重庆市第五中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝五中法民初字第00495号
原告：恒丰银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区新华路278号，组织机构代码69124548-7。
负责人：唐金文，该行行长。
委托代理人：黎莎莎，中豪律师集团（重庆）事务所律师。
委托代理人：李佳倬，中豪律师集团（重庆）事务所律师。
被告：杨跃林，男，汉族。
被告：重庆海垚丰泽科技发展有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪直港大道13号2栋15-1，组织机构代码67867235-2。
法定代表人：杨跃林。
原告恒丰银行股份有限公司重庆分行（以下简称恒丰银行重庆分行）与被告杨跃林、重庆海垚丰泽科技发展有限公司（以下简称海垚丰泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日受理后，依法由审判员沈娟担任审判长，与代理审判员王雪飞、人民陪审员张莉组成合议庭，共同负责该案的审判，并适用普通程序，于2015年10月15日公开开庭进行了审理。原告恒丰银行重庆分行的委托代理人黎莎莎到庭参加�诉讼，被告杨跃林、海垚丰泽公司经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
恒丰银行重庆分行诉称，2014年7月3日，恒丰银行重庆分行与杨跃林签订《个人授信额度借款合同》，约定：1.本合同项下额度授信最高本金限额为1800万元整；2.授信有效期为39个月，自2014年7月3日起至2017年10月3日止；3.“主债务”指债务人向债权人申请办理本合同项下约定的各项业务时所产生的债务本金、利息以及实现债权的费用，其中包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等；4.海垚丰泽公司与恒丰银行重庆分行签订的编号为恒银（渝）个最高抵字（2014）年第（03905）号的《个人借款最高额抵押合同》以及编号为恒银（渝）个最高保字（2014）年第（03906）号的《个人借款最高额保证合同》为本合同及分合同的担保合同。
2014年7月3日，恒丰银行重庆分行与海垚丰泽公司签订前述《个人借款最高额抵押合同》，约定海垚丰泽公司以其名下位于重庆市渝北区龙溪街道新南路7号商业房地产（房产证号：201房地证2014字第035947号）作抵押，为恒丰银行重庆分行依据总合同及分合同（即指个人经营借款合同）向杨跃林发放的所有贷款提供最高额抵押担保，所担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、违约金及实现抵押权和债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、催收费、保全费、评估费、执行费等）。之后，双方就前述房产抵押事项办理了抵押登记，登记号为（2014）抵押第0715010339号。
2014年7月3日，恒丰银行重庆分行与海垚丰泽公司签订前述《个人借款最高额保证合同》，约定海垚丰泽公司为恒丰银行重庆分行依据总合同及分合同向杨跃林发放的�有贷款提供最高额连带责任保证，所担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、违约金及实现抵押权和债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、催收费、保全费、评估费、执行费等），该担保行为已通过海垚丰泽公司的股东会决议。
2014年7月21日，恒丰银行重庆分行与杨跃林签订恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号-1的《个人经营借款合同》，约定：1.借款金额为800万元整，借款期限为12个月，自2014年7月21日至2015年7月21日；2.借款利率为年利率8.4%，按月付息；3.杨跃林逾期还款的，罚息利率为借款利率上浮50%；4.杨跃林违约，恒丰银行重庆分行可要求其支付该合同项下借款金额20%的违约金；5.本合同作为总合同的分合同，与总合同具有同等的法律效力。
上述合同签订后，恒丰银行重庆分行根据合同约定于2014�7月21日向杨跃林指定账户发放贷款800万元。但2014年10月20日，杨跃林未按合同约定向恒丰银行重庆分行偿还当期利息，经恒丰银行重庆分行多次催收后仍拒绝偿还，已构成违约。2015年1月27日，恒丰银行重庆分行通过催收函的方式向杨跃林宣布贷款提前到期，要求其立即偿还全部本金及利息，并同时向海垚丰泽公司发函要求其履行担保责任。
2015年2月5日，恒丰银行重庆分行与中豪律师集团（重庆）事务所签订《民事代理合同》，约定将恒丰银行重庆分行因杨跃林的上述违约行为向有管辖权的法院提起诉讼的相关法律事务委托给该所，由该所指派的律师代理。
