四川省自贡市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川03刑终53号
原公诉机关四川省自贡市沿滩区人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘正华，男，1987年6月30日出生，汉族，湖南省娄底市人，小学文化，住湖南省娄底市双峰县。2017年2月22日，因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年3月31日被指定居所监视居住，同年7月12日被逮捕，现羁押于自贡市看守所。
辩护人张传宗，四川宏宗律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）赵高健，男，1984年10月11日出生，汉族，云南省昭通市人，初中文化，住云南省昭通市镇雄县。2017年2月22日，因涉嫌犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年3月31日被逮捕，现羁押于自贡市看守所。
辩护人王茂吉，四川拓宇律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）王梅芬，女，1986年4月2日出生，汉族，云南省曲靖市人，高中文化，住云南省曲靖市富源县。2017年2月22日，因涉嫌犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年3月20日被取保候审。2018年1月8日被逮捕，现羁押于自贡市看守所。
辩护人张培，四川拓宇律师事务所律师。
自贡市沿滩区人民法院审理自贡市沿滩区人民检察院指控原审被告人刘正华犯诈骗罪，原审被告人赵高健、王梅芬犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪一案，于2018年1月24日作出（2017）川0311刑初66号刑事判决。原审被告人刘正华、赵高健、王梅芬不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年3月23日公开开庭进行了审理。自贡市人民检察院指派检察员宋茂常出庭支持公诉。上诉人（原审被告人）刘正华及其辩护人张传宗，上诉人（原审被告人）赵高健及其辩护人王茂吉，上诉人（原审被告人）王梅芬及其辩护人张培均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议并报经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原审法院查明，（一）被告人刘正华的犯罪事实
被告人刘正华通过向二被告人赵高健、王梅芬提供诈骗使用的银行卡，并利用二被告人持有的销售点终端机（POS机）进行刷卡取现，分别于2016年11月26日、2017年1月12日、2017年2月14日在云南昆明将三被害人黄某某、王某某、魏某某被骗钱款取出，涉案金额共计581336元人民币。
1.被害人黄某某于2016年11月21日接到可以办理信用卡贷款的电话，按照对方要求在自己尾数为44285交通银行卡存入15万元。同月26日下午两点后，黄某某按照对方要求点击对方发来的链接并输入银行卡密码后手机死机，其银行卡内款项于当日下午15时22分、23分、26分三次转入户名为徐某某的尾数为50150卡上，金额分别为50000元、50000元、49990元，合计金额为149990元。之后刘正华指示赵高健通过POS机将款项刷出取走。
2.被害人王某某于2017年1月10日10时9分收到邀请办理白金信用卡的短信，同月12日在办理信用卡过程中因输入授权数字，其尾数为01072的农业银行卡上的75679元被转到了户名为吴某某尾数为5177农业银行卡上，之后刘正华指示赵高健通过刷卡转帐的方式将上述款项取走。
