福建省三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0402民初19号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行，住所地三明市梅列区梅岭新村31幢。
负责人：侯宗鸿，行长。
委托诉讼代理人：卢炎红，女，该行工作人员。
委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。
被告：三明市亨得利眼镜有限公司，住所地三明市梅列区和仁新村12幢九层。
法定代表人：金宁灼，总经理。
被告：金宁灼，男，1962年12月1日出生，汉族，住三明市梅列区。
被告：金昌南，男，1935年11月29日出生，汉族，住福州市闽侯县。
被告：金铃，女，1984年3月23日出生，汉族，住三明市梅列区。
被告：金纯，男，1986年1月16日出生，汉族，住三明市梅列区。
被告：卢秀钦，女，1962年3月28日出生，汉族，住三明市梅列区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行（以下简称邮储三明分行）与被三明市亨得利眼镜有限公司(以下简称亨得利公司)、金宁灼、金昌南、金铃、金纯、卢秀钦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储三明分行的委托诉讼代理人卢炎红、刘茜，被告亨得利公司、金宁灼、金铃、金纯、卢秀钦到庭参加诉讼，被告金昌南经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮储三明分行向本院提出诉讼请求：1.判令亨得利公司偿付邮储三明市分行贷款本金2999999.17元，利息、罚息45634.01元(计至2018年1月1日，此后的利息按合同约定的利率判决至全部借款本息还清时止)，合计3045633.18元;2.判令亨得利公司支付邮储三明分行违约金30000元；3.金宁灼、金宁铭、卢秀钦对上述第1、2项诉请承担连带偿付责任；4.邮储三明分行对位于三明市梅列区和仁新村12幢1号房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由亨得利公司、金宁灼、金宁铭、卢秀钦承担。
事实和理由：2016年11月8日，邮储三明分行与亨得利公司签订《小企业授信额度合同》，约定邮储三明分行向亨得利公司提供授信额度3000000元，有效期为2016年11月8日至2020年11月7日，担保方式为双方于同日签订的《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》，由金宁灼、金宁铭、卢秀钦提供的梅列区和仁新村12幢1号作抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同日，邮储三明分行与亨得利公司签订《小企业流动资金借款合同》，约定贷款额度为3000000元，借款期限为12个月，贷款利率为中国人民银行的同期同档次人民币基准利率上浮50%。借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。如发生合同约定的违约情况，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。合同签订后，亨得利公司于2016年11月8日向邮储三明分行申请借款3000000元，借款期限12个月，借款年利率为6.525%。然而，借款合同履行过程中，亨得利公司并未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，自2017年11月8日起，开始拖欠支付邮储三明分行借款本息。截止2018年1月1日，亨得利公司拖欠邮储三明分行借款本金、利息、罚息，合计3045633.18元。经邮储三明分行派员多次催讨，亨得利公司至今未履行偿付义务，金宁灼、金宁铭、卢秀钦也未履行保证责任，故诉至法院。
诉讼过程中，邮储三明分行以金宁铭已死亡为由，申请变更本案被告金宁铭为金昌南(金宁铭父亲)、卢秀钦(金宁铭配偶)、金铃(金宁铭长女)、金纯(金宁铭长子)，并变更诉讼请求为：1.判令亨得利公司偿付邮储三明分行贷款本金2999999.17元，利息、罚息45634.01元(计至2018年1月1日，此后的利息按合同约定的利率判决至全部借款本息还清时止)，合计3045633.18元;2.判令亨得利公司支付邮储三明分行违约金30000元；3.判令亨得利公司支付邮储三明分行为实现债权而支付的律师代理费15000元；4.金宁灼、卢秀钦对上述债务承担连带偿付责任；5.判令金昌南、金铃、金纯、卢秀钦对上述债务在继承金宁铭遗产的实际价值范围内承担连带清偿责任；6.邮储三明分行对位于三明市梅列区和仁新村12幢1号房产享有优先受偿权；7.本案诉讼费用由亨得利公司、金宁灼、金昌南、金铃、金纯、卢秀钦承担。
亨得利公司、金宁灼辩称，案涉合同的授信期是4年，签订合同后，亨得利公司一直按时还款付息至2017年11月8日止，本想在2017年9月向区金融办申请转贷资金，但邮储三明分行以种种理由推辞，且从未进行催讨借款就在未至授信期的情况下对本案进行了起诉；本案的罚息和违约金过高，本来在基准利率的基础上上浮50%，已经比其他银行高出25%，还要加收复利、罚息和违约金，企业因这些高利息，经营成本上升，产生的利润还不够还息，希望法院能够免除不合理的罚金和违约金，支持私营企业持续发展。
金铃、金纯辩称，1.其在案涉借款中并非共同借款人，而是继承人，其父亲生前与邮储三明分行的借款自己并不知悉，邮储三明分行将其作为借款人提起诉讼应予驳回；2.父亲金宁铭生前已告知二人，其名下资产因欠款原因，已全部被法院保全变卖，现已没有可以继承的遗产；3.父亲金宁铭生前并未立下遗嘱，现二人要求放弃继承。
