四川省德阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川06民终152号
上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司德阳分行。住所地：四川省德阳市旌阳区。
负责人:余斌，该行行长。
委托代理人：马勇，四川维扬律师事务所律师。
委托代理人：赖婷，四川维扬律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：胡小琴，女，1986年2月3日出生，汉族，住四川省什邡市。
被上诉人（原审被告）：刘全凯，男，1983年8月2日出生，汉族，住辽宁省辽阳市白塔区。
被上诉人（原审被告）：四川福康房地产开发有限公司。住所地：四川省德阳市旌阳区。
法定代表人：陈从蓉，该公司总经理。
委托诉讼代理人：赵富刚，公司员工。
委托诉讼代理人：魏刚，公司员工。
上诉人中国银行股份有限公司德阳分行（以下简称中行德阳分行）因与被上诉人胡小琴、刘全凯、四川福康房地产开发有限公司（以下简称福康公司）金融借款合同纠纷一案，不服德阳市旌阳区人民法院（2016）川0603民初2674号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中行德阳分行的委托诉讼代理人赖婷、被上诉人福康公司的委托诉讼代理人赵富明、魏刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人中行德阳分行的上诉请求：确认对已办理抵押预告登记房屋享有优先受偿权。事实和理由：原判法律错误，在建房屋可以进行抵押，当事人在登记机构办理了以抵押为意思表示的登记，抵押权就有效设立，上诉人享有优先受偿权。
被上诉人福康公司无答辩意见。
被上诉人刘全凯未提交书面答辩意见。
被上诉人胡小琴未提交书面答辩意见。
原审原告中行德阳分行向一审法院起诉请求：1.被告胡小琴、刘全凯立即偿还原告贷款本金人民币296457.45元及截止2016年5月18日的利息4178.59元，逾期贷款罚息56.85元，三项合计300692.89元。2016年5月19日之后的利息、逾期贷款罚息则按双方约定利率计至付清之日止；2.原告对被告胡小琴提供的抵押房屋享有优先受偿权；3.被告福康公司对诉讼请求第一项所有款项承担连带还款责任。
一审法院认定事实：2013年2月1日，福康公司与胡小琴、刘全凯签订商品房买卖合同以及补充协议，胡小琴、刘全凯购买
商品房一套，首付房款142307元，通过以该房屋及权益作为抵押，向银行申请住房按揭贷款，贷款额为人民币320000元。
2013年3月21日，借款人胡小琴与贷款人中行德阳分行，保证人福康公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》，该贷款合同约定：第三条贷款利率与计结息，1.本合同项下贷款利率为浮动利率方式。本合同项下贷款利率按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内适用的贷款利率见本合同第十四条（此系合同签订日利率，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮5%执行，不再书面通知借款人）。一年以上的贷款，利率采取浮动的方法，按本合同第十四条约定每满一个浮动周期后重新确定利率。4.按月结息和付息，每月的结息日和付息日见第十四条。5.罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条1.本合同项下贷款按以下方式偿还，具体约定见本合同第十六条。一、按月等额本息还款。第十二条1.本合同项下个人住房贷款金额为：人民币320000元。2.本合同项下贷款期限为20年/240个月。第十三条购房总价款：人民币462307元。第十四条对第三条的说明1.本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行：浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款年利率为6.8775%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。2.按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。第十六条2.在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币2457.48元。3.为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立帐户，户名：胡小琴，作为本合同项下贷款的指定还款帐户。第十八条本合同项下担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日内办理正式抵押登记。所购房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后90日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。保证人提供阶段性连带责任保证等条款。借款人胡小琴、刘全凯签名，捺指印。附件一：二、1.借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用；三、借款人违约事件及处理1.