上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）闵民四（商）初字第421号
原告上海浦东发展银行闵行支行。
负责人陆海量。
委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
委托代理人潘萍，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告林文佳。
被告林兆亨。
被告李杏彬。
原告上海浦东发展银行闵行支行（以下简称浦发闵行支行）与被告林文佳、林兆亨、李杏彬金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月20日立案受理后，依法由审判员闵郁独任审判，于2014年1月23日公开开庭进行了审理。原告之委托代理人潘萍，被告林兆亨到庭参加诉讼，被告林文佳、李杏彬经本院传票传唤无正当理由而拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告浦发闵行支行诉称，2009年11月27日，其与被告林文佳、林兆亨、李杏彬签订个人购房担保借款合同，约定各被告向其借款317万元（人民币，下同），用于购买位于上海市嘉定区安亭镇北安德路XXX弄XXX号房产，贷款期限30年，借款起始日以实际发放日为准，为浮动利率，在相应贷款基准利率下浮30%，各被告应在每月20日按照等额本息法还款付息，如被告未按约还款，其有权计收罚息，并宣布贷款提前到期等。2010年3月19日，上述抵押物依法办理抵押登记手续。被告林文佳、林兆亨、李杏彬还以他们名下的上述所购房屋提供抵押担保。被告林兆亨、李杏彬是林文佳之父母，他们曾出具承诺书，同意为林文佳的上述贷款承担共同还款责任。签约后，其依约放款317万元，但各被告自2013年9月20日起未按约还款，也未履行担保责任。现要求：1、被告林文佳、林兆亨、李杏彬归还其贷款本金2，987，234.95元；2、被告林文佳、林兆亨、李杏彬归还其自2013年9月20日起至2013年12月15日止的利息34，151.63元、逾期利息455.21元，及自2013年12月16日起至清偿日止的逾期利息；3、如被告林文佳、林兆亨、李杏彬不履行上述还款义务，其可与被告林文佳、林兆亨协议将位于上海市嘉定区安亭镇北安德路XXX弄XXX号的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款由其优先受偿，不足部分由被告林文佳、林兆亨、李杏彬继续清偿。
原告向本院提供了以下书面证据：
1、个人购房担保借款合同1份，证明其与被告林文佳之间的借款合同关系，其与3位被告之间的抵押担保合同关系；
2、共同还款承诺书1份，证明被告林兆亨、李杏彬的共同还款责任；
3、房地产他项权利证明1份，证明抵押物已办理抵押登记；
4、借款凭证1份，证明其依约放款；
5、逾期贷款清单1份，证明被告违反合同约定。
被告林文佳、李杏彬未作答辩。
被告林兆亨辩称，原告陈述的有关签约、放款、抵押、被告间关系属实。具体还款由林文佳经手，当时每月还款超过16，000元，一直归还至2013年9月20日，还款总额在70万元左右。其夫妻应该签过承诺书，但当时未看过内容。目前其处于困难时期，但上述抵押物超过欠款，不希望拍卖其房屋。对原告诉请，准确的本金与利息同意承担，其他请求不同意。
各被告均未予举证。
本院经审核上述证据材料，并结合当事人陈述，查明事实如下：2009年11月27日，原告浦发闵行支行作为贷款人，被告林文佳作为借款人，被告林文佳、林兆亨与李杏彬作为抵押人共同签订个人购房担保借款合同，约定被告林文佳向原告借款317万元，用于购买位于上海市嘉定区安亭镇北安德路XXX弄XXX号房产，借款期限360个月，预计自2010年2月20日起至2040年2月20日止，实际借款起始日以贷款实际发放日为准。为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上下浮30%，签约时相应基准利率是5.94%。利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。采用等额本息还款法，每期（1个月）还款日为20日，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。以上述所购房屋作为抵押物。双方还约定：发生下列任一事件，构成借款人或抵押人违约：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用等，违约事件出现时，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期等。被告林兆亨、李杏彬曾出具共同还款承诺书，言明他们是林文佳之父母，他们同意为林文佳的上述贷款承担共同还款责任，原告陈述该承诺书于上述签约同日形成。
2010年3月19日，上述抵押物（登记房地产权利人是林文佳、林兆亨）予以抵押权登记。同月22日，原告放款317万元，并载明借款期限至2040年3月22日止，执行利率4.158%。
在诉讼中，被告林兆亨陈述具体还款由其儿子林文佳经手，一直归还至2013年9月20日。原告确认各被告截至2013年9月20日，已归还贷款本金182，765.05元、利息479，267.23元、罚息11.34元，尚余本金2，987，234.95元；之后仅于次日支付利息2.35元、罚息0.80元，计3.15元。
本院认为，涉本案的个人购房担保借款合同、共同还款承诺书，系当事人的真实意思表示，未有违法律规定，故均合法有效，各方应依约履行。依个人购房担保借款合同，涉本案的贷款人是原告，借款人是被告林文佳，而被告林兆亨与李杏彬是抵押担保人而非共同借款人。依共同还款承诺书，因被告林兆亨、李杏彬作出了同意为儿子即被告林文佳共同还款的承诺，故被告林兆亨、李杏彬应作为债务加入人依其承诺与被告林文佳承担共同还款之责。本案中，原告依约履行合同义务，已向林文佳发放贷款，然该被告未能依约向原告足额支付到期本息，该行为已构成违约，原告依约宣布贷款提前到期符合合同约定。因被告未有依据否定原告确认的被告还款额，故本院依原告陈述确定各被告应承担的还款付息之责，其中被告方在2013年9月20日之后的付息金额应予扣除。因各被告所提供的抵押物已进行抵押登记，故原告要求各被告依约承担担保之责，符合法律规定，本院予以支持。被告林文佳、李杏彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林文佳于本判决生效之日起十日内，归还原告上海浦东发展银行闵行支行贷款本金2，987，234.95元；
二、被告林文佳于本判决生效之日起十日内，偿付原告以上述欠款为本金、自2013年9月21日起至清偿日止按双方签订的个人购房担保借款合同约定计算的各类利息（已付利息、罚息计3.15元应予扣除）；
三、被告林兆亨、李杏彬对上述判决主文第一、二项确定的债务，承担连带清偿责任；
四、被告林文佳届期不履行上述判决主文第一、二项付款义务的，原告可以与被告林文佳、林兆亨、李杏彬协议，以被告林文佳、林兆亨名下的位于上海市嘉定区安亭镇北安德路XXX弄XXX号的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告林文佳、林兆亨、李杏彬所有，不足部分由被告林文佳继续清偿。
案件受理费减半收取计15，487.37元、财产保全费5，000元，合计20，487.37元，由被告林文佳、林兆亨、李杏彬共同负担（于本判决生效后十日内向原告直接支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 闵郁
二〇一四年二月二十六日
书记员 陈冲
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。