广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第966号
原告：中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市青秀区古城路39号。
代表人：杨展鹏，该支行行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：余婉丽。
原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告余婉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月15日公开开庭审理本案。原告的委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告余婉丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2002年2月27日，被告与原告签订编号为（2002）桂中银零房贷字第052号《中国银行个人住房借款合同》，约定原告向被告发放贷款218000元，用于被告购买南宁市中山路66号外滩新城2区富城16层1603号住房，贷款利率由贷款人依据中国人民银行的规定确定，如遇中国人民银行调整利率或变更计息办法，按照有关规定执行，贷款期限为180个月，采用按月均等额本息还款法还本付息，同时被告以其购买的南宁市中山路66号外滩新城2区富城16层1603号房作抵押，向原告提供担保，为此双方特别签定（2002）桂中银零房抵字第052号《抵押合同》。上述借款合同和抵押合同签订后，原告向被告发放贷款218000元。被告获得贷款后，未按合同约定及时足额还款，截止2014年3月，被告已连续39期（39个月）拖欠到期贷款不还。原告催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告签订的编号为（2002）桂中银零房贷字第052号《中国银行个人住房借款合同》；2、被告向原告归还借款本金110023.16元，利息15013.03元，罚息10473.35元（利息、罚息计算暂截止2014年3月20日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金110023.16为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、被告赔偿原告律师代理费6598元；4、为实现上述第二、三项债权，原告有权以权属被告的抵押物即位于南宁市中山路66号外滩新城2区富城16层1603号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、被告承担本案诉讼费。
被告余婉丽未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2002年2月27日，原告（贷款人、抵押权人）与被告余婉丽（借款人、抵押人）签订编号为（2002）桂中银零房贷字第052号《中国银行个人住房借款合同》及编号（2002）桂中银零房抵字第052号《抵押合同》，约定：被告向原告借款218000元用于购买南宁桂源房地产开发实业有限公司开发的“外滩新城”住宅，贷款期限为180个月，利率依据中国人民银行的规定确定，还款采用月均等额法；借款人未按合同约定按期足额归还贷款本息，或未完全履行合同第十条所作声明和保证时即构成违约，贷款人无须征得借款人的同意，有权限期纠正违约事件，按中国人民银行规定计收逾期贷款利息，现时为每日按万分之贰点壹计收利息，从款项应还之日起至还清之日止，或收回部分或全部贷款，包括有权直接从借款人的帐户中扣收；贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担；余婉丽以其位于南宁市中山路66号外滩新城2区富城16层1603号房为（2002）桂中银零房贷字第052号的《中国银行个人住房借款合同》项下贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、借款人应付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。2002年3月4日，双方到南宁市房屋产权交易中心办理抵押登记。原告于2002年3月5日向被告余婉丽发放贷款218000元，被告获得货款后，多次逾期还款，截至2014年3月20日止，累计逾期39期，尚欠原告到期及未到期借款本金110023.16元、利息15013.03元、罚息10473.35元。为收回借款，原告聘请广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付律师代理费6598元。
本院认为，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告余婉丽签订的编号为（2002）桂中银零房贷字第052号《中国银行个人住房借款合同》、（2002）桂中银零房抵字第052号《抵押合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向被告余婉丽发放贷款218000元，而被告余婉丽未按合同约定按期偿还本息，已构成违约，截至2014年3月20日止，被告累计39期逾期还款，尚欠原告到期及未到期借款本金110023.16元、利息15013.03元、罚息10473.35元，其违约行为已致使合同目的不能实现，原告根据《合同法》第九十四条第四款规定要求解除合同，并由被告余婉丽偿还贷款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费6598元，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《中国银行个人住房借款合同》第十二条约定贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用，由借款人承担。因此该笔律师代理费应由被告余婉丽赔偿给原告。《抵押合同》约定，被告余婉丽以其所有的位于南宁市中山路66号外滩新城二区富城16层1603号房为《中国银行个人住房借款合同》项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告余婉丽签订的编号为（2002）桂中银零房贷字第052号《中国银行个人住房借款合同》；
二、被告余婉丽向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金110023.16元；
三、被告余婉丽向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行给付借款利息、罚息（计算方法：截至2014年3月20日止利息15013.03元、罚息10473.35元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金110023.16元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告余婉丽向中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行赔偿律师代理费6598元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行对权属被告余婉丽的位于南宁市中山路66号外滩新城2区富城16层1603号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费3142元，公告费350元，两项合计3492元，由被告余婉丽负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 姜彩霞
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年十月二十日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。