内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）乌勃刑初字第264号
公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。
被告人杨某某，曾用名杨某才，男。2015年4月22日因涉嫌贷款诈骗罪被乌海市公安局海勃湾区分局刑事拘留，2015年5月27日被依法逮捕。现羁押于乌海市看守所。
辩护人胡玉山，内蒙古蒙西律师事务所律师。
被告人杨某栋，曾用名杨某栋，男。2015年4月27日因涉嫌贷款诈骗罪被乌海市公安局海勃湾区分局刑事拘留，2015年5月27日被依法逮捕。现羁押于乌海市看守所。
辩护人李晓杰，内蒙古扬阳律师事务所律师。
辩护人刘军，内蒙古扬阳律师事务所律师。
乌海市海勃湾区人民检察院以海检公诉刑诉（2015）246号起诉书指控被告人杨某某犯贷款诈骗罪、被告人杨某栋犯骗取贷款罪，于2015年10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。海勃湾区人民检察院指派检察员刘平出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人胡玉山、被告人杨某栋及其辩护人李晓杰、刘军到庭参加了诉讼。现已审理终结。
乌海市海勃湾区人民检察院指控称：
1、2012年6月份，被告人杨某某以虚假的棋盘井某某某某商业街xx区xx号商业房房产证、房屋他项权证、房产评估报告等手续，采用以虚假的购销合同方式申请贷款，骗取乌海银行大众支行的贷款100万元。
2、2012年6月份，被告人杨某某以杨某栋的名义以虚假的蒙西镇金隅时代城xx号商铺房产证、房屋他项权证、房产评估报告等手续，采用以虚假的购销合同方式申请贷款，骗取乌海银行大众支行的贷款60万元。被告人杨某栋明知杨某某是用虚假的房产证和购销合同去骗取银行贷款，依然帮助杨某某去乌海银行大众支行办理贷款手续，并在相关合同手续上签字。
被告人杨某某贷款诈骗两起，共计价值160万元；被告人杨某栋骗取贷款一起，价值60万元。（赃款未追回）
控方认为、被告人杨某某以非法占有为目的，利用虚假证件及购销合同骗取银行贷款，数额特别巨大，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任；被告人杨某栋明知杨某才利用虚假手续骗取银行贷款，还积极予以帮助，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。控方向本院移交了案件的全部证据材料。
被告人杨某某对控方指控的犯罪事实无异议，辩解主观上并没有以非法占有为目的；其辩护人同意杨某某的辩解意见，认为被告人主观上没有以非法占有为目的，此案应定性为骗取贷款罪。被告人杨某栋对控方指控的犯罪事实及罪名无异议；其辩护人对犯罪事实及罪名也无异议，认为杨某栋系初犯，自愿认罪，符合缓刑条件，可从轻处罚。
经审理查明：2012年6月份间，被告人杨某某通过非正常的渠道办理了虚假的鄂托克旗棋盘井某某某某商业街XX区XX号商业房房产证、房屋他项权证、房产评估报告等相关手续，采用以虚假的购销合同方式向乌海银行大众支行申请贷款，骗取了该行的贷款100万元。在此期间，被告人杨某某认为办贷款前期花钱费力办假证，又想借此多骗些贷款，随后给其兄杨某栋做通工作，被告人杨某栋明知其弟杨某某是用虚假的房产证和购销合同准备去银行骗取贷款，依然帮助杨某某去乌海银行大众支行办理了贷款手续，并在相关合同手续上签字确认。致使被告人杨某某以杨某栋的名义用虚假的蒙西镇金隅时代城10号商铺房产证、房屋他项权证、房产评估报告等手续，同样采用以虚假的购销合同方式向乌海银行大众支行申请贷款，骗取了该行的贷款60万元。被告人杨某某并没有将骗来的贷款160万元用于商业贷款规定的经营用途上，而是大部还了高利贷及借给他人使用。2014年10月，因被告人杨某某在银行的多次催收下仍未还款，且乌海银行大众支行发现被告人杨某某是用假证假合同贷款的，于是向公安机关报案将其抓获。（案发后赃款未追回）
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
一、书证
1.乌海银行大众支行说明，证明该行办理杨某某贷款的流程及各流程负责人；2.鄂托克旗房地产管理局棋盘井分局证明，证明杨某某办理贷款使用的房他证鄂棋字第**号，房他证鄂棋字第**号，均系假证。其中xx号房屋他项权证原所有人是杨某才，但其未办理房屋他项权证；3、乌海银行储蓄明细清单，证明乌海银行于2012年7月3日将100万元存入杨某才账户，当日款被转走，授信还款至2013年7月17日；乌海银行于2012年7月3日将60万元存入杨某栋账户，当日被转走，授信还款至2013年12月31日；乌海银行于2012年7月3日将24万存入郝某某账户，当日被转走，授信还款至2013年12月31日；4.彭某（杨某某的亲属）与杨某某银行账目往来及明细，证明彭某尾号8304鄂尔多斯农村信用社卡2012年7月3日收到尾号0011转让100万，后转入杨某才尾号4656的鄂尔多斯农村信用社卡，尾号4656的卡同时收到杨某栋60万，郝某某23.5万。后给米某某尾号5121的卡转走40.6万；郝某某尾号4213的卡转走42万和3万；银某尾号6004的卡转走10万；王某某尾号3942的卡转走5万；薛某某尾号2043的卡转走20万。以上共计转入183.5万、转出120.6万，剩余被零散支取；5.乌海银行个人经营性贷款管理办法及操作细则，证明乌海银行实施个人经营性贷款遵循办法。其贷款必须用于经营性活动。6.杨某某人口基本信息，证明被告人杨某某的基本情况。7.杨某某向乌海市银行大众支行办理个人经营性贷款的相关手续，证明杨某某于2012年6月28日提出贷款申请；乌海银行为其办理业务的人员是王某某、张某、乔某某；其妻子彭某某与银行鉴定了最高额保证合同；杨某某以其位于鄂托克旗棋盘井镇某某某某商业街XX区XX号（假房产证）、鄂托克旗蒙西镇碱柜110国道西两处房产做抵押，并办理xx、xx号他房权证（经查为假证）杨某某与彭某签订虚假的五金家电、装饰材料买卖合同；内蒙古公鉴房地产评估公司为其出具了房地产评估报告；8.杨某栋向乌海市银行大众支行办理个人经营性贷款的相关手续，证明杨某栋、李翠娥夫妇于2012年6月28日提出贷款申请，乌海银行为其办理业务的人员是王某某、李某（调查人）、张某（审查人）、乔某某（审查负责人），双方签订了贷款合同及抵押合同、最高额担保合同，杨某栋以鄂托克旗蒙西镇金隅时代城xx号商铺作为抵押，并办理了房屋他项权证，内蒙古公鉴房地产估价有限公司出具了估价报告，杨某栋与杨某签订了五金家电购销合同。
