贵州省江口县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0621民初570号
原告江口县裕兴小额贷款有限责任公司。
法定代表人廖先桃，该公司总经理。
委托代理人陈建华，该公司员工。
被告杨秀刚，男。
被告吴秀英，女。
被告刘斌，男。
原告江口县裕兴小额贷款有限责任公司（以下简称裕兴小额贷款公司）与被告杨秀刚、吴秀英、刘斌借款合同纠纷一案，本院2016年7月28日立案受理后，于2016年11月8日由审判员杨昆、付永俊、人民陪审员林学顺组成合议庭依法适用普通程序进行公开开庭审理。原告裕兴小额贷款公司委托代理人陈建华到庭参加诉讼，被告杨秀刚、吴秀英、刘斌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告裕兴小额贷款公司诉称：2014年2月18日被告杨秀刚以工程资金周转不足为由向原告申请借款200,000元，同日双方签订了《借款合同》（合同编号：江裕借字2014年006号）。合同约定了借款金额、借款期限、借款期限内利率、还款和付息方式、违约责任、逾期利率（在借款期限内利率基础上加收日利率万分之6.5罚息直至本息还清为止）等。在签订《借款合同》当日，被告杨秀刚、吴秀英用其夫妻共同财产为该笔借款提供抵押担保，并与原告签订《抵押合同》，但未在登记机关办理抵押登记。被告刘斌为该笔借款提供保证人担保，承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定以银行转账的形式向被告杨秀刚发放借款200,000元。被告借款后，向原告支付了2015年6月17日前的利息。现借款已逾期，原告多次向被告催收未果。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告杨秀刚、吴秀英偿还原告借款本金200,000元；2、被告杨秀刚、吴秀英支付原告2015年6月18日起至借款清偿之日止的逾期利息（按照合同约定的借款期限内年利率22.4%的基础上加收日利率万分之6.5计算）；3、被告刘斌对被告杨秀刚、吴秀英的借款本金、利息承担连带保证责任；4、诉讼费由被告承担。
原告裕兴小额贷款公司为证明自己的诉称事实向本院提交的证据如下：
1、证营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，拟证明原告的诉讼主体资格。
2、被告杨秀刚、吴秀英、刘斌身份证明，被告杨秀刚、吴秀英结婚证，拟证明被告杨秀刚、吴秀英、刘斌的身份情况，及被告杨秀刚、吴秀英系夫妻关系的事实。
3、《借款合同》、《借款凭证》、《抵押合同》、《承诺书》，拟证明1、原告与被告杨秀刚2014年2月18日签订《借款合同》、《借款凭证》，约定被告杨秀刚向原告借款200,000元，借款期限6个月（2014年2月18日至2014年8月17日），借款期限内年利率22.4%，逾期利率在借款期限内年利率（22.4%）的基础上加收日利率万分之6.5计算，原告依约向被告杨秀刚发放借款200,000元的事实；2、被告杨秀刚、吴秀英用其夫妻共同财产位于江口县坝盘镇挂扣村平里组自建楼房460㎡为该笔借款提供抵押担保的事实。
4、《保证合同》、《共同债务承担书》，拟证明被告刘斌自愿为杨秀刚、吴秀英在原告处借取的200,000元本金及利息、罚息等提供连带保证责任，担保期限为被告杨秀刚、吴秀英借款期满之日起2年的事实。
5、还款凭证，拟证明被告杨秀刚从从2014年2月18日起至2015年6月17日，每月支付原告利息3,600元，借款利息已结至2015年6月17日的事实。
被告杨秀刚未作答辩，亦未向本院提交证据材料。
被告吴秀英未作答辩，亦未向本院提交证据材料。
被告刘斌未作答辩，亦未向本院提交证据材料。
通过庭审举证、质证，原告向本院提交的1、2、4、5号证内容真实、来源合法，与本案具有关联性，能够达到原告的证明目的，本院依法予以采信；原告向本院提交的3号证中《借款合同》、《借款凭证》内容真实、来源合法、与本案具有关联性，能够达到原告的证明目的，本院依法予以采信。3号证中《抵押合同》、《承诺书》的内容为被告杨秀刚、吴秀英用其夫妻共同财产位于江口县坝盘镇挂扣村平里组自建楼房460㎡为200,000元借款作抵押，但未办理抵押登记。根据法律规定，该抵押行为没有发生法律效力，不能达到原告的证明目的，本院依法不予采信。
通过以上已采信证据和当事人陈述，本院查明事实如下：2014年2月18日原告裕兴小额贷款公司与被告杨秀刚签订《借款合同》、《借款凭证》，约定被告杨秀刚向原告借款200,000元用于资金周转，借款期限6个月（2014年2月18日起至2014年8月17日止）、借款期限内年利率22.4%、逾期利率在借款期限内年利率（22.4%）的基础上加收日利率万分之6.5计算。同日，原告与被告杨秀刚、刘斌签订《保证合同》，约定被告刘斌为被告杨秀刚该笔借本金、利息、罚息等承担连带保证责任。款合同及借据签订后，原告向被告杨秀刚发放了贷款200,000元。借款到期后，被告杨秀刚向原告支付了2015年6月17日前的利息，现尚欠借款本金200,000元及2015年6月17日后的逾期利息。2016年7月28日，原告诉至本院要求被告杨秀刚、吴秀英偿还借款本金，并支付利息；被告刘斌承担连带保证责任。
