河北省唐山市路南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0202刑初115号
公诉机关唐山市路南区人民检察院。
被告人潘磊,男,1981年7月7日出生，汉族，专科文化，户籍所在地河北省唐山市，案发时住唐山市路北区，案发时系唐山市瑞恒投资有限公司、唐山市曹妃甸瑞恒投资有限公司、河北瑞恒投资有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年10月15日被唐山市公安局路南区分局刑事拘留，经唐山市路南区人民检察院批准，于2015年11月20日被逮捕，现羁押于唐山市第一看守所。
辩护人刘卫国，河北北辰律师事务所律师。
被告人费虹，女，1976年2月3日出生，汉族，专科文化，户籍所在地及现住址河北省唐山市，案发时系唐山市瑞恒投资有限公司、唐山市曹妃甸瑞恒投资有限公司股东、受资人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月2日被唐山市公安局路南区分局刑事拘留，经唐山市路南区人民检察院批准，于2015年11月20日被逮捕，现羁押于唐山市第一看守所。
辩护人刘彦玲，河北唐润律师事务所律师。
被告人于俊花，女，1970年10月13日出生，汉族，中专文化，户籍所在地河北省唐山市，案发时住唐山市路南区，案发时系唐山市瑞恒投资有限公司员工。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月22日被唐山市公安局路南区分局刑事拘留，经唐山市路南区人民检察院批准，于2016年2月2日被逮捕，现羁押于唐山市第一看守所。
辩护人陈立强，河北仲浩律师事务所律师。
被告人雷凤伟，女，1985年12月5日出生，满族，专科文化，户籍所在地河北省唐山市，现住唐山市，案发时系唐山市瑞恒投资有限公司员工。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月22日被唐山市公安局路南区分局刑事拘留，经唐山市路南区人民检察院批准，于2016年2月2日被逮捕，现羁押于唐山市第一看守所。
辩护人郝长青，河北天壹律师事务所律师。
被害人代表：王某1、张某1。
唐山市路南区人民检察院以唐南检刑诉〔2016〕98号起诉书、唐南检刑追诉〔2016〕1号追加起诉决定书、唐南检刑变诉〔2017〕3号变更起诉决定书指控被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟犯非法吸收公众存款罪，于2016年8月12日向本院提起公诉。因案情复杂，2016年10月28日经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。2017年1月6日由唐山市路南区人民检察院补充侦查一个月。2017年4月19日经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。2017年8月4日由唐山市路南区人民检察院补充侦查一个月。2017年11月28日经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。唐山市路南区人民检察院指派检察员于洁出庭支持公诉，被告人潘磊及其辩护人刘卫国，被告人费虹及其辩护人刘彦玲，被告人于俊花及其辩护人陈立强，被告人雷凤伟及其辩护人郝长青，被害人代表王某1、张某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。
唐山市路南区人民检察院指控：
