浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）温鹿刑初字第1691号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人章某，无业。曾因犯故意伤害罪于2002年6月24日被温州市龙湾区人民法院判处有期徒刑九个月。因本案于2015年4月7日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月30日被取保候审，同年10月20日被本院决定逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
被告人林某，务工。曾因犯故意伤害罪于1994年7月4日被温州市瓯海区人民法院判处有期徒刑四年，又因犯故意伤害罪于2002年6月24日被温州市龙湾区人民法院判处有期徒刑九个月。因本案于2015年4月2日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月30日被取保候审，同年10月10日继续被取保候审，同年12月8日被本院决定逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
被告人王某，经商。因本案于2015年3月26日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月30日被取保候审，同年10月10日被继续取保候审。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑�（2015）1643号起诉书指控被告人章某、王某、林某犯骗取贷款罪，于2015年10月12日向本院提起公诉。本院于同年10月19日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员黄蒙蒙出庭支持公诉，被告人章某、王某、林某到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控：2013年7月，被告人章某为了得到温州市鹿城区农商银行的贷款，指使被告人王某为贷款人，被告人林某为保证人，使用“阿峰”（另案处理）提供的两份虚假房产证以及收入证明，向鹿城农商银行申请贷款30万元。其中，被告人章某也在保证函上签字，为该笔贷款提供最高额连带责任保证。同年7月17日，鹿城农商银行向被告人王某发放贷款30万元，被告人王某当场取出现金人民币10万元给被告人章某，并转账人民币2.8万元给自己后，将银行卡交给被告人章某，由被告人章某支配。取得上述贷款后，被告人章某支付了七个月的利息共计人民币12915.7元。该笔贷款于2014年7月16日到期，鹿城农商银行多次向三名被告人催款，但三名被告人均未归还。2015年3月26日至4月7日之间，被告人王某、林某、章某相继被抓获。同年4月23日、4月27日，被告人王某、林某、章某的家属向鹿城农商银行五马分行代为归还贷款本息共计人民币353996.95元。对于以上指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人章某、王某、林某的行为已构成骗取贷款罪，鉴于被告人王某、林某具有坦白情节，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款条之规定，予以处罚。
公诉人当庭发表公诉意见，认为被告人林某当庭翻供，不应认定其具有坦白情节。
被告人王某对指控的事实无异议。
被告人章某辩解：其没有想过去贷款，是王某想让其帮忙贷款，“阿峰”是王某自己联系的，其对向银行提供虚假房某和收入证明并不知情，其因担心王某贷款人民币30万元有风险，故拿走了其中的20万元左右，后又担心王某不还款，所以想在王某归还5万元后，再将剩余的20余万元归还。
被告人林某辩解：房某和收入证明是章某从“阿峰”手里拿过来给其的，当时其没有仔细看，并不知道是虚假的。
经审理查明：2013年7月，被告人章某为了得到温州市鹿城农商银行的贷款，指使被告人王某为贷款人，被告人林某为保证人，使用“阿峰”（另案处理）提供的两份虚假房某以及收入证明，并由章某在保证函上签字，为该笔贷款提供最高额连带责任保证，向鹿城农商银行申请贷款人民币30万元。同年7月17日，鹿�农商银行向王某发放贷款人民币30万元，王某当场从银行卡内支取现金人民币10万元给章某，并转账人民币2.8万元给自己，后将该银行卡交由给章某支配。获取贷款后，章某先后支付了七个月的利息共计人民币12915.7元。2014年7月16日该笔贷款到期后，鹿城农商银行多次向三被告人催款，但三被告人均未归还。
案发后，公安人员于2015年3月26日在温州市龙湾区天河街道永强大道828号抓获被告人王某，于同年4月2日在天河街道永强大道对面一小巷抓获被告人林某，于同年4月7日在天河街道建丰路58号抓获被告人章某。被告人王某、林某、章某的家属先后于同年4月23日、4月27日向鹿城农商银行五马分行代为归还贷款本息共计人民币353996.95元。
上述事实，有公诉机关提供的经法庭质证、认证的下列证据予以证明：证人胡某甲、詹某的证言、调取证据清单、个�循环保证借款合同、借款借据、对私客户信息表、身份证、无婚姻登记记录证明、结婚证、户口本、收入证明、房产证、指纹卡、个人信用、报告查询授权书、个人信用报告、信用卡无逾期欠款证明、持卡人不良延滞记录的情况说明、小微贷款申请面签表、小微贷款调查审批表、贷款用途说明书、保证函、证书、房屋权属登记信息查询证明、土地使用权查询情况、浙江省农村合作金融机构分户明细账单、催收情况说明、上门催收照片、电话催收记录、证明、刑事判决书、归案经过说明、辨认笔录、身份证明、被告人章某、王某、林某在侦查机关的供述等，本院予以确认。
