福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼎民初字第496号
原告中国建设银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市桐城街道五里牌村委会玉龙北路1-17号。
负责人许荔晖，该行行长。
委托代理人庞焱，女，1974年10月31日出生，汉族。
被告福鼎东楠包装有限公司，住所地福建省福鼎市太姥山镇政府机关大院一号办公楼一层。
法定代表人何翠婷，执行董事兼总经理。
被告何翠婷。
被告倪守健。
被告夏艳艳。
被告陈文。
被告夏艳艳、陈文共同委托代理人陈峰，福建国富律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司福鼎支行（以下简称建行福鼎支行）与被告福鼎东楠包装有限公司（以下简称福鼎东楠公司）、何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月26日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人庞焱、被告夏艳艳、陈文共同委托代理人陈峰到庭参加诉讼，被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告建行福鼎支行诉称，2013年2月1日，原告与被告福鼎东楠公司签订编号为2013建宁鼎高抵字第7号的《最高额抵押合同》，约定以被告福鼎东楠公司位于福鼎市太姥山镇水井头工业区的一宗土地使用权（土地使用权：鼎国用（2007）第0581号）为其与原告间的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告何翠婷、倪守健签订编号为2013年建宁鼎高抵字8号的《最高额抵押合同》，约定以被告何翠婷、倪守健共有的位于福鼎市桐山办事处锦江大厦904、905号房地产为福鼎东楠公司提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年2月4日，原告与被告福鼎东楠公司签订编号为2013年建宁鼎流贷字16号《人民币流动资金贷款合同》，约定借款金额为3000000元整，借款期限从2013年2月4起至2014年2月4日，月利率为基准利率上浮20%。同日，原告与被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文签订编号为2013年建宁鼎高保字9号的《自然人最高额保证合同》，为被告福鼎东楠公司在2013年2月4日至2014年2月4日期间发生的人民币贷款业务提供最高额保证，最高限额为15600000元。当日，原告依约将借款转存至被告福鼎东楠公司账户，履行交付借款的义务。但该笔借款于2013年12月起未支付利息，截至2014年1月17日结欠利息34328.6元，经原告多次催讨，被告福鼎东楠公司未履行还款义务，被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文也未能承担连带偿还责任。为此，原告诉请法院依法判令：1、被告福鼎东楠公司偿还原告借款本金3000000元及利息34328.6元（暂算至2014年1月17日，之后的利息继续按合同约定计算）；2、被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文承担连带责任保证；3、确认抵押合法有效，原告有优先受偿权；4、由五被告承担所有诉讼费用。
被告夏艳艳、陈文辩称，对原告诉称的借款和担保事实没有异议。但是对以下事实有异议：1、原告与被告福鼎东楠公司签订的借贷合同的贷款期限是自2013年2月4日至2014年2月4日，原告在2014年1月26日向法院提起诉讼，要求被告福鼎东楠包装有限公司返还借款本息是不符合合同约定的。2、原告与被告福鼎东楠公司之间签订借款合同，并由被告福鼎东楠公司提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务，在没有约定或者约定不明确的情况下，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中原告未就被告福鼎东楠公司提供的抵押物实现债权之前，无权同时对被告夏艳艳、陈文为该借款所提供的保证责任提起诉讼。请求法庭驳回原告对被告夏艳艳、陈文的诉讼请求。
被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健未作答辩。
本案在诉讼过程中，原告提供以下证据：
1、原告建行福鼎支行的《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》、负责人身份《证明》及负责人身份证复印件各一份，证明原告身份情况及诉讼主体资格。
2、被告福鼎东楠公司的《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、《私营企业登记基本情况表》，证明被告福鼎东楠公司身份情况。
3、被告何翠婷、倪守健身份证复印件及二被告结婚证复印件各一份，证明二被告身份情况及二被告系夫妻关系。
4、被告夏艳艳、陈文身份证复印件及二被告结婚证复印件各一份，证明二被告身份情况及二被告系夫妻关系。
5、《人民币流动资金贷款合同》，证明2013年2月1日，原告与被告福鼎东楠公司签订贷款合同，并对借款金额、期限、利息、逾期罚息、复利、违约责任等均作了相关约定。
6、原告与被告福鼎东楠公司签订的《最高额抵押合同》、鼎土（2013）抵字131号《国有土地抵押权证》，证明被告福鼎东楠公司为其与原告的贷款提供其坐落于福鼎市太姥山镇水井头工业区的一宗国有土地使用权作为借款抵押担保，并办理了国有土地使用权抵押登记，原告为抵押权人。
7、原告与被告何翠婷、倪守健签订的《最高额抵押合同》、鼎房他证2013字第07**号《房屋他项权证》，证明被告何翠婷、倪守健自愿为被告福鼎东楠公司与原告间的借款提供二被告共有的坐落于福鼎市桐山办事处锦江大厦904、905号房地产作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，原告为抵押权人。
8、《最高额保证合同》，证明被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文自愿为被告福鼎东楠公司与原告之间的借款承担连带偿还责任。
