文书内容广东省梅州市梅江区人民法院                  民事判决书      （2013）梅江法民三初字第65号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅州市分行，地址：梅州市嘉应东路40号。负责人汤懿晗，该行行长。委托代理人郑海燕、卢娜，均系该行职员。被告邝佛全，男，汉族，1985年5月9日生，住址：江西省赣州市寻乌县。被告李春香，女，汉族，1989年2月28日生，住址：江西省赣州市寻乌县。被告邝佛金，男，汉族，1983年4月5日生，住址：江西省赣州市寻乌县。被告廖起浩，男，汉族，1983年9月29日生，住址：江西省赣州市寻乌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅州市分行诉被告邝佛全、李春香、邝佛金、廖起浩金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑海燕到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年9月3日，被告邝佛全及邝佛金、廖起浩三人与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》，协议书主要内容为：联保协议书有效期限为自2011年9月3日起至2013年9月3日止，在该有效期限内，联保小组任一成员可向原告申请贷款签订合同，原告在最高贷款限额人民币伍万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为其他成员获得贷款提供连带责任保证。协议签订后，在协议约定有限期限两年内，被告邝佛全、李春香于2011年9月3日，向原告申请贷款4万元，期限为一年（即从2011年9月起至2012年9月），利率执行年利率15.3%，贷款用途为购进底灰原料，约定有被告按阶段性等额本息还款法偿还贷款。上述合同项下贷款发放后，被告于2011年12月至今屡次拖欠到期贷款款项，无法按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应的还贷能力。根据《小额联保借款合同》项下还款计划表，被告应于2011年12月3日至2012年9月3日应偿还连续十期贷款本息。经原告多次催收，被告均未如约履行。现依据担保法及《小额联保借款合同》第十二条第一款第4项的约定，请求人民法院判令被告偿付贷款本息并承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。被告邝佛金、廖起浩承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告邝佛全、李春香偿还上述合同项下借款本金共计39999.98元，利息共计6716.60元，计至2012年12月24日本息合计为46716.58元；2012年12月24日后的利息按合同约定利率计付至款还清之日止；2、请求判令被告李春香、廖起浩、邝佛金负连带担保责任；3、诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交的证据有：1、农户联保贷款额度申请表；2、农户联保小额贷款申请表；3、被告邝佛全及李春香的身份证、结婚证；4、被告邝佛金、廖起浩的身份证及廖起浩的结婚证；5、小额联保协议书；6、小额联保借款合同；7、贷款借据和贷款发放单；8、还款计划表；9、贷后逾期催收通知书；10、贷款逾期明细清单、贷款逾期详情表等（以上证据均为复印件）以证明其上述诉讼请求。被告未到庭，亦未作答辩。经审理查明，被告邝佛全、邝佛金、廖起浩（下称乙方）于2011年9月1日向原告（下称甲方）申请贷款，双方经协商，在2011年9月3日，签订了中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书（编号为441402211091181559），协议书约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选邝佛金为联保小组牵头人……从2011年9月3日起至2013年9月3日止，甲方可以根据乙方（邝佛全、李春香（一组）；邝佛金、邝石保（一组）；廖起浩、曾银燕（一组））的任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万人内发放贷款……乙方任一组成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方与乙方任一组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证……。同日，被告邝佛全、李春香与原告签订了中国邮政储蓄银行小额联保借款合同（合同编号441402111095257867），合同约定，根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：441402211091181559），经贷款方（甲方）和借款方（乙方）认真协商达成如下协议：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：邝佛全，账户：60×××94，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。贷款的金额为4万元人民币、年利率为15.3%（月利率＝年利率／12；日利率＝月利率／30）、期限12个月（自2011年9月至2012年9月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。还款方式：阶段性等额本息还款法：借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金。……此后，按照等额本息还款法偿还。违约责任：乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同一式贰份。合同签订当日，甲方通过乙方邝佛全的账号：60×××94向其发放了4万元贷款。原告发放贷款后，被告邝佛全一直未能按期履行还款义务，经原告多次催收未果，遂于2013年1月向本院起诉，提出上述诉讼请求。被告经本院送达有关法律文书，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，亦未作答辩。庭审中，原告变更第二项请求为:判令被告廖起浩、邝佛金负连带担保责任。同时，原告表示愿意对其提交的证据和在庭审中的陈述的真实性承担法律责任。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅州市分行与被告邝佛全、李春香签订的《小额联保借款合同》，该合同系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，应认定为合法有效。双方签订合同后，原告于签订合同当日，向被告邝佛全发放了贷款，被告邝佛全借款后，未向原告偿还欠款，尚欠原告欠款本金39999.98元、利息6716.60元（利息计至2012年12月24日），共计46716.58元的事实，有原告提交的农户联保贷款额度申请表、农户联保小额贷款申请表、被告邝佛全及李春香的身份证、结婚证、小额联保协议书、小额联保借款合同、贷款借据和贷款发放单、还款计划表、贷后逾期催收通知书、贷款逾期明细清单、贷款逾期详情表等证据证实，本院予以认定。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定；债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。原告主张被告邝佛全未按约定还款属违约行为，请求判令被告邝佛全、李春香(夫妻)共同偿还欠款本金39999.98元、利息6716.60元（利息计至2012年12月24日），共计46716.58元，理由充分，依法应予支持。原告诉请被告邝佛全、李春香（夫妻）拖欠的欠款从2012年12月25日起至还清借款之日止的利息按合同约定的利率计付至还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条的规定：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。现原告诉请被告邝佛金、廖起浩对被告邝佛全的欠款承担连带清偿责任，符合法律的规定，本院予以支持。被告经本院送达法律文书，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝佛全、李春香应在本判决生效之日起5日内偿还借款人民币本金39999.98元、利息6716.60元（利息计至2012年12月24日），合计46716.58元，给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅州市分行。二、被告邝佛全、李春香应从2012年12月25日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以合同约定了利率计付利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅州市分行。三、被告邝佛金、廖起浩对被告邝佛全的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费968元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  涂军荣代理审判员  赖志明人民陪审员  陈纪夫二〇一三年七月一日书 记 员  陈 玲