江苏省滨海县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0922民初231号
原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行。住所地在江苏省滨海县东坎镇阜东南路*号。
负责人：林正涛，滨海支行行长。
委托诉讼代理人：殷瑞玲，该公司工作人员。代理权限：特别授权。
被告：顾明高，男，1979年2月22日生，汉族，居民，住滨海县。
被告：王春林，女，1981年9月29日生，汉族，居民，住址同上。
被告：王海东，男，1972年6月3日生，汉族，居民，住滨海县。
被告：王英，女，1974年11月1日生，汉族，居民，住址同上。
委托诉讼代理人：潘韦何，滨海县。代理权限：特别授权代理。
原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称：滨海工行）诉被告顾明高、王春林、王海东、王英信用卡纠纷一案，本院于2018年1月8日受理后，依法组成合议庭，于2018年6月25日公开开庭进行了审理。原告滨海工行的委托代理人殷瑞玲、被告王英的委托代理人潘韦何到庭参加诉讼，被告顾明高、王春林、王海东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告滨海工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾明高、王春林立即归还借款本金22947.74元，相关息费12874.93元，合计35822.67元，并以借款本金22947.74元为基数，按日万分之五支付自2017年10月17日起至履行之日期间的利息和滞纳金；2、拍卖、变卖被告抵押的车辆，原告享有优先受偿权；3、被告王海东、王英承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告顾明高因购车需要，于2013年5月17日向原告申请开通牡丹贷记卡账户，卡号：62×××19，初始授信额度0.01元。2013年5月24日调整授信额度至160000元，当日，该卡在滨海县港通汽车销售公司刷卡消费160000元，同时上述消费在我行营业部办理了分期付款手续，约定还款36期。2013年5月至2014年11月，被告正常还款，2014年12月分期违约，截止2017年10月16日，累计透支本金22947.74元，产生相应息费12874.93元，合计透支金额35822.67元。被告顾明高申请办理我行牡丹贷记卡及汽车分期付款业务时，提供了身份证、工作收入证明、房产证明、配偶营业执照、滨海县港通汽车销售公司分期付款购车合同、结婚证等相关证明资料，并在《牡丹卡申请表》、《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》及《信用卡购车分期付款及担保合同》上签字、摁手印，表明自己知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关约定，并保证承担汽车分期付款业务机器产生的一切债务的偿还责任，被告王海东、王英夫妇与我行签订了保证合同，承担连带偿还责任。综上，为维护权益，遂诉至法院。
被告顾明高、王春林、王海东未答辩、未举证、未质证。
被告王英辩称：担保情况属实，对原告主张的借款本金无异议，但对相关息费有异议；另外，原告的主张已超过保证的诉讼时效。
经审理查明：被告顾明高因购车需要，于2013年5月3日与原告签订《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》，约定被告顾明高向原告申请透支款160000元，还款分期后必须在每期到期日前全部清偿，否则被告需支付利息、复利、滞纳金、超限费等费用，被告如果违约，原告有权宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期，被告信用卡透支日利率为万分之五。同日，被告顾明高又提交了《抵押合同》，约定被告顾明高以其购买的车辆作抵押。同日，被告王春林作为顾明高的妻子，向原告出具了《共同偿债人承诺书》，自愿对被告顾明高的借款承担共同还款责任；同日原告还与被告王海东、王英签订了《担保合同》，由被告王海东、王英为被告顾明高提供连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年（本案所涉借款届满日为2016年5月21日），并承诺放弃要求原告先行行使担保物权的抗辩，并出具了《担保承诺函》。
2013年5月6日，被告顾明高向原告提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》，原告经审核同意发表信用卡。2013年5月9日，被告顾明高向原告提交了《信用卡购车分期付款审批表》，申请分期付款16万元，分36期偿还，并愿意提供车辆作为抵押。2013年5月22日，被告顾明高自愿将购买的苏Ｊ×××××思威牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告。2013年5月14日，原告审核同意将授信额度调整为16万元。原告授信后，被告顾明高进行了消费，并按约定进行分期偿还款项。被告顾明高在用卡过程中开始出现违约，截止2017年10月16日，被告顾明高结欠借款本金22947.74元，利息、滞纳金、手续费等合计12874.93元。
另查明，在信用卡领用合约（个人卡）、信用卡章程及收费标准中，双方对手续费作出了约定，但双方并未约定逾期付款违约金，该逾期付款违约金系原合同中约定的滞纳金，因中国人民银行下发通知要求2017年1月1日后取消收取滞纳金，原告将滞纳金改为逾期付款违约金。自2017年1月1日起，原告主张的已发生息费中包含分期付款违约金4500元。
以上事实有原告的营业执照、被告的居民身份证复印件、结婚证复印件、个人薪金收入证明、《工银信用卡申请表》、信用卡合约、信用卡章程、《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《担保合同》、《信用卡购车分期付款审批表》、机动车登记证书、账单查询表6页及庭审笔录等证据在案佐证。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。本案涉及的相关合同均系双方真实意思表示，均合法有效，原、被告之间金融借款合同关系成立。被告顾明高向原告借款，被告王春林作为被告顾明高的妻子，自愿共同偿还借款，在借款后未能按期还款，应当承担相应的还款责任，被告顾明高、王春林按约应当归还原告借款本金22947.74元及按合同约定的利息及滞纳金等费用，但因原告滨海工行在合同中并未约定逾期付款违约金，将滞纳金改为违约金也未告知被告或与其重新签订补充协议，故对2017年1月份以后的逾期付款违约金本院依法不予支持（扣减4500元）。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，本案中被告顾明高以其购买的苏Ｊ×××××思威牌小型轿车作抵押，并办理了抵押登记手续，故原告对被告顾明高、王春林抵押的小型轿车享有优先受偿权。被告王海东、王英自愿为借款人顾明高提供担保，并签订了保证合同，应当对被告顾明高的借款承担连带偿还责任。被告王英辩称，本案已超过保证期间的诉讼时效，与本院查明的事实不符，对该辩解本院不予采信。被告春林、王春林、王海东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告顾明高、王春林于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金22947.74元及利息、滞纳金等息费（截止2017年10月16日结欠息费合计8374.93元，自2017年10月17日起至履行完毕之日止，按照日利率万分之五计算利息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司滨海支行对被告顾明高抵押的号牌为苏Ｊ×××××思威牌小型轿车在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；
三、被告王海东、王英对上述款项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费696元，公告费800元，由被告顾明高、王春林、王海东、王英承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费696元。（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城城南支行，账号：52×××89）。
审 判 长 黄亚洲
人民陪审员 周广兰
人民陪审员 张玉雄
二〇一八年六月二十九日
法官 助理 袁晶晶
书 记 员 毛新璐
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
2、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。