福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0782民初922号原告：福建武夷山农村商业银行股份有限公司（原名称武夷山市农村信用合作联社），住所地武夷山市环岛西路76号，统一社会信用代码91350700MA2XR1RJ8W。法定代表人：郑子才，董事长。委托诉讼代理人：王卉（系原告职员），女，1985年1月8日出生，汉族，住武夷山市。委托诉讼代理人：彭俊仁，福建弘袍律师事务所律师。被告：李祖辉，男，汉族，1978年12月11日出生，住武夷山市。被告：邱盛兰，女，汉族，1976年6月8日出生，住武夷山市。被告：邱素英，女，汉族，1953年7月23日出生，住武夷山市。以上三被告共同委托诉讼代理人：邱顺坤，男，1972年10月7日出生，汉族，住武夷山市。被告：陈小英，女，汉族，1977年2月2日出生，住武夷山市。委托诉讼代理人：姚清毅，男，汉族，1974年9月22日出生，住武夷山市。被告：姚清毅，男，汉族，1974年9月22日出生，住武夷山市。被告：张秀芳，女，汉族，1981年2月14日出生，住武夷山市。委托诉讼代理人：邱钦华，男，汉族，1972年2月13日出生，住武夷山市。被告：邱钦华，男，汉族，1972年2月13日出生，住武夷山市。被告：王杨伟，男，汉族，1971年11月16日出生，住武夷山市景区。原告福建武夷山农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告李祖辉、邱盛兰、陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人王卉、彭俊仁到庭参加诉讼，被告李祖辉、邱盛兰、邱素英共同委托诉讼代理人邱顺坤、姚清毅、陈小英委托诉讼代理人姚清毅、张秀芳委托诉讼代理人邱钦华、邱钦华、王杨伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告李祖辉2016年6月8日签订的《最高额借款合同》；2.判令李祖辉、邱盛兰共同清偿原告贷款本金4000000元，截止2018年2月8日的利息152352.71元，及自2018年2月9日至被告实际还清贷款日止按《最高额借款合同》约定标准计算的后续利息；3.陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英对前述债务承担连带清偿责任；4.若被告不能清偿贷款本息，则依法拍卖、变卖、或折价等方式处置被告的抵押房产（详见武夷山字第201601594号房产抵押他项权证），原告优先受偿；5.本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2016年6月8日，李祖辉因茶叶经营需要向原告贷款，双方签订《最高额借款合同》，约定在最高额借款400万元，对借款人一次或分次发放贷款，利率为基准利率基础上上浮120%。李祖辉配偶邱盛兰向原告出具共同还款确认书，自愿对该笔借款承担共同还款责任。原告与被告邱钦华、张秀芳、姚清毅、陈小英、王杨伟、邱素英签订《最高额抵押合同》，约定以六被告共有的坐落武夷山市度假区3，2层N2—10、11、12、13、15、16、19、20、21号的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。六被告出具书面承诺书，承诺为李祖辉的贷款提供连带责任保证，且根据担保法解释第22条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受未提出异议的，保证合同成立，六被告需承担保证责任。原告依约将贷款400万元发放至被告账户，约定利率为7.975‰，还款期限为2018年6月6日，还款方式为利随本清，按月结息。借款期限届满，本息经催要未还，遂诉至法院。李祖辉、邱盛兰共同辩称，向农商行贷款及所欠借款本息属实，邱盛兰同意承担共同还款责任，希望给予合理时间还款。陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英共同辩称，第一，以房产为李祖辉的借款提供抵押担保属实，同意以抵押房产清偿债务。第二，对承担连带保证责任有异议，《借款合同》约定的担保方式为抵押担保，被告只提供抵押担保，没有提供连带责任保证。承诺书是原告要求被告出具，被告认为承诺书是抵押房产对借款承担连带清偿责任，且承诺书书写不符合担保法规定的保证合同的形式，保证的项目、指向均未明确，故被告不同意承担连带清偿责任。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在组织调解过程中对证据进行质证，对农商行提供的证据，李祖辉、邱盛兰、陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英对真实性、合法性、关联性无异议，但《承诺书》系承诺以抵押物清偿债务，而非承诺对债务承担连带责任保证。本案事实有在卷证据佐证。