南京市秦淮区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）秦刑二初字第21号
公诉机关南京市秦淮区人民检察院。
被告人缪四海，男，1982年11月13日出生，汉族，系南京市淘车无忧汽车管理服务有限公司员工。2014年9月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年10月23日被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。
辩护人王帆，江苏宁星律师事务所律师。
辩护人查为国，江苏九州祥和律师事务所律师。
南京市秦淮区人民检察院以宁秦检诉刑诉（2015）24号起诉书指控被告人缪四海犯信用卡诈骗罪，于2015年1月23日向本院提起公诉并建议适用简易程序，本院于2015年2月4日适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派代理检察员孙持明出庭支持公诉，被告人缪四海及其辩护人王帆、查为国到庭参加诉讼。本案在审理过程中，南京市秦淮区人民检察院建议延期审理一次。现已审理终结。
南京市秦淮区人民检察院指控：
一、2009年10月，被告人缪四海向交通银行南京分行信用卡中心申领信用卡（卡号为：45×××58）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，于2013年4月9日最后一次还款人民币15000元，后再无还款。截止案发，被告人缪四海共计拖欠发卡银行本金人民币60297.82元，经发卡银行多次催收，被告人缪四海逾期三个月仍拒不归还。
二、2012年2月，被告人缪四海向位于本市秦淮区洪武路129号的中国民生银行信用卡中心南京分中心申领信用卡（卡号为：42×××17）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，2013年3月25日最后一次还款人民币5600元，后再无还款。截止案发，被告人缪四海共计拖欠发卡银行本金人民币66603.8元，经发卡银行多次催收，被告人缪四海逾期三个月仍拒不归还。
公诉机关认为，被告人缪四海以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人缪四海的刑事责任。为证实上述指控，公诉机关提交了被告人缪四海的供述和辩解、证人颜某、戴某的证言、银行报案材料、信用卡申办材料、银行催收记录、信用卡交易明细等证据。
被告人缪四海辩称中国民生银行交易明细中两笔交易描述为“一般刷卡消费”的30000元并非其透支产生。
其辩护人认为：1、被告人缪四海主动供述公安机关尚未掌握的透支交通银行信用卡的犯罪事实，具有自首情节；2、被告人缪四海在交通银行报案以前已经将交通银行信用卡透支的本息全部归还，可以不追究其刑事责任；3、交通银行信用卡“好享贷”业务的透支金额不应计入信用卡诈骗的数额，系民事纠纷；4、被告人缪四海系因客观原因不能还款，亦未逃避银行催收；5、被告人缪四海已经全部还清中国民生银行、交通银行的欠款，可以酌情从轻处罚。
经审理查明：
一、2009年10月，被告人缪四海向交通银行南京分行信用卡中心申领信用卡（卡号为：45×××58）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，于2013年4月9日最后一次还款人民币15000元。截止案发，被告人缪四海共计拖欠发卡银行本金人民币60297.82元，经发卡银行多次催收逾期三个月仍不归还。
二、2012年2月，被告人缪四海向位于本市秦淮区洪武路129号的中国民生银行信用卡中心南京分中心申领信用卡（卡号为：42×××17）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，2013年3月25日最后一次还款人民币5600元。截止案发，被告人缪四海共计拖欠发卡银行本金人民币66603.8元，经发卡银行多次催收逾期三个月仍不归还。
2014年9月17日，被告人缪四海被公安机关抓获归案，其归案后主动交代了公安机关尚未掌握的恶意透支交通银行信用卡的犯罪事实。案发后，被告人缪四海的家属代其向中国民生银行归还欠款人民币110000元、向交通银行归还欠款人民币83000元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人缪四海的供述，证明其于2012年3月开始使用中国民生银行信用卡，共计欠款本金人民币66000余元，最后一次大额还款为2013年3月偿还人民币5600元。2013年5月，其因经营的公司倒闭失去经济来源，后再未偿还信用卡欠款，但该张信用卡一直由其个人使用。其于2009年开始使用交通银行信用卡，至2013年5月开始欠款，欠款本金共计人民币60000余元，最后一次大额还款为2013年4月偿还人民币15000元。其在银行预留的地址和电话号码均已变更且未通知银行。其信用卡欠款主要用于开办公司和个人日常消费。其手机上有民生银行的客户端，可以查询银行欠款情况，也收到过部分银行对账单。