关于被告人章某提出其没有想贷款，而是王某要贷款，“阿峰”是王某联系的，其对向银行提供虚假房某和收入证明并不知情的意见。经查：被告人王某在侦查机关的供述，供认被告人章某于2013年6月底找到其，要求帮忙向银行贷款，并称会将包括假的产权等一系列贷款手续办齐，其只用去银行签个字就可以，并在贷款前，帮其还了信用卡的欠款，后章某将假的房某交给其，再有其交给鹿城农商银行马鞍池分理处。之后，银行向其放贷人民币30万元，其从中支取了人民币10万元现金连同银行卡（内有人民币20万元）一起交给了章某，章某给了他朋友3万元，并转账人民币2.8万元给其作为借款，加上之前的欠款，其一共欠章某人民币4万元；被告人林某在侦查机关的供述，供认被告人章某自己要贷款，于是找到王某做借款人，找到其做保证人，其称自己收入没几万，但章某要其放心，其作为担保人是需要房屋的房某和收入证明的，其向银行提供的假的房某和收入证明都是章某给其的，事后听章某提起，他给了“阿峰”人民币3万元；被告人章某在侦查机关�供述，供认因王某要贷款，其介绍了“阿峰”给王某，并找到林某作为保证人，贷款前，因王某有信用卡透支未还款，其还帮王某归还了信用卡透支款，之后，“阿峰”跟其说还缺产权证等，其就跟“阿峰”说，这些他都知道的，叫他办理好了，“阿峰”就说在温州火车站办一个200元，其就让“阿峰”办了，银行的30万元贷款放下来后，其拿到了19万元左右，当场给了“阿峰”3万元做介绍费，这笔贷款中，25万元有其归还，另外5万元由王某归还；证人胡某乙的证言，证明这笔30万元贷款逾期未归还，向王某催收时，王某称该笔贷款的实际使用人是村长章某，2014年年底，银行工作人员找到章某，章某承认自己将钱拿去用了，但称将5万元给了王某，要王某将5万元先还了，自己才还；银行账户明细，证明户名王某尾号6722的银行账户于2013年7月17日获得人民币30万元贷款后�当日共取现人民币11万元取现，并通过网银转出人民币2.8万元，剩余金额全部于2013年8月21日前被取现或通过网银转出；催收情况说明，证明该笔30万元于2014年7月16日到期后，银行工作人员于2014年9月3日至11月17日采用上门、电话等方式进行多次催收。综上，现有证据足以证实，被告人章某为获取贷款，指使被告人王某为贷款人，被告人林某为保证人，并通过“阿峰”（另案处理）制作虚假的房某等证明材料提交银行，获取贷款后，章某支付“阿峰”3万元介绍费，并转账人民币2.8万元给王某作为借款。因此，上述辩解意见，不予采信。
关于被告人林某提出其当时不知道房某和收入证明是虚假的辩解意见。经查：房屋权属登记信息查询证明，证明根据“产权人姓名：林某；身份证：33×××15”等信息，经查询房屋权属登记信息，在经济技术开发区、龙湾区范围内无相应记录；土地权属登记信息查询无结果记录，证明经查询地籍管理信息系统，土地使用者：林某（××）在经济技术开发区范围内不存在登记记录；对私客户信息表，证明被告人林某在资产名称一栏，填写“天河镇建丰村建北路91号”，在任职单位、职务、年收入一栏，填写“温州龙湾兴泰电器开关厂、经理、年收入30”；收入证明，证明被告人林某向银行提供其在龙湾兴泰电器开关厂工作，年收入为30万元的证明；房屋产权证，证明被告人林某向银行提供了天河镇建丰村建北路91号的房屋产权证，该产权证记载的房屋所有权人为林某；被告人王某当庭供认，第一次去银行申请贷款时，银行工作人员已告知其与林某等人，贷款需要提供房某、收入证明等材料，后来其与章某、林某、“阿峰”四人一起开车去取假房产证，并由其与林某二人将假房产证交给银行，当�其四人都清楚向银行提供的是假的房产证；被告人林某的供述，供认对私客户信息表内的客户基本情况、家庭自有资产明细等栏目中的内容都是由其本人填写，且其本人名下并没有房产。综上，现有证据足以证明被告人林某明知其在龙湾区、经济技术开发区范围内没有房屋，且并没有在龙湾兴泰电器开关厂工作，仍向银行提供虚假的房产证和收入证明，并在对私客户信息表内填写与证明材料相对应的虚假资产信息和收入信息，可见其对向银行提供虚假房产证和收入证明应当是明知的。因此，上述辩解意见，不予采信。
本院认为，被告人章某、王某、林某结伙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予处罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人章某、林某认罪态度差，且有前科劣迹，均应酌情从重处罚；王某归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可从轻处罚；三被告人的家属已代为退赔全部违法所得，均可酌情从轻处罚。公诉人建议判处被告人章某有期徒刑六个月至一年；判处被告人王某、林某拘役四个月至六个月的量刑意见，予以采纳。结合被告人王某具有悔罪表现，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人章某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期24日。即自2015年10月20日起至2016年9月25日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人林某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期29日。即自2015年12月8日起至2016年5月9日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）
三、被告人王某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币10000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柳文思
人民陪审员 黄宏臻
人民陪审员 王锡全
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 陈炜杰
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和�满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。