湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初2154号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂�支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人陈志峰，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告杨X，男，19XX年X月3X日出生，汉族，住湖南省邵东县宋家塘街道办事处。被告胡XX，女，19XX年X月4日出生，土家族，住址同上。被告湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人赖立新。委托代理人刘X,系该公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告杨X、胡XX、湖南盛基置业有限公司（以下简称盛基置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法组成由审判员毛江晔担任审判长，人民陪审员刘君辉、李和莲参加的合议庭，于2017年9月20日对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春，被告盛基置业公司的委托代理人刘志到庭参加了诉讼，被告杨X、胡XX经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2013年9月6日，原告与被告杨X、盛基置业公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告杨X发放贷款50万元，贷款期限360个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。被告盛基置业公司作为保证人，自愿为被告杨X的上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费。另外，被告胡XX与被告杨X系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同在债务，被告胡XX应对被告杨X所负的上述债务承担共同偿还责任。合同签订且双方办理抵押登记手续后，原告依约划款50万元给�告杨X，被告杨X、胡XX提供位于长沙市望城区XX镇恒大名都小区第XX幢XXXX号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告杨X未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2017年3月20日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与被告杨X签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告杨X立即偿还原告未到期借款本金480440.94元，逾期本金2053.09元，利息6197.3元，罚息69.03元，本息合计488760.36元（利息及罚息暂计至2017年3月20日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告杨X承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费24438元；4、原告对被告杨X、胡XX提供抵押的位于长沙�望城区XX镇恒大名都小区第XX幢XXXX号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告胡XX在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、被告盛基置业公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告杨X未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告胡XX未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告盛基置业公司辩称，原告所述属实，被告盛基置业公司为被告杨X提供了阶段性担保，现房屋他项权证未办理，被告盛基置业公司愿意根据合同约定在被告杨X所欠原告贷款本息及实现债权的费用内承担保证责任。经审理查明，2013年9月2日，原告与被告杨X、盛基置业公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告杨X向原告借款50万元用于购房；借款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的10日；若被告杨X未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由被告杨X承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告�用等；被告杨X以本合同项下贷款所购房屋（位于长沙市望城区XX镇恒大名都小区第XX幢XXXX号房）提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下被告杨X全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告杨X违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告杨X出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除该合同、要求被告杨X赔偿因其违约而给原告造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、行使其他担保物权、要求保证人承担保证责任；被告盛基置业公司提供阶段性连带责任保证，则自被告杨X办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告盛基置业公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告盛基置业公司或被告杨X违约而引起的本合同项下的债务，被告盛基置业公司仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果被告杨X在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权要求被告盛基置业公司履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使；被告盛基置业公司未按本合同的规定及时履行保证责任，原告有权要求被告盛基置业公司赔偿因其违约而给原告造成的损失。被告胡XX在该份合同抵押物共有人一栏中签字确认：本人系上述抵押物清单所列抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款向原告提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。同时，被告杨X、胡XX向原告出具一份《贷款声明》，声明内容为：借款人杨X与胡XX为夫妻关系，与银行签订的借款合同项下的所购房为双方共同所有。作为具有完全民事行为能力的借款人及财产共有人，自愿严格遵守与银行签订的有效法律文件的约定，对银行贷款承担不可推卸的还贷责任；一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。此声明是不可撤销的，直到还清银行全部贷款本息、罚息及实现银行债权所需要的一切费用等时为止。上述合同签订后，原告按合同约定向被告杨X发放了50万元贷款，被告杨X在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年3月20日，被告杨X拖欠原告未到期借款本金480440.94元，逾期本金2053.09元，利息6197.3元，罚息69.03元，本息合计488760.36元。本案诉讼过程中，被告杨X向原告偿还了部分贷款本息，被告盛基置业公司代被告杨X向原告偿还了部分贷款本息。截至2017年9月12日，被告杨X连续拖欠原告贷款本息共计3期，逾期贷款本金2106.47元，利息6143.92元，罚息58.41元，未到期借款本金476254.86元，本息合计484563.68元。被告杨X与被告胡XX系夫妻关系，双方于2011年6月3日登记结婚。另查明，原告与被告杨X就被告杨X提供的抵押物即位于长沙市望城区XX镇恒大名都小区第XX幢XXXX号房的房产未办理房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人�手住房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细、欠款证明、结婚证、贷款申明、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告杨X、盛基置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容、担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告杨X，被告杨X未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告杨X归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告杨X在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告。本案在诉讼过程中，因被告杨X向原告偿还了部分贷款本息，被告盛基置业�司代被告杨X向原告偿还了部分贷款本息，故被告杨X只应向原告偿还截止2017年9月12日的逾期贷款本金2106.47元，利息6143.92元，罚息58.41元，未到期借款本金476254.86元，本息合计484563.68元；二、因被告杨X违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告杨X违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告杨X承担，故本院对原告要求被告杨X按贷款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用（律师费）的诉请予以支持，因被告杨X欠款数额有减少，故应按截止至2017年9月12日的贷款本息484563.68元的5%计算原告实现债权的费用（律师费）24228元（484563.68元×5%）；三、因涉案房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告主张的对涉案�屋享有优先受偿权的诉请，本院不予以支持；四、被告胡XX与被告杨X系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，被告胡XX应对被告杨X的上述债务向原告承担共同偿还责任；五、被告盛基置业公司自愿为被告杨X所欠原告债务提供阶段性连带责任保证担保，且被告杨X贷款所购房屋至今未办理他项权证，故本院对原告要求被告盛基置业公司在上述借款本息内承担连带保证责任的诉请予以支持。被告盛基置业公司虽未与原告约定实现债权的费用（律师费）由其承担，但根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款规定，被告盛基置业公司应当对被告杨X全部债务承担责任，而原告实现债权的费用（律师费）是被告杨X的债务之一，故原告主张被告盛基置业公司在实现债权的费用（律师费）范围中承担连带保证责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告盛基置业公司承担上述清偿责任后，有权向被告杨X、胡XX追偿（包括合同履行过程中，被告盛基置业公司为被告杨X代偿还的贷款本息）；六、被告胡XX、杨X经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告杨X签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告杨X、胡XX在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金478361.33元，并支付到本判决生效确定借款本金支付之日止的利息及罚息（截至2017年9月12日的利息为6143.92元、罚息为58.41元，2017年9月13日至本判决生效确定借款本金支付之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告杨X、胡XX在本判决生效之日起十日内共同�原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用（律师费）24228元；四、被告湖南盛基置业有限公司在本判决所确定的第二项、第三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南盛基置业有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告杨X、胡XX追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8932元，公告费560元，共计9492元，由被告杨X、胡XX、湖南盛基置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  毛江晔人民陪审员  刘君辉人民陪审员  李和莲二〇一七年九月二十日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第�十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。