湖南省长沙市岳麓区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岳民初字第05945号
原告中国民生银行股份有限公司长沙分行。
负责人王周屋。
委托代理人刘珊。
委托代理人姜雪娜。
被告王寿春。
被告杨丽英。
被告王逸芳。
被告王逸杰。
被告黄晓琳。
原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告王寿春、杨丽英、王逸芳、王逸杰、黄晓琳金融借款合同纠纷一案，于2015年8月27日向本院提起诉讼，本院予以受理，由审判员张辉担任审判长、人民陪审员左芬矿、周金桃组成合议庭审理，书记员付凌波担任记录，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘珊、姜雪娜，被告王逸杰到庭参加了诉讼，被告王寿春、杨丽英、王逸芳、黄晓琳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告诉称：2014年4月，原告与被告王寿春签订《综合授信合同》（编号：931012014032783），合同约定原告向被告王寿春授信人民币2000000元整，授信期间为2014年7月3日至2016年7月3日。上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；该合同对逾期罚息也作出明确约定，即被告在本合同项下的任意一笔贷款发生逾期或本合同约定违约情形，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%计算。为确保综合授信合同项下债务履行，王寿春与原告签订最高额担保合同（编号：93101201403278320），合同约定王寿春以保证金账户内存款及卡／存折内定期存款账户质押担保综合授信合同项下债务，保证金的金额为30万元。
2014年7月3日，被告王寿春向原告提交《借款支用申请书》，申请借款金额为200万元，借款期限为2014年7月3日至2015年7月3日，借款用途为经营周转，并委托付款至案外人杨碧蓉账户；利率为固定利率，确定为8.4%／年，款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告根据被告的申请向被告王寿春发放贷款。借款期限内，被告向原告偿还部分利息，借款到期后，被告未偿还原告全部本金及利息。
另外，被告王寿春与被告杨丽英系夫妻，原告债权发生在王寿春与杨丽英夫妻关系存续期间，故杨丽英应当对王寿春的借款债务承担连带清偿责任。2015年7月1日，被告王逸杰、王逸芳为被告王寿春的上诉债务提供连带保证，被告黄晓琳与被告王逸杰系夫妻关系，王逸杰签署的担保合同发生在双方夫妻关系存续期间，故王逸杰、王逸芳、黄晓琳应上诉债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求判决：一、
告王寿春、杨丽英共同向原告偿还借款本金人民币2000000元、利息人民币8396.43元及逾期罚息（罚息起算时间为2014年7月4日计算至实际支付之日止，本金罚息计算标准按照12.6%／年计算，拖欠利息8396.43罚息计算标准为12.6%／年计算复利，截止至2015年8月24日，已实际产生罚息共计人民币36726.42元），以上暂合计2045122.85元；2、请求法院判令原告对被告王寿春在保证金账户50×××53内的存款30万元有优先受偿权；3、请求法院判令被告王逸芳、王逸杰、黄晓琳对被告王寿春、杨丽英的上诉债务承担连带清偿责任；4、请求法院判令五位被告承担原告为实现债权而发生的律师费，共计人民币61353.68元；5、请求法院判令五位被告承担本案的全部诉讼费、保全费等全部费用。
被告王逸杰辩称，本案所涉贷款是被告王寿春与杨丽英所贷，被告王逸杰、王逸芳、黄晓琳不是适格的被告。
被告王寿春、杨丽英、王逸芳、黄小琳经本院依法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。
原告为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：
第一组证据、《小微授信申请表》复印件一份，拟证明：被告王寿春向原告申请贷款200万元的事实；
第二组证据、《综合授信合同》复印件一份，拟证明：原告综合授信被告200万元整，授信期为2014年7月3日至2016年7月3日，被告在授信期间、授信额度范围内根据申请提用贷款；
第三组证据、《担保合同》复印件一份，拟证明：被告王寿春、杨丽英以保证金形式为其债务提供质押担保；
第四组证据、《最高额担保合同》复印件一份，拟证明：被告王逸芳为被告王寿春、杨丽英的债务提供连带责任担保；
第五组证据、《最高额担保合同》复印件一份，拟证明：被告王逸杰为被告王寿春、杨丽英的债务提供连带责任担保；
第六组证据、《借款支用申请书》复印件一份，拟证明：2014年7月3日，被告在授信期间。授信额度内，向原告申请体用借款，共计200万元，借款期间为2014年7月3日至2015年7月3日；
第七组证据、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《中国民生银行零授信放款通知书》复印件各一份，拟证明：原告发放了贷款、履行了合同义务；
第八组证据、《欠款明细及扣款回单》复印件一份，拟证明：被告王寿春违约的事实；
第九组证据、《互助基金扣缴授权书》、《互助合作基金担保确认函》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》《湖南省商贸流通小微企业互助合作基金章程》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》复印件各一份，拟证明：被告向湖南省小微企业金融服务促进会交纳的风险准备金在被告违约时原告有权直接扣划；被告向湖南省小微企业金融服务促进会交纳的风险准备金已经成为湖南省小微企业金融服务促进会的财产，并为基金会所有成员向原告的借款承担最高额质押担保责任。
