山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）市民初字第2256号
原告李慧彩，女，1978年1月6日生，汉族，济南外国语学校教师，住济南市
委托代理人安昕，山东千舜律师事务所律师。
委托代理人高艳伟，女，1981年10月17日生，汉族，山东千舜律师事务所实习律师律师，住济南市。
被告刘滨，男，1983年12月2日生，汉族，山东纳邦环保科技有限公司经理，住济南市
原告李慧彩与被告刘滨民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月13日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告李慧彩及其委托代理人安昕、高艳伟到庭参加了诉讼；被告刘滨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告李慧彩诉称：被告刘滨是山东纳邦环保科技有限公司（自然人独资）的法定代表人，双方是朋友关系。被告说公司资金周转困难向我借款9万元，借款期限自2015年3月28日至2016年3月27日，并约定被告支付利息32400元。2015年5月21日，被告又向我借款1万元。我用我母亲的招商银行卡通过网银汇款至被告工商银行账户，共计借款10万元。经我调查了解，被告对外欠款非常多，已有债权人将被告诉至法院要求其还款。我认为被告丧失信誉，10万元的借款到期后也不能履行还款付息义务，为保障自身权益，依据《合同法》第六十八条之规定现行使不安抗辩权。请求法院依法裁判，一、解除双方于2015年3月28日签订的《民间借贷协议》；二、被告归还我借款10万元；三、被告支付我自借款之日起至2015年7月10日止的利息9360元。
被告刘滨未答辩。
经审理本院认定，2015年3月28日，借款人（甲方）刘滨与出借人（乙方）李慧彩签订《民间借贷协议》。协议约定：“第一条借款金额。应甲方请求，乙方同意向其提供短期借款，金额为人民币（大写）：玖万元整，小写￥90000元。第二条借款用途。甲方承诺借款用于资金周转。如甲方未按本约定使用借款，乙方有权要求甲方提前还款，并有权要求甲方按借款总额的30%向乙方支付违约金。第三条到期利息。双方约定，到期甲方除按借款总额支付借款外，应向乙方支付借款利息（大写）叁万贰仟肆佰元，（小写）32400元。第四条借款期限为12个月。自2015年3月28日起至2016年3月27日止。实际借款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。第五条甲方不可撤销地授权乙方在本协议生效后，以甲方名义或乙方名义将借款以转账形式或其他形式打入刘滨在银行开立的账户（开户行：工商银行，账号：6222081602003797916），或直接以现金形式向甲主方提供借款，以支付本协议第二项所列用途之借款。上述行为视为乙方提供了借款，乙方有权监督借款的使用。第六条还款安排。甲方在最后还款日期前三天应主动和乙方联系，确定还款日期。否则，应向乙方支付相当于借款总额10%的违约金。……第九条违约责任。（一）甲方保证在借款期间内乙方债权及担保权不受任何损害，如乙方发现甲方有可能损害乙方债权的情形，乙方有权当即终止本协议，并追回全部借款本息。（二）甲方如未按本协议约定借款使用用途，乙方有权提前收回全部借款本息，并不负违约责任。……第十条争议解决。本协议履行过程中发生争议时，甲、乙双方应协商解决。若因本协议引起纠纷，须向甲方所在地人民法院提起诉讼。”该合同还对甲方的陈述和保证、协议的生效、变更、解除和终止、特别提示作了约定。同日，被告向原告分别出具借据和收据各一张。借据内容为：“借据刘滨作为借款人于2015年3月28日与李慧彩（出借人）签订了《民间借款协议》，借款金额为人民币（小写）：￥90000元，（大写）：玖万元整。实际借款期限为2015年3月28日到2016年3月27日止，共计壹拾贰个月。逾期按借款总额每日5%支付逾期违约金。注：实际收到借款时间为：2015年3月28日借款人（签字并指押：刘滨借款人收据内容为：“收据刘滨作为借款人今收到李慧彩（出借人）的现金人民币（小写）：￥90000元整，（大写）：玖万元整。收到人（签字并指押）：刘滨2015年3月28日”。2015年5月21日，付款人韩琴师通过招商银行网银实时汇款向收款人刘滨账号6222081602003797916汇款1万元，备注：借款。2015年7月8日，济南市历城区华山街道卧牛山西村村民委员会出具证明，内容为：“兹证明韩琴师与李慧彩是母女关系。特此证明。”
在法庭调查中，原告补充陈述，双方通过李俊姿介绍认识，是朋友关系。借贷协议、借据和收据上的签名及手印均是各自所写捺印。听说许宝凤起诉被告后，多次拨打电话，电话处于关机状态。又到被告住处也未找到被告。再到被告单位去找，单位不再经营，已换成另一家公司。（2015）市民初字第1700号民事调解书证明被告刘滨借款20万元到期未偿还，债权人许宝凤提起诉讼。该借款尚未执行完毕，案号为（2015）市执字第1256号。被告刘滨的行为违反了《民间借贷协议》第九条第一项“甲方保证在借款期间内乙方债权及担保权不受任何损害，如乙方发现甲方有可能损害乙方债权的情形，乙方有权当即终止本协议，并追回全部借款本息。”的约定。借款利息9360元是指，贷款协议约定借款9万元，年息32400元，计算出年利率36%。自2015年3月28日借款至2015年7月10日共计104天，按本金10万元计算得出9360元。
另查明，原告许宝凤于2015年6月4日向本院提起诉讼，要求刘云同、许建美、本案被告刘滨偿还到期借款20万元。本院于2015年7月11日调解结案，本息共计208960元。诉讼期间，采取保全措施，冻结刘云同、许建美的工资。该案进入执行后，因冻结工资未到期，未扣划被执行人刘云同、许建美的工资。
