湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）楼民三初字第511号
原告徐卓颖，女，汉族。
委托代理人段竞魁，岳阳市华业法律服务所法律工作者。
被告刘振，男，汉族。
委托代理人陈正应，男，汉族。
被告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司。
委托代理人李饮冰，湖南唯平律师事务所律师。
原告徐卓颖与被告刘振、阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称“阳光财险岳阳公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，于2015年8月28日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员余勇担任审判长，代理审判员李钰婷、人民陪审员郑雁云参加的合议庭，于2015年11月20日公开开庭进行了审理。书记员陈可担任记录。原告徐卓颖及其委托代理人段竞魁、被告刘振及委托代理人陈正应、被告阳光财险岳阳公司的委托代理人李饮冰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐卓颖诉称，2015年4月22日13时左右，原告驾驶二轮电动车在冷水铺路由南往北行驶至留置室附近路段时，与被告刘振驾驶的湘F1L＊**小车发生碰撞，造成原告受伤，二车受损的交通事故。事故发生后，原告被送往岳阳市广济医院进行治疗，后转至岳阳市岳化医院住院治疗，至2015年7月17日出院，共住院87天，花费医药费6420.61元。原告出院后一直找被告刘振协商赔偿事宜，但因双方差距较大，未能协商成功。另，湘F1L＊**小车在被告阳光财险岳阳公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）和商业第三者责任险（以下简称“商业三者险”）及不计免赔。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判令两被告赔偿原告各项损失共计80401.79元并承担本案全部诉讼费用。
被告刘振辩称，被告刘振具有合法的驾驶资格，驾驶的车辆有合法的行驶证。对原告诉称的交通事故无异议，但湘F1L＊**小车在被告阳光财险岳阳公司投保了交强险和商业三者险，应当先由被告阳光财险岳阳公司在保险限额内予以赔付。被告刘振垫付了原告医药费9000元，请求在本案中一并处理。
被告阳光财险岳阳公司辩称，湘F1L＊**小车在该公司投保了交强险、限额为300000元的商业三者险和不计免赔特约险，保险公司同意按照保险条款的约定予以赔偿。但因本案事故原因责任无法确定，商业三者险应予以免赔。原告的伤情鉴定意见认定依据不足，且不合理，请求重新鉴定。原告的损失请求人民法院严格审查认定。
原告徐卓颖为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、原告身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；
2、交通事故证明书和肇事车辆湘F1L＊**小车的照片，证明本次交通事故发生的真实性；
3、原告受伤后的照片及岳阳市广济医院住院病历及门诊病历、出院诊断书等，证明原告因本次交通事故受到伤害和原告受伤后在岳阳市广济医院住院36天，出院医嘱加强营养的事实；
4、岳阳市岳化医院住院病历、门诊病历、医药费发票及用药清单，拟证明原告在岳阳市岳化医院住院51天，支付医疗费6420.61元；
5、岳阳市巴陵司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书、鉴定费发票，拟证明原告后段医疗费为1500元，休息至鉴定前一日止，面部、手部疤痕修复费用为10000元，原告支付鉴定费700元；
6、原告的工作证明、结业证书、保险代理合同，拟证明原告在吉祥人寿保险公司岳阳中心公司工作，其误工费标准应当按照“金融行业”标准予以计算；
7、原告的电动车购买票据，拟证明原告的电动车价值3500元。
被告刘振为支持其答辩请求，向本院提交了如下证据：
8、原告在岳阳市广济医院住院的住院费发票及门诊费发票，拟证明被告刘振支付了原告在岳阳市广济医院住院治疗期间的医药费共计9092元；
9、电子报案记录，拟证明交通事故发生后，被告刘振及时向保险公司报了案；
10、湘F1L＊**小车的保险单，拟证明湘F1L＊**小车在被告阳光财险岳阳公司投保了交强险、限额为300000元的商业三者险和不计免赔特约险。
被告阳光财险岳阳公司为支持其答辩请求，向本院提交了如下证据：
11、保险条款，证明保险赔偿应当按照保险条款的约定进行，鉴定费、诉讼费保险公司不予承担。
