.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}青海省西宁市城中区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）青0103刑初378号公诉机关西宁市城中区人民检察院。被告人甘忠秋，男，1974年11月6日出生，公民身份号码：×××，汉族，小学文化，无固定职业。户籍所在地：福建省罗源县，住福建省罗源县。2017年4月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法刑事拘留，同年6月2日被依法逮捕，现羁押于西宁市第二看守所。辩护人毕海宁。西宁市城中区人民检察院以中检公诉刑诉（2017）385号起诉书指控被告人甘忠秋犯信用卡诈骗罪，于2017年11月2日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派检察院郭永红出庭支持公诉，被告人甘忠秋及其辩护人毕海宁、李建福到庭参加诉讼。现已审理终结。西宁市城中区人民检察院指控：2014年4月3日，被告人甘忠秋以个人名义在中国农业银行青海省分行信用卡中心申请办理一张卡号为×××的信用卡，该卡自2014年5月26日开始透支，截止到2016年10月8日，共计透支本金987009.96元，透支利息233432.04元，滞纳金56421.11元，消费分期手续费13967.64元，合计欠款1290830.75元。该信用卡产生逾期后，经农行工作人员多次催收，被告人甘忠秋透支超过3个月仍未归还欠款。2016年10月8日中国农业银行青海省分行营业部向城中公安分局报案。案发后，被告人甘忠秋仍未归还透支本息。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被害单位的报案材料、银行工作人员的陈述、证人证言、被告人的供述、信用卡交易明细单、银行对账单及催款记录、抓获经过及户籍证明等证据。该院认为，被告人甘忠秋以非法占有为目的，使用信用卡透支本金人民币共计987009.96元，数额巨大，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人甘忠秋在庭审中对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议，未作辩解；最后陈述时请求从轻处罚。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人甘忠秋没有非法占有的目的，不构成犯罪。2.被告人的行为属于民事逃债行为，不应追究刑事责任。3.即便有罪也具有从轻情节，被告人有自首情节，属初犯、偶犯、认罪悔罪。经庭审质证：1.中国农业银行青海省分行营业部的报案材料，证实该行于2014年4月3日。给被告人甘忠秋办有一张卡号为，×××，授信额度为100万元的精粹版尊然白金贷记卡一张，截止到2016年10月8日，甘忠秋共计透支本金987009.96元，透支利息233432.04元，滞纳金56421.11元，消费分期手续费13967.64元的事实；证实透支免息期届满后，甘忠秋没有按时归还透支款项，该行以各种方式催收，甘忠秋均以各种理由进行推诿，拒不还款，该行报案的事实。2.银行工作人员周杨的陈述，证实自己是中国农业银行青海分行营业部员工，2014年2月份，一名叫甘忠秋的客户在中国农业银行青海分行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，初始授信额度是100万元，持卡人甘忠秋使用该信用卡进行透支消费，一开始使用都是在正常还款，2015年6月15日还过一次30062.08元之后，再就没有还过高于一万元的还款，虽然每个月基本上都有还款，但是他的还款额远远低于银行规定的最低还款额，截止到2016年10月8日，透支本金987009.96元，透支利息233432.04元，滞纳金56421.11元，消费分期手续费13967.64元，合计1290830.75元的事实；证实持卡人甘忠秋透支信用卡产生逾期后，中国农业银行青海分行的工作人员给甘忠秋寄过催收函，也通过报纸登报公告过，催他还款。持卡人甘忠秋给银行的联系电话可以打通，就是不按约定还款的事实。3.证人甘某的证言，证实自己是甘忠秋的哥哥，甘忠秋因为涉嫌信用卡作骗被公安机关抓了，2017年5月9日从福州带走的时候，自己和甘忠秋见了一面，甘忠秋让自己把他办的农行信用卡交给公安机关的事实。4.