安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00401号
原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：王义民，该分行职工。
委托代理人：胡继桃，安徽华冶律师事务所律师。
被告：朱亚那。
被告：何小华。
原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称中行马鞍山分行）诉被告朱亚那、何小华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托代理人王义民、胡继桃到庭参加诉讼，被告朱亚那经本院公告送达出庭传票、被告何小华经本院传票传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中行马鞍山分行诉称：2013年4月10日，原告与两被告签订了《中国银行个人银保贷款额度协议》（简称贷款额度协议）、《中国银行个人经营银保贷款暨担保合同》（简称贷款及担保合同）、《中国银行个人银保贷款最高额抵押合同》（简称抵押合同），约定：两被告从原告处贷款1100000元，还款期限为36个月，用于经营周转；两被告将位于安徽省马鞍山市雨山区康泰佳苑XX室住房为上述借款提供抵押，抵押期限等同于贷款期限；马鞍山市中迪钢业有限公司于2013年4月11日通过股东会决议为上述借款提供连带责任保证；由中银保险公司为借款人提供全程个人抵押贷款保证保险，保险金额为200000元；合同期限三年，到期日前每年偿还一次本金；解决争议方式为向贷款人所在地人民法院起诉。合同签订后，原告依约将1100000元贷款全部划至被告指定的专有账户。朱亚那也依约开始还款。但自2015年4月始，朱亚那出现逾期还款情况。根据双方签订的贷款合同约定，两被告在未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求两被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。原告认为，原告与两被告签订的合同是双方当事人真实意思表示，应为合法有效，双方应自觉履行各自的义务。现原告已按合同约定履行自己的放贷义务，按时、足额地向两被告发放了购房贷款。但两被告没有按照合同的约定按时履行还款义务，已构成违约，原告有权依合同约定，要求两被告在支付逾期贷款本息的前提下，提前支付未到期贷款本息，并要求两被告承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费等相关费用。因原告向两被告多次催要无果，故诉请法院判令：一、确认原告与两被告之间签订的《中国银行个人经营银保贷款暨担保合同》提前到期并解除其中借款合同部分；二、两被告支付所欠逾期贷款本息1171046.99元，并按合同约定支付自2015年4月17日至实际还款之日的利息与罚息；三、原告对中银保险有限公司芜湖中心支公司保险金享有请求权；四、两被告支付原告律师代理费35131元；五、如两被告未履行付款义务，判令原告有权就涉案抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、两被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告变更诉讼请求为：一、两被告支付所欠贷款本金891579.25元、利息6673.33元、罚息78116.23元（计算至2016年2月23日），并按合同约定的利率支付自2016年2月24日至实际还款之日的利息与罚息；二、原告对中银保险有限公司芜湖中心支公司保险金享有请求权；三、两被告支付原告律师代理费35131元；四、如两被告未履行付款义务，判令原告有权就涉案抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、两被告承担本案诉讼费用。
原告为支持诉讼请求及事实与理由，当庭提交以下证据：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证，证明原告诉讼主体资格。
2、两被告身份证及结婚证复印件，证明该两被告的身份情况及关系。
3、贷款额度协议、贷款及担保合同、抵押合同、房地产他项权证、保险单、保险费发票，证明原被告签订了住房贷款合同以及双方权利义务的约定。
4、贷款已还明细清单，证明被告欠款情况。
5、委托代理合同复印件、律师费发票，证明原告为本案支付律师费的依据。
朱亚那、何小华未作答辩，亦未提供证据材料。
本院认证意见：原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案定案依据。
经审理，本院查明以下事实：两被告于2006年12月8日登记结婚。2013年4月10日，两被告与原告签订贷款额度协议一份。约定：原告向两被告提供贷款额度金额900000元，保险加成额度金额200000元；贷款额度期限为36个月，自2013年4月10日至2016年4月10日；在贷款额度协议生效、两被告已投保中银保险公司的个人抵押贷款保证保险、相应的担保已生效等条件满足的情况下，两被告可分次循环使用本额度；由两被告提供最高额抵押；同时，两被告与原告签订抵押合同一份，约定：两被告以位于安徽省马鞍山市雨山区康泰佳苑XX室住房为上述贷款额度协议生效之日至该协议额度有效期届满之日内实际发生的债提供抵押，担保的最高债权额为：本金1100000元及由此本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。当日，两被告作为借款人还与原告签订贷款及担保合同一份，约定：两被告从原告处贷款1100000元；期限为36个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率方式：浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起第3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日；第一个浮动周期内，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日；到期日前每年偿还一次本金；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日超按照逾期贷款罚息利率按月计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；由何小华提供抵押担保；由中银保险公司为借款人提供全程个人抵押贷款保证保险，保险金额为200000元；由马鞍山市中迪钢业有限公司提供保证。同年4月12日，两被告所抵押的房屋办理了抵押登记。同年5月14日，原告依约向两被告指定的帐户发放贷款1100000元。后两被告未按约定归还借款本息。2015年12月22日，中银保险有限公司芜湖中心支公司向原告支付保险赔偿款208420.75元。截至2016年2月23日，两被告尚欠原告借款本金891579.25元、利息6673.33元、罚息78116.23元。
另查明：原告因此纠纷产生律师代理费35131元。
本院认为：两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。上述贷款额度协议、贷款及担保合同、抵押合同均系签约各方当事人真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效，表明原告与两被告之间存在借款合同及担保合同关系。签约各方均应依照合同约定履行义务，否则应承担相应的违约责任。原告按约履行了发放贷款的义务，两被告作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。若两被告不能履行偿还本息的义务，原告有权就其二人所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。但，原告提供的朱亚那作为投保人的个人抵押贷款保证保险单表明朱亚那与保险公司之间的保险合同关系。按照保险法规定，原告作为被保险人，在保险合同约定的保险事故发生后有权向保险公司请求给付保险金。该保险合同关系与本案非同一法律关系，故与此保证保险相关的事宜本案中不作处理。原告要求本院判决其对中银保险公司保险单享有主张保险金的权利的诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱亚那、何小华于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金891579.25元、利息6673.33元、罚息78116.23元（计算至2016年2月23日），并按上述《中国银行个人经营银保贷款暨担保合同》约定的利率支付自2016年2月24日至实际还款之日的利息与罚息。
二、被告朱亚那、何小华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费35131元。
三、如被告朱亚那、何小华不能履行上述第一、二项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就其二人所抵押的位于安徽省马鞍山市雨山区康泰佳苑XX室的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15656元、公告费900元，均由被告朱亚那、何小华承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 刘明荣
人民陪审员 肖 琼
人民陪审员 花业平
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 杨 雯
附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。