重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初11741号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：齐天星，行长。委托诉讼代理人：赵鹏、陈若蛟，重庆德正天泽律师事务所律师。被告：郑开俊，男，1964年6月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：刘春红，女，1963年1月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：郑金航，女，1987年10月19日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称邮储银行江北支行）与被告郑开俊、刘春红、郑金航金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人赵鹏、陈若蛟到庭参加诉讼，被告郑开俊、刘春红、郑金航经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.郑开俊返还借款本金4999161.81元，支付截至2016年7月8日的罚息153157.64元，并支付自2016年7月9日起至借款本息还清之日止的罚息（以未付本金为基数，按年利率7.28%上浮50%计算，利随本清）；2.郑开俊支付律师服务费89900元；3.刘春红对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.邮储银行江北支行对刘春红、郑开俊名下房屋在担保债权范围内优先受偿。事实及理由：郑开俊与邮储银行江北支行签订《个人额度借款合同》约定，郑开俊向邮储银行江北支行借款500万元，并明确约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。后郑开俊、刘春红、郑金航与邮储银行江北支行签订《个人额度借款抵押合同》，约定郑开俊、刘春红、郑金航分别以其名下位于重庆市房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，邮储银行江北支行依郑开俊申请向其发放了500万元借款，现借款已到期，郑开俊未按时还本付息，郑开俊与刘春红二人系夫妻关系，前述债务产生于夫妻关系存续期间，刘春红应对郑开俊的上述债务承担连带清偿责任。被告郑开俊、刘春红、郑金航未答辩。本院经审理认定事实如下：郑开俊与刘春红系夫妻。2010年2月5日，郑开俊与邮储银行江北支行签订《个人额度借款合同》约定，甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度500万元，有效期间自2010年2月5日至2015年2月5日。同日，郑开俊、刘春红、郑金航（乙方/抵押人）与邮储银行江北支行（甲方/抵押权人）签订《个人额度借款抵押合同》约定，刘春红、郑开俊以其名下位于重庆市的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记；抵押权存续期间为2010年2月5日至2020年2月5日；担保范围为上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未履行债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任；乙方确认，甲方与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得乙方事先同意，乙方担保责任不因此而见面，但增加主合同约定的借款额度的情况除外，抵押权存续期间依主合同约定变更利率的，也视为已征得乙方事先同意，甲方无需通知乙方，乙方仍应承担担保责任。上述合同签订后，2015年2月4日，郑开俊向邮储银行江北支行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并经银行确认，明确借款额度500万元，借款期限自2015年2月5日至2016年2月5日，借款利息为固定利率，年利率7.28%；还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准。2015年2月5日邮储银行江北支行将500万元支付至郑开俊指定账户，借款借据上载明借款期限12个月，自2015年2月5日至2016年2月5日。同日，郑开俊与邮储银行江北支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》，约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按借款合同确定的贷款利率基础上加收50%确定。2016年2月5日借款到期，郑开俊未能按时偿还借款本息。后郑开俊陆续结清期内利息、罚息及复利，并结清至2016年3月28日的利息、罚息及复利。截至2016年7月8日，郑开俊尚欠邮储银行江北支行借款本金4999161.81元、罚息153157.64元。另查明，邮储银行江北支行因本案诉讼向重庆德正天泽律师事务所支付了律师服务费89900元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借款借据、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证书、还款流水详情打印单、《法律事务委托合同（民事诉讼、仲裁）》、电子回单、委托付款书、《关于委托支付律师费的情况说明》及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与郑开俊签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。邮储银行江北支行如约发放500万元借款后，郑开俊未按时还清本金，构成违约。贷款到期后，郑开俊应当承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利及邮储银行江北支行因此而支付的律师服务费89900元的民事责任。上述贷款发生于郑开俊与刘春红的夫妻关系存续期间，故刘春红应对郑开俊的上述债务承担连带清偿责任。刘春红、郑开俊自愿以其名下位于重庆市的房屋为郑开俊的上述债务提供抵押担保，在郑开俊不能履行还款义务的情况下，邮储银行江北支行有权就上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑开俊于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金4999161.81元，支付截至2016年7月8日的罚息153157.64元，合计5152319.45元；二、被告郑开俊于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行2016年7月9日至还清借款本金之日止的罚息（以未返还的本金4999161.81元为基数，按年利率10.92%计算，利随本清）；三、被告郑开俊于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行为实现债权而支付的律师服务费89900元；四、被告刘春红对被告郑开俊的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、若被告郑开俊、刘春红不履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就刘春红、郑开俊名下位于重庆市房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费48495.60元，由被告郑开俊、刘春红、郑金航负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行已交纳上述诉讼费用，此款由被告郑开俊、刘春红、郑金航自本判决生效之日起十日内直接支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年十一月二十八日书 记 员  颜成志