恒丰银行重庆分行认为，上述总合同、分合同及相关担保合同是各方当事人真实意思表示，合法有效。杨跃林未能按期偿还贷款的行为，属于严重违约，恒丰银行重庆分行有权要求杨跃林立即�还全部借款本息，要求作为连带责任保证人的海垚丰泽公司对杨跃林的债务承担连带清偿责任，就海垚丰泽公司提供的抵押物价值优先受偿及要求被告承担恒丰银行重庆分行实现债权的费用（包括律师代理费）。故起诉请求判决：1.杨跃林立即偿还恒丰银行重庆分行借款本金800万元、利息及罚息402665.99元（暂计算至2015年3月3日的利息为44825.99元，罚息为357840元，自2015年3月4日起至借款本息全部清偿之日止，2015年3月3日至2015年3月20日按年利率11.76%计收逾期罚息，2015年3月21日至借款本息全部清偿之日按年利率11.235%计收逾期罚息，利随本清），并支付违约金160万元；2.杨跃林承担恒丰银行重庆分行为实现债权已发生律师费8万元；3.海垚丰泽公司对杨跃林的上述债务承担连带清偿责任；4.恒丰银行重庆分行对海垚丰泽公司名下的位于重庆市渝北区龙溪街道新南路7号�业房地产（房产证号：206房地证2014字第035947号）拍卖、变卖的价款优先受偿；5.杨跃林、海垚丰泽公司承担本案全部诉讼费用。
被告杨跃林、海垚丰泽公司未作答辩。
经审理查明：2014年7月3日，恒丰银行重庆分行（债权人）与杨跃林（债务人）签订编号为恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号《个人授信额度借款合同》，约定以下主要内容：1.本合同项下额度授信最高本金限额为1800万元整，授信有效期为39个月，自2014年7月3日起至2017年10月3日止。2.本合同为总合同，“分合同”指杨跃林根据总合同约定，额度授信有效期内经恒丰银行重庆分行审核同意后在授信内办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力，本合同与分合同的约定�有不符，以分合同的约定为准。3.“主债务”指债务人向债权人申请办理本合同项下约定的各项业务时所产生的债务本金、利息以及费用，包括但不限于本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费等。4.债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息视为债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满；债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。5.债务人及担保人出现以下任何一种情况，均被视为债务人对本合同同时违约，债权人有权根据本合同或本合同项下分合同的约定提前回收融资款项，并根据合同的约定要求债务人承担违约责任：（1）任何借款、融资或债务出现或可能出现违约或被宣布提前到期；（2）任何担保或类似义务未履行，或存在未履行的可能性；（3）未履行或违反有关债务担保以及其他类似义务的法律文件或合同，或存在未履行或违反的可能性；（4）出现或即将出现无力清偿到期债务或到期借款/融资的情况；（5）危及本合同项下融资资金安全的其他情况。
2014年7月3日，恒丰银行重庆分行（抵押权人）与海垚丰泽公司（抵押人）签订编号为恒银（渝）个最高抵字（2014）年第（03905）号《个人借款最高额抵押合同》，约定以下主要内容：1.本合同担保的主合同为编号为恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号《个人授信额度借款合同》，抵押额度有效期为39个月，自2014年7月3日至2017年10月3日止，抵押最高本金限额为1800万元�2.抵押物为位于重庆市渝北区龙溪街道新南路7号的房产（房产证号：201房地证2014字第XXX号）；3.抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下、抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），抵押权人实现债权的费用，包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等。2014年7月15日，双方就前述房产抵押事项办理了抵押登记，登记号为（2014）抵押第0715010339号。
2014年7月3日，恒丰银行重庆分行（债权人）与海垚丰泽公司（保证人）签订编号为恒银（渝）个最高保字（2014）年第（03906）号《个人借款最高额保证合同》，约定以下主要内容：1.本合同担保的主合同为编号为恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号《个人授信额度借款合同》，保证期间自本合同生效之日起至《个人授信额度借款合同》下每笔贷款的到期日另加两年，保证最高本金限额为1800万元。2.保证人承担连带保证责任。3.保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费等。4.本合同项下的通知或各种通讯联系按本合同第十八条特别约定条款一所记载的通讯地�、传真或其他联系方法送达对方；如本合同任何一方的上述联系方法发生变化，应立即通知对方；任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址（通知地址变更的，则按变更后的地址）发送，即应视为在下列日期被送达，如果是信函，则为挂号发出后5个银行工作日；保证人的名称、法定代表人、住所等发生变化而未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达；第十八条载明海垚丰泽公司通讯地址为重庆市九龙坡区杨家坪直港大道13号2栋15-1。同日，海垚丰泽公司作出股东会决议，同意为杨跃林向恒丰银行重庆分行1800万元贷款提供连带责任保证担保。
