广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初7028号
原告包商银行股份有限公司深圳分行，地址深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1-3楼。
负责人潘慧盛。
委托代理人李昌曦，住址广东省深圳市福田区，系公司员工。
委托代理人杨力，住址广东省深圳市福田区，系公司员工。
被告吴启明，住址福建省南安市。
被告深圳市启鑫泰公司制品有限公司，住所深圳市龙岗区龙城街道五联朱古石村黄振江厂房一、二层。
法定代表人吴启明。
被告黄海燕，住址福建省南安市。
被告王瑞玲，住址福建省南安市。
上列原告包商银行股份有限公司深圳分行诉被告吴启明、黄海燕、王瑞玲、深圳市启鑫泰五金有限公司（以下简称启鑫泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月7日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李昌曦、杨力、被告王瑞玲到庭参加诉讼，被告吴启明、启鑫泰公司、黄海燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年1月27日被告吴启明与原告签订了合同编号为2015的《个人借款合同》（微贷类）,合同约定，被告吴启明贷款金额为300000元（人民币，下同），贷款期限为12个月，贷款年利率为14.4%，按照《归属于2015的借款合同还款计划表》进行还款。被告启鑫泰公司、被告黄海燕同时签署《个人借款合同》，同意和被告吴启明一并承担还款义务并履行该合同。合同签署后，原告依约放款；同日，被告吴启明向原告出具与放款金额相对应的《借款凭证》。同日，被告黄瑞玲签署了编号为的《保证合同》，约定为确保被告吴启明、被告启鑫泰公司及被告黄海燕与原告之间签订的主合同项下的债权，被告黄海燕愿向原告提供保证担保，担保范围为主合同项下的本金、利息、复息及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。上述合同签署后，被告吴启明还款能力发生重大不利变化，未依《还款计划表》之约定及时向原告偿还贷款，原告多次运用短信、发送《催收通知书》等多种形式向被告催收未果，截止至2016年3月14日，被告逾期天数达146天，其应还本金金额104507.88元，利息金额2238.02元，逾期罚息金额为5353.03元。即被告应向原告偿还的剩余贷款金额合计：112098.93元。故请求判令：1、判令被告吴启明、被告启鑫泰公司、被告黄海燕向原告偿还货款本金104507.88元；2、判令被告吴启明、被告启鑫泰公司、被告黄海燕按14.4%/年的利率向原告支付利息，按21.6%/年的利率向原告支付罚息及复利至实际履行完毕之日（暂计算至2016年3月14日），利息2238.02元，逾期罚息5353.03元，以上两项暂计：112098.93元；3、判令被告王瑞玲对上述债务承担连带保证责任；4、判令各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）及原告为实现上述债权而支付的必要费用。
被告王瑞玲当庭答辩称，作为担保人被告王瑞玲清楚在整个案件中要承担一定责任，但被告吴启明、被告启鑫泰公司、被告黄海燕目前仍具有偿还能力，希望各方能协商处理。
经审理查明，2015年1月27日，原告（贷款人）与被告吴启明（借款人）签订了《个人借款合同（微贷类）》（合同编号：2015），合同约定：贷款种类为短期贷款；贷款用途为购买线材等原材料；贷款币种为人民币，金额为300000元；贷款期限为12个月；贷款年利率为14.4%，合同期内贷款利率不变；借款人偿还贷款本息的方式以合同各方另行签字确认的《还款计划表》为准；由王瑞玲提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：）;如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如贷款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利……如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；及其他事项。被告黄海燕及启鑫泰公司在共同借款人表中签章，同意自愿作为共同借款人一起承担还款义务。
同日，原告包商银行（债权人）与被告王瑞玲（保证人）签订了保证合同（合同编号：），合同约定：为确保债务人吴启明、黄海燕、启鑫泰公司与债权人于2015年1月27日签订的编号为2015的《个人借款合同（微贷类）》（以下简称主合同）项下债务人的义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保；所担保的主债权为主合同项下约定的业务种类为微小企业贷款，币种为人民币，本金金额为三十万元整，利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同约定为准；保证人担保范围为主合同项下本金、利息、复利以及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。
2015年1月28日，原告包商银行（贷款人）与被告吴启明（借款人）、黄海燕、启鑫泰公司（共同借款人）签订了《归属于2015借款合同还款计划表》，约定分十二期还款，应于2016年1月27日还清。同日，原告向被告吴启明出具了《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》，载明原告向发放贷款30万元，用于购买线材等原材料，贷款期限为2015年1月28日至2016年1月27日，执行利率（年）14.4%。
此后，被告吴启明、启鑫泰公司及黄海燕未按还款计划表偿还贷款。截至2016年3月14日，被告吴启明（借款人）、启鑫泰公司及黄海燕尚欠原告包商银行贷款本金104507.88元、利息2238.02元、罚息5353.03元。
以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《归属于2015借款合同还款计划表》、《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》、对账单以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方当事人应全面履行合同义务。被告吴启明、启鑫泰公司、黄海燕在债务履行期限届满后，未按合同约定向原告偿还借款本息，已构成违约，应当承担相应责任。三被告作为共同借款人经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。故本院对原告的主张依法予以采信，确认三被告截止至2016年3月14日，尚欠原告贷款本金104507.88元、利息2238.02元、罚息5353.03元。原告现诉请被告吴启明、启鑫泰公司及黄海燕向原告偿还本金及相应的利息、罚息，本院予以支持；利息、罚息按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至被告实际履行完毕之日止。被告王瑞玲作为借款合同的保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，被告王瑞玲在承担保证责任后有权向被告吴启明、黄海燕及启鑫泰公司追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴启明、深圳市启鑫泰公司制品有限公司、黄海燕应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金104507.88元及利息2238.02元、罚息5353.03元（利息、罚息暂计至2016年3月14日，此后的利息、罚息按合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿完毕之日止）；
二、被告王瑞玲对被告吴启明、深圳市启鑫泰公司制品有限公司、黄海燕的上述债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2542元，保全费1080元，由四被告连带负担（均已由原告预交）。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 江红虹
人民陪审员 陈洁珊
人民陪审员 罗祝红
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 张 浩
附相关法律法规：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证合同的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。