山东省乐陵市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1481刑初29号
公诉机关山东省乐陵市人民检察院。
被告人王某，男，汉族。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年10月29日被拘留，同年12月1日被逮捕，现羁押于德州市看守所。
辩护人吴广敬，山东广敬律师事务所律师。
被告人王某某，男，汉族。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年10月27日被拘留，同年12月1日被逮捕，2016年1月8日被取保候审，同年4月28日本院决定逮捕，现羁押于德州市看守所。
辩护人菅朝霞，北京京昌律师事务所律师。
山东省乐陵市人民检察院以乐检公诉刑诉〔2016〕12号起诉书指控被告人王某某犯违法发放贷款罪、被告人王某犯骗取贷款罪于2016年1月29日向本院提起公诉，本院于当日立案，并依法组成合议庭，于2016年4月12日、4月28日、5月12日公开开庭进行了审理。乐陵市人民检察院指派检察员胡治永、王晓红出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人菅朝霞、被告人王某及其辩护人吴广敬、证人魏某某、王某甲到庭参加诉讼。因公诉机关补充证据，延期审理一个月。本案现已审理终结。
山东省乐陵市人民检察院指控，2011年2月份，被告人王某采取虚构借款用途、夸大编造联保借款人的财产、收入等手段，在乐陵市城关信用社骗取贷款150万元。被告人王某某身为乐陵城关信用社客户经理，在为王某办理贷款的过程中对王某提供的贷款资料的真实性疏于审查，并怠于实地考察借款人的还款能力，违法发放贷款150万元。公诉机关提供了相应的证据证实，并要求依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百七十五条之一之规定依法判决。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实无异议，不辩解。
辩护人提出以下辩护意见：信用社工作人员的失职，是造成这次犯罪构成的主要原因，且被告人于2013年6月份以前是按时还息的，不能视为造成损失，被告人是初犯，认罪悔罪，建议从轻处罚并适用缓刑。
被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实无异议，不辩解。
辩护人提出以下辩护意见：被告人系自首，认罪态度好，有悔罪表现，系初犯、偶犯，且患有严重疾病，其人身危险性小，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，建议对其适用缓刑。
经审理查明，2011年2月份，被告人王某采取虚构借款用途、夸大编造联保借款人的财产、收入等手段与原乐陵市农村信用合作联社城关信用社签订五户个人最高额联合保证借款合同，五位借款人最高贷款授信额度金额共计为150万元。从2011年2月份至2013年7月份被告人王某采用每笔借款贷还循环支取的方式分别以王某、王甲、陈某某、蔡某某、潘某某的名义在贷款最高授信额度内骗取原乐陵市农村信用合作联社城关信用社贷款148万元。被告人王某在贷款最高授信额度内最后贷款数额共计为146.4万元，后偿还本金1.4万元，归还部分利息为158287.96元，于2014年4月份分别将以上贷款本金145万元与王某之兄王乙的贷款本金20万元进行重组为165万元，重组后偿还部分利息21951.33元，本金145万元至今未还。被告人王某自骗取贷款后共偿还利息557125.72元。
被告人王某某身为原乐陵市农村信用合作联社城关信用社客户经理，在为被告人王某办理贷款的过程中对提供的贷款资料的真实性未按规定程序进行审查，并怠于实地考察借款人的还款能力，违法发放贷款148万元。
乐陵市农村信用合作联社因改制于2015年3月15日变更名称为山东乐陵农村商业银行股份有限公司，乐陵市农村信用合作联社城关信用社变更名称为山东乐陵农村商业银行股份有限公司市中科技支行。
审理过程中，被告人王某某自愿为被告人王某偿还骗取贷款57万元。
公诉机关当庭宣读并出示了以下证据，并经庭审质证、认证：
