湖北省武汉市黄陂区人民法院
民事�决书
（2015）鄂黄陂民商初字第00526号
原告中国农业银行股份有限公司武汉黄陂支行。住所地，武汉市黄陂区前川街黄陂大道***号中央名都*栋***层。
负责人胡德华，该支行行长。
委托代理人李喜元，该支行武湖分理处负责人。一般授权。
委托代理人徐传波，该支行武湖分理处员工。一般授权。
被告王自强。
被告张宝兰。
被告湖北会友房地产开发有限公司。住所地武汉市黄陂区武湖农场梅教街***号。
法定代表人肖崇志，该公司总经理。
委托代理人张玮，湖北卓力律师事务所律师。特别授权。
原告中国农业银行股份有限公司武汉黄陂支行（下称农行黄陂支行）诉被告王自强、被告张宝兰、被告湖北会友房地产开发有限公司（下称会友房地产）金融借款合�纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员徐燕担任审判长，人民陪审员胡思慧、人民陪审员刘义锁参加的合议庭，于同年11月2日公开开庭进行了审理。原告农行黄陂支行的委托代理人李喜元、徐传波，被告王自强、张宝兰，被告会友房地产委托代理人张玮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行黄陂支行诉称：被告王自强因购买住房，向原告申请住房按揭贷款。并于2007年10月15日与原告签订个人购房担保借款合同，借款金额为26万元，期限300个月，按月分300期偿还，并以该房产作抵押担保，被告张宝兰为借款人配偶，同意以该房作抵押担保。被告会友房地产为借款人提供阶段性连带保证担保。按合同约定，原告于2007年10月15日向被告提供贷款26万元，到期日为2032年10月14日。2013年9月至今，被告连续多期未足额偿�借款本息，经原告多次催告后仍未按期足额清偿，其行为已构成违约。为维护原告合法利益。请求判令：1、被告王自强清偿全部借款本金202657.13元及23987.27（截止2015年7月28日）至还清之日的利息；2、被告王自强承担本案诉讼费用及原告实现债权的其他费用、诉讼期间所产生的全部利息（利息、复利、罚息）。3、被告张宝兰、被告会友房地产承担连带保证责任。
原告农行黄陂支行为支持其诉讼主张，庭审中出示如下证据：
一、授权委托书、法人身份证明、营业执照、组织机构代码证等。证明原告的身份信息。
二、身份证、户口本、婚姻证明、工商信息。证明被告王自强、被告张宝兰、被告会友房地产的身份。
三、个人购房担保借款合同、借据、期房抵押证明。证明借款的真实性。
四、还款明细流水、债务情况拷�。证明借款债务明细。
被告王自强、张宝兰辩称，借款合同是王自强、张宝兰签的字。借款是事实，但是王自强、张宝兰现在没有偿还能力，如果要王自强、张宝兰承担责任，可以将会友房地产以王自强的名义买的房子拍卖变卖偿还原告贷款。几年前，原告索要此款时，王自强、张宝兰已向原告表明此意。
王自强、张宝兰对其抗辩理由，庭审中未提供证据。
被告会友房地产辩称，该借款既有人的担保，又有借款人抵押物的担保，应该先处置抵押物，只有在抵押物偿还不足的部分，才由会友房地产承担保证责任。
会友房地产对其抗辩理由，庭审中未提供证据。
经庭审质证，原告农行黄陂支行提供的证据，被告王自强、被告张宝兰、被告会友房地产不持异议。本院认为，原告农行黄陂支行提供的证据，客观真实，且�本案事实有关联，均予以采信。
经审理查明：2007年10月15日，中国农业银行武汉市武湖分理处（下称武湖分理处）与王自强签订xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx个人购房担保借款合同。约定贷款人（抵押权人）为武湖分理处，借款人（购房人）为王自强，押押人为王自强、张宝兰，保证人为会友房地产。借款金额：26万元。用途：用于借款人购买位于武湖农场通洋路的房屋。借款期限：自2007年10月15日起至2032年10月14日止，共计300个月。借款利率：在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮15%，执行年利率为6.6555%。如遇中国人民银行人民币基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行年利率基础上上浮30%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。付款方式，借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人会友房地产的帐户，以支付借款人在购房合同项下的款项。还款方式为等额本息还款法，借款人每期还款金额为1780.89元。以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。