湖北省十堰市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂03民终783号
上诉人（原审原告）钟中川，男，汉族，1950年6月25日出生。
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司十堰中心支公司。住所地：十堰市茅箭区北京北路**号京华新天地。
代表人蒋治文，该公司经理。
委托代理人刘洁琼，该单位员工。
被上诉人（原审被告）湖北省宏立瑞祥通信工程有限公司十堰营维分公司。住所地：十堰市茅箭区二堰街办人民南路**号-84。
代表人龚太斌，该公司经理。
委托代理人李元武，湖北汉江源律师事务所律师，
原审被告黄国武，男，汉族，1974年7月20日出生。
上诉人钟中川、中国平安财产保险股份有限公司十堰中心支公司（以下简称“平安财保十堰支公司”）因与被上诉人湖北省宏立瑞祥通信工程有限公司十堰营维分公司（以下简称“宏立瑞祥公司”）、原审被告黄国武机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省十堰市茅箭区人民法院作出的（2015）鄂茅箭民一初字第03134号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月18日受理后，依法组成由审判员李君担任审判长，审判员张曼主审、审判员丁政参加的合议庭于2016年6月27日公开开庭审理了本案，上诉人钟中川、上诉人平安财保十堰支公司的委托代理人刘洁琼、被上诉人宏立瑞祥公司的委托代理人李元武、原审被告黄国武到庭参加了诉讼。经合议庭评议，本案现已审理终结。
钟中川一审诉称：2015年1月5日9时许，黄国武驾驶鄂C轻型货车行至十堰市马家河路段时，因车厢上绑着的梯子没固定好，在拐弯处将行走在人行道上的原告打伤，造成交通事故。后钟中川被送往十堰市中医院住院治疗，诊断为多发肋骨骨折、创伤性湿肺。同年2月10日，因春节临近，钟中川在没有完全治愈的情况下出院回家过春节。出院医嘱休息一个月。鄂C轻型货车系宏立瑞祥公司所有，驾驶员黄国武系该公司员工，该车在平安财保十堰支公司投保了交强险和第三者责任险，本次事故发生在保险期间。钟中川住院期间医疗费已由宏立瑞祥公司支付，但其他损失经协商理赔未果，现诉至法院，请求判令黄国武、平安财保十堰支公司、宏立瑞祥公司依据法律规定赔偿钟中川损失共计23980元［其中住院伙食补助费1140元（30元／天38天）、住院期间营养费1140元（30元／天38天）、出院后营养费1800元（30元／天60天）、护理费4560元（120元／天38天）、误工费11760元（120元／天98天）、交通费3000元、财产损失580元］；本案诉讼费由宏立瑞祥公司、黄国武、平安财保十堰支公司承担。
黄国武一审辩称：黄国武是宏立瑞祥公司聘请的员工，双方签有劳动合同，交通事故系工作期间的职务行为，应由公司承担赔偿责任；事故发生后，黄国武积极配合伤者治疗，并支付了部分现金。
宏立瑞祥公司一审辩称：我公司垫付了钟中川住院期间所有的医疗费用及鉴定费，请求法庭核实金额后跟本案一并处理；钟中川的请求过高，请求法院核实后依法裁判。
平安财保十堰支公司一审辩称：对事故本身无异议，保险公司根据保险合同在保险限额范围内承担赔偿责任；肇事车辆车上的梯子掉落导致钟中川受伤，根据保险合同条款约定，商业险部分保险公司拒赔；保险公司不承担本案的诉讼费以及鉴定费；保险公司前期支付的1万元医疗费用应自赔偿数额中扣减。
一审法院审理查明：2015年1月5日9时19分许，宏立瑞祥公司的员工黄国武驾驶鄂C轻型货车行至十堰市马家河路段时，车厢上的梯子掉落下来将在人行道内行走的行人钟中川、钟国云砸伤，造成道路交通事故。十堰市公安交通管理局事故处理大队认定黄国武在此次事故中承担全部责任。后钟中川被送往十堰市中医院住院治疗37天，医嘱住院期间需陪护一人，加强营养，休息一月。鄂C轻型货车在平安财保十堰支公司投保了交强险和第三者责任险。另查明，钟中川、钟国云住院期间产生的医疗费用平安财保十堰支公司垫付一万元，其他均由宏立瑞祥公司支付。一审法院认为：钟中川因交通事故身体受伤应得到相应的赔偿。平安财保十堰支公司作为鄂C号肇事车辆的投保公司，其应在保险限额内承担赔偿责任。因平安财保十堰支公司前期支付钟中川、钟国云住院期间医疗费用1万元，扣减后交强险限额剩余112000元。庭审期间，平安财保十堰支公司称肇事车辆上的梯子掉落导致钟中川受伤，根据保险合同条款约定，商业险部分保险公司不负责赔偿。宏立瑞祥公司辩称，保险公司没有履行告知义务，亦未提交告知保险条款的证据，保险公司应该承担商业险理赔责任。综合庭审辩论情况及相关证据，一审法院认为平安财保十堰支公司未提交相应的证据证明其主张，对其辩称，不予支持。宏立瑞祥公司要求一并处理其垫付费用，但其庭审时仅提交垫付费用票据复印件，无法核清具体数额，对其垫付费用可另行主张。