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书、发、破案经过，证实本案的发、破案经过、公安机关受案、立案侦查的情况。
2、接受材料证据清单、贷款证及乐陵信用社还款还息单据复印件，证实接收王某的母亲王某乙交出的王某等人贷款证及部分还款情况。
3、被告人王某某的个人履历表，证实被告人的身份。
4、被告人王某的到案经过、出所登记表、临时羁押证明书，证实被告人王某于2015年10月29日在北京被抓获。
5、户籍信息，证实二被告人户籍情况，均达刑事责人年龄。
6、以王某为组长的五户联保贷款资料一宗，证实被告人王某向城关信用社申请150万元贷款的过程中，王某让闫某某冒充王甲妻子陈某签字，并提供借款人王甲、蔡某某、潘某某、陈某某、王某虚假的财产情况和收入证明，骗取信用社贷款的事实，另证实王某某在未实际考察借款人财产情况、收入情况，按照王某的叙述制作了虚假的考察报告的情况。
7、整合在王某名下96万元的贷款资料一宗、整合在王甲名下69万元的贷款资料一宗、王乙贷款20万元贷款资料一宗，证实王乙的贷款情况及办理贷款整合的事实。
8、借条两份，证实王某借给李某某现金20万元的事实。
9、借款借据、银行卡历史交易明细
证实王某用五户联保的形式骗取贷款的支款经过及银行交易明细。
10、王某等人贷款及还本息情况说明、补充更正说明、贷款分段计息明细、贷款帐户基本资料查询，证实王某最后未归还贷款数额、偿还部分本息情况。
11、乐陵市农村信用合作联社城关信用社说明，证实2011年交易明细无法查询，另证实王某的一笔贷款因实际借款两天，不能打印交易记录，根据利率计算两天还息139.45元。
12山东乐陵农村商业银行股份有限公司说明、营业执照一份，证实单位名称变更及公章的使用情况。
13、乐陵市公安局经济犯罪侦查大队被告人到案经过说明，证实公安民警与信用社领导联系，联社工作人员将王某某通知回信用社，公安民警将王某某带至公安局经侦大队。
14、乐陵市市中街道办事处某某居民委员会证明，证实其村村民王甲已死亡。
15、山东省农村信用社信贷管理基本制度、乐陵市农村信用社信贷管理基本制度、乐陵市农村信用合作联社农户贷款管理办法，证实办理贷款的流程制度。
（二）证人证言
1、闫某某证言，证实其系被告人王某的婶子，2011年春天，被告人王某因贷款让其冒充借款人王甲的妻子陈某去签字，当时没同意，后来不是王某就是张某给其做工作，不好一再拒绝，便同意了。并证实签字的经过，另证实2014年春天王某又因贷款需要陈某签字，其又冒充陈某在信用社签了字。
2、李某甲�言，证实2010年年底左右，当时其在某信用社工作，经同乡张某介绍给被告人王某办理贷款，其联系被告人王某某给王某以五户联保的形式贷了150万元。贷款到期后，怕形成不良，其与王某某一起找到王某，王某同意整合，信用社的客户经理孙某某具体为王某办理了整合手续，共整合了两笔，除去剩余本金共计165万元，王某名下96万元，王甲名下69万元。现该两笔贷款都已经形成不良，无法偿还了。
3、聊某某证言，证实其系乐陵市城区信用社客户经理，以王某为组长的150万元联保体贷款是王某某负责发放的，考察报告中有其签名，记不清这笔联保体贷款是否考察过。
4、王乙证言，证实其系王某的哥哥，2011年王某让其从信用社王某某处办理贷款20万元，是其本人办理的贷款手续，钱也是其本人支取的，也用这笔钱周转过资金，后来将这20万元交付�了王某使用。
5、王某乙证言，证实其是王某的母亲，其交出一宗复印件及贷款证，这些资料就是王某等人的贷款情况、贷款利息及转款证明。因为这些钱都是王某使用的，王某还的，所以这些资料都在其这里放着，这些资料不全，有一些丢失了。
6、张某证言，证实其和被告人王某是干兄弟关系，其通过李某甲介绍王某在乐陵信用社办理了170万元的贷款，一共两笔，用王乙的名义办理了20万元，以联保体的名义办理了150万元，都是城关信用社的王某某办理的，李某甲当时把王某介绍给王某某的。
7、孙某某证言，证实由王某办理的150万贷款及王乙的20万元贷款，在2014年到期后，办理了借新还旧整合手续，整合了两笔，王某名下96万元，王甲名下69万元，这两笔也都已经逾期形成不良了，整合后依然逾期未偿还。
8、陈某某证言�证实2010年底，王某让其为他担保贷款，后王某带其到乐陵信用社办理手续，20万元贷款都给王某了，其一年收入也就是两万左右，没有经营过货车运输，在办理贷款时信用社工作人员也没有考察过。另证实在办理贷款手续时见到了王甲。
