江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1121民初2302号原告：彭冬兰，女，1978年11月10日生，汉族，中专文化，无业，住江西省上饶县，委托诉讼代理人：叶涛，江西贤和律师事务所律师。被告：吴元勇，男，1983年9月26日生，汉族，中专文化，无业，住江西省铅山县，被告：吴寿松，男，1963年8月23日生，汉族，文盲，农民，住江西省铅山县，原告彭冬兰与被告吴元勇、吴寿松民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭冬兰的委托诉讼代理人叶涛、被告吴元勇、吴寿松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。彭冬兰向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴元勇立即偿还原委告借款本金579,000元及利息358,980元（自2015年9月25日起按照月利率2%的标准计算至2018年4月25日止），并按照月利率2%的标准支付之后的利息直至借款全部还清之日止；2、判令被告吴寿松对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原委告对被告提供的抵押物即位于江西省铅山县河口镇的县武装部后院的商品房2楼（产权证号铅房权证铅字第××号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：被告吴元勇因资金周转困难，于2014年9月17日向原告借款600,000元整，并由吴元勇出具书面的借条一份确认借款事实，根据借条约定内容，吴元勇向原告借款600,000元，用其名下两套房产作为借款抵押，还款时间为2014年9月17日到2014年12月17日。借条出具后，原告通过其母亲徐金花的银行账户向吴元勇指定收款账户即被告吴寿松的账户转账交付了借款，依约履行了借款交付义务。双方同时就吴元勇提供的抵押物即位于江西省铅山县河口镇县武装部后院商品房2楼的房屋办理了抵押权登记手续。上述借款履行过程中，因吴元勇长期拖欠利息，经协商，双方于2017年2月26日签订了《还款协议书》，对借款事实、未还借款本金以及利息进行了重新确认，根据该协议书，被告吴元勇应该按照月利率2.5%的标准从停止支付利息之日即2015年9月25日起继续向原告支付利息，且吴寿松对本案债务承担连带担保责任，直至吴元勇将上述债务本息全部还清之日止。《还款协议书》签订后，被告仍然逃避履行还款义务及担保义务。截至2018年4月25日止，被告共计欠款本金为579,000元（原告已按法律规定调整本金计算），共计欠付利息358,980元（原告已按法律规定调整利息计算）。按照《合同法》及相关司法解释的规定，各被告除应该偿还原告借款本金之外，还应当自利息中止支付之日起至全部借款实际清偿完毕之日止，按照法律规定及双方约定的标准支付利息。原告遂诉至法院。吴元勇辩称，欠钱未还是事实，对欠款本金金额579,000元没有异议，但借款时约定了按照月利率3.5%的标准支付利息，吴元勇从借款之日起按该利率标准支付了12个月的利息，共计252,000元，多支付的利息依法应当予以返还，吴元勇同意用该款折抵欠款。另吴元勇还于2017年向原告归还了20,000元，原、被告签订《还款协议书》时，曾口头约定只归还本金，不需要支付利息，故利息应当按照约定予以免除，已归还的20,000元应当在本金中扣减。综上，请求法院依法判决。吴寿松辩称，同意吴元勇的答辩意见，欠付的本金应当归还，但被告无力归还利息，依法应当由被告承担的责任，被告会承担。本院经审理认定事实如下：被告吴元勇因资金周转困难，于2014年9月17日向原告借款，双方口头约定借款金额为600,000元，按月利率3.5%计算利息，吴元勇出具借条一份，载明：“借条/今借到彭冬兰人民币陆拾万元整（￥600,000元）/本人用两套房产证作抵押。第一套，河口镇县武装部后院商品房，证号323059，第贰套，狮江东路滨江花城9栋，证号307013。用第壹套办它项全证/还款时间，2014年9月17日－2014年12月17日/……/身份证号：/今借人：吴元勇/2014年9月17日”。因原告与吴元勇口头约定，交付借款时直接扣除第一个月的利息21,000元，故原告于当日通过其母亲徐金花的银行账户向吴元勇指定的收款账户即吴元勇的父亲吴寿松的银行账户转账579,000元。此后，吴元勇按照月利率3.5%的标准向原告支付了11个月的利息共计231,000元，因此后吴元勇未能按照约定支付利息，经协商，2017年2月26日，原告作为债权人、吴元勇作为债务人、吴寿松作为担保人签订《还款协议书》，对借款事实进行了确认，并约定，吴元勇需按照月利率2.5%的标准从2015年9月25日开始按月计付利息，并承诺尽一切力量尽快归还所有本息。协议第二条则约定，吴寿松自愿为吴元勇的上述债务（本金、利息、违约金、诉讼费等）承担连带担保责任，直至吴元勇将上述债务本息全部还清之日止，吴元勇在借款时向原告提供的抵押物继续为该笔借款承担担保责任，相关抵押手续，吴元勇承诺积极办理。协议签订后，吴元勇仅于2017年8月17日向原告归还了20,000元，原告遂以两被告逃避履行还款义务及担保义务为由诉至本院。