黑龙江省克山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0229刑初80号
公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。
被告人张小双，住黑龙江省克山县。2015年10月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年11月4日被逮捕。现羁押于克山县看守所。
辩护人ＸＸ，黑龙江兴业律师事务所律师。
克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2016〕64号起诉书指控被告人张小双犯骗取贷款罪，于2016年5月27日向本院提起公诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派检察员张春艳出庭支持公诉，被告人张小双及其辩护人ＸＸ到庭参加诉讼。现已审理终结。
克山县人民检察院指控：1.2014年4月份期间，被告人张小双找到其亲属刘恩明顶名在中国农业银行股份公司克山县支行（以下简称中国农业银行克山支行）以农业生产经营名义申请贷款42万元，在申请贷款过程中张小双提供刘恩明承包克山县西河镇联民村1400亩的虚假土地承包合同书，伪造了多张土地承包人及担保人的身份证件及签名，在中国农业银行克山支行骗取42万元贷款，贷款期限一年。贷款下发后，张小双将其中的25万元用于归还2012年、2013年欠白志军、刘祥军的顶名贷款，剩余17万元被中国农业银行克山支行客户经理齐刚（另案处理）占用。案发后，经银行工作人员多次催要至今未还。
2.2014年5月份期间，被告人张小双找到其亲属赵红霞顶名在中国农业银行克山支行以农业生产经营名义申请贷款30万元，在申请贷款过程中张小双提供赵红霞承包克山县西河镇清政村1500亩机动地的虚假土地承租合同书，伪造了多张土地承包人及担保人的身份证件及签名，在中国农业银行克山支行骗取30万元贷款，贷款下发后，张小双将其中的15万元用于归还其个人欠款，剩余15万元被中国农业银行克山支行客户经理齐刚占用。案发后，经银行工作人员多次催要至今未还。
综上，被告人张小双共骗取银行贷款2次，总计金额72万元，给银行造成直接经济损失72万元。
经侦查，被告人张小双于2015年10月20日到公安机关投案自首，并如实供述犯罪事实。
公诉机关以证人证言、被告人的供述、鉴定意见及相关书证证实上述事实，认为被告人张小双骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一第一款之规定，应当以骗取贷款追究刑事责任。被告人张小双犯罪后主动投案，并如实供述犯罪事实，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人张小双判处二年至三年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人张小双对检察机关起诉指控的罪名及事实均无异议，无辩解。
其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人具有自首情节，依法应当从轻或者减轻处罚；2.被告人犯罪的主观恶性较小，社会危害性较浅，罪行较轻；3.被告人能够骗取贷款，与金融机构审查不严有一定关系；4.被告人所骗取的贷款实际只得到40万元，所以本案在量刑上应当考虑被告人事实上所得的贷款数额；5.被告人家庭人口多，家庭困难；6.被告人没有前科劣迹，一贯表现良好；7.建议对被告人判处一年以下有期徒刑。
经审理查明：2014年4月至5月期间，被告人张小双找到其亲属刘恩明、赵红霞顶名在中国农业银行克山支行以个人农业生产经营名义分别申请贷款42万元、30万元。在申请贷款过程中张小双提供刘恩明和赵红霞承包克山县西河镇联民村、清政村1400亩和1500亩机动地的虚假土地承包合同书，伪造了多张土地承包人及担保人的身份证件及签名，在中国农业银行克山支行骗取72万元贷款，贷款期限一年。贷款下发后，张小双将其中的40万元用于归还2012年、2013年欠白志君、刘祥军的顶名贷款及其他个人欠款，剩余32万元被中国农业银行克山支行客户经理齐刚（另案处理）占用。案发后，经银行工作人员多次催要至今未还。综上，被告人张小双共骗取银行贷款2次，总计金额72万元，给银行造成直接经济损失72万元。
被告人张小双于2015年10月20日主动到公安机关投案自首，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
书证
1.受案登记表、案件来源、投案经过：证实本案系中国农业银行克山支行工作人员报案及被告人张小双主动投案的时间、地点等情况。
