广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初6788号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：侯长江，该银行行长。委托代理人：钟建春，广东誉理律师事务所律师。委托代理人：龙珊珊，广东誉理律师事务所律师。被告：赖游龙，男，1972年11月3日出生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：曾常香，女，1980年6月24日出生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称邮政储蓄银行花都支行）诉被告赖游龙、曾常香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告邮政储蓄银行花都支行的委托代理人龙珊珊到庭参加了诉讼，被告赖游龙、曾常香经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告赖游龙偿还原告借款本金613208.99元，及利息、罚息（利息、罚息自2016年5月5日起至实际清偿之日止分别按合同约定的利率计付，截止至2016年6月14日，暂计利息及罚息共计5249.38元）；2.被告赖游龙承担律师费32000元；3.原告对被告赖游龙名下所有的位于广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产（产权证号：03××98）的房产享有优先受偿权，并在上述第一、二项债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；4.被告曾常香对上述欠款承担连带清偿责任；5.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月7日，被告赖游龙因购买住房需要与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定原告向被告提供借款65万元。根据《个人购房借款及担保合同》第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率，实际利率以借据为准。第九条第（一）款约定，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十条第（二）款约定，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。第十四条约定，本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保，被告以其名下所有的位于广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产（产权证号：03××98）的房产向原告提供抵押担保，且双方于2014年2月21日办理了上述房产的他项权登记手续。第十六条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告为实现债权及抵押权的一切费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定，被告连续三个月或累计六个月未足额还款，原告有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除原告为实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2014年3月4日向被告赖游龙发放贷款65万元，借款期限自2014年3月4日至2034年3月4日，还款方式为等额本息。被告赖游龙取得借款后，在2015年5月5日出现逾期还款情况，期间累计六个月未足额还款，且自2016年5月5日起便不再履行还款义务。虽经原告多次催收但被告仍置之不理，其行为已构成违约。根据《个人购房借款及担保合同》约定，被告应承担相应违约责任。被告赖游龙、曾常香乃夫妻关系，该债务产生于其夫妻关系存续期间，故被告曾常香应当对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。诉讼中，邮政储蓄银行花都支行撤回第2项诉讼请求，并自述本案起诉后，赖游龙偿还了部分款项，故变更诉讼请求为：1.被告赖游龙偿还原告借款本金613198.99元，及利息、罚息（利息、罚息自2016年9月8日起至实际清偿之日止分别按合同约定的利率计付，截止至2017年3月8日，暂计利息及罚息共计28072.22元）；2.原告对被告赖游龙名下所有的位于广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产（产权证号：03××98）的房产享有优先受偿权，并在上述债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；3.被告曾常香对上述欠款承担连带清偿责任；4.两被告承担本案全部诉讼费用。邮政储蓄银行花都支行围绕诉讼请求提供了如下证据：1.《个人购房借款及担保合同》、房产证、他项权证、查册表，证明被告与原告签订借款合同向原告借款，并自愿向原告抵押房产且办理抵押登记的事实；2.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告向原告借65万元的事实；3.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款通知单，证明原告依约发放借款给被告的事实；4.还款计划表、邮政个人信贷管理系统截屏、还款流水详情，证明被告没有按期还款并欠款的事实；5.结婚证，证明证明被告赖游龙、曾常香是夫妻关系的事实。赖游龙、曾常香未作答辩、未提供证据。邮政储蓄银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且邮政储蓄银行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定邮政储蓄银行花都支行主张的事实属实，为本院查明的事实。另查明，涉案《个人购房借款及担保合同》约定，赖游龙提供其所有的广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产的房产为涉案借款提供抵押担保，担保范围为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。又查明，2014年2月21日，广州市国土资源和房屋管理局以邮政储蓄银行花都支行为房地产他项权利人，赖游龙为房地产权属人，为广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产（产权证号：03××98）的房产办理了抵押登记手续，邮政储蓄银行花都支行取得上述房屋的他项权证，证号为粤房地他项权证穗花字第0300122047号。再查明，赖游龙、曾常香为夫妻关系，二人于2015年4月21日登记结婚，涉案债务产生于二人婚姻关系存续期间。诉讼中，邮政储蓄银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封赖游龙、曾常香价值650458.37元的财产，并出具担保函为申请财产保全提供信用担保。本院依法作出（2016）粤0114民初6788号民事裁定，查封了赖游龙、曾常香银行存款共650458.37元或查封等值的其他财产。本院认为，邮政储蓄银行花都支行与赖游龙签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。双方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。邮政储蓄银行花都支行已向赖游龙发放了贷款65万元，履行了合同义务，赖游龙未能按时归还借款利息，截止至2017年3月8日，赖游龙尚拖欠借款本金613198.99元及利息、罚息合计28072.22元尚未清偿，按照《个人购房借款及担保合同》的约定，赖游龙的行为已构成违约。邮政储蓄银行花都支行要求赖游龙偿还贷款本金613198.99元及相应的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。赖游龙应向邮政储蓄银行花都支行偿付贷款本金613198.99元及利息、罚息（截止至2017年3月8日的利息、罚息为28072.22元，并自2017年3月9日起按照《个人购房借款及担保合同》约定的计算方式计付利息、罚息至实际付清全部欠款之日止）。赖游龙、曾常香为夫妻关系，涉案借款发生于双方夫妻关系存续期间，且系用于购买房屋，应认定为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应由赖游龙、曾常香共同清偿。邮政储蓄银行花都支行诉请曾常香承担连带清偿责任不当，本院予以纠正。涉案《个人购房借款及担保合同》约定，赖游龙自愿提供广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产的房产为涉案借款提供抵押担保，并为上述房产办理了抵押权登记手续，现发生了债务人不能依约还款的情形，邮政储蓄银行花都支行有权按照《个人购房借款及担保合同》的约定要求对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。赖游龙、曾常香经本院合法传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖游龙、曾常香于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿还借款本金613198.99元及利息、罚息（截止至2017年3月8日的利息、罚息28072.22元，并自2017年3月9日起按照《个人购房借款及担保合同》约定的计算方式计付利息、罚息至实际付清全部欠款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行有权对被告赖游龙用于抵押的位于广州市花都区狮岭镇山林二巷45号房产的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理9984元、财产保全费3772元，合计13756元，由被告赖游龙、曾常香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  高 媛二〇一七年三月十日书 记 员  骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。