广东省湛江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤08民终1242号
上诉人（一审原告）：邱芬富，男，1962年12月17日山生，汉族，小学文化，广东省国营海鸥农场红茶厂职工，住。
被上诉人（一审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行。
法定代表人：占振辉，男，该行行长。
委托诉讼代理人：何丰，男，广东择正律师事务所律师。
上诉人邱芬富因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行（以下简称徐闻县支行）储蓄存款合同纠纷一案，不服广东省徐闻县人民法院（2015）湛徐法曲民初字第62号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人邱芬富、被上诉人徐闻县支行的委托诉讼代理人何丰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
邱芬富上诉请求：责令徐闻县支行返还邱芬富的19500元的存款，并由徐闻县支行负担本案的诉讼费用。事实和理由如下：
邱芬富于2015年3月26日12时到徐闻县支行曲界营业所办理存款业务，邱芬富将一本定期存折、身份证以及19500元交给银行的工作人员时，被告知存折不能使用，须到二楼办理，邱芬富到二楼后，也被知无法办理，工作人员把不能办理的原因写在邱芬富的身份证复印件上。邱芬富又回到一楼窗口，这时，窗口的工作人员说帮邱芬富办理一张新的银行卡，可以把钱存进卡内，邱芬富就将身份证及19500元递给银行的工作人员办理，过了一会儿，银行的工作人员递给邱芬富一张不是其名字的存款单要邱芬富签名，邱芬富未看清楚就在存款单上签了名，随后银行的工作人员就将一张卡递给邱芬富，当时邱芬富见该卡较旧不像新的，提出质疑能不能用，该工作人员说能用，并告诉邱芬富换好新存折后再过来把钱转到存折上，这样，邱芬富便回家了。
同年6月15日邱芬富再次到徐闻县支行曲界营业所办理将19500元存入新存折上，工作人员却告知该卡不是邱芬富的，户名是别人的，并叫邱芬富把当时存款的《客户回执》拿来。第二天，邱芬富将《客户回执》交给徐闻县支行的工作人员，却发现当时的19500元被徐闻县支行的工作人员存到一个叫唐从化（卡号62×××78）的银行卡上了。一审法院认为邱芬富在存款单上签名确认，完成存款交易，双方的存款合同成立是错误的，徐闻县支行的工作人员以合法的形式暗中操作，采取欺骗的手段合谋故意将一张不是邱芬富名字的存单递给邱芬富签名，致使邱芬富上当受骗，请求二审法院予以改判。
徐闻县支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律和实体正确，上诉人的上诉无理，应依法驳回其上诉，维持原判。
邱芬富向一审法院请求：责令徐闻县支行返还邱芬富的19500元的存款，并由徐闻县支行负担本案的诉讼费用。
一审法院审理查明，邱芬富是广东省国营海鸥农场红茶厂职工，是徐闻县支行的储户，之前邱芬富在徐闻县支行原海鸥储蓄所办有定期一本通存折。2015年3月26日12时，邱芬富到徐闻县支行曲界营业所前台办理存款业务，邱芬富将定期一本通存折递交给徐闻县支行曲界营业所的工作人员，要求存款，徐闻县支行曲界营业所的工作人员告知邱芬富该存折不能使用，并且在邱芬富的身份证复印件上写下：“该客户帐号为63×××20尾号存折无法在曲界办。1、无磁；2、无密；3、证件号码为440825621217443，无法修改分户；4、无法换折。注明：徐闻县贵生分园对面贵生支行（原海鸥储蓄所）。”后邱芬富将现金19500元递给徐闻县支行的工作人员办理存款，过了一会儿，徐闻县支行曲界营业所的工作人员递给邱芬富一张《中国邮政储蓄银行存款凭单》要求邱芬富签名，该《存款凭单》上注明：户名：唐从华，卡号：62×××78，邱芬富未看清楚即在该《存款凭单》上签了名，并将该《存款凭单客户回执》放回自己身上，随后徐闻县支行的工作人员就将一张《绿卡通》银行卡递交给邱芬富，邱芬富收好卡便回家。同年6月15日，邱芬富持该《绿卡通》银行卡到徐闻县支行曲界营业所办理存款业务，发现该卡不是邱芬富的，户名是别人的。邱芬富回家将《存款凭单客户回执》单拿回交给徐闻县支行的工作人员，才知道当时19500元存到唐从化（卡号62×××78）的银行卡上了。事情发生后，邱芬富、徐闻县支行经协商无果，邱芬富于2015年7月20日诉至法院。
另查明，2015年3月26日14时15分，唐从华向徐闻县支行曲界营业所申请挂失卡号为62×××78的银行卡，曲界营业所的工作人员按程序给唐从华办理挂失后，给唐从华换发新卡，卡号为62×××72。当天下午，唐从华在徐闻县支行曲界营业所前台以卡号62×××72支取19500元。
庭审时，邱芬富主张2015年3月26日存款的时候，由于存折无法使用，徐闻县支行的工作人员要求邱芬富办理银行卡，在此情况下，邱芬富将现金19500元及身份证交给徐闻县支行的工作人员办理，办理完后，徐闻县支行的工作人员递《中国邮政储蓄银行存款凭单》要邱芬富签名，邱芬富未看清楚就签了名，拿上卡就回家。徐闻县支行主张邱芬富没有办理过银行卡，是邱芬富自己持卡办理存款业务的。
庭审后，根据邱芬富、徐闻县支行的陈述，原审法院依法进行调查，2015年3月26日徐闻县支行曲界营业所的储户新开户登记23人，没有邱芬富新开户的记录。
一审法院认为，本案双方争议的焦点是邱芬富在办理存款业务过程中，徐闻县支行是否存在违约行为并造成邱芬富损失的问题。
