重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初7293号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市渝北区龙溪街道松牌路145号，统一社会信用代码91500112056475187E。负责人万祖齐，行长。委托代理人郭霄，重庆德正天泽律师事务所律师。委托代理人唐熒，重庆德正天泽律师事务所律师。被告许成高，男，汉族，1966年12月1日出生，住重庆市梁平县。被告曾小莲，女，汉族，1965年9月5日出生，住重庆市梁平县。被告重庆千恒非融资性担保有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪前进支路1号21-10号，注册号500107000046126。法定代表人龙世国。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行（简称邮政储蓄银行两江分行）与被告许成高、曾小莲、重庆千恒非融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序并于2016年6月6日公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行两江分行之委托代理人郭霄、唐熒到庭参加诉讼，被告许成高、曾小莲、重庆千恒非融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行两江分行诉称：2014年12月15日，原告与被告许成高（借款人、抵押人）、重庆千恒非融资性担保有限公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告许成高向原告贷款132000元用于购车，贷款期限36个月，贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，在次年的1月1日调整。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分借款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，原告与被告许成高到车辆管理部门办理了抵押登记。2014年12月22日，原告按约向被告许成高发放了132000元借款。被告许成高未按借款合同的约定履行还本付息义务，原告有权宣布借款全部到期，要求被告立即清偿全部借款本息、并承担实现债权而产生的律师费、差旅费、诉讼费、保全费等。被告重庆千恒非融资性担保有限公司作为连带保证人，对本案债务在担保范围内承担连带保证责任。被告曾小莲与被告许成高系夫妻，本案债务为夫妻共同债务，被告曾小莲应当承担连带清偿责任。现原告起诉请求：1、判令被告许成高立即向原告归还借款本金87442.68元及截至2016年4月17日的利息1184.02元（含罚息、复利），合计88626.7元，并支付自2016年4月18日起至借款本息全部清偿之日止的贷款利息、罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金87442.68元为基数，按借款合同约定借款利率的1.5倍计收罚息；不能按时支付的利息按借款合同约定的借款利率的1.5倍计收复利）利随本清，（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2、判令被告许成高向原告给付因本案诉讼支付的律师代理费2640元；3、判令被告曾小莲对第1、2、6项诉讼请求承担连带清偿责任；4、依法确认原告对被告许成高提供的抵押物：车辆（包括但不限于1、2、3、6项诉讼请求）享有优先受偿权；5、判令被告重庆千恒非融资性担保有限公司在担保债权范围内对本案债务（包括但不限于1、2、6项诉讼请求）承担连带清偿保证责任；6、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由三被告承担。被告许成高、曾小莲、重庆千恒非融资性担保有限公司未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：2014年12月15日，以原告邮政储蓄银行两江分行为贷款人（抵押权人）、被告许成高为借款人和抵押人、被告重庆千恒融资性担保有限公司（重庆千恒非融资性担保有限公司前身）为保证人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：1、借款人向贷款人发放贷款132000元用于购车，贷款期限36个月，自2014年12月15日至2017年12月15日，实际借款日与到期日以借据为准；2、贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，在次年的1月1日调整；3、借款人采取按月等额本息还款法归还贷款；4、借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；5、借款人连续三个月或累计六次为按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分借款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任；6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；7、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》、《抵押物清单》，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等；8、保证人自愿向贷款人提供连带保证责任担保，保证人对本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年，主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年。本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。2014年11月12日，被告重庆千恒融资性担保有限公司（重庆千恒非融资性担保有限公司前身）向原告出具《担保承诺函》，其基本内容同上述《个人购房/购车借款及担保合同》有关保证担保的部分。2014年11月12日，被告曾小莲向原告出具《借款人配偶声明》，载明：本人是借款人许成高的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请汽车消费贷款，本人同意以附表所列抵押物作为贷款的担保。2014年12月22日，原告邮政储蓄银行两江分行向被告许成高发放贷款132000元，借款借据载明借款期限36个月，从2014年12月22日至2017年12月22日。2015年2月12日，被告许成高抵押给原告的车辆在车管部门办理了抵押登记手续，车辆登记证载明：机动车所有权人许成高。上述合同签订后，被告许成高从2015年1月22日开始未按照合同约定履行还款义务，违约次数超过6次。截止2016年4月17日，被告许成高尚欠原告本金87442.68元、利息1108.21元，罚息75.81元未清偿。另查明，被告重庆千恒非融资性担保有限公司原名称为重庆千恒融资性担保有限公司，2015年7月31日变更为现有名称。被告许成高、曾小莲于1989年7月登记结婚。还查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆德正天泽律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师代理费2640元。以上事实，有原告的陈述及《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆登记证、担保承诺函、结婚证、借款人配偶申明、借款借据、被告许成高的贷款及还款信息、法律事务委托合同、律师费发票等在案为据，足以认定。本院认为，原告邮政储蓄银行两江分行与被告许成高签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告许成高未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约。原告要求被告许成高支付尚欠借款本金、利息及相应罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，且对原告诉请被告许成高归还截止2016年4月17日的借款本金87442.68元、利息1108.21元，罚息75.81元，并从2016年4月18日起，以本金87442.68元和利息1108.21元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利，利随本清，经审查，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。原被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中并未明确约定由被告许成高承担律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。原告与被告许成高签订抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告主张对被告许成高名下车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告重庆千恒非融资性担保有限公司自愿为被告许成高所欠原告债务提供担保，原告在保证期间内向被告重庆千恒非融资性担保有限公司主张了权利，被告重庆千恒非融资性担保有限公司应对被告许成高所欠原告上述债务承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”被告许成高、曾小莲于1989年7月登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间。且被告许成高、曾小莲未举证证明被告许成高所负债务为个人债务，因此应当认为被告许成高所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告曾小莲承担共同清偿责任。被告许成高、曾小莲、重庆千恒非融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告许成高、曾小莲于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行借款本金87442.68元；二、被告许成高、曾小莲于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行截止2016年4月17日的利息1108.21元，罚息75.81元；并向原告支付罚息和复息（从2016年4月18日起，分别以借款本金87442.68元、利息1108.21元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮15%再上浮50%计算至相应本金及利息清偿完毕时止，期间中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的1月1日调整）；三、被告许成高、曾小莲如逾期未偿还上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行有权对被告许成高提供的抵押物车辆折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、被告重庆千恒非融资性担保有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2080元，减半收取1040元，保全费1370元，合计2410元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆两江分行负担50元，被告许成高、曾小莲、重庆千恒非融资性担保有限公司负担2360元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘利二〇一六年六月十六日书记员  黄萍