苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0167号
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。
负责人赵霆，该行行长。
委托代理人江旻，江苏颐华律师事务所律师。
委托代理人朱魏，江苏颐华律师事务所律师。
被告肖水华。
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行与被告肖水华信用卡纠纷一案，本院于2014年1月23日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年6月6日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吴江支行的委托代理人江旻到庭参加诉讼。被告肖水华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行诉称：2012年4月1日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡。经审核后，原告给被告核发了卡号为52×××10的牡丹信用卡。被告在办卡后即开始进行透支消费。截至2013年8月17日，被告结欠信用卡透支本金49004.84元、利息5851.86元、滞纳金3449.12元。自2013年1月开始被告发生还款异常，均不能按约定的最低还款额足额进行还款。原告多次催促被告还款未果，于2013年11月17日对该卡采取冻结措施，截至原告起诉之日被告亦未能主动还款，故请求判令：1.被告归还信用卡透支本息58305.82元（其中本金49004.84元、利息5851.86元、滞纳金3449.12元，利息、滞纳金暂计算至2013年8月17日，自2013年8月18日起至2013年11月17日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程计算）；2.由被告承担本案诉讼费用。
被告肖水华未作答辩。
经审理查明：2012年4月1日，被告肖水华凭本人居民身份证向原告申请牡丹标准白金信用卡个人主卡，并填写《牡丹卡申请表》。该申请表载明：申请卡种名称为牡丹标准白金信用卡；被告签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”；该申请表背面所附的《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《牡丹卡业务收费表》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书（个人卡）》为原告提供的格式条款。《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第（一）项约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条第三款第（二）项约定：被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。第八条约定，牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条载明，最低还款额是指上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。经审核后，原告向被告核发了牡丹白金信用卡（卡号：52×××10），最初授信额度为5万元。领用该信用卡后，被告进行了消费、透支、取现等交易，但未能依约按期还款，截至2013年8月17日，被告结欠信用卡透支本金49004.84元、利息5851.86元、滞纳金3449.12元，原告多次催讨未果，于2013年11月17日对该卡采取冻结措施，并诉至本院，致本案诉争。
庭审过程中，原告陈述，被告于原告起诉后归还部分本金，截至2014年6月5日，被告结欠信用卡透支本金48601.3元、利息8169.22元、滞纳金3449.12元。
以上事实，有原告提供的《牡丹卡申请表》原件一份、盖有原告印章的牡丹卡交易明细打印件一份及牡丹卡账户查询单打印件两份，以及原告的委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告在被告明确表示自愿遵守《牡丹卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告申请，向被告发放中国工商银行牡丹白金信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡透支消费及取现，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、利息及滞纳金等违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息及滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。被告肖水华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期满未到庭，应视为放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告肖水华于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江支行信用卡透支本息57902.28元（其中本金48601.3元、利息5851.86元、滞纳金3449.12元，以上利息、滞纳金计算至2013年8月17日，自2013年8月18日起至2013年11月17日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1258元、公告费560元，合计1818元，由被告肖水华负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。
审 判 长 庾向荣
代理审判员 郝 振
人民陪审员 洪志英
二〇一四年六月十七日
书 记 员 颜 艳
附录法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。