山东省泰安市泰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0902刑初328号
公诉机关泰安市泰山区人民检察院。
被告人吴钦帅，男，户籍地为泰安市，汉族，中专文化程度，群众,打工者，住泰安市岱岳区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年12月17日被刑事拘留，2016年1月22日被依法逮捕。
泰安市泰山区人民检察院以泰山检公刑诉[2016]311号起诉书指控被告人吴钦帅犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于2016年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰安市泰山区人民检察院指派检察员司珊出庭支持公诉，被告人吴钦帅到庭参加诉讼。现已审理终结。
泰安市泰山区人民检察院指控，（一）信用卡诈骗部分
2010年6月至2014年2月，被告人吴钦帅分别从中国建设银行泰安分行、兴业银行泰安分行、中国农业银行泰安分行、上海浦东发展银行济南分行、中国邮政储蓄银行泰安分行办理了信用卡7张。随后吴钦帅使用该7张信用卡透支消费，至2014年6月，形成透支款项本金共计242742.71元。经银行多次催收后超过3个月，吴钦帅仍未还款。
（二）诈骗部分
2013年4月，被告人吴钦帅以做绿化工程为名,使用伪造的机动车证书作抵押，骗取被害人焦某9.5万元。案发前，吴钦帅退还给焦某2万元。
公诉机关提供了相应证据予以证实上述事实。公诉机关认为，被告人吴钦帅以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款；被告人吴钦帅以非法占有为目的，使用欺骗的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条第一款；以上犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴钦帅系一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，要求依法判处。
被告人吴钦帅辩称，其行为不构成诈骗罪，其没有欺骗焦某，绿化工程是真实存在的，机动车证书是在借款一个月后给焦某，不是作为抵押的，其一直在给付焦某利息。
经审理查明，（一）信用卡诈骗部分
2010年6月至2014年2月，被告人吴钦帅分别从中国建设银行泰安分行、兴业银行泰安分行、中国农业银行泰安分行、上海浦东发展银行济南分行、中国邮政储蓄银行泰安分行办理了信用卡7张。随后吴钦帅使用该7张信用卡透支消费，至2014年6月，形成透支款项本金共计242742.71元。经银行多次催收后超过3个月，吴钦帅仍未还款。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、建设银行泰安分行说明、申请资料、信用卡交易明细、催收材料证实：被告人吴钦帅在该行申请信用卡的情况和透支的情况以及银行催收的情况；
2、兴业银行泰安分行说明、申请资料、信用卡交易明细、催收材料证实：被告人吴钦帅在该行申请信用卡的情况和透支的情况以及银行催收的情况；
3、农业银行泰安市分行说明、申请资料、信用卡交易明细、催收材料证实：被告人吴钦帅在该行申请信用卡的情况和透支的情况以及银行催收的情况；
4上海浦东发展银行说明、申请资料、信用卡交易明细、催收材料证实：被告人吴钦帅在该行申请信用卡的情况和透支的情况以及银行催收的情况；
5、邮政储蓄银行申请资料、信用卡交易明细、催收材料证实：被告人吴钦帅在该行申请信用卡的情况和透支的情况以及银行催收的情况；
6、证人唐某的证言证实：吴钦帅在建设银行共办理的2张信用卡，至2015年4月，共透支本金73838.67元。2014年3月后，不再偿还，随后发生逾期，该行采取多种形式进行催收，吴钦帅拒不偿还。后联系不上吴钦帅；
7、证人张某1的证言证实：吴钦帅在兴业银行办理2张信用卡，至2015年1月共透支本金89654.4元。2014年3月份之后，不再偿还，随后发生逾期，该行采取多种形式进行催收，吴钦帅拒不偿还，后吴钦帅与该行失去联系；
