黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）尖刑初字第62号 公诉机关双鸭山市尖山区人民检察院。 被告人黄吉军，男，1969年1月19日出生于黑龙江省集贤县，汉族，小学文化，黑龙江省集贤县隆兴米业有限公司法定代表人，现住黑龙江省集贤县,原系双鸭山市集贤县集贤镇人大代表，2013年5月3日因涉嫌骗取贷款罪被双鸭山市公安局尖山分局刑事拘留，2013年5月31日因涉嫌骗取贷款被双鸭山市公安局尖山分局取保候审，同年10月21日因涉嫌贷款诈骗被双鸭山市公安局尖山分局刑事拘留，同年10月25日被依法逮捕，现羁押于双鸭山市看守所。 辩护人赵学奎，黑龙江双峰律师事务所律师。 双鸭山市尖山区人民检察院以双尖检刑诉[2013]119号起诉书指控被告人黄吉军犯贷款诈骗罪，于2013年12月30日向本院提起公诉。本院审查后，认为部分事实不清，证据不足，退回双鸭山市尖山区人民检察院补充侦查，检察机关于2014年4月21日补充侦查完毕移送本院。本院认为符合法定开庭条件，决定开庭审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。双鸭山市尖山区人民检察院指派检察员李冬杰出庭支持公诉，被告人黄吉军及其辩护人赵学奎到庭参加了诉讼。庭后，双鸭山市尖山区人民检察院建议延期审理一个月。现已审理终结。 双鸭山市尖山区人民检察院指控，2012年2月间，被告人黄吉军使用虚假的财务报表和虚假水稻收购合同等材料以及不足值质押物向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款人民币500万元。同年2月28日，龙江银行股份有限公司双鸭山分行向被告人黄吉军发放贷款500万元人民币。2013年2月24日贷款到期后，被告人黄吉军将质押物水稻私自转卖，经双鸭山市龙江银行多次向其催缴贷款，至今仍有350万元贷款本金未偿还。 被告人黄吉军于2013年5月2日，被双鸭山市公安局尖山分局经侦大队工作人员抓获。 双鸭山市尖山区人民检察院向本院移送并当庭出示了指控被告人黄吉军犯有贷款诈骗罪的被告人供述、证人证言、鉴定结论等相关证据。认为被告人黄吉军以非法占有为目的，使用虚假的经济合同及虚假的财物报表等，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄吉军在犯罪以后如实供述自己的罪行，应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定予以处罚。双鸭山市尖山区人民检察院建议对被告人黄吉军在十年以上有期徒刑幅度内予以量刑。因此，向本院提起公诉，提请本院依法惩处。 被告人黄吉军对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有贷款诈骗罪的事实没有异议，辩解称，与龙江银行股份有限公司双鸭山分行签有协议用夫妻共同财产还款，不构成贷款诈骗罪。 辩护人赵学奎辩称，1、被告人黄吉军与龙江银行股份有限公司双鸭山分行在签订贷款合同时，除了有质押合同，还有保证合同。其认为被告人黄吉军不仅用水稻质押，而且有夫妻共同财产作为担保。在被告人黄吉军与龙江银行股份有限公司双鸭山分行签订保证合同第十条约定，双方产生纠纷，需向银行所在地法院行进民事诉讼，银行没有进行民事诉讼，因此无法认定银行的实际损失。2、被告人黄吉军分别于2012年8月27日和9月4日，2013年1月22日给银行出具了还款承诺书，说明被告人黄吉军主观上没有非法占有借款的目的。综上，辩护人赵学奎认为被告人构成骗取贷款罪，不构成贷款诈骗罪。建议对被告人黄吉军在三年以下有期徒刑幅度内量刑，并适用缓刑。 经审理查明，2012年2月间，被告人黄吉军以其为法定代表人的集贤县隆兴米业有限公司（股东为黄吉军及其妻子郭某）名义，向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款。为顺利获得贷款，被告人黄吉军指使集贤县隆兴米业有限公司会计张某制作虚假的2009年至2011年集贤县隆兴米业有限公司资产负债表、盈利报表，并使用虚假农副产品收购专用发票（显示收购4000吨水稻），用不足值水稻做质押物向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款人民币500万元。2012年2月23日龙江银行股份有限公司双鸭山分行与集贤县隆兴米业有限公司签订流动资金借款合同（借款人民币500万元、用途为收购水稻、期限12个月）及质押合同，质押合同附件质押清单显示，贷款的质押物为水稻4000吨，价值人民币1120万元（实际质押物水稻在2000吨左右）。