福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第2656号
原告中国光大银行股份有限公司漳州支行。
代表人林伟杰，行长。
委托代理人沈光华，福建簪华律师事务所律师。
委托代理人许世鸿，福建簪华律师事务所实习律师。
被告施丽丽�女，1979年1月2日出生，汉族。
被告刘荣强，男，1982年3月23日出生，汉族。
被告福建向荣建设集团有限公司（下称向荣公司）。
法定代表人曾国雄，总经理。
委托代理人王俊贤，福建中仑律师事务所律师。
委托代理人陈晟，福建中仑律师事务所实习律师。
原告中国光大银行股份有限公司漳州支行与被告施丽丽、被告刘荣强、被告福建向荣建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈光华与被告向荣公司的委托代理人到庭参加诉讼。被告施丽丽、被告刘荣强经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告施丽丽、被告刘荣强是夫妻关系。2011年5月11日，被告施丽丽向原告按揭借款12万元用于购买位于�城区XX号房产，该借款属夫妻共同债务，该借款所购房产为抵押物提供抵押，并由保证人被告向荣公司提供连带责任保证，原、被告因此签订一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定借款期限180个月，贷款年利率7.82%，按月结息，还款方式等额还本付息。逾期还款，应从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即按贷款执行利率基础上浮50%，按日计收利息，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求贷款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2011年6月1日，原告依约给付被告施丽丽借款12万元。于2011年5月18日办理抵押物按揭登记证明书，但原告至今未取得该抵押物的房屋他项权证。被告施丽丽自2013年10月21日起拖欠借款本息，截止2014年10月20日，被告施丽丽尚欠原告借款本金109451.03元，利、罚息9308.31元，截止2015年4月20日，被告施丽丽尚欠原告借款本金109451.03元，利、罚息14461.78元。原告认为，被告逾期还款，已构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并行使抵押权、要求保证人承担连带责任。原告因此委托律师提起本案民事诉讼，已支出律师费2100元，因原、被告约定因合同争议解决发生的费用由借款人承担，因此被告应当支付原告该律师费。现原告请求法院判决：1、解除本案《个人贷款合同（抵押、保证）》，贷款合同项下贷款本息全部到期。2、被告施丽丽、被告刘荣强偿还原告借款本金109451.03元，利、罚息14461.78元（截止2015年4月20日），并从2015年4月21日起至还清借款之日止按合同约定计付利、罚息。3、被告施丽丽、被告刘荣强赔偿原告已支付的律师费2100元。4、原告对本案抵押物享有优先受偿权。5、被告向荣公司对本案债务承担连带责任。
被告施丽丽、被告刘荣强未作出答辩。
被告向荣公司辩称，其承认对本案借款承担阶段性连带保证责任，且其已履行合同义务即将办证所需资料提交相关部门审核，其对未能取得权利证明没有过错，其仅对抵押物不足清偿部分承担连带责任，请求法院依法判决。
本案在审理过程中，原告针对其主张提供以下证据：
1、《商品房买卖合同》、商品房产权登记证明书，以此证明2010年9月14日，被告施丽丽向被告向荣公司购买址于芗城区XXX号商品房，购买价格176999元，被告施丽丽先支付30%房款，余款向银行申请按揭贷款。该证据记载的内容与原告要证明的内容相同。
2、《个人贷款合同（抵押、保证）》、商品房按揭登记证明书。以此证明2011年5月11日，原、被告签订该合同，对原、被告的权利义务作出约定。该合同记载（�要）：⑴、贷款金额12万元，贷款期限180个月，贷款用途为购房。贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.8%上浮15%执行，即年利率7.82%，按月结息和付息，还款方式采用等额还本付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。⑵、借款人以贷款所购位于芗城区XXX号房产向贷款人提供抵押担保。保证人被告向荣公司对全部债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效，设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。若借款人未按合同约定履行还款义务，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。⑶、若借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款�；对逾期贷款按罚息利率计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利。⑷、抵押担保及保证担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用包括律师费。⑸、被告施丽丽、被告刘荣强、被告向荣公司在合同上签名、盖章。
3、贷款借据。以此证明2011年6月1日，原告依合同约定给付被告施丽丽借款12万元，借款期限自2011年6月1日起至2026年6月1日止，贷款年利率7.82%。该证据记载的内容与原告要证明的内容相同。
