河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1002民初1931号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行。住所地：许昌市颖昌大道中段。负责人：李广增，任行长职务。委托代理人：彭亚杰，河南君志合律师事务所律师。被告：朱留栓，男，汉族，1958年3月4日生，住许昌市。被告：戎书兰，女，汉族，1962年8月11日生，住许昌市，系被告朱留栓之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行（以下简称邮储银行许昌市分行）因与被告朱留栓、戎书兰金融借款合同纠纷一案，于2018年4月10日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员曹晓辉独任审判，于2018年4月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行许昌市分行的委托代理人彭亚杰，被告朱留栓到庭参加诉讼，被告戎书兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行许昌市分行诉称：2013年5月10日，原告与被告朱留栓、戎书兰签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告朱留栓45万元的授信额度，授信期限自2013年5月10日至2022年5月10日。同日，被告朱留栓、戎书兰共同与原告签订《个人最高额抵押合同》，以二人共有的位于魏都区××办事处××东××单元××西户（产权证号：许房权证市字第××号）的房产为被告朱留栓使用授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。2014年11月18日，被告朱留栓使用上述授信额度向原告借款45万元，借款期限自2014年11月18日至2019年11月18日，借款年利率8.96%，还款方式为阶段性等额本息，原告已经履行了出借义务。被告戎书兰系被告朱留栓之妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间内，故被告戎书兰应对上述债务承担共同偿还责任。借款以后，被告未按期偿还借款本息，严重违反合同约定，故原告依据借款合同第四十二条、四十七条之约定，依法诉至贵院，要求被告提前还款。现依法起诉，请求判令：1、被告朱留栓、戎书兰共同偿还原告剩余贷款本金26万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准，自2018年1月12日计算到还清欠款之日止）；2、依法确认原告对被告戎书兰抵押给原告的位于魏都区××办事处××东××单元××西户的房产（产权证号：许房权证市字第××号）在上述债权及案件受理费的范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用及其他费用由二被告承担。被告朱留栓辩称：借款属实，但现在经济困难，没有能力偿还借款。被告戎书兰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。原告为支持其主张，向本院提交的证据有：1、个人额度借款合同、借款支用单、放款通知单、借据各一份。证明：2013年5月10日，原告与被告朱留栓、戎书兰签订个人额度借款合同，合同约定在2013年5月10日至2022年5月10日期间内，原告给予被告45万元的授信额度。2014年11月18日，被告朱留栓使用上述授信额度向原告借款45万元，借款期限为自2014年11月18日至2019年11月18日，借款利率为年利率8.96%，罚息利率上浮50%即年利率13.44%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本时间为借款后的第十三个月即2015年12月18日。原告依约履行了出借义务。个人额度借款合同第四十二条、第四十七条约定，被告未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即偿还全部借款本金、利息。个人额度借款合同中不仅有借款人朱留栓的签名，而且有其配偶戎书兰的签字认可，由此可证明被告戎书兰对借款一事明确知悉，且借款是二人的共同意思表示。2、个人最高额抵押合同、房产证复印件、他项权利证书各一份。证明：2013年5月10日，被告朱留栓、戎书兰与原告签订最高额抵押合同，以二人共有的位于许昌市××办事处××东××单元××西户的房产（房产证号：许房权证市字第××号）为被告朱留栓使用授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。3、身份证复印件两份、结婚证复印件一份。证明：被告主体适格，二被告系夫妻关系，上述借款发生在二人夫妻关系存续期间内，且借款是二人的共同意思表示，故被告戎书兰应当对本案借款承担共同偿还责任。本院对原告的证据审核后认为：原告的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据上述有效证据和当事人陈述，本院确认以下案件事实：2013年5月10日，被告朱留栓、戎书兰与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告朱留栓、戎书兰提供45万元的授信额度，额度存续期间自2013年5月10日至2022年5月10日。同日，被告朱留栓、戎书兰与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其二人共有的位于许昌市××办事处××东××单元××西户的房产（房产证号：许房权证市字第××号）为被告朱留栓使用授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。2014年11月18日，被告朱留栓使用上述额度向原告借款45万元，借款期限自2014年11月18日至2019年11月18日，借款利率为年利率8.96%，罚息利率上浮50%即年利率13.44%，还款方式为阶段性等额本息；借款合同还约定，被告未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即偿还全部借款本金、利息。原告依约履行了出借义务。借款以后，被告按约偿还借款本金、利息至2018年1月11日，后未再偿还借款，原告根据个人额度借款合同约定宣布借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本金、利息，但被告一直未再偿还借款。另查明，被告戎书兰系被告朱留栓配偶，双方于2006年5月12日登记结婚。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。原告邮储银行许昌市分行与被告签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同等，均是当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效。原告按合同约定向被告朱留栓发放了贷款，现贷款已经到期，原告根据合同约定要求被告朱留栓履行还款义务，被告朱留栓应当承担还本付息的民事责任。被告朱留栓、戎书兰自愿以所有的房产为被告朱留栓向原告的贷款提供抵押担保，原告对抵押房产依法享有优先受偿权。被告戎书兰系被告朱留栓配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间内，被告戎书兰在个人额度借款合同、个人最高额抵押合同中签字可知本案借款系被告朱留栓、戎书兰夫妻二人共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告戎书兰应对上述债务承担共同偿还责任。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱留栓、戎书兰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金26万元及利息（其中自2018年1月12日至2019年11月18日的利息按照年利率8.96%计算，自2019年11月19日起的利息按照年利率13.44%计算至还清借款之日止）；二、原告对被告朱留栓、戎书兰抵押给原告的位于许昌市魏都区北大办事处八一路121号3幢东起2单元4层西户的房产（房产证号：许房权证市字第××号）享有优先受偿权。案件受理费5200元，因适用简易程序减半收取2600元，由被告朱留栓、戎书兰负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹晓辉二〇一八年四月十九日书记员  陈文方