连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0703民初2653号原告:连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路10号。法定代表人：庄广强，该行行长。委托代理人：郭斌，该行员工。被告：王守余。被告：陈守梅。被告：王宽兵。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方农商行）诉被告王守余、陈守梅、王宽兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日受理后，依法由代理审判员刘广侠适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭斌，被告王守余到庭参加了诉讼，被告陈守梅、王宽兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告东方农商行诉称，2015年1月9日，被告王守余、陈守梅向连云港东方农村商业银行股份有限公司下属单位云山支行申请短期借款，同时被告王守余、陈守梅、王宽兵与原告签订最高额个人担保借款合同。合同约定被告王守余、陈守梅向原告借款9万元整，约定还款日期为2015年12月10日，年利率为10.8%。被告王宽兵对上述债务承担连带偿还责任，合同还约定了其他内容（具体详见合同）。合同签订后，原告方按约履行，合同到期后，经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，请求判令被告王守余、陈守梅立即偿还原告借款本金余额90000元及从2015年1月9日至2015年12月10日，按年利率10.8%计算，从2015年12月11日至实际给付之日止，按年利率16.2%计算的利息、罚息。复利按合同约定计算。被告王宽兵对被告王守余、陈守梅的债务承担连带偿还责任。三被告连带承担本案一切诉讼费。被告王守余辩称，借款是事实，利息、罚息、复利无异议。愿意承担还款责任，要求给予一定的宽限期。被告陈守梅未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告王宽兵未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2015年1月9日，原告东方农商行下属支行云山支行（贷款人）与被告王守余（借款人）、陈守梅（共有人）、王宽兵（担保人）签订了《最高额个人担保借款合同》（合同编号：东方农商行高保个借字[2015]第090109号），合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2015年1月9日起至2015年12月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）玖万元整的借款提供担保。借款用途为：借新还旧。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。合同利率施行一期一调整，以年为一期。第一期的利率确定时间为借款合同生效日，由贷款人按借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定第一期借款利率，即月利率为9‰。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本借款的担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。合同还就其它权利义务进行了约定。被告王守余在借款人处签名捺手印，被告陈守梅在共有人处签订捺手印，被告王宽兵在担保人处签名捺手印。原告提供的借款人配偶承诺书载有被告陈守梅承诺共同负担上述借款的偿还。2015年1月9日，原告东方农商行下属单位云山支行向被告王守余开立的账户发放款项9万元。借款借据载明：年利率10.8%，借款用途：借新还旧，结息方式：每月21日结息。原告以三被告未偿还借款本息为由，将其诉至本院。另查明，上述借款系借新还旧，被告王宽兵系旧贷款担保人，担保的主债务最高额本金余额9.5万元。上述事实有原告提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、个人借款合同、最高额保证合同、借款人配偶承诺书及当事人陈述等证据在卷加以证明，足可认定，本院依法对上述事实及证据予以确认。本院认为，原告提供的《最高额个人担保借款合同》是原告与三被告的真实意思表示，能够证明原告主张的借贷及担保关系成立，合同约定的利息、罚息不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对双方均有约束力，双方应当遵照履行。原告东方农商行下属云山支行已经按约履行发放9万元贷款义务，被告王守余未按约偿还贷款本息，构成违约，故被告王守余应当按约向原告偿还借款本金9万元及利息、罚息，利息从2015年1月9日起至2015年12月10日止，按合同约定的年利率10.8%计算，从2015年12月11日起至实际给付之日止，即逾期后的罚息按原、被告在合同中约定的年利率10.8%的基础上上浮50%即年利率16.2%计算。关于原告主张的按合同约定计算复利，合同约定对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，因原告未向本院提供中国人民银行计收复利的规定，不能明确复利的计收标准，故对原告诉请被告支付复利的诉求，本院不予支持。被告陈守梅承诺共同负担上述借款的偿还，该承诺不违反法律、行政法规的强制性约定，对被告陈守梅具有约束力，故对原告诉请被告陈守梅共同偿还上述借款本息的合理诉求，本院予以支持。根据法律规定主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，新贷的保证人仍应当承担保证责任。由于合同到期后，借款人王守余未按照约定履行还本付息的义务，被告王宽兵系新贷与旧贷的担保人，应当承担担保责任，故被告王宽兵作为担保人应当对上述债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国担保法司法解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王守余、陈守梅于本判决生效之日起十日内共同给付原告连云港东方农村商业银行股份有限公司借款本金90000元及利息（从2015年1月9日起至2015年12月10日止，按年利率10.8%计算，从2015年12月11日起至实际给付之日止，按年利率16.2%计算）。二、被告王宽兵对上述第一项判决承担连带偿还责任。三、驳回原告连云港东方农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2478元，由三被告连带负担（因原告已预交，三被告将该款于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2478元，并将交款凭证一并交于本院。连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行，账号：10×××94（上诉人将上诉费交款凭证连同上诉状一并交与本院）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  刘广侠二〇一六年九月十二日书 记 员  俞 莎法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国担保法司法解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。