湖北省潜江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂9005民初1056号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行
主要负责人：刘胜祥，该支行行长。
委托诉代讼理人：刘子胜，该支行职工。
被告：罗天宝，男，汉族，农民。
被告：谢合平，男，汉族，农民。
被告：杨菊香，女，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（以下简称潜江邮政银行）与被告罗天宝、谢合平、杨菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理。2016年9月6日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潜江邮政银行的委托诉讼代理人刘子胜到庭参加诉讼，被告罗天宝、谢合平、杨菊香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告潜江邮政银行向本院提出诉讼请求：1.被告罗天宝返还原告借款本金40000元按年利率15.3%支付利息，被告罗天宝支付从2013年12月2日起至法律文书实际确定的给付之日止按年利率15.3%加收50%的罚息；2.被告谢合平返还原告借款本金45000元按年利率15.3%支付利息，被告谢合平支付从2013年12月2日起至法律文书实际确定的给付之日止按年利率15.3%加收50%的罚息；3.被告罗天宝、谢合平对相互之间的清偿债务承担连带保证责任，被告杨菊香对罗天宝、谢合平的清偿债务承担连带保证责任。事实与理由：2013年2月1日，原告与被告罗天宝、谢合平、杨菊香签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定：由被告罗天宝、谢合平、杨菊香自愿组合成立相互联保小组，对相互之间的贷款承担连带保证责任，且从2013年2月1日起至2015年2月1日，原告可根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同等其他事项。同日，原告又与被告罗天宝、谢合平、杨菊香分别签订了《小额贷款借款合同》；合同约定：被告罗天宝、谢合平、杨菊香各向原告借款50000元，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法等其他事项。之后，被告罗天宝、谢合平、杨菊香立下借据，原告潜江邮政银行分别向被告罗天宝、谢合平、杨菊香各发放借款50000元。然而，仅被告杨菊香归还了借款，被告罗天宝、谢合平在只归还了部分本息后，却不按合同约定履行还款义务，被告杨菊香也拒不履行还款保证义务。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告潜江邮政银行提交证据清单：1.营业执照和组织机构代码证复印件1份；2.身份证复印件1份；3.贷款联保协议书复印件1份；4.联保借款合同复印件1份；5.贷款放款单复印件1份；6.借据复印件1份；7.还款清单1份。对原告潜江邮政银行提交的证据，本院经审查认为，其证据证实了被告罗天宝、谢合平、杨菊香与原告潜江邮政银行从小额贷款联保协议书、小额联保借款合同的签订、履行的过程。原告潜江邮政银行按其借款合同、协议履行了其义务。上述证据客观真实反映了原告潜江邮政银行与被告罗天宝、谢合平、杨菊香之间借款、保证责任关系。其证据来源合法，具有客观真实性，关联性，本院依法予以采信。
根据当事人的陈述以及确认的证据，本院认定事实如下：
2013年2月1日，被告罗天宝、谢合平、杨菊香与原告潜江邮政银行签订了一份合同编号为429201213012337395的小额贷款联保协议书，协议约定被告罗天宝、谢合平、杨菊香自愿遵循：自愿组合，诚实守信，风险共担的原则成立联保小组。从2013年2月1日至2015年2月1日，原告潜江邮政银行潜江支行可以根据被告罗天宝、谢合平、杨菊香组成联保小组任一成员的申请与原告潜江邮政银行签订多次借款合同等其他事项，并对相互之间的贷款承担连带保证责任。同日，原告潜江邮政银行又与被告罗天宝、谢合平分别签订了一份合同编号为424201113021298740、429201113021313580的《小额贷款借款合同》，合同约定的借款金额为50000元，年利率为15.3%，借款期限为1年（即2013年2月1日至2014年2月1日）。还款方式为阶段性等额本息还款法。借款前10个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率15.3%加收50%罚息。按借款合同的约定，被告罗天宝、谢合平在原告潜江邮政银行贷款（手工）借据借款人签字一栏签字。原告潜江邮政银行按约履行了其借款义务。被告罗天宝在借款合同履行期间偿还了原告潜江邮政银行借款利息6442.78元，尚欠原告潜江邮政银行本金50000元，利息1296.25元，罚息648.13元，减去被告罗天宝2014年1月1日偿还的利息0.02元，三项合计51944.36元。借款合同届满后，被告罗天宝分二次偿还原告潜江邮政银行借款本金10000元，截止2014年2月2日至2014年11月27日，减去被告罗天宝已偿还原告潜江邮政银行本金10000元，还尚欠原告潜江邮政银行借款本金40000元，利息6098.75元，罚息3049.38元，加上借款合同履行期间内所欠利息1296.23元，罚息648.13元，合计51092.49元未还。被告谢合平在借款合同履行期间偿还了原告潜江邮政银行借款利息6446.23元，尚欠原告潜江邮政银行本金50000元，利息1296.25元，罚息648.13元。在借款合同届满后，被告谢合平于2014年8月18日偿还原告本金5000元。截止2014年2月2日至2014年8月18日，减去被告谢合平已偿还的本金5000元，还尚欠原告潜江邮政银行本金45000元，利息4186.25元、罚息2093.13元，加上借款合同履行期间内利息1296.25元，罚息648.13元，合计53223.76元未还。
本院认为：原告潜江邮政银行与被告罗天宝、谢合平所签订的小额借款合同系双方当事人的真实意思表示，其借款合同内容亦不违反法律和相关法规的强制性规定，属有效合同，依法应予以保护。被告罗天宝、谢合平未按约定还本付息，违反了合同约定，应当承担民事责任。被告罗天宝、谢合平、杨菊香与原告潜江邮政银行所签订的《小额贷款联保协议》属于有效协议，故被告罗天宝、谢合平、杨菊香应按《小额贷款联保协议》中所约定的保证责任，承担连带清偿责任。
综上所述：原告潜江邮政银行要求被告罗天宝、谢合平返还借款本金、支付利息、罚息之诉请，本院依法予以支持。计算利息、罚息的起止时间应以被告罗天宝、谢合平违约之日为准，原告要求被告罗天宝、谢合平对相互之间债务承担连带清偿责任，以及被告杨菊香对被告罗天宝、谢合平债务承担连带清偿责任之诉请，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：
被告罗天宝于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行借款本金40000元，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2014年2月2日至2014年11月27日以及借款合同履行期间内利息合计7394.98元、罚息合计3697.51元；并按借款合同约定的年利率15.3%计算利息以及按年利率15.3%的标准加收50%的罚息，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（自2014年11月28日起计算至本判决指定的宽限期内的实际给付之日止）；
被告谢合平于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行借款本金45000元，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2014年2月2日至2014年8月18日以及借款合同履行期间内利息合计5482.50元、罚息2741.26元；并按借款合同约定的年利率15.3%计算利息以及按年利率15.3%的标准加收50%的罚息，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（自2014年8月19日起计算至本判决指定的宽限期内的实际给付之日止）；
被告罗天宝、谢合平对相互之间的债务承担连带清偿责任；被告杨菊香对被告罗天宝、谢合平的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2170元，由被告罗天宝、谢合平、杨菊香共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。
审 判 长 田先平
人民陪审员 陈恢臣
人民陪审员 胡忠荣
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 陈怡帆