宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初5037号
原告：杨凤琴，女，1962年9月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
委托诉讼代理人：李义军，男，系杨凤琴儿子，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告：新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市清河北街创享国际大厦商务楼4层。
法定代表人：张运旭，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：万广乾，男，新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司公司风险管理部员工。
委托诉讼代理人：李清，宁夏方和圆律师事务所律师。
原告杨凤琴与被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月9日公开开庭进行了审理。本案当事人的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
杨凤琴向本院提出诉讼请求：新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司向杨凤琴支付保险金2万元，并承担本案诉讼费用。事实与理由：杨凤琴的丈夫李广伏于2017年12月18日在新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司投保了定期寿险（B）款人身保险，保险金额为3万元，同时附加人身意外伤害保险，保险金额2万元，身故受益人为杨凤琴。2017年10月25日，李广伏意外走失，家人遂报警开始寻找。2017年10月28日，李广伏的遗体在贺兰县洪广镇兰山陵园西侧山洪沟内被发现，经公安机关检验，李广伏系因意外遭受低温冷冻猝死。后新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司仅在定期寿险（B）款项下理赔了3万元，但对人身意外伤害保险项下的保险金2万元未予理赔，杨凤琴为此诉至法院。
新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司辩称，根据保险条款的规定，受益人应当对保险事故的性质、原因承担证明责任，虽然李广伏系猝死，但无证据证明导致猝死的具体原因，根据公安部《猝死尸体检验（GA/T170-1997）》第4.1条的规定，猝死是指一个貌似健康的人，患有潜在的疾病或者机能障碍，发生突然的、出人意外的、非暴力的死亡（自然死亡），可见猝死属于因疾病死亡，故李广伏的死亡原因不属于意外伤害；因李广伏的遗体于其走失3天后才被发现，《贺兰县公安局尸体检验通知单》《居民死亡医学证明（推断）书》中载明的“低温冷冻”应当是指李广伏遗体在被发现时处于低温冷冻的状态，并不能直接认定导致死亡的原因为低温冷冻。所以，本案不符合人身意外伤害保险的理赔条件，且新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司已向杨凤琴支付因疾病身故的保险金31300元，现保险合同已终止，故请求杨凤琴的诉讼请求。
本院经审查认定事实如下：李广伏生前与杨凤琴系夫妻关系。2007年12月14日，李广伏向新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司提交《个人寿险投保书》1份，为其本人投保了定期寿险（B）款、人身意外伤害险、意外伤害医疗保险。
新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司同意承保并于2007年12月18日签发《定期寿险（B款）保险单》1份，该保险单载明的投保人及被保险人均为李广伏，受益人为杨凤琴，主险为定期寿险（B款），保险金额为3万元，保险期间为2007年12月19日至2030年12月18日，保险费为450元/年，交费期间为2007年12月19日至2027年12月18日；附加险为附加意外伤害医疗保险和人身意外伤害保险，保险金额分别为1万元、2万元。其中人身意外伤害保险所适用的《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》系新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司提供的格式条款。该保险条款第三条“保险责任”规定，被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的保险金额给付身故保险金，保险责任终止。第四条“责任免除”规定，由于下列原因造成被保险人人身故或残疾，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；二、被保险人故意犯罪、拘捕；三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤身体及服用、吸食、注射毒品；四、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶或者驾驶无有效行驶证的激动交通工具；六、被保险人流产、分娩；七、被保险人因医疗事故导致的意外；八、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；九、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；十、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病期间；十一、战争、军事行动、暴动或武装叛乱；十二、核爆炸、核辐射或核污染。发生以上情形，被保险人身故的，本合同终止，本公司在扣除手续费后，退还未满期保鲜期的余额。第十八条“释义”规定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
李广伏于2011年患脑梗，导致右手卷曲不能活动。2017年10月25日，李广伏走失后未回家，家属于当日向贺兰县公安局常信派出所报警求助。2017年10月28日，李广伏的遗体在贺兰县洪广镇兰山陵园西侧山洪沟内被发现。贺兰县公安局物证鉴定室对李广伏的遗体检验后，于2017年11月3日出具《贺兰县公安局尸体检验通知单》1份，载明“2017年10月28日对在贺兰县洪广镇兰山陵园西侧发现的李广伏尸体进行了检验，经检验系猝死（低温冷冻）”。后贺兰县公安局治安大队亦出具《居民死亡医学证明（推断）书》1份，载明李广伏的死亡时间栏为“2017年10月28日”，死亡地点栏为“贺兰县洪广镇兰山陵园西侧”，死亡原因栏为“猝死（低温冷冻）”。2017年10月30日，杨凤琴向新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司提交《索赔申请书》1份，要求新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司在上述各险种项下进行理赔。2017年11月23日，新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司在定期寿险（B）款项下向杨凤琴支付了保险金30003.13元。因杨凤琴要求新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司支付人身意外伤害保险的保险金2万元未果，为此诉至本院。
本院认为，李广伏与新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司订立的定期寿险（B款）保险合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。李广伏依约履行了交付保险费的义务，自发生保险条款所规定的保险事故后，新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司应当依约承担支付保险金的义务。本案的争议焦点为李广伏的死亡原因是否属于《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》所规定的意外伤害。首先，李广伏于2017年10月25日走失后，其遗体于2017年10月28日被发现，根据贺兰县公安局物证鉴定室出具的《贺兰县公安局尸体检验通知单》及贺兰县公安局治安大队出具的《居民死亡医学证明（推断）书》的记载，李广伏的死亡原因为“猝死（低温冷冻）”，而该“低温冷冻”系以括号注明的形式标注于“猝死”字样之后，属于对“猝死”的原因的注释，即导致李广伏猝死的原因为低温冷冻，而遭受低温冷冻的原因系李广伏于2017年10月25日走失后未回家，所以该“低温冷冻”属于“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”伤害，构成《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》的规定意外伤害。其次，案涉《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》并未将“猝死”列为保险人的免责事由，且该条款亦未将公安部《猝死尸体检验（GA/T170-1997）》中关于“猝死”的定义作为判断相关事件是否意外伤害的依据。综上，本院确认李广伏系因遭受意外伤害死亡。对新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司称《贺兰县公安局尸体检验通知单》《居民死亡医学证明（推断）书》中载明的“低温冷冻”是李广伏遗体在被发现时处于低温冷冻的状态，以及无证据证明导致李广伏猝死的具体原因的辩解意见，本院不予采纳。李广伏因遭受意外伤害死亡后，杨凤琴作为涉案保险合同的受益人，有权要求新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司在人身意外伤害保险项下向其支付人身意外伤害保险的保险金2万元。故对杨凤琴要求新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司支付保险金2万元的诉讼请求，本院予以支持。
依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司于本判决生效之日起十日内向原告杨凤琴支付保险金2万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元，减半收取计150元，由被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年五月十四日
法官助理 李燕超
书 记 员 张 如
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。