湖北省十堰市郧阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂郧阳民一初字第00749号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行，住所地：十堰市郧阳区城关镇新区解放路五组解放路117号。
代表人王剑清，该支行行长。
委托代理人钟旸，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、参与诉讼，签收法律文书。
被告康邦贵，男，1960年8月16日出生，汉族，城镇居民。
被告肖敏，女，1959年12月17日出生，汉族，城镇居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行（以下简称中国邮政储蓄银行郧县支行）诉被告康邦贵、肖敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法组成由审判员黄勇担任审判长并主审，审判员孙培勇、审判员王卉参加的合议庭，于10月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行郧县支行的委托代理人钟旸到庭参加了诉讼，被告康邦贵、肖敏经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本及开庭传票，公告期届满仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行郧县支行诉称：2011年10月10日，被告与我行签订合同编号为420321211091231030的《个人额度借款合同》，约定贷款金额为690000元，借款额度有效期为10年，借款期限为5年，即自2011年10月10日至2016年10月10日，约定额度年利率为8.97%，约定还款方式为阶段性等额本息还款。2011年9月13日双方又签订了编号为420321311090656759号的《个人额度借款抵押合同》，并办理了抵押手续。2012年6月2日，康邦贵在我行贷款690000元；2014年1月9日，康邦贵在我行贷款100000元；2015年3月3日，康邦贵在我行贷款190000元。2015年6月，二被告当期应还本息突然逾期未还，经了解二被告出现重大信用危机，资信情况及还贷能力均出现重大变化，严重影响其债务偿还能力。依据双方合同约定，被告构成违约，我行决定宣布贷款提前到期，请求法院判令解除我行与二被告的借款合同；二被告偿还贷款本金655625.55元，利息与罚息14032.72元，共计669658.27元；二被告按银行同期贷款利率支付利息及罚息（2012年6月2日贷款690000元按年利率7.8%计算利息，2014年1月9日贷款100000元按年利率7.8%计算利息，2015年3月3日贷款190000元按年利率7.7625%计算利息）至实际履行之日；我行优先受偿八套抵押的房屋；本案诉讼费由被告承担。
被告康邦贵、肖敏未出庭应诉、答辩。
经审理查明：被告康邦贵与被告肖敏系夫妻关系。2011年9月13日，原告中国邮政储蓄银行郧县支行（甲方）与康邦贵（乙方）签订合同编号为420321211091231030的个人额度借款合同，肖敏作为共同借款人在合同上签名。合同主要内容：第一条，甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币690000元；第二条，借款额度有效期为2011年9月13日至2021年10月13日；第五条，（一）贷款利率。……，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；（二）罚息利率。……，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；（三）计息。……，阶段性等额本息还款法，是指乙方在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。第十一条，（一）甲方的主要权利和义务。……，若乙方资信情况恶化，包括但不限于以下情况：经营状况发生恶化还款能力不足，……，对于已经发放的贷款甲方有权要求乙方提前结清贷款；第十二条，违约及处理。（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、若乙方不按本合同规定按时偿还借款本息及其他应付款项；……。第十三条，违约救济措施。……，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；5、有权处分抵押财产，实现抵押权。2011年9月13日，中国邮政储蓄银行郧县支行与康邦贵、肖敏签订相同编号为420321311090656759的八份个人额度借款抵押合同，康邦贵、肖敏以其共同所有的位于十堰市郧阳区城关镇新区街郧阳路居委会一组沿江大道176号176幢的房屋8套（权属证书编号分别为20111353-2／2，20111354-1／2，20111355-1／2，20111356-1／2，20111357-1／2，20111358-1／2，20111359-1／2，20111364-1／2），为合同编号为420321211091231030的个人额度借款合同项下的借款提供担保，并办理了房屋抵押登记。2012年6月2日，康邦贵从中国邮政储蓄银行郧县支行借款690000元，约定借款60个月（从2012年6月2日至2017年6月2日），年利率8.97%，还款方式为阶段性等额本息还款，只还利息的月数为11个月。2014年1月9日，康邦贵从中国邮政储蓄银行郧县支行借款100000元，约定借款60个月（从2014年1月9日至2019年1月9日），年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款，只还利息的月数为12个月。2015年3月3日，康邦贵从中国邮政储蓄银行郧县支行借款190000元，约定借款60个月（从2015年3月3日至2020年3月3日），年利率7.7625%，还款方式为阶段性等额本息还款，只还利息的月数为11个月。
另查明，2012年6月2日的借款690000元，康邦贵已经偿还本金315580.11元，尚欠本金374419.89元，该笔借款利息已结清至2015年6月2日。2014年1月9日的借款100000元，康邦贵已经偿还本金8794.34元，尚欠本金91205.66元，该笔贷款利息已结清至2015年5月9日。2015年3月3日的借款190000元，利息已结清至2015年5月3日。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行郧县支行与被告康邦贵、肖敏签订的个人额度借款合同及个人额度借款抵押合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。中国邮政储蓄银行郧县支行依约发放贷款后，康邦贵、肖敏未按约定按月偿还本息，其行为已构成违约，且现下落不明，资信情况恶化，发生了双方解除合同的情形，中国邮政储蓄银行郧县支行据此请求提前解除借款合同，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款关于解除合同的规定，故，对该项请求，本院予以支持；中国邮政储蓄银行郧县支行请求康邦贵、肖敏偿还尚欠的借款本金655625.55元，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于借款利息，中国邮政储蓄银行郧县支行请求2012年6月2日借款690000元按年利率7.8%计算利息，2014年1月9日借款100000元按年利率7.8%计算利息，2015年3月3日借款190000元按年利率7.7625%计算利息，本院予以支持。关于逾期还款的罚息，合同约定罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准，而三笔借款对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中均没有对罚息作出约定，故，中国邮政储蓄银行郧县支行请求罚息，本院不予支持；康邦贵、肖敏以其共同所有的房屋作为借款抵押，中国邮政储蓄银行郧县支行作为抵押权人，对抵押房屋在未受偿限额内享有优先受偿权，故，中国邮政储蓄银行郧县支行请求对抵押房屋行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行与被告康邦贵、肖敏签订的合同编号为420321211091231030的《个人额度借款合同》。
二、被告康邦贵、肖敏于本判决生效之日起二十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行借款本金655625.55元及利息（2012年6月2日的借款尚欠本金374419.89元自2015年6月3日起按年利率7.8%计算至实际履行之日止；2014年1月9日的借款尚欠本金91205.66元自2015年5月10日起按年利率7.8%计算至实际履行之日止；2015年3月3日的借款190000元自2015年5月4日起按年利率7.7625%计算至实际履行之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行就被告康邦贵、肖敏所有的位于十堰市郧阳区城关镇新区街郧阳路居委会一组沿江大道176号176幢的房屋8套（权属证书编号分别为20111353-2／2，20111354-1／2，20111355-1／2，20111356-1／2，20111357-1／2，20111358-1／2，20111359-1／2，20111364-1／2）在借款未受偿限额范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10300元，由被告康邦贵、肖敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账户：17234901040010701，通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。
审判长 黄 勇
审判员 孙培勇
审判员 王 卉
二〇一五年十一月二十三日
书记员 涂 娇
附：
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。