山东省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲁商初字第12号
原告：中国民生银行股份有限公司济南分行。住所地：山东省济南市泺源大街***号。
负责人：陈焕德，行长。
委托代理人：蔡忠杰，北京金诚同达（济南）律师事务所律师。
委托代理人：张磊，北京金诚同达（济南）律师事务所律师。
被告：山东四方嘉会实业集团有限公司。住所地：济南市历城区洪楼南路**号汇科旺园*号楼*单元***室。
法定代表人：马立强，董事长。
被告：吉林粮食集团收储经销有限公司。住所地：吉林省长春市绿园区春城大街****号吉粮康郡**号楼***层。
法定代表人：郭玉轩，总经理。
被告：马立强，男，1964年3月10日出生，汉族，山东四方嘉会实业集团有限公司董事长，住济南市历城区。
原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称济南民生银行）与被告山东四方嘉会实业集团有限公司（以下简称山东四方公司）、被告吉林粮食集团收储经销有限公司（以下简称吉林收储公司）、被告马立强金融借款、质押及保证合同纠纷一案，本院受理后于2015年7月31日依法公开开庭进行了审理。原告济南民生银行的委托代理人蔡忠杰、张磊到庭参加了诉讼，被告山东四方公司、吉林收储公司、马立强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告济南民生银行诉称：2013年10月28日，原告济南民生银行与被告山东四方公司签订公授信字第ZH1300000210314号《综合授信合同》，向被告山东四方公司提供7000万元的授信额度。同日，被告马立强与原告签订DB1300000213378号《最高额担保合同》，为被告山东四方公司自2013年10月28日至2014年10月28日期间，在上述《综合授信合同》项下所发生的全部债务等，向原告提供最高额7000万元的连带责任保证。
2014年4月30日，原告济南民生银行与被告山东四方公司签订公承兑字第ZH1400000070268号《银行承兑协议》，对七张金额合计6000万元银行承兑汇票进行了承兑。同日，被告山东四方公司与原告济南民生银行签订公担质字第ZH1400000062037号《质押合同》，将被告吉林收储公司出具的，金额为3000万元的商业承兑汇票质押给原告济南民生银行，作为对原告济南民生银行在上述《银行承兑协议》项下债权的担保，并办理了相应的票据质押背书及交付手续。2014年5月6日，原告济南民生银行与被告山东四方公司签订公承兑字第ZH1400000073271号《银行承兑协议》，对四张金额合计4000万元银行承兑汇票进行了承兑。同日，被告山东四方公司与原告济南民生银行签订公担质字第DB1400000064297号《质押合同》，将被告吉林收储公司出具的金额为4000万元的商业承兑汇票质押给原告济南民生银行，作为对原告济南民生银行《银行承兑协议》项下债权的担保，并办理了相应的票据质押背书及交付手续。
在上述银行承兑汇票到期后，由于被告山东四方公司账户内资金不足以支付，原告济南民生银行先后为被告山东四方公司垫付本金合计7000万元。因被告山东四方公司未履行偿还垫款的义务，原告济南民生银行作为质权人要求被告吉林收储公司履行上述两份商业承兑汇票的付款义务，但遭到拒绝。被告马立强也未按约定履行其连带保证责任和义务。为实现合法金融债权，原告济南民生银行提起诉讼，请求判令：一、被告山东四方公司立即向原告偿还垫款本金人民币69537674.23元，以及自垫款发生之日至被告完全清偿之日按每日万分之五的标准计算的逾期罚息（暂计算至2015年01月15日为2567541.09元）；二、判令被告吉林收储公司立即向原告支付票据款人民币7000万元，以及自票据到期日至清偿日按同期流动资金贷款利率计算的利息，以优先清偿被告山东四方公司所欠上述本息；三、判令被告马立强对被告山东四方公司所欠上述本息承担连带清偿责任；四、本案案件受理费、保全费等均由三被告承担。
被告山东四方公司、吉林收储公司、马立强未予答辩。
本院经审理查明：
一、授信合同的签订与担保情况
2013年10月28日，原告济南民生银行（乙方）与被告山东四方公司（甲方）签订编号为公授信字第ZH1300000210314号《综合授信合同》。第1条约定：甲方在本合同约定的授信有效期内可向乙方申请使用的最高授信额度为7000万元。第2条约定：最高授信额度可用于汇票承兑和以授信人为出票人/持票人的商业承兑汇票贴现。第3条约定：最高授信额度的有效使用期限为一年，自2013年10月28日至2014年10月28日。第5条约定：担保方式为保证人马立强与乙方签订编号为DB1300000213378号《最高额担保合同》。第7条约定：在本合同约定的授信期限和最高授信额度内，甲方可一次或分次使用授信额度。乙方经审查认为符合本合同的约定，应当与甲方签订相应授信业务的具体合同或协议。第19条约定：甲方应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用。第29条约定：任何持票人办理的符合本合同约定的商业承兑汇票贴现业务均为本合同项下的具体业务。
