浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙07民终1058号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地金华市婺城区中山路293号。
法定代表人：毛新龙，分公司总经理。
委托诉讼代理人：童美玲，浙江金奥律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：季天园，女，1965年3月26日出生，汉族，住金东区。
委托诉讼代理人：唐线梅，浙江八婺律师事务所律师。
委托诉讼代理人：吴旭，浙江八婺律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保财�金华分公司）因与被上诉人季天园人身保险合同纠纷一案，不服金华市婺城区人民法院（2016）浙0702民初12738号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
上诉人人保财险金华分公司上诉请求：撤销一审判决并依法改判，由被上诉人季天园承担本案的诉讼费用。
事实和理由：1.原审法院认定上诉人应给付意外伤害医疗保险金系错误。人身意外险主要包括意外伤害险、意外医疗险两个险种。健康保险或意外医疗险的目的仅在于补偿被保险人因治疗疾病所产生之费用，被保险人不得因疾病或受伤治疗而获不当得利，应当适用保险法上有关禁止不当得利原则的规定。本案中，季天园已经获得了侵权人的赔偿，不应再请求重复赔偿。原审法院将意外伤害险与意外医疗险简单等同，违背了保险法的基本原则。2.意外伤残赔偿金不应支持。季天园与人保财险金华分公司签订的人身保险合同合法有效。伤残定残赔偿依据为中国保险行业、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》及相对应的《残疾程度给付比例表》，上述依据未减轻上诉人的责任，不属于免责条款，而系双方合同约定的条款，该条款合法有效。季天园未构成双方所约定的定残标准中的伤残等级，故上诉人不应赔付伤残赔偿金。
被上诉人季天园辩称，一审认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立。1.关于意外伤害医疗保险金，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，基于不同的法律关系，被保险人可以获得双重赔偿，上诉人主张补偿性赔付医疗费，排除了被保险人依法享有的权利。根据《中华人民共和国保险法》第十九条规定，即使双方有此规定也属无效条款。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条规定，医疗费可以约定补偿性的仅限于公费医疗和社会医疗保险，而且必须有保险人举证证明已经扣除相应的保费，而本案不符合上述法律规定。因此，季天园获得双重赔偿，不属于不当得利。2.季天园构成道路交通事故受伤人员伤残评定标准中的十级伤残，但不构成《人身保险伤残评定标准》的伤残。由于双方签订的是格式条款，根据相关规定，属于免除保险人责任的条款，且人保财险金华分公司未履行明确说明义务，故该条款不发生效力。综上，请求驳回上诉，维持原判。
季天园向一审法院起诉请求：1.判令人保财险金华分公司支付伤残保险金6000元、医疗费保险金12000元、意外伤害住院津贴保险金2160元，合计20160元；2.人保财险金华分公司承担本案诉讼费用。
一审法院审理查明，2015年5月22日，季天园所在金华市金东区岭下镇石塘街村经济合作社以季天园等人为被保险人和受益人向人保财险金华分公司投保了一份《团体农村小额意外伤害保险》，意外身故、残疾给付每人保险金额60000元，意外医疗费用补偿每人保险金额12000元，意外住院津贴每人保险金额7200元，每人每日津贴给付标准40元。保险期间为2015年5月22日零时至2016年5月21日24时。2015年5月22日，投保人交纳了保险费。人保财险金华分公司在承保后无证据证实已向季天园或投保人送达了保险合同和保险条款。《农村小额意外伤害保险条款》第2.3条载明：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内因意外伤害造成本合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。合同所附《人身保险伤残评定标准》系由中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布。《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》第2.2条载明：本附加合同适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。
2016年3月3日11时10分许，季天园在金华市××号路口发生交通事故受伤，季天园对该事故不负责任。当日，季天园经到文荣医院住院12天、金华市中医医院住院42天治疗，花去医疗费20952.45元。后季天园于2016年8月2日向原审法院起诉，要求侵权行为人及机动车保险人承担赔偿责任。在诉讼过程中，经司法鉴定，季�园因交通事故致右膝内外侧半月板撕残残裂、右膝前交叉韧带损伤和右股骨内侧髁骨挫伤，行右膝关节镜检关节清理半月板成形术，遗留右膝关节活动受限，依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准，构成十级伤残。季天园因此次事故就医疗费、残疾赔偿金、住院伙食补助费等损失已与侵权行为人及机动车保险人达成调解协议并获赔。