3.被害人魏某某于2017年2月14日10时许，在贵阳家中通过网上在线申请信用卡平台申办信用卡贷款，按照对方要求输动态密码后，其尾数为18670的农业银行卡上的355667元款项被转到了户名为吴某某的农业银行卡上。当日，刘正华指示赵高健、王梅芬通过POS机将款项刷出取走。
（二）被告人赵高健、王梅芬的犯罪事实
1.2016年11月26日，被告人刘正华将户名为徐某某银行储蓄卡交给赵高健，赵高健让王梅芬通过POS机将徐某某银行卡内的149990元款项以虚构消费的方式转移到二被告人的民生银行卡内，后赵高健到民生银行昆明官南支行将钱款取出，将款项拿给王梅芬，王梅芬最后按惯例提取了2%手续费后交给了刘正华。
2.2017年1月12日，二被告人通过POS机以虚构消费的方式将户名为吴某某的农业银行卡上75679元款项转移到二被告人掌控的民生银行账户内，之后，二被告人收取手续费后将剩余款项交付给了刘正华。
3.2017年2月14日，被告人刘正华告诉赵高健之前放在二被告人处的一张户名为吴某某的农业银行卡到账355667元，并让赵高健将卡内钱款刷出来。之后，王梅芬通过其掌控的三台P**机（昆明市官渡区凯丰建材经营部、昆明市尝相思饭店、昆明市锅子楼餐饮店）以虚构消费的方式将户名为吴某某的农业银行卡上355667元款项转移到二被告人掌控的民生银行账户内，然后二被告人去银行取出现金并扣除2.5%的手续费后将剩余款项交给了刘正华。
4.被告人赵高健、王梅芬为谋取经济利益，非法持有吴某某、李某某、梁某等人的银行卡共计7张，上述银行卡系刘正华为方便刷卡取现而交付给二被告人持有。
原审认定上述事实的主要证据有书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据证实。原审法院认为，被告人刘正华明知他人在进行电信诈骗，而仍受其指使，参与实施了针对诈骗款项的转移行为，应认定其构成诈骗罪。被告人赵高建、王梅芬是否构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪和妨害信用卡管理罪，应当数罪并罚。据此，判决被告人刘正华犯诈骗罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金六万元；被告人赵高健犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元，合并执行有期徒刑三年三个月，并处罚金四万元；被告人王梅芬犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元，合并执行有期徒刑三年三个月，并处罚金四万元；责令被告人刘正华退赔被害人黄某某经济损失107990元，被害人魏某某355667元，被害人王某某75679元；对被告人赵高健、王梅芬的违法所得予以追缴；对涉案的7张银行卡予以没收，由扣押机关依法处置。
宣判后，原审被告人刘正华、赵高健、王梅芬不服，向本院提出上诉。
上诉人（原审被告人）刘正华及其辩护人认为，第一，刘正华既未与他人，也未与赵高健、王梅芬有共谋实施诈骗的行为和主观故意，也不知刷卡取现的钱为诈骗所得，不构成诈骗罪；其仅是在他人诈骗行为实施终了后，实施了掩饰隐瞒犯罪所得行为，即便犯罪也只可能构成掩饰隐瞒犯罪所得罪，且若诈骗案不能侦破，则刘正华无罪；第二，刘正华被指定居所监视居住在自贡市监管中心的光大医院，没有法律依据，2017年3月31日至2017年7月12日实际被羁押在办案场所，其刑期折抵应当一日抵一日。
上诉人（原审被告人）赵高健、王梅芬及其辩护人认为，第一，二被告人与诈骗团伙之间无共谋、无合意，与刘正华也无共同诈骗他人钱财的故意，没有实际实施诈骗被害人钱财的行为，仅是按照平时养卡习惯为刘正华刷卡取现，收取一定手续费，不构成诈骗罪；第二，起诉书指控的二被告人非法持有的7张卡均是储蓄卡，并非信用卡，且是刘正华放在二被告人处的，同时侦查机关对储蓄卡办理情况的核实也不能证实二被告人持有上述银行卡的非法性，二被告人仅违反了金融法律法规，不属于违法犯罪行为，不构成妨害信用卡管理罪，不应追究刑事责任。
出庭检察人员认为，原审被告人刘正华、王梅芬系从犯，对二原审被告人应当从轻、减轻处罚，建议二审法院予以改判。
