内蒙古自治区兴安盟中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内22民终1339号
上诉人（一审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司，住所地内蒙古自治区乌兰浩特市复兴街南侧育才路东侧鑫水湖畔小区商业楼2-6层。
主要负责人：冯震，经理。
委托诉讼代理人：刘克勤，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。
被上诉人（一审原告）：宋晓菲，女，1983年8月19日出生，汉族，农民，现住内蒙古自治区突泉县。
委托诉讼代理人：陈阳，内蒙古匡维律师事务所律师。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司（以下简称平安支公司）因与被上诉人宋晓菲人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院(2016)内2201民初2836号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月28日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安支公司的委托诉讼代理人刘克勤、被上诉人宋晓菲的委托诉讼代理人陈阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
平安支公司上诉请求：一、请求撤销内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院(2016)内2201民初2836号民事判决，依法驳回被上诉人宋晓菲的诉讼请求。二、本案一、二审诉讼费用由宋晓菲承担。事实和理由：一、宋晓菲并非投保人，其无权要�继续履行合同。二、宋晓菲在签订保险合同时未履行如实告知义务。三、平安支公司已依法解除了与宋晓菲丈夫祝晓海签订的保险合同，宋晓菲与其丈夫祝晓海并未在法定期限内提出异议，故解除合同已生效。四、平安支公司解除与宋晓菲丈夫祝晓海签订的保险合同依据的是保险法第十六条二款规定的法定解除而非一审法院适用的合同法第九十三条规定的约定解除，故一审法院判决适用法律错误。
宋晓菲辩称，一、我虽非投保人，但我是被保险人，我丈夫用家庭共有财产投保，我亦属实际投保人，故我有权要求继续履行合同。二、在签订保险合同时我已按保险合同规定如实履行了告知义务。三、平安支公司单方解除保险合同违法，且我已在法定期限内提起诉讼。四、平安支公司单方解除保险合同后又收取了保险费，故其单方解除保险合同无效。
宋晓菲向一审法院起诉请求：一、要求被告继续履行保险合同，给付原告保险金16047.69元（其中医疗费14747.69元、住院日额1300.00元）。二、诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2014年3月28日，祝晓海作为投保人与平安支公司签订人身保险合同，投保了平安智胜人生终身寿险（万能型），并缴纳了保险费。保险合同约定，被保险人为宋晓菲，生存保险金受益人为宋晓菲。保险项目中主险为：智胜人生，附加长险为：智胜重疾、无忧豁免B、C，附加一年期短险为：无忧意外、无忧医疗、住院费用、住院日额。其中住院费用附加险为两份，每份对应给付限额为医疗费2600元、床位费300元、门诊费100元；住院日额附加险10份，保险条款约定，日额保险金为每份每日10元，被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，保险公司从被保险人每次住院的第4日开始每日按�额保险金给付”住院日额保险金”。每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。宋晓菲因肢体无力于2016年1月16日到吉林大学白求恩第一医院（总院）就诊，并陈述其于七年前感觉四肢无力，曾到北京宣武医院就诊，未得到明确诊断结论。吉林大学白求恩第一医院（总院）依据宋晓菲行头MRI显示的脑内多发异常信号，考虑为多发硬化伴腔隙性脑梗死、点状缺血灶，以”脱髓鞘疾病”收治入院，宋晓菲于2016年1月16日至2016年1月22日在吉林大学白求恩第一医院（总院）入院治疗16天后出院，出院诊断为多发性硬化、尿路感染。住院期间花费医疗费28747.69元，经农村合作医疗报销14000元后，宋晓菲就未报销部分14747.69元及保险合同约定的住院天数减3天的住院日额1300元，共计16047.69元，于2016年4月25日向平安支公司提出书面理赔申请。2016年5月17日，平安支公司向宋晓菲进行询问发病及就诊经过，宋晓菲认可曾于六、七年前无明显诱因出现全身无力症状，遂在北京宣武医院就诊，但未有诊断结论。2016年5月24日，平安支公司作出理赔决定书，通知宋晓菲因被保险人投保前存在疾病病史，在投保时未如实告知，严重影响了保险公司的承保决定，故解除本案保险合同，拒赔本案宋晓菲申请理赔的保险金。宋晓菲因理赔未果，故诉至法院，要求平安支公司给付保险金16047.69元。
另查明，平安支公司于保险合同签订时在电子投保单中向宋晓菲询问其是否存在躯干、四肢、关节、肌肉力量等功能障碍。被保险人回答一栏中勾选为”否”。
上述事实有原告宋晓菲提供的人身保险合同一份、出院诊断书一份、医疗费收据一枚、医疗费清单一份、病历一份、理赔决定书一份，被告平安支公司提供的人身保险投保书一份、电子投保申请确认书一份、投保提示书一份、保险条款一份、询问笔录一份、住院病历一份、理赔决定书一份、邮寄单一份、理赔申请书一份以及原、被告双方的当庭陈述在卷为证。经本院对证据审查认为，原、被告提供的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，对其证明效力，本院予以确认。