2014年7月21日，恒丰银行重庆分行（债权人）与杨跃林（债务人）签订编号为恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号-1的《个人经营借款合同》，约定：1.借款金额为800万元�，借款期限为12个月，自2014年7月21日至2015年7月21日止。2.借款利率按百分比浮动定价，为基准利率（中国人民银行公布的同期同档次基准利率）上浮40%，为8.4%，借款利率调整方式采用次期调整方式，利率浮动周期为月；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。3.债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息。4.借款支付方式为受托支付，收款人名称为重庆海特能源投资有限公司，收款人账户为XXX。5.债务人以按月付息，到期还本法偿还借款本息。6.杨跃林违约，恒丰银行重庆分行可要求其支付该合同项下借款金额20%的违约金。7.债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权中止或解除借款合同�要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。8.本合同项下的通知或各种通讯联系按本合同第十五条特别约定条款一中记载的通讯地址和联系方法送达对方；如本合同任何一方的上述通讯地址和联系方法发生变化，应立即通知对方，合同当事人的名称、法定代表人、住所等发生变化而未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达；任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址（通知地址变更的，则按变更后的地址）发送，即应视为在下列日期被送达，如果是信函，则为挂号发出后5个银行工作日；第十五条载明杨跃林通讯地址为重庆市北碚区澄江镇蔡家沟52号。9.本合同作为恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力。恒丰银行重庆分行于同日向�跃林发放了贷款800万元。
2015年1月27日，恒丰银行重庆分行向杨跃林作出《提前还款及催收通知书》，通知其在恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号《个人授信额度借款合同》、恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号-1的《个人经营借款合同》、恒银（渝）个授借字（2014）年第（03904）号-2的《个人经营借款合同》项下1800万元的贷款自2014年10月20日起出现欠息，欠息4期未还，根据合同约定，宣布该贷款提前到期，要求其立即偿还本金1800万元及利息。同日，恒丰银行重庆分行向海垚丰泽公司作出《提前还款及催收通知书》，就前述事项进行了通知，并要求其履行担保责任。2015年1月29日，恒丰银行重庆分行按照《个人经营借款合同》、《个人借款最高额保证合同》中约定的通讯地址分别向杨跃林、海垚丰泽公司邮寄了该两份《提前还款及催收通知�》。
2015年2月5日，恒丰银行重庆分行（甲方）与中豪律师集团（重庆）事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定将甲方与杨跃林借款本金为1800万元的实现担保物权案的法律事务委托乙方代理，甲方按借款本金1800万的1%向乙方一次性支付律师费，即18万元；如果本案担保物权最终未能实现，需要经过普通程序进行审理，则乙方应继续代理诉讼程序及案件执行，甲方无需再向乙方支付律师费。恒丰银行重庆分行向中豪律师集团（重庆）事务所转账支付法律服务费18万元，中豪律师集团（重庆）事务所向恒丰银行重庆分行开具了法律服务费18万元的增值税普通发票。
认定以上事实的证据有《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《国有土地使用权证》、《个人借款最高额保证合同》、《股东会�议》、海垚丰泽公司章程、《个人经营借款合同》、个人贷款借款凭证、业务交易账单、《提前还款及催收通知书》、快递送达查询单、《委托代理合同》、法律服务费发票等证据，本院予以确认。
本院认为，恒丰银行重庆分行与杨跃林签订的《个人授信额度借款合同》、《个人经营借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，恒丰银行重庆分行按约向杨跃林发放了800万元的借款，杨跃林亦应按照合同的约定履行还本付息的义务。双方在合同中约定，杨跃林以按月付息，到期还本法偿还借款本息。根据本案现有证据，杨跃林从2014年9月21日起即未按约支付利息，杨跃林的行为构成违约，恒丰银行重庆分行有权根据合同约定要求杨跃林立即清偿�有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。恒丰银行重庆分行起诉要求杨跃林立即偿还借款本金800万元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于利息、罚息的计算方法，恒丰银行重庆分行的陈述，杨跃林于2014年9月21日起即未再按月支付利息，根据恒丰银行重庆分行提交的利息计算说明，恒丰银行重庆分行主张从2014年9月21日起至2014年10月20日止利息按照合同约定的利率即8.4%计收利息，应付利息为5.6万元；从2014年10月21日起至2014年11月30日止的利息按照合同约定的利率即8.4%上浮50%计收罚息，为114800元；从2014年12月1日起至2015年3月3日止的利息因基准利率调整按照基准利率5.6%上浮40%再上浮50%计收罚息，为243040元；2015年3月4日起至2015年3月20日按年利率11.76%计收罚息，2015年3月21日至借款本息全部清偿之日按年利率11.235%计收罚息。