上述事实，有《民间借贷协议》、借据、收据、转账汇款电子回单、村委会证明、户籍证明、（2015）市民初字第1700号民事调解书、（2015）市执字第1256号执行情况说明及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条规定，被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见；第三十四条第一款规定，当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。本案被告刘滨在法定答辩期限届满前对原告诉讼请求及所依据的事实和理由未提出答辩意见，也未在本院指定的举证期限内向本院提出相反证据，视为被告刘滨放弃抗辩和举证。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条规定，人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。原告提供的《民间借贷协议》、借据、收据已形成完整的证据链条，能够证实被告刘滨于2015年3月28日向原告借款9万元。原、被告签订的《民间借贷协议》也是双方真实意思的表示，没有违反法律禁止性规定，为有效合同，对原、被告均具有法律约束力。该合同第十条争议解决约定“若因本协议引起纠纷，须向甲方所在地人民法院提起诉讼。”该约定没有违反级别管辖和专属管辖，协议管辖有效。“甲方所在地”即本案被告住所地，被告住所地即被告户籍所在地。户籍证明被告住所地是济南市，属于市中辖区，故本院有管辖权。原告认为被告丧失信誉，依据《合同法》第六十八条之规定行使不安抗辩权。本院认为，不安抗辩权是指先给付义务人在有证据证明后给付义务人的经营状况严重恶化，或者转移财产、抽逃资金，以逃避债务，或者丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形时，可中止自己的履行。不安抗辩权的行使必须符合一定条件：（一）因同一双务合同而互负债务；（2）负有先履行义务的一方当事人享有不安抗辩权；（3）后给付义务人的履行能力明显降低，有不能为对待给付的现实危险；（4）后给付义务人未提供适当的担保。本案原告签订合同时即向被告贷出款项，完全履行了合同义务，没有再给付的义务，也没有可中止的内容，不符合不安抗辩权的法律规定。原告以不安抗辩权，主张权利，理由不当，本院不予支持。本院（2015）市民初字第1700号民事调解书、（2015）市执字第1256号执行案件证明被告刘滨向案外人许宝凤借款20万元到期未偿还，且失去了联系，属于可能损害原告债权的情形，即被告刘滨的行为违反了《民间借贷协议》第九条第一项“甲方保证在借款期间内乙方债权及担保权不受任何损害，如乙方发现甲方有可能损害乙方债权的情形，乙方有权当即终止本协议，并追回全部借款本息。”的约定，原告有权终止协议，追回全部借款本息。故原告要求解除双方签订的《民间借贷协议》理由正当，偿还借款9万元，证据充分，本院予以支持。济南市历城区华山街道卧山西村村民委员会证明原告与韩琴师是母女关系。2015年5月21日招商银行转账汇款电子回单证明付款人韩琴师通过网银实时汇款向刘滨汇款1万元，备注：借款。存在韩琴师是出借人的可能，村委会证明和转账汇款电子回单不能充分证实该笔款系被告向原告借款。现原告要求被告偿还该笔汇款，证据不足，本院不予支持，但相关权利人可另行主张。借贷协议约定借款9万元，借期12个月即一年，利息32400元。换算成年利率为（32400÷90000＝0.36）36%。原告要求按此利率计算利息。2015年8月28日，最高人民法院关于适用民间借贷案件司法解释的最新通知，（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），将于2015年9月1日施行。该通知第三条第二款第（二）项规定，本《规定》施行后新受理的一审案件，适用本《规定》；第（三）项规定，本《规定》施行后，尚未审结的一审、二审、再审案件，适用《规定》施行前的司法解释进行审理，不适用本《规定》。本案于2015年7月13日立案审理，在该《规定》施行前，按照通知要求，不适用该《规定》。（1991年7月2日最高人民法院审判委员会第502次会议讨论通过）最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定意见》第二十六条第二款六条规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”年利率36%明显超出原告出借款同期银行同类贷款利率的四倍，其超出部分，于法无据，不予支持。原告要求支付利息，以9万元为基数，原告要求按年利率36%支付自2015年3月28日至2015年7月10日期间104天的利息（32400×104÷365＝）9231.78元，合法有据，应予支持，超出部分128.22元，现原告要求被告支付借款期间的利息，合法有据，但应自借款之日起，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至2015年7月10日止，以9万元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，原告主张的超出部分，于法无据，不予支持的利息，合法有据，应予支持。被告刘滨经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，应缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款，（1991年7月2日最高人民法院审判委员会第502次会议讨论通过）最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条第一款、第六十三条的规定，判决如下：
一、解除原告李慧彩与被告刘滨于2015年3月28日签订的《民间借贷协议》。
二、被告刘滨于本判决生效之日起10日内偿还原告李慧彩借款本金9万元。
三、被告刘滨于本判决生效之日起10日内支付原告李慧彩自2015年3月28日起借款利息，以9万元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算自2015年3月28日起至2015年7月10日止的借款利息，以9万元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算9231.78元。
四、驳回原告李慧彩的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2490元，由原告李慧彩负担230元，被告刘滨负担2260元。。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 尹佐涛
人民陪审员 李迎春
人民陪审员 高 霞
二〇一五年十一月二十三日
代理书记员 董文燕