第十组证据、《委托代理协议及律师费发票》复印件一份，拟证明：原告为实现债权而发生的律师代理费的事实。
被告王寿春、杨丽英、王逸芳、王逸杰、黄晓琳未向本院提交证据。
被告王寿春、杨丽英、王逸芳、黄晓琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证权利。本院组织被告王逸杰对原告提交的证据进行了质证，被告王逸杰对原告提交的第一、二、六、七、八、九、十组证据均无异议，对第三组证据有异议，对第四、五组证据有异议，认为第四、五组证据的《最高额担保合同》是原告要做续贷时才签订的，现原告没有进行续贷，故被告王逸杰、王逸芳不应承担担保责任。本院认为原告提交的第一、二、六、七、八、九、十组证据，内容能够互相印证，来源、形式合法，本院对上述证据予以采信。对第三、四、五组证据，被告王逸杰虽有异议，但未提交反驳证据予以证实，且第四、五组证据系被告王逸杰、王逸芳与原告所签，故本院对原告提交的第三、四、五组证据予以采信。
经审理查明：2014年6月23日，被告王寿春、杨丽英为满足融资需求向原告提交了《小微授信申请表》，向原告申请贷款总额度200万元，申请期限为24个月。在声明授权部分，作出如下承诺，保证本申请书正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2014年6月30日，原告（乙方）与受信人／借款人（甲方）王寿春签订了《综合授信合同》（编号：931012014032783）一份。约定该合同为单一受信模式，个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人，授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2014年7月3日至2016年7月3日）可以向原告申请使用的授信额度为200万元，授信用途为经营周转。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第17条约定，被告王寿春以人民币30万元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意由原告进行手工冻结，如被告到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。后，被告王寿春（乙方）作为抵押人与原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号为：931012014032783Z0）约定，为确保王寿春与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保。最高额担保所担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931012014032783的《综合授信合同》，担保人所担保的最高债权额为人民币200万元整，该最高债权额为尚未结清的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）主合同约定的违约事件；或（3）本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告杨丽英作为乙方共有人员在该合同中签名。后，被告王寿春以乙方在丁方开立的卡内定期存款账户（卡号）为50×××53中存入30万元作为质押财产出质。
2015年7月1日，被告王逸芳、王逸杰分别作为甲方与原告（丁方）签订了最高额担保合同（编号为分别：931012014032783B、931012014032783B0），上述合同均约定，为了确保王寿春（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。担保的主债权为：主合同债务人与丁方签署的编号为931012014032783的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方的全部债权。担保人所担保的最高债权额为200万元，该最高债权额为尚未结清的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。上述合同均约定，发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）主合同约定的违约事件；或（3）本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。
2014年7月3日，被告王寿春向原告出具借款支用申请书，申请借款金额200万元，借款期限为2014年7月3日至2015年7月3日，年利率为8.4%。同日，原告向被告王寿春发放了200万元的贷款。后被告王寿春未按期偿还借款及利息，截止到2015年12月8日为止，被告王寿春200万元的贷款项尚欠本金200万元，利息8396.43元，拖欠罚息101068.58元，当期罚息12551.32元，原告遂诉至本院。
另查明，1、被告王寿春、杨丽英系夫妻关系，被告王逸杰、黄晓琳系夫妻关系；2、在被告王寿春的200万元借款中，被告王寿春缴纳了30万元的保证金，该30万元尚未抵扣被告王寿春所欠本息；3、被告王寿春向案外人湖南省小微企业金融服务促进会交纳了3.6万元的风险准备金。根据被告王寿春签名的《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》中确认，被告成为基金正式会员后，被告交付基金管理人的资金已经成为基金财产，并由基金管理人以自身名义向全体基金会成员在原告处的债务承担最高额质押担保；
