广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0223民初1981号
原告：中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行，住所地鹿寨县建中西路19号。
负责人：李杨，该行行长。
委托代理人：廖刚惠，男，壮族，1962年5月27日出生，该行员工，住鹿寨县，特别授权。
被告：韦耐兰，女，1972年4月01日出生，壮族，农民，原住鹿寨县，现住鹿寨县。
被告：陈秀锋，男，1990年1月18日出生，汉族，农民，住鹿寨县。
被告：陈某。
被告：吴山凤，女，1943年11月26日出生，汉族，农民，原住鹿寨县，现住。
被告：黄秀钊，男，1963年8月10日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：陈月昌，男，1959年8月13日出生，汉族，农民，住鹿寨县。
中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行（以下简称农行鹿寨支行）与被告韦耐兰、陈秀锋、陈莉媛、吴山凤、黄秀钊、陈月昌金融借款合同纠纷一案，本院2016年9月22日受理后，依法由审判员邓志璟适用简易程序，于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖刚惠，被告陈月昌、黄秀钊到庭参加诉讼，被告韦耐兰、陈秀锋、陈莉媛、吴山凤经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行鹿寨支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告韦耐兰、陈秀锋、陈某、吴山凤，归还我行贷款本息合计人民币32974.77元，其中本金29954.02元、利息3020.75元、（利息含正常利息、罚息、复息，利息计算至2016年5月18日，以后按借款合同约定计算至贷款还清日止）；二、本案诉讼费用等由被告韦耐兰、陈秀锋、陈某、吴山凤承担；三、判令被告黄秀钊、陈月昌对陈安贵借得的该笔贷款承担连带保证担保责任。事实和理由：借款人陈安贵，身份证号：。原系鹿寨县寨沙镇东马村洞光陈家屯居民，于2015年9月1日因病死亡。陈秀锋、陈某为陈安贵儿女，吴山凤为陈安贵的母亲。因此陈秀锋、陈某、吴山凤为陈安贵的法定继承人。借款人陈安贵于2012年9月09日向我行申请农户小额贷款。我行于2012年9月13日同意向陈安贵发放农户小额贷款3万元，并签有《中国农业银行农户贷款借款合同》，有效期3年，该笔农户小额贷款用于购肥料、付人工费等，采用自助可循环用款方式，按季还息到期一次性还本的还款方式，采用多户联保贷款方式，由联保人黄秀钊、陈月昌作保证担保并签有联保协议书，承担连带保证责任。借款人陈安贵于2012年-2013年-2014年两个年度都通过自助借款方式分别借得3万元贷款，贷款到期均能还清。陈安贵于2014年9月11日第三次通过自助借款方式借款3万元。到期日为2015年9月10日，借得贷款之后均能还清前面三个季度的贷款利息，但贷款到期时没有按时足额归还我行贷款本息。该笔贷款最后一次归还日为2016年5月12日，还款金额为45.98元，全部用于归还贷款本金。截止2016年5月18日，陈安贵名下尚欠我行贷款本息32974.77元，其中：本金人民币29954.02元、利息3020.75元。借款时陈安贵、韦耐兰是夫妻关系，由于陈安贵借得的款项是用于购肥料、付人工费等家庭生产经营活动，为夫妻共同借款合意，为整个家庭共同享受，因此该笔贷款为陈安贵、韦耐兰夫妻的共同债务（韦耐兰在借款申请表上签字），韦耐兰为共同债务人。贷款逾期后我行对共同债务人韦耐兰进行多次催收，但共同债务人韦耐兰至今也没有还清我行的所欠贷款本息，对保证人黄秀钊、陈月昌也已经进行了多次催收，但保证人黄秀钊、陈月昌至今也没履行保证担保义务。共同债务人韦耐兰没有严格履行还款义务已经构成严重违约。为确保我行贷款安全，根据借款合同第六条6.3项之规定，我行依法起诉韦耐兰、陈秀锋、陈某、吴山凤、黄秀钊、陈月昌为被告，收回陈安贵名下欠我行的所有贷款本息。原告农行鹿寨县支行对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：
1、《法人代表证明书》、《营业执照》复印件、机构代码证复印件、法定代表人身份证复印件，用以证明原告诉讼主体适格；
2、被告身份证复印件、户主为陈安贵的户口本复印件、鹿寨县公安局寨沙派出所出具的《证明》，用以证明被告的身份情况以及陈安贵的家庭成员情况，被告韦耐兰、陈秀锋、陈莉媛、吴山凤系陈安贵遗产的法定继承人；
3、借款申请表，用以证明被告向原告借款的事实，双方存在借贷关系；
4、借款合同及《联保协议书》，用以证明原告与陈安贵之间存在借贷关系，陈安贵与被告陈月昌、黄秀钊对陈安贵向原告借款承担连带保证担保，以及约定的保证期限等；
5、《收发邮件路单》，用以证明贷款到期后，原告向被告及陈安贵催收贷款，履行了告知义务，并提出还款主张；
6、《业务凭证》，用以证明原告依约定已向被告陈月昌发放贷款；被告陈月昌还款情况，截至2016年5月18日陈安贵尚欠原告借款本金29954.02元、利息3020.75元。
