河北省南和县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0527民初1132号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行，住所地河北省邢台市南和县城建设大街253号，统一社会信用代码91130527677350520F。负责人：宋云海，行长。委托诉讼代理人：徐冰洋，男，1988年10月4日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行员工，委托诉讼代理人：胡恒鼎，男，1987年4月7日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行员工，被告：杜少华，男，1979年6月20日出生，汉族，住址河北省邢台市任县，被告：王晓卿，女，1978年3月7日出生，汉族，住址河北省邢台市南和县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告杜少华、王晓卿借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行委托诉讼代理人徐冰洋到庭参加诉讼。被告杜少华、被告王晓卿经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止到起诉之日2017年6月12日借款本金27万元，利息和罚息15045.58元，共计285045.58元,以及截至到贷款全部结清前产生的利息和罚息；2.原告为实现债权而支付其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、拍卖费等费用）由被告承担;3.确认原告与被告杜少华签订的《个人最高额抵押合同》有效，并以该抵押物优先偿还借款本息。事实和理由：被告杜少华、王晓卿在2016年1月12日签订了《个人额度借款合同》，按照合同约定原告于2016年1月13日向被告杜少华、王晓卿提供借款27万元，年利率7.83%，期限自2016年1月13日至2017年1月13日，合同同时规定被告借款按周期结息，到期还本还款法偿还贷款本息（详见合同）。被告杜少华于2016年1月12日签订《个人最高额抵押合同》，双方约定杜少华以位于南和县建设大街北关新村13号楼1单元西门为抵押物（房屋权利证书编号：南房权证建设大街字第××号）为被告杜少华对原告借款本息提供最高额为27万元抵押担保，担保范围、期限、方式详见抵押合同，合同签订后，原告与被告杜少华在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，原告对南和县建设大街北关新村13号楼1单元西门为抵押物的房产享有抵押权。2016年1月13曰，原告依约向被告杜少华、王晓卿提供了借款27万元，有中国邮政储蓄银行小额贷款放款单和杜少华出具的借据为证。可是被告杜少华、王晓卿自2017年1月13曰停止归还借款本息，经原告多次催促仍拒绝归还剩余贷款，截止起诉日未偿还借款本金27万元，利息和罚息15045.58元，共计285045.58元。根据《婚姻法解释二》第二十四条规定“债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应视为夫妻?共同债务”，而且被告杜少华、王晓卿共同与原告签定了《个人额度借款合同》并签字确认。为了保护国家金融财产不被恶意侵吞，维护良好的诚信金融环境，原告依法提起诉讼。被告杜少华、王晓卿未答辩，亦未提交证据。原告向本院提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房权证复印件、《房屋他项权证》、两名被告的身份证复印件、中国邮政储蓄银行个人借款借据、中国邮政储蓄银行个人借款放款单、还款计划表、2015年11月17日杜少华、王晓卿出具的声明2份、还款明细、截止2017年6月12日结清试算结果、杜少华与王晓卿的结婚证复印件。经庭审查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告杜少华、王晓卿于2016年1月12日签订合同编号1399942Q216014684205《个人额度借款合同》，合同主要约定：杜少华为借款人向原告（贷款人）借款27万元，借款期限12个月，自2016年1月13日至2017年1月13日，年利率7.83%，逾期还款的罚息年利率为11.745%，还款方式按月付息，到期一次性还本，借款用于进购家电。2016年1月12日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行作为抵押权人与抵押人杜少华、共有人王晓卿签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保杜少华从原告处借款27万元所形成债务的履行，杜少华以其与配偶共有的位于南和县建设大街北北关新村13幢1单西门的房产（房屋所有权人杜少华、房屋所有权证号为南房权证建设大街字第××号）作为抵押财产，为其从原告处借款27万元形成的债务提供金额为27万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押财产由杜少华占有、保管，债务人不履行主合同项下到期债务的，原告有权处分抵押财产。2016年1月12日借贷双方当事人到南和县住房和城乡建设局办理了南房他证南和县字第××号《房屋他项权证》。2016年1月13日原告将借款本金27万元出借给被告杜少华。被告杜少华已将2016年12月13日之前的借款利息付清，共支付利息19747.01元，2016年12月13日之后的利息未支付，本金27万元未归还。截止2017年6月12日被告共欠原告借款本金27万元，利息、罚息15045.58元未支付。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行与被告杜少华之间形成了合法的借贷、抵押担保关系，双方当事人均应按合同的约定履行各自义务。原告方已依约向被告杜少华发放贷款27万元，现合同约定的借款期限已到，被告杜少华未按约付息并归还借款本金，截止2017年6月12日被告共欠原告借款本金27万元未归还，利息、罚息15045.58元未支付，被告杜少华已违约，故被告杜少华应承担向原告归还借款本金27万元并支付所欠的利息、罚息（2017年6月12日之前所欠的利息、罚息为15045.58元，2017年6月13日至借款本金履行完毕之日止的利息按年利率11.745%计算）的民事责任。原告方与被告杜少华签订《个人最高额抵押合同》并办理了抵押登记，是当事人的真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”本案发生了被告杜少华不履行合同约定的到期债务的情形，抵押权人中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行有权在最高债权额限度内就抵押登记的抵押财产优先受偿，原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉请于法有据，应予以支持。原告将被告杜少华的配偶王晓卿诉至本院，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中原告起诉被告杜少华的借款债务以夫妻共同债务主张权利，被告王晓卿应对其夫妻关系存续期间杜少华的借款债务本金及利息、罚息等费用共同向原告偿还。被告杜少华、王晓卿经本院合法传唤未到庭，是对自己权利的放弃，本院不予干涉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：一、被告杜少华、王晓卿于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行归还借款本金27万元并支付利息、罚息（2017年6月12日之前所欠的利息、罚息为15045.58元，2017年6月13日至借款本金履行完毕之日止的利息按年利率11.745%计算）。二、被告杜少华、王晓卿如未按期履行本判决主文第一项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行对被告杜少华名下抵押登记的位于南和县建设大街北北关新村13幢1单西门的房产（房屋所有权证号为南房权证建设大街字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5576元，减半收取计2788元由被告杜少华、王晓卿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审判员  范辉霞二〇一七年八月十七日书记员  李轻轻