湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初5915号原告:中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区。负责人:王周屋。委托诉讼代理人：刘珊，女，汉族，1989年7月2日出生，住长沙市芙蓉区，系原告公司员工。委托诉讼代理人:徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告：ＸＸ，男，1972年11月13日出生，汉族，住安徽省涡阳县。被告：张素霞，女，1971年7月9日出生，汉族，住安徽省涡阳县。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告ＸＸ、张素霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序于2017年3月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐嘉到庭参加诉讼，被告ＸＸ、张素霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提出诉讼请求：一、被告ＸＸ、张素霞共同偿还原告贷款本息559742.15元（利息、罚息暂算至2016年7月27日，按约定继续算至本息偿清之日）；二、确认原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；三、被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2015年7月15日被告向原告申请授信；2015年8月3日，原告与被告ＸＸ签订编号为931052015026342的《综合授信合同》，约定原告对其授信55万元；有效期60个月，自2015年8月14日至2020年8月14日；合同项下单笔贷款发生逾期的，逾期利率按约定利率加收50%，违约罚息利率按约定利率加收100%;发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。同日，原告与被告张素霞签订编号为931052015026342DO的《最高额担保合同》，约定被告张素霞以位于长沙市万家丽路火焰路口锦湘国际新城1栋903房的一套房产（权证号码00××12）为上述编号931052015026342的《综合授信合同》项下的债权向原告提供抵押担保。根据上述合同，被告ＸＸ于2015年8月14日向原告借款55万元，借款期限至2016年8月14日，年利率确定为8.73%，还款方式、到期还本。借款发放后，被告ＸＸ连续发生利息逾期，原告调查发现其经营困难已丧失偿债能力并且失联。据此，原告依据合同约定以邮寄方式发出《贷款提前到期通知书》，要求立即归还全部借款。截至2016年7月27日，被告ＸＸ未偿清的借款本息（含罚息）共计559742.15元。原告认为，被告ＸＸ应立即归还上述欠款，并依约支付原告发生的律师费、案件受理费、保全费等；被告张素霞作为被告ＸＸ的配偶依法应对本案债务承担共同还款责任；被告张素霞自愿以房产为本案债务向原告提供抵押担保，由于抵押房产己办理了抵押登记，故原告依法享有优先受偿权。据此，为护原告的合法权益，现诉至法院请求依法判决支持全部诉求。被告ＸＸ、张素霞未作任何答辩，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告ＸＸ、张素霞未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的《小微授信申请表》、《综合授信合同》（编号：931052015026342）、《最高额担保合同》（编号：931052015026342D0）、《抵押承诺书》、《房产证、他项权证》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、《借款凭证》、《结婚证》等证据，本院认为上述证据内容能互相印证，来源、形式合法，能够证明本案案件事实，故本院依法予以采信。原告提交的《委托代理协议及律师费发票》，本院认为该证据内容真实，来源、形式合法，且《综合授信合同》中关于律师费的承担有明确的规定，故本院对原告提交的该证据予以采信。原告提交的《扣款回单及欠款明细》，依其内容为原告关于被告欠款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭证以证明给付情况时，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。经审理查明：2015年7月15日，被告ＸＸ、张素霞作为申请人向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款55万元，期限为60个月。申请人声明部分作出声明如下：保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告ＸＸ、张素霞在该表中签名。2015年8月3日，被告ＸＸ（甲方）作为受信人／借款人与原告（乙方）签订《综合授信合同》（编号：931052015026342），约定该合同为单一受信模式（个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内60个月内可以向原告申请使用的授信额度为55万元。第5条约定，授信期为60个月，自2015年8月14日至2020年8月14日。第12条约定，为担保本合同项下乙方债权能够得到清偿，由抵押人张素霞与乙方签订编号为931052015026342D0的《最高额担保合同》。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告ＸＸ、张素霞在甲方处签名，原告在乙方处盖章。