1、被告人潘磊于2012年1月7日在唐山市丰南区成立银丰达投资咨询有限公司（以下简称银丰达），以无风险投资理财的名义向社会公众宣传并吸收资金。2013年7月24日被告人潘磊、费虹在唐山市路南区成立唐山市瑞恒投资有限公司（以下简称唐山瑞恒公司），招聘了被告人于俊花、雷凤伟作为公司员工，并将银丰达所吸收的客户及资金并入唐山瑞恒公司。唐山瑞恒公司以店面宣传、公交车拉手广告、联合资讯杂志刊登广告等途径，向社会公众宣传吸引投资人，该公司业务员以宣讲无风险投资理财的方式使社会公众认为在唐山瑞恒公司投资后，本金无风险并可按合同约定获取高额利息，以此手段吸收公众存款共计114570000.39元，造成直接经济损失41894160元。其中，自2014年9月至2015年4月，于俊花参与吸收公众存款561.5万元，雷凤伟参与吸收公众存款105万元。潘磊每月按照所吸收客户合同存续期间投资额的1‰给付于俊花、雷凤伟提成。
2、被告人潘磊、费虹2013年12月29日在唐山市曹妃甸区成立唐山市曹妃甸瑞恒投资有限公司（以下简称曹妃甸瑞恒公司），由李某1（另案处理）全面负责该公司的日常经营管理，招聘张某2、牛某、王某2、霍某（均另案处理）为业务员对外吸收存款。自2013年12月至2015年7月，曹妃甸瑞恒公司通过报纸广告、电子滚动屏、在集市、小区等公共场所发放宣传资料等途径吸引投资人，公司业务员以宣讲无风险投资理财的方式使社会公众认为在曹妃甸瑞恒公司投资后，本金无风险并能够获取高额利息，变相吸收公众存款共计41740000元，造成直接经济损失10233996元。
2015年10月15日被告人潘磊向唐山市公安局路南分局经侦大队投案；同年11月2日被告人费虹向唐山市公安局路南分局经侦大队投案；2016年1月22日被告人于俊花、雷凤伟向唐山市公安局路南分局经侦大队投案。
3、2016年11月29日，公诉机关追加起诉，被告人潘磊于2012年7月12日注册成立河北瑞恒投资有限公司（以下简称河北瑞恒公司），注册地为唐山市路南区新华西道118-8号步行街16栋39号。2014年7月至2015年7月间，该公司在唐山市高新技术开发区龙富南道105号以无风险、高额利息为手段，向不特定的社会公众吸收存款。经审计，共吸收公众存款共13610000元，造成经济损失4611012元。
2017年10月30日，公诉机关变更起诉，将认定的事实变更为：自2013年8月至2015年9月，于俊花参与吸收公众存款15200000元，所得提成数额为46350元；雷凤伟参与吸收公众存款7350000元，所得提成数额为24010元。
公诉机关认为，被告人潘磊、费虹违反国家金融管理法律规定，以委托理财的方式向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序且数额巨大，被告人于俊花、雷凤伟为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取提成费用，四被告人的行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究四被告刑事责任，提请本院依法判处。
被告人潘磊对公诉机关指控的犯罪事实及罪名未提出异议，当庭自愿认罪。其辩护人提出以下辩护意见：一、本案应属于单位犯罪而不是个人犯罪。二、指控被告人潘磊非法吸收公众存款造成直接经济损失的数额不清，被告人潘磊吸收其亲友等特定对象的存款不应计算在内。三、被告人潘磊有自首情节，依法应从轻或减轻处罚，其系初犯，认罪态度较好，并在案发前后就多方筹措资金积极向受害群众退款，建议对被告人潘磊从宽处罚。
被告人费虹对公诉机关指控的犯罪事实及罪名未提出异议，当庭自愿认罪。其辩护人提出以下辩护意见：一、本案应属于单位犯罪而不是个人犯罪。二、被告人费虹有自首情节，依法应从轻或减轻处罚，其系初犯，当庭自愿认罪，建议对被告人费虹从宽处罚。
被告人于俊花对公诉机关指控的犯罪事实及罪名未提出异议，但对指控数额有异议，当庭自愿认罪。其辩护人提出以下辩护意见：一、本案应属于单位犯罪而不是个人犯罪。二、指控被告人于俊花非法吸收公众存款数额1520万元的证据不足，有待认定；被告人于俊花未获得提成，而是公司发的奖金。三、被告人于俊花有自首情节，系从犯，依法应从轻或减轻处罚，其系初犯，当庭自愿认罪，建议对被告人于俊花从宽处罚。