对原告徐卓颖所举证据，被告刘振的质证意见如下：对证据1、2、3、5、7的真实性无异议；对证据4、证据7的关联性提出异议，认为原告擅自转院的医疗费用应当由原告自己承担，同时原告的电动车并未损坏；对证据6的真实性、合法性、关联性提出异议，认为原告应当提供用工单位的工资表予以佐证。被告阳光财险岳阳公司的质证意见如下：对证据1无异议；对证据2的真实性无异议，但事故原因不明；对证据3、4、6的关联性提出异议，认为原告存在小病大医、故意扩大损失的行为，原告的医药费应当进行非医保用药核减，核减比例为15%-20%；原告与保险公司之间不存在劳动关系，应当提供工资证明和银行流水来证明其误工损失；对证据5的合法性提出异议，认为原告的受伤休息时间、后续医疗费的认定证据不足，要求重新鉴定；对证据7的真实性、合法性、关联性提出异议，认为该证据并不是正规发票，不能证明原告的财产损失。
对被告刘振所举证据，原告徐卓颖的质证意见如下：对证据8、9、10无异议。被告阳光财险岳阳公司的质证意见如下：对被告刘振提供的证据8、10无异议，但是要求核减非医保用药部分；对证据9的真实性无法确定。
对被告阳光财险岳阳公司所举证据，原告徐卓颖的质证意见如下：对保险条款无异议，但该条款对原告无约束力。被告刘振的质证意见如下：对保险条款的真实性无异议，但是认为保险条款为霸王条款，其在事故发生后及时向被告阳光财险岳阳公司保了案，该公司的工作人员也到了现场，被告阳光财险岳阳公司应承担保险责任。
本院认证意见如下：对原、被告双方均不持异议的证据1、2、9予以采信；对证据3、4，本院审查认为，原告虽然患有其他疾病，但是其在住院期间并未对该疾病进行治疗，故对该证据予以采信；被告阳光财险岳阳公司虽对证据5申请重新鉴定，但其申请鉴定的内容仅限于误工时间及后续医疗费用，对鉴定结论的本身并不持异议。因此本院对该鉴定结论予以采信，无需重新鉴定；证据6能够证明原告徐卓颖受伤前一个月已经保险职业培训并与吉祥人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司签订代理合同，从事保险业务的事实，本院对该证据予以采信；证据7仅能证明原告徐卓颖购买电动车时的价格，不能证明该车因交通事故受损的具体损失，故本院不予采信；对于证据9，本院经审查对该证据予以采信。
本院依据所采信的证据并结合双方当事人的陈述，确认如下案件事实：
2015年4月22日13时许，原告徐卓颖驾驶二轮电动车在冷水铺路由南往北行驶至留置室附近路段时，被由被告刘振驾驶的湘F1L＊**小车同向行驶向右变更车道时追尾撞倒，造成原告受伤，两车受损的交通事故。事故发生后，被告刘振向被告阳光财险岳阳公司报案，该公司委派了工作人员到现场进行查勘。次日，被告刘振向岳阳市公安局交通警察支队城陵矶大队报案，因未能提供发生事故的相关材料，该大队于2015年8月6日出具了《事故证明》，认定“事故事实成立，但无法判定事故责任。”
原告徐卓颖受伤之后，于2015年4月23日被家人送往岳阳市广济医院进行治疗，入院诊断为：1、脑震荡；2、全身多处软组织挫擦伤。原告在住院治疗期间以被告刘振未及时支付医疗费用为由于5月27日自行出院。岳阳市广济医院于5月29日为其办理了出院手续。出院医嘱为：1、注意休息，加强营养；2、不适随诊。门诊医疗费505元，住院医疗费8586.11元合计9091.11元，由被告刘振支付。同年5月27日，原告徐卓颖入岳阳市岳化医院治疗51天，出院诊断为：1、脑震荡；2、全身多处软组织挫擦伤。出院医嘱为：1、注意休息；2、适当右肘关节功能活动；3、避免右肘关节负重及剧烈活动；4、随诊。住院期间医疗费用6420.61元由原告徐卓颖支付。
2015年8月19日，岳阳市巴陵司法鉴定中心作出了“巴陵司鉴中心（2015）临鉴字0647号”《司法鉴定意见书》，鉴定结论：被鉴定人徐卓颖的损伤程度属轻微伤（偏重）。医疗建议为：1、预计后期治疗医药费1500元；2、休息期限从受伤之日始至鉴定前一日；3、面部、手部疤痕修复费用10000元左右。鉴定费700元由原告支付。
被告刘振为其所驾驶的湘F1L＊**小车向被告阳光财险岳阳公司投保了交强险、商业三者险（责任限额300000元）和不计免赔特约险。本案交通事故发生在保险期间之内。
另查明：1、原告徐卓颖于2015年3月26日与吉祥人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司签订了代理合同，从事保险代理业务，此前在巴陵石化公司岳化厂工作；2、原告徐卓颖骑行的电动车在事故中受损，被告刘振已承担修复责任；3、诉讼中被告刘振经与被告阳光财险岳阳公司协商，一致同意已经发生的医疗费用中属于保险赔偿范围的部分按88%计算。
本院认为，被告刘振在驾驶机动车过程中未尽谨慎驾驶义务，导致追尾撞上原告徐卓颖所骑行的二轮电动车，造成两车受损、原告受伤的交通事故，且在事故发生之后未向交警部门报案，违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第八十七条“当事人对交通事故事实及成因有争议的，应当迅速报警”的规定，本院认定被告刘振负本次交通事故的全部责任。因此，被告刘振应当赔偿原告徐卓颖因交通事故所遭受的人身和财产损失。
