辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初9059号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王宁，系该分行行长。委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。被告：于柱江，男，1964年8月10日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于柱江金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法由程惠华担任审判长，审判员石锐锐、人民陪审员刘玉洁到庭参加诉讼，于2016年11月28日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王泽泓到庭参加诉讼，被告于柱江经本院合法传唤未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告以个人生产经营资金不足为由，于2013年10月来我行申请个人周转易贷款。双方于2013年10月25日签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号为8140124409001，我行给予其可循环贷款授信额度2,000,000元，授信期限为2014年3月18日至2024年3月18日，贷款执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告以其名下单独所有的位于沈阳市铁西区贵和街26号2-16-3，建筑面积168.24平方米的房产和沈北新区蒲昌路30-10号2-6-1，建筑面积165.11平方米的房产提供抵押担保。2014年3月18日被告对外支付了一笔2,000,000元的贷款，于次日生成1笔1年期2,000,000元的贷款，还款方式为按月结息，到期还本，每月21日为结息日。贷款发放后被告就未能按时偿还贷款本息，后经原告上门催收，被告表示自己不再经营，无力偿还，因此原告起诉到法院。截止到目前被告尚欠贷款本金1,937,626.07元、利息、罚息、复息合计313,463.06元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月3日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条、36条之约定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，承担本案的全部诉讼费用。请求法院早日作出公正裁决。诉讼请求：1、请求依法判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金1,937,626.07元、利息、罚息、复息合计313,463.06元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月3日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市铁西区贵和街26号2-16-3，建筑面积168.24平方米的房产和沈北新区蒲昌路30-10号2-6-1，建筑面积165.11平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、诉讼费由被告承担。被告于柱江既未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2013年10月25日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告于柱江（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，协议编号为8140124409001。约定授信人同意向授信申请人提供总额为2,000,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为120个月，即从2014年3月18日至2024年3月18日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。第一扣款帐号62×××43，合同还约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿；被告以其所有的位于沈阳市铁西区贵和街26号2-16-3，建筑面积168.24平方米的房产和沈北新区蒲昌路30-10号2-6-1，建筑面积165.11平方米为上述贷款提供抵押担保，并于2014年3月13日在沈阳市房屋登记中心办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。当日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》。被告申请的授信额度为2,000,000元，贷款期限12个月，利率为贷款放款时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，按月付息，到期还本、账单周期为1天，结息日为每月21日，利率调整方式为不变。被告于2014年3月19日通过原告周转易功能生成1笔贷款2,000,000元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，被告自本金到期后即2015年3月19日起未足额偿还借款本金，截止到2016年8月3日被告尚欠本金1,937,626.07元、利息、罚息、复息合计313,463.06元。以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》、被告身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、单身证明复印件、贷款还款清单、逾期帐单、房产证、契证复印件、他项权证复印件、当事人个人基本信息以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告于柱江经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的相关案件事实予以认定。本案原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案被告借款到期后，并未按期归还，故对原告要求与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于柱江于2013年10月25日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》提前到期；二、被告于柱江于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,937,626.07元、利息、罚息、复息合计313,463.06,（截止日为2016年8月3日）；并自2016年8月4日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；三、若被告于柱江逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告于柱江提供的位于沈阳市铁西区贵和街26号2-16-3，建筑面积168.24平方米的房产和沈北新区蒲昌路30-10号（2-6-1），建筑面积165.11平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,809元，诉讼保全费5,000元，均由被告于柱江承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程惠华审 判 员  石锐锐人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十六日书 记 员  张 琦本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。