被告人雷凤伟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名未提出异议，当庭自愿认罪。其辩护人提出以下辩护意见：被告人雷凤伟有自首情节，系从犯，依法应从轻或减轻处罚，其系初犯、偶犯，认罪态度较好，并得到被害人的谅解，建议对被告人雷凤伟从宽处罚。
被害人代表发表如下意见：1、政府监管不力不是被告人开罪的原因。2、关于自首，如果不是很多人报案他们不会到公安机关去。3、关于非法吸收公众存款的责任，数额现在确定不了。4、还款的问题，一直没有退款的行为。房产、车的问题都不能确定。委托谁还钱都可以，但是没有看见还钱。5、潘磊在丰南投资的时候已经在其他的投资公司工作过，法律意识很强。6、发现还不了本金的时候他停止还息的，两个月的时间他转移了资产。投资公司承诺零风险有营业执照，4、5月份发现不行了还给百姓打电话让投钱。费虹她是投资方，投资51万元给金币，费虹有金币，证明不是她说的投资5万元。潘磊的亲属的钱都转走了，剩下的都是百姓的血汗钱。投资公司挣钱的时候不感谢政府，赔钱了就说政府不监管。不是受害人追，不是网上追逃，他不会自首。
经审理查明，被告人潘磊，先后于2012年1月17日、2012年7月12日、2013年7月24日、2013年10月29日成立唐山市银丰达投资有限公司（后并入唐山瑞恒公司）、河北瑞恒公司、唐山瑞恒公司、曹妃甸瑞恒公司，被告人潘磊为上述公司的法定代表人、股东、实际控制人。被告人费虹为唐山市银丰达投资有限公司、唐山瑞恒公司、曹妃甸瑞恒公司股东、受资人。被告人于俊花、雷凤伟为唐山瑞恒公司员工。上述公司在无国家金融许可证的情况下，工作人员以公司手续齐全、合法，对外抵押、质押贷款，投资零风险，投资可得利息，并以发放宣传册等方式向社会宣传，通过签订投资合同的方式非法向不特定人群吸收公众存款。经河北天佳司法会计鉴定中心鉴定：唐山瑞恒公司共吸收公众集资款114570000.39元，涉及631人次，曹妃甸瑞恒公司共吸收公众集资款41740000元，涉及129人次，河北瑞恒公司共吸收公众存款13610000元，涉及74人次。未付吸收公众存款共计57273366元。所吸收公众存款，除部分用于投资瑞恒火锅、足球场和其他费用支出等使用，绝大部分用于对外放贷、经营其他公司、偿还投资群众本金及利息。
被告人潘磊以上述公司名义向社会不特定人群吸收公众存款169920000.39元；被告人费虹参与吸收公众存款156310000.39元；被告人于俊花参与吸收公众存款15200000元，所得提成数额为46350元；被告人雷凤伟参与吸收公众存款7350000元，所得提成数额为24010元。
另查明，2015年10月15日被告人潘磊向唐山市公安局路南分局经侦大队投案；同年11月2日被告人费虹向唐山市公安局路南分局经侦大队投案；2016年1月22日被告人于俊花、雷凤伟向唐山市公安局路南分局经侦大队投案。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：
一、案件来源、报案材料、到庭经过、立案决定书及强制措施文书，证实四被告人到案情况及被采取强制措施情况。
二、被告人供述：
（一）被告人潘磊主要供述，其是唐山瑞恒公司法人，还有一个股东费虹，但费虹没有投资，只是一个名义股东，只是按规定任命为股东，公司全是其投资注册的，投资合同上受资人是费虹，所以费虹个人办理了银行卡，放在公司使用。该公司以在媒体、公交车上等对外宣传过，实际经营情况就是吸收亲戚朋友或者他们介绍来的人的资金，将资金借给有需求的人或者单位。由其不定期向业务员宣布向咨询群众介绍公司利润来源以及把钱放在其公司获得多少收益，业务员介绍后，客户认可，签订投资合同，内容主要是约定投资期限和收益，这些都是其规定的。其将吸收来的客户投资款用于个人倒贷，企业资金周转，不动产抵押贷款，还有一部分投资到了瑞恒火锅店、足球场。业务开展也都是其负责。其在丰南还开过银丰达投资公司，由于离市区偏远，其将银丰达公司并入了唐山瑞恒公司。现在公司已经没有资金了。从2015年4月公司已没有能力发放投资者的本息了。
