沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初3267号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁。
委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。
委托代理人：张东春，系辽宁英林律师事务所律师。
被告：杨民卿。
委托代理人：徐永芳，系辽宁欣合律师事务所律师。
被告：黄冬。
委托代理人：杨民卿，与黄冬系夫妻关系。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告杨民卿、黄冬金融借款合同纠纷一案，原告于2016年3月10日向本院起诉，本院受理后，依法由本院代理审判员石锐锐适用简易程序独任审判，于2016年5月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王泽泓，被告杨民卿同时作为被告黄冬的委托代理人，被告杨民卿的委托代理人徐永芳均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告以个人生产经营资金不足为由，于2013年5月来我行申请个人周转易贷款。双方于2013年5月9日签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号为1399991****XX26316，我行给予其可循环授信额度46.9万元，授信期限为2013年5月29日至2023年5月29日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告以其名下共有的位于沈阳市沈北新区贵州路XX号2-6-1，建筑面积134.21平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2014年5月29日被告通过原告周转易功能，使用原告给予的授信额度，对外支付46.9万元，次日生成1笔1年期46.9万元贷款，还款方式为按月付息，到期还本，每月21日为结息日。贷款发放后被告就不按期支付利息，从2015年5月30日贷款到期后，被告不偿还贷款本金，经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金469,000元，利息、罚息、复息合计54,780.21元（以上本金、利息、罚息、复息截止日为2016年1月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，我行为维护自身权益，避免国有资产流失，依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，我行与该律所签订了委托代理合同，支付律师费26,189元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第34条、35条之约定，原告现就被告欠款提起诉讼，诉讼请求：1、请求依法判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《招商银行消费易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金469,000元、利息、罚息、复息合计54,780.21元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令被告向原告支付为实现债权支付的律师26,189元；4、判令原告对沈阳市沈北新区贵州路XX号2-6-1，建筑面积134.21平方米的房产享有抵押优先受偿权；5、诉讼费由被告承担。
被告杨民卿、黄冬辩称：借款及欠款情况属实，抵押情况属实。由于经营问题导致现在无力偿还，不同意支付律师费，因为没有法律规定，希望同银行和解，将抵押的房产由自己进行买卖偿还银行的所欠款项。
经审理查明：2013年5月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告杨民卿（授信申请人）、黄冬（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为1399991****XX26316。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为469,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年5月29日起到2023年5月29日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告杨民卿、黄冬以登记在二人名下的位于沈北新区贵州路XX号（2-6-1），建筑面积134.21平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年6月3日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，二被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为469,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。利率调整方式为不变。协议签订后，被告于2014年5月30日通过周转易向外转款469,000元，于转款次日生成1笔1年期等额贷款，贷款金额469,000元。贷款生成后二被告前期尚能按期偿还借款利息，但从2015年2月21日起未按期足额偿还原告借款利息，该笔贷款于2015年5月30日到期后被告也未依约偿还本金及利息，罚息，复息，截至2016年1月5日，被告尚拖欠贷款本金469,000元，利息、罚息、复息合计54,780.21元未还，故原告诉至法院。
上述事实，有原、被告的当庭陈述、《个人授信担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、贷款逾期账单、房屋他项权利证等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与被告杨民卿、黄冬签订的《个人授信担保协议》、《个人贷款周转易协议书》合法有效，本院予以确认；因《个人贷款周转易协议书》已到期，无需解除；二被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，根据《个人授信担保协议》的约定，授信人即原告有权宣布本协议项下债权提前到期，同时协议对未按各具体合同的约定按时足额还款的约定了罚息及复息，因此原告请求解除《个人授信担保协议》的诉讼请求以及原告要求二被告归还全部贷款本金及利息、罚息、复息的请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因原告并未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。现《个人贷款周转易协议书》项下的贷款已到期，如二被告未能按期还款，原告有权对被告杨民卿、黄冬提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告杨民卿、黄冬于2013年5月9日签订的编号为1399991****XX26316的《个人授信担保协议》；
二、被告杨民卿、黄冬于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金469,000元，利息、罚息、复息合计54,780.21元（截止至2016年1月5日）；并自2016年1月6日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；
三、如被告杨民卿、黄冬逾期还款，原告有权对二被告抵押的位于沈北新区贵州路XX号（2-6-1），建筑面积134.21平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
四、驳回原告招商银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。
如被告杨民卿、黄冬未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费已减半收取4,650元，保全费3,270元，均由被告杨民卿、黄冬承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
代理审判员 石锐锐
二〇一六年六月一日
书 记 员 单如一
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。