陕西省清涧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）陕0830刑初16号
公诉机关清涧县人民检察院。
被告人曹卫锋，男，1962年12月24日出生，身份证号码6126231962********，汉族，陕西省子长县人，高中文化，子长县中医院退休职工，住陕西省子长县瓦窑堡镇富强路社区新民路小区**号。2016年08月17日因涉嫌信用卡诈骗被清涧县公安局上网追逃。2017年1月10日到清涧县公安局投案自首，同日被清涧县公安局取保候审。2018年4月9日被本院取保候审。
辩护人康斌成，陕西丰园律师事务所律师。
清涧县人民检察院以清检刑刑诉（2018）15号起诉书指控被告人曹卫锋犯信用卡诈骗罪，于2018年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。清涧县人民检察院指派检察员白兴国、惠婵娟出庭支持公诉，被告人曹卫锋及其辩护人康斌成到庭参加诉讼。现已审理终结。
清涧县人民检察院指控，被告人曹卫锋于2014年4月在清涧县农行办理了授信额度为15万元的白金信用卡一张，卡号为463758000743****，后不断使用该卡透支消费。2014年4月起，经发卡行多次电话催收，其预留手机号均处于关机或限制呼入状态。2015年8、9月份，曹卫锋私自更换联系方式，截止案发前发卡行仍无法与其取得联系。截止2016年8月16日，曹卫锋使用该卡恶意透支本金149898.97元、利息29867.1元，合计179766.07元，全部用于个人消费。2017年1月10日，曹卫锋
前往清涧县公安局投案，并偿还了截止2017年1月10日所欠全部款息。针对上述犯罪事实，公诉机关向本院提交了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人曹卫锋辩称，他透支信用卡的事实存在，但没有诈骗的故意，因公司资金链断裂无钱及时偿还。
辩护人康炳成的辩护意见，被告人主观上不具有非法占有的目的，也不符合恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件，且在案证据多处从疑，指控证据不足，应宣告被告人无罪。
经审理查明，2007年10月11日，被告人曹卫锋在清涧县折家坪镇投资经营永吉煤化有限责任公司。2014年3月14日，曹卫锋在中国农业银行清涧县支行办理了一张授信额度为15万元的“白金”信用卡，卡号为463758000743****。2015年7月27日，被告人最后一次持卡消费人民币12299元，同日还款人民币1000元。同年8月2日该卡出现逾期。同年4月16日、9月24日、10月10日，银行电话催收，被告人电话关机或进入秘书台。截止2016年7月3日，按照银行信用卡合约规则计算方法，被告人持有的信用卡有透支款本金149898.97元、利息29867.1元、滞纳金8775.84元，合计188541.91元。2016年7月25日，银行对曹卫锋发出书面催收函。同年8月16日，清涧县公安局立案侦查。2017年1月10日，曹卫锋到清涧县公安局投案自首，并偿还了其名下信用卡的本金、利息及滞纳金206000元。
上述犯罪事实，有经当庭举证、质证并予以确认的下列证据证实：
1、受案登记表证实，2016年8月10日，清涧县公安局刑警大队接韩某某报案称，2014年2月19日曹卫锋在清涧县农行办理了一张授信额度为15万元的信用卡，卡号为463758000743****，至2015年10月份曹卫锋透支15万元，农行工作人员多次电话催收未果。截至案发，曹卫锋共拖欠农业银行本金、利息及违约金共188541.91元。
2、立案决定书、取保决定书证实，清涧县公安局于2016年8月16日对该案立案侦查。2017年1月10日对曹卫锋取保候审。
3、到案经过证实，2016年8月17日，清涧县公安局对曹卫锋上网追逃。2017年1月10日，被告人曹卫锋到清涧县公安局投案自首。
4、信用卡申报及审批材料证实，2013年11月07日，曹卫锋携带本人真实有效证件在中国农业银行清涧县支行申请办理信用卡业务。2014年3月14日，信用卡办理成功，授信额度15万元，卡号463758000743****。
5、信用卡银行流水记录证实，被告人曹卫锋透支信用卡的详细记录。
6、银行催收历史记录证实，2015年4月4日－10月10日，中国农业银行清涧县支行多次以电话方式向曹卫锋催收贷款均显示关机或进入秘书台。2016年7月25日，农行以邮政快递方式向曹卫锋邮寄书面催收函。
7、信用卡还款凭证证实，2017年01月10日，被告人曹卫锋偿还其名下信用卡的本金、利息及滞纳金205727.43元。
8、证人韩某某的证言证实，2014年2月19日,曹卫锋提供真实有效的身份信息在清涧农行办理了一张授信额度为15万元的信用卡，卡号463758000743****。2015年9月开始无法联系曹卫锋。截止2016年7月3日曹卫锋使用该信用卡消费共拖欠188541.91元，其中本金149898.97元、利息29867.1元、滞纳金8775.84元。
9、证人贺某某的证言证实，2007年曹卫锋在清涧县折家坪镇成立清涧县永吉煤化有限公司。他被应聘到该公司办公室工作，公司成立前期经营状况还不错，被县上评为纳税大户，到2014年初公司的状况不及前几年。2014年底公司基本不再运营了，他也离开公司。2015年后期农业银行的工作人员给他打电话询问曹卫锋的联系方式，他也联系不上曹卫锋。
10、被告人曹卫锋的供述证实，2014年他在清涧县农行办理了一张信用卡。至2015年10月，15万元的信用额度被他透支完，主要用于个人消费，由于他名下的永吉煤化有限责任公司资金链断裂无力偿还，随后他去西安、山西讨债，手机丢失没有再补办手机卡，因此银行联系不到他。他以为自己把外欠账要回来就可以偿还信用卡透支款，没想到讨债无果。他听周围的人说银行找他，且因他涉嫌信用卡诈骗被公安局局立案，便于2017年1月10日到清涧县公安局自首。
11、在逃人员登记／撤销表证实，2016年08月17日，清涧县公安局以曹卫锋涉嫌犯罪对其上网追逃。2017年01月10日撤销追逃。
12、户籍证明证实，曹卫锋出生于1962年12月24日。
13、营业执照证实，永吉煤化有限责任公司于2007年10月11日注册成立，法定代表人是曹卫锋。
本院认为，被告人曹卫锋以非法占有为目的，持农行白金信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人曹卫锋主动投案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法对其减轻处罚。2009年12月3日《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第五款规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。本案被告人在其公司资金链断裂未能及时偿还银行透支款，但在公安机关立案后偿还了全部透支款息，未给银行造成经济损失，情节轻微，可免除处罚。辩护人无罪的辩护意见与法庭查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五条、第三十七条、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第五款之规定，判决如下：
被告人曹卫锋犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄春艳
人民陪审员 王 娟
人民陪审员 白战胜
二〇一八年七月五日
书 记 员 师晓娟