广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2015）深前法商初字第153号原告：深圳前海易某小额贷款有限公司。法定代表人：陈某城，董事长。委托代理人：陈某秋，住所地：广东省深圳市罗湖区，该公司员工。委托代理人：李某波，住所地：武汉市武昌区，该公司员工。被告：王某琴，住所地：广东省深圳市龙岗区。被告：蒋某军，住所地：广东省深圳市龙岗区。原告深圳前海易某小额贷款有限公司诉被告王某琴、蒋某军小额借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，因两被告下落不明，本案依法转为适用普通程序审理。本院审判员郭成与人民陪审员林竞华、郭源组成合议庭，于2016年6月3日公开开庭对本案进行了审理，原告委托代理人李某波到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告、被告王某琴于2014年8月21日签订《贷款合同》。合同约定：被告王某琴向原告贷款，贷款用途为住房装修，贷款金额为242900元，贷款期限24个月。同日，双方签订《保证合同》，约定：被告王某琴以拥有的位于深圳市龙岗区中心城新鸿花园7号楼C1409（深房地字第××号）的房产的物权和该房产的贰十年使用权向原告设定保证，被告王某琴声明并承诺未经原告书面同意，被告王某琴不得改变该房产状态包括但不限于租赁或终止租赁、抵押或解除抵押、质押或解除。同时《保证合同》第七条第七项约定：未经原告书面同意，被告王某琴不得将该房产的使用权利抵/质押、出售、出租、赠与、转让、托管、转借或以任何方式处置，未经原告书面同意，被告王某琴不得将给房产物权出售、赠与、转让、转借或以任何方式转移该房产的物权。原告与被告王某琴签订《贷款合同》和《保证合同》的同日，在两被告婚姻存续期间内，依据婚姻法及相关司法解释的有关规定，应视为两被告的共同债务。合同签订后，原告向被告王某琴所提供的账户（深圳市进金拓通装修工程有限公司的工行深圳福民支行账号40×××86）一次性支付贷款人民币242900元。但在合同履行期间内，被告王某琴所提供的担保物“深圳市龙岗区中心城新鸿花园7号楼C单元C1409（房产证号为深房地字第××号）”已发生物权变动，该担保物发生物权变动后，被告王某琴于2015年7月27日向原告出具《还款承诺书》，承诺于2015年8月3日前将剩余贷款本金人民币147441.37元全部还给原告，若不按期还款，愿承担一切法律后果。约定的期限到期后，被告王某琴并未按照约定偿还剩余的贷款本金，截止2015年10月18日，被告王某琴仍欠原告剩余贷款本金人民币54777.57元。被告王某琴不守约的行为，严重侵犯了原告的合法权益。据此，诉请法院依法判令：1、解除原告与被告王某琴签订的“前海易贷第14082161号《贷款合同》；2、被告王某琴返还尚未归还原告的剩余贷款本金人民币54777.57元；3、被告王某琴按照银行同期同类贷款利率的四倍向原告支付违约金和罚息人民币2245.88元（以剩余贷款本金人民币54777.57元为基数，从2015年8月19日开始暂计到2015年10月18日，至被告还清时止）；4、被告蒋某军对上述诉讼请求2、3承担连带清偿责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用、财产保全担保服务费。两被告未提交答辩状，未到庭参加庭审活动。经审理查明，2014年8月21日，原告与被告王某琴签订了一份《贷款合同》。合同约定：被告王某琴向原告贷款人民币242900元，用于住房装修，贷款期限24个月。被告王某琴指定收款人（户名：深圳市金拓通装修工程有限公司；开户行：工行深圳福民支行；账号：40×××86）。被告王某琴分24期还本付息，每月一期，每月偿还本息的金额固定为人民币11190.67元。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收100%。被告王某琴未按合同的约定还本付息，构成违约事件。出现违约事件时，原告有权要求按剩余贷款金额的日千分之二计收违约金。同日，双方签订《保证合同》，约定：被告王某琴以其拥有的位于深圳市龙岗区中心城新鸿花园7号楼C单元1409（深房地字第××号）房产的物权和该房产的二十年使用权向原告设定保证，未经原告书面同意，被告王某琴不得改变该房产状态，包括但不限于租赁或终止租赁、抵押或解除抵押、质押或解除。