被告陈月昌、黄秀钊辩称，我们本次联保贷款90000元的实际使用人是陈安贵和黄秀钊，陈安贵实际得使用55000元，黄秀钊实际得使用35000元，黄秀钊实际得使用款黄秀钊已还清。借款时，陈安贵答应由他负责偿还的。我们认可借款事实，但现在没有能力偿还。
被告陈月昌、黄秀钊对其陈述的事实，在本院规定的举证期限内未提供证据。
被告吴水姣、韦耐兰、陈秀锋、陈某、吴山凤未作书面答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦耐兰、陈秀锋、陈莉媛、吴山凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据来源合法，内容真实，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以认定，对原告陈述的案件事实已予以确认。
另查，双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第2种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1。自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度的1.5倍。5.2担保范围包括：借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费等。5.5关于保证和最高额保证的约定。5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条违约责任。6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
本院认为，原告与借款人陈安贵及被告黄秀钊、陈月昌签订的借款合同、陈安贵与被告陈月昌、黄秀钊之间签订的《联保协议书》，系当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方当事人均应按合同履行各自义务。双方在合同中约定了贷款期限、还款方式及利息、罚息、复利的计算方式等，合同签订后，原告按合同约定向借款人陈安贵发放了贷款，当陈安贵得到贷款时，原告与借款人陈安贵之间的借贷关系成立。陈安贵借得款后，理应按期还款，但借款期限届满后，陈安贵未还清借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。双方对借款利息、罚息及复利的约定没有超出法律的限制规定。故原告主张借款本金及利息，本院予以支持。虽然借款人陈安贵诉前已死亡，但借款人陈安贵生前与被告韦耐兰系夫妻关系，本案债务产生在韦耐兰与陈安贵夫妻关系存续期间，而且被告韦耐兰在借款申请表上也作为家庭成员签字，同意以家庭共有财产承担债务，该债务为夫妻共同债务，故原告请求被告韦耐兰偿还贷款本金，于法有据，本院予以支持。此外，根据继承法第三十三条规定，作为借款人陈安贵遗产法定继承人的被告陈秀锋、陈莉媛、吴山凤继承借款人陈安贵遗产的，亦应继承其生前所负债务，故原告请求被告陈秀锋、陈莉媛、吴山凤归还贷款本金29954.02元及相应利息，证据充分，理由成立，本院予以支持，但以被告韦耐兰、陈秀锋、陈莉媛、吴山凤继承陈安贵遗产实际价值为限。
关于保证责任。原告与陈安贵、被告黄秀钊、陈月昌签订的借款合同，约定承担保证期间为借款之日起至借款期限届满后二年内的连带责任保证，本案起诉时仍处于保证期间，因此，原告请求被告黄秀钊、陈月昌对本案借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。此外，借款合同中双方约定，担保人黄秀钊、陈月昌为借款人陈安贵担保的最高余额为借款额度的1.5倍，故担保人黄秀钊、陈月昌只应在最高贷款额度30000元的1.5倍即45000元内承担保证责任。对于原告请求被告黄秀钊、陈月山对本案全部借款本息承担连带保证担保责任，与合同约定不符，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告韦耐兰偿还原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行借款本金29954.02元及利息3020.75元（利息包含正常利息、罚息、复利，利息计至2016年5月18日，此后利息按合同约定计算至贷款本息还清日止）；
二、被告陈秀锋、陈莉媛、吴山凤在继承借款人陈安贵遗产的，以遗产实际价值为限对上述债务承担偿还责任；
三、被告黄秀钊、陈月昌在最高贷款额度30000元的1.5倍即45000元范围内对上述债务承担连带偿还责任。
案件受理费624元，减半收取312元，由被告韦耐兰负担。
以上应履行义务，义务人应当于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按时履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（或直接向柳州市中级人民法院）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审判员 邓志璟
二〇一六年十一月二十九日
书记员 韦秋丽
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