宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁02民终808号
上诉人(原审原告):谢万军，男，1990年5月31日出生，回族。
委托诉讼代理人：刘静，宁夏宁众律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司平罗支公司。
负责人：俞进毅，系中国人民财产保险股份有限公司平罗支公司经理。
委托诉讼代理人：孔凡智，宁夏兴业律师事务所律师。
上诉人谢万军因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司平罗支公司（以下简称人保财险平罗公司）财产保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区平罗县人民法院（2016）宁0221民初1073号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月26日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人谢万军及其委托代理人刘静，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司平罗支公司的委托代理人孔凡智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
谢万军上诉请求：一、撤销原判，改判支持谢万军原审诉讼请求。事实和理由：一、人保财险平罗公司从未向谢万军提供保险条款，也未就免责条款向谢万军履行说明义务。谢万军与人保财险平罗公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（正本）》，签单日期为2015-05-07，即双方保险合同订立并生效的时间为2015年5月7日。《保险法》第17条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院研究室《关于对保险法第17条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》（法研[2000]5号)中明确指出：“这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。”人保财险平罗公司提供的“保险人履行告知义务确认单”显示的日期为2015年5月9日，证实2015年5月7日合同订立当日，人保财险平罗公司未履行向谢万军提供保险条款并对免责条款进行说明的义务。事实上，人保财险平罗公司从未向谢万军提供保险条款并进行说明，其主张的免责条款不产生效力，人保财险平罗公司应当承担保险责任，对谢万军投保的车辆进行赔付。
人保财险平罗公司辩称，一、上诉人的上诉没有事实和法律依据。涉案的保险条款及免责事项已向谢万军履行告知义务，有关保险合同约定应作为本案审理的依据。二、依照公安部第123号令《机动车驾驶证申领及使用规定》第65条之规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车，该规定属于行政法规中的禁止性规定，而依照《最高院关于适用保险法若干问题解释二》第十条之规定，保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，投保人、被保险人、受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
谢万军向原审法院起诉请求：人保财险平罗公司支付谢万军保险赔偿限额57968元。
原审法院查明事实：2015年5月9日，谢万军与人保财险平罗公司人保财险公司签订了营业用汽车损失保险合同。谢万军为登记在其名下的号“欧曼牌”半挂牵引车购买了机车损失险，谢万军依约定缴纳了保险费，人保财险平罗公司人保财险公司为谢万军签发了保险单，保险金额为238800元。约定保险期间自2015年5月9日至2016年5月9日。谢万军在客户身份基本信息补充单、保险人履行告知义务确认书、风险提示书上签名。在人保财险平罗公司提供的《营业用汽车损失保险条款》第六条第七项中约定，有下列情况之一的，人保财险平罗公司保险责任免除：（3）实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车、实习期内驾驶的被保险牵引牵挂车。2015年7月15日，谢万军雇用的司机何某某持实习期间驾驶证驾驶投保的车辆在陕西省神木县省道204线下行线王才伙盘矿区路路口处与刘某某驾驶的车牌号为号货车相撞，造成车辆、货物损坏的交通事故。事故经神木县公安局交警大队认定，刘某某承担此次事故主要责任，何某某承担次要责任。后谢万军要求人保财险平罗公司按照保险合同履行赔付义务，人保财险平罗公司以驾驶人何某某出险时属于实习期，本次事故不在保险期限责任范围内，拒绝赔付。原审法院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。本案争执的焦点是人保财险平罗公司是否履行了保险责任免除的如实告知义务。根据人保财险平罗公司提供的证据能够证明在保险合同订立当天，人保财险平罗公司已经就包括责任免除在内的相关内容向谢万军履行了告知义务，谢万军也承认在履行告知义务确认书中进行了签字确认。故应当认定，人保财险平罗公司已经就其提供的格式合同中保险人责任免除向被保险人进行了足以提示的告知义务。谢万军以人保财险平罗公司提供格式合同且未能履行告知义务，免除责任保险条款对其不产生法律效力的辩解理由不能成立。在该责任免除条款中明确规定实习期内驾驶被保险牵引牵挂车引起事故造成财产损失的，保险人不承担保险责任。而事故发生时，谢万军的投保车辆驾驶人何某某正处于实习期间。故谢万军要求人保财险平罗公司履行保险合同义务不符合合同约定，对其诉讼请求不予支持。人保财险平罗公司的抗辩理由成立，予以采纳。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定判决：驳回谢万军的诉讼请求。案件受理费625元，由谢万军负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。谢万军提交人保财险平罗公司与刘静通话录音。证明：保单上记录的签单日期是保险合同的订立日期，本案保险合同订立日期为2015年5月7日，当日人保财险平罗公司未提供保险条款并履行说明义务。人保财险平罗公司质证认为该证据不属于新证据，与本案无关联性，且并非属于涉案车辆的保险。本院认证意见，该证据能够达到谢万军的证明目的，本院予以采信。本院查明的事实与原审查明的事实一致，本院对原审法院认定的事实予以确认。
本院认为，涉案的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（正本）》，签单日期为2015-05-07，但保险单明确约定生效日期为2015年5月9日，这是为与前合同衔接，通过谢万军签字的保险人履行告知义务确认书、客户身份基本信息补充单，确认日期均为2015年5月9日，可以认定谢万军同意保险单生效日期为2015年5月9日。这是双方意思自治，且并没有损害谢万军的利益。《最高院关于适用保险法若干问题解释二》第十条之规定中的“法律、行政法规中禁止性规定”，其中行政法规指国务院制定的法规。公安部第123号令《机动车驾驶证申领及使用规定》属部门规章，人保财险平罗公司主张适用以上规定的理由不能成立。人保财险平罗公司在保险合同生效当天已履行了明确说明义务，故谢万军要求人保财险平罗公司履行保险合同义务不符合合同约定。
综上所述，上诉人谢万军的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1250元，由上诉人谢万军负担。
本判决为终审判决。
审判长 王俊英
审判员 姚 丽
审判员 魏聪唤
二〇一六年十一月十五日
书记员 冶淑贞
附：本案相关的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。