同日，被告马立强（甲方）与原告济南民生银行（丁方）签订编号为DB1300000213378号《最高额担保合同》。第1条约定：担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为公授信字第ZH1300000210314号《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年10月28日至2014年10月28日。第2条约定：担保人所担保的最高债权额为7000万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。第3条约定：担保方式为连带责任保证。第19条约定：担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。第28条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。
二、两份银行承兑协议的签订及质押担保情况
2014年4月30日，原告济南民生银行（乙方）与被告山东四方公司（甲方）签订编号为公承兑字第ZH1400000070268号《银行承兑协议》。第1条约定：甲方向乙方单笔申请的承兑业务，金额为6000万元。本协议为编号为公授信字第ZH1300000210314号《综合授信合同》项下的具体业务合同。第5条约定：在乙方依本协议承兑汇票之前，甲方按票面金额的50%在甲方开立于乙方的保证金账户（户名山东四方嘉会实业集团有限公司，账号70×××58）中存入保证金。第7条约定：甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之五的利率收取罚息。第8条约定：担保方式为质押人山东四方公司与乙方签订编号为公担质字第ZH1400000062037号《质押合同》和马立强与乙方签订的编号为DB1300000213378号《最高额担保合同》。同日，被告山东四方公司向原告济南民生银行提出承兑申请，申请承兑的汇票共七张：出票人为山东四方公司，收款人为济南昊运佳贸易有限公司，出票日期为2014年4月30日，到期日为2014年10月30日；票面金额合计6000万元，保证金合计3000万元。票号为23487459、23487462、23487465、23487466、23487467、23487468、23487469。
同日，被告山东四方公司（甲方）与原告济南民生银行（乙方）签订编号为公担质字第ZH1400000062037号《质押合同》。第1条约定：主债权的种类为银行承兑汇票，被担保的主债权本金数额为6000万元。第2条约定：主合同债务人履行债务的期限为6个月，自2014年4月30日至2014年10月30日。第3条约定：质押担保的范围为本合同第1条约定的被担保之主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现担保权利和债权的费用(包括但不限于处分质押财产的费用、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费)和所有其他费用。第4条约定：本合同项下的质押财产为商业承兑汇票。第6条约定：甲乙双方确认，质押财产的价值为3000万元。第11条约定：主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使质权，并处分本合同项下的质押财产。合同签订后，被告山东四方公司将付款人为被告吉林收储公司、收款人为山东四方公司，金额为3000万元，出票日为2014年4月24日，到期日为2014年11月24日的商业承兑汇票背书交付原告济南民生银行，并记载“质押”字样。
