河北省张家口市桥东区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀0702民初1017号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。
法定代表人：孙建平，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张云霞、李建红，河北恩为律师事务所律师。
被告：韩素琴，女，1983年3月26日出生，汉族，现住河北省张家口市桥西区。
原告中国平安财产保险股份有限公司与被告韩素琴保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人张云霞、李建红，被告韩素琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额386130.4元（包括：代偿本金376000元、代偿利息8708.71元、代偿罚息1421.69元；2、判令被告向原告支付保险费977.6元、服务费2932.8元；3、判令被告向原告支付滞纳金46335.65元（自2017年3月4日暂计算至2018年7月4日期间，以后按代偿金款为基数按日1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物（位于张家口市桥西区尚峰新城4号楼2单元23层2306，产权证号：张房权证字第××号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、公告费等费用。以上金额合计446376.45元。庭审中原告将第三项关于滞纳金的请求金额变更为185342.59元。事实和理由：2016年11月11日，被告韩素琴与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“小贷公司“）签订《授信及借款合同》，约定被告向小贷公司借款376000元，同日，被告与小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定以被告位于张家口市桥西区尚峰新城4号楼2单元23层2306的房屋作为借款的担保，并办理了抵押登记。同日，被告向原告提交了《平安个人借款保证保险投保单》，原告向被保险人小贷公司出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔等内容。上述合同签订后，小贷公司向被告发放了贷款，但被告自2016年12月14日起未依约履行还款义务，已经构成根本违约。根据原被告保险合同的约定，2017年3月4日原告向小贷公司履行了保险责任，共向小贷公司赔付本息合计386130.40元，该日原告与小贷公司签订了《权益转让书》，将小贷公司享有的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权等全部转让给原告，原告依法取得追偿权。基于以上事实，原告履行保险责任后有权向被告追偿代偿款项、代偿滞纳金及相关费用，但被告至今未向原告履行还款义务，为此，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。
韩素琴辩称，借款的事实认可，就借了376000元，保险公司还款的事情不清楚，具体还了多少钱也不知道。我没有那么多钱，只有那套房子。
原告为证明自己的主张，向本院提交了如下的证据：1.《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证复印件及他项权证各一份，拟证明被告作为借款人与小贷公司签订了借款及抵押合同，合同约定了借款本金、利息、罚息、还款方式及被告将其名下房屋作为抵押物并办理抵押登记等情况；2.承诺书及放弃财产声明书，证明被告房屋作为抵押物不存在瑕疵，被告对该抵押物享有完全的处分权；3.投保单、保险单及保险单确认证明各一份，拟证明被告向原告投保，原告为其出具了保险单，原告约定被告拖欠任何一期借款达80天，原告需进行理赔；4.资料代传递及入押服务委托书一份，拟证明被告委托平安普惠投资咨询有限公司为其提供资料传递等服务，并向其支付服务费。5.送达地址确认书一份，拟证明被告确认张家口市桥西区长青路尚峰新城4号楼2单元2306室为有效送达地址；6.额度动用申请表一份，拟证明被告在循环额度内向原告申请借款，申请额度为376000元，申请表中约定了借款本金及利息等；7.还款计划表及还款明细，拟证明被告还款计划，还款情况，违约日期，原告的代偿金额等；8.代偿金额说明，履行保证责任证明书，代偿凭证，拟证明原告依约代被告对小贷公司的借款进行了偿还；9.权益转让书一份，拟证明小贷公司将借款合同及抵押合同中全部权利包括借款的主债权、抵押权等全部转让给了原告；10.平安付科技服务有限公司客户电子回单，拟证明小贷公司依约履行了放款义务。11.法律服务专项委托合同及增值税专用发票，拟证明原告为实现本案的追偿权，委托河北恩为律师事务所进行本案的诉讼，并支付律师费10000元。被告的质证意见是对原告提交的证据均无异议，其均签过字。
本院经审理认定事实如下：2016年11月11日，被告韩素琴与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“小贷公司“）签订《授信及借款合同》，约定:被告韩素琴向小贷公司申请借款授信376000元，授信期限为60个月，自2016年11月11日至2021年11月10日；被告可多次向小贷公司申请借款使用，借款期限为36个月的借款，本息偿还方式为每月等额本息还款；还款期限为36个月，年利率9.2%；每月与每笔借款实际发生日相对应的日期为该笔借款的还款日；被告就每笔借款需按照实际放款金额的3%向小贷公司支付借款手续费，在借款发放日一次性支付，被告授权小贷公司可以从被告指定的收款账户中划扣手续费；出借人在发放每笔借款前，有权要求被告以投保人的身份向平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向小贷公司赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内根据《保险法》关于代位求偿权的规定行使小贷公司对被告请求赔偿的权利。该代位求偿权的范围包括小贷公司所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益。被告完全认可前述权益一并整体不可撤销地由小贷公司转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，被告不得以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；被告逾期而未发生保险人全额理赔的，小贷公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向被告计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。
