宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初5671号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰西街98号。负责人：郑海峰，该行行长。委托诉讼代理人：苗红伟，男，该行员工。被告：张萍，女，1982年8月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：牛丰民，男，1982年3月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称建行宁夏分行）与被告张萍、牛丰民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月30日公开开庭进行了审理。建行宁夏分行委托诉讼代理人苗红伟到庭参加诉讼，张萍、牛丰民经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行宁夏分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行宁夏分行与张萍签订的《个人消费借款合同》；2.张萍、牛丰民偿还建行宁夏分行借款本金365162.75元、利息31150.08元（截止2016年5月4日）；3.建行宁夏分行对张萍、牛丰民提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费由张萍、牛丰民承担。事实和理由：2012年8月25日，建行宁夏分行与张萍、牛丰民签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，约定张萍向建行宁夏分行借款850000元，期限为60个月，自2012年9月4日至2017年9月4日，还款方法为等额本金还款；借款年利率为8.32%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收；张萍、牛丰民自愿以其共有的位于银川市兴庆区某室房产为其贷款提供抵押担保；张萍不按合同约定按时足额偿还借款本金或其它应付款项的，建行宁夏分行有权解除与张萍的借贷关系，要求张萍立即清偿借款本息。建行宁夏分行按约发放贷款后，张萍已连续数月未按约还款。牛丰民系张萍丈夫，上述债务系二人夫妻共同债务，牛丰民应承担共同还款责任。张萍、牛丰民未作答辩。建行宁夏分行围绕诉讼请求依法提交了《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、房产证、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细表、张萍与牛丰民结婚证复印件，上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月30日，建行宁夏分行与张萍签订《个人消费借款合同》，约定张萍因装修住房向建行宁夏分行借款850000元，借款期限为60个月（2012年9月4日至2017年9月4日），年利率8.32%；如贷款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本金还款法，如张萍未按时足额偿还借款本息的，建行宁夏分行有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求张萍立即清偿借款本息及相关费用。同日，建行宁夏分行与张萍、牛丰民签订《个人消费借款抵押合同》，约定张萍、牛丰民以其共有的位于银川市兴庆区民族北街东侧高尔夫家园7-2-601室房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、债权人实现债权和抵押权而发生的费用。后双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2012年9月4日，建行宁夏分行向张萍发放贷款850000元。张萍自2015年6月4日起未按约还款，截止2016年5月4日，已拖欠借款本金138496.15元、利息31150.08元，尚有未到期借款本金226666.6元。2016年9月5日，建行宁夏分行从张萍账户自动扣划借款本金69.52元。本院认为，建行宁夏分行与张萍签订的《个人消费借款合同》，与张萍、牛丰民签订的《个人消费借款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。建行宁夏分行依约向张萍发放了贷款850000元，张萍未按照合同约定偿还借款，已构成违约，建行宁夏分行有权按照借款合同的约定解除借款合同，宣布贷款立即到期并要求张萍立即清偿全部借款本息。故对建行宁夏分行要求解除与张萍签订的《个人消费借款合同》，并要求张萍偿还借款本金365093.23元（365162.75元-69.52元）、利息31150.08元（截止2016年5月4日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。上述债务发生在牛丰民、张萍夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，故牛丰民应对上述债务与张萍共同承担还款责任。张萍、牛丰民以其共有的位于银川市兴庆区民族北街东侧高尔夫家园7-2-601室房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故建行宁夏分行对上述抵押房产享有优先受偿权。张萍、牛丰民经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张萍、牛丰民于2012年8月30日签订的《个人住房借款合同》；二、被告张萍、牛丰民于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金365093.23元、利息31150.08元（截止2016年5月4日），并按合同约定的利率承担自2016年5月5日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权以被告张萍、牛丰民提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7444元、公告费300元，由被告张萍、牛丰民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  刘亚军人民陪审员  赵 毅人民陪审员  杨万海二〇一六年十二月三十日书 记 员  徐 倩附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。