2014年5月6日，原告济南民生银行（乙方）与被告山东四方公司（甲方）签订编号为公承兑字第ZH1400000073271号《银行承兑协议》。第1条约定：甲方向乙方单笔申请的承兑业务，金额为4000万元。本协议为编号为公授信字第ZH1300000210314号《综合授信合同》项下的具体业务合同。第7条约定：甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之五的利率收取罚息。第8条约定：担保方式为质押人山东四方公司与乙方签订编号为公担质字第ZH1400000064297号《质押合同》和马立强与乙方签订的编号为DB1300000213378号《最高额担保合同》。同日，被告山东四方公司向原告济南民生银行提出承兑申请，申请承兑的汇票共四张：出票人为山东四方公司，收款人为济南昊运佳贸易有限公司，出票日期为2014年5月6日，到期日为2014年11月6日；票面金额合计4000万元。票号为：23390747、23390748、23390749、23390750。
同日，被告山东四方公司（甲方）与原告济南民生银行（乙方）签订编号为公担质字第ZH1400000064297号《质押合同》。第1条约定：主债权的种类为银行承兑汇票，被担保的主债权本金数额为4000万元。第2条约定：主合同债务人履行债务的期限为6个月，自2014年5月6日至2014年11月6日。第3条约定：质押担保的范围为本合同第1条约定的被担保之主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现担保权利和债权的费用(包括但不限于处分质押财产的费用、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费)和所有其他费用。第4条约定：本合同项下的质押财产为商业承兑汇票。第6条约定：甲乙双方确认，质押财产的价值为4000万元。第11条约定：主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使质权，并处分本合同项下的质押财产。合同签订后，被告山东四方公司将付款人为被告吉林收储公司、收款人为山东四方公司，金额为4000万元，出票日为2014年5月6日，到期日为2014年8月6日的商业承兑汇票背书交付原告济南民生银行，并记载“质押”字样。
三、银行承兑汇票垫付及质权行使情况
2014年10月10日，中国民生银行济南花园路支行向江苏宜兴农村商业银行股份有限公司清算中心垫付汇票款共计6000万元，票号为23487459、23487462、23487465、23487466、23487467、23487468、23487469。
2014年11月3日，中国民生银行济南玉函路支行向中国民生银行沈阳分行垫付汇票款共计4000万元，票号为23390747、23390748、23390749、23390750。
2014年8月14日和10月31日，原告济南民生银行作为质权人，要求被告吉林收储公司作为两份质押商业承兑汇票的付款人履行付款义务，因账户余额不足分别于2014年8月18日和11月3日被拒绝付款。
另查明：截至2015年1月15日，被告山东四方公司尚欠原告济南民生银行垫款本金69537674.23元，利息2537200.46元。
以上事实有原告济南民生银行提交的综合授信合同、最高额担保合同、银行承兑协议、质押合同、银行承兑汇票、托收凭证、商业承兑汇票、商业承兑汇票及对账单等予以证实。
本院认为：2013年10月28日，原告济南民生银行与被告山东四方公司签订的《综合授信合同》，与被告马立强签订的《最高额担保合同》以及2014年4月30日、2014年5月6日，原告济南民生银行分别与被告山东四方公司签订的《银行承兑协议》、《质押合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行相应的义务，承担相应的责任。本案焦点问题为：一、被告山东四方公司是否应向原告济南民生银行偿还相应款项及利息；二、被告吉林收储公司是否应向原告济南民生银行支付票据款及利息；三、被告马立强是否应对被告四方公司的欠款向原告济南民生银行承担连带清偿责任。
一、被告山东四方公司是否应向原告济南民生银行偿还相应款项及利息。
本院认为：根据2014年4月30日、2014年5月6日《银行承兑协议》的约定，原告济南民生银行已经依约向被告山东四方公司出具了金额为6000万元和4000万元的银行承兑汇票，并于2014年10月10日、2014年11月3日分别向江苏宜兴农村商业银行股份有限公司清算中心、中国民生银行沈阳分行进行了垫付。扣除被告山东四方公司向原告济南民生银行交纳的保证金3000万元及保证金产生的利息，济南民生银行实际垫款总额为69537674.23元。根据《银行承兑协议》第7条：甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，对垫付的票款按每日万分之五的利率收取罚息。因此，被告山东四方公司应向原告济南民生银行偿还垫款本金69537674.23元，并按照合同约定的利率支付利息。原告济南民生银行该项诉讼请求成立，本院予以支持。
