上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第2423号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人陈茂智，上海市协力律师事务所律师。
被告颜巧珍。
被告吴明如。
被告上海建溪实业有限公司。
法定代表人颜巧珍。
被告孙月团。
被告黄炉发。
被告黄圣杰。
被告黄巧琴。
被告吴子清。
被告黄灼珍。
被告傅永德。
委托代理人杨椿，上海高达律师事务所律师。
被告连凤仙。
委托代理人杨椿，上海高达律师事务所律师。
被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司。
法定代表人陆耀泽。
委托代理人杨椿，上海高达律师事务所律师。
被告吴明均。
被告黄勤。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、吴明均、黄勤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理。依法由代理审判员黄婧适用简易程序进行审理。因被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员黄婧、人民陪审员乐新祥组成合议庭于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人沈治平、陈智茂及被告傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司之共同委托代理人杨椿到庭参加诉讼。被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤经本院依法传唤，未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2012年11月9日，原告与被告颜巧珍、吴明如签订了一份《个人借款／担保合同》（见证据一），双方约定两被告向原告借款人民币500万元，借款期限为12个月。被告傅永德和被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对上述借款作全额连带责任保证。被告上海建溪实业有限公司作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》（见证据二）。原告还与被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》（见证据三），约定被告孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍为被告颜巧珍、吴明如的上述借款提供连带责任保证。另，被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》（见证据四），根据合同，分别以松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋、松江区泗泾镇古浪路XXX弄XXX号房屋、松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋、松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋、松江区泗泾镇江川南路XXX弄XXX号XXX室房屋对原告债权承担抵押担保责任，并办理抵押登记（见证据五）。借款合同签订后，原告于2012年11月12日通过转账方式将贷款500万元划入了被告颜巧珍指定的案外人上海辉玲物资有限公司的账户（见证据六）。2013年11月6日，原被告签订《中国工商银行个人贷款合同变更协议》，将借款期限变更为两年，并增加被告连凤仙为保证人对上述借款作了全额连带责任（见证据七）。现由于被告借款合同项下的担保发生了不利于原告债权的重大变化，已对原告债权的实现构成实质障碍（见证据八）。根据借款合同的约定，原告告知被告借款提前到期，并要求被告归还本金，但被告未能归还。截止2014年1月21日已积欠原告利息25，661.77元（见证据九），原告也联系其他被告，要求其履行合同，承担担保责任，但其他被告均无任何回应。原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》和《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款最高额抵押合同》等协议均合法有效。原告已按合同的约定支付借款，但在借款期内出现合同约定的借款提前到期事由，被告在被告知借款提前到期后却未能偿还本金，且其他被告也拒绝承担担保责任。上述被告的行为已构成严重违约。综上所述，原告为防止国有资产流失和维护自身国有商业银行的合法利益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，诉至本院，请求判令：1、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司归还原告贷款本金500万元和截至2014年1月21日的利息及逾期利息共25302.51元及自2014年1月22日起至借款实际清偿之日的利息及逾期利息；2、被告孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对诉讼请求1承担连带清偿责任；3、被告颜巧珍、吴明如以松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额10，297，700（登记数字）的抵押担保责任，被告黄炉发、孙月团以松江区泗泾镇古浪路XXX弄XXX号房屋承担最高额10，297，700（登记数字）的抵押担保责任，被告黄圣杰、黄巧琴以松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额10，297，700（登记数字）的抵押担保责任，；被告吴子清、黄灼珍以松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额10，297，700（登记数字）元的抵押担保责任，被告吴明均、黄勤以松江区泗泾镇江川南路XXX弄XXX号XXX室房屋承担最高额10，297，700（登记数字）元的抵押担保责任。4、被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：
证据1、个人借款／担保合同，证明借款和担保事实等；
证据2、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告参贷事实；
证据3、个人贷款业务商户联保协议，证明保证人保证事实；
证据4、个人借款最高额抵押合同，证明抵押物担保事实；
证据5、房地产登记证明，证明抵押物登记事实；
证据6、个人借款凭证，证明原告放款事实；
证据7、个人贷款合同变更协议，证明借款期限变更事实；
证据8、房屋信息表，证明担保人财产被另案查封；
证据9、欠息清单，证明违约情况及诉讼标的额。
被告傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对原告主张的诉讼请求，事实和理由没有异议。
鉴于被告傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对原告主张的诉讼请求，事实和理由没有异议。被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤经本院依法传唤，未到庭应诉。本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。
本院认为，原告与被告颜巧珍、吴明如、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司签订的《个人借款／担保合同》、与被告颜巧珍、吴明如、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、连凤仙、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤签订的《个人贷款合同变更协议》，与被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍签订的《个人贷款业务商户联保协议》、与被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤签订的《个人借款最高额抵押合同》系各方当事人真实意思的表示，合同依法有效，各方当事人理应恪守。被告上海建溪实业有限公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，原告有权要求被告上海建溪实业有限公司就被告颜巧珍、吴明如《个人借款／担保合同》项下的贷款承担共同还款责任。现涉案抵押房产被另案查封，发生了不利于贷款人债权的变化且被告未另行提供新的担保，原告有权提前宣布贷款到期，要求被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司偿还贷款本金及相应逾期利息。被告傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、连凤仙、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍自愿为被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司借款承担连带保证责任，依法应当承担连带保证责任。被告颜巧珍及吴明如、黄炉发及孙月团、黄圣杰及黄巧琴、吴子清及黄灼珍、吴明均及黄勤分别以松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋、松江区泗泾镇古浪路XXX弄XXX号房屋、松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋、松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室、松江区泗泾镇江川南路XXX弄XXX号XXX室在最高额10，297，700（登记数字）元限额内承担抵押担保责任，且抵押物已经办理了抵押登记，原告有权要求被告颜巧珍、吴明如、黄炉发、孙月团、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤承担相应的抵押责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第四十六条、第五十八条《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金5，000，000元；
二、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截止2014年1月21日的利息及逾期利息25，661.77元；
三、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年1月22日起至实际清偿日止的利息和逾期利息（按照《个人借款／担保合同》及人民银行相关规定计算）
四、被告孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司上述第一至二项还款义务承担连带清偿责任，被告孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司承担连带清偿责任后有权向被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司追偿；
四、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告颜巧珍、吴明如协商，以上海市松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额10，297，700元限额内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告颜巧珍、吴明如所有，不足部分由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司清偿；
五、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告孙月团、黄炉发协商，以上海市松江区泗泾镇古浪路XXX弄XXX号房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额10，297，700元限额内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孙月团、黄炉发所有，不足部分由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司清偿；
六、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告黄圣杰、黄巧琴协商，以上海市松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额10，297，700元限额内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄圣杰、黄巧琴所有，不足部分由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司清偿；
七、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告吴子清、黄灼珍协商，以位于上海市松江区九亭镇九杜路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额10，297，700元限额内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴子清、黄灼珍所有，不足部分由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司清偿；
八、被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司届期不履行上述第一至二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告吴明均、黄勤协商，以上海市松江区泗泾镇江川南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高额10，297，700元限额内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴明均、黄勤所有，不足部分由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司清偿。
案件受理费46，979元，财产保全费5，000元，公告费560元，以上共计52，539元，由被告颜巧珍、吴明如、上海建溪实业有限公司、孙月团、黄炉发、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、吴明均、黄勤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 黄 婧
人民陪审员 孙 鹏
二〇一四年八月十四日
书 记 员 丁娴静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。