福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第12037号
原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行，住所地晋江市。
负责人李永生，该行行长。
委托代理人吴奕凯，该行员工。
被告许长旺，男，1992年3月7日出生，汉族，住晋江市。
被告许泽守，男，1967年5月23日出生，汉族，住晋江市。
本院于2015年11月25日受理原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行（以下简称“工行陈埭支行”）与被告许长旺、许泽守金融借款合同纠纷一案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行陈埭支行委托代理人吴奕凯到庭参加诉讼，被告许长旺、许泽守经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行陈埭支行诉称，被告许长旺、许泽守于2014年6月24日以购买自用车为由向原告申请一张额度为100元的信用卡，卡号62×××94，并签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，期限3年，按月偿还约定金额。于2014年11月5日以晋江市创大汽车贸易有限公司的订购单和房产证明为授信依据向原告申请将该卡额度调至19万元，�于购买奥迪A4一部，期限3年，并与原告签订了《抵押合同》，于2014年7月14日以所购的车辆（奥迪A4）到泉州车管所办理汽车抵押登记手续。原告依约于2014年11月6日将该笔款项发放到由被告许长旺申请的62×××94卡中，并从该卡划至晋江市创大汽车贸易有限公司。现被告许长旺截至2015年11月12日已拖欠本金48327.23元、滞纳金2265.12元、逾期利息3792.92元，未到期的本金为121371元，合计175756.27元，已累计逾期4期，违反了双方签订的分期付款合同第九条之（三）“乙方累计违约3次，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项及滞纳金等全部债务”。经原告多次催讨，被告至今未能归还逾期本息。请求判令：1.被告许长旺、许泽守归还原告本金169698.23元及至实际付款日止的利息、滞纳金（截止2015年11月12日已欠利息3792.93元、滞纳金2265.12元）；2.被告许长旺、许泽守承担抵押担保责任，拍卖其抵押物车牌号为闽C×××××的奥迪A4，原告享有优先受偿权。
被告许长旺、许泽守均未作答辩。
为证明其主张，原告工行陈埭支行向本院提供如下证据：1.信用卡申请表、分期付款使用须知、牡丹卡按揭式购车授信申请调查审查审批表，以证明被告许长旺向原告申请办理信用卡一张用于购车专用分期付款业务；2.订购单、首付证明，以证明被告许长旺向晋江市创大汽车贸易有限公司购置型号为奥迪A4车辆一部；3.信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，以证明被告许长旺向原告申请借款19万元，期限36期，并用其所购买的车牌号为闽C×××××的奥迪A4作为抵押物；4.机动车登记证，以证明抵押物已依法办理抵押登记；5.发票、保险单，以证明被告许长旺确系购置奥迪A4车辆，该车保险合同第一顺序人为工行陈埭支行；6.信用卡分期付款基本信息�以证明被告许长旺于2014年11月6日用该卡消费透支19万元用于购买以上协议车辆，截至2015年11月12日，已累计逾期4期，逾期本金48327.23元，未转入逾期本金121371元，合计拖欠本金169698.23元、滞纳金2265.12元、利息3792.93元；7.共同偿还贷款确认书，以证明被告许长旺与许泽守为父子关系，被告许泽守自愿作为该笔贷款的共同偿还人；8.分期付款逾期催收单复印件，以证明原告向被告许长旺寄送个人信用卡分期付款逾期催收通知书。
本院认为，被告许长旺、许泽守未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应答辩、举证、质证等诉讼权利。原告提供的证据1系由被告许长旺签字确认，能够证明被告许长旺向原告申办信用卡、知悉并同意信用卡相关事宜的事实；原告提供的证据2中的订购单系由被告许长旺签名确认，证据2中的首付款证明系本案�争车辆出售方晋江市创大汽车贸易有限公司出具并有该公司的盖章确认，该首付款的数额与订购单中载明的数额一致，能够证明晋江市创大汽车贸易有限公司收到相关首付款的事实；原告提供的证据3系由被告许长旺签字捺印确认并有原告的盖章，能够证明原、被告之间存在本案借款合同关系、抵押合同关系的事实；原告提供的证据4系由交警部门出具，其来源合法，能够证明原、被告之间就抵押物闽C×××××号奥迪牌汽车办理抵押登记的事实；原告提供的证据5盖有相关机构的印章，其来源合法，能够证明被告许长旺购买本案讼争的闽C×××××号奥迪牌汽车及为之购买保险的事实；原告提供的证据6系被告许长旺的信用卡分期付款基本信息，能够证明被告许长旺逾期还款情形以及未到期本金的情况；原告提供的证据7系被告许泽守签名确认，本院对其真实性予以确认，该证据能够证明被告许泽守自愿对被告许长旺的本案讼争借款承担共同还款责任的事实；原告提供的证据8系复印件，其真实性难以确认，故本院不予确认其证据效力。
经庭审举证、质证并认证，对本案的主要事实可作如下认定：
