贵州省锦屏县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦民初字第494号
原告蔡文清，男。
委托代理人徐增贵（一般代理），男，贵州维实律师事务所律师。
被告宋国屏，男。
被告王振平，男。
原告蔡文清诉被告宋国屏、王振平民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蔡文清及委托代理人徐增贵，被告宋国屏均到庭参加诉讼，被告王振平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月，被告以修建位于锦屏县三江镇龙塘村街脚坡的房屋缺乏资金为由，向原告提出借款的要约。经原告实地查看，在三江镇龙塘村街脚坡确有一栋正在修建的砖混结构房屋，并在被告出示相关建设手续后，原告同意借款120万元给被告，为此，双方于2014年6月12日签订了一份书面借款合同，即《个人借款合同》，按合同约定：1、甲方（原告）出借给乙方（被告）人民币壹佰贰拾万元整于本合同订立后一次性交付给乙方，由甲方通过银行转账的方式，从甲方银行账户打入乙方银行账户；2、借款期限：三个月，从甲方将出借款打入乙方银行账户之日起算；3、借款利息：乙方按借款金额的2.5%计息月利息，每月向甲方支付利息人民币三万元整，如乙方不按期支付月息，应每月按借款总额的0.5%向甲方支付违约金；如乙方不按期归还借款，逾期每月另按借款金额的1.5%向甲方支付罚息；4、乙方按月向甲方支付利息，到期一次性归还甲方借款本金；5、乙方用在建的位于锦屏县三江镇龙塘村街脚坡砖混结构房屋一栋向甲方作担保，担保范围：包括该栋房屋尚未出售的房屋四套，负一、负二楼整层，已出售的套房八套的未收房款共计约人民币捌拾肆万元。该栋房屋乙方不得再为其他债务做任何抵押担保。……6、本合同自甲方将出借款打入乙方银行账户之日起生效。合同订立后，原告于2014年6月12日通过银行转账120万元交付给被告，并向锦屏县公证处申请公证。2014年6月13日，锦屏县公证处以（2014）黔锦经证字第7号公证书证明：蔡文清与宋国屏、王振平于二〇一四年六月十二日签订了前面的《个人借款合同》。双方当事人的签约行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定，合同内容符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定，合同上双方当事人的签名，指印均属实。可被告在获得120万元的借款后却不讲诚信，没有按约定向原告支付分文借款利息。借款期限届满后，不归还借款本金，经原告多次催讨未果，为此，特起诉请求：1、判令二被告连带归还原告借款120万元，支付从2014年6月12日起至还清借款之日止的利息（按月利率2.5%计息）；2、确认原告对被告出售房屋的应收款84万元，享有优先受偿的权利；3、由被告承担本案诉讼费用。
被告宋国屏辩称，被告向原告借款120万元是事实，但是被告把该款用于归还欠其他债权人的借款和利息了。
被告王振平未答辩。
经审理查明，原告蔡文清与被告宋国屏、王振平相互认识，二被告经他人介绍后向原告借款，并于二〇一四年六月十二日签订有《个人借款合同》。该合同约定的主要内容为：1、原告出借给被告人民币（大写）壹佰贰拾万元整，于本合同订立后一次性交付被告，由原告通过银行转账的方式，从原告银行账户打入被告银行账户；2、借款用途：被告向原告借款用于归还原建房欠款和继续修建完成街脚坡砖混结构房屋后期建筑工程；3、借款期限三个月，从原告将出借款打入被告银行账户之日起算；4、借款利息：被告按借款金额的2.5%计息月利息，每月向原告支付利息人民币叁万元整。如被告不按期支付月息，应每月按借款总额的0.5%向原告支付违约金；如被告不按期归还借款，逾期每月另按借款金额的1.5%向原告支付罚息；5、归还借款本息方式：被告按月向原告支付利息，到期一次性归还原告借款本金。原、被告双方于借款同日向贵州省锦屏县公证处提出了对该份《个人借款合同》公证的申请，贵州省锦屏县公证处以（2014）黔锦经证字第7号公证书对该份《个人借款合同》进行了公证。2014年6月12日，原告蔡文清将120万元借款通过银行转账方式转到了被告宋国屏的银行账户上，被告宋国屏又于同日将所借得款项120万元转账归还到其他债权人的账户上。被告收到原告120万元借款后，迄今为止，未归还过原告借款本金及利息。
