福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第2757号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行，住所地泉州市丰泽区，组织机构代码67845970-4。负责人王雄，该支行总经理。委托代理人阮志国、许燕云，福建致一律师事务所律师。被告吴铭松，男，1991年2月15日出生，汉族，住晋江市西园霞浯西区。被告吴建国，男，1959年7月6日出生，汉族，住址同上。被告赖云英，女，1964年8月31日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行（以下简称邮储丰泽支行）与被告吴铭松、吴建国、赖云英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储丰泽支行的委托代理人阮志国到庭参加诉讼。被告吴铭松、吴建国、赖云英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储丰泽支行诉称,2013年1月30日，被告吴铭松与原告邮储丰泽支行签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，被告吴铭松、赖云英与原告邮储丰泽支行签订《个人最高额抵押合同》，约定原告邮储丰泽支行向被告吴铭松提供最高综合授信限额966800元，授信限额的有效期为2013年1月30日至2018年1月30日；授信额度金额为750000元；额度存续期最长为10年，自2013年1月30日至2023年1月30日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告吴建国、赖云英为被告吴铭松提供金额为1073000元的最高额抵押担保。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。被告吴铭松未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告邮储丰泽支行有权自逾期之日起至拖欠本息前部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。被告吴铭松未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。被告吴铭松、赖云英提供其所有的址在晋江市房产作为担保；担保债权确定的期间为2012年10月18日至2024年10月18日；担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。被告吴建国、赖云英签署担保函，自愿为被告吴铭松向原告邮储丰泽支行的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2013年9月1日，被告吴铭松签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告邮储丰泽支行借款750000元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本。贷款利率为年利率8.4%。当日，原告邮储丰泽支行即将借款发放给被告吴铭松。被告吴铭松到期未依约按时足额偿还贷款本息，被告吴建国、赖云英未履行担保责任。为此，请求判令：1、被告吴铭松立即偿还原告邮储丰泽支行借款750000元，并支付自2014年8月2日起至偿还借款之日止按《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息及复利（其中至2015年4月29日的利息、罚息、复利为61741.49元）。2、被告吴铭松支付原告邮储丰泽支行支出的律师代理费20400元。3、原告邮储丰泽支行对被告吴建国、赖云英所有的址在晋江市房产享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述房产取得的价款优先偿还被告吴铭松前述1、2项债务及其他被告吴铭松支付的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。4、被告吴建国、赖云英对被告吴铭松的上述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费、公告费、保全费等费用由被告承担。被告吴铭松、吴建国、赖云英未作书面答辩。本院经审理查明的事实与原告邮储丰泽支行的陈述一致。另查明，原、被告签订的《个人额度借款合同》中约定，原、被告于2013年2月19日办理抵押房产的抵押权登记手续。被告吴铭松自借款后未按时还款付息，截至2015年8月25日，尚欠原告邮储丰泽支行借款本金750000元，利息、罚息、复利合计100079.3元。原告邮储丰泽支行经催讨无果后诉至本院，支出律师代理费20400元。以上事实，有原告邮储丰泽支行提供的身份证、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》、个人贷款放款单、还款流水单、委托代理合同、律师代理费发票及庭审中原告邮储丰泽支行陈述为证。被告吴铭松、吴建国、赖云英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告邮储丰泽支行与被告吴铭松签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告吴铭松在借款期限届满后未按时、足额支付利息，已构成违约。原告邮储丰泽支行据此要求被告吴铭松清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告邮储丰泽支行为实现本案债权支出律师代理费20400元，被告吴铭松应依约承担。被告吴建国、赖云英自愿以其所有的址在晋江市房产作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告吴铭松若未能依约还款付息，原告邮储丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告吴建国、赖云英自愿为被告吴铭松的上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告邮储丰泽支行在保证期限内向被告吴建国、赖云英主张权利，应予支持。被告吴铭松、吴建国、赖云英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴铭松应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行借款本金750000元，利息、罚息、复利合计100079.3元，并支付自2015年8月26日起至款项还清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告吴铭松应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区律师代理费20400元；三、若被告吴铭松未能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行有权依照法律的规定，以被告吴铭松提供的抵押物即址于晋江市房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；四、被告吴建国、赖云英对被告吴铭松的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告吴铭松追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12121元，由被告吴铭松、吴建国、赖云英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  谢朝晖代理审判员  梁超毅人民陪审员  卢侨生二〇一五年九月二十二日书 记 员  李 枫附注所引用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。