四川省岳池县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1621民初2130号原告：岳池中银富登村镇银行有限公司，住所岳池县九龙镇九龙大街28号。法定代表人：周虹，岳池中银富登村镇银行有限公司行长。委托诉讼代理人：肖志，男，岳池中银富登村镇银行有限公司金融部总经理。委托诉讼代理人：黄星，男，岳池中银富登村镇银行有限公司风险管理部信贷管理经理。被告：广安红云食品有限公司，住所四川省岳池县乔家镇廖坝村（农业园）。法定代表人：杨芳，广安红云食品有限公司执行董事。被告：杨芳，女，1975年2月6日出生，汉族。被告：郑红光，男，1976年8月28日出生，汉族。被告：罗旭，男，1973年9月15日出生，汉族。原告岳池中银富登村镇银行有限公司（以下简称富登银行）与被告广安红云食品有限公司（以下简称红云公司）、杨芳、郑红光、罗旭金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案，立案确定适用简易程序审理，后依法裁定适用普通程序审理，并依法公开开庭进行了审理。原告富登银行的委托诉讼代理人肖志、黄星到庭参加诉讼；被告郑红光经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼；被告红云公司、杨芳、罗旭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。富登银行向本院提出诉讼请求：1.被告红云公司偿还向原告的借款本金663722.75元，并按借款合同约定支付从2016年4月25日至全部借款还清之日期间相应的借款利息、罚息；2.被告杨芳、郑红光、罗旭对上述债务承担连带责任；3.被告杨芳、郑红光以其岳池县房权证岳字第000496**号住宅承担抵押担保责任，原告对此财产有权行使抵押权并优先受偿；4.被告红云公司以其位于岳池到乔家镇廖坝村集体土地上修建的建筑物及土地附着物承担抵押担保责任，原告对此财产有权行使抵押权并优先受偿；5.上述四被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2014年3月27日，原告富登银行与被告红云公司签订了《综合授信合同》，约定富登银行分期给予红云公司300万元授信借款额度，并由被告杨芳、郑红光、红云公司、罗旭分别提供抵押担保或保证担保。随后同日，原告与红云公司依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，约定被告红云公司向原告借款100万元人民币，期限自2014年3月27日至2019年3月27日共60个月，利率为年利率12.5%，还款方式为等额本息。原告于2014年3月31日如约发放贷款100万元。同日，原告与杨芳、郑红光签订了《最高额抵押合同》，约定杨芳、郑红光以其共有的岳字第00049697号房产及岳国用（2009）第0016号国有土地使用权作最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记；同日，原告与红云公司签订了《最高额抵押合同》，约定红云公司以其承租的位于岳池县乔家镇廖坝村的村集体土地使用权及地上建筑物、土地附着物提供最高额抵押担保。同日，原告与杨芳、郑红光分别签订了《最高额保证合同》，约定杨芳、郑红光均对上述《综合授信合同》的授信借款及该合同后续各借款合同的全部借款承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与罗旭签订了《最高额保证合同》，约定罗旭对上述《综合授信合同》的授信借款及该合同后续各借款合同的借款在本金15万元及其利息等承担连带保证责任。被告红云公司于2016年1月25日开始逾期还本付息。期间原告曾多次与被告红云公司法定代表人杨芳就还款事宜进行协商，但协商无效。其后，经原告多方调查得知，被告红云公司、杨芳、郑红光已涉及多起民间借贷及金融借款合同纠纷，已丧失履行债务的能力。据此，原告认为，红云公司未能按期足额支付借款本金及利息违背了原被告《借款合同》的约定，且已丧失商业信誉，经营状况严重恶化，丧失偿债能力，依照《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第六十八条及《借款合同》第6.3款的约定，原告行使违约救济权利，宣布《借款合同》项下全部债务立即到期，并按合同利率的1.5倍计收罚息。原告据此诉至本院并提出前述诉讼请求。被告红云公司、杨芳、郑红光、罗旭未作答辩。原告向本院依法提交了证据，被告红云公司、杨芳、郑红光、罗旭没有提交任何证据，经本院依法审查，原告所提交的富登银行工商登记、红云公司工商登记、杨芳、郑红光、罗旭身份证、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、逾期借款催收函回执、被告涉诉民事判决书等，内容客观真实，来源及举证程序合法，与本案事实相关联，依法应当作为认定案件事实的证据，本院予以确认。审理查明：富登银行是于2013年3月22日依法成立并领取营业执照的金融企业，统一社会信用代码91511600064456744E，经营范围包括吸收公众存款；发放贷款等。红云公司是2008年4月16日依法成立并登记领取营业执照的企业法人，组织机构代码67352559-X。