江西省南昌市西湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0103刑初534号
公诉机关南昌市西湖区人民检察院。
被告人毛芙蓉，女，1972年10月22日出生，汉族，初中文化，系南昌市博润服饰有限公司法定代表人，家住江西省九江市浔阳区。因涉嫌骗�贷款罪，于2015年12月10日被南昌市公安局红谷滩分局刑事拘留，同年12月25日由南昌市公安局红谷滩分局执行逮捕。
辩护人王新泉、胡建文，江西全意律师事务所律师。
南昌市西湖区人民检察院以西检刑诉（2016）500号起诉书指控被告人毛芙蓉犯骗取贷款罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市西湖区人民检察院指派检察员陈媛媛出庭支持公诉。被告人毛芙蓉及其辩护人王新泉、胡建文到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人毛芙蓉系被告人单位南昌博润服饰有限公司的法定代表人。2013年12月，毛芙蓉以南昌博润服饰有限公司名义向某银行申请流动资金贷款。按照银行要求，贷款人应当向银行提供企业营业执照、财务报表、以及供货方的真实�销合同。为了办理贷款，毛芙蓉在没有实际交易的情况下，向南昌汉嘉实业有限公司的负责人周某借用公章，伪造了一份虚假的南昌博润服饰有限公司向南昌汉嘉实业有限公司购买服装的购销合同（合同金额为6471395元），并提交给某银行申请贷款。某银行经审批后于2013年12月16日某银行与南昌博润服饰有限公司签订流动资金借款合同，贷款金额450万元，期间为12个月（2013年12月16日至2014年12月10日），由毛芙蓉及程学民对贷款提供担保。银行于当日将450万汇入南昌市汉嘉实业有限公司账户（账户号为64×××96），当日汉嘉实业有限公司即将450万元转给毛芙蓉的南昌博润服饰有限公司的工商银行账户及浦发银行账户。毛芙蓉取得贷款后并未用于向汉嘉实业有限公司购买服装，而是在多个账户中进行流转，最终用于日常消费及经营活动。2014年12月10日贷款到期后毛芙蓉无�偿还贷款，某银行为其办理了续贷，延长还款期限一年（自2014年12月10日至2015年12月9日），由毛芙蓉、熊术基、赵春红对贷款提供共同担保。当日毛芙蓉向银行提交两处房产（九江市孔家巷洪城小区2幢1-402室96.98平米评估总价为41.04万元，南昌市建设西路盛世东方商贸城北楼c区111号评估总价为73.75万元）作为抵押。截至2015年12月8日毛芙蓉仅偿还了贷款20万元，430万元至今无法归还给银行。
2015年12月10日，民警在某银行抓获毛芙蓉。
公诉机关当庭出示了以下证据：1.抓获经过、购销合同、授信协议、借款合同、抵押合同、贷前审查报告、房产评估报告等书证；2.证人周某、涂某等人的证言；3.被害单位代表李某的陈述；4.被告人毛芙蓉的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人毛芙蓉采用虚假的购销合同，以欺骗�手段取得银行贷款450万元，给银行造成直接经济损失315.21万元，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人毛芙蓉辩称：2013年12月16日的贷款其在2014年12月10日还款了，2014年12月10日的贷款早两个月就提出来了，是抵押担保贷款，和前面的贷款是不相关的。我没有想要骗取银行的贷款，没有非法占有的目的。
其辩护人辩称：1、本案南昌市公安局红谷滩分局立案管辖错误，存在违法取证行为；2、毛芙蓉构成骗取贷款罪事实不清，证据不足，本案签订虚假合同的贷款方式是银行默认的行为，是企业贷款的惯例，毛芙蓉于2013年通过虚假合同第一次贷款至2014年12月10日已经还清，第二笔贷款是毛芙蓉通过房产抵押以及公司个人担保合法取得，2015年12月10日贷款到期后因其货物被哄抢导致无力偿还是民事纠纷。