被告人甘忠秋的供述，证实2014年初的时候，自己就填表申请办理了一张农业银行信用卡，信用卡尾号1837，授信额度100万，自己拿到信用卡激活后就开始使用，一开始自己都在正常还款，大概一年半之后就不能正常还款了，自己大概透支了98万多，具体自己记不得了的事实；证实自己透支的钱在生意上使用了，也在日常生活中也使用了，后来生意紧张的时候，还套现使用了信用卡的事实；证实2015年春节的时候自己就离开了西宁，自己在银行预留的住址也不住了，也没有将自己的联系地址告知银行的事实；证实自己透支信用卡产生逾期后，银行开始向自己催收欠款，催收过很多次，每个月都要催收自己一两次，具体多少次自己记不清楚了，因为银行向自己催收欠款，自己没能力还款，自己就把手机关机了的事实；证实及使用信用卡透支款购买钢材的四十万左右，食用菌也有四十万左右，套现信用卡也是用于购买食用菌，最起码也得有八九万，还有的差不多就是日常消费的事实；证实自己透支信用卡购买钢材以及购买食用菌送礼都是自己从青海远鸿钢材有限公司出来单干以后的事情，与青海远鸿钢材有限公司没有关系的事实。被告人甘忠秋的供述与被害单位的报案材料及银行工作人员周杨的陈述相互印证，证实2014年4月3日，被告人甘忠秋在中国农业银行青海省分行信用卡中心申请办理一张卡号为×××的信用卡，该卡自2014年5月26日开始透支，截止到2016年10月8日，共计透支本金98万多元的事实；证实逾期还款后，银行工作人员多次向甘忠秋催收。因甘忠秋无力归还便离开在西宁的居住地并把手机关机的事实。5.甘忠秋申办信用卡的资料，证实被告人甘忠秋于2014年4月3日持本人身份证、收入证明、房产证、营业执照及青海远鸿钢材有限公司文件在农行申请办理信用卡的事实。6.信用卡交易明细，证实被告人甘忠秋卡号为×××的信用卡从2014年5月26日至2017年5月2日透支消费及分期利息明细的事实。7.账户信息，证实被告人甘忠秋卡号为×××的信用卡截止2016年10月8日透支本金987009.96元的事实。8.催收记录，证实农业银行青海省分行营业部分别于2015年11月26日、2015年12月8日通过拨打电话向被告人甘忠秋催收欠款，并且被告人甘忠秋承诺还款的事实；证实农业银行青海省分行信用卡中心分别于2015年12月2日、2016年1月14日在西宁晚报上使用催收公告向被告人甘忠秋进行催收的事实；证实农业银行于2015年9月11日、2015年11月3日通过发短信向被告人甘忠秋催收还款的事实。9.抓获经过，证实2017年4月28日8时许，民警在福州市台江区万达广场锦江都城酒店停车场处将被告人甘忠秋抓获的事实。10.扣押决定书、证实2017年5月16日从甘某处扣押卡号为×××的信用卡一张。11.临时寄押收押证明，证实被告人甘忠秋于2017年4月28日至2017年5月9日被临时寄押于福州市第一看守所的事实。9.户籍证明，证明被告人甘忠秋的年龄。上述证据经法庭质证后合议庭予以确认。本院据此查明，2014年4月3日，被告人甘忠秋以个人名义在中国农业银行青海省分行信用卡中心申请办理一张卡号为×××的信用卡，并持该卡自2014年5月26日开始透支，截止到2016年10月8日，共计透支本金987009.96元，透支利息233432.04元，滞纳金56421.11元，消费分期手续费13967.64元，合计欠款1290830.75元。该信用卡产生逾期后，经农行工作人员多次催收，被告人甘忠秋透支超过3个月仍未归还欠款。2016年10月8日中国农业银行青海省分行营业部向城中公安分局报案。2017年4月28日8时许，民警在福州市台江区万达广场锦江都城酒店停车场处将被告人甘忠秋抓获。本院认为，被告人甘忠秋以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币987009.96元，数额巨大，且经发卡银行多次催收超过规定期限仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人甘忠秋归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人认罪态度较好的辩护意见，予以采纳；提出的被告人没有非法占有的目的，其行为是民事逃债行为，不构成犯罪及被告人有自首情节的辩护意见，不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人甘忠秋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月28日起至2026年4月27日止；罚金在本判决生效后十日内缴纳）二、依法追缴犯罪所得人民币987009.96元；随案移送的中国工商银行银行卡一张、光碟一张，留作证据保存。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长李云海审判员雷林人民陪审员盛永忠二〇一七年十二月五日书记员尹进辉