山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）市商初字第436号
原告兴业银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人张霆，行长。
委托代理人凌彬彬，山东兰坤律师事务所律师。
被告郭延军，女，1967年8月1日生，汉族，济南市工商局历城分局科员，住济南市。
被告李应雨（系被告郭延军之夫），男，1969年8月9日生，汉族，济南市历城区王舍人实验中学教师，住济南市。
原告兴业银行股份有限公司济南分行（以下简称兴业银行济南分行）与被告郭延军、李应雨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行济南分行代表人张霆的委托代理人凌彬彬，被告郭延军、李应雨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行济南分行诉称，因被告郭延军、李应雨购买住房需要贷款，2009年2月12日，原告与被告郭延军、李应雨签订《个人购房借款合同》，合同编号：370900771101000号。合同约定原告向被告郭延军、李应雨发放人民币12.7万元的贷款用于其购买住房，借款期限为192个月，自2009年2月12日至2025年2月12日止，借款利率为6.6528%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%，被告郭延军、李应雨自借款发放次月起采取等额本息偿还法偿还借款本息。为担保债务的履行，被告郭延军、李应雨同时与原告签订了《个人借款抵押合同》，将所购的位于济南市房屋抵押给原告。与此同时，山东诚志房地产评估咨询有限公司与原告签订编号为B370900771101000的《个人借款保证合同》，就郭延军、李应雨的上述借款提供阶段性担保。同时，借贷双方约定原告为实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等全部费用由债务人承担。合同签订后，原告随即发放了上述借款。原告发放借款后，因被告郭延军、李应雨未能按照合同约定按期归还借款本息，已构成违约，故原告有权按照借款合同的约定解除借款合同、宣布贷款提前到期并一次性收回全部本息。原告经多次催收，被告郭延军、李应雨至今未能还款，故诉至法院，请求依法判令：1、被告郭延军、李应雨偿还原告借款本金104901元并支付截止到2014年3月18日的利息（含罚息、复利）5448.33元及自2014年3月19日起至判决生效之日止按《个人购房借款合同》约定计算的利息（含罚息、复利）；2、被告郭延军、李应雨赔偿原告律师费7910元；3、原告对被告郭延军、李应雨名下位于济南市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费由被告郭延军、李应雨负担。
被告郭延军辩称，1、对原告主张银行贷款的事实没有异议，我确实向兴业银行借款12.7万，贷款用于购买位于济南市的房产，但是我实际申请贷款的时间为2009年2月2日，同日我与原告签订个人购房借款合同，该合同只有我本人签字，没有李应雨的签名，李应雨对该笔贷款也不知晓。2、在签订借款合同后，我没有收到兴业银行向我发放的贷款12.7万元，根据原告提供的证据材料该笔借款是直接打给刘家臣的，刘家臣与我有房屋买卖关系，是本案所涉房产的原房主，现在上述房产的所有权人是我，我于2009年1月19日取得该房产的所有权，我支付12万元现金用于购买涉案房产，该房产价值12万元，我全部采取现金方式支付给刘家臣，刘家臣没有向我出具收款收据，也没有签订书面的房屋买卖合同，只是把房子过户给我，我认为我的个人购房行为与本案没有关系。
被告李应雨辩称，答辩意见同被告郭延军。
经审理本院认定，2009年1月5日，甲方刘家臣与乙方郭延军签订《房屋买卖协议》，协议约定：甲方愿将位于天桥区的房屋所有权出售给乙方。价格为人民币220100元整。付款方式为双方正式签订《房屋买卖协议》时，乙方向甲方一次性付清93100元。剩余房款127000元乙方将在银行办理抵押贷款后全部付清甲方所有费用，此后，该房屋产权归乙方所有。2009年1月6日，刘家臣向被告郭延军出具收据一张，载明收到位于天桥区售房首付款93100元。
原告（债权人）兴业银行济南分行与被告郭延军（主债务人）、李应雨（共同债务人）签订《个人购房借款合同》。合同约定，借款金额为人民币壹拾贰万柒仟元整，借款期限为壹佰玖拾贰个月，自贰零零玖年零贰月壹拾贰日至贰零贰伍年零贰月壹拾贰日止，借款用途为购买债务人的第叁套住房。借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按基准利率上浮12%确定。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%。收款人名称为刘家臣。还款日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每月的10日及借款到期日为还款日。还款方式为等额本息还款法。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。债务人未按合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。
原告（抵押权人）与被告郭延军、李应雨（抵押人）签订《个人借款抵押合同》，约定抵押人自愿提供自己所拥有的位于天桥区房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息），抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。被告郭延军在济南市住房保障和房产管理局为原告办理了位于济南市房产的抵押登记，登记时间为2009年2月20日。
