江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第00547号
原告中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路41号。
负责人李颖，该行行长。
委托代理人邬钰莲，江苏颐华律师事务所律师。
委托代理人余超。
被告郁晨。
被告郁海香。
被告郁国民。
原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农行张家港分行）与被告郁晨、郁海香、郁国民金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月23日立案受理后，依法由代理审判员宋志成适用简易程序，于2014年7月3日公开开庭进行审理，原告农行张家港分行的委托代理人邬钰莲和被告郁国民到庭参加诉讼，被告郁晨、郁海香经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行张家港分行诉称：2009年11月4日，被告郁晨、郁海香因购房需要向我行贷款人民币440000元，双方约定了借款期限、还款方式、利率、违约责任等内容。被告郁国民为被告郁晨、郁海香的上述债务提供连带责任保证担保。被告郁晨以其自有的房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记。后我行依约给付借款，但被告郁晨、郁海香未能按约还款。故起诉请求判令：1、被告郁晨、郁海香立即归还我行贷款本金294346.62元及暂算至2014年4月4日的利息7793.50元，合计302140.12元（自2014年4月5日至实际还款之日的利息以银行系统为准）；2、被告郁晨、郁海香赔偿我行律师费损失23002元；3、被告郁国民对被告郁晨、郁海香的上述债务承担共同清偿责任；4、我行依法对抵押物处置时享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告方承担。
被告郁晨、郁海香未作答辩。
被告郁国民辩称：对原告农行张家港分行的诉讼请求没有异议，请明确罚息和复利的计算方式。
经审理查明：农行张家港分行原名称为中国农业银行股份有限公司张家某支行（以下简称农行张家港支行），于2011年11月经银监会批准变更为现名称。
2009年11月4日，借款人（购房人）郁晨、郁海香，贷款人农行张家港支行及抵押人郁晨，保证人张家某沿江建设综合开发有限公司、郁国民、郁海香签订《个人购房担保借款合同》一份，合同编号：32105200900118752。该合同“第一部分通用条款”中约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款；浮动利率系借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率，借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和该合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率；该合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准，借款凭证为该合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力；按照该合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；借款担保中的保证为连带责任保证；保证范围包括该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年，若发生法律、法规规定或该合同约定的事项，导致该合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；抵押担保的范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按该合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；在该合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权等措施。“第二部分特别条款”中约定：借款金额为440000元；借款用途为购买房产，位于鑫江花苑10幢806号，A15；借款期限自2009年11月4日起至2019年11月3日止；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人授权贷款人将全部借款直接划入开发商张家某沿江建设综合开发有限公司的账户；该合同项下借款采用等额本息还款法分期还款，借款人以每一个月为还款周期，共120期，自借款发放后，每期月末的4日为还款日；抵押人同意以鑫江花苑10幢806号，A15设定抵押，抵押物详见房地产抵押清单，抵押清单为该合同组成部分，与该合同具有同等法律效力；阶段性保证担保保证人为张家某沿江建设综合开发有限公司，阶段性保证人自该合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。该合同另约定有各方的其他权利义务等内容，附随的房地产抵押清单中记载的抵押房产内容与合同主文中约定一致。该合同各当事人均在合同落款处的相应位置予以签名或盖章。同日，农行张家港支行依约足额发放了借款440000元，相应的个人借款凭证中记载执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%、还款方式为等额本息还款等内容。2011年5月16日，农行张家港支行与郁晨就抵押房产设定了抵押权，其中坐落于张家某金港镇港区鑫江花苑10幢806室的房产（房屋所有权证号：金00×××30）设立的权利种类为一般抵押权设立，权利价值为340000元；坐落于张家某金港镇港区鑫江花苑10幢15#汽车库的房产（房屋所有权证号：金00×××31）设立的权利种类为一般抵押权设立，权利价值为100000元。
后自2013年10月起，郁晨、郁海香即未能依约足额归还借款本息（2013年11月4日至今未归还过任何借款本息），截至2014年4月4日，共结欠农行张家港分行借款本金294346.62元、利息（含罚息、复利，下同）7793.50元，从而导致本案诉讼。农行张家港分行委托江苏颐华律师事务所代为处理本案纠纷，已依约支付律师费23002元。
本案审理过程中：农行张家港分行明确自2014年4月5日起至实际还款之日止的利息按照本案所涉《个人购房担保借款合同》约定的计算方式为准。
以上事实，有原告农行张家港分行提交的《个人购房担保借款合同》（含房地产抵押清单）、个人借款凭证、房屋他项权证、账户明细、《委托代理合同》、律师费支付凭证、律师费发票及本院庭审笔录等予以证明。
本院认为：原被告之间签订《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告农行张家港分行依约全额发放借款，但被告郁晨、郁海香未能依约归还借款本息的时间已超过了90天，原告农行张家港分行有权要求被告郁晨、郁海香归还尚欠的全部借款本息并承担相应的违约责任，原告农行张家港分行诉请的利息及律师费损失符合合同约定和相关规定，本院予以支持。被告郁国民承诺为本案所涉借款本息和律师费等提供连带责任保证担保，被告郁晨、郁海香的本案债务亦不超过约定的保证担保范围，应当由被告郁国民承担连带清偿责任。被告郁晨以自有房产为本案所涉借款本息和律师费等提供抵押担保，原告农行张家港分行可依法在设定的范围内行使抵押权。被告郁晨、郁海香经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郁晨、郁海香归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行借款本金294346.62元并给付利息（截至2014年4月4日为7793.50元；自2014年4月5日起，按照本案所涉《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款本息实际偿清之日止）。
二、被告郁晨、郁海香赔偿原告中国农业银行股份有限公司张家港分行律师费损失23002元。
上述第一、二项给付义务，限被告郁晨、郁海香于判决生效后10日内履行。
三、被告郁国民对被告郁晨、郁海香的本案债务承担连带清偿责任。
四、如被告郁晨、郁海香到期未履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司张家港分行有权对被告郁晨提供的抵押房产（坐落于张家港市金港镇港区鑫江花苑10幢806室，房屋所有权证号：金00×××30，权利价值为340000元；坐落于张家港市金港镇港区鑫江花苑10幢15#汽车库，房屋所有权证号：金00×××31，权利价值为100000元）折价或以拍卖、变卖抵押房产所得价款，在上述权利价值的范围内优先受偿。
案件受理费3104元（已减半收取）、保全费3020元，合计6124元由被告郁晨、郁海香负担，该费原告中国农业银行股份有限公司张家港分行已预交，本院不再退还，限被告郁晨、郁海香在履行本判决时直接给付原告中国农业银行股份有限公司张家港分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。
代理审判员 宋志成
二〇一四年七月十六日
书 记 员 曹 琳
本判决引用法规：
中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。