湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民商初字第00896号原告：汉口银行股份有限公司武昌支行，住所地：武昌区中山路440号。代表人：谭爱民，该行行长。委托代理人：徐德智，该行员工。委托代理人：王锋，该行员工。被告：武汉高点贸易有限公司，住所地：武汉市江岸区解放大道2020号。法定代表人：周玉芬，该公司经理。委托代理人：王波，该公司员工。委托代理人：冯秀娟，该公司员工。被告：鲁建国。被告：刘阳。被告：湖北弘毅钢结构工程有限公司，住所地：武汉市黄陂区武湖汉施路39号。法定代表人：周鹏，该公司总经理。委托代理人：郑华，该公司员工。委托代理人：刘奥，该公司员工。原告汉口银行股份有限公司武昌支行（以下简称汉口银行武昌支行）与被告武汉高点贸易有限公司（以下简称高点公司）、鲁建国、刘阳、湖北弘毅钢结构工程有限公司（以下简称弘毅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日受理后，依法组成合议庭于2015年5月4日公开开庭进行审理，原告汉口银行武昌支行的委托代理人徐德智、王锋，高点公司的委托代理人王波、冯秀娟，弘毅公司的委托代理人郑华、刘奥到庭参加了诉讼，被告鲁建国、刘阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案公告送达期间已依法从审限中扣除。本院于2014年8月26日以（2014）鄂武汉中立保字第00467号民事裁定书，依法对被告高点公司、鲁建国、刘阳的财产采取诉前保全措施。本案现已审理终结。原告汉口银行武昌支行诉称，2013年4月2日，高点公司与原告签订编号为D01600130058《最高额权利质押合同》一份，合同约定：原告在从2013年4月2日起至2014年4月2日止的期间内，在人民币金额15000万元的最高融资余额限度内，连续向高点公司融资而形成的债权由高点公司提供最高额质押担保，质押物为高点公司所享有的对弘毅公司的应收账款。合同签订后，原被告确认一致：于2013年4月8日按照规定在中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统办理了初始登记；2013年10月24日办理了变更质押登记，出质人为高点公司，质权人为原告，质权登记证明编号为：00781047000132291312，经弘毅公司确认截止2013年10月22日质押给原告的应收账款金额为60，711，153.77元；2014年2月17日，高点公司向原告提供经弘毅公司确认的《应收账款质押确认函收函回执》，确认高点公司将其对弘毅公司截止2014年2月1日止的应收账款金额为61，478，452.3元质押给原告。2013年4月2日，鲁建国、刘阳分别与原告签订编号为D016000130059的《最高额保证合同》一份。合同约定：原告在从2013年4月2日起至2014年4月2日止的期间内，在人民币金额15，000万元的最高融资余额限度内，连续向高点公司融资而形成的债权由鲁建国、刘阳提供最高额连带责任保证担保，保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年。上述质押、保证担保的范围均为各自担保的主债务及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现而发生的费用。2013年10月24日，高点公司与原告签订编号为B016001300BC《银行承兑汇票承兑协议书》一份。协议约定：由原告对高点公司开具的三张银行承兑汇票，票面金额合计为5，800万元的银行承兑汇票给予承兑。保证金为承兑总金额的40%，即人民币2，320万元，高点公司应于该银行承兑汇票到期前3日，将其应付票款足额交存于原告，以备支付到期票款，原告亦有权从高点公司的银行账户中扣划款项用于票款支付，如高点公司未按期交足票款，致使原告垫付的票款，全部自动转为高点公司的逾期贷款，由原告按0.5‰的罚息利率逐日计收罚息。遇高点公司发生未履行约定的义务等违约情形时，原告有权以扣收方式实现债权。