二、被告吉林收储公司是否应向原告济南民生银行支付票据款及利息。
本院认为：根据2014年4月30日、2014年5月6日原告济南民生银行与被告山东四方公司签订的《质押合同》约定，被告山东四方公司已将付款人为被告吉林收储公司、收款人为山东四方公司，金额分别为3000万元和4000万元的两笔商业承兑汇票背书交付原告济南民生银行，并记载“质押”字样。因此，质权已经依法设立。根据《中华人民共和国票据法》第三十五条第二款之规定：“汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”因此，原告济南民生银行作为质权人有权行使质权，要求汇票上记载的付款人吉林收储公司履行支付票款的义务。因付款人吉林收储公司账户余额不足，原告济南民生银行未能获得相应票款，故被告吉林收储公司应当按照票面金额向原告济南民生银行支付7000万元票款并支付自到期日之后产生的利息。原告济南民生银行就该票款及利息享有优先受偿权，原告济南民生银行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。
三、被告马立强是否应对被告四方公司的欠款本息向原告济南民生银行承担连带清偿责任。
本院认为：2013年10月28日，原告济南民生银行与被告马立强签订的《最高额担保合同》明确约定：马立强为山东四方公司自2013年10月28日至2014年10月28日期间所发生的全部债务，向原告济南民生银行提供债权本金余额最高限额7000万元的连带责任保证，在债权本金余额不超过限额的前提下，担保范围内所有的应付款项，马立强均同意承担担保责任。保证范围为主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。因被告山东四方公司应向原告济南民生银行偿还的垫款本金为69537674.23元，并未超过《最高额担保合同》确定的最高本金限额7000万元，因此被告马立强的担保范围既包括被告山东四方公司欠款本金，亦包括由此产生的欠款利息。被告四方公司虽然提供了质押担保，但鉴于《最高额担保合同》约定：马立强承担的担保责任不受其他担保的影响，原告济南民生银行有权选择优先向任何一方主张担保权利，马立强放弃任何其他担保的优先抗辩权。因此，原告济南民生银行有权向被告马立强主张担保权利，原告济南民生银行关于被告马立强对被告四方公司的欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。
综上，原告济南民生银行关于被告山东四方公司应履行还款义务，被告吉林收储公司应履行支付票款的义务，被告马立强应履行担保义务的诉讼请求成立，本院予以支持。被告山东四方公司、吉林收储公司、马立强经本院合法传唤未到庭进行诉讼，视为放弃诉讼权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十五条，《中华人民共和国票据法》第三十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告山东四方嘉会实业集团有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行垫款本金69537674.23元及利息2537200.46元（利息计至2015年1月15日，嗣后至实际支付之日的利息按照合同约定每日万分之五的标准另行计收）。
二、被告吉林粮食集团收储经销有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付票据款7000万元及利息（以4000万元为基数，自2014年8月7日至实际支付之日；以3000万元为基数，自2014年11月25日至实际支付之日，均按照中国人民银行人民币同期同类贷款基准利率计算），原告中国民生银行股份有限公司济南分行就该票据款及利息在本判决第一项确定的欠款本息范围内优先受偿。
三、被告马立强对本判决第一项确定的欠款本息承担连带清偿责任。被告马立强承担清偿责任后，有权向被告山东四方嘉会实业集团有限公司追偿。
四、驳回原告中国民生银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费402326元、保全费5000元，共计407326元，均由被告山东四方嘉会实业集团有限公司、被告吉林粮食集团收储经销有限公司、被告马立强共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于最高人民法院。
审 判 长 康 靖
代理审判员 郑元文
人民陪审员 吴 军
二〇一五年九月一日
书 记 员 路然然