广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第380号
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行。
负责人贺春林，该行行长。
委托代理人黄少东，广东顺恒律师事务所律师。
委托代理人潘日琪。
被告陈楚云。
被告黎海辉。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行诉被告黎海辉、陈超鸿、陈楚云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月2日立案受理。依法由审判员何自梁适用简易程序独任审判，于2015年4月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄少东到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年11月15日，原告与被告陈楚云签订了一份编号为NO.44020520100025430号《个人购房担保借款合同》，合同约定由原告向被告陈楚云发放贷款人民币2540000元，借款期限自2010年11月19日至2020年11月18日止，采用“等额本金递减还款法”逐月偿还贷款本息，贷款年利率为4.3594%（合同期内如遇国家调整利率，按国家有关规定进行调整）。同时，被告陈楚云以其所有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房产（房地产权证号：03××12）为上述借款提供抵押担保，其后，原告与被告陈楚云办理了上述房产的抵押登记手续，并取得了房地产他项权证（他项权证号为：粤房地他项证佛字第031303＊＊＊＊号）。此后，原告如期发放贷款，但被告陈楚云并未依约履行还款义务。且据查，被告陈楚云未经原告同意对上述抵押物再抵押给中国建设银行股份有限公司顺德分行。原告认为根据合同第12.3款约定，被告陈楚云的行为已构成违约，原告有权提前收回被告陈楚云全部贷款本息。另被告黎海辉为被告陈楚云的配偶，被告陈楚云用上述借款购买的房屋属于夫妻共同财产，对此所产生的贷款属于夫妻共同债务，且被告黎海辉与原告签订了《共同还款责任确认书》，因此被告黎海辉对上述债务依法应承担连带清偿责任。原告为此向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告陈楚云签订的编号为NO.44020520100025430号《个人购房担保借款合同》项下的借款合同关系；2.被告陈楚云立即偿还所欠原告借款本息共计人民币1508443.87元，其中包括借款本金1502833.17元，暂计至2015年1月18日的欠交利息5610.7元（此后的利息按合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计算至借款本息全部清还之日止）；3.原告对被告陈楚云提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房房产（房地产权证号：03××12）在上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用范围享有优先受偿权；4.被告黎海辉对上述债务承担连带清偿责任；5本案的诉讼费用由两被告承担。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份、两被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.个人购房担保借款合同一份、共同还款责任确认书一份、个人借款凭证一份、房地产他项权证一份，证明原告与被告陈楚云于2010年11月15日签订个人购房担保借款合同，原告已向被告发放贷款2540000元，被告黎海辉同意对被告陈楚云向原告的借款提供连带责任担保，被告陈楚云将其名下的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房抵押给原告，原告依法取得抵押权。
3.债权清单一份，证明至2015年1月18日被告陈楚云的欠款情况。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的证据1、2、3来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以采信。
经审理查明，原告与被告陈楚云签订一份编号为44020520100025430的《个人购房担保借款合同》，被告陈楚云作为借款人及抵押人，以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房作为抵押物向原告借款2540000元，借款期限自2010年11月15日起至2020年11月14日止，共计120个月。合同约定借款利率在基准利率基础上下浮29%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为递减法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。合同中还约定如借款人未足额偿还借款本息超过90天或抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分，贷款人有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，另外还约定借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。同日，被告黎海辉向原告出具一份《共同还款责任确认书》，写明被告黎海辉愿意为陈楚云与原告形成的本案借款债务提供连带责任保证，保证的主债权为2540000元，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。同时合同约定抵押物与抵押物共有人同意以其提供抵押的财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告按约定于2010年11月19日向被告陈楚云支付借款2540000元。位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）已于2013年12月13日办妥了房地产他项权证，原告为他项权利人。被告陈楚云从2015年1月19日开始未按时偿还贷款本息，截至2015年4月8日，被告陈楚云已拖欠到期贷款本金63499.98元，利息17029.66元，未到期本金1439333.19元。之后被告陈楚云一直未予归还贷款本息，被告黎海辉也未履行保证责任。原告为此于2015年3月2日向本院提起诉讼。两被告于2015年3月13日签收本案应诉材料。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案案涉的合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。被告陈楚云在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿还借款利息，已构成根本违约，原告要求解除借贷双方签订的编号为44020520100025430的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持，应从被告收到本案应诉材料之日即2015年3月13日起解除。原告主张要求被告陈楚云偿还借款本金1502833.17元并要求支付利息，庭审中原告明确合同解除前按合同约定的利率即中国人民银行基准利率下浮29%计收利息，合同解除后对未归还的全部本金按合同约定的利率上浮50%计收利息，被告陈楚云未按时偿还贷款本息，导致原告产生损失，原告对于利息的主张合理，未违反合同的约定，本院予以支持。被告黎海辉出具《共同还款责任确认书》写明愿意为陈楚云与原告形成的本案借款债务提供连带责任保证，因此被告黎海辉应在其保证范围内对被告陈楚云的本案债务承担连带清偿责任。被告陈楚云以其自有房产作为本次借款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此对该房产在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、从2015年3月13日起解除原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告陈楚云于2010年11月15日签订的编号为44020520100025430的《个人购房担保借款合同》；
二、被告陈楚云应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司顺德分行借款1502833.17元及利息（利息暂计至2015年4月8日为17029.66元，此后按年利率4.3665%计算至2015年3月12日，从2015年3月13日起以1502833.17元按年利率6.54975%计算至清偿完毕之日止）；
三、被告黎海辉对被告陈楚云的上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行对被告陈楚云提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天虹路48号保利东嘉花园＊＊座＊＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款就本案债权享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为9188元、财产保全费5000元，合共14188元（原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告陈楚云、黎海辉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何自梁
二〇一五年四月十七日
书记员 霍惠梅
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