江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏06民终4525号
上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司南通中心支公司,住所地江苏省南通市。
负责人：谢泓庆，副总经理。
委托诉讼代理人：温元志，男，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：江连琴，女，1963年1月21日出生，汉族，住江苏省海门市。
委托诉讼代理人：ＸＸ新，江苏智昇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：赵静，女，1987年7月1日出生，汉族，住江苏省海门市。
委托诉讼代理人：ＸＸ新，江苏智昇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：赵宝亮，男，1992年6月19日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。
委托诉讼代理人：ＸＸ新，江苏智昇律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：江威，男，1963年9月1日出生，汉族，住江苏省海门市。
上诉人渤海财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称渤海保险公司）因与被上诉人江连琴、赵静、赵宝亮、江威机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省海门市人民法院（2016）苏0684民初4358号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月7日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
渤海保险公司上诉请求：请求依法改判其不承担交强险及商业三者险责任。事实和理由：肇事车辆系轻型普通货车，江威所持驾照与准驾车型不符；江威存在逃逸、冒名顶替行为。
被上诉人江连琴、赵静、赵宝亮辩称，保险法对保险公司的说明义务有明确规定，我们认为渤海保险公司并未按照法律规定尽到说明义务，故应承担相应法律责任。一审判决认定事实清楚，适用法律，请求驳回上诉，维持原判。
被上诉人江威辩称,一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
江连琴、赵静、赵宝亮向一审法院起诉请求：判令渤海保险公司与江威赔偿其各项损失863684元。
一审法院认定事实：2016年5月19日10时35分许，江威驾驶苏Ｆ×××××号轻型普通货车沿海门市包场镇港西路由北向南行驶至海门市华通橡塑有限公司门前地段停车后开车门时，与赵宏平驾驶HM131930电动自行车沿港西路由北向南行驶至事故地点时发生交通事故，造成赵宏平受伤，车辆损坏。事发后，江威未在事故现场向交通警察表明身份，而是由其儿子江晨鑫冒名顶替江威为苏Ｆ×××××号轻型普通货车的驾驶人。同年5月20日江威向公安机关投案，赵宏平于同年5月22日死亡。同年6月28日，经交警大队事故认定，江威承担事故的全部责任，赵宏平不承担事故的责任。另查明，江连琴、赵静、赵宝亮分别系死者赵宏平妻子、女儿、儿子。江威驾驶的苏Ｆ×××××号轻型普通货车在保险公司投有交强险及商业三者险（责任限额20万元，投保不计免赔特约险），事故发生在保险期间。事故发生后，江威向江连琴、赵静、赵宝亮支付5万元。江连琴、赵静、赵宝亮因本起事故所致的损失认定如下：1.医疗费35769元、住院伙食补助费54元、护理费510元、误工费2000元（含处理丧事人员误工费及死者误工费）、丧葬费30891元、死亡赔偿金743460元、交通费1000元。渤海保险公司、江威对此均没有异议，江连琴、赵静、赵宝亮主张亦符合法律规定，予以支持。2.精神抚慰金50000元，江连琴、赵静、赵宝亮要求在交强险内优先处理。渤海保险公司认为肇事司机承担全责，故保险公司不予承担。一审法院认为，根据江威在本起事故中的责任、过错程度、损害结果、本地平均生活水平等因素综合考量，酌定江连琴、赵静、赵宝亮精神损害抚慰金为50000元。综上，江连琴、赵静、赵宝亮因本起事故所致的各项损失为863684元。
渤海保险公司认为，江威持C2驾照，肇事车辆系轻型普通货车，故准驾车型不符，且江威存在逃逸、冒名顶替行为，上述行为均系常识，无需另行说明，故保险公司对交强险及商业三者险拒绝赔偿。
江威认为，肇事车辆当时停放路边，因开门而引发本起事故，故与其驾驶与否无关。且保险系他人代为投保、缴费，其本人并未签订保险合同，渤海保险公司也未向其就免责条款进行说明。
一审法院认为，渤海保险公司主张在交强险限额内免于赔偿责任，无法律依据，不予支持；保险公司提供的商业三者险保险条款虽规定了证驾不符拒赔，该规定系免责条款，保险公司在审理中未提供证据就该免责条款的内容向投保人作了明确说明和提示义务，故该免责条款对投保人不发生效力，故保险公司在商业三者险限额内仍应承担赔偿责任。
公民的人身权利受法律保护，公民的身体、健康遭受侵害的，依法有权获得赔偿。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故致人损害的，首先应由保险公司在交强险责任限额内赔偿，超出部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的由事故责任方依责承担。因江威驾驶的苏Ｆ×××××号轻型普通货车在保险公司投有交强险，事故发生在保险期间，故渤海保险公司应在交强险责任限额内赔偿江连琴、赵静、赵宝亮医疗费10000元、精神损害抚慰金50000元、部分死亡赔偿金60000元，合计120000元。
根据事故责任，江威应对江连琴、赵静、赵宝亮超出交强险责任限额外的损失承担全部的赔偿责任，即应赔偿江连琴、赵静、赵宝亮各项损失863684元-120000元=743684元。因江威驾驶的苏Ｆ×××××号轻型普通货车在保险公司投有商业三者险，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，依法应予保护。渤海保险公司应当根据保险合同在商业三者险限额（20万元）内直接赔偿江连琴、赵静、赵宝亮超出交强险责任限额应由江威承担的部分损失。因江威驾驶的车辆投有不计免赔附加险，根据事故责任及保险条款，保险公司应当在商业三者险限额内赔偿江连琴、赵静、赵宝亮各项损失200000元。江威应在商业三者险限额外赔偿原告各项损失543684元，扣除江威已支付的50000元，还需赔偿493684元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第七条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第七条、第八条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决：一、渤海财产保险股份有限公司南通中心支公司在交强险及商业三者险责任限额内赔偿江连琴、赵静、赵宝亮人民币320000元。二、江威赔偿江连琴、赵静、赵宝亮人民币543684元，扣除已付的人民币50000元，还需给付人民币493684元。三、驳回江连琴、赵静、赵宝亮的其他诉讼请求。案件受理费人民币2359元（减半收取，原告已预交），由江连琴、赵静、赵宝亮承担136元，渤海财产保险股份有限公司南通中心支公司承担874元，江威承担1349元。
本院经审理查明，一审法院查明的基本事实正确，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议焦点为：保险公司对于赵宏平因交通事故所致损失是否应承担三者险赔偿责任。本案系因交通事故而引发的人身损害赔偿纠纷，一审法院依据《中国人民共和国道路交通安全法》的相关规定确定责任承担主体，双方对此未提出异议，本院予以维持。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。此外，渤海保险公司未能举证证明其以其他有效方式就免责条款对投保人作出明确说明，该免责条款不产生效力。一审判决渤海保险公司承担赔偿责任并无不当。
综上所述，渤海保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4718元，由上诉人渤海财产保险股份有限公司南通中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴勇军
审 判 员 陆海滨
代理审判员 张晓光
二〇一七年四月十七日
书 记 员 朱媛帅