河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫13民终2626号
上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。统一社会信用代码：91410000670057639F。
负责人:白峰，任该公司经理。
委托诉讼代理人：石洁，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）：王华哲，女，1977年1月18日出生，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：王华鸽，女，生于1981年4月12日，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：乔俊海，河南匡世律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：许栋华，男，2002年5月10日出生，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：王华鸽，女，生于1981年4月12日，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：乔俊海，河南匡世律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：许青稞，女，2011年4月14日出生，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：王华鸽，女，生于1981年4月12日，汉族，住唐河县。
委托诉讼代理人：乔俊海，河南匡世律师事务所律师。
上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人民寿险河南分公司）因与被上诉人王华哲、许栋华、许青稞人身保险合同纠纷一案，不服河南省唐河县人民法院（以下简称一审法院）（2018）豫1328民初466号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月10日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人民寿险河南分公司的委托诉讼代理人石洁，被上诉人王华哲及王华哲、许栋华、许青稞的共同委托诉讼代理人王华鸽、乔俊海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人民寿险河南分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回王华哲、许栋华、许青稞的诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审判决认定事实不清，证据不足。一审中，王华哲、许栋华、许青稞提交了身份证、户口本、结婚证、保险合同、牡丹卡及唐河县公安局文峰派出所的接警记录表，这些证据仅仅能证明许其死亡的事实，不能证明许其的死亡属于意外死亡，一审判决据此认定许其系意外死亡是错误的。2、一审判决适用法律不当。在没有充分证据证明许其系意外死亡的情况下，法院依据合同法格式条款的规定作出不利于人民寿险河南分公司的解释明显是错误的。
王华哲、许栋华、许青稞辩称，1、本案被保险人许其意外死亡是不争事实。许其作为一名四十岁左右的青壮年劳动者，生前从事客车运输工作，身体××××投保等免责事由，人民寿险河南分公司应当理赔。2、一审判决适用合同法第四十条、第四十一条的格式条款是正确的。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定，一审判决适用法律并无不当。综上，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，依法应予维持。
王华哲、许栋华、许青稞向一审法院起诉请求：人民寿险河南分公司赔偿王华哲、许栋华、许青稞保险金共计190000元并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2015年8月24日，王华哲为其丈夫许其在人民寿险河南分公司唐河营销部投保了一份“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保牡丹卡”，在交纳保费后，人民寿险河南分公司出具了“个人保险合同”一份，约定：人保寿险百万身价惠民两全保险保险金70000元，同时约定，意外身故或全残，保险公司按照基本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，合同终止。其中，牡丹卡约定保险责任为：人身意外伤害限额50000元，保险期限为一年。上述合同签订后，被保险人许其于2016年4月15日凌晨6时左右，死亡在唐河县文峰路郭庄路口联想电脑店门口，被早上路过的群众发现，报警后，120赶到现场后发现投保人已经死亡，后经调取沿路视频，排除他杀可能，未做刑事案件立案。
一审法院认为，2015年8月24日，王华哲为其丈夫许其在人民寿险河南分公司投保了一份“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保牡丹卡”，保险人人民寿险河南分公司同意承保，并向王华哲交付了保险合同和投保卡，双方保险合同成立。依法成立的保险合同，应自成立时生效。本案中，人民寿险河南分公司对双方之间的保险合同关系不持异议，保险人应按照约定的时间开始承担保险责任，被保险人许其于2016年4月15日死亡，公安机关排除他杀，未作为刑事案件立案，符合保险合同第2.3条意外身故或全残项之约定。保险人应当按照以下两项之和给付全残保险金，同时本合同终止。同时根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。本案人民寿险河南分公司提供的格式保险合同事先拟定的除外责任条款，确实含有免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的内容。同时，按保险责任条款规定，第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”。本案中，被保险人许其在早上晨跑时摔倒意外死亡，根据保险合同约定，“意外身故或全残，保险公司按照基本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，合同终止。”故保险人应当按照合同约定履行赔付义务。案经调解无效。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第四十条、第五十二条、五十三条之规定，判决：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司于判决生效后十五日内向王华哲、许栋华、许青稞支付保险金190000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元，减半收取2050元，由中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司承担。
二审中，王华哲、许栋华、许青稞向本院申请证人田某、王某、马某出庭作证，田某证明许其在2015年到2016年受雇给田某开车，期间没有请过假，××，身体一直很好。王某、马某证明2016年4月份一天，在早上跑步的时候在文峰路郭庄路口看到一个人摔倒了，头上流血，后来警察也到场了。人民寿险河南分公司对上述证人证言的质证意见为：田某证言不具有客观性，许其死亡时其并未在现场，无法证明许其死亡原因。王某、马某证言不具有客观性及真实性。王华哲、许栋华、许青稞对上述证人证言的质证意见为：田某证言能够证明许其生前身体健康。对王某、马某证言无异议。二审中，人民寿险河南分公司未提交新证据。对上述证据的认证，本院在评判时予以综合分析认定。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，王华哲为其丈夫许其在人民寿险河南分公司投保了一份“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保牡丹卡”，并交纳了保费，双方之间形成保险合同关系，人民寿险河南分公司应当按照合同约定承担保险责任。许其在早上跑步时摔倒死亡，有证人证言及接处警登记表予以证实，公安机关经调取沿路视频，排除他杀可能，未做刑事案件立案，同时，也无证据显示许其死亡系因自身疾病引起，故一审判决认定许其死亡系意外死亡认定事实清楚。依据保险合同第2.3条意外身故或全残项的约定，一审判决人民寿险河南分公司应当按照基本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金并无不当。
综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4100元，由中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 龚跃伟
审判员 孙建章
审判员 李君彦
二〇一八年五月二十二日
书记员 杨松峰