辩护人提供了证据某银行银行记录，2016年1月中国银行企业信用报告，受案登记表，红谷滩分局立案材料。
经审理查明：被告人毛芙蓉系被告人单位南昌博润服饰有限公司的法定代表人。2013年12月，毛芙蓉以南昌博润服饰有限公司名义向某银行申请流动资金贷款。按照银行要求，贷款人应当向银行提供企业营业执照、财务报表、以及供货方的真实购销合同。为了办理贷款，毛芙蓉在没有实际交易的情况下，向南昌汉嘉实业有限公司的负责人周某借用公章，伪造了一份虚假的南昌博润服饰有限公司向南昌汉嘉实业有限公司购买服装的购销合同（合同金额为6471395元），并提交给某银行申请贷款。某银行经审批后于2013年12月16日某银行与南昌博润服饰有限公司签订流动资金借款合同，贷款金额450万元，期间为12个月（2013年12月16日至2014年12月10日），由毛芙蓉及江西润峰商贸有限公司、程学民对贷款提供担保。银行于当日将450万汇入南昌市汉嘉实业有限公司账户（账户号为64×××96），当日汉嘉实业有限公司即将450万元转给毛芙蓉的南昌博润服饰有限公司的工商银行账户及浦发银行账户。毛芙蓉取得贷款后并未用于向汉嘉实业有限公司购买服装，而是在多个账户中进行流转，最终用于日常消费及经营活动。2014年12月10日贷款到期后毛芙蓉无法偿还贷款，某银行为其办理了续贷，延长还款期限一年（自2014年12月10日至2015年12月9日），由毛芙蓉及江西绿维水质净化开发有限公司、熊术基、赵春红对贷款提供共同担保。当日毛芙蓉向银行提交两处房产（九江市孔家巷洪城小区2幢1-402室96.98平米评估总价为41.04万元，南昌市建设西路盛世东方商贸城北楼c区111号评估总价为73.75万元）作为抵押。截至2015年12月8日毛芙蓉仅偿还了贷款20万元，430万元至今无法归还给银行。
2015年12月10日，民警在某银行抓获毛芙蓉。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、抓获经过，证实公安民警于2015年12月10日在某银行将毛芙蓉抓获归案。
2、常住人口信息，证明被告人毛芙蓉的身份情况。
3、某银行立案申请书，证明某银行以毛芙蓉签订虚假合同，贷款后没有按合同要求使用贷款为由报案。
4、南昌市公安局指定管辖决定书，证明毛芙蓉骗取贷款一案决定由红谷滩分局管辖。
5、购销合同，证明南昌博润服饰有限公司与南昌汉嘉实业有限公司签订了一份购买服装合同，合同金额6471395元。该份合同由毛芙蓉提供给某银行。
6、增值税发票、资产负债表、2011、2012的利润表、2011-2014年的资产负债表、利润表、企业法人营业执照、组织机构代码证、企业信息、章程，证明毛芙蓉提供给银行的贷款相关资料。
7、流动资金借款合同，证明2013年12月16日某银行与南昌博润服饰有限公司签订流动资金借款合同，贷款金额450万元，期间为2013年12月16日至2014年12月10日，合同用途为购买服装，2014年12月10日至2015年12月9日贷款450万元，合同用途为续贷。
8、抵押合同、房地产抵押清单、保证合同，证明毛芙蓉及江西润峰商贸有限公司、程学民为2013年12月16日的450万元贷款合同提供连带保证责任；毛芙蓉、江西绿维水质净化开发有限公司、熊术基、赵春红为2014年12月10日的450万元贷款合同提供连带保证责任，毛芙蓉提供两处房产进行抵押。
9、贷款发放凭证，证明2013年12月16日某银行给南昌博润服饰有限公司发放贷款450万元，2014年12月10日续贷450万元；2015年12月8日逾期本金430万元，逾期利息205224.42元。
10、汉嘉实业公司向博润服饰有限公司各银行账户的转账记录，证明汉嘉实业有限公司将450万元转给毛芙蓉的南昌博润服饰有限公司的工商银行账户及浦发银行账户。
11、银行交易明细、关于南昌博润服饰有限公司经营情况的说明，证明450万元贷款在毛芙蓉名下的账户多次流转。
