福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第8781号
原告招商银行股份有限公司泉州南安支行，住所地福建省南安市柳城街道柳城街新新帝景东方广场一、二层，组织机构代码：56731219-5。
代表人李文炳，该支行行长。
委托代理人杨涛，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。
被告苏建国，男，1966年10月21日出生，汉族，住福建省南安市洪濑镇。
被告王乌姑，女，1968年7月26日出生，汉族，住福建省南安市洪濑镇。
原告招商银行股份有限公司泉州南安支行（以下简称：招行南安支行）与被告苏建国、王乌姑金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月11日立案受理后，依法适用简易程序于2015年12月24日公开开庭进行了审理，原告招行南安支行的委托代理人杨涛到庭参加诉讼，被告苏建国、王乌姑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行南安支行诉称，2013年6月27日，被告苏建国与原告签订一份《个人授信协议》（协议编号为139999595576000318），约定原告向被告苏建国提供总额为人民40万元整的可循环授信额度，授信期限为60个月，自2013年6月27日起到2018年6月27日止。2014年7月4日，被告苏建国与原告及招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招商银行泉州分行）签订一份《个人授信补充协议》（协议编号为139999595576000318），约定原告授权招商银行泉州分行作为《个人授信协议》及《个人授信补充协议》项下贷款的具体经办机构，由招商银行泉州分行具体履行《个人授信协议》及《个人授信补充协议》及其项下各类担保合同中相关授信人的权利义务，并由原告承担相应的法律责任。各方当事人就原告对招商银行泉州分行的授权不持任何异议。在上述《个人授信协议》及《个人授信补充协议》的基础上。2014年7月4日，招商银行泉州分行与被告苏建国签订编号为8140703662007的《个人贷款借款合同》，约定招商银行泉州分行向被告苏建国提供总额为人民币40万元整的小微小额信用贷款用于采购装修材料，借款期限为36个月，自2014年7月4日起到2017年7月4日止，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）方式还本付息，具体借款金额、借款期限、扣款账户均以借款借据为准。《个人贷款借款合同》签订的当日，招商银行泉州分行与被告苏建国又签订编号为8140703662007的《个人贷款自主月供协议书》，约定被告苏建国选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款方式计算。自主月供期限36个月，自借款合同项下贷款发放之日起。2014年7月4日，被告苏建国向招商银行泉州分行申请额度为人民币40万元的借款，并向招商银行泉州分行出具编号为8140703662007的《个人贷款借款借据》，招商银行泉州分行一次性向被告苏建国提供总额为40万元的借款并受被告苏建国委托将前述款项转入王清仁在招商银行泉州南安支行开设的账号为6226095950659586的账户，该笔贷款期限自2014年7月4日至2017年7月4日止，执行年利率为12.6075%，扣款日为每月27日，首次扣款日为2014年8月27日。自2015年5月份起，被告苏建国已连续超过三次逾期偿还贷款本息，该情形属于《个人授信协议》第19条约定的违约事件。根据《个人授信协议》第20条约定：“一旦发生第20条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：20.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用……”。根据该约定，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息，并要求被告支付协议约定的相关费用及违约金。另，被告二与被告苏建国系夫妻关系，案涉借款发生在二被告婚姻期间，被告二应对案涉借款承担共同清偿责任。为维护自身合法权益，现原告特依法提起诉讼，请求贵院依法查清事实，判决：1、二被告立即偿还原告《个人授信及担保协议》（协议编号为139999595576000318）项下的贷款本金共计人民币382407.28元，并按前述协议约定向原告支付自2015年5月28日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年10月15日的利息、罚息、复息合计17057.64元）；2、二被告立即偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费人民币17900元；3、本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。
被告苏建国、王乌姑未作答辩，也未提供证据材料。
