河北省遵化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0281刑初182号
公诉机关河北省遵化市人民检察院。
被告人李绍民，农民。2016年3月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被遵化市公安局刑事拘留，同年4月7日经遵化市人民检察院批准，当日由遵化市公安局执行逮捕。现羁押于遵化市看守所。
河北省遵化市人民检察院以遵检公刑诉（2016）163号起诉书指控被告人李绍民犯信用卡诈骗罪，于2016年7月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。遵化市人民检察院检察员黄建奎出庭支持公诉，被告人李绍民到庭参加诉讼。
河北省遵化市人民检察院指控：
一、被告人李绍民于2013年3月在中国建设银行遵化支行用假房产手续作为财力证明申请办理信用卡一张，卡号为53×××77，2013年3月7日被告人李绍民开始消费，截止到2015年10月13日，累欠本金94377.2元。经建行工作人员多次催收，被告人李绍民拒不还款并改变联系方式。
二、被告人李绍民于2013年3月在中国建设银行遵化支行用假房产手续作为财力证明，以其妻子李某的名义申请办理信用卡一张，卡号为53×××46，2013年3月23日被告人李绍民开始消费，截止到2016年2月15日，累欠本金92760.4元。经建行工作人员多次催收，被告人李绍民拒不还款并改变联系方式。
针对指控的上述事实，公诉机关提供了信用卡申请表、交易明细、离婚协议、自书证明等书证、被告人的供述和辩解、李某、孙某等证人证言、催收记录、光盘等证据，认为被告人李绍民的行为已构成信用卡诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，提请本院依法惩处。
被告人李绍民对公诉机关指控的第一起犯罪事实无异议，认罪。对指控的第二起犯罪事实辩称，2013年办理的尾号是3046的建行信用卡是经李某同意并经李某本人签字办的卡，这张卡两人都用，最初是李某持卡消费，2014年其用此卡透支九万元人民币后卡上没有钱了，所有透支款都是李某认可的，这张卡不应由其承担刑事责任。
经审理查明：
一、2013年2月18日，被告人李绍民利用假房产手续为财力证明，在中国建设银行遵化支行申请办理白金信用卡一张，卡号为53×××77，信用额度为100000元。开卡后本人持卡多次使用，最后一次还款日为2015年6月11日，截止2015年10月13日累欠本金94377.2元，后经建行工作人员2015年7月、8月、9月多次电话催收及当面催收，被告人李绍民仍未还款并将预留在银行的手机号码更换，意图逃避银行催收欠款。
二、2013年3月6日，被告人李绍民以做生意需要用钱为名，经李某同意后，利用李某的身份信息并伪造李某的资产情况，利用假房产手续作为财力证明，在中国建设银行遵化支行申请办理白金信用卡一张，卡号为53×××46，信用额度为100000元。被告人李绍民使用该卡透支后，截止到2016年2月15日，累欠本金92760.4元，最后一次还款日为2015年6月13日，后经建行工作人员2015年7月、8月、9月多次电话催收及当面催收，被告人李绍民未还款并改变联系方式，逃避银行催收欠款。
被告人李绍民于2016年3月28日被济南铁路公安处平原站派出所民警抓获，至今仍未归上述透支款。
上述事实，有经公诉机关出示，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1．被告人李绍民的多次供述：其2013年2月份在遵化建行办理一张尾号是0977的信用卡，办理信用卡申请表是其本人填写的，本人签的字，身份证信息和房产证都是其提供给银行的，房产手续是其在大街上找贴小广告的电话联系的做假证的人做的假房产手续，就是为办大额度信用卡，信用卡的额度是10万元，都用于给别人放贷款了，贷款收不回来，透支款也就还不上了，是从2015年5、6月份开始不还透支款的，之后建行工作人员打电话催收过还款。当时留的手机号是187××××7900，其在2015年5、6月份之后就不用了，因为外面欠账太多，建行的人也打电话催收透支款，就换号了，换号后没有告诉建行信用卡部门，怕建行催收还款。
其领着其妻子李某（已离婚）到北关建行办过信用卡，额度也是10万元，为办大额度信用卡，办卡时提供的房产手续是其找做假证的人作的一套假商品房商铺手续。这张卡李某使用了有一年，李某使用时一直还着。到2014年6、7月份，别人向其借钱，其没有现金，就把李某的信用卡要过来，刷POS机套现武福明8万元，其在李某的信用卡上透支套现了9万多元，其一直使用到现在，到2014年底，其没钱还款直到现在。其与李某协议离婚后，当时二人协商李某信用卡透支款是其使用了，其还款。其使用李某的信用卡，建行工作人员催过李某，也找其催收过，唐山建行的工作人员在遵化找其本人催收过一次其本人的信用卡和李某的信用卡透支款，当时其给建行的工作人员写了一张还款承诺书。催收后还过，在2015年下半年到现在一直没还。
其在审查起诉阶段供述李某的信用卡是其使用透支的。
2.证人孙某证言：其是中国建设银行唐山支行工作人员，遵化市铁厂镇范庄村的李绍民2013年2月在其行申请办理了一张卡号为53×××77的信用卡，授信金额100000元，2013年3月7日起消费，最后一次还款日为2015年6月11日，累欠本金94377.2元，李绍民联系方式是187××××7900，经工作人员多次催收拒不还款，2015年8月25日在遵化市与李绍民见过面，李绍民承诺本人的和李某的信用卡都是李绍民使用的，李绍民负责还款，当时写了一份承诺还款证明书，到2015年12月李绍民的手机号关机，变更手机号没有通知银行，现在无法取得联系。其怀疑李绍民提供的房产手续是假的。