2013年底，其又在曹妃甸区成立了曹妃甸瑞恒公司，其是法人，其和费虹是股东，当时其和费虹说好使用其和费虹的名义成立该公司，费虹同意。投资合同的样式是制式的，和唐山瑞恒公司的一样，两家公司都是其公司，受资人都是费虹，并且两家公司的资金互通，哪家公司资金不足时，可以使用另一家公司的资金，该公司由刘向东负责管理。吸收的投资款全部转入其和费虹或者曹妃甸瑞恒公司的对公账户上，现金缴纳的投资款由公司留一部分备用金后全部存到其或者公司的银行账户中，具体收取过多少投资款其不清楚，所吸收的投资款主要用于放贷，其可以从中赚取利息差。
河北瑞恒公司在2012年成立，为了更好的开展业务，想利用与唐山瑞恒公司距离较远的优势，开展融资业务，将该公司从唐山市路南区迁址唐山市高新技术产业开发区，公司是其个人的，该公司只负责融资，不负责对外放账，管理和业务开展全部由唐山瑞恒公司统一管理，吸收的资金转到唐山瑞恒公司账户上（也就是其个人账户），由唐山瑞恒公司统一管理，资金去向主要用于其他公司及个人的倒贷。
（二）被告人费虹的主要供述，唐山瑞恒公司法人是潘磊，其是股东，也是受资人，所以办理了银行卡，放在了会计那，由雷凤伟负责银行转账。公司主要是员工发传单宣传，投资合同内容也是潘磊决定的。现在公司已经没有资金了。其也是曹妃甸瑞恒公司的股东，但没有出资，是潘磊给其100万元的干股，潘磊让其当受资人，其都同意了。该公司通过以存款零风险、高回报的名义向群众宣传吸收群众存款，然后在将存款高息放贷出去从中挣取利息差，该公司负责人是李某1，其在该公司开业和店庆时去过，由于该公司经营不好，不能及时给客户支付利息，其和潘磊去该公司接待过投资客户，其只是合同上的受资人，业务上的事情都是潘磊和李某1联系。
（三）被告人于俊花的主要供述，其是通过招聘到唐山瑞恒公司做业务员，法人潘磊，受资人费虹，公司具体营业范围是用实物作抵押跟银行倒贷，还有就是吸收资金往外放贷款，潘磊告诉其公司投资放贷零风险，不超过银行利息4倍受法律保护，让客户们放心，其也是这样跟投资客户宣传的，投资去向就是对外放贷。其接待过客户来唐山瑞恒公司投资，并得到提成。
（四）被告人雷凤伟的主要供述，其是唐山瑞恒公司出纳会计，该公司主要业务是理财和投资业务，都是其老板潘磊去投资，业务都是老板潘磊负责，其把吸收来的钱都存到了潘磊和费虹的银行账户上。2014年8月开始帮河北瑞恒公司记了几个月的账，河北瑞恒公司法人是潘磊，该公司账务管理、业务往来用的都是潘磊的银行卡，所吸收的资金用途去向由潘磊统一安排。潘磊说该公司所租场地2015年8月到期，就把该公司搬到了唐山瑞恒公司，潘磊让其和卞月琴去河北瑞恒公司把账目和投资合同收回到唐山瑞恒公司，唐山瑞恒公司给河北瑞恒公司的客户付息。曹妃甸瑞恒公司与唐山瑞恒公司都是潘磊的公司，法人也都是潘磊，股东也都是费虹，这两家公司之间互有资金往来，曹妃甸公司主要业务就是吸收群众的投资款对外放贷，赚取利息差，投资合同和对外放贷合同的样本都是唐山瑞恒公司提供。曹妃甸瑞恒公司吸收的群众投资款主要存入了潘磊和费虹的银行卡中，李某1的卡也有过这些投资款，这些卡的网银设备平时由其负责保管使用，公司使用这些卡转账也由其负责。唐山瑞恒公司向曹妃甸瑞恒公司借款一部分用于对外放贷，一部分用于偿还唐山公司投资人的到期的本息。曹妃甸瑞恒公司的会计每天会给其发一个表，里面记载了公司的收支情况（包括收投资款和对外放贷情况），其进行对账。曹妃甸瑞恒公司日常工作由李某1负责。在2015年8月份，其和费虹、四婶（刘某）、唐晓东四人到曹妃甸瑞恒公司，李某1和李某2将曹妃甸瑞恒公司的会计资料、记账凭证、会计使用的电脑、印章等交给其，其将这些物品带回了唐山瑞恒公司。后来2015年6月至8月的记账凭证都是由其制作的。其接待过客户来唐山瑞恒公司投资，并得到提成。
