湖北省武穴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武穴民初字第01569号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行。住所地：武穴市北川路***号。
负责人：王应强，该支行行长。
委托代理人：吴庆文，中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行职工。特别授权。
委托代理人：廖华金，湖北文信律师事务所律师。一般代理。
被告：程祖华，务工。
被告：程正先，务工。
被告：王少军，务工。
被告：文善雄，务工。
被告：宋细国，务工。
上述五被告共同委托代理人：郭志伟，湖北安达成律师事务所律师。特别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行（以下简称“邮政银行武穴支行”）诉被告程祖华、程正先、王少军、文善雄、宋细国借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理后，依法组成由审判员陈楫彬担任审判长，审判员王怀军、人民陪审员朱金祥参加的合议庭，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告邮政银行武穴支行的委托代理人吴庆文、廖华金，被告程祖华、程正先、王少军、文善雄、宋细国的共同委托代理人郭志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行武穴支行诉称：2012年9月6日，程祖华在邮政银行武穴支行以棉花收购需要资金周转为由，申请贷款5万元，程正先、宋细国、文善雄、王少军为联保小组成员，对程祖华的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用提供连带责任保证。程祖华偿还部分贷款，余款24454.41元及利息邮政银行武穴支行催讨未果诉至法院，要求程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军立即偿还贷款24454.41元及利息（逾期利息按约定利息的150%支付，息随本清）。
原告邮政银行武穴支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、2012年9月6日，邮政银行武穴支行与程祖华签订的《小额联保借款合同》复印件一份，拟证明程祖华在邮政银行武穴支行借款5万元，双方就贷款利息、罚息、贷款期限、还款方式等作出了明确约定；
证据二、2012年9月6日，邮政银行武穴支行与程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军签订的《小额贷款联保协议书》复印件一份，拟证明程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军五人为联保小组成员，小组成员之间相互对借款承担连带保证责任；
证据三、程祖华在邮政银行武穴支行办理的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各一份，拟证明邮政银行武穴支行已按合同约定将贷款5万元交付给程祖华；
证据四、《客户还款流水详情表》复印件二份，拟证明程祖华借款利息已结算至2013年8月6日，本金尚欠24454.41元的事实。
被告程祖华辩称：借据、借款合同及联保协议书上字是程祖华本人签名，但邮政银行武穴支行没有按约定向他提供借款，亦未向他催讨借款。
被告程正先辩称：联保协议是他签的字。
被告宋细国辩称：联保协议是他签的字。
被告文善雄辩称：联保协议是他签的字。
被告王少军辩称：联保协议是他签的字。
被告程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军均未向本院提交证据。
经庭审质证，被告程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军对原告邮政银行武穴支行提交的证据均无异议，且原告邮政银行武穴支行提交的证据与原件核对无异，均能证明案件的事实，本院依法予以采信。
经审理查明：2012年9月6日，程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军五人作为联保小组成员与邮政银行武穴支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定程祖华为联保小组牵头人。小组成员中任一成员在签订联保协议书起两年内享有向邮政银行武穴支行申请最高限额人民币5万元的贷款，小组总计贷款不超过人民币25万元；小组成员之间互负连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期间从借款之日起至借款到期后二年……。同日，程祖华以棉花收购需资金周转为由，与邮政银行武穴支行签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定由程祖华向该行借款5万元，年利率15.3%；期限自2012年9月6日起至2013年9月6日止；还款方式为期限内前十个月按月偿还当月利息，不还本金。在期限内的第十一月、十二月按阶段性等额本息还款法偿还本息；如未按期还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同时，程祖华在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签名。《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》均约定，邮政银行武穴支行将通过程祖华在邮政银行武穴支行开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为程祖华，账号为60×××13。当日，邮政银行武穴支行向程祖华名下入账账／卡60×××13发放借款5万元。此后程祖华将借款利息支付至2013年8月6日，同日本金偿还24841.63元，同年9月6日偿还本金203.96元，10月6日偿还本金500元，余款24454.41元及后期利息未返还，邮政银行武穴支行诉至本院，要求程祖华返还贷款24454.41元及利息，并按约定年利率15.3﹪的150﹪支付逾期利息，程正先、宋细国、文善雄、王少军对程祖华借款及利息承担连带返还责任。在诉讼中，邮政银行武穴支行同意程祖华按尚欠本金24454.41元，从2013年9月7日起计算逾期利息。
本院认为：一、原告邮政银行武穴支行与被告程祖华签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，该合同为有效合同。双方应按合同约定全面履行义务。邮政银行武穴支行按照与被告程祖华签订的《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上约定向被告程祖华名下的账号60×××13入账5万元，即表明原告邮政银行武穴支行履行了向被告程祖华给付贷款5万元的合同义务，被告程祖华应向原告邮政银行武穴支行履行按期还本付息义务。被告程祖华辩解，原告邮政银行武穴支行没有提供借款，无事实依据，不予采信。故被告程祖华应当返还借款24454.41元及利息；二、被告程祖华未按照合同约定的期限返还借款本息，应承担违约责任。现原告邮政银行武穴支行要求被告程祖华返还借款，并承担自2013年9月7日起按合同约定年利率15.3﹪的150﹪计算的逾期利息，符合法律规定，予以支持；三、被告程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军作为联保小组成员与原告邮政银行武穴支行签订了《小额贷款联保协议书》，合法有效。故原告邮政银行武穴支行要求被告程正先、宋细国、文善雄、王少军对程祖华的借款及利息承担连带偿还的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，判决如下：
一、限被告程祖华在本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行借款24454.41元并支付利息（利息自2013年8月7日起至2013年9月6日止按年利率15.3%计算；自2013年9月7日起至本判决确定的履行期届满之日止，按年利率22.95﹪计算）；
二、被告程正先、宋细国、文善雄、王少军对上述款项承担连带返还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费643元，由被告程祖华、程正先、宋细国、文善雄、王少军负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。
审 判 长 陈楫彬
审 判 员 王怀军
人民陪审员 朱金祥
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 阮新佳