吉林省白山市浑江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0602刑初177号
公诉机关白山市浑江区人民检察院。
被告人王美俏子，大学文化，户籍所在地：吉林省长春市朝阳区，居住地：白山市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月15日被刑事拘留，同年10月14日被取保候审。因涉嫌犯诈骗罪，于2015年11月30日被刑事拘留，同年12月31日被逮捕，2016年2月17日被取保候审。经本院决定，于2018年7月27日被逮捕。现羁押于白山市看守所。
辩护人刘利多，吉林吉大律师事务所律师。
辩护人谭辉，吉林郭新敏律师事务所律师。
白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2017]167号起诉书指控被告人王美俏子犯合同诈骗、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案，白山市浑江区人民检察院指派检察员李彦庆出庭支持公诉，被告人王美俏子及其辩护人刘利多、谭辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
白山市浑江区人民检察院指控：被告人王美俏子与王某于2014年10月5日10时许，签订房屋买卖合同约定，房屋所有人王美俏子将浑江区江北怡园小区B座601室房屋以400000.00元价格卖给王某。王某交完购房款后，经到房产局核实后发现房屋所有权证是假的。
白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：案件来源、受案登记表、犯罪嫌疑人归案情况，常住人口数据查询详细信息，房屋档案查询证明，白山房权证白BQ字XX**号房屋产权证复印件，房屋买卖合同书，中国建设银行客户交易查询，银行交易查询，办案说明，协议书，谅解书，被害人王某陈述，被告人王美俏子供述，同步录音录像等。
被告人王美俏子于2012年10月在中国银行长春开发区支行申办信用卡，卡号为×××，初始信用卡额度20万元，用于分期付款购车首付款。因2012年10月9日王美俏子办理了大额信用卡专项分期付款业务，本张信用卡除自身具备200000.00元信用额度外，专门为了专项分期业务下发了信用卡专项分期额度446000.00元，被告人王美俏子利用该卡进行多笔消费、取现，累计透支594664.54元人民币，其中本金341872.59元人民币，利息73311.54元人民币，费用129928.55元人民币。自2014年7月份以来，中国银行工作人员多次电话及上门进行有效催缴，该人至今仍拒不还款，截止2015年9月15日，透支本金341872.59元人民币，经银行两次以上有效催缴后逾期超过90日未还。
白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：报案材料，信用卡交易记录，催收历史详细记录，中银白金信用卡申请表等相关办理信用卡资料，中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）及中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，委托书，证明，公安立案查询、交易明细，信用卡专项分期付款申请表，关于王美俏子申请信用卡汽车专项分期的调查报告，还款说明，证人杨某证言，被告人王美俏子供述等。
白山市浑江区人民检察院认为，被告人王美俏子恶意透支信用卡341872.59元，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王美俏子利用虚假的房屋产权证与王某签订合同，骗取王某400000.00元人民币，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王美俏子对公诉机关指控的诈骗犯罪事实及罪名均有异议，辩称系民间借贷，不构成合同诈骗罪；对公诉机关指控的信用卡诈骗的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人王美俏子的辩护人刘利多、谭辉对公诉机关指控的诈骗犯罪事实及罪名均有异议，辩称系民间借贷，不构成合同诈骗罪；对公诉机关指控的信用卡诈骗的犯罪事实及罪名均无异议，但认为构成自首。
本院经审理查明：
