江苏省苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第00272号
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人周刚，行长。
委托代理人颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。
委托代理人张锦宇，江苏五洲信友律师事务所律师。
被告王建敏。
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告王建敏信用卡纠纷一案，本院于2015年4月3日立案受理后，依法组成由审判员施磊担任审判长、代理审判员唐灿主审、人民陪审员邱玉芳参与评议的合议庭，于2015年9月6日公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人张锦宇到庭参加诉讼。被告王建敏经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告农行相城支行诉称，2012年1月31日，被告向原告申请办理信用卡一张，被告信用卡开户日期为2012年3月3日，第一次消费日期为2012年3月22日，被告最后一次还款的日期为2015年2月5日，还款金额为200元。至2015年3月12日被告信用卡已连续逾期多期，累计结欠本金人民币15872.70元，利息4147.91元，滞纳金697.02元，合计20717.63元。另，原、被告双方约定按中国农业银行金穗信用卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的内容执行，其中对借款如逾期归还的利息、滞纳金作了明确的约定。期间原告多次向被告催讨并发出逾期催收通知书，均交涉无果。现请求法院依法判令：1、被告归还原告截止2015年3月12日借款本金人民币15872.7元，利息4147.91元，滞纳金697.02元，合计人民币20717.63元；并承担自2015年3月13日起至实际清偿日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息（按借款本金人民币15872.7元为基数日利率万分之五计算）并按月计收复利，同时还应承担最小还款额部分20717.63的滞纳金，按每月5%计算；2、被告承担本案诉讼费用。
庭审中，原告将诉讼请求第一项变更为：1、被告归还原告截止2015年3月12日借款本金人民币15872.7元，利息4147.91元，滞纳金697.02元，合计人民币20717.63元；并承担自2015年3月13日起至实际清偿日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息（按借款本金人民币15872.7元为基数日利率万分之五计算）；2、被告承担本案诉讼费用。
被告王建敏未应诉答辩。
经审理查明，2012年1月，被告王建敏向原告农业银行相城支行申领金穗贷记卡一张。原告经审核后发卡，卡号为00×××76，额度为人民币10万元。被告王建敏在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签字，承诺其已阅读并理解中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约，并且愿意遵守章程和领用合约的规定。该申请表载明卡种为银联金卡。该申请表后附的领用合约中，约定如下内容：对于非现金交易，王建敏在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；滞纳金标准为最低还款额未偿还部分的5%；王建敏超过农行相城支行批准的信用额度用卡，在本周日账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日计算；王建敏预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；王建敏同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。被告王建敏领用信用卡后进行消费。截止2015年3月12日止，被告王建敏累计透支原告农业银行相城支行本金15872.70元，结欠逾期利息4147.91元，滞纳金697.02元，合计人民币20717.63元。
另查明，原告计取的滞纳金分为4笔，分别为2014年4月19日86.98元，5月20日553.50元，6月19日40.77元，7月20日15.77元。
以上事实，由原告提供的信用卡申请单、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》各一份、账户信息明细一份、消费明细一份、滞纳金清单一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按约履行。被告王建敏在使用金穗贷记卡透支后，未能及时归还透支欠款本息，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。原告农业银行相城支行要求被告王建敏归还透支本金15872.70元，逾期利息4147.91元，合计人民币20020.61元，以及偿付自2015年3月13日起至实际清偿之日止（以本金15872.70元为基数，按每日万分之五计算）的逾期还款利息的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于滞纳金697.02元，本院审查后认为，依据双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未还部分的百分之五，但没有约定原告可按月计收滞纳金，原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故被告结欠滞纳金的金额仅为553.50元。被告王建敏经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告王建敏应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金15872.70元，逾期利息4147.91元，滞纳金553.50元，合计人民币20574.11元（计算至2015年3月12日）。同时，被告还应按信用卡合约偿付原告自2015年3月13日起至实际清偿之日止的逾期还款利息，以本金15872.70元为基数，按每日万分之五计算。
案件受理费人民币318元，公告费600元，合计诉讼费用718元，由被告王建敏负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院。
审 判 长 施 磊
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一五年九月九日
书 记 员 陆佳星
附本案所适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。