海南省保亭黎族苗族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）保刑初字第53号
公诉机关海南省保亭黎族苗族自治县（以下简称保亭县）人民检察院。
被告人王金柱，男，1975年5月9日出生于河南省信阳市淮滨县，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年11月12日被刑事拘留，2013年12月19日被依法逮捕。现羁押于海南省保亭县看守所。
海南省保亭县人民检察院以保检公诉刑诉（2014）第32号起诉书指控被告人王金柱犯信用卡诈骗罪，于2014年6月3日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案，并依法组成合议庭，于2014年6月24日公开开庭审理了本案。海南省保亭县人民检察院指派检察员王圣法出庭支持公诉，被告人王金柱到庭参加诉讼。现已审理终结。
海南省保亭县人民检察院指控：2012年9月4日，王某用其手机号码（1337983****）绑定其在保亭县农村信用联社的银行账户（621036643710030XXXX），并开通短信通业务。王某在没有取消该手机号码与其在该银行账户绑定的情况下便停用该手机号码。后电信公司将该号码收回。2013年10月1日，王金柱持自己的身份证到海南省海口市中邮展鸿府城大银龙手机卖场购买了一部中兴牌手机（机身号码为A0000037C1B873E），并开通手机号码（1337983****）归个人使用。2013年10月5日，王金柱发现该手机号码绑定了他人的银行账户，便用该手机号码开通翼支付账户。2013年10月5日至14日期间，王金柱利用该手机号码与王某的农村信用合作联社的银行账户绑定，通过翼支付账户以手机话费充值的方式，共242次将王某银行账户里的48200元充值到自己及他人的手机号码里，并收取他人的现金。2013年10月14日，王某发现其农村信用合作联社银行账户里的钱丢失，于是报警。2013年11月11日，王金柱在海口市被抓获，民警当场从其身上缴获其用来转账充值的中兴牌手机一部（机身号码为A0000037C1B873E）和号码（1337983****）的手机SIM卡。
公诉机关为上述指控提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王金柱以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗，骗取他人财物人民币48200元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王金柱对上述公诉机关指控的事实亦无异议，但其辩解认为被害人、电信公司及银行管理者均存在一定的过错，造成本案的发生。同时，被告人王金柱当庭自愿认罪，请求法庭在量刑时从轻处罚。
经审理查明：2012年9月4日，王某用其手机号码（1337983****）绑定其在保亭县农村信用联社的银行账户（62103664371XXXXXXXX），并开通短信通业务。王某在没有取消该手机号码与其在该银行账户绑定的情况下便停用该手机号码。后电信公司将该号码收回。2013年10月1日，王金柱持自己的身份证到海南省海口市中邮展鸿府城大银龙手机卖场购买了一部中兴牌手机（机身号码为A0000037C1BXXXX），并开通手机号码（1337983****）归个人使用。2013年10月5日，王金柱发现该手机号码绑定了他人的银行账户，便用该手机号码开通翼支付账户。2013年10月5日至14日期间，王金柱明知该手机号码与王某的农村信用合作联社的银行账户绑定，通过翼支付账户以手机话费充值的方式，共242次将王某银行账户里的48200元为自己以及他人充值话费，并收取他人的现金。2013年10月14日，王某发现其农村信用合作联社银行账户里的钱丢失，于是报警。2013年11月11日，王金柱在海口市被抓获，民警当场从其身上缴获其用来转账充值的中兴牌手机一部（机身号码为A0000037C1BXXXX）和号码（1337983****）的手机SIM卡。王金柱的家属在案发后与被害人达成分期分批退赔协议，并已退赔人民币2000元。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
一、物证
（一）中兴牌手机一部（号码：1337683****，手机IMEI：86913801039XXXX，手机的MEID：A0000037C1BXXXX），证实被告人王金柱在作案时所用的手机。
（二）电信手机SIM卡一张（号码：1337983****），证实被告人王金柱在作案时所用的手机卡。