12、2013年授信审查要求，证明申报新增贷款及存量授信续办的要求。
13、银监会关于提高小微企业金融服务水平的通知，证明对于符合条件的小微企业可以续贷，银行业金融机构同意续贷的，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
14、现场调查图片，证明某银行工作人员到毛芙蓉经营的服装公司现场调查拍摄的图片。
15、某银行授信调查审批表及授信后常规检查报告，证明某银行授信审查情况。
16、房地产估价报告，证明2016年6月7日评估九江市孔家巷洪城小区2幢1-402室96.98平米评估总价41.04万元，建设西路盛世东方商贸城北楼c区111号评估价为73.75万元。
17、博润有限公司及毛芙蓉的对外负债情况，证明南昌博润有限公司在他行借款有三笔，上饶银行800万，赣州银行150万，赣州银行150万，毛芙蓉个人在他行借款五笔共计807万。
18、某银行贷前审查企业信用报告、毛芙蓉个人信用报告，证明南昌博润服饰有限公司企业基本情况，其信贷记录明细中反映存在三笔贷款共计1100万元；�及证明毛芙蓉个人贷款明细。
19、某银行对账单、情况说明，证明2014年12月10日贷款到期后南昌博润服饰有限公司及毛芙蓉无法偿还贷款，某银行为其办理了续贷，签订了流动资金借款合同，约定借款用途为续贷，南昌博润服饰有限公司银行账户2014年12月10日有贷记发生额450万元、借记发生额450万元是银行为南昌博润服饰有限公司450万元贷款进行了账务操作办理了续贷。
20、证人周某的证言，证明其是南昌汉嘉实业有限公司的法定代表人，大概是2013年底的时候，南昌博润服饰有限公司的法定代表人毛芙蓉打电话跟我说需要从我的公司账上过一笔账，并需要用下一下我公司的公章，之后他们来到我的公司，取得了贷款需要的相关材料，后来贷款下来后，对方打电话告诉我钱已经到账了，之后我安排我公司的出纳把这些钱都转给�南昌博润服饰有限公司。
我们都是一起在洪城大市场做生意的，也是碍于面子，朋友求过来了，我也就答应了，我公司和南昌博润签订的购销合同我是今天来红谷滩公安分局才第一次看到，毛芙蓉借了公司的公章用，相关材料都是他们弄出来的，这份合同上的业务我们没有履行。
21、证人涂某的证言，证明其之前是某银行的团队长，是毛芙蓉这笔贷款的主办人。按照授信流程对毛芙蓉的经营情况进行了贷前审查，对毛芙蓉提供的购销合同等资料进行了核实。购销合同与原件一致，而且她也提供了经营发票，我们也到她的店里和仓库实地考察了，确实处于经营的状态。
放贷后，我主要是看这笔款是不是到了她提供的对方帐户上，之后这笔款项的走向，我就不知道了，我也查不到。放贷后，我也到毛芙蓉的店里看了，她确实进了一些货，也看了她的几家店，我们也拍了照。
22、证人熊某的证言，证明其在某银行支行主要负责对客户经理提供上来的客户资料进行审核，主要是针对材料的完整性进行审核。主要是查看原件和复印件是否一致，还有对其经营状况进行实地调查，主要有经营场所、库存之类的，这都是客户经理做的事情。对于毛芙蓉的这笔贷款进行了贷前、贷后审查。
23、被害人代表李某的陈述，证明2013年12月16日博润服饰有限公司法人代表毛芙蓉来我行办理银行贷款，她提供了她名下公司与南昌市汉嘉实业有限公司的购销合同，合同内容主要是关于南昌博润服饰有限公司向南昌市汉嘉实业有限公司购买夹克皮衣、羊毛衫、牛仔裤等衣服，价值6471395元，通过审查，我行以此合同为依据，通过委托支付的方式将贷款资金450万元付给了南昌市汉嘉实业有限公司在浦发银行江帆支行的账户上。2014年12月10日，该公司法人毛芙蓉因经营不善，无法偿还贷款，于是我行为其办理了续贷，也就是延长了她1年的还款期限，2015年6月21日，毛芙蓉连利息也不还了，现已欠息20余万元。2015年12月9日，该笔贷款已经到期，毛芙蓉也到期未归还贷款。期间，在我行要求下，毛芙蓉归还了20万元，剩余430万元未偿还。
