上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0105民初2711号
原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人王卫政，行长。委托代理人汤佳栋。委托代理人林卫红，上海九州丰泽律师事务所律师。被告何琳，女，住四川省成都市。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行与被告何琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭进行审理。因被告下落不明，同年4月2日本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书。同年7月4日，本院公开开庭进行了审理，原告委托代理人汤佳栋、林卫红到庭参加了诉讼，被告经合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行诉称，2013年10月21日，原告与被告何琳签订了《个人购房借款/担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXX)，约定由原告向被告发放个人经营/购房贷款人民币(下同)14,500,000元，贷款期限为300个月，时间自2013年10月20日起至2038年10月20日止，贷款执行年利率5.2275%，按月等额本息还款。如逾期还款，罚息利率为约定利率基础上加收40%。诉讼管辖地为原告住所地法院。合同中还约定提供的抵押物为被告名下位于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室的房产。上述房屋在14,500,000元最高余额内为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用，实现抵押权的费用首先从抵押物变现所得中扣除，并不包括在上述最高余额内。在原告按照借款合同的约定发放贷款后，被告却没有按照约定如期偿还本息。原告经催讨未果，遂诉至本院，请求判令：1、被告偿还银行贷款本金14,101,471.43元，利息0元(暂算至2015年04月14日)，合计14,101,471.43元，并支付自2015年04月15日起至判决生效之日止的利息及逾期利息(按合同约定计付)。因诉前被告又支付部分款项，原告当庭变更该项诉请为：被告归还截止至2015年10月14日的本金14,025,040.91元及利息183,747.88元，并支付自2015年10月15日起至本判决生效之日止的逾期利息。2、被告支付原告律师费(原告当庭表示放弃该项诉请)。3、依法处分抵押物，所得款项用于清偿被告的债务，不足部分由被告继续清偿。4、本案案件受理费、公告费由被告承担。原告为证明其主张提供了如下证据材料：1、《个人购房借款/担保合同(商业)》，证明借款事实是真实的。2、个人身份证明材料，证明借款事实及被告身份情况。3、个人借款凭证，证明原告已依约发放贷款。4、上海市房地产抵押权登记证明等，证明涉案房产已设立抵押。5、利息清单，证明被告欠款情况。6、合同变更申请审批表等及上海市房地产登记证明，证明合同当事人变更，借款事实是真实的且房产已设立抵押。被告何琳未作答辩，也未提供证据。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行了核对，原告的证据有原件，且证据之间相互关联，能够证明原告所述事实属实，本院予以采纳。经审理查明，确认原告所述事实属实。本院另查明，原告与被告何琳签订的《个人购房借款/担保合同》约定：第十八条，抵押物：抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处理抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：A、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务等。第十九条，抵押担保范围：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条，抵押物的处分：发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：A、贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿等。第三十九条，本合同项下贷款用于购买坐落于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室的房产。第四十一条，本合同项下贷款期限为300个月，初定为2013年10月20日起至2038年10月20日止。第四十二条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。第五十一条，罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定等。同年11月14日，原告按合同约定指定帐户，放款14,500,000元至上海中江房地产发展有限公司帐户内。此外，审理中原告确认，诉讼前被告又支付部分款项，原告对此进行冲抵，并重新计算相应欠款本金及利息为：截止于2015年10月14日的本金14,025,040.91元及利息183,747.88元。审理中，原告还确认，涉案借款合同原由原告与被告及案外人陈国胜共同签订，被告及该案外人为某某，2013年11月19日两人离婚。为此，被告于2014年2月25日向原告申请借款合同变更，变更后的借款人及抵押人均为被告何琳个人。2014年4月11日，原、被告双方还为此办理了抵押权变更登记。本院认为，被告何琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。本案原告与被告何琳签订的《个人购房借款/担保合同》等合法有效，双方当事人均应按约履行自己的义务。现原告已足额向被告何琳发放了贷款，而被告何琳未按约履行还本付息的义务，应承担违约责任。原告据此诉请被告何琳归还借款本息及以其提供的抵押物承担担保责任等，均具有事实和法律依据，本院予以支持。为维护社会经济秩序，保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何琳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行截止于2015年10月14日的借款本金人民币14,025,040.91元及利息人民币183,747.88元，并支付自2015年10月15日起至本判决生效之日止的逾期利息(以人民币14,025,040.91元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%基础上加收40%计算)。二、如被告何琳到期未履行上述第一项付款义务，则原告可以与被告何琳协议，以其名下坐落于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号XXX室的房产(抵押物)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告何琳所有，不足部分由被告何琳继续清偿。如果未按本判决履行金钱给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币106,408.83元、公告费人民币560元(原告均预缴)，由被告何琳负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 钱卫年
人民陪审员 张 晋
人民陪审员 沈芳珍
二〇一六年七月四日
书 记 员 潘正欣
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。