西安市莲湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0104民初510号原告中国银行股份有限公司西安北大街支行。负责人高平，该支行行长。委托诉讼代理人程远薇、杨玉海，陕西联强律师事务所律师。被告李娅娅，女，汉族，1972年3月14日出生。被告张小宏，男，汉族，1968年4月1日出生（系李娅娅丈夫）。被告西安名都置业有限公司。法定代表人莫剑荣，该公司董事长。委托诉讼代理人苗青、余万琴，陕西哲勤律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称中行北大街支行）与被告李娅娅、张小宏及被告西安名都置业有限公司（以下简称名都置业）借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行的委托诉讼代理人程远薇、杨玉海,被告名都置业的委托诉讼代理人苗青、余万琴到庭参加诉讼。被告李娅娅、张小宏经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行北大街支行诉称，2009年4月28日，原告与被告李娅娅、张小宏签订编号为2009年北支零借字第（房）639号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告李娅娅向原告借款550000元人民币，用于购买西安市经济开发区凤城八路风景御园5幢3单元11层31102号房屋一套。借款期限240个月，实行浮动利率并按月等额本息还款，被告如未按月还款，原告有权依约收取罚息。合同还约定第三被告提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按约向第一被告发放借款550000元人民币，但被告未按约完全履行合同义务，经多次催收，仍不履约。截止2015年10月27日，被告连续逾期5期未还款，已构成严重违约。名都置业公司应承担连带责任。为了保护原告合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除编号为2009年北支零借字第（房）639号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、第一被告立即偿还贷款本金433435.94元，利息及罚息6160.07元，合计439596.01元（截止2015年10月27日）及至实际清偿完借款本息之日的利息、罚息；2、第一被告、第二被告以其名下位于西安市经济开发区凤城八路风景御园5幢3单元11层31102号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、第三被告对第一被告、第二被告的借款承担连带保证责任;4、本案的诉讼费、保全费、公告费及相关费用由被告承担。被告李娅娅、张小宏经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告名都置业辩称，1、原告与名都置业的保证合同是附解除条件的合同，原告为自己利益不正当的阻止解除条件成就，应视为解除条件成就，名都置业保证责任解除。2、未办理抵押登记是由于原告怠于行使权利导致，其使物的担保灭失，由此产生不利后果应由原告承担。综上，法院应驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2009年4月28日，原告中行北大街支行与被告李娅娅、张小宏、被告西安名都置业有限公司签订编号为2009年北支零借字第（房）639号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告李娅娅向原告借款550000元人民币，用于购买西安市经济开发区凤城八路风景御园5幢3单元11层31102号房屋一套。借款期限240个月，实行浮动利率并按月等额本息还款，被告如未按月还款，原告有权依约收取罚息。并约定，被告李娅娅以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告名都置业提供阶段性连带责任保证。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》中关于违约责任约定:被告李娅娅未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同，并对抵押房屋行使抵押权。对于被告名都置业提供保证担保的相关事项约定：提供阶段性连带责任保证的，则自办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或被告违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。合同签订后，原告按约向第一被告发放借款550000元人民币，但被告未按约完全履行合同义务，经多次催收，仍不履约。截止2015年10月27日，被告连续逾期5期未还款，已构成严重违约。贷款合同订立后，原告于2009年5月21日向被告李娅娅发放贷款550000元。被告收到贷款后，2015年5月21日前均依约归还贷款本息。2015年6月以后未再按时归还贷款。截至2016年3月31日，被告李娅娅拖欠原告贷款本金398431.35元，利息及罚息4.5元，合计人民币398435.85元。2015年11月26日，原告申请对被告财产进行诉前保全，本院于当日作出（2015）莲民保字第00242号民事裁定书，查封被告李娅娅购买的西安市经济技术开发区凤城八路风景御园5幢3单元11层31102号房产。另查明，第三被告名都置业于2016年3月31日前为被告李娅娅垫付欠款合计人民币18080.47元。上述事实，2009年北支零借字第（房）639号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产抵押合同》、借款凭证、贷款已还款明细单、情况说明、流程表、被告李娅娅、张小宏身份信息及庭审笔录等在卷佐证。本院认为,原告中行北大街支行与被告李娅娅、被告名都置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示且内容合法，应认定有效。合同约定被告李娅娅未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。合同订立后，原告已依约向被告李娅娅足额发放贷款，被告李娅娅未按约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，双方约定的合同解除条件已然成就，原告据此诉请解除贷款合同、被告李娅娅偿还借款本金、利息及罚息并承担自实际清偿完贷款本息之日的利息、罚息理由正当，证据充分，本院予以支持。唯第三被告名都置业已为第一被告李娅娅先行垫付18080.47元，故垫付款应从原告诉请数额中扣除。因双方未就抵押房产办理预售商品房抵押登记备案，原告请求对被告李娅娅所购买的西安市经济开发区凤城八路风景御园5幢3单元11层31102号房屋处置后的价款优先受偿，依法不能成立，本院不予支持。被告张小宏与李娅娅系夫妻，对夫妻关系存续期间形成债务应承担连带清偿责任。被告名都置业公司作为连带责任保证人，应对被告李娅娅未偿还贷款本息承担连带保证责任，故原告请求被告名都置业公司承担连带责任，理由正当，本院予以支持。对被告名都置业辩解原告为自己利益不正当的阻止解除条件成就，未办理抵押登记是原告怠于行使权利导致，其不应承担阶段性保证责任，经查，以被告现有证据，不足以证明原告存在不正当的阻止解除条件成就并怠于行使权利，故其辩解理由不能成立，本院不予支持。原告在名都置业公司扣划被告李娅娅的按揭款共计18080.47元，得到双方认可并有证据支持，本院予以采纳。现依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西安北大街支行与被告李娅娅、被告西安名都置业有限公司签订的编号2009年北支零借字第（房）639号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告李娅娅于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行贷款本金398431.35元，利息及罚息4.5元，合计398435.85元。（利息及罚息截止2016年12月16日，此后的利息及罚息按照贷款合同的约定计算至贷款清偿之日止）；三、被告张小宏对上述债务承担连带清偿责任；四、被告西安名都置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；被告西安名都置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李娅娅追偿。五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7893元、保全费2780元，公告费400元，合计11073元，由被告李娅娅、张小宏、被告西安名都置业有限公司共同负担（原告已预交，在执行上述款项时由被告直接支付给原告）。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  谢 玲审 判 员  林 燕人民陪审员  杜军芳二〇一七年一月四日书 记 员  张 强