北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民（商）初字第44413号
原告：北京农村商业银行股份有限公司四季青支行，住所地北京市海淀区板井路81号。
负责人：宋爱国，行长。
委托诉讼代理人：李伟强，男，北京农村商业银行股份有限公司四季青支行职员，住北京市海淀区。
委托诉讼代理人：曾霄，男，北京农村商业银行股份有限公司四季青支行职员，住北京市海淀区。
被告：郝明明，男，1986年10月2日出生，汉族，住黑龙江省克山县。
原告北京农村商业银行股份有限公司四季青支行（以下简称农商银行四季青支行）与被告郝明明信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行四季青支行的委托诉讼代理人李伟强到庭参加诉讼。被告郝明明经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
农商银行四季青支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令郝明明偿还逾期借款本金5993.55元；2、请求判令郝明明支付自2015年5月15日起至还清之日止以每期账单应还款额为基数的逾期利息、复利、滞纳金（以北京农商银行凤凰信用卡领用合约信用卡收费标准为依据，逾期利息、复利按日利率0.05%计算；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%计算）；3、请求判令郝明明支付分期手续费694.17元；4、请求判令郝明明承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年3月2日，郝明明通过农商银行四季青支行辖内曙光花园分理处签署北京农商银行凤凰信用卡申请表，并申领卡号×××的信用卡普卡。2015年3月30日以来，郝明明使用该信用卡进行消费，但未按照约定在到期还款日前归还欠款。截止2016年3月15日，该信用卡欠款共计8151.95元，其中欠款本金5993.55元，利息171.2元、复利194.01元、滞纳金1086.87元、手续费706.32元。
郝明明未提交任何答辩意见。
农商银行四季青支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院查明：2015年2月23日，郝明明填写了一张《凤凰信用卡申请表》，在该申请表“声明及签名栏”下方有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约、协议）的各项规则”的手写字样内容，“主卡申请人中文亲笔签名”处有“郝明明”签名字样。该申请表上《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》载明：本人已阅读、理解并接受《北京农商银行凤凰信用卡章程》（下称“章程”，详细章程可登录北京农商银行网站查询）。北京农商银行凤凰信用卡（下称“凤凰卡”）申领人（乙方）就凤凰卡的申领及使用的相关事宜与北京农村商业银行股份有限公司（甲方）签订如下合约：……第三条、利息与费用，（一）乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准。（二）对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期限最长不超过56天。在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息，否则自甲方记账日至清偿日止按照人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。（三）在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息。最低还款额由甲方根据相关政策和规定计算。……（六）因乙方未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。……（八）乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续费和告知义务后执行。第四条、对账单和自动扣款，……（二）甲方依照乙方提供的地址或约定的其他方式、于每月指定的日期向乙方提供对账单，但以下情况除外：当月没有任何交易并且账户没有余额；甲方已通过其他方式提供交易记录；双方另有约定。（三）乙方有权向甲方索取最近十二月的对账单，有权通过网上银行或电话银行免费查询最近十二月的对账单，其他情况下索取对账单须支付对账单手续费，乙方自账单日起7天内未收到对账单应主动致电甲方信用卡服务热线查询，否则视同乙方收到。在任何情况下，乙方均不得以未收到对账单为由拒绝还款。（四）若乙方对对账单有异议，应在当期的到期还款日前向甲方查询和要求更正，请求甲方调阅签购单、取现单等交易单据，否则视同乙方确认对账单正确无误且认可全部交易，如经调单后查证认定相关交易确属乙方所为，则乙方须支付调阅账单手续费。……第八条、未尽事宜，（一）鉴于甲方的分支机构与甲方同属于一个法人机构，甲乙双方同意本合约项下甲方的权利义务由甲方及其各分支机构共同承担……。该申请表上《信用卡收费标准》载明：透支利息（持卡人在逾期、未全额还款、预借现金等情况下，记收循环利息，按月计收复利）的收费标准：日利率0.05%。滞纳金（当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取）的收费标准：按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔。分期手续费（持卡人使用分期付款业务时收取的费用）的收费标准：每期分期手续费为分期总金额的0.6%作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%-+60%的范围内调整。