2014年3月27日，原告富登银行与被告红云公司签订了《综合授信合同》，约定富登银行自2014年3月27日起60个月内分期给予红云公司300万元授信借款额度，以支持红云公司的生产、经营，并由被告杨芳、郑红光、红云公司、罗旭分别提供抵押担保或保证担保。随后同日，原告与红云公司依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，约定被告红云公司向原告借款100万元人民币，期限自2014年3月27日至2019年3月27日，利率为年利率12.5%，还款方式为等额本息（还息额为当期正常利息，还本额递增）；合同中“借款合同基本条款”约定，借款人未按期足额偿还到期应付本息，应当就欠付款按借款利率的1.5倍支付罚息；借款人发生合同约定逾期还款等违约事项时，贷款人有权宣布合同项下全部或部分债务立即到期。原告富登银行于2014年3月31日如约发放贷款100万元。同日，原告与杨芳、郑红光签订了《最高额抵押合同》，约定杨芳、郑红光以其共有的岳字第00049697号房产（位于岳池县九龙镇公园路23号1栋1-5-2号）及岳国用（2009）第0016号国有土地使用权为《借款合同》内借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记。担保范围为《综合授信合同》范围内的借款本金276000元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；担保期间为主合同债务诉讼时效期内。同日，原告与红云公司签订了《最高额抵押合同》，约定红云公司以其从岳池三安农业专业合作社承租的岳池县乔家镇廖坝村村集体75亩土地使用权及其地上厂房、建筑物、地上附着物提供抵押担保，但对该厂房，无所有权登记；本次抵押担保未依法登记。约定担保范围为《综合授信合同》范围内的借款本金838900元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；担保期为主合同诉讼时效期内。同日，原告分别与杨芳、郑红光签订了《最高额保证合同》，约定杨芳、郑红光均对上述《综合授信合同》的授信借款及该合同后续各借款合同的全部借款承担连带保证责任，保证范围为《综合授信合同》范围内的借款本金3000000元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，保证期间为保证范围内债务履行期间届满之后两年。同日，原告与罗旭签订《最高额保证合同》，约定罗旭对上述《综合授信合同》范围内的借款提供保证担保，保证范围为《综合授信合同》范围内的借款本金15万元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，保证期间为保证范围内债务履行期间届满之后两年。红云公司截止2016年12月2日，已偿还原告本金336277.25元，下欠本金663722.75元，利息32617.29元，罚息1342.61元。被告红云公司于2016年1月25日开始逾期欠付借款本息。2016年7月15日，原告向杨芳发出贷款到期通知书，通知被告红云公司借款于2016年7月15日到期；2016年7月19日，原告向担保人发出借款催收通知书；2016年7月20日，原告向罗旭发出履行担保责任通知书。另查明，红云公司尚应付广安市月香食品有限公司、熊宜勇等130000余元；郑红光、杨芳应偿还杨清洁、徐自均等借款本金550000余元。原告主张借款到期，因协商无效，催收无果，遂诉至本院并在起诉及庭审中提出前述诉讼请求。本院认为：原告富登银行分别与被告红云公司签订的《综合授信合同》、《借款合同》、与杨芳、郑红光签订的《最高额抵押合同》、与杨芳签订的《最高额保证合同》、与郑红光签订的《最高额保证合同》、与罗旭签订的《最高额保证合同》均是各方当事人真实意思表示，主体适格，依法成立并且生效，依照《中华人民共和国合同法》第八条的规定，合同受法律保护，对相应合同当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与红云公司所签订的《最高额抵押合同》约定以红云公司厂房及所在岳池县乔家镇廖坝村村集体土地使用权、地上建筑物、附着物作抵押担保，但原告所举示证据不能证明该厂房系经依法建设并登记属于红云公司所有的合法财产；该土地使用权也不属于红云公司所有，该合同违反《担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，……（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；……”规定，依照《合同法》第五十二条“有下列情形之一的合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”及《解释》第五条“以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定担保的，担保合同无效。”之规定，该《最高额抵押合同》无效。对原告主张红云公司以其所承租的土地使用权及其地上建筑物、附着物承担抵押担保责任并优先受偿的请求不予支持。