湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）零民初字第1901号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行。
负责人胡玉兰。
委托代理人王越，女。
委托代理人曾良军，湖南天地人律师事务所律师。
被告郑生亮，男。
被告郑云兰，女。
被告吕水兰，女。
被告柏小剑，男。
上述四被告共同委托代理人包红光，湖南九子龙律师事务所律师。
被告陈青松，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告郑生亮、郑云兰、吕水兰、柏小剑、陈青松金融借款合同纠纷一案，于2014年11月13日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成由审判员魏再永担任审判长，审判员陈芳、人民陪审员唐新国参加的合议庭，于2015年5月15日公开开庭进行了审理，书记员张紫娴担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的委托代理人王越、曾良军，被告柏小剑及四被告共同委托代理人包红光到庭参加了诉讼，被告陈青松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年4月12日，被告郑生亮、郑云兰、吕水兰分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同约定：借款金额分别为10万元整，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款年利率为15%，逾期不归还，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同时，被告郑生亮、郑云兰、吕水兰还与原告还签订了《小额贷款联保协议书》，被告柏小剑向原告出具了《担保函》，约定为以上借款承担连带保证责任；被告陈青松也向原告签署了还款承诺书、《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》，并承诺愿意承担连带偿还责任。借款后，被告均未按约定履行还款义务，至今，被告已逾期未归还本金及利息共计267083.20元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，也拒不承担担保责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，要求依法判决：一、被告郑生亮偿还借款本金63，659.56元，利息9725.62元，共计73，385.18元（利息暂时计算至2014年8月18日），之后产生的利息计付至还清款日止，并承担罚息；二、被告郑云兰偿还借款本金100，000元，利息20，312.84元，共计120，312.84元（利息暂时计算至2014年8月18日），之后产生的利息计付至还清款日止，并承担罚息；三、被告吕水兰偿还借款本金63，659.56元，利息9725.62元，共计73，385.18元（利息暂时计算至2014年8月18日），之后产生的利息计付至还清款日止，并承担罚息；四、由被告柏小剑、郑生亮、郑云兰、吕水兰、陈青松对上述款项承担连带保证责任。
原告为支持自己的主张，提供以下证据证明：
1、原告营业执照、组织代码证，用以证实原告为适格的诉讼主体；
2、被告身份信息及身份证，用以证实被告为适格的诉讼主体；
3、商户联保贷款额度申请表，用以证实被告本人自愿申请贷款；
4、小额联保借款合同、活期放款明细，用以证实原告与被告的借款合同关系，且原告已向被告发放贷款；
5、个人贷款（手工）借据，用以证实被告郑生亮、郑云兰、吕水兰分别借款为十万元整；6、小额贷款联保协议书，用以证实被告郑生亮、郑云兰、吕水兰之间的连带还款保证责任；
7、担保函、还款承诺书、中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议，用以证实被告柏小剑、陈青松需要承担连带保证责任。
被告郑生亮、郑云兰、柏小剑、吕水兰辩称：1、原告没有实际履行合同义务，没有向三名被告人（借款人）支付贷款，三名被告不存在返还借款的问题；2、原告的损失完全是其自身内部监管不严、职员监守自盗造成的，应当由原告自负责任，或者向其有关职员追偿；3、三被告听信了亲戚的游说，以为只是帮银行做个材料，抹不开情面，才签订了合同、出具借据，所以在此之后没有收到存折或银行卡，没有收到相关款项，很长一段时间内都没有做任何的表示；在此过程中，三被告轻信他人签订合同确实不妥。但正如上所言，银行损失的造成完全是其内部监管不严、职员监守自盗所致，和三被告的行为并无关系。换句话说，原告监管到位，严格按照借贷流程办事，涉案的款项不被原告内部职员挪用，本案的借贷合同并无不当，也不可能出现资金流失的问题。综上所述，请求人民法院依法驳回原告方对被告郑生亮、郑云亮、吕水兰、柏小剑的诉讼请求。
四被告为支持自己的主张，提供以下证据证明：司法会计鉴定意见书，用以证实涉案的几笔金额都没有实际支付给三名被告，而是被杨晓姣给骗走了；