3.证人李某证言：其在建行如果办过信用卡也是前夫李绍民给其办的，是李绍民一直使用着，李绍民用其身份证办理信用卡的额度好像是10万元，其本人一次也没用过，信用卡其没看见过。办卡申请表上最下面一行字像其写的，“李某”是其本人签的名，身份证是其本人的，房产证其不清楚，其没有这么大的商业服务房产。李绍民让其签过名字，具体李绍民干什么其不清楚，在离婚时其才知道李绍民用其身份证办信用卡。建行的工作人员在2015年5、6月份给其打过几次电话催收还款，其称信用卡不是其本人使用，是李绍民使用了，建行催收后其没还过透支款，但其告诉李绍民了，让李绍民还款。其和李绍民是2015年7月17日办的协议离婚。
4.证人张某证言：其位于遵化市滨河庄园小区1栋2门502室的房子在三、四年前租给过铁厂镇范庄村的李绍民，住了两年左右，听李绍民说李绍民是办信用卡放贷款的，当时李绍民两口子在这住。
5.证人杨某证言：李绍民是其儿子，李绍民妻子叫李某，听说离婚了，李绍民长其不回家，办没办信用卡其不清楚，公安的人找过家里，说李绍民在建行有欠款，现在跟李绍民联系不上，电话打不通。
6.男方李绍民与女方李某于2015年7月17日签订的离婚协议记载的债权债务内容为：李绍民2012年陆续用李某名义在中信银行、交通银行、建设银行（额度10万）、华夏银行、农业银行、光大银行办理信用卡，李绍民认可信用卡透支30.4万与李某无关，不属于夫妻共同债务，由李绍民自己按月偿还本息。
7.中国建设银行白金信用卡的办卡申请表、身份证复印件、房产手续：证明于李绍民于2013年2月18日申请办理建行白金信用卡，并提供了房产证明；李某于2013年3月6日申请办理建行白金信用卡，并提供了房产证明。
8.卡号为53×××77的信用卡交易记录明细显示：该卡于2013年3月7日开始消费，截止2015年10月13日透支本金人民币94377.2元，最后一次还款日为2015年6月11日。
卡号为53×××46的信用卡交易记录明细显示：该卡于2013年3月23日开始消费，截止2016年2月15日透支本金人民币92760.4元，最后一次还款日为2015年6月13日。
9.被告人李绍民自书材料写明：卡号为53×××46、户名是李某的信用卡是李绍民使用并透支的，卡内欠款由李绍民偿还，金额10万多元；其本人在建行的卡号为53×××77的信用卡，银行工作人员在2015年7月10日对其本人进行过电话催收。这两张卡的欠款都是其李绍民透支并使用的，由李绍民偿还。落款为“信用卡透支使用人李绍民”，时间是2015年8月25日。
10.唐山建行2015年7月10日、2015年9月7日两次对被告人李绍民催收还款的录音资料。
11.遵化市房地产管理处的证明：证实遵化房权证遵镇字××号户主为胡洪章、遵镇字30135号户主为刘爱军。
12.中国建设银行唐山分行对卡号为“53×××46”的信用卡催收记录，其中2015年6月份催收10次，7月份催收3次。
13.在逃人员登记信息表显示被告人李绍民经建行工作人员多次催收还款后拒不还款并失联系后，于2016年3月18日签发拘留证，并登记在逃。
14.抓获经过，证实被告人李绍民于2016年3月28日被平原火车站派出民警抓获。
15.济南铁路公安处刑警支队临时寄押人员证明，证实被告人李绍民于2016年3月28日被抓获临时寄押在济南铁路公安处看守所。
16.济南铁路公安处看守所羁押证明，证实被告人李绍民于2016年3月30日被遵化市公安局押解回当地处理。
17.常住人口基本信息，证实被告人李绍民出生于1976年3月10日。
本院认为，被告人李绍民以非法占有为目的，使用以虚假的房产手续办理信用卡后，持信用卡超过规定期限透支，经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人李绍民犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人李绍民关于2013年办理的卡号为53×××46的建行信用卡是经李某同意并经李某本人签字办的卡，这张卡两人都用，李某对所有透支款都认可，这张卡透支不应由其承担刑事责任的辩解意见，经查，被告人李绍民以做生意急需用钱为由利用伪造的房产手续以自己的名义及李某的名义办理了两张大额度信用卡，其以李某名义办理信用卡并使用虽经李某同意，但其在办卡时伪造了李某的资产情况，获得了大额度信用，并违反信用卡管理规定，利用两张信用卡套取现金后用于高息放贷，其使用李某信用卡透支九万多元后一直未能偿还，该事实有被告人李绍民的供述、亲笔书写的证明与证人李某、孙某的证言能够相互印证，李绍民作为信用卡的实际使用人，大额透支以李某名义登记的信用卡，在银行向其多次催收，其无能力还款的情况下，改变联系方式逃避银行催收，其行为已构成“恶意透支”，对其使用的两张信用卡均应负刑事责任，其辩解意见理据不足，本院不予采纳。被告人李绍民违法所得187137.6元，应当予以追缴，返还发卡银行。被告人李绍民对第一起指控自愿认罪。根据被告人李绍民犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李绍民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月28日起至2021年9月27日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人李绍民的违法所得187137.6元予以追缴，发还给中国建设银行股份有限公司唐山分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 武海潮
人民陪审员 杜国华
人民陪审员 韩 文
二〇一六年八月十二日
书 记 员 郭 静