山东省聊城市东昌府区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）聊东商初字第755号
原告李献民，男，居民，住德州市开发区。
委托代理人张连全、付和忠，聊城东昌法恒法律服务所法律工作者。
被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地聊城市昌润北路柳泉花园商业楼。
负责人季树山，经理。
委托代理人周长胜，男，该公司职工。
原告李献民与被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称大地公司）债权转让合同纠纷一案，于2013年6月4日立案受理。本案受理后，本院依法组成合议庭，分别于2014年1月20日、12月23日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告李献民的委托代理人付和忠，被告大地公司的委托代理人周长胜到庭参加诉讼；第二次开庭，原告李献民的委托代理人张连全，被告大地公司的委托代理人周长胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李献民诉称：2012年4月26日，被保险人岳露为鲁P×××××号轿车在被告处投保交强险和商业险，保险期间自2012年4月30日零时起至2013年4月29日二十四时止，投保险种包括家庭自用汽车损失险、第三者责任险、驾驶员车上人员责任险和乘客车上人员责任险，并附加了不计免赔特约险。2012年8月4日，翟某驾驶该车在聊卫某发生交通事故。被保险人拨打被告报案电话，被告查勘人员到达现场勘验。后经原告委托东风本田汽车水城特约销售服务店确定，维修该车费用为107057.15元。原告为车上人员孟某支付医疗费、误工费、护理费等费用40000余元，树木损失500元。被告应在交强险和第三者限额内承担赔偿责任。2013年5月31日，被保险人岳露将在被告处的保险利益转让给了原告，并通知了被告。被告依法应当向原告支付保险金，故请求法院依法判令被告支付保险金150000元，并按银行同期贷款利率支付利息，由被告承担诉讼费用。
被告大地公司未提交书面答辩，但于庭审时辩称：原告与被告没有保险合同关系，被告不承担赔偿责任。岳露在被告公司仅购买了112000元的车辆损失险，且根据保险合同约定每月应扣除0.6%的折旧。根据保险合同条款第四条约定，车辆是因故障即该车辆自身故障导致，因此，被告不应赔偿。
经审理，查明：2012年4月26日，被保险人岳露为其所有的鲁P×××××号轿车在被告处投保交强险和商业保险各一份，保险期间自2012年4月30日零时起至2013年4月29日二十四时止。交强险财产损失赔偿限额为2000元。商业险投保险种及保险限额分别为：家庭自用汽车损失险（）112000元，第三者责任保险（B）200000元，驾驶员车上人员责任险（D3）20000元，和乘客车上人员责任险（D4）4座每座20000元等，并附加了不计免赔特约险（M）。《家庭自用汽车损失保险条款》约定，车损险保险责任包括碰撞、倾覆、坠落等原因造成被保险机动车的损失，由保险人负责赔偿。责任免除情形中，第七条列举了14种免责情形，载明：被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、锈蚀、腐蚀、故障；等等。对于该条款的理解，作为投保人的岳露与作为保险人的被告产生分歧。被告认为涉案车辆造成的保险事故是由于被保险车辆自身故障造成，故不应当承担赔偿责任。岳露则认为，像刹车片失灵、转向节断裂等故障，更换或修理所产生的工料费用，保险公司不承担；而对于由于这些故障而引起的车辆碰撞、倾覆等保险事故而造成的车损等费用，保险公司应当予以承担。保险条款中亦未有关于由车辆自身原因造成事故保险人不承担责任的条款。2012年8月4日，翟某驾驶该车在东阿县258省道行驶中车辆突然失控，车辆翻倒，造成车辆严重损坏及翟某受伤的交通事故。为查明事故发生原因，按照被告要求，岳露委托山东交院司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2012年12月31日出具（2012）技鉴字第1107号《鉴定意见书》，鉴定意见为：该车事故的成因应为左前轮转向节断裂造成，即车辆自身原因造成。被保险人拨打被告报案电话，被告查勘人员到达现场勘验，但被告以不属保险责任为由拒绝赔偿。2013年5月31日，岳露与本案原告达成债权转让协议书，将涉案车辆在被告处的保险利益转让给原告，并委托聊城市鲁西公证处于2013年6月3日通知了被告。经原告申请，本院技术科组织双方选定聊城市价格认证中心对涉案车辆的车损进行鉴定，该中心于2014年8月12日出具聊价鉴字（2014）第1024号鉴定（认证）结论书，认定车损为89632元（已扣除残值）。关于原告主张的车上人员损失及赔偿树木损失，本院于第一次开庭时曾限其于七日内提交，但其却未予提交。在第二次开庭时，其明确表示不再提交，将另案主张。
