山东省滨州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁16民终2129号
上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司。住所地：惠民县何坊街道办事处现代物流第**#楼西侧第*户。
主要负责人：王新民，该公司经理。
委托诉讼代理人：任密密，该公司职工。
被上诉人（原�原告）：张书圈。
被上诉人（原审原告）：张会琴。
被上诉人（原审原告）：刘勇。
被上诉人（原审原告）：刘某。
以上四被上诉人的委托诉讼代理人：赵仲平，山东兵圣律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王玉岐。
被上诉人（原审被告）：刘松强。
被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司。住所地：滨州市渤海九路***号。
主要负责人：李伟，该公司总经理。
委托诉讼代理人：焦方浩，该公司职工。
被上诉人（原审被告）：信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司。住所地：滨州市滨城区黄河二路***号中鼎大厦*楼。
主要负责人：张林，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李伟通，该公司职工。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司（以下简称惠民大地保险公司）因与被上诉人张书圈、张会琴、刘勇、刘某、王玉岐、刘松强、中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司（以下简称滨州平安财产保险公司）、信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司（以下简称滨州信达财产保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服惠民县人民法院（2016）鲁1621民初403号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月7日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司上诉请求：1.请二审法院查清事实，依法改判上诉人不承担商业险赔偿责任及交强险财产损失赔偿责任；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.一审法院以上诉人未对免责条款进行提示和明确说明为由认定免责条款无�，认定事实不清。上诉人在一审中提交了投保单、保险条款、保险合同送达及如实告知回执单、商业车险险种告知书、特别约定清单的原件及复印件，其中保险条款中就责任免除部分做了加黑加粗处理，符合《中华人民共和国保险法》第17条关于“作出足以引起投保人注意的提示”的规定。投保单上载明：“投保人声明：本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑色字体部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保”，根据《中华人民共和国保险法》司法解释二第11条的规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。2.一审法院判决上诉人承担被保险人刘勇的财产损失，属于适用法律错误。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条之规定，本条所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车车上人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。因此，交强险不应承担被保险人的人身伤亡和财产损失，商业第三者责任保险也不应承担被保险人的财产损失。本案中，被上诉人主张的财产损失系被保险人刘勇所有，一审法院判决上诉人承担被保险人的财产损失属于适用法律错误。
张书圈、张会琴、刘勇、刘某辩称，上诉人提到的对免责条款进行提示在于免除保险人的责任，根据合同法第40条的规定，免除提供格式合同条款一方责任的条款无效。同意上诉人交强险、商业险不赔偿财产损失意见。
王玉�未作答辩，亦未提交书面答辩意见。
刘松强未作答辩，亦未提交书面答辩意见。
中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司未作答辩，亦未提交书面答辩意见。
信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司未作答辩，亦未提交书面答辩意见。
一审法院认定事实：2015年12月18日18时54分许，被告王玉岐驾驶鲁M×××××小型轿车沿永莘路由西向东行驶至124KM+670M处时，与由西北向东南行驶准备到路南的刘勇驾驶的鲁M×××××小型轿车发生交通事故，致站在路南侧的张伟华受伤，后经抢救无效死亡，车辆受损。此事故经惠民县交警大队认定，王玉岐与刘勇承担事故的同等责任。事故发生后，张伟华在滨州市中心医院住院抢救治疗，支出医疗费1569.15元。另查明，王玉岐驾驶的鲁M×××××小型轿车在滨州平安财产保险公司投保了交强险，在滨州信达财产保险公司投保了商业险，商业第三者险限额为300000元，入有不计免赔，事故发生在保险期间内。刘勇驾驶的鲁M×××××小型轿车在惠民大地保险公司投保了交强险及商业险，商业第三者险限额为300000元，入有不计免赔，事故发生在保险期间内。张伟华自2012年3月起在山东黄河粮油科技有限公司工作。此次事故给张书圈、张会琴、刘勇、刘某造成经济损失为：医疗费1569.15元，丧葬费25119元，死亡赔偿金626904元（29222元∕年×20年+被扶养人张书圈生活费7962元∕年×16年∕3人），精神损害抚慰金10000元，车损5005元，鉴定费300元，施救费600元，共计669497.15元。一审法院认为，王玉岐超速行驶、未安全驾驶是事故发生的部分原因，承担事故的同等责任；刘勇转弯未让直行车辆先行、未安全驾驶，是事故发生的部分原因，承担事故的同等责任，事实清楚，依据充分。肇事车辆在滨州平安财产保险公司、惠民大地财产保险公司投保了交强险，按照《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险公司应在交强险责任限额内先行向张书圈、张会琴、刘勇、刘某支付保险金。