江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0123刑初48号
公诉机关安义县人民检察院。
被告人熊林柱，男，1972年11月10日出生于江西省安义县，汉族，高中文化，无业，现住江西省安义县。2015年8月19日因本案被安义县公安局刑事拘留，因安义县人民检察院不批准逮捕，同年9月3日由安义县公安局取保候审；2015年12月29日经安义县人民检察院批准逮捕，2016年6月15日由安义县公安局执行逮捕，同年7月18日由安义县公安局取保候审；在取保候审期间因犯诈骗罪于2017年11月13日被南昌县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。2018年2月9日经安义县人民检察院批准逮捕，同年4月2日由安义县公安局执行逮捕，同年4月11日由安义县人民检察院取保候审；2018年6月4日由本院取保候审，同年6月29日由本院批准逮捕，次日由安义县公安局执行逮捕。现羁押于安义县看守所。
安义县人民检察院于2018年6月4日以安检公刑诉〔2018〕30号起诉书指控被告人熊林柱犯骗取贷款罪，于2018年6月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年6月22日公开开庭审理了本案。安义县人民检察院指派检察员戴晓勤出庭支持公诉，被告人熊林柱到庭参加诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院起诉指控：2012年9月，被告人熊林柱因经营需要向江西银行安义支行（原南昌银行安义支行）申请了200万元的个人经营性贷款。在申请贷款过程中，被告人熊林柱向江西银行安义支行提供了一本其变造的权属人为熊林柱，建筑面积238平方米，房屋坐落佛山市顺德区大良街道办事处府又居委会东某一街横一巷的粤房产证等资产材料及担保人付某、凌某的资产材料。同月29日，江西银行安义支行向熊林柱发放了200万元贷款。2013年9月，200万元贷款到期后熊林柱未按时归还，并以经营资金周转困难为由向银行提出转贷要求，在银行同意贷款180万元的情况下熊林柱归还了该笔贷款和逾期利息。而经查，熊林柱向银行提供的粤房产证权属人系熊林樑，建筑面积只有196.26平方米。
2013年12月，被告人熊林柱向江西银行安义支行申请贷款180万元，除将2012年9月的贷款材料复印给银行外，还向银行提供了一本其变造的权属人为熊林柱，建筑面积196.5平方米，房屋坐落于佛山市顺德区大良街道办事处南江居委会祥和路房地产权证等资产材料及保证人付某、凌某、刘某的资产材料。同年12月6日，江西银行安义支行向熊林柱发放了180万元的贷款。而经查，证号粤房地产权证建筑面积只有134.39平方米。贷款到期后，经营亏损的熊林柱无法归还并向银行申请展期一年。2014年12月6日，熊林柱在江西银行安义支行办理了贷款展期手续。2015年2月至2016年6月，被告人熊林柱未归还上述贷款本息，给江西银行安义支行造成经济损失本息合计195.7685万元。
2015年8月19日，被告人熊林柱被安义县公安局抓获归案，并于2016年6月30和7月5日归还了上述贷款本息，取得了银行的谅解。
为证实所指控的事实，公诉人当庭宣读和出示了以下证据：1.被告人的户籍信息、前科及归案情况说明；2.佛山市顺德区档案馆于2015年6月8日出具的证明；3.熊林柱贷款时向原南昌银行安义支行提供的相关产权证等书证材料；4.证人刘某、甘某、凌某、付某的证言；5.被告人熊林柱的供述和辩解等证据材料。
公诉机关认为，被告人熊林柱以虚假的房产证等材料骗取银行贷款180万元，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人熊林柱归案后如实供述了自己的犯罪事实，具有坦白情节，可从轻处罚；归还了全部贷款本息，取得了银行的谅解，可酌情从轻处罚。被告人熊林柱因犯诈骗罪被判处有期徒刑缓刑，在缓刑考验期间发现有漏罪，应撤销缓刑，实行数罪并罚。提请依法判处。
被告人熊林柱对起诉指控的犯罪事实和罪名没有异议。辩称其是投案自首，已归还了贷款本息，要求从轻处罚。
