云南省兰坪白族普米族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）兰刑初字第00063号
公诉机关兰坪白族普米族自治县人民检察院。
被告人艾建方，男，汉族，高中文化，务工。2014年12月10日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经兰坪县人民检察院批准，于2015年1月8日由兰坪县公安局执行逮捕。现羁押于兰坪县看守所。
兰坪县人民检察院以兰检公诉刑诉（2015）51号起诉书指控被告人艾建方犯信用卡诈骗罪，于2015年7月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰坪县人民检察院检察员杨润平、代理检察员杨丹萍出庭支持公诉，被告人艾建方到庭参加讼诉。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年9月至2013年3月，被告人艾建方先后在中国农业银行兰坪县支行、中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行申领了3张信用卡，后期明知没有还款能力而持续消费，超过规定的透支期限，恶意透支本金人民币共计416030.8元，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还。
就上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据材料。
公诉机关认为被告人艾建方的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人艾建方认罪、悔罪，建议对其判处有期徒刑五年至七年，并处罚金。
被告人艾建方对公诉机关起诉指控的犯罪事实供认不讳，辩称中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行并没有对其进行催收，且其主动向公安机关说明在这两个银行存在信用卡透支情况，具有坦白情节，要求从轻处罚。
经审理查明，2011年9月至2013年3月，被告人艾建方先后在中国农业银行兰坪县支行、中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行申领了3张信用卡，后期明知没有还款能力而持续消费，超过规定的透支期限，恶意透支本金人民币共计416030.8元，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还。具体事实如下：
1、2012年3月18日，艾建方在中国农业银行兰坪县支行申请了一张白金信用卡，卡号为4637580005070697。后艾建方明知无还款能力的情况下，持续消费，截止2014年4月17日透支本金人民币299181.03元，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还。
2、2011年9月27日，艾建方在中国工商银行昆明牡丹支行申请了一张牡丹信用卡，卡号为6222350012522189。后艾建方明知无还款能力的情况下，持续消费，截止2014年6月22日透支本金人民币96466.16元，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还。
3、2013年3月9日，艾建方在中国光大银行昆明分行申请了一张信用卡，卡号为6226580015131895。后艾建方明知无还款能力的情况下，持续消费，截止2014年5月25日透支本金人民币20383.65元，经发卡银行多次催收，超过3个月仍未归还。
另查明，被告人艾建方于2015年1月7日被抓获归案后，其家属于2015年1月13日向中国农业银行兰坪县支行归还人民币30000元。
认定上述事实的证据有：
一、书证、物证
1、受案登记表、立案决定书，证实案件来源。
2、人口基本信息查询表、居民身份证复印件，证实被告人艾建方的基本身份情况。
3、抓获经过，证实2015年1月7日17时许，艾建方在昆明市官渡区六甲街道办事处新二社区居委会东张村街上被民警抓获的事实。
4、信用卡申领原始材料、电话催收记录、催收通知书、报案报告，证实被告人艾建方在中国农业银行兰坪县支行申领了信用卡后持续消费本金人民币299181.03元，该行多次对艾建方欠款进行催收无果后向公安机关报案的事实。
5、收据，证实中国农业银行兰坪县支行收到被告人艾建方亲属退赃人民币30000元。
6、中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行报案报告、交易明细、催收清单、牡丹卡快速办理申请表，证实被告人艾建方在中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行申请了信用卡后持续消费本金人民币96466.16元，该行对其多次催收无果后报案的事实。
7、光大银行股份有限责任公司信用卡中心报案材料、信用卡办理原始单据、催收清单，证实被告人艾建方在光大银行股份有限责任公司信用卡中心申请了信用卡后持续消费本金人民币20383.65元，该中心多次催收无果后报案的事实。
8、物证：中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号4637580005070697。
二、证人证言
1、证人黄某某证言，证实经艾建方申请后，中国工商银行兰坪县支行核发给艾建方一张白金信用卡，受信额度为人民币30万元。2015年5月份艾建方开始拖欠信用卡本息，至11月17日，共拖欠本息人民币350717.78元，其中本金人民币299181.03元。该行从2014年5月份开始向艾建方催收，共电话催收8日、邮寄催收3次，但艾建方以各种理由拖欠未还。
2、证人张某某证言，证实其在光大银行股份有限责任公司信用卡中心工作，主要负责信用卡逾期催收工作。艾建方在该行申领了一张信用卡，卡号为6226580015131895，该卡于2013年4月29日启用。2014年5月2日起，艾建方连续违约超过13个月，工作人员电话催收13次，信函催收1次，但艾建方一直未还款，欠款本金人民币20383.65元。
3、证人欧某某证言，证实其在中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行工作，主要从事信用卡逾期催收工作。艾建方在他们银行申领了一张信用卡，卡号是6222350012522189，2011年9月27日启用。2014年6月后，艾建方就未归还信用卡透支款，共计人民币96466.16元，他们先后12次向艾建方本人和配偶进行催收，但未还款。
4、证人艾某某证言，证实其受艾建方的委托交到兰坪县公安局一张农行卡，卡号为4637580005070697。
三、被告人供述
被告人艾建方供述，证实我从中国农业银行兰坪县支行申领了一张白金信用卡，2014年3月至4月共透支了人民币29万多元，2014年5月份开始，该行多次向我催收，但我没有还款能力。我还在昆明光大银行、昆明的中国工商银行分别申领了信用卡，光大银行透支了2万多元，中国工商银行的信用卡也透支了，但具体透支了多少不记得了，这两家银行已多次向我催收欠款，但我没有还款能力。
上述证据由侦查机关依法收集，公诉机关提供，证据来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，形成了证据锁链，经当庭举证、质证，本院确认为有效证据并予以采信。
本院认为，被告人艾建方以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后，超过3个月仍不归还，恶意透支信用卡本金人民币416030.8元，属“数额巨大”。其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。公诉机关对被告人艾建方的指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予以支持。本案中，中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行提供的催款情况、证人张某某、欧某某的证言以及被告人在侦查阶段的供述均证实上述银行对被告人艾建方进行了催收，因此对其提出中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行未对其进行催款的自我辩护意见不予采纳。
鉴于被告人艾建方认罪态度较好，主动供述第2、3起犯罪事实，属坦白，部分退赃，可酌情从轻处罚。中国工商银行昆明牡丹支行、中国光大银行昆明分行放弃追赃，本院不再对此作出判决。根据犯罪的事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人艾建方犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月8日起至2021年1月7日止。）
罚金限判决生效之日起十日内一次缴清。
二、责令被告人艾建方退赔非法所得人民币269181.03元给中国农业银行兰坪县支行，赃款限判决生效之日起十日内一次退清。
三、随案移送的中国农业银行卡一张（卡号4637580005070697）依法没收，随案归档。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向怒江傈僳族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份副本二份。
审 判 长 和金秀
审 判 员 袁 尾
人民陪审员 胡润芸
二〇一五年九月十六日
书 记 员 李永辉
附本案相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘恶意透支’。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’：
（一）明知没有还款能力而大量透支的，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，属“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，属“数额巨大”；数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。