湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）攸法民二初字第333号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县。
代表人刘伟，该行行长。
委托代理人易妙娴，系该行法律顾问。代理权限：特别授权。
委托代理人喻拓，系该行法律顾问。代理权限：一般代理。
被告宁琴，男，汉族，住湖南省攸县。
被告朱曼英，女，汉族，住湖南省攸县。
被告董喜，男，汉族，住湖南省攸县。
被告蔡芳（系董喜妻子），女，汉族，住湖南省攸县。
被告刘奇志，男，汉族，住湖南省攸县。
被告徐湘连（系刘奇志妻子），女，汉族，住湖南省攸县。
被告刘国飞，男，汉族，住湖南省攸县。
被告蔡施（系刘国飞妻子），女，汉族，住湖南省攸县。
被告株洲市嵘平投资担保有限公司，住所地湖南省攸县。
法定代表人谭峥嵘，该公司董事长。
委托代理人蔡志雄，系该公司工作人员。代理权限：特别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与宁琴、朱曼英、董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、株洲市嵘平投资担保有限公司（以下简称嵘平担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年7月20向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由代理审判员刘津担任审判长，人民陪审员丁香分、付全国参加的合议庭，于2016年1月11日公开开庭进行了审理。书记员樊平担任记录。原告邮政银行攸县支行委托代理人易妙娴，被告刘国飞，被告嵘平担保公司委托代理人蔡志雄到庭参加了诉讼；被告董喜、蔡芳、宁琴、蔡施经本院传票传唤及被告朱曼英、刘奇志、徐湘连经本院公告送达有关应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行攸县支行诉称：2012年11月30日，被告宁琴、朱曼英与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同编号为430223112110474196，借款5万元用于农业生产，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率15%。同时，被告董喜、蔡芳、宁琴、朱曼英、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定对上述借款承担无限连带责任。2012年11月30日，被告嵘平担保公司与原告签订《邮政银行借款担保书》，约定为上述借款承担连带保证责任。借款后，被告没有按约定履行还款义务，也没有履行保证责任。至今，被告拖欠原告借款本息共计72648.28元。原告多次催收未果，现请求法院判令：1、被告宁琴、朱曼英偿还借款本金50000元，利息、罚息共22648.28元，本息共计72648.28元（利息、罚息暂计算至2015年7月7日），之后产生的利息、罚息按约定计付至还清日止；2、被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、嵘平担保公司对被告宁琴、朱曼英的上述款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的诉讼费。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：
1、信贷申请资料复印件1份，拟证明被告向原告申请联保贷款的事实；
2、借款合同复印件1份，拟证明原告与被告宁琴、朱曼英就借款事宜签订了书面合同及借款金融、利息、罚息、借款期限等进行了约定；
3、影像资料1份，拟证明借款合同、借据、联保协议等是被告本人签署的；
4、开户申请复印件1份，拟证明被告宁琴在原告处开立了用于发放及偿还贷款的账户；
5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据复印件1份，拟证明原告已向被告宁琴发放贷款和被告宁琴就放款账号、金额已签字确认；
6、联保协议复印件1份，拟证明被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施自愿为被告宁琴、朱曼英与原告的债务提供连带责任保证；
7、担保函1份，拟证明被告嵘平担保公司自愿为被告宁琴、朱曼英与原告的债务提供连带保证责任；
8、欠款详单一份，拟证明截至2015年7月7日被告宁琴、朱曼英所欠贷款本息。
被告刘国飞口头辩称：联保协议上的字是被告刘国飞签的，但是联保协议上签字的人除了刘奇志、董喜，其余被告刘国飞都不认识，被告刘国飞不应当承担连带担保责任；被告刘国飞借了5万元，但已经还清了；同时，被告刘国飞认为被告刘奇志、董喜均不是实际用款人，不应当承担还款责任。
被告嵘平担保公司委托代理人蔡志雄口头辩称：被告刘奇志、董喜、宁琴向原告借的钱由被告嵘平担保公司用了，被告嵘平担保公司愿意承担还款责任；被告刘国飞已经还清了向原告借的钱，被告嵘平担保公司建议原告撤回对被告刘国飞的起诉。
被告刘国飞、嵘平担保公司未向本院提供证据。
被告董喜、蔡芳、宁琴、朱曼英、刘奇志、徐湘连、蔡施未作答辩，也未向本院提供证据。
庭审中本院组织原、被告双方对本案的证据进行质证，被告刘国飞对原告提供的证据1、3、6，无异议，认为信贷申请资料、联保协议上的字是被告刘国飞签的，影像资料上是被告刘国飞本人；对其他证据被告刘国飞不清楚。被告嵘平担保公司对证据7无异议，担保函是被告嵘平担保公司出具的，被告嵘平担保公司愿意承担担保责任；对其他证据无异议。
结合原、被告的质证意见，本院对本案的证据认证如下：对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8，被告嵘平担保公司均无异议，且被告刘国飞对证据1、3、6无异议，虽然被告刘国飞对其他证据表示不清楚，但这些证据均符合证据的有效要件，能证明本案的事实，故本院予以采信。
