上海市崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇民二（商）初字第488号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行。
诉讼代表人李建昌，行长。
委托代理人张振侯，上海市恒远律师事务所律师。
被告周永鸯。
被告张维辉。
被告张伟。
被告上海盛辉石材有限公司。
法定代表人张维辉。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行诉被告周永鸯、张维辉、张伟、上海盛辉石材有限公司（下称盛辉公司）金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2014年7月11日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈旺迪独任审判，于同年8月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张振侯到庭参加诉讼，被告周永鸯、张维辉、张伟、盛辉公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月7日，盛辉公司向原告出具企业保证函，明确其为周永鸯与原告之间的贷款提供连带责任保证。2012年8月7日，周永鸯、张维辉与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：合同项下授信额度金额为人民币200万元，额度存续期间自2012年8月7日至2022年8月7日；并约定合同双方权利义务。同日，张维辉与原告签订《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》，合同约定：张维辉为周永鸯的债务提供金额为417万元的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。同日，张伟与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定：张伟以其名下的坐落于上海市松江区新桥镇新南路XXX号房屋为上述债务提供金额为417万元的最高额抵押担保，该抵押已办理抵押登记。2013年7月30日，原告向周永鸯发放贷款200万元，贷款期限自2013年7月30日至2014年7月30日，贷款年利率为7.2%。在还款过程中，周永鸯按期归还了前十一期的利息，第十一期应还本金997，008.97元，周永鸯仅归还了8，164.41元，截止2014年6月30日，周永鸯尚欠原告借款本金1，991，835.59元及第十二期利息6，017.95元（该利息计算至2014年7月30日）。故诉请依法判令：一、被告周永鸯归还原告借款本金1，991，835.59元及利息6，017.95元（该利息计算至2014年7月30日）；二、被告周永鸯支付原告自2014年7月31日起至判决生效之日止按合同约定计算的罚息、复利；三、被告周永鸯支付原告律师代理费损失125，000元；四、立即拍卖或者变卖被告张伟名下的抵押物上海市松江区新桥镇新南路XXX号房屋，并以所得价款优先偿被告周永鸯所欠原告的前述各项债务；五、被告张维辉、上海盛辉石材有限公司对被告周永鸯的上述债务承担连带清偿责任。
原告为证明其主张的事实，向本院提交如下证据材料：
1、《企业保证函》及盛辉公司档案机读材料各一份；
2、《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》一份；
3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份；
4、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份；
5、房地产权证及抵押权登记证明复印件各一份；
6、《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》一份；
7、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份；
8、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；
9、《中国邮政储蓄银行公司贷款放款单》一份；
10、《还款计划表》一份；
11、还贷账户《活期明细表》一份；
12、《还款明细表》一份；
13、《委托代理合同》一份；
14、律师费发票两张；
12、周永鸯、张维辉的结婚证复印件及户口本复印件各一份。
四被告均未到庭应诉，亦未提交相应的证据。
经审理查明：
2012年7月7日，盛辉公司向原告出具《企业保证函》一份，承诺为周永鸯向原告申请的250万元的授信金额提供连带责任保证担保，担保的范围为周永鸯根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。
2012年8月7日，周永鸯（受信人，甲方）与原告（授信人，乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》一份，合同约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币417万元，授信限额的有效期为2012年8月7日至2022年8月7日；在本授信合同项下的单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单向业务合同、凭证等相关文件为准；周永鸯、张维辉在合同落款甲方处签字。
同日，周永鸯（借款人，甲方）与原告（贷款人，乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，合同约定：本合同系甲方、乙方于2012年8月7日签订的《个人最高额综合授信合同》（以下简称“主合同”）项下的单笔业务合同；本合同项下授信额度金额为200万元；额度存续期限自2012年8月7日至2022年8月7日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；发生以下情形之一，甲方构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用单，并有权采取以下部分或全部措施：……；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产，实现抵押权；……；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体；等等。周永鸯、张维辉在合同落款甲方处签字。
同日，张伟（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保周永鸯与乙方于2012年8月7日签订的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意以其名下的坐落于上海市松江区新桥镇新南街XXX号房屋一套提供金额为417万元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下的担保债权确定的期间为2012年8月7日至2022年8月7日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。上述抵押于2012年8月14日办理了抵押登记。
