湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0902民初2856号原告：湖北广场建设有限公司，住所地：湖北省孝感市航空路197号，统一社会信用代码：91420900180821868Q。法定代表人：严家繁，该公司经理。委托诉讼代理人：吴勇，湖北律之心律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，代收法律文书等。被告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司，住所地：孝感市文化路123号。主要负责人：陶俊明，该公司经理。委托诉讼代理人：陈志鹏，湖北自强律师事务所律师。代理权限：代为承认诉讼请求，进行和解，代收法律文书，代为申请重新鉴定、选定鉴定机构，代为上诉等。原告湖北广场建设工程有限公司（以下简称广建公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保财险孝感分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法组成由审判员熊小清担任审判长，审判员涂强、人民陪审员肖经武参加评议的合议庭，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告广建公司的委托诉讼代理人吴勇，被告人保财险孝感分公司的委托诉讼代理人陈志鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广建公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付保险赔偿金616000元；2.由被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2016年7月27日下午6点左右，原告公司民工廖某在原告承建的长兴二路金德包装2号厂房工地施工时昏倒，经工程项目部管理人员及民工急送孝感市一医院抢救，经诊断为热射病（即中暑），于2016年7月29日下午4点左右经抢救无效死亡，并于8月2日被火化。事故发生后，原告一次性赔偿死者家属77万元（见协议、收条及转账凭证），死者家属同时承诺保险赔款由原告领取。原告在被告处投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，原告已交纳了全部保费，被告也已承保，且事故发生在保险责任期间内，因此，被告应当赔付保险合同约定的意外身故保险金600000元及抢救费16000元。原告提供了全部理赔材料，被告推诿拒绝理赔。被告人保财险孝感分公司辩称，一、中暑不属于意外伤害范畴；二、合同明确约定了“中暑”属于保险责任免除范围。三、本案只有临时报案信息，我公司认为中暑不属于意外伤害的范畴，亦不属于保险责任范围。高温作业应该是可以避免的，中暑并非突发事件。综上，保险公司不承担保险责任。本案当事人围绕其诉讼主张依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告人保财险孝感分公司对原告广建公司提交的证据一、二、三、四无异议，原告广建公司对被告人保财险孝感分公司提交的证据无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告人保财险孝感分公司对原告川冶公司的证据五、证据六有异议，对上述有争议的证据，本院认定如下：原告广建公司提交的证据五中的银行转账凭证，被告人保财险孝感分公司对其客观真实性并无异议，本院依法予以采信。原告广建公司提交的证据六不能明确录音的主体身份，亦无其他证据予以佐证，本院依法不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月27日下午，原告广建公司职工廖某在原告广建公司承建的位于长兴二路湖北金德包装有限公司工地施工时昏倒，其后被送至孝感市第一人民医院抢救。2016年7月29日，廖某经抢救无效死亡，死亡原因为热射病（即中暑）、多器官功能衰竭、继发性脑损伤等，并于同年8月2日被火化。2016年7月31日，原告广建公司与廖某家属签订《事故赔偿协议书》，约定由广建公司赔偿廖某家属770000元，并约定“甲方（广建公司）因投保建筑施工人员团体意外伤害保险，乙方（廖某家属）同意其保险赔偿款归甲方所有……”。其后，广建公司共计赔偿廖某家属770000元。廖某在孝感市第一人民医院抢救期间，共计支出医疗费用22278.87元。另查明，2016年5月20日，原告广建公司在被告人保财险孝感分公司处投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，事故发生在保险期间，廖某系原告广建公司指定的被保险人及受益人之一。保险单中“受益人信息”部分载明：“1、身故保险金的受益人由被保险人或投保人指定……”；“保障内容”部分载明：“1.按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》，保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金600000.00元；2.按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%”。本案事故发生后，原告广建公司在约定时间内通知了被告人保财险孝感分公司。其后，原告广建公司向被告人保财险孝感分公司提出理赔请求，被告人保财险孝感分公司未予赔付，以致成讼。再查明，本案庭审中，本院依被告人保财险孝感分公司请求，准许被告人保财险孝感分公司在七日内提交证据证明其已尽到保险合同免责条款的说明、提示义务，被告人保财险孝感分公司未在上述指定期限内提交。本案争议焦点：被告人保财险孝感分公司是否应当向原告广建公司赔付616000元保险金。本院认为，本案应当定性为保险合同纠纷。原、被告双方签订保险合同后，双方应依约履行各自义务。死者廖某在工地施工时昏倒，经治疗、抢救无效死亡，诊断为热射病（即中暑），符合通常意义上对“意外”的认知。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第三十九条第二款规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”本案所涉保险条款为人保财险孝感分公司所事先拟定，内容具有专业性，符合上述格式条款的法律特征，应当定性为格式条款。合同法第三十九条第一款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。被告人保财险孝感分公司作为提供格式合同的一方，在保险合同中存在有关保险人责任免除或限制责任条款的，应当在订立保险合同时针对该免责、限责条款提请原告广建公司作特别注意，向原告广建公司作明确的说明或作特别的解释，以便让原告广建公司在充分理解主要条款，特别是免责条款、限责条款后，决定是否投保。合同法第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。被告人保财险孝感分公司未提交证据证明其已尽提示、说明义务，根据上述合同法的规定及《中华人民共和国保险法》第十七条有关免责条款的规定以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，被告人保财险孝感分公司拒赔的抗辩理由不能成立。本案事故发生后，原告广建公司与意外身故者廖某的家属签订了《事故赔偿协议》，支付了赔偿金，根据《事故赔偿协议书》，原告广建公司有权向被告人保财险孝感分公司提出赔偿要求，被告人保财险孝感分公司应当依据保险合同向原告广建公司赔付意外事故保险金600000元、医疗费用保险金16000元，扣减事故免赔额100元，共计赔付615900元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司向原告湖北广场建设有限公司支付保险赔偿金615900元；二、驳回原告湖北广场建设有限公司的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效后五日内付清。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9960元，由被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件受理费9960元。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  熊小清审 判 员  涂 强人民陪审员  肖经武二〇一六年十一月十八日书 记 员  晏 飞附相关法律条款：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。附证据目录：原告湖北广场建设有限公司证据目录：证据一：保险单、建设工程施工合同。证明原告为涉案工程项目在被告处投保建筑施工人员团体意外伤害保险。证据二：死者廖章义的身份证、住院病历、抢救记录、治疗费用总清单、死亡医学证明书、火化证明、死亡户口注销证明。证明死者廖章义在涉案项目的施工过程中，因意外受伤经抢救无效死亡并被火化。证据三：劳动合同、记工表、工资表。证明死者胡红发系原告公司工人、保险合同的受益人，事故发生在保险责任期间。证据四：死者廖章义及其家庭成员户口本、身份证、村委会证明、授权委托书。证明死者的全部近亲属已经死者的身故赔偿事宜全权委托给了死者的长子廖应群。证据五：事故赔偿协议、收条、银行转账凭证。证明原告共计赔偿死者近亲属770000元，按照事故赔偿协议，死者的保险赔偿款应当由原告领取。证据六：电话录音。证明被告投保时对免责条款没有明确告知，免责条款不发生效力。被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司证据目录：证据一：《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》