被告在本院向其送达应诉手续及开庭传票后，对案件管辖权提出书面异议，以“被保险人岳露与被告签订的保险合同争议解决方式为‘提交济南仲裁委员会处理’，人民法院无管辖权”为由，请求驳回原告起诉。经审查，本院认为：案外人岳露与被告签订的保险合同约定：“保险合同争议解决方式：提交济南仲裁委员会处理。”后案外人岳露与本案原告签订了《债权转让协议书》，将其享有的在被告处的鲁P×××××号汽车的交强险和商业险保险利益转让给原告享有。根据该转让协议第三条的约定，原告明确表示不接受岳露与被告约定的仲裁条款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国仲裁法〉若干问题的解释》第九条规定：“债权债务全部或部分转让的，仲裁协议对受让人有效，但当事人另有约定、在受让债权债务时受让人明确反对或者不知有单独仲裁协议的除外”，据此，案外人与被告签订的保险合同约定的仲裁条款，对原告没有约束力。《中华人民共和国合同法》第二十四条规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。”据此，原告向本院起诉，符合法律规定，本院依法享有管辖权。本院于2013年8月20日以（2013）聊东商初字第755-1号民事裁定书依法裁定驳回被告对本案提出的管辖权异议。被告不服，提出上诉，案经聊城市中级人民法院审理，以与一审法院相同理由于2013年11月15日以（2013）聊商辖终字第49号民事裁定书裁定：驳回上诉，维持原裁定。
上述事实，有原告李献民提供的《债权转让协议书》、《公证书》、《维修委托书》、交强险和商业险保险单各一份，被告提交的山东交院司法鉴定中心鉴定结论、投保单及保险条款复印件各一份，以及本院根据原、被告的申请，对岳露的《调查笔录》一份，岳露提交的身份证复印件和车辆登记证书各一份，关于车损的鉴定结论书及评估工作报告各一份，聊城汇通汽车销售服务有限公司出具的证明一份等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，本案争执的焦点问题为被告是否应当对涉案车辆出现的事故进行理赔。《家庭自用汽车损失保险条款》第七条列举了保险人不负责赔偿的14种情形，其中第一项规定的免责情形是“自然磨损、锈蚀、腐蚀、故障”，对其中的“故障”的理解，投保人岳露与被告产生分歧。被告称事故系车辆自身原因造成的，应属于保险条款约定的“故障”，故其不应予以理赔。而岳露则认为，像因刹车片失灵、转向节断裂等故障，更换或修理所产生的工料费用，保险公司可免责，但对于由于这些故障而引起的车辆碰撞、倾覆等造成的车损等费用，保险公司应当予以承担。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”《家庭自用汽车损失保险条款》系被告提供的格式条款，对于排除“故障”本身产生的费用和损失保险公司不予赔偿，双方没有分歧，但对于因“故障”而引起的车辆碰撞、倾覆而造成的车损等费用保险公司是否免责，投保人与保险人发生分歧，故应当按照上述法律规定作对提供格式条款一方即被告不利的解释。应理解为对于因“故障”而造成的保险事故保险公司应当进行理赔。保险条款亦无因车辆自身原因导致保险事故不予理赔的约定。故岳露的车辆因转向节断裂造成车辆倾覆，属于保险条款约定的理赔范围。被告应当予以赔偿。
当事人可以依法处分自己的民事实体权利和诉讼权利。岳露作为投保人和被保险人，在投保车辆出险后，将自己享有的保险利益转让给原告并不违反有关法律规定，且岳露亦向被告履行了通知义务，该转让对被告已经产生法律效力。关于原告主张的车上人员损失及赔偿树木损失，原告于第二次开庭时明确表示不再提交有关证据，并表示另案主张，并不违反有关法律规定，依法应予准许。关于原告主张利息的诉讼请求，既无合同约定，又无法律根据，本院依法不予支持。关于车损，被告应当向原告履行赔偿义务。对原告该部分诉讼请求，本院依法予以支持。关于诉讼费用的承担，根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，案件受理费由败诉方承担，部分胜诉、部分败诉的，由人民法院根据案件具体情况，决定各自承担的数额；鉴定费用是为确定车损数额而产生的必要费用，被告应当承担。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国合同法》第四十一条、第八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、限被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司于判决生效后10日内赔偿原告李献民车损险保险金89632元。
二、驳回原告李献民对被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3300元，除由原告李献民承担1328元外，对其余1972元及鉴定费1800元，合计3772元，由被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司承担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判长 江居才
审判员 李 莉
审判员 胡 敏
二〇一五年一月十九日
书记员 金晓彬