湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长中民二初字第01291号
原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行,住所地湖南省长沙市雨花区万家丽中路二段68号华晨双帆国际大厦首层。
负责人蔡强，该行行长。
委托代理人谭姗，该公司员工。
委托代理人曹令，该公司员工。
被告涟源市鼎鹏煤业有限公司，住所地涟源市枫坪镇明星村。
法定代表人谢仲鹏。
被告谢贵一。
被告柳才升。
被告谢文明。
被告谢仲鹏。
被告刘丹。
原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行（以下简称南粤银行）与被告涟源市鼎鹏煤业有限公司（以下简称鼎鹏煤业）、谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判长李建新、代理审判员姜文、人民陪审员范可鸣组成合议庭，由书记员段文豪担任法庭记录，于2015年3月9日公开开庭审理了本案，原告南粤银行的委托代理人谭姗、曹令到庭参加了诉讼，被告鼎鹏煤业、谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告南粤银行诉称：2014年1月，鼎鹏煤业因生产经营的需要向南粤银行申请授信，经双方协商一致，鼎鹏煤业与南粤银行于2014年1月15日及2014年5月28日签署2份《银行承兑协议》（合同编号分别为：2014年南粤银承字第CS-Y3-0001号；2014052847）；为了担保上述银行承兑协议项下主债务的履行，鼎鹏煤业提供了存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭作为质押物向南粤银行提供担保，并签署了《最高额质押合同》（合同编号为：2013年南粤长分Y3最高质字第00018号）；为了担保上述主合同项下债务的履行，谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹作为保证人与南粤银行签署了3份《最高额保证合同》（合同编号分别为：2013年南粤长分Y3最高保字第0018-1号；2013年南粤长分Y3最高保字第0018-2号；2013年南粤长分Y3最高保字第0018-3号），上述五自然人保证人均对上述主合同项下债务承担连带保证责任。为了担保上述主合同项下债务的履行，被告鼎鹏煤业将其与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司产生的应收账款质押给南粤银行，并签署了应收账款转让登记协议，且在人民银行应收账款质押登记公示系统办理了质押登记手续。
在上述主从合同签署完毕后，南粤银行依照合同约定已经陆续为鼎鹏煤业开出4000万元（分别于2014年1月15日合计开出2000万元；2014年5月29日合计开出2000万元）的银行承兑汇票（敞口2000万元），至此，南粤银行义务已经履行完毕，后由于主债务人违约，南粤银行于1月开出的2000万元承兑汇票到期，致使南粤银行产生相应的垫款，时至今日，主债务人仍然没有将上述垫款归还至南粤银行，南粤银行权益已经受到损害。同时，根据银行承兑协议第七条（7.16）及第八条（8.2.2.7.4和8.3.2）的约定，对于南粤银行5月份开出的尚未到期的2000万承兑汇票，南粤银行有权要求鼎鹏煤业补足相应的保证金。
为了维护南粤银行的合法权益，南粤银行特向法院起诉，请求法院判决如下：1、鼎鹏煤业立即向南粤银行支付银行承兑汇票垫款本金6846470.23元，并且向南粤银行支付罚息（自垫款发生之日起至完全清偿之日止按照日万分之伍的标准支付）；2、鼎鹏煤业立即向南粤银行缴纳银行承兑汇票保证金1000万元；3、谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹分别单独对第1、2项债务承担连带偿还责任；4、确认南粤银行对鼎鹏煤业提供的质押物存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭享有优先受偿权；5、确认南粤银行对鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款享有优先受偿权；6、本案所有被告承担本案诉讼费用。
因在2014年8月15日起诉时，承兑汇票中有2000万元未到期，但在2014年12月10日该2000万元承兑汇票已到期，故南粤银行向法院申请变更诉讼请求，请求法院判决：1、鼎鹏煤业立即向南粤银行支付银行承兑汇票垫款本金16592470.23元，并且向南粤银行支付罚息（其中6746470.23元垫款本金的利息自2014年7月15日起至完全清偿之日止按照日万分之五的标准支付，9846000元垫款本金的利息自2014年11月29日起至完全清偿之日止按照日万分之五的标准支付）；2、谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹分别对上述债务承担连带偿还责任；3、确认南粤银行对鼎鹏煤业提供的质押物存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭享有优先受偿权；4、确认南粤银行对鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款享有优先受偿权；5、本案所有被告承担本案诉讼费用。
由于被告鼎鹏煤业、谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。
南粤银行为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：证据一、《最高额融资合同》，拟证明鼎鹏煤业向南粤银行申请授信，约定最高融资额度为2000万元；证据二、《银行承兑协议》（两份）及相应承兑汇票，拟证明南粤银行陆续向鼎鹏煤业开出银行承兑汇票2000万元、2000万元；证据三、《最高额质押合同》、质押财产清单、人行征信中心动产权属统一登记、应收账款质押登记协议，拟证明鼎鹏煤业将相应的应收账款作为在南粤银行贷款项下的质押物；证据四、《最高额质押合同》、质押财产清单、动产抵押登记书，拟证明鼎鹏煤业将相应的煤炭作为在南粤银行贷款项下的质押物；证据五、《货物质押仓储监管合作协议》、仓储租赁协议，拟证明三方约定监管公司及相应权利义务；证据六、《最高额保证合同》（三份），拟证明谢贵一、柳才升、谢文明、谢仲鹏、刘丹分别与南粤银行签订了最高额保证合同，该三位保证人分别对主债务承担连带保证责任；证据七、特种转账借方凭证，拟证明承兑汇票已如数承兑。
经过庭审审查，本院对南粤银行提供的上述证据审核认定如下：对证据一、二、三、四、五、六、七的真实性、合法性、关联性均予以认定，可以作为认定本案事实的依据。
