南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）秦商初字第1634号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区汉中路1号。
代表人金毅，行长。
委托代理人刘海涛，江苏联创伟业律师事务所律师。
委托代理人林强，江苏联创伟业律师事务所律师。
被告王溪，男，1977年10月12日生，汉族。
被告王丽芬，女，1981年7月30日生，汉族。
被告郑卓玲，女，1946年12月25日生，汉族。
被告王硕坚，男，1946年4月9日生，汉族。
以上两被告的委托代理人杨涛，江苏金路律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告王溪、王丽芬、郑卓玲、王硕坚借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2013年9月30日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人刘海涛，被告郑卓玲、王硕坚的委托代理人杨涛到庭参加诉讼。被告王溪、王丽芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，王溪、王丽芬系夫妻。经王溪申请，2010年8月11日，招行南京分行与其签订《个人授信及担保协议》，同意向其提供总额为1900000元的可循环授信额度，授信期间为72个月，即自2010年8月11日至2016年8月11日；郑卓玲作为抵押人，在《个人授信及担保协议》上签字，愿意以其所有的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室房产作为抵押物，并以该抵押物的全部权益抵押给招行南京分行，作为偿还《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。同时，郑卓玲与招行南京分行签订《南京市江宁区房地产抵押合同》并办理了登记手续。《个人授信及担保协议》约定，如申请人不按约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对未偿还的贷款本金计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；在申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费等所有费用，均由授信申请人全数负担；申请人违约时，授信人有权提前收回贷款本息和费用；协议履行过程中发生争议时，向授信人所在地法院起诉。抵押担保的范围为授信人根据协议向申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息及包括诉讼费、律师费、公告费在内的实现债权的相关费用。基于该《个人授信及担保协议》，王溪与招行南京分行分别签订了60个月和12个月的个人贷款消费易协议，招行南京分行向王溪发放了消费贷款。但从2013年7月起，王溪未按合同约定偿还贷款本息，其行为违反了《个人授信及担保协议》约定，构成违约。招行南京分行特诉至本院，请求判令：1、王溪、王丽芬立即向招行南京分行偿还借款本金1795407.12元及至判决确定给付日止双方约定的利息、罚息、复息（截至2014年4月18日的利息85382.3元、复息24291.5元、罚息3578.05元），并承担实现债权的律师费用45508元，郑卓玲、王硕坚对上述债务承担担保责任；2、招行南京分行对郑卓玲设置的抵押物，即位于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室房产进行拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、王溪、王丽芬、郑卓玲、王硕坚共同承担本案的诉讼费。
被告郑卓玲、王硕坚辩称，对借款事实及设立抵押担保无异议，但郑卓玲、王硕坚只应在房产抵押范围内承担抵押责任。
被告王溪、王丽芬未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2010年8月11日，招行南京分行与王溪、郑卓玲签订《个人授信及担保协议》，协议约定：招行南京分行向王溪提供总额为1900000元的可循环授信额度，授信期间自2010年8月11日起至2016年8月11日止；郑卓玲以其名下位于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室房屋的全部权益抵押给招行南京分行，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；若王溪未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，招行南京分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在王溪不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行南京分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由王溪全数负担；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，招行南京分行有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。王丽芬作为王溪的配偶出具声明，声明对王溪申请的个人消费循环授信贷款，不论何时在何种情况下，承担还款连带责任。
招行南京分行另与郑卓玲签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，合同约定：郑卓玲以其名下的坐落于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室的房屋进行抵押，对郑卓玲上述借款的本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用进行担保。王硕坚作为郑卓玲的配偶向招行南京分行出具《财产共有人声明书》，声明同意提供南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室的房产为王溪申请的授信业务提供最高额抵押担保。2010年8月16日，双方办理了抵押登记手续，招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为1900000元整。
根据《个人授信及担保协议》，招行南京分行与王溪签订《个人贷款消费易协议书》两份，招行南京分行审核并同意为王溪开通普通消费易功能，根据王溪的授信额度和资信状况，在授信额度内分别给予王溪1000000元、300000元的免息消费额度，贷款期限分别为60个月、12个月。免息消费额度为1000000元的贷款还款方式为等额还款，结息日为每月21日，执行利率6.336%，利率调整方式为固定日调整；免息消费额度为300000元的贷款还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，执行利率8.528%，利率不变。
招行南京分行按约向王溪发放了贷款，但王溪2013年7月、8月、9月连续三个月未按时足额偿还贷款本息。招行南京分行于2013年9月30日起诉后，王溪亦未按合同约定还款，截至2014年4月18日，王溪尚欠招行南京分行贷款本金1795407.05元、利息85382.3元、罚息24177.32元、复息3575.27元，招行南京分行的计算有误差，本院予以纠正。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏联创伟业律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费为45508元。
以上事实有个人授信及担保协议、南京市江宁区房地产抵押合同、个人贷款消费易协议书、房屋他项权证、客户逾期清单、声明、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证及当事人陈述等予以证实。
本院认为，招行南京分行与王溪签订的《个人授信及担保协议》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，招行南京分行已经按照合同约定向王溪发放贷款，履行了合同义务。王溪连续三个月以上未按照合同的约定还款，其行为已构成违约，根据《个人授信及担保协议》的约定，招行南京分行有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。《个人授信及担保协议》还明确约定授信人为实现债权而产生的律师费由授信申请人承担，招行南京分行要求王溪承担其为实现债权而支付的律师代理费45508元，合法有据，本院予以支持。上述借款发生于王溪、王丽芬夫妻关系存续期间，王丽芬出具声明自愿对王溪的上述借款承担连带还款责任，故王丽芬应与王溪共同向招行南京分行偿还上述债务。郑卓玲将其名下位于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室的房屋抵押给招行南京分行，并已办理了抵押登记手续，故招行南京分行要求对上述房屋享有优先受偿权的主张并无不当，但应在债权登记范围内享有优先受偿权。王溪、王丽芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第八十四条、第八十六条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王溪、王丽芬于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南京分行贷款本金1795407.05元及利息、罚息、复息（该利息、罚息、复息截至2014年4月18日为113134.89元，自2014年4月19日起至本判决确定的给付之日止，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》约定的利率标准计算）。
二、被告王溪、王丽芬于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付律师费45508元。
三、如被告王溪、王丽芬未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告郑卓玲用于抵押的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路xxx号百家湖公寓西花园伦敦城xx幢xxxx室的房屋，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在1900000元范围内优先受偿。
四、驳回招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21368元，保全费5000元，公告费600元，合计26968元，由被告王溪、王丽芬、郑卓玲、王硕坚负担（被告王溪、王丽芬、郑卓玲、王硕坚应负担的诉讼费用已由原告招行南京分行向本院预交，被告王溪、王丽芬、郑卓玲、王硕坚应于本判决生效之日起十日内将上述款项一并支付给原告招行南京分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）
审 判 长 唐风华
人民陪审员 谢栋梁
人民陪审员 贾莹莉
二〇一四年五月十日
见习书记员 桑 颖