广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0223民初2095号
原告：中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行，地址：鹿寨县建中西路19号。
负责人：李杨，该行行长。
委托代理人：廖刚惠，男，1962年5月27日出生，壮族，该支行员工，住鹿寨县。（特别授权）
被告：覃凤明，女，1960年7月14日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：韦双喜，男，1982年10月15日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：韦小华，男，1984年6月8日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：韦念华，女，1986年2月15日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：韦仁开，男，1955年3月10日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
被告：韦仁海，男，1964年8月6日出生，壮族，农民，住鹿寨县。
原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行（以下简称为农行鹿寨县支行）与被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华、韦仁开、韦仁海金融借款合同纠纷一案，2016年9月10日原告向本院起诉，本院进行诉前调解，由于部分被告未有调解意向，诉前调解无法进行，本案于2016年10月10日立案审理，依法由审判员兰宪华适用简易程序，于同年10月28日公开开庭进行了审理。原告代理人廖刚惠到庭参加诉讼，被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华、韦仁开、韦仁海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行鹿寨县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华归还我行贷款本息28904.75元，其中本金25000元，利息3904.75元，（利息包含正常利息、罚息、复利，利息计至2016年4月22日，以后按合同约定计算至贷款本息还清日止）。诉讼中，原告变更该项诉讼请求为：判令被告覃凤明归还我行贷款本息28904.75元，其中本金25000元，利息3904.75元，（利息包含正常利息、罚息、复利，利息计至2016年4月22日，以后按合同约定计算至贷款本息还清日止），被告韦双喜、韦小华、韦念华在继承韦仁光财产范围内承担偿还责任。二、本案诉讼费用由被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华承担。三、判令被告韦仁开、韦仁海对上述债务承担连带保证担保责任。事实与理由：韦仁光原系鹿寨县四排乡马龙村寨博屯19号居民，于2015年10月1日因病死亡，韦双喜、韦小华为韦仁光的儿子，韦念华为韦仁光的女儿，韦双喜、韦小华、韦念华为韦仁光的法定继承人。???借款人韦仁光于2012年9月15日向我行申请农户小额贷款，我行于2012年9月19日同意向韦仁光发放农户小额贷款2.5万元，签订有《中国农业银行农户借款合同》，有效期三年，贷款用途???借款人韦仁光于2012年度借得一笔2.5万元贷款，贷款到期已全部还清贷款本息。2013年9月30日第二次借得2.5万元贷款，到期日为2014年9月29日，借得贷款后虽有拖欠利息现象，但能结清到期前各季度的利息。贷款到期时韦仁光没有按时足额归还我行贷款本息，最后一次于2014年9月21日归还了利息498.33元。截止2016年4月22日，韦仁光名下尚欠我行贷款本息合计28904.75元，其中本金25000元，利息3904.75元。向我行借款时韦仁光与覃凤明是夫妻关系，由于韦仁光借得的款项是用于购蔗种、化肥、付人工费等家庭经营活动，为夫妻共同借债的合意，为整个家庭共同享受，因此该笔贷款为韦仁光、覃凤明夫妻的共同债务（覃凤明在借款申请表上签字），覃凤明为共同债务人。贷款逾期后，我行通过电话联系、上门签收等方式，对借款人韦仁光的共同债务人覃凤明进行了催收，但至今覃凤明还是没有还清我行的所有贷款本息。对联保人韦仁开、韦仁海也进行了多次催收，但联保人韦仁开、韦仁海至今也没履行保证担保义务。共同债务人覃凤明没有严格履行还款义务，已构成严重违约，为确保我行贷款安全，根据借款合同之规定，???借款人韦仁光于2012年度借得一笔2.5万元贷款，贷款到期已全部还清贷款本息。2013年9月30日第二次借得2.5万元贷款，到期日为2014年9月29日，借得贷款后虽有拖欠利息现象，但能结清到期前各季度的利息。贷款到期时韦仁光没有按时足额归还我行贷款本息，最后一次于2014年9月21日归还了利息498.33元。截止2016年4月22日，韦仁光名下尚欠我行贷款本息合计28904.75元，其中本金25000元，利息3904.75元。向我行借款时韦仁光与覃凤明是夫妻关系，由于韦仁光借得的款项是用于购蔗种、化肥、付人工费等家庭经营活动，为夫妻共同借债的合意，为整个家庭共同享受，因此该笔贷款为韦仁光、覃凤明夫妻的共同债务（覃凤明在借款申请表上签字），覃凤明为共同债务人。贷款逾期后，我行通过电话联系、上门签收等方式，对借款人韦仁光的共同债务人覃凤明进行了催收，但至今覃凤明还是没有还清我行的所有贷款本息。对联保人韦仁开、韦仁海也进行了多次催收，但联保人韦仁开、韦仁海至今也没履行保证担保义务。共同债务人覃凤明没有严格履行还款义务，已构成严重违约，为确保我行贷款安全，根据借款合同之规定，
