重庆市渝中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）渝0103刑初465号
公诉机关重庆市渝中区人民检察院。
被告人穆立帅，男，1980年10月15日出生于黑龙江省尚志市，汉族，高中文化，无业，居住地黑龙江省尚志市苇河镇铁西委**组**号。因犯强奸罪于2009年8月25日被重庆市万州区人民法院判处有期徒刑二年,2011年5月10日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪于2015年7月31日被捉获，同年8月5日被刑事拘留，同年9月1日被监视居住，同日又因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同月30日被逮捕。现押于重庆市江北区看守所。
重庆市渝中区人民检察院以渝中检刑诉[2016]381号起诉书指控被告人穆立帅犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年4月13日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，于同年6月21日公开开庭审理了本案。重庆市渝中区人民检察院指派检察员晏礼蠡出庭支持公诉，被告人穆立帅到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市渝中区人民检察院指控，（一）合同诈骗事实：被告人穆立帅于2013年7月，为购买一辆宝马X5越野车向工商银行重庆建北支行（以下简称“建北支行”）申请贷款并由重庆某某投资有限公司（住所地重庆市渝中区上清寺，以下简称“某某公司”）提供担保。为获得贷款，穆立帅在签订合同过程中，隐瞒所购车辆真实价值，并提供虚假购车发票和虚假房产证明，与某某公司签订担保服务合同。其后，建北支行在某某公司提供担保及穆立帅提供抵押物的情况下，与穆立帅签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定贷款79.9万元，分36期还款，每月25日前还款。2013年8月5日，建北支行向穆立帅发放贷款79.9万元。2013年年底，穆立帅将上述车辆在湖北省武汉市抵押给他人后将所获30万用于公司经营及个人消费。穆立帅在分期支付104157.35元后，自2014年2月起，即未按照合同约定归还到期欠款。随后，某某公司作为保证人代穆立帅向建北支行垫付到期应还款共计757998.52元。
（二）信用卡诈骗事实：被告人穆立帅于2012年11月在交通银行办理了卡号为6222XXXXXXXX4921的信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款本金48727.8元。
被告人穆立帅于2013年1月在民生银行办理了卡号为6226XXXXXXXX6437的信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款63707.11元。
被告人穆立帅于2013年2月至5日在建设银行办理了卡号为4895XXXXXXXX4406、6227XXXXXXXX4053、4367XXXXXXXX4788的三张信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款本金29985.76元。
被告人穆立帅于2013年4月在工商银行办理了卡号为5240XXXXXXXX6527的信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款本金48051.42元。
被告人穆立帅于2013年5月在兴业银行办理了卡号为6229XXXXXXXX9111的信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款本金49918.33元。
被告人穆立帅于2013年5月在光大银行办理了卡号为4062XXXXXXXX2863的信用卡后，超过规定期限进行透支，经银行多次催收拒不归还，共累计欠款本金13524.99元。
被告人穆立帅于2015年7月31日因涉嫌合同诈骗罪在上海市被公安机关捉获，到案后如实供述上述事实并主动向公安机关交代了其有涉嫌信用卡诈骗罪的事实。
公诉机关认为被告人穆立帅的行为已构成了合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，犯有数罪，具有坦白和自首情形，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项、第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十九条、第六十七条第二款和第三款之规定判处，并建议本院对其判处有期徒刑八年至十年，并处罚金。
被告人穆立帅对起诉指控的事实及罪名无异议，认罪悔罪。
经审理查明，（一）合同诈骗事实：
被告人穆立帅于2013年7月为购买宝马X5越野车一辆向工商银行重庆建北支行（以下简称“建北支行”）申请贷款并由重庆某某投资有限公司（住所地重庆市渝中区上清寺X号附XX号，以下简称“某某公司”）提供担保。
