河北省邯郸市永年区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀0408民初103号
原告：侯风娟，女，1975年12月23日生，汉族，住邯郸市永年区。
原告：冀明豪，男，1997年3月10日生，汉族，住邯郸市永年区。
原告：冀孟珂，女，1999年10月12日生，汉族，住邯郸市永年区。
上列三原告共同委托诉讼代理人：石现科，河北贯云律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司永年支公司。
住所地：邯郸市永年区临洺关镇高新区开发路。
负责人：杨海方，该公司经理。
委托诉讼代理人：郝朝恒，该公司员工。
委托诉讼代理人：杨彦军，河北紫微星律师事务所律师，该公司法律顾问。
原告侯风娟、冀明豪、冀孟珂与被告中国人寿保险股份有限公司永年支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告侯风娟及侯风娟、冀明豪、冀孟珂的委托诉讼代理人石现科，被告保险公司委托诉讼代理人郝朝恒、杨彦军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
侯风娟、冀明豪、冀孟珂向本院提出诉讼请求：1、保险公司支付保险理赔款10万元；2、保险公司返还第二年保费4480元；3、本案诉讼费由保险公司承担。事实与理由：2015年12月9日侯风娟丈夫冀平军通过保险公司业务员杨林廷介绍，与保险公司签订了两份保险合同，冀平军投保的险种为国寿康宁终身重大疾病保险，保险金额分别为50000元，每年保费分别为2240元。该两份保险合同于2015年12月10日生效，冀平军依约履行了缴纳保费义务。参保的第二年保险公司又从冀平军与保险合同绑定的银行卡账户内划转保费4480元。2016年8月20日，侯风娟丈夫冀平军因病死亡，依据保险合同条款第七条第四项：……被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金，“被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因患病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费给付身故保险金，被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。”侯风娟丈夫冀平军的死亡符合合同约定的理赔条件,2017年9月下旬侯风娟向保险公司业务员杨林廷递交了理赔材料。但保险公司进行调查核实后，逾期30日向侯风娟送达了解除保险合同通知书和拒绝给付保险金通知书。保险公司的行为不仅违反了保险合同的约定，同时也违反了保险法的相关规定，依法保险公司解除合同的行为不能成立，保险公司应继续履行保险合同确定的给付保险金义务，并返还冀平军死亡后扣划的保费4480元。
保险公司辩称，侯风娟丈夫冀平军在投保之前患有疾病，冀平军在投保时隐瞒了患病事实，且冀平军死亡原因这一基本事实不清楚，不符合保险合同约定的理赔条件。保险公司已经依法和侯风娟等原告解除了案涉保险合同，侯风娟等原告也没有依法对解除行为进行确认，双方的保险合同已经依法解除。请求法院依法驳回侯风娟、冀明豪、冀孟珂的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：2015年12月5日，冀平军因胃肠炎在邯郸市永年区（原永年县）界河店乡卫生院住院治疗，2015年12月13日治愈出院。住院期间，2015年12月9日，冀平军作为投保人向保险公司投保两份国寿康宁终身重大疾病保险（2012版本），被保险人冀平军，合同生效日期为2015年12月10日，交费日期为每年12月10日，保险期间终身，两份保单的保险金额均为50000元，每份保单标准保费为年交2240元。冀平军依约向保险公司交纳了两份保险费4480元。投保时，保险公司业务员杨林廷向冀平军询问是否曾经在县级以上医院住院，并告知其如果曾经在县级以上医院住院将不能得到理赔。冀平军表示其未在县级以上医院住过院。2017年9月25日，邯郸市永年区（原永年县）公安局界河店乡派出所出具死亡注销证明，记载2016年8月20日冀平军因各种疾病死亡。保险公司辩称冀平军死亡原因基本事实不清，但就此未提供相应证据。两份保险合同一年到期后，保险公司又从冀平军与保险合同绑定的银行卡账户内划转两份保险保费4480元。
2017年9月27日侯风娟将申请理赔材料交给杨林廷，杨林廷于2017年9月28日将理赔材料交给保险公司。2017年12月19日保险公司向侯风娟寄送《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》。其中《拒绝给付保险金通知书》内容为：2015130429478015068884号、2015130429478015068871号国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）保险合同，根据保险条款约定，我公司不承担本次事故的保险责任，退还已交保险费，保险合同终止。本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费金额4480元（两份保单）。请接到此通知后尽快前来我公司办理有关手续。《解除保险合同通知书》内容为：侯风娟女士提交的关于被保险人冀平军的理赔申请已于2017年11月23日收悉。经核实，根据《保险法》相关规定，我公司遗憾地通知您：自2017年12月19日起解除上述保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。上述事宜若有疑问，请及时与本公司联系。遭到拒赔，侯风娟等原告于2018年1月4日向本院起诉。
