山东省青岛市黄岛区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄商初字第1234号原告：青岛农村商业银行股份有限公司胶南大村支行。负责人：樊建鹏，行长。委托代理人：刘扬，系该单位职工。委托代理人：徐敏龙，系该单位职工。被告：王世森。被告：王世兰。被告：丁瑞昌。被告：王永胜。被告：张玉堂。委托代理人：张先进，系被告张玉堂之子。原告青岛农村商业银行股份有限公司胶南大村支行（下简称大村支行）与被告王世森、王世兰、丁瑞昌、王永胜、张玉堂金融借款合同纠纷一案，于2015年4月15日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员张照坡适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐敏龙和被告王世森、王世兰、王永胜、被告张玉堂委托代理人张先进到庭参加诉讼，被告丁瑞昌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大村支行诉称：原、被告于2012年4月18日签订（胶南大村）个借字（2012）第0097号借款合同和最高额保证合同贷给被告王世森贷款150000元，月利率为9.84‰，于2013年4月16日到期。由被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂提供保证担保。该笔借款到期后，原告多次催收，被告至今未履行还款义务，现起诉要求判令被告偿还本金150000元、利息63227元(截止2015年4月14日)及自2015年4月15日起至借款本息还清之日止的逾期利息及复利并承担本案诉讼费用。被告王世森辩称：在借款合同上签字属实，但实际款项是由王悦蕾使用。被告是王悦蕾的亲姐夫，担保人也是王悦蕾找的。当时的信贷员进行信用考察的时候问过被告的财产情况，王悦蕾和信贷人员教被告说有三四十亩地,被告就这么说了，信贷人员也没有实地调查过。被告现在没有还款能力。被告王世兰辩称：被告当时在外面工作，王悦蕾就让被告去大村信用社签字，被告就去信用社签了。被告和王世森是夫妻关系，信贷员告诉被告如果信用社核实的话，随便去指指就可以,让说有三四十亩树林。现被告没有偿还能力。被告丁瑞昌未到庭，未答辩。被告王永胜辩称：在担保合同上的签字是由被告本人签署无误，是由王悦蕾让被告去签字的。当时王悦蕾也没有告诉被告具体的担保数额，只是让被告签字。贷款期限是一年，到期日应连本带息还款，但信用社在该笔贷款一年期到期之时，并未催促还款，现无力偿还。被告张玉堂辩称：在担保合同上签字属实，但是王悦蕾要求被告担保，并不是王世森要求担保。2012年4月18日签订的贷款合同，并于2012年4月24日发放贷款，2013年4月16日贷款到期。贷款到期后的两年多的时间里，原告并未实施催款行为，已经超过诉讼时效。贷款担保人均为农民，原告方并无仔细审核就放款，因此原告方也应承担部分责任。在原告方放款时，张玉堂已经58岁，应不符合担保标准。经本院开庭审理查明：原告与被告王世森于2012年4月18日签订（胶南大村）个借字（2012）第0097号借款合同，约定被告王世森向原告借款150000元用于购纸，期限自2012年4月18日至2013年4月17日，借款利率为月利率为9.84‰，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同还约定借款人不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息,直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人按中国人民银行有关规定计收复利。借款担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同编号为胶南大村高保字2012第0097号。同日，原告和被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂签订（胶南大村）高保字（2012）第0097号最高额保证合同，约定保证人丁瑞昌、王永胜、张玉堂自愿为债权人（原告）与债务人（被告王世森）形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币19.5万元正，债权人自2012年4月18日至2013年4月17日（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂作为保证人在合同上签字，并约定保证人保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年……；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2012年4月24日原告贷给被告王世森150000元，于2013年4月16日到期。原告主张，根据合同约定，计算至2015年4月14日的利息为63227元，并提供利息计算明细一份。被告王世森、王世兰、张永胜、张玉堂对此无异议。2012年4月9日，被告王世森在向原告填写的信用社个人评级授信申请审批表上填写申请借款15万元，借款期限一年，用途为购纸，被告王世森及家庭主要成员配偶王世兰承诺以上申请资料完全属实，授权受理信用社通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人各类信用活动中的交易信息。以上事实，有原被告的当庭陈述及原告提交的证据在案为凭，业经本院开庭质证审查，可以采信。本院认为，原告与被告王世森签订的借款合同、原告与被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂签订的最高额保证合同合法有效，依法应予维护。原告按照合同约定向被告王世森发放贷款150000元，被告应当及时还本付息，被告未及时付清借款本息，应当承担逾期还款的违约责任。在夫妻关系存续期间，一方以个人名义所负债务，只要不存在债权人与债务人明确约定为个人债务或债权人明知夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的情形，则应当认定为夫妻共同债务。结合本案，债务发生在被告王世森与被告王世兰夫妻关系存续期间，被告王世兰和被告王世森承诺借款情况完全属实，因此，本案债务应当认定为被告王世森与被告王世兰的夫妻共同债务。被告王世兰为被告王世森的妻子，应当承担共同还款责任。因原、被告之间明确约定了逾期利息的计算方式，故对逾期利息应按双方约定按照月利率9.84‰上浮50％即月利率14.76‰计算。原告要求被告王世森偿还本金150000元、利息63227元(截止2015年4月14日)及自2015年4月15日起至本判决生效之日止的逾期利息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂为被告王世森的借款在债权最高余额19.5万元范围内提供担保，应该在其保证范围内在最高额19.5万元范围内承担连带清偿责任。被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂承担保证责任后，有权向被告王世森追偿。被告丁瑞昌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院应依查明的事实，依法做出判决。被告张玉堂称本案已过保证期间，无事实依据，本院不予支持。被告的其他辩解意见无证据证实，本院不予认定。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王世森、王世兰于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛农村商业银行股份有限公司胶南大村支行借款本金150000元、利息63227元(截止2015年4月14日)及自2015年4月15日起至本判决生效之日止的逾期利息及复息（按月利率14.76‰计算）。二、被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂对上述第一项债务在最高额195000元范围内承担连带责任。被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂承担保证责任后，有权向被告王世森追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、本案案件受理费4498元，减半收取2294元，由被告王世森、王世兰负担。被告丁瑞昌、王永胜、张玉堂对该诉讼费及本案第一项债务在最高额195000元范围内承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或第二审人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  张照坡二〇一五年七月十五日书记员  杨依雯