河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初14759号原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，营业场所郑州市金水区。负责人李付亭，行长委托代理人刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。委托代理人王玉，系该行职工。被告张文涛。被告孙敏。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行诉被告张文涛、孙敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云成到庭参加诉讼，被告张文涛、孙敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2009年3月3日，借款人张文涛、孙敏与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人张文涛、孙敏向原告借款38万元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮30%确定，据此确定的年利率为4.158%；贷款期限为288个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十三条费用约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。第五条担保范围约定：“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。为保证借款合同的履行，2009年3月27日，被告张文涛将其名下位于郑州市金水区××路××花园××单元××号的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2009年8月3日，原告依约向被告指定的账户发放贷款38万元。但被告却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2018年1月11日，被告仍欠借款本金80216.59元及利息229.28元，已累计逾期11期。依据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权宣布借款人的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。因此原告有权宣布其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息及罚息，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故原告诉至法院，请求判令：1、二被告偿还尚欠借款本金80216.59元及利息229.28元，本息合计80445.87元（暂计至2018年1月11日）及自2018年1月12日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止（逾期利息和罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2、原告对拍卖、变卖位于郑州市金水区××路××花园××单元××号的抵押物价款享有优先受偿权；3、被告立即支付因实现债权而导致的律师费5000元；4、被告承担本案诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，提供以下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明；2、被告张文涛、孙敏身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件；3、《个人住房贷款申请审批表》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证及还款银行卡复印件；4、《共有人同意抵押声明》、《配偶同意抵押声明》、《客户须知》、《郑州市房地产抵押合同》、他项权证、房产证复印件；5、自营历史明细列表；6、《委托代理合同》、律师费发票、河南省律师服务收费行业指导标准复印件。二被告均未答辩亦均未举证。经审理查明：二被告系夫妻关系。2009年2月27日，被告张文涛向原告申请贷款金额为26.5万元的贷款。同日，被告孙敏向原告出具《共有人同意抵押声明》一份，载明：同意将被告张文涛购买的房屋抵押给原告申请贷款。二被告向原告出具《配偶同意抵押声明》一份。2009年3月3日，原告（贷款人）与被告张文涛（借款人、抵押人）、被告孙敏（××）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定,原告根据被告张文涛的申请，同意向其发放金额为26.5万元的贷款用于购买位于金水区××路××花园××单元××号的房屋。贷款期限为288个月，自2009年3月11日起至2033年3月11日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%。被告授权贷款人将贷款划入张新生名下账号为62×××83的账户中。被告张文涛按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还对其他事项进行了约定。2009年3月11日，原告向被告发放了贷款26.5万元。2009年3月27日，原告与二被告签订《郑州市房地产抵押合同》一份，合同约定，二被告以其购买的位于郑州市××区××路××花园××单元××层××号的房屋为其上述26.5万元的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还对其他事项进行了约定。2009年4月3日，原告作为抵押权人取得了位于郑州市××区××路××花园××单元××层××号房屋的房屋他项权证。截止2018年1月11日，二被告未能按时还款，原告按贷款提前到期，二被告共欠原告本金80216.59元、利息229.28元未偿还。另查明，就本案纠纷，原告与北京市华联律师事务所郑州分所签订《委托代理合同》一份，北京市华联律师事务所郑州分所指派律师为原告本案的诉讼代理人，原告支付律师代理费5000元。2018年3月14日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告张文涛、孙敏自愿签订的《个人购房借款/担保合同》、《郑州市房地产抵押合同》，被告孙敏向原告出具的《共有人同意抵押声明》，二被告向原告出具《配偶同意抵押声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告张文涛未按时履行还款义务，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，截止到2018年1月11日，被告张文涛尚欠原告贷款本金80216.59元、利息229.28元未偿还。故对原告请求被告张文涛偿还借款本金80216.59元、截止到2018年1月11日的利息229.28元并支付自2018年1月12日起按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。二被告以其位于郑州市××区××路××花园××单元××层××号的房屋设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。双方在合同中约定订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。现原告就本案纠纷支出律师费5000元，该费用有原告提交的《委托代理合同》、律师费发票予以佐证，且并不违反法律的相关规定，故对原告请求被告张文涛承担原告为本案所支出的律师费用5000元的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。被告孙敏作为××与原告签订《个人购房借款/担保合同》，与原告提交的二被告结婚证复印件相印证。故对原告请求被告孙敏承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条并参照《最高人民法院》第二十四条之规定，判决如下：被告张文涛、孙敏于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行贷款本金80216.59元、利息229.28元（利息暂计至2018年1月11日，自2018年1月12日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；被告张文涛、孙敏于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行律师费5000元；三、被告张文涛、孙敏不履行本判决第一、二项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行有权依法对被告张文涛名下名下郑州市金水区南阳路226号富田丽景花园36号楼东4单元2层40号房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1936元，减半收取968元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇一八年六月二十七日书记员  杨 帅