广西壮族自治区宁明县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1422民初513号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行，住所地广西壮族自治区宁明县城中镇兴远街30号。代表人：黎友钿，行长。委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所律师。被告：程裕洁，女，1981年6月29日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区宁明县。被告：�英梅，女，1954年3月27日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区宁明县。被告：黄宗海，男，1963年9月13日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区宁明县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行（以下简称邮政银行宁明县支行）与被告程裕洁、李英梅、黄宗海金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行宁明县支行委托诉讼代理人黄红、被告程裕洁到庭参加诉讼，原告邮政银行宁明县支行负责人黎友钿及其委托代理人卢海波，被告李英梅、黄宗海经本院传票传唤和通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行宁明县支行向本院提出诉讼请求：1、被告程裕洁偿还原告借款本金76937.01元及利息2512.59元、罚息18153.45元（利息、罚息计至2016年2月29日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、被告黄宗海、李英梅对上述款项承担连带清偿责任；3、律师服务费、差旅费4880元由被告程裕洁、李英梅、黄宗海负担。事实和理由：原告与被告程裕洁、李英梅、黄宗海于2013年1月25日签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告成立联保小组，相互为小组成员贷款提供连带责任保证，保证期间为两年。原告与被告程裕洁于2014年2月14日签订《小额贷款借款合同》，约定被告程裕洁向原告邮政银行宁明县支行借款150000元，贷款期限自2014年2月14日起至2015年2月14日止，年利率为固定利率15.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告李英梅、黄宗海作为被告程裕洁借款的担保。原告于合同签订之日向被告程裕洁发放贷款150000元，还款期限届满后，被告程裕洁未履行还款义务。被告程裕洁辩称，被告程裕洁与被告黄宗海、李英梅互不认识，该款项实际借款人系宾彩华、梁鲜春，应由借款人宾彩华、梁鲜春偿还，与被告程裕洁无关。本案被告李英梅、黄宗海经本院传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视其为已放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：原告与被告程裕洁、李英梅、黄宗海于2013年1月25日签订《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告程裕洁、李英梅、黄宗海自愿成立联保小组，从2013年1月25日至2015年1月25日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在�一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2014年2月14日，邮政银行宁明县支行与被告程裕洁签订一份《小额贷款借款合同》。合同约定：邮政银行宁明县支行向程裕洁发放150000元贷款用于采购服装；贷款期限为一年，自2014年2月至2015年2月，贷款年利率为固定利率15.6%。还款方式采用阶段性等额本息还款法：借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按等额本息还款法偿还；借款人逾期归还本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，该合同还约定由被告李英梅、黄宗海为此笔贷款提供保证担保，具体担保方式由各方当事人此前签订的《小额贷款联保协议书》确定，《小额贷款联保协议书》约定保证期限为两年，保证范围包括借款的本金、利息及违约金等其他费用。合同签订之日，原告通过被告程裕洁在原告开立的邮政储蓄银行个人结算帐户发放贷款150000元。被告程裕洁于2014年3月14日至2014年10月29日期间，共偿还原告借款本金73062.99元，利息15769.28元，尚欠原告借款本金76937.01元及相应利息，被告程裕洁另于2014年11月14日支付原告利息8.9元。被告李英梅、黄宗海亦未履行担保义务。本院认为，原告邮政银行宁明县支行与被告程裕洁、李英梅、黄宗海之间签订的借款及担保合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合�关系依法成立，合同有效。原告依约向被告程裕洁发放贷款，被告程裕洁借款后不按合同约定履行还款义务，显属违约，依法应承担还款义务和违约责任，故邮政银行宁明县支行要求被告程裕洁偿还尚欠全部借款本息的诉讼请求，依法应予支持。对被告程裕洁在庭审中辩称宾彩华、梁鲜春系该笔借款的实际借款人，但被告程裕洁未向法庭提供证据，故对被告程裕洁的辩解意见，本院不予采纳。被告李英梅、黄宗海自愿为被告程裕洁提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。关于原告请求被告支付复利的问题，虽然借款合同中约定“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，但在最高法院相关批复中，不允许逾期罚息和复利并存，既计算罚息也计算复利实际上是对被告施以双重处罚，不符合合同法公平、补偿的基本原则，关于复利的约定显失公平。被告逾期归还原告借款应支付逾期罚息，对未归还的利息不能再计算复利。关于原告要求被告承担律师服务费问题，原、被告在合同中约定“贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”，该约定未明确约定律师服务费由借款方负担，法律、法规、行政规章以及其它规范性文件也没有相关的规定由败诉方承担律师服务费，律师服务费也不属于实现债权支付的必要费用，故原告邮政银行宁明县支行请求判令被告程裕洁、李英梅、黄宗海支付律师服务费没有事实和法律依据，本院不予以支持。综上所述，被告程裕洁、李英梅、黄宗海应连带偿还尚欠的借款本金并支付相应的利息。依照《中国人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条之规定，判决如下：一、被告程裕洁偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行借款本金76937.01元；二、被告程裕洁偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行借款150000元产生的利息（利息计算方式：以76937.01元为本金，从2014年10月30日起计至2015年2月14日，利息按年利率15.6%计算；以76937.01元为本金，从2015年2月15日起，利息按年利率15.6%上浮30%计至本案生效判决确定的履行期限之�止，并扣减已支付的利息8.9元）；三、被告李英梅、黄宗海对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2350元，由被告程裕洁、李英梅、黄宗海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。审 判 长  张传福审 判 员  黄珍莹人民陪审员  黄 硕二〇一六年十二月十五日书 记 员  朱巧玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，�当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债�履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。