9、借款借据，证明原告于2013年2月1日依约向被告福鼎东楠公司发放贷款3000000元。
10、中国建设银行股份有限公司福鼎支行《对公活期存款账户明细账》，载明“账号35×××44、客户名称福鼎东楠包装有限公司、起始日期20130201、终止日期20140403”，证明原告依约向被告福鼎东楠公司发放3000000元贷款及借款后被告福鼎东楠公司利息支付至2013年11月20日到期利息，之后的利息未支付。
对原告提供的上述证据，被告夏艳艳、陈文质证认为对证据1至8、证据10均均没有异议，对证据9的真实性持有异议，原告所提供的该份证据的原件与其向法庭提交的复印件不相符，且该份证据的原件无从判断借款事实的成立。
被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文未向本院提供证据。
本院认为，因被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳原告主张的事实，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据1至8、证据10经被告夏艳艳、陈文质证认为无异议。上述证据来源、形式合法，与本案存在关联性，内容相互佐证可以证明本案原告主张的法律事实，本院予以采信原告所提供的上述证据的证明效力。被告夏艳艳、陈文质证认为，对证据9真实性持有异议，本院认为，证据9所要证明的内容在证据10中已有载明，被告对证据10无异议，对该证明事实本案予以采信。证据9和证据10均可以证明原告于2013年2月1日向被告发放贷款300万元的事实。
2013年2月1日，原告与被告福鼎东楠公司分别签订编号为2013年建宁鼎高抵字7号《最高额抵押合同》，约定：被告福鼎东楠公司愿意为其与原告在2013年2月1日至2016年2月1日期间签订的人民币资金借款合同的一系列债务提供其位于福鼎市太姥山镇水井头工业区的一宗国有土地使用权（国有土地使用证号：鼎国用（2007）第0581号）作为最高额抵押担保。担保责任的最高限额为人民币叁佰柒拾陆万元（3760000）。并于2013年2月4日就上述国有土地使用权在福鼎市国土资源管理局办理了国有土地使用权抵押登记。同日，原告与被告倪守健、何翠婷签订编号为2013年建宁鼎高抵字8号的《最高额抵押合同》，约定：被告倪守健、何翠婷愿意为被告福鼎东楠公司与原告在2013年2月1日至2016年2月1日期间签订的人民币资金借款合同的一系列债务提供二被告共有的坐落于福鼎市桐山锦江大厦904-905号的房屋作为最高额抵押担保。担保责任的最高限额为人民币壹佰叁拾柒万贰仟元（1372000元）。并于当天就上述抵押房屋在福鼎市房地产管理所办理了房屋抵押登记。上述抵押行为，原告均为抵押权人。
上述两份合同均约定：最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债务与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费和律师费）等。如担保人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。
2013年2月4日，原告与被告福鼎东楠公司签订编号2013年建宁鼎流贷字16号《人民币流动资金贷款合同》，合同约定：（1）借款金额为3000000元，借款用途用于购原材料等日常生产经营周转，借款期限为12个月即自2013年2月4起至2014年2月4日；（2）贷款实行固定利率即起息日基准利率上浮20%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。按月结息，结息日固定为每月的第20日。按月付息、利随本清，到期偿还本金。借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。（3）原告有权将被告福鼎东楠公司的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告福鼎东楠公司承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍款收回的贷款或者法律、法规或者规章另有规定的贷款，被告的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。（4）贷款人应按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用。贷款人违反本合同任一约定或违反法定义务或贷款人没有履行其他到期债务，原告认为可能危及本合同项下债权安全的，原告有权宣布贷款立即到期，要求贷款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。
同日，原告与被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文签订《最高额保证合同》，为被告福鼎东楠公司在2013年2月4日至2015年2月4日期间发生的人民币贷款业务提供最高额保证，最高限额为15600000元。保证方式为连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满日后两年止。最高额保证的担保范围为主合同全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）等，保证责任的最高限额为壹仟伍佰陆拾万元（1560万元）。
上述《最高额抵押贷款合同》、《最高额保证合同》均约定：无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，贷款人在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求担保人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，担保人将不提出任何异议。
合同签订后，原告依约于2013年2月4日向被告福鼎东楠公司银行账户汇入贷款3000000元，履行了发放贷款义务。借款后，被告福鼎东楠公司仅支付到期利息至2013年11月20日，之后不再继续支付利息。经原告多次催讨，被告福鼎东楠公司未履行还款义务，被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文也未能承担连带偿还责任。为此，2014年1月26日原告诉至本院。