8、证人田某的证言证实：吴钦帅在农业银行办理1张信用卡，至2015年12月透支本金10987.64元。2014年6月后，不再偿还，随后发生逾期。该行采取多种形式进行催收，吴钦帅所留的地址及电话与申领填写内容不符，电话停机。后吴钦帅与该行失去联系。
（二）诈骗部分
2013年4月，被告人吴钦帅以做绿化工程为名,向焦某借款10万元，扣除第一个月利息5000元后，焦某实际支付给吴钦帅9.5万元，同时被告人吴钦帅和焦某签订了名为买卖，实为抵押的二手车买卖协议，以吴钦帅分期贷款购买的鲁Ｊ×××××大众牌新帕萨特轿车为标的。因车辆系分期贷款购买，机动车证书在大众金融贷款公司抵押。在焦某索要的情况下，吴钦帅伪造了一本机动车证书交给了焦某。吴钦帅将钱主要用于偿还借款。期间,吴钦帅以银行转账的方式支付给焦某2万元利息。2014年6月起，被害人焦某多次找吴钦帅索要借款，吴钦帅没有能力偿还。2014年7月14日，焦某报案至公安机关。2015年4月，鲁Ｊ×××××轿车因生效民事判决，被岱岳区人民法院查封。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人焦某提供的借条、机动车行驶证、二手车买卖协议证实：借条载明2013年4月10日，吴钦帅借焦某现金10万元，借款期限到到2013年5月10日。二手车买卖协议载明卖方吴钦帅，买方是焦某，购买鲁Ｊ×××××大众牌新帕萨特轿车，行驶里程4万公里，购车款10万元，买方于2013年5月10日验车。签订日期2013年4月10日。机动车行驶证载明车牌号码鲁Ｊ×××××，车辆类型小型轿车，所有人吴钦帅，注册日期2011年12月31日；
2、机动车登记证书、证明证实：机动车登记证书经泰安市公安局交通警察支队证实鲁Ｊ×××××车登记证书编号与实际不符，编号应为370018666817，且证书字体与防伪字体不符；
3、银行卡交易明细证实：2013年4月10日，焦某账户转入吴钦帅账户9.5万元；以及吴钦帅随后转给他人账户的情况；
焦某62×××63农业银行卡账户，2013年11月15日吴钦帅转入4000元，11月16日王某转入1000元，12月30日吴钦帅转入5000元，2014年1月17日吴钦帅转入5000元，5月22日吴钦帅存入5000元；
4、借条证实：2014年5月3日，吴钦帅借郑某5.5万元；
5、机动车销售统一发票、机动车注册、转移登记表、执行裁定书证实：机动车销售统一发票载明开票日期2011年12月28日，购买人吴钦帅，价税合计23.38万元，增值税税额33970.94元。根据生效的民事判决书，鲁Ｊ×××××大众牌新帕萨特轿车2015年4月被岱岳区人民法院查封；
6、泰安北方大众汽车销售服务有限公司提供记账凭证、收款收据、发票证实：吴钦帅车辆价税合计23.38万元，吴钦帅交付车款7万余元；
7、证人陈某的证言证实：2013年4、5月，陈某了解到肥城市边院镇想建设中心花园，因吴钦帅自称是做绿化工程，陈某找了吴钦帅合伙竞标。吴钦帅通过郑某找了三家公司的资质参与投标，但是都没有中标。前期购买标书、图纸、以及花费都是吴钦帅支付的，大约5000元。陈某支付5万元保证金，吴钦帅支付了1万元保证金。因未中标，保证金在开标两周之内返还了。借其他公司资质，如果中标，给公司2%左右的管理费；未中标，给1000元左右的费用。吴钦帅应该是支付了借资质的费用；
8、证人郑某的证言证实：2013年5月份左右，吴钦帅称肥城市边院镇中心花园附近有绿化工程，让郑某找两家公司参与投标。其找了两家公司，吴钦帅找了一家公司，三家公司参与投标。每家公司缴纳了5万元的保证金，吴钦帅称没有钱，从郑某处借来11万元缴纳保证金，另外一家公司是陈某办理的保证金。第一次开标中标了，不知道为什么又组织了第二次开标，未中标。招标公司把保证金退给了吴钦帅。前期购买标书、图纸、以及花费吴钦帅大约花了6000元。借其他公司资质，如果中标，给公司2%或者3%左右的管理费。因为未中标，就没有给费用；
9、证人王某的证言证实：2009年起，吴钦帅以开公司做绿化工程需要支付工程款为由，累计向其借款124万元。吴钦帅向其账户打款，是二人之间的往来款；
10、证人赵某的证言证实：2012年，吴钦帅以开公司做绿化工程需要投标为由，向其借款20万元。吴钦帅向其账户打款，是还欠款；
11、证人张某2的证言证实：2013年，其与吴钦帅合伙做供应绿化树苗的生意，结算后，吴钦帅欠其10万元货款。吴钦帅向其账户打款，是二人之间的往来款；
