四川省南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1302民初5105号
原告中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地南充市顺庆区。
负责人李思林，该行行长。
委托代理人王继泉，男，1964年1月27日出生，汉族，系该行员工，住四川省仪陇县。
委托代理人何泽芳，男，1964年10月20日出生，汉族，系该行员工，住四川省南充市顺庆区。
被告张海，男，1989年3月15日出生，汉族，居民，住四川省仪陇县。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行（简称工行南充分行）诉被告张海金融借款合同纠纷一案，本院2016年9月20日立案受理后，依法适用简易程序独任审判，并于2016年10月27日公开开庭进行了审理，原告工行南充分行委托代理人何泽芳到庭参加诉讼，被告张海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行南充分行诉称，被告因购买位于高坪区XX路X段X号金润华府XX幢X单元XX层X号X号的房屋，向原告申请住房按揭贷款，双方为此签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告贷款320,000元支付除房屋首付外的购房款，贷款期限为20年，年利率为中国人民银行同档次贷款基准利率上浮10%，罚息在贷款利率基础上加收50%确定，被告将其贷款所购房屋抵押给原告。双方还约定，原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布提前到期，要求被告立即清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用等内容。2014年2月8日原告按约将贷款发放给了被告，随后就其所购房屋预抵押登记。借款后，起初被告还能按约偿还每月应还贷款，后来即陆续违约，至起诉时已累计违约20次。为维护原告合法权益，特依法诉至法院请求判令：1、被告立即偿还原告按揭贷款本金303,172.56元、截至开庭当日的利息和罚息10,025.25元；2、被告全额承担原告为实现债权、担保权所产生的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等所有费用；3、原告对被告提供的抵押物（位于高坪区XX路X段X号金润华府XX幢X单元XX层X号X号的房屋一套）具有优先受偿权。
被告张海未到庭作答辩，也未提交任何证据材料。
经审理查明，原告工行南充分行与被告张海于2014年12月22日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：由工行南充分行出借给张海320,000元，贷款期限从实际放款日起20年，用于分期偿还被告购买的位于高坪区XX路X段X号金润华府XX幢X单元XX层X号X号的房屋；贷款利率为放款时中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%，执行利率为5.39%，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定，实行按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人连续三个月或累计六次未按时还款则构成违约，贷款人可宣布提前到期并要求借款人立即清偿债务、赔偿贷款人的损失，贷款人为实现债权产生的各项费用由借款人负担。该合同另约定被告将所购位于高坪区XX路X段X号金润华府XX幢X单元XX层X号X号的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金和贷款人实现债权的费用，并办理了“南房预高字第20*****0号”房屋抵押权预告登记。2014年2月8日原告依约放款320,000元。由于被告自2014年11月起至今累计违约20次逾期未还，原告遂诉至本院要求被告偿还全部债务，计至2016年10月21日被告张海合计欠借款本金303,172.56元及利息、罚息10,025.25元未偿还。
上述事实有原告提交的原被告身份信息、《个人借款/担保合同》、《商品房买卖合同》、《房屋预告登记证明》、截至2016年10月21日的自营历史明细等证据及庭审笔录在案为证。
本院认为，原告工行南充分行与被告张海签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。本案原告按约放款后，被告自2014年11月起已累计违约20次逾期未还，其行为已构成违约，原告有权依约宣布合同提前到期并要求被告偿还全部债务。计至2016年10月21日被告张海合计欠借款本金303,172.56元及利息、罚息10,025.25元未偿还，故原告请求被告共同偿还上述借款本息及利息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求被告承担保全费、评估费、拍卖费及律师费等为实现债权支出的费用的请求，虽然双方合同对此已作出明确约定，但因原告未提供其实际支出相关费用的相应证据，依法不予支持，可待实际产生后另行主张。原告关于被告购买的位于高坪区XX路X段X号金润华府XX幢X单元XX层X号X号的房屋抵押优先受偿的主张，虽然双方合同对此明确约定并已就抵押物办理了抵押权预告登记，由于被告对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的本登记，银行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对霍某抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对被告抵押房屋的处分，但并非对被告抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告银行要求对被告办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对银行要求行使讼争房屋抵押权的诉请依法不予支持。被告张海未到庭应诉，视为放弃对原告诉请抗辩的权利，由此可能引起的法律上的不利后果由上述被告自负。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：
一、被告张海于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南充分行借款本金303,172.56元及计至2016年10月21日的利息、罚息10,025.25元；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2,977元，由被告张海负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 吴豪
二〇一六年十一月二十五日
书记员 孙科