广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇端法民二初字第183号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所：肇庆市。
负责人：石伟东，职务行长。
委托代理人：李博、曾海玲，、实习律师。
被告：张伟芹，男，汉族，住广东省恩平市。
被告：何艳梅，女，汉族，现住广东省恩平市。
被告：张志强，男，汉族，住广东省恩平市。
被告：吴江燕，女，汉族，住广东省恩平市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕金融借款合同纠纷一案，本院2014年4月11日立案受理后，依法组成合议庭，于同年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李博、曾海玲到庭参加诉讼，被告张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉认为：2012年5月23日原告与被告张伟芹、被告张志强、被告吴江燕签订编号为441201212051751398号《小额贷款联保协议书》，约定由被告张伟芹、被告张志强、被告吴江燕组成联保小组，自愿为三人中任何一人向原告借款承担连带保证责任，被告何艳梅以被告张伟芹配偶的身份在该合同中签字确认。该合同第九条约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告与被告张伟芹于2013年4月18日签订了编号为4499959Qll3042179951号《小额联保借款合同》，合同约定，被告一向原告借款10万元，年利率l6.2％，期限自2013年4月至2014年4月止，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人违反借款合同或资信情况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告一却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2014年3月5日，被告一已拖欠欠款合计72676.29元（其中：本金67998.28元、利息4678.01元），经原告多次催告，被告张伟芹均借故推托，未予归还。
原告与被告张志强于2013年4月18日签订了编号为4499959Q113042179860号《小额联保借款合同》，合同约定，被告二向原告借款10万元；一年利率16.2％，期限自2013年4月至2014年4月止，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人违反借款合同或资信情况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张志强却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2014年3月5日，被告张志强已拖欠欠款合计72687．25元（其中：本金67998.28元、。利息4688.97元），经原告多次催告，被告张志强均借故推托，未予归还。
原告与被告吴江燕2013年4月18日签订了编号为4499959Q113042179804号《小额联保借款合同》，合同约定，被告吴江燕向原告借款10元，年利率16.2％，期限自2013年4月至2014年4月止，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人违反借款合同或资信情况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告吴江燕却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2014年3月5日，被告吴江燕已拖欠欠款合计72687．25元（其中：本金67998.28元、利息4688.97元），经原告多次催告，被告吴江燕均借故推托，未予归还。
截至起诉日，被告张伟芹、被告张志强、被告吴江燕仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告张伟芹、被告张志强、被告吴江燕签订的上述合同及条款是双方的真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告张伟芹、被告张志强、被告吴江燕拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。
根据441201212051751398号《小额贷款联保协议书》的约定，原告有权要求被告张志强、被告吴江燕对被告张伟芹上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179951号）项下债务承担连带清偿责任，要求被告何艳梅对被告张伟芹上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Qll3042179951号）项下债务承担共同清偿责任；要求被告张伟芹、被告何艳梅、被告吴江燕对被告张志强上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179860号）项下债务承担连带清偿责任；要求被告张伟芹、被告何艳梅、被告张志强对被告吴江燕上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Qll3042179804号）项下债务承担连带清偿责任。基于以上事实，为维护自身合法权益，请求判令：1、原告与被告张伟芹于2013年4月18日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179951号）提前到期，判令被告张伟芹立即归还贷款本金余额人民币67998.28元和拖欠利息4678.01元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年3月5日，之后的按借款利率16.2%每年再加收50%罚息的方式计算至还清所有欠款时止）。2、被告何艳梅对被告张伟芹上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Qll3042179951号）项下债务承担共同清偿责任。3、被告张志强、被告吴江燕对被告张伟芹上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179951号）项下债务承担连带清偿责任。4、原告与被告张志强于2013年4月18日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179860号）提前到期，判令被告张志强立即归还贷款本金余额人民币67998．