9、蔡某某证言，证实2011年春天，王某的父亲王某丙让其及妻子为王某担保贷款，后王某带其及妻子到乐陵信用社办理手续，王某和某主任让其从手续上签字的，30万元贷款都是王某支取的，其只有一套价值1万元的房子，年收入约两万元，没有经营服装或者运输，在办理贷款时信用社工作人员也没有考察过。另证实办理贷款手续时在城关信用社见到了王甲，贷款证一直都在王某那放着，每次取钱都是王某输入密码，然后直接从柜台上把钱拿走。
10、潘某某证言，证实2011年2月份，王某想在北京通州开宾馆让其在信用社顶名贷款30万元给王某开宾馆用，30万元贷款都是王某支取的，王某让其在贷款手续上签字和摁手印的，《贷款证》申请书中的内容与实际不符，当时贷款时没有偿还能力，实际在北关只有一套价值40万元左右的房子，年收入约四、五万元，没有开过饭店，在办理贷款时信用社工作人员也没有考察过。另证实每次取钱都是王某带着其去，钱都是王某直接拿，贷款证一直在王某那里。
11、王某甲、魏某某证言，证实乐陵市公安局人员电话通知监事长让王某某、孙某某回信用社，经电话联系二人并告知公安局的领导让他们回来，王某某和孙某某便回到乐陵市信用社办公室等待，公安局来人后把他们二人带走。
12、陈某证言，证实其丈夫王甲已去世，王甲从来没跟其说过有贷款，其家是低保户，一年收入也就5000多元，其得了类风湿，收入不够看病的�结婚时有三间半北屋，后盖四间南屋，没有交通工具。
13、梁某某证言，证实个人贷款审批流程，并证实如果贷款出现问题贷款资料中签订的谁是第一责任人，谁来负责。
（三）被告人的供述与辩解
1、王某的供述与辩解，证实其经李某甲联系向王某某申请150万元贷款，王某某让其找人组成联保体，其找王甲、蔡某某、潘某某、陈某某组成了联保体并贷款150万元，在办理贷款过程中，其让闫某某冒充王甲妻子陈某签字，并提供这五户家庭虚假的总资产和年收入，王某某未按照程序履行法定职责去真正考察，由其提供这五户的财产情况和收入情况后，在其的叙述下王某某制作了考察报告。另证实骗取贷款后的用途，并证实贷款的整合情况。
2、王某某的供述与辩解，证实王某以在北京开宾馆需要资金为由，向其申请贷款，其让�某找人组成联保体，王某找王甲、蔡某某、潘某某、陈某某组成了联保体并贷款150万元，在办理贷款过程中，其未真正考察借款人的偿还能力，就制作了虚假的考察报告。另证实贷款的整合情况。
被告人王某某的辩护人提交以下证据，并经庭质证、认证：
病历、诊断证明书、荣誉证、山东乐陵农村商业银行股份有限公司谅解书
证实被告人的身体状况，平时工作表现，得到单位谅解。
本院认为，被告人王某用欺骗的手段取得金融机构的贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关的指控成立。被告人王某某身为金融金构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关的指控成立。被告人王某归案后如实供述，认罪态度较好，并归还贷款部分本金利息，予以从轻处罚。被告人王某某系�首，认罪悔罪，自愿为王某偿还部分贷款，为单位挽回部分经济损失，且得到其单位的谅解，并考虑其平时工作表现和王某归还贷款部分本金利息的事实，予以从轻处罚，经委托司法行政机关对被告人王某某进行社会调查评估，符合缓刑条件。为此，综合以上情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一、三款、第七十二条一、三款、第七十三条二、三款之规定，判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算，判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年10月29日起至2017年10月28日止），并处罚金人民币三万元（罚金自判决生效后十日内向本院缴纳）。
二、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（罚金已缴纳）。
三、被告人王某骗取的贷款尚未归还部分即人民币八十八万元依法继续追缴后，发还山东乐陵农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 杨志芹
人民陪审员 潘双双
人民陪审员 寇秀枝
二〇一六年五月二十日
书 记 员 王文芳
刘斌