对于四被告提供的证据，原告的质证意见为：（1）该证据与本案没有关系（2）这个名单仅仅只是对原告向被告郑生亮、郑云兰、吕水兰等人发放了贷款的一个汇总，恰恰证实了原告方已经发放贷款给郑生亮、郑云兰、吕水兰。
对于原告提供的证据，四被告的质证意见为：
1、2、3、4号证据、无异议；
5号证据、真实性无异议，但对其证明目的有异议，这个借据是与第4份合同是同日签订的，不能仅凭借据证明原告方已经支付了贷款的事实，应当提供打款凭证予以佐证；
6号证据、无异议，在银行的规定里小额贷款甲乙双方互相就是一个保证人；
7号证据、真实性无异议，陈青松的担保函恰恰证明了原告未将贷款的钱打给被告，而是被原告方的内部员工未经过四被告的同意擅自将钱转给了陈青松；柏小剑的担保函中时间没有落款，而且当时签订合同的时候是没有编号的，钱转给陈青松是4月20日之前，但是柏小剑签订担保函的时候是4月20日以后。
被告陈青松未到庭未答辩、未质证、亦未向本院提供证据。
对原告提供的证据，经原、被告双方质证，本院认证认为：原告提供的1、2、3、4、5、6、7号证据，被告对其真实性不表异议，本院予以采信。
对被告提供的证据，经原、被告双方质证，本院认证认为：被告提供的证据原告对其真实性不表异议，本院予以采信。
经审理查明：2013年4月13日，被告郑生亮、郑云兰、吕水兰分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同约定：借款金额分别为100，000元整，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款年利率为15%，逾期不归还，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同时，被告郑生亮、郑云兰、吕水兰还与原告还签订了《小额贷款联保协议书》，被告柏小剑向原告出具了《担保函》，约定为以上借款承担连带保证责任；被告陈青松也向原告签署了还款承诺书、《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》，并承诺愿意承担连带偿还责任。借款后，被告均未按约定履行还款义务，至今，被告已逾期未归还本金及利息共计267，082.20元。借款到期后，被告拒不履行还款义务，也拒不承担保证责任。原告多次催收借款未果，故诉至本院处理。
本院认为，被告拖欠原告借款不还的行为显属违约，应承担本案的过错责任，并应尽快偿还所借款本金及利息，故原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求正当合法，本院予以支持。因郑生亮、郑云兰、吕水兰自愿互相承担连带偿还借款的责任，被告陈青松、柏小剑也自愿就郑生亮、郑云兰、吕水兰所借款承担偿还责任，故上述五被告对所借款的偿还及利息、罚息（按双方约定的标准）的支付应承担连带责任，故原告要求五被告连带偿还借款并支付所欠利息及逾期付款罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告郑生亮、郑云兰、吕水兰向原告贷款时，在贷款合同、借据上签了字，被告柏小剑在担保函上签了字，是四被告郑生亮、郑云兰、吕水兰、柏小剑真实意思的表示，故四被告郑生亮、郑云兰、吕水兰、柏小剑辩称其不承担责任，本院不予采纳。
综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告郑生亮在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金63，659.56元，利息9725.62元，共计73，385.18元（利息计算至2014年8月18日），并按双方约定的利率15‰支付2014年8月18日之后至本判决生效之日止的利息及双方约定的罚息；
二、由被告郑云兰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金100，000元，利息20，312.84元，共计120，312.84元（利息计算至2014年8月18日），并按双方约定的利率15‰支付2014年8月18日之后至本判决生效之日止的利息及双方约定的罚息；
三、由被告吕水兰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金63，659.56元，利息9725.62元，共计73，385.18元（利息计算至2014年8月18日），并按双方约定的利率15‰支付2014年8月18日之后至本判决生效之日止的利息及双方约定的罚息；
四、由被告陈青松、柏小剑、郑生亮、郑云兰、吕水兰对上述借款本息及罚息的偿还承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5000元，由被告陈青松、柏小剑、郑生亮、郑云兰、吕水兰承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 魏再永
审 判 员 陈 芳
人民陪审员 唐新国
二〇一五年八月六日
书 记 员 张紫娴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条【担保物权的含义】担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。