江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0681民初313号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行，统一社会信用代码：913606816724173944，住所地江西省贵溪市冶金大道。法定代表人：蒋建科，行长。委托诉讼代理人：罗川，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行员工。被告：黄天义，男，1974年4月6日出生，汉族，住址江西省贵溪市。被告：施荣梅，女，1976年9月4日出生，汉族，住址江西省贵溪市。被告：屠晓英，女，1967年11月14日出生，汉族，住址江西省贵溪市雄石路电厂大院西区。被告：邱堂生，男，1960年7月15日出生，汉族，住址江西省贵溪市。被告：陈金荣，男，1969年10月27日出生，汉族，住址江西省贵溪市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称邮储银行贵溪支行）与被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行贵溪支行委托诉讼代理人罗川到庭参加诉讼，被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令依法解除原告与被告黄天义、施荣梅签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告黄天义、施荣梅立即偿还原告借款本金人民币750000元，利息和罚息人民币11300.93元，合计本息人民币761300.93元，之后利息按合同约定从2018年1月25日开始计算至借款本息全部偿还时止；3.判令被告屠晓英、邱堂生、陈金荣对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告黄天义、施荣梅用于抵押的位于贵溪市××国道以××室房屋（贵房权证贵溪市字第××号）享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月28日被告黄天义、施荣梅夫妇因经营需要，用位于贵溪市××国道以××室（贵房权证贵溪市字第××号）房屋抵押担保，并以屠晓英、邱堂生、陈金荣作为担保人，向原告申请贷款人民币750000元。2016年12月27日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，借款合同约定：借款本金为人民币750000元，额度存续期限最长为3年，自2016年12月27日至2019年12月27日，借款利率为年利率5.22%。如不按期归还借款本息，从逾期之日起在约定利率基础上加收30%的罚息。同时，被告黄天义、施荣梅还与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》并办理了不动产登记证明。被告屠晓英、邱堂生、陈金荣三人分别签署了《小额贷款最高额保证合同》，承担连带责任。合同签订后，原告依约于2017年1月6日向被告黄天义、施荣梅发放了贷款750000元。被告借款后，开始还能支付原告借款利息，但从2017年5月6日开始就经常性逾期，2017年10月6日之后被告一直未按照约定及时支付原告借款本息，经原告多次向被告黄天义、施荣梅催收未果，其已构成违约，依法应当承担违约责任。被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣均未出庭，依法视为放弃质证和举证的权利。本院经审理认定事实如下：被告黄天义与被告施荣梅系夫妻关系。2016年12月27日，被告黄天义、施荣梅与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号为36003689216125452141），该合同约定：授信额度为750000元；额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款期限最长期限为12个月；单笔贷款利率及还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；担保措施包括自然人保证和抵押担保；逾期还款的罚息利率按按约定的借款利率基础上加收30%确定，同时出借方享有宣布债务提前到期、停止发放贷款、单方面解除合同、限期纠正违约行为等权利。同日，被告黄天义、施荣梅与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》为上述向原告的借款进行抵押担保，该合同约定：黄天义、施荣梅自愿以位于贵溪市××国道以北、绿地广场西侧××室房屋（贵房权证贵溪市字第××号），为黄天义、施荣梅与原告签订的合同编号为36003689216125452141的《小额贷款额度借款合同》项下债务本金530000元及其利息之和进行抵押担保，担保债权确定的期间为2016年12月27日至2020年12月27日。之后，合同双方为该房屋办理了抵押登记，不动产登记证明上载明“抵押方式为最高额抵押，最高债权数额530000元……”。2016年12月27日，被告屠晓英、邱堂生、陈金荣分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同的专属条款部分约定了主合同为黄天义与原告签订的编号为36003689216125452141借款合同及其项下和单项业务合同，保证人愿意提供主合同项下债务本金750000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定期间为2016年12月27日之2018年12月27日，保证范围为主合同项下债务本金、利息、违约金、实现债权与担保权利发生的费用的100%等等。2016年11月28日，被告屠晓英、邱堂生、陈金荣分别向原告出具了《担保函》，同意为被告黄天义与原告于2016年12月27日签订了个人额度借款合同（编号：36003689216125452141）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证担保期间为主合同债务履行期届满之日后两年止，保证范围为贷款本金、利息、罚息、损失赔偿金及实现债权的一切费用。2017年1月6日，被告黄天义、施荣梅向原告提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款750000元。当天，原告经审核后，同意以年利率5.22%的贷款利率向原告发放贷款750000元，并将该款以受托支付的形式发放给了黄天义。在被告黄天义、施荣梅向原告出具的贷款借据上，明确载明了借款金额750000元，借款期限12个月（2017年1月6日至2018年1月6日），借款用途为扩大经营，还款方式为按月付息，到期还本。之后，被告黄天义自2017年10月6日开始出现逾期还款。贷款到期后，被告黄天义、施荣梅未能偿还贷款本金。截止2018年1月25日，被告黄天义、施荣梅共计拖欠原告贷款本息761300.93元未还，其中本金750000元，利息及罚息11300.93元。后经原告多次催收，被告未再还款。本院认为，原告与被告黄天义、施荣梅系金融借款合同关系，双方签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告在合同签订后，已依约向被告黄天义全额发放贷款，履行了自己的合同义务，被告未按合同约定按时足额履行还款义务，依照合同约定，原告有权宣布债务提前到期、单方面解除合同、按照本合同约定的罚息利率计收罚息等，因此本院对原告提出的解除原告与被告黄天义、施荣梅签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求被告黄天义、施荣梅立即偿还借款本金及利息和罚息的诉讼请求予以支持。同时，根据《小额贷款最高额抵押合同》，黄天义、施荣梅自愿以位于贵溪市××国道以北、绿地广场西侧××室房屋（贵房权证贵溪市字第××号），为上述《小额贷款额度借款合同》项下530000元债务本金及其利息之和进行抵押担保，并已办理了房屋抵押登记手续，故原告在被告未按约清偿债务时，有权就该房屋行使抵押权。因此，本院对原告就抵押物在530000元的债务本金及其利息之和的限额内的优先受偿权予以支持。被告屠晓英、邱堂生、陈金荣自愿与原告签订《小额贷款最高额保证合同》并出具了《担保函》，为被告黄天义、施荣梅向原告的上述借款提供连带责任保证，在被告黄天义、施荣梅未按约归还借款时，原告有权要求被告屠晓英、邱堂生、陈金荣承担连带清偿责任，故本院对原告要求被告屠晓英、邱堂生、陈金荣对该债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。保证人承担连带保证后，有权在承担责任范围内向债务人追偿。被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行与被告黄天义、施荣梅签订的《小额贷款额度借款合同》(合同编号为36003689216125452141);二、由被告黄天义、施荣梅在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行借款本金750000元及该款截止至2018年1月25日的利息和罚息11300.93元，2018年1月25日之后利息按合同约定计算至全部借款还清时止；三、由被告屠晓英、邱堂生、陈金荣对本判决第一项所确定的被告黄天义、施荣梅所负债务承担连带清偿责任。屠晓英、邱堂生、陈金荣在承担连带清偿责任后，有权向被告黄天义、施荣梅追偿；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵溪市支行在债权本金530000元及其利息之和的限额内对被告黄天义、施荣梅位于贵溪市城南320国道以北、绿地广场西侧江滨花苑2栋401室房屋（房屋产权证号：贵房权证贵溪市字第××号）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11413元，由被告黄天义、施荣梅、屠晓英、邱堂生、陈金荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  付育红人民陪审员  汪安娜人民陪审员  敖慧红二〇一八年五月三日书 记 员  方阿娉