浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞陶商初字第294号
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行。
负责人蔡卓云。
委托代理人缪海飞。
被告蒋沛光。
被告张华林。
被告郑明燎。
被告戈闻婕。
被告娄建煌。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称瑞安稠州银行）为与被告蒋沛光、张华林、郑明燎、戈闻婕、娄建煌金融借款合同纠纷一案，于2014年9月3日向本院起诉，本院于同日引导人民调解，于2014年9月11日立案受理，依法由助理审判员赵章瑜适用简易程序于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告瑞安稠州银行委托代理人缪海飞到庭参加诉讼，被告蒋沛光、张华林、郑明燎、戈闻婕、娄建煌经本院依法合法传唤无正当理由拒不到庭。依原告申请，本院依法裁定诉前保全登记于被告戈闻婕名下的坐落于瑞安市锦湖街道体育西路体育小区13幢x单元xxx室的房产（产权证号：0017xx**）及登记于被告娄建煌名下的牌号为浙Cxxx**小型汽车。本案现已审理终结。
原告瑞安稠州银行诉称：2014年2月20日，原告与被告蒋沛光、张华林签订了编号为20141770101000703052号《个人创业（经营性）借款合同》。合同约定：1、被告蒋沛光向原告借款165万元，借款期限为12个月，即从2014年2月20日起至2015年2月2日止。被告张华林为共同债务人。2、借款利率采取百分比浮动定价，为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%；按月付息，每月的20日为付息日，到期一次性归还本金。3、借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，逾期利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。4、若债务人未按时偿还借款本息，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。
2013年2月16日，原告与被告郑明燎、戈闻婕签订了一份编号为220131776410015702187号《最高额保证合同》。合同约定：被告郑明燎、戈闻婕为债务人蒋沛光于2013年2月16日至2015年2月16日期间内与原告发生的债务承担最高本金限额为170万元的连带保证责任；担保期限为每笔主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为实际发生的所有债权余额，包括本金、利息、罚息、违约金、实现债权费用等；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。
2014年2月20日，被告娄建煌向原告出具一份《保证函》，承诺为债务人蒋沛光于2014年2月20日至2016年2月20日期间内向原告的所有融资债务承担最高本金限额为165万元的连带保证责任；保证期间为每笔融资债务清偿期限届满之日起两年；担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权费用等。
2014年2月20日，原告依约向被告蒋沛光发放贷款165万元。嗣后，被告支付利息至2014年4月20日，并于2014年5月21日、同年6月21日分别偿付利息337.2元、0.41元。2014年7月2日，原告向各被告送达《诉讼前催款公函》，要求各被告偿付全部借款本息，但各被告仍未履行还款义务。原告起诉请求判令：一、被告蒋光沛、张华林共同偿还原告编号为20141770101000703052号《个人创业（经营性）借款合同》项下的借款本金165万元、期内利息（以本金165万元为基数，从2014年4月21日起至2015年2月2日止，按年利率9.6%计算）、逾期利息（以本金165万元为基数，从2015年2月3日起至实际履行之日止，按年利率14.4%计算）、复利（以期内利息和逾期利息为基数，自逾期之日起至实际履行之日止，按年利率14.4%计算）；利息暂计算至2014年8月29日，共计57730.5元。二、被告郑明燎、戈闻婕、娄建煌对被告蒋沛光、张华林所负的上诉第一项债务承担连带偿还责任，但包括上述债务在内，被告郑明燎、戈闻婕对其签订的编号为220131776410015702187号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的本金限额以170万元为限；被告娄建煌对其出具的《保证函》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的本金限额以165万元为限。被告郑明燎、戈闻婕、娄建煌在承担保证责任后，有权向蒋沛光、张华林追偿。三、本案诉讼费用由被告蒋沛光、张华林、郑明燎、戈闻婕、娄建煌负担。诉讼中，原告补充陈述：原告于2014年9月19日向五被告送达《提前到期通知书》，宣布编号为20141770101000703052号《个人创业（经营性）借款合同》项下的借款立即到期，故本案借款于2014年9月20日提前到期。
原告瑞安稠州银行在本院指定的举证期限内提交了如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证及负责人身份证明书各一份，拟证明原告诉讼主体身份。
2、被告身份证复印件五份、户籍证明四份、结婚登记审查处理表一份、结婚登记申请书及审查处理结果各一份，拟证明五被告诉讼主体身份及被告蒋沛光、张华林系夫妻关系，被告郑明燎、戈闻婕系夫妻关系的事实。
3、《个人创业（经营性）借款合同》、借款借据各一份，拟证明被告蒋沛光、张华林向原告借款并提取贷款的事实；
4、《最高额保证合同》、《保证函》各一份，拟证明被告郑明燎、戈闻婕、娄建煌为本案借款提供连带保证担保的事实。
5、存款分户明细账一份，拟证明本案借款的还款情况。
6、《诉讼前催款公函》一份、快递回执三份，拟证明原告提前收贷的事实。
7、《提前到期通知书》三份，拟证明原告于2014年9月19日向五被告宣布借款提前到期的事实。
被告蒋沛光、张华林、郑明燎、戈闻婕、娄建煌未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。