三、证人证言
（一）证人张某3证言，证实其是唐山瑞恒公司做凭证的，该公司主要业务是理财和投资业务，都是其老板潘磊去投资，投资合同签订、报关都是老板潘磊负责，公司法人是潘磊，全面负责公司的事务，费虹是受资人。
（二）证人刘某证言，证实其是唐山市岚恒商贸公司的会计，该公司主要业务是经营铁粉等生意，但没有做过铁粉等生意。
（三）证人吴某证言，证实其在2014年9月河北瑞恒公司在唐山市高新技术产业开发区开业至2015年8月房租到期后该公司迁至唐山瑞恒公司期间，任河北瑞恒公司经理也是受资人，法人是潘磊，潘磊负责公司全部工作，河北瑞恒公司的管理和业务统一由唐山瑞恒公司负责。该公司向居民小区、市场等发放宣传单，吸收公众存款，经营范围主要是吸收投资客户的存款，签订投资合同，支付投资客户现金利息，但不负责对外借款，吸收客户的资金打到或者存入潘磊的卡上，由唐山瑞恒统一管理。
（四）证人张某3证言，证实其和潘磊是朋友，其没有在河北瑞恒公司任职，也没有去过该公司，潘磊找其帮忙给记过帐，后来因为公司没有业务，也不赚钱，其就不在帮忙记账了，把账本交给了潘磊。大概在2016年6月份，潘磊借用过其身份证，潘磊没说借用用途，其与潘磊较熟，也没问。后来在河北瑞恒公司工商执照年检的时候，潘磊找到其说公司年检需要填表，让其填一下，其才知道潘磊用其身份证注册了河北瑞恒公司，其和潘磊还有一个人是股东，潘磊说注册公司时需要三个人的身份证，当时找不到别人，就借用了其身份证。股东身份证明情况表上面身份证复印件上的签字也不是其本人签字。由于潘磊没有找到人替换其股东身份，在2014年1月30日潘磊给其写了一份股权转让声明，股权全部转给了潘磊。
（五）证人李某3证言，证实2012年潘磊跟其说想开个公司，注册公司需要三个人的身份证，让其帮忙借用其身份证。因为与潘磊有亲戚关系，其没多想，就同意了。对于河北瑞恒公司，其只知道是潘磊开设经营的，其它情况其不知情，也没在该公司任过职。对于其是该公司股东之一，其不清楚，也没有出资过，股东身份证明情况表上面身份证复印件上的签字也不是其本人签字。2013年左右，潘磊找到其，让其签一份股东转让，之后潘磊就没再找过其。
（六）证人李某1证言，证实其是曹妃甸瑞恒公司总经理，潘磊是法人，费虹是受资人，该公司业务主要分为投资理财和对外放贷两部分，公司发放传单、报纸上刊登广告对外宣传吸收资金，公司吸收客户存款后对外放贷，赚取利息差，该公司证照是潘磊找人办理的，对外放贷原则上是房屋抵押、车辆抵押，但实际上没有严格按照原则办理，车辆质押只是将汽车绿本、发票等手续抵押到我公司，没有实际抵押。贷款业务先由张某2审核，然后向其汇报，其再向唐山瑞恒公司汇报，潘磊同意后对外发放贷款。该公司经营投资理财、对外放贷业务是潘磊让其经营的，按照唐山瑞恒公司的模式运营。
（七）证人张某2证言，证实其通过潘磊、李某1招聘为曹妃甸瑞恒公司业务经理，该公司以发放宣传单的方式对外宣传，向不特定人吸收存款然后放贷出去，从中赚取利息差，该公司的经营的业务是由唐山瑞恒公司制定的。该公司没有金融许可证。经理是李某1负责公司全面工作，法人是潘磊，受资人是费虹，客户投资方面李某1交其管理并向李某1汇报，公司放贷业务由李某1管理。
（八）证人霍某证言，证实其是曹妃甸瑞恒公司业务员，该公司主要经营业务是吸收客户资金然后对外放贷，赚取利息差，公司以发放宣传单的方式对外宣传，宣传单是潘磊带过来的，业务员负责接待客户，向客户宣传讲解投资事项，告诉客户投资的钱高息放贷出去，贷款人用实物抵押，投资风险低、回报高，让客户放心投资，投资合同样本是由唐山瑞恒公司提供。李某1负责该公司的整体运营，投资、贷款业务都是李某1交待张某2做什么工作，张某2再传达给业务员。公司法人是潘磊，受资人是费虹。