担保：借款人以本合同项下所购房屋作抵押的，由保证人会友房地产提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人自愿以编号xxxxxxxxx的《房地产抵押清单》载明的房屋作为借款合中债务的抵押物。抵押物担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用。合同有效期内，发生借款人连续三期含三期未足额偿还借款本息；在合同有效内，抵押人未经贷款人书面同意，抵押人不得对抵押物做出赠与、转让、出租或其他任何对抵押权处分不利的处分。借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现等事项情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使抵押权和要求保证人承担保证责任。同时，各方当事人对其他权利义务事项进行了约定。该合同由借款人（抵押人）王自强、抵押人张宝兰签名捺印，贷款人武湖分理处、保证人会友房地产盖章、负责人签�确认。同时，王自强、张宝兰向农行黄陂支行提交个人身份证明及双方属夫妻关系证明文件。并将抵押物在房屋管理部门办理了武房期黄字第200705221号武汉市期房抵押手续，该抵押文件载明：期房种类为预购商品房。期房坐落黄陂区武湖农场通洋路武湖超市综合大楼1栋3单元7层1号，抵押人王自强。抵押权人武湖分理处。抵押期限：2007年10月15日至2032年10月24日。同时载明该文件具有与房屋他项权证的同等效力，受法律保护等内容，由房屋管理部盖章确认。同日，武湖分理处将贷款资金26万元支付至与王自强约定的会友房地产帐户中。王自强按约定归还借款本息至2013年9月，下欠本金202657.13元及利息23987.27元（算至2015年7月28日）未归还给武湖分理处。是此，引起诉讼。
另查明，武湖分理处属农行黄陂支行下设机构。
本院认为，王自强与武湖分理处�订的个人购房担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。武湖分理处依合同约定履行了出借义务，王自强未按约定还款方式履行还款义务，其行为符合双方约定“三期含三期未足额偿还借款本息情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期”的约定。武湖分理处不具备诉讼主体资格，其权利义务应由其主管部门农行黄陂支行享有与承担，故农行黄陂支行要求王自强清偿借款本金202657.13元及利息的主张，本院予以支持。王自强与张宝兰系夫妻关系，该借款用于王自强与张宝兰夫妻关系存续期间购置生活所需的财产，对此债务，张宝兰应与王自强共同承担偿还责任。根据合同担保条款约定，会友房地产应“自本合同签订之日起，至借款人取得房地产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”。“�担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权”。根据上述规定，农行黄陂支行的债权，应当就物即债务（抵押）人王自强、张宝兰抵押的房屋实现权利，不足部分由保证人会友房地产承担保证责任。如会友房地产向农行黄陂支行承担了保证责任，有权向债务人王自强追偿。农行黄陂支行未提供其实现债权发生的其他费用的证据，故其要求王自强承担其他相关费用的主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（一）项、第（二）项、第九十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第（一）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十二条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、王自强、张宝兰在本判决生效之日起十日内，共同向中国农业银行股份有限公司武汉黄陂支行偿还借款本金202657.13元和利息23987.27元（算至2015年7月28日止）（后期利息含复利，以202657.13元为基数，从2015年7月29日起，按约定实际执行利率加逾期30%罚息计算至本判决确定履行期限届满之日止）；
二、被告湖北会友房地产开发有限公司对抵押人王自强、张宝兰抵押坐落于武汉市黄陂区武湖农场通洋路武湖超市综合大楼1栋3单元7层1号的房屋，清偿不足部份，承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉黄陂支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4700元，由被告王自强、被告张宝兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 徐 燕
人民陪审员 刘义锁
人民陪审员 胡思慧
二〇一五年十一月五日
书 记 员 肖子瑶