二、书证
（一）抓获经过，证实2013年11月11日抓获犯罪嫌疑人王金柱，并扣押作案工具手机一部和号码（1337983****）的手机SIM卡。
（二）扣押物品清单，证实公安机关抓获犯罪嫌疑人王金柱时从其身上扣押了中兴牌手机一部（手机IMEI：86913801039XXXX，手机的MEID：A0000037C1BXXXX）和电信手机SIM卡（号码：1337983****）一张。
（三）中国电信股份有限公司海南分公司业务服务协议（2份），证实第一份协议系王金柱于2013年10月1日对手机号码为1337983****进行开户使用；第二份协议系王金柱于2013年10月6日将其所用的手机号码为1337983****过户给冯某甲。
（四）王金柱的手机号码开机使用时对应手机型号、手机串码清单及保亭分公司提供清单情况的说明，证实王金柱使用手机号码为1337983****和1333768****均在案发的时间里使用过，同时使用中兴ZTE-N983，串码为A0000037C1BXXXX的手机。
（五）通话清单、基站代码对应基站地点信息，证实王金柱的手机号码为1337983****，从2013年10月1日至8日期间仅有3次主被叫通话记录，通话地均为海南省；王金柱的另一手机号码为1333768****，从2013年10月1日至14日有多次主被叫通话记录，显然两个手机号码为王金柱本人同时使用，作案期间并无实际过户给他人的情况。
（六）短信清单，证实王金柱手机号码为1337983****的短信记录，其中2013年10月5日17时34分开通了翼支付业务，即利用手机号码绑定银行账户进行手机话费充值业务。
（七）开通短信通协议、开通短信通名单、开通农村信用合作社账户信息单、开通短信通单据，证实开通短信通名单表显示被害人王某（身份证号码：46000119760924XXXX），签约手机号：1337983****；签约账号：3654296400000147；签约编码：20120904XXXX，；开通短信通业务时间：2012年9月4日。
（八）王某农村信用社账户明细、账户充值缴费明细、王金柱手机号（1337983****）为本号码及其他号码充值话费明细，证实王某农村信用合作社账户（账号：621036643700030XXXX，绑定手机号码：1337983****，自2013年10月5日至2013年10月14日止，共242次被他人以话费充值的方式转走48200元，并有具体充值日期及手机号码。同时证实王金柱使用手机号1337983****从2013年10月5日至2013年10月14日，为本号码及多个手机号码充值话费，充值日期及手机号码与王某的农村信用社账户明细里的记录一致。
（九）手机号码话费充值清单，证实王金柱利用手机转账支付的方式为陈某甲等人的20多个号码进行充值，手机号码与被害人王某农村信用社账户存款为他人手机号码充值话费的时间、数额相一致。
（十）常住人口信息表，证实被告人王金柱出生于1975年5月9日，犯罪时已年满十八周岁，达到完全刑事责任责任的年龄。
（十一）还款协议书，证实案发后被告人王金柱的妻子李某甲于2014年4月15日与被害人王某达成协议，先还现金人民币2000元，2015年12月30日还20000元，余款26200元于2016年6月30日前还清。
三、证人证言
（一）证人罗某甲的证言及辨认笔录，证实2013年10月6日其为一个约30多岁长络腮胡须戴眼镜，名叫王金柱的男子拿着本人的身份证及冯某甲的身份证原件办理将手机号码为1337983****的卡过户给一个叫冯某甲的人。同时其辨认出该名男子系本案中的被告人王金柱。
（二）证人段某的证言及辨认笔录，证实2013年10月1日下午，其卖一部中兴N983型号的手机和手机号码1337983****（串码A0000037BE5XXXX）。2013年10月2日王金柱拿着当时买的中兴N983型号的手机称手机故障，要求更换手机，后来其公司为王金柱更换一部串码为A0000037C1BXXXX的中兴N983型号手机。同时，其辨认出该名男子系本案中的被告人王金柱。
（三）证人李某甲的证言及辨认笔录，证实2013年10月份的一天，有个人在其的洗车场洗车时问其是否要充值手机话费，而且有优惠，充值500元只需支付400元现金，其和其妻子觉得优惠就让那个人充值话费，那个人的手机号码为1333768****。同时，其辨认出该名男子系本案中的被告人王金柱。
