浙江省绍兴市上虞区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0604民初4434号原告：中国银行股份有限公司上虞支行，住所地绍兴市上虞区百官街道江扬路778号水利大厦。负责人：章坚辉，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈恩诺，浙江振才律师事务所律师。被告：龚丽芬，女，1981年12月22日出生，汉族，绍兴市人，住绍兴市上虞区。原告中国银行股份有限公司上虞支行与被告龚丽芬信用卡纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人陈恩诺到庭参加诉讼，被告龚丽芬经本院送达出庭传票无正当理由拒不到庭。现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上虞支行向本院提出诉讼请求：判令被告清偿原告信用卡借款本金52998.94元、利息2449.47元、滞纳金5419.58元（至2018年3月17日止），合计人民币60867.99元，并支付自2018年3月18日起至判决确定履行之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息及滞纳金；判令被告承担原告为主张债权所支出的律师费800元。审理中，原告增加诉讼请求，要求判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2016年3月14日，被告向原告申请办理信用卡，并填写《中国银行信用卡个人申请表》一份，根据该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；被告应承担原告因催收而产生的相关损失。根据约定，被告在原告处办理了卡号为62×××75、信用额度为84000元的信用卡一张。2016年3月15日，被告填写《中银信用卡汽车分期信用额度申请表》一份。当日，双方签订《中银信用卡购车分期付款合同》一份，约定购车分期额度为84000元，分期期数为36个月，用于偿还分期付款的中银信用卡卡号为62×××75。另约定被告若未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；如被告未依规定时间足额还款的，银行仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使发卡行产生的一切费用。被告领取信用卡后，未能按约履行信用卡义务，截止2018年3月17日，累计透支本金52998.94元、利息2449.47元、滞纳金5419.58元，合计人民币60867.99元。该款经原告多次电话催收，均未果，故诉至法院。被告龚丽芬未作答辩。为证明自己的主张，原告在举证期限内向本院提供下列证据：1、《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份，以证明被告在原告处申领信用卡一张并约定双方权利义务的事实；2、查卡户资料一份，以证明被告申请的信用卡卡号、额度等事实；3、《中银信用卡汽车分期信用额度申请表》一份，以证明被告因购车需要向原告申请汽车分期信用额度的事实；4、《中银信用卡购车分期付款合同》一份，以证明原、被告签订合同约定购车分期额度为84000元、分期期数为36个月，用于偿还分期付款的中银信用卡卡号为62×××75，并约定双方权利义务的事实；5、机动车登记证书一份，以证明抵押物为浙Ｄ×××××的广汽丰田汽车一辆的事实；6、中银卡交易流水查询单一份（共三张）及信用卡欠款明细表一份，以证明被告透支使用信用卡，至2018年3月17日止累计透支本金52998.94元、利息2449.47元、滞纳金5419.58元，合计人民币60867.99元的事实；7、催收历史详细记录一份，以证明原告向被告电话催收欠款的事实；8、委托代理合同、律师执业证、代理费发票各一份，以证明原告为主张债权所支出的费用及受委托律师的代理资格。对原告提供的证据，被告因未到庭，无法质证。本院经庭审核证，认为上述证据来源合法，内容客观真实，具有证据的证明力。综上，本院对本案事实作如下认定：2016年3月14日，被告向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的各项规则。合约约定，被告非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；被告如未能按时还款，应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。该申请被批准后，被告领用了中国银行信用卡一张，卡号为62×××75，信用额度为84000元。2016年3月15日，被告填写《中银信用卡汽车分期信用额度申请表》一份。当日，双方签订《中银信用卡购车分期付款合同》一份，约定原告为被告提供的中银信用卡购车分期额度为人民币84000元；分期期数为自2016年3月起至2019年3月止，一期为一个月；本合同项下额度用于购买下列购车：型号为广汽丰田，颜色为珊瑚红，发动机号为9005507，车架号为LVGBU87E0GG166403；本合同项下购车分期付款手续费费率为使用购车透支额的9.5%，购车分期付款手续费为人民币7980元；首期和每月还款金额均为人民币2555元（因逾期产生的透支息、滞纳金等以账户实际还款额为准）；被告用于偿还购车分期付款的中银信用卡账户名龚丽芬，中银信用卡卡号62×××75；抵押物为广汽丰田，型号GTM7160LVCE，颜色珊瑚红，发动机为9005507，车架号码LVGBU87E0GG166403，抵押担保范围为本合同项下的包括透支款、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用等。同时约定，被告若未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；如被告未依规定时间足额还款的，原告仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使发卡行产生的一切费用。此后，被告使用上述信用卡进行透支消费，截止2018年3月17日，尚欠原告信用卡透支本金52998.94元、利息2449.47元、滞纳金5419.58元，合计人民币60867.99元。为此，原告诉至本院。同时查明：《中银信用卡购车分期付款合同》约定的抵押物广汽丰田，型号GTM7160LVCE，颜色珊瑚红，发动机9005507，车架号码LVGBU87E0GG166403，2016年4月21日已办理登记手续，机动车登记编号为浙Ｄ×××××。另查明，原告为实现债权而支出律师代理费800元。本院认为，被告在申请领用原告信用卡时承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的各项规则，应认定原、被告对《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》达成了合意，是原、被告双方的真实意思表示，内容并没有违反法律、法规的禁止性规定，依法应受法律的保护。原、被告签订的《中银信用卡购车分期付款合同》亦系双方当事人真实意思表示，亦应认定合法有效。原、被告双方应按合约全面履行各自的权利和义务。原告已依约向被告发放了信用卡，并核定了信用额度。《中银信用卡购车分期付款合同》约定，被告若未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。本案分期额度虽有部分未到期，但被告在使用中国银行信用卡进行透支消费后，逾期不还，其行为足以表明其将不履行合同义务，已构成违约，原告可根据《中银信用卡购车分期付款合同》的约定要求被告归还全部借款。根据领用合约约定，被告应承担给原告造成的损失，包括催收而产生的相关损失，故原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费800元，符合合同约定。综上所述，对原告的诉讼请求，本院依法应予支持。被告经本院送达出庭传票无正当理由拒不到庭，可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚丽芬应偿还原告中国银行股份有限公司上虞支行信用卡透支本金52998.94元，支付至2018年3月17日止的利息2449.47元、滞纳金5419.58元，合计人民币60867.99元，限于本判决生效之日起三日内履行；二、被告龚丽芬应支付原告中国银行股份有限公司上虞支行以信用卡透支款52998.94元为本、自2018年3月18日起至判决确定履行之日止、按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息及滞纳金，与前款一并执行；三、被告龚丽芬应支付原告中国银行股份有限公司上虞支行为实现债权而支出的律师代理费800元，限于本判决生效之日起三日内履行；四、被告龚丽芬若不能以资金清偿本判决确定的第一、二、三项债务，则原告中国银行股份有限公司上虞支行有权就抵押物即车牌号为浙Ｄ×××××的小型轿车进行折价或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1342元，减半收取计671元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  徐剑英二〇一八年七月二十四日书记员  王圆圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。????8?