沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第01311号
原告：阜新银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：檀广丹，系该分行行长。
委托代理人：孙娟，系辽宁盛恒律师事务所律师。
委托代理人：董海波，系辽宁盛恒律师事务所律师。
被告：王正。
委托代理人：龙波，系辽宁天润律师事务所律师。
被告：刘丽。
被告：杨军。
委托代理人：王辉。
被告：王辉。
原告阜新银行股份有限公司沈阳分行（以下简称阜新银行）诉被告王正、刘丽、杨军、王辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利，人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙娟，被告王正委托代理人龙波、被告王辉同时作为被告杨军的委托代理人到庭参加诉讼。被告刘丽经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告诉称，2014年1月13日，原告与被告王正、刘丽签订《个人住房借款合同》及《抵押合同》，合同约定被告王正、刘丽向原告借款140万元，用于购买沈阳市东陵区高科路X号2-1-1房产，借款期限240个月，并将该房产抵押给原告，于2014年1月15日办理了抵押预告登记。被告杨军、王辉与原告签订保证合同，对被告王正、刘丽借款承担连带保证责任。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，但被告屡屡违约，多次拖欠原告借款不予以偿还。虽经原告多次进行催收，但被告至今未清偿。原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、判令解除原告与被告王正、刘丽之间的《个人住房借款合同》；2、判令被告王正、刘丽立即偿还借款本金1，379，808.41元、利息106，242.89元、罚息7，798.03元，共计1，493，849.33元（以上利息、罚息暂计至2015年12月14日，以后利息、罚息按约定计算至实际付清之日止）；3、判令原告对被告提供抵押的房产享有优先受偿权；4、判令被告杨军、王辉对上述债务承担连带保证责任；5、判令由被告承担本案全部诉讼费用。
被告王正辩称，对欠款事实及数额没有异议，目前没有还款能力，希望银行处理抵押房产，一次性解决全部债务。
被告刘丽未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告杨军辩称，对担保事实没有异议，但利息、罚息过高，2014年8月份就让银行处理该笔贷款了，现在希望银行处理房产，对利息、罚息予以调整。我方第一时间就申请银行处置抵押物了，因此不再对利息和罚息承担保证责任。
被告王辉辩称，同被告杨军答辩一致。我证明我同意被告杨军作为担保的事实，但是我自己不承担保证责任。
经审理查明，2014年1月13日，原告（贷款人）与被告王正（借款人、抵押人）、刘丽（共同借款人、抵押人）、杨军（保证人）签订《个人住房借款合同》，约定，被告王正向原告借款人民币1，400，000元，用于购买位于沈阳市东陵区高科路X号2-1-1，建筑面积为142.92平方米的房产。借款期限为240个月，自2014年1月13日至2034年1月12日止。借款利率为月利率5.46‰。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款月利率的基础上加收50%确定。借款人未按期归还贷款本息的、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项、违约金以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等所有费用由借款人承担。抵押人自愿以抵押物为借款人向原告的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费）和借款人所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费）和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款发放之日起至到期之日后延续两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日后延续两年。同时，原告又与被告王正、刘丽签订《抵押合同》，约定二被告以位于沈阳市东陵区高科路X号2-1-1，建筑面积为142.92平方米的房产为借款人王正、刘丽向原告的上述借款向原告提供抵押，并于2014年1月15日在沈阳市房屋登记中心办理了房屋预告登记，预告登记权利人为原告。
2014年1月13日，原告（甲方）与被告杨军（乙方）签订保证合同，写明，为确保甲方与借款人王正于2014年1月13日签订的沈住2210102992014001号借款合同的履行，乙方愿意向甲方提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证范围内容包括：主债权及利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）和借款人所有其他应付费用。保证期间为借款合同履行期限届满之日起至到期之日后延续两年；甲方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日后延续两年。合同中第5.6条（5）项，乙方向甲方提供担保已征得配偶同意。保证合同尾页乙方处有被告杨军签字，被告王辉在保证人配偶处签字。2014年1月15日，被告杨军为原告出具担保书，承诺自愿作为个人住房消费贷款购房人王正的担保人，当购房人未按期偿付欠款时，承担连带担保责任；
2014年1月24日，原告为被告发放贷款1，400，000元。被告王正现因涉嫌刑事案件处于刑事羁押中，被告刘丽查找不到。截止至2015年12月14日，尚欠原告借款本金1，379，808.41元，利息106，242.89元，罚息7，798.03元未还，原告诉至法院。
上述事实，有《个人住房借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、借据、房屋预告登记证、担保书、欠款明细表及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查和质证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告王正、刘丽签订的《个人住房借款合同》、《抵押合同》，原告与被告杨军签订的《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告王正未按借款合同的约定履行按期偿还原告借款的义务，且又被采取羁押措施，出现了违约事件，故原告要求解除《个人住房借款合同》，要求被告提前偿还借款本息的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告刘丽与王正系夫妻关系，该借款形成于双方婚姻存续期间，被告刘丽又是共同借款人，故原告要求二被告共同还款，符合法律规定，本院予以确认。如被告王正、刘丽逾期还款，原告亦可依抵押条款的约定对其抵押的房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。被告杨军在借款人未按约偿还借款本息时，应按照合同约定承担其连带保证责任；关于被告王辉是否承担保证责任的问题，因保证合同内容均约定为乙方对被告王正的借款向甲方承担保证责任，乙方只为被告杨军一人，被告王辉只在保证合同的尾页保证人配偶处签字，合同内容中只写明保证人杨军的保证行为经其配偶同意，但合同中对王辉是否承担保证责任未作出约定，亦未体现出王辉同意以自有财产或共有财产进行担保，故王辉只在配偶处签名的情况下，不能就此认定被告王辉具有保证的意思表示，因此，本院对原告要求被告王辉承担保证责任的请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告阜新银行股份有限公司沈阳分行与被告王正、刘丽于2014年1月13日签订的《个人住房房借款合同》；
二、被告王正、刘丽于本判决发生法律效力后10日内偿还原告阜新银行股份有限公司沈阳分行贷款本金1，379，808.41元，利息106，242.89元，罚息7，798.03元（截止至2015年12月14日）；并自2015年12月15日起，按《个人住房房借款合同》约定的计息办法给付原告阜新银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至被告实际清偿之日止；
三、如被告王正、刘丽逾期给付原告阜新银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告阜新银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王正、刘丽提供的位于沈阳市东陵区高科路X号2-1-1，建筑面积为142.92平方米的房产在上述债权范围内行使抵押权优先受偿；
五、被告杨军对被告王正、刘丽应支付的上述款项承担连带责任。
六、被告杨军在承担保证责任后，有权向被告王正、刘丽追偿；
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
七、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费17，828元，公告费800元，均由被告王正、刘丽、杨军承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 蔡 婷
审 判 员 邹利利
人民陪审员 刘玉洁
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 胡 畔
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。