福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2015）安民初字第3054号原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市金山北路37号。负责人张光城，行长。委托代理人原仁勇，系该行职员。被告罗明光，男，1969年1月20日出生，汉族，住福安市赛岐开发区。被告郭爱云，女，1969年5月10日出生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告罗明光、郭爱云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈开廉适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人原仁勇到庭参加诉讼，被告罗明光、郭爱云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告罗明光、郭爱云因购买房产需要，向原告申请借款，经协商，双方于2012年12月4日订立《个人购房担保借款合同》，合同约定由原告向两被告提供借款42万元，借款期限为2013年1月4日起至2033年1月3日止。借款合同约定借款利率按浮动利率，执行中国人民银行同期同档次人民币基准利率。两被告在借款合同抵押人一栏签字，约定以两被告共有的坐落于赛岐开发区罗江三江南路95号江滨道x号x幢x号（房产预登记证号：安房预按福安字第x号）房产为上述借款承担连带抵押担保责任。抵押担保责任范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等借款人实现债权和担保权的一切费用。上述借款合同签订后，原告按约向两被告发放贷款共计42万元，但两被告没有按约定还款。两被告不履行偿还借款本息和担保责任的行为均已构成违约。请求判令：1、两被告对欠原告借款本金397221.99元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至借款还清之日止，具体计算方法及标准按照借款合同约定）承担清偿责任。2、两被告以抵押财产（坐落于福安市赛岐开发区罗江三江南路95号江滨道x号x幢x号房，房产预登记证号：安房预按福安字第x）为上述借款承担连带抵押担保责任，原告有权从处理该抵押物价款中优先受伤。3、本案诉讼费及其他相关实现债权的费用由各被告承担。庭审中原告明确截至2015年8月21日被告结欠原告借款本金397221.99元及利息（包含罚息、复利）13710.38元。被告罗明光、郭爱云未作答辩。庭审期间，原告提供证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、法定代表人身份证明，拟证明原告主体情况。2、两被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，拟证明两被告身份情况及两被告系夫妻关系。3、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同，拟证明被告向原告借款及提供担保的情况。4、房地产抵押清单、预抵押他项权证明，证明抵押物的情况。5、放款通知书、个人借款凭证，拟证明原告已经将款项出借给被告的事实。6、本息计算清单，拟证明被告结欠原告借款本息情况。因被告罗明光、郭爱云未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见及反驳证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。对于原告提供的证据1-3、5、6，经审查，客观真实，上述证据可以证明原告的证明目的，本院予以认定。原告提供的证据4只是预告登记，尚不足以证明房屋抵押权的设立。经庭审调查，对本案事实可作如下认定：2012年11月2日，被告罗明光向中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行（该行后已更名为原告）申请贷款，被告郭爱云以申请人配偶身份签字。2012年12月4日，双方签订一份《个人购房担保借款合同》，合同主要内容如下：借款金额为42万元，用于购买位于福安市赛岐开发区罗江三江南路95号江滨道1号小区B号楼13层1508号房，约定以该房屋设置抵押担保，并进行了预告登记，原告取得安房预按福安字第x预告登记证明。合同还约定贷款期限为240个月（2013年1月4日起至2033年1月3日），还款方式为按月等额本息还款。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，即6.55%；借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人即原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致，以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人即原告有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该合同由被告罗明光在借款人、抵押人栏上签名，被告郭爱云在抵押人栏签名，由永乐（福建）房地产公司在保证人栏上签名。2013年1月4日，原告依约履行了发放贷款义务。被告罗明光从2015年2月份起未按期归还贷款本息，截止至2015年8月21日，被告尚欠原告贷款本金397221.99元及利息（包含罚息、复利）13710.38元。现经原告催讨，被告仍未还款，原告遂提起本案之诉。另查明，被告罗明光与被告郭爱云于1995年10月8日登记结婚，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原、被告间签订的合同合法有效，应受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告罗明光借款后未按合同约定履行还款付息的义务，应承担本案还款付息的责任。原告主张被告尚欠本金397221.99元及利息（包含罚息、复利）13710.38元，被告未提出异议，本院予以认定。被告罗明光与被告郭爱云系夫妻关系，且上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，现被告郭爱云未提供证据证明上述借款系原告与被告罗明光明确约定为个人债务，也无证据证明该笔借款属于婚姻法第十九条第三款规定情形（即夫妻约定财产归各自所有，一方对外所负债务，第三人知道该约定的），依法应按夫妻共同债务认定。原告仅提供预购商品房抵押登记证明，尚不足以证明抵押权完全设立，故原告要求拍卖抵押物优先受偿的请求，暂无法予支持。诉讼费用的负担由法院依法决定，不属于原告在本案中诉讼请求范畴，特于此说明。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法应缺席审理判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告罗明光、郭爱云应于本判决生效之日起十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金397221.99元并支付利息（截至2015年8月21日前利息为13710.38元，此后的借款利息按照合同约定标准计算至借款还清之日止）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7258元，减半收取为3629元，由原告中国农业银行股份有限公司福安市支行负担1814.5元，由被告罗明光、郭爱云共同负担1814.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  陈开廉二〇一五年八月二十四日书记员  兰成清附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。