根据上述已确认的证据，本院认定以下事实：2013年11月21日，鼎鹏煤业（甲方）与南粤银行（乙方）签订《最高额融资合同》，合同约定甲方在合同约定的有效期限内可向乙方申请使用的最高融资额度为3000万元，有效期限为1年，自2013年11月21日至2014年11月21日。鉴于南粤银行将与鼎鹏煤业在未来一定期间内连续发生多笔债权，鼎鹏煤业在最高债权限度内为上述债权向南粤银行提供质押担保。鼎鹏煤业与南粤银行于2013年11月21日签订两份《最高额质押合同》，合同约定在本合同项下被担保的主债权最高敞口限额为2000万元，被担保的主债权发生期间为2013年11月21日至2014年11月21日。质押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。质押财产分别为应收账款和煤炭，经甲乙双方确认，在本合同签订时，甲方所提供的质押财产的分别为2560万元的应收账款和价值2858万元的煤炭（存放于涟源市枫坪镇明星村）。双方同时签订了应收账款抵押登记协议，明确应收账款为鼎鹏煤业与湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款，该质押事项在中国人民银行征信中心办理了动产权属统一登记。对于煤炭，鼎鹏煤业与南粤银行还办理了《动产抵押登记书》。为确保南粤银行对鼎鹏煤业的债权，2013年11月21日谢贵一、柳才升以及谢仲鹏、刘丹（甲方）分别与南粤银行（乙方）签订《最高额保证合同》，2013年12月21日谢文明（甲方）与南粤银行（乙方）签订《最高额保证合同》，上述保证合同都约定甲方承担连带责任保证。合同项下被担保的主债权最高敞口限额为2000万元。担保的主债权发生的期间为2013年11月21日至2014年11月21日，保证期间为两年，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等等。而后鼎鹏煤业（甲方）与南粤银行（乙方）分别于2014年1月15日、2014年5月28日签订《银行承兑协议》，确认乙方同意承兑以甲方为出票人的承兑汇票，票面总金额均为人民币2000万元。两份承兑协议均约定甲方应按不少于票面金额的50%在乙方设立保证金账户中存入保证金，并约定甲方保证金账户和其他存款账户中的资金不足支付到期票款的，乙方垫付票款后，已垫付票款自动转为甲方在乙方的逾期贷款，自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，乙方按照日利率万分之五向甲方收取罚息。另外汇票已经到期并且甲方未足额缴存应付票款或其他应付款项的，或者甲方未按本协议约定提前缴存应付票款或其他应付款项，乙方有权自汇票到期日起按照每天万分之五的标准对未足额缴存款项收取利息。2014年1月15日、5月29日南粤银行分别开具了两张金额为1000万元总计4000万元的承兑汇票。两次承兑汇票的出票人均为鼎鹏煤业，承兑汇票的承兑期限均为6个月。上述承兑期内南粤银行如期承兑了上述汇票，同时南粤银行自动扣划了鼎鹏煤业2000万元保证金及保证金账户的利息417529.77元，故南粤银行为鼎鹏煤业垫款的金额为19582470.23元，但南粤银行本次诉讼主张的欠款本金为16592470.23元。
本院认为，鼎鹏煤业与南粤银行签订的《最高额融资合同》及《银行承兑协议》、《最高额质押合同》，谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明分别与南粤银行签订的《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，各方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。南粤银行依据合同的约定向鼎鹏煤业承兑汇票后，鼎鹏煤业与南粤银行形成了借款关系，鼎鹏煤业尚欠南粤银行本金16592470.23元应予归还，并应按合同约鼎鹏煤业定的每日万分之五支付罚息。鼎鹏煤业分别以其对湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款及存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭作为质押物对上述借款进行担保，南粤银行对上述质押物享有优先受偿权。谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明自愿承担保证责任，应依合同约定对上述鼎鹏煤业的欠款本金及利息承担连带清偿责任，谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明承担连带清偿责任后可向鼎鹏煤业进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
一、涟源市鼎鹏煤业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还广东南粤银行股份有限公司长沙分行贷款本金16592470.23元；
二、涟源市鼎鹏煤业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还广东南粤银行股份有限公司长沙分行贷款罚息（其中6746470.23元从2014年7月15日计算至本判决确定的本金偿还之日止，其中9846000元从2014年11月29日计算至本判决确定的本金偿还之日止，上述罚息均按每日万之五标准计算）；
三、如涟源市鼎鹏煤业有限公司不履行上述债务，广东南粤银行股份有限公司长沙分行有权在2858万元范围内以涟源市鼎鹏煤业有限公司存放于涟源市枫坪镇明星村的煤炭折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、如涟源市鼎鹏煤业有限公司不履行上述债务，广东南粤银行股份有限公司长沙分行有权在2560万元的范围内以涟源市鼎鹏煤业有限公司对湖南华菱涟源钢铁有限公司、湖南大唐燃料开发有限责任公司、华润电力（涟源）有限公司、国产实业（湖南）水泥有限公司的应收账款优先受偿;
五、如涟源市鼎鹏煤业有限公司的上述质押财产不足以清偿尚欠的广东南粤银行股份有限公司长沙分行的上述债务的，则由谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明对不足清偿部分承担连带清偿责任，谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明承担连带清偿责任后有权向涟源市鼎鹏煤业有限公司进行追偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审受理费122879元，由涟源市鼎鹏煤业有限公司、谢贵一、柳才升、谢仲鹏、刘丹、谢文明共同承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 李建新
代理审判员 姜 文
人民陪审员 范可鸣
二〇一五年四月十日
书 记 员 段文豪
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有第规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。