浙江省富阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭富城商初字第474号
原告：招商银行股份有限公司杭州富阳支行。
代表人：杨志良。
委托代理人：许椿祥。
被告：章一平。
被告：孙勤荣。
被告：杭州新贵安防门业有限公司。
法定代表人：孙勤荣。
原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称招商银行）诉被告章一平、孙勤荣、杭州新贵安防门业有限公司（以下简称新贵安防公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月29日立案受理后，依法由代理审判员章华海适用简易程序，于2014年8月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人许椿祥到庭参加诉讼，被告章一平、孙勤荣、新贵安防公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行起诉称：2011年1月6日，被告章一平向招商银行出具《个人贷款申请表》1份，申请贷款120万元。被告孙勤荣为共同申请人。同年1月14日，招商银行与章一平、孙勤荣签订《个人授信协议》1份，约定招商银行向章一平、孙勤荣提供120万元的可循环授信额度。《个人授信协议》约定若授信申请人依法被追究刑事责任、被依法采取强制措施或其他限制其某项权利的强制措施，影响其履行本协议义务的，授信人有提前收回授信额度内已发放贷款本金、利息及相关费用的权利。同日，招商银行与章一平、孙勤荣订立《个人授信最高额抵押合同》1份，章一平、孙勤荣以其所有的位于富阳市富春街道富春路10号701室.跃层房产为《个人授信协议》下的借款本息及其他相关费用等债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告新贵安防公司向招商银行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》1份，为《个人授信协议》下的债务提供连带责任保证担保。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金及实现债权支出的费用。2014年1月14日，章一平、孙勤荣向原告出具《零售贷款申请表》1份，提出了在授信下提款120万元的请求，并指定收款人为富阳市大源镇九川卷门材料经营部。孙勤荣分别以章一平配偶、共同借款人及保证人名义签字。基于上述申请，原告与章一平订立《个人贷款借款合同》1份，约定招商银行向章一平贷款120万元，贷款利率为年利率7.2%，贷款期限为自2014年1月20日起至2015年1月20日止，还款采用按月付息、到期还本的方式。合同并约定了复息、罚息及其他权利义务。合同签订后，招商银行即向章一平发放了120万元的贷款。2014年4月23日，孙勤荣因涉嫌赌博被公安机关刑事拘留。招商银行认为这严重影响合同义务的履行，故委托浙ＸＸ光律师事务所于2014年5月21日发函解除了与章一平之间的《个人贷款借款合同》，要求章一平提前归还贷款并承担招商银行为实现债权支出的费用，同时要求孙勤荣对上述债务承担连带清偿责任。招商银行为实现自身合法债权，支出律师代理费23000元。章一平已支付至2014年5月15日止的利息27600元，未支付2014年5月16日后的利息。现原告诉请判令：一、确认招商银行与章一平之间的《个人贷款借款合同》已经解除；二、被告章一平归还招商银行借款本金120万元；三、被告章一平支付招商银行自2014年5月16日起至同年5月27日止的利息2880元及按合同约定利率支付自2014年5月28日起至判决确定履行日止的利息；四、被告章一平偿付招商银行律师代理费23000元；五、被告孙勤荣、新贵安防公司分别对章一平上述所负债务承担连带清偿责任；六、确认招商银行对章一平、孙勤荣所有的位于富阳市富春街道富春路10号701室的房产有与章一平、孙勤荣协商折价或就拍卖、变卖的款项优先受偿的权利；七、本案受理费由章一平负担，孙勤荣、新贵安防公司承担连带清偿责任。
原告招商银行为证明其主张的事实，在举证期限内向本院提交了下列证据：
1、《个人贷款申请表》1份，用以证明2011年1月6日，章一平作为申请人，孙勤荣作为共同申请人向招商银行申请贷款的事实。
2、《个人授信协议》1份，用以证明2011年1月14日章一平、孙勤荣共同与招商银行订立《个人授信协议》，招商银行向孙勤荣、章一平提供120万元可循环授信额度，期限为自2011年1月14日起至2016年1月14日止，协议并约定了招商银行解除该协议的条件。
3、《个人授信最高额抵押合同》及《房屋他项权证》各1份，用以证明2011年1月14日，章一平、孙勤荣以位于富阳市富春街道富春路10号701室.跃层房产（房屋所有权证号：富房权证富镇字第××号）为《个人授信协议》下债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实。
4、《个人授信最高额不可撤销担保书》1份，用以证明新贵安防公司为章一平、孙勤荣《个人授信协议》下债务提供连带责任保证担保，并明确了担保范围的事实。
5、结婚证、《零售贷款申请表》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据和招商银行户口交易明细表各1份，用以证明章一平、孙勤荣共同向原告借款120万元，《个人贷款借款合同》并约定借款期限、借款利率及还款方式的事实。
6、富阳市公安局拘留通知书1份（复印件），用以证明2014年4月23日，孙勤荣因涉嫌刑事犯罪被告公安机关刑事拘留，已构成原告解除合同、提前收回贷款本息的条件。
7、《解除个人贷款借款合同律师函》、《催款律师函》及相应快递回单各1份，用以证明招商银行已发函解除与章一平的《个人贷款借款合同》，并催告章一平、孙勤荣、新贵安防公司共同偿付借款本息的事实。
8、《委托代理合同》和发票各1份，用以证明招商银行为实现债权支出律师代理费23000元的事实。
9、已出账单列表1份，用以证明至2014年5月27日，章一平支付利息共计27600元的事实。
被告章一平、孙勤荣、新贵安防公司未作答辩，亦未向本院提交证据。
对原告招商银行提交的证据，被告章一平、孙勤荣、新贵安防公司未到庭质证，视为放弃质证的权利，本院审查后予以确认。
经审理，本院查明的事实如下：