另查明，原告存在对借款逾期罚息计收复利的情形。
本院认为，原、被告之间的借款合同成立，双方的合法借款关系受法律保护。被告福鼎东楠公司向原告借款的事实清楚、证据充分，应依照《人民币流动资金贷款合同》中约定的清偿本息方式履行还款义务。原告已按合同约定将贷款发放给被告福鼎东楠公司，被告福鼎东楠公司未按合同约定按时足额归还贷款利息，被告福鼎东楠公司的行为构成违约，原告根据合同的约定宣布贷款提前到期符合合同约定。诉讼中原告未能举证证明其通知宣告被告福鼎东楠公司提前收回未到期贷款的具体时间，本案应按原告提起诉讼日期即2014年1月26日确定提前收回未到期贷款的时间；原告起诉时尚未到期的贷款，因原告的提前收贷主张而转化为到期贷款。被告福鼎东楠公司自原告提起诉讼之日未清偿该笔借款本息应视为逾期。且原、被告间的借款至2014年2月4日借款期限届满，故本院对原告要求被告福鼎东楠公司归还全部贷款本金300万元的请求予以支持。原告要求被告福鼎东楠公司归还自2014年1月26日始至本判决确定还款之日的利息主张属于逾期利息的主张，原告有权要求被告按合同约定罚息利率支付自2014年1月26日始至本判决确定还款之日止的逾期利息，其理由正当，本院予以支持。但逾期罚息具有对借款人逾期归还贷款本金行为课予加重责任的惩罚性，对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合我国《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、一百一十四条的规定，对借款人不公平，故其诉求中包括的关于对逾期罚息计收复利部分，本院不予保护。被告福鼎东楠公司自愿提供其所有的坐落于福鼎市太姥山镇水井头工业区的一宗国有土地使用权（国有土地使用证号：鼎国用（2007）第0581号）为本案讼争借款提供最高额抵押担保；被告何翠婷、倪守健自愿提供二被告共有的坐落于福鼎市桐山锦江大厦904-905号的房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以上述房地产折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文自愿为被告福鼎东楠公司向原告的借款本金、利息、违约金等提供最高额连带保证责任，该保证行为合法、有效。被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文应依据《最高额保证合同》对被告福鼎东楠公司向原告的借款本金、利息、罚息等提供连带保证责任。原告与保证人之间约定保证期间自债务履行期限届满起二年，原告于2014年1月26日向本院提起诉讼，未超过保证期限，故原告要求被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告夏艳艳、陈文抗辩认为根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原、被告双方在既有物保又有人保的情况下，对如何实现担保物权没有约定，本案原告未就被告福鼎东楠公司提供的抵押物实现债权之前，无权同时对被告夏艳艳、陈文为该借款所提供的保证责任提起本案诉讼，本院认为《中华人民共和国物权法》第一百七十六条是关于人保与物保并存情形下担保物权实行规则的规定，并非指向在债务人自己提供物的担保时，保证人享有先诉抗辩权，且双方当事人在《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》中就原告实现债权的方式作出了相应的约定。因此，对被告夏艳艳、陈文的抗辩主张，本院不予采纳。被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中国人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告福鼎东楠包装有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告建行福鼎支行借款300万元及借期内利息（自2013年11月21日始至2014年1月25日止以本金300万元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮40％执行年利率计算）、逾期罚息（自2014年1月26日始至本判决确定还款之日止以本金300万元为基数按上述借款执行年利率基础上上浮50％计算）、复利（以借款内应付未付利息为基数自2013年11月21日始至本判决确定还款之日止按罚息利率依中国人民银行规定计收、但逾期罚息不得计收复利）。
二、若被告福鼎东楠包装有限公司未按期履行上述第一项还款义务，原告有权就被告福鼎东楠包装有限公司所有的坐落于福鼎市太姥山镇水井头工业园区一宗国有土地使用权（国有土地使用证：鼎国用（2007）第0581号）折价或以拍卖、变卖所得价款在376万元范围内优先受偿；就被告倪守健、何翠婷共有的坐落于福鼎市桐山锦江大厦904-905号的房地产（房屋所有权证：）折价或以拍卖、变卖所得价款在1372000元范围内优先受偿。
三、被告何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文对上述第一项还款义务承担连带偿还责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费31075元，由被告福鼎东楠公司、何翠婷、倪守健、夏艳艳、陈文连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 丁丽雪
人民陪审员 黄尔孝
人民陪审员 方守挺
二〇一四年四月十八日
书 记 员 林明凤
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附相关法律、法规、司法解释
1、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百八十七条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第一百七十九条规定情形之一的，应当提出抗诉。
地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第一百七十九条规定情形之一的，应当提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。