一审法院认为，季天园所在金华市金东区岭下镇石塘街村经济合作社以季天园等人为被保险人和受益人向人保财险金华分公司投保，季天园在2016年3月3日发生意外伤害事故的事实，及季天园主张住院津贴2160元，双方当事人均无异议，予以确认。本案争议焦点主要包括：第一，在季天园的意外伤害未达《人身保险伤残评定标准》列明的残疾情形的情形下，季天园是否有权主张意外伤残保险金；第二，在季天园因交通事故后，人保财险金华分公司仅对其未获赔的医疗费进行理赔的主张能否成立。对于第一个争议焦点：首先，中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布的《人身保险伤残评定标准》，系保险行业及鉴定机构的行业标准，相对《残疾程度给付比例表》而言具有其合理性。但依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，保险人在其提供的格式条款中载明按照一定比例赔付的，属于“免除保险人责任的条款”，如保险人未向投保人作出明确说明的，该条款不产生效力。现人保财险金华分公司也无证据证实其已向投保人送达或告知了该条款，故该条款不产生效力。根据季天园的伤残程度，酌定人保财险金华分公司按照保险金额的最低赔付比例即10%给付保险金，即为12000元。对于第二个争议焦点：意外伤害医疗保险系针对医疗费赔偿的险种，虽意外事故中医疗费的支出数额是可以货币价值化的，但该险种属人身保险范畴，并不适用财产保险中的损失补偿原则，且依据《中华人民共和国保险法》第四十六条的有关规定，被保险人因第三者的侵权行为导致伤残或疾病的，被保险人可同时主张意外伤害保险金和人身损害赔偿金。人保财险金华分公司在其提供的格式条款中对“任何第三方赔偿款”理解为含人身损害赔偿金在内，有违法律规定，如格式条款含有此意的，属“排除被保险人依法享有的权利”的无效条款。季天园因本次意外事故就医花去20952.45元的医疗费，人保财险金华分公司应在12000元的保险金额范围内赔付。综上，人保财险金华分公司应支付季天园的保险金数额为20160元（意外伤残6000元+意外医疗12000元+住院津贴2160元）。一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第十八条第四款、第十九条、第四十六条、第九十五条第一款第（一）项等规定，判决如下：人保财险金华分公司中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司应支付季天园保险金20160元，于本判决生效之日起七日内履行。人保财险金华分公司如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费152元（减半收取），由人保财险金华分公司中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。
二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。
经审理查明，原判认定的事实清楚，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议焦点一，是人保财险金华分公司是否应向季天园�付意外伤害医疗保险金。意外伤害医疗保险系针对医疗费赔偿的险种，该险种属人身保险范畴，依据《中华人民共和国保险法》第四十六条的有关规定，被保险人因第三者的侵权行为导致伤残或疾病的，被保险人可同时主张意外伤害保险金和人身损害赔偿金。虽《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条规定了保险关系双方可自行约定适用医疗费补偿性赔付，但通过约定被排除的款项仅为“公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额”，人保财险金华分公司在其提供的格式条款中对“任何第三方赔偿款”理解为含人身损害赔偿金在内，排除被保险人依法享有的权利，有违法律规定，属无效条款。故人保财险金华分公司主张补偿性赔付，不能成立，应在保险金额范围内向季天园赔付意外医疗保险款。争议焦点二，是人保财险金华分公司是否应向季天园支付意外伤残保险金。《人身保险伤残评定标准》有别于法律规定的伤残评定标准，应当尽到提示告知义务。人保财险金华分公司未能提供证据证明已就该免责条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明，该条款不产生效力。故人保财险金华分公司主张不应赔付伤残赔偿金，不能成立。综上，人保财险金华分公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费304元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吕 强
审 判 员 周巧慧
审 判 员 赵 娟
二〇一七年三月十�日
代书记员 厉凯静