甘肃省平凉市崆峒区人民法院民 事 判 决 书（2017）甘0802民初1137号原告：平凉农村商业银行股份有限公司马庄支行。负责人：朱桂琴，该支行行长。委托诉讼代理人：郑某，女，该支行客户经理。委托诉讼代理人：马某1，甘肃陇正律师事务所律师。被告：马某2，现下落不明。被告：陈某，现下落不明。被告：马某3。被告：寇某。原告平凉农村商业银行股份有限公司马庄支行（以下简称”农村商业银行马庄支行”）诉被告马某2、陈某、马某3、寇某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农村商业银行马庄支行的委托诉讼代理人郑某、马某1，被告寇某均到庭参加了诉讼，被告马某2、陈某经本院公告送达、被告马某3经本院传票传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉讼请求及简要事实：诉讼请求：1、判令四被告连带偿还原告本金300000元，利息100508.56元（计算至2017年8月15日），之后利息按年息15.69%的标准支付至本息还清之日；2、四被告承担诉讼费用。事实理由：2014年4月21日，被告马某2以其副食批发部周转为由向原告申请借款300000元，该贷款由被告马某3提供连带责任保证。各当事人于2014年4月21日签订《个人借款/保证担保合同》一份，约定由原告为被告马某2提供贷款300000元，2016年4月20日到期，期限为2年，年利率为10.46%，并约定未按期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款加收50%的罚息。被告马某3、寇某提供连带责任保证。借款借据签订后，2014年4月21日原告发放给被告马某2300000元。合同期限内被告仅支付了部分利息。贷款到期后，经原告多次催收，各被告均以各种理由推脱，剩余利息及全部本金至今分文未还。认为，原告与被告马某2、马某3之间签订的借款及担保合同合法有效，被告马某2与陈某作为夫妻未按合同约定归还借款本息偿还共同债务，被告马某3与寇某也不及时承担担保责任，至今不予清偿，已严重违反借款合同的约定。为确保信贷资金不受损失，现诉诸法院，望判如所请。被告马某2、陈某、马某3未到庭应诉答辩亦未提交答辩状。被告寇某辩称，该笔借款应由其他三被告负责清偿。原告为证实其主张向本院提交了：1、个人借款申请1份、个人借款/保证担保合同1份、个人保证担保承诺书1份、借据1份、四被告身份证及户籍信息复印件各1份、结婚证复印件2份、贷款发放单1份，证明被告马某2于2014年4月21日在原告处借款300000元，约定年利率为10.46%，借款期限为24个月，逾期利息是借款利率加50%的罚息；被告马某3为马某2的借款提供连带责任担保，被告陈某系借款人马某2的财产共有人，被告寇某系担保人马某3的财产共有人；2、短信记录打印件2页，证明2016年原告向被告马某3催要借款的事实；3、借款余额及利息电脑截屏1份，证明截止2017年8月15日被告马某2在原告处共欠本金300000元，利息100508.56元，本息共计400508.56元。被告寇某对原告提交的上述证据的真实性及与本案的关联性均不持异议，但认为与其无关。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十六条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马某2、陈某、马某3经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告农村商业银行马庄支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的上述证据的证明力予以确认。经本院审理认定的事实如下：2014年4月21日被告马某2以经营”酒、饮料及茶叶批发”为由向原告借款300000元，双方签订了《个人借款/保证担保合同》约定：年利率10.46%，借款期限24个月，自2014年4月21日起至2016年4月20日止，按照季（月/季/年）结息；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之前未按期支付利息的，按合同约定的利率计收复利；借款合同到期后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。由被告马某3对该笔借款提供”连带责任保证”，约定：保证期间为本合同项下贷款到期起二年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年。如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延止展期借款到期日之后二年。同时，被告陈某在被告马某2签订的《个人借款申请书》”财产共有人意见”一栏中填写”我叫陈某，是马某2的妻子，与借款人是财产共有关系，我知悉并同意借款人上述承诺内容，愿承担由此产生的法律责任。”被告寇某在被告马某3签订的《个人保证担保承诺书》”财产共有人意见”一栏中填写”我叫寇某，是马某3的妻子，与保证人是财产共有关系，我知悉并同意保证人上述承诺内容，愿承担由此产生的法律责任。”后原告于2014年4月21日向被告马某2发放借款300000元。期间，被告马某2仅清偿原告利息37983.69元。借款到期后原告向借款人及保证人多次催收，均未果。本院认为，原告农村商业银行马庄支行与被告马某2、马某3签订的《个人借款/保证担保合同》系当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，具有法律约束力，各方当事人均应履行合同义务。虽然被告陈某作为财产共有人在《个人借款申请书》后填写其对该借款知情，愿承担由此产生的法律后果，但根据合同的相对性原则，合同是对合同上签字的双方当事人产生权利义务的约束作用，当事人以外的第三人不负担合同中产生的义务，本案中的借款人为马某2，而非陈某，且被告马某2的借款是否用于夫妻共同生活因被告马某2、陈某均未到庭，无法查明，加之原告亦未提供相关证据予以证明，所以不能要求被告陈某承担连带清偿责任，故被告陈某并非本案适格被告；被告寇某虽与马某3系配偶，且系财产共有人，但连带保证责任系个人责任，而不是夫妻的共同责任，所以不能要求未作为连带责任保证人的寇某承担保证责任，寇某亦不是本案的适格被告。原告与借款人签订个人借款合同中约定的借款年利率及逾期还款的罚息计算均符合法律规定，应予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告马某2于判决书生效之日起10日内归还原告平凉农村商业银行股份有限公司马庄支行借款300000元；支付截止2017年8月15日利息100508.56元，本息共计400508.56元；2017年8月15日以后至本判决指定的付款期间的利息损失以300000元为基数，以双方约定的年利率15.69%（利息和罚息）计算，由被告马某2承担；二、被告马某3对以上债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平凉农村商业银行股份有限公司马庄支行要求被告陈某、寇某承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7379元，由被告马某2、马某3承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判长  ＸＸＸ审判员  孙 慧审判员  杨瑞平二〇一七年八月十六日书记员  高路平