福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第2890号
原告中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人黄建锋，该分行行长。
委托代理人吕小芳，女，1975年11月1日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系该分行职员。
委托代理人岳川，女，1984年1月5日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，系该分行职员。
被告佘回农，男，1969年5月17日出生，汉族，住福建省惠安县。
被告王碧华，女，1967年10月31日出生，汉族，住址同上。
原告中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告佘回农、王碧华信用卡纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法由审判员傅天真适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司泉州分行的委托代理人吕小芳，被告王碧华到庭参加诉讼。被告佘回农经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月17日，被告佘回农向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，原告经审查，审批并发放给佘回农卡号为6259654120505861的信用卡，双方签署《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》。同日，被告佘回农向原告申请办理信用卡的同时也向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡汽车分期付款订购单，购买一辆一汽牌小型客车，总价16.35万元，首付3.35万元，申请分期金额13万元，并签署声明已阅读并接受龙卡信用卡汽车分期付款订购单及其所附的《龙卡信用卡汽车分期付款业务持卡人约定条款》。原告与被告双方于2013年10月30日对该汽车办理了机动车抵押登记手续，原告对于被告佘回农名下的一汽牌小型客车享有合法抵押权。被告佘回农在使用龙卡信用卡过程中，于2013年10月6日开始透支，2014年7月17日开始未还最低还款项，虽经原告多次催收，连续三个月未还款，2014年9月23日汽车分期终止，建设银行要求佘回农一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金，但佘回农均未能全额归还，至2015年3月22日，共拖欠原告本金110622.82元，费用及利息累计达13691.1元。为维护原告的合法权益，请求：1、判令被告佘回农向原告偿还所欠龙卡信用卡透支本金110622.82元及相应费息（利息、滞纳金计算至实际还款之日止，至2015年3月22日的利息暂计11082.58元，滞纳金暂计2608.52，本金、利息和滞纳金合计124313.92元（其中汽车分期本金104722.23元，利息和滞纳金合计12960.82元）；2、判令原告对被告佘回农名下的一汽牌轿车拍卖、变卖款项享有优先受偿权。庭审过程中，原告当庭增加诉讼请求即请求判令被告王碧华对被告佘回农的汽车分期付款欠款本金及相应利息、滞纳金承担共同还款责任（其中汽车分期本金104722.23元，利息和滞纳金计算至实际还款之日止，暂计至2015年3月22日的利息和滞纳金合计12960.82元）。
被告佘回农未作答辩。
被告王碧华辩称，因被告佘回农生病，无法偿还欠款，请求先拍卖抵押的车辆。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告的基本情况及诉讼主体资格；
2、两被告的居民身份证、户口本、结婚证，证明两被告的身份情况以及两被告系夫妻关系的事实；
3、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议和申请表流转详细信息单、中国建设银行龙卡信用卡章程各一份，证明被告佘回农向原告申领龙卡信用卡一张，双方的信用卡协议合法有效，并可证明被告佘回农未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金；
4、龙卡信用卡汽车分期付款订购单、龙卡信用卡汽车分期付款业务约定条款，证明被告佘回农向原告申请汽车分期付款业务，原告为被告核定汽车分期付款额度13万元的事实；
5、被告佘回农卡号为6259654120505861的信用卡交易明细单，证明被告佘回农未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实，并可证明截止2015年3月22日，被告佘回农信用卡累计拖欠原告本息及相关费用金额；
6、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、机动车登记证书，证明佘回农与原告依法签订了信用卡购车分期付款及抵押合同，并对抵押物进行了抵押登记，原告对于抵押物享有合法抵押权；
7、催收记录，证明原告对被告佘回农、王碧华进行了多次催缴未果的事实。
本院经审查认为，被告佘回农未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1可以证明原告的主体资格；证据2可以证明两被告的主体资格以及被告王碧华是佘回农的妻子；证据3可以证明原告和被告佘回农之间存在信用卡领用合同关系及双方关于权利义务的约定，被告王碧华签名确认其系佘回农的妻子，其知晓佘回农办理购车分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务；证据4、6可以证明原告和被告佘回农之间存在龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同关系，原告对佘回农提供其名下的一汽牌小型客车享有合法抵押权；证据5、7可以证明被告佘回农申请办理的信用卡账户基本情况、基本明细及经原告多次催收，被告佘回农尚欠原告款项金额；且被告王碧华对上述证据并无异议，因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。
经庭审认证，结合原告和被告王碧华的陈述，对本案主要事实作如下认定：
2013年9月17日，被告佘回农向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，原告经审查，审批并发放给佘回农卡号为6259654120505861的信用卡。被告佘回农在中国建设银行龙卡信用卡申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则。同日，被告佘回农向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡汽车分期付款购买一辆一汽牌小型客车，申请分期付款金额13万元，并签署声明确认其已阅读并接受龙卡信用卡汽车分期付款申请表及该表所附的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。同日，被告王碧华签名确认其为佘回农的妻子，知晓并同意佘回农办理购车分期业务，其承诺作为共同还款人，履行还款义务。2013年10月29日，原告与被告佘回农签订一份《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定原告根据佘回农的申请，同意为佘回农办理龙卡信用卡分期付款业务，本金为13万元，分期付款期数为36期，佘回农所购车辆即一汽牌小型客车用于抵押担保该合同项下债务，抵押担保范围包括该合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用。该抵押物并已办理了抵押登记手续。被告佘回农在使用龙卡信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截止至2015年3月22日，被告佘回农尚欠原告信用卡透支本金110622.82元、利息11082.58元、滞纳金2608.52元（其中汽车分期透支本金104722.23元，利息和滞纳金合计12960.82元），原告催讨未果，遂诉至本院。
本院认为，原告与被告佘回农之间的信用卡合同关系，依法成立有效。被告佘回农向原告申办信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，同时负有遵守领用合约的义务；被告佘回农未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告在被告佘回农违约后，要求其偿还所欠的透支本金、利息、滞纳金，证据充足，合理合法，应予支持。被告王碧华签名确认知晓并同意佘回农办理购车分期业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务，其应对被告佘回农信用卡购车分期付款透支本金104722.23元，及相应利息和滞纳金，承担共同还款责任。被告佘回农用办理的信用卡购车分期付款，并将所购车辆作为抵押物抵押担保分期付款的本息及相应费用，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。被告佘回农若未能履行上述信用卡购车分期付款透支本息及相应费用的还款义务，原告有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告佘回农经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告佘回农应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行偿还信用卡透支本金110622.82元、利息11082.58元、滞纳金2608.52元（其中汽车分期透支本金104722.23元，利息和滞纳金合计12960.82元），并应支付自2015年3月23日起至本判决确定还款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、滞纳金；
二、被告王碧华对被告佘回农上述债务中的汽车分期透支本金104722.23元，利息和滞纳金合计12960.82元，及自2015年3月23日起至本判决确定还款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、滞纳金承担共同还款责任；
三、若被告佘回农未能履行上述债务中的汽车分期透支本金本金104722.23元，利息和滞纳金合计12960.82元，及自2015年3月23日起至本判决确定还款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、滞纳金的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告佘回农提供的抵押物即一汽牌小型客车折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2786元，减半收取1393元，由被告佘回农负担1393元（被告王碧华对其中的1318元共同负担）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 傅天真
二〇一五年六月十六日
书记员 伍晓利
附注引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。