云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字2512号原告：中国光大银行股份有限公司昆明分行,住所地昆明市人民中路**，组织机构代码：91655438-8。负责人：张屹，行长。委托诉讼代理人：李雪宇、沈慧玲，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。被告：文芳，女，1977年7月16日生，彝族，住云南省昭通市巧家县。被告：廖朝府，男，1982年4月25日生，汉族，住云南省昆明市。原告中国光大银行股份有限公司昆明分行与被告文芳、廖朝府金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈慧玲、被告廖朝府到庭参加诉讼，被告文芳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金658178.8元，截至2015年11月6日的利息、逾期罚息34644.52元，本息合计692823.32元，以及自2015年11月7日起至本息清偿日止的逾期罚息；2.判令被告承担原告为实现债权所支出的合理费用（包含律师费等）；3.若被告不能履行上述债务，请求依法拍卖、变卖被告所有的位于昆明市江东花园丽景园33幢1单元6××号的房产（权利证书编号：昆明市房权证官渡字第**），所得价款由原告优先受偿；4.本案的诉讼费由原告承担。事实和理由：2012年9月10日，原告与被告文芳签订《个人贷款合同》，约定原告借款80万元给被告文芳，借期为10年，首期利率为8.515%，被告文芳采取按月等额还本付息的方式归还贷款本金及利息，文芳配偶廖朝府知晓并同意了上述贷款，承诺与被告文芳共同承担该笔借款的偿还义务。并约定二被告以其所有位于昆明市江东花园丽景园33幢1单元6××号作为借款提供担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告履行了自己的合同义务，向被告提供了款项。但被告自2015年5月至今便未按约定履行合同，贷款本息均未能按合同约定的时间归还。被告未按约履行合同，已构成违约，违背了合同的目的和原则，继续履行不再具有可能性和任何意义。综上，恳请法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告文芳未到庭，无答辩。被告廖朝府辩称：一、在接到法院传票前被告廖朝府并不知道被告文芳与原告的该笔贷款，夫妻共同财产贷款需要夫妻双方共同签字才能成立，在被告廖朝府未到场的情况下原被告签订的贷款合同效力应不及于被告廖朝府，故不应当承担责任；二、被告文芳与廖朝府虽是夫妻，有子女，但并未办理过结婚登记，故被告文芳的债务不应由被告廖朝府偿还。综上，原告的诉讼请求不应得到法院支持，请法院驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼主张，提交以下证据：第一组：1、《个人贷款合同》，2、昆房他证（官渡）字第××号《他项权证》，证明二被告向原告借款80万元人民币，并以名下房屋设立抵押的事实；第二组：1、《贷款申请暨面谈记录表》，2、《划款凭证》，3、《贷款借据》，4、《消费对账单》，5、《还款余额表》，6、催收记录，7、《中国人民银行关人民币贷款利率有关问题的通知》，证明原告已履行借款义务，且被告自2015年5月至今违反合同约定，未按合同约定履行还款义务，及被告欠原告的利息及罚息数额；第三组：1、两被告身份证复印件，2、两被告结婚证复印件，3、《抵押人承诺书》，4、《配偶承诺书》，证明二被告的系夫妻关系，被告廖朝府对被告向原告贷款一事知晓，且承诺与被告文芳共同承担偿还借款的义务；第四组：1、《诉讼代理合同》，2、云发改收费（2007）607号文件，3、律师代理费发票，4、公告费发票，5、邮寄费发票，证明原告为实现债权所支出的费用。被告文芳未到庭，未质证。经质证，被告廖朝府对证据第一、二组由于不知情，故三性均不认可；对证据第三组证据3的三性不认可，认为签字者不是本人；对证据第三组证据4的三性不认可，因二被告未曾办理结婚证；对第四组证据三性不认可，因对贷款一事完全不知情，故这些费用不应由其承担。被告文芳未到庭，无证据提交。被告廖朝府为支持其诉讼主张，提交以下证据：1、《买卖房屋合同》，2、银行汇款回单，证明涉案贷款抵押房屋是被告廖朝府支付的价款。经质证，原告中国光大银行股份有限公司昆明分公司对证据1、2的真实性、合法性无异议，但认为与本案无关联性。另因被告廖朝府提出其与文芳未进行婚姻登记，不是夫妻关系，故本院依原告中国光大银行股份有限公司昆明分行的要求前往云南省昭通市的巧家县民政局调取了《结婚登记审查处理表》复印件一份。被告文芳、廖朝府经通知未按时到庭进行质证，原告中国光大银行股份有限公司昆明分行对上述证据的三性均认可。本院认为，被告文芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。