广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）茂南法刑初字第175号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人柯全周，男，汉族，高中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年9月18日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检刑诉（2014）185号起诉书指控被告人柯全周犯信用卡诈骗罪，于2014年4月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员余华丹出庭支持公诉，被告人柯全周到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2012年9月，被告人柯全周在中国工商银行茂名分行申请办理了一张牡丹贷记信用卡。2013年2月8日，柯全周利用该卡透支本金499086.07元，利息55241.93元，滞纳金3000元。经发卡银行多次催收且超过3个月，柯全周至今未向银行清偿透支款。
公诉机关认为，被告人柯全周以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人柯全周对公诉机关指控其犯罪事实无异议，但对公诉机关指控其构成信用卡诈骗罪的定性有异议，辩称其没有恶意，是因资金周转问题才还不上透支款，其一直有和银行方协商并配合处理透支款问题，且其有自首情节，其是主动到银行信用卡部协商还款事宜时被公安人员抓获的。
经审理查明，2012年9月，被告人柯全周在中国工商银行茂名分行申请办理了一张牡丹贷记信用卡。从2013年2月8日起至2013年9月1日止，被告人柯全周利用该卡在茂名市洋洋贸易公司、茂名分行电话通商户等地透支本金共计人民币499086.07元，利息55241.93元，滞纳金3000元。经发卡银行多次催收且超过3个月，被告人柯全周至今未向银行清偿透支款。
上述事实，有下列证据证实，
1、受案登记表、立案决定书，、抓获经过，发案立案破案经过，证实案件由来和于2013年9月18日在中国工商银行茂名分行信用卡部抓获被告人柯全周的经过
2、报案材料，证明柯全周于2013年2月8日开始透支，截至2013年9月1日，透支本金499086.07元，两项本金和透支利息、滞纳金总计557328元。经多次电话、信函和上门催收，至今仍未按期归还。
3、证人柯某甲证言，其证实柯全周于2012年9月领到个人牡丹贷记信用卡并激活使用，信用额度为50万元。2013年2月8日至9月1日，柯全周利用该卡（6222350010547956）在茂名市洋洋贸易公司、茂名分行电话通商户透支本金499086.07元，利息55241.93元，滞纳金3000元，合计557328元，发卡行是以电话、信函、上门催收的形式多次催告柯全周偿还信用卡透支款，至今未偿还。受工行委托，其向茂南分局经侦大队报案。
4、信用卡透支明细，证实透支的本息及滞纳金。2013年2月8日在茂名市洋洋贸易有限公司POS消费402633元、茂名分行电话通商户49600元、茂名分行电话通商户46864元，2013年3月1日在卡清算中心透支利息1644.32元，2013年3月25日在卡清算中心扣收滞纳金500元，2013年4月1日在卡清算中心透支利息13001.72元，2013年4月25在卡清算中心日扣收滞纳金500元，2013年5月1日在卡清算中心透支利息7715.23元，2013年5月25日在卡清算中心扣收滞纳金500元，2013年6月1日在卡清算中心透支利息8099.43元，2013年6月23日表内转表外30460.70元，2013年6月25日在卡清算中心扣收滞纳金500元，2013年7月1日在卡清算中心透支利息7958.20元，2013年7月25日在卡清算中心扣收滞纳金500元，2013年8月1日在卡清算中心透支利息8346.83元，2013年8月25日在卡清算中心扣收滞纳金500元2013年9月1日在卡清算中心透支利息8476.20元。
5、催收记录，证实该案最早催收日期为2013年4月12日，最后一次催收日期为2013年9月3日，催收达49次。
6、信用卡申请表复印件，证实卡号为XXXXXXXXXXXXX的信用卡申请人为柯全周，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。
7、证明（补侦一P5）中国工商银行茂名分行出具证明，证实柯全周向该行申领临时信用额度为50万元的牡丹贷记卡一张，无担保、无抵押。
8、函、证明材料，茂名市公安局茂南分局出具向三水分局乐平派出所调取柯全周涉嫌拒不支付劳动报酬罪被佛山市公安局三水分局取保候审相关资料以及调取柯周全涉嫌拒不支付劳动报酬罪的证据材料，三水分局尚未提供。
9、违法犯罪记录查询登记表，2013年6也13日柯全周因涉嫌拒不支付劳动报酬罪被佛山市公安局三水分局取保候审。
10、关于柯全周信用卡恶意透支的补充证明，中国工商银行茂名分行出具证明，证实柯全周向该行申领牡丹贷记卡一张，无担保、无抵押。其透支后，银行工作人员上门调查发现，其所经营的企业佛山市三水康之田压力容器制造有限公司在办卡前因背负巨额债务倒闭，厂房及生产设备已被佛山市中级法院查封。
11、柯全周取保候审资料复印件，证实柯全周涉嫌拒不支付劳动报酬罪被佛山市公安局三水分局取保候审，期限从2013年6月26日起算。
12、被告人柯全周的供述和辩解，其供述2012年9月，其挈带本人身份证到中国工商银行茂名分行信用卡部办理一张可以透支的牡丹贷记信用卡。到了同年9月其领到卡号为XXXXXXXXXXXXX的信用卡。其从2013年2月8日开始使用该卡在茂名市洋洋贸易公司和茂名分行电话通商户透支使用，至2013年9月1日，透支本金合计499086.07元，透支利息55141.93元，滞纳金3000元，本息滞纳金合计557328元。经发卡行多次催告，其至今未能足额还款，其大概在今年春节前还过一万元，之后没有还过了。
13、户籍资料，被告人柯全周已达刑事责任年龄。
以上证据由检察机关提供，经庭审质证，为有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人柯全周以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，透支本金共计人民币499086.07元，其行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，依法应当在五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金幅度内处罚。公诉机关指控被告人柯全周犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿充分，定性准确，应予认定。被告人柯全周辩称其不属恶意透支，不应构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人柯全周用信用卡于2013年2月8日在茂名市洋洋贸易有限公司POS消费402633元、茂名分行电话通商户49600元、茂名分行电话通商户46864元后，至2013年9月1日在长达八个多月时间里一直不归还欠款，根据相关法律规定，透支归还期限超三个月，经发卡行催收不还视为恶意透支，因此其该点辩护意见本院不予采纳，同时被告人是在工商银行卡部被抓获的，不属自首，其辩称属自首的辩护意见，本院也不予采纳，但其能当庭认罪，依法可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，判决如下：
被告人柯全周犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月18日起至2020年9月17日止，罚金限判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴 文
代理审判员 廖 挺
人民陪审员 谭 朗
二〇一四年六月十三日
书 记 员 陈泽涛
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。