我行就是根据毛芙蓉提供的南昌博润服饰有限公司与南昌市汉嘉实业有限公司签订的购销合同发放贷款，毛芙蓉在贷款前提供了三份泉州新鸿基衣架商贸有限公司出具的福建增值税普通发票，主要是为了证明她们公司在正常经营。
在2015年12月10日，因我们已经向公安机关报案了，而且毛芙蓉一直已各种理由避而不见。在公安机关的要求下，我行以为其办理续贷的事由将毛芙蓉约至曾坚辉行长办公室，在我行行长与她商谈还款事宜期间，公安机关就到我行将毛芙蓉带走了。
24、被告人毛芙蓉的供述，证明其从事销售服装的职业。我之前在南昌洪城大市场开了十几家服装店，现在只有欧博宝这一家店在经营，这家店因为我还不起别人的钱，也已经抵给别人了。我名下只有一家公司，就是南昌博润服饰有限公司。
我主要是在华夏银行、赣州银行、交通银行、民生银行、某银行、兴业银行这六家银行贷款了。我在华夏银行贷了1200万元，还没到期，赣州银行贷了290万元，民生银行300万元，某银行450万元（期间还了20万元）、兴业银行贷了450万元、交通银行贷了290万元。
2013年12月份左右，因为我经营急需资金，我就向某银行进行贷款。当时我办理的是流动资金贷�，我提供了我公司的经营材料，财务报表等，并提供了一份我公司与南昌市汉嘉实业有限公司签订的购销合同，表明我申请这笔贷款的用途就是到南昌市汉嘉实业有限公司购买服装，通过提供这些材料，我顺利地在某银行办好了贷款。2013年12月16日，某银行将450万元贷款转入南昌市汉嘉实业有限公司在浦发银行江帆支行的账户上，钱到账之后，我就叫南昌市汉嘉实业有限公司的法人代表周某将这笔款项转到我公司工商银行的账户上，钱到了我公司的账户上之后，我没有按照合同的约定在南昌市汉嘉实业有限公司购买服装，而是再把钱用于自己经营和购买店面之类的。
我公司与南昌市汉嘉实业有限公司签订的购销合同是虚假的，并没有真实履行。在某银行贷款出来的450万元，2014年12月16日到期，到期之后我也没钱还，银行为我办理了续贷，并叫我�提供了抵押（价值100万元左右的房产）；到了2015年12月9日，这笔钱到期了，我现在也没有能力还款，我到了2015年6月份之后我就没钱支付利息了，现在欠了20多万元利息。我在申请贷款中提供的财务报表有部分是假的，就是一些销售额之类的扩大一点。主要是我们在银行贷款的过程中，银行对公司的资产、利润方式都有要求，我们就把数据做的好看点，这样更容易贷到款。
本院认为，被告人毛芙蓉以欺骗的手段取得银行贷款，至案发仍给银行造成315.21万元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人毛芙蓉及其辩护人提出毛芙蓉不构成骗取贷款罪，本案签订虚假合同的贷款方式是银行默认的行为，是企业贷款的惯例的意见，经查，本案在案证据证实在2013年12月被告人毛芙蓉谎报贷款用途，伪造虚假的购销合�和相关贷款申请资料，骗取银行贷款后并未用于贷款申请事项，合同到期因毛芙蓉无力还款，2014年12月10日银行为其办理续贷，上述事实已证明毛芙蓉主观上具有骗取贷款的故意，客观上实施了以欺骗手段获取贷款的行为，银行工作人员在放贷过程中是否明知毛芙蓉存在骗取贷款情形，不影响对毛芙蓉行为性质的认定，被告人及其辩护人的上述意见本院不予采纳。本案南昌市公安局指定由红谷滩分局管辖，辩护人的其他辩护意见本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，判决如下：
被告人毛芙蓉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元（于本判决生效后，一个月内一次性付清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日�即自2015年12月10日至2016年12月9日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐 娟
人民陪审员 范雅萍
人民陪审员 胡晓霞
二〇一六年十月二十六日
书 记 员 江 舸
速 录 员 袁 芳