江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昆商初字第01175号
原告陈鑫。
委托代理人顾春秀，江苏朋德律师事务所律师。
被告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号。
负责人蔡小娟，该行行长。
委托代理人吕璐，江苏闻贤律师事务所律师。
委托代理人王斌，江苏闻贤律师事务所律师。
原告陈鑫与被告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工商银行）借记卡纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员范君义独任审判，于2015年6月18日第一次公开开庭进行了审理。因案件复杂，本案转普通程序，本院依法组成合议庭，于2015年10月21日第二次公开开庭进行了审理。原告陈鑫及其委托代理人顾春秀，被告的委托代理人吕璐、王斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈鑫诉称：2010年上半年，原告在被告工商银行办理了账号为62×××67的银行借记卡。2015年3月18日23时50分许，原告收到被告发送的手机短信提示，被告知原告所持有的上述借记卡在山东某提款机上发生转账和多次取款记录，由于事发时原告本人在昆山，银行卡也在原告处，原告也未曾向任何人泄露过自己的账号及密码。因此，原告立即致电被告客服要求冻结该卡，并持上述借款卡到公安机关报案，该案现已被公安机关立案侦查。原告认为，原、被告之间存在储蓄合同关系，涉案的银行卡一直由原告保管，且未泄露过密码，后经公安机关到案发地点调取的证据显示，涉案银行卡是被他人复制后，将借记卡中的70113.50元盗走的，案发后，原告亦及时向被告及公安机关报案，由于被告提供的取款设备未能识别复制的银行卡，导致原告银行卡内的存款被盗取，被告应赔偿原告的全部损失。因此，原告诉至法院，要求依法判令：1、被告赔偿原告经济损失70113.50元及自2015年3月19日起至实际给付之日止的利息损失；2、案件受理费用由被告负担。本案在审理过程中，原告将利息损失的起算点变更至从起诉之日起计算。
原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据：
1、号码为62×××67的牡丹灵通卡一张，证明原、被告之间的储蓄合同关系；
2、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证明原告的牡丹灵通卡于2015年3月18日23时46分左右开始发生5次盗刷行为造成原告经济损失70113.5元，其中第一笔转帐5万元及手续费13.50元，第2、3、4、5笔是均取现各5000元及手续费各25元，总计损失金额70113.5元。
3、网络报道截屏，证明银行卡安全保障措施不到位容易被犯罪分子破解并盗刷。
4、昆山市公安局《立案决定书》一份，证明公安机关已立案侦查的事实。
5、2015年3月19日询问笔录一份，证明原告陈鑫在事发后及时报案的事实。
6、《接受证据材料清单》及《中国工商银行自动柜员机客凭条》各一份，证明报案时被告发给原告的牡丹灵通卡就在原告处。
7、2015年3月21日询问笔录1份，证明就涉案牡丹灵通卡钱款被盗取后，原告报案的事实。
8、山东省济南泉城路支行ATM机上取款录像三段，证明盗取卡内款项的人并非原告本人。
被告工商银行辩称：1.目前本案已进入刑事侦查程序，相关事实有待刑事程序查明，如果最终刑事程序确定原告在案件过程中有过泄露或者未尽到合理保管帐户密码责任的，将直接影响本案中责任的分配，故请求法庭依据先刑后民原则已经上述理由，终止本案的审理。2.目前原告提供的证据仅能证明诉争交易并非其本人操作，但根据法律规定及双方约定，除非特别约定，银行卡操作在输入正确密码的情况下，是允许非本人进行的。被告向原告发放银行卡后，虽然应当承担较重的安全责任，但法庭也应考虑银行卡始终是由原告自己保管，密码也可由其随意泄露给任何第三方。被告自2011年左右即对外推出了免费更换芯片卡的业务，而原告始终未予更换。目前磁条卡的复制难度、成本都是非常小的，故本案不能排除原告自身对诉争交易存在过错的可能性，请求法庭合理分配相关责任。3.原告关于利息损失的诉请，不应成立，即便法庭支持或部分支持了其诉请，至多只能按同期存款利率计算利息。
为证明其主张，被告向本院提交特殊业务凭证1份，证明2010年10月18日原告因其原始卡丢失，向被告申请补办借记卡，被告为其办理了与原始卡号不同的现有诉争的借记卡，同时向法庭说明补办后原始卡的相关开卡资料已无法收集。
经过庭审质证，被告对原告提供的证据1、2无异议，对证据3认为不具有任何证明效力，不予认可。对证据4无异议，对证据5、7认为笔录内容均为原告单方陈述，不能证明本案的真实情况，故不予认可；对证据6、8认为仅能证明诉争交易并非原告本人操作，不能证明被告存在过错。原告对被告的证据真实性无异议，但认为原卡号与现在的卡号不一致，被盗刷的是补办后的银行卡，原卡号已经注销，而且该证据证明原告已经尽到了合理的注意义务。
