广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗海法民二初字第415号原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。法定代表人叶祝华，行长。委托代理人梁曙芳，广东金联律师事务所律师。委托代理人黄楚莹，广东金联律师事务所律师。被告罗俊睿，住所地广东省增城市。被告张东瑜，住所地广东省增城市。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告罗俊睿、张东瑜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁曙芳到庭参加了诉讼。两被告均下落不明，经本院依法公告期间届满后仍没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称，被告罗俊睿于2013年1月18日与我行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议》（以下简称《借款协议书》），约定我行向被告罗俊睿发放“大额分期”额度款200000元，期限二年，用于装修，同时约定：合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告罗俊睿须一次性向某支付购车分期手续费18000元，逾期还款则需按《中银长城人民币贷记卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且我行有权解除该合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；被告罗俊睿还应按合同约定承担我行因催收该合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费与公告费等）。我行履行合同后，被告罗俊睿未按合同约定如期偿还我行贷款及手续费，现已连续多期逾期，经我行多次催讨，被告罗俊睿均不予履行,两被告系夫妻关系，上述债务属于夫妻共同债务，故起诉请求判令：1、判令两被告向某共同偿还本金141537.98元、手续费11999.52元、透支利息5215.78元、滞纳金5705.7元（暂计至2014年1月23日，以后另计）及至全部借款结清日的逾期利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、两被告共同承担律师费15000元；3、两被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。两被告均未提交答辩意见及提供证据。经审理查明，原告与被告罗俊睿于2013年1月18日《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议》（以下简称《借款协议书》），约定该合同项下原告同意授予被告罗俊睿持有的中银信用卡（卡号尾数9008）“大额分期”授信额度人民币200000元，授信额度有效期为24个月，从本协议生效日起算；本合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为装修。未经原告同意，被告罗俊睿不得改变额度用途；原告根据被告罗俊睿需求，将被告罗俊睿信用卡“大额分期”额度授信人民币200000元，划至被告罗俊睿指定交易对象的收款账户（不含手续费）。手续费率为9%，即18000元；合同项下大额分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告罗俊睿须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告罗俊睿在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告罗俊睿应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告罗俊睿保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权原告不论被告罗俊睿是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户。该《借款协议书》附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：被告透支消费可享受最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以被告入账日为准，如被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，原告对长城卡内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息，被告以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若被告选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体费用标准详见收费表；被告罗俊睿未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函等方式向被告罗俊睿催收欠款。被告罗俊睿应当赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。合同签订后，被告罗俊睿持卡号尾数为9008的中银信用卡于2013年1月19日刷卡消费200000元。从2013年8月23日起被告罗俊睿未能依约按月供款归还借款本金及手续费，截至2014年6月23日止，被告罗俊睿拖欠借款本金141537.98元、手续费11999.52、透支利息16635.24元、滞纳金10903.35元。原告因催收款项无着，遂向法院起诉。另查，原告与广东金某律师事务所签订了委托代理合同，原告为提起本次诉讼委托了广东金某律师事务所，本案的律师费为15000元。此外，因两被告下落不明，原告为登报公告送达应诉材料而支付了公告费500元。另查，两被告于1999年2月8日登记结婚。本院认为，原告与被告罗俊睿签订的《借款协议书》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告罗俊睿本应按照合同的约定在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，但被告罗俊睿从2013年8月23日起没有在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，因双方签订的《借款协议书》约定，被告罗俊睿未按期归还透支本金及手续费，符合约定提前结清贷款的解除条件，故原告要求解除《借款协议书》并结清贷款有理，应予支持。原与被告罗俊睿在合同中约定“被告罗俊睿在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告罗俊睿应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金”及“如被告罗俊睿在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告罗俊睿计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告罗俊睿在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金”，现截至2014年6月23日止，被告罗俊睿尚欠原告借款本金141537.98元、手续费11999.52、透支利息16635.24元、滞纳金10903.35元，该欠款应由被告罗俊睿清偿给原告。从2014年6月24日之后产生的利息、滞纳金，可按合同约定的计算办法由被告计付给原告。由于原告与被告罗俊睿签订的《借款协议书》附件《领用合约》约定，被告罗俊睿应当赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等），因此，原告要求被告罗俊睿承担本案诉讼的律师费15000元和公告费500元有理，本院予以支持。关于被告张东瑜应否承责的问题，两被告是夫妻关系，且涉案借款债务已发生于两被告的夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”现两被告均未对涉案债务是否属于夫妻共同债务提出抗辩，故本院依法认定上述债务为两被告夫妻关系存续期间的共同债务，原告要求被告张东瑜对被告罗俊睿的涉案债务承担共同清偿责任有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告罗俊睿签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议》；二、两被告在本判决生效之日起十日内清还借款本金141537.98元、手续费11999.52元、透支利息16635.24元、滞纳金10903.35元,合计181076.09元给原告，并从2014年6月24日起至本判决确定还款期限届满之日止，按合同约定的计算办法计付透支利息、滞纳金给原告；三、两被告在本判决生效之日起十日内共同赔偿律师费15000元和公告费500元给原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5407元（含受理费3990元和保全费1417元），由两被告共同负担。上述诉讼费已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应承担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  简扬生代理审判员  肖昌稳人民陪审员  周伟青二〇一四年七月二十五日本件与原本核对无异书 记 员  江惠莲林斯雅