山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第2012号
原告史晓艳。
委托代理人李连成。
被告金健。
被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司.
负责人唐大军，该分公司总经理。
委托代理人赵鹏、于海。
原告史晓艳与被告金健、被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告史晓艳的委托代理人李连成，被告金健，被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司的委托代理人于海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告史晓艳诉称，2012年9月4日21时5分许，被告金健驾驶鲁B×××××号小型普通客车，沿城阳区青威路由南向北行驶至皓月洗浴中心路口处，与前方顺行的原告史晓艳所骑自行车相撞，致两车损，原告史晓艳受伤。该事故经交警部门认定，被告金健应承担事故的主要责任，原告史晓艳承担事故的次要责任。被告金健系肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车车主。经查，肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司投有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）、商业第三者责任保险（以下简称商业三者险）。原告因该事故造成的经济损失包括：医疗费33419.73元，住院伙食补助费480元，护理费2113.64元，误工费18494.38元，残疾赔偿金192870元，鉴定费2240元，交通费800元，精神损害抚慰金6000元（由交强险赔付），共计人民币256417.75元，要求由被告保险公司在交强险限额内先行赔付，余款由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内赔偿其中的80%，诉讼费用由被告承担。
被告金健辩称，发生交通事故属实，同意按照法律规定处理。肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险及500000元商业三者险并投有不计免赔特约险，保险公司应该承担赔偿责任。
被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在我公司投有交强险和500000元商业三者险，并投有不计免赔特约险属实。我公司同意在交强险分项限额内承担合理损失的赔偿责任。超出交强险部分按照商业三者险的约定处理。本案中精神损害抚慰金、自费药、诉讼费、鉴定费不属于保险赔偿范围。
经审理查明，2012年9月4日21时5分许，被告金健驾驶鲁B×××××号小型普通客车，沿城阳区青威路由南向北行驶至皓月洗浴中心路口处，与前方顺行的原告史晓艳所骑自行车相撞，致两车损，原告史晓艳受伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2012年9月4日作出第20124556号道路交通事故认定书（简易程序），认定被告金健驾驶车辆未按操作规范安全驾驶、文明驾驶，是引发本次交通事故的主要原因，应承担事故的主要责任，原告史晓艳未在非机动车道内行驶，应承担事故的次要责任。
原告受伤后，被送往青岛市城阳区人民医院救治，被诊断为：肺挫伤；胸腔积液；创伤性气胸；肋骨骨折；创伤性蛛网膜下腔出血；肩胛骨骨折；全身多处皮擦伤；左侧牙冠骨折。原告住院治疗24天，花费门诊医疗费2429.51元，住院医疗费30648.22元（住院医疗费用由被告金健垫付）。2013年11月22日，原告到潍坊市精神卫生中心司法鉴定所进行司法鉴定期间，到昌乐县人民医院做CT检查，花费门诊检查费人民币342元。原告按照每天20元的伙食标准计算，主张24天的住院伙食补助费480元（20元×24天）。2013年4月11日，青岛市城阳区人民医院为原告出具陪护证明，证明原告于2012年9月4日至2012年9月9日住院期间需要2人陪护，2012年9月9日至2012年9月28日期间需要1人陪护。原告主张由李珍华护理，并提交李珍华的身份证复印件，原告按照2012年度青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准主张24天的护理费为2113.64元（32145元÷365天×24天）。
审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托潍坊市精神卫生中心司法鉴定所对原告的精神状态与2012年9月4日道路交通事故的因果关系以及精神伤残等级进行司法鉴定。2013年12月26日，潍坊市精神卫生中心司法鉴定所作出潍精鉴所（2013）精鉴字第136号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人史晓艳患“脑外伤所致器质性智能损害，器质性人格改变”，与2012年9月4日道路交通事故有直接因果关系，目前构成VIII级伤残。原告花费司法鉴定费2240元。原告提交青岛市城阳区城阳街道北疃社区居民委员会出具的证明一份，证明原告自2011年至今一直居住在该社区3号楼4单元101户，原告按照2012年青岛市城镇居民可支配收入32145元的标准，主张残疾赔偿金192870元（32145元×20年×30%）。另外，原告按照2012年度青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准，主张210天的误工费为18494.38元（32145÷365天×210天），主张交通费800元，精神损害抚慰金6000元。
另查明，被告金健系驾驶鲁B×××××号小型普通客车肇事的司机和车主。肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险，交强险的赔偿金额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。保险期间自2012年2月29日至2013年2月28日止，交通事故发生于保险期间内。肇事车辆鲁B×××××号小型普通客车在被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司投有500000元商业三者险以及不计免赔特约险。保险期间自2012年2月29日至2013年2月28日止，交通事故发生于保险期间内。事故发生后，被告金健为原告垫付医疗费用30648.22元。
