广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初2029号
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山西路1号。组织机构代码：89383182-0。
负责人贺春林。
委托代理人黄少东，广东顺恒律师事务所律师。
委托代理人陈月，广东顺恒律师事务所实习律师。
被告黄承龙，男，1988年10月11日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。
被告区晓冬，女，1991年1月1日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。
被告佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇南涌工业区白陈公路侧地块一悦峰花苑之二。
法定代表人陈浩然。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称农业银行顺德分行）诉被告黄承龙、区晓冬、佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司（以下简称锦泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日受理后，依法由审判员曾荣担任审判长，会同人民陪审员叶兆桐、人民陪审员林国明组成合议庭，适用普通程序审理，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄少东到庭参加诉讼。被告黄承龙、区晓冬、锦泰房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行顺德分行诉称，2014年10月10日，原告和被告黄承龙签订个人购房担保借款合同，约定被告黄承龙向原告借款550000元用于购买位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694），借期为240个月，并约定了借款利率、还款方式、违约责任等条款。被告黄承龙同意将其名下的位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本息、律师费等。被告区晓冬未上述贷款承担共同还款责任。被告锦泰房地产公司在被告黄承龙、被告区晓冬取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为被告黄承龙在本合同项下借款提供阶段性连带保证责任。此后，原告如期发放贷款。但从2015年10月22日开始，被告黄承龙未履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1.被告黄承龙归还原告借款本息547849.04元（暂计至2016年1月22日，其中本金537370.59元、利息10478.45元），之后的利息按合同约定的执行利率上浮50%计算至借款本息全部清偿完毕之日止；2.原告对依法处分被告黄承龙提供用于抵押的位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694）价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；3.被告区晓冬、锦泰房地产公司对本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告承担。
原告农业银行顺德分行为支持自己的主张提供了以下证据：
1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、两被告身份证复印件以及结婚证、被告锦泰房地产公司工商登记信息打印件各一份，证明原、被告的主体资格，被告黄承龙、区晓冬系夫妻关系；
2.个人购房担保借款合同、共同还款责任确认书各一份，证明2014年10月10日被告黄承龙因购买房产向原告借款550000元，双方当日签订个人购房担保借款合同，被告区晓冬承诺对该合同项下的借款承担共同偿还责任，被告锦泰房地产公司亦承诺对该合同项下的借款承担阶段性担保责任；
3.中国农业银行个人借款凭证、进账单各一份，证明原告已向被告黄承龙发放借款550000元，且合同执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%；
4.商品房合同备案结果证明一份，证明被告黄承龙、区晓冬自愿将其所有的位于佛山市顺德区陈村镇合成社居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703号房产（合同号：Y202694）为本合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；
5.中国农业银行股份有限公司顺德分行债权清单一份，证明截至2016年1月22日，被告黄承龙、区晓冬尚欠原告借款本金537370.59元（该金额包括全部未到期本金和欠缴本金）、利息10478.45元（暂计至2016年1月22日，之后的利息按合同约定计算）。
被告黄承龙、区晓冬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权利及质证权利。本案经开庭审理，原告提供的证据来源合法，客观真实，与本案存在关联性。因此，本院对原告提供的证据予以采信，对其起诉的事实予以确认。
经审理查明，2014年10月10日，原告作为贷款人、被告黄承龙作为借款人（××）、被告锦泰房地产公司作为保证人签订了合同编号为44020120140081493的《个人购房担保借款合同》，该合同载明：被告黄承龙向原告借款人民币550000元，用于分期购买位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694），分期付款期数为240期（一个月为一期）；借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮5%，且自基准利率调整后的一个月后的借款发放对应日（如无对应日，则为该月最后一天）调整；被告黄承龙不可撤销的申请并授权原告将全部借款直接划入以下账户：户名佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司，开户行广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行，帐号80×××17；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日；被告黄承龙未按本合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和延迟履行金及诉讼费、律师费等；发生下列情形之一的，原告有权要求保证人承担担保责任，保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。同日，被告区晓冬出具一份《共同还款责任确认书》，注明：为确保债务人黄承龙与债权人签订的编号为44020120140081493的《个人购房担保借款合同》的切实履行，保障债权人债权的实现，本人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证，被保证的主债权为个人商用房一手楼按揭贷款550000元；保证的范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用；保证的期间为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。
2014年10月20日，原告根据与被告黄承龙签订的合同向指定账户转入了550000元，并在借款凭证中注明：执行利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%。
被告黄承龙将其所有的，位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694）办理了预售商品房抵押登记。
之后，被告黄承龙出现欠供现象。截至2016年1月22日，尚欠原告农业银行顺德分行借款本金537370.59元，利息10478.45元。经原告催收未果，原告遂于2016年2月16日向本院提起诉讼。
本院认为，原告农业银行顺德分行和被告黄承龙之间的《个人购房担保借款合同》合法有效，受法律保护。被告黄承龙在履行合同过程中，没有按照合同约定的时间分期返还借款本金和支付利息，其行为属违约行为，应该按双方签订的合同中约定的违约条款承担相应的违约责任。由于被告的违约行为，原告因此要求被告返还借款本金537370.59元，利息10478.45元，符合法律规定，本院予以支持。因被告黄承龙以其所有的，位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694）作为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记手续，所以在被告黄承龙不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。被告锦泰房地产公司作为被告黄承龙向原告借款的保证担保人，应当按照合同中保证条款的约定，在保证担保的范围内承担保证责任。被告区晓冬向原告签订了《共同还款责任确认书》，从该确认书中的内容可以看出，其实质是被告区晓冬对被告黄承龙所应承担债务承担连带保证责任。被告区晓冬作为被告黄承龙向原告借款的保证担保人，应当按照双方的约定承担保证责任。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告和被告区晓冬没有就如何实现债权进行约定，因此，被告区晓冬应在被告黄承龙提供的抵押物价值范围外承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄承龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行返还借款本金537370.59元，利息10478.45元（暂计算至2016年1月22日，之后的利息按编号为44020120140081493的《个人购房担保借款合同》规定的利率计算至实际清偿完毕之日止）；
二、被告黄承龙不履行债务时，原告中国农业银行股份有限公司顺德分行有权以被告黄承龙所有的，位于佛山市顺德区陈村镇合成社区居民委员会白陈公路189号悦峰花苑1座1703房产（合同号：Y202694）折价或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿；
三、被告佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司对被告黄承龙的上述债务承担连带清偿责任；被告佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司承担清偿责任后有权向被告黄承龙追偿；
四、被告区晓冬对被告黄承龙的上列贷款在被告黄承龙抵押的房产价值以外的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9278.5元、财产保全费3259.24元，合计12537.74元（原告已预交），由被告黄承龙、区晓冬、佛山市顺德区锦泰房地产投资有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 曾 荣
人民陪审员 叶兆桐
人民陪审员 林国明
二〇一六年七月十三日
书 记 员 胡秋燕
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