诉讼中，农商银行四季青支行提交了一份《北京农商银行凤凰信用卡章程》，载明：……第十九条，持卡人缴存的款项不足以清偿对账单中所列明的全部应还款项和逾期1-90天（含）时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、超限费、滞纳金等），预借现金款、消费透支款；逾期91天（含）以上的，还款顺序为预借现金款、消费透支款、费用（年费、超限费、滞纳金等）、利息。发卡机构有权根据法律、法规或监管要求单方变更上述还款顺序。……第二十一条，信用卡透支按中国人民银行规定的利率计收透支利息，按月计收复利。……第二十四条，持卡人应在到期还款日前（含）全部清偿信用卡账户内所有欠款；如逾期未还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。第二十五条，持卡人选择最低还款额还款方式时，不再适用免息还款期的规定，持卡人应按发卡机构相关规定支付透支利息。第二十六条，持卡人若未能在到期日前偿还最低还款额，发卡机构除对全部欠款按规定计收透支利息外，还按最低还款额未偿还部分的一定比例支付滞纳金……第二十九条，发卡机构的权利：……（四）发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡人账户资金安全等目的，暂时停止持卡人使用信用卡；持卡人不遵守相关法律、法规和规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消其持卡人资格并可自行或授权有关单位收回其信用卡；如给发卡机构造成损失，发卡机构有权依法追究持卡人或有关当事人的法律责任……。
诉讼中，农商银行四季青支行提交了若干份郝明明的信用卡账单。其中，账单日2015年4月的账单显示：到期还款日为2015年5月10日，本期应还款总额为5451.07元。账单日2015年5月的账单显示：2015年4月23日，发生金额为127.5元的交易；2015年4月24日，发生两笔每笔金额为50元的交易；2015年4月25日，发生金额为54.5元的交易；2015年4月26日，发生金额为200元的交易；2015年5月8日，发生账单转分期付款交易，金额为4905元；2015年5月15日，发生账单分期每月摊销第1期共24期交易，账单分期每月摊销204.38元、账单分期手续费29.43元；2015年5月10日，还款219.52元、400元；2015年5月11日，发生金额为680元的交易。账单日2015年6月的账单显示：2015年6月9日，还款12.15元。账单日2015年7月的账单显示：2015年7月10日，还款0.13元。对此，农商银行四季青支行称依据上述账单，郝明明将2015年4月的账单应还款金额5451.07元的90%即4905元进行账单分期，分24期。上述12.15元的还款用于冲抵分期手续费，上述0.13元的还款用于冲抵欠款利息；2015年5月账单后，该信用卡没有产生消费；郝明明自2015年5月15日开始逾期还款。
诉讼中，农商银行四季青支行提交了一份《北京农商银行信用卡司法催收通知书》，载明：“四季青支行：北京农商银行信用卡持卡人郝明明已违反有关法律，请本行依照有关制度规定，以向法院提起诉讼方式进行司法催收”。该说明书上有“北京农商银行信用卡中心业务公章”字样的印章。
诉讼中，农商银行四季青支行称要求郝明明支付分期手续费694.17元的计算方式为分期金额4905元乘以0.6%乘以24再减去12.15元。其中，0.6%为分期手续费费率，24为郝明明未偿还分期欠款的分期数。
以上事实，有农商银行四季青支行提交的《凤凰信用卡申请表》、《北京农商银行凤凰信用卡章程》、信用卡账单、《北京农商银行信用卡司法催收通知书》等证据材料及本院开庭笔录在案佐证。
本院认为：依据农商银行四季青支行提交的信用卡申请表以及信用卡账单的内容，可以确认北京农商银行股份有限公司与郝明明之间存在金融借款合同关系，该合同关系反映了双方真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应确认有效。依据北京农商银行股份有限公司与农商银行四季青支行的隶属关系、领用合约的约定以及催收通知书的内容，可以确认农商银行四季青支行向郝明明提起本案诉讼，追讨信用卡欠款并无不当。依据信用卡账单、信用卡章程以及农商银行四季青支行的陈述，现郝明明逾期还款，农商银行四季青支行有权要求郝明明一次性支付账单分期欠款，现郝明明欠付信用卡欠款本金5993.55元、手续费694.17元。依据现有证据无法确认郝明明偿还了该欠款，故农商银行四季青支行的上述相应诉讼请求，本院予以支持。依据领用合约以及信用卡章程的规定，郝明明逾期偿还信用卡欠款，应支付逾期利息、复利以及滞纳金，农商银行四季青支行的上述相应诉讼请求，本院予以支持。
郝明明对农商银行四季青支行的起诉享有答辩的权利，现经本院公告送达开庭传票，郝明明无正当理由拒不到庭参加诉讼视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法裁判。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告郝明明向原告北京农村商业银行股份有限公司四季青支行偿还欠款5993.55元、支付分期手续费694.17元，并支付自2015年5月15日起至上述款项还清之日止以每期账单应还款额为基数的逾期利息、复利、滞纳金（逾期利息、复利按日利率0.05%计算；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%计算），于本判决生效之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，原告北京农村商业银行股份有限公司四季青支行已预交，由被告郝明明负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王 焱
人民陪审员 董福利
人民陪审员 张金海
二〇一七年一月二十五日
书 记 员 窦文冉