山西省阳泉市矿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0303刑初33号
公诉机关阳泉市矿区人民检察院。
被告人王忠伟，男，1970年8月14日出生，汉族，初中文化，无业。曾因犯盗窃罪于1987年被阳泉市矿区人民法院判处有期徒刑五年。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年10月16日被阳泉市公安局矿区分局刑事拘留，11月23日被执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。
阳泉市矿区人民检察院以阳矿检刑刑诉（2018）24号起诉书指控被告人王忠伟涉嫌犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员尚锦榜出庭支持公诉，被告人王忠伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
阳泉市矿区人民检察院起诉书指控：
1、2013年9月26日，被告人王忠伟在中国农业银行阳泉市矿区支行办理了一张信用卡后，在阳泉市某某某商贸中心刷卡、ATM机取现等方式透支，截止2017年8月20日透支本金人民币75783.38元，产生利息31046.1元,违约金5859.07元，造成中国农业银行损失112688.55元。逾期后经银行多次催收拒不归还。
2、2012年9月，被告人王忠伟用王某的身份证在中国农业银行阳泉市分行办理了一张信用卡，多次冒用此信用卡进行透支，截止2017年6月19日，透支本金人民币49499.96元，产生利息8818.84元，造成银行损失59318.8元。逾期后经银行多次向王某催收，王某以实际使用人是王忠伟而拒不归还。
3、2015年4月，被告人王忠伟用宋某某的身份证在中国农业银行阳泉市分行办理了一张信用卡，并多次冒用此信用卡进行透支，截止2017年6月19日，透支本金人民币44399.77元，产生利息9067.4元，造成银行损失本息合计53467.17元，逾期后经银行多次向宋某某催收，宋某某以实际使用人是王忠伟而拒不归还。
4、2015年4月，被告人王忠伟用聂某某的身份证在中国农业银行阳泉市矿区支行办理了一张信用卡，多次冒用此信用卡进行透支，截止2016年6月12日，透支本金人民币53309.79万元，逾期后经银行多次向聂某某催收，王忠伟委托刘某某还款，刘某某于2016年9月9日还款46669.69元，还有10206.39元欠款未还，2017年11月26日，刘某某还清上述款项。
对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人王忠伟以非法占有为目的，使用本人或他人的信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
被告人王忠伟对公诉机关指控的犯罪事实辩称：自己没有信用卡诈骗的故意，一直在尽力还款。
经审理查明：
1、2013年9月26日，被告人王忠伟在中国农业银行阳泉市矿区支行办理了一张信用卡后，在阳泉市某某某商贸中心刷卡、ATM机取现等方式透支，截止2017年8月20日透支本金人民币75783.38元，产生利息31046.1元,违约金5859.07元，造成中国农业银行损失112688.55元。逾期后经银行多次催收拒不归还。
2、2012年9月，被告人王忠伟用王某的身份证在中国农业银行阳泉市分行办理了一张信用卡，多次冒用此信用卡进行透支，截止2017年6月19日，透支本金人民币49499.96元，产生利息8818.84元，造成银行损失59318.8元。逾期后经银行多次向王某催收，王某以实际使用人是王忠伟而拒不归还。
3、2015年4月，被告人王忠伟用宋某某的身份证在中国农业银行阳泉市分行办理了一张信用卡，并多次冒用此信用卡进行透支，截止2017年6月19日，透支本金人民币44399.77元，产生利息9067.4元，造成银行损失本息合计53467.17元，逾期后经银行多次向宋某某催收，宋某某以实际使用人是王忠伟而拒不归还。
4、2015年4月，被告人王忠伟用聂某某的身份证在中国农业银行阳泉市矿区支行办理了一张信用卡，多次冒用此信用卡进行透支，截止2016年6月12日，透支本金人民币53309.79万元，逾期后经银行多次向聂某某催收，王忠伟委托刘某某还款，刘某某于2016年9月9日还款46669.69元，还有10206.39元欠款未还，2017年11月26日，刘某某还清上述款项。
综上，被告人王忠伟信用卡诈骗金额为179889.5元。
上述事实有下列证据证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息,证实：王忠伟，男，1970年8月14日出生，已达刑事责任年龄。
