河南省平顶山市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0402刑初467号
公诉机关平顶山市新华区人民检察院。
被告人郭某某，曾用名郭某甲，男，1968年9月20日出生，汉族，本科文化，户籍所在地河南省许昌市魏都区，住河南省许昌市魏都区，无业，无前科。2017年6月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被临时羁押于郑州铁路公安处看守所，2017年6月27日被平顶山市公安局光明路分局刑事拘留，2017年7月6日经平顶山市新华区人民检察院不批准逮捕决定，同年7月7日被平顶山市公安局光明路分局取保候审，2017年8月1日经平顶山市新华区人民检察院决定取保候审，次日由许昌市公安局东城分局执行取保候审。
平顶山市新华区人民检察院以平新检公诉刑诉[2017]202号起诉书指控被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，于2017年11月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员康薇、马军川出庭支持公诉，被告人郭某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
平顶山市新华区人民检察院指控：被告人郭某某于2012年6月25日在中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为62×××36的信用卡，该卡于2013年6月11日形成逾期，截止2016年12月30日透支本金48668.31元，透支利息47279.08元，滞纳金21249.83元，三项合计117197.22元。经中国工商银行平顶山分行的工作人员多次催收，郭某某仍为归还该笔款项。被告人郭某某于2017年6月22日在新郑机场被郑州铁路公安处圃田西站派出所民警抓获，2017年6月22日郭某某已将所欠工行信用卡透支款项全部结清。
为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人郭某某的供述与辩解，证人高某、穆某的证言，户籍证明、前科证明、情况说明、羁押证明、报案材料、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的郭某某于2012年6月25日申请办理牡丹信用卡的申请手续及郭某某的身份证复印件、中国工商银行股份有限公司平顶山市分行提供的于2013年6月18日至2016年12月5日对郭某某人工电话催收、人工信函催收、合作催收记录、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的于2016年5月11日、2016年7月18日对持卡人郭某某下发的牡丹信用卡透支逾期还款通知书两份、中国工商银行股份有限公司平顶山市分行于2017年6月27日出具谅解书一份、到案经过、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的被告人郭某某的卡号为62×××36的信用卡于2015年7月11日至2017年6月18日交易明细、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的关于郭某某更换办卡时联系方式的情况说明、中国移动许昌分公司用户资料查询信息显示等证据。据此，公诉机关认为，被告人郭某某恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。
被告人郭某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及事实无异议。
经审理查明：被告人郭某某于2012年6月25日在中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为62×××36的信用卡，该卡于2013年6月11日形成逾期，截止2016年12月30日透支本金48668.31元，透支利息47279.08元，滞纳金21249.83元，三项合计117197.22元。经中国工商银行平顶山分行的工作人员多次催收，郭某某仍为归还该笔款项。被告人郭某某于2017年6月22日在新郑机场被郑州铁路公安处圃田西站派出所民警抓获，2017年6月22日郭某某已将所欠工行信用卡透支款项全部结清。
上述事实，由下列证据予以证实：
1、被告人郭某某的供述：证实2012年办理了一张额度为5的万元的工商银行信用卡，其公司运营的时候，是公司财务帮还的信用卡，2013年公司倒闭后就没有再还过信用卡。透支信用卡的钱用在其公司的经营了。当时办卡时留的公司的电话，公司倒闭后更换电话了，未告知银行新号码，自己无能力偿还透支款的事实。
2、证人高某的证言：证实郭某某在其银行办理了一张信用卡，该卡于2013年6月11日形成逾期，该卡形成逾期后，其行多次以电话、信函及派人上门等方式向郭某某催讨透支款项，但电话无法接通，也找不到人的事实。
3、证人穆某的证言：证实郭某某办理的工商银行信用卡逾期后，银行多次以电话方式通知密切联系人穆某催收还款，穆某一直联系不上郭某某，将银行的催收通知转告给了郭某某的父母和哥哥的情况。
另有户籍证明、前科证明、情况说明、羁押证明、报案材料、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的郭某某申请办理牡丹信用卡的申请手续及郭某某的身份证复印件、中国工商银行股份有限公司平顶山市分行提供的于2013年6月18日至2016年12月5日对郭某某人工电话催收、人工信函催收、合作催收记录、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的于2016年5月11日、2016年7月18日对持卡人郭某某下发的牡丹信用卡透支逾期还款通知书两份、中国工商银行股份有限公司平顶山市分行于2017年6月27日出具谅解书一份、到案经过、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的被告人郭某某的卡号为62×××36的信用卡于2015年7月11日至2017年6月18日交易明细、中国工商银行股份有限公司平顶山分行提供的关于郭某某更换办卡时联系方式的情况说明、中国移动许昌分公司用户资料查询信息显示等证据在卷予以证实。
以上事实清楚，证据确实、充分，且经当庭举证、质证，能相互印证，形成了完整的证据链条，符合证据之客观性、关联性、合法性的要求，可以作为本案的定案依据，足以认定。
本院认为，被告人郭某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郭某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人郭某某对公诉机关指控郭某某犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实无异议。鉴于被告人到案后将透支款项全部结清，可依法酌情从轻处罚。综合被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对社会危害程度，参照许昌市魏都区司法局调查评估意见，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第七十二条、第七十三条、第五十二条之规定，判决如下：
被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑两年，缓刑两年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张喜群
审 判 员 付大维
人民陪审员 郭爱君
二〇一七年十二月六日
书 记 员 徐 尧
本案适用相关法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。