为获得贷款，穆立帅在签订、履行合同过程中，隐瞒所购车辆真实价值（发票金额57.6万），利用虚假合同标的价格（117万）、虚假房产证明等，与某某公司签订担保服务合同，与建北支行签订信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同（约定贷款79.9万元，36期）。同年8月5日，建北支行按约向穆立帅发放贷款79.9万元。同年年底，穆立帅将上述车辆在湖北省武汉市非法出售他人并将所获30万用于公司经营及个人消费。穆立帅在支付104157.35元后，自2014年2月起即未归还到期欠款，并变更联系方式和住所予以逃匿。随后某某公司基于担保合同代穆立帅向建北支行垫付到期应还款共计757998.52元。
另，穆立帅于2014年9月12日向某某公司法人账户打款5000元；穆立帅所购宝马X5越野车被公安机关依法扣押，后移交某某公司，经鉴定价值42.8万元；期间重庆某某投资有限公司更名为重庆某某汽车销售有限公司。
（二）信用卡诈骗事实：
被告人穆立帅于2012年11月在交通银行重庆市分行办理了卡号为6222XXXXXXXX84921的信用卡后，超过规定期限进行透支，经多次催收拒不归还，累计欠款本金48727.8元。
被告人穆立帅于2013年2月在中国建设银行股份有限公司重庆市分行办理了卡号为4895XXXXXXXX4406、6227XXXXXXXX4053、4367XXXXXXXX4788的三张信用卡后，超过规定期限进行透支，经多次催收拒不归还，累计欠款本金29985.76元。
被告人穆立帅于2013年4月在中国工商银行重庆市分行办理了卡号为5240XXXXXXXX6527的信用卡后，超过规定期限进行透支，经多次催收拒不归还，累计欠款本金48051.42元。
被告人穆立帅于2013年5月在兴业银行股份有限公司办理了卡号为6229XXXXXXXX9111的信用卡后，超过规定期限进行透支，经多次催收拒不归还，累计欠款本金49918.33元。
被告人穆立帅于2013年5月在中国光大银行重庆分行办理了卡号为4062XXXXXXXX2863的信用卡后，超过规定期限进行透支，经多次催收拒不归还，累计欠款本金13524.99元。
被告人穆立帅于2015年7月31日因涉嫌合同诈骗罪在上海市被公安机关捉获，到案后如实供述合同诈骗犯罪事实并主动向公安机关交代了其涉嫌信用卡诈骗罪的事实。
上述事实，有书证重庆市万州区人民法院（2009）万刑初字第464号刑事判决书及释放证明书、到案经过材料、报案材料、担保服务合同、重庆某某投资有限公司汽车消费贷款分期付款费用协议表、信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、反担保协议书、协助调查人员声明承诺与保证书、情况说明、抵押登记信息、公司信息、银行交易明细、扣押清单、准予变更登记通知书、虚假房产收入材料、发票复印件、房屋登记信息查询证明、价格鉴证结论书、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录、接受刑事案件登记表、户口资料等，有证人刘某某、马某、张某某、李某某、杨某、陈某某、杨某等人的证言，有被告人穆立帅的供述等证据为证，足以认定。
本院认为，被告人穆立帅以非法占有为目的，在签订履行合同过程中，使用欺诈手段，骗取财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪；其以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人穆立帅犯有数罪，依法应数罪并罚。重庆市渝中区人民检察院指控成立。
被告人穆立帅曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年之内再犯应判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法予以从重处罚；其归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚；主动向司法机关交代尚未掌握的罪行，以自首论，依法予以从轻处罚;其主动退赔部分损失，酌情予以从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项、第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十九条、第六十五条第一款、第六十七条第二款和第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人穆立帅犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金四万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金五万元；决定执行有期徒刑八年，并处罚金九万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月31日起至2023年7月30日止）
二、被告人穆立帅于本判决发生法律效力之日起三十日内，向重庆某某汽车销售有限公司退赔324998.52元；向交通银行重庆市分行退赔48727.8元；向中国建设银行股份有限公司重庆市分行退赔29985.76元；向中国工商银行重庆市分行退赔48051.42元；向兴业银行股份有限公司退赔49918.33元；向中国光大银行重庆分行退赔13524.99元。
上述罚金于退赔完毕后向本院缴纳。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 王其生
人民陪审员 胡小林
人民陪审员 赵晓渝
二〇一七年三月二十三日
书 记 员 李春涛