重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第02653号
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区古南镇。
负责人罗伏平，行长。
委托代理人李解，男，1982年9月19日出生，汉族，该行职工，住重庆市綦江区古南镇。
委托代理人罗贵，男，1973年12月26日出生，汉族，该行职工，住重庆市綦江区安稳镇。
被告邓天全，男，1964年9月26日出生，汉族，住重庆市綦江区打通镇。
被告黄辉素，女，1963年3月6日出生，汉族，住重庆市綦江区打通镇。
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称重庆农商行綦江支行）诉被告邓天全、黄辉素金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员张水林独任审判，于2015年4月28日公开开庭进行审理。原告重庆农商行綦江支行的委托代理人罗贵、被告邓天全到庭参加诉讼。被告黄辉素经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆农商行綦江支行诉称，2013年12月31日，被告邓天全与原告签订《微型企业创业扶持贷款合同》，合同约定原告向被告邓天全发放微型企业扶持创业借款人民币12万元，期限一年，到期日为2014年12月31日，借款年利率为6％，按月结息，到期还款，结息日为每月末20日，未按期归还则按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息，由被告邓天全提供位于綦江县打通镇沿河村农村住房提供抵押担保，被告黄辉素提供连带责任保证担保责任。同日，原告与被告邓天全签订《抵押合同》，并在綦江区国土资源与房屋管理局办理抵押登记，原告与被告黄辉素签订《保证合同》。合同签订后，原告于2014年1月28日按约定将借款发放到邓天全银行账上。借款到期后，原告多次向被告进行催收，被告一直未履行还款义务，已构成违约。现依据相关法律规定向法院依法提起诉讼，请求判决被告邓天全立即归还借款本金120000元及相应的利息及罚息；被告黄辉素对借款本息承担连带保证责任；原告就抵押物拍卖优先受偿；本案诉讼费用由被告负担。
被告邓天全辩称，原告陈述属实，愿意向原告偿还借款本金及利息，但无法一次性偿还，只能分期支付。
被告黄辉素未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。
经审理查明，重庆农商行綦江支行系依法成立的金融机构，其经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。
邓天全因创办微型企业需流动资金，于2013年12月31日与重庆农商行綦江支行签订1份《微型企业创业扶持贷款合同》，合同约定贷款金额为120000元，贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日；贷款用于流动资金之目的；贷款利率采用年利率制，贷款利率为6％，日利率换算公式为：日利率＝年利率／360；借款人采用按月结息一次性还本方式还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50％计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；借款人或保证人未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务的，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10％的违约金等内容。
同日，邓天全与重庆农商行綦江支行签订1份《抵押合同》，约定邓天全以其位于重庆市綦江区打通镇沿河村格子岩社的房屋（房屋所有权证号207房地证2001J字第194**号）作为向重庆农商行綦江支行借款的抵押担保物，并办理了抵押登记手续。
同日，黄辉素与重庆农商行綦江支行签订1份《保证合同》，合同约定黄辉素为邓天全与重庆农商行綦江支行签订的《微型企业创业扶持贷款合同》所形成的债务提供连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下贷款本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。
上述合同签订后，重庆农商行綦江支行按约于2014年1月28日向邓天全发放了贷款120000元。借款到期后，邓天全未偿还借款本金，重庆农商行綦江支行遂起诉要求判如所请。
另查明，邓天全已支付重庆农商行綦江支行2015年4月21日之前的贷款利息及罚息。
前述事实，有《微型企业创业扶持贷款合同》、《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《保证合同》、借款借据、还款明细账单及当事人陈述等证据在案为凭，并经庭审质证和本院审查属实，足以认定。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告重庆农商行綦江支行与被告邓天全签订的《微型企业创业扶持贷款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，合同对借款期限、还款方式、利息、罚息都进行了相应的约定，不违反法律法规的强制性规定，双方之间形成了合法的借贷法律关系，合法有效。原告已按约向被告邓天全发放了贷款，被告邓天全应按照合同约定履行还款付息义务。现被告邓天全未按照约定期限偿还借款，已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付逾期利息的民事责任。现原告要求被告邓天全偿还借款本金120000元及相应的利息及罚息，理由正当，本院予以支持。2015年4月21日之前的逾期利息，被告邓天全已支付；2015年4月22日之后的逾期利息，被告邓天全仍应按合同约定的逾期利率标准计付。根据合同约定，逾期利息的利率标准应在约定贷款利率的基础上加收50％，因此，逾期利息的年利率应当为9％（6％×150％）。故被告邓天全应从2015年4月22日起至借款清偿之日止，以借款本金为基数，按年利率9％的标准计付逾期利息。
被告邓天全自愿将其位于重庆市綦江区打通镇沿河村格子岩社的房屋作为向原告借款的抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告依法对上述房屋享有抵押权。原告要求对上述抵押房屋优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
被告黄辉素自愿为被告邓天全在原告处的借款承担连带保证责任，且约定了保证期间为借款到期后两年。原告起诉时未超过保证期间，故原告要求被告黄辉素对被告邓天全的借款本息承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邓天全于本判决生效后七日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行偿还借款本金120000元，并从2015年4月22日起至借款清偿之日止，以借款本金为基数，按年利率9％的标准计付逾期利息；
二、在上述债权范围内，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就被告邓天全抵押的位于重庆市綦江区打通镇沿河村格子岩社的房屋（房屋所有权证号207房地证2001J字第194**号）优先受偿；
三、被告黄辉素对上述第一项款项承担连带保证责任。
如当事人未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取1350元，由被告邓天全、黄辉素共同负担（此款原告已预交，二被告于本判决生效后七日内直接支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 张水林
二〇一五年六月十六日
书 记 员 杨宏亮