内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内29民初35号
原告中国银行股份有限公司巴彦浩特分行。
法定代表人：王文杰，该行行长。
委托诉讼代理人：柴茂乾，内蒙古安民律师事务所律师。
委托诉讼代理人:李音衡,内蒙古安民律师事务所律师。
被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司。
法定代表人：张光东，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘艳茹，该公司法律顾问。
被告张光东，男，1970年4月5日出生，汉族，阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司总经理。
被告冯英，女，1968年9月30日出生，汉族。
以上二被告委托诉讼代理人：刘艳茹，内蒙古北杰律师事务所律师。
被告中银保险有限公司巴彦淖尔中心支公司。
负责人：苏建军，该公司总经理。
委托诉讼代理人：朱海龙，北京市法大（呼和浩特）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王琰，北京市法大（呼和浩特）律师事务所实习律师。
原告中国银行股份有限公司巴彦浩特分行与被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司、张光东、冯英、中银保险有限公司巴彦淖尔中心支公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司巴彦浩特分行（以下简称中国银行巴彦浩特分行）的委托诉讼代理人柴茂乾、李音衡，被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司（以下简称金泰公司）、张光东、冯英的委托诉讼代理人刘艳茹，被告中银保险有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称中银保险巴彦淖尔支公司）委托诉讼代理人朱海龙、王琰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行巴彦浩特分行诉称，1、请求法院依法判令被告金泰公司偿还借款本金7300万元，利息及罚息7130888.53元（利息自2016年7月10日起暂计算至2017年10月26日，实际计算至借款付清之日），共计80130888.53元；2、请求依法判令对金泰公司名下位于巴彦浩特镇土地使用权享有优先权；3、请求依法判令被告张光东、冯英对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司与2013年7月19日在与原告协商一致的情况下签订了2013年金泰房地产借字001号《固定资产借款合同》，合同约定被告金泰公司向原告借款8600万元用于东方瑞景一期棚户区改造工程建设，借款期限为自实际提款日起算36个月，如分期提款，则自第一个实际提款日起算，借款利率为7.6875％。与此同时，被告金泰公司同原告签订2013年金泰房地产抵字001号《抵押合同》以其名下位于巴彦浩特镇土地使用权为上述借款提供抵押担保，合同约定，如债务人未按约定进行清偿，抵押权人有权依据法律规定及合同约定行使抵押权。同时，被告张光东、冯英同原告签订金泰房地产保字001号《保证合同》为上述借款提供担保，保证合同中明确约定了如债务人未按约定进行清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。上述合同签订后，原告按照合同约定将7300万元借款支付于被告金泰公司，至起诉前被告未按照合同约定偿还本息，经原告多次催促后，被告始终未能按期履行还款义务。
综上，原告认为被告金泰公司不履行还款义务的行为已经给原告带来巨大的经济损失，并且已经严重违约，故其应当承担违约责任，被告张光东、冯英作为保证人应对上述借款承担连带担保责任，现原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定依法提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求。
被告金泰公司、张光东、冯英答辩称，1、金泰公司向原告借款事实存在，合同约定的借款数额为8600万，实际原告提供的借款金额为7300万元，违反合同约定。2、金泰公司向原告借款后通过开设的还款账户向原告还款16948446.2元，向原告的借款系分期提款，所还款项原告如何计息还款被告不清楚，原告诉状中的借款利息的计算方式应进行释明。3、金泰公司目前的经营状况无还款能力，在借款过程中原告要求金泰公司向中银保险有限公司巴彦淖尔中心支公司投保贷款保证保险，被保险人为原告中国银行，金泰公司于2014年5月4日向保险公司支付保险费678431.25元，原告没有向保险公司要求索赔，造成的损失应由原告自行承担。张光东和冯英对于原告在诉状中明确的保证担保无异议。
被告中银保险巴彦淖尔支公司答辩称，一、从程序方面来讲，不应当将答辩人中银保险巴彦淖尔支公司追加到本案当中。1、贷款法律关系和保险法律关系是不同的法律关系，不应在同一案件中合并审理。2、从保险合同约定承担保险的情形来看，本案也不应当追加答辩人中银保险巴彦淖尔支公司为本案的被告。3、保证保险的性质不是担保，中银保险巴彦淖尔支公司不是本案的担保人。4、本案追加中银保险巴彦淖尔支公司为被告，超越本案审理范围且没有法律依据。5、追加中银保险巴彦淖尔支公司作为本案借款合同的被告，损害了中银保险巴彦淖尔支公司作为保险人的合法权益。6、追加中银保险巴彦淖尔支公司为被告，可能剥夺中银保险巴彦淖尔支公司的代位求偿权。二、从实体方面来讲，中银保险巴彦淖尔支公司无需向被保险人承担保险责任，主要理由如下：1、事故发生在保险责任期间之外。2、即使事故发生在保险责任期间内，也超过了诉讼时效，中银保险巴彦淖尔支公司不承担理赔责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
对原告中国银行巴彦浩特分行提供的证据贷款账户查询单4张，被告金泰公司、张光东、冯英质证认为，该单据不能具体反映实际还款数额、利率及不能反映被告还款计算的相关情况。经本庭审查，该单据详实的记载了申请金额、拖欠本金应计利息、上期还款期数、本金罚息的利率，应收利息应计利息增量、利息罚息利率，该四张单据均汇总于所收利息明细表，可以真实的反映原告的计息方式，该计息方式利率标准均符合中国人民银行规定的贷款利率上限规定。对该四张查询单本院予以采信。
