江西省抚州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣10民终191号
上诉人（原审被告）：胡显宾，男，1965年1月25日出生，汉族，江西省抚州市临川区人，住抚州市临川区。
委托诉讼代理人：张燕飞，江西利群律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部，住所地江西省东乡县昌景西路241号，统一社会信用代码91361029796960110H。
负责人葛艳，总经理。
委托诉讼代理人：孙小荣，系该公司员工，代理权限为特别授权代理。
委托诉讼代理人：靖自成，江西衡业律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。
被上诉人（原审原告）：谢广平，男，1956年12月25日出生，汉族，江西省东乡县人，住东乡县。
被上诉人（原审被告）：杨志华，男，1975年9月4日出生，汉族，江西省东乡县人，住东乡县。
上诉人胡显宾、安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部（以下简称安邦财保东乡服务部）因与被上诉人谢广平、杨志华机动车交通事故责任纠纷一案，不服江西省东乡县人民法院（2015）东民初字621号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月22日立案后，依法组成合议庭，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。
胡显宾上诉请求：依法改判按农村标准计算谢广平残疾赔偿金。事实和理由：谢广平系农村户口，按照最高法院复函之规定，其应举证证明发生交通事故时已在城镇连续居住一年以上且主要收入来源于城镇。一审时谢广平提供派出所出具的证明证明其工作和收入情况，但该合法性存在问题，明显超出派出所的职权范围。谢广平在县城做小生意，依法应当出具营业执照、组织机构代码证或者纳税证明等；同时一审法院查明谢广平无固定收入，且无证据证明其有收入来源于城镇，故应当按照江西省农村标准计算残疾赔偿金。
安邦财保东乡服务部上诉请求：依法改判其减少赔偿53821.75元。事实和理由：其已履行了对保险条款包括责任免除部分的告知义务。胡显宾的车辆在事故发生时已超过检验有效期，违反了第三者责任险条款第六条免责条款的规定，且行驶证未年检属于道交法明确禁止的违法行为，故只要投保的车辆未按规定检验即可免责。一审法院认为其在投保单上的特别约定系手写加上的，没有投保人签字，显然忽略了免责条款的规定。在投保单上手写加上这条约定，恰恰说明其对胡显宾加重提示了。故一审判决其在商业三者险中承担赔偿责任，有违合同的明确约定，应予纠正。
谢广平辩称，虽然其是农村户口，但生病后无法从事农业劳动，从2013年7月起就一直居住在东乡县盛园商住楼车库内，这点保险公司第一时间对其询问的时候就已得知了；其在县城做点小生意，流动小商贩是没有营业执照和纳税证明的。
杨志华辩称，请法院依法判决。
一审法院认定事实：2015年5月18日9时30分左右，胡显宾驾驶赣Ｆ×××××小型轿车沿208省道与大富工业大道交叉路口段，左拐弯至加油站时，与沿大富工业大道由南向北行驶左拐弯至加油站的杨志华驾驶的赣Ｆ×××××二轮摩托车发生碰撞，造成谢广平受伤的交通事故。谢广平被送至东乡县人民医院住院治疗，住院44天。2015年6月8日，经东乡县交警大队认定，胡显宾与杨志华负本次事故同等责任，谢广平不负责任。经杨志华申请复议后，2015年7月13日，东乡县交警大队重新认定，胡显宾负事故主要责任，杨志华负次要责任。赣Ｆ×××××小型轿车在安邦财保东乡服务部投保了交强险和50万元第三者责任险，赣Ｆ×××××二轮摩托车未投保。赣Ｆ×××××小型轿车检验有效期至2014年4月到期，胡显宾2015年5月5日与安邦财保东乡服务部签订50万元（含不计免赔）第三者责任险保险合同，2015年5月18日发生本次交通事故，事故发生时仍未到年检，事故发生后已经年检。2015年6月2日，经东乡县交警大队委托江西群星鉴定中心对赣Ｆ×××××小型轿车检验，意见为该车符合道路安全行驶要求。2015年10月17日，谢广平自行委托司法鉴定，评定为左足伤残十级。2016年5月24日，经法院委托司法鉴定，核减谢广平非医保费用为15285.46元。
另查明，谢广平从2013年7月起一直居住在儿子谢自生买的东盛园（D栋2楼204）商住楼的车库内，且一直在县城做小生意，贩卖农副产品；其母亲张琴女，农村户口，1932年1月24日出生，育有5个子女。本案另一伤者杨志华的损失为85169.75元，其中交强险医疗费限额内的损失为35291.35元，交强险伤残限额内的损失为49878.4元。
一审法院认为，谢广平因交通事故造成人身伤害，侵权人胡显宾、杨志华应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，受害人可以请求精神损害赔偿。侵权人投保交强险和第三者责任险的，保险公司可以在保险范围内直接赔付给受害人。谢广平损失共计179071.92元，其中医疗赔偿范围内102394.14元，伤残赔偿范围内76677.78元。对该损失，由胡显宾承担主要责任，杨志华承担次要责任，按六四分责。安邦财保东乡服务部辩称，投保人签名单中“特别约定”项内手写约定了第3条“出险时车辆未按规定检验或检验不合格，保险公司不承担赔偿责任”，说明双方在签订合同时是选择约定了未按规定检验保险人不赔偿。对此，一审法院认为，该特别约定是手写加上的，没有投保人和被投保人签字或盖章确认。