安徽省含山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）含民二初字第00778号
原告：中国农业银行股份有限公司含山县支行。
负责人：储玉保，该行行长。
委托代理人：李子明，该行员工。
委托代理人：林晓彬，安徽吴楚律师事务所律师。
被告：郑同平，女，1971年4月13日出生，汉族，住安徽省含山县。
被告：肖安宁，男，1969年6月11日出生，汉族，住安徽省含山县。
原告中国农业银行股份有限公司含山县支行（以下简称农行含山县支行）诉被告郑同平、肖安宁信用卡纠纷一案，于2014年9月29日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员阮法明于2014年11月11日公开开庭进行了审理。原告农行含山县支行委托代理人李子明、林晓彬，被告郑同平、肖安宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行含山县支行诉称：2012年8月3日，原告与郑同平、肖安宁签订《金穗贷记卡分期业务担保借款合同》，合同约定郑同平向原告借款50000元，用于购买雪铁龙汽车一辆（车牌号码皖E×××××），并用此车作抵押担保，还款方式为按月还款，付款日为每月17日，2015年9月17日前还清，手续费费率9.6%，合同还约定了双方其他权利义务。2013年4月17日，郑同平未按合同约定支付到期借款，原告向两被告送达催款通知书，两被告也予以确认，可至今两被告未能履行。原告为维护自身权益，特诉请：1、要求判令认定原告对被告的借款本息已全部到期，被告郑同平归还信用卡逾期本金38451.53元，利息9503.86元及滞纳金130.44元（利息和滞纳金计算至2014年7月1日，之后的利息和滞纳金计算按我行贷记卡平台系统计算至付清时止）；2、判令被告肖安宁对第一被告的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对郑同平所提供抵押担保的汽车（车牌号码皖E×××××）处置款项享有优先受偿权；4、判令本案全部诉讼费用、原告律师代理费2000元由被告承担。
郑同平辩称：借款与自己无关，原告不应告她，当时借款只是让她来签字，她什么都不知道。
肖安宁辩称：借款是事实，该笔业务是原告的业务员司绍品经办的，他为我还款办了张卡，自己不慎将卡遗失，司绍品让我往另一张卡上打钱还款，说也可以，我往另一张卡上还了好几次钱后（2012年9月20日还3100元，2012年10月28日还款2000元，2012年10月29日还款800元，2013年3月12日还款4500元，2013年3月22日还款1500元，5月28日还款3000元，共计约15000元），银行仍打电话催我还款，说我逾期三个月未还款，让我交纳滞纳金并还清全部借款，这是银行人员司绍品工作失误，本人没有过错。
农行含山县支行为支持其诉请，提交如下证据材料：
1、金穗贷记卡汽车分期业务申请表两份，证明被告在我处申请办理汽车分期业务贷款50000元，分期三年，分36期，其中申请的乐分卡，是作为借款的载体。
2、金穗信用卡章程一份，证明该卡的规章和相关权利义务，规定了借款人的还款责任，如逾期按日利率万分之五计算利息。
3、借款人夫妻双方身份证复印件，证明两被告的身份。
4、借款人户口本复印件，证明两被告的身份。
5、收入证明，证明被告借款时的收入情况。
6、共同还款承诺书，证明本案两被告向原告承诺归还50000元，期限是36个月，被告自愿提供担保，并接受强制执行。
7、机动车销售发票复印件一份，证明被告购买机动车的事实。
8、机动车行驶证，证明车辆已经为被告所有。
9、机动车登记证书及抵押权登记权证，证明车辆已经为该笔贷款设定了抵押，办理了抵押登记。
10、借款合同，证明原被告签订借款合同，借款金额为50000元，时间为3年，期限为36期。
11、分期付款刷卡放款签字回单，证明被告在签订借款合同后，以刷卡方式支取借款50000元。
12、被告借款情况流水查询和平台打印材料，证明被告未按约定支付分期款项。
13、催收通知书、终止合同书，证明原告向被告发送催收通知单、终止合同书，被告也签字认可了。
14、代理合同和律师费发票，证明原告为本案支付的律师费用2000元。
郑同平、肖安宁对原告所举证据真实性、合法性无异议；质证认为原告所举证据与其无关，因当时已经归还了部分贷款，由于银行工作人员的工作失误，导致归还的贷款未能及时到账，所产生的滞纳金不是被告导致，被告不应承担责任，律师费不认可。
郑同平、肖安宁提交如下证据材料：1、交款的发票，证明已经支付部分款项，不应该产生滞纳金；2、银行工作人员司绍品给肖安宁出具的发票，证明该发票与农行含山县支行出具的交款发票不一样。
农行含山县支行对郑同平、肖安宁所举证据，质证认为：1、对证据一还款交易历史明细无异议，但没有严格按还款期限和数额还款；2、对证据二，与本案的分期还款不具有一致性，不一定是用于归还本案借款，上面书写的字不能认定就是银行工作人员所写。
经审查，农行含山县支行所举证据，具有真实性、合法性和关联性，予以认定；郑同平、肖安宁所举证据一，具有真实性、合法性和关联性，予以认定；所举证据二，无法达到其证明目的，关联性，不予认定。
