杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0111民初10605号
原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行，统一社会信用代码：91330183YA1289911B，住所地：浙江省杭州市富阳区富春街道恩波大道527号。
主要责任人：华敏卫，行长。
委托诉讼代理人：潘佳伟、许其海，浙江汉鼎律师事务所律师。
被告：杨ＸＸ，男，1979年11月20日出生土家族，住重庆市黔江区。
原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行（以下简称“农商银行金桥支行”）与被告杨ＸＸ金融借款合同纠纷一案，于2017年12月12日向法院提起诉讼，本院于2017年12月12日立案后，依法适用简易程序。后因被告杨ＸＸ下落不明、无法直接送达，故本案转为普通程序进行审理。本院依法组成合议庭于2018年5月3日公开开庭审理了本案。原告农商银行金桥支行的委托诉讼代理人潘佳伟到庭参加诉讼，被告杨ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行金桥支行提出诉讼请求：1、被告支付原告分期资金88409.44元及截至2017年10月25日止的透支利息121.53元、违约金432.33元、手续费7293.79元，继续支付自2017年10月26日起至上述款项实际付清前的透支利息（按照每日万分之五计算）、违约金（按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元）；2、原告对被告抵押的车辆（车架号LJ8F5D5D7GE090353）享有优先受偿权；3、请求依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1、被告杨ＸＸ归还原告分期资金88409.44元，支付截至2018年3月26日的透支利息121.53元、违约金432.33元，并继续支付自2018年3月27日起至分期资金付清日止的透支利息（以分期资金88409.44元未还部分为基数，按日万分之五标准计算）；2、被告杨ＸＸ归还原告手续费7293.79元；3、原告对被告抵押的车辆（车架号LJ8F5D5D7GE090353、车牌号：苏Ｌ×××××）拍卖、变卖或折价享有优先受偿权。
事实和理由：2017年5月25日，债权人浙江富阳农村商业银行股份有限公司与债务人杨ＸＸ签订《信用卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定债务人杨ＸＸ因购买众泰牌汽车，向债权人借款人民币93610元，分期手续费7956.85元，上述费用由借款人分期偿还，还款期数36期（一期为一个月），每月还款金额2821.3元，最后一期还款金额为2821.35元。合同另约定被告以众泰牌汽车（车架号：LJ8F5D5D7GE090353，发动机号：SSR5287）一辆为抵押物，作为偿还上述分期还款的担保。
2017年5月25日，原告已依约将借款93610元支付至指定账户，但被告却未能按时足额还款，截至2017年10月1日，被告已经多次违约未按时还款，尚有96478.11元借款未还。根据双方签订的《信用卡汽车分期业务担保借款合同》，原告有权要求被告立即清偿分期资金本金、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、分期手续费、损害赔偿金、实现债权的费用等全部债务。为维护原告的合法权益，故起诉至贵院，请求依法裁判。
被告杨ＸＸ未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告农商银行金桥支行提交的证据，被告杨ＸＸ未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2017年5月23日，被告杨ＸＸ向原告农商银行金桥支行申请办理丰收信用卡大额分期卡，申请信用额度为93610元，其表明：已充分了解并清楚知晓《丰收贷记卡大额分期卡领用合约》，知晓计结息规则、年费、违约金及手续费收取方式等该丰收卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》载明：丰收信用卡是发卡机构向社会公开发行，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款，以人民币记账的信用支付工具。发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的非现金及转账透支款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，持卡人账户结计的费用免息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照最低还款额还款，未能在到期还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，有权按照月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取违约金。
《丰收信用卡大额分期卡领用合约》载明：分期卡是发卡机构对符合条件的客户在指定分期付款合作单位购买商品或服务的全部或部分价款分成若干期数进行分期偿还而发放的银联品牌人民币个人贷记卡，具有放款和存款功能，不提供消费或取现功能。发卡机构核准客户领卡申请的同时核定分期卡账户专用额度，该额度在卡片有效期内不可循环使用。客户的分期交易（包括手续费、每期分期分摊资金等）计入分期卡账单中，从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日后第25日，客户须在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额。未能在到期还款日（含）前全额还款的，不享受免息还款期待遇，以偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息，未能在到期还款日（含）前足额偿还上期应还款项的，还应对未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金。《丰收信用卡（大额分期卡）收费表》载明：违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元。