经审理查明：2012年9月，被告人熊林柱因经营需要向江西银行股份有限公司南昌安义支行（原南昌银行股份有限公司安义支行，以下简称“江西银行安义支行”和“南昌银行安义支行”）申请了200万元的个人经营性贷款。在申请贷款过程中，被告人熊林柱变造了一本权属人为熊林柱、建筑面积238平方米、房产坐落于佛山市顺德区大良街道办事处府又居委会东某一街横一巷的粤房地产权证给江西银行安义支行，同时还提供了大众途锐越野车行驶证、佛山顺新材料有限公司营业执照等资产材料及担保人付某、凌某的资产材料。同年9月月29日，江西银行安义支行向熊林柱发放了200万元贷款。2013年9月，贷款到期后熊林柱未按时归还，熊林柱并以资金周转困难为由向银行提出转贷要求，在银行同意贷款180万元的情况下，熊林柱归还了200万元贷款和逾期利息。
2013年12月，被告人熊林柱向江西银行安义支行申请贷款180万元时，除将2012年9月的贷款材料复印给银行外，还提供了一本证号为粤房地权证的车位权证和一本其变造的权属人为熊林柱，建筑面积196.5平方米，房产坐落于佛山市顺德区大良街道办事处南江居委会祥和路的粤房地产权证及保证人付某、凌某、刘某的资产材料。同年12月6日，江西银行安义支行向熊林柱发放了180万元的贷款，双方约定的还款方式为按期还息、到期还本法。2014年12月6日贷款到期后，被告人熊林柱无钱归还遂向江西银行安义支行申请办理了贷款展期一年的手续。但在贷款展期期间，被告人熊林柱仍未能按双方约定按期支付贷款利息，江西银行安义支行遂于2015年5月向本院提起民事诉讼，要求熊林柱及担保人付某、凌某、刘某归还贷款本息，并申请财产保全。2015年6月10日，担保人刘某向安义县公安局报案，称熊林柱用虚假房产证骗其担保贷款180万元，致其六辆汽车被法院查封，安义县公安局于2015年6月10日立案侦查。至案发时被告人熊林柱仍未归还，截止2016年7月5日共欠贷款本息195.7685.07元。
另查明，粤房地产权证登记的权属人系熊林樑、李某，建筑面积为196.26平方米，该房产座落于佛山市顺德区大良街道办事处府又居委会东明路一街横一巷；证号为粤房地权证的车位被告人熊林柱于2014年8月出售给了梁某；而粤房地产权证登记权属人虽为熊林柱，但建筑面积只有134.39平方米，且该房被告人熊林柱于2015年4月出售给了谢某2。
2015年8月19日，被告人熊林柱被安义县公安局抓获归案，归案后如实供述了上述犯罪事实，并于2016年6月30日还贷款本息35万元，于2017年7月5日还本息160.768507万元，江西银行安义支行出具了书面谅解书，表示不再追究熊林柱的刑事责任。
被告人熊林柱在因本案由安义县公安局取保候审期间实施诈骗犯罪，于2017年11月13日被南昌县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。2018年2月9日安义县人民检察院批准对被告人熊林柱逮捕，同年4月2日被告人熊林柱自己来到安义县公安局，安义县公安局对其执行了逮捕。
上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证实：
1.安义县公安局的受案登记表、立案决定书及出具的被告人熊林柱归案经过说明、被告人熊林柱的户籍信息，证实本案的案发情况，被告人熊林柱的归案情况及被告人熊林柱已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
2.江西银行营业执照、公司变更通知书、原南昌银行《个人经营贷款申请审批书》、《个人借款合同》等，证实：2012年9月20，熊林柱向原南昌银行安义支行申请贷款200万元，并提供了权属人为熊林柱的粤房地产权证（建筑面积238平米）及大众途锐越野车的行驶证、佛山顺新材料有限公司营业执照等资产材料给原南昌银行安义支行，于2012年9月29日同银行签订借款合同借款200万元，担保人为付某、刘某。
3.原南昌银行《个人经营贷款调查审批表》、《个人贷款审批通知书（同意）》、《个人借款合同》及熊林柱提供给银行的粤房地产权证（建筑面积196.5平方米）、粤房地产权证（建筑面积11.56平方米）、粤房地产权证（建筑面积238平米）、大众途锐越野车行驶证、大众尚酷小型轿车行驶证等，证实：被告人熊林柱于2013年12月6日向原南昌银行安义支行申请借款金额180万，并提供了权属人为熊林柱的三本房地产权证及二部汽车行驶证的资产村料给原南昌银行安义支行，向原南昌银行安义支行借款180万元，担保人为凌某、付某、刘某。
