巴彦淖尔市临河区人民法院
﻿ 民 事 判 决 书
（2016）内0802民初6920号
原告中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔八一街支行（下称农行八一街支行）。
负责人梁纯杰，行长。
统一社会信用代码91150802X27212417X。
委托代理人任飞。
被告李桂珍，女，个体。
被告李云波，男，个体，系李桂珍丈夫。
被告李珩，女，个体。
被告李强，男，个体，系李珩丈夫。
上列原告农行八一街支行诉被告李桂珍、李云波、李珩、李强借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告农行八一街支行的委托代理人任飞到庭参加了诉讼，被告李桂珍、李云波、李珩、李强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行八一街支行因被告李桂珍、李云波，被告李珩、李强分别以房产及土地使用权作抵押，被告李桂珍于2015年7月15日向其借款200万元，后被告将利息结至2016年3月20日，借款200万元及剩余利息至今未偿还，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告李桂珍、李云波返还借款200万元，并从2016年3月21日起按月利率7.2750‰支付利息至2016年7月14日；从2016年7月15日起按月利率10.9125‰支付利息至2016年10月15日；从2016年10月16日起按月利率14.55‰支付利息至清款之日止。2、被告李桂珍、李云波以其抵押的房屋（房权证号：临房字第××号）及土地使用权土地（使用权证号：巴国用（2005）第0121号）对上述借款本息承担抵押担保责任。3、被告李珩、李强以其抵押的房屋（房权证号：临房字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：巴国用（2005）第0120号）对上述借款本息承担抵押担保责任。4、诉讼费由被告承担。
本院基于查明的事实，被告李桂珍、李云波，被告李珩、李强分别系夫妻关系。2015年3月5日，中华人民共和国内蒙古自治区包头市天信公证处出具公证书一份，载明被告李珩与被告李强系夫妻关系，其二人共有房产两套，房权证号分别为临房字第××号、临房字第××号，土地使用权证号分别为巴国用（2005）第0122号、巴国用（2005）第0120号，其二人以上述房产为银行贷款提供抵押担保，被告李珩委托被告李强代为与贷款银行签订借款合同、抵押合同；代为办理上述房产及土地所在的抵押登记部门的相关手续等。2015年6月2日，被告李桂珍向原告农行八一街支行提交个人信贷业务申请表一份，申请表载明贷款品种为个人助业贷款，贷款金额为200万元，贷款期限12个月，还款方式为一次性还本、按约还息等内容。被告李桂珍、李云波在（共同）申请人及配偶处签字，被告李桂珍、李云波、李强在抵／质押人（共有人）处签字。2015年7月14日，原、被告签订《个人担保借款合同一份》，合同约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。本合同项下担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款合同同时存在两个以上物的担保的（含借款人或第三人提供），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他党担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。借款人未按双方约定的期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。同时，合同中还约定被告李桂珍、李云波以位于临河区车站办胜利路东侧房屋（房权证号：临房字第××号）及土地使用权（使用权证号：巴国用（2005）第0121号），被告李珩、李强以位于临河区车站办胜利路东侧其抵押的房屋（房权证号：临房字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：巴国用（2005）第0120号）为该笔借款提供抵押担保。以上抵押的房产均进行了抵押登记。2015年7月15日，原告农行八一街支行向被告李桂珍发放贷款200万元，并由被告李桂珍出具借款借据一张，载明借款期限为2015年7月15日至2016年7月14日，执行月利率7.2750‰，逾期利率10.91250‰。庭审中，原告自认合同签订后，被告将利息结至2016年3月20日，借款200万元及剩余利息至今未偿还。被告李桂珍未按合同约定履行返还借款本息的义务，应承担相应的违约责任。因该借款发生在被告李云波、李桂珍婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故被告李云波应对该借款本息承担清偿责任。原告称，本案借款逾期3个月以后，该借款自动计入不良贷款，不良贷款按执行利率基础上上浮100%计收利息，故要求被告从2016年8月6日起按按执行利率基础上上浮100%即月利率14.55‰计收计息至清款之日止。本案借款逾期3个月以上属实，但因合同中未约定借款逾期3个月以后按按执行利率基础上上浮100%计收罚息，故原告的该项诉讼请求缺乏相应的法律依据，本院不予支持，即被告李桂珍、李云波应返还原告借款200万元，并从2016年3月21日起按月利率7.2750‰支付利息至2016年7月14日止；从2016年7月15日起按月利率10.9125‰支付利息至清款之日止。被告李桂珍、李云波，被告李珩、李强作为本案借款的抵押人，应按合同约定以抵押财产对上述借款本息承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条，第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李桂珍、李云波于判决生效之日起五日内返还原告农行八一街支行借款200万元，并从2016年3月21日起按月利率7.2570‰支付利息至2016年5月4日止，从2016年5月5日起按月利率10.9125‰支付利息至清款之日止；
二、被告李桂珍、李云波以其抵押的房屋（房权证号：临房字第××号）及土地使用权（使用权证号：巴国用（2005）第0121号）对上述借款本息承担抵押担保责任；
三、被告李珩、李强以抵押的房产（房权证号：临房字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：巴国用（2005）第0120号）对上述借款本息承担抵押担保责任。被告李珩、李强承担抵押担保责任后，有权向被告李桂珍、李云波追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2.3561万元，由四被告负担1.17805万元，退还原告1.17805万元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审判员 唐 瑞
二〇一六年十二月九日
书记员 李晓琴
附相关法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占有范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。