1、原告的法人代表证明书、营业执照复印件、法定代表人身份证复印件，用于证明原告的主体资格；
2、被告的身份证复印件、户口本复印件、四排派出所的证明、户口注销证明，用于证明被告的主体资格，韦仁光与覃凤明系夫妻关系；借款人韦仁光已死亡，其家庭成员情况；
3、贷款业务申请表，用于证明被告韦仁光向原告申请借贷；
4、农户贷款借款合同及连保协议书、农行卡复印件、对贷款客户韦仁光的欠息说明，用于证明原告与被告之间存在借贷关系，权利义务合同已具体约定，原告已履行合同约定义务，被告未完全履行合同约定的义务，至2016年4月22日被告尚欠原告借款本金28904.75元；
5、贷款到期催收通知、债务逾期催收通知、担保人履行职责通知书，用于证明贷款到期后，原告向被告催收还款，主张原告的权利；
6、被告还款业务凭证，用于证明被告最后一次还款时间；
被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华、韦仁开、韦仁海未作书面答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告覃凤明、韦双喜、韦小华、韦念华、韦仁开、韦仁海经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据来源合法，内容真实，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以认定。
另查，双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第2种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1。自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度的1.5倍。5.2担保范围包括：借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费等。5.5关于保证和最高额保证的约定。5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条违约责任。6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》、被告韦仁光、韦仁开、韦仁海之间签订的《联保协议》，系当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方当事人均应按合同履行各自义务。合同签订后，原告按合同约定开通被告韦仁光在原告处设立的自助银行卡，被告韦仁光通过自助银行卡也在原告处贷了款，当被告韦仁光通过自助银行卡在原告处贷得款时，原告与被告韦仁光之间的借贷关系成立。被告韦仁光借得款后，理应按期还款，但借款期限届满后，被告韦仁光未还清借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原与韦仁光对借款利息、罚息及复利的约定没有超出法律的限制规定。故原告主张本金25000元及相应利息，依法有据，本院予以支持。被告韦仁光与被告覃凤明系夫妻关系，该债务产生在韦仁光与被告覃凤明夫妻存续期间，而且被告覃凤明在借款申请表上也作为家庭成员签字，同意以家庭共有财产承担债务，该债务系韦仁光、覃凤明夫妻共同债务。虽然借款人韦仁光已故，但该债务系韦仁光、覃凤明夫妻共同债务，覃凤明有义务偿还，为此原告请求被告覃凤明偿还该债务，符合法律规定，本院予以支持。借款人韦仁光在未还清本案债务前死亡，借款人死亡后的遗产应当先承担生前债务再进行遗产分配，如借款人韦仁光的遗产继承人已分配，各遗产继承人应在其继承份额内对该债务承担偿还责任，被告韦双喜、韦小华、韦念华作为韦仁光的法定继承人，如继承人已继承了遗产，应在继承韦仁光遗产实际价值范围内对本案债务承担偿还责任。本案债务系韦仁光生前债务，韦双喜、韦小华、韦念华作为韦仁光的法定继承人，依法在继承韦仁光的遗产范围内对本案债务承担偿还责任。
关于保证责任。原、被告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定承担保证期间为借款之日起至借款期限届满后二年内的连带责任保证，本案起诉时仍处于保证期间，因此，原告请求担保人承担承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。借款合同中双方约定，担保人韦仁开、韦仁海为借款人韦仁光担保的最高余额为借款额度的1.5倍，故担保人韦仁开、韦仁海只应在借款额度25000元的1.5倍即37500元内承担担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告覃凤明偿还原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行贷款本金25000元，利息3904.75元，（利息包含正常利息、罚息、复利，利息计至2016年4月22日，以后按合同约定计算至贷款本息还清日止）；
二、被告韦双喜、韦小华、韦念华在继承韦仁光的遗产范围内对上述债务承担偿还责任；
三、被告韦仁海、韦仁开在借款额度25000元的1.5倍即37500元范围内对上述债务承担连带偿还责任；
案件受理费482元，减半收取241元，由被告覃凤明、韦仁海、韦仁开共同承担。
上述应付款项，义务人应在本判决书生效之日起十日内履行完毕。逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审判员 兰宪华
二〇一六年十一月××日
书记员 韦秋丽