广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法松民一初字第294号
原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行，住所地：东莞市。
负责人傅杰雄，系该支行行长。
委托代理人黄俊钦，男，XX年XX月XX日出生，汉族，身份证号码：XXX，系原告员工。
委托代理人刘琴，女，XX年XX月XX日出生，汉族，身份证号码：XXX，系原告员工。
被告陈任根，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告广东光大企业集团有限公司，住所地：东莞市。
法定代表人陈润光，系该公司董事长。
委托代理人姚鹭，广东润广律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行诉被告陈任根、东莞市光大房地产开发有限公司（以下简称光大公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行的委托代理人黄俊钦、被告光大公司的委托代理人姚鹭到庭参加诉讼，被告陈任根经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2004年1月31日，原告与两被告共同签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号A［豪苑］字［东莞工］行［东城］支行（2004）年［XXX］号）。其中原告为贷款方，被告陈任根为借款方，被告光大公司为保证人。合同约定：原告向被告陈任根发放个人住房抵押按揭贷款人民币348000元，期限为15年，利息计算办法是等额本息还款法，被告陈任根以其用贷款所购置的东莞市东城区豪苑花园28座A701号房屋作为抵押物，并在东莞市房地产交易所办理了合法有效的抵押登记（房地产抵押他项权证明书编号：东房抵证字第2004—XXX号）。同时，被告光大公司作为保证人对被告陈任根的上述债务承担连带保证责任。2004年2月26日，原告依借款合同的约定向被告陈任根发放了贷款人民币348000元。贷款发放后，被告未能按照借款合同的约定按时分期偿还贷款，截止2013年12月26日，已连续2期，累计105期没有按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据借款合同的约定，原告有权向被告提前收回贷款本息。综上所述，被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告陈任根偿还所欠原告贷款本金人民币157718.98元及利息、罚息、复利，利息及罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2013年12月26日，利息为1231.65元）；二、原告对被告陈任根提供的贷款抵押物享有优先受偿权；三、被告光大公司对被告陈任根的上述债务承担连带保证责任；四、本案的诉讼费用全部由两被告承担。庭审中，原告主张起诉后被告偿还了部分贷款，故变更第一项诉讼请求为：被告陈任根偿还所欠原告贷款本金人民币133817.42元及利息、罚息、复利（暂计至2014年10月26日，尚无拖欠利息、罚息、复利，后续利息及罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止）。
被告光大公司答辩称：涉案债权既有保证又有物的担保，且在合同中没明确约定承担责任的顺序。因此，被告光大公司只在被告陈任根所提供的抵押物价值范围外对涉案债务承担保证责任。
被告陈任根经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2004年1月31日，原中国工商银行东莞市东城支行作为贷款人，与两被告签订一份《个人购房借款合同》（编号A［湾畔］字［东莞工］行［东城］支行（2004）年［XXX］号），约定贷款人向被告提供348000元贷款用于购买位于东莞市东城区豪苑花园28座A701号房屋。贷款期限十五年，被告陈任根采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的贷款月利率为4.2‰，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率；逾期还款的则对逾期贷款按照每日万分之二点一计收罚息；对不能按期支付的利息计收复利。若被告陈任根违反借贷条款中的任何条款，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款本息。被告陈任根以合同项下的房屋为案涉贷款本息及贷款人实现债权的费用提供抵押担保，若被告陈任根未按合同约定履行还款义务，贷款人有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。被告光大公司对案涉贷款本息及贷款人实现债权的费用提供连带保证责任，保证期间为贷款合同项下贷款到期之日起两年。
上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款348000元。案涉抵押房屋亦办理了按揭抵押登记手续（房地产抵押他项权证明书编号：东房抵证字第2004—XXX号）。据原告提供的还款明细表显示，被告陈任根从2005年1月开始逾期还款，累计超过6个月未能按时足额偿还贷款本息。截至2014年10月26日被告陈任根尚欠贷款本金人民币133817.42元，暂无拖欠利息，罚息、复利。
庭审中，原告主张按照罚息利率即每日万分之二点一对被告陈任根不能按期支付的利息计收复利。
另查，原中国工商银行东莞市东城支行于2006年8月28日经核准变更登记为中国工商银行股份有限公司东莞东城支行。
以上事实，有原告提交的《个人购房借款合同》、借款借据、房地产抵押他项权证明书、还款历史明细表等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告陈任根经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行系由原中国工商银行东莞市东城支行变更而来，依法承接原法人的债权债务，是本案适格主体。原、被告签订的《个人购房借款合同》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告陈任根发放了贷款人民币348000元，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告陈任根未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告主张被告陈任根立即归还贷款本金人民币133817.42元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。暂计至2014年10月26日，被告陈任根尚欠贷款本金人民币133817.42元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率执行。中国人民银行规定从2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故案涉合同约定的利率标准计算的逾期贷款利率上限是每日万分之二点一，原告主张按照每日万分之二点一计收罚息未违反中国人民银行的相关规定，本院予以支持。复利按罚息利率计收，均计至款项清偿日止。
被告陈任根以其所购的案涉房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了按揭抵押登记，该抵押担保合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。
被告光大公司自愿为被告陈任根的案涉借款合同项下产生的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告陈任根提供的物的担保又有保证人的保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告光大公司对被告陈任根的案涉债务在抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任，原告超出部分诉讼请求本院予以驳回。被告光大公司承担连带保证责任后可向被告陈任根追偿。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈任根于本判决书生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行偿还尚欠的贷款本金人民币133817.42元及利息、罚息、复利（暂计至2014年10月26日暂无拖欠利息、罚息、复利；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率执行，罚息对逾期欠款部分按每日万分之二点一计收，复利按罚息利率计收，均从2014年10月27日起计至款项清偿日止）；
二、原告对被告陈任根名下的位于东莞市东城区豪苑花园28座A701号房屋（房地产抵押他项权证明书编号：东房抵证字第2004—XXX号）享有抵押权；若被告陈任根到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；
三、被告东莞市光大房地产开发有限公司对被告陈任根的前述债务在抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞东城支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币3480元（原告已预交），由被告陈任根、被告东莞市光大房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 周 兢
代理审判员 陈慧娜
代理审判员 张翼飞
二〇一四年十二月二日
书 记 员 袁志辉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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