12、被害人焦某的陈述证实：2013年4月，吴钦帅称参与绿化工程竞标需要保证金，借款20万元，借款一个月，并提出以帕萨特轿车抵押。其同意借款10万，二人签订二手车买卖协议、借条。吴钦帅提供了鲁Ｊ×××××帕萨特轿车的机动车登记证书，其没有见到车，也不知道车是抵押借款购买的。到期后，吴钦帅称竞标还没有开始，保证金还在压着。吴钦帅给了3万元左右利息，都是转账，没有现金。其在泰安车管所查询，吴钦帅提供的机动车登记证书是假的。
13、被告人吴钦帅的供述和辩解证实：其办理建设银行2卡透支7万余元，兴业银行2卡透支9万余元，农业银行1卡透支1万元左右，浦东银行信用卡1张透支4万余元，邮储银行1张透支近2万元，广发银行信用卡1张透支2万余元，2014年起因资金不足无法归还；
2013年4月，其以需要搞绿化工程为由，向焦某借款10万，按5分给利息。其写了借条，后焦某又让补了“二手车买卖协议”，以帕萨特轿车抵押。钱是转账，实际给了9.5万元，钱用于投标了，但是投标总共用了4万元。因焦某不放心，要车辆的机动车登记证书，因车是贷款购买，真证在贷款公司，其伪造了一本假证，给了焦某。焦某知道车是贷款购买的。期间给了焦某利息9万元，支付利息有转账、现金。2014年7月，因为无法偿还利息，又给焦某写了一张17500元的借条；
综合证据：
1、户籍证明证明：被告人吴钦帅的出生日期等基本情况，作案时系完全刑事责任能力人；
2、接警登记表、受案登记表、立案决定书证实：2014年7月14日，焦某报案称吴钦帅以假的机动车登记证抵押，向其借款10万元。2015年12月15日，兴业银行信用卡部张某1报案称吴钦帅透支信用卡本金89654元，不返还。经审查，泰安市公安局泰山区分局于2015年12月16日以“吴钦帅涉嫌信用卡诈骗”案立案侦查；
3、到案证明证实：2015年12月17日，被告人吴钦帅被公安机关电话传唤到案。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人吴钦帅以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人吴钦帅以非法占有为目的，使用欺骗的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及犯罪罪名均正确，本院予以支持。关于被告人吴钦帅辩称其行为不构成诈骗罪的辩解，本院认为，被告人吴钦帅在明知自己没有偿还能力，车辆系贷款购买，车辆所有权受到限制的情况下，仍然和被害人焦某签订了二手车买卖合同，并且伪造了机动车登记证书，其行为构成诈骗罪，被告人的辩解不成立，本院不予采纳。被告人吴钦帅系一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人经公安机关电话传唤后，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法应当从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条第一款、第六十九条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴钦帅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金一万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金十一万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一五年十二月十七日至二○二二年十二月十六止。所判罚金限判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人吴钦帅退赔中国建设银行泰安分行经济损失73838.67元、兴业银行泰安分行89654.4元、中国农业银行泰安分行10987.64元、上海浦东发展银行济南分行48304.14元、中国邮政储蓄银行泰安分行19957.86元；
被告人吴钦帅退赔被害人焦某经济损失9.5万元（已退赔2万元）。
（上述款项限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 莉
人民陪审员 王大慧
人民陪审员 徐立新
二〇一六年九月六日
书 记 员 张晓敏