2.银行交易流水：证实白志君、刘祥军、徐忠玲、刘恩明、赵红霞在中国农业银行克山支行的贷款合约基本信息及还款情况。
3.三农信贷档案：证实刘恩明、赵红霞、徐忠玲、白志君、刘祥军贷款档案中所有材料情况。
4.中国农业银行农村个人生产经营贷款管理办法：证实中国农业银行对农村个人生产经营贷款的管理制度。
5.说明：证实（1）因齐刚患有严重疾病，现被公安机关依法取保候审。（2）本案中对土地承包合同上印有克山县西河镇联民村村民委员会的公章进行鉴定，齐齐哈尔市公安局刑事技术支队对其作出不受理委托鉴定决定。（3）本案中齐刚占用的32万元贷款替褚景辉、许金峰偿还了农业银行贷款，经走访许金峰外出务工，无法联系。（4）本案中，刘恩明申请贷款中抵押人韩建富、刘艳梅、张庆连、崔爱梅、张晓江、张小海经公安机关多次查找，均未找到，故无法取得上述几人证言。（5）本案中，赵红霞申请贷款中抵押人王淑华、蔡跃山、蔡萌经公安机关多次查找，均未找到，故无法取得上述几人证言。
6.证明：证实（1）张小双利用赵红霞、刘恩明顶名两次在中国农业银行克山支行贷款共计72万元，该两笔贷款实际使用人为张小双，截止2016年2月24日，给银行造成经济损失72万元。（2）中国农业银行克山支行没有土地承包合同，银行也不给客户提供土地承包空白合同。（3）刘恩启、赵海军、蔡跃富、赵红霞、张小双、徐翠林、韩建福、刘恩明、张庆连以上九户土地证书在克山县农村土地流转规模管理办公室进行土地经营权贷款抵押。
7.工作说明：证实中国农业银行克山支行对刘恩明、赵红霞贷款进行多次书面、电话催收，贷款至今未还，现贷款已超期。
8.土地承包合同、土地承包证明：证实张小双为申请贷款，提供的刘恩明承包克山县西河镇联民村1400亩机动地、赵红霞承包克山县西河镇清政村1500亩机动地的承包合同书为虚假的土地承包合同。
9.证明：证实被告人张小双家庭人员众多，生活困难。
10.户籍证明、现实表现：证实被告人张小双的自然情况，表现一般。
（二）证人证言
1.证人孙吉仁的证言：证实其系克山县农业银行客户经理。2014年其与同事齐刚负责西河镇两笔贷款的审核发放，贷款人分别为刘恩明、赵红霞，用的是土地经营权抵押申请的贷款。贷款到期后，经多次催收，贷款人称此贷款实际使用人为张小双。在贷款过程中，张小双伪造了贷款人的虚假土地承包合同。2014年4月份，张小双用刘恩明顶名贷款42万元。2014年5月份，张小双用赵红霞顶名贷款30万元。
2.证人刘恩明的证言：证实其系被告人张小双的岳父。2014年3月份，张小双找到其顶名在中国农业银行克山支行贷款，其把家里的户口本和土地使用证交给了张小双，过一段时间，张小双让其到银行在贷款手续上签字，剩下的事情都是张小双办理的。其没有在克山县西河镇联民村承包1400亩机动地。
3.证人赵红霞的证言：证实2014年4月份，张小双找到其顶名在中国农业银行克山支行贷款，其把家里的户口本和土地使用证交给了张小双，一段时间后，张小双让其到银行在贷款手续上签字，其他的事情都是张小双办理的。其没有在克山县西河镇清政村承包1500亩机动地。
4．证人齐刚的证言：证实其系中国农业银行克山支行负责西河镇信贷工作的客户经理。2012年被告人张小双以白志君的名义贷款15万元，2013年以刘祥军、徐忠玲的名义贷款30万元，2014年以刘恩明、赵红霞的名义申请两笔贷款72万元。赵红霞贷款合同中土地承包合同书和联民村、清政村村民委员会证明上的内容都是其在办公室填写的。其没有实地核实土地承包合同的真实性。张小双的贷款下发后，被其占用了32万元，这些钱其用来替褚景辉和许金峰偿还中国农业银行克山支行的贷款了。
5.证人徐翠娥的证言：证实其系刘恩明的妻子。2014年3月份，其姑爷张小双以刘恩明的名义在中国农业银行克山支行贷款42万元。其家里没有在西河镇联民村承包1400亩机动地。其中《农村个人生产经营信贷申请表》上“徐翠娥”的签字也不是其本人签署的。
6.证人徐翠林的证言：证实2014年3月份，张小双找到其，让其做贷款担保人。大约一个月后，张小双开车拉着其到中国农业银行克山支行办理贷款手续，让其在《农村个人生产经营信贷申请表》和《抵押承诺书》中抵押人上签字，并按上手印。其用的是土地使用证做的抵押。其把身份证、户口本和《土地使用证》都交给了张小双。
7.证人徐忠诚的证言：证实2014年3月份，其和家人在外打工，没有在中国农业银行克山支行贷款，也没有为他人贷款做担保人，贷款档案上“徐忠诚”的签名不是其本人签署的。其本人的身份证始终在其手里，没有交给过别人，其和其父亲使用的是同一个土地经营权证，这个土地经营权证在其父亲处保管。
8.证人赵俊平的证言：证实内容与其丈夫徐忠诚证实内容一致。
9.证人徐月影的证言：证实内容与其父亲徐忠诚证实内容一致。
