重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0114民初114号原告：中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段1128号。法定代表人：龚兵，该行行长。委托代理人：祖文浩，该行职工。委托代理人：李太康，该行职工。被告：朱小凤，女，生于1992年10月5日，汉族，住重庆市黔江区。被告：重庆市奥尔顿汽车销售服务有限公司，住所地重庆市黔江区正阳街道办事处桐坪居委五组（黔江民族医院正阳新院4#楼一楼）。法定代表人：魏东。原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简工行黔江分行）与被告朱小凤、重庆市奥尔顿汽车销售服务有限公司（以下简称奥尔顿公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法由本院审判员姚恩担任审判长，与人民陪审员陈勇、人民陪审员何成芳组成合议庭，于2018年4月16日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行黔江分行委托代理人李太康到庭参加诉讼，被告朱小凤、奥尔顿公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行黔江分行向本院提出诉讼请求：1、被告朱小凤清偿原告截止2017年7月25日尚欠信用卡透支本息156102.85元、利息（以尚欠本金137586.72元为基数，从2017年7月26日起按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止）及滞纳金（从2017年7月26日起依照每月500元计算至清偿完毕之日止）；2、原告对朱小凤所有的雅阁牌小型轿车（机动车登记编号：渝H85***，车架号：LHGCR2651E8015***）在前述债权范围内享有优先受偿权；3、被告奥尔顿公司对前述本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月9日，原告与被告奥尔顿公司签订协议约定由被告奥尔顿公司向原告推荐借款人办理购车贷款，并由奥尔顿公司提供连带保证担保。后被告奥尔顿公司推荐被告朱小凤与原告签订了牡丹信用卡购车专项分期付款合同、牡丹信用卡购车专项分期付款抵押合同，被告朱小凤从原告处取得信用卡透支贷款21.7万元，购买了雅阁牌轿车，后被告朱小凤仅向原告支付了部分款项，经原告多次催收，截止2017年7月25日，被告朱小凤共欠原告本息156102.85元，为此，原告诉至法院。原告为证明自己的主张提供如下证据：1、个贷申请表；2、信用卡购车专项分期付款合同；3、被告朱小凤的身份证复印件；4、信用卡购车专项分期付款抵押合同及机动车抵押登记书；5、担保承诺函；6、汽车分期卡用卡须知及领卡签收签单；7、工行分期付款业务申请书；8、工行牡丹信用卡章程及领用合约；9、信用卡历史交易明细查询记录清单；10、信用卡申请表；11、营业执照及法定代表人身份证明和身份证复印件。被告朱小凤、奥尔顿公司均未发表答辩意见亦未提供证据。经审理查明：2014年3月20日，被告朱小凤与原告签订信用卡购车专项分期付款合同，约定因被告朱小凤向奥尔顿公司购买雅阁牌汽车需资金21.7万元，被告朱小凤通过在原告申办购车专项分期付款业务以透支方式获取该款项，透支后，被告应该按月分期等额方式向原告偿还透支款，共分36期偿还，每期的透支款应从透支次月起每月24日前偿还，同时约定若被告朱小凤未按约定及时偿还款项，应按中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约（个人卡）的规定支付透支利息、复利、滞纳金等费用。同日，被告朱小凤与原告签订了信用卡购车专项分期付款抵押合同，约定朱小凤以其向奥尔顿公司购买的雅阁牌小型越野客车（机动车登记编号：渝H859**，车架号：LHGCR2651E801xxxx）为前述信用卡购车专项分期付款合同形成的债权提供抵押担保，担保范围包括不限于透支本金、利息、滞纳金等费用，并到相关部门办理了抵押登记手续，同时被告奥尔顿公司向原告出具了担保承诺函，承诺为前述透支本息、滞纳金等费用提供连带保证担保，担保期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止两年，并承诺若贷款人存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人均有权要求奥尔顿公司履行担保责任。前述协议签订后，被告朱小凤向原告申请办理了牡丹信用卡，截止2017年7月25日，被告朱小凤尚欠原告透支本息共计156102.85元未依约偿还，其中尚欠本金137586.72元、利息15016.13元（含2017年1月1日前的滞纳金）、2017年1月1日起至2017年7月25日止的滞纳金（违约金）共计3500元，原告于是诉至法院。同时查明，中国工商银行牡丹信用卡章程和信用卡领用合约（个人卡）规定，若持卡人不在到期还款日之前还清款项，应按日万分之五支付所欠款项的透支利息，及支付按最低还款额未还部分的5%，最高500元的滞纳金。本院认为：民事主体应当依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原告与被告朱小凤签订的信用卡购车专项分期付款合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，当事人应该全面及时履行合同义务，根据合同约定被告朱小凤未按约定及时偿还款项，应按中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约（个人卡）的规定支付透支利息、复利、滞纳金等费用，现被告朱小凤未依约还款，构成违约，现原告起诉要求被告朱小凤偿还截止2017年7月25日止的本金137586.72元、利息15016.13元（含2017年1月1日前的滞纳金）、以及以尚欠本金137586.72元为基数从2017年7月26日起按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张的2017年1月1日之后的滞纳金(违约金)问题，根据《中国人民银行》之规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准，现有证明未能证明原告与被告朱小凤就2017年1月1日之后的违约金进行约定，故原告要求被告朱小凤支付自2017年1月1日起的违约金（滞纳金）的诉讼请求，无相关依据予以支持，对此本院依法不予支持。原告与被告朱小凤就朱小凤所有的雅阁牌小型轿车（机动车登记编号：渝H859**，车架号：LHGCR2651E801xxxx）签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，现原告要求在前述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。被告奥尔顿公司作为本案连带保证人，担保期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年，并承诺若贷款人存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人均有权要求奥尔顿公司履行担保责任，现原告起诉要求被告奥尔顿公司承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告朱小凤、奥尔顿公司未到庭参加诉讼，应当承担举证不力的法律责任。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱小凤于本判决生效之日五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行截止2017年7月25日的尚欠本金137586.72元、利息15016.13元（含2017年1月1日前的滞纳金）以及以尚欠本金137586.72元为基数从2017年7月26日起按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止的利息；二、原告对被告朱小凤所有的雅阁牌小型轿车（机动车登记编号：渝H859**，车架号：LHGCR2651E801xxxx）在前述第一款款项内享有优先受偿权；三、被告重庆市奥尔顿汽车销售服务有限公司对前述第一款款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3422元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行负担122元，被告朱小凤、重庆市奥尔顿汽车销售服务有限公司共同负担3300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 姚 恩人民陪审员 陈 勇人民陪审员 何成芳二〇一八年四月十六日书 记 员 罗秋月