烟台市福山区人民法院执 行 裁 定 书（2017）鲁0611执异15号案外人：中国银行股份有限公司烟台南大街支行（以下简称烟台南大街支行），住所地：烟台市芝罘区南大街133号。负责人：柳耀正，行长。申请执行人：李刚，男，1979年5月28日出生，汉族，住烟台市芝罘区。被执行人：烟台芝兴房地产开发有限公司（以下简称烟台芝兴公司），住所地：烟台市芝罘区APEC科技工业园区宫家岛。法定代表人：刘炳业，经理。被执行人：韩典君，男，1952年1月27日出生，汉族，住烟台市芝罘区。被执行人：烟台芝兴实业总公司，住所地：烟台市芝罘区只楚镇宫家岛。法定代表人：刘炳业，经理。被执行人：烟台市芝罘区只楚街道宫家岛居民委员会，住所地：烟台市芝罘区只楚镇宫家岛。法定代表人：刘炳业，主任。在本院执行李刚与烟台芝兴公司、韩典君、烟台芝兴实业总公司、烟台市芝罘区只楚街道宫家岛居民委员会民间借贷纠纷一案中，案外人烟台南大街支行对执行烟台芝兴公司名下的银行账户提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人烟台南大街支行称，福山法院冻结了烟台芝兴公司在案外人处开立的账号为21×××22的保证金账户，冻结资金人民币1769426.42元。该账户内的存款并非是烟台芝兴公司的存款，而是该公司为担保商品房预（销）售合同的借款人债务的履行向案外人提供的质押保证金，其性质为质押担保金，案外人对该保证金享有优先受偿权。烟台芝兴公司在开发“宫家岛旧村改造”过程中，与案外人达成了为在该小区购房而在案外人处贷款的个人客户提供保证金质押担保的协议。协议约定，烟台芝兴公司在案外人处开立保证金专用账户，并提供保证金质押，该账户中的保证金金额应在缴足总体项目保证金协议约定的基础保证金金额后，按照贷款金额的5%存入保证金专用账户。烟台芝兴公司的资金一旦进入上述保证金账户，即视为移交案外人占有。未经案外人同意，在主债权被清偿前，烟台芝兴公司不得支取和要求返还已交付的保证金，也不能使用该账户进行收付结算。在烟台芝兴公司的担保责任发生后，案外人有权要求以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权。根据最高院关于适用担保法的解释第85条规定，“债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”由上述合同约定及法律规定可见，该笔款项系烟台芝兴公司质押给案外人的保证金，故案外人对该笔保证金有独立的处分权和优先受偿权。福山法院冻结的上述保证金账户，系烟台芝兴公司为在其开发的小区购房而在案外人处贷款的个人客户提供担保的保证金账户。目前已经有数起在该小区购房的客户因不能还款而被案外人按月从该账户中扣划保证金用于偿还借款本息。福山法院冻结了该账户，将使案外人无权对烟台芝兴公司质押在案外人处的保证金进行扣划，这将严重影响案外人的正常运营，此举必然给案外人造成重大经济损失。烟台芝兴公司的上述保证金账户担保的户数为161户，所涉及的贷款金额高达39395000.00元。从目前的情况来看，烟台芝兴公司总计为在案外人处贷款的161户购房客户提供了保证金质押担保，其担保的购房客户的贷款余额为27861042.07元。现烟台芝兴公司在案外人处质押的保证金总额为1492368.27元，一旦发生部分客户逾期，就将远远不足以支付应付案外人的借款本息。故该保证金连案外人的债务都将难以清偿，更没有余额可供案外人之外的其他债权人受偿。综上，福山法院冻结烟台芝兴公司在案外人处的质押保证金账户中的款项，阻碍了案外人质权的行使，影响了案外人的优先受偿权，若福山法院继续冻结，将给案外人造成重大经济损失。故请求法院查明事实后，依法解除对该账户所采取的保全措施，解除对该账号内资金人民币199612.51元的冻结。本院查明，李刚与烟台芝兴公司、韩典君、烟台芝兴实业总公司、烟台市芝罘区只楚街道宫家岛居民委员会民间借贷纠纷一案，2013年11月20日，本院作出（2013）福民回初字第58、59、60、61号民事调解书，约定烟台芝兴公司于2013年11月20日前给付李刚借款本金共计1400万元及利息。韩典君、烟台芝兴实业总公司、烟台市芝罘区只楚街道宫家岛居民委员会对上述款项承担连带清偿责任。