重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九法民初字第02023号
原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行，住所地重庆市九龙坡区渝州路54号，组织机构代码K3609753-2。
负责人江凯，行长。
委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师，执业证号15001201411363409。
被告熊贵洲，男，汉族，1964年6月1日生。
被告王学，女，汉族，1967年5月11日生。
被告重庆利家阁装饰工程有限公司，住所地重庆市九龙坡区科园一路166-2号火炬大厦2号楼11-1号，组织机构代码05324888-6。
法定代表人张猷，总经理。
委托代理人蒋佳川，女，汉族，1988年4月23日生。
原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行诉被告熊贵洲、王学、重庆利家阁装饰工程有限公司（以下简称利家阁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法由审判员邱颖担任审判长，与人民陪审员曹荣书、魏静组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行的委托代理人陈秋月，被告利家阁公司的委托代理人蒋佳川到庭参加了诉讼。被告熊贵洲、王学经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行诉称，原告于2013年1月28日与三被告签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，约定原告向被告熊贵洲、王学发放贷款30万元，同时产生手续费36930元，被告熊贵洲、王学按月分期向原告偿还透支款项及分期手续费，二被告逾期偿还贷款的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费以及实现债权的费用等全部债务，被告利家阁公司为上述贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照约定向被告熊贵洲、王学发放贷款，但二被告此后未严格履行还款义务，截止至2014年11月29日，被告熊贵州、王学已累计拖欠5期消费贷款和分期手续费。现原告起诉至本院，请求判令：1.被告熊贵洲、王学偿还原告借款本金180405元及手续费21525元；2.被告熊贵洲、王学支付原告透支利息和滞纳金（计算至2014年11月29日止的透支利息为2655.85元、滞纳金为1038.85元；之后的透支利息自2014年11月30日起，以贷款余额180405元为基数，按照每日万分之五计算至付清日止；之后的滞纳金自2014年11月30日起，按照最低还款额未还部分的百分之五计算至付清日止）；3.律师费2056元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告熊贵洲、王学负担；4.被告利家阁公司对被告熊贵洲、王学的上述全部债务承担连带清偿责任。
被告熊贵洲、王学未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。
被告利家阁公司辩称，对原告的诉讼请求没有异议。
经审理查明，2013年1月28日，原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行（甲方）与被告熊贵洲、王学（乙方）、被告利家阁公司（丙方）签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，约定由乙方以牡丹信用卡透支方式向甲方申请个人装修贷款30万元，用于乙方的房屋装修，透资资金划入被告利家阁公司账户。乙方分36期向甲方偿还透支的消费款和分期手续费，手续费率为12.31%，由乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中扣收每期手续费；首期偿还的金额为9400元，以后每期偿还的金额为9358元，由乙方于透支的次月起每月的25日前偿还。如乙方没有按本合同的约定及时足额存入还款资金，或者用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等，并承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方累计三次违约的，或展期后发生一次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。丙方对本合同项下所有债务承担连带担保责任，保证范围为主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用。《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条牡丹贷记卡条款中规定，乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起还款日止的透支利息；如未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第三条规定，“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。
合同签订后，原告按约定于2013年3月21日将贷款30万元汇入被告熊贵洲指定的被告利家阁公司账户，其中扣除了26元回佣金。被告熊贵洲、王学仅偿还了部分款项，尚欠原告借款本金180405元、手续费21525元。截止2014年11月29日，二被告已累计超过五期未按约偿还借款本息，拖欠原告透支利息2655.85元、滞纳金1038.85元。
2014年11月24日，原告向重庆索通律师事务所出具律师代理工作任务书，委托重庆索通律师事务所向本院提起诉讼。代理费用为：按照贷款本息余额的5%支付律师代理费，委托时支付基础律师费1%，风险律师费在贷款收回后货贷款转为正常后三日内支付4%。随后原告按照贷款本息余额的1%向重庆索通律师事务所支付律师费2056元。
庭审中，原告自愿将其请求的2014年11月30日之后透支利息和滞纳金变更为计算资金占用利息，以借款本金180405元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率计算至付清之日止。
以上事实，有信用卡消费专项分期付款／担保合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行重庆市分行特约商户贷方回单、还款清单、关于宣布贷款立即到期要求一次性结清全部借款本息的函、整付零寄交寄清单、律师代理工作任务书、不良个贷委托诉讼名单、增值税发票及当事人陈述在卷为凭，足以认定。
本院认为，被告熊贵洲、王学经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。
银行信用卡纠纷中，若持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，双方就该不足以支付的款项部分所发生的法律关系实为金融借款合同关系。本案中，被告熊贵洲、王学以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向原告分期偿还，双方之间已形成金融借款合同关系，受《信用卡消费专项分期付款／担保合同》及合同附件《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约束，应当按照约定全面履行各自的义务。原告已按照约定履行了出借义务，二被告应当按时、足额偿还原告贷款本息。但二被告截止2014年11月29日已累计超过三次未按约偿付借款本息，原告有权提前收回全部借款本金、手续费并收取逾期利息、滞纳金。故原告要求被告熊贵洲、王学偿还借款本金180405元、手续费21525元、透支利息2655.85元、滞纳金1038.85元的诉讼请求，本院予以支持。被告熊贵洲、王学逾期偿还透支款项，其应当支付自2014年11月30日起的资金占用损失。被告利家阁公司作为连带责任保证人在合同上签字，其应对被告熊贵洲、王学的本案债务承担连带清偿责任。关于律师费问题，原告为实现其对三被告的债权，委托重庆索通律师事务所提供法律服务，且已实际支付了约定的委托时应支付的律师费2056元，该款应当由被告熊贵洲、王学负担，被告利家阁公司承担连带清偿责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告熊贵洲、王学于本判决生效后5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行借款本金180405元，手续费21525元，合计201930元；
二、被告熊贵洲、王学于本判决生效后5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行截止至2014年11月29日的透支利息2655.85元、滞纳金1038.85元以及2014年11月30日之后的利息（该利息以借款本金180405元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率计算至本息付清之日止）；
三、被告熊贵洲、王学于本判决生效后5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行律师服务费2056元；
四、被告重庆利家阁装饰工程有限公司对被告熊贵洲、王学的前述第一、二、三项债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行承担连带清偿责任。
本案案件受理费4538元，公告费800元，共计5338元，由被告熊贵洲、王学负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 邱 颖
人民陪审员 曹荣书
人民陪审员 魏 静
二〇一五年六月十五日
书 记 员 刘 嘉