一审法院认为，原告宋晓菲与被告平安支公司签订的保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合同依法有效，双方当事人均应按照依约履行各自的义务。被告辩驳原告投保前曾有病史，被告于投保时就其病史及是否存在躯干、四肢、关节、肌肉力量等功能障碍向原告询问，原告未向被告如实告知。经本院审查认为，原告自述曾于六、七年前因肢体无力到北京宣武医院就诊，�院并未作出诊断结论，而原告作为农民，文化程度较低，对其身体不适的严重程度在无医疗机构明确诊断结论的前提下，其本人难以认知。被告虽于投保时向原告就”躯干、四肢、关节、肌肉力量等功能障碍”进行了询问，但达到何种程度构成”功能障碍”，非具有医学专业知识的人不能轻松理解，以原告的认知能力，不能准确回答亦符合常理。另外，在保险事故发生后被告对原告的询问中及病历的记载中，原告亦如实陈述了其多年前身体不适及前往北京宣武医院就诊的过程，其于前往北京就诊前后均未明确知晓自身患有何种疾病以及该疾病达到何种程度。从原告的陈述情况分析，其就自身身体状态在保险事故发生后如实向医院及保险公司进行了说明，其对身体状况的理解与保险公司的理解不一致，不足以认定为刻意隐瞒事实的故意及过失�故对被告平安支公司关于原告未履行如实告知义务，不同意给付保险金的辩驳理由，本院不予支持。按照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，”订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。被告以《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定为依据，认为合同解除条件已成就，且已通知到原告。但法律规定的合同解除条件系指”当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。因本案解除保险合同的前提要件（即投保人未履行如实告知义务)尚未构成，故对被告主张合同已经解除的辩驳理由，本院不予�持。对于本案保险事故，原、被告双方均确认不属于重大疾病理赔范围，亦不属于意外事故，按照双方保险合同约定，应在住院费用附加险及住院日额附加险保险范围内予以理赔。原告投保的住院费用附加险为两份，每份对应给付限额为医疗费2600元、床位费300元、门诊费100元；住院日额附加险10份，日额保险金为每份每日10元。故原告主张的住院费用应以两份住院费用附加险的限额6000元为限，超出部分，本院不予支持。原告主张的住院日额保险金以实际住院天数16日，按照合同约定减去3日计算，再乘以日额10元，乘以10份，总额为1300元，原告此该主张符合保险合同约定，对其该项诉请本院予以支持。原告理赔金额在上述两项附加险范围内累计金额为7300元。综上,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十五条�第十六条的规定，判决：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司于本判决生效后十日内给付原告宋晓菲保险金7300元；二、驳回原告宋晓菲的其他诉讼请求。案件受理费101元（已减半收取），由原告宋晓菲负担76元，被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司负担25元。
二审中，双方当事人均未提交新证据，且双方对一审法院查明的事实无异议，故本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点是：一、宋晓菲作为被保险人是否有资格要求继续履行保险合同。二、宋晓菲是否履行了如实告知义务。三、平安支公司单方解除保险合同是否合法有效。
关于宋晓菲作为被保险人是否有资格要求继续履行保险合同问题。本院认为，宋晓菲虽非投保人，但其是被保险人，亦是保险合同受益人，其丈夫祝晓海用家庭共有财产投保，投保财产亦有宋晓菲一半份额，故宋晓菲有权要求保险人平安支公司继续履行合同。
关于宋晓菲是否履行了如实告知义务问题。上诉人平安支公司上诉主张宋晓菲在双方签订保险合同时未履行如实告知义务，并在一审中提供了保险合同询问事项表及询问宋晓菲笔录一份，用以证明宋晓菲未履行如实告知义务。保险合同询问事项表标明宋晓菲否认其在保险合同签订前一年、三年、五年内有过门诊检查、服药、手术或其他治疗及检查结果异常和住院治疗。宋晓菲在平安支公司询问笔录中自述其于六、七年前因四肢无力曾就诊于北京宣武医院，医生看过后说没事，并未住院治疗。从平安支公司提供的保险合同询问事项表中可以确定平安支公司询问宋晓菲是否有过既往病史及住院治疗的最长期限为保险合同签订时的前五年内，而宋�菲在平安支公司询问笔录中自述其于六、七年前因四肢无力曾就诊于北京宣武医院，该期限已超过平安支公司询问的最长五年期限，宋晓菲又在该询问笔录中自述医生看过后说没事，并未住院治疗，且平安支公司又未提供其他证据证明宋晓菲在签订保险合同时未履行如实告知义务。故本院不能认定宋晓菲在签订保险合同时未履行如实告知义务。
关于平安支公司单方解除保险合同是否合法有效问题。根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定：”除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同”。本案中，投保人宋晓菲丈夫祝晓海并未与保险人平安支公司约定保险合同解除。保险人平安支公司以祝晓海、宋晓菲违反《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：”订立保险合同�保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”为由，按第二款：”投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定而解除合同。因不能确定祝晓海、宋晓菲未履行如实告知义务，且《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定”前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。平安支公司解除保险合同既无约定事由又无法定事由，故保险人平安支公司单方解除合同违法无效。
一审中，宋晓菲已请求继续履行合同，一审判决虽确认对平安�公司以宋晓菲未履行如实告知义务不同意给付保险金的辩驳理由不予支持，但未对是否继续履行合同进行判决，且一审判决适用《中华人民共和国合同法》第九十三条确属不当，应予纠正。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第十六条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一、二款的规定，判决如下：
一、维持乌兰浩特市人民法院(2016)内2201民初2836号民事判决第一项。
二、撤销乌兰浩特市人民法院(2016)内2201民初2836号民事判决第二项。
三、祝晓海与中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司签订的平安智胜人生终身寿险（万能型）保险合同继续履行。
一审案件受理费101元，二审案件受理费50元，合计151元，由宋晓菲负担50元，由中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司101元。
本判决为终审判决。
审判长 孙延义
审判员 曲 威
审判员 杨丽君
二〇一六年十二月二十八日
书记员 倪作鹏