同日，被告韩素琴出具一份《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递等服务。该委托书载明：韩素琴应在其与小贷公司签署的借款合同项下每笔借款的借款期限内，每月向受托方缴纳月服务费，还款期限为36个月的月服务费率为0.3%。
同日，被告与小贷公司签订《最高额抵押合同》，约定：被告以其名下位于张家口市桥西区尚峰新城4号楼2单元23层2306的房屋作为借款的抵押担保，抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息，复利及罚息、实现债权的费用。担保最高本金金额为376000元。小贷公司有权行使抵押权，并可以与韩素琴协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押物清单载明产权证号为张房权证字第××号，抵押物价值502659元。上述房产依法办理了抵押登记手续。
同日，被告向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险》，约定：被保险人为小贷公司，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保险金额为447064元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费金额为376元，缴费日期为借款合同载明的还款日。投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的的借款债权和抵押权等权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。
2016年11月11日，被告韩素琴向小贷公司申请动用376000元，申请动用期限36个月，年利率9.2%，月保险费率0.1%，一次性手续费率3%，月服务费0.3%。扣除一次性手续费，小贷公司实际转账364720元。被告韩素琴于2017年1月5日偿还利息1332.18元，罚息263.82元，保险费376元，服务费1128元。之后，被告未再依约按时足额还款。
另查明，2017年3月4日，原告向小贷公司支付被告未偿还的理赔款共计386130.4元，其中包括借款本金376000元，利息8708.71元，罚息1421.69元。当日，小贷公司与原告签订一份《权益转让书》，约定小贷公司将其在前述《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》项下全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给乙方。2018年7月18日，原告提起本案诉讼，原告与河北恩为律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托该律所代理起诉被告追偿案件事务，原告为此支付律师代理费10000元。
本院认为，被告韩素琴与小贷公司之间签订的《授信及借款合同》系韩素琴与小贷公司的真实意思表示，双方均应当按照约定履行义务。本案中，虽《授信及借款合同》约定的日0.1%的逾期罚息率过高，但是结合本案实际情况，韩素琴应支付的利息8708.71元和罚息1421.69元之和，未超过法律所规定的年利率36%的标准，且被告韩素琴也未对其应偿还的本金、利息、罚息提出异议，故本院不再予以调整。对于被告韩素琴与原告签订的保证保险合同，亦系原被告双方真实的意思表示，双方亦应按照合同约定自觉履行合同义务。被告韩素琴未按照《授信及借款合同》约定按时偿还借款，保险事故发生，原告在依约向小贷公司支付保险理赔款386130.4元后，有权代位行使小贷公司对韩素琴请求赔偿的权利。因此，原告要求被告偿还保险理赔款386130.4元的主张有相应的事实和法律依据，本院予以支持。关于原告请求按照合同约定的“按每日千分之一向投保人收取滞纳金”的主张，本院认为，该约定过高，本院支持滞纳金按照年利率24%的标准自原告支付理赔款之日计算。同时，被告还应该向原告支付拖欠的保险费977.6元，并支付原告为实现债权支出的律师费10000元。原告基于《资料代传递及入押服务委托书》主张韩素琴应向其支付服务费，但该委托书的受托方系平安普惠投资咨询有限公司及其分公司，与小贷公司和本案原告无关，故对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。根据《权益转让书》及保险合同的约定，原告向小贷公司支付保险理赔款后便取得代位求偿权，其取得的求偿权包括但不限于小贷公司对韩素琴所享有的借款主债权和抵押权、质权等权利。原告作为担保物权人，在债务人不履行到期债务的情况下，依法享有就担保财产优先受偿的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告韩素琴于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款386130.4元、保险费977.6元、律师费10000元及滞纳金（以386130.4元为基数，自2017年3月4日起按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）；
二、若被告韩素琴未履行上述判决内容，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告韩素琴名下位于张家口市桥西区的房产折价或者拍卖、变卖所得款项在上述判决范围内优先受偿；
三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的债务利息。
案件受理费9090元，依法减半收取4545元，保全费2751元，共计7296元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担296元，被告韩素琴负担7000元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 冯宝成
二〇一八年八月一日
书记员 苗 丽