广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2525号
原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地：广东省广州市越秀区。
负责人：李俊倩，行长。
委托代理人：韩文静、王北明，均为广东强邦律师事务所律师。
被告：冯吕，男，汉族，1988年6月5日出生，身份证住址：湖南省永州市冷水滩区。
被告：邓艳云，女，汉族，1980年10月27日出生，身份证住址：湖南省双牌县。
原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告冯吕、邓艳云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王北明到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年2月11日，原告与被告冯吕签订编号为JYXCC20110240号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。约定原告向被告冯吕发放贷款人民币88000元用于购买汽车，贷款期限为3年，按月分36期等额还贷，购车分期手续费率为9%，购车分期手续费金额为7920元。如被告冯吕违反合同约定的任何义务，没有按期归还透支本金及手续费，银行有权收取透支利息及罚息，并由持卡人承担由此而使发卡行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）等。原告有权采取宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法对抵押汽车行使抵押权等。原告与被告于同日签订DYXCC20110240《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告冯吕以该借款所购车（车牌号为粤A×××××）承担抵押担保责任。抵押担保的范围为：本合同项下的贷款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用。原告对被告冯吕抵押的车辆享有优先受偿权。签订合同后，原告依约按照合同约定向被告发放贷款88000元。截止到2014年5月29日，被告拖欠贷款本金、利息、滞纳金共5806.51元。被告邓艳云与原告签订BYXCC20110240《中银信用卡购车分期付款保证合同》，对被告冯吕的全部债务承担连带保证责任。原告催收未果，诉至法院，请求法院判决：1、被告冯吕立即向原告偿还贷款本金5271.97元及逾期利息、滞纳金（暂计至2014年5月29日逾期利息为131.1元、滞纳金为403.44元，之后滞纳金按合同约定、利息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至清还欠款之日止）。2、被告邓艳云对被告冯吕的上述债务承担连带保证责任；3、原告对被告提供抵押的车辆（车牌号为粤A×××××）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
两被告无答辩及举证。
经审理查明：2011年2月11日，原告与被告冯吕（持卡人）签订编号为JYXCC20110240号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。约定：合同中的信用卡为中国银行中银信用卡，账单日为原告出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期，购车分期额度为中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度，提额为中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；合同项下购车分期额度为88000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买丰田卡罗拉汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9％，手续费金额为7920元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下购车分期付款剩余金额全部一次性记入账户；购车分期欠款提前结清不予退还手续费；持卡人以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一通用条款订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、从持卡人在原告处开立的其他账户扣划款项用于清偿本金、利息、手续费、滞纳金等、对抵押汽车行使抵押权。附件二领用合约订明：如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款的，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。同日，原告与被告冯吕、邓艳云分别签订编号为DYXCC20110240号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、BYXCC20110240的《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》。上述约定：本合同的主合同为原告与被告冯吕之间签署的编号为JYXCC20110240号《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告冯吕违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物丰田汽车一辆（号牌：粤A×××××）。其后，该抵押车辆在车辆管理部门办理了机动车抵押登记，其中记载：机动车登记编号：粤A×××××，机动车所有人：被告冯吕，抵押权人：原告，车辆类型：小型轿车，车辆品牌：丰田。保证合同约定保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。
合同签订后，原告向被告冯吕发放贷款88000元。在借款借据上载明，借款期限3年，手续费9%。原被告双方签订的上述合同已于2014年5月12日到期。
2014年5月28日，原告以被告冯吕未能履行按期还款义务为由诉至本院。由于两被告下落不明，本院于2014年9月13日在《人民日报》刊登公告，依法向两被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料。2014年12月18日，本院开庭审理案件。诉讼中，原告提交的证据显示：截至2014年5月29日止，被告冯吕拖欠原告透支本金5271.97元及逾期利息131.1元，滞纳金403.44元。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告冯吕、邓艳云分别签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告冯吕发放了贷款，履行了合同义务，被告冯吕未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成违约。《中银信用卡购车分期付款借款合同》订明持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该借款合同附件一通用条款订明持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、对抵押汽车行使抵押权。因此，原告要求被告冯吕清偿全部欠款本金、逾期利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。
被告冯吕以车辆提供抵押担保，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告吴俊杰之间的抵押担保法律关系成立。当被告冯吕不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。
被告邓艳云与原告订立保证合同，对被告冯吕的上述主债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。”。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。故被告邓艳云仅需对依法处分抵押物粤A×××××车辆所得价款以外的债权承担保证责任，并在承担连带责任之后，有权向主合同债务人追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告冯吕向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金5271.97元及利息、滞纳金（截止至2014年5月29日，逾期利息131.1元，滞纳金403.44元；从2014年5月30日起至被告还清款项之日止的利息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付）。
二、被告冯吕不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从拍卖或者变卖被告冯吕所有的粤A×××××车辆所得价款中优先受偿。
三、被告邓艳云对被告冯吕的上述债务在依法处分抵押物粤A×××××车辆所得价款以外的债权承担连带清偿责任，并在承担保证之后，有权向被告冯吕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费50元、公告费334元，合计384元，由被告冯吕、邓艳云共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵巧玲
人民陪审员 付奋进
人民陪审员 李星佩
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 彭 洪