文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0826民初6906号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城镇涟洲路5号。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：纪祝成、马龙生，该公司员工。被告：唐波，男，1985年9月18日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：唐树喜，男，1964年5月18日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：段秀红，女，1964年6月19日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：淮安中天置业有限公司，住所地涟水县炎黄大道南侧广陵路西侧（金喜来服饰有限公司内综合楼）。法定代表人：朱中学，该公司经理。委托诉讼代理人：颜伟，该公司法律顾问。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称涟水农商行）诉被告唐波、唐树喜、段秀红、淮安中天置业有限公司（以下至判决主文前简称中天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马龙生与被告中天公司委托诉讼代理人颜伟到庭参加诉讼，被告唐波、唐树喜、段秀红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告唐波归还原告贷款本金257976.11元、利息和逾期利息33827.91元（利息计算至2017年10月27日，以后产生的利息按照合同约定计算），本息合计291804.02元；2、原告对被告提供的抵押物，即坐落于涟水县中天名人湾4幢1404室的房屋和土地以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告唐树喜、段秀红、淮安中天置业有限公司对上述贷款本息承担连带还款责任；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月21日，原、被告签订《个人房产按揭贷款合同》，贷款金额为290000元，借款期限自2014年4月21日起至2024年4月20日止，贷款利率为浮动利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月21日为结息日和付息日；采用按月等额本息还款方式；逾期罚息利率上浮40%。自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续止，由中天公司提供阶段性连带责任保证。被告唐树喜、段秀红为该合同保证人。2014年4月22日，原告取得了商品房预告登记证明，预告登记权利人为原告。被告唐波从2016年1月开始一直未履行结息和付息义务，根据合同约定原告有权提前收回借款人尚欠的贷款本息的全部，并对被告提供的抵押物，有权以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，被告中天公司、唐树喜、段秀红承担连带还款责任。被告唐波、唐树喜、段秀红均未作答辩。被告中天公司辩称：被告唐波在被告中天公司购买中天名人湾4幢1404室，为此被告唐波与原告签订借款合同属实，办理了银行按揭贷款，对于被告唐波是否按期归还贷款，中天公司不清楚，请求法庭查明案件事实，依法处理。本院经审理查明：2014年4月21日，原、被告签订《个人房产按揭贷款合同》，合同约定：被告唐波向原告借款290000元，用于购买涟水县中天名人湾4幢1404室，以所购房屋作抵押，并于2014年4月22日办理了商品房预告登记证明，被告唐树喜、段秀红为该借款提供保证，同时由被告中天公司自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务提供阶段性连带责任保证。借款期限自2014年4月21日起至2024年4月20日止，贷款利率为浮动利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月21日为结息日和付息日；采用按月等额本息还款方式；逾期罚息利率上浮40%。贷款发放方式：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：淮安中天置业有限公司；账号为：55×××58）。借款人如有一期未按期还款，贷款人有权提前收回借款人尚欠贷款本息的全部。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%。合同签订后，原告于2014年5月8日向被告发放贷款290000元，但被告唐波自2016年1月起未能按合同约定时间足额归还贷款本息。截至2017年10月27日，被告唐波尚欠原告借款本金257976.11元，利息和逾期利息33827.91元。以上事实，有原告提供的《个人房产按揭贷款合同》、借款借据、涟水县商品房预告登记证明及庭审笔录等载卷予以证明，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人房产按揭贷款合同》不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告唐波未按合同约定按期还款，原告有权提前收回尚未到期的贷款本息。因本案所涉房屋尚未取得房地产权利证书，根据合同约定，被告中天公司对被告唐波所欠原告贷款本息承担连带还款责任，因此，原告要求被告唐波归还全部贷款本息的同时，要求保证人中天公司承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，本案中，被告唐树喜、段秀红作为涉案合同的保证人，并在合同上“保证人”处签名，但合同没有约定被告唐树喜、段秀红的保证方式，故被告唐树喜、段秀红应按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”原告依据合同约定，要求被告唐波提前归还全部借款本息，亦有权要求被告唐树喜、段秀红对借款本息承担连带还款责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告请求对涉案房地产以折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权问题，涉案房地产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记，债权登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。因此，原告作为涉案房地产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋享有现实抵押权。故原告请求对涉案房地产以折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告唐波、唐树喜、段秀红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐波在本判决生效后十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本金257976.11元及利息（计算至2017年10月27日的利息为33827.91元；2017年10月28日起至实际付清之日止的利息，按合同约定计算）。二、被告淮安中天置业有限公司对上述款项承担连带还款责任（保证期限至被告唐波取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续止）。三、被告唐树喜、段秀红对上述款项承担连带还款责任。四、驳回原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5678元，公告费600元，合计6278元，由被告唐波、唐树喜、段秀红、淮安中天置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。审 判 长  张健人民陪审员  张煦人民陪审员  高燕二〇一八年五月二日书记员罗蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条第一款连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。