四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0402刑初19号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人田润泽，男，1971年2月23日出生于四川省巴中市，汉族，初中文化，农民，住四川省巴中市巴州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日被攀枝花市公安局取保候审。
辩护人刘德玉，执业证号：15104200520851683，四川三才律师事务所律师。
辩护人杨章群，执业证号：15104201611178940，四川三才律师事务所律师。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2017]11号起诉书指控被告人田润泽犯信用卡诈骗罪，于2017年1月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市东区人民检察院指派检察员廖娟出庭支持公诉，被告人田润泽及其辩护人刘德玉、杨章群到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关以该案需要补充侦查，于2017年3月22日申请延期审理，我院于当日同意延期审理，2017年4月21日恢复审理。现已审理终结。
公诉机关指控：
1.被告人田润泽于2013年向交通银行攀枝花分行申领白金信用卡一张（卡号5229640550880584，2014年10月19日挂失后改为5229640558887581），2013年7月25日至2014年10月1日期间，田润泽使用该卡消费及取现共计315,300.78元，还款共计277,350元，欠本金共计37,950.78元。因未及时归还欠款，发卡银行于2014年10月14日开始对其电话催收，田润泽于2014年12月29日还款24，000元，于2015年4月11日还款5,000元，尚欠本金8,950.78元。公安机关立案后，田润泽于2016年6月20日还款10,000元，欠款本金已还清。
被告人田润泽于2011年底向中国农业银行攀枝花分行申领一张信用卡（卡号4637580005053495），2012年4月28日至2014年4月15日期间，田润泽使用该卡消费及取现共计769,962.46元，还款共计705,194.92元，欠本金64,767.54元。因未及时归还欠款，发卡银行于2014年6月开始以电话、上门等方式对田润泽进行催收，田润泽于2014年12月31日还款69,900元，欠款本金已还清。
被告人田润泽于2013年4月向中国工商银行攀枝花分行申领一张信用卡（卡号4270300021278808），2013年7月4日至2015年2月8日期间，田润泽使用该卡消费及取现共计30,325.86元，还款共计26,000元，欠本金4,325.86元。因未及时还款，发卡银行于2015年3月开始多次对田润泽进行电话催收。公安机关立案后，田润泽于2016年6月20日归还全部透支款息。
上述事实，公诉机关提供了相应的证据，诉请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，对被告人田润泽以信用卡诈骗罪定罪处罚。
庭审中，被告人田润泽辩称自己不是恶意透支。其辩护人提出被告人田润泽的行为不构成信用卡诈骗罪，有自首情节，欠款本金已经还清。
经审理查明：
2013年3月22日，被告人田润泽向交通银行攀枝花分行申请，并领取信用卡一张（卡号5229640550880584，2014年10月19日挂失后变更为5229640558887581），授信额度6万元。2013年3月27日开始，被告人田润泽使用该卡，进行刷卡消费和取现。后因未在规定的期限内还款，发卡银行于2014年10月起开始多次对田润泽以打电话、发短信的方式进行催收，直至案发，被告人田润泽尚欠本金38,237.02元及利息等其他费用。案发后，被告人田润泽归还了全部透支款息。
2012年3月20日，被告人田润泽向中国农业银行攀枝花分行申请，并领取一张信用卡（卡号4637580004810416，2014年4月18日挂失后变更为4637580005053495），授信额度10万元。2012年4月28日开始，被告人田润泽使用该卡，进行刷卡消费和取现。后因未在规定的期限内还款，发卡银行于2014年6月起开始多次对田润泽以打电话、发信函等方式进行催收，直至案发，被告人田润泽尚欠本金30,047.83元及利息等其他费用。案发后，被告人田润泽归还了全部透支款息。
2013年4月17日，被告人田润泽向中国工商银行攀枝花分行申请，并领取一张信用卡（卡号4270300021278808），授信额度5,000元。2013年7月12日开始，被告人田润泽使用该卡，进行刷卡消费和取现。后因未在规定的期限内还款，发卡银行于2015年3月起开始多次对田润泽以打电话、发短信的方式进行催收，直至案发，被告人田润泽尚欠本金4,843.92元及利息等其他费用。案发后，被告人田润泽归还了全部透支款息。
另查明，2015年9月8日，被告人田润泽接到公安民警电话，让其到指定地点接受调查时，田润泽按规定的时间到案，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关出示，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
报案材料及受案登记表，证实交通银行攀枝花分行、中国农业银行攀枝花炳草岗支行、中国工商银行攀枝花分行分别向公安机关报案称田润泽透支该行信用卡，经多次催收，拒不归还。
到案经过，证实2015年9月8日，被告人田润泽接公安民警电话通知后，到攀枝花市公安局接受调查，并如实交代其犯罪事实。
交通银行攀枝花分行、中国农业银行攀枝花分行、中国工商银行攀枝花分行提供的田润泽信用卡交易流水清单、催收记录、办卡资料，证实被告人田润泽向三家银行申办信用卡后进行使用，在规定的期限内未归还，银行对其多次催收仍不归还的情况。