10.证人徐忠玲的证言：证实2014年3月，张小双以刘恩明的名义贷款，张小双找其做担保人。其把身份证、户口本和《土地使用证》交给了张小双。大约一个月后，张小双开车拉着其到克山县农业银行办理贷款手续，让其在《农村个人生产经营信贷申请表》、《抵押承诺书》和《农户贷款借款合同》中抵押人上签字，并按上手印。其还代替其哥哥徐忠诚签的名字，其用的是土地使用证做的抵押。
11.证人张亚军的证言：证实2014年具体时间记不清楚，张小双找到其，向其借身份证和土地使用证，张小双没有和其说借土地使用证是要用来抵押贷款。其和其丈夫韩建富在2014年都没有为他人在中国农业银行克山支行贷款当过担保人。
12.证人韩丽红的证言：证实其丈夫白志君在2012年3月份为张小双顶名在中国农业银行贷款15万元。贷款手续都是张小双办理的，贷款实际是张小双使用的。2012年其家在西河镇清政村没有承包575亩机动地。2014年4月份，张小双将这笔贷款还清了。
13．证人韩丽萍的证言：证实2014年春季，张小双找到其，说借身份证使用一下，其他什么也没说。其不知道张小双在中国农业银行克山支行贷款，其也没有为张小双贷款做担保人。其和其父亲使用的是同一个土地经营权证，这个土地证始终在其父亲韩建富处保管。
14.证人韩丽芬的证言：证实的内容与韩丽萍证实内容一致。
15.证人蔡跃富的证言：证实其不知道赵红霞2014年向中国农业银行克山支行申请过30万元贷款，其也没有为赵红霞贷款做抵押。其没有借给张小双土地经营权证和身份证。赵红霞三农信贷档案中“蔡跃富”的签字不是其本人签署的。
16.证人邢淑青的证言：证实其不知道赵红霞2014年向中国农业银行克山支行申请过30万元贷款，其也没有为赵红霞贷款做抵押。赵红霞三农信贷档案中“邢淑青”的签字不是其本人签署的。土地使用证是其借给张小双的，但是身份证复印件其没有给过张小双。
17.证人刘恩启的证言：证实其不知道赵红霞2014年向中国农业银行克山支行申请过30万元贷款，其也没有为赵红霞贷款做抵押。其没有借给张小双土地经营权证和身份证。赵红霞三农信贷档案中“刘恩启”的签字不是其本人签署的。
18.证人王丽娟的证言：证实内容与刘恩启证实内容一致。
19.证人赵海军的证言：证实其在2015年8月份才知道赵红霞在中国农业银行克山支行贷款30万元，这笔贷款是给张小双使用的。赵红霞在西河镇清政村没有承包过1500亩机动地。2014年春天，张小双找到其，向其借土地使用证说是要贷款使用。
20.证人刘丽霞的证言：证实内容与其丈夫赵海军证实内容一致。
21.证人郑惠君的证言：证实其系克山县西河镇农经站工作人员。2014年春季刘恩明、赵红霞以土地经营权作抵押，到农经站审核并办理相关手续，其在“克山县农村土地经营权抵押登记申请书”上盖章，并签署其名字。办理贷款的时候都是刘恩明和赵红霞本人去办理的。刘恩明用其本人及张小双、韩建富、张汉臣、张庆连、徐翠林六人土地经营权抵押。赵红霞用其本人及刘恩启、蔡跃富、赵海军四人土地经营权抵押贷款。现在这些人的土地经营权证在克山县农经站抵押。
22.证人赵广发的证言：证实其系西河镇联民村会计。2014年2月份，张小双在村委会找到其，说要在克山县农业银行贷款，让其在张小双拿的土地承包合同上盖章，当时张小双提供的土地承包合同是空白的。其以为张小双是真的承包了土地，其就给盖上联民村的公章了。“三农信贷档案”中以刘恩明名义申请的档案中土地承包合同上的村委会公章是其盖的，但是里面的内容不是其填写的。
23.证人李玉喜的证言：证实其系西河镇清政村会计。2014年5月份，张小双在村委会找到其，说要在中国农业银行克山支行贷款，让其在张小双拿的土地承包合同上盖章，当时张小双提供的土地承包合同是空白的。其以为张小双是真的承包了土地，其就给盖上清政村的公章了。“三农信贷档案”中以赵红霞名义申请的档案中土地承包合同上的村委会公章是其盖的，但是里面的内容不是其填写的。
24.证人韩凤玲的证言：证实其系中国农业银行克山支行工作人员。2014年5月份，中国农业银行克山支行给刘恩明发放一笔30万元的个人生产经营贷款，当时这笔贷款给付的是现金。贷款给的是借款人，至于借款人把钱给谁了其不知道，其不知道贷款是否归还。2013年6月28日，中国农业银行克山支行给刘祥军发放一笔15万元的个人生产经营贷款，当时这笔贷款给付的是现金。是借款人拿身份证直接来领取的，其不知道贷款是否归还。
25.证人张学利的证言:证实其在中国农业银行克山支行工作。2014年4月23日，农业银行给刘恩明发放一笔42万元的个人生产经营贷款，当时给付的是现金。2012年4月16日，中国农业银行克山支行给白志君发放一笔15万元的个人生产经营权贷款，当时给付的是现金。这两笔贷款借款人把钱给谁及是否归还，其不知道。
