江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡商终字第0280号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市解放北路1号锡银大厦7楼。
负责人许威，该公司总经理。
委托代理人戴汉川，江苏沁园春律师事务所律师。
委托代理人吴伟洪，江苏沁园春律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）奚来娣，女，1978年2月28日生，汉族。
委托代理人吴红娟，江苏锡一律师事务所律师。
上诉人中国平安保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人奚来娣财产保险合同纠纷一案，不服无锡市崇安区人民法院（2014）崇商初字第0010号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年3月31日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
奚来娣一审诉称：奚来娣为属其所有的苏B×××××号汽车向保险公司投保了车辆损失险（以下简称车损险）及不计免赔率等险种，保险期间内杜晓星驾驶被保险车辆，与韩中民驾驶的苏J×××××号车辆发生碰撞，致保险车辆损坏、杜晓星受伤。交警部门认定杜晓星负事故主要责任，韩中民负事故次要责任。事故发生后，保险公司与奚来娣签订车辆定损协议，约定保险车辆推定全损，定损金额为14.2万元。苏J×××××号车辆投保的英大泰和财产保险股份有限公司（以下简称英大公司）按事故责任的比例赔偿奚来娣车辆损失44000元。现请求判令保险公司赔偿车损险保险金9.8万元。
保险公司一审辩称：对保险事故的真实性、保险合同关系、保险车辆定损金额14.2万元均无异议，但是事故发生时保险车辆驾驶员杜晓星驾驶资格处于注销可恢复状态，属于无证驾驶，该情形保险公司免责，故保险公司对保险车辆损失不予赔偿。
原审法院审理查明：奚来娣为属其所有的苏B×××××号汽车向保险公司投保了车损险（保险金额22.45万元）及不计免赔率等险种，保险期限自2011年10月22日至2012年10月21日。车损险保险条款第一条载明：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞等原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。第五条以加深加黑字体载明：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。
2012年9月20日，杜晓星驾驶保险车辆，与韩中民驾驶的苏J×××××号车辆发生碰撞，致保险车辆损坏、杜晓星受伤。交警部门认定杜晓星负事故主要责任，韩中民负事故次要责任。事故发生后，保险公司与奚来娣签订车辆定损协议，约定保险车辆推定全损，定损金额为14.2万元。苏J×××××号车辆投保的英大公司按事故责任的比例赔偿奚来娣车辆损失4.4万元。
原审法院另查明：事故发生时，杜晓星驾驶证状态为注销可恢复状态，后杜晓星办理了恢复驾驶证的相关手续，现杜晓星的驾驶证副页记录载明“自2013年5月31日起恢复驾驶资格”。
上述事实，有保险单、保险条款、道路交通事故认定书、行驶证、驾驶证及当事人陈述等证据在卷佐证。
一审中，奚来娣认为保险公司没有尽到保险法规定的明确说明义务，保险条款中的免责条款无效。保险公司未在原审法院指定期限内提交其已尽到明确说明义务的证据。
原审法院认为：车损险保险条款第五条第（一）、（二）的约定，属于免责条款，保险公司应当尽到明确说明义务。保险公司未提供将该条款向奚来娣明确说明的证据，该条款不发生法律效力。保险合同除上述免责条款外合法有效，保险公司应按合同约定履行赔偿义务。保险公司对车辆损失的金额没有异议，应予确认。关于杜晓星是否属于无证驾驶的问题，驾驶证过有效期会带来需更换证件和在此期间驾驶行为受限的效果，但不会直接导致驾驶员资格丧失。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十七条规定：“机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：（七）超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的。有第一款第七项、第八项情形之一被注销机动车驾驶证未超过二年的，机动车驾驶人参加道路交通安全法律、法规和相关知识考试合格后，可以恢复驾驶资格。”根据该规定，驾驶证过有效期与不具备驾驶资格的情形并不相同。本案中交警部门事后为杜晓星恢复驾驶资格，说明事发时杜晓星驾驶证逾期未换证的状态并不意味杜晓星未取得驾驶证或丧失驾驶资格，且交警部门事后核发的有效驾驶证载明的有效期已经认可了事发时杜晓星的驾驶资格。保险公司也未能证明杜晓星发生事故时存在驾驶证不能年审通过的情形。故杜晓星驾驶证逾期审验与保险事故之间并无因果关系，保险公司应承担赔偿保险金的责任，奚来娣的诉讼请求应予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，原审判决：保险公司于判决生效后10日内赔偿奚来娣车损险保险金9.8万元。案件受理费2250元减半收取为1125元，由保险公司负担。该款已由奚来娣预交，保险公司于判决生效后10日内直接支付给奚来娣。
保险公司不服一审判决，向本院上诉称：杜晓星在事故发生时驾驶证已过期，处于注销状态，其已不具备驾驶资格。杜晓星无证驾驶的行为严重违反道路交通安全法及相关行政法规，不应得到赔偿。另外，该情形属于保险条款约定的免责范围，保险公司已就免责条款进行了明确说明，相关免责条款应为有效，保险公司有权依据保险合同不予赔付。综上，请求二审法院改判驳回奚来娣的诉讼请求。
奚来娣答辩称：1、驾驶员杜晓星的驾驶证是在有效期内，只是没有递交提交体检表，故驾驶证暂时被注销，但是这种注销状态是可恢复的，事后杜晓星也恢复了驾驶资格，杜晓星不属无证驾驶；2、保险公司未将保险条款中的免责条款进行明确说明，该免责条款对奚来娣不适用；3、在事故发生后，保险公司已就保险车辆赔偿与奚来娣达成定损协议，奚来娣车辆也已被保险公司卖掉，表明双方已经达成赔偿协议，故保险公司应按约支付保险金。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回保险公司上诉请求。
二审审理查明事实与一审相同，本院予以确认。
二审另查明：在事故发生后，保险公司与奚来娣签订《车辆定损协议》1份，载明：本协议为一次性定损协议，标的车推定全损；最终定损金额为14.2万元，不再对配件人工及拆检费作追加；理赔时提供理赔所需材料；保险合同终止，保单原件回收；无需提供修理发票。
二审中，保险公司确认：事故发生后，苏B×××××的车辆到与保险公司有协议的维修厂进行维修，因车辆无法修复，保险公司将该车放到网上卖出，并将所得价款给付奚来娣，扣除该款后，双方在《车辆定损协议》中确定车损金额14.2万元，但保险公司未与奚来娣签订赔偿协议。
上述事实，有车辆定损协议、情况说明及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉事故发生后，保险公司与奚来娣签订了车辆定损协议。对于该协议性质，双方当事人存在争议。保险公司认为该协议仅为定损协议，不是赔偿协议；奚来娣认为该协议就是赔偿协议。对此本院认为，在签订上述协议前保险公司已将奚来娣的车辆推定全损并卖出，该事实表明保险公司已同意按全损向奚来娣赔偿保险金，如双方仅仅签订定损协议，保险公司还未同意向奚来娣赔付保险金，保险公司就不会将本案所涉车辆卖出，奚来娣也不会同意由保险公司处分其个人财产。因此保险公司与奚来娣对于保险公司应当按《车辆定损协议》向奚来娣赔付保险金已达成一致。保险公司的上诉请求，不能成立，本院对此不予支持。原审法院判决结果并无不当，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2250元，由保险公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 徐 冰
审 判 员 贾建中
代理审判员 龚 甜
二〇一四年四月二十四日
书 记 员 吕明天