河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0227民初897号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行。组织机构代码证号：××。
住所地：迁西县城国兴里居委会喜峰中路东侧。
负责人：周学涛，该行行长。
委托代理人：陈杨，河北卓远律师事务所律师。
被告：张晓波。
被告：鲍春月。
被告：张永军。
被告：张翠芹。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行与被告张晓波、鲍春月、张永军、张翠芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月15日受理后，由审判员赵桂英担任审判长，与代理审判员郑亚男、人民陪审员魏杰三人组成合议庭，于2016年7月5日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈杨到庭参加了诉讼，被告张晓波、鲍春月、张永军、张翠芹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理完毕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行诉称，被告张晓波、鲍春月与被告张永军、张翠芹分别系夫妻关系。2012年6月22日被告张晓波与原告签订个人额度借款合同，合同中约定被告张晓波向原告借款的授信额度金额为贰佰万元整，贷款用于被告张晓波收购矿石。在额度支用期内，被告张晓波可循环使用上述额度。额度存续期限为自2012年6月22日起至2022年6月22日止。合同第九章第四十二条约定如被告张晓波未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，其即构成违约。如被告张晓波发生本合同约定的违约情形，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同、按合同约定的罚息利率计收罚息、以法律手段追偿贷款、处分抵押财产以实现抵押权等措施。
2012年6月22日被告张永军、张翠芹与原告签订个人最高额抵押合同。合同中约定被告以其所有的土地使用权与房屋所有权为被告张晓波与原告签订的借款合同提供抵押担保，设定的抵押金额为200万元，担保期间为自2012年6月22日起至2022年6月22日止，并办理了抵押登记。
2012年6月22日，被告张永军与原告签订了个人额度借款抵押合同，以被告张永军、张翠芹共有的坐落于唐山市迁西县上营乡十八盘村的1290.82㎡土地为被告张晓波与原告签订的个人额度借款合同项下所形成的债权提供抵押担保，抵押金额为壹拾万元整，抵押期限自2012年6月22日起至2022年6月22日止，并办理了抵押登记。
2012年6月22日原告向被告张晓波发放贷款200万元，用于购进铁粉，借款期限自2012年6月22日起至2017年6月22日止，年利率为8.645%，还款方式为等额本息。2013年8月20日原告向被告张晓波发放贷款35万元用于收购矿石，借款期限自2013年8月20日起至2018年8月20日止，年利率为8.64%，逾期利率为12.96%。2015年6月10日原告向被告发放贷款118万元，用于购进铁矿石，借款期限自2015年6月10日至2020年6月10日止，年利率为7.15%，逾期利率为10.725%，还款方式为等额本息。
被告张晓波截至2016年1月18日尚拖欠原告借款本金1418522.76元及利息、罚息64672.54元，经原告多次催要，但被告张晓波均拒绝偿还借款本金及利息。原告认为被告张晓波拒绝偿还借款本金及利息的行为已经违反了合同的约定，其行为构成违约。为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》等相关法律规定，起诉至贵院，要求：一、依法判令被告张晓波、鲍春月偿还原告借款本金1418522.76元及截至2016年1月18日止的利息、罚息64672.54元，并支付自2016年1月19日起至实际还款之日止的利息与罚息，并承担违约责任；二、准许原告以被告张永军、张翠芹提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。
被告张晓波、鲍春月、张永军、张翠芹未提交答辩状。