28元和拖欠利息4688.97元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年3月5日，之后的按借款利率16.2%每年再加收50％罚息的方式计算至还清所有欠款时止）。5、被告张伟芹、被告何艳梅、被告吴江燕对被告张志强上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Q113042179860号）项下债务承担连带清偿责任。6、原告与被告吴江燕于2013年4月18日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Qll3042179804号）提前到期，判令被告四立即归还贷款本金余额人民币67998．28元和拖欠利息4688．97元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年3月5日，之后的按借款利率16.2%每年再加收50％罚息的方式计算至还清所有欠款时止）。7、被告张伟芹、被告何艳梅、被告张志强对被告吴江燕上述《小额联保借款合同》（合同编号：4499959Qll3042179804号）项下债务承担连带清偿责任。8、四被告承担本案的诉讼费、财产保全费，执行费、公告费等。
被告张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年5月23日，原告与张伟芹、张志强、吴江燕签订了编号为441201212051751398的《小额贷款联保协议书》一份，约定由张伟芹、张志强、吴江燕组成联保小组，自愿为三人中任何一人向原告借款承担连带保证责任，何艳梅以张伟芹配偶的身份在该合同上签字确认。2013年4月18日，原告与张伟芹签订编号为4499959Q113042179951的《小额联保借款合同》一份，约定张伟芹向原告借款10万元，年利率16.2%，期限自2013年4月至2014年4月止；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。同年4月22日，原告向张伟芹发放了贷款10万元，张伟芹立下10万元《借据》一份。此后张伟芹仅归还了大部份本息，截至2014年3月5日还拖欠本金67998.28元和利息4678.01元未还。原告催收无果后遂诉至本院。
再查明，张伟芹、何艳梅系夫妻关系。
本院于2014年7月30日在《人民法院报》刊登公告向被告张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等。但被告张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。
以上事实，有《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《借据》、还款明细表、张伟芹、何艳梅婚姻登记资料等证据和当事人陈述在案佐证，并经庭上核证和质证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张伟芹与原告的借贷关系、被告张志强与原告的借贷关系及被告吴江燕与原告的借贷关系是基于相同的从合同约定而进行不同的主合同借贷关系，是三个不同的金融借款合同法律关系，应分别处理，本案审理原告与被告张伟芹的金融借款合同关系，被告张志强和被告吴江燕的另外两个金融借款合同本案不作审理，原告可另案处理。（一）关于贷款本息的支付问题。原告与张伟芹签订的《小额联保借款合同》及与张伟芹、张志强、吴江燕签订的《小额贷款联保协议书》等是各方当事人的真实意思表示，合同设立的借贷关系、担保关系合法有效，应受法律保护，各方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向张伟芹发放借款，但张伟芹借款期限届满却未依约还清本息，显属违约，应承担相应的民事违约责任，原告要求偿还借款本息的诉讼请求，符合合同及法律的规定，本院予以支持。（二）关于保证责任问题。根据《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》的约定张志强、吴江燕作为保证人对张伟芹在本案的贷款承担连带责任保证，故原告要求张志强、吴江燕对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。但何艳梅作为张伟芹的配偶在担保协议书上签名，只是知晓其配偶为他人担保的事实，并不是本案借款的适格担保人，不应承担担保责任。（三）关于何艳梅对张伟芹借款本息承担共同清偿责任问题，由于何艳梅作为借款人的配偶，知晓本案原告与借款人之间的债务，该债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，由其承担共同清偿责任是符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”规定的。故原告要求其对被告张伟芹的借款本息承担共同偿还责任。（四）关于诉讼费、财产保全费，执行费、公告费等问题。诉讼费、财产保全费可依责任承担，但执行费、公告费尚未发生提供证据予以证明，本案不作处理。张伟芹、何艳梅、张志强、吴江燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，应承担不利于其的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（七）、（八）项、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张伟芹、何艳梅应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金67998.28元和利息4678.01元（利息计至2014年3月5日，此后的利息按《小额联保借款合同》的约定计至还清借款本息止）。
二、被告张志强、吴江燕对上述被告张伟芹、何艳梅偿还借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告其他连带责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1600元，由被告张伟芹、何艳梅负担，被告张志强、吴江燕承担连带支付责任。原告已向本院交纳上述费用，本院不予退回，由被告在履行上列给付义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗月华
审 判 员 杜宁光
人民陪审员 潘婉云
二〇一四年十二月八日
书 记 员 赵思韵
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