（四）证人许某的证言及辨认笔录，证实2013年10月初，有一名大约30多岁，长络腮胡须的男子到其洗车店洗车，该名男子问其是否要充值话费，且有优惠，其半信半疑叫该名男子为其手机号码充值了1000元，其支付600元给该名男子，其当时还让该名男子为自己多名家属充值，其支付2100元给该名男子。同时，其辨认出该名男子系本案中的被告人王金柱。
（五）证人吴某的证言，证实2013年10月8日，其在南宝路的车洁仕汽车美容中心，刚好看到有一名戴眼镜的大陆男子给老板李某甲和许某充值话费有优惠，其半信半疑叫该名男子也给其充值500元话费，其支付400元现金给该名男子。同时，其辨认出该名男子系本案中的被告人王金柱。
（六）证人李某乙的证言，证实2013年10月11日，丈夫李某甲帮其充值500元话费到其手机里，具体到哪里充值其不清楚。
四、被害人的陈述
被害人王某的陈述，证实2013年10月14日16时30分许，其拿一万元到海南省农村信用社的ATM存款机上存，存进去9900元后，查询了余额发现银行卡里的存款只有14885.18元，后经核对有47800元被人以话费充值的方式转走，信用社工作人员查询发现其中有充值记录的一个手机号码为1337983****，其意识到卡里的钱被盗并报警，其发现银行卡是在2013年10月5日至14日期间被盗的，被盗之前银行卡里的存款为53585.18元，该卡系保亭县财政局工作人员统一到信用社办理的，同时办理手机号码与银行卡绑定开通短信业务，后来停用1337983****的手机号码后一直没有去信用社取消银行卡绑定手机支付。
五、被告人的供述
被告人王金柱的供述，证实2013年10月1日在海口市中邮展鸿府城大银龙手机卖场购买一部中兴牌手机及一张号码为1337983****手机卡。
以上证据来源清楚，收集程序合法，各证据间能相互印证，且被告人对上述证据未提出异议，予以确认。
被告人王金柱对上述证人李某甲、许某和吴某的证言提出异议，其辩解认为与三位证人系朋友关系，其为他们充值没有收取费用。其中，证人吴某是充值完以后过几天才给钱。经查，被告人提出以上辩解与本案的事实不符，且该辩解没有其他证据相互佐证，本院不予采纳。在本案中，被告人诈骗行为已经完成，对于以上证人充值后是否付款不影响本罪的成立。
本院认为，被告人王金柱以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗，骗取他人财物人民币48200元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项的规定，依法定罪处罚。“信用卡”是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，由此可见，刑法规定的信用卡不仅包括信用卡，还包括一般的借记卡即不能透支的银行卡。因此，公诉机关指控被告人王金柱犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人王金柱当庭自愿认罪，且在案发后其家属主动属退赔被害人的经济损失人民币2000元，可酌情予以从轻处罚。
被告人王金柱提出辩解认为被害人对本案的发生存在一定的过错，经查，该辩解与本案的事实不符。在本案中，被害人在停用绑定银行卡的手机号码后，没有办理取消绑定手续，任何人均不得恶意窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用。对于被告人提出的辩解不影响本罪的成立，对该辩解本院不予采纳。
综上，根据被告人王金柱的犯罪性质，情节及认罪悔罪表现等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项和《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款的规定，判决如下：
一、被告人王金柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一三年十一月十二日起至二〇一七年五月十一日止。罚金于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳）。
二、公安机关依法扣押的作案工具中兴牌手机一部及电信手机SIM卡一张均予以没收，上缴国库。
三、依法责令被告人王金柱退赔被害人王某的经济损失人民币46200元。
四、公安机关扣押与本案无关的其他物品，均予以返还被告人王金柱。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南省第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 梁宇庭
审判员 黄盛全
审判员 程国干
二〇一四年六月三十日
书记员 周中芹