河北省蔚县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蔚民二初字第68号
原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司，住所地：蔚县蔚州镇康居南街。
法定代表人徐印平，任该公司董事长。
委托代理人蔡皓瑾，张家口市宣化区法律服务中心律师。
被告陈贵斌，男，1964年2月22日生，汉族，住蔚县蔚州镇东关街胜利路***号。
被告李淑琴，女，1963年4月27日生，汉族，现住址同上。
被告宋占谦，男，1970年4月29日生，住蔚县南留庄镇拐里村西梁*号。
原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司与被告陈贵斌、李淑琴、宋占谦借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司的委托代理人蔡皓瑾及被告宋占谦到庭参加了诉讼，被告陈贵斌、李淑琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司诉称，2013年l0月21日被告陈贵斌、李淑琴夫妇因经营天狮店周转资金困难，找到原告处借款50万元，并由被告宋占谦提供连带责任担保，宋占谦承诺一旦被告陈贵斌不能还款，将由其全额偿还借款。原告与被告方签有借款协议和保证协议。原告与被告签订的借款协议约定了借款时间为6个月、借款利率为月千分之二十五，利息给付时间为每月支付，除此之外还约定了违约责任及争议管辖地等。借款合同签订后，原告随后就履行了合同，由财务人员将50万元现金汇到被告陈贵斌账户，被告使用借款后，不但没有按时还款，连利息也从2014年6月开始不再给付，原告多次同三被告催要借款及利息，三被告总以没钱为由相互推脱，被告宋占谦提出通过诉讼解决，介于以上情况，原告特诉至法院，清求法院依法判令三被告尽快偿还原告借款本金50万元及截止到2015年5月27日的利息损失16.5万元，以上共计66.5万元。
被告陈贵斌未到庭，未答辩。
被告李淑琴未到庭，未答辩。
被告宋占谦辩称，当时约定的保证期间是6个月，现保证期间已过，不应再承担保证责任。另外，陈贵斌、李淑琴又与原告重新签订了一份借款协议，故被告宋占谦不再承担保证责任。
经审理查明，2013年10月21日，被告陈贵斌与原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司签订借款协议一份，协议约定被告陈贵斌向原告借款50万元，借款期限为六个月，自2013年10月21日起至2014年4月21日止，协议约定贷款利率为月利率25‰，利息按月支付，协议到期后一次性归还本金50万元。同时，为了保证该借款协议能顺利履行，原告又与保证人宋占谦签订了担保承诺书一份，被告宋占谦承诺为上述借款提供连带责任保证担保。该承诺书未载明双方协商一致的保证期间。借款协议签订后，原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司依约向被告陈贵斌以履约保证金的名义收取12500元，实际发放贷款487500万元，被告陈贵斌亦按照合同约定以500000元借款为计算基数按月支付了原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司75000利息。协议到期后，被告陈贵斌未按协议约定履行本金归还义务，仅以合同约定利率25‰于2014年5月20日又支付原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司一个月利息。截止2015年5月27日，被告陈贵斌尚欠原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司借款本金487500元及从2014年5月22日起的相应逾期利息。
本院认为，原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司与被告陈贵斌签订的借款协议虽为双方当事人之间的真实意思表示，但依据《中华人民共和国合同法》第二百条之规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”，原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司在发放贷款时，以履约保证金的名义向被告陈贵斌收取12500元，并预先从借款本金中扣除，实际发放贷款487500元，故应认定被告陈贵斌实际借款本金为487500元。原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司与被告陈贵斌签订借款协议后及时履行了放款义务，而借款协议履行期限届满后却未及时履行本金归还义务，构成违约，故蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司要求被告陈贵斌归还500000元本金中487500元本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。借款人未按照合同约定归还借款本金，应按照合同的约定支付逾期利息，依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条之规定，本案所涉借款协议中约定的月利率25‰已超过中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的四倍，故超出部分不予保护。本案中的实际借款金额为487500元，故应以487500元为基数，逾期利息的利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的四倍计算为限，而被告陈贵斌在上述期间内实际支付原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司利息共计87500元，那么相对应的12500本金实收利息2187.5元。被告陈贵斌、李淑琴二人系夫妻关系，且上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司要求被告李淑琴共同偿还上述借款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司与被告陈贵斌签订借款协议的同时，由被告宋占谦出具担保承诺书一份，承诺为被告陈贵斌就上述借款提供连带责任保证担保，该承诺书为被告宋占谦的真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效，本院予以认定。原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司要求被告宋占谦承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。在庭审过程中被告宋占谦主张因原告与被告陈贵斌签订有新的以新换旧借款协议，因而不承担连带保证责任的抗辩，因无证据证明在上述借款协议到期后原告又与被告陈贵斌签订有新的以新换旧借款协议，该抗辩理由不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条之规定，判决如下：
一、被告陈贵斌、李淑琴于本判决生效后十日内一次性归还原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司借款本金487500元及逾期利息（利息的计算以487500元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率四倍为限自2014年5月22日起至2015年5月27日止，并扣除已额外多支付的2187.5元）。
二、被告宋占谦对上述欠款承担连带责任。
三、驳回原告蔚县华奥扶贫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9450元，由原告负担236元，被告负担9214元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审 判 长 李凌云
审 判 员 李 成
代理审判员 常向东
二〇一五年七月七日
代书 记员 汪淑娥
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百条【利息的预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十六条【保证的方式】保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。