一、2014年10月5日，被告人王美俏子使用伪造的《房屋所有权证》，虚构该房屋系其所有的事实，与被害人王某签订《房屋买卖协议书》及《借款协议兼并欠条》，骗取被害人王某人民币376000.00元。案发后，被告人王美俏子与王某达成协议，赔偿王某经济损失，并取得谅解。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源证实：本案由王某报案。
2、归案情况证实：被告人王美俏子在被取保候审期间（因其他案件），经电话传唤后到公安机关供述犯罪事实。
3、房屋买卖合同书证实：2014年10月5日，卖方王美俏子自愿将坐落在白山市江北怡园小区B座601室（建筑面积141.8平方米，产权证号2013009446）房地产出卖给乙方王某。双方议定总价款为400000.00元。乙方在签订本合同时，一次性付款。甲方保证该房产合法、权属清楚、有合法的土地使用权等。
4、房屋所有权证（伪造）证实：白山房权证白BQ字第XX**号房屋所有权人为王美俏子，建筑面积141.8平方米。
5、房产档案查询证明证实：2014年12月1日，王美俏子无登记信息记录。白BQ字第2013009446号房屋所有权人是郑兰杰和刘勇。
6、银行客户交易查询证实：2014年10月5日至7日，王某分五笔向王美俏子转账共计349000.00元。
7、协议书、收条证实：2016年1月30日，赠予人赵鑫源与受赠人王某经协商一致，赵鑫源自愿替王美俏子赔偿王某经济损失，由赵鑫源以新购房屋在售楼处的《商品房买卖合同》更名给王某用来抵债。赵鑫源另赔偿现金200000.00元后，王某向赵鑫源出具《谅解书》，于2016年2月6日前办理完毕，并不予追究王美俏子刑事责任。王某于2016年2月6日收到人民币200000.00元。
8、谅解书证实：现王美俏子已将购房款于2016年2月6日偿还王某，王某对王美俏子的行为予以谅解。
9、常住人口数据查询详细信息证实：被告人王美俏子，曾用名王俏，于1985年10月26日出生等自然情况。
10、被害人王某陈述证实：2014年9月份，我要买房子，王美俏子说她在江北怡园小区有一套房子要卖，卖给我400000.00元。2014年10月5日，我和王美俏子签订了房屋买卖协议，我通过转账支付349000.00元，现金给付51000.00元，一共给了她400000.00元，王美俏子把房产证给了我，后来我到白山市房产局查询，工作人员说这个房产证是假的。王美俏子又和我签了“借款协议兼并欠条”，她还了我24000.00元。
11、被告人王美俏子供述与辩解证实：2014年秋天的时候，我因为需要钱向王某借400000.00元，王某和我约定月息6分，但需要抵押物。我找了个办假证的做了怡园小区的假的房照，我把这个假的房照给了王某，我们还签订了一份房屋买卖合同和借款协议，当时王某扣了一个月24000.00元的利息，给了我376000.00元，其中给我转账349000.00元，给我现金27000.00元。
二、2012年10月，被告人王美俏子在中国银行长春开发区支行申办白金信用卡一张，卡号为×××。2012年10月至2015年3月，王美俏子利用该信用卡多次进行透支。截止2015年3月，透支本金数额为63228.11元。在此期间，中国银行以打电话的方式多次向王美俏子催收该款项，王美俏子拒不归还，导致该款项逾期超过3个月。案发后，被告人王美俏子将该卡透支款项全部偿还。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源证实：本案由中国银行长春开发区支行报案。
2、归案情况证实：被告人王美俏子在取保候审期间（因其他案件），接公安机关电话后主动到公安机关接受调查。
3、中国银行股份有限公司长春开发区支行还款说明证实及情况说明证实：持卡人王美俏子于2012年10月在我行申办中银信用卡，卡号为：×××，授信额度为200000.00元，客户于2014年5月临时提额至340000.00元。该客户于2014年9月开始逾期，我行于2015年3月在长春市公安局经侦支行报案。截止2015年3月透支本金为63228.11元。于2015年11月13日将我行普通消费和专项分期全部还清。
4、报案材料证实：2015年4月10日中国银行吉林省分行长春开发区支行向长春市公安局报案称：其客户王美俏子申办的卡号为×××信用卡已透支本金341872.59元，并经催收一直未能还款的有关情况。
5、信用卡交易记录证实：×××、×××、×××交易的有关情况。
6、催收历史详细记录证实：中国银行吉林省分行长春开发区支行于2014年7月10日至2014年12月10日多次对王美俏子进行电话催收的有关情况。
