江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初4757号原告中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号。负责人陈鹏，该行行长。委托代理人黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。委托代理人赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。被告陈秀角。被告翁立芳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告陈秀角、翁立芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理，依法由审判员江彩英适用简易程序，于2016年6月7日公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵军、被告陈秀角到庭参加诉讼。被告翁立芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉称：被告陈秀角、翁立芳系夫妻关系。2009年9月16日，被告陈秀角、翁立芳共同向原告提出个人购房贷款申请。2009年9月19日，原告和被告陈秀角、翁立芳、案外人常熟中南世纪城房地产开发有限公司签订编号为32105200900093838号的《个人购房担保借款合同》一份，约定：原告向被告陈秀角提供贷款人民币79万元，用于购买常熟中南世纪城房地产开发有限公司的常熟中南世纪城9幢1单元3003室房屋，贷款期限自2009年9月19日起至2029年9月18日止，合同对借款利率、还款方式等均作了明确约定。被告陈秀角、翁立芳作为常熟中南世纪城9幢1单元3003室房屋的所有人，共同提供常熟中南世纪城9幢1单元3003室房屋为上述借款提供抵押担保。上述抵押已办理相关抵押登记手续。2009年9月19日原告向被告陈秀角发放了贷款人民币79万元。至2016年4月14日，被告陈秀角已发生多次逾期，原告多次催讨无效。原告已向被告发出宣布贷款到期通知书，宣布个人购房担保借款合同项下借款提前到期，但被告陈秀角、翁立芳仍未履行还款义务。原告诉至法院请求判令：1、被告陈秀角、翁立芳立即共同归还原告贷款本金人民币627523.34元，支付计算至2016年4月14日的利息（含罚息、复利）人民币18885.25元，及自2016年4月15日起至生效法律文书确定的付款履行期限届满日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2、被告陈秀角、翁立芳承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币20000元；3、判准原告对两被告本案所涉债务提供抵押担保的位于常熟中南世纪城9幢1单元3003室房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告陈秀角、翁立芳承担本案诉讼费用。被告陈秀角答辩称：借款及抵押的事实属实，目前经济困难，无力还款。被告翁立芳未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2009年9月16日，被告陈秀角、翁立芳填写了中国农业银行个人购房贷款申请表，向中国农业银行股份有限公司常熟市支行（即本案原告，2011年12月20日经核准变更名称为中国农业银行股份有限公司常熟分行）申请个人购房贷款人民币79万元。2009年9月19日，被告翁立芳向原告出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对被告陈秀角向原告申请的借款79万元承担无限连带清偿责任。2009年9月19日，被告陈秀角（借款人、抵押人）、翁立芳、（抵押人）、案外人常熟中南世纪城房地产开发有限公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订编号为32105200900093838号的《个人购房担保借款合同》一份，约定：原告同意向被告陈秀角发放购房贷款人民币79万元，用于购买位于常熟中南世纪城9幢1单元3003室房屋；借款期限自2009年9月19日至2029年9月18日，共计240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.1580%，借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人常熟中南世纪城房地产开发有限公司的账户（开户行：农行营业部；账号：5248）；借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每月的19日为还款日。借款人以等额本息还款法还款。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50％计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下的担保方式为阶段性保证担保和抵押。阶段性保证担保保证人为常熟中南世纪城房地产开发有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；被告陈秀角、翁立芳自愿以常熟中南世纪城9幢1单元3003室房屋为被告陈秀角在本合同项下的债务提供抵押担保；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款人与借款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。2011年9月22日，被告陈秀角、翁立芳就常熟市泰山南路26号中南世纪城9幢1单元3003室房屋领取了房屋所有权证，并办理了抵押物登记，登记的抵押权人为原告，设定的债权数额为79万元。2009年9月19日，原告向被告陈秀角指定账户发放贷款人民币79万元，执行年利率为4.1580％，逾期年利率为6.237%，借款期限自2009年9月19日至2029年9月18日。被告陈秀角自2015年8月份开始未按约偿还借款本息，原告于2015年9月28日向被告陈秀角、翁立芳寄送了逾期贷款催收通知书；原告又于2015年10月29日向被告陈秀角、翁立芳寄送了律师敬告函，要求被告陈秀角、翁立芳按约还款。但被告陈秀角、翁立芳未能按约还款。2016年3月8日，原告向被告陈秀角、翁立芳寄送宣布贷款到期通知书，载明因两被告多次未按本案所涉借款合同约定归还贷款本息，原告宣布涉案贷款于2016年3月11日提前到期，要求两被告归还本案所涉借款合同项下的全部借款本息。但被告陈秀角、翁立芳仍未能按约履行还款付息之义务。截至2016年4月14日，被告陈秀角尚结欠原告借款本金人民币627523.34元，利息人民币18885.25元（利息人民币18077.82元，罚息人民币449.35元，复利人民币358.08元），合计人民币646408.59元。另查明：原告为本案纠纷，与江苏世纪天合律师事务所于2016年4月27日签订了委托代理合同，并支付律师费人民币20000元。被告陈秀角与翁立芳于年月日登记结婚，涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、个人购房贷款申请表、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、房屋他项权登记证明、常熟市房屋权属登记查询结果、个人借款凭证、逾期贷款催收通知书及邮寄凭证、律师敬告函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、个人贷款对帐单、委托代理合同、贷款还款流水及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：原告与被告陈秀角、翁立芳签订的《个人购房担保借款合同》，被告翁立芳向原告出具的《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，均系各方真实意思表示，且原、被告双方就常熟市泰山南路26号中南世纪城9幢3003室房屋办理了抵押登记，故上述合同及承诺书依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告陈秀角理应依约按期还本付息。现被告陈秀角未能依约向原告按期偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，故原告主张被告陈秀角偿还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告陈秀角支付律师费人民币20000元的请求，本院认为：原、被告签订的个人购房担保借款合同约定，贷款人按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收，从上述约定可以看出，原告因诉讼而支出的律师费等费用，应由被告陈秀角负担。原告主张的律师费的金额符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。因被告陈秀角与被告翁立芳系夫妻关系，本案所涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告翁立芳向原告出具了家庭财产连带担保责任承诺书，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任，故上述债务构成夫妻共同债务，应由被告陈秀角、翁立芳共同承担还款责任。原告要求以拍卖、折价或变卖被告陈秀角、翁立芳抵押的涉案房屋所得价款优先受偿本案所涉债务，符合法律规定，本院予以支持。被告翁立芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈秀角、翁立芳共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金人民币627523.34元，支付计算至2016年4月14日的利息(含罚息、复利)人民币18885.25元，并支付自2015年4月15日起至实际付款之日止按《个人购房担保借款合同》计算的利息、罚息、复利。二、被告陈秀角、翁立芳共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费人民币20000元。上述一、二项的款项由被告陈秀角、翁立芳于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079,开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告陈秀角、翁立芳所抵押的位于常熟市泰山南路26号中南世纪城9幢1单元3003室房屋所得价款优先受偿本案所涉债务。案件受理费减半收取人民币5232元，由被告陈秀角、翁立芳共同负担。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告直接支付，本院不再退还）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076）。审判员  江彩英二〇一六年六月十二日书记员  陈 铭附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。