邱芬富是徐闻县支行的储户，2015年3月26日，邱芬富到徐闻县支行曲界营业所前台办理存款业务，按照规定储户应当向邮政银行提供存折或储蓄卡及现金才能办理存款业务，邮政银行在储蓄交易过程中向邱芬富出具《中国邮政储蓄银行存款凭单》，该凭单上明确注明了该次存款的存折或储蓄卡的户名、卡号、交易金额等信息，储户在凭单上经审核签名，完成存款交易。本案邱芬富将现金19500元交给徐闻县支行的工作人员，徐闻县支行的工作人员收到款后，将钱存到卡内，操作完成了存款业务同时生成电脑打印的存款凭单，邱芬富在存款凭单签名确认，完成存款交易，徐闻县支行工作人员将银行卡交给邱芬富，双方之间的存款合同成立。在交易的过程中，徐闻县支行的工作人员并不违规。邱芬富称自己没有卡，是徐闻县支行的工作人员答应帮邱芬富办理一张新的银行卡，邱芬富才将身份证及19500元递给银行的工作人员办理，现在这张卡不是邱芬富拿到银行的，是银行给邱芬富的，但未提供证据加以证实。根据徐闻县支行提供的2015年3月26日曲界营业所的储户新开户登记为23人，没有邱芬富新开户的记录。本案从存款的2015年3月26日，到发现错误时的2015年6月15日，距离时间为81天，而徐闻县支行依据相关规定对营业场所的监控录像保存30日期限已超过，现无法查证，责任不在徐闻县支行。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，邱芬富应承担举证不能的法律后果，即造成存款被他人领取致使邱芬富受到的损失，徐闻县支行不应承担。
此外，邱芬富将19500元存入62×××78的银行卡，从而使62×××78银行卡卡主唐从华取得该存款的所有权。唐从华向徐闻县支行银行申请挂失，徐闻县支行工作人员按银行操作规程给唐从华办理，唐从华换发新卡后，重新取得卡号为62×××72新的银行卡。当天下午，唐从华在徐闻县支行曲界营业所前台以卡号62×××72支取19500元，没有违规。卡主唐从华从自己的银行卡取钱是行使自己的民事权利，徐闻县支行无权干涉。徐闻县支行没有取得该存款的所有权，没有返还的义务。
综上所述，案经原审法院审判委员会讨论，认为邱芬富要求徐闻县支行返还19500元存款的诉讼请求，事实不清，证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：驳回邱芬富的诉讼请求。案件受理费287元，由邱芬富负担。
本院对一审判决认定的事实予以确认。
各方当事人在二审期间均没有提供新证据。
在本院审理期间，徐闻县支行答复本院称其相关人员多次与唐从华联系，希望其能归还款项19500元，但唐从华以种种理由拒绝归还。
本院认为：本案是储蓄存款合同纠纷。根据当事人的诉辩意见，本案争议的焦点问题是：邱芬富的存款损失19500元应如何负担？
本案中，邱芬富在徐闻县支行下辖的海鸥储蓄所办理了定期一本通存折，故邱芬富与徐闻县支行建立了储蓄存款合同法律关系，徐闻县支行应保障邱芬富存款自愿权利及保障储户资金安全。邱芬富在2015年3月26日12时到徐闻县支行下辖的曲界营业所前台办理存款业务，要求办理存款19500元，该行为徐闻县支行予以确认，故本院对该事实予以确认。根据现有的证据，当时（3月26日）邱芬富是要求将19500元存入存折，没有提到有银行卡，因存折损坏不能存入，银行工作人员还在邱芬富身份证复印件上批注原因。至于唐从华的银行卡从何而来，邱芬富和徐闻县支行各执一词，因新开户没有记录，不属新开的银行卡，又因邱芬富存款入唐从华的卡后被唐从华挂失取走，直至81天后取款才发现，亦不能得出邱芬富当初是明知拿唐从华的卡去存款的结果，使案件事实真相不明。一审判决以邱芬富在有唐从华名称的存单上签名确认而不支持邱芬富的请求有一定道理，但从本案的实际情况，徐闻县支行工作人员的批注中只记明存折不能存入，没有注明转存银行卡，造成本案事实不能还原真相，应认定邱芬富误认为是徐闻县支行为他发放了新卡，而徐闻县支行人工作人员误认为是邱芬富自带卡办理存款而造成损失，结合邱芬富个人的文化程度及案情多种可能性均可存在，根据公平原则以及依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条“审判人员应当依照法定程序、全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果”的规定，本院推定徐闻县支行对邱芬富损失19500元承担全部过错误责任，应对邱芬富损失19500元的损失予以赔偿，之后，再由徐闻县支行向唐从华追偿。
综上，原审判决认定事实基本清楚，但适用法律及实体处理欠妥，本院予纠正。邱芬富的上诉主张理由成立，本院予采纳。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销徐闻县人民法院（2015）湛徐法曲民初字第62号民事判决；
二、中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行限在本判决生效后十日内支付给邱芬富19500元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费各287元，共574元，均由中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨伟玲
审 判 员 黎振华
代理审判员 卢珍桥
二〇一六年十一月十四日
书记员朱浩光
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第六十三条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第六十四条审判人员应当依照法定程序、全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。
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