广东省龙门县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1324刑初118号
公诉机关龙门县人民检察院。
被告人蔡某某，因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年4月20日被贵州省沿河土家族自治县公安局羁押，2016年4月28日被龙门县公安局刑事拘留；经龙门县人民检察院批准，5月10日由龙门县公安局执行逮捕。现羁押于龙门县看守所。
龙门县人民检察院以龙检刑诉（2016）83号起诉书指控被告人蔡某某涉嫌信用卡诈骗罪一案，于2016年7月4日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，于2016年7月18日公开开庭审理了本案，龙门县人民检察院指派检察员李亮均出庭支持公诉，被告人蔡某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2014年12月14日16时许，被告人蔡某某和蒋某某（另案处理，已判刑）在龙门县永汉镇保利建筑工地工作，在保利建筑工地施工现场捡到钱包一个（内有银行卡三张、身份证二张、人民币25元等物），后俩人持该钱包内的一张农业银行卡在龙门县永汉农业银行自动柜员机，分三次共取走被害人贺某某人民币6500元，蒋某某和蔡某某各分得人民币3250元。后被害人贺某某报案，通过银行视频锁定了被告人蔡某某及蒋某某，2016年4月21日，被告人蔡某某被抓获。
公诉机关提供的证据如下：（1）物证；（2）书证；（3）证人证言；（4）被害人陈述；（5）被告人供述和辩解。
公诉机关认为，被告人蔡某某无视国法，冒用他人信用卡取款，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关建议对被告人蔡某某判处六个月至一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人蔡某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭表示认罪、悔罪。
经审理查明：2014年12月14日下午，被告人蔡某某和蒋某某（另案处理，已判刑）在龙门县永汉镇保利建筑工地工作期间，在施工现场拾得被害人邓某的钱包一个［内有被害人贺某某（邓某妻子）银行卡一张、邓某银行卡二张、身份证二张、人民币20余元等财物］。被告人蔡某某和蒋某某经商量后，到中国农业银行龙门县永汉营业厅自动柜员机处，使用拾得被害人贺某某一张农业银行卡分三次共取走被害人贺某某人民币6500元，被告人蔡某某及蒋某某各分得赃款人民币3250元。后被害人贺某某报案，公安机关通过查看银行监控视频，确定作案人为被告人蔡某某及蒋某某。2016年4月21日，被告人蔡某某被抓获。
另查明，2014年12月15日，蒋某某通过其雇主向被害人邓某、贺某某退赔了6500元赃款。
认定上述事实的证据有：
一、书证
1.户籍证明材料，证实被告人蔡某某的姓名、年龄、身份、住址等情况，已达刑事责任年龄。
2.抓获经过，证实被告人蔡某某不具有投案自首的情节。
3.羁押证明，证实被告人蔡某某于2016年4月20日至4月27日被贵州省沿河土家族自治县公安局羁押，2016年4月27日被龙门县公安民警带回龙门县永汉派出所。
4.调取证据通知书、银行卡账户明细清单、短信照片，证实中国农业银行卡在2014年12月14日18：26-18：28期间交易取款3笔，前2笔各取款3000元、第3笔取款500元，共计取款6500元，余额90.22元。
5.刑事判决书，证实蒋某某于2015年5月5日因犯信用卡诈骗罪被广东省龙门县人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金20000元；2014年12月15日被害人邓某收到范某某代为退赔赃款6500元。
二、证人证言
1.证人范某某证言，证实其系龙门县永汉镇保利工地劳务队负责人。2014年12月14日下午，工人邓某在工地丢失了一个钱包。当天18时许，被他人使用该钱包里的农业银行卡到柜员机取款6500元。因其对工人较为熟悉，所以2014年12月15日通过到派出所查看柜员机监控视频，其发现是蔡某某、蒋某某使用邓某的银行卡到柜员机取款。但蔡某某、蒋某某在2014年12月15日下午已离开工地，其通过打电话动员蒋某某尽快到派出所投案自首。
2.证人蒋某某证言，证实2014年12月14日16时许，其在龙门县永汉镇保利建筑工地工作时，工友蔡某某说其附近有一个钱包。其检查了自己的钱包没丢，就走过去拿起那钱包，翻开以后看见里面有20余元，还有两张身份证和三张银行卡，其中一张身份证是男的，叫邓某，另外一张是女的，名字不记得了。吃晚饭后，其与蔡某某一起到了永汉镇圩，期间俩人商量说尝试一下能否通过捡来的银行卡取款，如果能取到款就平分。当天18：20俩人来到中国农业银行自助柜员机前，便从拾得钱包里拿出里面的一张农业银行卡和一张身份证，其把该银行卡插入柜员机，并尝试以身份证记载的出生日期为密码进行输入，结果显示密码正确，当时其与蔡某某都乐了。其查询到该银行卡里面有存款6500元，就分3次将里面的6500元全部取了出来，第一次和第二次分别取款3000元、第三次取款500元。第一次取出来的3000元交给一直在旁边查看和等候的蔡某某拿着，后来俩人在柜员机前就将6500元平分了，每人分得3250元。取款和分钱的时候，蔡某某一直与其在一起。接着，俩人继续到邮政储蓄银行和农商银行使用拾得钱包内装的银行卡意图取款，这两张银行卡最终输入密码都正确，只是银行卡里面没有钱了，所以就没能取到钱。后来把这些银行卡、身份证和钱包都丢进垃圾桶里了。2014年12月15日9时许，其在邮政银行营业厅将分得的赃款和自己的一部分钱共4500元存进自己的银行卡里。2014年12月15日中午，其看见蔡某某在工地路边等车，说要去广州，估计蔡某某是回老家去了。后来范老板打电话来劝其自首，其就主动到永汉派出所投案了。同时，叫范老板帮忙将3250元退还被害人，但不知道最终有没有退还赃款。