2011年1月6日，章一平、孙勤荣共同向招商银行申请贷款，同年1月14日，招商银行与章一平、孙勤荣订立《个人授信协议》1份，约定招商银行向章一平、孙勤荣提供120万元可循环授信额度，授信期间为自2011年1月14日起至2016年1月14日止。章一平、孙勤荣以位于富阳市富春街道富春路10号701室.跃层房产（房屋所有权证号：富房权证富镇字第××号）为《个人授信协议》下的债务提供最高额抵押担保。新贵安防公司向招商银行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为章一平、孙勤荣授信协议下的债务提供连带责任保证担保，约定保证期间为担保书生效之日起至授信申请人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由招商银行保管之日止。《个人授信协议》第19条约定：授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：…（10）授信申请人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本协议义务的。第20条约定：一旦发生本协议第19条规定的任何一项违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：…（2）提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；…（4）要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。第21条第5项规定：授信人与本协议有关的任何信函一经按照本协议第1条所确定的授信申请人的住所地址发出、任何邮政信函一经按照上述联系地址送交邮局即被视为已送达当事人。2014年1月14日，章一平、孙勤荣共同向招商银行申请贷款，2014年1月20日，招商银行与章一平订立《个人贷款借款合同》1份，约定招商银行向章一平发放贷款120万元，贷款年利率为7.2%，贷款期限为2014年1月20日起至2015年1月20日。《个人贷款借款合同》第5条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，招商银行向章一平交付了借款120万。2014年4月23日，孙勤荣因涉嫌赌博罪被富阳市公安局刑事拘留。2014年5月21日，招商银行委托浙ＸＸ光律师事务所向孙勤荣、章一平富阳市富春街道富春路10号701室住所寄发解除个人贷款借款合同的律师函，通知解除合同。至2014年7月15日止，章一平共计支付利息35090.2元，未返还借款本金。另查明，招商银行为实现本案债权现出律师代理费23000元。
本院认为：招商银行与章一平、孙勤荣之间订立的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《个人贷款借款合同》均系各方当事人真实意思的表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。2014年1月20日订立《个人借款合同》的双方当事人虽为招商银行与章一平，但因该借款发生在招商银行与章一平、孙勤荣共同订立的《个人授信协议》约定的授信期间和额度内，因此章一平、孙勤荣应为该笔借款的共同借款人。《个人借款合同》生效后，2014年4月23日孙勤荣因涉嫌赌博被刑事拘留，招商银行依据《个人授信协议》的约定可据此解除合同，其于2014年5月21向以ems邮件通知章一平、孙勤荣解除合同，虽然该邮件因章一平、孙勤荣未能签收而于2014年5月24日退件，但因该邮寄地址为招商银行与章一平、孙勤荣约定的《个人授信协议》有关信函的寄送地址，故邮件退件之日应视为到达之日。当事人主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。因此，招商银行与章一平之间的《个人贷款借款合同》自2014年5月23日已经解除。合同解除后，双方权利义务终止，章一平应当于解除之日返还借款，同时，合同解除，不影响合同中结算、清算条款的效力，章一平应当按照合同约定的利率继续支付招商银行实际占有借款期间的利息，并承担招商银行为实现债权支出的费用。招商银行向章一平贷款120万元，为实现本案债权支出律师代理费23000元，事实均清楚。因此，招商银行要求章一平归还借款120万元，偿付律师代理费23000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于招商银行要求章一平支付利息的主张，因本院查明章一平实际已支付利息35090.2元，按照合同约定的年利率7.2%计算，章一平已支付至2014年6月14日止的利息，因此招商银行现主张利息应自2014年6月15日始。孙勤荣作为章一平的共同借款人，对章一平上述因借款所负的债务应承担连带清偿责任。章一平、孙勤荣以位于富阳市富春街道富春路10号701室.跃层房产（房屋所有权证号：富房权证富镇字第××号）为《个人授信协议》下的债务提供抵押担保，招商银行对该房产的抵押权依法设立，合法有效，因此招商银行对该房产具有优先受偿权。关于招商银行要求新贵安防公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，根据新贵安防公司出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》，双方约定的保证期间为担保书生效之日起至授信申请人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和房地产他项权证交由招商银行保管之日止，而招商银行案涉抵押权的登记日期为2011年1月14日，故现招商银行要求新贵安防公司承担保证责任已超过保证期间。综上，对招商银行诉讼请求中的合理部分本院予以支持。章一平、孙勤荣、新贵安防公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行与被告章一平之间的《个人贷款借款合同》已于2014年5月23日解除；
二、被告章一平返还原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行借款1200000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
三、被告章一平于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州富阳支行自2014年7月15日起至判决确定履行日止以未返还借款为基数按年利率7.2%计算的利息；
四、被告章一平偿付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费23000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。
五、原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行在上述二、三、四项债权范围内对章一平、孙勤荣位于富阳市富春街道富春路10号701室.跃层房产（房屋所有权证号：富房权证富镇字第××号）享有优先受偿权
六、驳回原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15833元，减半收取7916.5元，保全申请费5000元，合计12916.5元，由章一平负担，孙勤荣承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决的上诉请求预交［杭州市中级人民法院开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68］。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 章华海
二〇一四年八月二十六日
代书 记员 羊路加