江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射商初字第00767号
原告中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。
法定代表人陈春林，该银行行长。
委托代理人张方，江苏公正律师事务所律师。
被告徐超，个体户。
被告陈桂秀，无业。
委托代理人徐超（系被告陈桂秀丈夫），个体户。
被告黄志春，工人。
被告赵绍芳，无业。
被告姜军帮，农民。
被告范长芹，无业。
原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“射阳中行”）与被告徐超、陈桂秀、黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月11日、2016年2月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张方、被告徐超、姜军帮均到庭参加诉讼，被告赵绍芳、范长芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，第一次庭审时，被告陈桂秀、黄志春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，第二次庭审，被告黄志春、被告陈桂秀的委托代理人徐超到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告射阳中行诉称：2014年12月30日，被告徐超、陈桂秀因经营需要资金为由向原告借款105万元，并签订借款合同，合同约定按月付息，贷款到期一次性归还本金，由被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹提供担保，借款后被告按约归还利息至2015年6月15日，之后未能按约归还利息，贷款现已逾期。请求判令：1、被告徐超、陈桂秀偿还原告本金105万元，并承担自2015年7月16日起至2015年11月12日止，以105万元本金为基数，按照月利率6.5333‰计算的利息及在此月利率基础上上浮50%计算的罚息，合计27860.34元，本金、利息及罚息合计1077860.34元；自2015年11月18日起至还款之日止，以105万元本金为基数，按照月利率6.5333‰上浮50%（6.5333‰*1.5=9.79995‰）计算的利息、罚息；2、被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹承担连带保证责任；3、诉讼费用由六被告承担。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：
1、个人贷款合同一份，编号为2014年GT字169号，证明被告徐超、陈桂秀在原告处申请105万元贷款以及利息、罚息的约定情况；
2、零售贷款借款借据一份，证明被告徐超与陈桂秀在原告处贷款105万元本金；
3、个人贷款保证合同两份，证明被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹对被告徐超、陈桂秀的所有债务承担连带还款责任；
4、结婚证复印件三份，证明徐超及陈桂秀、黄志春及赵绍芳、姜军帮及范长芹均为夫妻；
5、贷款已还款明细清单一份，证明被告徐超、陈桂秀已逾期四期未还以及尚欠本息情况；
6、提款申请和划款委托书一份，证明原告将105万元贷款受被告徐超、陈桂秀的委托打款给盐城市永新水产有限公司；
7、提交贷款放款回单影像件及9991临时存欠凭证影像件各一份，证明原告受被告徐超的委托，将105万元贷款按照被告徐超的委托于2014年12月30日支付给盐城市永新水产有限公司，收款人的账户是3209240221010000199586，借款人的名称是徐超；
8、提交盐城市永新水产有限公司的活期存款账户明细，证明原告在2014年12月30日，向徐超委托划款的盐城市永新水产有限公司账户发放了105万元贷款本金。
被告徐超、黄志春、姜军帮辩称，原告所诉与事实不符，徐超于2013年4月已不再从事水产养殖，在2014年已没有养殖资质，徐超也没有用原告的该笔贷款，原告的放款事项我一概不知。本案借款是转贷，是为了偿还原告于2013年违规发放给徐超的一笔借款。
被告陈桂秀辩称，本案借款是转贷，是为了偿还原告于2013年违规发放给我的一笔借款。
被告徐超、陈桂秀为支持其答辩意见向本院提交了下列证据：
1、被告徐超与银宝公司兴阳养殖区签订的鱼塘合同三份，证明徐超在养殖区只有一个塘口；
2、鱼塘养殖户的证人证词三份，证明徐超从2013年4月底离开塘口后不再从事水产养殖；
3、个人信用报告一份和查询记录一份，证明自2013年8月份中行违规放贷，造成徐超被打入黑名单，从此再也无法拿到贷款，而中行在知情的情况下，仍然违规操作转贷，中行应承担一切后果。
4、证人刘某的证言，证人陈述被告徐超、陈桂秀、黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹的贷款是她家所用，是其丈夫黄志冬经手的，对于共用了被告多少钱、有无与中行签订贷款合同、被告徐超、黄志春、姜军帮共向中行贷款多少，其都不清楚。
5、陈海龙的证明一份，证明主要内容为：2013年8月，中行受托支付到我账户上380万元，其中黄志春150万元，徐超120万元，姜军帮110万元，后由我全部转入黄志冬账户，这些款项全部由黄志冬一个人使用。
被告黄志春、姜军帮未提交证据。
被告赵绍芳、范长芹未作答辩，亦未提交证据。
经质证，被告徐超、陈桂秀对原告提交的证据1、2、6认为合同尾页的借款人签名、借款借据上的签名及委托支付函上的签名是本人所签，但是合同上的其他内容不是本人填写，要求原告提供打款凭证。对证据3不清楚。对证据4中其本人的结婚证没有异议，其他人的结婚证不清楚。对证据5不清楚，我没有拿钱，也没有还款。对证据7认为此款是银行打给盐城市永新水产有限公司的，与徐超无关。对证据8不认可，该份证据上没有徐超的名字，只有105万元打款记录。被告黄志春对原告提交的证据1、2不清楚，上面没有我的签字。对证据3中我的保证合同是我们夫妇签字的。对证据4中我的结婚证没有异议。对证据5、6、7、8不清楚。被告姜军帮对原告提交的证据1、2不清楚，对证据3中我的保证合同中我的签名是我本人所签，对黄志春的保证合同我不清楚。对证据4我的结婚证没有异议，对证据5、6、7、8不清楚。
原告对被告徐超、陈桂秀提交的证据1的真实性无异议，但与本案没有关联性，对证据2的真实性不予认可，对证据3的真实性予以认可，但对其证明目的不予认可，对证据4认为证言与本案无关，原告已按约履行了放款义务，至于这笔借款最终是谁在使用与本案无关。对证据5真实性、合法性均有异议，认为与本案无关。被告黄志春、姜军帮对被告徐超、陈桂秀提交的证据均无异议。