2017年5月25日，原告农商银行金桥支行与被告杨ＸＸ（持卡人、借款人）签订《信用卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定：原告对持卡人（借款人）授信后，将借款款项（分期资金）一次性划至合作的售车人、经销商或担保公司在银行开立的结算账户内。持卡人根据户名为杨ＸＸ、账号为62×××10的大额分期卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金即为持卡人使用大额分期卡透支借款资金，分期资金金额为93610元，分期资金用于分期付款购买汽车，所购汽车为众泰牌JNJ6450TK型号汽车（发动机号：SSR5287，车架号：LJ8F5D5D7GE090353），净车价为106900元，颜色为黑色。本合同项下分期手续费费率为8.5%，分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。本合同项下分期手续费金额为7956.85元。分期手续费支付方式为分期收取（若选取分期收取，提前还款时，未分摊部分手续费按50%的比例一次性收取）。分期付款期数为36期，每月还款金额为2821.3元，最后一期还款金额为2821.35元。原告有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金，收取利息、罚息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金，原告依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下大额分期卡借款的担保方式为抵押及保证担保。抵押物为车架号为LJ8F5D5D7GE090353、发动机号为SSR5287的车辆一辆，抵押范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。保证方式为连带责任保证，由杭州橙马资产管理有限公司提供保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任。本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。持卡人、保证人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、罚息、复利、违约金及其他相关费用任何一项的，即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或收回分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。……合同对其他权利义务亦进行了约定。
2017年5月25日，原告农商银行金桥支行将分期资金93610元打入被告杨ＸＸ指定的杭州橙马资产管理有限公司开立于原告农商银行金桥支行处的账户。贷款发放后，被告杨ＸＸ未按约归还借款、支付手续费。
2017年6月1日，被告杨ＸＸ将其所有的车牌号为苏Ｌ×××××众泰牌小型普通客车一辆（车架号：LJ8F5D5D7GE090353，发动机号码：SSR5287）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告农商银行金桥支行。
截至2018年3月26日，被告杨ＸＸ尚余分期资金88409.44元、手续费7293.79元、利息121.53元未予支付。
另查明：原告金桥支行的负责人于2018年1月17日由华琰雯变更为华敏卫。
本院认为，原告农商银行金桥支行与被告杨ＸＸ签订的借款合同、抵押合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行金桥支行已依约发放贷款88409.44元，但被告杨ＸＸ未按约还款，已构成违约，原告农商银行金桥支行有权要求提前收回未到期借款。原告农商银行金桥支行未以书面方式通知被告杨ＸＸ借款提前到期，其于2017年12月12日向本院起诉表明其主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2018年3月26日送达至主债务人杨ＸＸ处，故本院依法确定借款提前到期日为2018年3月26日。对原告农商银行金桥支行要求被告杨ＸＸ归还分期资金88409.44元、支付手续费7293.79元、利息121.53元及自2018年3月27日起至款清日止按日利率万分之五计算的利息（以分期资金88409.44元为基数）的诉讼请求，本院予以支持。对于违约金的诉讼请求，虽领用合约收费表规定违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元，丰收信用卡章程规定最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，但未明确最低还款额的计算方式，应视为约定不明，故对原告农商银行金桥支行主张的要求被告杨ＸＸ支付违约金432.33之诉讼请求，本院不予支持。被告杨ＸＸ以其所有的车辆为自身的借款提供抵押担保，并已办理了抵押权登记手续，故原告农商银行金桥支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告杨ＸＸ经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨ＸＸ归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行分期资金88409.44元，支付截至2018年3月26日的手续费7293.79元、利息121.53元及自2018年3月27日起至款清日止的利息（以分期资金88409.44元为基数，按日利率万分之五计算），于本判决生效之日起三十日内付清；
二、原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行有权就上述第一项款项对被告杨ＸＸ所有的车牌号为苏Ｌ×××××众泰牌小型普通客车一辆（车架号：LJ8F5D5D7GE090353，发动机号码：SSR5287）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2206元（原告预交2212），由原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行负担10元，被告杨ＸＸ负担2196元。
原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杨ＸＸ于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。
审 判 长 黄赛琼
人民陪审员 周爱根
人民陪审员 朱根荣
二〇一八年五月十一日
代书 记员 郑骊梅