广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法坦民二初字第202号
原告：中山市汇邦小额贷款股份有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：关卫东，董事长。
委托代理人：陈爱民、黄英池，该司员工。
被告：陈庚和，男，1970年2月7日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：张兰，女，1974年9月9日出生，汉族，住四川省古蔺县。
被告：吴玉梅，女，1988年12月8日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司（简称汇邦贷款公司）诉被告陈庚和、张兰、吴玉梅小额借款合同纠纷一案，本院于2014年8月12日受理后，依法由审判员谭敏独任审判，公开开庭进行了审理。原告汇邦贷款公司委托代理人陈爱民、黄英池到庭参加诉讼，被告陈庚和、张兰、吴玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇邦贷款公司诉称：2013年2月28日，原告与被告陈庚和、张兰签订借款合同（合同编号：借＊＊＊＊＊＊号），约定陈赓和为借款人向原告借款人民币20000元，合同约定借款期限自2013年2月28日至2013年11月27日止，利息按月利率的5‰计算，每月21日为付息日。同日，被告吴玉梅与原告签订担保合同（合同编号：保＊＊＊＊＊＊＊号），为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按合同约定向陈赓和发放了借款，但陈庚和、张兰在2013年11月27日到期后未按约定清偿本金，经原告多次催告偿还皆未果。据此，为维护原告的合法权益，向本院提起诉讼，请求法院判令：1.陈庚和、张兰向汇邦贷款公司清偿拖欠原告的借款本金人民币20000元；2.被告吴玉梅对上述借款承担连带保证责任；3.上述被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告变更其诉讼标的为18000元。
原告汇邦贷款公司为支持其主张的事实及诉讼请求，向本院提供了以下主要的证据：1.借款合同；2.担保合同；3.借款借据；4.放款确认书；5.工行进账单；6.贷款申请表；7.创业扶持贷款申请书；8.三被告的身份证及户籍资料；9.陈庚和、张兰的结婚证；10.被告陈庚和的工行银行卡。
被告陈庚和、张兰、吴玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定答辩期间也没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认、核对原告所举证据真实性。
原告所举书证及所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：2013年2月28日，汇邦贷款公司与陈庚和签订一份借款合同（合同编号：借2013026号），约定陈庚和、张兰作为借款人向汇邦贷款公司借款人民币20000元，借款期限自2013年2月28日至2013年11月27日止，以实际提款日（即借款借据签订日）起算，若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。借款用途为流动资金，借款利率为固定利率，月利率5‰，合同有效期内合同利率不变；对罚息约定如下：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%……（4）对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的逾期贷款罚息利率计算复利；（5）计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。第六条约定提款时间及方式：“借款人应自2012年8月23日起三天内提清借款……；3、贷款人同意借款人提款申请后，由贷款人委托其开户金融机构将款项转入借款人指定的账户，实际提款日期以贷款资金从贷款人账户转出的日期为准，以贷款人开户金融机构提供的会计凭证为依据”。第七条约定还款方式为按月付息，到期一次性归还本金。借款人于每一笔本息到期前，将款项主动汇入贷款人指定的收款账户，并在汇款附言中说明偿还贷款本息的事项。第八条约定担保本合同下债务的担保方式为本合同属于保证人吴玉梅与贷款人签订的编号为保＊＊＊＊＊＊＊号保证合同项下的主合同，由其提供担保。上述合同由陈庚和、张兰作为借款人签名确认。
同日，汇邦贷款公司与吴玉梅签订一份编号为保＊＊＊＊＊＊＊的担保合同。约定本合同的主合同为贷款人汇邦贷款公司与借款人陈庚和之间，除另行确定或约定的编号为借＊＊＊＊＊＊＊号借款合同。担保合同约定第一条，担保的贷款金额为人民币20000元整，贷款期限自2013年2月28日至2013年11月27日。合同第二条约定，保证人方式为连带责任保证，吴玉梅对借款合同中借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，汇邦贷款公司有权直接要求吴玉梅承担保证责任。吴玉梅应在接到汇邦贷款公司《催收到（逾）贷款通知书》之日起三个工作日内履行清偿义务。合同第三条约定：“本合同所担保的范围：贷款金额人民币20000元整及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金、实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）”。第四条约定“保证期间：自合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止，借款合同展期的，以展期后的所确定的合同最终履行期限之日为届满之日”。第十条约定，吴玉梅不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向汇邦贷款公司支付被保证的借款合同项下贷款金额30%的违约金，因此给汇邦贷款公司造成经济损失且违约金数额不足以弥补所受损失的，还应赔偿汇邦贷款公司实际经济损失。对上述违约金，赔偿金以及吴玉梅未承担保证责任的贷款本金、利息和其他费用，汇邦贷款公司有权直接于吴玉梅存款账户中的资金予以抵销。上述合同签订后，汇邦贷款公司于2013年2月28日依约向陈庚和发放贷款20000元。2013年11月27日借款到期后，没有依约归还全部借款本金。经汇邦贷款公司催收未果，于2014年8月12日诉至本院，提出前述实体请求。诉讼中，汇邦公司确认，陈庚和于2014年8月15日向其偿还借款本金2000元。
另查：2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行颁布银监发（2008）23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条规定“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定”；2009年1月23日颁布的《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七条第（二）项规定“贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定”；《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”。中国人民银行公布的历年金融机构人民币贷款基准利率显示：调整时间2012年7月6日的六个月至一年（含一年）的年利率为6%（至今未变）。
本院认为：汇邦贷款公司与陈庚和、张兰签订的借款合同及与吴玉梅签订的担保合同系各方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人在享有合同权利的同时应履行各自的合同义务。汇邦贷款公司在与陈庚和签订借款合同后依约向其发放了贷款，已履行了出借款项的义务，陈庚和、张兰应按约履行还款以及支付利息的义务。现陈庚和、张兰借款后未能按约还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，汇邦贷款公司有权依合同约定的条款要求陈赓和、张兰归还所欠借款本金并结清所欠利息和罚息。关于吴玉梅的责任问题，根据担保合同第二条约定，保证人方式为连带责任保证，吴玉梅对借款合同中借款人的债务承担连带责任。如借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，汇邦贷款公司有权直接要求吴玉梅承担保证责任。吴玉梅应在接到汇邦贷款公司《催收到（逾）贷款通知书》之日起三个工作日内履行清偿义务。现汇邦贷款公司主张吴玉梅承担对陈庚和、张兰贷款的连带责任事实清楚，理据充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告陈庚和、张兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司清偿拖欠的借款本金18000元；
二、被告吴玉梅对上述陈庚和、张兰债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元减半收取150元（原告已预交），由被告陈庚和、张兰、吴玉梅连带负担（三被告在本判决生效后七天内连带迳付给汇邦贷款公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院
审判员 谭 敏
二〇一四年十月十七日
书记员 滕云龙