湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀鹤民二初字第198号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。
负责人龚汉彪，系该银行行长。
委托代理人陈志林（特别授权），男，1978年11月8日出生。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师，执业证号：14312200410254011。
被告潘美秀，女，1952年4月9日出生，汉族。
被告向存林，男，1950年5月9日出生，汉族。
被告潘存云，男，1958年9月11日出生，汉族。
被告潘存元，男，1958年9月11日出生，汉族。
被告李金林，男，1962年4月8日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政储蓄怀化分行）与被告潘美秀、向存林、潘存云、潘存元、李金林金融借款合同纠纷一案，于2014年3月27日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员罗焱担任审判长，与人民陪审员夏力军、滕久元组成合议庭，代理书记员汪洲担任庭审记录，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄怀化分行的委托代理人陈志林、罗荣豪到庭参加诉讼，被告潘美秀、向存林、潘存云、潘存元、李金林经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄怀化分行诉称，2011年4月7日被告潘美秀、潘存云、潘存元、李金林与原告签订一份《小额贷款联保协议书》，2012年3月12日，被告潘美秀、向存林又与原告签订《小额联保借款合同》，在原告处借款50000元（借期自2012年3月12日至2013年3月12日），年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款。此借款现已严重逾期，经原告多次催要未果，特诉至法院，请求依法判令被告潘美秀、向存林偿还借款本金、利息、罚息共计30043.96元（其中本金为25146.54元，利息、罚息计算至2013年12月25日），剩余利息、罚息按照合同约定计算至被告付清本金之日止，被告潘存云、潘存元、李金林承担连带偿还责任，并由被告承担本案诉讼费用及其他一切费用。
原告为支持其主张，向本院提交如下证据：
1、原、被告身份证明复印件一组，拟证明原、被告的基本身份情况及被告潘美秀、向存林系夫妻关系；
2、小额联保借款合同及联保协议、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行信贷系统信息单复印件一组，拟证明原、被告就借款的相关约定及被告欠款的事实。
被告潘美秀、向存林、潘存云、潘存元、李金林未作答辩，亦未向本院提交证据。
对于原告提交的证据，其来源合法，内容真实有效，且与本案相关，本院予以采信。
通过采信的证据及原告的陈述，本院确认下列案件事实：2011年4月7日，原告与被告潘美秀、潘存云、潘存元、李金林签订一份《小额贷款联保协议书》，双方约定：从2011年4月6日起至2013年4月6日止，原告可根据被告成立的联保小组的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过200000元的限额内发放贷款，被告组成的联保小组成员自愿为该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告在与被告任一成员签订借款合同时，其他被告均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带保证责任；保证期间为借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告以诉讼方式所支付的律师费、差旅费等实现债权的费用等。2012年3月12日，被告向存林及其妻子潘美秀与原告再次签订一份《小额联保借款合同》（合同编号：431201112037373068），双方约定：原告向被告潘美秀账号内发放贷款50000元，年利率为15%，借期为12个月；还款方式为：借款前10个月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；被告潘美秀如未按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告潘美秀、向存林在合同上签字并捺印。同日，原告依约将贷款50000元发放至被告潘美秀账户中，借款逾期后，被告未能还款，截止2013年12月25日，被告潘美秀、向存林尚欠原告借款本金25146.54元、利息及罚息共计4897.42元。后经原告催要，被告仍未能偿还借款，原告诉至法院，请求依法判决。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。2011年4月7日，原告与被告潘美秀、潘存云、潘存元、李金林签订一份《小额贷款联保协议书》，双方约定：从2011年4月6日起至2013年4月6日止，原告可根据被告成立的联保小组的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过200000元的限额内发放贷款，被告组成的联保小组成员自愿为该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告在与被告任一成员签订借款合同时，其他被告均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带保证责任；保证期间为借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告以诉讼方式所支付的律师费、差旅费等实现债权的费用等。该联保协议经原告及联保小组成员签字认可，系双方当事人真实意思表示，协议业已成立并生效，原、被告应按合同约定全面履行合同义务。2012年3月12日，原告与被告潘美秀、向存林签订《小额联保借款合同》，双方均在合同上签章，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。上述两份合同签订后，原告依约向被告潘美秀、向存林发放贷款50000元，在约定的借期过后，经原告催促，截止2013年12月25日，被告潘美秀、向存林尚欠原告借款本金25146.54元、利息及罚息共计4897.42元。经原告催要，被告潘美秀、向存林至今未能还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。因此，对于原告要求被告潘美秀、向存林偿还所欠借款本金和利息的诉讼请求，本院予以支持。其中截止2013年12月25日，被告潘美秀、向存林应偿还原告借款本金25146.54元、利息及罚息共计4897.42元，自2013年12月25日之后所欠借款利息及罚息应按合同约定计算至被告潘美秀、向存林还清本金之日止。因被告潘美秀、向存林未依约偿还借款本息,被告潘存云、潘存元、李金林作为联保小组成员应按联保协议的约定对上述借款本息承担连带保证偿还责任。被告潘存云、潘存元、李金林承担保证责任后，可依法向被告潘美秀追偿。原告要求被告承担其他费用，但并未明确该笔费用的性质及数额，亦未提供相应证据予以证实，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘美秀、向存林于本判决生效之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金25146.54元并支付利息及罚息（截止2013年12月25日的借款利息及罚息共计4897.42元；自2013年12月26日至借款清偿之日的利息和罚息根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告潘美秀、向存林2012年3月12日签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定计算）；
二、被告潘存云、潘存元、李金林对本判决第一项的借款本息承担连带偿还责任；被告潘存云、潘存元、李金林承担保证责任后，可依法向被告潘美秀追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费551元，由被告潘美秀、向存林、潘存云、潘存元、李金林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
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审 判 长 罗 焱
人民陪审员 夏力军
人民陪审员 滕久元
二〇一四年十月十五日
代理书记员 汪 洲
附判决引用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十五条宣判前，原告申请撤诉的，是否准许，由人民法院裁定。
人民法院裁定不准许撤诉的，原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。