被告阳光财险岳阳公司为湘F1L＊**小车交强险和商业三者险的保险人，现被保险车辆在保险期间之内发生交通事故致他人损害，其应当依据保险条款的约定，在保险赔偿限额内承担保险责任。原告徐卓颖请求被告阳光财险岳阳公司对其直接赔付保险金，符合《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，本院予以支持。应当赔偿的款项，优先交强险赔偿限额内支付；超出赔偿限额的部分，在商业三者险限额内支付；不属于保险赔偿范围的部分，由被告刘振负责赔偿。
根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定，原告徐卓颖可获得赔偿的范围和标准如下：
1、医疗费，根据医疗机构出具的医疗费用凭证并结合病历资料认定。本案原告徐卓颖医疗费用共计15487.56元（感冒用药24.16元已扣减），其中属于保险赔偿范围的部分为13629.05元（15487.56元×88%=13629.05元），不属于保险赔偿的部分为1858.51元。医疗建议中所预计的后期医疗费用1500元不能证明为必然发生的医疗费用，本院不予认定；预计面部、手部疤痕修复费用10000元，可待实际发生之后，再由原告另行主张权利。
2、住院伙食补助费，按60元／天的标准和实际住院时间计算。即5100元（60元／天×85天=5100元）。
3、营养费，根据医疗机构的意见和原告伤情确定。本院酌情认定营养费为1000元。
4、误工费，按误工时间和收入标准确定。原告徐卓颖自受伤之日（2015年4月22日）起至司法鉴定前一日（2015年8月18日）共计误工119天。现有证据能够证明原告受伤前一个月从事保险代理业务，但其并未提供最近三年的平均收入证据，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第三款的规定，原告收入标准不能按金融业平均工资计算，本院酌情参照上年度职工年平均工资标准（48525元／年）计算原告的误工费。即15820.48元（48525元／年÷365天×119天=15820.48元）。
5、护理费，按上年度居民服务业平均工资标准（40520元／年）和实际住院时间计算。即9436.16元（40520元／年÷365天×85天=9436.16元）。
6、交通费，按4元／天的标准和实际住院时间计算。即340元（4元／天×85天=340元）。
7、精神抚慰金，原告主张赔偿2000元，因原告伤情轻微，故本院对此项请求不予支持。
8、财产损失，原告主张电动车损失3600元及衣服、皮靴、手提包损失1800元。因被告刘振已对原告电动车进行修理，其他损失原告未予举证，故本院对该损失不予支持。
9、鉴定费700元。
上述第1（属于保险赔偿范围部分）-3项合计19729.05元，应由被告阳光财险岳阳公司在交强险医疗费用赔偿限额内支付10000元，超出赔偿限额部分9729.05元在商业三者险中支付；第4-8项合计25596.64元，在交强险死亡伤残赔偿限额内支付；第9项鉴定费700元，在商业三者险责任限额内支付；第1项中不属于保险赔偿范围的部分1858.51元，由被告刘振赔偿。被告刘振已经支付的医疗费用9091.11元，可以折抵其应当赔偿的部分，多余部分应予返还。
综上，本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《中华人民共和国保险法》第六十五条，第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条的规定，判决如下：
一、由被告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司在湘F1L＊**小车所投交强险赔偿限额内支付原告徐卓颖保险金35596.64元、在商业三者险责任限额内支付原告徐卓颖保险金10429.05元，合计46025.69元。
二、由被告刘振赔偿原告徐卓颖损失1858.51元，被告刘振实际支付9091.11元，折抵后，由原告徐卓颖返还被告刘振7232.60元。
上述应支付的款项，限当事人在本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告徐卓颖其他诉讼请求。
案件受理费1810元，由原告徐卓颖负担730元，被告刘振负担1080元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 余 勇
代理审判员 李钰婷
人民陪审员 郑雁云
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 陈 可
附相关法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。