成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）高新民初字第3525号
原告谢泽荣，女，汉族，1982年4月25日出生，住成都市武侯区。
委托代理人曹鹏，四川天闻律师事务所律师。一般授权代理人。
被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司。住所地：成都高新区。
负责人郎中伟，总经理。
委托代理人胡序言，四川路石律师事务所律师。一般授权代理人。
委托代理人麦春芳，四川路石律师事务所律师。一般授权代理人。
原告谢泽荣诉被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称“国寿四川分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员梁瑛独任审判，公开开庭进行了审理。原告谢泽荣及其委托代理人曹鹏，被告国寿四川分公司的委托代理人麦春芳到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。
原告谢泽荣诉称，2014年6月22日，原、被告签订编号为2014-510102-00000250-9的《保险合同》。合同签订后，原告如约履行了自己的各项合同义务。2015年3月18日，原告因确诊患××入院治疗，向被告申请依约理赔。然而被告不仅拒绝理赔，还在未与原告进行沟通协商的情况下，于2015年4月27日向原告发出《解除保险合同通知书》，于2015年4月28日将原告缴纳的保险费单方退至原告银行账户。故原告诉至法院，请求判令：1.确认被告单方解除合同行为违法并无效，被告应继续履行合同；2.被告依照《保险合同》约定向原告支付××保险金20万元以及住院费用补偿医疗保险金1万元，共计21万元。
被告国寿四川分公司辩称，在案涉保险合同订立时，被告针对原告的有关情况提出了询问，询问其是否曾患过甲状腺机能亢进或减退，原告回答未患过该类疾病。被告调查发现原告在投保前已患有××，该情况足以影响被告是否同意承保，被告有权解除合同。原告在投保时故意不履行如实告知义务，且本案中原告正是因为甲状腺疾病出险，被告在发现这一事实后，根据法律规定解除了保险合同，并对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。
经审理查明，谢泽荣于2014年6月22日购买了国寿四川分公司对外销售的国寿康宁终身××保险（2012版）和国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，合同（组）号码为：2014-510102-00000250-9。该保单载明：投保人及被保险人为谢泽荣；××保险（2012版）的保额为200000元，保费5960元，保险期间为终身；国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险的保额为10000元，保费360元，保险期间自2014年6月23日零时起至2015年6月22日二十四时止；适用条款为：《个人保险基本条款》、××保险（2012版）利益条款》、《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款》；特别约定：国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险：若因意外伤害住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%；若因疾病住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%。
××保险（2012版）利益条款》第七条“保险责任”约定：“在本合同保险期间内，保险人承担下列保险责任：一、××保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付××保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本合同终止，××保险金。××保险金的，××保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制”。《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款》第四条“保险责任”约定：“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险金支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨第二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日所在保单年度本合同约定的保险金额为限给付保险金”。
2014年6月22日，谢泽荣在国寿四川分公司保险员陈桂玲处购买保险。该保险为电子投保单方式投保，电子投保单中第7“病史询问”一栏内容为：“是否曾患有或接受××：G.××、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退；J.白内障、××、××、青光眼、××及其它眼、耳、鼻、××。”第8“诊疗，检查经历”一栏内容为：“A.过去3月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗；B.过去1年内的健康体检是否有异常；D.过去5年内除健康普查外是否有做过下列检查：X光（透视、摄片）、心电图、B超、CT或核磁共振、脑电图、血液化验、胃镜、肠镜等内窥镜检查、病理活检、眼底检查”。对以上问题的回答均为“否”。电子投保单最后一栏投保须知加黑加粗内容为：“1.请您在仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定，权衡保险需求和交费能力后，再作出投保决定。5.根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，您应如实告知；如您未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任”。
另《电子投保确认单》中载明：1、本人确认中国人寿保险股份有限公司（以下简称“贵公司”）已提供本人所投保产品的保险条款，并对条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守；2、本人确认本次签署《电子投保确认单》信息与通过电子化投保的《电子投保单》信息，均属本人自愿提供的真实信息且两者完全一致确无欺瞒。上述陈述将成为贵公司承保的依据，如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。贵公司销售人员为本人制作的《电子投保单》唯一标识码为C8B92AE1F682E25D，本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误；已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实相告，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”在该书面《电子投保确认单》投保人和被保险人签名处，由谢泽荣签名予以确认。