未经原告书面同意、被告王某琴不得将该房产的使用权利抵/质押、出售、出租、赠与、转让、托管、转借或以任何方式处置。未经原告书面同意，被告王某琴不得将该房产物权出售、赠与、转让、转借或以任何方式转移该房产的物权。2014年8月22日，原告向被告王某琴指定的收款人深圳市金拓通装修工程有限公司转账汇入人民币242900元装修款。2015年7月27日，被告王某琴向原告出具《还款承诺书》。在该还款承诺书中，被告王某琴承诺于2015年8月3日前将剩余贷款本金人民币147441.27元全部还给原告。若不按期还款，愿承担一切法律后果及赔偿原告的所有经济损失（包括但不限于利息、违约金、诉讼费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）。还款期限届满后，被告王某琴未足额偿还剩余贷款本金。截至2015年10月18日，被告王某琴仍欠原告剩余贷款本金人民币54777.57元。原告遂诉至本院。另查，被告王某琴与被告蒋某军于1991年12月15日在浙江省民政厅登记结婚。无证据证明被告王某琴向原告申请贷款时，两被告不处于婚姻存续期间。以上事实有贷款合同、保证合同、还款计划表、委托付款声明、工行深圳分行电子回单、借款借据、还款承诺书、庭审笔录等证据证实。本院认为，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利。本院对原告提交的证据进行了审查，没有发现证据疑点，对原告提交的证据所能证明的事实以及起诉主张的其他事实，本院予以确认。关于原告诉请解除贷款合同的问题。合同法规定，当事人双方协商一致，可以解除合同。本案中，贷款合同的正常履行期限至2016年8月届满，被告王某琴于2015年7月27日向原告出具还款承诺书，承诺于2015年8月3日前结清贷款，视为双方已经达成解除合同的协议，贷款合同已经提前解除。原告再次请求判令解除贷款合同，已无实际意义，本院不予支持。关于被告王某琴是否违约的问题。本院认为，被告王某琴向原告承诺，于2015年8月3日前还清剩余贷款本金，该承诺是被告王某琴的真实意思表示，对被告王某琴具有法律约束力。被告王某琴未于2015年8月3日前足额还清剩余贷款本金，构成违约。关于被告王某琴承担违约责任的方式的问题。本院认为，被告王某琴应承担继续履行和支付逾期利息的违约责任，即被告王某琴应向原告偿还剩余贷款本金人民币54777.57元及按合同约定的罚息利率标准自2015年8月4日起支付逾期利息。根据还款计划表计算，借款期限内的年利率为5.29%，罚息利率为借款期限内的两倍即10.58%。原告请求被告王某琴按中国人民银行同期贷款利率的四倍支付逾期利息，依据不足，本院不予支持。关于被告蒋某军在本案中的责任的问题。本院认为，被告王某琴向原告申请的贷款，其用途为住房装修，即用于了夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，被告蒋某军应与被告王某琴共同向原告偿还上述剩余借款本金及逾期利息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某琴、蒋某军应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告深圳前海易X小额贷款有限公司返还剩余借款本金人民币54777.57元及支付逾期利息（逾期利息以人民币54777.57元为基数，从2015年8月4日起，按照年利率10.58%计算，至本判决确定的还款之日止）；二、驳回原告深圳前海易X小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1226元、财产保全费人民币567.77元，合计人民币1793.77元（已由原告预交），由原告负担77.13元，由两被告负担1716.64元，两被告应于本判决发生法律效力之日起10日内将应负的案件受理费和财产保全费1716.64元径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭 成人民陪审员  林竞华人民陪审员  郭 源二〇一六年六月三日书 记 员  詹惠婷