民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00162号
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行。
法定代表人吴勇，该行行长。
委托代理人刘泽忠。
委托代理人王彬。
被告李晓青。
委托代理人张欧。
被告王海军，无职业。
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行（以下简称农行淮安城南支行）与被告李晓青、王海军借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日立案受理后，依法由审判员刘姚根适用简易程序，于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告农行淮安城南支行的委托代理人刘泽忠、王彬，被告李晓青及其委托代理人张欧到庭参加诉讼，被告王海军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行淮安城南支行诉称：2013年2月1日，被告李晓青、王海军因购买金满华府1号楼1201室房屋，向原告贷款45.5万元，约定贷款期限为20年。但两被告于2014年10月1日开始逾期还款，截止2015年2月11日，共欠贷款本金436589.86元、利息11855.33元，合计448445.19元，现诉至法院，请求判令：1、解除原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告李晓青、王海军立即偿还贷款本金436589.86元、利息11855.33元，本息合计448445.19元（含逾期利息，截止2015年2月11日，之后的利息按照借款合同约定的执行利率上浮50%标准计算至判决确定的给付之日止）；3、对被告李晓青、王海军位于淮安市金满华府1号楼1201室房屋（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号）折价、拍卖价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告李晓青辩称：本人与王海军因购房向原告贷款及因此办理上述房产抵押的事实无异议。原、被告双方在合同中约定的逾期利率不明确且过高，我方不予认可。原告仅有权对我方未履行的部分提起诉讼，其余部分未到还款期限，其主张无事实和法律依据。现我与被告王海军已离婚，离婚协议已明确涉案房屋归王海军所有，涉及该房屋的银行借款应由王海军偿还。
被告王海军未答辩亦未举证。
经审理查明：2012年12月10日，被告李晓青、王海军在夫妻关系存续期间向原告农行淮安城南支行提交个人信贷业务申请表1份，载明两被告因购房需要向原告提出申请借款的请求。2012年12月18日，被告李晓青与原告农行淮安城南支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：借款金额为45.5万元，借款用途为购买房产，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；抵押人李晓青、王海军以位于淮安市金满华府1号楼1201室房屋（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……。被告李晓青在借款处签名、摁手印，并与被告王海军共同在抵押人处签名，并摁手印。
2013年1月21日，原告与被告李晓青、王海军就上述借款办理了房屋抵押登记（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号）。2013年2月1日，原告向李晓青发放贷款，并签订个人借款凭证，载明：借款金额45.5万元，执行利率6.55%，逾期利率9.825%，借款期限自2013年2月1日至2033年1月31日，还款方式等额本息还款。后两被告未按约归还贷款，截止2015年2月11日，尚欠原告借款本金436589.86元、利息11855.33元。
上述事实，有当事人庭审陈述及原告举证的《个人购房担保借款合同》1份、《房地产抵押合同》1份、房屋他项权证1份、个人借款凭证1份、系统查询欠款截屏1份以及两被告结婚证复印件一份在卷印证。
另查，两被告于2014年12月17日协议离婚，双方在离婚协议中约定：涉案房屋归被告王海军所有，并由被告王海军负担欠开发商的首付款及以被告李晓青名义银行抵押贷款和双方签字抵押借款等一切债务。上述事实，有被告李晓青提供的离婚证及离婚协议各1份予以证实。
本案在审理过程中，因被告王海军未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：一、关于原告农行淮安城南支行与被告李晓青、王海军签订的《个人购房担保借款合同》的合同效力问题。该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。
二、关于原告要求两被告提前偿还贷款本金436589.86元、利息11855.33元（含逾期利息，计算至2015年2月11日，日后逾期利息按年利率6.55%上浮50%计算至判决确定的给付之日止）问题。原、被告在签订的《个人购房担保借款合同》中，对借款人即被告李晓青未按约定按期足额偿还借款的，明确约定贷款人即原告有权提前收回借款，且约定逾期偿还借款应从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。现被告李晓青自2014年10月1日起即未再依约还款，其行为显属违约。同时，根据我国《中华人民共和国婚姻法》及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》的规定，离婚时，原为夫妻共同生活期间所负的债务，应当共同偿还。夫妻双方的离婚协议已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。本案中，两被告李晓青、王海军在婚姻关系存续期间，以购买家庭住房为目的，由被告李晓青向原告借款，现两被告虽已离婚且对夫妻财产分割作出了处理，但原告则仍有权依法要求两被告承担共同还款责任。故原告要求两被告提前偿还贷款本金436589.86元，并承担利息11855.33元（含逾期利息，计算至2015年2月11日，日后逾期利息按年利率6.55%上50%计算至判决确定的给付之日止），符合合同约定，且主张的逾期利息，亦未超过法律、行政法规的相关规定，本院依法予以支持。
三、关于原告农行淮安城南支行要求解除与被告李晓青、王海军于2012年12月18日签订的《个人购房担保借款合同》问题。我国《合同法》规定，当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。本案中，因两被告未依约按期足额偿还贷款，致原告依约要求两被告提前偿还全部贷款。现双方合同已实际终止履行，故原告要求依法解除双方签订的合同，符合法律规定，本院依法予以准许。
四、关于原告农行淮安城南支行要求对被告李晓青、王海军位于淮安市金满华府1号楼1201室房屋（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号）折价、拍卖价款享有优先受偿权问题。本案中，原、被告在合同中约定对被告李晓青、王海共同共有的位于淮安市金满华府1号楼1201室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号），现两被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行与李晓青于2012年12月18日签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告李晓青、王海军于本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行借款本金436589.86元、利息11855.33元（含逾期利息，该利息已计算至2015年2月11日，日后逾期利息按照在借款年利率6.55%的基础上加收50%的标准计算至实际清偿之日止）。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行有权对被告李晓青、王海军提供的抵押物即位于淮安市金满华府1号楼1201室房屋（他项权证号：淮房他证清浦字第A13007**号）行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8027元，减半收取4013.5元，由两被告负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 刘姚根
二〇一五年三月二十五日
书记员 范文静
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院
的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辨论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。