二、证人证言
1.王某（内蒙古公鉴房地产公司工作人员）的证言，证明王某通过郭某某办理了5个假房产的评估报告；2、纪某某（乌海银行大众支行的工作人员）的证言，证明其按照放款通知书给杨某才3人放款，放款通知书是王某某给她的；3、张某（乌海银行大众支行的工作人员）的证言，证明当时贷款审核是王某某负责，杨某才等3人提供的结婚证、户口本是真实的。按照流程审核人应当实地考察，并到房管部门核实相关证件的真实性；4、乔某某（乌海银行大众支行的工作人员）的证言，证明当时审贷小组未去房管部门核实证据的真假。
三、被害人陈述
乌海银行大众支行的报案材料，证明乌海银行大众支行工作人员王某某向公安机关报案，杨某某、杨某栋使用虚假房屋证明向大众支行贷款共计160万。2013年12月之后再无归还利息。
四、被告人的供述与辩解
1．被告人杨某某的供述，证明他办理了杨某某、杨某栋的假房产证和房屋他项权证，并签订虚假的经营合同，向乌海银行大众支行申请贷款，贷款贷出后，未将贷款用于经营，而是用于还高利贷或者借给他人以及零散支取。2013年12月之后贷款再无还过利息，到案发时致使贷款无法归还给银行；2、被告人杨某栋的供述，证明自己为帮助其弟弟杨某某，同意以自己的名字向银行贷款，其在银行办理业务时，看到假手续，但为了帮忙，其默认假手续，继续办理了贷款手续。
五、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
银行工作人员王某某辨认笔录，证明经王某某辨认三组12张照片中的11号是杨某才、3号是杨某栋，上述二人就是在乌海银行大众支行贷款的二人。
六、视听资料、电子数据
讯问视听资料说明书及光盘，证明公安机关对被告人杨某财、杨某栋讯问程序合法，取证过程合法有效。
以上证据，来源合法、客观真实，经当庭与被告人杨某某、杨某栋质证无异议，能够互相印证，本院予以确认，可作为定案依据。
本院认为、被告人杨某某以非法占有为目的，利用虚假的房屋证件及购销合同骗取银行贷款160万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人杨某栋明知杨某才（杨某某）利用虚假的房屋手续骗取银行贷款仍积极参与，帮助杨某才以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失60万元，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控二被告人的罪名依法成立。被告人杨某某辩解其主观上没有非法占有的目的，其辩护人认为因杨某某主观上并无非法占有的目的，通过欺诈手段获取的贷款是为了归还办厂所欠的债务，并没有用于个人挥霍等其他活动，应按骗取贷款罪追究其刑事责任。但是本案被告人杨某某是利用虚假的房产证件及购销合同，骗取了银行的信任，采用欺骗手段获取了银行的贷款，具备了构成贷款诈骗罪的前提条件。杨某某在与银行签订借款合同时，根本没有偿还贷款的能力，后将骗取的贷款不是按银行的规定用于生产经营，而是大部偿还了所欠的高利贷及借给他人。贷款到期后没有偿还本息，致使160万元贷款至今分文未追回，被告人杨某某的主观及客观方面具备构成贷款诈骗罪的全部法律要件。被告人杨某某的辩解及辩护人的辩护意见与查明的犯罪事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人杨某栋归案后如实供述了自己的罪行，是坦白，可从轻处罚。其辩护人认为杨某栋系初犯，认罪态度较好，可酌情从轻处罚等意见有理予以采纳。被告人骗取的银行贷款至今未追回，给企业造成了无法弥补的损失，对二被告人在量刑时酌情从重。综上，结合本案被告人杨某某、杨某栋的犯罪情节、性质、社会危害性及认罪态度，对二被告人依法予以处罚。本院采纳控方的量刑建议。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月22日起至2026年10月21日止。罚金未缴纳，应于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
二、被告人杨某栋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月27日起至2017年4月26日止。罚金未缴纳，应于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
三、对被告人杨某某、杨某栋违法所得赃款1600000元，应当予以追缴，返还被害单位乌海银行大众支行。
如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内通过本院或直接向乌海市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴建勋
人民陪审员 颜廷秀
人民陪审员 杨绥生
二〇一六年一月十八日
书 记 员 贺庆杰