广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第964号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：何宇虹、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：黄红星，男，汉族，身份证住址为广东省和平县，现住广东省中山市沙溪镇。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告黄红星信用卡纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月26日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人何宇虹到庭参加诉讼，被告黄红星经本院合法传唤�无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告向原告申办中银信用卡用于消费。2014年1月22日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定由原告向被告发放贷款用于购买宝马牌汽车，合同金额175000元，手续费19250元，期限3年。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告应从贷款发放次月起逐月以上述信用卡按期归还借款本金及手续费，但被告至今尚未归还所有到期本金及手续费，暂计至2015年6月6日止已拖欠原告信用卡透支本金、利息、滞纳金合计147757.81元。经原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告签订的《中银信用卡购车期付款借款合同》；2.被告立即向原告归还暂计至2015年6月6日信用卡透支本金、利息、滞纳金合计147757.81元，及从2015年6月7日起至欠款实际清偿之日止的利�、滞纳金（利息、滞纳金按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算）；3.被告向原告偿付因实现债权而支付的律师费7000元；4.原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；5.被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告以被告已清还部分欠款为由，变更第2项诉讼请求为：被告向原告清还截止2016年2月6日的信用卡透支本金87498元、利息279.97元、滞纳金10822.40元，以及从2016年2月7日起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算）。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.黄红星身份证复印件；2.长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约；3.中银信用卡购车分期付款借款合同；4.中银信用卡购分期付款抵押合同、抵押财产清单；5.机动车登记证书�6.借款借据；7.行客服系统截图、对账单。
被告黄红星因下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告黄红星在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。
经审理查明：2014年1月16日，黄红星向中行中山分行申领信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中银信用卡领用合约的条款、细则。2014年1月22日，黄红星（持卡人）与中行中山分行（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，主要约定：1.中行中山分行授予持卡人专用于分期付款购置汽车的信用额度额度为175000元，用于支付购买宝马牌汽车的款项，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算，购车分期手续费为19250元。2.购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次放账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账单提示的当期所有欠款，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3.持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期仍足额款项，经办行于账单日起均有权起直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4.持卡人逾期60天后，经办行将将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人未按期归还透支本金及�续费即为持卡人违约，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同，依约定对抵押汽车行使抵押权。5.中银行信用卡购车分期业务通用条款、中银信用卡领用合同构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同的法律效力。同日，黄红星（抵押人）与中行中山分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同的主合同为抵押人与借款人黄红星之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为黄红星名下的宝马牌汽车；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情况，抵押权人依法及本合同约定，行使抵押权。上述两份合同还作了其他约定。
上述申请、合同签订后，中行中山分行经审核，向黄红星开立了信用卡，授信额度为50000元。2014年1月31日，中行中山分行依约向黄红星发放购车贷款175000元。其后，黄红星持涉案信用卡消费并发生透支。
因黄红星没有依约履行还款义务，截止2015年6月6日，黄红星共拖欠中行中山分行信用卡透支本金141687.06元、利息877.08元、滞纳金5193.67元未清还。中行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼中，中行中山分行确认其提起本案诉讼后，黄红星曾清还了部分欠款，截止2016年2月6日，黄红星尚欠中行中山分行信用卡透支本金87498元、利息279.97元、滞纳金10822.40元，合计98600.37元。
另查：宝马牌汽车登记在黄红星名下，该车于2014年1月22日办理了抵押登记，抵押权人为中行中山分行。
又查：长城环球通白金信用卡申请表领用合约载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复�，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
诉讼过程中，中行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第964-1号民事裁定，查封黄红星名下位于中山市沙溪镇的房地产价值相当于154757.81元的产权份额。
本院认为：黄红星向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约，中行中山分行已向黄红星发放信用卡，双方已形成消费信用合同关系。此后双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向黄红星发放贷款，履行了出借款项的义务。黄红星使用信用卡�支后未按期还款，属于违约。根据合同约定，中行中山分行有权解除合同并要要求黄红星偿还透支款，黄红星还应承担相应的利息、滞纳金等违约责任。对于黄红星的欠款数额，有中行中山分行的系统数据予以证实，本院予以确认。至于律师费问题，因合同已约定黄红星需承担中行中山分行因实现债权而产生的律师费等费用，故黄红星应承担中行中山分行因本案诉讼产生的律师费。但中行中山分行目前没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对该诉讼请求不予支持。律师费可待实际发生后中行中山分行再行主张。涉案车辆已抵押给中行中山分行并办理了抵押登记手续，当黄红星不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款这本案债务优先受偿。黄红星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放�答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告黄红星于2014年1月22日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7GJA20140015号）；
二、被告黄红星于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金87498元及利息、滞纳金（截至2016年2月6日止的利息、滞纳金合计11102.37元，从2016年2月7日起至付清透支本金87498元之日止，利息、滞纳金按中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行就被告黄红星的上述债务，对被告黄红星提供的抵押物即登记在被告黄红星名下的宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3396元，诉讼保全费1294元，合计4690元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担212元，被告黄红星负担4478元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状�并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年三月三日
书 记 员 梁宝兴
陈桂清
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