福建省厦门市海沧区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0205民初4021号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市海署支公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，组织机构代码84407359-2。主要负责人：毛奇文，总经理。委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈伟杰，福建明嘉律师事务所律师。被告：蔡小龙，男，1987年8月4日出生，汉族，住福建省平和县，被告：李明莉，女，1987年4月1日出生，汉族，住福建省平和县，委托诉讼代理人：钟斌发，福建厦信律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区厦禾路189号银行中心35楼3501-3503、3505-3508单元，统一社会信用代码91350200X121174681。主要负责人：刘胜，总经理。委托诉讼代理人：王鹭杰，福建厦宇律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市海署支公司（以下简称人保海曙支公司）与被告蔡小龙、李明莉、中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称平安财险厦门分公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用简易程序审理。案件审理中，因发现本案不宜适用简易程序，本院于2017年2月24日作出裁定本案转为普通程序，并于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告人保海曙支公司委托诉讼代理人严洪、被告蔡小龙、李明莉、平安财险厦门分公司委托诉讼代理人王鹭杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保海曙支公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡小龙、李明莉共同向人保海曙支公司赔付保险赔偿金158200元，并按中国人民银行同期贷款利率计算利息，自2016年4月8日起计至判决确定的付款之日止；2.判令平安财险厦门分公司在其承保商业三者险项下对上述债务向人保海曙支公司承担直接赔偿责任；3.本案鉴定费用3700元及诉讼费由蔡小龙、李明莉、平安财险厦门分公司承担。事实与理由：人保海曙支公司向被保险人毛玮逸签发了一份机动车辆保险单，承保了浙Ｂ×××××号车辆机动车损失保险，保险金额531360元，保险期限2015年6月24日17时至2016年6月24日17时。2016年2月15日12时19分许，蔡小龙驾驶闽Ｄ×××××号车辆（登记车主为李明莉）在厦门市海沧区车辆发生碰撞，造成浙Ｂ×××××号车辆损坏，经厦门市公安局海沧分局交警大队（以下简称海沧交警大队）作出的事故认定书认定蔡小龙承担事故全部责任。对于浙Ｂ×××××号车辆施救和维修所产生的各种费用，因蔡小龙等未予以赔偿，人保海曙支公司先行支付被保险人毛玮逸保险金158200元，并取得代位追偿的权利。蔡小龙辩称，对人保海曙支公司陈述的本案交通事故发生经过没有异议，对海沧交警大队的事故责任认定也无异议，蔡小龙承担事故的全部责任。闽Ｄ×××××号事故车辆是蔡小龙向李明莉借用的，李明莉是该车辆的车主。蔡小龙持有驾驶证，有驾驶资格，李明莉在把车辆借给蔡小龙使用的时候知道蔡小龙有驾驶证。闽Ｄ×××××号车辆已经在平安财险厦门分公司购买了商业三者险，应当由平安财险厦门分公司承担本案的赔偿责任。李明莉辩称，蔡小龙和李明莉之间是朋友关系，闽Ｄ×××××号车辆不是由李明莉实际拥有的，是蔡小龙实际购买的，因蔡小龙银行信贷的原因，车辆挂名在李明莉名下，车辆一直都是由蔡小龙在使用，李明莉没有驾驶证，从未使用过。闽Ｄ×××××号车辆是以李明莉名义购买的保险。闽Ｄ×××××号车辆已经向平安财险厦门分公司购买了商业三者险，本案事故的相关损失应当由平安财险厦门分公司赔付。平安财险厦门分公司辩称，一、本案交通事故发生的时间为2016年2月15日凌晨2时06分，而非海沧交警大队认定的2016年2月15日12时19分许。肇事司机即蔡小龙在事故发生后没有报警，直接离开现场，没有采取任何措施，在第二天才报案。蔡小龙在（2016）闽0205民初1769号案件的庭审陈述以及平安财险厦门分公司所举证的蔡小龙笔录也证明了上述事实，该情形属于商业险免责范围，根据保险合同的约定，本案属于平安财险厦门分公司的免责情形，因此平安财险厦门分公司可以拒绝赔偿本案的商业险。二、本案是代位追偿权的纠纷，该纠纷是基于侵权关系产生，根据《中华人民共和国保险法》第四十五条第一款的规定，代位追偿权行使的对象是直接侵权人即蔡小龙，平安财险厦门分公司系与李明莉签订商业保险合同，商业险以双方的合同为基础，因此本案中平安财险厦门分公司与李明莉并非是代位追偿权的适格对象。三、平安保险厦门分公司仅承保了闽Ｄ×××××号车辆的商业险，没有承保交强险。本院经审理认定事实如下：一、2016年2月15日凌晨2时许，蔡小龙驾驶闽Ｄ×××××号车辆在厦门市海沧区碰撞停靠在路边的浙Ｂ×××××号等两部车辆，造成浙Ｂ×××××号车辆损坏。事故发生后，蔡小龙离开事故现场，未当场报警及报保险，在当天中午返回事故现场后才进行报警及报保险处理。海沧交警大队于当日作出道路交通事故认定书，认定蔡小龙行车未确保安全，应负事故全部责任。