浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温苍商初字第705号
原告：苍南民兴小额贷款股份有限公司。
法定代表人：林增标。
委托代理人：洪涛、林礼涨。
被告：王华姿。
被告：王华达。
被告：余帮坤。
被告：李起清。
原告苍南民兴小额贷款股份有限公司（以下简称民兴公司）诉被告王华姿、王华达、余帮坤、李起清借款合同纠纷一案，本院于2013年4月15日立案受理。依法由审判员林春晓适用简易程序于2013年5月22日公开开庭进行了审理。原告民兴公司的委托代理人林礼涨到庭参加诉讼，被告王华姿、王华达、余帮坤、李起清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民兴公司起诉称：2012年3月9日，原告与四被告签订一份《最高额保证借款合同》，被告王华姿为借款人，被告王华达、余帮坤、李起清为保证人，最高保证借款时间自2012年3月9日至2013年3月8日，最高贷款限额为50万元。2012年12月5日，被告王华姿与原告签订一份《借款合同》，被告王华姿向原告借款50万元，约定月利息为1.5%，借款期限自2012年12月5日起至2013年3月7日止。现已过还款期限，经原告催要，被告拒还，故向法院提起诉讼，要求判决被告王华姿偿还借款50万元及利息、罚息（从2013年2月21日起至实际还清止，按月利率1.5%计算；另从2013年3月7日起至实际还清止，加收50%的罚息利率计收罚息）；被告王华达、余帮坤、李起清对上述诉讼请求承担连带责任；本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告补充了被告王华姿已支付两个月利息共计20668元的事实，并将计收罚息的计算方式变更为按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算。
原告民兴公司在举证期限内提供了下列证据材料：1.企业法人营业执照（副本）、组织机构代码证、法定代表人身份证明书及居民身份证复印件各一份，用以证明原告的诉讼主体资格；2.姓名为王华姿、王华达、余帮坤、李起清的居民身份证复印件各一份，用以证明四位被告的诉讼主体资格；3.借款合同、借款借据各一份，用以证明被告向原告借款及相关约定的事实；4.最高额保证借款合同，证明被告对借款作担保的相关约定；5.汇款凭证，以证明原告给被告汇款的事实。原告当庭提交一份证明，以印证被告已支付两个月利息的事实。
被告王华姿、王华达、余帮坤、李起清均未作答辩，也未提交证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，来源及形式合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，且被告在收到本院发送的证据副本后未到庭进行质证，也未提出异议和提供反驳证据，视为其放弃质证权利，并应对此承担相应的不利后果，故对原告提供的证据的证明效力应予确认。
经审理，本院认定事实如下：2012年3月9日，被告王华姿作为借款人，被告王华达、余帮坤、李起清作为保证人，与贷款人原告民兴公司签订合同号为苍南民兴201250008号的最高额保证借款合同，该合同约定：贷款人同意自2012年3月9日至2013年3月8日期间内向借款人发放贷款，最高贷款限额为人民币50万元；合同项下各笔借款的借款期限及借款利率以借款借据约定为准；保证人自愿为贷款人在合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为各笔借款的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2012年12月5日，被告王华姿与原告签订合同号为苍南民兴201250008-2号的借款合同，原告同意向被告王华姿发放贷款50万元。借款借据载明借款人为王华姿，借款金额为50万元，到期日为2013年3月7日，借款用途为购买材料，借款月利率为15‰，还款方式为按月计息，一次还本。上述二份借款合同均约定如借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2013年1月21日，被告王华姿支付利息10334元，同年2月20日支付利息10333元。此后，被告未再依照约定支付利息。贷款到期后，被告未按照约定偿还本金及剩余利息，故原告诉至本院。
本院认为：被告王华姿与原告签订的借款合同及四被告与原告签订的最高额保证借款合同，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同约定的义务。被告王华姿在借款期限届满后，一直未履行还款义务，现原告要求其偿还借款及利息、罚息的请求，理由正当，但按照合同约定的借款月利率1.5%计算，50万元本金一个月的利息应为7500元，而被告第一个月支付的利息却为10334元，超出部分2834元应在本金50万元中冲抵，剩余本金为497166元；被告支付的第二个月利息为10333元，497166元本金按1.5%月利率计算，该月的利息为7457.49元，超出部分2875.51元在本金497166元中冲抵，剩余本金为494290.49元，故本院对原告该数额本金及其利息、罚息的主张予以支持。双方约定的逾期利息为2.25%，已超过借款行为发生时中国人民银行公布的同类贷款基准利率的四倍，原告因此在庭审过程中将计息方式变更为按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算，符合法律规定。被告王华达、余帮坤、李起清作为连带共同保证人，应对被告王华姿在最高贷款限额为50万元之内的债务承担连带共同偿还责任，在承担保证责任后，其有权向被告王华姿进行追偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、王华姿应于本判决生效后十日内偿还苍南民兴小额贷款股份有限公司借款494290.49元及利息、逾期利息（利息按月利率1.5%从2013年2月21日起计算至2013年3月7日，逾期利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍从2013年3月8日起计算至本判决确定的履行之日止）。
二、王华达、余帮坤、李起清对上述款项承担连带偿还责任，在承担保证责任后，其三人有权向王华姿追偿。
三、驳回苍南民兴小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8820元，减半收取4410元，由苍南民兴小额贷款股份有限公司负担50元，由王华姿、王华达、余帮坤、李起清共同负担4360元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费8820元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分予以退还），款汇至浙江省省级财政专户结算分户，开户行：温州市农行营业部，帐号：319-299901040006651。逾期不交按自动撤回上诉处理。］
审判员 林春晓
二〇一三年五月二十二日
书记员 林骄阳
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。