（九）证人牛某证言，证实其是曹妃甸瑞恒公司业务员，该公司主要经营业务是吸收客户资金然后对外放贷，赚取利息差，公司以发放宣传单、报纸刊登的方式对外宣传，宣传单是潘磊带过来的，业务员负责接待客户，按照公司培训告诉客户投资的钱对外放贷有实物抵押，没有风险，让客户放心投资。该公司法人是潘磊，股东是潘磊、费虹，公司所有投资合同都由张某2签字确认，李某1是经理。
（十）证人王某2证言，证实其是曹妃甸瑞恒公司业务员，李某1是公司负责，负责审批公司员工的工资和提成以及公司日常开支，同时还负责对外放贷等主要事宜，张某2负责对业务员制作完投资合同进行审核并签字。潘磊是公司法人，费虹是股东，公司以发放宣传单、报纸刊登的方式对外宣传，吸收不特定人存款，业务员负责接待，告诉客户投资有保障，投资利率高，投资款用于对外放贷，有实物抵押。
（十一）证人梅某证言，证实其在曹妃甸瑞恒公司做财务工作，该公司以对外发放宣传单、报纸刊登的形式对外宣传，主要经营投资理财并对外放贷，对外放贷主要是唐山瑞恒公司对外放贷。其记载公司账目有公司所有投资情况、放贷情况、日常花销及唐山瑞恒公司使用曹妃甸瑞恒公司投资款情况等。
（十二）证人李某2证言，证实曹妃甸瑞恒公司投资人的资金都打到唐山瑞恒公司，再由唐山瑞恒公司转到曹妃甸瑞恒公司，网银设备也都在唐山瑞恒公司财务手中，两家公司法人是潘磊也是老板，两家公司之间的资金互有来往。唐山瑞恒公司负责财务的人叫雷凤伟，其和雷凤伟之间的资金往来需要通过潘磊审批，其和会计每天都会将公司的收支情况做成表格发给雷凤伟和四婶（名字不清楚），和他们每天对账。李某1主要负责贷款的审批，对外放贷的钱款用公司吸收存款的卡支付，这些钱包括投资人的投资款和收回的贷款利息。张某2负责公司员工的日常管理，投资人的投资合同和支付利息凭证都要有张某2签字。2015年8月底，唐山瑞恒公司的费虹、雷凤伟、四婶、唐某四人把所有的台账、记账凭证、会计电脑、保险柜里的现金6000余元、照相机、贷款手续、理财合同等全部交接。
（十三）证人王某3证言，证实其是曹妃甸瑞恒公司会计，公司吸收的投资款存入唐山瑞恒公司指定账户，其日常工作张某2负责安排，涉及公司会计记账问题其主要是和唐山瑞恒公司的财务雷姐和四婶联系，其在担任会计期间都按时记账目，都记载在电脑里，公司所有记账凭证都是纸质的，其每月做好后会放到张某2办公室的铁皮柜里，其记载的账目齐全，记载公司账目有公司所有投资情况、放贷情况、日常花销及唐山瑞恒公司使用曹妃甸瑞恒公司投资款情况等。该公司对外放贷主要由李某1和张某2负责。
（十四）证人郑某证言，证实其通过奎哥认识潘磊，在2013年年底，潘磊从其手中借过几次钱，借款数100万元左右，2014年2月份其找到奎哥，让潘磊还钱。当时其身份证丢了，其急用银行卡，就向王照心借用了一张农行卡。潘磊通过一个叫孙某的银行账户向王照心农行账户转了100万元，其不清楚潘磊还其100万元的资金来源。
（十五）证人侯某证言，证实其没有在唐山瑞恒公司、曹妃甸瑞恒公司贷过款，其认识潘磊，其向潘磊借过钱，2014年12月19日其收到一笔50万的汇款，这钱是其向潘磊借的，没有借款合同，也没有做什么抵押，就是口头和潘磊借的，其用于炒股资金周转，其已将50万借款以现金的形式给了潘磊。
四、河北天佳司法会计鉴定中心鉴定意见书，证实唐山瑞恒公司共吸收公众集资款114570000.39元，涉及631人，返还公众集资款72675840.39元，未付集资款41894160元，已付集资利息款10496107.40元；放出贷款总额为233979370元，放出贷款收回总额为210153370元，放贷款利息收入9558449.40元，未收回贷款23826000元；管理费用3683902.69元，固定资产460086.74元，房租120000元，税金及附加6870.01元，营业外支出1301.65元。