同日，黄吉军及其妻子郭某与龙江银行股份有限公司双鸭山分行签订保证合同为本笔贷款提供连带责任保证（即无限连带责任保证）。2012年2月24日龙江银行股份有限公司双鸭山分行与集贤县隆兴米业有限公司共同与中国外运黑龙江物流公司签订质押监管协议，由中国外运黑龙江物流公司监管存放在集贤县家兴米业有限公司院内3号、4号仓库的质押物水稻。 2012年2月28日，龙江银行股份有限公司双鸭山分行向集贤县隆兴米业有限公司发放贷款500万元人民币。被告人黄吉军将大部分贷款用于偿还集贤县隆兴米业有限公司及其个人的债务。 2012年8月，龙江银行股份有限公司双鸭山分行及中国外运黑龙江物流公司发现被告人黄吉军未经许可已私自将质押水稻拉走，龙江银行股份有限公司双鸭山分行多次要求黄吉军补全质押物或者归还贷款。2012年8月27日，集贤县隆兴米业有限公司（被告人黄吉军）偿还贷款本金人民币791253.33元；2012年8月29日，偿还贷款本金人民币700000元。直至2013年2月22日贷款到期后经双鸭山市龙江银行多次催缴贷款，剩余贷款本金仍未偿还。2013年5月2日，龙江银行股份有限公司双鸭山分行向公安机关报案,被告人黄吉军被双鸭山市公安局尖山分局经侦大队干警抓获。2013年5月31日，集贤县隆兴米业有限公司（被告人黄吉军）偿还贷款本金人民币115890.31元，2013年6月9日，偿还贷款本金人民币16645.72元。综上，被告人黄吉军贷款诈骗数额人民币3508746.67元，案发后返回赃款人民币132536.03元，现仍有贷款本金人民币3376210.64元未能归还。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认： 1、双鸭山市公安局尖山公安分局经侦大队接受刑事案件登记表证实，2013年5月2日，双鸭山市龙江银行信贷中心工作人员赵某1报案，黄吉军涉嫌骗取双鸭山市龙江银行贷款并立案侦查； 2、书证被告人黄吉军在龙江银行双鸭山分行的贷款档案证实，2012年2月23日龙江银行股份有限公司双鸭山分行与集贤县隆兴米业有限公司签订流动资金借款合同（借款人民币500万元、用途为收购水稻、期限12个月）及质押合同，质押合同附件质押清单显示，贷款的质押物为水稻4000吨，价值人民币1120万元。同日，黄吉军及其妻子郭某与龙江银行股份有限公司双鸭山分行签订保证合同为本笔贷款提供连带责任保证（即无限连带责任保证）。2012年2月24日龙江银行股份有限公司双鸭山分行与集贤县隆兴米业有限公司共同与中国外运黑龙江物流公司签订质押监管协议，由中国外运黑龙江物流公司监管存放在集贤县家兴米业有限公司院内3号、4号仓库的质押物水稻的事实； 3、书证集贤县家兴米业有限公司（仓储人）、集贤县隆兴米业有限公司(存货人）、中国外运黑龙江物流公司（监管人）三方签定的仓储管理协议； 4、书证集贤县家兴米业有限公司与集贤县隆兴米业有限公司签订的租赁协议证实，集贤隆兴米业有限公司租赁集贤县家兴米业有限公司3号库、4号库用于存储质押物水稻原粮的事实； 5、被告人黄吉军及其妻子郭某与龙江银行股份有限公司双鸭山分行签订保证合同为本笔贷款提供连带责任保证（即无限连带责任保证）； 6、书证集贤县隆兴米业有限公司对公存款账户明细账及郭某在中国建设银行银行卡客户交易查询证实，2012年2月28日，龙江银行将人民币500万元贷款转账存入集贤县隆兴米业有限公司账户后，2012年2月29日，分四次每次人民币50万元，共计转出人民币200万元到郭某在中国建设银行开设的卡号为62×××02的个人账户。2012年2月29日将人民币300万转入黑龙江省北大荒米业集团有限公司账户； 7、书证被告人黄吉军用于申请贷款的农副产品收购发票及增值税专用发票的复印件若干份； 8、双鸭山市集贤县国家税务局的情况说明证实，被告人黄吉军用于申请贷款的发票代码：123001170222发票号码：00161821于2011年12月12日发售给黑龙江集贤亿丰油脂有限公司（230521672949673），发票开具信息不祥。发票号码：00162800、00162282、00162811、00162810、00162824、00162823、00162828、00162827、00162843、00162841、00162820、00162809、00162803、00162850、00162334、00162333、00162907、00162922、00162903于2011年12月14日发售给黑龙江红兴隆农垦天禾粮食经贸有限公司（230521569873201），发票开具信息不详的事实； 9、书证黄吉军提供的集贤县隆兴米业有限公司用于申请贷款虚假的2009年至2011年资产负债表及利润表证实，该公司2009年至2011年盈利； 10、书证集贤县国家税务局集贤税务分局提供的集贤县隆兴米业有限公司2009年至2012年增值税纳税申报表及企业所得税年度纳税申报表证实，被告人黄吉军用于申请贷款的2009年至2011年资产负债表及利润表的数据是虚假的事实； 11、黑龙**鹏司法鉴定所司法鉴定报告证实，集贤县隆兴米业有限公司2009年至2011年经营处于亏损状态； 12、证人赵某1的证言证实，其是龙江银行股份有限公司双鸭山分行三农业务条线客户经理。