》的约定，被告马新军、盘海兰、许文生、刘珍美应承担连带偿还刘永胜借款本金及相应利息的责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人刘永胜追偿。被告刘永胜、梁翠珍、马新军、盘海兰、许文生、刘珍美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证和抗辩的权利，本院依据查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永胜、梁翠珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行借款本金人民币50000元并支付利息、罚息（截止至2014年11月26日的利息、罚息为人民币8836.42元，自2014年11月27日起的利息按合同约定的逾期还款利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。二、被告马新军、盘海兰、许文生、刘珍美对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。承担连带责任后，有权就各自承担的份额向被告刘永胜、梁翠珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1271元，由被告刘永胜、梁翠珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判长  何高兴审判员  胡学军审判员  李锦龙二〇一五年五月八日书记员  谢玉龙