广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初11574号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。
主要负责人：张真理，行长。
委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。
委托诉讼代理人：胡小红，广东雅商律师事务所律师。
被告：王小琴，女，1985年6月9日出生，汉族，身份证住址湖北省房县，另住广东省中山市。
被告：杨昌辉，男，1979年7月9日出生，汉族，身份证住址辽宁省昌图县。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告王小琴、杨昌辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告建行中山分行因王小琴、杨昌辉拖欠购房贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告王小琴之间的借款合同；2.被告王小琴立即归还贷款本金362810.61元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2017年4月18日合计5041.5元，其中正常利息4910.9元、逾期罚息130.6元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计367852.11元；3.被告王小琴承担律师费用21392元；4.原告建行中山分行对被告王小琴所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.被告杨昌辉对上述债务承担共同清偿责任。诉讼中，建行中山分行称与王小琴签订商业贷款合同和公积金贷款合同各一份，被告王小琴在起诉后有还款，故明确截至2017年8月14日，商业贷款部分尚欠本金177746.58元、利息395.49元、罚息0元；公积金贷款部分尚欠本金184106.04元、利息5915.86元、罚息277.42元。
被告王小琴到庭答辩称：1.我与被告杨昌辉于2014年1月5日开始分居，当时双方协议涉案房产归被告杨昌辉所有并由其继续还贷。但被告杨昌辉在2016年7月份左右开始断供。其于2016年9月份向法院起诉离婚。中山市第一人民法院于2016年11月3日作出了（2016）粤2071民初19990号判决，判决双方离婚。被告杨昌辉不服判决，上诉至中山市中级法院。中级法院于2017年6月21日作出案号为（2017）粤20民终202号的终审判决，维持原判，并对财产后续进行处置，现等房产拍卖。2.对欠款金额确认，但是对律师费不确认，因为法院已对进行房产进行处置，原告建行中山分行聘请律师的费用由我方承担不符合常规。3.对原告建行中山分行的其他诉求、事实没有异议。我不是恶意拖欠，请求法院尽快拍卖房产，以免对我的征信造成影响。
被告杨昌辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
经审理查明：王小琴、杨昌辉为购买广东省中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾城花园XX幢XXX房，与建行中山分行签订借款合同两份，具体情况如下：
借款合同签订情况
《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2012002742-1）。
《住房公积金借款合同》（编号：440786300-117-2012002741-0）。
合同签订时间
2016年6月28日。
借款人
王小琴
抵押人
王小琴、杨昌辉
贷款本金
192000元
198000元
借款期限
2012年8月17日起至2042年8月17日止。
贷款执行利率
浮动利率，在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。
浮动利率，执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（每年的1月1日），依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率调整一次。
借款逾期的罚息计收标准
从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。
从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。
约定还款方式
等额本息还款法，每月还款。
还款日
借款期限起始日在借款期限内每月的对日，即每月17日。
违约责任约定
如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。
放款日
2012年8月17日。
欠款情况
从2016年8月开始出现拖欠，之后陆续足额清偿所欠贷款本息，但在2017年2月份又开始出现拖欠，截至2017年8月14日，尚欠本金177746.58元（含逾期本金321.69元）、利息395.49（含正常利息395.49元、逾期罚息0元）。
从2016年9月开始拖欠，截至2017年8月14日尚欠本金184106.04元（含逾期本金4557.86元）、利息6193.28元（含正常利息5915.86元、逾期罚息277.42元）。
抵押担保情况
抵押物为王小琴、杨昌辉本案中借款所购房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记，抵押权人为建行中山分行，房地产权属人为王小琴、杨昌辉，房屋座落确定为广东省中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园XX幢XXX房【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第01XXX69号】。
律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人陈兰叶等35人（见附件，含王小琴在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案通知书10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额21392元。
另查：王小琴与杨昌辉为夫妻关系，双方于2012年1月10日登记结婚。另，王小琴于2016年9月14日向本院提起离婚诉讼.本院于2016年11月3日作出（2016）粤2071民初19990号民事判决书，认定王小琴与杨昌辉夫妻感情已经破裂，双方未能协商一致办理离婚手续主要因为房产分割事宜不能达成一致，但这不构成法院判决不予离婚的考虑因素，故对王小琴要求与杨昌辉离婚的诉讼请求予以支持。另，双方确认夫妻共同财产只有中山市沙溪镇××大道××时代××花园××房，该房地产至今仅办理合同备案登记，尚未办理物权登记在双方名下。根据不动产物权登记生效原则，王小琴与杨昌辉仅享有对该房地产的债权，尚未取得该房地产权的所有权。另根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十一条，并未对该房地产权属进行分割，故最终判决准予王小琴与杨昌辉离婚。后杨昌辉不服，向中山市中级人民法院提起上诉，中山市中级人民法院于2017年6月21日作出（2017）粤20民终282号民事判决书，认定涉案房产是杨昌辉与王小琴以双方名义通过银行按揭贷款方式于婚后购买的，已办理合同销售登记备案于双方名下，属于夫妻共同财产。最后判决：一、维持广东中山市第一人民法院（2016）粤2071民初19990号民事判决；二、位于中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园XX幢XXX房地产属于杨昌辉、王小琴的夫妻共同财产，双方均可于本判决生效之日起六个月内申请法院对上述房地产进行拍卖，拍卖所得款项优先扣除拍卖相关费用及清偿银行按揭贷款后，余款由双方进行平均分割。诉讼期间，本院要求王小琴限期提交中山市中级人民法院所作判决的生效证明，但期限届满至今未予提交。
本院认为，建行中山分行与王小琴、杨昌辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《住房公积金借款合同》，均是各合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，王小琴亦应当全面履行还款义务。因王小琴未按约按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。王小琴拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且王小琴到庭确认所欠本息、杨昌辉没有参加诉讼也没有提供证据推翻的情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。同理，对于王小琴在《住房公积金借款合同》中所欠建行中山分行的借款本息，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额，王小琴应予偿还。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》、《住房公积金借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由王小琴承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。虽然经中山市中级人民法院判决王小琴已与杨昌辉离婚，但王小琴因《个人住房（商业用房）借款合同》《住房公积金借款合同》而发生的债务发生在其与杨昌辉婚姻关系存续期间，且中山市两级法院均认定涉案房产属夫妻共同财产，在此情况下，应认定为夫妻共同债务，杨昌辉对王小琴的上述债务应承担共同清偿责任。王小琴、杨昌辉提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。至于王小琴要求尽快拍卖房产的问题，在离婚案件的终审判决中已确认其享有该权利，故其可以积极行使权利，而无需等待本案的处理结果。
综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。王小琴的抗辩，理据不足，本院予以驳回。杨昌辉经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告王小琴、杨昌辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2012002742-1）以及《住房公积金借款合同》（编号：440786300-117-2012002741-0）。
二、被告王小琴、杨昌辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿商业贷款本金177746.58元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年8月14日合计为395.49元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调10%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。
三、被告王小琴、杨昌辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿住房公积金贷款本金184106.04元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年8月14日合计为6193.28元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。
四、被告王小琴、杨昌辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费21392元。
五、被告王小琴、杨昌辉逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告王小琴、杨昌辉提供的抵押物即广东省中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园XX幢XXX房【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第01XXX69号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7138元，减半收取计3569元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交3569元），由被告王小琴、杨昌辉负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 区瑞樱
二〇一七年九月十五日
书记员 廖柳茹
周晓文