卢秀钦辩称，对邮储三明分行的起诉没有异议。
金昌南未作答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。金昌南未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。根据双方的陈述及提供的有效证据，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
本案经开庭审理，查明的事实与邮储三明分行所述一致，本院予以认定。
另查明：
1.金宁铭于2017年3月8日死亡，其法定继承人为长女金铃、长子金纯、妻子卢秀钦、父亲金昌南。
2.金铃、金纯当庭向本院提交《申明》各一份，自愿放弃对父亲金宁铭遗产的继承权。
本院认为，案涉《小企业授信额度合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业流动资金借款合同》合法有效，双方应按约定全面履行合同。邮储三明分行按约已将借款3000000元发放至亨得利公司指定的账户，但亨得利公司未按约履行还本及付息的义务，应承担相应的违约责任。虽然案涉借款授信有效期为2016年11月至2020年11月，但授信额度合同是银行与客户之间就未来一定期限内就特定业务开展的融资事宜达成的协议，具体合同内容应以实际签订的借款合同为准。案涉《小企业流动资金借款合同》约定的借款期限已到（2016年11月8日至2017年11月7日），亨得利公司应按约予以偿还，亨得利公司、金宁灼关于案涉合同的授信期是4年，仅1年期限邮储三明分行就提起诉讼的辩解意见本院不予支持。金宁灼、金宁铭、卢秀钦自愿签订《小企业最高额保证合同》为本案债务提供连带责任保证，并将坐落于三明市梅列区和仁新村12幢1号房产为该笔借款提供抵押担保，虽然亨得利公司、金宁灼辩称案涉借款利率过高，并在此利率基础上加收复利、罚息、违约金等不合理，但鉴于银行贷款业务属于银行专营业务，中国人民银行对商业银行贷款利率、违约情形下的利息计收均有相关规定，根据银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条第(二)款规定，“金融机构贷款利率不再设定上限，城乡信用社贷款、个人住房贷款、优惠贷款及国务院另有规定的贷款除外。”及银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30％-50％的逾期利息。”因此，参照民间借贷利息应予调整的规定，对金融借款利息、罚息、复利之和进行调整，缺乏法律依据。依据案涉《小企业流动资金借款合同》的约定，邮储三明分行为实现债权而支出的律师代理费15000元，应由借款人亨得利公司承担，故邮储三明分行变更后的第1.3.4项请求符合法律规定及双方约定，予以支持。而对于违约金，在借款合同中，对逾期还款、违反借款合同用途使用借款等违约行为约定支付违约金，与约定计收利息均是对违约责任承担方式的约定，该约定不违反《合同法》的强制性规定，应属有效约定。但当事人在借款合同中约定逾期还款的违约金或者违反合同约定借款用途的违约金，应同时符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，案涉《小企业最高额保证合同》第五条第二款第一项已约定“罚息利率按贷款利率的基础上加上50%”，故再约定违约金已超出上述幅度的，超出部分无效，本院不予支持。本案连带保证责任人金宁铭于2018年3月8日死亡，金昌南、金铃、金纯、卢秀钦为其法定继承人，应在继承遗产的范围内对金宁铭的债务承担连带清偿责任，但金铃、金纯向本院提交放弃法定继承的《声明》，属于以明示的方式明确放弃其法定继承权，故其对金宁铭应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、三明市亨得利眼镜有限公司应于本判决生效之日起五日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行借款本金2999999.17元及支付利息、罚息、复利45634.01元(该利息、罚息、复利计至2018年1月1日，此后按案涉合同约定的利率计至款项清偿之日止）；
二、三明市亨得利眼镜有限公司应于本判决生效之日起五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行为实现本案债权支付的律师代理费15000元；
三、中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行对坐落于三明市梅列区和仁新村12幢1号房产(房屋产权证号：明房权证字第××号)拍卖或变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、金宁灼、卢秀钦对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；
五、金昌南、卢秀钦在继承金宁铭遗产范围内对本判决第一、二项确定的债权承担连带清偿责任；
六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31405元，因适用简易程序减半收取计15703元，由三明市亨得利眼镜有限公司、金宁灼、卢秀钦、金昌南共同负担15583元，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行负担120元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 员 陈 芳
二〇一八年五月二十五日
法官助理 田加溁
书 记 员 李曼莹
附：本判决所依据的具体法律条文：
《中华人民共和国民法总则》
第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。