协议签订后，2013年10月24日，原告依约对高点公司开具的三张银行承兑汇票，票面金额合计5，800万元的银行承兑汇票（汇票号码分别为3130005131501366、3130005131501367、3130005131501368）予以承兑，其信用敞口部分金额为3，480万元。但至汇票到期日2014年4月24日，因高点公司未向原告交足该汇票项下的票款，造成原告为其垫款34，527，638.62元，截止2015年4月29日，垫款产生罚息6，404，873.46元。原告认为，根据法律规定及合同约定，高点公司应当立即向原告偿还银行承兑汇票的垫款及罚息，鲁建国、刘阳应立即履行保证人的担保责任，原告对高点公司提供质押的应收账款享有优先受偿权，对高点公司已经质押给原告的应收账款，原告有权向对应的债务人弘毅公司直接求偿，原告为实现债权而发生的费用应由所有被告负担。请求判令：1、被告高点公司立即向原告支付为其所垫付的银行承兑汇票票款34，527，638.62元，及截止2015年4月29日所产生垫款罚息6，404，873.46元；2、高点公司就第一项所述的原告为其所垫付的银行承兑汇票票款34，527，638.62元，按照日万分之五的利率向原告支付自2015年4月29日起至全部债务实际清偿完毕之日的罚息；3、被告鲁建国、刘阳在15，000万元的最高额融资余额限度内承担连带保证责任；4、原告对高点公司为融资提供质押担保的对弘毅公司应收账款享有优先受偿权；5、弘毅公司在高点公司所质押的应收账款范围内对第一项、第二项所述金额的债务承担连带清偿责任；6、本案的财产保全费、案件受理费等诉讼费用由所有被告共同负担。被告高点公司答辩称，对原告诉称基本事实无异议，但认为原告请求的罚息过高，请求法院依法驳回。被告弘毅公司答辩称，原告与被告高点公司之间的票据往来与弘毅公司无关，弘毅公司不是本案适格主体。应收账款质押是期待利益，弘毅公司对应收账款的金额有异议。被告鲁建国、刘阳未进行答辩。原告汉口银行武昌支行向本院提交如下证据：证据1、最高额权利质押合同及权利质押清单（编号：D016000130058）；证据2、2013年4月2日应收账款质押登记函；证据3、2014年4月2日应收账款质押确认函收函回执、应收账款质押清单、应收账款质押初始登记证明（编号00781047000097329573）；证据4、2013年10月22日应收账款质押登记函；证据5、2013年10月22日应收账款质押确认函收函回执、应收账款质押清单；证据6、2013年10月24日质押权变更登记证明（编号00781047000132291312）；证据7、2014年2月17日应收账款质押确认函收函回执；证据8、最高额保证合同（编号：D01600130059）；证据9、银行承兑汇票承兑协议书（编号：B016001300BC）；证据10、银行承兑汇票、粘单、托收凭证、保证金凭证、垫款凭证（银行承兑汇票凭证为：3130005131501366、3130005131501367、313000513501368）被告弘毅公司向本院提交如下证据：证据1、送货清单。证明：高点公司与弘毅公司之间2013年10月22日至2014年10月22日之间发生的真实交易行为发生的数额为305.3483万元。被告鲁建国、刘阳均未向本院提交证据。经庭审质证，被告高点公司对原告汉口银行武昌支行提交的证据的真实性均无异议。弘毅公司除对汉口银行武昌支行提交的证据3、5中应收账款质押清单的真实性有异议，认为清单日期2013年3月20日发生交易不真实，且弘毅公司未在清单上盖章，真实性无法判断；初始登记证明是原告单方申请，弘毅公司没有参与也没有确认，真实性无法判断，对汉口银行武昌支行提交的其他证据的真实性均无异议。汉口银行武昌支行、高点贸易均认为被告弘毅公司提交证据没有原件，对其真实性均不予认可。原告汉口银行武昌支行提交的所有证据，被告高点公司对真实性均不持异议，被告弘毅公司对应收账款质押清单及质押登记的真实性有异议，由于应收账款质押清单系高点公司向汉口银行武昌支行出具，质押登记系汉口银行武昌支行与高点公司在征信中心办理，均无需弘毅公司认可，且弘毅公司未提交相应证据证明应收账款质押清单及质押登记不真实。