曹妃甸瑞恒公司共吸收公众集资款41740000元，涉及129人，返还公众集资款31506004元，未付集资款10233996元，已付集资利息款2965384元；放出贷款总额为32949889元，放贷款收回总额为28699889元，放贷款利息收入为6601745元，未收回贷款4250000元；管理费用1167793.35元。
河北瑞恒公司共吸收公众存款13610000元，涉及74人，返还公众存款8464790元，未付集资款5145210元，已付集资利息款534198元，放出贷款2264500元，放贷款本金收回1504500元，放贷款利息收入235410元，未收回贷款760000元；应收款项6764758.50元，应付资金3709946.94元；管理费用951500.62元，长期待摊费用6387.50元。
五、潘磊、费虹、雷凤伟等人银行卡查询、账户交易明细，证实银行流水情况。
六、被害人陈述、投资合同、借款合同、公司简介、河北联合资讯广告、关于瑞恒投资公司发布公交车广告的情况说明等证据，证实瑞恒公司对外公开宣传情况，被害人通过发放的传单等方式知道瑞恒公司，公司宣传投资零风险，保证收益，随时支取，利息比银行高，公司手续齐全，合理合法，有抵押物、质押物作担保对外放贷，费虹为受资人，以公司担保方式签订投资合同吸收资金情况，以及瑞恒公司对外放贷情况。
七、公司设立登记申请书、公司股东出资信息、营业执照、内资企业登记基本情况表等书证以及唐山市工商行政管理局证明，证实证实唐山、曹妃甸、河北瑞恒公司及银丰达公司法定代表人、股东、公司经营范围等情况。
八、唐山市工商行政管理局注册分局关于有关营业执照经营范围中”对国家允许行业的非金融性投资”用语的解释，证实”对国家允许行业的非金融性投资”是指企业以自有资金进行的实业投资活动，如投资能源、公路、环保、生态等各种产业的投资公司的活动，非金融监管部门批准的融投资行为。
九、中国银行业监督管理委员会唐山监管分局证明，证实该局未向唐山瑞恒公司、曹妃甸瑞恒公司、河北瑞恒公司发放《金融许可证》，未批准其经营银行业金融业务。上述公司将非自有资金（吸收公众存款）对外放贷作为公司主要经营活动的行为，属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的非法从事银行业金融机构业务活动的违法行为。
十、查封、冻结材料、扣押清单等证据，证实侦查人员在瑞恒公司扣押财物情况，查封瑞恒公司名下×××大众牌轿车一辆，冻结被告人费虹名下中国建设银行账户×××、×××存款情况。
十一、常住人口基本信息，证实被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟的基本情况。
本院认为，被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，通过媒体等方式向社会公开宣传、许以利息、向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额特别巨大，情节严重，四被告人的行为均已构成非法吸收公众存款罪，应予处罚。唐山市路南区人民检察院指控被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟犯非法吸收公众存款罪，事实清楚，罪名成立。
对于被告人潘磊、费虹、于俊花的辩护人所提本案应属于单位犯罪而不是个人犯罪的辩护意见。经查，被告人潘磊为赚取息差，违法吸收公众存款而成立公司，其为公司实际经营人，被告人费虹为股东、受资人，并在投资合同上签字，实际参与吸收公众存款，被告人于俊花、雷凤伟为被告人潘磊吸收公众存款提供帮助，并得到提成，四被告人均应按照自然人犯罪论处，故本院对辩护人的辩护意见不予采纳。
