重庆市渝中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）渝0103刑初978号
公诉机关重庆市渝中区人民检察院。
被告人王先华，男，1980年12月14日出生于重庆市南川区，汉族，初中文化，无职业。2015年7月7日因本案被捉获，同日取保候审，现居住在家。
重庆市渝中区人民检察院以渝中检刑诉[2016]924号起诉书指控被告人王先华犯信用卡诈骗罪，于2016年7月5日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭并适用普通程序，于同月25日、10月18日公开开庭审理了本案。重庆市渝中区人民检察院指派检察员肖理出庭支持公诉，被告人王先华到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市渝中区人民检察院起诉指控被告人王先华，于2013年3月11日向中信银行股份有限公司重庆分行申领了一张信用卡后，在没有还款能力的情况下大量透支，超过规定期限，经银行多次催收后超过三个月仍不归还，并且以更换手机号码、改变联系地址的方式逃避银行催收。至2015年6月18日，被告人王先华累计欠款117262.04元，其中本金79256.08元，利息及其他费用共计38005.96元。被告人王先华被捉获后归还本金2万元。公诉机关认为，被告人王先华的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定判处。
被告人王先华对指控其透支的事实无异议，辩称其属于民事借贷关系，属债务纠纷，自己主观上并无恶意透支不归还的主观意图，仅仅是生意亏损了无经济能力归还，不是恶意透支。
经审理查明，2013年3月11日，被告人王先华向中信银行股份有限公司重庆分行申领了一张信用卡，该信用卡透支限额为8万元，至2014年7月13日，中信银行通过约定还款账户扣款4000元，同日，被告人王先华共计透支消费79256.08元。从同年8月27日始，中信银行通过邮件、信函、短信、拨打电话、上门催收、他人转告等方式进行多次催收，被告人王先华以将申请办理信用卡时登记的电话号码予以停机、住家地址予以变卖的方式逃避催收。同年12月6日，银行工作人员通过特殊方式找到被告人王先华后，王先华重新提供住家地址、联系方式并于承诺至同年底归还5.5万元，2015年始每月归还1万元。随后，被告人王先华又继续采取变换联系地址、手机号码的方式逃避催收。至2015年6月18日中信银行报案时止，另拖欠利息及其他费用38005.96元。2015年7月7日，公安人员根据掌握的犯罪线索在本市江北区机场捉获被告人王先华归案，案发后，其于同日归还欠款2万元。
上述事实，公诉机关当庭提交了下列经庭审质证、辩证、认证的证据：
1、中信银行股份有限公司信用卡中心的报案材料，证实王先华于2013年3月20日申领信用卡后，至2015年6月18日欠款117262.04元，其中本金79256.08元，利息及其他费用共计38005.96元。
2、申办银行卡的申请书、身份证等书证，证实被告人王先华于2013年3月11日申请办理信用卡，登记手机号码为，住家地址为巴国城石生国际城，经被告人确认其登记地址为当时做生意的营业地址，后经营不善该地址已无效。
3、对账单一份，证实从2013年3月23日至2014年7月13日止，王先华共计透支本金79256.08元。
4、中信银行催收单9份，从2015年6月20日至2016年2月20日，中信银行向信用卡登记地址巴国城石生国际城寄发催收账单。
5、催收记录及照片，证实从2014年8月25日中信银行开始催收，9月期间尚在电话中承诺还款，至10月间登记的电话号码停机，又通过电话、短信、电邮等方式进行催收，发函到户籍所在地无回信、发送电邮到QQ邮箱无回应、拨打王先华母亲的电话称不知情，拨打其配偶电话称已离婚，至同年12月，拨打王先华重新登记的电话亦无人接听。
6、律师函以及还款承诺书，证实2014年12月6日，王先华向中信银行承诺同月14日钱处理3.5万，同月30日前处理2万，余款每月处理1万元直至处理完毕。该承诺书重新登记了电话号码及住家地址。
7、证人毛有利的证言，证实我在中信银行信用卡中心重庆分中心工作，负责催收逾期信用卡客户及时归还欠款。王先华最后一次还款是2014年7月13日，此后每个月我们会向他登记的联系地址邮寄当月账单信，每月还向他当时预留给银行的电话发关于欠款金额的还款短信，同年8、9月份，还能直接联系到王先华，他也承诺还款，但是还是一直没还，后来，王先华的电话就无人接听或者关机，我们就到王先华的户籍所在地进行了解他其他家属的联系方式，让他们转告，但是效果都不好。2014年11月30日，我们到过王先华预留给银行的住家地址九龙坡区杨家坪直港大道2号3-1-4号进行催收（附照片），经过走访调查，发现王先华已经很久没有在这里居住了。王先华改变联系方式以及联系地址，从没有向我们银行告知过。2014年12月，因为王先华预留的QQ号码，但是我们给他发送催款电邮他从来都没回应过，这次我们采取加王先华好友然后网友见面的方式，才约到王先华见面，但是后来王先华仍然没有按照承诺书还款，并且是一分钱都没有还，而且我们发现王先华留给银行的新的联系方式又打不通了，又联系不到王先华。