因原告汉口银行及被告高点公司亦均对弘毅公司提交证据的真实性均不予认可，且该证据无法穷尽高点公司与弘毅公司间在2013年10月22日至2014年10月22日交易发生数额仅为305.3483万元。故本院对原告汉口银行武昌支行提交的所有证据予以采信，对被告弘毅公司提交的证据本院不予采信。对本院采信的证据，作为认定本案事实的依据。经审理查明，2013年10月24日，高点公司与汉口银行武昌支行签订《银行承兑汇票承兑协议书》（编号为B016001300BC）约定：高点公司申请汉口银行武昌支行承兑其开出金额分别为3000万、2000万元、800万元，总计金额为5800万元的银行承兑汇票。三张汇票的到期日均为2014年4月24日。承兑手续费按票面金额0.5‰计算；在汉口银行武昌支行同意承兑时由高点公司一次性付清；在银行承兑汇票到期时支付敞口风险管理费，计算标准为：敞口风险管理费=（银行承兑汇票开票金额-
开票当日保证金存款余额）×汇票出票日所适用的中国人民银行公布施行的半年期贷款基准利率×票据承兑期限天数／360×10%×200%；本协议项下债务采用最高额担保及保证金为担保。高点公司同意在汉口银行武昌支行承兑本协议项下银行承兑汇票前，将相当于本协议项下承兑总金额40%的资金，即2320万元存入保证金账户。高点公司应于该银行承兑汇票到期前3日，将其应付票款足额交存于汉口银行武昌支行，以备支付到期票款。高点公司同意票据到期日汉口银行武昌支行银行从其结算账户中扣划除保证金外的剩余应付票款。如高点公司未按期交足票款，且结算账户的存款余额不足扣收而至汉口银行武昌支行垫付的票款，全部自动转为高点公司的逾期贷款，由汉口银行武昌支行按0.5‰的罚息利率逐日计收罚息。2013年10月24日，汉口银行武昌支行依约开具编号为3130005131501366、3130005131501367、3130005131501368，票面金额分别为3，000万元、2，000万元、800万元的三张银行承兑汇票，票面金额合计5，800万元。2013年4月2日，鲁建国、刘阳与汉口银行武昌支行签订《最高额保证合同》（编号为D01600130059）约定：鲁建国及其配偶刘阳共称甲方，汉口银行武昌支行简称乙方，高点公司已向乙方提出最高额融资申请，甲方自愿为一定期间内将要连续发生的乙方债权提供最高额保证担保。被担保的主债权为：乙方从2013年4月2日起至2014年4月2日止的期间内，在15，000万元的最高融资余额限度内，依照乙方与高点公司签订的多个具体融资合同的约定，连续向债务人融资而形成的债权提供担保。担保方式为连带责任保证担保。担保范围为主债权及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的费用等。保证期间为两年，自主合同约定的各单笔债务的履行期限届满之日起计算。2013年4月2日，高点公司（甲方）与汉口银行武昌支行（乙方）签订《最高额权利质押合同》（编号为D01600130058）约定：高点公司自愿为一定期间内将要连续发生的汉口银行武昌支行债权提供最高额质押担保，被担保的主债权为：汉口银行武昌支行从2013年4月2日起至2014年4月2日止的期间内，在15，000万元的最高融资余额限度内，连续向高点公司融资而形成的债权。高点公司质押担保的范围为15，000万元最高融资余额限度内约定的主债权及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行武昌支行为实现债权而发生的费用。质押权利的种类为应收账款。《权利质押清单》载明：出质人为高点公司，质权人为汉口银行武昌支行，质押清单作为D01600130058的权利质押合同附件，出质人同意将2013年4月2日至2014年4月2日产生的对于弘毅公司的应收账款作为上述质押合同项下的质押标的。2013年4月2日，汉口银行武昌支行与高点公司签订《应收账款质押清单》（质押清单编号：2013040700000003）约定，质押合同编号为D01600130058，本清单作为权利质押合同的附件。同日，高点公司出具《应收账款质押登记函》载明：鉴于与汉口银行武昌支行签订的D01600130058《最高额权利质押合同》，同意由汉口银行武昌支行在中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）的应收账款质押登记公示系统办理质押登记。2013年4月2日，弘毅公司向汉口银行武昌支行出具《应收账款质押确认函收函回执》。2013年4月18日，在征信中心办理的《应收账款质押登记证明