上述证据经庭审出示、质证。被告蒋沛光、张华林、郑明燎、戈闻婕、娄建煌未到庭应诉，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信。
经审理，本院认定的事实与原告诉称一致。
另查明，2013年2月16日，原告与被告蒋沛光、张华林签订一份编号为220131776420015602187号《最高额抵押合同》。合同约定：被告蒋沛光、张华林将登记于蒋沛光名下的坐落于瑞安市安阳街道火车大道38弄x幢××号的房屋［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号），土地使用权证号：瑞国用（2007）第47-xxxx号］为其自2013年2月16日至2015年2月16日期间内向原告借款形成的债务提供抵押担保，担保限额为208万元，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金等。应原告申请，本院于2014年9月20日作出（2014）温瑞商特字第71号民事裁定书，裁定对被告蒋沛光、张华林与原告瑞安稠州银行签订的编号为220131776420015602187号《最高额抵押合同》项下的抵押物即登记于被告蒋沛光名下的坐落于瑞安市安阳街道火车大道38弄x幢××号的房屋［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号），土地使用权证号：瑞国用（2007）第47-xxxx号］准予采取折价或拍卖、变卖等方式依法变价，原告瑞安稠州银行对变价后所得款项在208万元范围内优先受偿。
本院认为：涉案《个人创业（经营性）借款合同》、《最高额保证合同》、《保证函》，系各方当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告蒋沛光应按约偿付借款本息。被告张华林作为共同债务人，应与被告蒋沛光承担共同还款责任。被告蒋沛光、张华林未按约支付利息，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告蒋沛光、张华林立即清偿借款本息。原告已于2014年9月19日向各被告送达《提前到期通知书》并宣布借款立即到期，故本案借款提前到期日以原告主张的2014年9月20日为准。被告蒋沛光、张华林未按约清偿借款本息，已构成违约，除应立即归还本金、清偿期内利息外，还应按合同约定罚息利率支付逾期利息及期内利息的复利。在此基础上，原告另要求被告支付逾期利息的复利，系与逾期利息重复计算，没有相应的法律依据，本院不予以支持。现原告自愿诉请被告按借款利率支付利息至2014年2月2日，逾期利息从2015年2月3日起计，系在法律规定的范围内处分其民事权利，且减轻被告负担，本院予以支持。上述借款属于被告郑明燎、戈闻婕出具的《最高额保证合同》及被告娄建煌出具的《保证函》担保范围，被告蒋沛光、张华林未按约履行还款义务，原告有权要求被告郑明燎、戈闻婕、娄建煌在各自约定的最高限额内承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因本案被告郑明燎、戈闻婕签订的《最高额保证合同》中已约定原告有权就债务人未清偿的债务，直接要求保证人承担保证责任，应从其约定。但被告娄建煌出具的《保证函》并未对原告行使抵押权、保证担保权利顺序进行约定，原告应先就债务人自己提供的抵押房产实现债权，故被告娄建煌仅对原告在抵押房产的折价款或拍卖、变卖该房产所得的价款优先清偿本案借款债务后的剩余部分承担连带保证责任。各保证人承担保证责任后，有权向借款人蒋沛光、张华林追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告蒋沛光、张华林于本判决生效后十日内共同偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金165万元、期内利息（以借款本金165万元为基数，从2014年4月21日起按年利率9.6%计算至2014年9月20日，扣减被告已付利息337.2元、0.41元）、逾期利息（均以借款本金165万元为基数，从2014年9月21日起按年利率9.6%计算至2015年2月2日；从2015年2月3日起按年利率14.4%计算至本判决确定履行之日止）、复利（分别以借款期限内每笔期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起按年利率14.4%计算至本判决确定履行之日止）。
二、被告郑明燎、戈闻婕对上述第一项债务承担连带清偿责任，但被告郑明燎、戈闻婕对包括上述债务在内的其签订的编号为220131776410015702187号《最高额保证合同》项下所有主债务的清偿以最高债权本金限额170万元为限。
三、被告娄建煌对原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行在抵押物即登记于被告蒋沛光名下的坐落于瑞安市安阳街道火车大道38弄x幢××号的房产［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号），土地使用权证号：瑞国用（2007）第47-xxxx号］的折价款或拍卖、变卖该房产所得的价款优先清偿本判决第一项债务后剩余部分的清偿承担连带责任；但被告娄建煌对包括上述债务在内的其出具的《保证函》项下所有主债务的清偿以最高债权本金限额165万元为限。
四、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。
本案受理费19650元，减半收取9825元，保全费5520元，合计15345元，由被告蒋沛光、张华林负担，被告郑明燎、戈闻婕、娄建煌负连带责任，定于本判决生效后十日内向本院缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费19650元及保全费5520元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费19650元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理审判员 赵章瑜
二〇一四年十月八日
代书 记员 木聪慧
法条索引
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。