福建省长汀县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0821民初1030号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行。
负责人谢忠勤，该行行长。
委托代理人任伟华，男，系该行员工。
被告吴启明，男，长汀县人。
被告肖方兰，女，长汀县人。
被告吴育荣，男，长汀县人。
被告罗水华，女，长汀县人。
被告赖秀梅，女，长汀县人。
被告吴乃华，男，长汀县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行诉被告吴启明、肖方兰、吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日立案受理后，依法由审判员巫华栋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人任伟华和被告吴启明到庭参加诉讼，被告肖方兰、吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行诉称，2014年4月14日，6被告组成贷款联保小组，向原告申请农户联保贷款。2014年5月6日，原告与6被告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2014年5月6日起至2016年5月6日止，原告根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50，000元且联保小组合计贷款不超过150，000元内发放贷款；被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因违约致使原告采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。2014年5月6日，根据《小额贷款联保协议书》，原、被告签订了《小额贷款借款合同》，约定被告吴启明以种芋头为由向原告借款50，000元，贷款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款法以及未按时足额偿还贷款本金、支付利息的违约责任等权利、义务。同日，原告向被告吴启明发放贷款50，000元。现被告吴启明、肖方兰没有按照合同约定足额偿还贷款本息，至今结欠贷款本金45，762.76元及截止于2015年6月25日的利息2，420.73元，被告吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华也没有履行保证责任。虽经原告多次催收，但六被告至今仍拒不偿还。请求判令：1、被告吴启明、肖方兰偿还贷款本金45，762.76元及截止于2015年6月25日的利息2，420.73元，并支付2015年6月25日起至还清借款之日止以欠款本金45，762.76元按逾期罚息年利率21.87%计算的利息；欠息部分按逾期贷款罚息年利率计收利息，利随本清。2、被告吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华对上述第一项债务承担连带清偿的保证责任。3、诉讼费由被告承担。
被告吴启明辩称，现在没有钱还，等以后经济好转了会还清借款本金和利息。
被告肖方兰、吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华未答辩。
原告为证明其主张，向本院提交以下证据：
1、身份证复印件证明六被告的身份情况；长汀县涂坊镇民政办及涂坊镇河甫村委的证明，证明被告吴启明与被告肖方兰系夫妻关系。
2、贷款申请报告、小额贷款申请表、贷款声明书、额度申请表，证明被告吴启明于2014年4月14日向原告申请贷款、其配偶肖方兰在小额贷款申请表及贷款声明书签字同意承担连带保证责任。
3、小额贷款联保协议书及小额贷款借款合同，证明被告吴启明向原告借款人民币5万元及由被告吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华提供担保责任约定的权利和义务。
4、中国邮政储蓄银行（手工）借据、个人贷款放款单，证明原告向被告吴启明出借5万元的事实。
5、信贷本金流水台账及信贷利息流水台账，证明被告吴启明归还借贷本息的情况。
被告吴启明对上述证据无异议。但认为借款人是我一个人，保证人系吴育荣、赖秀梅与本人三人联保的。
被告吴启明未向法庭提供证据。其余五被告未举证及发表质证意见。
经审查，原告提交的上述证据除信贷本息流水台账不清淅不予采信外，本案借款人确为被告吴启明，保证人为被告吴育荣及被告赖秀梅，其余证据均具备证据的真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以采信。
经审理查明，2014年4月14日，被告吴启明、吴育荣、赖秀梅组成贷款联保小组，向原告申请农户联保贷款。2014年5月6日，原告与被告吴启明、吴育荣、赖秀梅签订《小额贷款联保协议书》，各联保小组成员的配偶在各自成员项下签字，约定从2014年5月6日起至2016年5月6日止，原告根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过5万元且联保小组合计贷款不超过15万元内发放贷款；被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因违约致使原告采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。2014年5月6日，根据《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，约定被告吴启明以种槟榔芋为由向原告借款5万元，贷款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法（即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。），以及未按时足额偿还贷款本金、支付利息的违约责任等权利、义务。同日，原告向被告吴启明发放贷款5万元，期限12个月（自2014年5月6日至2015年5月6日）。被告肖方兰以申请人配偶的名誉在贷款申请书及贷款声明书中承诺为借款人提供连带保证责任。另查明，原告与被告吴启明在签订借款合同时约定贷款利息按年利率14.58%计算支付，若未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，共欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。现被告吴启明没有按照合同约定足额偿还贷款本息，被告肖方兰、吴育荣、赖秀梅也没有履行保证责任。原告于2016年4月19日诉至本院。
本院认为，原告与被告吴启明的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同依法成立并生效，被告吴启明应当按合同约定履行还款义务。借款当事人之间对利率及逾期利率的约定在法律强制性规定的范围内的部分，本院予以保护，故原告的诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。上述借款被告肖方兰在小额贷款申请表签字同意承担连带保证责任，且在出具的贷款声明书中又愿意为该笔贷款提供连带保证责任，故该笔借款被告肖方兰应承担连带偿还责任。现原告要求被告肖方兰与吴启明共同偿还上述借款的诉请，因当事人事先有约定被告肖方兰对该债务提供连带保证责任，应遵从约定，故本院不予支持。被告吴启明、吴育荣、赖秀梅三人组成联保小组，并与原告签订小额贷款联保协议书一份，并自愿为各联保小组任一成员向原告的借款承担连带保证责任，本案被告吴启明为借款人，被告吴育荣、赖秀梅与原告之间依法成立保证合同。保证当事人之间约定保证方式为连带保证责任，保证期间为债务履行期间届满之日起二年，因此本案保证期间未届满，原告要求被告吴育荣、赖秀梅对本案借款承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。而被告罗水华、吴乃华分别系被告吴育荣及被告赖秀梅之配偶，虽在协议书配偶项下签字，但其并非是协议书中的联保小组成员，故原告要求其承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告肖方兰、吴育荣、罗水华、赖秀梅、吴乃华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本案依法缺席审理与判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴启明应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行借款本金45，762.76元，并支付自2014年5月6日起按合同约定计算的利息（应扣除已支付部分），利随本清。
二、被告肖方兰、吴育荣、赖秀梅对上述款项承担连带偿还责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1，005元，减半收取503元，由被告吴启明、肖方兰、吴育荣、赖秀梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 巫华栋
二〇一六年五月五日
书记员 王万兴
附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
三、《最高人民法院﹤关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定﹥》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。