2012年2月份集贤县隆兴米业有限公司经理黄吉军到龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请贷款，黄吉军提供公司基本情况，财务报表、产品销售合同、质押水稻收购发票。经审查，黄吉军提供粮食收购发票显示，足额水稻4000吨，价值人民币1120万元，该公司贷款人民币500万元，资产负债率符合贷款要求，龙江银行股份有限公司双鸭山分行同意发放该笔贷款，并委托中国外运黑龙江物流公司负责对质押物水稻的监管。其与龙江银行股份有限公司双鸭山分行条线经理杨某、监管公司经理赵某2、隆兴公司黄吉军、存储仓库集贤县家兴米业负责人党某到4000吨水稻存储地集贤县家兴米业3号库、4号库验收水稻。黄吉军称3号库、4号库共计4000吨水稻，因之前黄吉军提供过4000吨水稻的收购发票，其认为抵押物足值。在进行贷后管理工作时，发现至2012年8月份黄吉军将质押物水稻基本上全部拉走了，就剩大约几百吨。2012年8月份监管公司给龙江银行股份有限公司双鸭山分行打电话称，隆兴米业的黄吉军私自把质押物水稻拉走了，龙江银行股份有限公司双鸭山分行多次要求黄吉军归还贷款，黄吉军归还贷款150万元，剩余贷款及利息没有归还的事实； 13、证人杨某的证言证实，其是龙江银行股份有限公司双鸭山分行三农业务条线经理负责人，负责农业信贷的全面业务。2012年1月份集贤县隆兴米业有限公司向其所在的龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请贷款。黄吉军提供的收购水稻4000吨的发票作为质押物的数量，且黄吉军签订了保证合同。同时委托中国外运黑龙江物流公司负责对质押物水稻的监管。并办理质押物保险和动产质押登记。龙江银行在对质押物审查时发现，质押水稻缺少了，龙江银行股份有限公司双鸭山分行要求黄吉军提前还款，黄吉军还款人民币150万元。后龙江银行股份有限公司双鸭山分行多次要求黄吉军归还贷款，剩余贷款本息一直没有归还的事实； 14、证人赵某2的证言证实，其是中国外运黑龙江物流公司双鸭山地区经理，2012年2月24日开始其公司对集贤县隆兴米业存放在集贤县家兴米业质押给龙江银行股份有限公司双鸭山分行4000吨水稻进行监管（当时有三方确认水稻为4000吨的协议）。2012年8月份黄吉军将部分水稻出库，其公司制止并通知龙江银行，隆兴米业于9月份还款人民币150万元，其公司将质押物调整为2800吨水稻。2013年1月，其公司的工作人员和龙江银行的工作人员曾制止隆兴米业继续拉走水稻。黄吉军说，存放于家兴米业3号库、4号库的水稻不是他的，后银行报案的事实； 15、证人党某的证言证实，其是集贤县家兴米业有限公司的法定代表人，2012年1月左右其将家兴米业有限公司3号库、4号库租给集贤县隆兴米业有限公司，租期是一年。用于存放黄吉军收购的水稻。2012年3月份黄吉军转给其人民币170万元整，用于偿还在其公司购买水稻的欠款的事实； 16、证人郭某的证言证实，其是黄吉军的妻子，也是集贤县隆兴米业有限公司的股东之一，同时任公司的出纳。2011年末黄吉军想在龙江银行股份有限公司双鸭山分行贷款，于是让其把公司的会计张某找来，按照其和黄吉军的意思制作了虚假的2009年至2011年集贤县隆兴米业有限公司资产负债表和利润表用于申请贷款的事实； 17、证人张某的证言证实，其是集贤县隆兴米业有限公司的兼职会计，从隆兴米业有限公司成立起就一直是其做账和报税，集贤县隆兴米业有限公司的法定代表人黄吉军为了能够顺利贷款，授意其制作了虚假的2009年-2011年的集贤县隆兴米业有限公司的资产负债表和利润表，且集贤县隆兴米业有限公司在龙江银行股份有限公司双鸭山分行贷款档案中部分粮食收购发票不是其开具的事实； 18、证人陈某的证言证实，2011年11月9日黄吉军向其借款人民币12万元，与2012年5月9日一次性归还其本息人民币127200元的事实； 19、证人牟某的证言证实，2012年2月份，黄吉军在其处购买水稻133吨，价值人民币36万元左右，当时是佘给黄吉军的。