对于超出交强险责任限额的部分，由滨州信达财产保险公司、惠民大地财产保险公司分别根据王玉岐、刘勇在此次事故中的过错程度予以赔偿（各50%）。至事故发生时，张伟华已在其所在单位工作一年以上，其不以农业收入为主要生活来源，故应以城镇居民标准计算其死亡赔偿金。惠民大地财产保险公司辩称张伟华系被保险人的家庭成员（夫妻），商业第三者险不予赔偿，一审法院认为，尽管商业保险条款中的“责任免除”条款中排除了对被保险人及家庭成员的赔偿义务，但该免责条款只是保险人为了重复使用而�先拟定的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，惠民大地财产保险公司并未提供有效证据证明其已对上述免责事项对投保人作出足以引起注意的提示，也并未就免责内容作出明确说明，故该免责条款不发生效力。因此惠民大地财产保险公司在商业第三者险责任限额内应承担相应的赔偿责任。据此，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、第十六条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司在交强险责任限额内赔偿原告医疗费784.57元，丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金110000元，财产损失2000元，共计112784.57元，于判决生效后十日内付清；二、被告中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司在交强险责任限额内赔偿原告医疗费784.57元，丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金110000元，财产损失2000元，共计112784.57元，于判决生效后十日内付清；三、被告信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司在商业第三者险责任限额内赔偿原告经济损失221964元，于判决生效后十日内付清；四、被告中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司在商业第三者险责任限额内赔偿原告经济损失221964元，于判决生效后十日内付清；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和�民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11387元，由原告张书圈、张会琴、刘勇、刘某负担1387元，被告中国平安财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担2000元，被告信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担3000元，被告中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司负担5000元。财产保全费520元，由被告刘松强负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为，二审中双方争议的焦点为：1.上诉人惠民大地财产保险公司是否应当在商业险责任范围内对张书圈、张会琴、刘勇、刘某承担赔偿责任；2.上诉人惠民大地财产保险公司是否应当在交强险责任范围内对刘勇车辆损失承担赔偿责任。关于第一个焦点问题，刘勇与惠民大地财产保险公司签�的机动车商业保险合同有第三者责任保险300000元，驾驶员车上人员险20000元，并投了不计免赔，不含本车财产损失险，因此惠民大地财产保险公司不应在商业险责任范围内赔偿刘勇车辆损失；惠民大地财产保险公司以格式条款方式约定第三者责任保险对被保险人刘勇家庭成员的人身伤亡免除赔偿责任，属于减轻自身负担，加重对方责任的免责条款，其未对免责事项作出足以引起投保人注意的说明，因此该免责条款不发生效力，张伟华符合刘勇车辆交通事故第三者的身份，惠民大地财产保险公司应当赔偿张伟华亲属因交通事故造成的除投保车辆损失外的其他人身、财产损失。关于第二个焦点问题，交强险不包含投保车辆本车财产损失，因此惠民大地财产保险公司不应在交强险限额内赔偿刘勇车辆损失。
综上所述，惠民大地财产保险公司关于不应在交强险和�业险责任限额内赔偿刘勇车辆损失的上诉理由成立，应予支持，其关于不应在商业险内赔偿其他损失的理由不成立，不予支持。一审判决惠民大地财产保险公司赔偿刘勇车辆损失错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持惠民县人民法院（2016）鲁1621民初403号民事判决第一项、第五项及诉讼费承担部分；
二、变更惠民县人民法院（2016）鲁1621民初403号民事判决第二项为：中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司在交强险责任限额内赔偿张书圈、张会琴、刘勇、刘某医疗费784.57元，丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金110000元，共计110784.57元，于判决生效后十日内付清；
三、变更惠民县人民法院（2016）鲁1621民初403号民事判决第三项为：信达财产保险股份有限公司滨州�心支公司在商业第三者险责任限额内赔偿张书圈、张会琴、刘勇、刘某经济损失224466.5元，于判决生效后十日内付清；
四、变更惠民县人民法院（2016）鲁1621民初403号民事判决第四项为：中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司在商业第三者险责任限额内赔偿张书圈、张会琴、刘勇、刘某经济损失221461.5元，于判决生效后十日内付清；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费11387元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司惠民支公司负担11287元，由被上诉人信达财产保险股份有限公司滨州中心支公司负担100元。
本判决为终审判决。
审判长 张玉珍
审判员 王守亮
审判员 杨 慧
二〇一六年十二月八日
书记员 赵子源