原告在起诉前对被告的财产向本院申请了财产保全，本院以（2014）锦民保字第7号裁定书作出诉前财产保全。本院财产保全的主要内容为：1、冻结被告宋国屏、王振平在王家雄等八位购房户处的应收售房款八十四万元；即在龙加瑜处未付款一十万五千元、吴之本处未付款一十二万一千六百六十元、李花转给龙跃锦处未付款一十一万元、龙亦宽处未付款一十二万二千八百八十元、王家雄处未付款一十三万三千四百一十二元、姚红雨处未付款一十四万一千一百二十元、张绪岳、林泽妹处未付款一十四万元、吴庆生处未付款一十三万一千五百一十六元；2、查封被告位于锦屏县三江镇龙塘村街脚组街脚坡砖混结构的一栋房屋［规划许可证号520000201020763、土地证证号（2011）102号］中尚未出售的套房四套（即顶楼二套、一楼进楼左边一套、四楼进楼右边一套），负一、负二楼整层；3、查封的财产由被告宋国屏、王振平负责保管。在查封期间内，因被告宋国屏、王振平的过错造成被查封财产损失的，应由自己负责。在查封期间内，被告不得转移被查封的财产，不得对被查封财产设定权利负担，不得有妨碍执行的其他行为。
在庭审过程中，原告表示已申请了财产保全，原告当庭放弃要求确认原告对被告出售房屋的应收款84万元享有优先受偿权利的诉讼请求。
本院认为：一、关于原、被告所签订120万元《个人借款合同》效力的认定。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”根据法律规定，民间借贷合同的生效是以贷款人向借款人实际提供借款为生效要件，因此，双方当事人达成借款合意，且实际提供借款的，合同成立且生效。结合本案，二被告与原告签订有由原告向被告提供120万元借款的《个人借款合同》，双方签订的该份借款合同也经锦屏县公证处进行了公证。原告于借款合同签订当日通过银行转账方式实际为被告宋国屏、王振平提供了120万元借款，形成借贷关系，该借款合同成立且生效，对合同当事人具有约束力。被告未按约定偿还原告借款，已构成违约，应承担归还原告借款本息的民事责任。本案借款系二被告用于归还原建房欠款和继续修建完成街脚坡砖混结构房屋后期建筑工程形成的共同债务，根据法律的规定，共同债务应当由共同债务人连带清偿，故二被告对该借款本金及利息负有连带清偿的义务。二、关于原告主张被告支付从2014年6月12日起至还清借款之日止的利息（按月利率2.5%计息）的认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”民间借贷的利息超过银行同类贷款利率四倍的部分，没有法律依据，不受法律保护和认可。本案，原、被告在借款合同中约定借款期限为三个月，从原告将出借款打入被告银行账户之日起算；借款利息为被告按借款金额的2.5%计算月利息。原告在诉讼中请求利息的支付从2014年6月12日起至还清借款之日止，利息按月利率2.5%计算。根据法律的规定，原、被告在借款合同中对该笔借款利息的约定已超过银行同类贷款利率的四倍。本案借款利息，应当按借款时中国人民银行发布的六个月贷款年利率5.6%的四倍计算，从借款之日起计算至本院指定的履行期限届满之日止，由被告宋国屏、王振平承担连带偿还责任；对超过银行同类贷款利率四倍的部分，没有法律依据，不受法律保护。综上所述，对原告主张二被告连带偿还原告借款本金120万元及利息的请求，支持本金120万元及从2014年6月12日起至本院指定的履行期限届满之日止按借款时中国人民银行发布的六个月贷款年利率5.6%的四倍计算利息，超过部分不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋国屏、王振平于本判决生效后十日内一次性连带归还原告蔡文清借款本金一百二十万元；
二、被告宋国屏、王振平于本判决生效后十日内一次性连带支付原告蔡文清借款本金一百二十万元的利息，利息按借款时中国人民银行发布的六个月贷款年利率5.6%的四倍计算，计息时间从2014年6月12日起至本院指定的履行期限届满之日止；
三、驳回原告蔡文清的其他诉讼请求。
若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一万五千六百元，诉讼保全费五千元，共计二万零六百元，由被告宋国屏、王振平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，预交上诉费一万五千六百元，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力。如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院不再执行。
审判长 陆承环
审判员 赵婧霖
审判员 张玉锋
二〇一四年十二月十九日
书记员 杨博云