天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初8487号原告：哈尔银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区永安道223号一至四层，统一社会信用代码91120103679425821X。主要负责人：刘长海，行长。委托诉讼代理人：蔡志扬，该行职员。委托诉讼代理人：田天，该行职员。被告：高传旗，男，1963年4月1日出生，汉族，住所天津市西青区。被告：王全红，女，1967年9月11日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：齐金池，男，1963年3月6日出生，汉族，住天津市南开区。被告：齐金池，男，1963年3月6日出生，汉族，住天津市南开区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行与被告高传旗、王全红、齐金池借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡志扬、田天，被告王全红的委托诉讼代理人齐金池，被告齐金池到庭参加了诉讼。被告高传旗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告哈尔银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、被告高传旗偿还原告借款131483.27元，支付截至2017年7月14日的利息7445.15元、罚息54269.18元、复利3043.41元，及自2017年7月15日至实际清偿之日的罚息、复利；2、被告王全红、齐金池对上述债务承担连带责任；3、原告有权对抵押物依法折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2009年9月17日，原告与三被告签订了《个人消费贷款抵押借款合同》，约定：被告高传旗向原告借款600000元，借款用途为流动资金，借款期限为60个月，自2009年9月17日至2014年9月16日止，借款利率按基准利率上浮30%执行；借款人按月归还贷款本息，还款方式为“等额本息还款法”。如借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款按日息万分之三点一二的比例计收罚息；借款人不能按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；被告王全红、齐金池以其共有的天津市南开区阳光壹佰新城东南侧浅水湾花园7-2-301号房产为该笔贷款提供抵押担保，同时二被告作为保证人为该笔贷款提供连带责任保证。2009年9月22日，原告向被告高传旗发放借款600000元。现借款已经到期，被告高传旗未按约足额还本付息，被告王全红、齐金池也未履行保证责任。原告为维护自身合法权益，故成讼。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：证据1、个人消费贷款抵押借款合同及抵押物清单，证明原告与被告高传旗之间的借款合同关系，并约定权利义务，被告王全红、齐金池提供连带责任保证并以王全红名下房产提供抵押担保；证据2、他项权证，证明抵押物已经办理抵押登记，抵押权已合法设立；证据3、借款凭证，证明原告于2009年9月22日向被告高传旗发放贷款600000元；证据4、银行信贷系统截屏，证明截至2017年7月14日被告的欠款情况。被告王全红、齐金池辩称，对提供抵押担保和保证担保的事实没有异议，对于原告要求被告王全红、齐金池承担保证责任和抵押担保责任均没有异议。但是原告在被告高传旗逾期还款之后，没有及时通知我们，我们在贷款到期后才知道逾期情况。被告王全红、齐金池未向本院提供证据。被告高传旗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了答辩、举证及质证的权利。经质证，被告王全红、齐金池对原告的全部证据均没有异议。本院认为，原告的全部证据符合法律规定，能够证明本案的待证事实，本院予以确认。经审理查明，2009年9月17日，原告与被告高传旗、王全红、齐金池及案外人天津市沪海美食酒楼签订了《个人消费贷款抵押借款合同》，约定贷款人为哈尔滨银行股份有限公司天津分行，借款人为高传旗，保证担保人为王全红、齐金池及案外人天津市沪海美食酒楼；借款金额为600000元，借款用途为流动资金，借款期限为60个月，自2009年9月17日至2014年9月16日；借款利率按基准利率上浮30%执行，月利率为6.24‰，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率；还款方式为等额本息还款法；借款人如未按约定还款，贷款人将对逾期贷款按日息万分之叁点壹贰计收罚息；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用；被告王全红以其名下的天津市南开区阳光壹佰新城东南侧浅水湾花园7-2-301号房产提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用。被告齐金池在抵押物共有人处签字确认同意上述抵押担保。2009年9月18日，上述抵押物办理了抵押登记。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。涉案《个人消费贷款抵押借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告依约向被告高传旗发放借款后，被告高传旗应按照合同的约定履行还本付息的义务。合同法亦明确规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因此，原告要求被告高传旗偿还借款并支付相应利息及罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告高传旗支付复利的诉讼请求，本院认为涉案《个人消费贷款抵押借款合同》虽约定借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，但并未明确复利的计算标准，因此对原告要求被告高传旗支付复利的诉讼请求，不予支持。关于原告要求被告王全红、齐金池承担连带责任的诉讼请求，本院认为被告王全红、齐金池在涉案《个人消费贷款抵押借款合同》中保证担保人处签字捺印，保证合同成立，且该合同明确约定保证人自愿为借款人提供连带责任保证，故被告王全红、齐金池作为连带责任保证人理应承担连带责任。庭审中，被告王全红、齐金池对于原告要求二人承担保证责任亦没有异议。因此，对原告要求被告王全红、齐金池承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为被告王全红以其名下的天津市南开区阳光壹佰新城东南侧浅水湾花园7-2-301号房产为涉案借款提供抵押担保，被告齐金池在抵押物共有人处签字确认同意上述抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，抵押权已合法设立，故原告的该项诉讼请求于法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告高传旗于本判决生效之日起十日内返还原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行借款131483.27元；二、被告高传旗于本判决生效之日起十日内支付原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行截至2017年7月14日的利息7445.15元、罚息54269.18元，并支付自2017年7月15日至实际给付之日的罚息（按《个人消费贷款抵押借款合同》约定标准计付）；三、如被告高传旗未履行上述第一、二项给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行有权以被告王全红名下的抵押物（天津市南开区阳光壹佰新城东南侧浅水湾花园7-2-301号房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告王全红、齐金池对上述第一、二项给付义务承担连带责任，承担连带责任后，其有权向被告高传旗追偿；五、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费4225元、公告费720元，由三被告负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙 英人民陪审员  刘春瑶人民陪审员  宁 艳二〇一八年一月十七日书 记 员  冯志雄附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。