同日，张维辉（甲方，保证人）与原告（乙方，债权人）签订《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》，合同约定：为确保周永鸯与乙方于2012年8月7日签订的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意提供金额为417万元的最高额保证，本合同项下担保债权确定的期间为2012年8月7日至2022年8月7日；担保的范围包括主债权及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
2013年7月29日，周永鸯与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，支用单约定：周永鸯向原告申请支用借款金额为200万元，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月；本笔贷款利率为年利率7.2%。
2013年7月30日，周永鸯与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据约定：周永鸯向原告借款200万元，借款期限12个月（从2013年7月30日至2014年7月30日）；年利率为7.2%；还款方式为阶段性等额本息，首次还本月为第11个月。
2013年7月30日，原告依约向周永鸯放款200万元，放款单载明：放款日期为2013年7月30日，到期日期为2014年7月30日；贷款利率为7.2%；逾期利率为10.8%；还款方式为阶段性等额本息。
在还款过程中，前十期的贷款利息，周永鸯均已按期还清。第十一期（到期日为2014年6月30日）应还本金997，008.97元、利息12，000元，第十二期（到期日为2014年7月30日）应还本金1，002，991.03元、利息6，017.95元，但周永鸯第十一期仅归还利息12，000元，本金8，164.41元，尚欠第十一期本金988，844.56元、第十二期本息至今未还。截止2014年7月30日，周永鸯尚欠原告借款本金1，991，835.59元、利息6，017.95元。
另查明，周永鸯、张维辉系夫妻关系；张伟系周永鸯、张维辉之子；张维辉系盛辉公司法定代表人，盛辉公司股东系周永鸯、张维辉。
再查明，2014年7月1日，原告与上海市恒远律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定乙方（即上海市恒远律师事务所）接受甲方（即原告）委托，指派张振侯为甲方与周永鸯、张维辉、张伟、盛辉公司金融借款合同纠纷一案的一审代理人，律师服务费根据《上海市律师收费政府指导价格标准》从低、按比例分段累计计算，向乙方交付代理费125，000元等。2014年7月10日，上海市恒远律师事务所向原告开具总金额为125，000元的发票两张。
本院认为，四被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。本院在听取原告陈述并审核到案证据的基础上，确认：周永鸯与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人真实意思表示，故合法有效，双方均应恪守履约。原告按约向周永鸯发放贷款，周永鸯应按约按期还本付息。现贷款届期，周永鸯未按约还本付息，显属违约。故对原告要求周永鸯归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。借贷双方在借款合同中关于逾期归还借款本息的，需按逾期罚息利率计收罚息、复利的约定系双方的真实意思表示，该约定亦未违反法律规定。故对原告要求周永鸯按合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，合同约定因原告收回贷款而发生的律师费由借款人负担，于法无悖。对原告主张的该项费用金额，本院根据案件的繁简程度，酌情予以调整为9万元。原告与张伟签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》亦系双方当事人真实意思表示，属合法有效，张伟应依约以坐落于上海市松江区新桥镇新南路XXX号房屋在417万元限额承担抵押担保责任。盛辉公司向原告出具的《企业保证函》亦系其真实意思表示，现周永鸯未按期还本付息，保证人盛辉公司应当按约对周永鸯的上述欠款承担连带清偿责任。张维辉与原告之间签订的《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》亦系双方当事人的真实意思表示，周永鸯未按期还本付息，保证人张维辉应当按约对周永鸯的上述欠款承担连带清偿责任。同时，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条之规定，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。本案中，如果抵押人张伟，或保证人盛辉公司，或保证人张维辉承担了全部的清偿责任，可以依法行使相应的追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周永鸯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行借款本金人民币1，991，835.59元、利息6，017.95元（该利息计算至2014年7月30日）；
二、被告周永鸯于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行自2014年7月31日起至判决生效之日止按合同约定的标准计算之罚息、复利（罚息计算方式为：以本金人民币1，991，835.59元为基数，按照罚息利率年10.8%为标准计算；复利计算方式为：以利息6，017.95元为基数，按照罚息利率年10.8%为标准计算）；
三、被告周永鸯于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行律师代理费人民币9万元；
四、如被告周永鸯不按本判决主文第一条、第二条、第三条之规定履行上述付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海崇明县支行可以与抵押人张伟协议，以上海市松江区新桥镇新南路XXX号房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额417万元的限额内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人张伟所有，不足部分由被告周永鸯清偿；
五、被告张维辉、上海盛辉石材有限公司对本判决主文第一条、第二条、第三条确定的被告周永鸯之债务承担连带清偿责任；
六、对于原告的其余诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币23，783元，减半收取计11，891.5元，财产保全费5，000元，两项合计16，891.5元，由四被告共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 沈旺迪
二〇一四年八月五日
书 记 员 蒋 坷
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条……
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
……
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由据不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。