（2）银行卡开户资料及流水：王忠伟卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡开户资料及流水，王某于2012年10月8日办理的信用卡开户资料及其名下的信用卡流水，宋某某卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的开户资料及流水，聂某某卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的开户资料，证实：王忠伟本人及盗用信用卡开户及流水情况。
(3)银行催款记录及信用卡催款通知书：银行催款记录及王忠伟卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的催款通知书，王某卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的催款通知书，宋某某卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的催款通知书，聂某某卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡的催款通知书，证实：王忠伟欠款及被银行催款的情况。
（4）民事判决书，证实：2017年9月20日王某因信用卡逾期不还被阳泉市矿区人民法院判处偿还农业银行阳泉市分行信用卡透支借款本金49499.96元、利息8818.84元，合计59318.80元。2017年9月20日宋某某因信用卡逾期不还被阳泉市矿区人民法院判处偿还农业银行阳泉市分行信用卡透支借款本金44399.77元、利息9067.4元，合计53467.17元。
（5）归案情况说明，证实：经被害人报案，阳泉市公安局矿区分局经济犯罪侦查大队于2017年10月16日将被告人王忠伟依法传唤归案。
（6）刑事判决书，证实：王忠伟因犯盗窃罪于1987年12月14日被阳泉市矿区人民法院判处有期徒刑五年。
2、证人证言
（1）董某某的询问笔录，证实：2013年，王忠伟拿着一张空白的收入证明让我给他盖一个某某菜馆的章，他当时对我说需要一份收入证明，只是需要一个章，因为我们是朋友关系，我就盖了一个章。
（2）刘某某的询问笔录，证实：2015年，宋某某找我给他办了一张农业银行的信用卡，表上的内容是我给宋某某写的，名字是宋某某自己签的。宋某某提供的收入证明月收入2800元，无任何职称和职务，申请表上我帮他写的职称是部门经理，职务是科级，是我随便填的。2012年，我给王某办了一张农业银行信用卡，上面单位的部分是我给他填的，申请表的职务和职称与收入证明不符是我帮忙随便填的。聂某某的信用卡也是我给办的，收入证明是我给找的。我好面子，能给他们办理信用卡我感觉有面子。这些卡都是王忠伟在用这件事，我是后来才知道的。因为聂某某办卡所提供的收入证明是我给找的，我怕出事，我就让王忠伟还钱，他没有能力偿还，就让王忠伟打了一张欠条，我把钱还了。
在一次聊天中，王忠伟说他想让我帮他办一张中国农业银行的信用卡，我说需要收入证明。之后他给我拿了一张某某某某菜馆空白的收入证明给我，收入证明上的内容是我帮他填写的，用这张收入证明给他办了一张额度为10万元的信用卡。
3、被害人陈述
（1）王某某1的询问笔录，证实：我受中国农业银行阳泉市矿区支行的委托报案，2013年9月26日，王忠伟在中国农业银行阳泉市矿区支行办理了一张额度为10万元的信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX）。我行发现王忠伟没有按时归还透支金额后，一共向王忠伟催收21次，王忠伟签收了催收通知书8次。截止到2017年1月9日，王忠伟一共透支了76283.38元，利息20348.99元，滞纳金5859.07元，本息合计102491.44元。
（2）冯某某的询问笔录，证实：截止2017年8月20日，王忠伟欠本金75783.38元，利息31046.1元，违约金5859.07元，本息合计112688.55元。期间我和王某某1一起向王忠伟催收欠款共21次，都有记录为证。
（3）王某的询问笔录，证实：2012年的时候王忠伟用我的身份信息办了一张农业银行的信用卡，卡从办下来就是王忠伟一直在用。到了2016年11月11日我收到了农业银行的金穗贷记卡催收通知书，才知道他用我的信用卡透支了钱。2017年8月份中国农业银行阳泉分行在矿区人民法院起诉了我，让我还款，共计59318.80元，其中本金49499.96元，利息8818.84元。我认为这张信用卡我就没有用过，全部是王忠伟在使用，钱也是王忠伟使用的，我觉得他骗了我。