4、商品房产权登记证明书、商品房按揭登记证明书，以此证明2010年9月20日，被告向荣公司向漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理商品房产权登记，2011年5月13日，贷款所购位于芗城区XXX号房产作为抵押物向漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理按揭登记。该证据记载的内容与原告要证明的内容相同。
5、结婚证（复印件）。以此证明被告施丽丽与被告刘荣强于2006年12月6日登记结婚，被告施丽丽与被告刘荣强向原告贷款时提供给原告结婚证并留存复印件。该证据记载被告施丽丽与被告刘荣强于2006年12月6日登记结婚。
6、代理费发票。以此证明原告因主张本案债权已支付律师费2100元。该证据记载的内容与原告要证明的内容相同。
被告施丽丽、被告刘荣强、被告向荣公司未提供证据。
本院认为，被告施丽丽、被告刘荣强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供上述证据足以证明其所要证明的内容，应予确认。
经审理查明，被告施丽丽与被告刘荣强于2006年12月6日登记结婚。2011年5月11日，原告与被告施丽丽、被告刘荣强、被告向荣公司签订一份《个人贷款合�（抵押、保证）》，约定，被告施丽丽向原告按揭借款12万元用于购买位于芗城区XXX号房产，该借款所购房产为抵押物提供抵押，抵押物向漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理按揭登记，保证人被告向荣公司对借款提供阶段性连带责任保证。原告至今未取得该抵押物的房屋他项权证。被告施丽丽自2013年10月21日起拖欠借款本息，截止2015年4月20日，被告施丽丽尚欠原告借款本金109451.03元，利、罚息14461.78元。原告因此委托律师于2015年3月12日向本院提起民事诉讼，支出律师费2100元。
综上所述，本院认为，原告中国光大银行股份有限公司漳州支行与被告施丽丽、被告刘荣强、被告向荣公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》依法成立，受法律保护。被告施丽丽在与被告刘荣强婚姻关系存续期间向原告借款，应当按夫妻共同债务处理。被告施丽丽�期还款，构成违约，原告有权依合同约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期并解除本案贷款合同，被告施丽丽、被告刘荣强应当偿还原告借款本金109451.03元，利、罚息14461.78元（截止2015年4月20日），并从2015年4月21日起至还清借款之日止按合同约定继续计付利、罚息，但最高不应超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍；被告施丽丽、被告刘荣强还应当赔偿原告已支付的律师费2100元；原告对本案抵押物享有优先受偿权。被告向荣公司辩称仅对抵押物不足清偿部分承担连带责任，证据不足，不予采纳，保证人被告向荣公司在原告取得抵押物的房屋他项权证前的期间对本案债务承担连带责任。原告的诉讼请求合法，应予支持。被告向荣公司连带清偿本案债务后，有权向被告施丽丽、被告刘荣强追偿。被告施丽丽、被告刘荣强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司漳州支行与被告施丽丽、被告刘荣强、被告福建向荣建设集团有限公司于2011年5月11日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。
二、被告施丽丽、被告刘荣强应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告借款本金109451.03元，利、罚息14461.78元（截止2015年4月20日），并从2015年4月21日起至还清借款之日止按合同约定继续计付利、罚息，但最高不应超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。
三、被告施丽丽、被告刘荣强应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告已支付的律师费2100元。
四、被告施丽丽、被告刘荣强未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（位于芗城区XXX号房产）拍卖后所得的价款享有优先受偿权。
五、保证人被告向荣公司在原告取得抵押物的房屋他项权证前的期间对本案债务承担连带责任。被告向荣公司连带清偿本案债务后，有权向被告施丽丽、被告刘荣强追偿。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2717元，由被告施丽丽、被告刘荣强、被告向荣公司负担。
如�服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审 判 长 王伟英
人民陪审员 黄湘珍
人民陪审员 卢金莲
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 张真真
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院
关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务�张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时�中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。