湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂团风民初字第00486号
原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行。
负责人陈国平，行长。
委托代理人胡意武、刘志群，单位员工。
被告付国柱。
被告王娟。
被告张政权。
被告付玉荣。
原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行与付国柱、王娟、张政权、付玉荣借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法组成由审判员何山担任审判长，审判员廖大能、殷才兵参加的合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行的委托代理人胡意武、被告付国柱到庭参加了诉讼。被告王娟、张政权、付玉荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行诉称，2011年5月26日，原告与四被告签订了一份《个人借款、担保合同》。该合同约定了借款金额、期限、利率、还款方式等条款。上述贷款到期后，截止2015年4月19日被告只偿还本金218755.36元及利息16877.46元，下欠本金71244.64元及利息56333.03元。原告多次上门催收未果，故具状诉至人民法院，要求判令1.被告付国柱、王娟归还借款本金71244.64元，截止2015年4月19日利息56333.03元；以后利息按合同约定算至本息还清之日止（逾期加收50%）。2.被告张政权、付玉荣对上述债务承担连带清偿责任。3.被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。
原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：
证据一：个人借款、担保合同。拟证明被告付国柱、王娟向原告借款290000元的事实。
证据二：借据。拟证明被告付国柱、王娟向原告借款290000元的事实。
证据三：被告的身份证、结婚证。拟证明1.四被告的基本情况；2.被告付国柱、王娟系夫妻关系，被告张政权、付玉荣系夫妻关系。
证据四：账户交易清单。拟证明被告付国柱还款的情况。
被告付国柱辩称，1.借款属实；2.2015年11月13日已还清全部借款本金；3.利息过高，无力承担。
被告王娟、张政权、付玉荣未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。
被告付国柱、王娟、张政权、付玉荣未向本院提交证据。
被告付国柱对原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行提交的证据一、二、三、四真实性及拟证目的均无异议。对被告付国柱无异议的证据本院予以采信。
经审理查明，2011年5月26日，原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行与被告付国柱、王娟、张政权、付玉荣签订了一份编号B小额字黄冈行团风支行（2011）年78号《个人借款、担保合同》，借款人付国柱，共同借款人王娟，担保人为张政权、付玉荣。该合同约定：第一条贷款种类和金额：个人小额贷款，金额290000元。第二条贷款用途：经营。第三条借款期限：1年。第四条利率：4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率6.31%……第九条罚息：9.1借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收%确定。……第十四条共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追偿未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。……第二十三条保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。……第二十五条保证期间：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年……2011年5月26日，原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行向被告付国柱的账户放款290000元。上述贷款到期后，被告付国柱于2012年11月27日偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行借款本金88755.36元，2013年9月13日偿还原告借款本金30000元，2014年1月1日偿还原告借款本金50000元，2014年6月30日偿还原告借款本金50000元，2015年11月13日还清原告最后一笔借款本金71244.64元。被告付国柱已还清原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行2011年5月26日至2012年11月27日的借款利息16877.46元。2015年11月13日，被告付国柱偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行借款利息755.36元。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行与被告付国柱、王娟、张政权、付玉荣签订的《个人借款、担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行依照合同约定向被告付国柱、王娟贷款，被告付国柱、王娟应当按照合同约定承担偿还借款本息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”本案主债务的履行期为2012年5月26日，保证期限两年即2014年5月26日，原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行于2015年6月26日向本院提起诉讼，不在保证期间，保证人应当免除保证责任，故被告张政权、付玉荣不承担保证责任。对原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行要求被告张政权、付玉荣对被告付国柱、王娟的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行主张的借款本金71244.64元，被告付国柱在本案审理过程中已付清，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行主张的利息56333.03元及逾期加收50%。原、被告之间的借款合同虽然约定了罚息条款，但并未约定罚息利率，应视为未约定罚息，对原告逾期加收50%的诉讼请求，本院不予支持。原告主张的利息，应当按借款合同约定的年利率6.31%和分期还款后的借款本金分段计算。即2012年11月27日至2013年9月13日的利息10123.56元【（借款本金290000元－已还本金88755.36元）×年利率6.31%×287天／360天／年=10123.56元】；2013年9月14日至2014年1月1日的利息3241.66元【（借款本金290000元－已还本金88755.36元－已还本金30000元）×年利率6.31%×108天／360天／年=3241.66元】；2014年1月2日至2014年6月30日的利息3782.76元【（借款本金290000元－已还本金88755.36元－已还本金30000元－已还本金50000元）×年利率6.31%×178天／360天／年=3782.76元】；2014年7月1日至2015年11月13日的利息6156.39元【（借款本金290000元－已还本金88755.36元－已还本金30000元－已还本金50000元－已还本金50000元）×年利率6.31%×493天／360天／年=6156.39元】。上述利息合计23304.37元。被告付国柱还清本金后给付的借款利息755.36元，应当在本案中予以扣减。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告付国柱、王娟偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行借款利息22549.01元，限本判决生效后五日内履行完毕。（借款利息23304.37元－已还利息755.36元=22549.01元）
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2852元，由原告中国工商银行股份有限公司黄冈团风支行承担552元，被告付国柱、王娟承担2300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判长 何 山
审判员 廖大能
审判员 殷才兵
二〇一五年十二月三日
书记员 罗 静