山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）市商初字第2292号
原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行，住所地济南市。
代表人王希军，行长。
委托代理人冯为玮，女，1987年7月23日生，汉族，该行产品经理，住济南市。
委托代理人龙浩军，男，1971年11月2日生，汉族，该行风险经理，住济南市。
被告冯行行，男，1983年5月14日生，汉族，住济南市。其他身份情况不详。
原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行（以下简称工行经十一路支行）与被告冯行行信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行经十一路支行代表人王希军的委托代理人冯为玮、龙浩军到庭参加了诉讼，被告冯行行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行经十一路支行诉称，2012年6月28日，原告与被告签订了《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》、《抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告发放了汽车分期专用卡，额度395000元（含手续费）。持卡人于6月28日启用，并于当日在我行客户经理的陪同下到山东富豪汽车销售服务有限公司购车并作分期。然后被告却严重违反《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》第八条的约定，未按时偿还贷款本息，截至2013年11月17日被告尚欠贷款本息401915.44元。按照双方签订的合同的约定，截至目前为止，被告仍然未履行相应的还款义务，致使原告的合同权益受到侵犯。原告为维护合法权益诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》。2、被告偿还信用卡欠款本金386449.19元，分期手续费1990元，截止至2014年4月18日利息28661.67元、滞纳金4500元及自2014年4月19日起至判决生效之日依领用合约计算的利息（包括复利）、滞纳金。3、本案案件受理费由被告承担。
被告冯行行未答辩。
经审理本院认定，2012年5月22日，被告冯行行向原告工行经十一路支行申请办理牡丹信用卡，并在申请表中声明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》约定：牡丹信用卡申领人（以下简称：甲方）、工商银行发卡机构（以下简称：乙方）在境内，牡丹信用卡可通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；甲方通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用和交易的款项，均记入甲方人民币账户（外币业务除外）。甲方信用卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。信用卡收费表中载明：滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元。原告经审查被告冯行行的申请材料后，向被告核发了牡丹信用卡，额度为392000元，还款日为每月25日。
2012年6月28日，依被告冯行行申请，原告（甲方）与被告（乙方）签订《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》。合同约定，乙方向汽车销售商山东富豪汽车销售服务公司购买汽车，车辆总价为人民币49万元，乙方已支付首付款14.7万元。乙方以其牡丹购车专用卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币34.3万元。乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日偿还。乙方应在牡丹购车专用卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。还款期内，乙方可根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任。乙方应按首期一次性的方式向甲方支付分期付款手续费48157.2元，甲方有权直接从本合同项下的牡丹购车专用卡或乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的其他帐户中进行扣收。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、滞纳金等。在本同有效期内，如乙方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同。
2012年6月28日，原告（甲方）与被告冯行行（乙方）签订《抵押合同》。合同约定，乙方提供车号为鲁AEJ2**车辆为上述《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年5月14日，山东省济南市公安局交通警察支队为上述抵押车辆办理抵押登记手续。
2012年6月28日，被告冯行行透支34.3万元支付山东富豪汽车销售服务公司购车款，做36期分期偿还，2012年7月19日还款5万元，2012年7月24日还款6400元，2012年8月24日还款9372.4元，2012年9月25日还款9527元。被告于2012年10月8日透支70050元，未按时清偿本金出现逾期。被告于2012年10月25日还款9527元，2012年11月25日还款8025.94元，2012年12月25日还款10081.57元，2013年1月25日还款10059元，2013年2月25日还款10000元，2013年3月25日还款10000.52元。被告于2013年4月15日透支5万元做6期分期。2013年4月26日还款8600元，2013年5月25日还款10500元，2013年6月26日最后一次还款10500元后再无还款。之后被告于2013年7月2日透支2.5万元做24期分期，未支付分期手续费1990元，亦未偿还本金。截止至2014年4月18日被告尚欠原告信用卡本金386449.19元，分期手续费1990元，利息28661.67元以及自2013年7月至2014年3月9个月滞纳金4500元。
上述事实，有工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹购车专用卡分期付款还款合同、抵押合同、信用卡交易明细单、信用卡账户清单系统截图、牡丹卡开户凭证、被告身份证明材料及原告的陈述等证据予以证明。
本院认为，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条规定“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见。”第三十四条第一款规定“当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。”被告在法定答辩期限届满前对原告的诉讼请求及所依据的的事实和理由未提出答辩意见，也未在法庭辩论终结前向本院提出相反证据，视为被告放弃抗辩和举证权利，故对原告提供的证据本院予以采信。原告根据被告的申请，经审查后向被告核发了信用卡，原告与被告签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》、《抵押合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立有效。双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。被告办理信用卡后，并使用该信用卡透支了部分款项，但没有在每月还款日及时偿还所欠付的全部款项，《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》明确约定本合同有效期内，如乙方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同。故原告要求被告支付信用卡欠款本金、利息、分期手续费、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告冯行行为该牡丹信用卡设立的车辆抵押，已办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯行行于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行信用卡欠款本金386449.19元。
二、被告冯行行于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行信用卡分期手续费1990元。
三、被告冯行行于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行截止至2014年4月18日利息28661.67元、滞纳金4500元及自2014年4月19日起至判决生效之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。
四、原告中国工商银行股份有限公司济南经十一路支行对被告冯行行名下的鲁A**号车辆的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项范围内优先受偿。
案件受理费7330元，由被告冯行行负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 杨 华
审 判 员 郭庆军
审 判 员 刘静琳
二〇一四年五月十四日
代理书记员 安 琪