广东省揭西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭西法河民初字第66号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，住所地：揭西县。
负责人：钟慧珊，职务：行长。
委托代理人彭海彬，男，1980年12月3日出生，汉族，身份证住址：广东省揭西县。
被告吴辉，男，汉族，?1985年4月18日出生，身份证住址：广东省揭西县。
被告蔡捷华，女，汉族，?1985年6月18日出生，身份证住址：广东省揭西县。
被告张俊杰，男，汉族，?1980年11月23日出生，身份证住址：广东省揭西县。
被告张晓珍，女，汉族，?1984年9月19日出生，身份证住址：广东省揭西县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行诉被告吴辉、蔡捷华、张俊杰、张晓珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭海彬到庭参加了诉讼，被告吴辉、蔡捷华、张俊杰、张晓珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告吴辉因经营需要资金，于2013年11月20日向原告申请借款人民币50万元（下同），约定借款期限36个月，即2013年12月29日至2016年12月29日，年利率按8.61%计算，按月等额本息还款。若逾期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%计算逾期利息。被告张俊杰、张晓珍提供其所有位于广东省揭西县河婆镇宝塔居委过境路A5栋第10间［国有土地使用证：揭西国用（2006）第3800076号，房地产权证证号：粤房地证字第C4612828号］房产作抵押物。为吴辉、蔡捷华的借款及利息、逾期利息、实现债权的费用等作最高额90.83万元的抵押担保。2013年12月11日原告与被告张俊杰、张晓珍就《国有土地使用证》［揭西国用（2006）第3800076号］向揭西国土资源局办理了《土地他项权利证明书》［揭西他项（2013）第2532号］，抵押期限自2013年12月10日至2019年12月10日；2013年12月10日原告与被告张俊杰、张晓珍就《房地产权证》［粤房地证字第C4612828号］向揭西县住房和城乡建设局办理了《房地产他项权证》［粤房地他项权证揭西字第030002051号］，抵押期限自2013年12月10日至2019年12月30日。2013年12月29日，原告履行向被告吴辉发放借款50万元的义务。2015年4月29日至今，被告吴辉并没有履行归还原告当期本息的义务。原告多次催讨未果，被告吴辉的行为已构成违约。至2015年5月27日止，被告吴辉拖欠原告借款本金307122.77元，利息加罚息2165.11元，本息合计309287.88元，2015年5月28日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付，并解除原告、被告于2013年12月10日签订的《个人额度借款合同》。被告张俊杰、张晓珍提供位于广东省揭西县河婆镇宝塔居委过境路A5栋第10间［国有土地使用证：揭西国用（2006）第3800076号，房地产权证证号：粤房地证字第C4612828号］房产作抵押物并完成抵押登记，被告张俊杰、张晓珍是该财产的合法抵押权人，因而原告对被告张俊杰、张晓珍用作吴辉借款抵押的上述房产变卖价款享有优先受偿权，即用于优先清偿被告吴辉借款所形成的债务。故请求法院判令：1、解除原、被告于2013年12月10日签订的《个人额度借款合同》；2、被告吴辉、蔡捷华立即归还原告借款本金307122.77元、利息和罚息2165.11元，合计309287.88元，2015年5月28日其至实际还款时止的利息、罚息另行计付。3、原告对被告张俊杰、张晓珍提供的抵押物［国有土地使用证：揭西国用（2006）第3800076号，房地产权证证号：粤房地证字第C4612828号］享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告共同承担；5、为实现本案债权与担保权利发生的费用由被告共同承担。
被告吴辉没有答辩，也没有提供相关证据。
被告蔡捷华没有答辩，也没有提供相关证据。
被告张俊杰没有答辩，也没有提供相关证据。
被告张晓珍没有答辩，也没有提供相关证据。
经审理查明，2013年12月10日，被告吴辉以购进五金灯饰为由向原告贷款，双方签订了《个人额度借款合同》，合同约定：“授信额度金额为50万元，在额度支用期限内，被告吴辉可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为72月，自从2013年12月10日起至2019年12月10日。额度存续期内的前36月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为8.61%，还款方式是等额本息还款法。被告吴辉未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在约定的利率基础上加收50%”；被告吴辉未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求吴辉立即清偿；有权单方面解除合同；有权按合同约定的罚息利率计收罚息”等条款。