广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗云法民二初字第1221号
原告中国银行股份有限公司广州白云支行，广州市白云区机场路1138号。
负责人许培京，行长。
委托代理人杨杰，广东凌信律师事务所律师。
委托代理人郭红艳，广东凌信律师事务所律师。
被告张健，男，汉族，1973年9月25日出生，身份证住址河南省光山县。
被告付贤朝，男，汉族，1972年10月3日出生，身份证住址河南省光山县。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告张健、付贤朝金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨杰、郭红艳到庭参加了诉讼。被告张健、付贤朝经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称，原告与被告张健于2009年9月3日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定：原告向被告张健发放贷款158000元用于购车，期限36期，张健采取月均等额、取整入账、免息还款法，逾期则需缴付约定的利息及滞纳金；如持卡人账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户。附件一通用条款约定：借款人未按期归还透支本金及手续费构成合同项下违约，原告有权终止或解除借款合同，宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期并按合同约定处分抵押物，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由持卡人承担。作为还款保证，双方签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定张健提供以借款购买的粤A×××××车辆作为抵押，并办理了抵押登记。签约后，原告向被告张健发放了贷款，但张健在履约过程中拖欠还款逾期三期以上，超过60天，原告多次催款未果。被告付贤朝与原告于2009年9月3日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定付贤朝对上述借款提供全程连带责任保证。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告张健支付原告借款本金、透支息、滞纳金、手续费，暂计至2013年5月8日，共计50607.99元（实际欠款本息将依据被告张健归还全部欠款之日银行系统数据为准）；2、原告对被告张健提供的抵押物粤A×××××车辆的处分价款享有优先受偿权；3、被告付贤朝对被告张健的债务承担连带责任；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告张健无答辩。
被告付贤朝无答辩。
经审理查明，2009年9月3日，原告（经办行）与被告张健（持卡人）签订编号为2009年JBYQF字363号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为人民币158000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，购车分期手续费金额为14220元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保。
2009年JBYQF字363号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定：乙方（即中银长城人民币贷记卡申请人／单位）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；乙方连续两期（以银行记账日为准，本月1日至次月20日为一个还款周期）不能交足最低还款额或甲方与其失去联系，甲方有权停止乙方用卡或调降乙方信用额度，甲方可采取信函、电话、上门、司法等措施进行敦促或催收，甲方有权授权、委托法律事务机构或其他第三方，或以向法院起诉的方式向乙方追讨欠款；甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担。
2009年9月3日，原告（抵押权人）与被告张健（抵押人）签订编号为2009年DBYQF字363号《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人张健之间签署的编号为2009年JBYQF字363号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保。在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为丰田牌，号牌号码为粤A×××××，发动机号为C371185，车辆识别代码／车架号为LFMBE22D990177470，所有权人为被告张健。2009年9月3日，被告张健将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。同日，原告与被告付贤朝签订2009年BBYQF字363号《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定由付贤朝对张健的上述借款提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。
原告于2009年9月3日将借款本金158000元划入被告张健的指定帐户内。但被告张健未能依约履行还款义务，截至2013年12月24日，被告张健尚欠原告借款本金42914.62元、手续费3862.32元及相应的透支息、滞纳金。
以上事实，有《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》、欠款清单及当事人陈述等证据证实。
本院认为，原告与被告张健之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告张健提供了信用卡分期付款借款，张健应按照合同约定如期履行还款义务。但张健并未依约履行还款义务，借款期满后仍未清偿借款本息。根据《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故被告张健的行为已构成了违约，现原告要求被告张健清偿借款本息及滞纳金，合理合法，本院予以支持。
关于被告应当向原告支付的本息、手续费及滞纳金，2013年12月24日，被告张健尚欠原告借款本金42914.62元、手续费3862.32元及相应的透支息、滞纳金，被告张健应予偿还。但对于利息、滞纳金，合同期内应按合同约定支付，合同期满终止之后，透支息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。同时，虽合同约定滞纳金“按最低还款额未还部分的5%加收”，但合同解除后被告张健的欠款已不再适用合同约定的按月还本付息的还款方式，故滞纳金亦不能再按月计收，而应按合同解除时尚欠的借款本金及手续费总和的5%一次性计收，因此合同解除后的滞纳金应为2338.85元。被告张健为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告付贤朝为张健的借款提供了连带责任保证，现原告要求付贤朝对该债务承担连带责任，并无不当，本院予以支持，但因本案主债权既有保证又有物的担保，因此保证人应对物的担保以外的债权承担保证责任，故付贤朝应对原告就抵押物行使优先受偿权之后未获清偿部分债权承担保证责任，且付贤朝在承担保证责任后有权向张健追偿。被告张健、付贤朝经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百二十九条之规定，判决如下：
一、被告张健于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金42914.62元、手续费3862.32元及利息、滞纳金（2012年9月3日前的利息、滞纳金按合同约定支付；2012年9月3日起，滞纳金为2338.85元，利息则按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至付清之日止）。
二、原告中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤A552**、发动机号为C371185、车辆识别代码／车架号为LFMBE22D990177470的丰田牌小型轿车所得价款享有优先受偿权。
三、被告付贤朝对原告中国银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第二项未获清偿部分承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告张健追偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1365元，由被告张健、付贤朝负担，并于上述判决给付期限内迳付原告中国银行股份有限公司广州白云支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 白 亮
人民陪审员 白春爱
人民陪审员 蔡玉林
二〇一四年一月七日
书 记 员 李淑莹