本院认为：原告裕兴小额贷款公司与被告杨秀刚签订《借款合同》、《借款凭证》，以及原告与被告杨秀刚、刘斌签订的《担保合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。按照《借款合同》、《借款凭证》的约定，原告履行向被告杨秀刚发放借款的义务后，被告杨秀刚应履行相应的还款义务。被告杨秀刚在借款期满后未按合同约定归还借款本金及支付相应利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告杨秀刚偿还借款本金200,000元、支付逾期利息的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。根据双方合同约定，逾期利息按照年利率22.4%加收日利率万分之6.5计算，即按照年利率22.4%+年利率23.725%（日利率万分之6.5=年利率万分之2372.5=年利率23.725%）=年利率46.125%计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，原告主张的逾期利率46.125%超过了法律规定年利率24%的标准，本院对超过24%的部分依法不予支持，并依法确定逾期年利率为24%。鉴于被告杨秀刚已将利息结至2015年6月17日，逾期利息应从2015年6月18日起计算。
原告主张被告杨秀刚、吴秀英系夫妻关系，被告吴秀英系共同借款人，要求其偿还借款本金200,000元，并支付利息。经庭审查明，本案的《借款合同》、《借款凭证》系原告与被告杨秀刚签订，被告吴秀英并未在其中签字，被告杨秀刚、吴秀英虽为夫妻关系，但根据合同的相对性原则，被告吴秀英不能推定为共同借款人。原告主张被告吴秀英偿还借款本金200,000元、支付利息的诉讼请求于法无据，本院依法不予支持。
原告主张要求被告刘斌对被告杨秀刚的借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任。本院认为，原告与被告杨秀刚、刘斌签订的《担保合同》中约定了被告刘斌为被告杨秀刚的借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任，保证期限为借款期限届满之日起2年，被告杨秀刚的借款期届满之日为2014年8月17日，被告刘斌的保证期限应为2014年8月17日至2016年8月16日，原告于2016年7月28日向本院提起诉讼，要求被告刘斌为被告杨秀刚的借款本金、利息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、<最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释>第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”的规定，原告在保证期内要求被告刘斌承担连带保证责任，于法有据，本院依法予以支持。被告刘斌承担清偿责任后，有权向被告杨秀刚追偿。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、<最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释>第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨秀刚于本判决生效之日起十日内向原告江口县裕兴小额贷款有限责任公司偿还借款本金200,000元，并支付2015年6月18日起至本判决指定还款之日止的逾期利息（按照年利率24%计算）。
二、被告刘斌对被告杨秀刚上述给付事项承担连带清偿责任。被告刘斌承担清偿责任后，有权向被告杨秀刚追偿。
三、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费4300元，由被告杨秀刚、刘斌负担。
上述履行事项如逾期履行的，将按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金”的规定执行。
如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
审 判 长 杨 昆
审 判 员 付永俊
人民陪审员 林学顺
二〇一六年十二月二十三日
代理书记员 陈启龙