辽宁省本溪市平山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）平刑初字第00142号
公诉机关本溪市平山区人民检察院。
被告人耿某某，男，1965年6月22日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年10月10日被刑事拘留，同年11月15日被取保候审，2014年5月13日被逮捕。现羁押于本溪市看守所。
被告人周某某，男，1968年3月29日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年10月10日被刑事拘留，同年11月15日被取保候审。
本溪市平山区人民检察院以本平检刑诉（2014）92号起诉书指控被告人耿某某、周某某犯贷款诈骗罪，于2014年4月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年7月8日依法公开开庭审理了本案。本溪市平山区人民检察院指派检察员刘强出庭支持公诉，被告人耿某某、周某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人耿某某、周某某于2011年4月12日，为盗挖矿石筹集资金，虚构贷款用途，伪造房产证等贷款手续，以其二人及孙某某、黄某某名义，在中国邮政储蓄银行本溪市分行高峪支行，办理小额农户联保贷款共计人民币20万元，至2013年8月12日止，共拖欠本金人民币43414.68元。案发后，经被害单位报案，公安机关侦查，被告人耿某某、周某某被抓获归案，并返还全部贷款本息。
公诉机关提供了证人证言、被告人供述、贷款手续等相关证据证明上述指控事实，认为被告人耿某某、周某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。同时认为被告人耿某某、周某某系共同犯罪。
被告人耿某某、周某某对指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，被告人耿某某因要在辽阳县八会镇承包山林盗采矿石，遂找到被告人周某某帮助筹集资金，后被告人周某某联系了孙某某、黄某某、黄某某，于2011年4月12日在中国邮政储蓄银行本溪市分行高峪支行内，被告人耿某某、周某某编造了要购买勾机、推土机的虚假理由，并持伪造的房产证、车辆购买协议等证明文件，以五人联保的方式办理小额农户联保贷款共计人民币25万元，其中以黄某某名义贷款的5万元由黄某某个人使用，剩余20万元由周某某使用2.7万元，余款由耿某某使用。至2013年8月12日止，以被告人耿某某、周某某及孙某某、黄某某名义贷款的20万元，共拖欠本金人民币43414.68元尚未偿还。案发后，经被害单位报案，公安机关侦查，被告人耿某某、周某某被抓获归案，并将全部贷款本息予以偿还。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以佐证：
（一）证人证言
1、证人李某（邮政储蓄银行本溪市分行资产保全部清收员）的证言，证实2011年4月12日，耿某某、周某某与孙某某、黄某某、黄某甲以五人联保的方式从中国邮政储蓄银行贷款25万元，贷款期满后经多次催要尚有部分本金及利息未能归还，被告人耿某某、周某某改变了联系方式。
2、证人孙某某的证言，证实2011年5月26日，其与耿某某在辽阳县八会镇从黄某手中承包一块自留地，准备开采矿石，由耿某某给了黄某16万元。
3、证人黄某的证言，证实2011年5月26日，其将在辽阳县八会镇的一块自留地以16万元承包给孙某某和耿某某。
4、证人姜某（原系邮政储蓄银行本溪市分行高峪支行客户经理）的证言，证实2011年4月耿某某、周某某以及孙某某、黄某某、黄某甲以五人联保的方式从邮政储蓄银行高峪支行贷款25万元，当时耿某某、周某某说是要购买勾机在矿山干活。
5、证人闫某（邮政储蓄银行本溪市分行风险管理部清收主管）的证言，证实其自2012年12月底接收了耿某某、周某某的贷款档案，其电话联系到周某某，周某某表示在外地了，等回来再说，后来就不接电话了。
6、证人蒋某的证言，证实其没有同别人做过生意，也没有卖过勾机。
7、证人黄某某的证言，证实2011年4、5月份，其带着自己家房票的复印件帮助耿某某、周某某贷款5万元。同时证实协议书中购买推土机的事实不存在，协议书是假的。
8、证人孙某某的证言，证实2011年4、5月份，其带着自己家房票的复印件帮助耿某某、周某某贷款5万元。同时证实其没有签过货车买卖协议书，协议书是假的。
9、证人耿某（被告人耿某某儿子）的证言，证实其于2013年4月才知道耿某某贷款的事，其没有签订过购买勾机的协议。
10、证人梁某某（被告人耿某某前妻）的证言，证实其与耿某某协议离婚，所有财产均归其所有，其没有见过公安机关向其出示的房票。
11、证人李某某（被告人耿某某妻子）的证言，证实2011年4、5月份，其曾到高峪支行帮助耿某某办理过贷款手续，后来银行的清收人员多次到其家中找耿某某，但均未找到耿某某。
12、证人陆某某（八会镇金厂村村长）的证言，证实2011年5、6月份有人在黄某家的地里开矿，后来开矿的勾机被镇政府扣押了。
（二）被告人的供述和辩解
1、被告人耿某某的供述，供认其要在辽阳买山开矿，因没有钱找到周某某，后由周某某帮助联系了三个朋友，由其提供了虚假证明，并编造了虚假理由，在邮政储蓄高峪支行贷款20万元，其给了周某某2.7万元，用于买山花了16万元，在还了一部分款后就没钱了，剩余款项一直未还，并把手机号换了。
1、被告人周某某的供述，该供述与被告人耿某某的供述基本一致，供认其帮助耿某某使用虚假证明、编造虚假理由办理了20万元贷款的事实。同时供认耿某某在贷款后给其2.7万元，后又给其2万元，其给朋友1万元，替耿某某还款1.6万余元。
（三）辨认笔录
辨认笔录，证实周某某辨认出孙某某、黄某某、黄某甲。
（四）书证
1、报案材料、案件来源及抓获经过，证实本案系被害单位报案，被告人耿某某、周某某被抓获归案。
2、户籍证明，证实被告人耿某某、周某某的自然状况，犯罪时均已达到法定刑事责任年龄。
3、承包山地协议书，证实被告人耿某某和孙奇龙从黄某手中以16万元的价格承包山地的情况。
4、贷款情况表，证实被告人耿某某、周某某的贷款还款情况，至案发时尚欠43414.68元本金。
5、贷款催收记录，证实邮政储蓄银行的催收情况。
6、贷款合同、协议书、放款单，证实被告人耿某某、周某某等人贷款时提供的证明材料情况。
7、声明，证实被告人耿某某声明贷款与孙某某、黄某某无关，由其负责偿还。
8、扣押清单、申请、汇款收据，证实被告人周某某的家属已代被告人耿某某、周某某将剩余本金及利息全部偿还。
本院认为，被告人耿某某、周某某以非法占有为目的，编造贷款用途，并提供虚假证明材料，诈骗银行贷款，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人耿某某、周某某结伙实施故意犯罪，系共同犯罪。被告人耿某某、周某某归案后均能如实供述犯罪事实，在庭审中认罪态度较好，并已将全部贷款本息予以偿还，有悔罪表现，均可以从轻处罚。量刑时还应考虑所贷款项中的大部分是由被告人耿某某使用的情节，可以对被告人周某某酌情从轻处罚。本院为维护国家对银行贷款的管理制度，保护社会主义公有财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（一）项、（三）项，第二十五条第一款，第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人耿某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币八万元（已缴纳四万四千五百元，余款自本判决生效后三个月内缴纳）。
二、被告人周某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币六万元（已缴纳四万元，余款自本判决生效后三个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向本溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵春泉
代理审判员 李笑宇
人民陪审员 袁 静
二〇一四年七月八日
书 记 员 佟莹莹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节轻微；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。