原告富登银行已按《综合授信合同》及《借款合同》的约定发放贷款，被告红云公司应按合同约定及《合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，全面履行还本付息义务，但被告自2016年1月25日始拖欠本息，根据《借款合同基本条款》第6.1条款的约定，被告红云公司违约。依照《合同法》第一百零七条之规定，应当承担违约责任。根据《借款合同基本条款》第6.3条款的约定，借款人违约时，富登银行有权根据合同的约定或者法律的规定行使违约救济权，“包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布全部或部分债务到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。”故，原告停止发放《综合授信合同》额度内后续贷款，宣布已发放的借款到期，要求借款人红云公司清偿借款本金及利息、罚息，要求担保人承担担保责任，均符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。各抵押担保人、保证担保人应当按照前述有效合同约定、《担保法》及其《解释》、《物权法》的规定承担担保责任。具体地：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押物权自登记时设立。根据《担保法》第三十三条、第五十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，被告杨芳、郑红光以其夫妻关系存续期间登记于杨芳名下的房产在本金276000元及其利息、罚息范围内向原告承担担保责任，原告得以其抵押房产折价或者以变卖、拍卖该房产的价款而优先受偿。根据《担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”杨芳、郑红光在在承担前述担保责任之后，对其向债务人清偿债务的金额有权向债务人红云公司追偿。根据《担保法》第六条、第十八条第二款之规定，保证人杨芳对被告红云公司欠原告之全部债务应当承担连带清偿责任，郑红光对被告红云公司欠原告之全部债务应当承担连带清偿责任，保证人罗旭对被告红云公司欠原告之债务在本金150000元及其利息、罚息的债务范围内应当承担连带清偿责任。根据《担保法》第十二条及《解释》第二十一条的规定，承担连带保证责任及按份保证责任之后的保证人，有权向债务人追偿，所以，在杨芳、郑红光、罗旭承担了相应保证责任之后，有权向债务人红云公司追偿。另外，根据《解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”的规定，杨芳、郑红光构成连带共同保证。根据《解释》第二十条第二款之规定，连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。因此，对于杨芳、郑红光，彼此在承担保证责任之后，向债务人红云公司不能追偿的部分，均有权要求彼此另一方平均分担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第二款、第三十三条第一款、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题人解释》第十九条、第二十条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广安红云食品有限公司在本判决生效之日起十日内向原告岳池中银富登村镇银行有限公司清偿借款本金663722.75元、利息32617.29元、罚息1342.61元及下欠利息、罚息，下欠利息、罚息从2016年12月3日起至还清之日止按合同约定计算；二、对本判决第一项之债务中的本金276000元及相应利息、罚息，原告岳池中银富登村镇银行有限公司对被告杨芳、郑红光用于抵押的岳字第00049697号不动产（位于岳池县九龙镇公园路23号1栋1-5-2号）享有抵押权，即有权以该不动产折价或者拍卖、变卖该不动产的价款优先受偿。被告杨芳、郑红光承担抵押担保清偿责任之后，有权向被告广安红云食品有限公司追偿。三、对本判决第一项被告广安红云食品有限公司之债务，被告杨芳负连带清偿责任。杨芳在承担保证担保清偿责任之后，就其代偿之金额，有权向被告广安红云食品有限公司追偿；向被告广安红云食品有限公司不能追偿的部分，由被告郑红光分担50%。四、对本判决第一项被告广安红云食品有限公司之债务，被告郑红光负连带清偿责任。郑红光在承担保证担保清偿责任之后，有权向被告广安红云食品有限公司追偿；向被告广安红云食品有限公司不能追偿的部分，由被告杨芳分担50%。五、对本判决第一项之债务中的本金150000元及相应利息、罚息，被告罗旭承担连带清偿责任。罗旭在承担保证担保清偿责任之后，有权向被告广安红云食品有限公司追偿。六、驳回原告岳池中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决生效之日起两年内向本院申请强制执行。案件受理费10448元，由被告广安红云食品有限公司、杨芳、郑红光、罗旭共同负担。原告岳池中银富登村镇银行有限公司已向本院预交，本院不再退还，履行时由被告广安红云食品有限公司、杨芳、郑红光、罗旭直接向原告支付10448元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  唐亚东人民陪审员  姜显琼人民陪审员  姜云兰二〇一六年十二月二十日书 记 员  蒲宗霖