二审审理查明，被告人刘正华通过向二被告人赵高健、王梅芬提供违法使用的银行卡，并利用二被告人持有的销售点终端机（POS机）进行刷卡取现，分别于2016年11月26日、2017年1月12日、2017年2月14日在云南昆明将三被害人黄某某、王某某、魏某某被骗钱款取出，涉案金额共计581336元人民币。
被告人赵高健、王梅芬为谋取经济利益，非法持有吴某某、李某某、梁某等人的银行卡共计7张，上述银行卡系刘正华为方便刷卡取现而交付给二被告人持有。
认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
（一）书证
1.受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、取保候审决定书、抓获说明、到案说明等，证实侦查机关办案程序合法和被告人被羁押、归案及黄某某被诈骗案于2016年11月26日由自贡市公安局沿滩分局进行受案登记,同月28日作出立案决定。王某某被诈骗案于2017年1月13日由贵州省思南县公安局立案侦查。魏某某被诈骗案于2017年2月14日由贵州省贵阳市公安局观山湖分局立案侦查，同年4月28日移送自贡市公安局沿滩分局管辖等情况。
2.人口信息，证实三被告人均具有刑事责任能力。
3.POS机信息及银行卡交易明细，证实赵高健、王梅芬二人常用的POS机:一台户名为昆明市官渡区凯丰建材经营部,绑定户名为梁某某尾数为12849的银行卡；另一台户名为昆明市尝相思饭店,绑定户名为赵高健尾数为99150的银行卡；还有一台户名为昆明市锅子楼餐饮店，绑定户名为赵某某尾数为10040的银行卡以及涉案时间段刷卡交易情况。
4.黄某某尾数为44285交通银行卡交易明细，主要证实该卡在2016年11月26日下午15时22分、23分、26分三次分别转入户名为徐某某的尾数为50150卡上，金额分别为50000元、50000元、49990元，合计金额为149990元。
5.魏某某的农业银行卡交易明细清单，证实2017年2月14日，魏某某通过网银转账355667元给一个户名为吴某某的账户。
6.王某某的农业银行卡交易明细清单，证实2017年1月12日，王某某通过自己的农业银行卡，转账77853元给一个户名为吴某某的账户。
7.扣押决定及发还清单，证实因本案扣押、发还的POS机和银行卡情况。
8.医疗机构执业许可证、事业单位法人证书，证实自贡市光大医院属事业单位，非羁押场所。
9.谅解书，证实被害人黄某某收到赵高健、王梅芬亲属赔偿的42000元经济损失，并对二被告人予以谅解。
（二）证人证言
1.周某证言，证实2017年2月14日，自己接到王某的电话说陪他去昆明玩，到昆明我和王某、一个比较胖的年轻男子、一个四十岁左右的中年男子等人到附近一个洗脚房洗脚，那名较胖的男子办完事回来，他回来后在房间休息了几分钟，就把王某叫出去说什么事，出去二十几分钟之后他们才回房，王某还打电话叫那名中年男子先去工商银行存钱，因工商银行ATM机存钱太慢，就换到建设银行的ATM机存钱。他存钱时，我在银行外面等，具体存了多少钱和他存的钱从哪里来我也不清楚。
2.胡某1证言，证实2017年2月14日，自己跟王某到昆明，并在当晚凌晨帮王某在ATM机上存了14万元钱。
3.朱某某证言，证实丈夫刘正华有两个手机不怎么回家。
4.王某1证言，证实刘正华平时做不锈钢生意。
5.龙某证言，证实自己是昆明诺菲酒店主管，酒店可以凭手机、姓名或者姓就可办理会员卡。
6.潘某某证言，证实自己是诺菲酒店技师，刘正华来店每次都会点我，洗脚时都会有人联系他然后他就出去，说是拿钱。有一次拿了钱还在房间里数。他洗脚时打电话的内容基本都是告诉对方他在诺菲酒店，让对方把钱送过来。2016年11月26日下午四点过他到酒店洗脚，其间有个女的给他打电话就出去了，之后又提着挎包回来，下午六七点走的。
7.梁某某证言，证实2013年初办理两台P**机做茶叶生意，后给了王梅芬，不知她如何使用这两台P**机。
8.吴某某、李某某、姜某某、梁某等人证言，证实没有办过涉案银行卡，身份证曾掉过，不认识涉案人员及被害人等情况。