另查明，原告谢泽荣就职于四川大学华西医院，职业为护士。
2012年10月25日，原告谢泽荣在华西医院就诊，诊断为患有甲低；2012年12月4日，2012年12月11日，原告谢泽荣在华西医院就诊，××。
2015年2月16日，××理诊断谢泽荣为（甲状腺左叶穿刺涂片及液基）乳头状癌。
2015年3月18日，谢泽荣到四川大学华西医院甲状腺乳腺外科住院治疗，其住院病历载明：主诉病史为体检发现甲状腺左叶结节1月。现病史：…门诊以“甲状腺左乳头状癌”收入我科。患者自述既往10＋年××病史，自服雷替斯25ug每日一次治疗，未规律服药…。3月26日，谢泽荣经手术治疗出院，出院记录载明：出院诊断1.甲状腺左叶乳头状癌；2.××。
谢泽荣出院后，向国寿四川分公司提出理赔，2015年4月27日，国寿四川分公司向谢泽荣出具《拒绝给付保险金通知书》，称因谢泽荣在投保前已患有××，本次事故不属于合同约定的赔偿范围，公司解除该合同并退还所交保险费5960元。国寿四川分公司同时向谢泽荣出具《解除保险合同通知书》，称经核实，谢泽荣于投保前已患有××，公司自2015年4月27日起解除合同，对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。
审理中，原告谢泽荣提出被告销售人员陈桂玲向其出售保险时，并未对自己进行询问。经本院要求被告通知销售人员陈桂玲作为证人出庭作证后，被告出具了陈桂玲所写的情况说明1份，主要内容为：“投保时我向客户如实告知投保要求、险种特点，向她讲了保险责任、责任免除等内容，并向她询问保单上告知事项及客户身体状况。客户强调每年接受医院体检，各项指标正常，××，××，直到申请理赔时才得知谢泽荣得××，××。”
审理中，国寿四川分公司提供医学资料显示：甲状腺功能减退症简称甲减，是由各种原因导致的低甲状腺激素血症或甲状腺激素抵抗而引起的全身性低代谢综合征，××理特征是黏多糖在组织和皮肤堆积，表现为黏液性水肿。××因是：（1自身免疫损伤最常见的原因是自身免疫性甲状腺炎，××、……
上述事实，有原、被告的当庭陈述，保险合同，电子投保单（个人长险）及电子投保确认单复印件，中国人寿保险股份有限公司《个人保险基本条款》、××保险（2012版）利益条款》、《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款》，就诊信息表，情况说明，四川大学华西医院《甲状腺乳腺外科医疗单元住院病历》，《手术记录单》、《出院记录》、超声检查报告，出院病情证明书、病历查询相关资料等在案佐证。上述证据经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。
本院认为，原告谢泽荣作为投保人与被告国寿四川分公司作为保险人约定以原告为保险合同中的被保险人及受益人而签订的保险合同，属于双方真实意思表示，且该合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。现本案双方争议的焦点为：被告国寿四川分公司对原告谢泽荣的有关情况是否提出询问以及原告谢泽荣是否履行如实告知义务；被告国寿四川分公司解除保险合同是否符合法律的规定或合同的约定。
关于被告国寿四川分公司对原告谢泽荣的有关情况是否提出询问以及原告谢泽荣是否履行如实告知义务的问题。被告国寿四川分公司主张订立保险合同时已对原告谢泽荣有关情况向其询问，而投保人及被保险人即原告谢泽荣本人并未履行如实告知义务，并出示《电子投保单》及《电子投保确认单》予以证明。经原告谢泽荣质证，谢泽荣对《电子投保单》不予认可，但对《电子投保确认单》中本人的签字确认无异议。经本院审查，该份确认单的重要提示部分明确写明原告谢泽荣是在认可《电子投保单》的全部内容，与投保有关的问卷、陈述均确认无误后在投保人和被保险人处签名的，故本院对上述两份证据真实性、合法性予以采信，对被告中国人寿提出已向原告谢泽荣就《电子投保单》中列明有关情况提出询问的主张，本院予以支持。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任”的规定，投保人履行如实告知义务，以保险人询问为前提，且保险人对询问的内容负有举证责任。经本院查明的事实为：2012年10月25日，原告谢泽荣在华西医院就诊，被诊断患有甲低；2015年3月18日，谢泽荣到四川大学华西医院甲状腺乳腺外科住院治疗时，其住院病历载明“患者自述既往10＋年××病史，自服雷替斯25ug每日一次治疗，未规律服药…。”双方在订立案涉保险合同时，被告国寿四川分公司询问的内容为“甲状腺机能亢进或减退”，根据被告提供资料显示甲状腺功能减退症简称甲减，××因有自身免疫损伤，××，因原告谢泽荣所患××因之一，在保险人仅就甲状腺机能亢进或减退进行设定询问时，原告谢泽荣作为投保人和被保险人也应仅限于此范围进行回答，如果要求投保人对询问事项的原因一并进行回答，显属任意扩大对该询问的解释，且设定询问内容作为风险评估事项条款的是提供该格式条款的保险人，故对被告国寿四川分公司认为原告谢泽荣未履行保险法中规定的如实告知义务的主张，本院不予支持。故被告国寿四川分公司以原告谢泽荣存在故意或重大过失未履行如实告知义务而解除合同，不符合法律的规定，本院不予支持。被告国寿四川分公司应向原告谢泽荣支付××保险金20万元及住院费用补偿医疗保险金1万元。
据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十六条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告谢泽荣保险金21万元。
如果中国人寿保险股份有限公司四川省分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取2225元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担（此款原告谢泽荣已预交，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司在履行本判决给付义务时向原告谢泽荣支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 梁瑛
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 冯丹