本院对双方证据的认定如下：因被告对原告提交的证据1、2、4、5、6、7、8真实性无异议，本院予以确认作为定案依据。对于原告提供的证据3系打印材料，无证明效力，被告对该证据有异议，故本院亦不予认定。原告对被告提供的证据真实性无异议，本院予以认定。
根据上述认定的证据及本院的庭审笔录，经审理查明：2010年3、4月份，原告到被告处办理了牡丹灵通卡（以下简称借记卡）一张。2010年10月18日，因原借记卡丢失，原告持本人身份证以挂失换卡形式到被告工商银行重新领取了卡号为62×××67的借记卡。
2015年3月18日23时41分至2015年3月19日零时1分期间，原告卡号为62×××67的借记卡上的存款被他人在山东省济南泉城路支行ATM机上通过一次转账、四次取现的方式，将原告的存款盗走，造成原告银行卡上存款共计减少了70113.50元。原告收到被告工商银行发的手机短信后，即通过被告客服电话95××8将借记卡账户冻结，并向昆山市公安局电话报警。昆山市公安局花桥派出所接警后于2015年3月19日0时21分至58分向原告作了询问笔录，并收取了涉案的卡号为62×××67借记卡于2015年3月19日零时28分在被告自动柜员机上打印出来的自动柜员机客户凭条一份。2015年3月19日，昆山市公安局就原告陈鑫被骗案出具了《立案决定书》一份。
另查明，卡号为62×××67的借记卡进行交易时均需输入正确密码，该密码由原告自行保管。
本院认为：被告依原告申请办理涉案借记卡，原告与被告工商银行即建立了储蓄合同法律关系，应受法律保护。根据庭审中查明，原、被告均认可原告所持有的工商银行借记卡中70113.50元的款项减少系他人在山东省济南泉城路支行ATM机上操作并取走的。因本案被告工商银行未能对原告泄露借记卡信息、密码等存在过错予以举证，其应承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国商业银行法》规定，被告工商银行作为借记卡的发行及技术、设备和操作平台的提供者，理应承担对伪卡的识别义务。现伪卡行为的发生，证明所开发的借记卡及交易系统本身就存在着技术上的缺陷，故原告的主张，本院予以支持。对于被告所述本案应当先刑后民的辩称。本院认为，由于本案涉诉法律关系属民事范畴的储蓄合同纠纷，双方庭审中确认原告的涉案借记卡的70113.50元款项是被他人操作而减少的，是他人利用被告的设备进行的操作，其行为侵犯的客体是被告工商银行，且现亦无证据证明原告涉嫌参与犯罪。因此，公安机关是否侦破刑事案件，并不足以影响本院依据民事法律的有关规定对本案合同关系进行的审查，故本案审理无需以刑事案件的处理结果为依据。因此，对于被告工商银行的上述辩称，本院不予采纳。由于被告拒不赔偿原告70113.50元，给造成了原告的损失，原告要求其承担从起诉时利息损失的请求，本院予以支持。但应以同期银行存款利率计算为宜，原告超过部分的请求，因依据不足，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第十二条、第三十三条、第七十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告中国工商银行股份有限公司昆山分行于本判决生效后十日内一次性赔付原告陈鑫资金损失70113.50元及利息（以70113.50元为基数，按中国人民银行同期存款利率自2015年3月15日起计算至实际给付之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费1552元，原告负担10元，被告负担1542元。被告负担部分原告已预交，本院不再退还，被告在本判决生效之日起十日内直接支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。
审 判 长 范君义
人民陪审员 毛 伟
人民陪审员 胡 菊
二〇一五年十一月六日
书 记 员 马润斐
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者发笑行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
《中华人民共和国商业银行法》第十二条设立商业银行，应当具备下列条件：
（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
《中华人民共和国商业银行法》第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
《中华人民共和国商业银行法》第七十三条商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：
（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；
（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；
（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；
（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。
有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。