另查明，2014年9月22日，原告与吴元勇办理了铅房他证2014字第××号他项权证，吴元勇以其位于江西省铅山县河口镇县武装部后院商品房（2楼）的房屋向原告提供抵押担保，登记的债权数额为250,000元。庭审中，原告认可其在与两被告签订《还款协议书》时，曾承诺过，如果被告按照口头约定的还款期限（2017年6月归还100,000元，2017年12月归还200,000元）履行还款义务，则原告相应免除利息，但主张因被告未按照约定还款，故被告仍应当按照《还款协议书》的约定支付利息，另吴元勇于2017年8月17日归还的20,000元属于支付利息。本院认为，被告吴元勇向原告彭冬兰借款，双方成立民间借贷法律关系，应受法律保护。《还款协议书》未明确约定还款期限，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告要求吴元勇归还借款，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百条明确规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，本案中，原告实际向吴元勇出借的金额为579,000元，吴元勇应当按该金额返还借款并支付利息，吴元勇辩称其于2017年8月17日归还的20,000元系归还本金，但原告不予认可，吴元勇未能提供相应证据证明该款确系用于归还本金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，故吴元勇归还的该20,000元应当抵充利息，吴元勇应当向原告归还借款本金的金额为579,000元。关于利息问题，两被告未能提交任何证据证明其与原告签订《还款协议书》时曾口头约定无条件免除利息，且若原、被告在签订《还款协议书》即明确约定了无条件免除利息，则双方无需再在《还款协议书》中约定利息的计算标准及利息的起算时间，原告称其承诺免除利息是建立在两被告按照口头约定的还款期限归还借款本金的基础上，因被告未能按照口头约定的期限还款，故利息不应免除，原告的该陈述与《还款协议书》能够相互印证，亦符合常理，故本院对两被告关于曾与原告口头约定只需归还本金、无需支付利息的辩称意见，不予认可。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，原告要求吴元勇按照月利率2%的标准支付利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但吴元勇于2017年8月17日归还的利息20,000元，应当在原告主张的自2015年9月25日起至2018年4月25日止按照月利率2%的标准计算的利息358,980元（579,000元×2%/月×31个月）中扣减。2015年9月25日之前所产生的利息，基于吴元勇未实际支付第一个月的利息，而是按照月利率3.5%的标准向原告支付了此后11个月的利息共计231,000元，而按照年利率36%的标准计算，2015年9月25日之前吴元勇应当支付12个月的利息208,440元（579,000元×36%），吴元勇超额支付的金额为22,560元（231,000元－208,440元），该款吴元勇有权要求原告返还，吴元勇要求用该款折抵欠款，系其在法律规定的范围内对自身民事权利的处分，本院予以认可，故该款也应当在358,980元的金额中予以扣减。据此，吴元勇应当向原告支付截止2018年4月25日的利息316,420元（358,980元－20,000元－22,560元），并以579,000元为基数，按照月利率2%的标准支付自2018年4月26日起至借款还清之日止的利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，涉案借款既有借款人吴元勇提供的抵押担保，又有保证人吴寿松提供的保证担保，在原、被告未就担保顺序作出约定的情况下，应当首先由吴元勇在担保价值范围内承担担保责任，被告吴寿松应在抵押担保不足以清偿的范围内承担保证担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告吴元勇于本判决生效之日起十日内向原告彭冬兰偿还借款本金579,000元及利息（利息暂计算至2018年4月25日为316,420元，后期利息从2018年4月26日起按照月利率2%的标准计算至借款还清之日止）；二、若被告吴元勇不能履行上述还款义务，以铅房他证2014字第××号他项权证登记的位于江西省铅山县河口镇县武装部后院商品房（2楼）的房产依法折价或拍卖、变卖，折价或拍卖、变卖该房产后的价款，原告彭冬兰在250,000元的范围内享有优先受偿权；三、被告吴寿松在折价或者拍卖、变卖前款抵押物所得价款不足以清偿的部分范围内，承担连带清偿责任，被告吴寿松承担保证责任后有权向被告吴元勇追偿；四、驳回原告彭冬兰的其余部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,180元，减半收取计6,590元，保全费5,000元，合计11,590元，由被告吴元勇、吴寿松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇一八年六月十一日书记员  王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。