广东省惠州市惠城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1302刑初1007号
公诉机关惠州市惠城区人民检察院。
被告人柯某某,因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年8月23日被抓获，次日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年9月8日被取保候审。
惠州市惠城区人民检察院于2017年8月11日以惠城检公诉刑诉〔2017〕998号起诉书，指控被告人柯某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员黄硕出庭支持公诉，被告人柯某某到庭参加诉讼。本案经报惠州市中级人民法院批准延长审理期限三个月，现已审理终结。
惠州市惠城区人民检察院指控：被告人柯某某于2008年4月2日申请办理卡号为40×××67的某银行信用卡，于2008年4月27日开始透支消费。2015年7月29日至2016年7月23日，柯某某�拖欠本金61780.79元、利息10986.18元、相关费用27477.35元，合计欠款总额人民币100244.32元。经银行多次催收，柯某某仍不还款。案发后，2016年9月2日，被告人柯某某家属已替柯某某偿还人民币75000元，其余款项由广发银行作减免处理。
以上事实，公诉机关提供了相应的证据。
公诉机关认为，被告人柯某某无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币61780.79元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人柯某某归案后如实供述自己的行为，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人柯某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪不持异议，在�审中表示家中还有小孩准备上学，老人需要赡养，希望能对我从轻处罚。
经审理查明：被告人柯某某于2008年4月2日申请办理卡号为40×××67的某银行信用卡，于2008年4月27日开始透支消费。2015年7月29日至2016年7月23日，柯某某共拖欠本金61780.79元、利息10986.18元、相关费用27477.35元，合计欠款总额人民币100244.32元。经银行多次催收，柯某某仍不还款。案发后，2016年9月2日，被告人柯某某家属已替柯某某偿还人民币75000元，其余款项由广发银行作减免处理。
以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。
2、授权委托书、书面报案材料、证人邱某证言，我受某银行惠州分行委托，就持卡人柯某某恶意透支信用卡一事前�派出所报案。持卡人柯某某于2008年4月27日办理了一张某银行信用卡（卡号40×××67），从2015年12月份开始欠款，银行要求其全额还款，最低还款额就是全额还款，2016年4月29日还了1000元，截至2016年7月23日，柯某某共透支本金64780.79元人民币，利息10986.18元，相关费用27477.35元人民币，合计欠款100244.32元人民币。我们已多次通过电话、信函等方式催收，柯某某自称做生意亏了，没有办法。柯某某还有变更住址和电话，打电话给他总是拒接。
3、办卡信息、个人信用报告，证实被告人柯某某在某银行惠州分行申办了信用卡的事实。
4、信用卡交易查询、银行催收记录，对账单，证实被告人柯某某恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。
5、还款证明，证明客户柯某某于2016年9月2日还款人民币75000元。剩余款项由银行减免处理。
6、到案经过，证明被告人柯某某到案的情况及其不具有自首、立功表现的情节。
7、户籍材料，证明被告人柯某某的年龄、家庭情况及无违法犯罪记录。
8、现场检测报告书，证明柯某某的尿液检测样本经现场检测，结果甲基安非他明、吗啡、氯胺酮呈阴性反应。
9、取保候审决定书，证明柯某某于2016年9月8日被惠州市公安局惠城区分局作取保候审的强制措施。
10、被告人柯某某在公安、检察机关的供述能与上述证据相互印证。
本院认为，被告人柯某某无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币61780.79元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人柯某某犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人柯某某归案后能如实供述自己的罪行，且当庭自愿认�，依法从轻处罚。另外，被告人柯某某的家属已为其偿还透支款项，本院在量刑时酌情从轻处罚。综上，根据被告人柯某某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
被告人柯某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 �邹玉娟
审 判 员 蓝 诗 祥
人民陪审员 徐 东 武
二〇一七年十一月十五日
书 记 员 何 金 英
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。