湖北省南漳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0624民初1070号
原告：章敬平（曾用名章金平），女，生于1979年2月3日，汉族，农民，湖北省宜城市人，住宜城市。确认送达地址：南漳县城关镇水镜路原无线电厂家属院。
委托诉讼代理人：楚人桦，南漳县李庙法律服务所法律工作者。
被告：张龙华，男，生于1958年4月16日，汉族，驾驶员，湖北省南漳县人，住南漳县。确认送达地址同住址。
委托诉讼代理人：张道军，湖北君谐律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司襄阳市中心公司（以下简称“襄阳人寿财保公司”）。住所地：襄阳市高新区长虹北路与追日路交汇处中润大厦**楼***号。确认送达地址同住所地。统一社会信用代码：91420600597190862E。
代表人：刘萍，总经理。
委托诉讼代理人：孙傲，公司员工。
原告章敬平与被告张龙华、襄阳人寿财保公司为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年5月17日受理，依法由审判员张雁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告章敬平的委托诉讼代理人楚人桦，被告张龙华及委托诉讼代理人张道军、被告襄阳人寿财保公司的委托诉讼代理人孙傲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告章敬平诉称，2017年5月9日6时30分，原告章敬平驾驶两轮摩托车由南漳县城关实验中学至城关小西门，行至城关学府路教育局十字路口，与被告张龙华驾驶鄂Ｆ×××××小型普通客车发生交通事故，造成原告章敬平受伤，两车损坏。南漳县公安局交警队认定章敬平负事故的主要责任，张龙华负事故的次要责任。因鄂Ｆ×××××小型普通客车在襄阳人寿财保公司投保有交强险和商业第三者责任险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，请求人民法院判决被告赔偿原告经济损失176674.30元。
被告张龙华辩称，发生交通事故属实。鄂Ｆ×××××小型普通客车在襄阳人寿财保公司投保有交强险和商业第三者责任险，依法应由保险人在保险责任赔偿范围内对原告承担赔偿责任。
被告襄阳人寿财保公司辩称，原告章敬平为农村居民，其各项经济损失应按农村居民标准计算，原告主张高出的损失应当扣减；鉴定费、诉讼费不属保险合同赔偿范围。
经本院审理查明，2017年5月9日6时30分，原告章敬平无证驾驶两轮摩托车由南漳县城关实验中学至城关小西门，行至南漳城关学府路教育局十字路口，与被告张龙华驾驶的鄂Ｆ×××××小型普通客车发生交通事故，造成原告章敬平受伤，两车损坏。原告章敬平被送到南漳县人民医院诊断为：右胫骨开放性骨折、右腓骨骨折。后在该院行“右胫、腓骨切开复位内定术”，术后住院抗炎对症治疗23天，花去医疗费33613.64元。出院证明：全休180日，护理期90日，营养期90日。2017年5月18日，南漳县公安局交警大队作出道路交通事故责任认定书，认定章敬平违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条“驾驶机动车，应当取得机动车驾驶证。”、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第二款“没有交通标志、标线控制的，在进入路口前停车瞭望，让右方道路来车先行。”之规定，负事故的主要责任；张龙华违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条“车辆、行人应当按交通信号通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通下。”负事故的次要责任。2018年3月9日，南漳彰诚法医司法鉴定所对章敬平的损伤进行法医学司法鉴定，结论：章敬平因交通事故致右胫腓骨开放性骨折，已构成人体伤残10级。建议误工期为300日，护理期为120日，营养期为120日，后期取固定物医疗费为15000元。原告章敬平支付鉴定费1900元，交通费230元。
另查明，2004年1月14日，原告章敬平与南漳县城关镇水镜路255号居民王波（420624197609060075）登记结婚，2004年4月12日，生育儿子王子宜。2012年4月6日，夫妻二人以王波名义注册登记南漳县景阳岗饭庄，在南漳县电力公司东侧从事餐饮经营。章敬平对父亲章宜发（生于1948年1月17日）尽1/4的赡养义务，对儿子王子宜尽1/2的抚养义务。被告张龙华在被告襄阳人寿财保公司为鄂Ｆ×××××小型普通客车投保了交强险和商业第三者责任保险30万元，保险期限自2016年12月6日0时起至2017年12月5日24时止。商业第三者责任保险不计免赔率。被告张龙华车损修理费2810元，章敬平同意赔偿2500元。