26.证人刘祥国的证言：证实2014年2月18日其和妻子外出打工，其不知道其父亲刘恩明向中国农业银行克山支行贷款42万元。其也没有为刘恩明贷款做抵押。刘恩明的“三农信贷档案”中“刘祥国”的名字不是其本人签署的。其外出打工，家里有其的身份证复印件，其和父亲共同使用一个土地使用证，始终放在家中。
27.证人胡凤英的证言：证实内容与其丈夫刘祥国证言证实内容一致。
28.证人刘艳双的证言：证实其系张小双的妻子。其不知道张小双用其父亲刘恩明的名义贷款，其也没有为贷款做担保。刘恩明的“三农信贷档案”中“刘艳双”的名字不是其本人签署的。其本人的身份证始终在其丈夫张小双手里。直到其丈夫被刑拘，其才知道刘恩明贷款的42万元被其丈夫使用。
29.证人刘祥军的证言：证实其在2013年6月份以三户联保的形式向中国农业银行克山支行申请贷款15万元，贷款发放后，张小双使用了这笔钱。“三农信贷档案”中“刘祥军”的名字是其本人签署的。这笔贷款在2014年4月末由张小双归还的。
30.证人韩见全的证言：证实2012年具体时间记不清楚了，张小双以三户联保的形式向中国农业银行克山支行申请贷款，张小双找到其为这笔贷款做的担保。当时其给张小双提供的户口本、身份证、土地使用证。其他的事情都是张小双办理的，其不知道具体贷款多少钱，也不知道是什么时间发放、什么时间归还的。这笔贷款实际使用人是张小双。
31.证人阎秀英的证言：证实内容与和其丈夫韩见全证实内容一致。
32.证人褚景辉的证言：证实2013年6月份，其以农村个人生产经营形式在中国农业银行克山支行贷款15万元，是齐刚帮着协调办理的贷款，贷款下发后，其到银行领取贷款，齐刚对其说要使用这笔钱，当时说就用一天，其就同意了。大约过了半年后，齐刚还没有把钱还给其，其给齐刚打电话说这笔钱其不用了，让齐刚还给银行。2014年4月末，齐刚让其到中国农业银行克山支行办理还款手续，齐刚把这15万元贷款还上了。
（三）被告人的供述和辩解
1.被告人张小双的供述：证实内容与起诉书指控的事实及证人所证内容基本一致。
（四）鉴定意见
1.齐齐哈尔市公安司法鉴定中心（齐）公（刑技）鉴（文检）字【2016】010号文件检验鉴定书：证实（1）材料1上的“保证人（自然保证人）签字”、“抵质押人（共有人）签字”栏内签名字迹与样本1-2上书写字迹不是同一人所写。（2）检材2上的“抵质押人（共有人）”签字栏内签名字迹与样本1-2上书写字迹不是同一人所写。（3）检材3上的“克山县西河镇清政村村民委员会”（K2002515-16）印文与样本3上的“克山县西河镇清政村村民委员会”（K2002515-16）印文是同一印章盖印。
2.齐齐哈尔市克山县公安司法鉴定中心（黑克）公（刑技）鉴（痕检）字【2016】19号鉴定书：证实（1）土地承包合同书上书写字迹是张小双所写的。（2）土地承包合同书及克山县西河镇清政村村民委员会证明上书写笔记、克山县西河镇联民村村民委员会证明“刘恩明”签名笔迹是齐刚所书写。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为，被告人张小双用他人名义、使用虚假的合同和虚假的证明文件，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪。被告人骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人自动投案，并如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人关于被告人有自首情节、无前科劣迹、有悔罪表现的意见，与客观事实相符，予以采纳。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确，量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人张小双犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四万元（此款于判决生效之日起十日内一次缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月20日起至2016年12月19日止。）
二、责令被告人张小双退赔中国农业银行股份有限公司克山县支行违法所得人民币720000元，此款于判决生效之日起十日内给付。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王玉明
审 判 员 刘亚星
人民陪审员 单旭霞
二〇一六年七月十四日
书 记 员 陈春雨
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。