4.佛山市顺德区档案馆于2015年6月8日出具的证明证实：原房产地产权证号57的产权主为李某，熊林樑，建筑面积196.26平米，坐落于大良街办事处府又社区居民委员会东明路一街横一巷；原产权证号为03房产于2014年8月熊林柱出售给梁某，建筑面积11.56平方米，坐于大良街办事处德和社区居民委员会祥和路首层B237号车位；原产权证号为57房产于2015年4月熊林柱出售给谢某2，建筑面积134.39平方米，坐落于大良街办事处南江社区居民委员会祥和路。
5.民事诉状、民商事案件受理、举证通知书、诉讼财产保全申请书、民事裁定书，证实：被告人熊林柱未按约定按期归还贷款利息，江西银行安义支行向法院提起民事诉讼，要求熊林柱及担保人付某、凌某、刘某归还贷款本息的情况。
6.江西银行安义支行出具的熊林柱贷款情况说明、客户还款明细清单、个人贷款结清证明、谅解书等，证实：案发后熊林柱已将在江西银行安义支行贷款本息全部还清，银行出具了书面谅解书
7.江西省南昌县人民法院（2017）赣0121刑初471号刑事判决书，证实：被告人熊林柱因犯诈骗罪，于2017年11月13日被南昌县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
8.证人甘某的证言，证实：他是原南昌银行安义支行的信贷员。2012年9月份，熊林柱向银行申请了一笔200万元的信用贷款用于购买砂石等材料，并提供了一本房产证，一辆大众途锐越野车行驶证和佛山顺新材料有限公司的工商注册资料，并找了付某和凌某作为担保人。2012年9月28日，银行向熊林柱发放了这笔200万元的贷款。2013年9月底，200万元贷款到期后熊林柱没有按时归还，要求转贷。2013年12月，熊林柱归还该笔贷款和逾期利息，并将上一年贷款的资产材料再次提供给我行申请贷款，还增加了二本房产证，在去年付某、凌某二个担保人的基础上又新找了刘某来做担保人。由于前一年的贷款到期后，熊林柱逾期二个月才归还，所以对其重新授信180万元。2013年12月6日，我行向熊林柱发放了该笔180万元的信用贷款，2014年12月6日，该笔贷款到期后，熊林柱再一次无法归还并向银行申请展期一年至2015年12月5日到期，贷款展期不需要重新签订合同，只需银行在系统内操作就行。后来，因熊林柱逾期达三个月未付利息，银行就在安义县万埠法庭起诉了熊林柱。万埠法庭去佛山市查询了熊林柱贷款时提供给我行的房产、汽车和公司，发现熊林柱提供的房产有问题，汽车也卖掉了，公司也没有钱了，于是就对三个担保人付某、凌某、刘某进行了财产保全。
9.证人刘某的证言，证实：2013年12月份熊林柱打电话给他说其在南昌银行安义支行的一笔贷款到期了，要他担保。要签字担保时他问银行工作人员熊林柱贷款180万元有些什么资产，银行工作人员就把熊林柱提供的材料给他看，里面有三本房产证，是二套房子和一个车位，见有这么多房产他就签了字，另外还有二个担保人。2015年5月29日，他接到万埠法庭的电话说因熊林柱贷款的事把其在兰州的四辆汽车给查封了，后来他去了万埠法庭问情况，法庭的人说熊林柱没有财产，所以才查封了担保人的财产，他想熊林柱用于贷款的房产材料可能是假的，所以就到公安机关报了案。
10.证人凌某的证言，证实：2013年底，熊林柱在南昌银行安义支行申请贷款180万元，他是他担保人之一。当时熊林柱说他在佛山有房有车，资产足够偿还贷款他才担保的。这笔贷款2014年12月到期后，熊林柱在银行办理了展期一年。2015年3、4月份，熊林柱没有及时归还利息，银行通知担保人还，他没有同意。2015年6月，银行到万埠法庭起诉了熊林柱，把担保人的部分财产冻结了，后来刘某报了案，发现熊林柱提供给银行的房产证是假的。2015年4月，熊林柱把佛山市顺德区的房子应该是卖给谢文新，卖了100多万。
11.证人付某的证言，证实：他和熊林柱是战友，因为熊林柱在佛山顺德区有房有车还有公司，银行根据熊林柱的资产给其贷了180万元，按其提供给银行的资产足够偿还该笔贷款，所以他在2013年底才帮熊林柱担了保。2014年底，熊林柱在银行申请了展期一年。2015年5、6月份，银行在法院起诉了熊林柱，把他在南昌市的二套房产给查封了，后来听说熊林柱提供给银行的房产材料是假的。
12.证人谢某1的证言，证实：他是江西银行安义支行的副行长。保证贷款首先需要贷款人有一个经营主体即实体公司或者工厂之类的；其次需要贷款人提供个人资产证明和担保人，担保人也要提供相应的资产证明；最后对贷款用途也有明确要求，必须要符合该经营主体的经营活动即需要提供购销合同，明确该笔贷款的用途。贷款人个人资产在贷款过程中起着重要作用，贷款人的资产状况要与贷款金额相匹配。因为贷款人的个人资产状况可以证实贷款人的实力及还款能力，一旦贷款人无法偿还贷款，可以第一时间向法院申请对贷款人提供的资产进行财产保全。
