广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1265号
原告：广州住房公积金管理中心，住所地广州市天河区华就路**号***楼。
法定代表人：夏卫兵，主任。
委托代理人：谢佩雯、何宇虹，分别系广东广信君达律师事务所律师、律师助理。
被告：龙永林。
被告：唐植敏。
被告：广州市敏捷房地产开发有限公司，住所地广东省广州市增城荔城街庆丰村、廖村、城丰村北门田（土名）。
法定代表人：谭浩成，总经理。
委托代理人：田兰兰、何意玲，均系广东智韬律师事务所律师。
第三人：广发银行股份有限公司增城支行，住所地广东省广州市增城荔城街荔兴路18号。
负责人：杨生龙。
委托代理人：邓素玲，系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。
原告广州住房公积金管理中心诉被告龙永林、唐植敏、广州市敏捷房地产开发有限公司、第三人广发银行股份有限公司增城支行借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日受理后，依法由审判员黄超兰适用简易程序独任审判，于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告广州住房公积金管理中心的委托代理人谢佩雯、被告广州市敏捷房地产开发有限公司的委托代理人田兰兰、第三人广发银行股份有限公司增城支行的委托代理人邓素玲到庭参加了诉讼。被告龙永林、唐植敏经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州住房公积金管理中心诉称：2012年8月9日，原告、被告及第三人签订了《住房公积金抵押借款合同》，合同约定：被告龙永林贷款人民币400000元用于购买增城市XXXXXX房，并以该房屋作为此贷款的担保，借款期限为20年。借款利息按月计付，月利率为0.375%，适用按月等额本息还款法，每月归还本息金额为人民币2530.6元。借款逾期的，罚息利率按在本合同约定贷款利率水平上上浮30%。若被告龙永林出现不按合同约定按时足额偿还任一期借款本息即构成违约，原告可宣布贷款立即到期并要求被告龙永林清偿全部借款本息及相关费用。被告唐植敏作为共同抵押人、被告广州市敏捷房地产开发有限公司作为合同的保证人，对合同项下的所有债务应承担连带清偿责任。合同签订后，第三人依照被告龙永林的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给被告，并办理了房地产预告登记，登记的权利人为本案第三人。然截止到2015年1月，被告合共拖欠供款11期／次，累计逾期本金12197.48元、逾期利息为15590.35元，罚息821.94元。现起诉要求法院判令：一、依法解除原告、被告及第三人签订的032600120120XXXXXX号《住房公积金抵押借款合同》。二、被告龙永林清偿《住房公积金抵押借款合同》的借款本息，截止至2015年1月12日合计399450.68元（其中本金为383038.39元、利息为15590.35元，罚息821.94元）和付清上述全部款项之日止的银行利息（合同解除前的利息、罚息按合同约定标准计付；合同解除之日起至实际清偿全部款项之日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计付，罚息按照同期同类贷款利率上浮30%计付；具体数额以第三人的对账单为准）；被告唐植敏、广州市敏捷房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、三被告未能履行上述义务，原告依法就增城市XXXXXX房产处置款中优先受偿。四、本案受理费由三被告承担。
被告龙永林、唐植敏没有答辩亦没有提交证据。
被告广州市敏捷房地产开发有限公司辩称：第一，根据《住房公积金抵押借款合同》第21条、22条的约定，有权解除借款合同的是受托贷款人，原告的请求解除合同缺乏依据。第二，本案有物的抵押，借款合同的第7条第7.1项注明担保方式是抵押，并且抵押已经办理了抵押权预告登记，根据物权法第176条，被担保人的债权既有物的担保，又有人的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。根据担保法第28条（详见该条），原告要求我方对两被告的债务承担连带清偿责任，违反了物权法第176条和担保法第28条规定。第三，根据我方提交的证据显示《广发银行股份有限公司增城支行个人住房贷款差别及补充协议》第二条，我方的担保期是截止办妥抵押登记备案，并且根据补充协议的约定，我方承担保证责任的范围只限于处置抵押物不足部分的六期借款本息和实现债权的相关费用，超出部分，我方不承担任何责任。因此，原告要求我方对两被告的借款承担连带清偿责任与合同约定不符，没有依据。第四，根据第三人今天提交的贷款还款计划表显示是否还款在2015年的4月12日前显示都是“是”，也就是两被告已经还款，那么本案起诉缺乏相应依据。