本院认为：被告王寿春、杨丽英向原告提交的《小微授信申请表》及原告（乙方）与受信人／借款人（甲方）王寿春签订了《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。原告与被告王寿春之间的借款法律关系合法成立。原告按照约定及被告王寿春的申请发放了200万元的贷款，现贷款已经到期，被告王寿春未及时偿还贷款本息，已构成违约，故对原告要求王寿春偿还贷款本息及逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告请求被告王寿春承担本案律师费61353.68元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用由被告王寿春承担。
被告王寿春与被告杨丽英系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告王寿春所负债务为夫妻共同债务。且根据被告王寿春、杨丽英签字确认的《小微授信申请表》，表明被告杨丽英对被告王寿春的借款是明知且同意以夫妻共同财产偿还，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告王寿春与被告杨丽英共同财产偿还被告王寿春所欠款项。
对于原告提出的确认原告对被告王寿春名下50×××53账户内的存款30万元享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。本案中，原告主张其对本案被告王寿春账户内用于质押的资金享有质权，应当从原告与被告之间是否存在质押合意以及质权是否设立两个方面进行审查。本案原告与被告王寿春签订《最高额担保合同》，约定被告王寿春自愿以乙方在丁方开立的开内定期存款账户（特户），账号（卡号）为50×××53，用作主合同项下债权的质押担保。该合意具备质押合同的一般要件，符合最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条关于金钱质押的规定。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，依照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。被告于2014年9月12日在原告处开立的卡内定期存款账户（特户），账号（卡号）为50×××53内存入30万元，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。原告可以控制该账户，被告王寿春对该账户内的资金使用受到限制。故本院对原告确认原告对被告王寿春名下50×××53账户中的30万元质押资金享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。
对原告要求被告王逸芳、王逸杰对被告王寿春、杨丽英的债务承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定及被告王逸芳、王逸杰与原告签订的《最高额担保合同》中的约定，故本院对原告的该诉求予以支持。对原告要求被告黄晓琳对被告王寿春、杨丽英的上述债务承担连带偿还责任的诉求，本院认为，因被告王逸杰与被告黄晓琳于2014年12月18日登记结婚，而本案所涉债务发生在被告王逸杰与被告黄晓琳登记结婚之前，且被告黄晓琳并未在《最高额担保合同》中签名，故对原告要求被告黄晓琳对被告王寿春、杨丽英的债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。
对被告王逸杰提出，被告王逸芳、王逸杰不是本案适格被告的抗辩意见，本院认为被告王逸芳、王逸杰与原告签订的《最高额担保合同》中约定，被告王逸芳、王逸杰对被告王寿春的债务提供连带保证责任，故本院对被告王逸杰的抗辩意见不予采纳。被告王逸芳、王逸杰履行担保责任后可向被担保人即被告王寿春追偿。被告王寿春、杨丽英、王逸芳、黄晓琳经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告王寿春、杨丽英自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金2000000元、利息8396.43元、罚息113619.9元（利息、罚息计算至2015年12月8日止，此日后的利息按年利率12.6%计算至本判决确定给付之日止）；
二、限被告王寿春、杨丽英自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费61353.68元；
三、原告对被告王寿春名下50×××53账户中的300000元质押资金享有优先受偿权；
四、被告王逸芳、王逸杰对被告王寿春的上述一、二项的给付义务承担连带责任，在被告王逸芳、王逸杰履行担保责任后可向被告王寿春行使追偿权；
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
如果被告王寿春、杨丽英、王逸芳、王逸杰未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费23161元，财产保全费5000元，共计28161元，由被告王寿春、杨丽英、王逸芳、王逸杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张 辉
人民陪审员 周金桃
人民陪审员 左芬矿
二〇一六年一月十九日
书 记 员 付凌波
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。
质权合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；
（四）担保的范围；
（五）质押财产交付的时间。
第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。