同日，原告又与被告张俊杰签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：“为确保吴辉与原告于2013年12月10日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，张俊杰愿意提供金额为908200元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年12月10日至2019年12月30日。抵押财产是张俊杰是位于广东省揭西县河婆镇宝塔居委过境路A5栋第10间［国有土地使用证：揭西国用（2006）第3800076号，房地产权证证号：粤房地证字第C4612828号］房地产”等条款。被告张俊杰在《个人最高额抵押合同》中抵押人一栏签名，被告张晓珍在共有人一栏签名。2013年12月10日原告与被告张俊杰到揭西县住房和城乡建设局办理了房产抵押登记手续（房地产他项权证证号：粤房地他项权证揭西字第0300002051号），房地产他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，他项权利范围为房产，抵押期限自2013年12月10日至2019年12月30日。2013年12月11日原告与被告张俊杰到揭西国土资源局办理了土地抵押登记手续［土地他项权利证明书证号：揭西他项（2013）第2532号］，土地他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，抵押土地面积为39平方米，抵押期限自2013年12月10日至2019年12月10日。2013年12月29日原告向被告吴辉支付贷款50万元。借款后，被告吴辉只依约向原告归还借款本息至2015年4月29日，此后再未归还。至2015年5月27日止，被告吴辉尚欠原告借款本金307122.77元，利息和罚息2165.11元，合计309287.88元。因被告没有依约定向原告归还尚欠款项，经催讨无果后，原告遂向法院起诉。
上述事实有原告提供的身份证、结婚证、营业执照、金融许可证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《房地产权证》、《广东省房地产他项权证》、《国有土地使用证》、《土地他项权利证明书证》及当事人陈述笔录等证据在案为凭，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告分别与被告吴辉、张俊杰自愿签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意识表示，又不违反法律规定，应受法律保护。被告吴辉未按其与原告签订的《个人额度借款合同》的约定归还借款本息，属违约行为，因原告与被告吴辉签订的《个人额度借款合同》已明确约定了被告吴辉未按期支付到期债务，原告有权提前收回尚未到期的贷款、解除合同并按合同约定计收利息、罚息等条款，因此，原告要求解除与被告吴辉签订的《个人额度借款合同》及要求被告吴辉偿还尚欠借款本金307122.77元及尚欠的利息、罚息，证据充分，理由正当，应予支持；又因被告张俊杰与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告张俊杰、张晓珍同意以被告张俊杰与被告张晓珍共有的位于广东省揭西县河婆镇宝塔居委过境路A5栋第10间房地产作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押行为合法有效，应受法律保护。被告吴辉至今未完全履行还款义务，原告作为抵押权人，主张对上述抵押物享有优先受偿权，理由正当，应予采纳。对于原告请求被告蔡捷华归还借款本金、利息、罚息的请求，因从原告提供的证据中并不能证明被告蔡捷华与原告之间存在借贷关系，故对原告的该请求，因证据不足，不予支持。被告吴辉、蔡捷华、张俊杰、张晓珍经本院合法传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行与被告吴辉于2013年12月10日签订的《个人额度借款合同》。
二、被告吴辉应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行借款本金人民币307122.77元，及至2015年5月27日止的利息和罚息人民币2165.11元，共计人民币309287.88元（2015年5月28日起至本判决确定的还款日止的利息、罚息按约定另行计付）。
三、被告吴辉不履行上述第二项判决确定的义务，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行依法对处置位于广东省揭西县河婆镇宝塔居委过境路A5栋第10间房地产［国有土地使用证：揭西国用（2006）第3800076号，房地产权证证号：粤房地证字第C4612828号］所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5940元，财产保全费5000元，合计10940元，由被告吴辉、张俊杰、张晓珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 杨新清
人民陪审员 赵晓莹
人民陪审员 许银讯
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 吴斯娴
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。