广东自由贸易区南沙片区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0191民初120号
原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广州市南沙区。
负责人：张祖鸣，该分行行长。
委托代理人：梁子铭、周钰婵，广东金本色律师事务所律师。
被告：陈正汝，住广州市番禺区。
原告中国工商银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告陈正汝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁子铭到庭参加了诉讼，被告陈正汝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：被告因购房需要，向原告申请个人二手房住房购置贷款，原告与被告于2014年4月1日签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定，被告将其所有位于广州市番禺区（粤房地他项权证穗字第0220139665号）抵押向原告申请个人住房贷款，贷款金额为人民币83万元，贷款期限为360个月，贷款发放时的年利率为6.8775%，如遇人民银行利率调整，按有关规定作相应调整。如被告连续三次或累计六次未足额按时偿还贷款本息，应视为被告违约，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，并有权申请处分抵押物。原告依约于2014年4月14日发放了贷款83万元，但被告仅归还了部分贷款。截止2016年7月21日，被告已有25次无按期履行供款义务。被告拖欠借款的行为已违反合同约定，严重侵害原告合法权益。根据合同规定和法律规定，原告向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告于2014年4月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告立即清偿尚欠的贷款本金余额810418.97元，计至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复利；3、被告支付因该纠纷产生的律师代理费20003元；4、原告对被告用作抵押的位于广州市番禺区（粤房地他项权证穗字第0220139665号）处置所得价款对第2、3项诉讼请求享有优先受偿权；5、被告支付全部诉讼费用。庭审中，原告陈述在起诉后，被告有偿还相关款项，共计45131.74元，遂将诉讼请求二变更为偿还贷款余额801628.97元，利息、逾期罚息、复利计至2016年12月14日为0元，2016年12月14日后计至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复利按合同计。
被告陈正汝未答辩，也未提交任何证据。
经审理查明：2014年3月10日，被告陈正汝向中国工商银行提交个人住房贷款申请。2014年4月1日，被告陈正汝与中国工商银行股份有限公司广州南沙支行（即本案原告原用名称）签订《个人借款/担保合同》（下称案涉合同），原告为贷款人，被告为借款人。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为83万元。贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。利率调整方式为贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），即每月本息还款额=［贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数］／［（1＋月利率）还款月数－1］。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同贷款利率基础上加收50%确定，贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务履行的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，均构成违约。贷款人有权采取以下一项或者多项措施：包括宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，以及解除本合同。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。
上述合同中同时载明了抵押条款，约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为广州市番禺区桥南街南城路630号金奥花园18座二楼501。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后还有剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。在合同落款处有陈正汝的签名。上述房屋的所有权人为陈正汝。2014年4月11日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告依法取得他项权证（粤房地他项权证穗字第0220139665号）。
原告于2014年4月14日向案涉合同指定银行账户发放贷款83万元。被告自贷款发放第一期就未能按期还款，之后陆续还款，但是逾期较多，累计二十多期未按时足额偿还贷款本息。截至2016年12月14日时止，被告尚欠原告全部剩余贷款本金801628.97元，被告拖欠的利息、逾期罚息、复利未0元。
原告与广东金本色律师事务所于2016年8月26日签订《个人不良贷款委托清收协议书》，约定该律师事务所指派律师作为原告代理人对原告个人不良贷款进行清收和其他必要维权工作，其中包括了对本案被告的清收工作。原告提供特种转账凭证和律师费发票，证明支付律师费20003元。
另查明，原告于2015年6月24日由原名称“中国工商银行股份股份有限公司广州南沙分行”变更为现名称，并依法在工商行政管理局进行了核准登记。
在本案审理过程中，本院根据原告申请依法作出（2016）粤0191民初120号民事裁定，裁定查封被告名下价值计843715.24元的财产，原告为此交纳财产保全费4739元。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告理应按合同约定的还款方式按期还本付息。但其自第一期就开始出现逾期，并连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告现根据案涉合同约定要求解除合同于法有据，本院予以支持。被告应立即归还尚欠的借款本金801628.97元给原告，由于2016年12月14日前被告拖欠的利息、逾期罚息、复利未0元，故2016年12月14日至清偿之日止的贷款利息、逾期罚息和复利按照案涉合同约定计算。原告提供了相应证据证实，本院予以确认，两被告未向法庭提交任何证据，应由两被告承担举证不能的后果。
关于律师费问题，原告提供了相应证据证实其为本案诉讼支付了律师费20003元，属于案涉合同中约定的“贷款人为实现债权而产生的律师费”，被告依约应当向原告支付该律师费。
关于抵押权问题，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告名下房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，而且优先受偿范围包括了全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告陈正汝于2014年4月1日签订的《个人借款/担保合同》自本判决生效之日起解除；
二、被告陈正汝应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行清偿贷款本金余额801628.97元以及利息、逾期罚息和复利（截止至2016年12月14日的利息、逾期罚息及复利共计0元，2016年12月14日至清偿之日止的利息、逾期罚息及复利按照合同约定的方式计算）；
三、被告陈正汝应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行支付律师费20003元；
四、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行对依法拍卖、变卖被告陈正汝名下位于广州市番禺区桥南街南城路630号金奥花园18座二楼501（粤房地他项权证穗字第0220139665）所得价款在本判决第二项和第三项债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12237元、保全费4739元，由被告陈正汝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 李 嘉 亮
审 判 员 陈 文 铂
人民陪审员 郭 顺 潮
二〇一七年一月十三日
书 记 员 孔一如袁微