上述证据结合庭审中农商行的陈述，本院确认农商行诉请与李祖辉签订《最高额借款合同》，并约定担保方式为抵押担保，与陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英签订《最高额抵押合同》，依约向李祖辉发放贷款4000000元，陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英将共有的坐落武夷山市度假区3，2层N2—10、11、12、13、15、16、19、20、21号的房产为李祖辉的借款提供抵押担保，李祖辉的配偶邱盛兰承诺为借款本息承担共同还款责任。农商行要求陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英以承诺书的形式承担保证责任。本院确认截止2018年2月8日李祖辉欠借款本金400万元，按照合同约定利率计算的利息152352.71元，各被告均无异议。本院认为，债务应当清偿。李祖辉因茶叶经营需要，与农商行签订《最高额借款合同》，是双方的真实意思表示，依法成立并生效。农商行依约向李祖辉发放了贷款，有借款借据等证明，该金融借款事实清楚，农商行所享有的金融债权依法应予保护。陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英以共有的坐落武夷山市度假区3，2层N2—10、11、12、13、15、16、19、20、21号的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行对该抵押物享有抵押权。李祖辉在借款后，仅偿还部分利息，其余借款本息未能按照合同的约定偿还，已构成违约，应当承担民事责任。现农商行诉请解除双方签订的《最高额借款合同》，要求李祖辉偿还拖欠的借款本金，及按合同约定标准计算的利息、罚息，并对抵押物行使优先受偿权，符合双方合同的约定，应当予以支持。农商行主张双方签订的《最高额借款合同》发生在李祖辉与邱盛兰的婚姻关系存续期间，邱盛兰亦承诺共同还款，应当按夫妻共同债务处理，本院予以采纳。但农商行还主张陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英应对上述债务承担连带清偿责任。本院认为：首先，农商行与陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英并未签订保证合同，明确约定保证担保的方式、范围、期间；其次，《最高额借款合同》第十二条明确约定“本合同项下的借款担保方式为抵押担保”，担保方式并未包含保证担保；第三，《承诺书》中所记载“并同时为李祖辉的贷款提供连带责任保证”的内容，是在本人自愿将坐落武夷山市度假区3，2层N2—10、11、12、13、151××号号房产，为李祖辉向贵社申请贷款肆佰贰拾万元提供抵押担保，同时为李祖辉的贷款提供连带责任保证，这句话中作表述，且《承诺书》的落款处，邱钦华、邱素英是以承诺人身份签字，张秀芳、陈小英、姚清毅、王杨伟是以财产共有人的身份签字，并未表明其作为保证人的身份；第四、农商行作为《承诺书》文本的提供方，主张其中存在“并同时为李祖辉的贷款提供连带责任保证”内容，但未特别明确告知保证的法律后果，致使对方作出不真实的意思表示，属于加重对方责任，依法应认定承诺书中“并同时为李祖辉的贷款提供连带责任保证”的内容无效；第五，依据物权法等法律的规定，当抵押人抵押的财产折价或者拍卖、变卖后，其价款不足以清偿债务时，不足部分是由债务人清偿，而非抵押人清偿。综上，农商行主张陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英对借款承担连带责任保证，缺乏合同和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除2016年6月8日福建武夷山农村商业银行股份有限公司与李祖辉签订的《最高额借款合同》。二、李祖辉、邱盛兰应于本判决生效之日起十日内偿还福建武夷山农村商业银行股份有限公司借款本金4000000元，截止2018年2月8日的利息、罚息152352.71元，以及自2018年2月9日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息（以农商行系统生成数据为准）；三、上述债务如不能按期清偿，则福建武夷山农村商业银行股份有限公司对陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英共有的坐落武夷山市度假区3，2层N2-19、20、21，2层N2-10、11、12，2层N2-13、151××号号的房产（房权证武夷山字第××420××96620××97720××988），折价、拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。四、驳回福建武夷山农村商业银行股份有限公司要求陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40619元，减半收取计20309.5元，由福建武夷山农村商业银行股份有限公司负担300元，李祖辉、邱盛兰、陈小英、姚清毅、张秀芳、邱钦华、王杨伟、邱素英共同负担20009.5元。该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 员 肖敏华二〇一八年六月十九日法官助理 王 萍书 记 员 周雯欣本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-9-