经审理查明：2012年11月30日，被告董喜、蔡芳、宁琴、朱曼英、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施与原告邮政银行攸县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：…第二条从2012年11月30日起至2013年11月30日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款不超过人民币20万元内发放贷款…第六条（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额…（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用和借款人所有其他应付费用；（五）本协议项下的贷款应由联保小组成员实际使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任…第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2012年11月30日，被告宁琴、朱曼英向原告借款5万元用于农业生产，并与原告签订合同编号为430223112110474196的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定：…第二条借款利率为年利率15%，借款期限为12个月（自2012年11月至2013年11月）…第七条（三）阶段性等额本息还款法…第十四条违约责任（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2012年11月30日，被告嵘平担保公司向原告出具邮政银行借款担保书，约定：鉴于你行向宁琴、刘国飞、董喜、刘奇志提供人民币贷款金额贰拾万元。向你行保证如下：一、如借款人未能按合同规定偿付各期到期应付款项，包括本金、利息、费用、罚息、违约金和赔偿金（下称到期应付款项），由借款方或保证方的原因造成，对此全部和任何到期应付款项，本保证人保证按下述第二条规定承担连带偿付责任和／或连带赔偿责任；二、如果借款人未能按合同规定如数偿付上述到期应付款项，你行即有权直接向本保证人索偿，而无须先行向借款人追偿或／和处分抵押品，本保证人保证在收到你行第一次索付通知后十天内，即无条件按通知要求将上述借款人的全部到期应付款项主动支付给你行；三、如果本保证人未能按前条规定期限履行上述担保责任，由此造成的延付利息和你行的其他经济损失由本保证人承担；同时，你行有权从本保证人存款账户中扣收上述全部到期应付款项和延付利息。本保证人保证不提出异议和抗辩；四、在合同项下全部应付款项清偿完毕之前，本保证人不能行使由于履行本保证项下义务而获得的任何代位权和索偿权。2012年11月30日，原告向被告宁琴发放贷款5万元，并订立了中国邮政储蓄银行个人贷款借据，载明：借款金额为5万元，借款期限为12个月（从2012年11月29日至2013年11月29日），年利率为15%等。借款后，借款人没有严格按约定履行还款义务，截至2015年7月7日，拖欠原告本金50000元，利息22648.28元，合计72648.28元。原告多次催收未果，由此酿成纠纷。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告邮政银行攸县支行与被告宁琴、朱曼英签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应履行。被告宁琴、朱曼英未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任，被告宁琴、朱曼英应当偿还所欠原告借款本金及利息，并承担罚息。被告嵘平担保公司辩称被告宁琴、朱曼英不是实际用款人，实际用款人系被告嵘平担保公司，被告宁琴、朱曼英不应当承担还款责任。本院认为，被告宁琴、朱曼英从原告处借出的钱，另借给被告嵘平担保公司使用是另一法律关系，被告宁琴、朱曼英可另寻法律途径解决，故对被告嵘平担保公司的辩解意见本院不予采纳。故原告提出“判令被告宁琴、朱曼英偿还借款本金50000元，利息、罚息共22648.28元，本息共计72648.28元（利息、罚息暂计算至2015年7月7日），之后产生的利息、罚息按约定计付至还清日止”的诉讼请求，本院予以支持。2、被告宁琴、朱曼英在借款的同时，被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施为该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议内容合法有效。被告嵘平担保公司向原告出具的邮政银行借款担保书是其真实意思表示，内容合法有效，故被告宁琴、朱曼英未按约定期限偿还借款本息，被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、嵘平担保公司作为保证人，依法应当对本合同项下贷款本息及罚息承担连带清偿责任。被告刘国飞辩称联保协议上签字的人除了刘奇志、董喜，其余被告刘国飞都不认识，被告刘国飞不应当承担连带担保责任，但被告刘国飞承认联保协议上签名是其自愿，故对其辩解意见本院不予采纳。原告提出“判令被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、嵘平担保公司对宁琴、朱曼英的上述款项承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院亦予以支持。被告董喜、蔡芳、宁琴、蔡施经本院传票传唤及被告朱曼英、刘奇志、徐湘连经本院公告送达有关应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告宁琴、朱曼英在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金50000元并支付利息22648.28元（利息算至2015年7月7日，以后利息从2015年7月8日起按贷款合同约定计算至还清日止）；
二、被告董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、株洲市嵘平投资担保有限公司对被告宁琴、朱曼英的上述借款承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1616元，公告费560元，合计2176元，由被告宁琴、朱曼英、董喜、蔡芳、刘奇志、徐湘连、刘国飞、蔡施、株洲市嵘平投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 刘 津
人民陪审员 丁香分
人民陪审员 付全国
二〇一六年一月十一日
书 记 员 樊 平
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。