文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0406民初83号原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区解放路1号。负责人雷东明，该行行长。委托代理人封宇，男，汉族。委托代理人顾志峰，男，汉族。被告谢鑫，男，汉族。原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称工行衡阳分行）因与被告谢鑫信用卡纠纷一案，于2016年1月5日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成由审判员罗雅平担任审判长，审判员谢科、人民陪审员王俊林组成的合议庭，于2016年3月25日公开开庭进行了审理。代理书记员李茜担任法庭记录。原告工行衡阳分行的委托代理人顾志峰到庭参加诉讼，被告谢鑫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行衡阳分行诉称：谢鑫于2014年10月30日在工行衡阳分行申请办理牡丹信用卡购车专项分期卡一张，卡号为***。工行衡阳分行于2015年1月7日开始向谢鑫分期放款，金额为470000元。从2015年8月10日开始，谢鑫未按信用卡领用合约及信用卡购车专项分期付款合同还款，截至2015年12月7日，谢鑫欠工行衡阳分行信用卡已到期累计购车款123467.57元及利息1005.83元，分期未到期金额287210.00元，合计411683.35元。经工行衡阳分行多次催收，谢鑫仍未归还透支本息。故请求法院判决谢鑫立即支付信用卡购车已到期借款123467.52元及利息1005.83元，分期未到期金额287210.00元，合计411683.35元，并承担本案诉讼费用。被告谢鑫未应诉答辩，亦未向本院提供证据。在本院指定的举证期限内，原告工行衡阳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、谢鑫身份证复印件，拟证明谢鑫诉讼主体资格；证据2、工银信用卡申请表，拟证明谢鑫申请办理车贷分期信用卡的情况；证据3、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，拟证明工行衡阳分行与谢鑫就贷款及还款内容的约定；证据4、信用卡客户信息，拟证明持卡人的基本情况；证据5、信用卡客户账户信息，拟证明信用卡收支情况；证据6、信用卡交易明细，拟证明信用卡交易金额及收支情况；证据7、催收表，拟证明工行衡阳分行向谢鑫催收的事实；证据8、车辆抵押登记证，拟证明谢鑫为借款提供了车辆抵押，并办理了抵押登记手续的事实。上述证据经庭审质证，谢鑫拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。工行衡阳分行提供的上述证据，经庭审审核，其证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。根据工行衡阳分行提供的证据及其庭审陈述，本院经审理查明：谢鑫于2014年4月9日向工行衡阳分行递交工银信用卡申请表申领车贷分期专用牡丹卡，并在申请表上书写并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，并于2014年9月23日签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：“谢鑫向汽车销售商耒阳市美达汽车销售有限责任公司购买汽车（兰德酷路泽），车辆总价柒拾玖万玖仟元，谢鑫自行支付首付款叁拾贰万玖仟元，剩余购车款，谢鑫申请通过其在工行衡阳分行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币肆拾柒万元；谢鑫使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车款后，按月分期等额方式向工商衡阳分行偿还透支的金额，分期还款共计36期，首期偿还金额为13056元，以后每期偿还金额为13056元；谢鑫应按首期收取的方式向工行衡阳分行支付分期付款手续费56400元”。工行衡阳分行经审核后于2014年10月21日向谢鑫开立了卡号为***的牡丹卡，信用额度为470000元。谢鑫提供了牌号为湘D***的车辆为借款担保，并办理了抵押登记。2015年1月7日谢鑫支付工行衡阳分行分期付款手续费，并一次性透支47万元。此后，谢鑫偿还了部分本息，自2015年8月10日后谢鑫就没有按约定还款，截止2015年12月8日，谢鑫尚欠工行衡阳分行信用卡透支交易款、利息、滞纳金等合计411683.35元（含到期未付款金额及利息124473.35元，分期付款未到期金额287210.00元），工行衡阳分行经追讨无果，遂提起诉讼。另查明，工银信用卡申请表（个人表）重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人）约定：谢鑫应承担因使用牡丹卡（含副卡）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。工行衡阳分行享有牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等）等权利。除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。谢鑫在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。谢鑫使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。谢鑫可按照工行衡阳分行对账单标明的最低还款额还款，谢鑫按照最低还款额还款的，工行衡阳分行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。谢鑫未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。谢鑫连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行衡阳分行有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。谢鑫超额使用工行衡阳分行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。工行衡阳分行对谢鑫不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从工行衡阳分行账户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。本院认为：依法成立的合同，应受法律保护。谢鑫向工行衡阳分行申领车贷分期专用牡丹卡，并承诺遵守牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则，工行衡阳分行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。谢鑫使用该卡进行透支消费，却未及时向工行衡阳分行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应依法承担偿还透支款项，并按双方约定支付利息、滞纳金等民事责任。工行衡阳分行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告谢鑫于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行偿还截至2015年12月8日的信用卡透支交易款、利息、滞纳金等合计411683.35元。如果被告谢鑫未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7476元，由被告谢鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  罗雅平审 判 员  谢 科人民陪审员  王俊林二〇一六年五月二十日代理书记员  李 茜校对人：李   茜      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。