通话清单，证实田润泽电话通话详情。
还款单据，证实被告人田润泽于2016年6月20日向中国工商银行攀枝花分行还款10，500元，2016年6月20日向交通银行攀枝花分行还款10，000元。
中国农业银行攀枝花分行出具的情况说明，证实被告人田润泽信用卡逾期后，银行对田润泽以电话、信函及现场的方式进行多次催收。至案发，被告人田润泽还欠银行本金30，047.83元。
中国工商银行攀枝花分行于2016年6月20日出具的情况说明，证实被告人田润泽在中国工商银行攀枝花分行的透支本金为4,843.92元，田润泽于2016年6月20日已归还全部透支本息。
证人孙某的证言，证实她是交通银行攀枝花分行的工作人员，工作职责为信用卡业务管理。她接到交通银行攀枝花分行授权，代表交通银行攀枝花分行来公安机关报案。田润泽使用交通银行攀枝花分行贷记卡共计逾期透支本金38,237.02元，银行通过电话不断向田润泽催收，告知田润泽信用卡的逾期本金、利息及总金额等，让其尽快还款。还以短信方式，将逾期情况发送到其预留的联系电话上。从2015年5月11日之后，银行就再也打不通田润泽的电话。在催收过程中反复告知了田润泽法律责任。
证人齐某的证言，证实他是中国农业银行攀枝花分行的工作人员。他接到中国农业银行攀枝花分行授权，代表中国农业银行攀枝花分行来公安机关报案。田润泽使用农业银行信用卡共计透支本金3万余元。该行通过多次电话、短信催收，田润泽在2015年初到银行签订了书面还款承诺书，但并未履行还款承诺，后银行又以信函方式寄送催收通知书无果，并进行过两次现场催收。告知田润泽不还借款，将以信用卡诈骗罪向公安机关报案。
10.证人许某的证言，证实他是中国工商银行攀枝花分行的工作人员。他接到中国工商银行攀枝花分行授权，代表中国工商银行攀枝花分行来公安机关报案。田润泽使用工商银行信用卡透支本金4,843元，该行从2014年4月17日开始，对田润泽进行多次催收，每个月将催收短信发到预留电话上。在催收过程中，该行明确告知了田润泽透支逾期的本金及其他费用，且告知田润泽拒不归还信用卡透支逾期欠款，银行将其行为涉嫌信用卡诈骗罪向公安机关报案。
11.被告人田润泽的供述，交代他于2013年3月22日在交通银行攀枝花分行营业部申办了一张信用卡，授信额度6万元。该卡一直是他在实际使用和保管，2014年10月1日通过刷卡套现6万元用于还债，2014年12月至2015年4月，陆续归还了2.9万元，从2015年5月开始至今，该卡共欠本金3.8万余元。期间银行工作人员多次对他进行催收。
2012年3月，他在中国农业银行攀枝花分行申办了一张信用卡，授信额度10万元。该卡一直都是他在使用和保管，平时他自己消费、取现或者套现还债。从2014年6月开始逾期，12月底的时候还了7、8万元，之后再没有还过钱。剩余的欠款从2015年1月开始逾期至今，一共欠本息5.8万余元。期间农业银行工作人员多次向他催收。
中国工商银行攀枝花分行的信用卡是2013年办理的，授信额度5，000元，他拿到这张卡套现或取现后用于还债。2014年开始逾期，逾期金额5,000元。工商银行工作人员通过短信和电话向他进行过很多次催收，同时还向他寄送过催收通知书。他一直没有还款。
12.司法鉴定报告，证实经鉴定，被告人田润泽截止2015年10月29日欠农业银行金穗贷记卡本金30,047.83元，利息及其他费用28,305.40元。被告人田润泽截止2015年8月27日欠交通银行贷记卡本金38,237,02元，利息及其他费用3,668.38元。被告人田润泽截止2016年5月22日欠工商银行贷记卡本金4,843.92元，利息及其他费用4,970.74元,2017年5月31日，被告人田润泽已归还该行本金、利息及其他费用。
13.银行还款回单，证实田润泽于2017年6月22日，归还农业银行贷记卡本金30,000元；2017年6月22日，归还交通银行贷记卡本金29,000元。
14.人口信息。
本院认为，被告人田润泽恶意透支信用卡，在规定的期限内拒不归还，经发卡银行多次催收，仍不归还，直到案发，被告人田润泽恶意透支金额共计人民币73,128.77元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。四川省攀枝花市东区人民检察院指控被告人犯罪的事实清楚，罪名成立，本院予以确认。
被告人田润泽辩称其不是恶意透支；其辩护人提出被告人田润泽的行为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人田润泽到银行申办到信用卡后，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，在规定的期限内拒不归还，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，故，该辩护意见本院不予采纳。辩护人提出被告人案发后有自首情节的辩护意见，经查，案发后，被告人田润泽接到公安民警电话通知即到案，并如实供述其罪行，系自首，本院予以采纳。辩护人还提出被告人所欠银行本金已还清的辩护意见与查明的事实相符，本院予以采纳。
鉴于被告人田润泽犯罪后有自首情节，依法予以从轻处罚。案发后被告人田润泽偿还了银行的全部透支款息，在量刑时酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条之规定，判决如下：
被告人田润泽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 先元彬
审 判 员 程 渝
人民陪审员 石应昌
二〇一七年七月十三日
书 记 员 陈 倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
……
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。