另查明，被告郭延军与被告李应雨系夫妻关系。2009年2月12日，被告郭延军、李应雨向原告出具共同还款承诺书，载明：本人李应雨与借款人郭延军是夫妻关系，因家庭消费需要，向贵行申请为期16年的消费贷款（大写）：壹拾贰万柒仟元。本人作为借款人的配偶，知晓借款人的上述借款事宜，同时承诺愿用家庭共有财产及双方的个人财产归还上述借款。同日，被告郭延军、李应雨另向原告出具同意抵押承诺书，载明：产权人郭延军与李应雨共同拥有坐落于天桥区房产一套（产权证号：济房权证天字第1473**号），同意以该房产作为借款人郭延军的抵押物，向兴业银行济南分行申请贷款。2009年2月12日，原告向被告郭延军发放贷款12.7万元，并按《个人购房借款合同》的约定打入被告郭延军指定的刘家臣的帐户中。贷款发放后，被告郭延军按合同约定按月偿还借款本息，2013年8月10日出现逾期，此后未再按合同约定偿还借款本息。截止至2014年3月18日，被告郭延军尚欠借款本金104901.51元，利息（包括罚息、复利）5448.33元。原告自愿按104901元向被告主张借款本金。原告因本次诉讼支出律师代理费7910元。
以上事实，有原告提交的《房屋买卖协议》、收据、《个人购房借款合同》、《借款抵押合同》、兴业银行借款借据、兴业银行特种转账凭证、共同还款承诺书、共同抵押承诺书、房屋他项权证、客户还款明细清单、还款试算单、委托代理合同、律师代理费发票、汇款回单及原、被告相一致的陈述等证据予以证实。
被告郭延军、李应雨主张，原告提交的个人购房借款合同及借款抵押合同上郭延军、李应雨的签名均系本人所签，但签订合同时未载明时间，合同中载明的合同签订日期2009年2月12日系原告自行添加。济南市住房保障和房产管理局备案的个人购房借款合同及借款抵押合同中没有被告李应雨的签字，且签订时间为2009年2月2日，与原告提交的个人购房借款合同及借款抵押合同相矛盾，故应以被告提交的合同为准。为此两被告提交了从济南市住房保障和房产管理局调取的购房借款合同和借款抵押合同予以证明。原告主张，根据原告的贷款流程，在贷款发放前需要对用户的资信情况进行调查，同时要到济南市住房保障和房产管理局办理抵押登记手续并提交个人购房借款合同及借款抵押合同。房管局受理抵押登记的申请后向原告下发受理回执单，原告同意向用户发放贷款后，双方再对合同条款进行补充和明确约定，由两被告在合同上签字确认。
本院认为，两被告虽主张济南市住房保障和房产管理局备案的个人购房借款合同及借款抵押合同中没有被告李应雨的签字，且签订时间为2009年2月2日，与原告提交的个人购房借款合同及借款抵押合同相矛盾。但两被告对原告提交的个人购房借款合同及借款抵押合同上两被告的签名及两被告于2009年2月12日向原告出具的共同还款承诺书、同意抵押承诺书均无异议，故本院认定原告与两被告之间成立有效的借款及抵押合同关系，原告与两被告均应按照《个人购房借款合同》和《借款抵押合同》的约定全面履行各自的义务。被告郭延军虽主张，其没有收到原告发放的贷款12.7万元。但从原告提交的房屋买卖协议及收据显示，被告郭延军从案外人刘家臣处购买房屋的价格为220100元，2009年1月6日支付首付款93100元，剩余房款127000元以银行贷款方式支付案外人刘家臣。被告郭延军辩称的房产价值为12万元，全部采取现金方式支付给案外人刘家臣，刘家臣没有向其出具收款收据，也没有签订书面的房屋买卖合同，只是把房子过户给其显然与事实不符。且原告提交的兴业银行特种转账凭证亦显示2009年2月12日，原告按《个人购房借款合同》的约定将贷款12.7万元打入被告郭延军指定的刘家臣的帐户中。故本院认定，原告已按个人购房借款合同的约定向被告郭延军发放了贷款。被告郭延军于2013年8月10日出现逾期，此后未再按合同约定偿还借款本息。截止至2014年3月18日，被告郭延军尚欠原告借款本金104901.51元，利息（包括罚息、复利）5448.33元，已构成违约，应承担相应的违约责任。因合同当事人在个人购房借款合同中明确约定：债务人未按合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。故原告要求被告郭延军偿还借款本金104901元并支付截止到2014年3月18日的利息（包括罚息、复利）5448.33元及自2014年3月19日起至判决生效之日止按个人购房借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。原告向本院提交的委托代理合同、律师代理费发票及汇款回单可以证实原告为诉讼支出律师代理费7910元的事实，根据个人住房借款合同的约定，该律师代理费应当由被告郭延军赔偿。被告郭延军、李应雨为保证借款的偿还而设立的抵押，依法办理了抵押物登记，依据法律规定，原告对抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。本案贷款发生时被告郭延军与被告李应雨系夫妻关系，被告李应雨作为共同还款人在个人住房借款合同中签字，并对上述借款出具共同还款承诺书，故原告要求两被告共同承担本案偿付责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》苦干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告郭延军、李应雨于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司济南分行借款本金104901元。
二、被告郭延军、李应雨于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司济南分行截止至2014年3月18日的利息（包括罚息、复利）5448.33元；自2014年3月19日起至本判决生效之日止的利息（含罚息、复利），按《个人住房借款合同》的约定计算。
三、被告郭延军、李应雨于本判决生效之日起十日内赔偿原告兴业银行股份有限公司济南分行经济损失（律师代理费）7910元。
四、原告兴业银行股份有限公司济南分行对被告郭延军名下的坐落于济南市房产的折价款或拍卖、变卖该房产的款项在上述第一、二、三项范围内优先受偿。
案件受理费2670元，保全费2020元，由被告郭延军、李应雨负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 杨 华
审 判 员 刘静琳
代理审判员 赵同庆
二〇一四年六月十日
代理书记员 安 琪