借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；（6）以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，无法办理预告抵押登记的；或因抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的；2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任；四、若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.本合同项下保证期为借款人债务履行期届满之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应违约责任或及保证责任。3.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。附件二：抵押清单。胡小琴为抵押人，刘全凯为抵押物共有人签名，捺指印。2013年4月1日，三方在德阳市住房保障和房屋管理局办理了房屋抵押预告登记，同月7日，中行德阳分行依约发放上述贷款320000元并将该款划至被告胡小琴、刘全凯指定帐户。2014年3月26日，福康公司和胡小琴、刘全凯办理了房屋交接手续。因该房屋被查封，无法办理房屋产权证。
被告胡小琴、刘全凯借款后，2016年3月10日就未按合同约定偿还借款本息，载止2016年5月10日，逾期3期，拖欠借款本金2376.37元，利息4178.59元，拖欠本金罚息20.07元，应收利息罚息36.78元，未到期本金金额294081.08元。中行德阳分行认为被告未按期偿还借款构成违约，始诉讼来院。
另查明，胡小琴、刘全凯原系夫妻，双方于2014年8月29日在什邡市民政局办理离婚登记。
一审法院认为，《个人一手住房贷款合同》系当事人之间的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。合同对原告解除合同及提前收贷做了明确约定，原告提起诉讼，按照约定原告有权提前收回已发放的贷款本息，故关于原告诉请借款人偿还贷款本息的要求予以支持。胡小琴、刘全凯在签订贷款合同时，两人系夫妻关系存续期间，同时两人都在贷款合同和抵押物清单上签字捺印，胡小琴、刘全凯应当承担共同清偿责任。关于原告诉请对本案所涉抵押物享有优先受偿权的问题，原判认为，预售商品房抵押贷款中，虽然原告与借款人对预售商品房做了抵押预告登记，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，现房屋建成后已将房屋移交产权人，但因其他原因产权无法登记至借款人名下，则抵押权设立登记无法完成，原告不能对该预售商品房行使抵押权，故本案原告诉请的对所涉抵押物享有优先受偿权的诉请，不予支持。福康公司提供阶段性连带保证，阶段性连带保证本意是让房地产开发商为借款人在该阶段内（本案则为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应违约责任或及保证责任）向原告履行还款义务提供保证，亦为原告获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证，本案抵押预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，故福康公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，且未成就并非原告造成，因此被告福康公司对被告胡小琴、刘全凯因借款合同所产生的债务承担连带清偿责任。被告胡小琴未提供书面答辩和到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：1.被告胡小琴、刘全凯于本判决生效之日起十日内向原告中行德阳分行偿还借款本金296457.45元及截止2016年5月18日的利息4178.59元，逾期贷款罚息56.85元。并从2016年5月19日起至本金付清之日止，按合同约定支付资金利息损失；2.被告福康公司对本判决第一项确定的债务，承担连带清偿责任；3.驳回原告中行德阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应减半征收案件受理费2905元，由被告胡小琴、刘全凯、福康公司负担。
二审中，当事人没有提交新证据。
二审经审理查明的基本事实与一审一致，本院对一审查明的基本事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点是：上诉人对已办理抵押预告登记房屋是否享有优先受偿权。
本院认为，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。本案中，当事人已在德阳市住房保障和房屋管理局办理预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押登记。本院认为，从物权法第二十条的规定看，预告登记，是为了保障将来物权的实现，按照约定向登记机构申请办理的登记。预告登记后，并不导致不动产物权的设立，只是在法律上对预告登记权利人将来实现请求物权设立的权利赋予一定的保障性，其效力应以保障未来实现抵押权的设立为限，而非为保障预告登记权利人所有债权的实现，因此，抵押权预告登记并不具备保障抵押权预告登记权利人设立抵押权之外的请求权实现的效力。权利人取得抵押权仍需完成抵押登记，上诉人不能基于此，享有优先受偿权。上诉人的上诉理由与法相悖，不予支持。
综上，上诉人中行德阳分行的上诉理由不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5810元，由上诉人中国银行股份有限公司德阳分行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 姚 峻
审 判 员 毛文婷
代理审判员 刘川北
二〇一七年三月十六日
书 记 员 秦艺榕