江西省永丰县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0825民初1139号原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司。法定代表人：宁光佐，公司董事长。委托代理人：刘德安，男，1979年7月21日生，汉族，遂川县人，本科文化，原告公司员工，特别授权委托。被告：刘绍芳，男，1984年11月16日生，汉族，永丰县人。被告：何友英，女，1964年9月6日生，汉族，永丰县人。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司（以下简称永丰农商行）与被告刘绍芳、何友英借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还贷款本金460，000元及利息（利息按合同约定利率计算至还清款之日止）；2、要求依法处置被告何友英的抵押房屋优先偿还原告贷款本息；3、诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：被告刘绍芳于2013年5月13日用被告何友英的房屋作抵押向原告贷款460，000元，该贷款于2016年5月9日到期，经原告多次催收，被告一直未归还贷款本金及利息，遂提起诉讼。被告刘绍芳、何友英未答辩，也未提交书面答辩意见和相关证据。原告为支持其诉讼请求提供了个人借款合同、借款凭证、最高额抵押合同、抵押房屋房产证、抵押物明细表、抵押物登记申请表、永丰县房地产抵押登记审核表等证据予以证实，上述证据因被告未到庭质证视为放弃质证权利，本院对上述证据审查后予以确认证明效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月10日被告刘绍芳向原告永丰农商行（企业名称变更前为永丰县农村信用合作联社）借款460，000元，双方签订了一份《个人借款合同》，约定：1、借款金额为460，000元；2、借款期限为36个月，自2013年5月10日至2016年5月9日，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；3、借款用途为陶瓷销售；4、借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的——年期贷款基准利率上浮50%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按以下第——种方式调整…利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。5、提款条件…6、提款时间：于2013年5月13日一次性提款；7、…8、…9、还款：贷款到期日一次偿还本息；10、担保：担保方式为抵押，担保合同另行签订；11、…12、…13、违约事件及处理：下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：（2）未按期归还本息；…（8）担保人违反担保合同约定，或在与贷款人处的其他合同项下发生违约事件。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（4）宣布借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；…（8）行使担保物权；（9）要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人向贷款人承担。……合同还对其他事项进行了约定。2013年5月10日原告与被告何友英签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告何友英为被告刘绍芳向原告借款债务提供抵押担保，被担保的主债务借款最高额为460，000元，借款期限为三年，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方（原告）为实现债权的所有费用。抵押物详见“抵押物明细表”（附后），“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十条约定有下列情形之一的，乙方（原告）有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；二、根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形。附件“抵押物明细表”记载抵押物为房产，设定抵押值460，000元。2013年5月13日原告向被告刘绍芳发放了借款460，000元，借款月利率为7.6875‰，借款到期日为2016年5月9日，按季结息。同日原告与被告何友英向永丰县房地产管理局申请房地产抵押登记，同日永丰县房地产管理局审核同意并办理了抵押登记，抵押房屋所有权证号为永房权证永丰县字第××号。原告向被告发放借款后，被告刘绍芳已付清至2014年3月27日的利息37，484.27元，借款本金及之后的尚欠利息未支付。借款到期后原告多次要求被告偿还借款本息，但被告一直未偿还，原告遂起诉。本院认为，被告刘绍芳因陶瓷销售需要资金向原告借款，双方签订了借款合同，对双方的权利义务进行了约定，该合同不违反法律规定，合法有效。原告已按照合同约定向被告刘绍芳支付了借款，被告刘绍芳应当按照合同约定期限偿还借款本息。按照借款合同约定期限已届满，因此原告要求被告刘绍芳偿还借款本息的请求合法有据，应当予以支持。被告刘绍芳的借款在2016年5月9日到期，被告只支付利息至2014年3月27日，从2014年3月28日起至2016年5月9日被告应按约定利率支付利息，自逾期之日即2016年5月10日起按合同约定应支付罚息利息，月利率按照合同约定在借款利率基础上加收50%。原告为担保债权实现要求被告刘绍芳提供担保，被告何友英自愿以其所有的房屋作为抵押物为被告刘绍芳的债务提供担保，原告与被告何友英签订了抵押合同并且办理了抵押登记，抵押合法有效。在被告刘绍芳不履行债务时，原告有权依法以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，被告何友英在原告实现抵押权后有权向被告刘绍芳追偿。被告刘绍芳、何友英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘绍芳于本判决生效后十日内偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金460，000元及利息（利息自2014年3月28日起按月利率7.6875‰计算至2016年5月9日，自2016年5月10日起在月利率7.6875‰基础上加收50%计算至还清款之日止）；二、原告江西永丰农村商业银行股份有限公司有权在拍卖、变卖被告何友英抵押房屋（权属证书编号为永房权证永丰县字第××号）的价款内优先受偿。三、被告何友英在原告实现抵押权后有权向被告刘绍芳追偿。如果未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9680元（原告已预交4840元）由被告刘绍芳、何友英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  胡伍根人民陪审员  陈慧秀人民陪审员  陈月琴二〇一六年十一月二十一日书 记 员  宋 庆附：相关法律文书和司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款时间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。