9.黔西南州公安局顶效经济开发区分局德卧派出所出具的情况说明，证实岑某某十年前办过邮政卡，但卡早已没使用，2015年身份证遗失过。
10.李某1、陈某等人证言，证实自己办过信用卡，并且给王梅芬使用。
11.出庭证人王某2、梁某1的证言，证实侦查机关办案取证程序合法。
（三）被害人陈述
1.黄某某陈述，证实2016年11月21日9点过，自己收到一条可以办理信用贷款的手机短信，因我打算贷30万元就联系对方，对方让我先办一张交通银行卡，存入15万元作为验资。我办好卡并存入15万元，11月26日下午2点多，我正在单位，一个自称姓徐的交通银行贷款中心的人员联系我，让我在手机上打开一个申请贷款的交通银行的“官方”网络链接，并按照他说的步骤操作，输入了卡的账号和密码，点击上传后，我的手机一直显示正在上传中，10来分钟手机就死机了，我就反应过来自己被骗了，对方分三次将我银卡里的1449990元转走（前面两次是50000元，最后一次是49990元），转到了一个户名为徐某某的银行卡上。
2.王某某陈述，证实2017年1月10日10时9分，自己收到短信邀请办理白金信用卡而被骗，我尾数为01072的农业银行卡上的77853元被转到了一个户名为吴某某的银行卡。
3.魏某某陈述，证实2017年2月14日10时许，自己在家中按照网上在线申请信用卡贷款要求输入动态密码后被他人诈骗，总共被骗了355667元人民币，我尾数为18670的农业银行卡里的钱都被转到了一个户名为吴某某的农业银行卡上，但吴某某这个人我不认识。
(四)被告人的供述与辩解
1.刘正华的供述，证实自己有一个叫宋某某的同学，他是做电信诈骗这一行的，他多次劝我别做不锈钢生意了，叫我帮他刷卡取钱，给我提10个点。后家里急需用钱，就同意参与他的刷卡取钱。大概在2016年11月，我就拿着宋某某给我的几张银行卡和他提供给我的刷卡地址，从湖南娄底赶到云南昆明观澜大道大润发后面的一栋电梯楼内，找到了之前并不认识的赵高健，拿了一张宋某某告诉我已有五万元到账的银行卡给赵高健，让他刷卡取钱。他拿去刷后告诉我没有钱到账。两三天后，宋某某给我说钱到账了，叫我再去赵高健那里刷卡取钱。我去赵高健处把卡给他，他进里面的房间操作（他是将到账的银行卡上的钱通过他的POS机绑定的他的银行卡转出来），不多久钱刷出后，他从这笔钱中扣除了两个点的手续费，将剩余的49000元左右给了我。宋某某让我留4000元后，叫我把余钱通过无卡存钱方式打到他指定的一个账户里。过了两三天宋某某到昆明与我碰面，11月26日这天，宋某某说有一笔15万元左右的钱到账，让我去找赵高健。我卡给赵高健后去诺菲酒店洗脚，下午5点左右，他联系我说钱取到了，我让他把钱送过来。不久，他老婆王梅芬就来了拿个包给我，我简单数了下有14万多元，成捆的有14万元，散钱有4千元左右，都是一百元面值的，后给了宋某某。前后十来天，总共从赵高健那里刷卡取现了二三十万，给了我二万元左右。还有我的老乡王某知道我在帮宋某某取钱，也联系我刷卡取钱，方式也和宋某某一样，他们会操作把钱诈骗到哪张银行卡内，再让我通过赵高健刷卡取钱，但他们是否是一伙的我不清楚。2017年2月14日上午，王某告诉我之前让我从赵高健处查询的一张正常的卡已经到账了30多万元，叫我马上把钱刷出来，我就联系赵高健让他马上把钱取出来。王某、我和另外我不认识的两个男子一同从娄底坐高铁到昆明，到昆明我一人到诺菲酒店找赵高健拿钱，赵高健夫妇除开手续费（具体提了一万元还是九千元记不清了）给了我34万多元，我将钱拿给王某他们，得了两万元左右报酬。王某还叫一同来的一个男子去帮他存钱，但具体存多少不清楚。
