重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2015）沙法民初字第04681号原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，组织机构代码90308764-5。代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人胡仁兵，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。委托代理人王炜迅，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。被告魏成中，男，1983年7月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市永川区。被告余春红，女，1985年12月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市永川区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告魏成中、余春红借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法由代理审判员郝爽担任审判长，与人民陪审员李旭伟、陈凌组成合议庭，适用普通程序于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人胡仁兵到庭参加了诉讼，被告魏成中、余春红本院于2015年7月30日在《法制日报》公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期限届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，2014年7月31日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款和（抵押担保类）》，约定被告向原告申请贷款861000元用于购买“宝马”牌汽车一辆，借款期限36个月，按月归还贷款本息。并约定被告以所购车辆（牌号渝B3****）作为贷款合同的抵押担保物。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但自2015年1月起被告未按约还款。截止2015年10月12日，尚欠借款本金738749.07元，分期手续费94527.99元，透支利息4840.2元，滞纳金17805.81元。二被告为夫妻关系，应承担共同还款责任。因催收未果，故向人民法院提起诉讼，请求判令：1、二被告立即偿还原告贷款本金738749.07元，分期手续费94527.99元，及截止2015年10月12日的透支利息4840.2元，滞纳金17805.81元（2015年10月13日起至付清之日止的透支利息本金为基数，按合同约定的利率日万分之五计算，复利以利息为基数按合同约定的利率日万分之五计算）；2，二被告支付原告实现债权的律师费5000元；3、原告对被告用于抵押的宝马740轿车（车牌号为：渝B3****，发动机号：10368657N55****;车架号：WBAYF4109EDZ8****）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告魏成中、余春红未作答辩。经审理查明，被告魏成中、余春红于2006年3月6日结婚，系夫妻关系。2014年7月31日，被告魏成中（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（乙方）签订2014年渝沙卡直字第295号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，主要约定有：原告授予被告魏成中购置汽车的专向分期付款额度861000元用于支付购车款，分期期数36个月，自被告魏成中实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的12.75%，手续费总金额109777.5元，分期收取，每月收取手续费金额为3049.38元。若被告魏成中为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告魏成中授权原告代为激活其卡片，通过被告魏成中信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告魏成中所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆互邦实业（集团）有限公司，账号：11160539****）。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告魏成中在每期账单日前全额存入还款金额以清偿欠款的，原告免收被告魏成中非现金交易透支利息。被告魏成中在每期账单日前未全额存入还款金额以清偿欠款以清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告魏成中应按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金及超限费。若被告人民币账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效专项分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。被告魏成中以其购买的“宝马”牌汽车（发动机号：10368657N55****;车架号：WBAYF4109EDZ8****）向原告提供抵押担保。合同约定，信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。合同约定信用卡“专项分期付款”业务无最低还款额。在《信用卡“专向分期付款”（抵押担保类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定，其中第四条载明“甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担”。《信用卡领用合约》中约定，除本合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用。领用合约上的收费表规定透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的百分之五每月收取，最低10元每笔。被告魏成中现原告申办信用卡后，原告向被告魏成中核发了卡号为625333501074****的信用卡。2014年8月6日，原告通过上述信用卡向重庆互邦实业（集团）有限公司转款861000元。2014年8月11日，被告魏成中以其所购宝马牌汽车（车牌号为渝B3****）提供抵押，并以原告为抵押权人办理了抵押登记。在合同履行过程中，被告魏成中自2015年1月起存在迟延偿还专向分期付款款项的情况，至今已多期未偿还本金及手续费。截止到2015年10月12日，被告魏成中尚欠借款本金738749.07元，分期手续费94527.99元，截止2015年10月12日的透支利息4840.2元、滞纳金17805.81元。为此，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行宣布合同项下所有借款全部提前到期，并委托上海和华利盛（重庆）律师事务所律师向本院提起本案诉讼，并已支付法律服务费5000元。被告魏成中、余春红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》（含附件信用卡领用合约及通用条款）、POS单、机动车登记证书、客户交易明细、结婚证、法律事务委托合同、发票等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告魏成中签订的专向分期付款合同，系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告魏成中应当按约履行还款义务。现被告魏成中违反合同约定不按期归还专向分期付款本金及手续费，原告有权根据合同约定宣布该合同项下所有欠款全部提前到期。现原告要求被告魏成中偿还原告贷款本金738749.07元，分期手续费94527.99元，及截止2015年10月12日的透支利息4840.2元，滞纳金17805.81元及直至本金结清的逾期利息、滞纳金的请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。按合同约定，逾期利息以欠付本金为基数按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五每月收取。因合同约定，若被告违约应承担因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用），故对原告要求被告支付律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。因上述债务产生于被告余春红与被告魏成中婚姻关系存续期间，被告余春红因承担共同还款义务。被告魏成中以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告魏成中、余春红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏成中、余春红支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行贷款本金738749.07元，分期手续费94527.99元，及截止2015年10月12日的透支利息4840.2元，滞纳金17805.81元，以及自2015年10月13日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、滞纳金，逾期利息以欠付本金为基数按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五每月收取。上述款项限被告魏成中、余春红于本判决发生法律效力后十日内支付给原告。二、被告魏成中、余春红支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费5000元。二、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内就车牌号为渝B3****的宝马牌小型轿车一辆优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12182元（原告已预交），由被告魏成中、余春红负担。此款限被告魏成中、余春红于本判决发生法律效力后十日内迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  郝爽二〇一五年十一月十日书 记 员  陈静