三、被害人陈述
1.被害人贺某某陈述，证实其申请办理的中国农业银行卡日常由丈夫邓某使用。2014年12月14日18：26，其在吃饭时收到银行发来的手机信息，提示上述银行卡在农业银行柜员机取款3000元，其就询问丈夫是否使用那银行卡取款了。其丈夫检查裤袋才知道丢失了钱包，钱包里面还有其俩夫妻的身份证和其丈夫的农商银行、邮政银行的银行卡、现金20余元等财物。接着，其又继续收到手机短信，提示农业银行卡第二笔在18：27被取款3000元、第三笔在18：28被取款500元，先后被提取了6500元。俩人就一起到派出所报警，在派出所期间，18：59其丈夫收到一条手机短信，提示农商银行卡输入密码错误一次。
2.被害人邓某陈述，证实2014年12月14日其在龙门县永汉镇保利地产建筑工地工作，期间丢失了一个钱包，内装有其农商银行、邮政银行的银行卡各一张、现金20多元，还装有其妻子在中国农业银行申请办理的银行卡一张，其与妻子的身份证各一张。2014年12月14日18：26在宿舍吃饭时，其妻子连续收到银行发来的手机信息，提示上述农业银行卡在柜员机分三笔分别取款3000元、3000元和500元，先后被提取了6500元。俩人就一起到派出所报案了，报案期间其收到一条手机短信，提示其农商银行银行卡输入密码错误一次。
四、被告人蔡某某供述和辩解，证实其于2016年4月20日12时许在贵州省沿河县开发区被抓获，当天被送去沿河县看守所，4月28日6时许被广东省龙门县公安民警带回永汉派出所。2014年12月份，其在龙门县永汉镇保利工地上工作，其工友蒋某某说捡到一个钱包，里面有一张银行卡，当时其回应说银行卡没有用，又不能取钱。隔了一天，工地发工资，其和蒋某某到圩镇的银行汇款回家。在农业银行柜员机处，蒋某某对其说“要不试试能不能将捡来的银行卡打开”，其说“那你就试试”，结果尝试了一次就成功猜中银行卡密码，当时银行卡余额显示有6500元，其和蒋某某分三次取出，共取款6500元，蒋某某分给其3250元，分钱后，其和蒋某某回工地干活。取钱后第二天，蒋某某听说派出所在调查此事，提议一起到东莞躲避，同时蒋某某打电话给带班领导范某某，范某某了解情况后将6500元还给被害人，并让蒋某某到派出所说清楚情况。后来蒋某某投案自首了，其以为钱是蒋某某取的，事情已经过去了，与其无关，所以没有投案。后来其回去老家干活了。
五、勘验、检查、辨认笔录
1.现场勘查笔录及照片，证实被告人蔡某某实施信用卡诈骗行为的现场位于龙门县永汉镇人民路中国农业银行永汉营业厅柜员机处。
2.辨认笔录，证实蒋某某确认与被告人蔡某某一起捡到被害人贺某某钱包，并在2014年12月14日18时许，与其一起使用被害人贺某某农业银行卡取款6500元，并平分赃款的男子。
六、视听资料
视频光盘一张，证实蒋某某和被告人蔡某某使用拾得的银行卡在中国农业银行龙门县永汉营业厅柜员机，提取被害人贺某某款项的情况。
以上据以定案的证据均经庭审质证、认证，符合真实性、合法性、关联性的证据要求，本院予以采信。
本院认为，被告人蔡某某以非法占有为目的，与同案人蒋某某冒用他人信用卡通过银行自助柜员机提取现金6500元，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为侵犯国家对信用卡的管理制度和他人合法财产所有权，产生了社会危害性，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，拾得他人信用卡并使用的，应认定为刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”的情形，以信用卡诈骗罪追究刑事责任，被告人蔡某某已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人蔡某某在与蒋某某共同犯罪中，两人均起主要作用，系主犯。鉴于被告人蔡某某在被公安机关抓捕归案后，能如实交代自己的犯罪行为，在庭审中自愿认罪，确有悔罪表现，可认定其具有坦白情节，依法可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人蔡某某判处六个月至一年六个月有期徒刑并处罚金的量刑意见，与被告人蔡某某的罪责相适应，本院予以采纳。
综上所述，为严肃国家法律，保护公民的合法财产不受非法侵犯，维护良好的社会治安环境和金融秩序，结合被告人蔡某某的犯罪性质、悔罪程度、社会危害性等情节，根据罪责刑相适应的原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月20日起至2016年11月19日止。罚金限在本判决生效之日起五日内缴清，由本院上缴国库）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 林长明
审 判 员 曾丽芬
人民陪审员 谢东发
二〇一六年九月九日
书 记 员 吴子枫
（附页）本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。