杨跃林从2014年10月21日起累计归还11174.01元，截止2015年3月3日杨跃林累计欠利息及罚息为402665.99元（56000-11174.01+114800+243040）。本院认为，在双方签订的《个人经营借款合同》中约定，借款利率按百分比浮动定价，为基准利率（中国人民银行公布的同期同档次基准利率）上浮40%，为8.4%，借款利率调整方式采用次期调整方式，利率浮动周期为月；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息。从双方的前述约定来看，关于借款逾期应为借款本金逾期，恒丰银行重庆分行现主张从杨跃林未按期归还利息的时间即开始计收罚息，并无合同的明确约定，本院不予支持，恒丰银行重庆分行主张的罚息只能从借款本金逾期之日起计算。恒丰银行重庆分行于2015年1月29日根据双方约定的杨跃林的通讯地址向杨跃林邮寄了《提前还款及催收通知书》，宣布本案所涉贷款提前到期，要求其立即归还所欠的贷款本息。根据《个人经营借款合同》的约定，本合同项下的通知如果是信函，则为挂号发出后5个银行工作日视为被送达。恒丰银行重庆分行向杨跃林发出的《提前还款及催收通知书》应于2015年2月5日视为送达。故本案所涉贷款于2015年2月5日提前到期，罚息应从2015年2月5日起开始计算。综上，本案所涉贷款的利息、罚息计算方法为：从2014年9月21日起至2015年2月4日止，以800万元为本金，按中国银行同期贷款利率上浮40%计算（其中应扣除杨跃林已经归还的11174.01元）；从2015年2月5日起至本金付清之日止，以800万元为本金，按中国银行同期贷款利率上浮40%再上浮50%计算。同时，杨跃林还应按照《个人授信额度借款合同》、《个人经营借款合同》的约定支付恒丰银行重庆分行为实现债权产生的律师费8万元。关于恒丰银行重庆分行要求杨跃林按借款金额的20%支付违约金的问题。本院认为，违约金的功能应当以补偿功能为主、惩罚功能为辅，如果当事人约定的违约金过分高于守约方实际损失，会导致惩罚功能突出而补偿功能弱化，从而造成一方权益失衡，因此违约金应以实际损失为基础。对于杨跃林未按借款合同约定的期限按时归还借款本息的违约行为，恒丰银行重庆分行已经按照合同约定的对杨跃林计收了罚息，在恒丰银行重庆分行未举示证据证明因杨跃林逾期付款的违约行为给其造成了其他的实际损失的情况下，本院对恒丰银行重庆分行要求杨跃林支付违约金的诉讼请求不予支持。
恒丰银行重庆分行与海垚丰泽公司签订的《个人借款最高额抵押合同》和《个人借款最高额保证合同�系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。根据《个人借款最高额抵押合同》的约定，恒丰银行重庆分行有权就海垚丰泽公司提供的抵押物，即位于重庆市渝北区龙溪街道新南路7号的的房产（房产证号：201房地证2014字第035947号）享有优先受偿权。海垚丰泽公司亦应该按照《个人借款最高额保证合同》的约定对杨跃林的债务承担连带保证责任。
综上所述，恒丰银行重庆分行的诉讼请求部分成立，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二�、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨跃林于本判决生效之日起十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆分行借款本金800万元；
二、被告杨跃林于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆分行利息及罚息，从2014年9月21日起至2015年2月4日止，以800万元为本金，按中国银行同期贷款利率上浮40%计算（其中应扣除被告杨跃林已经归还的11174.01元）；从2015年2月5日起至本金付清之日止，以800万元为本金，按中国银行同期贷款利率上浮40%再上浮50%计算；
三、被告杨跃林于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆分行律师费8万元；
四、被告重庆海垚丰泽科技发展有限公司对被告杨跃林的前述第一、二、三项支付义务承担连带清偿责任；
五、原告恒丰银行股份有�公司重庆分行就被告重庆海垚丰泽科技发展有限公司所有的位于重庆市渝北区龙溪街道新南路7号的房产（房产证号：201房地证2014字第XXX号）享有优先受偿权；
六、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费82296元，由被告杨跃林、重庆海垚丰泽科技发展有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，�本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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审 判 长 沈 娟
代理审判员 王雪飞
人民陪审员 张 莉
二〇一五年十一月三日
书 记 员 罗 宇