安徽省宿松县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0826民初1128号
原告：吴璐，女，1992年11月16日出生，汉族，网店店主，住安徽省宿松县。
被告：桂志奇，男，1992年12月26日出生，汉族，住安徽省宿松县。
原告吴璐与被告桂志奇民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月10日公开开庭进行了审理。原告吴璐到庭参加诉讼，被告桂志奇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
吴璐向本院提出诉讼请求：判令被告立即还清借款112000元及利息（庭审中将利息明确为24230元）。事实与理由：被告因资金周转困难，向原告借款112000元，双方签订了个人借款合同，并约定了逾期利息、还款期限。在签订合同后，原告已依约履行了提供借款金额的义务。借款到期后，原告向被告催讨该借款，被告避而不见，一直不履行付款义务，为维护自身的合法权益，原告遂起诉至法院。
桂志奇未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。
本院经审理认定事实如下：原、被告系同学及朋友关系。被告因资金周转困难向原告借款。2017年9月15日，原告将其招商银行的信用卡及密码交付给被告。2017年9月17日，被告用原告招商银行的信用卡在广州市XXXX商业有限公司南岸分店刷卡消费9984.00元，在广东省广州市黄埔区XXXXX店刷卡消费9764.00元；9月18日，在广州花都区XXXXX商行刷卡消费19664.00元，在广东省广州市黄浦区XXXXX有限公司刷卡消费9588.00元；9月20日，在广州XXXXX店刷卡消费9668.00元；9月21日在广州天河区ILMATTO餐厅刷卡消费9988.00元；9月22日在广东省广州市荔湾区XXXXX店刷卡消费9775.00元。2017年9月23日被告通过微信绑定上述原告的招商银行信用卡再次刷卡消费3000元，上述款项共计81431元，账单还款日为2017年10月27日。2017年9月28日，被告又向原告借款1万元，原告通过支付宝转账的方式向被告给付了该1万元。信用卡账单到期后，被告一直未还款，因该信用卡系登记原告名下，原告遂于2017年11月1日清偿了上述信用卡账单。2017年11月26日，被告因资金周转困难再次向原告借款2万元，原告当日从其信用卡里预借1万元现金转至被告支付宝账户，另外通过扫描被告向其发送的二维码刷卡支付9986.00元。同日，原、被告通过支付宝签订了一份电子合同，内容为“个人借款合同出借人（甲方）：吴璐借款人（乙方）：桂志奇……借款金额贰万元整……乙方于2017年12月15日前一次性付清全部借款金额……本次借款无需支付任何利息……乙方须按合同约定时间及时还款（包括本金和利息），如有逾期，每天按逾期部分的万分之二加收逾期利息……特别约定：甲乙双方均同意采用电子形式签署本合同，经签署后的电子合同具有与纸质合同同等的法律效力……甲方：吴璐乙方：桂志奇日期：2017年11月26日”；翌日，双方再次签订了一份借款合同，内容为“个人借款合同出借人（甲方）：吴璐借款人（乙方）：桂志奇……借款金额玖万贰仟元整……乙方通过有钱随时还。利息另算。按照甲方承担的利息付还清借款金额……本次借款无需支付任何利息……乙方须按合同约定时间及时还款（包括本金和利息），如有逾期，每天按逾期部分的万分之二加收逾期利息……特别约定：甲乙双方均同意采用电子形式签署本合同，经签署后的电子合同具有与纸质合同同等的法律效力……甲方：吴璐乙方：桂志奇日期：2017年11月27日”。双方约定的还款期限届满，被告未能如期还款，原告催要未果，故成本案诉讼。
上述事实，有原告的陈述；原告提交的两份借款合同、原、被告微信聊天记录截图、转账记录、刷卡消费记录在卷佐证，上述证据均符合证据的真实性、合法性以及关联性要求，本院予以认定。
本院认为，本案的争议焦点在于被告桂志奇借刷原告吴璐信用卡消费81431元的行为是否构成民间借贷关系。本院认为，信用卡是持卡人可向发卡银行或信用公司以刷卡的方式借贷特定数额金钱的承载体，借刷信用卡并非借用信用卡本身，而系借用信用卡所附权利对应的金钱。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四款之规定，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件。故本院认定原、被告之间构成借用金钱的民间借贷关系。本院认为，被告桂志奇因需资金周转而向原告借款，原告吴璐通过提供信用卡及密码、支付宝转账等方式向被告提供了借款，之后双方对债务进行了核算并签订了借款合同，双方的行为符合我国法律规定的民间借贷关系的构成要件，吴璐与桂志奇之间合法的民间借贷关系成立。法律规定，合法的民间借贷关系受法律保护，借款应当清偿。现原告多次向桂志奇催要借款未果，其行为显然构成违约，依法应承担相应的民事责任，故原告起诉要求桂志奇偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。就涉案的借款金额，本院认为，从上述查明的事实可知，桂志奇共计刷卡消费81431元，原告吴璐通过支付宝转账的方式交付借款2万元，另通过扫描桂志奇向其发送的二维码刷卡支付9986.00元，故被告实际向原告借款合计111417元。
《中华人民共和国合同法》规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。原、被告双方签订的借款合同系双方对前期借款的核算以及对还款时间、逾期利息等进行了约定。该合同中约定的“如有逾期，每天按逾期部分的万分之二加收逾期利息”，该约定中的利率未违反上述法律规定，故本院予以认定。就逾期利息的起算时间，其中2万元约定了还款时间为2017年12月15日，故其起算时间应为2017年12月16日，下剩91417元的逾期时间自起诉之日即2018年4月8日起算。原告称其因偿还招商银行信用卡账单而在中信银行及支付宝网贷共计贷款8万元，该8万元贷款共需支付24230元的利息，其要求被告支付该利息。原告就其陈述未提交相应的证据予以证实，故对该项陈述本院不予认定，对其该项诉请不予支持。
综上，为保护公民的财产所有权，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一是一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告桂志奇于本判决生效之日起五日内清偿所欠原告吴璐借款本金111417元并支付相应利息（其中2万元自2017年12月16日起按逾期部分的日万分之二计算至借款清偿之日止，91417元自2018年4月8日起按逾期部分的日万分之二计算至借款清偿之日止），利随本清。
二、驳回原告吴璐的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2540元，减半收取1270元，由原告吴璐负担70元，被告桂志奇负担1200元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 吕芳
二〇一八年七月二日
书记员 殷琪
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。