经审理查明：2013年6月27日，被告苏建国与原告签订1份《个人授信协议》（协议编号为139999595576000318），约定原告向被告苏建国提供总额为人民40万元整的可循环授信额度，授信期限为60个月，自2013年6月27日起到2018年6月27日止。2014年7月4日，被告苏建国与原告及招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招商银行泉州分行）签订1份《个人授信补充协议》（协议编号为139999595576000318），约定原告授权招商银行泉州分行作为《个人授信协议》及《个人授信补充协议》项下贷款的具体经办机构，由招商银行泉州分行具体履行《个人授信协议》及《个人授信补充协议》及其项下各类担保合同中相关授信人的权利义务，并由原告承担相应的法律责任。各方当事人就原告对招商银行泉州分行的授权不持任何异议。在上述《个人授信协议》及《个人授信补充协议》的基础上。2014年7月4日，招商银行泉州分行与被告苏建国签订编号为8140703662007的《个人贷款借款合同》，约定招商银行泉州分行向被告苏建国提供总额为人民币40万元整的小微小额信用贷款用于采购装修材料，借款期限为36个月，自2014年7月4日起到2017年7月4日止，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息）方式还本付息，具体借款金额、借款期限、扣款账户均以借款借据为准。《个人贷款借款合同》签订的当日，招商银行泉州分行与被告苏建国又签订编号为8140703662007的《个人贷款自主月供协议书》，约定被告苏建国选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款方式计算。自主月供期限36个月，自借款合同项下贷款发放之日起。2014年7月4日，被告苏建国向招商银行泉州分行申请额度为人民币40万元的借款，并向招商银行泉州分行出具编号为8140703662007的《个人贷款借款借据》，招商银行泉州分行一次性向被告苏建国提供总额为40万元的借款并受被告苏建国委托将前述款项转入王清仁在招商银行泉州南安支行开设的账号为6226095950659586的账户，该笔贷款期限自2014年7月4日至2017年7月4日止，执行年利率为12.6075%，扣款日为每月27日，首次扣款日为2014年8月27日。自2015年5月份起，被告苏建国已连续超过三次逾期偿还贷款本息，该情形属于《个人授信协议》第19条约定的违约事件。被告苏建国借款后，仅初期按期支付贷款本、息，截止2015年5月27日，苏建国尚欠原告借款本金382407.28元未还。此后，被告未再偿还本案借款本金及利息、罚息、复息。原告招行南安支行遂于2015年11月11日向本院起诉，原告招行南安支行并因此支付律师费人民币17900元。另，被告王乌姑与苏建国系夫妻关系，案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间。
上述事实，有原告招行南安支行提供的《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款借据》、《委托代理合同》、《贷款信息表》、《客户还款清单》、《客户预期清单》以及原告委托代理人在庭审中的陈述等为证，且经庭审审核属实，本院依法予以确认。
本院认为，上述《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》的合同主体适格，当事人意思表示真实，内容未违反法律规定，应认定为合法有效。根据《个人授信补充协议》，原告授权招商银行泉州分行作为《个人授信及担保协议》及《个人授信补充协议》项下贷款的具体经办机构，由招商银行泉州分行具体履行《个人授信及担保协议》及《个人授信补充协议》及其项下各类担保合同中相关授信人的权利义务，并由原告承担相应的法律责任。据此，可认定原告系本案适格的合同主体。后招商银行泉州分行一次性向被告苏建国提供总额为400000元的贷款，并受被告苏建国委托将前述款项转入王清仁在招商银行泉州南安支行开设的账户。但借款后，被告苏建国未能按期支付贷款本、息，截止2015年5月27日，只偿还了借款利息和部分借款本金，至今尚欠原告借款本金382407.28元及利息未还，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。故原告招行南安支行请求法院判令被告苏建国立即偿还借款人民币382407.28元及其利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。原告诉称被告苏建国与王乌姑系夫妻关系，其所提供的结婚登记审查材料等证据可以证明二被告确系夫妻关系，而二被告也未对债务系其夫妻关系存续期间所产生提出异议并提供证据予以反驳，故应认定本案借款系夫妻共同债务，应当由被告苏建国、王乌姑共同偿还。根据双方签订的合同，原告请求判令二被告支付本案律师费17900元的诉讼请求本院依法予以支持。被告苏建国、王乌姑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告苏建国、王乌姑应于本判决生效后十五日内，共同偿还原告招商银行股份有限公司泉州南安支行借款人民币382407.28元及其利息、罚息（利息、罚息自2015年5月28日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行的有关规定计算）；
二、被告苏建国、王乌姑应于本判决生效后十五日内偿付原告招商银行股份有限公司泉州南安支行律师费人民币17900元；
本案受理费人民币7560元，减半收取为人民币3780元，由被告苏建国、王乌姑负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 余善根
二〇一五年十二月二十八日
书记员 洪小玲
本案适用法律条文注解：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。