广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第81号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号，组织机构代码：67137508-1。
法定代表人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，女，系该银行资产管理员。
被告周志钦，男。
被告冯翠勤，女，系被告周志钦的妻子。
被告赖惠清，女。
被告周育英，男，系被告赖惠清的丈夫。
被告周明兴，男。
被告陈凤金，女，系被告周明兴的妻子。
被告周继兴，男。
被告蔡玉娣，女，系被告周继兴的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年3月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2011年1月6日，原告与被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书，2012年11月7日原告与被告周志钦签订中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，约定借款金额4.2万元，同时被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣为其联保担保人，借款期间从2012年11月7日至2013年11月7日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期10个月。被告周志钦签订上述合同当天，原告依约发放贷款42000元到被告周志钦提供的账号，并约定于2012年11月7日至2013年9月7日被告周志钦每月只支付利息；2013年9月7日至2013年11月7日每月应偿还借款本息21411.46元。2013年10月7日被告周志钦当期应偿还借款本息21411.46元，但被告周志钦仅偿还了550.39元，未能依约偿还借款本息，经原告多次催收，被告赖惠清都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款。至2015年1月15日止，被告周志钦共欠原告借款本金39775.1元，累计利息11826.71元，累计借款本息余额为51601.81元。因被告冯翠勤与被告周志钦签订借款合同时是夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务，联保担保成员赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣应对此承担连带责任。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告周志钦、冯翠勤共同偿还借款本金39775.1元给原告，利息按借款合同约定利率15.3%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2015年1月15日止为11826.71元，以后利息和罚息另计至还清款止；二、判令被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判令八被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、《营业执照》、《组织机构代码》复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体适格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2011年1月6日与被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣签订了《小额贷款联保协议书》，八被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任；
3、《中国邮政储蓄银行额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月7日与被告周志钦签订了的《小额联保借款合同》，并约定借款金额为42000元，借款期限为1年，年利率为15.3%。还款方式为阶段性等额本息，宽限期10个月的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月7日依约向被告周志钦发放贷款42000元到其提供的账户，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素的事实；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月7日成功发放贷款42000元到被告周志钦提供的账户的事实；
6、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告周志钦拖欠本金39775.1元及利息11826.71元，合计拖欠本息51601.81元的事实；
7、《客户贷款还款流水详情》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告周志钦还款违约的事实；
8、《货款结清试算》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告周志钦截至2015年1月15日拖欠原告本息51601.81元的事实；
9、《被告身份证》复印件八份、《结婚证书》复印件一份、《户口本》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣是具有完全民事行为能力的人，且被告周志钦、冯翠勤为夫妻关系、被告赖惠清、周育英为夫妻关系的事实。
被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩及提供证据材料。
经审理查明，2011年1月6日，原告与被告赖惠清、周育英、周志钦、冯翠勤、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣签订了《中国邮政储蓄银行小额联保协议书》，八被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任；2012年11月7日，原告与被告周志钦签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定借款金额4.2万元，被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣为其联保担保人。借款期间从2012年11月7日至2013年11月7日，约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期，签订上述合同当日，原告依约以存款方式将人民币42000元存入被告周志钦在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账户内。被告周志钦收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。在2012年11月7日至2013年9月7日被告周志钦每月支付利息，在履行合同的过程中，被告周志钦按合同约定每期按时偿还利息；2013年10月7日、2013年11月7日每期应偿还借款本息21411.46元，于2013年10月7日当期被告周志钦应偿还借款本息21411.46元，但被告未依约偿还借款本息，经原告多次催收，被告周志钦于2013年10月7至2014年1月20日实际累计归还本金2224.9元及利息535.5元，截至2015年1月15日被告周志钦尚欠本金39775.1元和利息11826.71元，合计拖欠本息51601.81元。事后，经原告多次向被告周志钦催收无果，担保人赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣亦不履行担保义务。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
本院认为，原告与被告赖惠清、周育英、周志钦、冯翠勤、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣签订《中国邮政储蓄银行小额联保协议书》、原告与与被告周志钦签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同明确清楚，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告周志钦没有按合同约定履行其义务，被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，八被告的行为构成违约，被告周志钦应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣应承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告冯翠勤与被告周志钦是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告冯翠勤是联保小组成员之一，应当知道被告周志钦向原告借款的事实，该债务可确认是被告周志钦、冯翠勤夫妻的共同债务。原告主张周志钦、冯翠勤共同偿还该笔借款的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告周志钦、冯翠勤在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金39775.1元及利息（计至2015年1月15日逾期利息为11826.71元，借款本金39775.1元的逾期利息从2015年1月16日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止）
二、被告赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣对被告赖惠清、周育英上述借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费545元，由被告周志钦、冯翠勤、赖惠清、周育英、周明兴、陈凤金、周继兴、蔡玉娣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 张国标
二〇一五年三月二十三日
书记员 张 会
速录员 唐国娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。