2015年8月3日，被告张素霞作为抵押人（丙方）与原告（丁方）签订了编号为931052015026342D0的《最高额担保合同》，为了确保ＸＸ（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保。担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931052015026342的《综合授信合同》项下丁方的全部债权。最高额担保所担保的主债权的发生时间为2015年8月14日至2020年8月14日。被告张素霞担保的最高债权额为55万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。原告与被告张素霞约定，被告张素霞以《（房地产）抵押财物清单》附件所列财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为被告张素霞名下的位于长沙市雨花区万家丽路火焰路口锦湘国际星城1栋903房（长房权证雨花字第××号），原告就抵押的房产到相关的房屋产权管理部门办理了抵押登记（房他证雨花字第××号），他项权证上登记的债权数额为55万元。被告ＸＸ、张素霞在丙方及共有人处签名，原告在丁方处盖章。2015年8月14日，被告ＸＸ向原告申请支用借款55万元，借款期限12个月（自2015年8月14日至2016年8月14日）；年利率为8.73%;还款方式为按月付息、到期还本，后原告如约履行了贷款义务。被告ＸＸ未按合同约定按时、足额还款，截止至2017年3月21日，被告ＸＸ共计偿还本金2.25元，利息36752.08元，罚息0.05元。截止至2017年3月24日被告ＸＸ尚欠原告贷款本金549997.75元，利息12063.21元，罚息47155.22元未偿还。另查明，1、被告ＸＸ、张素霞系夫妻关系；2、原告在庭审中将律师费变更为8000元。本院认为：原告与被告ＸＸ、张素霞签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告ＸＸ、张素霞作为申请人向原告提交的《小微授信申请表》亦为被告真实意思表示。上述《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告ＸＸ之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告ＸＸ的申请发放了贷款，被告ＸＸ未及时偿还借款本息，原告根据《综合授信合同》的约定，要求被告ＸＸ偿还借款本息并支付罚息，有合同及法律的依据，本院对原告要求被告ＸＸ偿还借款本息、及逾期罚息的诉讼请求，依法予以支持。原告诉请被告ＸＸ承担律师费8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用由被告ＸＸ承担。被告ＸＸ、张素霞系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告ＸＸ所负债务为夫妻共同债务。且根据被告ＸＸ、张素霞签字确认的《小微授信申请表》、《综合授信合同》，表明被张素霞对被告ＸＸ的借款是明知，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告ＸＸ、张素霞共同偿还所欠原告款项。原告与被告ＸＸ、张素霞签订的《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，该合同合法有效，且提供抵押房屋亦办理了抵押权登记，他项权证上登记的债权数额为55万元，故原告提出要求确认对被告张素霞名下位于长沙市雨花区万家丽路火焰路口锦湘国际星城1栋903房（长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉求，符合原、被告之间关于抵押房产的约定，因他项权证上登记的债权数额为55万元，故本院认为原告对被告张素霞提供抵押的位于长沙市雨花区万家丽路火焰路口锦湘国际星城1栋903房（长房权证雨花字第××号）折价或以变卖、拍卖所得价款在55万元内优先受偿。被告ＸＸ、张素霞经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告ＸＸ自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金549997.75元、利息12063.21元、逾期罚息47155.22元（利息、逾期罚息计算至2017年3月24日止，此日后的逾期罚息以实欠借款本金为基数，按年利率13.095%计算至全部欠款实际清偿之日止），律师费8000元；二、被告张素霞对被告ＸＸ的上述给付义务承担共同清偿责任；三、在被告ＸＸ届时不履行上述第一项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行可以与被告张素霞协议以被告张素霞名下位于长沙市雨花区万家丽路火焰路口锦湘国际星城1栋903房（长房权证雨花字第××号）折价或申请以变卖、拍卖所得价款在550000元内优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告ＸＸ、张素霞未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9557元，财产保全费3520元，公告费560元，共计13637元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担200元，由被告ＸＸ、张素霞承担13437元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  周霞玲二〇一七年三月二十四日书 记 员  付凌波附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。