2、证人颜某的证言、中国民生银行信用卡中心南京分中心报案材料、信用卡申领资料、银行交易明细，证明被告人缪四海于2012年2月向位于本市秦淮区洪武路129号的中国民生银行信用卡中心南京分中心申领信用卡（卡号为：42×××17）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，2013年3月25日最后一次还款人民币5600元，共计拖欠发卡银行本金人民币66603.8元。
3、中国民生银行催收记录，证明中国民生银行曾多次对被告人缪四海催收欠款。
4、证人戴某的证言、交通银行报案书、信用卡申领资料、银行交易明细，证明被告人缪四海于2009年10月向交通银行南京分行信用卡中心申领信用卡（卡号为：45×××58）一张。后被告人缪四海持该卡多次透支使用，2013年4月9日最后一次还款人民币15000元，共计拖欠发卡银行本金人民币60297.82元。
5、交通银行催收记录，证明交通银行曾多次对被告人缪四海催收欠款。
6、证人谢某的证言、调取证据清单，证明谢某系被告人缪四海的妻子，其在二人住处找到了缪四海名下的交通银行信用卡（卡号45×××58）、中国民生银行信用卡（卡号42×××17），并将两张信用卡交给公安机关。
7、个人信用报告，证明被告人缪四海的个人信用情况。
8、招商银行报案材料、催收材料、交易明细、还款情况说明、民事判决书，证明被告人缪四海招商银行信用卡欠款以及后期偿还本金等相关情况。
9、中国民生银行出具的情况说明，证明缪四海在中国民生银行申领并使用了两张信用卡，两张信用卡为同一账户，银行交易明细仅选择一张银行卡记账、显示一张卡号；该信用卡曾于2013年3月26日临时提升额度至70000元；缪四海名下信用卡账户交易明细中两笔交易描述为“一般刷卡消费”的30000元交易，因刷卡时间过久无法查询具体商户名称。
10、情况说明、银行业务回单，证明被告人缪四海的家人于2014年9月25日代其向中国民生银行还款人民币110000元，于2014年9月30日代其向交通银行还款人民币83000元。
11、抓获经过，证明被告人缪四海经中国民生银行工作人员报案后于2014年9月17日被公安机关抓获归案。
12、户籍资料，证明被告人缪四海在作案时已达到完全刑事责任年龄。
对于控辩双方的争议焦点，本院综合评判如下：
1、关于被告人缪四海提出的中国民生银行交易明细中两笔交易描述为“一般刷卡消费”的30000元并非其透支产生的问题，经查，被告人缪四海中国民生银行的交易明细中两笔30000元的交易虽然没有明确的商户名称，但第一笔30000元的交易产生后，缪四海在信用卡无其他大额欠款的情况下，在随后的两笔交易中偿还29100元。第二笔30000元的交易产生后，缪四海也有多次的还款行为。被告人缪四海归案后的多份供述确认其中国民生银行信用卡欠款本金为人民币66000余元，且当庭确认其本人手机上装有中国民生银行客户端可以查询欠款情况、曾收到部分银行对账单，被告人缪四海对其信用卡欠款的情况应该明知，但当时并未对此两笔交易提出任何异议，涉案的中国民生银行信用卡亦系案发后由被告人缪四海的亲属提交给公安机关。综上，两笔交易描述为“一般刷卡消费”的30000元应认定为被告人缪四海恶意透支的金额。对被告人提出的相关辩解意见不予采纳。
2、关于被告人缪四海是否系自首以及是否可以不追究其刑事责任的问题，经查，被告人缪四海系经中国民生银行工作人员报案后被公安机关抓获归案，其到案后主动供述了透支交通银行信用卡的犯罪事实，属于主动供述同种罪行，可以酌情从轻处罚，但其到案的情形不符合自首的条件，不应认定为自首，亦应追究其刑事责任，对辩护人提出的相关辩护意见不予采纳。
3、关于交通银行信用卡“好享贷”业务的透支金额是否应该计入信用卡诈骗数额的问题，经查，“好享贷”业务透支的款项系被告人缪四海使用交通银行信用卡过程中产生，与其他形式的消费、取现透支没有本质的区别，其数额应计入被告人缪四海信用卡诈骗的犯罪数额，对辩护人提出的相关辩护意见不予采纳。
4、关于被告人缪四海是否逃避银行催收的问题，经查，被告人缪四海透支后改变联系方式逃避银行催收，经银行两次催收后超过三个月未归还，该事实有被告人缪四海的供述、交易明细、银行催收记录等证据予以证实，对辩护人提出的相关辩护意见不予采纳。
本院认为，被告人缪四海以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，依法应予惩处。南京市秦淮区人民检察院指控被告人缪四海犯信用卡诈骗罪，事实清楚、证据确实充分，应予支持。被告人缪四海归案后主动供述了公安机关尚未掌握的透支交通银行信用卡的犯罪事实，可以酌情从轻处罚。被告人缪四海归案后，其亲属代为向交通银行、中国民生银行偿还透支本息，可以酌情从轻处罚。对辩护人提出的从轻处罚的辩护意见，予以采纳。本院为维护国家的信用卡管理制度不受侵害，惩罚犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：
被告人缪四海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月17日起至2019年9月16日止；罚金于判决确定之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 娟
人民陪审员 韩 工
人民陪审员 李 欣
二〇一五年六月二十六日
见习书记员 季涪源
见习书记员 黄博暄