江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连商终字第00199号
上诉人（原审被告）邱金光。
上诉人（原审被告）张福武。
上诉人（原审被告）邱金光，男，1969年10月8日生，2？？？
两上诉人共同委托代理人顾长法，赣榆区法律咨询服务部法律工作者。
被上诉人（原审原告）江苏赣榆农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路43号。
法定代表人朱崇迎，该公司董事长。
委托代理人张超，该公司员工。
原审被告汪务兵。
原审被告王梅。
原审被告王洪武。
原审被告张爱云。
上诉人邱金光、张福武因与被上诉人江苏赣榆农村商业银行股份有限公司（下称赣榆农商行），原审被告汪务兵、王梅、王洪武、张爱云金融借款合同纠纷一案，不服江苏省赣榆区人民法院（2015）赣商初字第00081号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年6月4日受理后，依法组成合议庭于2015年8月14日公开开庭进行了审理。上诉人邱金光、张福武及其委托代理人顾长法，被上诉人赣榆农商行的委托代理人张超，原审被告张爱云到庭参加诉讼。原审被告汪务兵、王梅、王洪武经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
赣榆农商行一审诉称：汪务兵于2013年11月18日在我行文化路支行借款500000元，约定期内利率为年息13.8%，逾期按日利率万分之5.75计息，借款由王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云提供担保，定于2014年11月10日偿还。借款到期后，经多次催要，六人至今未还。请求依法判令被告汪务兵偿还借款本金500000元及利息、罚息，并承担本案诉讼费；被告王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云对上述债务承担连带清偿责任。
汪务兵、王梅一审未作答辩。
邱金光、张福武、张爱云一审辩称：我们为借款人担保的期限为一年，借款人已经归还借款，本案该笔贷款，我们不知情，也没有到场为借款人担保；最高额个人担保合同是格式条款，加大了担保人的义务，银行没有就合同条款向担保人尽到释明义务，这些格式条款对我们没有法律上的约束力；借贷属于实践性合同，银行应当举证证明已经向借款人履行了给付借款的义务；借款人没有到场，他们已涉嫌刑事犯罪，该案应当移送公安，中止审理。综上，请求驳回赣榆农商行的诉讼请求。
被告王洪武一审辩称，借款人在借款时告诉我们只担保一次，没有告诉担保时间，银行也没有通知我们这个事情，直到起诉我们才知道。
一审法院经审理查明：2012年2月2日，赣榆农商行与汪务兵、王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云签订最高额个人担保借款合同。合同约定，借款人（汪务兵）向贷款人（赣榆农村商行）申请借款，贷款人分次发放借款，担保人（王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云）自愿为借款人自2012年2月2日起至2014年11月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币500000元的借款提供担保，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；保证范围为贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期后二年；保证方式为连带责任保证；违约责任为在期内利率的基础上上浮50%计收逾期利息。2013年11月18日，汪务兵向赣榆农商行借款500000元，并立借款借据一份，约定借款期限为2013年11月18日至2014年11月10日，年利率为13.8%。同日，赣榆农商行将500000元借款汇入汪务兵的个人账户。借款到期后，借款人和保证人至今未还，因此产生诉争。
一审法院认为，七方当事人签订的借款借据及最高额个人担保借款合同合法有效。汪务兵从赣榆农商行处借款500000元到期未还，事实清楚，证据确实充分。王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云自愿为汪务兵的借款提供担保，应在其保证范围内承担相应的保证责任。故对赣榆农商行要求借款人和保证人偿还借款本金500000元及利息的诉讼请求，该院予以支持。邱金光、王洪武、张福武、张爱云辩称，我们只为借款人担保一次借款，银行没有告知我们本案的借款，不应承担担保责任。因最高额个人担保借款合同对借款的期间及担保人的责任作出了明确约定，邱金光、王洪武、张福武、张爱云作为完全民事行为能力人应当对自己签字担保的行为及法律后果尽到审慎的注意义务，故对四人的该辩解意见，该院不予采信。邱金光、张福武还辩称，借款人涉嫌刑事犯罪，本案应当移送公安，中止审理。因邱金光、张福武未提供任何证据证明该主张，故对二人的该辩解意见，该院不予采信。汪务兵、王梅经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，遂判决：一、汪务兵应于判决发生法律效力之日起十日内向赣榆农商行支付借款本金500000元及利息（自2013年11月18日起至2014年11月10日止，按年利率13.8%计算，自2014年11月11日起至实际给付之日止，按日利率万分之5.75计算）；二、王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云对上述债务承担连带清偿责任。一审案件受理费8850元，由汪务兵、王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云负担。
