福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）尤民初字第708号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行，住所地尤溪县。
负责人陈文，行长。
委托代理人陈厚长，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行职员，住尤溪县。
委托代理人黄秋菊，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行职员，住尤溪县。
被告郭松培，男，1982年9月22日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告张志慧，女，1987年11月24日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告陈招，男，1972年12月20日出生，汉族，农民，住尤溪县。
被告张洪生，男，1964年2月21日出生，汉族，农民，住尤溪县。
委托代理人张志慧，女，农民，住尤溪县，与被告张洪生系父女关系。
被告肖光海，男，1957年9月19日出生，汉族，职员，住尤溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“中邮银行尤溪县支行”）与被告郭松培、张志慧、陈招、张洪生、肖光海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月1日立案受理，依法由代理审判员詹梅榕适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中邮银行尤溪县支行的委托代理人黄秋菊、被告郭松培到庭参加诉讼，被告张志慧、陈招、张洪生、肖光海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中邮银行尤溪县支行诉称，被告郭松培、陈招、张洪生于2012年8月24日与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：三被告自愿成立联保小组，推选被告郭松培为联保小组牵头人，自2012年8月24日起至2014年8月24日止，原告可依据被告郭松培、陈招、张洪生任何一人的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元（人民币，下同）以内发放贷款。在被告的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，可以解散联保小组，同时，被告郭松培、陈招、张洪生自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，被告郭松培、陈招、张洪生、肖光海与原告签订了《联保小组借款担保合同》，约定被告肖光海作为被告郭松培、陈招、张洪生借款保证人，对本合同项下借款本息、违约金及原告实现债权的费用提供连带责任保证。2012年8月24日，原告与被告郭松培签订《小额联保借款合同》，向被告郭松培发放借款50000元，借款期限为12个月，借款年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款发放后，被告郭松培从2013年7月22日起开始逾期还款，经原告多次催讨，截至2013年12月16日被告郭松培共欠原告借款本息44921.96元。综上，原告与被告郭松培、陈招、张洪生及三人配偶签订的《小额贷款联保协议书》，与被告郭松培、陈招、张洪生、肖光海签订的《联保小组借款担保合同》，以及原告与被告郭松培签订的《小额联保借款合同》均合法有效，被告郭松培应向原告返还借款本息。被告张志慧与被告郭松培系夫妻关系，应对本案夫妻共同债务共同承担清偿责任。被告郭松培、陈招、张洪生作为联保小组成员，互为连带责任保证人；被告肖光海作为联保小组成员的连带责任保证人，亦应承担代为清偿贷款本息的连带责任。请求判令：1.被告郭松培、张志慧共同向原告中邮银行尤溪县支行返还借款本金40009.99元、支付利息4911.97元（利息暂计至2013年12月16日止），本息合计44921.96元及从2013年12月17日起至借款本息还清之日止按《小额联保借款合同》约定计算的利息。2.被告陈招、张洪生、肖光海对被告郭松培、张志慧的上述债务承担连带保证责任。3.被告郭松培、张志慧、陈招、张洪生、肖光海承担本案全部诉讼费用。
被告郭松培辩称，对原告中邮银行尤溪县支行主张的诉求及所依据的事实和理由没有异议。
被告张志慧、陈招、张洪生、肖光海均未作答辩。
经审理查明，2012年8月14日，被告郭松培、陈招、张洪生递交《中国邮政银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》向原告中邮银行尤溪县支行申请借款。2012年8月24日，被告郭松培、陈招、张洪生与原告中邮银行尤溪县支行签订了编号为350426212081954391的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：被告郭松培、陈招、张洪生自愿成立联保小组，推选郭松培为联保小组牵头人，从2012年8月24日起至2014年8月24日止，原告中邮银行尤溪县支行可根据任一被告即小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，在联保小组成员全部还清贷款时，经联保小组成员协商一致，可解散联保小组。任一被告自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证的方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为担保主债权的最高本金余额，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等。同日，为确保联保小组成员能够及时还款，原告中邮银行尤溪县支行又与被告郭松培、陈招、张洪生、肖光海签订《中国邮政储蓄银行联保小组借款担保合同》，约定：被告肖光海作为被告郭松培、陈招、张洪生借款保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年等。被告郭松培于2012年8月14日向原告中邮银行尤溪县支行提出了50000元的借款申请，被告张志慧在申请人配偶处签字确认。2012年8月24日，原告中邮银行尤溪县支行与被告郭松培签订编号为350426112089327826的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定：借款金额50000元，借款用途为经营茶叶的资金周转，借款年利率为15.84%，借款期限为12个月即自2012年8月起至2013年8月止，还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。未按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等。合同订立后，原告中邮银行尤溪县支行依据上述协议与合同于2012年8月24日将贷款50000元发放至被告郭松培指定的账户上。借款后，被告郭松培未依据合同约定履行还本付息义务，被告陈招、张洪生、肖光海也未履行保证责任，截至2013年12月16日止，被告郭松培尚欠原告中邮银行尤溪县支行借款本息44921.96元（其中借款本金40009.99元、利息4911.97元），经原告中邮银行尤溪县支行多次催讨未果，为此，原告中邮银行尤溪县支行诉至本院。
另查明，被告郭松培与被告张志慧系夫妻关系，上述借款行为系发生在被告郭松培与被告张志慧夫妻关系存续期间。
以上事实，被告郭松培在庭审中无异议，且有原告中邮银行尤溪县支行的陈述及提供的《居民身份证》、《结婚证》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行联保小组借款担保合同》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《账户余额实时查询清单》等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原告中邮银行尤溪县支行与被告郭松培、陈招、张洪生签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和原告中邮银行尤溪县支行与被告郭松培、陈招、张洪生、肖光海签订的《中国邮政储蓄银行联保小组借款担保合同》及原告中邮银行尤溪县支行与被告郭松培签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的内容均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告中邮银行尤溪县支行依约履行了发放贷款义务，被告郭松培未按约还本付息，其行为已构成违约，被告郭松培除应将所欠的借款本金及利息偿还给原告中邮银行尤溪县支行外，还应按照合同约定向原告中邮银行尤溪县支行支付逾期付款的利息（包含复利、罚息），故原告中邮银行尤溪县支行要求被告郭松培偿还借款本金40009.99元及至还清借款本息之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告郭松培的上述借款行为是发生在其与被告张志慧婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，属夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告郭松培、张志慧共同偿还。根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》与《中国邮政储蓄银行联保小组借款担保合同》的约定，被告陈招、张洪生、肖光海对被告郭松培的借款提供连带责任保证，现因被告郭松培未依照合同约定履行还款义务，故原告中邮银行尤溪县支行要求被告陈招、张洪生、肖光海承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈招、张洪生、肖光海承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向被告郭松培、张志慧追偿。被告张志慧、陈招、张洪生、肖光海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郭松培、张志慧应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行借款本金40009.99元、利息4911.97元，本息计44921.96元，并支付自2013年12月17日起至本院判决确定的还款之日止按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定标准计算的利息；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告陈招、张洪生、肖光海对被告郭松培、张志慧的上述还款义务承担连带保证责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向被告郭松培、张志慧追偿。
案件受理费923元，减半收取461元，保全费469元，合计930元，由被告郭松培、张志慧、陈招、张洪生、肖光海负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
代理审判员 詹梅榕
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 黄慧珊
附法律适用条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。