本院认为，原告提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，本院予以认定。对被告徐超、陈桂秀提交的证据1、2，本院认为，是否从事水产养殖经营，与本案的借款合同效力并无直接关联，本院不予认定。对证据3、4、5，与本案无关联性，本院不予认定。
本院经审理查明：2014年11月20日，被告徐超、陈桂秀出具给原告提款申请和划款委托书1份，授权和委托原告将案涉借款直接支付给符合借款合同约定用途的本人指定的交易对手账户，支付金额105万元，提款用途养殖，收款人名称盐城市永新水产有限公司，收款人开户银行农商行，收款人账号3209240221010000199586。
2014年12月30日，原告与被告徐超、陈桂秀签订编号为2014年GT字169号《个人贷款合同》1份，合同载明：借款人徐超，贷款人射阳中行，贷款金额105万元，贷款期限为1年/12个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为养殖；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息：按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的交易对手账户，开户行县农商行，户名盐城市永新水产有限公司，账号3209240221010000199586。还款方式为按月还息，到期一次还本，借款人应在贷款人处开立账户，户名徐超，账号55×××34，作为本合同项下贷款的指定还款账户，借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，并授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。本合同项下的全部债务由黄志春夫妇、姜军帮夫妇提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任等主要内容。被告徐超、陈桂秀在合同尾部借款人栏签名。
同日，原告（债权人）与被告黄志春、赵绍芳（保证人），与被告姜军帮、范长芹（保证人）分别签订了《个人贷款保证合同》各1份，合同均载明：主合同为债权人与借款人徐超之间签署的编号为2014GT169个人贷款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）；保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年等内容。被告黄志春、赵绍芳及被告姜军帮、范长芹分别在合同尾部保证人栏签名。
同日，原告向被告徐超、陈桂秀指定的盐城市永新水产有限公司的银行账户交付105万元借款，徐超、陈桂秀向原告出具一份借款借据，载明：借款金额105万元，借款浮动利率为月利率6.5333‰，还款方式为按月付息，贷款到期一次性归还本金法等内容。借款后，被告仅按约归还利息至2015年6月15日，之后未能按约足额偿还利息，被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹亦未承担保证责任，原告射阳中行索款无果，遂诉至本院。
本院认为：1、原告与被告徐超、陈桂秀之间的借款合同及原告与被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹之间的保证合同均不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告徐超、陈桂秀未按约按期归还利息属违约行为，原告依据合同约定提前主张被告还款，具有事实和法律依据，本院予以支持，被告徐超、陈桂秀应依约向原告偿还全部借款本息。2、被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹自愿为被告徐超、陈桂秀向原告的借款提供保证担保，并对保证方式、保证范围、保证期间作出明确约定，原告据此主张其对被告徐超、陈桂秀归还借款本息的义务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹承担保证责任后，有权向被告徐超、陈桂秀追偿。3、关于被告徐超、陈桂秀、黄志春、姜军帮提出的案涉借款是转贷的辩解意见，被告徐超、陈桂秀提交的证据不能证明，被告黄志春、姜军帮未能提供证据证明，故对其辩解，本院不予采信。
综上，原告射阳中行要求被告徐超、陈桂秀偿还原告本金105万元，支付利息、罚息计27860.34元，合计1077860.34元，并自2015年11月18日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按照月利率9.79995‰另行支付利息、罚息；被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹对被告徐超、陈桂秀的上述还款义务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐超、陈桂秀于本判决发生法律效力后十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行返还借款本金105万元，支付利息、罚息27860.34元，合计1077860.34元，并自2015年11月18日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按照月利率9.79995‰另行支付利息、罚息；
二、被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹对被告徐超、陈桂秀的上述还款义务承担连带责任；
三、被告黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹承担保证责任后，有权向被告徐超、陈桂秀追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费14501元，由被告徐超、陈桂秀、黄志春、赵绍芳、姜军帮、范长芹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：市农行中汇支行，账号：400101040227821）预交上诉案件受理费。
审 判 长 杨海涛
代理审判员 秦来娣
人民陪审员 韩天祥
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 李妍红
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3．《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。