对于被告中银保险巴彦淖尔支公司提交的证据与本案无关联性，本院不予认证。
经审理查明，2013年7月19日原告中国银行巴彦浩特分行与被告金泰公司签订了2013年金泰房地产借字001号《固定资产借款合同》，合同约定：被告金泰公司向原告中国银行巴彦浩特分行借款8600万元，用于东方瑞景一期棚户区改造工程建设，借款期限为自实际提款日起算36个月，借款利率为浮动利率，以实际提款日为起算日，每3个月为一个浮动周期，重新定价一次。首期利率为实际提款日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮25％，结息方式为按季结息，每季度末的20日为结息日，21日为付息日，同时约定了罚息计算标准。还款方式为2014年6月20日、2014年12月20日分别还款1500万元，2015年6月20日、2015年12月20日、2016年3月20日、2016年7月10日分别还款1400万元，合同还约定了借款人逾期还款的罚息及违约责任。同日，被告金泰公司同原告中国银行巴彦浩特分行签订2013年金泰房地产抵字001号《抵押合同》以其名下40476.64㎡土地使用权抵押给原告，为上述借款提供抵押担保，并在阿拉善左旗国土资源局进行登记。同日，被告张光东、冯英同原告中国银行巴彦浩特分行签订金泰房地产保字001号《保证合同》，为上述借款主合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为主债权清偿届满之日起两年。2013年7月26日，原告中国银行巴彦浩特分行依据被告金泰公司的提款申请，将第一笔贷款6000万元划入被告金泰公司指定账户，被告金泰公司向原告中国银行巴彦浩特分行出具借款凭证。2013年10月25日，原告中国银行巴彦浩特分行依据被告金泰公司的提款申请，将第二笔贷款1300万元划入被告金泰公司指定账户，被告金泰公司向原告中国银行巴彦浩特分行出具借款凭证。截止2013年10月25日，被告金泰公司总计向原告中国银行巴彦浩特分行借款7300万元。被告金泰公司已向原告中国银行巴彦浩特分行偿还借款利息及罚息16948446.2元，现尚欠借款本金7300万元。现原告诉至本院请求判令被告偿还本金7300万元及支付利息、罚息7130888.53元（自2016年7月19日起计算至2017年10月26日），直至实际支付之日止。
另查明，被告金泰公司于2013年3月29日，在中银保险巴彦淖尔支公司投保了企业贷款履约保证保险，约定的保险期间为365天，自2013年3月30日零时起至2014年3月29日二十四时止，保险责任在保险期间届满时即终止，并支付保险费678431.25元。于2014年5月4日在中银保险巴彦淖尔支公司投保了企业贷款履约保证保险，约定的保险期间为329天，自2014年5月5日零时起至2015年3月29日二十四时止，保险责任在保险期间届满时即终止，支付保险费678434.25元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《固定资产借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。
关于原告要求被告金泰公司偿还本金及利息，并实现抵押权，要求被告张光东、冯英承担保证责任的问题。原被告双方借贷、抵押担保关系事实清楚，权利义务明确，原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告金泰公司应当按照合同约定归还贷款本金并支付利息。被告对原告已发放贷款7300万元没有异议，对于利息的计算方式没有异议，但对于罚息被告认为属于复利，依据法律不应当支持。本案中，双方在合同中约定了罚息，该罚息是在借款利息基础上以约定的标准进行计算，且原告对于罚息的计算未超过中国人民银行对于贷款利息的上限要求，原告主张的罚息并非复利，对于被告辩称，本院不予采信。被告金泰公司以其名下40476.64㎡土地使用权抵押给原告，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。被告张光东、冯英为被告金泰公司上述贷款提供保证担保。原告诉求如被告金泰公司不能按期偿还上述借款本息，原告有权实现抵押权并要求担保人承担担保责任，本院予以支持。
关于原告要求解除合同的问题。依据法律规定，当事人协商一致，可以解除合同。庭审中，原告认为被告已经违反合同约定没有按时偿还本金及支付利息，要求解除《固定资产借款合同》，被告亦同意解除，本院准予双方解除《固定资产借款合同》，该合同自2018年3月6日予以解除。
关于被告金泰公司要求追加中银保险有限公司巴彦淖尔中心支公司作为被告承担保证责任的问题。本案的案由系金融借款合同纠纷，被告金泰公司与中银保险巴彦淖尔支公司签订的系保险合同，该法律关系与本案金融借款合同纠纷系两个法律关系，本院不予审理。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十三条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司巴彦浩特分行与被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司签订的《固定资产借款合同》解除。
二、由被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司于本判决生效之起十日内偿还原告中国银行股份有限公司巴彦浩特分行借款本金7300万元，利息及罚息7130888.53元（自2016年7月10日-2017年10月26日）;实际计算至借款全部付清之日止。
三、被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司以其40476.64㎡土地使用权抵押给原告，原告享有对被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司抵押土地的优先受偿权。
四、被告张光东、冯英对被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司的上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费442454元，由被告阿拉善盟金泰房地产开发有限责任公司负担，被告张光东、冯英负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。
审判长 汪东升
审判员 范海锋
审判员 任 丽
二〇一八年三月十九日
书记员 鲍 扬