对于本院依原告申请调取的证据《结婚登记审查处理表》，经上门通知被告廖朝府本人到庭进行质证，并明确告知其可能承担的法律后果之后，被告廖朝府仍未在通知时间内前往本院进行质证，故本院对《结婚登记审查处理表》依法予以确认。对于原被告提交的上述证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。被告廖朝府提交的证据，因与本案无关联性，故本院对被告廖朝府提交的证据不予确认。经审理查明，被告文芳与被告廖朝府系夫妻关系。2012年9月10日，原告与被告文芳签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告文芳发放贷款人民币80万元，贷款期限120个月，即2012年9月10日至2022年9月10日，贷款执行利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，逾期贷款利率为执行贷款利率上浮50%，且原告有权解除合同，并要求被告支付借款本息、复利及原告为实现债权所支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同约定，被告文芳以其与被告廖朝府共同所有的位于昆明市江东花园丽景园33幢1单元6××号房屋为上述贷款款提供抵押担保,该抵押担保办理了抵押登记手续。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司昆明分行按约定向被告文芳发放了贷款，但被告文芳却未按期依约归还借款本金及利息。截止2015年11月6日被告文芳尚欠原告借款本金人民币658178.8元，利息、逾期罚息人民币34644.52元，原告实现债权所支付的律师代理费13856元、公告费250元、邮寄送达费88元。本院认为，第一，原告与被告签订的《个人贷款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，是双方真实意思表示，并且不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告已经依约向被告文芳发放了贷款，被告文芳未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，截止2015年11月6日被告文芳尚欠原告借款本金人民币658178.8元。原告提交的证据证明，被告文芳向原告的借款已经处于逾期状态，按照合同约定应计收逾期利息，即按照合同利率上浮50%计收，该罚息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。因被告文芳未按照合同履行还款义务，现原告依据双方签订的《个人贷款合同》，请求被告文芳、廖朝府还本付息的诉讼请求本院予以支持。第二，原告为实现债权所支付的律师代理费根据合同约定应由被告文芳、廖朝府承担，故律师代理费13856元予以支持。第三，合同中约定了被告文芳用其与被告廖朝府共同所有的位于昆明市江东花园丽景园33幢1单元6××号的房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，虽被告廖朝府是抵押房屋的共有人，其主张对抵押房屋一事不知情且未在《抵押承诺书》、《配偶承诺书》上签字，但被告文芳、廖朝府系夫妻关系，对于夫妻共同所有的财产处分相互之间可以代理，且该代理行为对善意第三人，即本案中的原告具有公示公信力，故该抵押权合法有效。原告在被告无法清偿借款的情况下，主张实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、被告文芳、廖朝府于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金658178.8元及截止至2015年11月6日的利息、逾期罚息共计34644.52元，并承担上述借款本金自2015年11月7日起至实际清偿之日止的逾期罚息（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、被告文芳、廖朝府于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师代理费13856元、公告费250元、邮寄费88元；三、若被告文芳、廖朝府到期不能履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司昆明分行有权将被告文芳、廖朝府所有的位于昆明市江东花园丽景园33幢1单元6××号的房屋[房屋所有权证号：201211705，房屋他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号]折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10728元由被告文芳、廖朝府负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  任春波人民陪审员  白建明人民陪审员  段 萍二〇一七年三月一日书 记 员  钟文婕