另查明，2017年12月21日，邯郸市永年区界河店乡胡贾沟村、邯郸市永年区界河店乡人民政府出具冀平军继承人情况证明，记载：冀平军，男，公民身份证7，生前系我村村民，因病于2016年8月20日死亡。冀平军除配偶侯风娟、儿子冀明豪、女儿冀梦珂三个继承人外，无其他第一顺序继承人，也无其他依靠其生活且无生活来源的人。
再查明，《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》（以下简称《基本条款》）第四条：明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。
《中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险(2012版）利益条款》（以下简称《利益条款》）第七条：保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任…四、身故保险金被保险人于本合同生效（或最后复效)之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。本合同的重大疾病保险金、身体高度残疾保险金和身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。
以上事实有保险合同、邯郸市永年区（原永年县）界河店乡卫生院住院病案、死亡注销证明、冀平军继承人情况证明、庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，冀平军与保险公司在自愿平等的基础上签订国寿康宁终身重大疾病保险（2012版本）合同，是双方真实意思表示，冀平军按照合同约定履行了支付保险费的义务，保险公司向冀平军出具了保单，至此双方之间形成保险合同关系。
《中华人民共和国保险法》第十六条及《基本条款》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案中两份保险合同订立前，保险公司工作人员曾就冀平军是否曾在县级以上医院住院的情况进行询问，冀平军也如实向其工作人员告知没有在县级以上医院住院的事实，该陈述是保险人询问的范围和内容，且邯郸市永年区（原永年县）界河店乡卫生院非县级以上医疗卫生机构，故该询问时冀平军没有隐瞒，不构成故意或者因重大过失未履行上述规定的如实告知义务。
《利益条款》中第七条保险责任规定：四、身故保险金…被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金;被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金。本案的保险合同于2016年8月20日冀平军身故时终止。根据《基本条款》第四条规定，保险公司自知道存在解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。2017年9月27日侯风娟申请给付保险金并接受了理赔申请，保险公司于2017年12月19日向侯风娟寄送《解除保险合同通知书》，期间已经超过三十日，故保险公司合同解除权已经消灭，保险公司解除保险合同对侯风娟等原告不具有效力。
冀平军与保险公司之间形成合法有效的保险合同关系，保险公司辩称理由不能成立，因此，保险公司应当根据保险合同约定支付保险金10万元。冀平军身故，保险合同约定的保险事故发生，保险合同终止，已经扣除的年标准保费4480元（两份保单）也应予退还。保险合同未指定受益人，故保险金作为冀平军的遗产，原告侯风娟、冀明豪、冀孟珂作为保冀平军的继承人请求保险公司支付保险金10万元并退还保费4480元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条、《中华人民共和国继承法》第十条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司永年支公司于本判决书生效后十日内给付原告侯风娟、冀明豪、冀孟珂保险金10万元。
二、被告中国人寿保险股份有限公司永年支公司于本判决书生效后十日内向原告侯风娟、冀明豪、冀孟珂退还保险费4480元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2390元，减半收取计1195元，由被告中国人寿保险股份有限公司永年支公司承担。被告应承担的费用，原告已经交付，此款由被告直接给付原告。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审判员 刘相合
二〇一八年二月八日
书记员 张凯超
相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。