江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1102民初797号原告：中国农业银行股份有限公司镇江京口支行，住所地镇江市中山东路234号。负责人：郭瑞凤，该支行行长。委托诉讼代理人：杨军，该行职员。委托诉讼代理人：邱玲声，该行职员。被告：顾正平。被告：邵建兵。被告：中南镇江房地产开发有限公司，住所地镇江市京口区象山镇焦山社区居民委员会办公楼二楼。法定代表人：陈锦石，该公司董事长。委托诉讼代理人：谷青旺，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司镇江京口支行（以下简称农行京口支行）与被告顾正平、邵建兵、中南镇江房地产开发有限公司（以下简称中南房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月25日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告农行京口支行的委托诉讼代理人杨军、被告中南房地产公司的委托诉讼代理人谷青旺到庭参加诉讼。被告顾正平、邵建兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾正平、邵建兵立即偿还原告借款本金477330.47元并支付利、罚息及复利（至2015年12月25日为8851.76元,自2015年12月26日起至实际付清之日止按合同约定利率计算）；2、判令被告中南房地产公司对被告顾正平、邵建兵的上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月25日原告与被告顾正平、邵建兵及被告中南房地产公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告顾正平向原告借款49万元，用于购买被告中南房地产公司开发的镇江市中南世纪城（三期）105幢3303室房产，被告中南房地产公司提供阶段性保证担保。合同签订后原告即向被告顾正平发放贷款49万元，但被告顾正平未能按约还款，已构成违约。因被告顾正平与邵建兵系夫妻关系，上述借款发生在顾正平、邵建兵婚姻关系存续期间，应由被告顾正平、邵建兵共同承担还款责任，故要求被告顾正平、邵建兵提前偿还借款本息。被告顾正平、邵建兵在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。被告中南房地产公司辩称，对借款金额无异议，在顾正平欠付的本息范围内承担保证责任。但约定的利、罚息及复利过高，应予降低。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房担保借款合同、借款凭证、欠息明细、还款明细、结婚证复印件、镇银监复[2015]36号文件复印件等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月25日，原告与被告顾正平、邵建兵、中南房地产公司签订《个人购房担保借款合同》一份，借款人为被告顾正平，保证人为被告中南房地产开发公司，抵押人为被告顾正平、邵建兵。合同约定：被告顾正平向原告借款49万元，用于购买镇江市中南世纪城（三期）105幢33层3303室房屋，借款期限240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还约定，被告中南房地产公司提供阶段性保证担保，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告顾正平、邵建兵就被告顾正平所购买的房屋还签订了抵押条款，约定被告顾正平、邵建兵以位于镇江市中南世纪城（三期）105幢33层3303室房屋为被告顾正平上述合同项下的债务提供抵押担保。被告顾正平就上述房屋一直未办理房屋权属证书，致无法办理抵押登记手续。借款合同签订当日，原告向被告顾正平发放了贷款49万元至指定账户。嗣后，被告顾正平未按约按期还款，截止2015年12月25日被告顾正平欠原告借款本金477330.47元及利、罚息及复利8851.76元。另查明，1、被告顾正平与被告邵建兵于2012年3月6日登记结婚；2、本案所涉借款合同贷款人系中国农业银行股份有限公司镇江润州支行，其于2015年5月7日经中国银行业监督管理委员会镇江监管分局批复同意更名为中国农业银行股份有限公司镇江京口支行（即本案原告），后农行京口支行完成了相关营业执照、组织机构代码证等证照的更换。本院认为，原告与被告顾正平、邵建兵、中南房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，各方均应按合同的约定全面履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告顾正平应按约还本付息，被告顾正平未足额按期还款已构成违约，原告有权依据双方合同的约定要求被告顾正平一次性偿还借款本息，且双方对利息、罚息及复利的约定亦未超过法律、行政法规效力性、禁止性规定，合法有效。被告顾正平向原告的借款发生在与被告邵建兵婚姻关系存续期间，用途为购房，为夫妻共同生活所需，邵建兵亦明知，故该笔借款属夫妻共同债务，被告邵建兵应与被告顾正平承担共同还款义务。被告中南房地产公司作为阶段性连带责任担保的保证人在抵押物未办理抵押登记手续之前，应对借款合同项下借款人顾正平所欠原告的全部债务承担连带保证责任。被告中南房地产公司承担保证责任代偿债务后，依法可向被告顾正平、邵建兵追偿。综上，原告的相关诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾正平、邵建兵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司镇江京口支行支付借款本金477330.47元及利、罚息及复利（截止到2015年12月25日为8851.76元，自2015年12月26日起至实际还清本息之日止按合同约定利率计付）。二、被告中南镇江房地产开发有限公司对被告顾正平、邵建兵的上述第一项判决给付义务承担连带清偿责任。中南镇江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告顾正平、邵建兵追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8643元、保全费3020元、公告费606元，合计12269元，由被告顾正平、邵建兵、中南镇江房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）审 判 长 刘 斌代理审判员 童 彬人民陪审员 丁玉华二〇一六年八月二十六日书 记 员 王丽莎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。