13．被告人熊林柱供述：他在南昌银行安义支行申请贷款180万元使用的粤房地产权证，权属人是熊林柱，房屋坐落于佛山市顺德区大良街道办事处南江居委会祥和路嘉信城市花园，建筑面积196.5平方米，该房是他自己的，但真实的面积是134.39平方米，是他为了多贷点款把改大的面积贴在房产证上再复印的。2015年4月，这套房子他以100万元的价格卖给了谢某2，还了60万元到佛山市的招商银行，还了35万元给雷和宝和凌某，另外花了几万元过户。“粤房地权证”房产证，权属人熊林柱，房屋坐落于佛山市顺德区大良街道办事处德和居委会祥和路首层B237号车位，建筑面积11.56平方米。该房产是他自己的，但在2014年8月卖给了梁某，所得款用于归还南昌银行安义支行的贷款利息。粤房地产权证，权属人“熊林柱”，房地坐落于佛山市顺德区大良街道办事处府又居委会东明路一街横一巷，层数22，建筑面积239平方米”该房是他哥熊林樑的，是他偷拿熊林樑的房产证出来，然后他把自己的名字和身份证号码贴在房产证上复印的。大众途锐越野车行驶证复印件是我提供给南昌银行安义支行的。这辆车是他2012年1月份在佛山市顺德区的中国银行按揭买的，但在2013年因还不起按揭款而把这辆车卖了。蓝色大众尚酷汽车行驶证复印件是他提供给南昌银行安义支行的。这辆车是他2012年4月份购买的，2013年的时候因为需要钱还银行利息也卖掉了。上面的二辆车和一个车位在贷款时并没有卖掉，是在贷款之后卖掉的。
上述证据经质证，控辩双方对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，证据之间能相互印证，对证据的证明效力本院予以确认。
本院认为，被告人熊林柱变造房产证，以欺骗手段取得银行贷款180万元，贷款到期后未按期归还贷款本息，至本案案发时仍未归还，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人熊林柱归案后能如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚；其在案发之后归还了全部贷款本息，并取得了贷款银行的谅解，可酌情从轻处罚；被告人熊林柱因犯诈骗罪被宣告缓刑后，在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有本案骗取贷款罪没有判决，应当撤销缓刑，对本案骗取贷款罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照刑法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被告人熊林柱辩称其有自首情节，但根据庭审查明的事实，被告人熊林柱在因本案取保候审期间又犯诈骗罪并被南昌县人民法院判处刑罚，之后安义县人民检察院批准对其逮捕，熊林柱自己到了安义县公安局并被执行逮捕，故其此次到案行为不属自动投案，依法不能认定为具有自首情节。因此，被告人熊林柱辩称其有自首情节的辩护意见，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：
一、撤销江西省南昌县人民法院（2017）赣0121刑初471号刑事判决中对被告人熊林柱犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元的缓刑执行部分。
二、被告人熊林柱犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五万元，与江西省南昌县人民法院（2017）赣0121刑初471号刑事判决判处的有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元并罚，决定执行有期徒刑三年二个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月30日起至2020年11月11日止），并处罚金人民币七万元（已缴交二万元，余款五万元于本判决生效之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 熊三恩
人民陪审员 喻前进
人民陪审员 于建明
二〇一八年六月三十日
书 记 员 张 乐
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。