安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）埇刑初字第01090号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人刘某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月22日到宿州市公安局投案，当日被取保候审。2015年12月22日被本院决定取保候审。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）994号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员刘军、唐浩出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：2012年2月份，被告人刘某伪造了一份陈某在安徽省萧县经济开发区鼎盛鞋业公司工作的虚假证明，陈某以此证明在中国工商银行股份有限公司宿州分行矿区支行申办了一张额度为15万元的贷记卡（卡号为：5219）。后陈某因涉嫌非法吸收公众存款罪被江苏省泗洪县人民法院判处有期徒刑，其本人未能从中国工商银行股份有限公司宿州分行领取到卡号为5219的贷记卡。
2012年8月份，被告人刘某伪造了一份陈某授权其代领贷记卡的委托书，并以此虚假的委托书从中国工商银行股份有限公司宿州分行信用卡中心申领到该贷记卡，刘某取得该卡后立即大额套现用于经营，导致该卡欠款。中国工商银行股份有限公司宿州分行发现该卡逾期欠款后通过电话联络、短信通知等方式对其进行了多次催收，刘某拒绝还款。截止到2014年10月23日，该贷记卡已逾期超3个月未归还，透支本息合计人民币107755.92元（本金97786.29元、利息8469.63元、滞纳金1500元）。2015年9月22日，被告人刘某到宿州市公安局投案，将该贷记卡本息合计人民币107755.92元的欠款全数归还。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人刘某的行为已构成信用卡诈骗罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项之规定，对被告人刘某在有期徒刑五年至七年幅度内量刑。
被告人刘某对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：2012年2月份，被告人刘某谎称陈某的工作单位系安徽省萧县经济开发区鼎盛鞋业公司，和陈某在中国工商银行股份有限公司宿州分行为陈某申办了一张额度为15万元的万事达白金卡，卡号为5219。后陈某因犯非法吸收公众存款罪被江苏省泗洪县人民法院判处有期徒刑，其本人未能从中国工商银行股份有限公司宿州分行领取到该信用卡。2012年8月，被告人刘某伪造了一份陈某授权其代领信用卡的委托书，从中国工商银行股份有限公司宿州分行信用卡中心申领到该信用卡。被告人刘某取得该卡后即大额套现用于经营，至2014年10月23日，透支本金97786.29元、利息8469.63元、滞纳金1500元。该信用卡逾期后，发卡行多次对被告人刘某电话、信函、上门催缴透支款，被告人刘某拒不归还所欠款息。2014年10月23日，中国工商银行股份有限公司宿州分行到宿州市公安局经济犯罪侦查支队报案。2015年9月22日，被告人刘某到宿州市公安局投案，如实供述了自己的罪行，并于当日向中国工商银行股份有限公司宿州分行归还了诈骗款息合计人民币107755.92元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
（一）信用卡申领表及相关申报材料，证明陈某于2012年2月21日申领万事达白金信用卡，信用额度为15万元。
（二）委托书，证明被告人刘某伪造陈某授权其代领信用卡。
（三）牡丹卡账户查询及报案材料，证明5219信用卡至2014年10月23日，欠本金97786.29元、利息8469.63元、滞纳金1500元，合计欠款107755.92元。
（四）催收说明，证明中国工商银行股份有限公司宿州分行多次对陈某催缴透支款。
（五）情况说明，证明被告人刘某于2015年9月22日归还5219信用卡欠款人民币107755.92元。
（六）江苏省泗洪县人民法院（2012）洪刑初字第0573号刑事判决书及释放证明，证明陈某因犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪于2012年11月26日被判处有期徒刑三年六个月，2015年7月20日刑满释放。
二、辨认笔录，证明陈某从12张男性正面免冠照片中辨认出11号刘某就是为其办理信用卡的人。
三、证人证言
（一）证人张某的证言，证明他受中国工商银行宿州分行的委托到公安机关报案，陈某在2012年8月11日的时候领取了卡号为5219的信用卡，信用额度为15万元，在2012年8月到2014年4月份之间，这张卡还正常使用。2014年4月28日，陈某先前使用这张卡透支套取现金，造成这张卡欠款149786.29元，为避免遭受损失对这张卡采取了止付处理，之后银行对陈某进行多渠道的多次催还，都无果。2014年5月15日和2014年6月25日该卡分别还款40000元和12000元，然后就没有再还款，银行也联系不到陈某。
（二）证人王某的证言，证明2012年3月，陈某和四五个人一起到工商银行宿州分行桃园支行申请办理白金卡。
（三）证人邵某的证言，证明中国工商银行卡号为5219这张卡是他发放的，这张信用卡领取人是一个叫刘某的人。
（四）证人陈某的证言，证明2015年7月20日，他从江宁监狱释放出来，出来以后他到银行查询发现2012年2月份左右在宿州市工商银行办理的一张信用卡已经透支十多万元，因为他办理信用卡以后就因为非法吸收公众存款被泗洪县公安局抓起来了，这个透支的钱也不是他用的。2011年12月，他从网上认识一个代办信用卡的人（指刘某），经过商谈，在2012年2月21日他们一起到工商银行桃园支行，他在刘某给他填写好内容的申请表上填写了姓名，然后把申请表和他的身份证复印件交给柜台，这样就办好了。他没有给刘某写过委托书。
四、被告人刘某的供述，称2012年初，陈某找到他办理信用卡，他与萧县经济技术开发区鼎盛鞋业公司的一个朋友说，如果工商银行求证陈某的工作信息就说陈某在鞋业公司上班。2月29日，他和陈某到宿州市工商银行桃园矿支行，他把信用卡申请表的内容填写好让陈某签名，然后申请表和陈某的身份证复印件交给银行工作人员，就离开了。信用卡办理成功后陈某一直没有来领取，2012年下半年，桃园矿支行的工作人员说联系不到陈某，问这张卡还要不要，他找到陈某的家人问还需不需要这张卡，陈某的家人告诉他陈某被泗洪法院判刑，如果这张卡能取到钱就要，不是本人申领信用卡需要提供办卡人和领卡人的身份证原件，以及办卡人的委托书，陈某的弟弟把陈某的身份证交给他，他以陈某的名义写了一份委托书，拿着这些材料到工商银行信用卡中心取到了这张卡。他从2012年8月20日开始使用这张卡，用来套现做生意，买房和日常消费，循环套现、还款，持续到2014年，归还不起这张卡的欠款，就没有还款。
五、本案其他相关证据：
（一）案发及抓获经过，证明本案系中国工商银行股份有限公司宿州分行工作人员张某到宿州市公安局经济犯罪侦查支队通过书面报案案发。2015年9月22日，被告人刘某自动到宿州市公安局经济犯罪侦查支队投案。
（二）户籍证明，证明被告人刘某的身份事项。
本院认为：被告人刘某违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，诈骗人民币97786.29元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘某主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可对其减轻处罚。被告人刘某归案后能退还全部诈骗款息，具有悔罪表现，可酌情对其从轻处罚。鉴于被告人刘某认罪、悔罪，积极退赔，宿州市埇桥区司法局出具的《社区影响评估意见书》认为对被告人刘某判处缓刑在其居住的社区无重大不良影响，依法可对其适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第五十二条、第六十七条第一款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘小强
审 判 员 孙军旗
人民陪审员 刘光珍
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 尹 赛
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。