广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第3260号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。负责人：张真理，行长。委托代理人：郑祝远、丁金石，均是该行员工。被告：冯柏全，男，1974年9月10日出生，汉族，户籍住址广东省中山市（光明村），另住广东省中山市。被告：陈颜芬，女，1976年9月13日出生，汉族，户籍住址广东省中山市），另住广东省中山市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告冯柏全、陈颜芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行中山分行的委托代理人郑祝远到庭参加诉讼。被告冯柏全经本院公告传唤，期限届满没有到庭参加诉讼。被告陈颜芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称：因冯柏全、陈颜芬拖欠建行中山分行购房贷款本息而不还，建行中山分行为此向法院起诉，请求判令：1.解除建行中山分行与冯柏全、陈颜芬之间的借款合同；2.冯柏全、陈颜芬立即向建行中山分行偿还借款本金186578.21元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，且暂计至2015年9月7日为2540.14元，其中正常利息2464.42元、罚息75.52元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息），共计189118.35元；3.建行中山分行对冯柏全、陈颜芬所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.冯柏全、陈颜芬承担本案全部诉讼费用。原告建行中山分行向本院提供了以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.律师见证书；3.个人贷款支付凭证；4.冯柏全、陈颜芬的身份证、户口簿复印件；5.他项权证；6.对账单。被告冯柏全、陈颜芬在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2009年11月24日，建行中山分行作为贷款人与冯柏全、陈颜芬作为借款人、抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：4407863000112009006486）约定：借款人向贷款人借款230000元，用于购买广东省中山市三角镇蟠龙村嘉怡华庭一期2幢1梯1002房。借款期限从2009年12月1日至2029年12月1日止。贷款利率在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人采用等额本息还款法还款。如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。抵押人提供以其购买的上述房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定了其他事项。2009年12月1日，建行中山分行向冯柏、陈颜芬全额发放贷款。此后，冯柏全、陈颜芬未按合同约定履行还款义务，从2015年8月1日开始没有按时足额还款。截至2015年9月7日，冯柏全、陈颜芬尚欠建行中山分行借款本金186578.21元、利息（含正常利息、逾期罚息）2540.14元。建行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：冯柏全、陈颜芬提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为建行中山分行，房屋坐落确定为广东省中山市三角镇金三大道东23号之一嘉怡华庭2幢1梯1002房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212028602号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2012）第易04010**号】。本院认为：建行中山分行与冯柏全、陈颜芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，冯柏全、陈颜芬亦应当全面履行还款义务。因冯柏全、陈颜芬未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。冯柏全、陈颜芬拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，冯柏全、陈颜芬没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。冯柏全、陈颜芬提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。冯柏全、陈颜芬经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告冯柏全、陈颜芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：4407863000112009006486）。二、被告冯柏全、陈颜芬于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金186578.21元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年9月7日合计为2540.14元，之后至清偿之日止，以实欠款项为本金，贷款利率在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上下调30%确定，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。三、被告冯柏全、陈颜芬逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告冯柏全、陈颜芬提供的抵押物即位于广东省中山市三角镇金三大道东23号之一嘉怡华庭2幢1梯1002房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212028602号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2012）第易04010**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4082元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交4082元），由被告冯柏全、陈颜芬共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈嘉莹二〇一六年三月十四日书 记 员  郭淑玲李小穆