广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗越法金民初字第2104号
原告：中国工商银行股份有限公司广州西华路支行，地址：广州市荔湾区。
负责人：陈涛。
委托代理人：彭柏斌，系原告职员。
委托代理人：黎嘉恒，系原告职员。
被告：刘忠，身份证住址：江西省九江市修水县，现下落不明。
被告：陈晓琴，身份证住址：江西省九江市修水县，现下落不明。
原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行诉被告刘忠、陈晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭柏斌、黎嘉恒到庭参加诉讼。被告刘忠、陈晓琴因下落不明无法送达，本院依法于2015年7月17日发出公告，要求两被告到庭应诉。公告期限届满，两被告没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告刘忠于2013年3月13日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告刘忠通过牡丹购车专用卡（卡号：62×××01）以透支方式向原告申请透支金额27.9万元用于购买奥迪A6L标准型汽车一台（车牌号粤X×××××），还款期限为36个月，购车分期手续费33731.1元（按透支金额的12.09%收取），分36期每月分期偿还等。同日，被告刘忠还与原告签订了《抵押合同》，将其贷款所购买的车辆抵押给原告作为担保，作为被告偿还贷款本金、利息、罚息、滞纳金、实现债权的费用的保证，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告却从2014年5月14日起没有依约还款，已出现累计4次逾期记录。原告多次催收未果，故起诉要求：1、解除原告与被告刘忠签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、被告刘忠归还原告至实际支付之日止的贷款本息256103.56元（包括本金、罚息、滞纳金，按合同约定的计算方式，暂计至2015年2月27日止）；3、判令原告对抵押物奥迪汽车（车牌号粤X×××××）享有优先受偿权，处置抵押物后不足受偿部分继续对被告刘忠、陈晓琴进行追索。
原告为支持其主张，提交了以下证据材料予以证实：
1、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；
2、《抵押合同》；
3、借据、交易明细；
4、机动车登记证书；
5、工银信用卡申请表、领用合约和章程。
被告刘忠、陈晓琴没有答辩，亦没有提交证据。
因被告刘忠、陈晓琴没有到庭应诉、抗辩、发表质证意见，视为其放弃抗辩、质证的权利，本院对原告提交的上述证据效力予以确认。
经审理查明：被告刘忠、陈晓琴系夫妻关系。
2012年12月31日，被告刘忠向原告申请中国工商银行信用卡并填写一份《工银信用卡申请表》，被告声明“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡领用合约》，自愿遵守合约的规定，不论申请批准与否，本人同意此申请表及所附文件均由中国工商银行保留等”。
在该申请表背面所附的《牡丹卡领用合约（个人卡）》中载明，被告保证向原告提供所有申请资料真实、可靠，并同意原告向有关部门、单位和个人调查了解被告有关资信、财产和其他有关方面的情况；被告除取现及转帐交易外，其他透支交易从银行记帐日起至到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日为对帐单记载为准，被告在到期还款日前偿还全部应付款项的，则无需支付透支利息；被告取现或转帐的不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息；被告可按对帐单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，原告只对未清偿部份计收银行记帐日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部份的5％支付滞纳金，连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止该卡的使用；原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门或司法渠道等方式向被告催收欠款，若被告经原告催收仍未能清偿其欠款的，原告有权停止该卡的使用；因双方履行该合约发生争议的，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，并适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行的有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹卡章程、业务规定、使用指南及金融惯例办理等。
原告经审核后向被告刘忠发放卡号为62×××01的牡丹信用卡。
2013年3月12日，原告（为甲方）与被告刘忠（为乙方）签订编号为2012年西汽字461号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，其中约定：“乙方向汽车销售商广东中奥汽车销售服务有限公司购买奥迪A6L标准型汽车，车辆总价为399880元，乙方自行支付首付款120880元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为279000元；乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户（账户名称：广东中奥汽车销售服务有限公司，开户行：工行广州石井办，帐号：36×××41）；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为8569.7元，以后每期偿还的金额为8558元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按按月分期支付手续费的方式向甲方支付分期付款手续费29099.7元；手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户：1、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约……5、乙方资信或账务状况发生恶化；本合同履行中发生争议的，向甲方所在地人民法院提起诉讼；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分”等。