调解书生效后，烟台芝兴公司等逾期未履行法定义务，李刚遂向本院申请强制执行。在执行过程中，本院于2014年6月20日作出（2014）福执字第55581号执行裁定书，依法冻结了被执行人烟台芝兴公司在中国银行股份有限公司烟台凤凰台支行开立的账户（账号：21×××22）内的款项1769426.42元。2015年9月1日，本院依法继续冻结了上述款项。另查明，2012年11月16日，中国银行股份有限公司烟台凤凰台支行与烟台芝兴公司签订“2012年质字003号”《中国银行股份有限公司保证金质押合同》（以下简称质押合同），约定：本合同之主合同为：质权人与申请人卢淼等（详见后附清单）之间签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》及其修订或补充；出质人在质权人处开立的保证金专用账户情况如下：开户行：中国银行股份有限公司烟台凤凰台支行。户名：烟台芝兴房地产开发有限公司。账号：21×××22；出质人将资金转入上述保证金账户或质权人经授权将出质人资金划拨至上述保证金账户，即视为移交质权人占有，作为对附件所列借款合同的担保。未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权。2014年10月21日，中国银行股份有限公司烟台分行发布“烟中银发（2014）431号”《关于新站支行和凤凰台支行机构整合的通知》，决定将烟台凤凰台支行划归烟台南大街支行管理。2017年3月13日，案外人提供证据证明：截止2017年3月13日，主合同项下的未清偿债务合计199612.51元，其中：盖如家（身份证号码：）拖欠本金余额9115.36元、利息9331.8元、罚息412.15元；张国军（身份证号码：）拖欠本金余额9484.92元、利息9302.98元、罚息563.16元；王鸣林（身份证号码：）拖欠本金余额12275.49元、利息8778.57元、罚息681.99元；镇伟（身份证号码：）拖欠本金余额9484.92元、利息9302.98元、罚息563.16元；李花宝（身份证号码：）拖欠本金余额7935.97元、利息8712.37元、罚息369.36元；张吉平（身份证号码：）拖欠本金余额8122.52元、利息8567.73元、罚息207.35元；齐共涛（身份证号码：）拖欠本金余额6183.65元、利息6592.67元、罚息201.22元;尹海林（身份证号码：）拖欠本金余额6120.27元、利息6154.34元、罚息157.61元；杜俊鹏（身份证号码：）拖欠本金余额5558.45元、利息7821.17元、罚息150.95元；栾振晨（身份证号码：）拖欠本金余额6759.08元、利息5877.36元、罚息156.23元；于佳（身份证号码：）拖欠本金余额5746.71元、利息5917.37元、罚息202.78元;孙玉玺（身份证号码：）拖欠本金余额4976.97元、利息3852.37元、罚息203.6元；潘臣友（身份证号码：）拖欠本金余额3741.65元、利息3714.52元、罚息105.32元；徐以才（身份证号码：）拖欠本金余额1615.63元、利息1357.12元、罚息7.92元；王富田（身份证号码：）拖欠本金余额1553.89元、利息1665.31元、罚息5.57元。本院认为，根据案外人与烟台芝兴公司签订的质押合同，可以证实，本院于2015年9月1日对账号21×××22采取继续冻结措施的资金，系烟台芝兴公司向案外人提供的质押保证金，对于该账户上的资金，案外人享有优先受偿权。现案外人已经提供证据证明，截止2017年3月13日，主合同项下的未清偿债务合计199612.51元，因本院的冻结措施，致使其无法按照法律、法规和合同的约定行使该部分的质押权。故案外人所提异议理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十五条规定，裁定如下：中止对被执行人烟台芝兴公司在案外人烟台南大街支行所属凤凰台支行处的质押保证金账户（账号：21×××22）内的款项199612.51元的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  杨海燕审 判 员  王旭孟人民陪审员  姜秋颜二〇一七年三月二十四日书 记 员  郝 芳