2.赵高健的供述，证实自己从2013年开始就从事信用卡还款，帮人套现等业务，从中收取两个点的回报。我常用的POS机只有两三个，都是绑定的民生银行卡，我在POS机上刷出钱之后，钱就到了我的民生银行卡上。之后通过我或我老婆王梅芬取出卡上的钱。2016年10月开始，刘正华通过他的老乡来公司找我帮他刷卡取钱。他陆续放了十多张银行卡在我这里，我收取他2个到2.5个点的手续费。之前几次都是刘正华来昆明找我，我给他现金。2017年过年前的两次，刘正华没来，我通过现金存款方式存到一个叫王某2的银行卡上，一次是13万多元的是工商银行卡，还有一次是我在建行存了个4万多元钱给他。总共帮他刷过大概七八次，从几万到几十万不等。印象最深的是2016年11月26日上午，刘正华打电话联系我说中午有一笔款要到账让我帮他把钱取出来，他下午来拿，我叫王梅芬在POS机上刷了15万元左右，刷好卡后，她用手机将钱转账到了两张民生银行卡上，我到附近民生银行官南支行取钱，取好后，我让她联系刘正华，她后来告诉我她在家楼下的洗脚房将钱交给了刘正华，手续费是她提的，按惯例是3000元左右，我没问她。还有一次是2017年2月14日上午，刘正华告诉我们有一张卡有30多万元的钱到账，还是由我老婆来操作POS机和转账，然后我们去银行取的钱。当天晚上，在我家楼下的洗脚房一个空包间，我们将用包装好的钱交给了他。手续费是老婆先扣除了，拿给他的具体金额记不清了。刘正华和我之前不认识，从去年10月至今，只有他和我们联系刷卡的事，拿钱也是他一个人拿。他称让我刷卡取现的卡里面的钱是他老板的钱，由于取钱不方便，才找我帮他刷卡取钱，他从来没对我说过钱是诈骗来的，只是感觉帮他刷的钱来路不正，因为每次刷卡他都要我们先试试卡是否正常，某某银行卡有没有被冻结，如果卡正常，他会说短时间会有钱到卡上，让我及时刷卡，然后去银行把钱取出来，他来找我把钱拿走。
3.王梅芬的供述，证实2016年11月，一个湖南娄底的男子找到我们让我们帮他刷储蓄卡，这男子比较胖，我喊他胖子（后来被抓才知他叫刘正华），因为以前也帮其他人刷过储蓄卡，我也没在意。从这男子找到我们开始刷卡至今，我印象中一共帮他刷过10次左右，我大部分时间回老家去了，不在时是赵高健帮他刷的。最初是他自己带卡来让我们帮他刷，后来放了些卡在我们这儿，每次要刷卡之前就打电话让我们先试试某张卡能否正常使用，他拿的卡都有密码和名字的。其中2017年2月14日我和赵高健帮他刷了355000元，给了他346000元，我们赚了9000元，还有一次应该2016年11月份至2017年1月份的一天，大概是上午11时左右，赵高健在医院照顾他父亲，他打电话告诉我胖子要来刷卡，两三个小时后胖子直接来大润发找到我，我帮他刷了POS机后去帮他取了钱，在140000元里面我提取了2800元，当天晚上给了胖子137200元。另外还有两次都是我和赵高健一起帮胖子刷卡，但具体时间记不起了，是在取14万那次以后，这两次一次是40000元，我提取了800元，给了胖子39200元，还有一次70000元，我提取了1400元，给了胖子68600元。这四次都是胖子来昆明大润发把现金拿走的，其余是我老公给他的，有两次胖子没过来，我老公是通过银行打款给胖子，但具体哪个银行打给哪个卡号我不清楚。我问过胖子卡上的这些钱怎么来的，他没告诉我。我们帮人刷信用卡和储蓄卡是为了从中赚取点手续费，增加收入。
（五）电子证据检查记录，证实公安机关对被害人黄某某手机进行电子证据检查情况。
（六）辨认笔录，证实三被告人相互辨认及刘正华辨认宋某某、王某、胡某1、周某，周某辨认王某、刘正华、胡某某，胡某1辨认王某、刘正华，潘某某辨认刘正华，胡某1辨认在云南省昆明市存款的地点。
（七)三被告人同步录音录像、黄某某手机提取报告、监控视频、诺菲亚酒店监控等共计12张光盘，证实侦查机关讯问程序合法、赵高健在中国民生银行昆明官南支行取款视频及2017年2月14日赵高健、王梅芬二人在诺菲亚酒店给刘正华送钱情况。
本院认为，上诉人（原审被告人）刘正华明知他人在进行电信诈骗，而对诈骗款项进行转移，其行为构成诈骗罪。上诉人（原审被告人）赵高健、王梅芬明知是他人犯罪所得财物，仍为他人转移钱款，其行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。上诉人（原审被告人）赵高健、王梅芬非法持有他人银行卡的行为另构成妨害信用卡管理罪，对上诉人（原审被告人）赵高健、王梅芬应当数罪并罚。公诉机关对赵高健、王梅芬的部分罪名指控不当。