原告为证实自己的主张向本院提交如下证据：证据一、被告张晓波与鲍春月结婚证复印件一份，证明二被告在借款期间为夫妻关系，被告鲍春月应对原告与被告张晓波之间的借款共同承担还款责任。证据二、2012年6月22日，原告与被告张晓波签订的个人额度借款合同一份，合同约定被告张晓波向原告借款的授信额度金额为200万元，贷款用于收购矿石，在额度支用期内被告张晓波可循环使用上述额度，有效期间为：2012年6月22日起至2022年6月22日止。该合同第42条约定违约情形及违约责任，如被告存在违约行为，原告有权宣布关于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿按合同约定罚息利率计收罚息，处分抵押财产以实现抵押权等措施。证据三、个人最高额抵押合同一份，及被告张永军、张翠芹结婚证身份证复印件各一份，证明被告张永军、张翠芹系夫妻关系，2012年6月22日，被告张永军、张翠芹作为抵押物的共有权人与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定被告以其所有的土地使用权与房屋所有权为被告张晓波与原告签订的借款合同提供抵押担保，担保期间为自2012年6月22日起至2022年6月22日止，设定抵押金额为200万元。证据四、个人额度借款抵押合同，证明2012年6月22日，被告张永军、张翠芹与原告签订个人额度借款抵押合同，二被告以其共有的坐落于迁西县上营乡十八盘村的1290.82平方米土地为被告张晓波与原告签订的借款合同债权提供抵押担保，抵押金额为10万元，抵押期限自2012年6月22日起至2022年6月22日止。证据五、被告张永军所有的位于迁西县上营乡十八盘村房屋房产证及土地所有权证复印件各一份、房权证号为迁西字第××号，土地证号为迁国用（2009）第2**号，证明该房屋所有权人为被告张永军。房屋他项证及土地他项权利证书各一份，房屋他项权证编号为迁房他证迁西字第2012004**号，土地他项权利证明书编号为迁他项（2012）第088号，证明原告与被告之间已就被告张永军、张翠芹提供的抵押物办理了抵押登记，该抵押权依法成立。证据六、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据各两份，证明2013年8月20日原告向被告张晓波发放贷款35万元，用于收购矿石，借款期限自2013年8月20日起至2018年8月20日止，年利率为8.64%，逾期利率为12.96%，2015年6月10日，原告向被告发放贷款118万元，用于购进矿石，借款期限自2015年6月10日至2020年6月10日止，年利率为7.15%，逾期利率为10.725%。还款方式为等额本息还款法。证据七、张晓波自上述两笔贷款发放后向原告还款流水详情打印单两份，上述证据证明被告张晓波对于35万元贷款偿还到2015年6月20日止开始逾期不再偿还借款本金及利息罚息。被告张晓波对于118万元贷款发放后没有偿还借款本金及利息即从2015年7月10日开始逾期，该证据证明被告张晓波已向原告偿还借款本金111477.24元（35万元的本金），偿还利息47043.85元，从每一期的逾期开始计算罚息。118万元的借款本金未偿还，仅支付了372.73元利息，罚息应自第一期逾期时开始计算，加罚息加收50%。证据八、原告为被告制订的还款计划表一份，该证据结合被告张晓波实际还款情况，还款流水相印证，证明被告张晓波逾期还款事实。
对证据的分析与认证：原告提交的证据客观真实，本院予以确认，作为本案定案的依据。
经审理查明，被告张晓波与鲍春月、张永军与张翠芹分别系夫妻关系。2012年6月22日被告张晓波与原告中国邮政储蓄银行迁西县支行签订个人额度借款合同，合同中约定被告张晓波向原告借款的授信额度金额为200万元整，贷款用于被告张晓波购进矿石。在额度支用期内，被告张晓波可循环使用上述额度。额度存续期限为自2012年6月22日起至2022年6月22日止。合同第四章第十一条约定逾期罚息利率在借款利率基础上加50%。合同第九章第四十二条约定如张晓波未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，其即构成违约。合同第九章第四十七条约定如张晓波发生本合同约定的违约情形，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同、按合同约定的罚息利率计收罚息、以法律手段追偿贷款、处分抵押财产以实现抵押权等措施。2012年6月22日被告张永军与原告签订《个人最高额抵押合同》一份、《个人额度借款抵押合同》二份，合同编号均为130227312060864700。合同中约定被告张永军以其所有的坐落在迁西县上营乡十八盘村的房屋（建筑面积859.36平方米，房权证迁西字第××号）及土地使用权【面积1290.82平方米，土地使用证迁国用（2009）第251号】为被告张晓波与原告签订的借款合同提供抵押担保，并分别办理了抵押登记，其中房屋他项权证号为迁房他证迁西字第2012004**号，抵押债权数额190万元，土地他项权证号为迁他项（2012）第088号，抵押债权数额10万元。抵押期间均为自2012年6月22日起至2022年6月22日止。《个人最高额抵押合同》第四十七条约定了原告有权宣布抵押权提前实现的情形，其中包括债务人违反主合同即借款合同约定的情形。