广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民四初字第700号
原告：黄少芳，女，1968年1月4日出生，汉族，住中山市。
委托代理人：肖腾追、梁勇辉，分别系广东泽荣律师事务所律师、实习律师。
被告：杨洪昌，男，1968年4月9日出生，汉族，住江苏省淮安市。
委托代理人：黄毅，系中山市三角镇法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地中山市。
负责人：杨亦武，职务：总经理。
委托代理人：蔡柳青，系该公司职员。
原告黄少芳诉被告杨洪昌、中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人民保险中山分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理后，依法由审判员吴起超独任审判，于2014年6月30日公开开庭进行了审理。原告黄少芳的委托代理人肖腾追、被告杨洪昌的委托代理人黄毅、被告人民保险中山分公司的委托代理人蔡柳青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄少芳诉称：2014年3月11日14时12分，被告杨洪昌未取到机动车驾驶证驾驶粤TMR5**号轿车经中山市港口镇胜隆路由兴港路往港口大道方向行驶，行驶至港口镇胜隆路交通灯路口时，与由胜隆村往港口理工学校方向行走的原告发生碰撞，事故造成原告受伤及车辆损坏，事故经中山市公安局交通警察支队港口大队作出山公交认字（2014）第C00048号《交通事故认定书》，认定被告杨洪昌未取到机动车驾驶证驾驶汽车类机动车，驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，是导致此事故发生的全部过错，承担此事故的全部责任，原告不承担此事故的责任。经查，肇事车辆粤TMR5**号轿车在被告人民保险中山分公司购买了交强险和第三者责任商业保险200000元。事故发生后，原告被送往医院治疗，本次事故造成原告损失有：医疗费48377.9元、护理费5913元、住院伙食补助费1900元、交通费1000元、误工费5880元，合计63070.9元。现诉请法院判令：一、被告杨洪昌赔偿原告交通事故赔偿款合计63070.9元；二、被告中国人民财产保险公司中山分公司在保险责任限额内承担连带赔偿责任；三、本案诉讼费由二被告承担。
被告人民保险中山分公司辩称：肇事车辆粤TMR5**号轿车在我公司购买了交强险和商业险，依据交强险条款和商业险条款本公司不同意承担赔偿责任，因为肇事司机是无证驾驶，依据交强险条款，即使本公司先行赔偿支付后，本公司也应当有权追偿费用，根据商业险条款，不予赔偿。医疗费按单据计算并应当提供用药清单助证；伙食费按住院期间，按每天50元计算；护理费只应当计算住院期间，还需要提供医院医嘱证实原告需要陪护，出院后不同意计算护理费，出院后伤情稳定不需要护理人员护理，即使需要护理也无需1人全天陪护；误工费应当提供相应的劳动合同和单位出具的证明，证明其休息期间是否造成误工损失。
被告杨洪昌辩称：事故发生后我已支付了25000元给原告，包括现金和食物；误工费没有相应的劳动合同，不予确认；住院伙食补助费标准应当按50元每天，没有相关依据的不予确认。肇事车辆粤TMR5**车，登记车主是杨洪昌，该车在被告人民保险中山分公司投保了交强险和商业险，事故发生在保险期限内。交强险保险限额是122000元，商业险限额200000元，附加不计免赔，应由保险公司先予赔偿。虽然法律规定驾驶人无证驾驶保险公司有免责赔偿规定，但法律也规定了保险公司的免责条款有告知义务，保险公司有义务审查投保人是否是有驾驶证，并告知投保人其没有驾驶证，无证驾驶存在的免责条款，并应当由投保人在免责条款上签字确认，保险公司没有履行明确告知免责任条款的告知义务，应当依法承担赔偿责任。
经审理查明：2014年3月11日14时12分，被告杨洪昌未取到机动车驾驶证驾驶粤TMR5**号轿车经中山市港口镇胜隆路由兴港路往港口大道方向行驶，行驶至港口镇胜隆路交通灯路口时，与由胜隆村往港口理工学校方向行走的原告黄少芳发生碰撞而肇事，事故造成原告黄少芳受伤及车辆损坏。2014年4月25日，经中山市公安局交通警察支队港口大队作出山公交认字（2014）第C00048号《交通事故认定书》，认定被告杨洪昌未取得机动车驾驶证驾驶汽车类机动车，驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，导致此事故发生的全部过错，承担此次事故的全部责任，无证据证明原告黄少芳有导致此事故发生的过错，不承担此次事故的责任，因双方当事人未能就事故造成的损害达成赔偿协议，原告于2014年4月29日诉至本院，提出前述诉讼请求。
