福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第3040号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号。代表人崔勇。委托代理人邬字书、林树坚，福建天翼律师事务所律师。被告陈少聪，男，1981年5月6日出生，汉族，住福建省周宁县。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告陈少聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托代理人邬字书、林树坚到庭参加诉讼。被告陈少聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行厦门分行诉称，2010年4月27日，被告陈少聪向原告提出个人住房贷款申请。2010年6月21日，原告与被告签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定原告根据被告的申请向其发放个人购置住房贷款，贷款金额为228万元，贷款期限自2010年6月21日起至2040年7月21日止，实际放款日与到期日以借据为准。《个人购房借款／担保合同》第四条约定贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定；第9.1条约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。被告以位于厦门市同安区星海湾高层区3区4栋5层501单元的房产为合同项下贷款提供担保，并于2010年7月9日由厦门市房地产交易权籍登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记。2010年7月19日，原告依约向被告发放了贷款228万元，到期日为2040年7月19日，还款方式为按月等额本息还款法。然而，贷款发放后，被告并未按时还本付息，截至2014年12月21日，被告已累计六次以上未按时还本付息，被告此举已构成违约，严重损害了原告的合法权益。原告诉请判令：1、被告立即偿还原告借款本金2134254.48元及利息、罚息和复利（暂计至2014年12月21日为28183.04元，之后利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮20%计算，罚息按执行利率的基础上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止）及律师费60249元；2、折价或拍卖、变卖登记在被告名下位于厦门市同安区星海湾高层区3区4栋5层501单元的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、公告费等相关费用由被告承担。被告陈少聪未作答辩。经审理查明，2010年6月21日，原告工行厦门分行与被告陈少聪签订了一份编号为2332010住房0041的《个人购房借款／担保合同》，约定：被告向原告借款228万元用于购买厦门市同安区星海湾高层区3区4幢5层501单元房产，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按上述执行利率加收50%确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同。由于被告没有按照合同约定利息义务，原告为实现债权而产生的律师费等费用由被告承担。被告以其购买的上述房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述房产依法在厦门市房地产交易权籍登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记手续。2010年7月19日，原告依约向被告发放贷款228万元，贷款到期日为2040年7月19日。被告偿还了部分款项后，自2013年3月起即未再依约按时足额还款。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费60249元、公告费300元。庭审中，原告述称，因被告在原告提起本案诉讼后偿还了部分款项，截至2015年5月21日尚欠原告借款本金2114057.17元，利息、罚息及复息合计17405.79元，故当庭将第一项诉讼请求变更为：被告立即偿还原告借款本金2114057.17元及利息、罚息、复利（暂计至2015年5月21日为17405.79元，之后的利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮20%计算，罚息按执行利率的基础上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止）及律师费60249元。被告陈少聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人住房贷款申请表》、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、商品房抵押权预告登记证明书、自营历史明细、案件代理合同、发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。本院认为，原告工行厦门分行与被告陈少聪签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告未能按时足额偿还贷款，其行为已构成违约，故原告有权要求被告立即偿还尚欠的贷款本金2114057.17元及相应的利息、罚息和复利并偿付原告为实现债权所支付的律师费、公告费。且若被告未履行上述债务，原告有权以被告名下厦门市同安区星海湾高层区3区4幢5层501单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈少聪应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行贷款本金2114057.17元及相应的利息、罚息、复利（截至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计17405.79元，此后的利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮20%计算，罚息和复利的利率均按利息利率的150%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师费60249元、公告费300元；二、若被告陈少聪未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告陈少聪名下厦门市同安区星海湾高层区3区4幢5层501单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24336元，由被告陈少聪负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审判长欧阳群力代理审判员黄南清人民陪审员饶亚莹二〇一五年六月十一日代书记员黄阿娜附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。