《个人额度借款抵押合同》二份第十一条均约定了原告抵押权实现的情形，其中包括根据主合同即借款合同约定原告可以提前实现债权的情形。被告张翠芹作为抵押物共有权人在上述三份抵押合同中签名并按手印。2013年8月20日原告向被告张晓波发放贷款35万元用于收购矿石，借款期限自2013年8月20日起至2018年8月20日止，放款单载明年利率为8.64%，逾期年利率为12.96%，还款方式为按月等额本息还款法。就该笔借款，截止2015年6月20日被告张晓波按合同约定偿还借款本金111477.24元及利息47043.85元，自2015年7月20日起未按合同约定偿还本金并支付利息，还欠借款本金238522.76元。2015年6月10日原告向被告发放贷款118万元，用于购进铁矿石，借款期限自2015年6月10日至2020年6月10日止，放款单载明年利率为7.15%，逾期年利率为10.725%，还款方式为按月等额本息还款法。自2015年7月10日起被告张晓波未按合同约定偿还本金并支付利息，就该笔借款，被告仅支付利息372.73元，未偿还借款本金。
本院认为，原告与被告张晓波之间签订的借款合同合法有效，借贷关系事实清楚，被告张晓波未按借款合同约定的还款方式向原告履行还本付息义务，已构成违约，放款单载明上述两笔借款逾期年利率12.96%（8.64%＋8.64%×50%）和10.725%（7.15%＋7.15%×50%）符合借款合同关于逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%的约定，原告主张被告张晓波立即提前清偿借款本金，并按合同约定支付利息及罚息，证据充分，依法应予支持。被告张晓波、鲍春月系夫妻关系，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，被告鲍春月应对被告张晓波所欠原告借款本息负共同偿还责任。原告与被告张永军之间签订的《个人最高额抵押合同》一份、《个人额度借款抵押合同》二份均合法有效。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，第五十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告张晓波、鲍春月于本判决生效之日起十五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行借款本金人民币1418522.76元及至本判决履行完毕之日的利息、罚息（其中238522.76元本金的利息自2015年6月21日起至2015年7月20日按年利率8.64%计算支付，2015年7月21日起至本判决履行完毕之日的利息按年利率12.96%计算支付；1180000元本金的利息自2015年6月10起至2015年7月10日的利息按年利率7.15%计算支付，2015年7月11日至本判决履行完毕之日的利息按年利率10.725%计算支付，支付利息时扣减被告已支付的利息372.73元）。
二、如被告张晓波、鲍春月未按上述第一项履行还款付息义务，原告有权以被告张永军、张翠芹所有的坐落在迁西县上营乡十八盘村的房屋（建筑面积859.36平方米，房权证迁西字第××号）及土地使用权【面积1290.82平方米，土地使用证迁国用（2009）第251号】折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张永军、张翠芹所有，不足部分由被告张晓波、鲍春月清偿；在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司迁西县支行实现抵押权后，被告张永军、张翠芹有权向被告张晓波、鲍春月追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17566.70元，财产保全费5000元，合计22566.70元，由被告张晓波、鲍春月承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 赵桂英
代理审判员 郑亚男
人民陪审员 魏 杰
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 杜 芳
附：法律法规条文
《中华人民共和国担保法》
（1995／10／1-至今】
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国合同法》
（1999／10／1-至今】
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
（2013／1／1-至今】
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
（2004／4／1-至今】
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。