8、中国人民银行提供的个人信用报告，证实除房屋贷款、汽车贷款外，王先华从2011年至2013年9月期间，先后在中信银行、平安银行、光大银行、交通银行、华夏银行、民生银行、工商银行等银行办理贷记卡（人民币账户）9张，均有数额不等的合计金额数十万元的逾期未归还款项，其中6张为2013年上半年办理。
9、捉获经过，证实2015年7月7日，公安人员在重庆江北机场捉获被告人王先华归案。
10、情况说明一份，中信银行股份有限公司信用卡中心出具证明材料，证实王先华于2015年7月7日还款2万元。
11、被告人王先华的供述，2013年3月份，我以个体形式在巴国城销售红酒，一个中信银行员工来推销信用卡，当时我也需要资金，所以就同意办一张，想到可以用这个钱来进货，把生意做大，然后我就按照要求填写了表，当时填写的资料都是真实的，10天之后信用卡就寄来可以使用了，经过查看我信用卡的交易明细，我确定这些交易都是我使用的，有些是公司刷卡消费，金额上万的都是我刷卡套的现，另外我由于资金紧张还多次办理信用卡账款的分期业务，就这样在2014年7月之前，我虽然欠款，但是多少都会按照银行要求换点钱，但在那之后，由于酒生意不好做，我就没有在巴国城做了，当时没有收入，也确实没有钱了，就没有还信用卡的钱了。银行工作人员多次催过我，我还在巴国城的时候每期都会收到账单，账单短信也会发到我手机上，银行工作人员也会拨打我电话，告知我欠款情况。我看了公安给我出示的催收记录，是属实的，开始我还接了银行工作人员的电话，后来我就没有接电话了，2014年9月我把原来手机号码换了，换成188开头的电话，到年底银行工作人员找到了我，出具了律师函，让我尽快还款，于是我出具了还款承诺书，还把我的188这个新号码给了银行工作人员，但是我的确没有钱还，后来银行打来电话我都没有接听，再后来15年初我就到湖北去打工，就又换成138开头的新号码，这个号码也没有告诉银行工作人员，于是他们就找不到我了。这张卡我在2014年7月份就交给我朋友保管了，因为已经刷爆了放在身上也没有用。
以上证据经庭审质证，被告人王先华对证据的真实性没有异议，法庭认为上列证据收集程序合法，内容客观真实并形成证据锁链，应作为定案证据予以采纳。
本院认为，被告人王先华无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支7.9余万元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。重庆市渝中区人民检察院指控成立。鉴于被告人王先华在归案后，主动退出了部分赃款，可酌情从轻处罚。对于被告人辩称自己非恶意透支的辩解意见，法庭认为，根据最高人民法院《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干若干问题的解释》第六条之规定，持卡人超过规定期限透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为具有刑法所规定的“以非法占有为目的”的恶意透支行为，结合经庭审查明的被告人王先华的犯罪事实，其透支后改变联系方式、联系地址，在发卡银行通过特殊方式找到其本人进行催收时，其明知无归还能力仍签订还款承诺书，而后又改变联系方式、联系地址，以逃避发卡银行的催收，故其行为应属恶意透支，对其辩解不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条和最高人民法院《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王先华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）
二、责令被告人王先华退赔中信银行透支款本金五万九千二百五十六元零八分，此款在本判决生效后十日内付清。
上述罚金于退赔中信银行损失后十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在接到本判决书第二天起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 杨 泳
人民陪审员 韩 怡
人民陪审员 杨仕文
二〇一六年十月十八日
书 记 员 翁燕萍