广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第65号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。住所地：茂名市茂南区。
负责人：柯永波，职务：行长。
委托代理人：林浩宁、胡琛，该行员工。
被告：郑华辉，男，汉族，住茂名市茂港区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称农行茂名茂南支行）诉被告郑华辉信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂名茂南支行的委托代理人胡琛到庭参加诉讼，被告郑华辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名茂南支行诉称，被告郑华辉于2011年12月30日向原告农行茂名茂南支行申请开立贷记卡，信用额度10000元。同时被告郑华辉向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度10000元的基础上增加信用额度20000元。原告与被告郑华辉签订《金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：农银茂车南（2012）第111号），用于购买力帆牌汽车。被告于2011年2月11日刷卡支付分期付款20000元及手续费2400元，分期手续费2400元由被告郑华辉一次性支付。此后被告发生多次还款行为。被告分期资金的还款日为每月23日，从2012年8月23日起，被告不能正常还款，截止2013年11月23日，被告透支的债务金额合计20862.34元，其中本金16476.90元，利息3667.63元，滞纳金717.81元（暂计至2013年11月23日，以后的利息及滞纳金按合同约定另计）。被告透支到期还款日至今已超过120天，原告农行茂名茂南支行多次催收，被告郑华辉拒不还款。为此，特起诉，请求法院依法判令：1、判令被告郑华辉立即清偿其在原告处开立的信用卡透支债务金额合计20862.34元，其中本金16476.90元，利息3667.63元，滞纳金717.81元（暂计至2013年11月23日，以后的利息及滞纳金按合同约定另计）；2、确认原告对粤＊＊号汽车享有抵押权，判令原告就处置该抵押物所得款项优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。
被告郑华辉不作答辩。
经审理查明，2011年12月27日，被告郑华辉向原告农行茂名茂南支行递交《金穗乐分卡申请表》，申请办理金穗贷记卡，申请表上附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定：申领人在发卡人处开立、使用和撤销结算账户应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》以及相关法律法规规章规定；发卡人将根据申领人的资信状况核定申领人的信用额度，视申领人的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中或以其他方式通知申领人，该通知为本合约的组成部分；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该款使用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。被告郑华辉在申请表上签名确认：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程�和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和管理协议的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据中国人民银行的相关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。原告农行茂名茂南支行受理后经过审批，向被告郑华辉发放金穗贷记卡。
同日，被告郑华辉向原告农行茂名茂南支行申请办理信用卡购车分期付款业务，并于2012年2月19日签订《金穗信用卡购车分期付款合同》。合同约定，分期资金金额为20000元；分期付款期数为36期；分期付款手续费为2400元；连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，银行有权提前收回分期资金。被告郑华辉用其购买的粤＊＊汽车作抵押担保，并办理了抵押登记手续。
被告郑华辉于2011年2月11日刷卡使用了分期资金20000元，但未能按期及时还款。截止2013年11月23日，被告郑华辉应还未还的债务金额为20862.34元，其中本金16476.90元，利息3667.63元，滞纳金717.81元。原告农行茂名茂南支行于2014年1月7日起诉至本院，请求判如前所诉。
庭审中，原告农行茂名茂南支行确认滞纳金计至2013年3月23日为717.81元，此后不再产生滞纳金。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证、户口簿、金穗信用卡购车分期付款业务申请表、金穗信用卡购车分期付款合同、抵押清单、刷卡单存根、机动车行驶证、机动车权属登记证书、账户信息明细、账户交易历史记录、催收记录、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准及庭审笔录在�佐证。
本院认为，以上金穗信用卡购车分期付款合同、贷记卡领用合约（个人卡）和贷记卡收费标准约定，已由双方当事人申请和审批确认，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。
被告郑华辉使用贷记卡后，未能及时偿还借款，构成违约。现原告农行茂名茂南支行请求被告郑华辉偿付借款本金16476.90元，滞纳金717.81元，利息3667.63元（利息暂计至2013年11月23日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告郑华辉提供其所有的粤＊＊汽车一辆为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告农行茂名茂南支行请求就处置该抵押物所得款项优先受偿依法有据，本院予以支持。
被告郑华辉经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上所述，依照�中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告郑华辉在本判决生效之日起十日内偿付借款本金16476.90元及利息3667.63元（利息暂计至2013年11月23日，自2013年11月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。
二、限被告郑华辉在本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金717.81元给原告�国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。
三、若被告郑华辉未能履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行对被告郑华辉所有的粤＊＊汽车经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费322元、公告费260元，合计582元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告郑华辉负担。被告郑华辉应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 员 朱忠�
代理审判员 吴 俏 丽
人民陪审员 黄 文 星
二〇一四年八月十八日
书 记 员 杨 春 莲
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失�违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行�务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。