对于被告人潘磊的辩护人所提指控被告人潘磊非法吸收公众存款造成直接经济损失的数额不清，被告人潘磊吸收其亲友等特定对象的存款不应计算在内的辩护意见。经查，经河北天佳司法会计鉴定中心出具鉴定意见，未付吸收公众存款共计57273366元，造成直接损失数额明确，被告人潘磊向社会不特定公众非法吸收公众存款的过程中吸收了其亲属集资款，不应认定为特定对象，故本院对该辩护意见不予采纳。
对于被告人于俊花提出对指控数额有异议以及其辩护人所提指控被告人于俊花非法吸收公众存款数额15200000元的证据不足，有待认定的辩解及辩护意见，经查，被告人于俊花为被告人潘磊非法吸收公众存款提供帮助，非法吸收公众存款15200000元，所得提成46350元，有鉴定意见、被害人陈述、证人证言等证据证实，故本院对该辩解及辩护意见不予采纳。
对于被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟的辩护人所提四被告人均有自首情节，认罪态度较好，被告人于俊花、雷凤伟系从犯，被告人雷凤伟得到被害人的谅解，建议对四被告人从宽处罚的辩护意见。经查，被告人潘磊、费虹、于俊花、雷凤伟均主动投案，但被告人潘磊、费虹未能如实供述其罪行，故被告人潘磊、费虹不应认定为自首。被告人于俊花、雷凤伟如实供述了其罪行，应认定为自首，且二被告人在非法吸收公众存款中起帮助作用，系从犯，依法对二被告人从轻处罚。
根据各被告人的犯罪行为、情节及在共同犯罪中的地位、作用，并结合犯罪事实、犯罪性质、对于社会的危害程度以及认罪、悔罪表现等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人潘磊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币400000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年10月15日起至2024年4月14日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人费虹犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币300000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年11月2日起至2021年11月1日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）；
三、被告人于俊花犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币120000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2016年1月22日起至2019年7月21日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）；
四、被告人雷凤伟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币100000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2016年1月22日起至2019年3月21日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）；
五、对扣押、冻结、查封的涉案财物依法拍卖、变现后按比例返还各被害人，不足部分继续向被告人潘磊、费虹追缴并按比例发还各被害人；
六、继续追缴被告人于俊花违法所得人民币46350元、被告人雷凤伟违法所得人民币24010元,按比例发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王瑞华
审 判 员 郭 杰
人民陪审员 高 慧
二〇一八年一月二十六日
书 记 员 剧小湘