安徽省界首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1282刑初54号
公诉机关安徽省界首市人民检察院。
被告人何某某，男，汉族，1977年3月9日出生于安徽省界首市，中专文化，个体。被告人何某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月19日被界首市公安局刑事拘留，同年8月26日被界首市公安局取保候审，同年12月20日被界首市人民检察院取保候审。2017年3月10日被我院取保候审，现在家。
安徽省界首市人民检察院以界检刑诉［2017］53号起诉书指控被告人何某某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年2月20日公开开庭审理了本案。界首市人民检察院指派代理检察员赵苗苗出庭支持公诉，被告人何某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
界首市人民检察院指控：2013年1月31日，被告人何某某在中国农业银行界首支行办理金穗信用卡后，通过该卡于2015年8月20日消费25400元，不按规定期限还款，经中国农业银行多次催要仍不还款，并在银行催收期间更换联系方式，扣除本金借记调整464.71元，恶意透支钱款共计24935.29元，2016年8月19日，何某某主动到界首市公安局投案，于同年8月22日将上述透支本金全部退还。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关据此认为，被告人何某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，共计恶意透支钱款人民币24935.29元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人何某某对公诉机关的指控的犯罪事实及罪名不持异议。
经审理查明的事实与公诉机关的指控相一致。
在审理过程中，界首市人民检察院委托界首市司法局对被告人何某某进行社区评估，经评估，被告人何某某符合社区矫正条件。
上述事实，被告人何某某在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、报案材料、申请表、银行交易记录、催收记录、户籍信息、到案经过、证人秦某、孙某、郭某的证言、被害单位联系人刘全力的陈述、被告人何某某的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人何某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，共计恶意透支钱款人民币24935.29元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人何某某主动到案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，依法对其从轻处罚。其当庭自愿认罪，对其可酌情从轻处罚。案发后，被告人何某某主动归还了其透支的全部款项，对被告人可以从轻处罚。被告人何某某所在社区同意接收对其进行社区矫正，依法可对其适用缓刑。结合被告人何某某犯罪的情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人何某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳10000元，余罚金于判决生效后十日内缴纳。）；
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、违法所得人民币24935.29元予以追缴（已追缴），返还受害单位（已返还）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 田 娟
二〇一七年三月二十日
书记员 黄园园
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。