2012年4月份黄吉军在黄吉军家里用现金将购粮款支付给其的事实； 20、证人李某的证言证实，其在2011年10月份左右，其借给黄吉军人民币30万元，大约2012年4月左右，黄吉军将借款还其并支付了人民币3万元左右的利息的事实； 21、证人曹某的证言证实，2012年3月份，黄吉军在其手中收粮大约230多吨，共计人民币60多万元的事实； 22、书证集贤县隆兴米业有限公司提款通知书、龙江银行借款凭证、龙江银行电汇凭证证实，龙江银行于2012年2月28日将人民币500万元汇入集贤县隆兴米业有限公司账户； 23、书证龙江银行提示归还到期贷款通知书四份证实，龙江银行在2013年1月25日、2013年2月25日、2013年3月20日、2013年4月10日多次向集贤县隆兴米业有限公司及被告人黄吉军催款； 24、书证承诺书三份证实，被告人黄吉军于2012年8月27、2012年9月4日、2013年5月3日多次承诺归还龙江银行未还贷款； 25、书证龙江银行对账单、龙江银行特种转账贷方传票、龙江银行（流动资金贷款）还款凭证及龙江银行股份有限公司双鸭山分行出具的黄吉军还息还款情况表证实；2012年8月27日，集贤县隆兴米业有限公司偿还贷款本金人民币791253.33元；2012年8月29日，偿还贷款本金人民币7000000元。2013年5月31日，集贤县隆兴米业有限公司偿还贷款本金人民币115890.31元，利息人民币184109.69元；2013年6月9日，偿还贷款本金人民币16645.72元； 26、被告人黄吉军的户籍证明； 27、被告人黄吉军的供述证实，2012年2月间，以其为法定代表人的集贤县隆兴米业有限公司（股东为黄吉军及其妻子郭某）名义，向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款。为顺利获得贷款，其指使集贤县隆兴米业有限公司会计张某制作虚假的2009年至2011年集贤县隆兴米业有限公司资产负债表、盈利报表，并使用虚假水稻收购合同，和农副产品收购专用发票，用不足值水稻做质押物向龙江银行股份有限公司双鸭山分行申请质押贷款人民币500万元。2012年2月28日，龙江银行股份有限公司双鸭山分行向集贤县隆兴米业有限公司发放贷款500万元人民币。其将大部分贷款用于偿还集贤县隆兴米业有限公司及其个人的债务的事实及龙江银行股份有限公司双鸭山分行发放贷款后，其多次私自将质押水稻拉走，案发时水稻剩余不足10吨且发霉变质。龙江银行股份有限公司双鸭山分行发现后多次要求其补全质押物或者归还贷款。其先后几次归还贷款本金及利息，案发时仍有大部分贷款未能归还的事实。 本院认为，被告人黄吉军以非法占有为目的，以其经营的集贤县隆兴米业有限公司的名义，提供虚假的财务报表、证明文件、以不足值的质押物冒充足值的质押物，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人黄吉军犯有贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。辩护人提出的银行没有进行民事诉讼，无法认定银行的实际损失的辩护意见与本案的事实、证据不符，不予采纳。关于被告人黄吉军及其辩护人提出的黄吉军没有非法占有贷款的目的，应构成骗取贷款罪而不是贷款诈骗罪的辩解、辩护意见。经查，被告人黄吉军明知集贤县隆兴米业有限公司经营亏损，贷款质押物明显不足值，没有归还能力的情况下，使用虚假的申请贷款材料和证明文件等骗取银行数额巨大的贷款，贷款发放后，又未按照约定的用途使用贷款、改善公司经营，并将质押物私自拉走，致使案发后大部分贷款无法归还，应视其主观上具有非法占有贷款的目的，故被告人黄吉军及其辩护人的辩解、辩护意见不成立，不予采纳。被告人黄吉军如实供述犯罪事实，且当庭自愿认罪，可从轻处罚。辩护人提出的对黄吉军在三年以下有期徒刑幅度内量刑的量刑意见与本案的量刑事实、证据及法律规定不符，不予采纳。双鸭山市尖山区人民检察院对被告人黄吉军提出的量刑建议与本案的量刑事实、证据及法律规定相符，予以采纳。据此，根据被告人黄吉军犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十四条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 被告人黄吉军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币400000元。（罚金于判决生效后一次性缴纳） （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月21日起至2024年9月22日止） 二、被告人黄吉军的违法所得人民币3376210.64元继续追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  钱宏伟 代理审判员  李桂杰 人民陪审员  董钦颖 二〇一五年八月五日 书 记 员  于 源