关于刘正华及其辩护人，赵高健、王梅芬及其辩护人均认为，刘正华、赵高健、王梅芬没有共谋实施诈骗的行为和主观故意，也不知刷卡取现的钱为诈骗所得，不构成诈骗罪的意见，经查，本案现有证据不能证实赵高健、王梅芬明知转移的款项为他人电信诈骗而来，故赵高健、王梅芬构成诈骗罪不成立。王梅芬与赵高健系共同犯罪，在犯罪中地位、作用相对较小，系从犯。刘正华在侦查阶段的多次供述中均证实其认识到他人让其取的款项是电信诈骗的款项，本案中受害的损失也是客观上因电信诈骗被骗，故关于刘正华的辩护意见本院不予采信。但鉴于刘正华在本案中的地位、作用相对较小，在犯罪中系从犯，可以减轻处罚。
关于刘正华的辩护人认为，刘正华被指定居所监视居住在自贡市监管中心的光大医院，没有法律依据，2017年3月31日至2017年7月12日实际被羁押在办案场所，其刑期折抵应当一日抵一日的意见。经查，根据公诉机关提供的证据，按文件规定自贡光大医院为自贡市卫生局下属的事业单位，并不属于羁押场所。侦查机关为侦办案件而对刘正华采取指定居所监视居住强制措施并无不妥，刘正华辩护人在审查起诉阶段已经向公诉机关提出了该问题，公诉机关作为刑事诉讼监督机关已经依法审查并明确告知不存在违法羁押的情形，故对刘正华辩护人提出刘正华指定居所监视居住期间的刑期应当一日抵一日的辩护意见，本院不予采纳。
综上，鉴于本案上诉人（原审被告人）王梅芬系初犯认罪、悔罪，故对其可适用缓刑，根据各被告人在犯罪中的地位作用，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项和《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第三百一十二条、第一百七十七条之一、第二十五条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条、第八条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条（三）项、（五）项、第三条（四）项、（五）项之规定，判决如下：
一、维持四川省自贡市沿滩区人民法院（2017）川0311刑初66号刑事判决第二项、第四项、第五项、第六项，即被告人赵高健犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元，合并执行有期徒刑三年三个月，并处罚金四万元；责令被告人刘正华退赔被害人黄某某经济损失107990元，被害人魏某某355667元，被害人王某某75679元；对被告人赵高健、王梅芬的违法所得予以追缴；对涉案的7张银行卡予以没收，由扣押机关依法处置；
二、撤销四川省自贡市沿滩区人民法院（2017）川0311刑初66号刑事判决第一项、第三项，即被告人刘正华犯诈骗罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金六万元；被告人王梅芬犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元，合并执行有期徒刑三年三个月，并处罚金四万元；
三、上诉人（原审被告人）刘正华犯诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金六万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月22日起至2023年12月10日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
四、上诉人（原审被告人）王梅芬犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金一万元，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金四万元。
（缓刑考验期从判决确定之日计算，罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
本判决为终审判决。
审判长 徐文忠
审判员 杨 超
审判员 杨 阳
二〇一八年四月十三日
书记员 王馨悦