第三人述称：对原告起诉的事实予以确认。被告从2014年3月12日开始到现在显示的贷款余额没有变，所以被告是未还款的。
经审理查明：2012年8月1日，被告龙永林填写了《广州住房公积金个人住房抵押贷款申请表》一份，申请住房公积金借款400000元，用于购买增城市XXXXXX房产，借款期限20年。
2012年8月9日，原告（委托贷款人）与被告龙永林（借款人、抵押人）、唐植敏（抵押人）、广州市敏捷房地产开发有限公司（保证人）、第三人广发银行股份有限公司增城支行（受托贷款人、抵押权人）签订了《住房公积金抵押借款合同》一份（合同编号：032600120120XXXXXX），约定：借款人借款用于购买自住住房，座落于：增城市XXXXXX房，售房人广州市敏捷房地产开发有限公司；借款本金400000元，借款期限20年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率，即月利率为3.7500‰；借款逾期的，罚息利率在本合同约定贷款利率水平上上浮30%；按等额本息还款方法还款，每月归还本息金额为2530.6元；抵押人自愿提供抵押担保，抵押物处所增城市XXXXXX房；保证人在本合同项下的保证范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；本合同项下的债务如有物的担保，保证人同意不以行使代位权为由或任何其他原因对该担保物或其处分后所得价款提出权利主张，上述担保物及所得价款应优先用于清偿受托贷款人尚未获偿的债权；借款人不按本合同约定按时足额偿还任一期数借款本息或其他应付款项，构成违约，视为委托贷款人对受托贷款人的全部债权本金、利息、罚息、违约金到期；受托贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利等。
2012年10月12日，第三人依约划款400000元给原告。2012年8月18日，上述抵押房产办理了抵押登记手续，房屋座落增城市XXXXXX房，国土房管部门出具了《房地产预告登记证明》，该证注明预告登记义务人为被告龙永林、唐植敏，预告登记权利人为第三人，他项权利范围为全部，债权数额价值为430000元。
被告龙永林借款后，未依约向原告归还月供款，原告遂向本院提起诉讼。截止至2015年5月12日，被告龙永林尚欠原告本金总额383038.39元、利息20819.1元、罚息1270.23元。
本院认为：原告与被告及第三人签订的《住房公积金抵押借款合同》未违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并发生法律效力，各方均应依约行使权利、履行义务。
合同签订后，原告已依约向被告龙永林发放贷款，但被告龙永林未依约按期还款，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告请求解除上述合同有理，本院依法予以支持，被告龙永林应向原告偿还借款本金383038.39元及利息（含罚息）［截止至2015年5月12日的利息20819.1元、罚息1270.23元，从2015年5月13日起至付清款项之日止的利息，按照合同约定的方式计算］。
被告龙永林、唐植敏提供其所有的涉案房屋已办理了抵押预告登记手续，原告依法有权要求处分上述抵押物，并从处分该抵押物的价款中优先受偿。
被告广州市敏捷房地产开发有限公司自愿为上述借款本息承担连带保证责任，现被告龙永林逾期未还款，原告有权要求被告广州市敏捷房地产开发有限公司承担保证责任。由于原告的债权既有第三人的保证又有债务人提供的房屋担保，故被告广州市敏捷房地产开发有限公司对抵押物担保以外的债权承担保证责任。被告广州市敏捷房地产开发有限公司承责后，依法有权向被告龙永林追偿。
被告龙永林、唐植敏经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广州住房公积金管理中心与被告龙永林、唐植敏、广州市敏捷房地产开发有限公司、第三人广发银行股份有限公司增城支行签订的《住房公积金抵押借款合同》（编号：032600120120XXXXXX）；
二、被告龙永林于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州住房公积金管理中心偿还借款本金383038.39元及利息（含罚息）［截止至2015年5月12日的利息20819.1元、罚息1270.23元，从2015年5月13日起至付清款项之日止的利息，按照合同约定的方式计算］；
三、原告广州住房公积金管理中心对处置被告龙永林、唐植敏提供抵押的增城市XXXXXX房产享有优先受偿权；
四、被告广州市敏捷房地产开发有限公司对于本判决第二项确定的债权，在上述抵押房屋担保以外承担连带清偿责任；其承责后，依法有权向被告龙永林追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7290元，减半收取3645元，由被告龙永林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 黄超兰
二〇一五年六月十二日
书记员 梁洁明