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十四条第四项规定，保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。该手写凭证只有安邦财保东乡服务部唯一一份，而唯一一份上没有双方签字和盖章确认，故该约定不成立，安邦财保东乡服务部应当在第三者责任险内赔偿。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部在交强险医疗赔偿限额内赔偿谢广平102394.14÷（102394.14+35291.35）×10000=7436.81元；在伤残赔偿限额内赔偿谢广平76677.78÷（76677.78+49878.4）×110000=66646.73元。二、安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部在第三者责任险限额内赔偿谢广平其余损失179071.92-7436.81-66646.73-15285.46=89702.92元的60%即53821.75元。三、胡显宾赔偿谢广平非医保费用15285.46的60%即9171.28元。四、杨志华赔偿谢广平其余损失（含非医保费用）179071.92-7436.81-66646.73=104988.38元的40%即41995.35元。五、驳回谢广平其他诉讼请求。上述款项，安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部共应赔付127905.29元。胡显宾共应赔付9171.28元，扣除已经垫付的41000元，还应返还31828.72元。杨志华共应赔付41995.35元。所有款项限本判决生效后十五日内付清。案件受理费4012.95元，由谢广平负担1028.39元，胡显宾负担2076.79元，杨志华负担907.77元。
二审中，当事人未提交新证据。谢广平补充财产保全费票据520元，证明其在一审时缴纳了该费用，但一审法院遗漏计算该费用。经各方质证，该票据确系谢广平缴纳的财产保全费用票据，一审将其遗漏计算。
二审查明的事实与一审一致。二审争议焦点为：1、谢广平残疾赔偿金应否按城镇标准计算？2、安邦财保东乡服务部应否在商业三者险内免责？
本院认为，关于谢广平残疾赔偿金的计算标准问题。从事故发生当天安邦财保东乡服务部的“车险人伤案件询问笔录”来看，谢广平当日即明白告知安邦财保东乡服务部的工作人员其是农村户口，但在县城“中兴源”（方言，实际系“东盛园”）小区已经住了2年；同时，谢广平并提供了其所居住小区所属的东景社区居民委员会，以及其户籍所在地村民委员会的证明，证明其在东盛园小区居住且做小生意的事实，故谢广平已在城镇居住满一年以上且主要收入来源于城镇，应当按城镇标准计算其残疾赔偿金。对胡显宾关于应按农村标准计算谢广平残疾赔偿金的上诉主张不予支持。关于安邦财保东乡服务部应否在商业三者险内免责的问题。本院认为，胡显宾签名的投保单上明确打印有“投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据”，该内容以粗体显示且有胡显宾签名。故可以证明安邦财保东乡服务部已经就保险条款中的免责事项向投保人进行了明确说明，并得到了投保人的充分理解。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。故依照上述规定，安邦财保东乡服务部已经证实了其履行了明确告知义务，按照约定可以在商业三者险内免责。胡显宾辩称，肇事车辆性能检测符合国家相关标准，且本次交通事故的发生与车辆未年检没有任何因果关系。本院认为，本案保险合同关于车辆未年检的免责条款内容清晰明确，不存在歧义，胡显宾的抗辩理由没有事实和法律依据，对其该辩称不予支持。谢广平各项损失179071.92元，由安邦财保东乡服务部在交强险内先按谢广平和杨志华损失比例承担，即：医疗赔偿限额内计算为102394.14÷（102394.14+35291.35）×10000=7436.81元；伤残赔偿限额内计算为76677.78÷（76677.78+49878.4）×110000=66646.73元，合计74083.54元；其余损失104988.38元，由胡显宾承担60%为62993.03元，杨志华承担40%为41995.35元。
综上所述，胡显宾的上诉主张不能成立，不予支持；安邦财产保险股份有限公司江西分公司东乡营销服务部的上诉主张成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，但适用法律不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、维持江西省东乡县人民法院（2015）东民初字621号民事判决第一项、第四项；
二、撤销江西省东乡县人民法院（2015）东民初字621号民事判决第二、三、五项；
三、胡显宾赔偿谢广平各项损失62993.03元，扣除已经垫付的41000元，还需赔偿21993.03元。
上述款项限在本判决生效之日起十五日内付清。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务中，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4012.95元，财产保全费520元，合计4532.95元；二审案件受理费1735元，总计6267.95元，由上诉人胡显宾负担3143.74元，被上诉人谢广平负担1028.39元，被上诉人杨志华负担2095.82元。
本判决为终审判决。
审判长 黄慧群
审判员 刘志军
审判员 王 琳
二〇一七年三月二十七日
书记员 华丽娜