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初始登记》，载明出质人为高点公司，质权人为汉口银行武昌支行，抵押合同号码为D01600130058，最高债权额为4000万元，质押财产价值为3553万元。2013年10月22日，汉口银行武昌支行与高点公司签订《应收账款质押清单》（质押清单编号：2013102400000019）约定，质押合同编号为D01600130058，本清单作为权利质押合同的附件，原编号为2013040700000003的应收账款质押清单自动失效。购货方为弘毅公司，发票票面金额为8，584.66373万元，发票实有金额为6，071.115377万元，应收账款还款日为2014年4月24日。发票实有金额是指发票金额扣除销货方已回笼货款后的金额。同日，高点公司出具《应收账款质押登记函》载明：鉴于与汉口银行武昌支行签订的D01600130058《最高额权利质押合同》，同意由汉口银行武昌支行在征信中心的应收账款质押登记公示系统办理质押登记。2013年10月22日，弘毅公司向汉口银行武昌支行出具《应收账款质押确认函收函回执》载明：我公司已获知根据合同编号D01600130058应收账款质押合同，高点公司将其与我公司从即日起至2013年10月22日止的全部应收账款（详见编号2013102400000019的《应收账款质押清单》）质押给了汉口银行，总计60，711，153.77元。即日起我公司同意将应付给高点公司的上述应收账款付至指定银行账户（收款行：汉口银行武昌支行，收款账号：27×××05，户名：武汉高点贸易有限公司），如付银行承兑汇票或其他支付工具，则交给汉口银行武昌支行的指定人员。2013年10月24日，在征信中心办理的《动产权属统一登记
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变更登记》载明：质权人为汉口银行武昌支行，抵押合同号码为D01600130058，最高债权额为5800万元，质押财产价值为60，711，153.77元。高点公司（卖方）与弘毅公司（买方）所签购销合同（包含2012、2013、2014年度期间所有与该公司所签各种购销合同、销售合同、购销协议等）产生的应收账款，高点公司将上述买方（包括已发生和将发生的）全部应收账款作为在汉口银行武昌支行融资还款的定向来源。2014年2月17日，弘毅公司向汉口银行武昌支行出具《应收账款质押确认函收函回执》，载明已获知高点公司将其与我公司从即日起至2014年2月1日止的应收账款质押给了汉口银行，总计金额为61478452.3元。即日起我公司同意将应付给高点公司的上述应收账款付至指定银行账户（收款行：汉口银行武昌支行，收款账号：27×××05，户名：武汉高点贸易有限公司），如付银行承兑汇票或其他支付工具，则交给汉口银行武昌支行的指定人员。前述汉口银行武昌支行开具的票面金额分别为3，000万元、2，000万元、800万元的三张银行承兑汇票到期后，汉口银行武昌支行按约进行承兑。2014年4月24日，汉口银行武昌支行为3130005131501366号汇票发生垫款17，854，472.4元、为3130005131501367号汇票发生垫款11，909，404.44元、为3130005131501368号汇票发生垫款4，763，761.78元，共计发生垫款34，527，638.62元。原告汉口银行武昌支行自认在垫款发生后，从高点公司账户扣划3.5元用于偿还垫款所产生的利息。截止至开庭之日止，高点公司、鲁建国、刘阳均未另行向汉口银行武昌支行偿还垫款本息，弘毅公司亦未将应收账款支付至银行指定账户或将任何支付工具交给指定的人员。