又查：原告黄少芳在事故中受伤，被送往中山市人民医院住院治疗，原告住院时间于2014年3月11日至2014年4月18日，医嘱休息60天，用去医疗费70837.90元，原告住院38天，其住院伙食补助费计1900元（每天50元），护理费5912元（原告住院38天，出院后医嘱2个月护理，合计98天，按原告的要求护理人员每月1810元标准计算），交通费酌情补偿1000元，误工费5880元（原告住院38天，医嘱休息60天，合计误工98天，以原告在中山市东区沁园春商行每个月工资收入1800元为标准计算），上述损失合计85529.9元（包含被告支付部分）。事故发生后，被告杨洪昌已为原告支付23700元。
另查：被告杨洪昌既是肇事者又是肇事车辆粤TMR5**号轿车的车主，该车在被告人民保险中山分公司处投保了交强险、商业三者险及附加不计免赔。其中交强险各项赔偿限额分别为：死亡伤残金赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；商业三者险的赔偿限额为200000元。另《机动车交通事故责任强制保险条款》约定，死亡伤残赔偿限额具体包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额具体包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。本事故发生在有效的保险期限内。
本院认为：本案是发生在机动车与非机动车之间的交通事故责任纠纷，交警部门作出的交通事故认定书符合法律规定，本院予以采信。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险各责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的。承担不超过百分之十的赔偿责任。另根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
根据上述规定，被告人民保险中山分公司承保了肇事车辆粤TMR5**号轿车的交强险、商业三者险及附加不计免赔，故其应首先在交强险各赔偿限额内向原告直接承担赔偿责任，超出交强险赔偿限额的部分，由被告杨洪昌承担赔偿责任。
根据原、被告双方的举证、质证情况，本院对原告的损失作如下确认：
1.医疗费70837.90元，住院伙食费1900元，合计72737.9元，属于第三者责任强制保险医疗费用赔偿限额范围，其中被告人民保险中山分公司在保险限额范围内支付原告10000元，超出部分62737.9元，由被告杨洪昌承担赔偿责任。
2.护理费5912元，交通费1000元，误工费5880元，上述损失合计12792元，属于第三者责任强制保险死亡伤残赔偿限额范围，因未超过赔偿限额110000元，故由被告人民保险中山分公司在保险限额内承担。
综上，被告人民保险中山分公司在交强险赔偿范围内向原告支付赔偿款为22792元，被告杨洪昌应赔偿原告的损失62737.9元，因事故发生后，被告杨洪昌已支付原告23700元，已支付的应扣减，故被告杨洪昌实际向原告支付赔偿款为39037.9元。
原告要求被告赔偿交通事故损失大部分符合法律规定，但具体赔偿数额应当以本院核定为准。关于原告要求被告人民保险中山分公司在商业保险内承担赔偿责任问题，本案中，被告杨洪昌未取得机动车驾驶证驾驶汽车类机动车，依照保险合同规定，保险公司在商业保险内是不承担赔偿责任的，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告杨洪昌、人民保险中山分公司的辩解部分不符合法律规定，本院对不合理部分不予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司应于本判决生效之日起三日内在机动车第三者责任强制保险限额内赔偿22792元给原告黄少芳。
二、被告杨洪昌应于本判决生效之日起三日内支付交通事故赔偿款39037.9元给原告黄少芳。
三、驳回原告黄少芳的其他诉讼请求。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1376元，减半收取688元，诉保费120元，合计808元（原告已预交808元），由原告黄少芳负担15元；被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司负担248元（被告应于本判决生效之日起七日内在支付上述赔偿款时迳付原告）；被告杨洪昌负担425元，诉保费120元，合计542元（被告应于本判决生效之日起七日内在支付上述赔偿款时迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判员 吴起超
二〇一四年七月二十八日
书记员 萧欣恩