（4）宋某某的询问笔录，证实：2015年4月份，我通过王忠伟介绍，委托农业银行的刘某某办理农业银行的信用卡，我给王忠伟提供了办卡用的资料，卡办下来王忠伟一直没有给我，直到2016年10月我收到农业银行阳泉分行打电话向我催收欠款，我就找王忠伟让他还钱，但是王忠伟说没钱还。这事拖到2017年8月，中国农业银行阳泉分行在矿区人民法院起诉了我，让我还款，共计53467.17元，我认为这张信用卡我就没有用过，全部是王忠伟在使用，钱也是王忠伟使用的。
（5）聂某某的询问笔录，证实：2015年的时候,王忠伟用我的身份信息办理了一张农业银行的信用卡,卡办下来就是他一直在用。2016年3、4月份，中国农业应该盂县分行的找到我催我还款，我才知道我办的那张信用卡逾期了。我给王忠伟打电话说中国农业应该盂县分行的找我让我还钱了，王忠伟说你不用管，他想办法。2016年10月份我收到了还款的短信，还剩8千多没还。后来我了解到，王忠伟和刘某某达成协议，就是刘某某替我办的这张卡还清了。现在信用卡逾期已经1万多了。
4、被告人供述和辩解
王忠伟的讯问笔录，证实：2012年9月至2015年4月期间，我以我的名义并冒用王某、宋某某、聂某某的名义通过我农业银行的朋友刘某某分别办理了4张信用卡，这4张卡一直都是我在用，欠款也都是我用于生意周转和平时开销了。银行工作人员多次找我催要欠款，但我没钱所以还不上。2012年具体时间我记不清楚了，我跟王某说我有关系能办理农业银行信用卡，因为当时我没有工作，王某有工作，我就让他给我提供他的身份证和单位开的收入证明，我拿着王某给我提供的这些资料让刘某某让他给我办一张信用卡。之后办下卡来了，户名为王某，额度为五万元。我拿到王某的卡后，就一直使用这张信用卡投资我的家具生意。后来我因为没有钱还王某这张信用卡，就以我的名义办理了一张额度为10万元的信用卡。2013年具体时间记不清楚了，我在阳泉市矿区天利商厦旁边的农业银行办理了一张农业银行信用卡，透支额度是10万元。办理信用卡的收入证明是矿区某某某某菜馆的老板给我盖的章，我没有在某某菜馆工作，刘某某知道这张收入证明是假的。因为当时没有工作不能办理信用卡，刘某某就让我去有熟人的地方开个收入证明。我的信用卡还款期限大概是透支后一个月左右，我的信用卡欠款11万多，具体多少我记不清了，中国农业银行从2015年7、8月份开始催收的，农业银行给我打过好几次电话，催收通知书我也签过好几次，具体我记不清了，催款通知书是我本人签字并承诺还款。一开始我正常还款，后来我没有钱偿还了，逾期后利息越来越多，我就没有能力偿还了。因为生意不景气，我和王某的卡都出现了透资逾期无法还钱的情况。于是我就用同样的方式让宋某某提供他的身份证信息和收入证明，找刘某某办理了一张额度为四万五千元的信用卡。卡办下来以后，我一直拿着宋某某这张卡使用。王某和宋某某的这两张卡我一直拿着使用，用于消费和投资做生意，我没有钱还，两张卡都是5万多元没有还，具体多少钱我记不清了。2015年具体时间我记不清了，我和聂某某说想用他的身份证办一张信用卡，因为我当时急用钱。后来聂某某给了我他的身份证信息，我找我的朋友刘某某办理了一张聂某某名义的信用卡。聂某某没有用过这张卡，我一直持有并使用，透支后银行多次催收，我没有钱还。我用信用卡内的钱偿还利息，是找商店把钱套现刷出来的。因为聂某某没有工作，刘某某违规办理信用卡，让我还钱我没有，所以他就自己还了。
上述证据经当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人王忠伟以非法占有为目的，使用本人或他人的信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。阳泉市矿区人民检察院的指控，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。对于王忠伟辩称自己没有信用卡诈骗的故意，一直在尽力还款的辩护意见，在案证据足以证实被告人王忠伟借用他人名义办理信用卡，自己一直持有并使用，冒用他人信用卡，明知自己没有还款能力而将持有的4张信用卡大量透支，数额巨大，无法归还透支欠款，且在办理自己信用卡的过程中伪造收入证明，提高审批额度，其非法占有的目的明确；经银行两次以上催收，超过三个月仍不归还，被告人王忠伟非法占有目的明显，其行为构成信用卡诈骗罪，故上述辩护意见本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王忠伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年10月16日起至2023年4月15日止，所判罚金于判决生效后一个月内交付本院执行。）
二、对被告人王忠伟的违法所得179889.5元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 艳
人民陪审员 闫永梅
人民陪审员 许立人
二〇一八年三月二十六日
书 记 员 牧美娇