上诉人邱金光、张福武不服一审判决，向本院提起上诉称：1.汪务兵2012年2月2日向赣榆农商行所借50万元已经归还，债务已经消灭，2013年11月18日，汪务兵再次向赣榆农商行借款，我们及其他担保人均予拒绝，没有为其第二次借款签字担保,无需承担连带清偿责任；2.我们为汪务兵提供担保时，赣榆农商行未将担保借款合同出示给我们阅读，对格式条款未尽提示义务，故对我们无约束力；3.张爱云已自愿归还12.5万元，应予减少保证人的保证数额。综上，请求二审法院撤销原判，改判驳回对上诉人的诉讼请求。
赣榆农商行针对邱金光、张福武的上诉理由答辩称：在签订最高额个人担保合同时，我行充分告知了上诉人的权利义务，不存在隐瞒事实。合同名称为最高额个人担保合同，根据民法通则及担保法的相关规定，上诉人应知道最高额个人担保借款合同的真实含义。上诉人应按照合同约定承担担保责任。张爱云自愿代偿了该笔借款的本金125000元及利息5688.42元，可以在其他保证人的保证数额中予以冲减。请求法院依法驳回上诉人的上诉请求。
原审被告张爱云辩称：在一审判决后，我已归还借款本金125000元及利息5688.42元，赣榆农商行承诺不再追究我的担保责任。
原审被告汪务兵、王梅、王洪武未作答辩。
本院经审理查明：原审法院认定事实属实，本院予以确认。
另查明：2015年2月15日，张爱云代偿赣榆农商行涉案借款本金125000元及利息5688.42元。赣榆农商行承诺不再追究张爱云的保证责任。
本案的二审争议焦点为：1.涉案的《最高额个人担保借款合同》是否合法有效；2.邱金光、张福武应否为讼争的第二次借款承担保证责任；3.张爱云已代偿部分贷款应如何处理。
本院认为：关于涉案的《最高额个人担保借款合同》是否合法有效的问题。赣榆农商行与汪务兵、王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云签订的《最高额个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。借款人汪务兵应当按照约定的期限归还借款本息，保证人王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云应在保证范围内承担相应的保证责任。因各保证人之间没有约定保证份额，故各保证人之间应当承担连带清偿责任，保证人王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云承担保证责任后，有权向债务人汪务兵追偿。邱金光、张福武上诉主张赣榆农商行未将担保借款合同出示给其阅读、对格式条款未尽提示义务，本院认为，邱金光、张福武系完全民事行为能力人，应对自己的签字行为及法律后果尽到审慎的注意义务，故本院对该主张不予采纳。
关于邱金光、张福武应否为讼争的第二次借款承担保证责任的问题。本院认为，讼争的第二次借款发生在《最高额个人担保借款合同》约定的期限内，赣榆农商行无须另行办理担保手续，保证人仍应依约承担相应的保证责任。邱金光、张福武上诉主张其仅应对第一次借款承担责任，本院不予采纳。
关于张爱云已代偿部分贷款应如何处理的问题。本院认为，因张爱云在一审判决后已经代偿本金125000元、利息5688.42元，故应对本案借款本金和利息予以相应扣减。赣榆农商行在二审中免除张爱云的其他保证责任，系依法行使处分权，本院予以确认。本院对张爱云主张应免除其对汪务兵借款余额的保证责任，本院予以采纳。邱金光、张福武上诉主张应减少保证人的保证数额，于法有据，本院予以采纳。对张爱云主张应免除其保证责任的辩解，本院亦予以采纳。
综上，上诉人邱金光、张福武的上诉请求部分成立，本院依法予以支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当，但在一审判决后出现张爱云代偿部分本息的新的证据，因此本院对依法一审判决结果予以调整予以改判。参照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十四条的规定，判决如下：
一、撤销江苏省赣榆区人民法院（2015）赣商初字第00081号民事判决。；
二、原审被告汪务兵应于本判决发生法律效力送达之日起十日内向被上诉人江苏赣榆农商行股份有限公司支付借款本金375000元及利息（自2013年11月18日起至2014年11月10日止，以500000元为本金按年利率13.8%计算；自2014年11月11日起至2015年2月15日止，以500000元为本金按合同约定计算；自2015年2月16日起至实际给付之日止，以375000元为本金按日利率万分之5.75合同约定计算；利息总额减去5688.42元）；。
三、上诉人邱金光、张福武，原审被告王梅、王洪武对上述债务承担连带清偿责任；邱金光、张福武、王梅、王洪武承担保证责任后，有权向汪务兵追偿；。
四、原审被告张爱云有权向汪务兵追偿借款本金125000元及利息5688.42元。
五、驳回上诉人邱金光、张福武的其他上诉请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费8050元由汪务兵、王梅、邱金光、王洪武、张福武、张爱云负担；二审案件受理费8050元，由上诉人邱金光、张福武负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘扬
代理审判员 任慧
代理审判员 袁辉
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 任燕
法律条文附录
（一）《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。