山东省费县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1325民初1545号原告中国工商银行股份有限公司费县支行，住所地：费县和平路134号。法定代表人孙元贵，行长。委托代理人丁长江，男，1961年8月出生，汉族，中国工商银行股份有限公司费县支行职工，住。被告尹庆浩，男，1991年9出生，汉族，居民，住兰陵县。被告费县金通汽贸有限公司，住所地:费县建设东路48号。法定代表人李维芹，经理。委托代理人张广强，男，1989年7月出生，汉族，费县金通汽贸有限公司职工，住。被告苗冬冬，男，1986年11月出生，汉族，居民，住兰陵县。被告姜莉，女，1983年9月出生，汉族，职业、住址同上。原告中国工商银行股份有限公司费县支行（以下至判决主文前简称“费县工商行”）与被告尹庆浩、费县金通汽贸有限公司（以下至判决主文前简称“金通汽贸”）、苗冬冬、姜莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告费县工商行委托代理人丁长江，被告金通汽贸委托代理人张广强到庭参加诉讼，被告尹庆浩、苗冬冬、姜莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告费县工商行诉称，被告尹庆浩于2014年11月3日与我行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，购买本田奥德赛轿车一辆，分期金额199000元，期限36个月，由自然人苗冬冬、姜莉和金通汽贸提供保证，并于2014年8月1日办理了抵押登记。但被告尹庆浩自2015年10月份起拖欠我行信用卡分期付款至今，违约月数长达6个月之多，虽经我行多次催要，被告尹庆浩均拒绝偿还，后一直联系不到债务人，债务人恶意逃废我行债务，截止起诉之日尚欠借款本金75000元及利息。请求法院依法判令解除原、被告于2014年11月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，由被告偿还借款本金75000元及利息，并对合同约定的抵押物优先受偿，诉讼费用由被告负担。被告金通汽贸辩称，为被告尹庆浩的借款提供担保属实，同意承担担保责任。被告尹庆浩、苗冬冬、姜莉均未答辩经审理查明，被告苗冬冬、姜莉系夫妻关系。2014年11月3日，被告尹庆浩作为债务人、抵押人，被告金通汽贸、苗冬冬、姜莉作为担保人与费县工商行作为债权人、抵押权人签订了《中国工商银行信用卡购车专用分期付款合同》，合同约定：债务人通过其在费县工商行申办的购车专项分期付款业务（分期付款卡号为62×××35）以透支方式支付，透支金额为人民币199000元，约定透支利率按照中国人民银行的有关规定执行，手续费率为11.28%，手续费金额为22447.20元。债务人不可撤销地授权债权人将上述透支资金划入债务人指定的金通汽贸在费县工商行的账户（账号：16×××32），分期共36个月，首期偿还6162.20元，以后每月偿还6150元，于每月的25日前偿还，并按分期的方式向债权人支付分期付款手续费；如债务人累计三次违约，债权人有权要求债务人立即清偿透支款项及相关的全部债务，直至解除本合同。同时，双方约定：债务人以其在金通汽贸购买的鲁Q×××××号本田奥德赛轿车（车辆识别代码：LSHGRB3850D8031930）为上述合同约定的分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等；主债权到期（包括被宣布提前到期）抵押人未予清偿的，抵押权人有权按照约定的方式将抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩。合同还约定：被告金通汽贸应在原告处开立保证金账户，存入相应的保证金，为上述合同约定的分期付款业务而形成的债权提供质押担保，并保证担保责任解除前担保人存放的保证金余额应不低于其担保债务余额的10%，担保的范围包括主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等，如担保人未按合同约定承担保证责任的，债权人可直接从担保人在中国工商银行及分支机构开立的任何账户中扣划相应款项，被告金通汽贸自愿在合同上担保人的位置盖章作为上述车贷债务的担保人，并按照合同约定在原告处开立了保证金账户，存入了相应的保证金，同时在向原告提交的牡丹购车专用卡分期付款业务申请书中承诺：对上述分期付款及其所产生的滞纳金、超限费、透支利息、手续费、实现债权的费用（包括但不限于追偿费、律师代理费）等债务承担连带保证责任。被告苗冬冬、姜莉自愿在合同上担保人的位置签名捺印作为上述车贷债务的担保人对上述被告尹庆浩的债务承担连带责任保证，保证期间为上述债务发生之日起至主债务履行期届满之次日起二年终止，并向原告出具了承担连带责任保证书，承诺：对被告尹庆浩的上述借款及利息无条件垫付，并承担连带责任。合同签订后，原告按照合同的约定向被告尹庆浩发放贷款199000元，将款项划入债务人指定的金通汽贸的账户，双方将抵押车辆办理了抵押登记。借款后，被告尹庆浩未按合同约定还款，现被告尹庆浩尚欠原告分期借款本金75000元利息仅支付至2015年10月25日。被告金通汽贸、苗冬冬、姜莉未为上述剩余借款本金及利息等承担合同约定的相关责任。原告的合同目的不能实现。原告诉至本院。上述事实，主要是依据本院庭审查证的事实及原告提供的书证材料等事实情况认定的，全部事实及证据材料均已收集、记录在卷。本院认为，被告尹庆浩等与中国工商银行股份有限公司费县支行签订的《中国工商银行信用卡购车专用分期付款合同》及担保承诺函均系各方真实意思表示，合同内容不违反有关法律规定，为有效合同。各方均应严格按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定及合同的约定履行各自的合同义务。被告尹庆浩未按照合同约定履行还款义务，构成违约，其违约行为导致原告的合同目的不能实现，现原告要求解除与被告尹庆浩等签订的借款合同符合双方合同的约定及相关法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告尹庆浩作为共同债务人对拖欠的借款本金及利息应负共同的偿还责任。被告金通汽贸、苗冬冬、姜莉自愿为被告尹庆浩的借款及利息等提供担保，应按照合同的约定承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告尹庆浩追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。双方已在合同中约定“如果抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩”，故原告可以按照约定自行决定实现担保的顺序。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司费县支行与被告尹庆浩、费县金通汽贸有限公司等于2014年11月3日签订的《中国工商银行信用卡购车专用分期付款合同》。二、被告尹庆浩偿还原告中国工商银行股份有限公司费县支行分期借款本金75000元及利息（自2015年10月26日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定利率计付）。三、被告费县金通汽贸有限公司、苗冬冬、姜莉对被告尹庆浩的上述借款及利息等负连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告尹庆浩追偿。四、原告中国工商银行股份有限公司费县支行有权选择对被告尹庆浩抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿。五、原告中国工商银行股份有限公司费县支行有权对被告费县金通汽贸有限公司保证金账户内的保证金在担保范围内优先受偿。上述第二、三项限本判决生效后五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1675元，由被告尹庆浩、费县金通汽贸有限公司、苗冬冬、姜莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  范增山人民陪审员  李天鹏人民陪审员  王加儒二〇一六年七月七日书 记 员  赵 迪