苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第00737号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人林静然，该行行长。委托代理人费莉萍，江苏颐华律师事务所律师。委托代理人张奕，江苏颐华律师事务所律师。被告于长生。被告王艳春。被告谭显良。被告钟叶梅。委托代理人李日钧，江苏新苏律师事务所律师，代理被告谭显良、钟叶梅。委托代理人李晓霞，江苏新苏律师所事务所律师，代理人被告谭显良、钟叶梅。被告苏州工业园区长湘建材有限公司，住所地苏州工业园区唯亭分区。法定代表人于长生，该公司总经理。委托代理人郭建春，江苏法鼎（大丰）律师事务所律师，代理被告于长生、王艳春及苏州工业园区长湘建材有限公司。委托代理人陈生寅，代理被告于长生、王艳春及苏州工业园区长湘建材有限公司。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）与被告于长生、王艳春、谭显良、钟叶梅、苏州工业园区长湘建材有限公司（以下简称长湘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月9日受理后，依法由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员张菊英、薛为民组成合议庭，适用普通程序进行审理。依原告申请，本院于2015年3月9日作出（2015）园商初字第00737-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。后合议庭组成人员因故变更，由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员张菊英、秦晓明组成合议庭。本案于2015年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张奕，被告于长生、王艳春、长湘公司委托代理人郭建春、陈生寅，被告谭显良、钟叶梅委托代理人李日钧到庭参加诉讼。本案于2015年8月17日第二次公开开庭进行了审理。原告委托代理人张奕，被告于长生、王艳春、长湘公司委托代理人郭建春、陈生寅到庭参加诉讼。被告谭显良、钟叶梅经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行诉称：2011年6月30日，原告与被告于长生、王艳春签订编号为2011年苏新个综字第0007号《个人综合授信借款合同》，约定原告在2011年6月30日至2014年6月29日期间向被告于长生提供人民币700万元的授信额度，并约定了授信额度的具体使用、违约责任等条款。同日，被告谭显良、钟叶梅、长湘公司分别与原告签订《最高额担保合同》，均愿意为被告于长生、王艳春在上述授信额度使用期间内与原告发生的各笔债务提供最高额连带责任保证担保。同日，被告于长生、王艳春与原告签订《最高额担保合同》三份，约定两被告愿意以其名下三处房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。后原告于2013年6月24日向被告于长生、王艳春放款人民币700万元。但被告未按约还款。故原告诉至法院，要求判令被告于长生、王艳春归还原告贷款本金人民币670万元及利息399021.72元，合计人民币7099021.72元（利息暂计算至2014年11月3日，要求计算至实际支付日）；判令被告于长生、王艳春赔偿原告因主张债权而额外支出的律师费损失人民币142085元；判令被告谭显良、钟叶梅、长湘公司作为上述债务的保证人，对第一、二项诉请承担连带保证责任；判令原告就第一、二项诉请对被告于长生、王艳春提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；诉讼费用由被告承担。被告于长生答辩称：借款是事实，但对于欠款金额需要对账。对原告主张的逾期利息、罚息、律师费无法予以认可，签订合同时原告未进行释明，且不符合法律规定。被告王艳春答辩称：借款事实清楚。该笔贷款是被告于长生一个人的借款，与我方没有关系。被告长湘公司答辩称：我方是担保责任，由法院依法处理。被告谭显良、钟叶梅答辩称：对具体借款情况我方不清楚，需原告与第一被告对账后查明事实。本案有抵押，应先处理抵押物后才由保证人承担责任。法院依法处理。经审理查明：2011年6月30日，原告（授信人/贷款人/乙方）与被告于长生、王艳春（受信人/借款人/甲方）签订编号为2011年苏新个综字第0007号《个人综合授信借款合同》。合同约定：本合同项下额度由甲方及甲方名下经营实体长湘公司作为“授信提用人”；授信提用人可在2011年6月30日至2014年6月29日期间向乙方申请使用人民币700万元的授信额度；甲方申请使用授信额度，向乙方申请借款的，应填写《个人借款支用申请审批单》，乙方审批同意的，双方无需另行签订借款合同，按照本合同、经乙方同意的《个人借款支用申请审批单》和借款凭证的约定执行；本合同项下甲方的每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下甲方借款本息的结息日为每月15日。2011年6月30日，原告（丁方/担保权人）与被告谭显良、钟叶梅（甲方/保证人）签订编号为2011年苏新担字第0004-1号《最高额担保合同》。合同约定：为确保于长生（主合同债务人）与丁方签订的编号为2011年苏新个综字第0007号《个人综合授信借款合同》（主合同）的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；担保人所担保的最高债权额（尚未清偿的本金余额最高限额）为人民币700万元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。同日，原告（丁方/担保权人）与被告长湘公司（甲方/保证人）签订编号为2011年苏新担字第0004-2号《最高额担保合同》，各合同条款均同上。在该担保合同中，被告于长生、王艳春均签字确认。2011年6月30日，原告（丁方/担保权人）与被告于长生、王艳春（丙方/抵押人）签订编号分别为2011年苏新担字第0004-3号、2011年苏新担字第0004-4号、2011年苏新担字第0004-5号的《最高额担保合同》。