福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第7219号原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号，组织机构代码85746720-8。代表人丁东平，行长。委托代理人林旭，系该行员工。被告陈妙贵，女，1975年1月16日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。委托代理人陈妙朗，女，1979年5月4日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，系被告陈妙贵的妹妹。原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告陈妙贵信用卡纠纷一案，本院于2015年11月12日立案受理后，依法由代理审判员雷丽娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托代理人林旭到庭参加诉讼，被告陈妙贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行蕉城支行诉称：被告陈妙贵于2012年6月11日向原告申请办理龙卡贷记卡，原告经审核予以发卡，卡号为4895920316590164。2013年7月10日，被告以购车名义向原告申请龙卡信用卡汽车分期付款贷款，分期贷款的本金金额为148000元整，分期付款期数为36期（每月为一期）。原告于2013年7月与被告签订编号为2013年建宁蕉信消借字第126号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，于2013年7月在宁德市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记，抵押物为被告购买的非经营用途的智跑轿车一辆（车牌号码为闽JQ96**）。原告于2013年7月24日放款148000元整，分期还款期限从2013年8月19日至2016年8月19日。被告从2015年1月起未能足额还款，于2015年9月停止还款。截止至2015年10月28日，被告结欠原告卡号为4895920316590164的信用卡逾期金额本息214106.32元，其中本金177117.38元、息费36988.94元（包含其信用卡消费以及汽车分期付款的利息和滞纳金）。经原告多次催收，被告仍未还清欠款。被告的行为已经构成严重违约，原告根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第十二条规定以及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》第十三条第二款“申请人在到期还款日前未能全额还款的，当期汽车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，未能偿还账单最低款额的另收滞纳金”的约定和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》“申请人在对账单所载到期还款日前偿还全部欠款的可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自记账日起，根据申请人实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率万分之五计算利息，申请人在到期还款日前没有清偿最低还款额的还须按月支付滞纳金”的相关规定，宣布被告陈妙贵所持有的信用卡中的分期付款债务全部到期以及信用卡除汽车贷款部分的其他消费金额未能及时偿还，要求被告陈妙贵立即清偿本金、利息及相关费用。被告于2013年8月23日向原告申请办理中国建设银行福建省公安便民龙卡信用卡，原告经审核予以发卡，卡号为6259651256159422。被告陈妙贵于2013年9月开卡，从2015年1月开始逾期，于2015年9月停止还款。截止至2015年10月28日，被告结欠原告卡号为6259651256159422的信用卡本息49914.6元，其中本金39822.06元、息费10092.54元。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》“申请人在对账单所载到期还款日前偿还全部欠款的可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自记账日起，根据申请人实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率万分之五计算利息，申请人在到期还款日前没有清偿最低还款额的还须按月支付滞纳金”的相关规定，原告要求被告立即清偿本金、利息及相关费用。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告陈妙贵偿还原告卡号为4895920316590164的贷记卡截止2015年10月28日的透支金额214106.32元，其中本金177117.38元、息费36988.94元（包含其信用卡消费以及汽车分期付款的利息和滞纳金，暂算至2015年10月28日，之后所产生的利息等继续计算）；2.被告陈妙贵偿还原告卡号为6259651256159422的贷记卡截止2015年10月28日的透支金额49914.6元，其中本金39822.06元、息费10092.54元（暂算至2015年10月28日，之后所产生的利息等继续计算）；3.抵押合法有效，原告对抵押物具有优先受偿权。被告陈妙贵未作答辩。经审理查明：2012年6月11日，被告陈妙贵向原告申请办理龙卡信用卡，并在申请表中声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。原告经审核予以发卡，卡号为4895920316590164。2013年7月10日，被告向原告申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，申请分期金额148000元，分期期数为36期，手续费率为10.8%，手续费为15984元，并在申请表中声明：已仔细阅读并接受申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定：被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期汽车分期应还本金可享受免息期；被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期汽车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若被告发生债务不履行时，无须经中国建设银行特别告知，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。2013年7月23日，原告与被告签订编号为2013年建宁蕉信消借字第126号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告以其所有的闽JQ96**号起亚牌小型普通客车为购车分期付款提供抵押担保，担保范围包括分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权及担保权利发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于同日办理了抵押登记。2013年7月24日，原告依约向被告发放购车分期付款金额148000元。被告使用信用卡后，从2015年1月开始未能按时足额还款。截至2015年10月28日，被告结欠原告卡号为4895920316590164的信用卡本息及相关费用214106.32元，其中购车分期付款本金79511.24元及利息、滞纳金16813.94元，其他账单分期、消费本金97606.14元及利息、滞纳金20175元。2013年8月23日，被告陈妙贵申请办理福建公安便民龙卡IC信用卡，并在申请表中声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》约定：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。原告经审核予以发卡，卡号为6259651256159422。被告使用信用卡后，从2015年1月开始未能按时足额还款。截至2015年10月28日，被告结欠原告卡号为6259651256159422的信用卡本息及相关费用49914.6元，其中本金39822.06元，利息、滞纳金合计10092.54元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证、龙卡信用卡申请表及领用协议、龙卡信用卡购车分期付款申请表及申请人约定条款、龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同、车辆注册登记摘要信息、福建公安便民龙卡IC信用卡申请表及领用协议、信用卡交易明细和账户资料查询明细为证，足以认定。被告陈妙贵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：原告建行蕉城支行与被告陈妙贵签订的信用卡协议、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告使用信用卡后，未依约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡本息及相关费用，于法有据，予以支持。被告以其所有的闽JQ96**号起亚牌小型普通客车为《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告陈妙贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈妙贵应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行购车分期付款本金人民币79511.24元及相应利息、滞纳金（截至2015年10月28日的利息、滞纳金合计为人民币16813.94元，之后至判决确定还款之日止的利息、滞纳金仍按领用协议的约定计算）；二、被告陈妙贵应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行卡号为4895920316590164的信用卡本金人民币97606.14元及相应利息、滞纳金（截至2015年10月28日的利息、滞纳金合计为人民币20175元，之后至判决确定还款之日止的利息、滞纳金仍按领用协议的约定计算）；三、被告陈妙贵应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行卡号为6259651256159422的信用卡本金人民币39822.06元及相应利息、滞纳金（截至2015年10月28日的利息、滞纳金合计为人民币10092.54元，之后至判决确定还款之日止的利息、滞纳金仍按领用协议的约定计算）；四、若被告陈妙贵未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以被告陈妙贵所有的闽JQ96**号起亚牌小型普通客车折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5260元，减半收取2630元，由被告陈妙贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。代理审判员  雷丽娇二〇一六年一月二十六日书 记 员  林桂星附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。