同日，原告（为抵押权人）还与被告刘忠（为抵押人）签订了编号为2012年西汽字461号《抵押合同》，其中约定：“乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物详见《抵押物清单》；发生下列情形点之一，甲方有权实现抵押权：（一）主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的；….（三）法律法规规定甲方可实现抵押权的其他情形；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”等。该合同所附《抵押财产清单》记载：“编号为2012年西汽字461号抵押合同项下抵押物为汽车，号牌号码：粤X×××××，厂牌型号：奥迪牌FV7201BACWG，车架号码：LFV3A24GDC3093420；发动机号：297792;购车价款：399880元；机动车登记证书编号：440021577904”等。
同日，被告陈晓琴向原告出具《共同偿债人承诺书》，内容为“本人愿作为共同债务人，对刘忠在其与贵行签订的编号为2012年西汽字461号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如刘忠未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿……本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺”。
上述合同签订后，原告于2013年3月14日向被告刘忠发放了贷款279000元，该行出具的《借款借据》注明：“借款人：刘忠，借款金额279000元，借款期限3年，期数36期，基准利率：10.4%”等。
被告刘忠在履行合同过程中，自2014年5月起拖欠供款不还，截至2015年2月27日尚欠借款本金及手续费、罚息、滞纳金共计256103.56元。原告催收未果，遂向本院起诉。
另根据机动车登记证书编号为440021577904《机动车登记证书》记载，原告系机动车所有人为刘忠、车牌号为粤X×××××奥迪牌小型轿车（车辆型号：FV7201BACWG，车辆识别代号/车架号：LFV3A24GDC3093420）的抵押权人，抵押登记日期为2013年3月12日。
本院认为：原告与被告刘忠签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容于法不悖，上述合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告依约向被告刘忠发放了贷款，被告刘忠应按合同约定按时归还借款本息。至原告起诉之日，被告刘忠连续多期逾期供款，已构成违约，原告据此要求解除双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项之规定，本院对此予以支持。合同解除后，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条之规定，原告要求被告刘忠清偿尚欠的借款本金和手续费，以及罚息、滞纳金，合法有理，亦符合双方的约定，本院对此亦予以支持。
被告刘忠提供抵押担保的车牌号为粤A×××××别克牌小型轿车已办理了抵押登记，原告依法对该车辆享有抵押权，本院对原告要求对处分被告用于抵押的车牌号为粤X×××××奥迪牌小型轿车的价款享有优先受偿权的请求予以支持。
被告陈晓琴向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对被告刘忠的涉案债务承担共同偿债责任，构成债务加入，应当按照承诺对原告承担还款责任。现原告要求被告陈晓琴对处置涉案抵押物后不足受偿部分承担共同清偿责任，是其对自身诉权的处分，本院对此予以照准。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行与被告刘忠于2013年3月12日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》自本判决发生法律效力之日予以解除。
二、被告刘忠应于本判决发生法律效力之日起十日内，清还尚欠的借款本金及手续费、罚息、滞纳金（截止至2015年2月27日共计256103.56元；从2015年2月28日起的借款本金及手续费、罚息、滞纳金按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约》订明的标准计算至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行。
三、被告刘忠不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行有权对变卖、拍卖被告刘忠用于抵押的车牌号为粤X×××××奥迪牌小型轿车的价款优先受偿。
四、如被告刘忠提供抵押的车牌号为粤X×××××奥迪牌小型轿车的变卖、拍卖价款不足以清偿本判决第二项所确定的债务，由被告陈晓琴对不足清偿部分承担共同清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5142元，由被告刘忠、陈晓琴负担。
如不服本判决，自本判决书送达之日起，当事人可在15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应自接到人民法院交纳诉讼费用通知次日起7日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额为标准计向广东省广州市中级人民法院预交相应的上诉案件受理费。逾期不交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐晓红
人民陪审员 郑秋明
人民陪审员 罗建芳
二〇一五年十一月六日
书 记 员 刘 斌