上述事实，有当事人的陈述、庭审笔录，原、被告提交的证据等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队作出的第20124556号道路交通事故认定书（简易程序），程序合法，认定事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告金健应承担事故的主要责任，原告史晓艳应承担事故的次要责任，鉴于本次交通事故发生于机动车与非机动车之间，故原告史晓艳与被告金健承担事故责任的比例以2：8为宜。被告金健作为直接侵权人及鲁B×××××号小型普通客车的车主，应承担原告史晓艳因该起交通事故引发的经济损失80％的民事赔偿责任。因鲁B×××××号小型普通客车在被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司投保交强险和商业三者险以及不计免赔特约险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。……。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告金健根据其所应承担的事故责任比例予以赔偿。事故发生后，被告金健为原告垫付医疗费用30648.22元，本院予以确认。
对于被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
原告主张的医疗费33419.73元（包含被告金健垫付的30648.22元），住院伙食补助费480元，护理费2113.64元，鉴定费2240元，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的残疾赔偿金192870元（32145元×20年×30%），庭审中，被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司对鉴定意见书有异议，并提交重新鉴定申请，要求对原告的伤残等级进行重新鉴定。本院认为，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十七条规定：“当事人对人民法院委托的鉴定部门作出的鉴定结论有异议申请重新鉴定，提出证据证明存在下列情形之一的，人民法院应予准许：（一）鉴定机构或者鉴定人员不具备相关的鉴定资格的；（二）鉴定程序严重违法的；（三）鉴定结论明显依据不足的；（四）经过质证认定不能作为证据使用的其他情形。对有缺陷的鉴定结论，可以通过补充鉴定、重新质证或者补充质证等方法解决的，不予重新鉴定。”被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司虽然对鉴定意见书有异议，并提交重新鉴定申请，但未能提交证据证明本次鉴定存在上述法定的需要重新进行鉴定的情形，故对该被告的该项申请，本院不予准许，对原告主张的残疾赔偿金192870元（32145元×20年×30%），本院予以支持。原告按照2012年度青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准，主张210天的误工费18494.38元（32145÷365天×210天），考虑到原告因本次交通事故造成身体多处骨折并伴有脑部外伤，原告主张的误工时间合理，对原告主张的误工费18494.38元，本院予以支持。原告主张交通费800元，数额合理，本院予以支持。原告主张精神损害抚慰金6000元，考虑到原告因伤致残的情况，本院予以支持。综上，原告因该起交通事故引发的经济损失有：医疗费33419.73元，住院伙食补助费480元，护理费2113.64元，误工费18494.38元，残疾赔偿金192870元，鉴定费2240元，交通费800元，精神损害抚慰金6000元，共计人民币256417.75元。其中，原告的医疗费33419.73元，住院伙食补助费480元，共计人民币33899.73元，超出交强险中医疗费用10000元的赔偿限额，应由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿原告10000元。余款23899.73元，由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险赔偿限额内向原告支付保险理赔款19119.78元（23899.73元×80%）。其中，原告的护理费2113.64元，误工费18494.38元，残疾赔偿金192870元，交通费800元，精神损害抚慰金6000元，共计人民币220278.02元，已超出交强险中死亡伤残110000元的赔偿限额，应由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿原告110000元。余款110278.02元，由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险赔偿限额内向原告支付保险理赔款88222.41元（110278.02元×80%）。被告金健为原告垫付的医疗费用30648.22元，原告应当予以返还，由被告金健自原告取得的赔偿款中直接领取。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《山东省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第六十五条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险限额内赔偿原告史晓艳经济损失人民币120000元（含精神损害抚慰金6000元，由原告史晓艳领取89351.78元，由被告金健领取30648.22元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内支付原告史晓艳保险理赔款107342.19元（19119.78元＋88222.41元），于本判决生效后10日内付清。
三、被告金健在本案中不再向原告史晓艳承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4737元，司法鉴定费2240元，邮寄费40元，共计7017元，由原告负担57元。由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司负担6960元。该被告在履行上述付款义务时，将应承担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 庞立梅
审 判 员 肖文瑞
人民陪审员 李建根
二〇一四年三月三十一日
书 记 员 徐洪娟