四川省罗江县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0626民初418号原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行，住所地，罗江县万安北路78号。负责人陶某，行长。委托代理人王某某，该行综合管理部职员。被告邹某某，男，汉族，生于1971年6月2日，住四川省罗江县。被告徐某某，女，汉族，生于1972年8月26日，住四川省罗江县。原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行（以下简称中国农业银行罗江支行）与被告邹某某、徐某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行罗江支行的委托代理人王某某到庭参加了诉讼，被告邹某某、徐某某经本�传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行罗江支行诉称，2011年9月8日，被告邹某某因购房需要向支行申请个人住房贷款21万元，借款人、抵押人（即借款人）及其配偶徐某某在申请表上签字捺印，2011年10月12日，原告与借款人、抵押人（借款人）及其配偶、保证人四川金乐房地产开发有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额21万元，以本合同所购买的位于罗江县万安南路东侧“金乐上源名城”21-1-2-1号房屋作抵押，借款期限自2011年10月12日至2026年10月11日，借款人授权原告将借款全部划入四川金乐房地产开发有限公司账户，保证人四川金乐房地产开发有限公司提供阶段性担保，采取等额本息还款方式，还款周期1个月，还款日为每月20日。借款人、抵押人及共有人、保证人均在合同上签字捺印或盖章。2011年11月16日，我行向被告发放按揭贷款21万元，并将款项划至借款人指定的收款账户，2014年10月30日办理房屋抵押登记手续。贷款发放后，借款人自2015年9月起未归还每月应当归还的贷款本息，已7期未按时履行贷款本息清偿义务，经原告多次催收，被告以多种理由推脱，仍未履行还款义务，截止2016年4月6日，尚欠贷款本金175270.43元及利息6066.16元，依据合同约定，原告有权提前收回已发放的借款，为了维护其合法权益，特起诉至人民法院，请求判令：1、原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》有效；2、被告清偿原告贷款本金175270.43元及利息6066.16元（后期计息计算至贷款本金清偿完毕之日止）。被告邹某某、徐某某未进行答辩，亦未提交相关证据。经审理查明，被告邹某某与被告徐某某系夫妻关系。2011年10月12日，原告与二被告、保证人四川金乐房地产开发有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》，主要约定：“原告向被告邹某某提供借款210000元；用于购买房产；借款期限自2011年10月12日起至2026年10月11日止；年利率7.05%；等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告邹某某授权原告将全部借款直接划入四川金乐房地产开发有限公司的账号；未按合同约定期限归还借款的罚息利率为执行利率基础上上浮30%；被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；采用的担保方式为阶段性保证和抵押：由四川金乐房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期限自贷款生效之日起至被告邹某某取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续，被告邹某某、徐某某以本合同所购买的位于�江县万安南路436号（上源名城）21幢1单元2楼1号住房作抵押。”2011年11月16日，原告将210000元借款全部划入四川金乐房地产开发有限公司的账户。2014年10月30日，房屋依法办理抵押登记手续。贷款发放后，被告自2015年8月21起未归还每月应当归还的当期贷款本息，现已七期未按时履行清偿贷款本息的义务，原告三次向被告送达了《债务逾期催收通知书》，被告邹某某均予以签字确认，但仍未履行还款义务，截止2016年4月6日，被告已偿还本金34729.57元，尚欠贷款本金175270.43元及利息6066.16元，原告遂于2016年4月28日向本院起诉。另查明，合同保证人四川金乐房地产开发有限公司的担保期限已于2014年10月30日届满。上述事实，有当事人陈述、结婚证、《个人购房借款合同》、个人借款凭证、《房屋他项权证》、交易明细清单、逾期催收通知书、欠款清单等证据证实，予以确认。本院认为，原告与二被告、保证人四川金乐房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，当事人应当依约履行义务。原告按照借款合同约定履行了发放贷款的义务，而被告邹某某在履行合同过程中，出现了合同约定的原告可提前收回贷款的情形，原告主张提前收回贷款的请求符合法律规定，本院予以支持，但未到期的本金应当按照合同约定的执行利率计算利息。被告徐某某与被告邹某某系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，且借款用于购买二被告共有的房屋，此借款应由二被告共同偿还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民�院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行与被告邹某某、徐某某签订的《个人购房担保借款合同》有效；二、被告邹某某、徐某某于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司罗江县支行借款本金175270.43元并支付利息、罚息（利息、罚息的计算方式：从2015年8月21日起至2016年5月20日止的利息、罚息为7296.10元；从2016年5月21日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金175270.43元为基数，按年利率7.05%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华�民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案征收案件受理费1963元，由被告邹某某、徐某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  何明蓉二〇一六年六月十三日书 记 员  钟 敏附：法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。