钟中川关于住院伙食补助费的诉讼请求，核定为1110元（30元／天37天），关于营养费，结合庭审辩论情况及钟中川的年龄、伤情等实际情况，对营养时间支持住院期间及院外1月共计67天，计算营养费为2010元（30元／天67天）。关于护理费应当根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。钟中川未提交相关证据证明护理人员的收入状况，参照当地居民服务和其他服务业上一年度职工的平均工资28792元／年计算护理费为2919元（28792元／年÷365天／年37天）。关于误工费，应根据受害人的误工时间和收入状况确定。庭审期间平安财保十堰支公司、宏立瑞祥公司均认为钟中川已年满六十岁，有退休金，误工费不应支持。钟中川辩称其退休后从湖南岳阳来十堰是为了照顾其母亲和妹妹，其误工损失应该得到支持。对此一审法院认为，照顾父母是每位子女应尽的义务，且钟中川未提交证据证明其因此次交通事故导致收入损失的事实存在以及相关数额，故对其请求的误工费，不予支持。关于交通费，结合庭审辩论情况及相关证据，酌情予以支持1000元。关于财产损失580元，予以支持。综上，钟中川因此次交通事故损失共计7619元（住院伙食补助费1110元、营养费2010元、护理费2919元、交通费1000元、财产损失580元）。平安财保十堰支公司应在交强险限额内赔偿钟中川44**元（护理费2919元、交通费1000元、财产损失580元）。超出交强险部分3120元由平安财保十堰支公司在第三者责任险限额内赔偿给钟中川。一审法院据此判决：一、平安财保十堰支公司在交强险限额内赔偿钟中川44**元，在第三者责任险限额内赔偿钟中川31**元，以上共计7619元；二、驳回钟中川其他诉讼请求。以上应付款项应于判决生效后十日内支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费385元，减半收取193元，由宏立瑞祥公司负担。
一审判决宣判后，钟中川不服一审判决，上诉称：2015年1月5日9时许，黄国武驾驶鄂C轻型普通货车行至十堰市马家河路段时，因车厢上绑着的梯子没固定好，在拐弯处将行走在人行道上的上诉人打伤，造成交通事故。上诉人经诊断为：1.多发肋骨骨折；2.创伤性湿肺。因损失经协商理赔未果成讼。十堰市茅箭区法院在审理过程中对钟中川实际存在误工的事实不予认可，对误工收入减少的诉请不予支持，处理不当。因钟中川虽然退休，但长期在十堰照顾因车祸负伤生活不能自理的妹妹，且由妹妹的独生女支付护理费，事实存在误工情况。请求法院依法改判支持上诉人的误工费11760元（120元／天98天）。
平安财保十堰支公司不服一审判决，上诉称：一审法院判决上诉人在商业第三者责任险限额内承担责任是错误的，被上诉人黄国武违反装载规定驾驶机动车，且载运梯子掉落造成钟中川受伤，并因此承担事故的全部责任。依据《道路交通安全法》第四十八条第一款之规定：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物”，违反装载规定、遗洒、飘散载运物规定是法律、行政法规明令禁止的。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，即对于这种法律法规明令禁止的行为，保险人只需尽“提示”义务。至于保险人的提示义务，根据该解释第十一条的规定，上诉人在机动车辆保险条款（2009版）第一部分第一章责任免除第五条第（四）款明确将“车载货物掉落造成的任何损失和费用”作为保险公司免责情形之一，并用黑体字加以突出、明显标志，足以引起投保人注意，且投保单的被上诉人宏立瑞祥公司已盖章确认收到了条款，上诉人已履行了保险法规定的提示义务，则该条款生效，超出交强险部分的损失应由被上诉人宏立瑞祥公司承担。请求二审法院依法改判上诉人对第三者责任险限额内损失3120元不承担赔偿责任，由被上诉人宏立瑞祥公司承担。
被上诉人宏立瑞祥公司未在法定期间内提交答辩状，庭审中答辩称：我公司同意钟中川的上诉意见，只要能提供证据，请求驳回平安财保十堰支公司的上诉请求。
原审被告黄国武未在法定期间内提交答辩状，庭审中答辩称：我的意见与宏立瑞祥公司一致。