经审理查明：2012年4月8日，郑同平阅读并愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容后，向农行含山县支行申请金穗乐分卡的同时，申请一张金穗标准贷记卡，知悉并同意《金穗贷记卡汽车分期业务细则》后，自愿向农行含山县支行申请办理汽车分期付款业务。2012年4月10日，郑同平、肖安宁共同向农行含山县支行作出还款承诺，保证以其家庭经营收入，连带承担按时、足额偿还个人汽车分期贷款责任。4月11日，农行含山县支行审核后同意办理。2012年8月3日，郑同平与农行含山县支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定的主要内容为：银行对持卡人（借款人）贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金以及诉讼费、律师费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用；分期资金金额为净车价的63%，计人民币50000元；分期手续费费率为9.6%，计人民币4800元；分期付款期数为36期，每月一期；郑同平同意本合同所购车辆作为抵押物；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证在责任；保证人和抵押人如发生违反本合同约某应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期资金本金数额5%计算，同时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。合同签订当日，郑同平通过汽车销售商门店POS机具刷卡，向含山县金鑫汽车服务有限公司付款消费50000元，用于购买雪铁龙汽车一辆，并在马鞍山市公安局交通警察支队办理了机动车行驶证，车牌号码皖E×××××。截止2013年5月28日，郑同平共向农行含山县支行付款七次，计14900元。2013年6月15日，郑同平逾期付款后，农行含山县支行向其送达金穗贷记卡透支催收通知书和《终止合同通知书》，宣布提前终止合同，未到期的贷记卡分期资金立即到期，但郑同平未能及时支付余下贷款，农行含山县支行多次催要无果后提起诉讼，并与安徽吴楚律师事务所签订民事代理合同，支付代理费2000元。
另查明：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第5项规定本合约利息按日利率万分之五计收。截止2014年7月1日，郑同平所持的贷记卡已产生滞纳金130.44元，郑同平所持的金穗贷记卡卡号为00×××22。
本院认为：2012年8月3日，郑同平与农行含山县支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，为合法有效合同，当事人均应按合同约定履行自己的义务。从合同内容看，金穗贷记卡汽车分期业务，注重的是信用，只要持卡人恪守信用，按期付款，所支付的仅仅是手续费，比同期同类银行贷款利息要低。本案中，郑同平未能坚持按合同约定期限付款，已构成违约，其辩称借款与己无关，显与事实不符，2013年6月15日，农行含山县支行向其送达《终止合同通知书》，宣布提前终止合同，收回未到期的贷记卡分期资金，系解除合同的行为，符合合同约某于法有据。郑同平实际消费贷款50000元该，已还款14900元，尚欠贷款本金35100元，郑同平应在收到《终止合同通知书》和催收通知书后立即归还，其未能及时支付，应从收到通知之日起，按合同约定的日万分之五利率计付利息，并应支付滞纳金和律师代理费。农行含山县支行诉请中，本金和利息过高部分，无合同约某证据不足，不予支持；肖安宁作为连带责任保证人，应按合同约定先行承担保证责任，其提交的证据，不足以证明系银行工作人员工作失误，导致还款逾期，本院不予采信；郑同平作为抵押物的一辆雪铁龙汽车（车牌号码皖E×××××），在其与肖安宁不能偿还贷记卡本金、利息和滞纳金时，农行含山县支行可行使抵押权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二款第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告郑同平于本判决生效后十日内一次性归还原告中国农业银行股份有限公司含山县支行金穗贷记卡（卡号为00×××22）本金35100元及利息（以实际欠本金为基数、自2013年6月15日起，按日利率万分之五计息）、并支付滞纳金130.44元，偿付原告中国农业银行股份有限公司含山县支行为本案诉讼所支出的律师代理费2000元。被告肖安宁承担连带责任。
二、如被告郑同平、肖安宁不能按期履行上述判决内容义务，原告中国农业银行股份有限公司含山县支行可申请人民法院拍卖、变卖被告郑同平抵押的一辆雪铁龙汽车（车牌号码皖EAN7**），行使抵押权优先受偿。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司含山县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元，减半收取500元，被告郑同平、肖安宁共同负担400元；原告中国农业银行股份有限公司含山县支行负担100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 阮法明
二〇一四年十一月二十四日
书记员 胡晓云
附件：本判决书所援引的法律条款原文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第九十三条第二款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