安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0111民初3003号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区。负责人：李刚，行长。委托代理人：孙薇，北京金城同达（合肥）律师事务所律师。委托代理人：潘天宇，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。被告：潘志好，男，1976年6月1日生，汉族，职业不详，住安徽省长丰县。被告：郑宏霞，女，1974年10月10日生，汉族，职业不详，住安徽省长丰县。原告中信银行股份有限公司合肥分行诉被告潘志好、被告郑宏霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理后，依法由审判员魏斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行的委托代理人孙薇到庭参加诉讼，被告潘志好、被告郑宏霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行诉称：2014年11月5日，原告与被告潘志好签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，合同约定被告在合同约定的综合授信额度使用期限内可向原告申请使用的综合授信额度为人民币20万元整，综合授信额度的使用期限为12个月，自2014年11月6日至2015年11月6日止。2014年11月5日，原告与被告潘志好、被告郑宏霞签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定被告潘志好、被告郑宏霞对前述综合授信项下原告与被告潘志好之间各具体合同所形成的一系列债权本金、利息及费用等提供最高额抵押，抵押担保的主债权为20万元，抵押物为被告潘志好、被告郑宏霞所有的位于合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室，抵押担保范围、双方的权利义务均作了明确约定。2014年11月5日，原告与被告潘志好签订《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同约定，被告因房屋装修需要向原告贷款20万元，年利率为7.8%，贷款期限为12个月，自2014年11月6日至2015年11月6日止，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21号。合同同时对双方的权利义务、违约责任等做了明确约定。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款20万元，但被告收取借款后却未按约偿还贷款本金及利息，于2015年11月6日起出现本金逾期，经原告多次催促，被告仍拒不偿还。现为了维护自身的合法权益，原告特请求人民法院依法判令：一、被告潘志好、被告郑宏霞立即偿还原告借款本金20万元及利息、罚息8640.82元（暂计至2016年3月9日，直至本清息止）；二、被告潘志好、被告郑宏霞支付原告为实现债权而支付的律师费用5000元；三、原告有权以被告潘志好、被告郑宏霞抵押的位于合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室（权属证号：房地产他证合庐字第**********号）折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款在被告潘志好、被告郑宏霞的负债范围内优先受偿；四、本案诉讼费、保全费等费用均由被告承担。被告潘志好未提出答辩。被告郑宏霞未提出答辩。经审理查明：2014年11月5日，被告潘志好、被告郑宏霞夫妻俩共同向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请贷款，同日原告与潘志好签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信协议》。该合同主要约定潘志好在合同约定的综合授信额度使用期限内，可向该行申请使用的综合授信额度为人民币20万元整，综合授信额度的使用期限为12个月，自2014年11月6日至2015年11月6日止。同日为保证合同履行，原告与被告潘志好、被告郑宏霞签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定两被告以其所有的位于合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室（房地权证：合庐字第××号）为授信合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息，违约金、赔偿金、补偿金，以及为实现债权和抵押权而发生的律师费、诉讼等费用。2014年11月5日，原告与被告潘志好签订了《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同主要约定，潘志好向原告贷款20万元用于房屋装修需要，年利率为7.8%，逾期利率上浮50%，贷款期限为12个月，自2014年11月6日至2015年11月6日止，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21号，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利等。上述合同签订后，原告在2014年11月6日向被告潘志好发放了贷款20万元。双方为合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室办理了抵押登记手续（他项权证号：合庐字第**********）。此后被告方归还了11个月全部利息，第12个月利息拖欠了499.11元.此后借款到期后两被告未予还本付息。截止到2016年3月9日时，产生利息、罚息计8640.82元。2016年3月9日，原告委托律师提起诉讼，并支出法律服务费用5000元。上述事实有：《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、借款借据、他项权证书，《聘请律师合同》、法律服务费发票以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，经庭审查证属实，对此本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，被告潘志好、被告郑宏霞共同向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请贷款，潘志好与原告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，同时为保证借款合同的履行，潘志好、郑宏霞又与原告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，合同中原、被告双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据借款合同的约定，原告履行了20万元放贷义务，此后被告潘志好理应按约每月予以归还贷款利息，但自借款到期前一个月即出现未完全结清利息情形，此后借贷款到期后，未予还本付息，显然已经违约，现原告要求被告潘志好偿还借款本金、利息、罚息至本清息止的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院对此予以支持。经核计截至2016年3月9日止，被告潘志好尚欠原告本金为20万元，利息8640.82元（含罚息），此后的利息（含罚息）应按合同约定的计算方法计算至借款实际给付日止。因被告潘志好未予还款，原告为此聘请律师代理其与被告之间的借款合同纠纷，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，原告支付的5000元法律服务费，对此有原告提供的《聘请律师合同》、发票为凭，且符合双方合同关于实现债权费用的相关约定，故应当由被告潘志好承担原告实现债权所支出的该5000元费用，本院对该诉讼请求予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告潘志好、被告郑宏霞双方系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求潘志好、郑宏霞共同偿还上述借款本息以及支出的法律服务费用的诉讼请求予以支持。本案中，为保障原告债权的实现，潘志好、郑宏霞自愿以其位于合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室（房地权证：合庐字第××号）房产提供抵押担保，对此有《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、他项权证书在卷佐证，且上述费用均在抵押担保的范围内，故本院对原告要求以该抵押物品对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告潘志好、郑宏霞于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司合肥分行借款本金20万元元和利息、罚息（利息、罚息计算方式：其中截至到2016年3月9日止时为8640.82元、2016年3月10日起的利息、罚息以本金20万元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款实际付清之日止）；二、被告潘志好、被告郑宏霞于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司合肥分行律师费5000元；三、被告潘志好、郑宏霞以其位于合肥市庐阳区畅园新村5-3幢209室（房地权证：合庐字第××号）作为抵押担保物，对本判决第一、二项债务承担抵押担保责任，在潘志好、郑宏霞不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告方未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4506元，减半收取为2253元，由被告潘志好、被告郑宏霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  魏斌二〇一六年五月三日书记员  陈姗附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。