湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）零民初字第908号
原告永州市零陵区农村信用合作联社，住所地湖南省永州市零陵区南津南路***号，机构代码：70742437-6。
法定代表人李某某，该联社理事长。
委托代理人孙某某，男，汉族。
委托代理人黄某某，男，汉族。
被告唐某甲，男，汉族。
被告唐某乙，男，汉族。
原告永州市零陵区信用合作联社与被告唐某甲、唐某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日受理后，依法组成由审判员张卫林担任审判长，代理审判员黄明鸣、人民陪审员张群参加的合议庭，于2015年1月1日在本院民事审判第二庭公开开庭进行了审理，代理书记员唐纯担任记录。原告永州市零陵区农村信用合作联社特别授权委托代理人孙某某、黄某某到庭参加诉讼，被告唐某甲、唐某乙经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告永州市零陵区农村信用合作联社诉称：2010年3月31日，被告唐某甲与原告的下属机构石岩头信用社签订《借款合同》及《抵押合同》，被告唐某乙以其所有的位于零陵区石岩头镇阳明街38栋1号的房产证号为永房权证零陵字第020169**号房屋对被告唐某甲的借款做了抵押担保，贷款15万元，用于经商，利息月利率9‰，贷款期限三年，至2013年3月30日到期，合同约定按季结息，以上借款自借款之日起至今没有归还本息。现贷款已逾期，原告多次催收无果，为维护金融秩序，保护法人的合法权益，原告特诉至法院，请求人民法院依法判决：一、被告唐某甲偿还原告的贷款本金15万元及利息；二、被告唐某乙承担连带责任；三、被告承担一切诉讼费用。
被告唐某甲、唐某乙未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
原告永州市零陵区农村信用合作联社为支持自己的诉讼请求，提供了以下证据：
1、2010年3月31日，被告唐某甲出具给原告的借款借据一份，证明被告唐某甲向原告借款15万元，借期三年，月利率9‰，按季付息；
2、2010年3月30日，原告所属机构石岩头信用社与被告唐某甲签订的（石岩头）借字（2010）第4-6号《借款合同》一份，证明被告唐某甲向原告借款属实，并约定了相关违约责任；
3、2010年4月6日，被告唐某乙与原告所属机构石岩头信用社签订的抵押合同，证明被告唐某乙以自己位于零陵区石岩头镇阳明街38栋1号的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）对被告唐某甲的借款15万元进行了抵押担保；
4、2010年4月21日，被告唐某甲、唐某乙以被告唐某乙所有的位于零陵区石岩头镇阳明街38栋1号的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）向零陵区房地产交易管理所申请抵押，并依法进行了抵押登记；
5、配偶承担连带责任声明书，拟证实被告唐某甲借款时尚未离婚，该贷款是被告唐某甲夫妻的共同债务。
被告唐某甲、唐某乙未出庭参加诉讼，未予质证，亦未向本院提交任何证据。
经审理查明，原告提交的上述证据，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本……”的规定，二被告未能提供相反证据反驳原告主张的事实，本院据此对原告提供的上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
根据采信的证据，结合原告的陈述，本院确认以下事实：
2010年3月30日，被告唐某甲与原告永州市零陵区农村信用合作联社的下属机构石岩头信用社签订《借款合同》，合同编号为（石岩头）借字（2010）第4-6号，约定：原告的下属机构石岩头信用社将15万元放贷给被告，月利率为9‰，按季付息；借款期限为3年，从2010年3月30日至2013年3月30日，借款用途为经商；被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同还对其他有关事宜作了约定。2010年3月31日，原告永州市零陵区农村信用合作联社的下属机构石岩头信用社向被告唐某甲发放贷款15万元，被告唐某甲出具了一份借款借据给原告。2010年4月6日，被告唐某乙与原告永州市零陵区农村信用合作联社的下属机构石岩头信用社签订《抵押合同》，以其所有的位于零陵区石岩头镇阳明街38栋1号的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）为被告唐某甲的15万元借款进行抵押担保。二被告于2010年4月21日向永州市零陵区房产交易管理所申请对被告唐某乙所有的位于零陵区石岩头镇阳明街38栋1号的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）进行抵押，并办理了抵押登记，抵押权人为原告永州市零陵区农村信用合作联社的下属机构石岩头信用社。贷款发放后，被告唐某甲未按时还款，截至2015年1月1日开庭时，尚欠原告贷款本金150，000元及利息91，125元。贷款逾期后，原告多次向被告唐某甲催收本金及利息，被告唐某甲均以种种理由拒付，故原告永州市零陵区农村信用合作联社以合同还款期限届满、被告唐某甲应偿还贷款本息为由向本院提起诉讼，判如所请。
本院认为，原告永州市零陵区农村信用合作联社系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，原告的下属机构石岩头信用社与被告唐某甲签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告唐某甲在收款后，未按约定如期偿还借款本息，违反了借款合同所约定的按时足额还本付息义务，其行为已构成违约，应承担迟延还款的违约责任。故对原告要求被告唐某甲偿还贷款本金15万元及相应利息的诉讼请求，本院依法予以支持。本案的焦点为：一、借款利息如何计算；二、被告唐某乙是否需要承担连带责任。
（一）借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，逾期利息从性质上说属于法定违约金，借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金。合同中有约定的从约定，无约定的，按照中国人民银行同期逾期贷款利率的罚息标准计算违约金。借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。据此，对原告要求被告唐某甲按《借款合同》约定的逾期贷款罚息利率支付逾期贷款利息的主张，本院予以支持。同时，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，《借款合同》关于“被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”的约定并未超出逾期贷款利率的法定上限，且原告诉求中关于合同终止后的利息计算亦未包含复利，故对原告要求按月利率1.35%计收罚息本院予以支持。本院依法计算利息如下：2010年3月30日至2013年3月30日的利息为150，000元×9‰×36=48，600元，2013年3月31日至2015年1月1日的罚息为150，000元×1.35%×21=42，525元，利息共计48，600元＋42，525元=91，125元。
（二）被告唐某乙与原告的下属机构石岩头信用社签订的抵押担保合同系双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，且依法办理了抵押登记，故抵押担保合同合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权要求以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。但从被告唐某甲与原告签订的借款合同内容来看，被告唐某乙并非该借款合同的连带保证人，不应对该笔贷款承担连带偿还责任，故对原告提出的由被告唐某乙对该笔货款承担连带偿还责任的诉讼请求，本院应依法予以驳回，但被告唐某乙应以其自愿抵押的名下的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）对被告唐某甲的债务承担抵押担保责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告唐某甲在本判决生效之日起十日内偿还原告永州市零陵区农村信用合作联社贷款本金150，000元，并支付利息91，125元（利息暂计算至2015年1月1日，后续利息以实际发生为准）；
二、被告唐某乙以其名下的房屋（房产证号：永房权证零陵字第020169**号）对上述债务承担抵押担保责任；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2，000元，由被告唐某甲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为两年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 张卫林
代理审判员 黄明鸣
人民陪审员 张 群
二〇一五年一月二十二日
代理书记员 唐 纯
附相关法律条文：
《中华人民共和合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。