福建省福州市晋安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第1785号
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓山支行，住所地福建省福州市晋安区。
负责人施文，行长。
委托代理人陈明铭，国浩律师（福州）事务所律师。
委托代理人陈莉莉，女，系公司�工。
被告吴春华，男，汉族，住福建省福州市仓山区。
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓山支行与被告吴春华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈明铭、陈莉莉到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年4月3日，被告（甲方）向原告（乙方）申请办理工银信用卡（汽车专项卡），经审批后，原告向被告核发信用卡，卡号为62×××27。被告填写的工银信用卡申请表背面附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需�付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期�届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。本合约由乙方负责制定和修改。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即�生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡：甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。
2013年4月23日，原、被告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告向福州华物实业（集团）有限公司购买奥迪A8汽车，车辆总价为人民币801000元，由其自行支付首付款161000元，剩余购车款64万元，由被告通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务（信用卡卡号：62×××27），以透支方式支付；被告分36期向原告偿还透支款项，每期透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；若被告未按约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告未按时足额归还透支资金，还应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告累计3次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。
2013年4月23日，原、被告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：被告以其所购买的闽A×××××奥迪A8汽车为其上述64万元的透支款项及其利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务向原告提供抵押担保，并于2013年4月24日办理了抵押登记手续。
上述合同生效后，被告于2013年4�25日以透支上述信用卡款项方式将64万元信用额度中的56万元划付给福州华物实业（集团）有限公司。但此后被告未能依约还款，从2014年8月15日至2015年2月15日，违约次数达7次，原告因此于2015年2月16日发函宣布债务提前到期。至2015年2月15日，被告共欠透支本金359181.44元及透支利息9018.86元、滞纳金3275.97元。
综上，被告逾期偿还透支款项等行为已构成严重违约，原告有权要求其立即清偿全部透支款项及相应的利息、滞纳金，并有权拍卖、变卖被告提供的抵押物，且对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。
原告请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金359181.44元及透支利息、滞纳金（透支利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至透支款项还清之日止，透支利息从银行记账日起按每日未清偿款项的万分之五计算，暂�至2015年2月15日止为9018.86元；滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，最低1元，最高500元，暂计至2015年2月15日止为3275.97元）。2、判令原告有权拍卖、变卖被告提供的抵押物（被告所有的闽A×××××小型轿车），并以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。
原告向本院提交了下列证明资料：
1、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份；2、《工银信用卡申请表》一份；3、新版《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各一份；4、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》及抵押物清单各一份；5、机动车登记证书一份；6、查询分期付款凭证一份；7、查询信用卡交易明细一份；8、牡丹信用卡逾期清单一份；9、信用卡透支款项提前到期通知书及邮寄详单各一份。
被告未作答辩，亦未提交证明资料。
因被告放弃到庭质证的诉讼权利，本院确认原告所提交的证明资料可作为本案认定事实的根据。
经审查，原告提交的证据能够支持其诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。
另查，牡丹贷记卡的免息还款期最长为56天，被告填写的工银信用卡申请表背面附有《信用卡收费标准》，其中载明牡丹人民币贷记卡的滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。
2013年12月16日，中国工商银行启用新版《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，原章程合约同时废止。新版合约中关于滞纳金、透支利息的约定，与旧版合约并无不同。
本院认为，原、被告之间签订的涉案合同系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法�的强制性规定，合法有效。原告依约履行了支付透支款的义务，被告未依约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权按合同约定要求被告立即清偿透支款本金并支付透支利息、滞纳金。被告将其所有的闽A×××××奥迪汽车作为透支款担保抵押物并依法办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。被告应承担放弃答辩、举证、质证权利而产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之�定，判决如下：
一、被告吴春华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州鼓山支行透支款本金359181.44元、利息9018.86元、滞纳金3275.97元。前述利息和滞纳金暂计至2015年2月15日，此后的利息、滞纳金按合约约定的标准计付至透支款项还清之日止。
二、被告吴春华不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司福州鼓山支行有权就被告吴春华提供担保的闽A×××××奥迪汽车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6872元、公告费560元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并�对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 郭丽萍
人民陪审员 徐 芬
人民陪审员 詹 彬
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 李 恒
附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示
一、主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”
5、《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”
6、《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”