上述事实，有南漳县公安局交警大队交通事故责任认定书，有南漳县人民医院病历及医疗费票据，有南漳彰诚法医鉴定所鉴定结论和鉴定费票据，有原告章敬平丈夫王波注册的个体餐饮营业执照，有王子宜的出生证明，有章敬平与被抚养人的户籍关系证明，有张龙华的驾驶证、行车证及投保的交强险和商业第三者责任险保单，经庭审质证，法庭予以确认。
本院认为，被告张龙华忽视交通安全，驾驶机动车未确保安全行驶，发生交通事故，造成章敬平受伤，依法应当承担赔偿责任。南漳县公安局交警大队认定被告张龙华负事故的次要责任，章敬平负事故的主要责任，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车交强险和商业第三者责任险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业第三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人按责赔偿”。被告襄阳人寿财保公司作为鄂Ｆ×××××小型普通客车的承保人，依法应在交强险赔偿限额内首先对原告章敬平承担赔偿责任；不足部分再在商业第三者责任保险赔偿限额内承担赔偿责任。被告襄阳人寿财保公司辩称：原告章敬平户籍性质为宜城王集镇新观村农民，其主张按城镇居民计算残疾赔偿金与法不符。本院审查认为，章敬平户籍虽为农业户籍性质，但2004年7月与南漳县城关镇水镜路255号居民王波结婚后，一直在南漳县城关居住、生活。夫妻二人以经营餐饮为主要收入来源，可以比照城镇居民可支配收入计算残疾赔偿金。被告襄阳人寿财保公司另辩称，鉴定费、诉讼费不属保险合同赔偿范围。本院审查认为，根据《中华人民共和国保险法》（2009年修订）第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、第六十六条：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁费或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担”。诉讼中，被告襄阳人寿财保公司没有提供证据证明其已就免责条款的内容向投保人作出明确的解释和说明，故免责条款对投保人不产生效力。原告章敬平要求赔偿精神抚慰金5000元过高，本院综合原告的损伤程度和事故责任酌定由被告赔偿原告章敬平精神抚慰金1500元。参照2018年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》审核，原告章敬平的经济损失为：医疗费33613.64元、住院伙食补助费1380元（23天×60元/天）、营养费5400元（90天×60元/天）、护理费8802元（97.8元/天×90天）、误工费19853.4元（97.8元/天×203天）、残疾赔偿金费63778元（31889元/年×20年×10%）、被抚养人王子宜生活费4255.2元（21276元/年×4年×10%÷2）、被抚养人章宜发生活费2617.4元（11633元/年×9年×10%÷4）、交通费230元、鉴定费1900元、精神抚慰金1500元、后期取固定物医疗费15000元，计158329.64元。由被告襄阳人寿财保公司在交强险内赔偿原告章敬平111036元，在商业第三者责任险中赔偿原告章敬平超出交强险限额经济损失47293.64元的30%即14188.09元。原告章敬平在收到保险赔款后返还被告张龙华车损款2500。经调解双方不能达成协议。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第三十八条、第七十六条第一款第一项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、在本判决生效后十日内，被告襄阳人寿财保公司赔偿原告章敬平精神抚慰金等损失计125224.09元。原告章敬平在收到保险赔款后返还被告张龙华垫付车损款2500元。
二、驳回原告章敬平的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。
案件受理费591元，由被告襄阳人寿财保公司负担191元，章敬平负担400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费。可直接交襄阳市中级人民法院，也可交本院转交。上诉人在上诉期届满后七日内仍没有预交上诉案件受理费的，按自动撤诉处理。襄阳市中级人民法院诉讼费收费户为：开户行中国农业银行万山支行，账号：17×××56。
审判员 张 雁
二〇一八年六月二十八日
书记员 秦雅卿