7、中银白金信用卡申请表证实：王美俏子在中国银行吉林省分行长春开发区支行申请办理信用卡的有关情况。
8、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）证实：2012年10月12日，中国银行授予王美俏子的专向分期付款额度为446000.00元，分期期数为36期等有关情况。
9、委托书证实：2015年9月15日，中国银行股份有限公司长春开发区支行委托杨某到公安机关办理报案事宜。
10、证人杨某证言证实：2012年10月份，王美俏子到中国银行长春市开发区支行办理信用卡，卡号为×××，授信额度为200000.00元，到2014年7月，王美俏子明知透支的情况下，拒不还款，至今王美俏子透支本金340000.00余元，利息190000.00余元，滞纳金40000.00余元，共计590000.00余元。我行对王美俏子多次催收，其答复没钱还款。
11、被告人王美俏子供述与辩解证实：2012年八九月份，我到长春路虎4S店想买一辆路虎极光车，我联系银行的人员，他到白山考察了一下我的服装店和摩托车配件店，我填表后10天左右，卡就邮寄到我手中，这张卡的信用额度为200000.00元，我用这张卡扣了192000.00元首付款，办理了分期付款大约每月8000元，同时我在中行办理贷款买车手续，贷款446000.00元，做36个月分期，每期还款12388.00元，我提出车后就开始还款，从2012年10月份开始还款，一直还到2014年7月，我没钱了，就开始不还钱了。这些钱我都花了。
本院对控辩双方就有关事实和证据提出异议的问题经审查后认为：一、关于被告人王美俏子及其辩护人提出的第一起犯罪中王美俏子的行为系民间借贷，不构成合同诈骗罪的问题。经查，被告人王美俏子使用虚假的《房屋所有权证》与被害人王某签订《房屋买卖合同书》及《借款协议兼并欠条》，白山市房屋产权管理中心出具证明证实王美俏子无登记信息记录，该房屋实际所有权人系郑兰杰和刘勇，而非王美俏子。被告人王美俏子虚构事实骗取被害人王某交付钱款，其行为不属于破坏正常的市场交易秩序，而是侵犯了被害人的财产权，其行为符合诈骗罪的构成要件，故被告人王美俏子的行为应认定为诈骗罪，公诉机关指控被告人的行为构成合同诈骗罪不当，本院不予采纳。被告人及其辩护人提出的辩解及辩护意见，本院不予支持。二、关于被告人王美俏子的辩护人提出王美俏子构成自首的问题。经查，被告人王美俏子系因其他案件已被公安机关采取强制措施（取保候审），在接到公安机关传唤电话后，主动来到公安机关接受讯问，属正常履行法律程序，不应认定为自首。故对于王美俏子构成自首的辩护意见，本院不予支持。三、关于被告人王美俏子诈骗犯罪的数额问题。经查，王美俏子供述其从王某处收到转账349000.00元及现金27000.00元，共计376000.00元；被害人王某陈述其通过转账支付349000.00元，现金给付51000.00元，后王美俏子偿还24000.00元。现有银行客户交易查询证实王某向王美俏子转账共计349000.00元，但未有证据证实王某向王美俏子现金交付51000.00元。综上，本院综合认定，王美俏子诈骗王某的犯罪数额为376000.00元。
本院认为，被告人王美俏子以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物人民币376000.00元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王美俏子以非法占有为目的，恶意透支63228.11元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王美俏子犯合同诈骗罪的罪名及犯罪数额与本院认定不一致，犯信用卡诈骗罪的犯罪数额与本院认定不一致，均以本院认定为准。在诈骗犯罪中，被告人王美俏子赔偿被害人王某全部经济损失，并取得被害人谅解。在信用卡诈骗犯罪中，被告人王美俏子已偿还全部款项。且能如实供述自己的犯罪事实，故对其予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第二百四十一条第一款（二）之规定，判决如下：
被告人王美俏子犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月27日起至2024年4月7日止。罚金于本判决生效后三日内缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 孙旭萌
人民陪审员 王兆美
人民陪审员 郭艳玲
二〇一八年七月三十日
书 记 员 刘 洋