2014年6月24日，被告许长旺向原告申请办理信用卡（卡号62×××94），双方在《信用卡领用合约》中约定：被告许长旺除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告许长旺使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息；被告许长旺可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告许长旺按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告许长旺未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，被告许长旺连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其对牡丹信用卡的使用；原告对被告许长旺不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。其后，原告与被告许长旺于2014年7月20日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定原告向被告许长旺提供分期付款额度19万元用于购奥迪牌汽车一部，分36期，一期为一个月，以按月分期等额方式偿还透支的资�，首期偿还5305元，以后每期偿还5277元；若被告许长旺未按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告许长旺购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告许长旺收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。双方并约定，若被告许长旺累计三次违约，原告有权要求被告许长旺立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告许长旺的信用卡账户。2014年7月，原告和被告许长旺签订《抵押合同》一份，约定为担保前述分期付款合同项下债务的履行，被告许长旺自愿以闽C×××××号奥迪牌汽车设立抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，被告许长旺并在《抵押合同》附件抵押物清单中签字确认，上述抵押物已于2014年7月14日依法办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行合同，被告许长旺持卡向原告透支19万元用于支付购车款，但被告许长旺至2015年11月12日已拖欠原告本金48327.23元，已累计逾期4期。现被告许长旺尚欠原告借款本金共169698.23元及按合同约定标准计算至2015年11月12日的利息3792.92元、滞纳金2265.12元及自2015年11月13日起按合同约定标准计算的利息、滞纳金。被告许泽守于2014年8月19日向原告出具一份承诺书，承诺对被告许长旺的本案讼争的信用卡债务承担共同还款责任。
综上所述，本院认为，原告工行陈埭支行与被告许长旺分别签订的信用卡领用合约、分期付款合同、抵押合同合法有效，依法受法律保护。被告许长旺未能按合同约定偿还贷款，违反合同约定，应依法律规定及合同约定承担违约责任，本院对原告请求被告许长旺返还借款本金169698.23元及支付利息、滞纳金的主张予以支持。被告许泽守自愿承诺对被告许长旺的本案讼争债务承担共同还款责任，属于债务的加入，并未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，原告要求被告许泽守对被告许长旺的本案讼争债务承担共同还款责任的主张，于法有据，应予支持。抵押合同约定对分期付款合同项下的债务承担担保，现被告许长旺尚欠借款本金169698.23及按合同约定标准计算至2015年11月12日的利息3792.93元、滞纳金2265.12元及自2015年11月13日起按合同约定标准计算的利息、滞纳金，故原告对抵押物闽C×××××号奥迪牌汽车的拍卖、变�所得款项在借款本金169698.23元及其相应的利息、滞纳金范围内优先受偿。被告许长旺、许泽守经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许长旺、许泽守应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行借款本金169698.23元及按合同约定标准计算至2015年11月12日的利息3792.93元、滞纳金2265.12元并自2015年11月13日起按合同约定计付利息、滞纳金。
二、若被告许长旺、许泽守不履行上述债务，原告中国工商银行股份�限公司晋江陈埭支行有权对被告许长旺提供的抵押物闽C×××××号奥迪牌汽车采取拍卖、变卖等方式进行变价，对拍卖、变卖所得款项在上述第一项判决的债权范围内优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3815元，因适用简易程序减半收取1907.5元，由被告许长旺、许泽守承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄小燕
二〇一六年一月二十日
书 记 员 施君怡
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人�按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十七条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、成品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四、六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物、船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折�或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。