三份合同均约定：为确保于长生（主合同债务人）与丁方签订的编号为2011年苏新个综字第0007号《个人综合授信借款合同》（主合同）的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。三份合同中约定的抵押物分别为苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-1、苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-2、苏州工业园区唯亭镇金陵西街498号6幢104室三处房产，担保的最高债权额分别为人民币196万元、人民币198万元及人民币306万元。原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，登记的债权金额分别为人民币196万元、人民币198万元及人民币306万元。上述三处房产的他项权证中均载明房屋为被告于长生、王艳春共同共有，其中唯亭镇金陵西路498号6幢104室房产的他项权证上载明两被告为夫妻关系。后被告于长生向原告出具两份《借款支用申请书》，申请的借款金额分别为394万元、306万元，申请的借款期限均自2013年6月24日至2014年6月24日，贷款用途均为经营周转，买建材，受托支付的账户为苏州馀维贸易有限公司（以下简称馀维公司）账号。同时，被告提供了长湘公司与馀维公司签订的《工矿产品买卖合同》，货款金额为7362400元。经审核后，原告同意向被告放款。根据借款凭证，两笔借款的执行利率均为年利率7.2%，借款到期日为2014年6月24日。2013年6月24日，原告向被告指定账户发放贷款人民币394万元及306万元。394万元贷款发放后至2014年3月31日，被告结清了之前的应还利息及罚息，之后于2014年4月15日还款47.21元，于2014年6月21日还款0.03元，于2014年9月25日还款30万元，之后无还款。306万元贷款发放后至2014年3月31日，被告结清了之前的应还利息及罚息，之后未再还款。故原告诉至法院。另查明，原告与江苏颐华律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币142085元。以上事实，有原告提供个人综合授信借款合同、最高额担保合同五份、他项权证、借款支用申请书、借款凭证、委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。关于被告王艳春提出的借款主体问题，本院认为，被告王艳春作为甲方（即受信人/借款人）在《个人综合授信借款合同》上签字确认，其对于共同借款已作出明确意思表示，故应认定被告王艳春为本案所涉贷款的共同借款人，应与被告于长生共同承担还款责任。现原告已按约向被告于长生、王艳春发放贷款人民币700万元，故被告于长生、王艳春亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告有权要求于长生、王艳春归还剩余借款本金。现原告主张的欠息计算方式亦符合合同约定，本院予以采纳。关于原告方要求被告于长生、王艳春承担律师费主张，本院认为，原、被告双方在《个人综合授信借款合同》中对律师费的承担未作出明确约定，故对于原告律师费的主张本院碍难支持。被告谭显良、钟叶梅、苏州工业园区长湘建材有限公司作为保证人，应对被告于长生、王艳春的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后有权向债务人于长生、王艳春追偿。对原告要求以被告于长生、王艳春名下位于苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-1、苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-2、苏州工业园区唯亭镇金陵西街498号6幢104室实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告于长生、王艳春应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币364万元，并赔付原告至2015年8月6日的欠息计人民币571875.07元，以及自2015年8月7日起至实际履行之日止的罚息、复利（按年利率10.8%计算）。二、被告于长生、王艳春应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币306万元，并赔付原告至2015年8月6日的欠息计人民币467142.53元，以及自2015年8月7日起至实际履行之日止的罚息、复利（按年利率10.8%计算）。三、被告谭显良、钟叶梅、苏州工业园区长湘建材有限公司对被告于长生、王艳春的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告谭显良、钟叶梅、苏州工业园区长湘建材有限公司在承担保证责任后有权向债务人于长生、王艳春追偿。四、如被告于长生、王艳春未能履行上述付款义务，则原告有权以被告于长生、王艳春名下位于苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-1、苏州市吴中区临湖镇浦庄前青街428号37幢-2、苏州工业园区唯亭镇金陵西街498号6幢104室房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款分别以人民币196万元、人民币198万元及人民币306万元为限优先受偿。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币62488元，保全费人民币5000元，合计人民币67488元，由被告于长生、王艳春、谭显良、钟叶梅、苏州工业园区长湘建材有限公司负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  郭 路人民陪审员  张菊英人民陪审员  秦晓明二〇一五年八月二十八日书 记 员  袁 园附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。