广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法荷民初字第1126号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，组织机构代码89392866-5。
负责人：林彤，行长。
委托代理人：谈勇强、朱向明，职员。
被告：杨贵红，女，1982年8月15日出生，汉族，住鹤山市。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告杨贵红金融借款合同纠纷一案。本院于2015年12月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告杨贵红经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结�
原告中行江门分行起诉认为：被告于2015年3月18日与原告签订《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由原告向被告提供个人循环贷款额度600000元，并由被告提供鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房作为贷款的抵押担保。此后，被告于同月27日与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款600000元，期限为一年，原告于同日向被告发放了贷款。但截至2015年11月2日，被告已有连续三期没有按时足额还款，尚欠借款本金600000元、利息9773.76元、罚息96.68元，原告多次催讨无果。根据合同的约定，原告有权解除合同并要求被告偿还全部欠款本息。据此，请求判令：1.确认原告与被告签订的EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》及JG6YFA20150631号《个人抵（质）押循环贷款合同》自2015年11月26日起解除，被告�还原告借款本金600000元及相应利息、罚息（截至2015年11月2日利息为9773.76元、罚息为96.68元，此后依法计算）；2.原告对处分鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房所得价款有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。
庭审期间，原告中行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2015年11月2日，此后被告杨贵红于2016年4月9日偿还了264.60元，截至2016年5月17日尚欠借款本金600000元、利息26485.40元、罚息8013.88元。故此，原告中行江门分行将其上述第1项请求的金额变更为：被告向原告偿还借款本金600000元及相应利息、罚息（截至2016年5月17日利息为26485.40元、罚息为8013.88元，此后依法计算）。
原告中行江门分行提供的证据有：1.个人循环贷款额度协议；2.个人循环贷款最高额抵押合同；3.个人抵（质）押循环贷款合同；4.鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八�8号608房的房地产他项权证；5.借款借据；6.贷款资金划账授权书；7.欠款明细、银行账户流水；8.被告的身份证、户口簿及离婚证（均为复印件）；9.个人循环贷款额度用款申请表、个人抵（质）押循环贷款额度申请表；10.商品房买卖合同及房地产权证。
被告杨贵红没有答辩和举证。
本院查明：2015年3月18日，杨贵红（借款人）与中行江门分行（贷款人）签订EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》，主要约定：一、贷款人同意向借款人提供个人循环贷款额度，金额为600000元，起始日期为2015年3月18日，终止日期为2020年3月18日；二、若发生下列情况之一，贷款人有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知借款人：…6、借款人在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约；…等内容。
同日�杨贵红（××）与中行江门分行（××）签订DJMGA2015S00028号《个人循环贷款最高额抵押合同》，主要约定：一、为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，××自愿将鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房为××的债权设立抵押；二、本合同之主合同为××与借款人签署的EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；三、除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；四、本合同所担保债权之最高本金余额为867568元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给××造成的�失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定等内容。鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房登记在杨贵红名下，该房屋在2015年3月19日办理了他项权利人为中行江门分行、债权数额为867568元的最高额抵押权登记。
同年3月27日，杨贵红（借款人）与中行江门分行（贷款人）签订JG6YFA20150631号《个人抵（质）押循环贷款合同》，主要约定：一、借款人、贷款人经平等协商，根据双方签署EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见，特订立本合同；二、贷款金额为600000元，贷款期限为12个月，贷款用途为装饰材料、门、窗和木地板等；三、贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率在参考利率基础上上浮25%，重新定价日的贷款利率在参考利率基础上上浮25%，每12个月为一个浮动周期；四、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；五、贷款按月还息到期一次还本；六、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止本合同，…等内容。
签订上述合同后，中行江门分行于2015年3月27日向杨贵红发放了贷款600000元。
从2015年8月起，杨贵红没有按时偿还贷款利息，截至2015年11月2日尚欠贷款本金600000元、利息9773.76元、罚息96.68元。中行江门分行于2015年11月26日提起本案诉讼。此后，杨贵红于2016年4月9日偿还了264.60元，截至2016年5月17日尚欠贷款本金600000元、利息26485.40元、罚息8013.88元。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。第一，关于借款关系的问题。杨贵红与中行江门分行签订EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》及JG6YFA20150631号《个人抵（质）押循环贷款合同》，意思表示真实，没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，中行江门分行向杨贵红出借600000元，双方成立合法有效的借款关系。
第二，关于解除合同和偿还欠款的问题。中行江门分行举证欠款明细、银行账户流水等证据以证实杨贵红从2015年8月起没有按时支付利息，截至2015年11月2日尚欠贷款本金600000元、利息9773.76元、罚息96.68元，在贷款于2016年3月27日到期后也一直没有足额偿还欠款本息，截至2016年5月17日尚欠贷款本金600000元、利息26485.40元、罚息8013.88元，而杨贵红经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款�数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以采信。据此，杨贵红的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《个人循环贷款额度协议》关于“若发生下列情况之一，贷款人有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知借款人：…6、借款人在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约”的约定及《个人抵（质）押循环贷款合同》关于“下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止本合同”的约定请求确认双方签订的《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》自�诉之日即2015年11月26日解除并主张杨贵红偿还借款本金600000元及相应的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。
第三，关于抵押权的问题。杨贵红与中行江门分行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，提供鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房作为包括本案贷款在内的《个人循环贷款额度协议》项下贷款的抵押担保，并已办妥最高额抵押权登记手续，由此，抵押权已依法设立，中行江门分行对处分上述608室房屋所得价款有优先受偿权。
杨贵红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（�）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告杨贵红所签订的EJMGA2015S00028号《个人循环贷款额度协议》及JG6YFA20150631号《个人抵（质）押循环贷款合同》于2015年11月26日解除；
二、被告杨贵红应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还借款本金600000元及支付相应的利息、罚息（包括截止2016年5月17日的利息26485.40元、罚息8013.88元及从2016年5月18日起按JG6YFA20150631号《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、罚息）；
三、原告中国银行股份有限公司江门分行有权以被告杨贵红提�抵押的鹤山市沙坪鹤山碧桂园水畔翠庭八街8号608房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
被告杨贵红如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9999元，保全费3570元，合共13569元，由被告杨贵红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 徐 旭 斌
代理审判员 �杨婷焕
代理审判员 赵 旸
二〇一六年五月十九日
书 记 员 茹 晓 琳
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