二、闽Ｄ×××××号车辆登记在李明莉名下，在平安财险厦门分公司购买商业三者险，保险期间自2015年3月25日至2016年3月24日，赔偿限额为500000元。李明莉与平安财险厦门分公司保险合同中的《电话营销专用机动车辆保险条款》约定了保险人不负赔偿责任的情形，其中：“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据的”，属于保险人不负赔偿责任的情形。事故发生后，闽Ｄ×××××号车辆所投保的交强险项下的2000元财产损失保险金已经赔付给本案事故中另一受到损失的车辆。三、浙Ｂ×××××号车辆的机动车损失险等商业险投保于人保海曙支公司。事故发生后，浙Ｂ×××××号车辆经人保海曙支公司定损，确定维修等损失共158200元，由宁波中升搏勒汽车销售服务有限公司负责维修。2016年3月30日，宁波中升搏勒汽车销售服务有限公司开具两张金额均为79100元的维修发票给浙Ｂ×××××号车辆所有人。后浙Ｂ×××××号车辆被保险人毛玮逸向人保海曙支公司提交《“代位求偿”案件索赔申请书》、《权益转让书》，申请由人保海曙支公司向其先行赔付因车辆维修产生的费用158200元，并将相关追偿权利转移给人保海曙支公司。2016年4月7日，人保海曙支公司向毛玮逸支付上述维修费158200元。四、在本案审理过程中，李明莉申请对平安财险厦门分公司提交的《机动车辆保险投保单》（以下简称投保单）及《机动车辆保险投保告知单》（以下简称保险告知单）中的签名“李明莉”是否为其本人书写进行鉴定，本院依法委托福建正泰司法鉴定中心进行鉴定。2017年8月28日，福建正泰司法鉴定中心作出{正泰司鉴【2017】文鉴字第114号}《司法鉴定意见书》，鉴定意见为《投保单》及《保险告知单》中的签名“李明莉”并非李明莉本人所书写。为此，人保海曙支公司与李明莉分别缴纳3700元的鉴定费用。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案事故发生后，人保海曙支公司作为浙Ｂ×××××号车辆的保险人向被保险人毛玮逸赔付本案事故所产生的维修费，依法取得代位求偿的权利。同时李明莉与平安财险厦门分公司分别为闽Ｄ×××××号肇事车辆的车主与保险人，为被保险人毛玮逸赔偿请求权的主张对象，在人保海曙支公司依法取得代位求偿权后，自然依法有权向李明莉与平安财险厦门分公司主张权利。因此平安财险厦门分公司抗辩其不是直接侵权人，并非人保海曙支公司代位追偿权主张的适格对象，缺乏法律依据，本院不予采信。蔡小龙为事故直接侵权人，故人保海曙支公司有权向蔡小龙、李明莉和平安财险厦门分公司主张本案的代位求偿权。本案当事人争议焦点为平安财险厦门分公司能否基于蔡小龙在本案事故发生后的行为而免除商业险的赔偿责任。蔡小龙在事故发生后在未采取任何措施的情形下直接离开事故现场，在事故发生后的十多个小时候才返回现场报警及报保险，平安财险厦门分公司主张该情形符合李明莉与平安财险厦门分公司之间保险合同约定的保险人不负赔偿责任的情形，平安财险厦门分公司依法不承担本案事故的赔偿责任。本院认为，李明莉与平安财险厦门分公司之间存在合法有效的保险合同法律关系，平安财险厦门分公司能否免除其赔偿责任首先在于免责条款是否具有效力。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，平安财险厦门分公司提交李明莉签字的《投保单》及《保险告知单》欲证明其已经尽到提示义务，但经鉴定该《投保单》及《投保告知单》上投保人签字（章）两处的“李明莉”签名非李明莉本人书写，且平安财险厦门分公司未能提交其他证据证明其已就保险合同中的免责条款向投保人李明莉尽到提示义务，故根据上述规定，平安财险厦门分公司与李明莉之间保险合同的免责条款不发生法律效力，平安财险厦门分公司不得依据免责条款主张免除赔偿责任。蔡小龙驾驶闽Ｄ×××××号车碰撞浙Ｂ×××××号车辆，造成浙Ｂ×××××号车辆损坏，平安财险厦门分公司应根据保险合同约定承担赔偿浙Ｂ×××××号车辆损失的义务。人保海曙支公司已向毛玮逸先行赔付158200元，该款项应由平安财险厦门分公司向人保海曙支公司赔付。人保海曙支公司主张158200元的利息，依据不足，不予支持。关于本案产生的鉴定费，本案鉴定的目的是为了明确平安财险厦门分公司是否已经履行了对免责条款的提示义务，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第十三条第一款的规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任，因此本案所产生的鉴定费属于平安财险厦门分公司承担举证责任的必要支出，该鉴定费用应由平安财险厦门分公司承担。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：、中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司于本判决生效之日起十日内在商业三者险限额内赔付中国人民财产保险股份有限公司宁波市海曙支公司保险金158200元及鉴定费3700元。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司宁波市海曙支公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3531元，由蔡小龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  颜思远人民陪审员  刘春霞人民陪审员  邱美林二〇一七年十一月二十一日书 记 员  章先攀附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。