重庆市璧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）璧法民初字第04757号
原告江邦洪，男，1973年12月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告李红，女，1985年4月24日出生，汉族，住重庆市北碚区。
被告王大春，男，1974年8月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告彭亮，男，1984年1月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。
本院于2015年8月13日受理了原告江邦洪与被告李红、王大春、彭亮民间借贷纠纷一案，依法适用普通程序，由审判员刘云金担任审判长，与人民陪审员陈语、王萍共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江邦洪，被告李红、王大春到庭参加了诉讼。被告彭亮经本院公告传唤，公告送达期满后仍未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告江邦洪诉称：2014年8月1日，被告李红与原告江邦洪签订借款合同，向原告借款300000元，并由被告王大春提供连带责任担保，由被告彭亮用自有房屋提供抵押担保。合同订立后，原告如约向李红交付借款300000元，现借款期限已届满，经多次催收未果，故诉至法院，请求判令：一、被告李红立即偿还借款本金300000元及截止2014年10月12日的利息12000元，并支付以300000元为本金，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的四倍计算自2014年10月13日起至付清之日止的逾期还款利息；二、原告有权对被告彭亮名下用于抵押的房产以其折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告王大春对被告李红的上述债务承担连带清偿责任；四、三被告共同承担本案诉讼费用。
被告李红辩称，在借款合同上签字是事实，但所借款项是王大春在使用，请求判令王大春承担法律责任。
被告王大春辩称，原告起诉借款300000元是事实，但在2014年年底归还了200000元，另在借款后支付了2个月的利息，愿意承担全部法律责任。
被告彭亮经公告传唤未到庭，也未提交书面答辩意见。
经审理查明，被告李红、王大春系恋人关系，二被告经人介绍认识原告江邦洪后，便以做生意需资金周转为由，以李红作为借款人，王大春作为保证担保人、被告彭亮作为抵押担保人于2014年8月1日与原告签订借款合同。借款合同约定：借款金额300000元，借款2个月，借款月利率为20‰付至借款全部还清时止，若逾期则按该利率加收50%的利率执行，按月结息。借款合同第六条还特别约定为“出借人放款时，借款人先付1个月利息，可在放款中抵扣，以后每月的利息，则在当月开始前付清，本金到期一次性归还”。借款合同第十条则约定了担保人担保范围为本合同项下借款人所欠债权人的全部债务（包括但不限于居间保证报酬、借款本金、利息、违约金、损失赔偿金以及出借人实现债权的费用），担保期限为本合同还款期限到期日起两年，担保人均承担连带责任。同时，为此次借款，原告还与被告彭亮签订了房地产抵押合同，设定由彭亮用其名下位于璧山县青杠街道和位于青杠街道住房二套作为抵押，并到登记机关办理了核准登记。2014年8月12日，原告通过银行向被告李红打款300000元，同日，李红向原告出具了300000元的收条一张。借款后，被告王大春按借款合同第六条约定于借款当日向原告支付利息6000元，借款一个月时，再次支付了6000元利息。现借款期限已届满，原告经多次催收未果，遂诉至法院，请求判令：一、被告李红立即偿还借款本金300000元及截止2014年10月12日的利息12000元，并支付以300000元为本金，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的4倍计算自2014年10月13日起至付清之日止的逾期还款利息；二、原告有权对被告彭亮名下用于抵押的房产以其折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告王大春对被告李红的上述债务承担连带清偿责任；四、三被告共同承担本案诉讼费用。
上述事实，有三被告的身份证复印件、原告与三被告签订的借款合同、原告与被告彭亮签订的抵押合同、原告向被告李红打款300000元的银行对帐单、被告李红向原告出具的收条一张等证据以及原告与被告李红、王大春在法庭上的陈述佐证，经庭审查证属实，本院予以采信。
本院认为，被告李红向原告借款300000元，有双方签订的借款合同、原告通过银行向李红打款300000元的对账单以及李红出具的收条为凭，本院予以确认。但借款时，原告提前扣收6000元利息的行为，违背法律规定，应认定原告向被告李红的实际出借金额为294000元。关于利息问题，借款合同第二条第4项约定为借款月利率为20‰，逾期按该利率加收50%的利率执行，此约定超过了法律规定的民间借贷利率上限，应予调整，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的4倍计算利息。为此，294000元本金按2014年7月6日中国人民银行公布的借款年利率5.6%的4倍计算借款一个月的利息为5488元，被告实际支付了6000元，多付利息512元应抵扣本金，因此，截止2014年9月12日，被告李红实现尚欠原告本金293488元。此后，因被告李红未按借款约定还本付息，原告请求被告李红偿还借款本金300000元及截止2014年10月12日的利息12000元，并支付以300000元为本金，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的4倍计算自2014年10月13日起至付清之日止的逾期利息的请求，本院部分予以支持，即支持原告要求被告李红归还借款本金293488元并支付以293488元为本金，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的4倍计算自2014年9月13日起至付清之日止的利息，超出部分请求，本院不予支持。被告彭亮作为李红借款的担保人，以其名下二套住房作抵押，与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，抵押合同有效，抵押权依法设立。原告请求对被告彭亮名下用于抵押的房产以其折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。在借款合同中，约定被告王大春为连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，原告请求被告王大春对被告李红的债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。被告彭亮、王大春承担债务清偿责任后，有权向被告李红追偿。另庭审中，被告李红称：被告王大春才是借款的实际用款人，应由王大春承担责任。该辩称理由不能改变其作为本次借款的借款人身份，本院不予采纳。而被告王大春称已归还了200000元借款，但因原告与被告王大春尚有其他债权债务关系，且王大春也不能提供本案诉争的借款已归还200000元的证据，故本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李红于本判决生效后十日内归还原告江邦洪借款本金293488元并支付以293488元为本金，按中国人民银行公布的同类同期贷款利率的4倍计算自2014年9月13日起至借款还清之日止的利息。
二、被告李红届期不履行上述付款义务，原告江邦洪可以与被告彭亮协议，以彭亮名下坐落于璧山县青杠街道和位于青杠街道的住房二套折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
三、被告王大春对被告李红的上述债务承担连带清偿责任。
四、被告彭亮、王大春承担担保责任后，有权向被告李红追偿。
五、驳回原告江邦洪的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由原告承担100元，被告李红、王大春、彭亮承担5700元。三被告承担的受理费应于本判决生效后二日内向本院立案庭缴纳，原告预交的案件受理费于本判决生效后退还原告5700元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。
审 判 长 刘云金
人民陪审员 王 萍
人民陪审员 陈 语
二〇一五年十二月十日
书 记 员 张 宜