沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初9292号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号.负责人：王宁，系行长。委托代理人：张新，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：张班,男，1970年4月27日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：郑晓莹,女，1975年7月18日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托代理人：张班（与郑晓莹系夫妻关系），男，1970年4月27日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告张班、郑晓莹金融借款合同纠纷一案，于2016年8月15日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，于2016年9月19日公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案经合议庭评议现已审理终结。原告诉称，被告张班、郑晓莹夫妻因其企业日常经营需要，于2013年5月来我行申请个人周转易贷款，双方于2013年5月2日签订了《个人授信及担保协议》，在2013年5月2日签订了《个人贷款周转易协书》，合同编号为139999124084026498，我行给与其可循环授信额度320万元，授信期限为2013年6月9日至2023年6月9日，贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，被告张班以其名下位于沈阳市大东区小河沿路66-2号3-7-1，建筑面积152.29平方米的房产及沈阳市和平区南三经街20号A-9-2，建筑面积216.75平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2015年5月29日，被告张班、郑晓莹夫妻通过原告周转易功能，使用原告给予的授信额度对外支付了一笔320万元的款项，于次日生成一笔一年期320万元贷款，还款方式为按月结息，到期还本。目前，这笔贷款已于2016年5月30日到期，被告张班、郑晓莹夫妻未能足额偿还我行贷款本息。经我行上门催收了解，被告张班、郑晓莹夫妻无力偿还我行贷款本息，截止到现在，被告张班、郑晓莹夫妻尚欠我行贷款本金人民币320万元，利息、罚息、复息合计96,781.14元（以上本金及利息截止日为2016年8月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35、36条之规定，原告现就二被告欠款提起诉讼。诉讼请求：1、请求法院判令二被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令二被告偿还所欠原告贷款本金人民币320万元，利息、罚息、复息合计96,781.14元（以上本金及利息截止日为2016年8月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对沈阳市大东区小河沿路66-2号3-7-1，建筑面积152.29平方米的房产及沈阳市和平区南三经街20号A-9-2，建筑面积216.75平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请求法院判令二被告承担本案的诉讼费用。二被告辩称，原告所述属实，暂时无力还款。经审理查明，二被告系夫妻关系。原告作为授信人（××）与作为授信申请人（××）的被告于2013年5月2日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为320万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年6月9日至2023年6月9日止。二被告以其所有的位于沈阳市大东区小河沿路66-2号3-7-1，建筑面积152.29平方米的房产及沈阳市和平区南三经街20号A-9-2，建筑面积216.75平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。2013年6月5日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与二被告签订个人贷款周转易协议书。协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为320万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月。协议签订后，2015年5月29日，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告通过原告周转易功能支付320万元。因二被告未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、周转易功能申请表、房屋所有权证、他项权利证、被告的身份证、结婚证、户口本、消费明细、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，本案原告与被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，二被告未能按协议约定及时履行偿还借款义务构成违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张班、郑晓莹于2013年5月2日签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书；二、被告张班、郑晓莹于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金人民币320万元，利息、罚息、复息合计96,781.14元（截止日为2016年8月5日），并自2016年8月6日起按个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书约定的计息办法支付上述借款利息、罚息、复息至债务实际清偿之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张班、郑晓莹提供的位于沈阳市大东区小河沿路66-2号3-7-1，建筑面积152.29平方米及沈阳市和平区南三经街20号A-9-2，建筑面积216.75平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,174元，诉讼保全费5,000元，均由被告张班、郑晓莹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  蔡 婷审 判 员  邹利利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年九月十九日书 记 员  王 瑶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。