青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初2856号原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行。负责人李昕，行长。委托代理人齐祖铭，山东青大泽汇律师事务所律师。委托代理人张晓斌，山东青大泽汇律师事务所实习律师。被告张以知。被告纪桂民。原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行诉被告张以知、被告纪桂民金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人齐祖铭、张晓斌到庭参加诉讼，被告张以知、被告纪桂民经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行诉称，2011年1月27日，被告张以知与原告签订了《个人二手房贷款合同》，约定原告向被告张以知提供22万元房屋贷款，用于被告购买位于即墨市和平三区XX号楼XX户房屋，贷款本金共计22万元，分144个月偿还，借款利率为浮动利率，按月结息。合同同时约定被告将所购房屋以抵押担保方式抵押给原告，并在房产部门双方办理了房屋抵押登记手续。另被告纪桂民被告张以知的配偶，向原告出具了共同债务承诺书。上述合同签订后，原告依约向被告张以知发放了房屋贷款。现各被告拒不履行还款义务，经多次催款无果，原告为维护自身合法权益，请求判令：1.依法解除原告与被告张以知于2011年1月27日签订的个人二手住房贷款合同；2.被告张以知、被告纪桂民立即偿还贷款本金158413.9元、利息及罚息5593.71元（暂计算至2016年2月15日）；3.被告张以知、被告纪桂民按照合同约定利率支付利息及罚息（以158413.9元为基数，自2016年2月16日起算至判决生效日止）；4.被告张以知、被告纪桂民支付原告为实现债权而支出的律师费9000元（上述各项合计173007.61元）；5.原告对位于即墨市和平三区XX号楼XX户的抵押房产享有优先受偿权；6.本案诉讼费用、保全费用等由各被告承担。被告张以知、被告纪桂民未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，一、2011年1月27日，中国银行股份有限公司青岛山东路支行（甲方）与被告张以知（乙方）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2011年房贷字11021100025号）。合同约定，原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行向被告张以知提供22万元用于购买即墨市和平三区XX号楼XX户的房屋，分144个月偿还，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布旅行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。如本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。采用按月结息和付息法还款，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购住房的账户（账户名：董兆岳，账号为23×××75）。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，视为已经发生违约事件，原告有权主张解除或终止合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而支付的律师费等相关费用损失等，并有权行使担保物权。合同同时约定被告张以知将所购位于即墨市和平三区XX号楼XX户以抵押担保方式抵押给原告。抵押担保的范围包括合同项下全部债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。二、上述合同签订后，原告与被告张以知办理上述房产抵押，房屋他项权利人为中国银行股份有限公司青岛山东路支行，房屋所有权人为被告张以知，房屋位于即墨市和平三区XX号楼XX户，他项权利证号：即房抵字第36708号。三、2011年2月25日，原告依约向被告张以知发放贷款。个人贷款出账凭证显示，上述款项打入案外人董兆岳名下23×××75账户，借款金额为人民币22万元，贷款期限自2011年2月25日至2023年2月25日。四、被告张以知自2015年7月起不再还款。截至2016年2月15日，被告张以知尚欠原告贷款本息164007.61元，其中本金158413.9元，利息5134.91元，罚息458.8元。五、借款时，被告张以知、被告纪桂民系夫妻关系。被告纪桂民作为被告张以知的配偶向原告出具了共同债务人承诺书，承诺上述贷款为借款人与其共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，同时同意将所购房屋抵押给原告。承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、抵押权证、出账凭证、欠款明细、结婚证、共同债务人承诺书、被告身份证明及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告张以知签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、被告张以知及被告纪桂民出具的共同债务人承诺书，系各方真实的意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。被告被告张以知未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，已构成违约，原告依约有权解除合同，并要求被告张以知立即偿还借款本金及相应利息、罚息。现原告主张解除合同并要求被告张以知偿还原告借款本金人民币158413.9元及至本判决生效之日止的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。本案借款发生时，被告纪桂民作为被告张以知的配偶，向原告出具了承诺书愿与被告张以知共同承担债务。因此，被告纪桂民应当与被告张以知共同向原告偿还上述债务。被告张以知提供的位于即墨市和平三区XX号楼XX户房屋已由不动产登记机构办理了抵押登记，抵押权合法设立。原告可以对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿本案债务。原告主张由被告承担律师费9000元，但原告未提交证据证明律师费已实际支付，故对于原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告张以知、被告纪桂民经本院合法传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩并承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告张以知2011年1月27日签订的编号为2011年房贷字11021100025号的《个人二手住房贷款合同》解除；二、被告张以知于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行借款本金人民币158413.9元，截止至2016年2月15日的利息5134.91元，罚息458.8元以及自2016年2月16日起至本判决生效之日止以158413.9元为基数计算的利息、罚息（按照贷款合同约定计算）；三、被告纪桂民对被告张以知的上述第二项债务承担共同还款责任；四、原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行对被告张以知提供的位于即墨市和平三区XX号楼XX户抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3760元、诉讼保全费1420元，由被告张以知、被告纪桂民共同承担其中的4984元，余款由原告自行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  马焕君人民陪审员  阎兴国人民陪审员  宋爱琴二〇一六年八月十六日书 记 员  王 涛