二审期间，钟中川向本院提交两份证据，证据1.谢博洽（钟中川的外甥女）出具的《证明》一份；证据2.中铁十一局集团第三工程有限公司十堰物业管理中心出具的《证明》一份，并由茅箭区武当路街办铁三处社区居委会加盖公章证明内容属实。拟证明：钟中川确实存在误工损失，每月4500元。宏立瑞祥公司、黄国武、平安财保十堰支公司均认为证据1必须由本人出庭作证；证据2与本案无关联性，具体由法院来认定。对上述两份证据，本院认为，证据1不符合证据形式要件，不予采信。证据2能够证明钟中川长期以来确实在护理其妹妹钟鑫的事实，本院予以采信。
二审查明：钟中川常年住在十堰市茅箭区武当路36号XX小区X栋2单元XXX室护理其因车祸大脑受到重创的妹妹钟鑫。
二审查明的其他事实与一审认定的事实相一致，本院予以确认。
本院认为：
一、关于钟中川主张的误工费是否支持。1.误工费标准的问题。根据二审提交的证据以及庭审询问的情况，能够证明钟中川在本案交通事故发生之前，长期在十堰市护理其妹妹钟鑫的事实。该护理行为并非钟中川应当履行的法定义务，其获取相应报酬符合常情，故，其因本案事故受伤后无法护理其妹妹钟鑫，确实存在误工损失，但依据钟中川提交的证据不能证明其实际误工损失金额，钟中川主张的120元／天的误工费标准缺乏事实依据，不予支持，本院参照当地居民服务、修理和其他服务业上一年度职工的平均工资28729元／年的标准计算误工费。2.误工时间的认定。虽然钟中川出院时的《病情证明书》载明休息一月，但《出院记录》的医嘱上亦载明“继续胸部持续外固定2月，每月复查一次，2月后根据复查情况，拆除胸围外固定……”，根据医嘱内容和住院时间37天，本院认定钟中川的误工时间为97天。综上，钟中川的误工损失应认定为7635元（28729元／年÷365天／年97天）。
2.关于平安财保十堰支公司是否应当在商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任的问题。本案系货车后车厢装载的梯子掉落砸伤路人，而商业三者险保险条款中“责任免除”部分的第五条第（四）项明确约定车载货物掉落造成的损失和费用保险人不负责赔偿，该部分已加黑加粗。经查阅一审卷宗，宏立瑞祥公司在商业险投保单的“投保人声明”一栏上加盖了公司行政公章，投保人声明的内容包括“……本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》和《机动车交通事故责任强制保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保……”，综上，宏立瑞祥公司以其行为明确表明保险人对免责条款内容已向其进行了明确说明，即平安财保十堰支公司已对该免责条款尽到了提示和明确说明义务，该免责条款生效，平安财保十堰支公司在商业三者险责任限额内不承担赔偿责任，超出交强险赔偿限额之外的部分由宏立瑞祥公司负担。
综上所述，钟中川因此次事故造成的损失为15254元（不含医疗费，包含住院伙食补助费1110元、营养费2010元、护理费2919元、交通费1000元、财产损失580元、误工损失7635元），因平安财保十堰支公司已先行垫付钟中川和另一案当事人钟国云的医疗费1万元，故，平安财保十堰支公司应在交强险限额内赔偿12134元（包含：护理费2919元、交通费1000元、财产损失580元、误工损失7635元），剩余3120元（住院伙食补助费1110元、营养费2010元）由宏立瑞祥公司赔偿。一审判决认定事实错误，导致实体处理不当。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、撤销（2015）鄂茅箭民一初字第03134号民事判决；
二、中国平安财产保险股份有限公司十堰中心支公司在交强险责任限额内赔偿钟中川121**元；
三、湖北省宏立瑞祥通信工程有限公司十堰营维分公司赔偿钟中川31**元；
四、驳回钟中川的其他诉讼请求。
上述应付款项应在本判决生效之日起十日内支付。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费385元减半收取193元，二审案件受理费259元（其中钟中川预交209元、中国平安财产保险股份有限公司十堰中心支公司预交50元），合计452元，由钟中川负担179元，由湖北省宏立瑞祥通信工程有限公司十堰营维分公司负担273元。
本判决为终审判决。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判长 李君
审判员 丁政
审判员 张曼
二〇一六年七月十二日
书记员 王亮
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
……
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。