广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）扶民初字第122号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行
法定代表人农凤瑜
委托代理人郭光明
委托代理人陆毅
被告谭成贵
被告吴桂添
被告吴冠海
被告吴冠形
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与被告谭成贵、吴桂添、吴冠海、吴冠形小额借款合同纠纷一案，本院于2013年1月21日立案受理后，依法由代理审判员曾春蝶适用简易程序独任审理。在审理过程中，因被告谭成贵、吴桂添下落不明，本院于2013年4月27日将本案转为适用普通程序审理，组成由审判员玉汝碧担任审判长，代理审判员曾春蝶与人民陪审员甘学英参加评议的合议庭，于2013年7月29日公开开庭审理了本案。书记员覃玉珑担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的委托代理人郭光明到庭参加了诉讼。被告谭成贵、吴桂添经本院公告传唤，被告吴冠海、吴冠形经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行诉称，2011年4月9日，被告谭成贵、吴桂添向原告申请发放农户联保小额贷款50000元，用于扩大种植面积、购买肥料等。2011年4月21日，被告谭成贵、吴桂添作为借款人，被告吴冠海、吴冠形作为联保人，自愿与原告签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定，原告将通过谭成贵在原告开立的邮政储蓄个人结算账户向借款人谭成贵、吴桂添发放贷款50000元，贷款期限为12个月（从2011年4月至2012年4月），年利率为固定利率13.5%；从贷款发放次月起，借款人按阶段性等额本息还款法按月归还贷款本息，即借款后前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，2012年4月21日归还剩余本金；被告吴冠海、吴冠形作为联保人，对本合同项下的贷款本息、违约金和实现债权的费用等提供连带责任保证；如被告谭成贵、吴桂添未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%；应付未付利息，原告有权按逾期罚息利率计收复利等。签约后，原告依约于2011年4月21日向谭成贵、吴桂添发放了贷款50000元，但在还款期限到来后，原告多次上门和发函催促，两借款人均拒绝还款。为此，原告特诉至法院，请求判令：1、被告谭成贵、吴桂添归还原告的贷款本金50000元并支付相应利息、罚息（利息、罚息从2012年2月22日起计至还清所有借款本息之日止，借款年利率为13.5%，逾期本金和欠息部分在年利率13.5%基础上加收50%）；2、被告吴冠海、吴冠形对被告谭成贵、吴桂添的上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用全部由四被告连带承担。
四被告未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
原告为其陈述的事实向本院提交的证据有：
证据1、农户／商户联保小额贷款申请表，证明2011年4月9日，被告谭成贵、吴桂添向原告申请发放小额贷款50000元；
证据2、小额联保借款合同，证明2011年4月21日，被告谭成贵、吴桂添作为借款人，被告吴冠海、吴冠形作为联保人，与原告经友好协商，签订了借款金额为50000元的《小额联保借款合同》。合同约定联保人吴冠海、吴冠形对合同项下借款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证；
证据3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据，证明原告按照合同约定，已于2011年4月21日向被告谭成贵发放了50000元小额贷款；
证据4、四被告的身份证复印件，证明四被告的身份情况和主体资格；
证据5、被告谭成贵、吴桂添的结婚证复印件，证明该两被告系夫妻关系。
四被告在举证期限内未向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谭成贵、吴桂添、吴冠海、吴冠形经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为四被告已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据1、2、3，证据内容真实，证据形式、来源合法，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，本院依法予以确认；证据4、5虽无原件核对，但四被告在本案审理过程中未对自己作为本案被告及谭成贵、吴桂添系夫妻关系提出任何异议，故本院对证据4、5也予以确认。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2011年4月9日，被告谭成贵向原告申请借款50000元用于扩大甘蔗种植面积、购买肥料等。被告吴桂添作为被告谭成贵的妻子，也在申请表上签名同意承担连带偿还责任。同年4月21日，原告作为甲方，与作为乙方的被告谭成贵签订了编号为451421111043860570的《小额联保借款合同》。被告吴桂添在借款人的配偶栏上签名。被告吴冠海、吴冠形作为该笔借款的联保成员，也在该合同上签字。该合同约定，原告通过借款人谭成贵开立的账号为606127013200135660的邮政储蓄个人结算账户发放贷款50000元，借款期限自2011年4月起至2012年4月止；该笔贷款的年利率为13.5%；借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款后前10个月按约偿还当月利息，此后的2个月按照等额本息还款法偿还等。合同还对提前还款、期限调整、双方权利义务等事项进行了明确约定。关于违约责任，在合同的“违约责任”部分即合同第4、5页中，双方明确约定：“（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息……”。合同签订后，原告依约按时、足额发放了贷款。被告谭成贵、吴桂添、吴冠海及吴冠形直至借款期限届满时，均未向原告归还借款本金。借款人依约支付了2011年5月21日至2012年2月21日的利息，但自2012年2月22日起至还款期限届满止，不再按约支付相应利息。为此，原告向本院起诉而成讼。
本院认为，原告与被告谭成贵、吴冠海、吴冠形签订的《小额联保借款合同》是各方真实意思表示，内容合法，为有效合同。原告已依约将50000元借款发放给借款人谭成贵，借款人应按合同约定还本付息。谭成贵借款后拒绝按合同约定向原告履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告吴桂添作为被告谭成贵的妻子，分别在借款申请表及合同上签名，其已充分知悉被告谭成贵的借款事实，并表示同意归还借款，故被告谭成贵在本案中所负的债务，应视为谭成贵与吴桂添的夫妻共同债务，应由谭成贵与吴桂添共同偿还。被告吴冠海、吴冠形作为借款联保人，依法应对被告谭成贵、吴桂添的还本付息义务承担连带责任。原告主张被告谭成贵、吴桂添还本付息、被告吴冠海、吴冠形承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告主张的利息，因借款人借款后已依约支付2011年5月21日至2012年2月21日的利息，尚欠的利息数额应以贷款本金50000元为基数，从2012年2月22日至2012年4月21日按年利率13.5%计算。罚息利率，依约应在贷款利率13.5%基础上加收50%，即罚息利率应为年利率20.25%。原告主张的罚息应分别以本金50000元和欠息数额为基数，按上述罚息利率分别从2012年4月22日和欠息之日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。故原告请求判令被告谭成贵、吴桂添支付尚欠的贷款本金50000元的相应利息、罚息，本院按上述计息时间和方式予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告谭成贵、吴桂添向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行归还借款本金50000元并支付相应利息、罚息（利息以贷款本金50000元为基数，从2012年2月22日至2012年4月21日按年利率13.5%计算；罚息分别以本金50000元和欠息数额为基数，按年利率20.25%分别从2012年4月22日和欠息之日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告吴冠海、吴冠形对被告谭成贵、吴桂添的上述还本付息义务承担连带清偿责任。
案件受理费1202元，公告费700元，合计1902元，由被告谭成贵、吴桂添共同负担，被告吴冠海、吴冠形负连带支付责任（上述费用原告已预交，本院不予退回，由四被告在履行债务时一并支付给原告）。
上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 玉汝碧
代理审判员 曾春蝶
人民陪审员 甘学英
二〇一三年七月二十九日
书 记 员 覃玉珑