另查明，2012年5月30日，鲁建国与刘阳登记注册结婚。本院认为，本案所涉的《银行承兑汇票承兑协议书》、《最高额保证合同》、《最高额权利质押合同》、《权利质押清单》、《应收账款质押清单》、《应收账款质押确认函收函回执》等均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，均为合法有效。依照《银行承兑汇票承兑协议书》的约定，汉口银行武昌支行依约履行了承兑义务，但高点公司未能按约向汉口银行武昌支行支付票款，造成汉口银行武昌支行为其垫款34，527，638.62元。高点公司的行为已构成违约，应按照《银行承兑汇票承兑协议书》的约定承担违约责任。汉口银行武昌支行请求判令高点公司从发生垫款之日起至还清之日止，以垫款金额为基数按0.5‰的罚息利率逐日计收罚息，系依照合同约定要求高点公司承担违约责任，未违反法律、法规的规定，应予以支持。对高点公司认为汉口银行武昌支行请求的罚息过高请求予以驳回的意见，本院不予支持。高点公司未向汉口银行武昌支行足额偿还垫款本息，被告鲁建国、刘阳应作为保证人应依约为高点公司在2013年4月2日起至2014年4月2日之间对汉口银行武昌支行产生的15，000万元的最高融资余额限度内的债务承担连带保证责任。对于弘毅公司认为应收账款质押是期待利益，对应收账款的金额有异议的抗辩，本院认为高点公司以其对弘毅公司在2013年4月2日至2014年4月2日间产生的应收账款作为质押出质，弘毅公司向汉口银行武昌支行出具的三份《应收账款质押确认函收函回执》上所载明的应收账款期间，及弘毅公司所举证认为2013年10月22日至2014年10月22日之间真实交易发生数额为305.3483万元的期间，均与设定质押的应收账款期间不相吻合，本案所有当事人亦均未主张从2013年4月2日至2014年4月2日间高点公司对弘毅公司所产生应收账款的实际数额，弘毅公司认为2013年10月22日至2014年10月22日之间真实交易发生数额为305.3483万元而对应收账款的金额有异议的抗辩没有事实和法律依据，本院不予支持。高点公司以其对弘毅公司的应收账款出质，与汉口银行武昌支行签订了书面合同，且在信贷征信机构办理了登记，质权自办理登记时已设立。汉口银行武昌支行请求对高点公司提供质押的应收账款享有优先受偿权符合法律规定，应予支持。汉口银行武昌支行对高点公司提供的质押财产即2013年4月2日至2014年4月2日产生的对于弘毅公司的应收账款，享有优先受偿权。本案系高点公司以对弘毅公司的应收账款提供质押，而非弘毅公司在应收账款范围内提供连带责任担保，故汉口银行武昌支行要求弘毅公司在高点公司所质押的应收账款范围内承担连带清偿责任的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款、第二百二十一条、第二百二十二条、第二百二十八条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告武汉高点贸易有限公司于本判决生效后十日内向原告汉口银行股份有限公司武昌支行偿还垫款本金人民币34，527，638.62元及罚息（罚息从2014年4月24日起以34，527，638.62元为基数至本判决确定给付之日止，按日息0.5‰利率计算，扣除已付罚息3.5元）；二、被告鲁建国、刘阳在15，000万元范围内对本判决第一项所确定的被告武汉高点贸易有限公司的债务承担连带保证责任；三、如被告武汉高点贸易有限公司不履行本判决第一项所确定的债务，原告汉口银行股份有限公司武昌支行对被告武汉高点贸易有限公司用于质押的其在2013年4月2日至2014年4月2日期间对弘毅公司的应收账款享有优先受偿权；四、驳回原告汉口银行股份有限公司武昌支行的其他诉讼请求。被告鲁建国、刘阳承担担保责任后，可依法向被告武汉高点贸易有限公司追偿。本案的案件受理费226，091元，诉前保全费5，000元，由被告武汉高点贸易有限公司、鲁建国、刘阳负担。如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长杨绮雯代理审判员陈敏人民陪审员曾红胜二〇一五年六月十二日书记员张友芳